发布时间：2022-07-12 12:46:28
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的医疗保险调查报告样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
一、基本情况及主要做法
1、加强领导，落实工作责任。区政府每年都将医保工作列入重要议事日程，把建立和完善城镇职工基本医疗保险作为解决人民群众看病难的一项政治任务来抓，坚持目标责任管理，制定实施方案和考核办法，确定工作目标，分解工作任务，将其纳入对区级各单位和乡镇领导班子绩效考核的主要内容。各单位和乡镇落实了专门人员，明确工作职责，结合本单位工作实际，认真做好医疗保险工作。调查组所调查的单位都做到了为医保病人建立个人档案，半年工作有小结，年终工作有总结，全区城镇职工医疗保险工作稳步开展。
2、强化征缴，确保应收尽收。经过7年多的运行，城镇职工基本医疗保险已经形成了比较稳定的参保面，区医保局提出了巩固成果，积极扩面的工作思路，更加重视续保工作的开展，积极做好新单位扩面，加强基金征缴力度。一是按月对工作进行分析，对存在的问题，及时研究解决方法和工作措施，并对下月工作提出思路和打算，有效地促进业务工作开展。二是根据工作实际，及时调整工作思路，制定详细的参保续保工作计划和工作措施，并有针对性地加大扩面工作力度，把扩面工作重点放在企业单位，将任务分解到人，落实责任，确保参保扩面任务的完成。三是加强医疗保险基金的稽核工作，对未及时缴费的单位实行稽核，督促各单位按时缴费，并把征缴任务落实到人，上门进行催缴，确保了医疗保险基金按时足额到位。
3、健全制度，促进规范管理。区医保局制定完善各项管理制度、相关工作职责及费用支付、审核、报销工作流程，制作了城镇职工医疗保险政策问答、报费流程等展板上墙公示，同时加强对定点医疗机构和定点零售药店的监督管理，督促定点医疗机构认真落实各项医疗质量管理制度和诊疗操作规程，规范诊疗服务行为，把好住院病人关，杜绝冒名住院，挂牌住院，及时查处和纠正超标准收费，设立项目乱收费等违规行为，合理增设定点零售药店网站，形成良好竞争局面，降低药品价格，切实维护参保职工的合法权益。
二、存在的主要问题
1、医疗保险政策的宣传力度和广度不够。医疗保险政策宣传形式单一，不够新颖，到基层、到企业宣传较少，覆盖面小。通过调查我们发现一些参保单位和职工对医疗保险政策学习了解不够，有些个体工商户和民营企业对医保政策一点也不知晓。许多参保人员不了解新制度下如何看病就医，如个别参保病人不知道个人账户如何使用，不了解什么是起付费用，以及分段自付等知识，加上费用结算中存在一定比例的自付药品费用，造成医疗机构和病人之间的矛盾，在一定程度上影响了医疗保险工作的开展。
3、扩面工作开展难度大。目前全区医保扩面征缴空间较小，区级行政事业单位都已基本参保，乡镇卫生院和一些部门80%都未参保，职工想参保，上访不断，但单位的确无力解决经费，难以征收。2008年医保扩面工作主要放在个体工商户和民营企业，但这些企业都以职工队伍不稳定，企业经营困难，增加企业成本为由，拒绝参加医疗保险。区级事业单位环卫局、国有企业电力公司都应进入医保。环卫局以单位条件差，无力支付为由拒绝参加医疗保险。电力公司领导认为参保不划算，以报费比例较低、手续复杂为由不参加医疗保险。这些单位不参加医疗保险损害了职工的医疗保险权益，也给政府埋下了不稳定的种子。
三、几点建议
1、进一步加大医保政策的宣传力度。区人民政府要高度重视，坚持领导干部带头学习宣传医保政策。主管部门要采取行之有效的方法，利用电视、报刊、网络等新闻媒体宣传《劳动法》、《劳动合同法》、《社会保险费征缴暂行条例》等法律法规，引导城镇职工特别是企事业单位负责人充分认清参加医疗保险的重要性和必要性，主动自觉地为职工办理医疗保险，切实维护职工的合法权益。
2、加大扩面征缴力度，维护医保基金平稳运行。区人民政府要高度重视基金风险问题，专题研究医保费的征收管理工作。区医保局要采取积极有效措施，深入企事业单位上门征收，化解基金透支风险。区政府要将企业改制政府挂帐和表态缓缴的医保费纳入政府总体债务，每年安排部份资金化解缴纳，确保改制企业退休职工医疗费用支付。区财政局将代扣代收职工个人每月缴纳的医保费和预算给各单位的医疗保险费用分季度划入医保基金专户，确保当期统筹资金支付。
3、加强部门联动，强化监督管理。尽快建立由财政、审计、物价、药监、卫生、劳动保障、医保等部门主要负责人参加的医保基金监督领导小组，发挥联动作用，加强对医疗保险基金的筹集、使用和监督检查，加大对定点医疗机构和零售药店的监督管理，规范医疗服务行为，保证医疗服务质量，加大对违规事件的查处力度，对违背医保管理制度和不履行服务承诺的取消其定点资格。
关键词：秦皇岛市；大学生；城镇居民医疗保险
本文章为河北省人力资源和社会保障课题“秦皇岛市高校大学生参加城镇居民基本医疗保险的现状的调查研究”的阶段性成果。
2008年10月，国务院办公厅下发了《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险范围的指导意见》，明确指出将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围。这是继中小学生纳入医保后，国家为保障在校大学生身心健康实施的又一重大举措。为了解这项工作在高等院校实施的情况，我们对河北省秦皇岛市5所隶属关系不同、专业类别不同的高校的2230名在校大学生进行了调研，深入分析了大学生的医疗保障现状及推行中面临的问题，为省（市）级部门落实中央政策、进行相关决策提供科学依据。
1 调查方法与对象
1.1 调查方法 采取现场填写调查问卷以及随机面对面访谈的方法。现场发放问卷、现场填写、当场收回。所用问卷根据调查目的自行设计，内容包括被调查大学生基本信息、每月生活费用支出情况、身体健康水平、上一年度医疗费用支出情况、对城镇居民医疗保险的理解和认识程度、是否加入城镇居民基本医疗保险以及参加的原因等。
1.2 调查对象 调查对象为秦皇岛市燕山大学、东北大学、河北科技师范学院、河北建材职业学院、秦皇岛高等职业学院等五所高校的在校大学生。其中，燕山大学发放问卷530份，收回有效问卷510份；东北大学发放问卷380份，收回有效问卷345份；河北科技师范学院发放问卷560份，收回有效问卷547份；河北建材职业学院发放问卷370份，收回325份；秦皇岛高等职业学院发放问卷390份，收回有效问卷359份。问卷调查采用整群随机分层抽样方法。发放问卷2230份，收回有效问卷共计份2086份，其中，男生780人，女生1306人。
2 结果
2.1 经济状况 被调查对象的平均每月可供支出生活费低于300元的约占27% （563人）， 300-499元占36% （751人），500-699元占24% （501人），700元以上占13% （271人）。从以上调查结果可以看出，大多数在校大学生每月可供支出的生活费用比较低，这与五所高校家庭贫困学生比例较大有关。由于家庭经济条件的限制，面对疾病风险，多数贫困生抗风险能力差，尤其是发生重大疾病，可能会导致整个家庭因病致贫或因病返贫[1]。
