发布时间：2022-11-20 07:06:33
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的银行领导指导贷款工作样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
一、指导思想
以党的十七大精神为统领，深入贯彻科学发展观，以认真落实省、市、区工商行政管理工作会议精神为契机，以培育和扶持成长性好的民营企业为目标，以走访座谈为有效形式，以诚信建设为保障，结合国家《中小企业促进法》的颁布实施，积极探索解决民营企业贷款问题的新途径,进一步创新服务内容，加大帮扶力度，全面落实监管与发展、服务、维权、执法的统一，提高服务质效，拓宽创业环境，加大帮扶力度，努力营造人人争先创业、企业竞相发展的良好局面，为我区经济又好又快发展做出新的贡献。
二、活动实施步骤
（一）调查摸底阶段（(2012年7月中旬至月底)
资金是企业发展的血液，企业要生存，要发展，首要解决的问题是资金。各基层所要依据当地行业特点和实际，通过实地走访、座谈等多种形式，对本辖区企业发展面临资金“瓶颈”的企业调查摸底，有重点地把信用良好、知名度高、技术含量高，有一定发展潜力的企业进行重点扶持。对非法的高污染、高排放、高能耗企业，要依法加大查处力度，坚决予以淘汰，为生态环保、高新技术、资源节约企业腾出市场、环境和资源空间，促进宏观调控政策的实施。在走访过程中要确保企业的基本情况、经营情况、项目情况、资金需求、贷款用途等方面的资料真实可靠，为诚实守信、有贷款意向的民营企业建档立案，应让银行能全面了解企业的各种信息，包括固定资产投资、生产经营、市场前景、经济效益等方面的情况，争取银行的信任与支持。
（二）筛选推荐阶段（2012年8月上旬)
各单位要对调查摸底中有资金困难的企业，进行梳理。各工商所要召开所务会，必要时也邀请镇上分管领导或部分企业对拟向银行推荐企业进行反复研究，在充分交流讨论、科学分析论证的基础上，真正挑选出在当地诚信程度好、效益和发展前景大的企业。各工商所所长与当地银行主管领导进行对接，确定出有签约意向的放贷企业名单。经分局初步审查并确定为初审诚信单位后,推荐给银行。特别是对我区纳税前40名的骨干要按照我局出台的[2012]34号文件，即工商分局关于发挥职能作用促进骨干企业和纳税大户又好又快发展的意见认真贯彻落实。如它们有资金方面的困难要优先向银行部门推荐。
（三）研究确定阶段(2012年8月中旬)
要积极探索有效的形式解决“企业上门贷款贷不到，银行上门放贷贷不出”的现状。各单位要及时为企业和银行提供相关信息，反馈银行和企业的相关意见，使企业与银行之间的沟通、交流畅通无阻。对银行部门初审意向放贷企业，各单位要结合我局信用工程建设与各银行进行再次协调沟通，让银行对企业加深了解，促成对参与活动的企业优先安排信贷资金，确保将信贷扶持落到实处。每个工商所要选出3家达成签约意向的企业靠上协调和指导，确保洽谈签约工作顺利开展。
（四）签约放贷阶段(2012年8月下旬)
在确定好银企对接意向放贷企业名单后，适时地邀请区委、区政府的有关领导,工商银行、建设银行、商业银行、农业银行、农村信用联社等金融部门有关主管领导，贷款意向企业签约代表召开银企洽谈会启动仪式，签定贷款意向书。企业要确保贷款资金用于其申请贷款项目，实行专款专用，企业要按签约规定，按时向银行还本付息，不逃废、悬空金融债务。在充分总结经验、完善模式的基础上，在全区广泛、逐步、深入把此项活动开展下去，达到企业不再为贷款问题而困绕，不断提升企业竞争力的目的。
（五）回访反馈阶段(2012年9月上旬至12月底)
各帮扶科室、所要把银行已签约意向的企业，特别是发放信贷资金的企业，要主动做好跟踪服务，进行不定期的检查回访，及时发现企业存在的苗头性问题。要经常地、主动地和银行交流沟通，共同建立企业信用档案。各所要安排专人负责协调企业与银行的贷款落实情况，协调企业与企业之间的协作配合情况，并及时反馈企业和银行的合作情况，对难以落实的贷款项目，及时向企业做好解释工作。要督导企业主动向开户行提交年度经营计划，通报重大经营决策，及时报告重大、突发事件。不断强化经营者素质，提高经营决策水平和市场判断能力。加强物流、资金流管理，减少产成品库存积压和应收账款，提高资金使用效率。建立健全重大项目决策责任制，减少决策失误。要遵循“诚信”原则，切实履行合同。同时，将有逃避银行债务行为，制造虚假财务数据的企业列入黑名单，建议银行不再对其实行贷款，对涉及到法律问题的依法进行处理。对部分资金注入后企业发展明显好的其做法和经验要及时进行总结推广。同时，对一直保持良好信用的企业实行优先贷款，安排下一年企业培育工作。
三、组织领导
为保证此项工作的顺利开展，分局成立银企洽谈协调领导小组，局长为组长，局领导为副组长，企业注册局、个私协、各工商所所长等相关单位负责同志为成员，具体负责此项工作的组织领导。各单位要把银企洽谈解资金难，促进市场主体繁荣健康发展，列入重要日程，通盘考虑，统一安排。要增强大局意识和服务意识，建立和完善考核机制，确保为帮扶企业提供全方位的服务。局有关成员将按照年初工作目标对帮扶情况进行考核验收。此次考核结果作为年终工作考核的重要内容之一。
四、工作要求
（一）统一思想，高度重视。各单位要高度重视，切实把银企洽谈工作抓在手上，抓出实效，不走过场。各科室、所在积极向当地银行推荐优质客户的同时，不得干预金融系统的贷款调查和审批工作。
“只要精神不滑坡，办法总比困难”，全体财务人员正是牢牢记住了这一点，始终牢记全院工作一盘棋，以本部门的年度工作目标为中心，通过群策群力，全体财务人员拎成一股绳，发挥财务人员的整体力量。2004年在学院财务人员较少、财务人员和财务核算体系较大调整的情况下，财务处全体人员克服了工作中的种种压力与困难，在院领导和上级有关主管部门领导及相关人员、相关部门的关心、指导、帮助下，全面完成了年度部门既定的工作目标，并在会计核算、会计监督、会计报告、内外联系等多方面取得了阶段性的工作成绩，受到学院领导和上级有关部门领导的充分肯定。现将2004年学院财务处总体工作总结如下，不足之处还望领导和相关人员在多多包涵的基础上不吝指正。
