发布时间：2022-02-23 16:38:38
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的银行员工发言稿样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
首先，做好服务，必须具备高素质。个人的良好素质是通过你的知识、你的工作、你的待人接物、你丰富的个人内涵等方面综合体现的。以过硬的业务技能为客户提供服务。我的计算机操作技能在全系统不算什么高手，但在进行业务操作的时候，我注意动作的连贯性和协调性。在确保正确的情况下，给顾客以美的享受，这是向客户展示个人能力的机会，更是树立信用社形象的好机会。高素质体现的第二个方面就是接待客户礼仪大方。我们提供的文明优质服务，我认为首先是一种内心的深刻感受，而不是生硬的词语和格式化的程序，我的客户到我这里来都有一种到家的感觉。高素质体现的第三个方面，做行家，说行话。做到这一点就要加强学习，知识面要宽，理解问题要深刻，对信用社经营的金融产品要全部熟练掌握。有一位企业老板，到我社开设基本存款账户，需要验资50万，可是钱存在南通，携带不便，加上我们的活期储蓄存折只在海安范围内通存通兑，我就替她想了很多种方法，最后利用金桥卡为其解决了难题，通过办理业务和谈话交流，他改变了我们信用社服务手段落后的观念，可见，高素质员工的服务既能塑造自身形象，更能展现整个信用社的良好形象。
感动你的客户。感动是一种心灵的颤动和情感的升华。感动客户，首先要为我们广大客户的勤奋、善良、创造、节俭的精神所感动，带着这样的心态去为我们的客户服务，才能感动客户。每一位到我们信用社来存款的客户，他们的钱都是付出了辛勤的劳动而积攒下来的，每次接过他们的钱，我的内心就油然升起一种对他们的崇敬。有一位叫刘国兴的客户，他是做豆制品生意的，我每天上班的第一笔业务就是他存的1000多元零币、残损币，天天如此，而且存到一定数目就取走，我从来没有嫌麻烦，也没有责备他存的钱是过汤面。每次来，我都是嘘寒问暖，人家赚钱也不容易，每天做豆制品都工作大半夜，天亮前还要把这些豆制品送到附近几个乡镇，他的工作比我辛苦多了。我始终带着这种被他感动的心情去为他服务，几个月下来后，他深深地被我感动了，觉得很过意不去，除了逢人便夸我社的服务好之外，还主动联系生意场上的朋友到我社办理业务，为我社介绍了很多新的客户。其次就是给客户以关爱。关爱别人是一个人良好的道德修养，更何况我们对客户的关爱就是对我们自己饭碗的关爱。平时工作中，我很注重细节，夏天一条毛巾、冬天一杯开水、雨雪天一声叮咛。利用办理业务的过程主动与客户拉家常，子女在哪里上学，成绩怎么样，老人身体怎么样，今年收入怎么样，通过关心拉近与客户的距离。去年下半年，有位客户来我社取款，通过了解，这位客户的孩子在曲塘中学读高二，成绩不太行，想花钱拜托一下老师，我想，农村里赚点钱也不容易，就联系了曲塘中学的一个好友，帮忙打了一个招呼，解决了问题。帮客户的忙就是帮自己的忙，去年年底，这位客户将农行到期的存款陆续地全部存到了信用社。我深刻体会到：只有给客户以关爱，视客户为亲人，才能获得客户的回报。
走进客户的心。优质的服务其实是心与心的交流。走进客户的心，从客户的需求出发，来推荐我们的金融产品，才能真正抓住客户。这就要求我们在平时服务中多听客户的建议，多积累资料，到了具体服务时，主动迎合客户的心理，尤其是一些老客户、大户、优良客户，为他们设置合理的储种、存期，为他们做恰当的家庭理财。仅就教育储蓄而言，刚接触时客户不了解，我向他们作细心、客观的介绍，为他们设置合理的存期、月存金额、零整周期，吸引了不少客户，现在，教育储蓄已经成为老客户的首选储种。走进客户的心还在于服务方式的改进，比如特定客户上门服务。有位老客户叫王宝来，开了一个小超市，每两三个月就有钱存，有一段时间忽然不来了，我利用中午时间主动上门，情况一了解，两千元全是破币，他说怕浪费我们的时间，我打消了他的顾虑，花了两个多小时整好了两千元残破币，存了起来。加油站的邵文成老板一元硬币需求量较大，常到我这里来兑换，时间长了过意不去，舍近求远到别的行社兑换，我知道这一情况后，到了一定的时间，就主动把零币送到他家，长此以往，他成了我们的忠实客户。服务源自于真诚，只有通过心贴心的服务才能走进客户的心，才能建立起信用社长期稳定的客户群。
为客户提供超值服务。超值服务是服务范围的延伸。在平时工作中，时刻不忘为客户排忧解难。由于结算手段的不断更新进步，乡镇企业会计不了解新的结算手段，在办理结算业务时，凭证不知如何规范填写，章戳不敢盖，背书不敢填，不知道怎么使用支付密码器，每遇到这样的情况，我都是主动为他们提供帮助，不厌其烦，讲解清楚，做好示范。