2.2 身体状况 收回的2086份问卷，有92.5%（1930人）选择身体状况好，几乎不去医院看病；93.8%（1957人）的大学生医疗费用占总生活费开支的比例在10%以下。这一调查结果显示，大学生正处于身体素质较好的青年时期，身体建康状况普遍较好，患病率较低。这也构成大学生普遍缺少疾病风险意识、存在侥幸心理的一个重要原因。
2.3 上一年度医疗费用支出情况 被调查的大学生上一年度医疗费用支出在10000元以上的约占0.53%（11人），5000元以上的约占3.2%（67人），1000元以上的约占17.6%（367），500元以上的约占27.4%（571人），300元以上的约占32.7%（682人），200元以上的约占43.2%（901人），100元以上的约占57.9%（1208人），低于100元的约占43.2%（878人）。由此可见，与大学生身体健康状况比较，仍然有一定数量的大学生每年的医疗费用支出在200元以上。远远超出参加城镇居民医疗保险的相关费用。
2.4 对待医疗保险的态度 当被问及“参加医疗保险是否必要”时，47% （980人）的被调查大学生表示参加医疗保险没有意义； 31% （647人）表示有一定的意义，但作用不大；仅22% （459人）选择意义非常大，可以提高个人抗疾病风险能力。在被问及“你是否了解城镇居民医疗保险的相关政策”时， 89% （1857人）选择不知道， 11% （229人）选择知道一点，选择完全知道的为0。
2.5 实际参加城镇居民医疗保险情况 被调查的大学生中实际参加城镇居民医疗保险的人数为57%（1189人），另有11%（229人）参加了生源地新型农村合作医疗，有32%（668人）两种保险都没参加。这个比例与五所学校相关学生和医疗部门提供的数据比较接近。在已参加城镇居民医疗保险的被调查者中， 37%（772人）的投保原因为“学校号召参加而参加”， 52%（1085人）是因为“大部分人参加而参加”，选择“可以抵御疾病风险，主动参加”的仅为21%（229人）。而什么保险都没参加的被调查者中，未参保原因67%（1398人）是因为身体健康几乎不生病；9%（188人）因为参保费太高；其他原因占34%（500人）。通过访谈得知，有人错误认为保险费是学校巧立名目乱收费，有人认为“大病报得少，小病（门诊）不能报，且报销手续繁琐”，所以未参加保险[2]。从上述调查结果看，虽然投保率达到76%，但从投保原因看，多数学生并不清楚参加城镇居民医疗保险的益处，从众心理所占因素较大，其次为被动接受。而未参加保险的多数学生无视“风险”，存在较大的侥幸心理。只有少数学生经济能力不能承担保险费，所占比例为本次调查总数的9%。
3 讨论
3.1 大力开展医疗保险宣传教育工作，全面提高大学生疾病风险意识 大学生纳入城镇居民基本医疗保险保障体系是惠及广大学子的民心工程，但是由于大学生的保险意识淡薄，保险观念落后，城镇居民基本医疗保险对其吸引力不够。国家要求“在校大学生必须全部纳入城镇居民基本医疗保险保障体系，同时这项工作又必须坚持自愿原则”。大学生是一个活跃的群体，虽然身体素质较好，但是不能保证在校期间不患任何疾病，如果一旦患病，会给家庭带来额外的经济负担，这对于部分贫困家庭来说压力更大。作为教育机构，学校有责任、有义务通过自身优势和资源，开设相关课程或者举办相关专题讲座，引导大学生正确认识疾病风险，树立保险意识，将因病对家庭和大学生个人造成的影响降低到最低点[3]。
3.2 由学校统一代收保险费，提高参保率 根据城镇居民医疗保险规定，符合参保条件的各类人员应在申报缴费期内按规定办理参保或续保手续，缴纳下一年度医疗保险费。符合条件而未参保的人员，在其他年度参保时要从符合参保条件（断保）年度补缴医疗保险费，并按规定缴纳滞纳金。且期间应缴的医疗保险费财政不予补贴，发生的医疗费用医保基金不予支付。大学生疾病风险意识不强，对医疗保险的相关知识了解不多，一旦错过了缴费时间就极有可能不再缴费，从而造成参加保险比例更低。因此，学校可通过向物价部门申请，经过审核，将大学生参加城镇居民医疗保险的费用纳入学校财务部门代收费项目，在学生入学缴纳学费时，征得家长或学生本人同意，将保险费进行代收，然后再将代收费每年按时缴纳到保险统筹部门。这样可以减少学生反复缴费次数，提高参保率，同时保证了及时续保。
3.3 学校对贫困生实行保险金专项资助，确保贫困生参保率 在秦皇岛的五所高校中，经常会有学生志愿者为患病的贫困生募捐的活动。作为抗疾病风险能力较低的贫困学生，往往会因为家庭经济困难，可供支配的生活费用较低，因而放弃参保。学校要针对这种情况，对贫困学生进行专项资助，所资助费用直接用于参加城镇居民医疗保险[4]，保证贫困学生参保率100%，防治因病造成家庭情况雪上加霜，从而实现“病有所医”。
3.4 简化大学生参加城镇居民医疗保险的报销程序，提高报销比例 大学生不同于普通城镇居民，很多大学生都是异地求学，寒暑假以及外出实习等期间如果发生疾病，医保统筹部门应该根据实际情况，制订合理的医疗费用报销流程，简化程序，便于办理[5]。绝大多数大学生经济来源于家庭，自身无经济能力，针对大学生医疗费用报销比例可适当提高，以保证大学生在发生疾病时，国家能为其提供更多更有效的帮助。
参考文献
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目前,我国对于富裕人群没有固定定义。因此,高端健康保险市场需求和潜力,从不同角度估算有不同的结论。有研究指出,富裕人群(也有称为高端人群)一般指年收入中个人收入在15万元左右及以上、家庭收入达到20万元左右及以上的人群,或者政府、企业事业单位的中高级管理人员、专业技术人员等。按照这一标准,《中国高端人群消费研究》(慧聪网)估计,我国富裕人群数量约占总人口的2.3%,约3152万人。
富裕人群的医疗消费特点是:(1)富裕人群在基本医疗保险报销了一部分费用后,都具备承担其他一般性医疗消费的能力,其高端医疗保障需求主要解决高额医疗费用(如癌症、器官移植、植物人等特重大疾病)的报销问题。汇丰人寿2012年《中国富裕人群调查报告》显示,富裕人群的最大财务需求是重疾保障(93%),其次为养老保障(81%)和子女教育金储备(78%),以及补偿因疾病造成的其他经济损失。(2)在富裕人群中的一部分高净值人群,即一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产在600万元以上的人群,这类人群,经济实力很强,不太需要单纯补偿其医疗费用,而是希望通过保险公司的资源整合和系统管理能力,购买高端健康保险及附加的个性化健康服务产品,获得量身定做的系统化、持续性的优质的医疗、健康服务。据2012年3月胡润研究院的调查显示,中国个人资产高净值人群达270万人。(3)上述人群由于财富并不缺乏,对生活品质和质量更加重视,且具备一定的健康认知能力,但由于生活、工作和精神压力大,很多人带有这样那样的健康问题,甚至处于疾病状态,因此更加注重健康管理服务。据一项调查显示,自我评价时,约50%左右的人群健康状况从“一般”到“非常不好”,其中亚健康状态为42.7%,慢性病状态为19.9%。