一、财务会计核算方面
（一）、精心设计会计核算体系，全面、真实、及时的提供财务会计信息，为领导决策等提供有用的决策信息，得到领导的肯定和赞扬
“凡事预则立”，2004年学院全体财务人员在学院领导和有关专家的指导、帮助下，总结了以前年度会计核算经验的基础上，结合学院的具体情况和年度财务工作目标，通过会议研讨、日常交流、向专家请教、向兄弟单位学习和再实践再总结等多种形式，事先根据学院发展目标对会计核算资料的要求，利用现代化的会计核算手段，精心组织、设计学院的会计核算体系和会计信息报告系统。在符合国家正常财务核算对财务工作要求的前提下，利用电算化手段设置了分部门、分项目的财务核算体系，为领导的决策，上级主管部门、财政、税务监督，内部各部门控制使用资金等多方面及时提供了大量真实、完整、有用的财务信息。
2004年全体财务人员紧紧围绕学院的财务工作目标，特别是学院规定每月5日必须提供内部分部门、分项目年度经费计划执行情况统计信息的情况下，即使国家法定休息日没有完整的休息过。全体财务人员就是为了实现一个共同的目标——准确、及时的提供财务核算信息。通过全体财务人员的共同努力，我们顺利的完成了年度会计核算目标，每月按时、准确、完整的提供了财务核算资料并发放到每个相关部门、相关人员的手中，为领导的决策和有关部门的监督、管理提供了大量真实、完整、及时、有用的财务会计核算信息。通过财务处全体人员的共同努力，学院财务处的工作成绩，受到学院领导和上级有关部门领导的充分肯定。
（二）、坚持会计创新，克服工作中的种种压力与困难，在会计人员较少的情况下办理了大量的历史遗留事项，取得了阶段性的工作成绩
由于学院的财务基础工作一向比较薄弱，历史遗留的未达账项、未完工程项目的结算、以前年度相关税务事宜、驾驶培训业务单独核算后遗留下来的大量的往来清算、资金结算、历史遗留税务事宜等工作都比较多。特别是近年来由于学院开辟新的办学途径，学院采用新的核算体系，会计人员相对较少，会计人员和会计业务变动较大等等，引起的学院财务工作压力日易显现。大量的历史遗留事项需要我们在本来日常工作就比较紧的情况下利用加班加点的时间来完成，全体财务人员从来不计较个人得失，2004年清理了大量历史遗留的未达账项，清理了大量的未付工程款项等等。
为适应财政、物价、工商、税务体系的要求，全面维护学院的整体利益，确保学院的利益最大化，在进行账务处理的过程中，一项资产的购置支出不得两次进入成本。院财务处在相关领导与有关专家的指导、帮助下，按国家相关法律、法规的规定，将原来学院统一按照的核算模式进行分事业支出和经营支出分别会计制度进行会计核算，即将学院经营支出的资产购置采用经营核算的模式，分次计提折旧的方式进入成本，为学院节省大量的资金流出，为学院的发展提供了财务基础。
二、财务会计监督方面
财务处全体人员坚持从细微处入手，按国家财务规定对每一笔收支票据的真实性、完整性进行认真审核，严格控制现金的支出，对超过现金限额的支出按国家相关规定严格控制现金的使用。加强财务印章的管理和使用，定期进行银企资金的核对。确保学院资金的安全、完整。进一步加强资产和财务票据的管理，采取专人负责，日常工作中做好各种财政、税务和内部印制的票据的领用、核销、库存等的台账登记工作，每次都向领用人书面交待清楚各种票据的使用规定、注意事项等相关的事宜，及时核销各种票据以确保学院的所有收入及时进行账务处理，坚持财务“收支两条线”，严格实物资产的入库手续，从源头做好学院的财务监督工作。
财务“收支两条线”就是所有的财务收入都必须入学院统一的财务账务，所有的支出都必须按学院事先规定的用款手续办理用款，涉及到财政性资金收支内容的还必须按国家财政性资金收支的规定办理预算外资金的财政专户交存、返还和资产购置、日常大宗消耗的政府采购。财务“收支两条线”是学院所有财务工作都必须遵循的一个重要的财务纪律。做好学院的财务票据管理工作就是做好了财务“收支两条线”的源头控制工作，财务处正是从这一关键的源头控制入手，严格区分学院的收支，做到全年财务收支无差错。受到学院领导和有关上级主管部门领导的好评。
学院国有资历本的保值增值是学院全部活动的一个重要的结果，纵观国有资本保值增值的几个方面：收支节余和实物投资形成的一般基金、专款专用的专用基金结余、实物购置形成的固定基金增长。在上述几项保证国有资本值增值的内容中，保证固定资产的购置形成的固定基金的增长是保证国有资本保值增值的一个重要的方面。财务处全体人员正是从这个重要方面入手，在日常的财务报销、财务管理过程中一丝不苟的做好的每项实物资产购置的入库验收手续的审核工作，从而从源头上控制住了学院实物资产的真实、完整。保证了国有资产保值增值目标的实现。
三、资金筹措、内外协调方面
资金是学院正常教学活动和学院发展的血液，2004年由于学院银行还贷款的巨大压力，从年初开始学院就面临着银行转贷款难等资金压力，具体原因为：第一、国家为控制宏观经济发展的速度，提高资本投入的效率，全面压缩、限制银行贷款；第二、学院不能提供银行贷款认可的担保单位和担保资产。学院事业性资产不能作为银行贷款担保的资产，又不能与其他单位进行互相担保。第三、学院的经营性收支单独核算后，事业性收支的资金进出量相对减少，现有的财务收支情况也限制了转贷款和新增加银行贷款。第四、由于学院日均银行存款余额较少，不能满足银行提出的存款与贷款的余额比例关系等等。2004年在学院领导的直接领导和局财务处的直接协调下，通过向市交通局和其他单位借款等形式共偿还银行到期贷款2400万元，新办理银行贷款1500万元，较大的绥解了学院的资金压力，保证了学院正常教学工作的开展。
在对外联系方面，学院财务处在学院领导的直接领导下联系的主要部门有：财政、物价、银行、税务、审计及交通局主管处室等部门。在对外联系的过程中，我们坚持始终把学院的利益放在首位，坚持维护学院的整体形象。以年初计划安排的有限的部门经费为限，尽力使所花费的每一分钱都有回报为基本准绳，通过院领导的直接领导和全体财务人员的共同努力，2004年办理大通达公司税收减免近20万元，学院教学用车辆减免车船税4万元，减免物价年审收费8万元，银行贷款利息减收8万元，力争年底前取得财政追加财政拨款50万元，同时还办理了对社会继续教育培训收费标准的核定，社会培训发票的领用等工作。更值得一提的是，财务处在对外交往的过程中，时时不忘宣传学院，2004年利用工作的便利为学院招收驾驶培训学院200多人，为学院整体发展尽本部门的最大努力。