工作三年多来，我在工作上小有成绩，这都是领导和同事们不断鼓励的结果。我们的王玉文主任每次开会必谈服务，每有客户反馈服务质量提高的信息，他都不忘回来鼓励我：晓兵啊，×××今天在我面前夸你呢！这都给我以极大的鼓舞，让我有一种不全身心投入就无以报答领导无以报答客户的感受。三年多来，我一门心思扑在工作上，每晚最后一个轧帐下班，晚上加班我第一个到，吃饭我最后一个捧饭碗，苦活累活我第一个走在前面，档案建设我都拣重担挑。去年**到南莫之间修路造桥，运钞车过不来，调送款接送包，都要赶到南莫信用社，不管刮风下雨，每天我都抢着跑。独木不成林，在与同事合作中，我不仅做好自己份内事，还帮助其他同事一同干好工作，尤其在业务交流上，主动向同事们介绍自己工作中的好方法，悉心帮助业务不太熟练的同志提高操作技能，帮助他们共同提高业务水平，提高我们整体的服务质量。节假日休息，我经常抽出一定的时间回访我们社的客户，请他们谈我们的不足，谈他们的需求，改进我们的工作。
关键词:国有商业银行;股份制改造;风险管理
文章编号:1003-4625(2006)11-0023-04中图分类号:F832.33文献标识码:A
Abstract: From a dialectical perspective, the joint-stock system reform is mingled with both joy and sadness. The joy is revealed in the striking advance of the reform, and the sadness lies in the unsatisfactory quality of the reform. A variety of banks fall over each other in eagerness to reorganize themselves into joint-stock companies so as to seek quick success and instant benefits, hence result in the phenomenon of “reforming solely for system change, and turning into listed companies absolutely for drawing in money”. Naturally, the in-depth issues relating to system reform are awfully neglected. Therefore, it is a long-term, arduous task to establish and improve corporate structure, operation mechanism, talents management system, development strategies, funds replenishment mechanism, and risk-preventing mechanism.
Key word: state-owned commercial bank? joint-stock system reform? risk management
股份制改造从定义上讲，是指依据《中华人民共和国公司法》､《商业银行法》和国有资产管理等法律法规政策，将国有商业银行改造成为产权明晰､权责明确､政企分开､管理科学的股份有限公司的过程;从操作上讲，它是一项复杂的､高标准的系统工程，它不仅仅是公司组织形式上的股份化，而且是一场涉及到资产､债务､业务､人员､机构等重组和再造的艰难过程，是一场深刻的观念更新和机制变革过程。因此，若简单地将股份公司的挂牌成立､仰或股票的上市流通归结为股份制改造的完成，则大错特错。
一､国有商业银行股份制改造的进展情况
国有商业银行股份制改革问题始见于1993年《国务院关于金融体制改革的决定》，2004年以来，改革进入到了一个全新的阶段。四大国有银行以建立具有国际竞争力的现代化股份制商业银行为改革目标，抓紧进行财务重组，大力推进公司治理改革，加强风险管理与内部控制，成功上市，改革的各项工作进展顺利。
(一)业务重组