根据这一需求特点,高端健康保险市场潜在规模可以从两个方面进行预测:(1)高端健康保险市场,指购买高端商业医疗保险、疾病保险、护理保险等健康保险产品的保费收入的潜力;(2)中高端健康管理服务市场,指购买包括家庭医生(或私人保健医生)、诊疗绿色通道、专家诊疗、健康体检及其他健康管理服务(如健康咨询、健康讲座、健康评估、健康监测、饮食运动管理、心理咨询与干预和慢性病管理等)费用的潜力。据汇丰人寿《中国富裕人群调查报告》显示,在提供的健康管理服务项目中,50%受访者看重医疗服务品质,其中,37%看重安排专家医生手术及治疗,90%受访者最希望在国内的知名医院接受治疗,88%受访者表示海外就医对重疾治疗有帮助;90%以上受访者认为早期诊断、及时治疗、保持良好心态、控制饮食、适度运动及定期全面的深度体检是预防疾病的有效方式。《2008中国卫生服务调查研究—第四次家庭健康询问调查分析报告》显示,城乡居民家庭年人均医药卫生支出费用占家庭生活消费性支出比重为10.8%,假设富裕人群按个人(或家庭)年收入15万元中10.8%为医药卫生支出计,其中40%用于购买商业健康保险及健康管理服务,即占收入的4.32%。汇丰人寿《中国富裕人群调查报告》显示的结果:富裕人群愿意为医疗保障支付的保费预算为家庭平均年收入的9%左右,相比较而言,上述估算仍较为保守。
基于前述假设,人均年健康保障保费及费用支出约6480元(包括医疗保险,主要解决基本医疗保险之外的个人自费、按比例分担及超最高限额的医疗费用和其他误工费补偿问题等;疾病保险、护理保险等,主要定额补偿因疾病带来的其他费用损失。总的月均费用支出约540元),年健康保障总需求约2042亿元。其中,人均年健康管理服务费按1000元计,包括家庭医生、私人保健医生、健康咨询、健康指导及其他健康服务等费用,年健康管理服务总需求约315亿元。也就是说,至少富裕人群中,这两项医疗保障需求,年市场潜在规模超过了2000亿元,而实际上,2011年商业健康保险总的保费收入只有691.72亿元,与上述预测的潜力相比,还有巨大的市场空间。
高端健康保险市场发展存在的问题
目前,在保险行业,高端健康保险还没有形成独立的业务板块和成熟的市场。经营高端健康保险的各个保险公司,经营策略还不够清晰,产品种类还比较零散,服务人群还非常有限,保费规模和盈利能力都很小,还没有在民众中树立起良好的专业服务形象和品牌影响力。究其原因,主要有以下几点:一是目前我国的优质医疗和健康服务资源主要集中在公立医疗机构方面,市场开放度非常有限,没有形成独有的服务体系。保险公司要利用“优质优价”的市场机制来建立服务平台,并获得这些服务资源,还有很多政策和运作的障碍,直接制约了保险公司开拓相关业务市场。二是保险公司对医改形势下,如何发展适宜的高端健康保险业务缺乏明确定位及一整套战略思路,且对民众健康保障需求了解不深、特点研究不够,同时,提供高端健康保险服务的专业化运营管理和风险控制能力还比较弱,较难形成应有的服务品牌和营利来源。
开拓高端健康保险市场的意义和对策
作为我国多层次医疗保障体系有机组成部分的商业健康保险,大力开拓高端健康保险市场具有重要的现实意义:(1)发挥自身优势,提供基本医疗保障未涵盖的高端健康保险、疾病保险、护理保险和失能保险,完善多层次医疗保障体系。(2)设计针对性强、特色鲜明的健康保险产品和健康管理服务,满足民众日益增长的多层次健康保障需求,促进民众健康意识的提高,减少和改善疾病的发生发展。(3)利用与医疗服务提供者灵活的合作机制和“优质优价”的杠杆作用,引导高、中、低端的医疗服务资源有效利用,促进医疗卫生资源的合理配置和利用效益的提高。(4)丰富产品体系,提升服务能力,突出自身特色,树立专业品牌,逐步形成差异化的服务领域,促进商业健康保险持续健康发展。
对此,商业健康保险应牢牢抓住医改契机,高度重视高端健康保险市场的开发。具体建议如下:
一是深入研究医改政策,全面分析保险业在与医疗服务提供者合作、利用医疗服务资源、控制医疗风险上的政策机遇和挑战,确定开展高端健康保险业务的战略定位和经营举措。
二是根据富裕人群健康保障需求特点,细化目标市场和服务人群,开发系列化的健康保险产品和健康管理服务计划,逐步形成涵盖健康、亚健康、疾病等健康周期,病前健康维护、病中诊疗管理、病后康复指导等全过程,既补偿医疗费用,又提供健康服务的全面健康保障产品体系。
三是争取各地政府和主管部门支持,加大资源投入,强化与医疗机构尤其是拥有优质资源的医疗机构的战略合作,利用多种付费方式和合理补偿机制,调动医疗服务提供者的积极性,尽快搭建由“内部服务队伍——家庭医生(私人保健医生)——特色医院(科室)——着名专家”组成的服务网络平台。
（一）农村教育投资对城镇化的作用
人们教育水平越高，就越容易掌握各种工作能力，从而提高自己的工作效率，最终获得更高的薪资。
（二）农村职业培训投资对城镇化的作用
对农村转移劳动力进行职业教育不仅能使其获得更高的工资收入与更好的就业前景，同时还能满足企业对技术技能型人才日益增长的用工需求。
（三）农村迁移投资对城镇化的作用
图1、表1，正是通过这种迁移投资，农民才得以进城务工，增加收入；更有甚者，通过进城务工，使农民视野不断开拓，汲取了更多的成功经验，为城镇化的推进提供智力支持。
图1 2008―2012年城镇新增就业人数
数据来源：中华人民共和国国家统计局年度统计公告
表1 农民工数量 （万人）
2008年 2009年 2010年 2011年 2012年
农民工总量 22547 22980 24227 25283 26265
外出农民工 14045 14536 15337 15865 16339
（1）住户中外出农民工 11180 11568 12265 12587 12963
（2）举家外出农民工 2865 2968 3072 3278 3376
本地农民工 8502 8444 8890 9418 9926
资料来源：国家统计局2012年全国农民工监测调查报告
二、当前我国农村人力资本投资存在的问题
（一）农村教育投资存在的问题
农村教育体系不健全，教育体制改革滞后。如表2，由表中可以看出，教育部门和集体办的学校数量最多，而社会和民办学校却寥寥无几。
表2 2011年职业技术培训机构基本情况
项目 学校数
（所） 注册
学生
数（人） 结业
学生
数（人） 教职
工数
（人） 专任
教师
数（人）
总计 129530 50211202 51465876 521758 298332