四、2005年工作设想及需要改进方面
2004年学院财务处在院领导的直接领导和其他相关部门、相关人员的帮助、指导、协调下，尽管在会计核算、会计监督、会计报告、内外联系等多方面取得了阶段性的工作成绩，受到学院领导和上级有关部门领导的充分肯定。但不足之处也有很多，现结合学院2004年财务工作将2005年学院财务处工作设想如下：
第一、在条件允许的情况下，增加会计人员1至2人，增强学院财务计划执行情况的控制分析力量，进一步加强学院的财务、会计核算工作，将学院的财务基础工作进一步做实。
第二、增强财务计划的管理，加强计划执行情况的分析与控制，加强财务事先参与决策工作，从源头做好财务管理工作，为领导决策提供有用的决策信息。
第三、进一步加强财务日常监督工作，从学院的每笔收支入手，进一步严格执行国家相关的财经政策，保证学院财务工作的真实、完整，维护学院的整体利益。
第四、进一步加强与银行及其他相关的沟通、交往，在院领导的直接领导和局财务处的关心、帮助下，力争办理完毕2000万元到期银行贷款的转贷款手续，并力争开辟新的资金来源渠道，保证学院正常教学工作的资金需要。
第五、进一步加强与财政、税务、物价等相关主管部门的沟通、联系，为学院争取更多的优惠政策，为学院的发展争取更多的资金，力争学院利益最大。
第六、坚持“财务收支两线”，力争做到财务票据计算机管理，从源头加强收入的管理，进一步加强财务支出的审核工作并严格执行年度财务收支计划。按以收定支，先收后支，收支略有节余的原则控制、使用好学院有限的资金，使学院的每一分资金都发挥最大的财务效益。
第七、进一步加强内部部门间的沟通、协调工作，严格按部门职责做好本部门的工作，发挥财务部门应有的作用，为领导分忧、解难。
第八、象财务人员学习、运用公文写作知识一样做好财务知识在全院的宣传、贯彻工作，进一步加强各部门人员既当家又理财的财务意识，推动学院整体财务工作再上新台阶。
一、指导思想和目标任务
（一）指导思想
坚持以科学发展观为指导，以服务实体经济为目的，通过部门联动、聚集合力，努力构建长效工作机制，积极提升金融服务水平，有效解决企业及个体工商户融资难问题，全力支持经济社会又好又快发展。
（二）目标任务
从全市筛选30户规模以上企业、100户中小企业、300户个体工商户（以下简称“313金融支持工程”），重点开展“送金融知识、送金融产品、送金融服务”活动，采取加强联系、简化程序、帮扶增信等方式，重点加大信贷支持力度，力争全年贷款投入10-15亿元，有效满足其融资及其它金融服务需求，在全市发挥示范带动效应，促进全年金融各项重点工作任务顺利完成。
二、工作步骤
全市“313金融支持工程”是一项长期工作、系统工程，重在取得支持实效，贵在不断改进完善，才能真正实现金融服务水平的显著提高。今年的支持工作共分三个阶段实施：
第一阶段：宣传动员。市银监局会同各银行机构要认真研究，明确任务，落实责任。各银行机构要对各自客户进行分类，为开展对口服务打好基础，可通过集中宣传、成立巡回宣传工作队深入基层乡镇和企业举办推介活动等方式，扩大社会影响力和辐射面。市工商、城管等部门对银行业金融机构开展宣传活动要给予积极支持与配合。
第二阶段：组织实施。各银行机构按照本《实施方案》，认真组织实施。做好入企入户走访工作，认真开展“送知识、送产品、送服务”活动。在具体开展送金融产品和服务过程中，要详细了解客户生产经营情况、贷款额度、使用期限，切实帮助企业解决资金困难。要主动加强与市银监局和相关部门的沟通和联系，及时报告、反馈情况，更好地推动工作开展。
第三阶段：总结评比。各银行机构对“313金融支持工程”开展情况进行年度总结，市金融办要会同市人行、银监局进行工作检查和评比，评比结果作为金融机构年度绩效考核重要依据。对领导重视、组织有力、工作扎实、成效显著的银行业金融机构，市政府将予以通报表彰。
三、工作重点及措施
（一）疏通银企联系渠道，构建政银企合作平台
1、加强领导，落实责任。为便于此项工作的统一领导，市政府成立市“313金融支持工程”工作领导小组，领导小组组长由市政府分管副市长担任，成员由市金融办、人行、银监局、发改、财政、工信、建设、城管、工商、税务、宣传、工商联、中小企业担保公司和市级各金融机构负责人组成。领导小组办公室设在市银监局，具体负责活动的日常安排和组织落实。各银行机构要高度重视此项工作，及时成立相应的组织领导机构，制定工作目标，明确任务措施，拟定工作时间表，要明确一名高管人员和牵头部门，配备相应的人力、物力，组织开展并归口管理各项工作，确保各项任务落到实处。
2、明确目标，突出重点。各银行机构在已有中小企业金融服务专营机构的基础上，要进一步向下延伸服务网点，切实做到单独统计和调控，完善评审机制，使专营机构充分发挥作用。市邮储银行要加快改造机构网点，完善小额贷款功能，创新信贷产品，提升对小微企业、个体工商户等重点客户的金融服务。农村合作金融机构要准确把握“立足地方、服务中小”的市场定位，把支持“三农”、中小企业及个体工商户作为重点，努力打造“服务中小企业”品牌，充分发挥自身优势，帮助企业完善信用信息，为降低中小企业融资门槛创造良好环境。
3、分片包干，走访调查。各银行机构要对“313金融支持工程”筛选确定的企业和个体工商户建立专门的客户档案，定期主动入企入户走访调研具体情况。原则上至少每月走访一次，银行入企入户工作人员要详细登记工作日志和走访会谈记录。通过走访，一是了解掌握企业经营管理和融资情况，对客户提出的需求要认真分析并给予政策指导；二是了解掌握企业在发展过程中所需的政策扶持以及外部环境支持；三是了解掌握企业对全市经济社会发展的建议和期望。
4、加强协调，密切配合。进一步加强政、银、企之间的联系与沟通。市发改委、工信局要经常性组织有关企业、项目单位与各银行机构举行客户座谈会、推介会，原则上每半年举行一次，沟通情况，交流意见，让银行了解企业生产经营情况，让企业了解银行信贷政策，有效解决银企信息不对称问题，密切合作关系。鼓励各银行机构举办多种银企对接活动，向中小企业提供融资辅导和咨询服务，指导和支持中小企业健全企业制度，强化内部管理，提高生产经营信息的透明度。充分发挥行业协会、商会、工商联等机构在银企对接中的桥梁作用，在信息搜集、客户筛选、风险防范等方面加强配合。