此次改革的财务重组措施，一是中建工行接受中央汇金公司注入的600亿美元的外汇资金;二是中建两家试点银行用准备金､未分配利润､当年净收入以及原有资本金等财务资源核销损失类贷款;三是将可疑类贷款向四家资产管理公司招标拍卖;四是在银行间债券市场成功发行次级债。目前，几家银行财务重组工作已经结束，由于国家注资､发行长期次级债､资产组合优化等因素，资本实力显著增强，资本充足率大大提升。
截至2004年末，中､建两行不良贷款比率分别为5.09%和3.70%，不良贷款拨备覆盖率分别为71.70%和69.90%，资本充足率分别为8.62%和11.95%;截至2005年年底，工行不良贷款比率降至4.69%，资本充足率达到9.89%，上述指标均已达到或接近国际先进银行的平均水平，几大银行以新的面貌赫然出世。
(二)机构改革
伴随着股份公司的成立，公司治理及内部管理制度改革也积极开展起来。根据各行改制后披露的第一份年报看，中建工行均根据国际通行惯例完成了公司治理框架的设立，银行治理开始发挥效用。董事､监事及高级管理人员均已到位，特别是引入一些国内外知名的专家学者和银行家作为外部独立董事和高级管理人员，大大提高了银行公司治理和经营管理的专业化水平。同时，还加快推进内部管理及风险控制制度改革。
(三)股票上市
通过上市，可以给银行施加足够的外部压力，使其真正按照现代公司治理规则运作，切断机关化运行机制，保证国有商业银行改革成功。为此，中建工行积极引入战略投资者，为上市作了充分的准备。中建行已在香港成功上市，中行还在上交所成功发行了A股。工行H股､A股同发方案也已获批，2006年10月将挂牌上市。
众所周知，农行是我国四家国有银行中职工人数最多､机构网点最多､历史包袱最重､经营状况最复杂的一家。不过农行2006年的犀利开局，让人们看到了它改革的决心:首次正面阐述股改进程和思路，主动曝光去年案件自审结果，披露最新不良贷款比例……相信崭新而先进的农行，将不再遥远。
国有商业银行改革是输不起的改革，也是拖不起的改革。国有银行拥有了这样一段不平凡的股改经历，才可能拥有明天的卓越和辉煌。
二､操作评价
国家确定的国有商业银行综合改革的总体目标是:通过改革管理体制､完善治理结构､转换经营机制､促进绩效进步，在加入世贸组织过渡期内将大多数国有商业银行改造成资本充足､内控严密､运营安全､服务和效益良好､具有国际竞争力的现代股份制商业银行。对照上述目标，国有商业银行改革所取得的成绩还远远不够，如不良资产率､资本充足率等财务指标仍不稳定;引进战略投资者时标准有待规范化，思维有待开阔;有效的人力资源制度与激励约束机制还没有完全建立起来;公司治理结构建设还未到位，汇金公司的角色定位以及由此造成的关联交易等问题，还有待慢慢解决。具体讲:
(一)不良资产处置取得突破性进展，资本充足率显著提高，但财务状况仍有待改进
作为国有商业银行股份制改造的任务之一就是要“加快处置不良资产，充实资本金，提高资本充足率，创造条件上市”。从整体上看，通过一系列的改革，四大国有银行的资本充足率水平确实有了很大改观。中工建行的资本充足率水平达到或超过了8%的监管要求，工中行达到了10%的稳健水平，尤其是建行以13.57%的资本充足率，超过了国际活跃银行12%的平均水平。
同时，银行的各项财务指标也彰显出改革的成果:
2005年度四大国有商业银行财务指标简表
资料来源:2006年7月14日《证券时报》。
从上表可知:四大国有商业银行的资产质量得到了提升，历史包袱和沉重负担得到了部分解决。工行的财务指标得到了改善，资产规模仍是老大;建行的盈利能力最强;中行的综合化经营优势凸显。总之，通过改制，国有商业银行的竞争力均得到提升。
但翻开几大行财务重组的历史，为了加快不良资产的处置，补充资本金，达到上市的要求，国家对国有银行又倾注了多少心血呢?首先是国家注资。2003年12月，国务院决定动用450亿美元国家外汇储备为中行和建行补充资本金，以使其达到8%的标准;2005年4月向工行注资150亿美元。其次是借助于大力发行次级债券。中行于2004年6月底在银行间市场公开发行140.7亿元的次级债;建行在2004年7月底将次级债券增发到150亿元，成为国内目前次级债发行规模最大的银行。最后是向四大资产管理公司剥离不良贷款。短期内这些救助活动效果是立竿见影的，但按照2004年银监会颁布的新的资本监管口径计算，从资本中剔除专项准备､其他准备及当年利润等传统项目，并且对尚未提足的贷款损失准备也从资本中扣减，同时不考虑国内外风险资产发生变动的情况，要使整体资本充足率达到8%的最低要求，我国四大国有银行的资本缺口依然较大。因此，我们应从长计议，坚定不移地通过国有商业银行自身经营机制的转变和公司治理体制的改善来解决国有银行的抗风险能力，这样才能够避免不良资产的反弹以及操作风险､市场风险等问题，才能够从根本上解决国有银行的财务问题，完成股份制改革的根本目标。