职工技术培训学校 3049 3365040 3302902 67470 47898
教育部门和集体办 1392 1811091 1803700 45820 33833
其他部门办 919 1193335 1140310 12473 8002
民办 738 360614 358892 9177 6063
成人技术培训学校 103420 34969530 37946868 188523 94474
教育部门和集体办 100206 34024779 36791291 180779 89546
乡办 16419 16749524 18432746 67599 37844
村办 81384 14477588 15355601 95303 40421
其他部门办 2434 759777 974045 3432 1882
民办 780 184974 181532 4312 3046
其他培训机构 23061 18876632 10216106 265765 155960
教育部门和集体办 922 1037320 991477 10872 7965
其他部门办 2254 1830340 1795570 17557 9579
民办 19885 9008972 7429059 237336 138416
数据来源：国家统计年鉴
表3 2012年农民工的文化程度构成（%）
非农
民工 全部
农民工 本地
农民工 外出
农民工 >30岁
农民工
文盲 8.2 1.3 2 1 0.3
小学 33.7 14.2 18.1 10.2 5.4
初中 45 60.3 58.7 60 57.6
高中 7 13.0 13.5 12.4 14.5
中专 1.8 4.4 3.1 5.7 9.0
大专 1.5 5.3 3.4 7.6 12.4
资料来源：国家统计局2012年全国农民工监测调查报告
（二）农村职业培训投资存在的问题
农村劳动力缺乏专业技能和职业技术培训。如表4，通过分析表中数据可知，年龄层次越低，接受农业技术培训的比例也越低，但接受非农职业技术培训的比例较高。
表4 2012年不同年龄组农民工参加培训情况（%）
岁数 有过农业技术培训 参加过非农
职业技能培训 都没有参加过
16-20岁 4 22.0 74
21-30岁 6.0 31.4 62
31-40岁 10 26.5 63
41-50岁 14.7 22.8 69.2
50岁 14.3 16.7 74.2
数据来源：国家统计局2012年全国农民工监测调查报告
（三）农村健康投资存在的问题
饮食、健康的医疗保健水平低下。如图2所示，农民收入低，极少部分花在医疗方面，导致卫生机构收入得不到保障，而国家对卫生事业的财政支持很少，进一步使得医疗保健水平低下。
图2 2008-2012卫生技术人员人数
资料来源： 2012年国家统计局国民经济和社会发展统计公报
表5 监测地区5岁以下儿童和孕产妇死亡率
年份 新生儿死亡率（‰） 婴儿死亡率（‰） 5岁以下儿童死亡率（‰） 孕产妇死亡率（1/10万）
城市 农村 城市 农村 城市 农村 城市 农村
2009 4.5 10.8 6.2 17.0 7.6 21.1 26.6 34.0
2010 4.1 10.0 5.8 16.1 7.3 20.1 29.7 30.1
2011 4.0 9.4 5.8 14.7 7.1 19.1 25.2 26.5
数据来源：2012年《中国统计年鉴》
三、改善我国农村人力资本投资的政策建议
（一）适应城镇化发展需要，加大农村教育的投入力度
政府要落实好以下方面：①改革教育经费保障制度，对经费的使用进行逐笔登记，登记明细账，并对其执行过程进行有效监督；②加强农村师资队伍的建设，改善农村教师的教学条件；③加大政策扶持，对贫困学子减免学杂费，提供生活补贴。
（二）适应城镇化发展需要，加强农技培训和科技推广
一方面，政府应该邀请具有某方面农业知识及技能的专家，对农民进行针对化的农机培训。另一方面，政府还应该定期组织成员下乡宣传农技培训的重要性与可行性，鼓励农民积极参与各种农业技能培训，使这种培训在乡村能够得到更好地推广。
（三）适应城镇化发展需要，加强劳动力转移的监管
改革户籍制度，构建人力资本开发体系，为人力资本回流提供激励机制。加强人力资本回流机制的建设，采取多样化的激励措施，吸引更多具有一定知识和技能的人员返乡参与农村建设。
新制度引发大商机
平安保险某分公司契约部负责人认为，医改将使每个人都成为商业医疗保险的潜在客户。因为，实行新的社会医疗保障制度后，基本医疗费将由个人和单位共担。根据新规定，门诊医疗费用由个人承担，社保医疗住院费用的起付线原则上控制在当地职工平均工资的10％左右，封顶线原则上在当地职工平均工资的4倍左右。这样，对于封顶线以上和起付线以下的部分，越来越多的人都想通过购买医疗保险以减轻负担。
近年医药费的持续上涨更强化了人们的保险意识。资料显示，1998年以来，我国医疗费用每年以20％的速度递增。1年中平均每人患病治疗5次以上，有7％以上的人需要住院。人们担心，如果不幸罹患重大疾病，治疗费用远远超过支付限额，那就只有通过购买商业医疗保险来化解风险。此外，对部分经济收入稳定的群体来说，社会医疗保障仅能提供最基本的保障，高层次、特殊的医疗需求还需要商业医疗保险来解决。有关专家分析，高费用疾病保险和住院医疗保险将是城市居民最需要的医疗险险种。
再从保障范围看，社会上还存在大量基本医疗保障没有覆盖的人群，像私营企业员工、自由职业者、学生和农民，这些群体尤其渴望购买商业医疗保险。
最近，一项针对我国城市居民对各类商业保险需求的调查报告显示，我国有28.3％的城市居民把健康险作为首选险种，其比例已经超过了养老保险、人身意外保险和人寿保险。业界人士笑言，医疗制度改革使保险公司赶上了好时机。
保险公司各显神通
商机诱人，各商业保险公司跃跃欲试。今年以来，不少保险公司密切注视医改的动向，千方百计打听即将出台的广州市医改方案的详情，对照原有医疗险种的一些缺点，加快开发出适合基本医疗制度改革需求的新险种。
4月，平安保险公司推出其与德国健康保险股份公司合作开发出的健康保险新品种，以“保证续保”为卖点，一下子吸引了市民的关注。因为，在以往的大多数医疗险种中，被保险人一旦生病往院，保险公司在理赔后一般不再为其续保。而平安保险公司推出的“个人住院费用保险”和“个人住院安心保险”新险种，客户只要连续投保满3年，该公司将保证续保，不会因客户健康因素而拒保、加费或增加其他附加条件。据了解，目前这两款险种在一些已实行医改的地区很畅销，每月销出数百份，不少家庭一家数口同时投保。
7月底，新华人寿保险公司推出“健乐增额终身重大疾病保险”分红险，这一新险种的最大特色在于不仅提供11种重大疾病保障，还让保户参与公司红利分配，且红利分配采用增加保额的方式，即将客户可获得的红利直接转化为保额。这样设计的好处在于，可使客户的保额随着投保时间的推移实现数倍甚至数十倍的累积，在目前医疗费用日益增加的情况下，可使客户的健康保障不会因此而削弱。这一险种甫推出，立即成为市场的亮点。