（二）认真开展“三送”活动，不断提升金融服务满足率和满意度
1、积极开展送金融知识活动，建立金融知识普及宣传的长效机制。各银行机构要充分发挥各自优势，深入企业、社区、农村积极开展金融知识宣传活动。通过散发宣传折页、举办专家讲座、客户答谢会，派出工作队手把手讲解业务操作知识等方式，向客户宣传普及网上银行、信用卡、征信管理、反假币等金融知识。开展送金融知识活动，要针对不同客户的业务特点和服务需求，提供对口服务，让客户自主选择。各级宣传部门要充分利用报纸、电视、电台、网站等多种媒体，采取设立专栏、开展专访、现场问答等形式宣传普及金融知识，适时举办行长、部门经理访谈录，推介具有特色的金融产品，让各类市场主体充分了解金融知识，熟悉金融产品，营造良好的融资环境。
2、因地制宜，大胆探索，不断增强金融服务能力。针对全市中小企业和个体工商户发展不平衡的特点，坚持因地制宜、一户一策的原则，根据客户的发展重点、难点和实际需求，有的放矢地提供金融服务。大力普及网上银行和手机银行，有效延伸服务网络和渠道，提高客户金融服务自助能力。针对个体工商户现金不能及时归行的困难，加大POS机宣传和投放力度，同时在商业区合理投放存取款一体机，提供自助存款服务。力争到年底，30户规模以上企业网银开通率达到30%，100户中小企业网银开通率达到20%，300户个体工商户POS机布点率达到10%，新增ATM机具10台。市农行要认真配合盘龙制药有限公司和炼石矿业公司洛南分公司做好上市前期准备工作，力争早日实现我市上市公司零突破。市工行要配合秦威化工有限公司做好企业重组和新生产线投产准备工作。市中行和建行要通过网上银行自助服务不断拓展服务面，加大对县域经济支持力度。市农发行要不断加大对特色农业和农业产业化龙头企业的支持力度，通过“公司+农户+银行”的模式，延伸对农户的支持，服务新农村建设。市邮储银行和农村合作金融机构要加大对个体工商户的日常服务，搭建平台邀请专家为个体工商户解读政策、传授技术。各银行机构要积极发挥主观能动性，通过点面结合、银企共建、上下联动，促进“313金融支持工程”顺利实施。
3、简化服务程序，提高审批效率，最大限度满足客户融资需求。各银行机构要从入企入户获得的第一手资料中萃取精华，借以指导和改进工作流程、制度，更好地推动产品和流程创新。充分借鉴“眼见为实、人品至上、专业服务、独立核算”的中小企业贷款成功经验，对具备条件的小企业信贷业务尝试不经过审贷会审议，实行“双人”、“双层”签批制，设计开发符合小企业特点的信用评级工具“打分卡”，缩短客户经理撰写分析报告和信用评级时间，提高审批效率，有效满足小企业贷款“短、频、快”的需求特点。
（三）聚集合力，营造环境，建立银行机构支持实体经济的长效机制
1、聚集各方合力加大支持实体经济力度。依靠各级政府和有关部门，充分聚集各方合力，注重金融政策与产业政策、财税政策的结合，积极构建组织协调机制和政策配套体系，大力营造“313金融支持工程”的良好环境与氛围，全力推动金融在产品、服务、模式、市场上不断取得创新与突破。各县区政府要探索建立各类小企业贷款风险补偿基金、融资担保基金、贷款奖励基金和非营利性小企业再担保公司，合理分担小企业贷款风险。积极发展信用保险和短期抵押贷款保证保险等新型保险产品，鼓励保险机构积极开发为“三农”、中小企业、个体工商户服务的保险产品，科学合理厘定保险费率，增强服务的主动性。继续落实好对中小商贸企业投保国内贸易信用险给予保费补助政策。
2、贯彻落实产业政策支持转变经济发展模式。各级财政、税务、工信等部门要加大专项资金支持力度，围绕产业导向、节能降耗、提高自主创新能力、提高管理水平等，帮扶企业和个体工商户健康发展。完善地方小企业政策法规，破除体制障碍，推进公平准入，加大财政扶持和产业发展政策支持力度，加快推进社会信用体系建设，为小企业创造公平竞争的法治环境、政策环境和市场环境。完善小企业投融资环境，强化小企业社会化服务体系建设，创新服务方式，建立健全公共服务平台，着力为小企业发展营造良好环境。
3、加快推进信用建设。各县区政府要加大资源整合力度，加快社会征信系统建设步伐，建立健全失信惩戒机制，严厉打击企业逃废债行为，加大对金融经济犯罪和刑事犯罪的打击力度。引导广大企业和个体工商户牢固树立诚信意识，做到守法合规经营，加强诚信企业文化建设。
4、营造良好的外部环境。各县区政府要把降低企业和个体工商户贷款的外部成本作为重点，针对目前企业、个体工商户贷款普遍存在的外部附加融资成本高的问题，对有关抵押质押登记、评估、公证、担保等中介收费标准进行全面清理，重新统一规范并量化各项收费标准。
一、20__年金融工作开展情况
（一）信贷投放力度加大
为进一步调动全旗金融机构支持地方经济社会发展的积极性、主动性和创造性，制订了《敖汉旗金融机构支持地方经济社会发展考核奖励办法》，由于政策对路，使金融投放大幅增加。截止11月末，全旗银行业金融机构存款余额51.63亿元，同比增长了31.79%；各项贷款余额18.16亿元，同比增长了17.77%。人险保费收入6990万元，各项理赔支出723万元；财险保费收入1816万元，理赔支出578万元。各金融机构进一步加大了对“三农”、农牧业产业化资金的扶植力度，基本满足了中小企业、农牧业产业化的资金需求。中小企业贷款余额3.37亿元，比年初增加1.0亿元，增长3.36%，农牧业贷款余额14.57亿元，比年初增加5.13亿元，较年初增长了53.54%。两家小贷公司累计发放支农贷款9309万元，期末贷款余额4425万元。
(二)融资功能进一步增强
投资公司、担保公司四个平台共同发挥作用，增强了政府项目、中小企业、“三农”融资能力。投资公司为新惠第六中学融国家开发银行贷款7000万元，年初进入放款程序，至10月底已申请到位资金4300万元，是金融办成立以来融入的第一笔资金，同时也实现了开行贷款在敖汉“零”的突破。另外利用赤峰恒德担保平台为谷丰粮贸、黄羊洼草业、新洲中药饮片有限公司等小企业融资万元。