(二)产权主体实现了初步多元化，但股权结构仍有待进一步优化
国有商业银行产权虚置，股权结构不合理，国有股“一股独大”现象严重影响了银行的经营效率，因此引进战略投资者，实现股权结构多元化也是股份制改革的目标之一。
从股份制改造后国有商业银行的股权结构看，汇金公司､中国建投､上海宝钢､长江电力､国家电网作为建设银行股份有限公司的发起人，同时还引入了美国银行､亚洲金融控股作为战略投资者。中国银行的股东除了汇金公司外，还有社保基金，同时还有RBS China､亚洲金融､瑞士银行､亚洲开发银行等战略投资者;工商银行则除拥有汇金公司､财政部､社保基金等股东外，还拥有战略投资者高盛集团､安联集团和美国运通公司。股改后的国有商业银行均由国有独资商业银行改为国有控股的商业银行，实现了股权结构的多元化，有效解决了国有产权主体虚置的问题。
但也要看到，四大国有商业银行改制后，在股权结构方面存在的问题还没有完全解决，“一股独占､一股独大”现象仍然存在，四家银行中国有股(含国有法人股)持股仍在70%以上。国有股权占绝对控股地位易造成两种影响:一方面是可能引发大股东滥用控制权以及关联交易问题;另一方面则可能因为国有持股人的超脱性疏忽，以致国有商业银行的董事会或者管理者不能尽职，最终导致银行､小股东或者债权人权益受到损害。
纵观西方商业银行产权改革的历史，可以清晰地看到财产权利变迁的清晰脉络，那就是从集中模式越来越走向分散､清晰。一家商业银行的产权主体由国家､大企业､金融寡头逐渐向社会大众方向转移，产权主体越来越多元化､分散化､社会化､公开化。国有商业银行要想实现这个目标，还要不失时机地引进民营资本､社会公众股东等以真正实现股权结构的优化，为国有商业银行改革注入鲜活的血液，促进其建立起有效的公司治理机制。
(三)引资观念有待更新，引资操作仍待规范
引入战略投资者是国有银行股份制改革的重要一步，通过引进战略投资者，实现上市来促进国有银行根本性改革的路径是正确的。但是，国有银行引入国外战略投资者时，应该根据各家银行的不同情况分别在体制､管理､业务和资金等不同方面来引入不同的国外战略投资者，而不应把引入外国战略投资者看作时髦你追我赶､互相攀比。国有银行引入战略投资者并不是一卖了之，而是通过不同方式来改变各自的体制，增强各自的竞争能力。
其次，引资政策应法律化。在我国银行监管实践中，银行监管部门负责人提出了引入境外战略投资者应遵循的“五项原则”和“五个标准”。这些“原则与标准”在国有商业银行引资工作中起了极大作用，但也存在一些问题。一是战略引资的“引资与标准”不是以规范性的法律文件体现出来的，而仅仅是以监管部门负责人发言稿的形式出现的，尚缺规范化的法律保障。二是这些“原则与标准”与《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》的规定还有不一致的地方，这些问题尚需通过完善引资法规来解决。
(四)人力资源体制改革取得了巨大成绩，但是仍存在许多问题
此次股份制改造关系到全国150多万银行员工的切身利益，改革的成功与否，不仅影响到核心人才队伍的稳定，影响到员工积极性和创造性的发挥，而且关系到每一行整体竞争力的提升。因此，深化劳动人事制度改革，建立市场化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制是国有商业银行股改的当务之急和突破口，是国有商业银行股份制改造的又一项重要任务。
四大国有银行在建立市场化人力资源管理体制这一总体目标指导下，制定了一系列的具体措施:如取消机关化的行政级别和干部管理制度;建立择优任用､优胜劣汰､能上能下､能进能出的用人制度，按需设岗､以岗定薪､岗变薪变;引进稀缺人才，解决人员结构性矛盾等。但操作中也暴露了一些问题。如人员精简时“一刀切”，要么按一定年龄，要么按一定工龄，只要在范围的，不论学历高低､业绩优劣､贡献大小一律下岗回家静养。这种简单原始的处理办法，造成了强制“提前退休”､“买断工龄”等现象，带来了严重的负面影响。另外，激励机制的改革超过了一般人的心理预期。随着银行各级人员职务名称的变化，一夜之间工资相差10倍之巨。对此，易宪容表示:在银行业改革没有从根本上到位的情况下，将国有银行高层管理人员的待遇与国际接轨，是一种本末倒置的表现。因此，国有银行建立规范化的激励与约束机制的道路还很长。