结合医改方案，推出补充高额医疗费用的团体医疗保险更成为保险公司的攻略重点。泰康人寿精心设计出为医改度身订造的“高额无忧”系列团体医疗险种，其最大的特点在于，专门承保社会医疗保障“封顶线”以上的医疗费用风险。对于已参加社会医疗保险的团体，其设计的起付线刚好是基本医疗制度划定的封顶线；对未纳入医改的团体，则设计可灵活约定的起付线，由投保户根据实际情况与保险公司进行商定。此外，针对新医保制度个人门诊要由个人负担的新规定，这一险种还特别设计了门诊医疗保险金。有关专家预测，这一系列险种将有强大的市场冲击力。
既是“蛋糕”又是“玫瑰”
面对各保险公司新增保单和保额都呈持续增长的趋势，业界人士指出，医疗保险既是块诱人的“蛋糕”，又是一枝带刺的“玫瑰”。
在经营医疗险方面积累了多年经验的中保人寿公司指出，医疗保险是世界公认的高风险险种，经营医疗保险存在不少风险：其一是保险机构缺乏医学专业人才，在处理承保核赔处于不利地位；其二，在一些管理不规范的医疗机构，一些医师得知医药费由保险公司承担时，往往会放开手脚开药，有时甚至出现病人和医院联合起来对付保险公司的事；加之城市居民长期形成的“看病靠政府，报销找单位”的观念，要求医生多开药，甚至一人买保险，全家吃药，导致医疗费用增长过快。传统劳保医疗制度遇到的难题，同样成为商业保险公司的经营风险之一。
除了商业风险，医疗保险还要承担一定的道德风险。平安保险某客服部反映，曾有客户在投保时故意隐瞒病史，而一些突发性疾病如心脏病等，客户投保时不知道，一旦发病，保险公司因证据不足无法拒赔。泰康人寿公司也表示，该公司多年来基本上都是以盈补亏实现总体的微利经营的。
保险公司希望双赢
为了控制风险，不少商业保险公司都在险种设计、投保和赔付等方面费尽心思。有的实行“严进宽出”，严格把住客户投保关；有的实行定点医院制度，与管理规范、收费合理的医院长期合作，严格控制医疗费用支出。
1我国医疗保险专业课程设置存在的问题
1．1通识教育课程对学生能力培养力度不够
通识教育(GenerglEducation)是高等教育阶段的一种素质教育，着重培养大学生的基本素质和能力。目前，我国的通识教育课程主要包括思想政治、马列主义类课程和外语、计算机、数学等方面的课程，以医疗保险开办较早的郧阳医学院为例，其思想政治、马列主义类课程为348学时，大学英语为270学时，数学类为144学时，计算机为108学时，按照其大学四年的必修课总学时2805来算，其中思想政治、马列主义类课程占比为12．41％，同样，笔者所在的广东医学院，思想政治、马列主义类课程也为348学时，占所有必修课程3055学时的ii．39％，如此高比例的思想政治、马列主义类课程，在很大程度上挤占了其他课程的学习时间，像一些具有更高实用价值的课程，如口才学、营销学等都无法开设，这在很大程度上不利于学生综合能力的培养，要改变这种现状，恐怕还需要各级教育部门改变观念，大力支持和配合课程改革才行。
1．2基础课程中医学课程少，学生医学技能不过关
医疗保险是医学、管理学、经济学、保险学、法学等众多学科融合在一起的一门学科，该专业的培养目标是要求学生掌握基础医学、临床医学、管理学、经济学、保险学等相关专业的基础知识，了解国内外社会医疗保险和商业医疗保险的理论及现状，初步具备医疗保险的管理和经营能力。由此可见，基础医学、临床医学以及其他一些相关学科基础课程的知识是医疗保险专业学生必须掌握的，由于受四年制学制的制约，学校要合理配置这么多学科基础课程，同时还要设置专业课程绝非易事；另外，考虑到学生的接受能力，要让学生在短短四年内的时间里既学好医学，又学好保险学、经济学、管理学等课程的知识也是比较困难的。为了降低难度，大多数院校只开设基础医学课程，不开设临床医学课程，这就导致学生无法系统学习医学知识，医学技能不过关。据笔者所在院校的毕业生反映，他们在找工作面试过程中，用人单位最不满意的地方就是学生所学医学课程太少，不能达到用人要求。
l．3专业方向归属不明确专业课程设置各不相同
根据《普通高等学校本科专业目录》(1998年颁布)，医疗保险只是一个专业方向，这个专业方向究竟放在哪个专业下，完全由各校自主决定，就目前的情况看，绝大多数学校把它放在劳动与社会保障专业目录下(如东南大学、昆明医学院、广东医学院等)，也有些学校把它放在公共事业管理专业目录下(如江苏大学、安徽医科大学、NIgH医学院等)，还有的学校把它放在预防医学专业目录下(如广东药学院等)，除此之外，还有放在卫生事业管理、保险学等专业目录下的，由于专业方向归属不明确，导致各校的专业课程设置各不相同，基本上都是根据现有的师资力量、教学资源和所归属的专业来进行，其差异性相对通识教育课程来说更为明显。
1．4注重理论教学，实践和实习环节不够
据王霆、杨玉梅等人对应届高校毕业生和企业、高校教师三类问卷的数据分析结果显示：“高校毕业生的就业能力与用人单位的实际需要相比有很大差距”是大学生就业难的最重要的长期原。学生就业能力差，究其根本原因是高校重理论轻实践的结果，高校往往重视理论教学、忽视实践和实习，这是我国高校的通病，也是制约我国高校毕业生就业的瓶颈所在。据麦可思近几年公布的大学生就业报告，结果都显示专业教学中最需要改进的地方是实习和实践环节不够，加强实习和实践环节已刻不容缓。就目前我国医疗保险专业的实习情况来看，除了安徽医科大学安排了为期半年和昆明医学院安排了为期9周的临床实习之外，其他学校基本上只是安排去保险公司或社会保障局实习，就算是去医院实习时间也非常短，如笔者所在的广东医学院，安排了为期1个月的医院实习时间，但往往不能很好地执行到位。
2医疗保险专业课程设置的建议
2．1合理设置通识教育课程，注重学生个人能力的培养
据《高校毕业生就业状况及就业能力调查研究》的结果显示，在对就业及就业质量有帮助的因素中，“个人能力”被赋予了最高的评价，占46．60％；其次是“社会关系”，占32．02％；再次是“所学专业”，占12．O3％【4j。由此可见，承载着“个人能力”的通识教育课程的设置非常重要，它关系到一个学生的最基本的素质培养和能力锻炼。通识教育课程必须具有应用广泛性和可持续发展性。高校除了开设目前已有的通识教育课程之外，笔者建议再开设一些如医学伦理学、演讲与口才、营销学、社会调查与统计方法、科研设计与论文写作等方面的课程，增强学生的基本素质和能力。为了不增加学生的学习负担，可适当压缩通识教育类课程的学习时间。
2．2合理配置学科基础课程，提高医学课程比例
医疗保险是医学、管理学、经济学、法学等众多学科融合在一起的一门学科，在学科基础课程的设计上，要重点突出、主次分明。考虑到医学知识在工作中的重要性和自学的高难度性，应加强医学课程教育，提高医学课程比例，适当精简其他课程。在医学基础课程上，建议开设基础医学(生理、生化、病理、药理、诊断学等)、临床医学(内、外、妇、儿科)等课程，同时增加药学概论、预防医学概论、流行病学、社会医学等课程。经济学(金融保险)和管理学基础课程可以开设管理学基础、西方经济学、风险管理学、保险学原理、会计学基础、卫生经济学、市场营销学等课程，另外，再适当补充概率论与数理统计、组织行为学及民法学等课程。
