发布时间：2022-05-28 06:36:55
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的营销监管论文样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
一、创设游戏情境，激发学习兴趣
例如，我在教26个字母时，让学生在操场上围成一个圈，并预先将26个字母的卡片放在学生手中，教师站在圈中说："WhereisA?"拿卡的同学站出来说："Iam."教学表示颜色的词，则预先将印有红、绿、白、黑、黄的图片挂到一些孩子胸前，当其中，一个戴有图片的同学站立时，教师立刻指定一个学生读出其单词，另一个学生则在黑板上写出其单问，这样既调动了学生的学习积极性，又使课堂气氛活泼有序，学生学习兴趣也趋于浓厚，更提高了教学质量。
二、创设形象情境，激起求知欲望
常言道：见景思物，触景生情。利用现有条件和设备，紧扣教学内容，千方百计创设各种语言情景，并将教学活动置于其中去进行，就能有效地诱发学生的好奇心和新鲜感，从而大大加深学生对所学内容的理解和记忆。作为现代教育者就要经常利用幻灯机、实物等辅助工具，利用情景和设置情景进行教学。这样就能使学生直接地、具体地获得英语知识。例如：我在教“学习用品”一类单词时，我拿出一支钢笔说："Thisisapen."又指着铅笔说："Thatisapencil."然后让学生跟着教师读这两个单词，学生就很直观地学会了它们。在教“职业”类内容时，我出示有医生、护士、教师、农民的挂图，接着边指着彩图，边用英语向学生介绍doctor、nurse、teacher、farmer等词，学生们耳朵听着读音，眼睛看着图画，很快就能掌握这些单向。除了用图片、实物教学外，还要充分利用现有的电教设备服务于教学。教读课文时，可用录音机播放课文，让学生仔细听音，认真模仿，学习标准的语言语调。由于声音和形象相结合，语言和情景相交融，学生仿佛进入了语言活动的真实情景，这样就能收到很强的临场效果。
三、创设儿歌情景，强化学习效果
(一)拟定适合企业发展的市场营销活动计划
企业采取争取的市场营销战略能够使企业在激烈的市场竞争中取得成功。企业将正确的营销战略作为企业发展的指导思想，能够为企业带来更多的经济利益。企业通过合理分配和组织公司现有的资源，掌握消费者的需求情况，挖掘潜在的市场，生产适合市场和消费者需要的商品。加强对市场营销活动的计划和控制，确定营销活动的目标，拟定具体的实施方案，有利于实现企业的可持续发展。为了拟定最适合企业发展的市场营销活动之前，要做好市场调研，收集足够的材料，并结合当地的政治、经济、政府政策等方面提出计划。
(二)细分市场营销活动的工作任务，保证每项工作能够顺利进行
统计市场调查的结果，确定企业的目标群体，将消费市场细分。通过市场调查报告的结果分析产品生产的优劣势，建立更加优秀的产品组合，规范产品组合的深度和宽度。在拥有优秀的销售团队的基础上，结合市场现状，制定符合消费者心理的产品价格，拓宽产品的销售渠道，才能使产品的销售额上升，为企业带来更多的经济利润。分解整个市场营销活动的工作任务，科学安排每一个任务的工作日程，使市场营销活动有计划的进行。加强企业团结协作的精神，保证所有的工作流程能够正常的进行。
(三)根据消费者需求生产产品，制定适合市场和消费者的营销方案
根据详细的市场调查报告，结合产品的生产周期，产品研发和生产部门对现有的产品进行重新定位和审核。为了使企业在激烈的市场竞争中一直占有一定的份额，就要求研发部门及时撤掉不满足市场和消费者需求的产品，根据企业的科技水平研发出新的产品[2]。市场部要估算新产品上市的总成本，根据提出的市场营销策略，选择适合市场和消费者的产品价格。为了能够尽可能的占据着市场份额，为企业带来良好的经济效益，销售部更具新产品的特点和目标消费人群，选择最适合产品的销售渠道和方式。
(四)减少营销活动中由于决策导致的损失，完善每一个营销环节
为了减少在进行市场营销活动时由于决策产生的损失，企业在整个项目进行的过程中根据实际情况相应的调险管理措施。严格控制市场营销活动的各个环节才能保证销售活动能够正常进行。完成营销活动的每个环节，就表示着企业的整个营销项目都已经完成了。
二、结束语
对高校应急管理能力进行评价，涉及管理、经济、建筑、交通、信息工程等多个领域，指标体系不可能反映所有内容。将所有因素都纳入评价指标体系既不现实，又浪费资源。①有些能力内容太过抽象、模糊，不具有可评估性；②有些能力内容虽可评价，但由于对总体应急能力水平影响甚微，可以忽略不计。因此，要通过分析、比较，选取具有代表性的指标，评价指标应简单易懂、易于获取并便于量化。应急管理能力是一个动态非平衡系统，会随着内外环境的改变而做出调整。因此，应急管理能力评价指标体系相应的也要具备一定的动态适应性。设计评价指标时要在严格符合客观实际的基础上充分考虑到未来环境的变化，使评价指标体系具有前瞻性，可以满足未来变化的需要。
2高校应急管理能力评价指标体系内容