(五)治理结构框架已经建立，但机制完善仍任重而道远
良好的公司治理结构是银行规范运作和科学管理的根源和基础，是实现银行价值最大化目标的保障。因此，银监会提出新设股份制商业银行市场准入条件的标准时，第一条就是对公司治理结构方面的要求。下面依据既定目标及《股份制商业银行公司治理指引》，结合国有商业银行治理结构实践，作一简评。
从几大行年报中关于治理结构的披露看，改制后，建中工行均按照国务院关于国有商业银行股份制改革的决策部署和监管部门的要求，依据“三会分设､三权分立､有效制约､协调发展”的原则，充分借鉴国际领先银行公司治理的成功实践，设立了股东大会､董事会､监事会，聘任了高级管理层。严格依照法律法规，完善公司治理制度和相关工作规则，明确公司治理主体的职责权限，确保各方诚信尽责､勤勉履职。
但问题的关键不在于根据现代公司治理结构要求，设立股东大会､董事会､监事会､高级管理层等治理框架。实践表明，改革的正式制度(股份制的形式)建立较为容易，但制度构成的另一个内容――制度的实施特征(良好的运作机制)则需要较长时间才能建立。
首先，董事会处于银行治理结构的核心地位。它不仅是代表股东权利的管理者，而且是公司控制权的实际掌握者，与股东会之间存在着一种信任托管关系。董事会职能发挥效果的好坏，主要与董事会的独立性､人员多少､董事会的组成和董事会的组织结构等有关。那么股份制改造后，建中工行的董事会的职能发挥效果如何呢?
以中行为例，股份公司建立后，董事会由14名成员组成，除董事长外，还有3名独立非执行董事､7名非执行董事和3名执行董事。董事会中除了有代表集团公司､代表存款人的人民银行及银行高级管理人员外，还引进了国外银行家，董事会的建立完全符合《国有商业银行公司治理及相关监管指引》的规定。但是，在这种完备的形式背后，社科院金融所副所长王松奇依然指出，中行的新董事会还是个不理想的､名义上的董事会，“董事会要想发挥作用，必须是多元投资主体的代表，那样才能起到硬约束。现在中行的董事会是汇金公司换了财政部，还是一家说了算，解决不了国有资产代表者虚职的问题，对经营层的约束没有得到强化” 。
为了保持董事会的独立性，几大行都引进了独立董事制度，但独立董事的数量还远远不够。如韩国1999年以来要求上市银行的独立董事中有一半为独立董事。在英美国家，外部董事占全部董事的比例高达67%，而且近年来，英美银行中的外部董事比例依然呈上升趋势。从这个角度来说，国有商业银行独立董事的数量还不够多，还要逐步提高独立董事在董事会的比重，以进一步增强董事会对经营者的监督与控制。
另外，建中工行董事会均设立了提名与薪酬委员会､风险政策委员会､审计委员会､战略发展委员会､关联交易控制委员会等专业委员会(各行在具体名称上有些差异)，但其在增强董事会监督银行业务的效率与能力方面还有待提高。最后，为促进董事尽心履职，还要把董事会评价制度､董事问责制等激励约束机制切实建立起来，不能仅做表面文章。
其次，监事会制度是建立科学的公司治理结构的关键。监事会由股东大会产生，应当保持其独立性，起到应尽的职责，以增强对银行董事会和经理层的监督和提高治理的效率。
改制后的银行监事会作用发挥如何?从其人员构成看，改制后各国有商业银行新的监事会，是由股东派出的股权监事加上部分外部监事和职工监事共同组成的。因此，一方面监事会继承了过去已经建成的一套完整的监督制度和手段，在实践中，免不了会有旧制度的影子;另一方面职工代表监事综合素质和业务能力相对低一些，还在行长手下任职，这样使监事们往往与董事会､经营管理层有着千丝万缕的关系，再加上职工代表监事本身与董事､高级管理层们处于不平等的地位，且又缺乏保障机制，容易被董事､高级管理层所控制，因此要使其真正独立于董事会､经营管理层是很困难的。从其在公司中的地位看，监事会是与董事会并列的监督机构，从理论上说，监事会在组织上是独立的，各国有商业银行都明确了董事会与监事会监督职能的具体分工及定位，但是在执行过程中能否真正确保监事会的独立性?当公司董事会成员的行为违反了法律､行政法规､公司章程或者侵犯了股东权益时，监事会能否独立提起对公司董事会的诉讼?此外还有二者的监督方法､手段没有明确的规定，如何建立监事会与监管机构的独立汇报路线等问题都有待进一步的探讨。
再次，培育和发展银行的高级经理层，是提高银行公司治理结构效率的前提条件。高管人员管理工作是否实现了制度化?对于高级管理人员的选聘任用是政府制定或者是本着公平､公正的原则进行的?是否建立了以绩效和风险责任为基础的薪酬制度等等?