2．3围绕专业或专业方向设置专业课程
在专业课程设置上，一定要紧紧围绕医疗保险这个专业方向，突出医疗保险的医学背景和医学特色，要有别于其他专业方向的课程设置。在此，笔者建议开设人身保险(人寿与健康保险)、保险精算学、保险经营管理学、保险营销与实务、保险核保理赔医学、疾病分类学、病案学、社会保障概论、社会医疗保险学、社会保障基金管理等课程。除了这些必修课程外，还可以开设一些专业方向性的选修课程，将那些能在专业上继续加深的课程或前沿课程纳入，让学生拓宽知识面、及时了解学科发展动向。例如可以开设金融理论与实务、保险会计学、保险统计学、保险公司财务管理、保险核保与理赔、劳动经济学、医院管理学、公共关系学等课程。考虑到医疗保险专业一般是在医学院校开设，这些院校金融保险类师资力量较为薄弱，能够提供的专业选修课程有限，针对这种情况，与财经院校相邻较近的医学院校可以采取“校校合作”的方式，大胆尝试跨校选修【5】，使得不同学校之间的教学资源能够互补、共享。
2．4调整理论和实践课程的比例，加强实践和实习环节
医疗保险专业是一门应用性非常强的学科，用人单位对学生的实践操作能力要求高，学校必须加强学生实践能力的锻炼，具体可从以下两个方面入手。
2．4．1加大实践课程和见习课程的比重
首先，在医学和临床课程设置上，要加大实验课和临床见习课的比重，在这一点上，医学院校具有别的学校无法比拟的优势，实验室条件成熟，并且有长期合作的临床见习单位。其次，在保险学、人身保险、法学等理论课上，要增加案例分析课，让学生参与讨论，加深对基本原理的理解，锻炼学生运用所学知识处理实际问题的能力。再次，高校要加强和保险公司的合作，定期请保险公司专家到学校来举办讲座，给学生讲解保险领域的前沿知识，还可以建立一批实习和见习基地，供学生实践锻炼所用。
关键词 在校大学生 医疗保险 保障制度化
中图分类号：F842 文献标识码：A
大学生医疗保险是社会医疗保险制度的重要组成部分，而将大学生这一特殊的群体纳入社会医疗保险制度的覆盖范围，对提高大学生的医疗保障水平及其身体素质，减轻学校以及学生的医疗负担和推动大学生的自身发展甚至国家的建设都有重要作用。我国大学生医疗保险制度经历了单纯的公费医疗到逐渐多样化的发展过程。我国公费医疗制度建立于1952年，几十年来，这一制度确实起到了很好的作用，但是随着社会的发展，公费医疗制度已经不能适应新的形势发展需要而逐渐被社会医疗保险制度所取代。目前我国的高校仍然实行公费医疗制度，随着高校的不断扩招，传统的公费医疗制度已经不能适应新的形势，弊病也逐渐暴露出来。本文对广东某高校在校大学生的医疗保险制度实施情况进行了深入详细的调查研究，并针对该项制度在开展过程中出现的问题作出了合理的政策建议。
一、大学生对大学医保的基本看法与主要问题
根据国务院《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》，我国大学生被纳入城镇居民基本医疗保险试点范围，这一制度设计无疑对于引导大学生医疗保险制度朝着健康的方向发展，实现“人人享有卫生保健”具有重大的意义。但是，大学生们对于这一制度构架存在着什么样的反应和改革要求，通过我们的调查分析得出以下基本结论：
（一）大学生对医疗保险制度的熟知程度低。
在调查中发现，作为大学生医疗保险保障对象的大学生，对大学生医疗保险的基本内容、相关规定及实施方法等了解的程度都很低，甚至还有部分同学对大学生医疗保险制度完全不了解。根据我们的问卷资料，目前在校大学生认为医疗保险很重要的占到79.75%，但其中有主动了解医保知识的只有16.46%，没有主动了解和不清楚自己是否有主动了解的占到83.54%（图1）。另据调查问卷显示，有79.75%的大比例人数完全不知道我校医保办的电话，只有12.66%比例的同学了解大学生基本医疗保险政策（如报销比例、异地就医、门特门慢项目等），对医保卡使用不清楚的占86.08%。由此可见大学生医疗保险知识的缺失。
（二）大学生主动参保比例大，参保率高，但参保覆盖面仍不全面，部分学生参保意识淡薄。
在86.08%参加了大学生基本医疗保险的学生中，通过自己对医保的了解和学校的宣传以及身边人的影响，大学生都认为医疗保险有益，并表示会主动参保的学生的比例很大，占已参保学生的73.53%。（图2）但在13.9%没有参保的同学当中，有多种原因导致他们未能参保，如认为自己身体健康，没有参保的必要、报销比例较少、手续繁琐等。但其中他们有81.82%认为参加了大学生基本医疗保险的作用不大，里说明有些大学生对大学生医保的认识出现了偏差，没有正确认识大学生医保的作用。当问到是否希望参保后，他们有63.64%的学生是没有意愿和不清楚是否要参保的。在没有参加保险的同学中，经济因素不是未参保的主要原因，因为贫困而不参保的同学只占少数。在今后对新的大学生医疗保险不断地改进与完善中，其参保率还会不断地提高。
（三）大学生赞同强制参保比例较高。
调查发现，大学生认同高校强制大学生参加医疗保险的比例占43.04（“非常好”占15.19%和“好”占27.85%）（图3），比例较高，接近半数。但持“一般”和“不好”的态度的学生过半数，值得引起我们关注。目前居民医疗保险的缴费标准是每个居民医保年度每人280元，其中，个人缴纳80元，政府自助200元。大学生对目前大学生医疗保险的缴费标准（80/人/年）认为合理的有46.84%，与持赞同态度的学生比例较相符，而认为缴费标准太高、不合理的同学占51.9%。
（四）大学生认为大学生医疗保险对缓解医疗负担作用不大，需提高大学生医保的报销金额。
问卷调查可知，大学生认为参加医保完全可以减轻应对疾病的经济负担的只有8.86%，有超过90%的学生认为大学生医保对减轻负担的作用不大。对于身体检查、住院大病、特殊疾病、意外伤害等需要高医疗费用的医疗项目，他们认为大学生医保的保障重点不在于此，而在于门诊小病（占48.1%）。门诊小病与大学生日常生活息息相关，他们都希望门诊小病的医疗费用可以通过大学生医保去弥补，从而减轻应对疾病的经济负担。大学生患病风险较低，但对普通疾病的医疗需求较大；然而当前大学生医疗保障水平低下，难以满足大学生日益增长的医疗服务需求。所以，医保的保障重点也应该放在除门诊小病的其他项目，对于其他医疗费用较高的大病实行保障才能切实减轻学生经济负担，体现大学生医保的优越性。因此需要通过政府加大财政补贴力度，适当降低医保费用报销的门槛，真正为大学生排忧解难。
（五）大学生认为大学生医疗保险的报销程序复杂、报销手续繁琐。
根据调查结果显示，报销的程序和手续成为大学生参保后比较担心的问题。医疗保险知识普及范围不宽，导致大学生缺乏对基本医疗保险政策的了解，他们有的不了解报销比例，有的不了解报销的程序，从而出现了“大学生参保后最担心报销手续繁琐”的问题。从问卷中发现，大学生认为大学生医保的三大问题是报销手续、报销比例和范围、转诊、转院手续，分别占比例75.95%、63.29%、51.9%。这些都充分反映出报销手续等问题需要向参保学生明确。