(三)大力实施“引进银行”工程
今年在引入包商银行的基础上，成功地恢复了建设银行，同时与元宝山区农村合作银行联系在敖汉旗建设一家村镇银行。预计村镇银行年内即可营业，包行、建行在20__年可投入运营。通过“引进银行”工程进一步健全了全旗金融体系，活化了敖汉的金融市场，有效地形成良性竞争，使全旗金融形成多元竞争、健康发展的格局，真正惠及民生、造福百姓。
(四)有力地营造诚信环境
敖汉旗旗委、旗政府切实加强对金融工作的协调指导，采取了一系列举措：成立了政府旗长任组长的金融工作协调领导小组，出台了金融机构支持地方经济发展的意见，使金融工作纳入了地方政府的宏观协调管理范畴；金融办积极推动政银企合作，上半年召开金融工作座谈会，向金融机构推介重点项目42项，召开银企座谈会沟通信贷信息，促进银企合作。加强信用体系建设改善金融生态环境，在引进银行完善金融体系建设的同时着力打造诚信敖汉，牵头组织敖汉旗信用社2300多万逾期贷款清收工作，以引进大棚养滑子菇为着力点，解决设施农业发展难题，化解贷款风险，即促进了产业的发展又有助于贷款回收，还能净化金融生态环境，可谓一举多得。
(五)加快了产业化[，！]进程
农牧业产业化是农村牧区快速发展的必由之路，支持产业化建设和小企业发展是旗域经济的重点，是信贷投放的着力点，是研究破解产业化和小企业发展进程中的资金瓶颈的有效途径。我们已深入到有关乡镇进就农牧业产业化进行了调研，组建农牧民信用互助协会，加大对农业产业化经营、农牧业龙头企业培植等方面的信贷支持，有效解决农牧业产业化融资难的问题。
（六）组建了乡镇金融机构
根据年初金融工作座谈会会议精神，各乡镇苏木成立了金融工作领导组织，明确了分管领导，确定了一名工作人员具体负责金融工作，打开了金融工作上下联动的局面。
二、存在的问题和不足
敖汉旗金融工作取得了一定的成绩，但看到成绩的同时我们也要正视存在的问题，从横向和纵向的对比上发现我们还有很多不足。主要有以下几方面：
（一）信贷规模较小，存贷差过大，服务网点布局不合理,融资渠道单一。
（二）小企业融资艰难。由于县域商业银行贷款权限上收，发放贷款需要层层审批，贷款周期较长。银企信息不对称也是主要因素，企业对银行的贷款政策了解极其有限，银行对企业的经营状况、还款能力以及信用程度没有准确的把握。双方掌握信息的不对称，制约了银企之间的合作，是形成企业“贷款难”、银行“难贷款”矛盾的重要原因。
（三）敖汉鑫汇投资有限责任公司作为政府投融资平台，承担着大量的公益性项目融资任务，目前由于公司刚刚运营，公司没有现金流，资产规模相对较小，资产质量欠佳，尤其是3000万元现金资本由于财政局借回，致使公司在各家银行验资准入环节遇到了一定的阻力，这既影响准入条件，又势必影响后期的抵押担保规模。
三、20__年的金融工作安排
（一）制定20__年金融机构贷款投放考核办法，加快信贷投放步伐。
（二）继续做好引进银行的后续服务工作，争取再引入1家新的金融机构。
（三）利用鑫汇投资有限公司、赤峰金融办担保平台及鑫桥担保公司为小城镇建设、中小企业和农牧业产业化融资，力争实现融资超过5000万元。
（四）清理、整顿和规范我旗寄卖行及投资公司，引导寄卖行业及各类投资公司健康、有序发展，避免金融恶性事件的发生。
（五）加强对保险公司、担保公司及微小金融机构的监管。
为完成20__年上述金融工作目标，我们主要采取以下工作措施：
一是制定《敖汉旗金融机构支持地方经济社会发展考核办法》，通过建立贷款投放的正向激励机制，更好地促进全旗经济社会发展。
二是加强政银企合作，召开金融工作座谈会向金融机构推介重点项目，召开银企座
主要做法
长远规划，精心部署
成立领导小组使培育工作组织化。成立培育工作领导小组，以中小企业局等14个部门为成员，构筑了“政府组织、人民银行牵头、成员单位联动”的培育体系，统一领导，联动有序推进培育工作。
制定工作制度使培育工作制度化。一是制定总体规划。人行赣州市中支制定了《赣州市企业贷款资质培育工作窗口指导意见》，各县（市）支行相继制定了具体实施方案，要求各银行业金融机构每年至少培育1～2户企业。二是建立配套制度。建立了培育引导、尽职问责、现场辅导、信息反馈和日常督查等制度。督促各金融机构尽职调查，及时报告培育工作；规定领导小组按季召开例会商解工作难点，按季督查进展促进培育工作，定期编发简报交流工作经验。
确定工作方案使培育工作规范化。一是确定培育原则。坚持长效培育、全面培育、重点培育和现场培育四原则，建立长效机制，采取重点帮扶和现场辅导等方式全方位推进培育。二是明确培育内容。主要包括健全财务制度、提升信用等级、增强企业高管金融素质等。三是明确培育步骤。培育分宣传发动、方案进企、开展培育、现场辅导四个阶段。
调查摸底，对症下药
以金融宣传为手段增进企业的金融认知。一是进园区入企业宣传。领导小组编写了《金融知识宣传手册》，组织金融机构深入工业园区和企业开展金融知识宣传，重点宣传社会信用等金融知识，促使企业自觉增强信用意识。二是举办专题培训。面向企业负责人和财会人员先后举办了19期资质培育班，开办了财务制度、贷款程序、贷款条件、金融新产品等27个专题讲座，着重介绍了中小企业贷款条件和审贷标准等金融知识，增进了企业对信贷知识的了解。
以财务培训为手段规范企业的财务行为。财政、审计部门采取定点跟踪和一对一的服务方式，先后对47户企业进行财务制度挂点培育，帮助企业健全财务制度，使其达到银行授信标准。
以政策倾斜为手段增强企业的信用观念。对培育企业实行“贷款优先、利率优惠、服务优质”的“三优”政策，其中对A级以上信用企业执行基准贷款利率，激励企业增强诚信意识。
以查遗补漏为手段优化企业的贷款资质。逐户梳理贷款资质，按照“缺什么补什么”的原则，逐一促其完善缺项。如某化工有限公司多次申请贷款均因缺产品环保证被拒，赣州市商业银行南康支行引导其集中资金解决了环保问题后及时对其综合授信160万元。
动态监管，分步推进
严格筛选对象，分步持续培育。一是由各行社按照符合国家产业政策和地方经济发展规划且发展前景良好，目前尚未与金融机构建立信贷关系，已向人民银行提供信用信息数据这三个基本条件推荐培育对象。二是建立培育企业数据档案。截至2008年4月末，全市已建立中小企业经济档案368户。三是严格筛选后分步培育。由人民银行会同有关部门调查被推荐企业，从中筛选年度培育对象，采取银企“结对子”方式，按照规划分步培育。