结合几大行的实践，从高级管理层的产生来看，由组织部门任免国有或国有控股银行的行长和董事长，是我国长期沿用的惯例，这对国有银行的改革和发展曾产生过积极的作用，但是这与现代股份制公司的治理规则及国际惯例是有一定差距的。按照各国有商业银行的公司治理规则，银行高级管理层作为董事会选聘的人，其聘任和解聘应该由银行董事会做出决定。但目前国有商业银行的高级管理层的任免在执行上仍然是由国家组织部门决定的。这从根本上反映了国有商业银行高级管理人员的人事制度仍然是以行政为主导而不是以市场为主导，国有商业银行高级管理人员还没有脱离行政级别，与真正的公司化运作还有一定的偏离。因此，国有商业银行的管理层能否做到对股东负责，还是一个未知数。
(六)汇金公司问题
汇金公司在我国商业银行股份制改革中扮演了非常重要的角色，从其出生就备受争议，社会各界围绕汇金公司提出了种种问题。首先是关于汇金公司成为注资银行股东的问题。汇金公司向建中工行注资意味着这几家国有商业银行由国有独资商业银行变更为股份有限公司，汇金公司随之成为他们的股东。但从操作程序看，国有商业银行变更为股份有限公司与汇金公司的注资行为存在一段滞后期。2003年年底，建行中行接受注资，但成立股份有限公司的时间却分别在2004年9月和2004年8月;2005年工行接受注资，但成立股份有限公司的时间却在2005年10月底。依据我国相关法律，汇金公司只有在被注资银行变更为股份有限公司后方可成为银行的股东，因此本着规范操作的原则，汇金公司实际注资后至被注资银行变更为股份有限公司的期间内，尚不能成为被注资银行的股东。其次是由于汇金公司同时控股或控制多家商业银行､政策性银行以及证券公司，根据我国有关监管规定，汇金公司旗下各商业银行､政策性银行及证券公司之间构成了“关联方”，各关联方之间的交易可能构成“关联交易”。如何处理他们之间可能出现的关联交易与利益冲突?又成为一个值得深入研究的操作性问题。另外，如何区分汇金公司与财政部､国有资产管理部门以及银监会的角色定位，如何确立汇金公司本身的职能及发展目标，如何建立对汇金公司的监督与考核机制等也是摆在决策者面前的一道难题。
从长远来看，这场改革的重要意义毫无疑问，要达到股份制改造的最终目标，真正建立起富有竞争活力的现代商业银行制度，就必须脚踏实地，注重细节，认认真真做好每一件具体工作，不仅从名称上､形式上，关键是在内容上､在实质上真正实现向现代股份制商行的彻底转变。正如银监会主席所言:国有商业银行的改革成效究竟怎样，还要靠内因，要从他们自身的经营绩效､资产质量､审慎经营水平来衡量。战略投资者的引入和股票上市操作都不能自动保证银行竞争力的增长，这些阶段性工作只是激发了新的起点，国有银行现代企业制度建设的路子还很长，还很艰巨。
参考文献:
[1]叶再春，尚晓阳.中国银行“背水一战”[N].中国证券报，2004-8-29.
[2]易宪容.如何看待当前商业银行改革[N].中国经济时报，2005-3-9.