（六）大学生对参保的担心各异，存在自身原因和外部原因。
调查得知，大学生对参保存在很多担忧，分别有担心报销程序和手续太麻烦、医疗费不能报销或报销很少、就医不方便、医疗机构环境不好、态度差等。这与学生的自身原因和学校的这一外部原因有关：学生没有主动了解医保知识，导致不清楚相关的报销比例和报销程序等，造成自身的忧虑；而在学校和社会中没有完善好相关的宣传措施，缺乏对医保知识的普及，因此人们缺乏对其了解，也是造成参保的忧虑的原因之一，而与医疗相关的硬件措施也会成为学生的忧虑因素。
二、改善大学生医保的政策建议
完善的大学生医疗保障制度有利于提高大学生的医疗保障水平及其身体素质，减轻学校以及学生的医疗负担以及维护大学生的基本医疗权益。但是，将大学生纳入“全民医保”体系是一项复杂的系统工作，在执行的过程中仍然需要不断推进与改善。
（一）以政府为主导，实行在校大学生强制性全员参保。
该制度以政府为主导，由劳动与社会保障部门主管，基金独立并封闭运行。社会医疗保险费根据财政、高校与个人的承受能力合理分担，在加大国家财政力度补贴的基础上，吸纳其他多方面社会资金作为基金来源。由于大学生的医疗保险意识不强且抵御风险的能力弱，如果采取自愿的方式，参保率难以保证。政府和学校一方面要加强组织、引导和宣传教育，不断提高大学生的自我保健意识和参保意识；另一方面也要对大学生参加医疗保险有强制性的要求。为保证大学生医疗保障制度顺利实施，政府可制定相关政策和措施，促进高校学生医疗保险工作顺利开展。而学校也要做好相关的医保落实工作，如当学生医保卡丢失、医保卡密码被盗时，要提供相应的指引或服务。
（二）加大宣传力度，增强学生医保意识。
1、制度规定：将参保范围、保险费用分担比例、医疗保险基金的管理与监督、医疗保险定点单位的规范与引导、对违反医疗保险规定的处罚办法等都列入学校经常性制度安排，提高学生对医保知识的了解。从另一个方面也可以通过制度安排，对学校医保工作的开展起着监督作用。
2、日常宣传工作：学校宣传依然是最重要的途径和手段，但宣传的内容要更为深入、具体。首先学校在参保方面有责任和义务对学生进行正确的引导，可以适当增设有关医保的选修课程，利用教学的优势更新学生对于医疗保险的认识，使学生纠正错误观念，增强保险意识；其次可以通过开展活动的形式，如开展医保讲座、开展竞赛类的比赛，在同学参与活动当中向同学宣传医保知识；再次，学校可以将医保知识（包括缴费标准、就医范围、转诊规定、报销比例等）设置医疗服务专区，挂在校园网或发表在校报上，以便同学随时浏览了解。
（三）发挥学校的重要功能，进行校医院的改革。
学校要做好大学生的卫生保健和预防工作，建立大学生健康档案，实行完全信息化管理，让校医院工作人员或行政人员进行管理；有关部门还应定期开展体检工作，而不仅仅局限于新生入学时的体检。同时，对于贫困的同学，学校应该给予更多的帮助和扶持，通过建立“助医贷款”充分发挥医疗保险分散风险、互助共济的功能。也可适当举办公益性活动向社会各界筹资，对贫困生进行经济资助。学校直接面对学生，一定要监管好大学生医疗保险经费，做到专款专用，同时重视索赔工作，维护学生的合法权益，使大学生享受到方便快捷，保障全面的医疗保障制度。
依据方便参保学生就近就医购药的原则，校医院应成为大学生获取医疗服务的首选，进行校医院的改革应以创新管理机制，改善基础设施与就医环境，强化服务能力为重点。提高医疗机构的医疗设备的质量，增加医药用品种类，同时提高医疗服务水平，提高校医院的业务水平，结合卫生保健和预防工作，从学生的角度出发提升校医院的医疗服务质量。改善在校学生对校医院的评价，提高其满意度。
（四）建立大学生医疗保险个人账户，适当提高保费标准，并指定相应的大学生社会医疗保险定点单位。
可以从学生每个学期缴纳的学费中扣取适当的金额进入大学生医保个人账户，作为账户的最基本资金保障。还应适当提高保费标准，切实发挥医保缓解学生应对疾病困难的作用，提高保障水平。本着引入竞争机制的原则，可以在学校附近设置二至三家大学生医保定点零售药店，并优先选择高校附近的公立医院与非营利性医疗机构进行定点，同时，定点医疗机构的选择必须遵循交通便捷，就近学校的原则，这样才能为大学生提供更广泛、更规范的医疗服务。
（五）建立国家、学校、学生三位一体的新型医保体系，使制度法制化。
整个体系的资金来源为三部分，分别是国家的财政划拨、学校的划拨和学生定期缴纳的医疗保险费用。学生缴纳的大部分划入学生的个人账户，这些钱作为学生日常的门诊及药品费用支出。国家和学校的财政划拨及剩余的个人交纳的资金用以成立共同医疗保险基金，这个基金用于保障学生的大病及意外伤害。在这个体系中，国家、保险公司、学校必须要各行其职，国家有必要增加对在校学生的保障支出，保险公司是要真正使医疗保险体系得到完善并贯彻实施，基于患大病和意外事故的学生毕竟是少数，建议适当调低最低报销点，而对门诊小病适当提高报销点，让更多的学生能够享受到保险带来的实惠。
目前各地大学生医疗保障模式多样，但保障水平低，并且不同区域的大学生彼此不能平等的享有医疗保险，因此急需相关部门建立合理、统一的大学生医疗保障体系，并鉴于大学生这个群体的特殊性，该体系应独立于目前其它的医疗保险制度，由国家社会保障部门统一管理，既要使医疗保险基金能够合理合法保值增值，又不能使保险基金结余过多而影响大学生医疗权益，建立起新型的社会医疗保险制度，使基金独立并封闭运行。国家各级政府应该尽快建立健全大学生医疗保健方面的法律法规，更好地明确政府、高校和大学生在医疗保险方面的权利与义务。从制度上切实维护大学生的利益，用制度来指导和规范大学生医疗保障体系，用好每一分钱，争取以合理的投入为大学生提供较好的医疗保健，使大学生真正受益。
（六）构建完善的大学生医疗保险保障体系。
具体有以下四个方面：一是鼓励大学生以参加基本医疗保险为主，同时参加补充医疗保险，此外，还需大病救助基金扶持；二是大力发展医疗救助制度，在高校设立专项医疗救助基金，由教育部提出制定有关规定，从高校收取的学费中提取3%~5%用于设立学生医疗救助基金；三是通过企事业单位、社会公益组织和个人进行爱心捐助，还可通过福利彩票等多渠道进行医疗保险资金筹集，加大对需要救助的大学生实施帮助；四是运用社会上保险公司开设相关大学生医疗保险项目，为有经济能力的大学生提供多种医疗保险的选择，做到“应保尽保”。通过“政府、社会、学校、个人”的多层次的医疗保险体系，帮助学生缓解医疗费用支付的经济压力及解决重大疾病所带来的难题，全方位满足每位大学生享受医疗保险的需求，使医疗保险体系得到不断完善。
（作者单位：华南农业大学公共管理学院劳动与社会保障专业）
参考文献：
[1]郭明军. 高校大学生医疗保险工作现状分析及对策思考.黑龙江史志,2010(11).