建立工作台账，实行动态监管。以培育经办行、培育时间和培育内容等为要素建立培育工作台账，动态监管，及时优化培育工作。
建立督导机制，引导银行放贷。一是政府建立了奖励制度，按培育企业获得贷款的5‰奖励经办银行，有效激发金融机构的积极性。二是制定了工作人员考评办法，充分调动工作人员的积极性。三是以培育领导小组会议纪要的形式推荐培育合格企业，鼓励对其实施信贷倾斜，增强培育对企业的吸引力。四是通过领导小组季度例会督查培育进展，协调解决工作难点和问题。
主要成效
促进了金融对接经济,树立了方向标杆。资质培育不但迈出了缓解中小企业贷款难的实质性步伐，更重要的是孕育了金融服务的新理念，找准了金融服务地方经济的有效结合点，促进了金融服务和社会需求的高度对接，树立了人民银行职能具体化的标杆。
实现了政银企社四赢，促进了经济发展。一是缓解了贷款难题，激活了中小企业发展。截至2008年4月末，赣州市有25940户中小企业得到银行授信，授信面为48.94%。在贷款支持下，1～4月111户培育企业月均产值8.83亿元，比培育前增长44.18%。
二是助推了民生工程，促进了社会经济。目前，培育企业已安置19893人就业，比培育前增加3931人，有力助推了民生工程，促进了社会稳定和经济发展。今年第一季度，该市实现生产总值171.29亿元，同比增长11.2%；实现财政收入25.83亿元，同比增长40.1%。如安远县天华食用菌有限公司因财务报表不健全长期得不到贷款，经营陷入困境，通过资质培育完善财务报表后，获得农发行1100万元贷款，实现了持续发展。今年前4个月完成销售收入2880万元，实现利润476万元，上缴税收57.2万元，吸纳260人就业，并带动大批农户养殖食用菌致富。
三是扩大了银行业务，促进了金融发展。开展资质培育工作以来，赣州市银行系统累计吸收被培育企业存款17.44亿元，累计向被培育企业发放贷款23.53亿元，实现贷款利息收入1.4996亿元，有力地促进了金融发展。
一、创建信用乡镇实施方案
㈠组织领导（4月15日-4月30日）
成立镇创建信用镇办、信用社区、信用企业活动领导小组（以下简称镇“三创”办），制定创建方案。领导小组由镇党委副书记、镇长同志任组长、分管领导任副组长，相关办（站、所）、工作片分管领导、单位负责人为成员，领导小组负责协调指导创建工作。
㈡宣传发动（4月30日-5月31日）
1、镇政府召开创建信用乡镇、信用村（社区）、信用企业动员大会，动员广大干部群众深刻认识创建信用乡镇的重要意义并积极参与，明确有关部门工作职责和任务，并将此项工作纳入年度综合考核。
2、加大宣传力度，充分调动一切积极因素支持和参与信用乡镇创建工作。综合利用横幅、喷绘、会议等多种方式，大力开展“守信光荣、失信可耻”的诚信教育，积极营造“争当信用户、争创信用村（社区）、信用乡镇”的良好气氛。在开展农户经济档案调查过程中，向农户面对面宣传创建信用乡镇及信用村（社区）的目的和要求，详细讲解被评上信用农户（居民）的好处，引导广大居民自觉参与和积极配合信用乡镇、信用村（社区）创建工作。
㈢创建实施（5月31日-10月30日）
1、农户建档评级。建档评级由村（社区）密切配合金融机构相关人员进村入户逐户调查摸底，准确记录农户家庭人口、经济收入和资产状况，除采集农户身份证或户口信息外，必须对农户房屋、大型资产和上规模种养殖产业进行照相，认真组织开展农户评级授信工作，完成农户经济档案录入，向信用农户强调重合同、守信誉的益处。建档评级农户数占农户总数的85%以上，信用农户占农户总数80%以上，信用村占行政村总数60%以上。
2、支持金融机构加大对辖内中小企业和“三农”信贷投入，重点推广专业合作社担保贷款。
3、不良贷款清收工作。村（社区）班子成员要带头树立诚信意识，不得拖欠银行贷款本息，积极协助银行工作人员对辖内农户不良贷款进行催收。在清收工作中要做到依法清收，严厉打击恶意逃废债行为。
4、推进农村金融“全覆盖”工作，加强便民服务。支持金融机构在乡镇营业网点增加ATM机、POS机、转账电话等便民服务机具。
5、抓好其它创建工作。抓好保险服务“三农”和“农村青年示范户”创建等工作。
㈣总结申报（11月1日-12月15日）
1、信用村（社区）评定工作。由各村（社区）向镇“三创”办提出评定申请，镇“三创”办召开评定会议，并形成会议纪要。对符合评定条件的在《市信用村（社区）申报评定表》填具审核推荐意见，镇“三创”办对评定指标真实性、资料完整性、档案管理的规范性进行检查验收，并提出验收意见，对符合评定条件的应正式给予评定信用村（社区）的批复，报市信环办办备案。
2、信用乡镇申报工作。在信用村（社区）评定的基础上，由镇“三创”办提出评定信用镇政府验收申请，市信环办组织开展验收工作。
㈤工作要求
1、各机关部门及各村（社区）要充分认识创建工作的重要性，积极开展信用乡镇创建活动，严防搞形式、走过场、摆样子，做到真正为中小企业、农村经济、社区发展办好事、办实事。
2、各机关部门及各村（社区）要大力支持信用乡镇创建工作，切实做到个个关心、人人参与，努力打造信用。
二、创建信用社区（村）实施方案
㈠组织领导（3月1日-3月31日）
村（社区）成立创建信用社区领导小组，同时成立小额担保贷款评审工作专班,信用村（社区）创建日常工作由村（社区）会同劳动保障工作站负责，在市信环办及镇“三创”办的指导下开展工作。
㈡宣传发动（4月1日-4月30日）
1、强化宣传发动，营造良好氛围。通过举办信用村（社区）培训班、办宣传栏、诚信文艺宣传等形式，组织开展创建信用村（社区）建设宣传活动，重点宣传国家相关法律法规、金融知识、诚信知识及优惠政策、便民措施、服务品种，让社区居民明确创建信用村（社区）的目的、方法、要求以及创建信用村（社区）所带来的实惠，形成人人关心信用村（社区）建设，支持信用村（社区）建设的良好氛围。