2007年11月1日施行的《中华人民共和国突发事件应对法》（以下简称《应对法》）是关于应急管理领域的根本性法律，是国家指导、建设、发展应急管理工作的法理依据。《应对法》中，将应急管理分为预防与应急准备、监测与预警、应急处置与救援、事后恢复与重建4个方面，对于高校应急管理能力评价，也要对应《应对法》的整体框架和细节内容来建构评价指标体系。因此，依据《应对法》和高校应急管理能力内容分析，高校应急管理能力评价指标体系可分为4个1级指标、13个2级指标及45个3级指标。
2．1预防与应急准备能力维度及指标
科学有效的应急管理是涵盖突发公共事件事前、事发、事中、事后的全过程管理，而事前管理是最重要也是最容易忽视的环节。因此，应急管理要“关口前移”，实现应急管理工作从事后被动型到事前主动型的积极转变［2］。预防与应急准备能力维度分为应急预案建设能力、应急管理体系建设能力、教育宣传能力、应急保障能力4个2级指标，其中应急预案建设能力包括总体应急预案科学性、专项应急预案科学性、应急预案在应急管理工作中发挥的作用3个3级指标，体现着高校应急预案编制及执行工作的水平；应急管理体系建设能力包含应急管理机构设置的合理性、应急管理机构决策能力、部门执行能力、专家顾问数量、专业救援队伍人数5个3级指标，用来衡量高校应急组织架构的完备性；教育宣传能力分为防灾减灾专项宣传活动次数、应急安全知识普及读本发放次数、校园突发事件安全演习次数3个3级指标，可以评估高校日常的应急安全教育宣传工作的组织能力；应急保障能力包括资金保障能力、应急物资保障能力、应急装备保障能力、通讯保障能力、紧急避难场所可容纳人员数量5个3级指标，能够表明高校应对处置突发事件的准备能力。
2．2监测与预警能力维度及指标
由于突发公共事件具有规律性和可预测性的特点，因此，大多数突发公共事件是可以预知预判的，这就需要高校应具备灵敏的监测能力与高效的预警能力，以积极应对可能发生的突发事件。该维度分为突发公共事件监测能力、风险研判能力、突发公共事件预警预报能力3个2级指标，其中突发公共事件监测能力包含危险源排查周期、校园舆情动态掌握情况、监测数据准确性、监测结果漏报率4个3级指标，用来衡量高校对于各类突发事件监测的全面性和准确性；风险研判能力包括鉴别监测结果能力、分析研判及时性、分析研判准确性3个3级指标，表明了高校对于其所得到的监测结果的利用情况；突发公共事件预警预报能力分为预警信息及时性、预警信息精确性、预警信息渠道广度3个3级指标，体现了高校向师生发送预警信息的有效性。
2．3应急处置与救援能力维度及指标
高校中聚集着众多学生、教师、行政人员等，并存放着大量昂贵科学研究仪器及珍贵文献资料，因此当突发事件发生时，高校需要采取快速有力的措施予以应对，以保护师生生命安全与学校财产安全。应急处置与救援能力维度分为应急反应能力、应急救援能力、信息能力3个2级指标，其中应急反应能力包括控制危害结果扩散能力、现场疏散安置情况、师生应急意识水平、师生应急自救互救能力4个3级指标，可以体现组织和个人对于紧急情况的反应能力水平；应急救援能力包含生活必需品供应能力、医疗救护能力、卫生防疫能力3个3级指标，能够衡量高校对于突发事件处置、控制的有效性；信息能力包括信息权威性、信息及时性、信息透明性3个3级指标，显示着高校消除负面影响的公关能力。
2．4事后恢复与重建能力维度及指标
一、人文关怀理论的概念
一般认为人文关怀理论发端于西方的人文主义传统，其核心思想在于肯定人性和人的价值，追求人的个性解放和自由平等，尊重人的理性思考，关怀人的精神生活。引申到高校思政工作中，人文关怀是指以促进学生自由全面发展为目的，关心学生的学习、生活、思想动态及丰富多样的个体需求，充分尊重学生的主体地位和个性差异，激发学生的主动性、积极性和创造性。一言以蔽之，高校思政工作中的人文关怀就是尊重学生、理解学生、关爱学生、肯定学生、丰富学生、发展学生、完善学生。
二、将人文关怀理论应用于高校辅导员构建师生关系的必要性
随着时代的发展和进步，当代高校师生关系也产生了不同于以往的新的特点和变化，传统的“师道尊严”思想已经不能完全适应新的形势，当代高校辅导员需要一种新的理论来指导构建师生关系的实践。具体地：
（一）当代高校师生关系出现了一些新变化，传统的权威型师生关系在辅导员与大学生之间存在的基础愈加薄弱
首先，师生关系趋于市场化。随着市场经济的发展和高校教育产业化的推行，教育被好多人等同于了商业服务，而师生关系也被定结为服务与被服务的关系，部分同学认为所谓师生关系就是“我上学我交费，你讲课你拿钱”，师生之间缺少产生更深层次感情的基础。其次，师生情感淡漠化。在我国高等教育发展初期，大学辅导员与学生之间关系融洽，交流广泛。然而随着高等教育的普及，大学生数量陡增，现在高校中，一个辅导员往往带了几百名学生，又经常陷入各种事务性工作中无法自拔，导致很多学生一个学期也见不到辅导员一次。加之，当代大学生自主意识和独立意识越来越强，获得信息的渠道也越来越多，使其与辅导员之间沟通交流的主动性和积极性越来越低。再次，师生行为选择趋向功利化。在大学，各行为主体都有自己的行为目标，其行为选择也是基于对行为结果的考量。作为辅导员，他们更多的是关注如何避免学生发生安全事故以及如何规避群体性事件；作为学生，更多的是考虑自己毕业后的去向；而作为学校，则往往把注意力转向对学校经济状况和硬件条件的关注上。随着这种利益诉求功利化现象的加剧，师生之间也更加缺乏建立良好关系的基础。