[2]付艳华，张大明，杨慧莹.宜昌市在校大学生医疗保险现状调查与分析. 湖 北 三 峡 职 业 技 术 学 院 学 报,2011(6).
【关键词】定点医院；医保管理；思考；建议
定点医院是医疗改革和医疗保险制度实施的载体，并且定点医院和医疗保险之间存在着多种关系，一方面相互依赖，一方面又相互对立，在医疗保险制度中涉及的多项政策，只有定点医院才能全面的实施和落实，因此加强定点医院的医保管理问题是现阶段需要解决的重点。只有不断的提升对定点医院的医保管理才能提升医疗服务，才能保证医保人员的根本利益。
一、医保定点医院在医保管理中存在的主要问题
（一）医疗基础性工作的重视程度不足
很多医院在发展过程中过于对经济效益的重视，而忽视了社会效益。因这个现象在多数医院都存在，并且很多医院在医保方面并没有专门的部门和专门的管理人员管理，医保管理和医疗管理之间缺少联系，其中的权责也不分明。部分医疗人员对于现如今实行的医保政策认识不够，更不了解，因此在具体政策和措施的实施过程中，对参保人的条件以及多种医保使用须知都不明确，在讲解过程中也不到位，出现了误导患者的现象，造成的后果非常严重。
（二）经常出现医保卡非本人使用的情况
医院和医保患者在某种程度上利益是一致的，因此部分医院对于参保的患者管理上有所疏忽，把关不严。很多没有参加医保的人员，为了减少在医院的费用支出，往往会通过关系等进行进入参保行列中，享受参保人员应该有的医疗优惠政策，最常见的现象就是以参保人员的名义去办理住院手续。还有些医院和参保人之间做交易，开具一些假的住院证明，然后再正常的手续下办理住院，以此获取国家的医疗保证金。
（三）在特殊病种上把关不严格
一些患者若是发生了特殊性病患，那么应该在定点医院中由相关的主治医生作出对病情的诊断，然后再到医保机构办理审批手续，做好备案。医院为了进一步的提升医保的收入，往往对特殊兵种放宽的范围和条件，这样让医保机构的管理出现了很多的困难，并且也增加了医保使用金的付出[1]。
（四）医保制度在执行方面出现很多问题
定点医院需要认真的履行医保制度，但是却经常出现一些不规范的医疗行为。一般表现在以下几方面，首先是医疗定点机构所采取的创收模式和医保的管理之间有很多相背离之处，一些定点医院机构往往出现了经济承包的现象，在各个科室中建立起指标分配原则，这样让医疗人员降低了对病人入院的标准，很多无需住院的病患为了医保也开始住院看病。其次，村子啊诸多的医疗扩张性消费。很多医院出现超出正常范围的使用大型检查设备并且随意为病人开具药品的现象，增加了保费的付出。
二、加强定点医院医保管理的办法研究
（一）完善和提升医保定点医院的准入机制
在市场经济条件下，医疗机构的深化和改革需要靠优质的管理和服务去实现，医保机构选择在定点医院实现对患者的保障就是要定点医院有更好的服务和合理的价格竞争机制，那么这些也成为定点医院的准入条件。另外，在方便职工的就已狗咬方面也要充分的发挥出市场的竞争机制，打破以往出现的垄断现象，取消在区域中出现的诸多不合理现象。让多种机构都纳入到医保医院的行列中，这样患者可以自主的选择医院，自主的选择医生，进而引起医院之间的竞争，并且提升自己的服务品质，增强对医保制度的了解[2]。
（二）有效的对医疗服务协议进行规范
在医保定点医院中，需要建立起医院索要履行的相关职责，确保城镇的职工都能参与到定点医院协议的制定过程中，以此明确医院在医保方面的权和基本义务，在此规章制度下，医院和患者都要对自己行为进行约束，并且建立起对定点医院医疗服务以及保险费用的考核机制，由此在各项服务政策中，最大限度的细化和量化指标，明确管理的重点、难点。定点医院也要加强合患者家属的沟通，明确哪些是医保服务的项目，哪些是自费的项目，并且对特殊的治疗项目加以说明，例如，用药标准。让患者可以清楚自己的费用支出情况，明明白白的进行消费。
（三）提升定点医院对医疗保险制度的认识
在实施医疗保险制度以来，很多医院进行了多方面的学习，但是这些还不够，部分医院依然对医疗保障制度存在不明支出，由此引起工作的失误。医院是践行医疗保障制度的关键性部门，每一个级别的医院都需要在主动地情况下参加，并且利用医疗保障制度进行医院的改革，做好内部的深化管理，不断提升医院的管理水平。在医院的内部要加强对医疗保障制度的宣传，并且对医护工作者进行多方面的培训，让他们对医疗保障制度能够有更加清晰和明确的认识，使每一个医生都能够为患者着想，秉承看好病，少花钱的理念为患者服务[3]。
结束语
综上所述，本文对定点医院的医疗保险制度实施情况进行了分析和研究，提出了主要存在的问题，并且找出了问题解决的策略，在此过程中还需要加强医生和患者的基本素养，充分的认识到医保制度对自己的影响，进而更好的去利用。
参考文献
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