2、完善村（社区）基层性工作。各村（社区）要建立和完善自主创业人员、小型企业经营状况和下岗失业人员基本情况台帐，对借款人的贷款用途、收益情况、有无违法经营情况要有文字记录。村（社区）建立《诚信居民户评定台账》、《诚信经营户评定台账》、《诚信企业评定台账》、《失业就业人员监测台账》、《小额担保贷款发放台账》等五类台账。
㈢规范社区小额担保贷款申请、发放和回收的流程（4月1日-10月30日）
1、村（社区）与劳动保障部门、担保机构、经办银行签订创建信用村（社区）合作协议。
2、村（社区）居民向村（社区）提出小额贷款申请，村（社区）初审，经办银行、就业局、担保公司按程序发放贷款。村（社区）向居民宣传《个人小额担保贷款发放流程》。
3、贷款居民与村（社区）签订还款协议，村（社区）协助担保机构、人社部门清收贷款。
㈣开展诚信经营户、诚信企业评定（11月1日-11月30日）
诚信经营户须占经营总户的90%以上，诚信企业占贷款企业总数的90%以上。
㈤、总结申报（12月1日-12月15日）
信用村（社区）评定由镇“三创”办初审确定名单后，报市“三创”办复审。
三、创建信用企业实施方案
㈠组织领导
创建信用企业由镇政府主导，企业的主贷款行给予配合和指导，成立创建工作领导小组，组建工作专班。全面摸清全镇企业基本情况。
㈡创建实施
1、根据市信环办年初信用企业培植目录及标准，由镇“三创”办配合市相关部门与金融机构重点培植。
2、请金融机构帮助企业建立规范财务制度，提供投资顾问、理财等服务，指导企业熟悉贷款流程和融资产品。
3、镇政府将督促贷款企业按时还本付息。企业要遵章守纪确保在银行无不良记录，无偷逃税及违规经营行为。
4、由银行或第三方机构对贷款企业实行信用评级，并报工商局、国税局、地税局核查。
[关键词]助学贷款；高校；角色；转变
在国家助学贷款的实施过程中，国家是政策的设计者和总管理者，推行国家助学贷款；银行是贷款资金的供给者，推行助学贷款可以增加营业性收入；学生是贷款资金的需求者，推行助学贷款完成个人智力投资过程；高校受国家委托，作为银行和学生之间贷款的桥梁。由于助学贷款业务面临着社会风险、管理风险、道德风险、政策风险等一系列风险，为了降低银行的贷款风险，根据新的国家助学贷款政策，高校每年要向经办银行交纳一定金额的风险补偿金（10.9%）作为学生贷款的担保，解决银行的后顾之忧。“风险补偿金”机制的引入在一定程度上将发放贷款的风险和管理工作转移到高校身上，高校既要帮助学生在经办银行获得贷款，又要对在校贷款学生进行教育，同时还要帮助银行催还贷款，沉重的管理压力和经济负担让广大高校在实践中感到不堪重负。高校在国家助学贷款工作中的角色已悄然转变，因此，正确定位高校在国家助学贷款工作中的地位，制定符合高校实情的助学贷款工作管理体制显得尤为重要。
1. 由协助者向全面参与管理的角色转变
自1999年国家助学贷款制度实施以来，在10多年的实践中，最突出的问题是拖欠率过高，尤其是在近几年助学贷款规模化后，因经济市场低迷、就业率偏低，信用观念缺失等因素导致国家助学贷款遭遇了前所未有的还款率低的窘迫局面。据教育部统计数字，截至2007年，国家共累计审查全国高校全日制在校本科生206万人次，发放贷款约127.7亿人民币，受各种因素影响，欠贷率高达28.4%[1]。过高的违约率使得银行在发放贷款方面的积极性不断降低。以广东省为例，2006年以来，国家开发银行广东省分行、广东省教育厅和全身各高校共同探索创建了国家助学贷款管理新模式：广东省教育主管部门和全省各高校全面参与管理国家助学贷款工作。在此情况下，明确高校在国家助学贷款工作中的职责定位，建立健全完善的奖惩制度，在效降低违约率上可起到事半功倍的效果。
1.1 建立健全组织机构，完善规章制度
在高校承担越来越多的助学贷款管理工作的情况下，为更好的开展助学贷款工作，需要有一个上传下达、高效务实的组织架构。高校的助学贷款工作主要由校级学生贷款管理机构统筹安排协调，各学院负责落实各项具体工作。以佛山科学技术学院为例，为进一步落实粤教贷[2007]4号文、粤教贷[2007]5号文精神，规范和完善学生国家助学贷款工作，分学校、学院、班级三个层次成立了学生国家助学贷款工作（领导）小组：学校学生国家助学贷款工作领导小组，学院学生国家助学贷款工作领导小组，学院学生国家助学贷款工作小组。此外，为使助学贷款工作有序开展，针对贷款工作特点，分贷前、贷中、贷后三个阶段建立一系列行之有效的规章制度，使每年的助学贷款工作常态化。
1.2 加强队伍建设
高校各学院承担了助学贷款中越来越多的具体工作，而学院各项工作的一线人员为辅导员老师，众所周知，辅导员的工作十分繁重，承担着学生日常管理，学生团委学生会的管理指导，学生党建工作指导，就业指导，奖、惩、助、贷、困、补等扶贫助学工作，学生心理辅导工作、安全教育、突发事件处理、学生行为规范等工作。在如此繁重的工作压力下，如果不加强对辅导员的专业培训，很难完成越来越专业的贷款工作内容。此外，要充分动员、发挥学生干部的力量，共同完成国家助学贷款工作。以佛山科学技术学院为例，各班级都成立了以助学委员为组长的学生国家助学贷款工作小组，配合学院辅导员老师完成国家助学贷款的各项具体工作。实践证明，开展助学贷款工作时充分发挥学生干部的作用，不仅使信息传达更顺畅，更能充分了解到申请贷款学生更全面的信息，为助学贷款的审核工作提供了具体详实的依据。
1.3 加强国家助学贷款工作的信息化管理水平
随着国家助学贷款规模的扩大，对贷款学生的全面管理成为各高校面临的一个难题。在此情况下，借助现代科技手段，建立完善的贷款学生电子管理系统是全面、便捷管理的必由之路。广东省高校自2008年以来，依托全省统一的国家开发银行助学贷款计算机网络管理信息系统，实现了对学生贷款的受理、审核、汇总、合同签订、贷款本息催收、贷款信息管理等国家助学贷款具体事宜的全面管理。该系统的使用不仅大大提高了学校的管理效率，也让贷款学生可以随时查看自己的贷款情况，有效解决了以往因贷款信息滞后带来的一些违约问题。
2. 强化高校的教育者角色
国家助学贷款高违约现象出现后，社会舆论把问题直接归结为大学生的诚信意识缺失，虽然此结论有失偏颇，但从一个侧面反应了加强大学生诚信教育的重要性。高校作为大学生的直接培养和教育者，应把诚信品质的培养和社会主义荣辱观的培育放在学生综合素质教育的首位，将诚信教育贯穿于学生思想政治教育的全过程、纳入到日常教育管理体系、渗透到教育教学的各个环节中，加大宣传教育力度，形成教育合力，培养大学生的诚信意识，可以在一定程度上改善国家助学贷款高违约现象。