（二）构建和谐的师生关系是高校辅导员的核心工作之一，需要理论指导
当代高校辅导员工作繁多，主要工作职责有思想引导、发展辅导、生活指导和组织管理等，这要求辅导员在于学生相处中要学会扮演、教育者、组织者、管理者、服务者等多种角色，要做到以上几点，构建良好的师生关系无疑是不可或缺的。而面对上述新情况、新问题，传统的教育理念显然是不足以应对的，人文关怀理论则在一定程度上填补了这一空缺。
三、将人文关怀理论应用于高校辅导员构建师生关系的可行性
将人文关怀理论应用于高校辅导员构建良好师生关系不仅仅是必要的，并且是可行的，具体地：
（一）人文关怀理论与当代大学生的特质相一致
当代大学生绝大多数出生在上个世纪九十年代，是标准的“九零后”，相比其它社会成员和其它年代的大学生，呈现出明显不同的特质。首先，主体性。当代大学生的主体意识被极大的唤醒，具有强烈的平等意识，民主意识，强调独立、自主、自我选择和创造，更加渴望得到老师、家长和社会的尊重和认同。其次，双重性。当代大学生的行为尝尝同时兼具自主性与他律性、目的性与随意性、沉稳性与突发性、独立性与依赖性等双重特征，这是这一年龄段特有的心理特点，也是他们从幼稚走向成熟的必经阶段。第三，向上性。尽管大学生在心理和行为的选择上会出现双重性的特点，但就其根本而言，大学生对自己的未来的规划都是向上的，积极的，他们在注重自己未来的职业发展同时，也非常重视自己的全面发展，不愿将自己的未来局限于较小的空间内。而人文关怀理论的核心内容就是尊重人的主体性，承认人的价值，关注人的生存状态，促进人的全面发展。由此我们可以看出，人文关怀理论的科学内涵与当代大学生的现实特征具有逻辑上的内在一致性。
（二）人文关怀理论与辅导员工作职责的要求相一致
高校辅导员的主要工作职责有思想引导、发展辅导、生活指导、组织管理等。随着社会对人才的要求越来越高，当代大学生对自身的发展和未来的前途问题也越来越关注，相应地辅导员发展辅导的工作也变得越来越重要。作为一名辅导员，主要承担的是“传道与解惑”的任务，具体来说辅导员应从大学生的专业发展问题入手、以大学生身心健康发展为中心，以大学生人格的完善与德行的持续发展为宗旨，进行“传道与解惑”的发展辅导。结合人文关怀理论的内涵，我们不难看出，二者之间的本质是一致的。
四、将人文关怀理论应用于高校辅导员构建师生关系的做法
（一）辅导员要努力提升自身的职业技能和素养
当代大学生知识更新换代快、个性鲜明，辅导员必须有过硬的职业技能和素养，才能够让大学生对辅导员产生想要信任、依赖甚至崇拜的情感，才能够真正当好大学生的人生导师、健康成长的指导者和引路人。具体地说这些素养包括坚定政治立场、提升道德水准、优化知识结构、增强人格魅力、提高心理素质，增强沟通技能，提高组织管理水平等。
（二）辅导员要树立以人为本的教育理念
以人为本的理念是时展的结晶，它主张把人放在第一位，顺应人的禀赋，提升人的潜能，完整而全面地关照人的发展，这与人文情怀理论不谋而合，具体地在实践中要做到：第一把学生当孩子，辅导员在与学生相处的过程中，要把学生当成自己的孩子，充分展现出慈母般的浓情，严父般的爱心，传递着对每个孩子的信任与尊重。第二，把学生当朋友，辅导员在与学生相处的过程中要学会像朋友一样与学生沟通交流，公平、公正地对待每一位学生，宽容、信任学生，了解学生的动态，理解学生的需求，从学生的角度出发，给予学生合理的建议。第三，把学生当学生，辅导员作为学生管理教育工作者，任务就是实施教育和管理，促进学生的成长进步。但在这一过程中，不能一味的“捧杀”学生，还要学会适时“棒杀”，既要从情感上接近学生，又要寓理于情，在原则问题上给予学生正确的指导。
中医药是我国自然科学领域里具有自主知识产权，最具优势、最有特色的行业，是我国传统瑰宝。新时期，除社会发展和中药产业快速增长的因素外，中药行业职业种类的日渐增多和细化，迫切要求中药人才从单一学术型向复合应用型发展,并与医学、生物技术、农学等多学科合作培养复合应用型高层次人才，实现中药产业的技术性变革。首批开展中药学专业学位43家院校中，中医药院校22所，西医药院校11所，综合性院校7所，农林院校2所，商业院校1所，几乎覆盖各类院校，也充分表明这一点。因此，以中药学为主体，多学科交叉培养复合型应用型人才是成功构建中药学专业学位培养模式的重要环节。如中药学与化学、工学等紧密结合，着力培养为从事药物研究、开发和生产的工程技术工作的创业型人才和技术型人才；药学与医学结合，着力培养能解决药物质量控制和临床合理用药等问题的执业药师型人才；药学与管理学结合，培养能进行科学决策、经营管理的管理型人才。围绕以上专业方向构建培养模式，制定相应的技能操作大纲和考核与评价指标体系，并加强基地与技能实验室建设，将有效保证并不断提高中药学专业学位的人才培养质量。
以产学研结合打造中药学专业学位主要培养环节中药学专业学位设置方案明确要求，教学应以能力与技术培养为核心，聘请在中药研发、注册、生产等环节有丰富实践经验的专家参与教学，教学方式注重教师讲授与学生研讨、模拟、案例教学的有机结合。按照此要求，校企、校（医）院联合培养的产学研结合模式应成为专业学位培养的主要形式。在此基础上，采取双导师制的指导方式，学校导师负责学生的理论知识学习，合作单位导师负责学生的专业技能的培养。由此，校外基地建设也成为决定专业学位培养质量的重要因素。除了生产企业的技术、管理与市场营销等部门，医院临床药学部、药房以及医药公司等实践基地以外，充分发挥和利用高校现有重点实验室、工程中心、产学研基地等优势条件，与国家和各省重大工程、重点应用型科技攻关项目以及社会企事业单位的需求挂钩，是强化研究生创新实践能力培养的重要支撑条件。
2构建举措
2.1明确人才培养定位，科学设置方向培养目标上，中药学专业学位旨在培养能够结合实际工作发现问题、提出问题、分析问题并解决问题，胜任中药产业各个领域工作的高层次专门人才。以此目标为指导，可以明确中药学专业人才培养定位应是从事中药产业各领域、各环节的质控、监管、营销的应用型人才，而非药物组成、机理及相关理论研究的学术型人才。在实际培养工作中着重以下几个方面的能力培养：系统掌握本学科基本理论和专业技能，具备全面胜任行业实际工作的实践应用能力；基本掌握生产、流通、管理与科研设计等相关学科的理论知识与方法，具备敏锐发现、善于分析、快速解决应用过程中产生的新问题或突出事件的组织应变能力；同时注重人文与专业素质的培养，具备准确把握行业发展趋势和及时处理相关工作的沟通协调能力。
在学科专业方向，可设置为中药新药研究与开发、中药制剂分析与质量控制、中药材种植与加工、中药市场营销与管理、医院调剂与制剂等5个主要方向，基本涵盖了中药产业及社会服务等各个领域。中药新药研究与开发方向要求研究生掌握中药新药研发相关的理论知识和实验技能，熟悉中药新药注册法规和政策，具有现代中药产品研发各环节的科学设计能力，胜任现代中药研究与开发工作。中药制剂分析与质量控制方向着眼于中药及复方制剂的质量监控工作，要求学生掌握中药制剂定性鉴别等现代分析技术和方法。中药材种植与加工方向主要培养掌握药用植物栽培与鉴定的基本理论和技能，能从事中药材种植、鉴定、加工、炮制及中药资源保护与开发利用等工作的专门人才。中药市场营销与管理旨在培养适应现代医药企业、事业单位需要，掌握营销、经济、法律专业知识与技能及中医药知识的高级管理人才。医院调剂与制剂医院制剂方向旨在培养能够开展医院制剂监管工作，对临床医生与患者进行用药指导与信息服务的专门人才，应掌握中药饮片的鉴别、保管，掌握中药各种剂型的制备过程及各生产岗位的标准操作规程。
2.2强化阶段培养，优化培养过程围绕实践应用能力与技能的培养，拟设置课程学习、专业实践、学位论文3个主要环节。其课程学习为第一阶段，时间为第1学期，在学校集中完成课程学习和基本实验技能；第2学期至第6学期为实践技能培养期，进入企业的生产技术、质量管理、人力资源管理、市场营销等部门进行专业实践技能训练，期间，第4学期至第6学期不脱产开展学位论文研究工作。第一阶段在主、副导师指导下填写专业学位研究生培养计划，主要工作是按照课程要求完成所选理论课程和技能方法课程的学习。课程由公共课、专业基础课和专业选修课组成。公共课由外语和政治理论课组成，为必修课程。专业基础课主要反映本学科的基础理论，专业知识和近期国内外研究进展，为必修课程。专业选修课为方向分化课，是依据研究方向的不同，开设的侧重某一分支学科的系统知识，为选修课。
例如，制药工程与技术方向可设中药工业化制剂原理及技术、制药设备原理、中药药品设计与研发、GMP与技术改造等课程。中药检验与分析方向可设置中药品质评价与质量标准建立、药品检验标准操作规范、中药仪器分析专论等课程。医院调剂与制剂方向可设置中药临床研究管理、中药调剂学专论、中药临床循证评价、中药物流通论等课程。依据中药学硕士专业学位的培养目标，课程内容应突出知识交叉性、实用性、创新性的特点，要注重理论学习与生产管理实际有机结合，以知识或问题（能力）为主线把不同学科知识加以综合，创新教学方法。
授课方式上，多采用课程讲授、案例研讨和实验设计等形式，重视发挥在中药产业管理环节有丰富实践经验的企业（医院）专家参与教学。第2阶段是中药学专业学位培养工作的核心内容，主要在合作企业的生产技术、质量管理、人力资源管理、市场营销等部门进行专业实践技能实习，时间为2年半。第2阶段可分为专业方向的基本技能训练和专项技能训练两个部分。最后一年应属于专项技能训练阶段，在导师指导下完成，并进行资料收集，撰写文献综述、开题报告，完成开题报告评议工作，并进入学位论文研究工作。第6学期完成论文，进行学位论文答辩与申请环节。