2.1 积极营造诚信的校园环境
校园是大学生生活和学习的主要场所，也是学生步入社会的最后一个阶梯。大学四年也是青年学子人生观、价值观、世界观形成的主要时期，大学校园文化对大学生的影响是深远的，所以对大学生的诚信教育首先要营造一个诚信校园的氛围。而在目前整个社会集体诚信缺失的大环境阻碍了校园诚信文化的发展，因此学校要树立以诚信为本的理念，加强对经常失信于学生的教育工作者的监督力度，杜绝种种失信行为的发生。
2.2 丰富诚信教育的方法和内容
诚信道德教育应尊重学生的主体地位和主体人格，采取灵活多样的形式，寓教于乐。如在第一课堂教学中，以“两课”为依托，把诚信教育引入课堂，让学生知道什么是诚信、为什么要讲诚信，引导学生知法守法，诚信做人；依托丰富多彩的第二课堂活动，开展以感恩、诚信和自立自强为核心的主题班会、党团活动、征文、演讲、诚信知识竞赛等活动，指导大学生在学习和活动中进行自我教育，激发学生的道德情感；此外，注重在学生贷款不同阶段突出不同重点：申请时要强调明礼诚信的教育，发放时要强调感恩、自立自强和社会责任的教育；离校前要强调金融信贷和法律知识的教育。通过多渠道、多形式的教育，帮助广大学生树立诚信意识。
2.3 建立“诚信”档案
建立大学生的诚信监督机制。（1）公示监督。将困难学生名单、家庭收入、申请国家助学贷款学生名单及其个人诚信状况进行公示，接受广大师生的监督。（2）动态监督：国家助学贷款的贷前、贷中、贷后都实行监督管理，发现学生存在虚假信用状况或不良行为记录即停止贷款或削减贷款额度。（3）社会监督。建立大学生信用体系并逐步与全国个人诚信体系联网，让全社会监督大学生诚实守信。通过监督，使大学生自觉地遵守法律法规和道德规范，从思想上规避“主观”违约现象。
3. 弱化高校担保者的角色
国家助学贷款具有鲜明的政策性目标，国家没有对国家助学贷款是否为商业性或非商业性进行界定；但是国家助学贷款是委托给商业银行运作，在银行的业务中定位于商业贷款的性质，银行要承担经营方面的风险。这种政策性的目标与商业利益方面的矛盾必然会给助学贷款的运作带来困难，银行在助学贷款的开展上缺乏积极性和主动性，不愿意过多投入时间和人力对业务的流程和规则进行规范和科学管理，2003年国家助学贷款因为银行无法承受违约率而一度暂停就充分说明了这一点。2004年国家进行政策调整后，引入了“风险补偿金”的激励机制，2006年后，广东国家助学贷款业务采用了银行、政府、高校全面参与的新模式，高校成为了国家助学贷款管理的主体。在实际运行中，发放贷款的风险和管理工作全部转移到高校身上，让广大高校在实践中感到不堪重负[2]。对此，笔者认为政府要加大教育投入，建立较为完善的助学体制，尽量减轻在校困难学生的贷款负担；同时要制订更加灵活的还贷政策，切实解决贷款学生的实际困难，减轻学校承担的风险。
4. 结语
近年来，国家助学贷款工作在我国有了较大的发展，但是远不尽人意。过高的违约率是现在政府、银行、学校共同面临的问题，应进一步明确政府、高校与银行在助学贷款的管理职能。在“风险补偿金”机制引入后，高校必须重新定位自己在国家助学贷款中的地位，才能确保国家助学贷款成为帮助贫困大学生圆大学梦的“绿色通道”。
参考文献：
首先，梳理完善制度，夯实流程银行建设基础
按照“内控优先、制度先行”原则，切实做好农商行翻牌后制度流程的配套和衔接工作，多次召开专题会议讨论相关制度，共制定了20项法人治理制度、46项内控制度，内控制度涉及信贷管理、财务会计、监察保卫、人事管理、合规管理、科技管理、资金营运、审计稽核8大类，做到“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”。这些制度分别经东方农村商业银行第一次股东大会、第一届董事会第一次会议、第一届监事会第一次会议表决通过。在此基础上，报市银监分局审议，并根据提出的意见进行了反复修订和完善。
其次，重塑组织架构，组织流程更为趋向合理
该行按照流程银行建设要求，对组织架构进行优化设置，确立扁平化、集中化、垂直化、专业化的组织体系。一是建立健全“三会一层”流程银行组织架构。明确董事会、监事会以及经营层有关流程银行的管理要求，完善股东大会、董事会、监事会及经营层组织结构及议事规则。二是推进内设机构再造。在整合原有17个部室的基础上，新增放款中心、电子银行部、小微贷款中心3个部门，内设部门机构达到20个，进一步细化了部门职责。将部门设置与业务条线、风险管控有机结合起来，按前、中、后台设置，明确各部室职责和权限，形成了前中后台相分离、职责清晰、运行高效、控制有力的组织架构。
第三，规范信贷业务流程，推进差异化发展
该行在信贷业务流程再造过程中，突出以客户为中心，根据不同的客户群体，设计不同的业务流程和产品，提供不同的服务，体现多样化、差异化的特点。一是开发小微贷款业务。与北京中德融信咨询有限责任公司合作，开发微小贷款产品，设计微小贷款办法流程，针对无抵押的小企业、小公司、小摊主和个体工商户等目标客户群提供额度1—50万元的贷款，有效破解了小微群体贷款难问题。二是研发个性化产品。该行以客户融资需求为出发点，推出了专业市场联保贷款、商会联保贷款、园区企业助推贷款等众多融资产品，开办了“银协贷款”、“银政合作贷款”、“银团贷款”、“担保基金贷款”等信贷品种，为客户提供了差异化、个性化的金融产品，满足不同类型客户需求。
第四，强化风险管理，健全风险管理体系
一是征集业务风险点。征集业务风险点、业务操作经常遇到的问题，对风险点、典型问题进行分类、汇总。同时在业务检查、业务培训、业务交流中主动识别、分析业务风险，及时予以登记、汇总。在此基础上，建立包括各业务条线的风险点数据库，配合业务流程的风险控制工作。二是构建全面风险管控体系。按照分类规划、逐步推进、梯次建设的原则，以“梳理-规划-建设-提高”为路径，出台《风险管理机制建设规划》，加强风险管理组织领导，明确各阶段风险防控目标、措施，落实全面风险管理的职责，有条不紊推进全面风险管理机制建设。