2.3产学研结合，构建实践教学体系专业技能训练工作中以产学研结合构建实践教学体系是保证专业学位培养质量的主要手段。国际先进药学教育均着重于对学生分析问题、解决问题能力的培养，侧重于实践技能训练，为我们提供很好的借鉴。以美国的Pharm.D学位为例，前1～3年进行早期药学实践或介绍性药学实践，第4年全年进行进阶药学实践。大多数学校在药学实践完成时不仅授予学位，还颁发实习毕业证，没有实习毕业证，就难以找到工作。英国的临床药学实践多采用连续性实践方式，时间大约为1年，实践范围包括医院、社区、药房、国民健康服务机构等，实践方式亦多种多样。日本、德国均有相似的药学实践要求。因此，中药学专业学位应充分发挥校企、校院联合培养的优势与特色，采取双导师制，即由学校在职研究生导师和合作企业具有高级职称的专家共同担任导师，指导研究生技能训练与学位论文工作。充分发挥企业导师在专业技能实习和学位论文研究工作中的重要作用，针对实践技能培养环节应出台相应的技能操作大纲与考核评价指标体系，确保实践教学的顺利开展。同时还应制定基地的建设规范，特别加强生产、流通等方面基地条件与教学设施建设尤为重要。
2.4规范格式与评阅标准，强化学位论文质量学位论文是研究生申请学位的主要依据，狭义上讲，论文质量即代表着一个类型研究生教育的质量，是判别一个模式成功与否的主要标志。因此必须做好中药学专业学位的论文工作。在内容上，学位论文须与中药产业的实际需要相结合，体现学生运用中药学及相关学科理论、知识和方法分析、解决中药学实际问题的能力。在形式上可以不拘一格，论文类型可以是质量较高的现场调查分析报告、针对主要技术问题提出科学合理的研究设计解决方案，或者其它相关研究论文。作为学校管理部门，应及时细化论文格式规范、内容与行文要求，要设置相配套的学位论文评阅标准与管理办法，供评阅、答辩以及学位评定委员会专家参考执行。
论文摘要：一个完整的保险市场由保险人、被保险人、保险中介(人、经纪人、公估人)三部分构成。 现代 保险业越来越离不开保险中介，而中介组织中保险人是其最主要的组成部分，保险人的不诚信行为逐渐成为人们关注的焦点。文章从这一角度出发，探讨在保险业的 发展 中不容忽视的诚信问题。
保险人是根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。保险人是连接保险人与被保险人的桥梁，常见的保险人包括专业人、兼业人、个人人。自1992年美国友邦保险进入
(二)改革佣金制度，减少道德风险
对现有的保险人佣金制度进行改革，严格各类保险人的佣金制度。适当降低首期佣金支付率，提高续保期佣金比率，促使人提高后续服务，增加投保人满意度。对从事保险业务的新手和长期从事业务的保险营销人员，提取不同比例的佣金。也可以考虑从佣金中提取部分作为每月固定的收入，或作为底薪以保持人队伍的稳定性，促使保险营销人员向职业化方向 发展 。此外，保险人大部分都是原失业或未就业人员，属于社会的弱势群体，国家应从税收制度上给予扶持。国内一些省份的地方保监局根据当地实际情况分步骤地适当上调营业税的起征点，在很大程度上解决了保险人税负过重的问题，有利于促进保险市场的持续健康发展。同时，保险人有必要根据观测到的营销业绩变量，设计一个激励合同对人进行奖惩，以促使人选择有利于保险人的“诚信”行为。
(三)提高人的整体素质和业务水平
适当提高保险人准入门槛，运用各种综合的评价指标考核、选聘人，把好营销员的“入门关”与“质量关”。目前的人资格 考试 过于简单化，只注重人资格考试的成绩，忽视对营销人员 教育 程度、实际经验和职业道德等多方面的素质要求。因此，应该改革现有的资格考试制度，开展系列化的保险营销执业资格考试。首先有一个基本的资格考试，获得资格的人可以销售最基本的保险产品。然后，针对不同的险种、不同阶段的营销人员，有不同的培训、考试，从业人员可结合自身的特点由低级到高级发展自己的职业生涯。此外，保险人培训和继续教育作用也不容忽视，加强师资力量建设，探索建设人继续教育 网络 ，并将继续教育试点逐步推广；同时，建立保险人退出机制，对于未达到培训目标，且工作态度恶劣的人，取消与之签订的合同，另聘优秀人。
(四)完善对保险人员的制约体系
对人等级评定制度建设，监管部门应利用 现代 信息化技术，尽快建立人的信息和查询系统。同时，行业自律组织也要发挥相应的作用，行业内部要通过自律组织加强协作力度，充分实现信息共享，完善行业，对违规违纪人员公示，改善保险业展业过程中的信息不对称，而且严重的还要将其驱逐出保险业，并追究相应的 法律 责任。此外，需要建立行业统一的信用评级标准，对优秀的人进行宣传和表扬，从正面引导人树立诚信意识、规范行业行为。
论文摘要：一个完整的保险市场由保险人、被保险人、保险中介(人、经纪人、公估人)三部分构成。现代保险业越来越离不开保险中介，而中介组织中保险人是其最主要的组成部分，保险人的不诚信行为逐渐成为人们关注的焦点。文章从这一角度出发，探讨在保险业的发展中不容忽视的诚信问题。
保险人是根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。保险人是连接保险人与被保险人的桥梁，常见的保险人包括专业人、兼业人、个人人。自1992年美国友邦保险进入中国以来，我国保险人队伍近年来发展迅速。截至2006年12月底，全国共有专业保险机构1563家，占中介机构的74％；全国共有保险营销员155.8089万人，同比增加9.0207万人，增长6.15％。其中，寿险营销员137.5956万人，增长3.57％；产险营销员18.2133万人，增长30.74％。而目前，我国保险人存在着大量不“诚信”行为，致使保险行业的社会认同感大大降低，严重阻碍了我国保险行业的发展。
一、保险人“诚信”缺失的成因
(一)地位不明确
保险人虽然是为保险公司工作，与公司签订的是合同，明确的是双方的权利和义务，而不是劳动合同。保险人拥有自己的客户群，并不依附于保险公司，自己也是老板，不算是公司的员工，也无法享受公司为职工提供的社会保险和各种福利，从某种程度上讲可以称之为自由职业者。保险人虽然接受保险公司的培训，但是因其不是公司正式员工的编制，其合法权益不能完全得到保障，出现问题责任难以落实。但他们却是营销的主力，因而，在销售保单的时候受到的约束力不强，个人短期行为明显，也使得保险人的社会认同感在某种程度上大大降低。
(二)人员素质低
我国对保险人实行就业准人制度，即每一保险人员必须取得相应的资格证书才能从事这一职业。然而现实是，保监会曾于2003年降低从业门槛，只要初中学历就可报考人员资格，从业考试合格率得到了大幅提高。“门槛”的降低使很多人可以进入这个行业，于是大量的下岗工人，或是家庭妇女，或是没有找到合适工作的人都可以去到保险公司。这样做的后果是，保费收入得到了一定程度的提高，但就涉及到专业的保险问题时，因为从业人员素质有限，很难做到“最大诚信”。
(三)激励措施不当
按照我国制度规定，保险人佣金不得超过实际保费收入的8％，这一制度对保险人有着激励和约束作用。而现在这种制度并不能激励保险人。从被保险人的利益出发，只要能卖出一笔保单，人就有收人，因而保险人流动性很强。人在转换保险公司时，没有对续期佣金的牵挂，而一份寿险保险期限往往长达二三十年，人流动频繁，影响了客户对保险公司的印象。往往受利益驱使难免会出现人故意诱导、欺骗被保险人的现象，使人的诚信度大打折扣。
(四)对保险人法律的监管体系存在漏洞
目前，我国对保险法人适用的法律法规主要有《民法通则》、《保险法》等相关规定。实际上，保险属于商事，这与民事有明显的区别，但是我国实行民商合一，没有独立的商法典，而民法通则中没有专门关于商事的规定，这显然不能适应市场经济发展的需要。《保险法》虽然几经修改，但仍然不能适应保险业快速发展的状况，在很多方面都缺乏法律依据或实施细则，如虽设专章规定保险人制度，增加了关于对保险人违法行为实施制约和处罚的条文，但内容却仅限于原则性规定，在实践中也缺乏可操作性。对于保险人的法律地位，保险关系的建立，保险的授权及其方式，保险人的权利与义务，保险人的基本行为规范等事项都未作具体的规定，更谈不上对保险人实行有效的制约与监管。
二、解决保险中不“诚信”问题的措施
(一)明确定位保险人的地位
鉴于我国对保险人的管理还未走上正轨，虽然保险人属于自由职业者，但是保险人对保险人的管理有其必要性，将保险人定位于自由职业者有利于保证其独立平等性。对保险人可以设定人的福利，并对业绩优良的人实行奖励，开展各种竞赛，建立稳定、持续的晋升和激励机制，物质的激励会使得他们将个人利益与公司利益结合起来。 转贴于
(二)改革佣金制度，减少道德风险
对现有的保险人佣金制度进行改革，严格各类保险人的佣金制度。适当降低首期佣金支付率，提高续保期佣金比率，促使人提高后续服务，增加投保人满意度。对从事保险业务的新手和长期从事业务的保险营销人员，提取不同比例的佣金。也可以考虑从佣金中提取部分作为每月固定的收入，或作为底薪以保持人队伍的稳定性，促使保险营销人员向职业化方向发展。此外，保险人大部分都是原失业或未就业人员，属于社会的弱势群体，国家应从税收制度上给予扶持。国内一些省份的地方保监局根据当地实际情况分步骤地适当上调营业税的起征点，在很大程度上解决了保险人税负过重的问题，有利于促进保险市场的持续健康发展。同时，保险人有必要根据观测到的营销业绩变量，设计一个激励合同对人进行奖惩，以促使人选择有利于保险人的“诚信”行为。
(三)提高人的整体素质和业务水平
适当提高保险人准入门槛，运用各种综合的评价指标考核、选聘人，把好营销员的“入门关”与“质量关”。目前的人资格考试过于简单化，只注重人资格考试的成绩，忽视对营销人员教育程度、实际经验和职业道德等多方面的素质要求。因此，应该改革现有的资格考试制度，开展系列化的保险营销执业资格考试。首先有一个基本的资格考试，获得资格的人可以销售最基本的保险产品。然后，针对不同的险种、不同阶段的营销人员，有不同的培训、考试，从业人员可结合自身的特点由低级到高级发展自己的职业生涯。此外，保险人培训和继续教育作用也不容忽视，加强师资力量建设，探索建设人继续教育网络，并将继续教育试点逐步推广；同时，建立保险人退出机制，对于未达到培训目标，且工作态度恶劣的人，取消与之签订的合同，另聘优秀人。
(四)完善对保险人员的制约体系
对人等级评定制度建设，监管部门应利用现代信息化技术，尽快建立人的信息和查询系统。同时，行业自律组织也要发挥相应的作用，行业内部要通过自律组织加强协作力度，充分实现信息共享，完善行业，对违规违纪人员公示，改善保险业展业过程中的信息不对称，而且严重的还要将其驱逐出保险业，并追究相应的法律责任。此外，需要建立行业统一的信用评级标准，对优秀的人进行宣传和表扬，从正面引导人树立诚信意识、规范行业行为。
论文关键词:保险价格竞争价格监管
论文摘要:价格竞争是市场经济的固有产物，良性价格竞争有利于促进市场发展和保护消费者利益。我国保险市场价格监管经历了复杂的变迁，其目标不是消除价格竞争，而是引导良性价格竞争。我国保险企业应该综合运用科学定价、创新产品、增加服务、降低成本、加强投资等良性价格竞争策略，适应价格监管环境的变化，从容应对价格竞争挑战。
新版《机动车商业保险行业基本条款》已于2007年4月日起正式启用。以“同质同价”为特征的新版车险行业条款的推出，主要目的是扼制近年来车险市场价格主导的恶性竞争，提升我国财产险行业整体盈利水平。一方面．我国车险费率经历了从管制到放开再到管制的历程．另一方面．升息的压力使得我国寿险费率市场化迈开了步伐面对价格监管环的不断变化，我国保险企业应该采取怎样的价格竞争策略才能有利于自身的成长和我保险市场的发展?本文将对这一问题进行研究。
一、我国保险业价格监管环境变迁
20世纪70年代末至80年代末，由于我国保险市场经营主体只有一家，国家对其费率管制是通过指导性限制实现的即保险公司可以在其总公司制定的费率基础上，上下浮动30％；90年代中后期，随着保险经营主体的增加，竞争(主要体现在费率的竞争上)加剧，费率大战蔓延开来，个别险种甚至出现全行业亏损的局面。因此，保险监管部门对保险费率的管制进入了严格监管的阶段。
2003年之前，我国保险产品执行中国保监会全国统一颁布的条款和费率。这一阶段，费率由政府确定，明显高于市场价值，使国内保险公司均有较大的盈利空间，从而有比较大的降价空间。2003年1月1日，车险改革在中国保险市场正式实施，车险成为第一种费率市场化的险种。车险改革后，恶性的价格竞争导致产险市场的平均价格大幅度下降。影响了保险公司的利润，严重削弱其竞争力，甚至威胁到国内财产保险公司的生存和发展。为了制止恶性价格竞争，新版《机动车商业保险行业基本条款》应运而生。车险进入了“新管制时代”即“同质同价”的新阶段。
寿险市场方面，随着保险投资渠道日渐扩宽，保险公司间投资收益水平也逐步拉开差距，监管部门预定利率最高为2．5％的约束，阻碍了投资收益率高的公司在产品定价上降低费率、体现价格优势。对于利率步人升息周期的强烈预期也成为了寿险费率市场化提速的一个重要催化剂。在市场的呼吁下，2006年1月1日新《生命表》生效，我国寿险产品费率市场化迈出了重要的一步。《生命表》放开后，公司可以根据产品的不同、地域的不同、受保人群的不同、公司核保技术的不同以及市场策略的需要，使用不同的生命表。2006年6月，中国保险行业协会在中国保监会的指导下成立了“费率市场化课题组”，对寿险费率市场化问题进行深入的调查研究。寿险费率市场化已是大势所趋我国保险业价格监管环境的变迁有其独特我国保险业价格监管环境的变迁有其独特的历史背景，在保险市场的发展进程中也发挥了巨大的作用。价格监管的变迁实际上代表了我国保险市场对价格竞争这种自然和固有的市场经济状态的认知和适应过程。然而．无论何种形式的价格监管，价格竞争作为市场竞争的有效手段之一都是不可避免的。科学合理的价格监管的目的并不是阻止价格竞争，而是限制恶性价格竞争的形成，引导良性价格竞争的开展。
二、在我国保险市场引导良性价格竞争的必要性
价格竞争有两类：一类是良性的，一类是恶性的。价格竞争的良性和恶性不能简单的由竞争范围和程度决定，更重要的是价格竞争策略是否有利于企业健康和可持续的成长．是否能够增加股东价值。
本文将良性价格竞争定义为：在真实实力支持下的、合理的、有科学依据的，基于成本下降或产品创新、服务创新的，有利于实现企业长期发展目标的理性的价格竞争行为良性价格竞争对于任何市场都是必要的，它不仅能够激发企业不断提高经营管理水平，增强核心竞争力，还会增加顾客让渡价值，同时也有利于行业的进步和健康发展。
相反，恶性价格竞争是指不顾企业的长期利益，没有科学决策支持的，不惜大幅降低利润甚至亏损，仅为了抢占市场份额的非理性的降价行为。恶性价格竞争会严重损害行业发展和市场平衡。尤其是在那些企业数量少、买方信息灵通的市场，同质产品市场和发展不成熟的市场，恶性价格竞争行为一旦出现，这就会迫使其他企业跟进，形成恶性降价，对整个行业发展产生不利影响
我国保险市场正处于发展的初期，其市场主体数量虽然在不断增加但仍然有限，保险人和经纪人的存在使得保险市场具有买者消息灵通的特征，再加上我国保险企业技术实力和创新能力有限使得产品大同小异，因此我国保险市场是一个典型的恶性价格竞争敏感市场。过去的历史也证明了这一点。
价格竞争是市场经济所固有的，我国保险市场对于恶性价格竞争叉具有显著的敏感性。因此，为了市场的健康发展和企业的自身利益，我国保险企业廊该使用良性价格竞争策略理性竞争，避免恶性价格竞争行为挑起的“价格战”另外，保险监管部门和行业协会也应该正确认识价格竞争，以政府公共政策来鼓励和培育良性价格竞争的市场环境和氛围，而不是绝对的阻止价格竞争。从我国保险业价格监管环境的变迁也可以体会到监管部门在这～方向上的努力因此，我国保险企业应该认识到不论价格监管政策如何变动，价格竞争都客观存在，而且只有良性价格竞争才有利于企业、消费者和市场。不能认为价格管制就意味着没有价格竞争，价格放开就可以随意采取价格策略。只有良性价格竞争策略才是应对环境变化的制胜之道。
三、我国保险企业良性价格竞争策略
1．科学定价。保险企业应该综合考虑环境因素、人为因素和标的属性。以精算技术、信息积累、规范管理为支撑实施科学合理的差别定价，灵活制定经验费率。科学定价不仅可以促进产品销售，确保企业的盈利，更重要的是区分客户群吸引低风险投保人，减少道德风险带来的损失。费率厘定的科学性是保险企业技术先进性的重要体现，我国保险企业应该在精算技术开发和人才培养上加大投入，以科学定价指导价格竞争。
2．创新产品。保险产品易于复制和复制成本低廉的特性使得简单的产品和服务差异化不能形成保险企业长久的竞争力。因此，我国保险企业应对自身各险种的历史经营情况进行全面、科学、细致的分析，对保险市场进行系统的研究根据保险市场中的不同需求和投保人的特征进行市场细分综合开发出具有自身经营优势和特点的保险产品组合，以适应社会经济形势的变化，满足社会各阶层、单位和家庭的不同保险需求，避免产品同质性造成的价格敏感。丰富多样的新险种不但可以成为保险企业重要的业务增长点，更重要的是使其在市场中始终处于领先地位，把握着价格竞争的主动权。
3．增加服务。现代营销学认为，顾客将从那些他们认为能够提供最高顾客让渡价值的企业购买商品。提高服务实际上是在相同价格下增加顾客让渡价值．通过隐性降低单位顾客让渡价值的购买价格来吸引顾客。另外，能够满足客户需求的服务将提高保险产品的效用，有利于形成顾客的偏爱。这是因为不同的顾客类型需要不同的咨询和业务处理。
因此．保险公司应该在产品中附加优质高效的保前、保中及保后服务。尤其是财产保险企业在承保后应该依靠自身先进的风险管理技术为投保人提供防灾防损技术指导，定时查验保险标的安全状况。事实上，发达国家的工业企业购买财产保险产品实际上更看重的是保险企业为其提供的风险管理服务．因为一旦出险，投保企业遭受的损失是不能由保险赔付完全弥补的。在新车险出台后，一些财产保险企业已经开始考虑在车险产品中增设免费拖车、医疗急救、异地赔偿、24小时支付、提供代步车等服务，依靠服务提升价格竞争的趋势已经初见端倪。
4．降低成本。保险企业的费用一般包括损失赔付、理算费用、营销费用、管理费用和税收等。保险企业只有在经营过程中将这些费用降到最低限度，才能为其产品价格保留充足的浮动空间。
保险赔款是保险经营的主要成本，它取决于保险企业所经营业务的风险程度、风险管理及防范水平、核保核赔经验技术等，带有很强的技术性。在核保环节中。保险企业可以根据险种的特点适当将核保权利收至总公司。这样可以充分利用总公司的人才优势，增强核保人员的经验积累，规范核保流程，严格控制承保质量。在核赔环节中，加强对理赔定损人员的考核和培训，提高人员的综合素质，加强对理赔人员的技术培训，尤其要加大对保险诈骗案件的防范与查处，减少不合理的保险赔款支出。
营销费用是保险企业的第二大经营成本。保险企业除了要加强传统保险营销手段的高效利用，更要探索适应社会发展和消费者需求的营销方式．综合利用传统营销模式和以电子信息技术和互联网络为支撑的低成本的新型营销模式。对管理费用的节约主要依靠完善的制度，对各部门尤其是分支机构进行严格的成本和费用的预算控制取消各部门和分支机构的采购权限．建立集中采购中,，既能规范采购行为又能降低采购成本．是大型保险企业控制成本的有效方法之一。
5．利用投资。2003年以前，监管部门对保险公司的资金运用限制过严，使保险资金难以进入资本市场，获取资本市场的平均利润率，限制了国内保险公司的盈利空间。2004年2月1日，国务院《关于推进资本市场改革和稳定发展的若干意见》提出：“支持保险资金以多种方式直接投入资本市场”．从而放宽了保险资金经营范围．使保险资金进入资本市场的各种障碍彻底消除。2006年沪深股市行情一路上扬，投资开放式股票型基金的年平均收益率达到了75％。在良好的资本市场环境和政策环境下，我国保险企业应该将保险资金的资本运作作为公司调整经营结构的重点，加强对资本市场的研究，充分利用投资工具，提高保险资金的运用效率，控制资金运用风险，创造多元化的利润构成，为良性价格竞争创造充足的空间。
综上．我国保险企业应该根据自身经营特点和目标综合使用以上五种良性价格竞争策略(见图1)。以科学定价为基础；依靠创新产品、增加服务来摆脱同质产品价格敏感性引发的恶性价格竞争，培养客户忠诚度；通过降低成本、提高保险资金运用收益为价格竞争创造充足价格浮动空间，适应价格监管环境的变化，从容应对市场经济固有的价格竞争挑战。
[1]郑文哲，吴吉林．我国保险市场寡头价格竞争模型统计与决策，2006(2)．
