发布时间:2022-06-22 18:19:33
序言:写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁,我们为您精选了8篇的银行客户经理样本,期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发,请尽情阅读。
2011年二季度我在支行行长和各条线同事的关心指导下,用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中,我能够认真学习各项金融法律法规,积极参加行里组织的各种学习活动,不断提高自己的理论素质和业务技能。2011年3月至6月,我参加了金融培训中心举办的(金融理财师)资格认证培训,取得参加认证考试资格,并于2011年7月顺利通过了认证考试。通过这次全方位的培训和学习,使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中,我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合,勇于探索新理论、新问题,创造性的开展工作。
到了新的岗位,自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境,对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生,加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作,就必须先增加客户群体。到任新岗位后,我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持,加大自身客户群体。在较短的时间内,我通过自身的优质服务和理财知识的专业性,成功营销了支行的优质客户,提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。
担任客户经理以来,我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们银行对公众服务的一张名片,是客户和银行联系的枢纽,在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止,代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注,因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位,从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中,心态上也发生了很大的转变。刚开始时,我觉得客户经理工作很累、很烦锁,责任相对比较重大。但是,慢慢的,我变得成熟起来,我开始明白这就是工作。每天对不同的客户进行日常维护,热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作,为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围,当我明确了目的,有了工作目标和重点以后,工作对于我来说,一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张,我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息,都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果,从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时,在和不同客户的接触中,也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。
存在的主要问题:
一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性,银行理财成为越来越多客户的需求,如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品,这就需要提高自身的学习能力和学习主动性,及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势,以提高自身金融专业知识水平;
二、针对不同的客户,还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户资源,深挖细刨,根据不同客户的需求和实际情况,做精准化营销,提高支行中间业务收入;
三、进一步克服年轻气躁,做到脚踏实地,提高工作主动性,不怕多做事,不怕做小事,在点滴实践中完善提高自己,决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜,骄傲自大,而要保持清醒的头脑,与时俱进,创造出更大的辉煌;
个人职业发展的愿景:
xx年就要过去了,在担任xx支行这一年的客户经理期间,我勤奋努力,不断进取,在自身业务水平得到较大提高的同时,思想意识方面也取得了不小的进步。现将xx年工作情况汇报
一、xx年,在支行行长和各位领导同时的关心指导下,我用较短的时间熟悉了新的工作环境,在工作中,认真学习各项金融法律法规,积极参加行里组织的各种学习活动,不断提高自身的理论素质和业务技能,到了新的工作环境,工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺,加之支行为新设外地支行,要开展工作,就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持,扩大自身客户数量,在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性,搜集信息、寻求支持,成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务,虽然目前账面贡献度还不大,但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末,个人累计完成存款2200多万元,完成全年日均1800余万元,工资、ps商户、通知存款等业务都有新的突破。
二、担任客户经理以来,我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片,是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止,均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧,掌握沟通方法,以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息,及时掌握客户动态,拜访客户中间桥梁,下到企业、机关,深入客户,没有公车时坐公交,天晴下雨一如既往,每天对不同的客户进行日常维护,哪怕是一条短信祝福与问候,均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑,从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户,快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息,与客户良好的沟通并取得很好的效果,赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中,认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查,资料及时提交审查及归档。xx年,累计发放贷款3350余万元,按时清收贷款641万元,其中无一笔不良贷款和信用不良产生,在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作,保证了信贷资金的安全。
三、存在的问题
在过去的一年,虽然我在各方面取得了一定的成绩,然而,我也清楚地看到了自身存在的不足。
(一)是学习不够,面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化,如何掌握最新的财经信息和我市发展动态,有时跟不上步伐。
(二)是对挖掘现有客户资源,客户优中选优,提高客户数量和质量,提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。
(三)是进一步客服年轻气躁,做到脚踏实地,提高工作主动性,多干少说,在实践中完善提高自己,以上不足我正在努力改正。
四、今后努力地方向
在新的一年,我将再接再厉,更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研,改进工作方式方法,积极努力工作,增强服务宗旨意识,拿出十分的勇气,拿出开拓的魄力,夯实自己的业务基础,朝着更高、更远的方向努力,用“新”的工作破解实际工作中遇到的种种困难。
银行客户经理工作总结范文
我一直在中国xx银行xx分理处工作,今年7月份跟随分理处从xx支行转到区分行xx部,经历了不同的上级主管行领导;我也在领导的培养帮 助、同志们的关心支持下,从最初的储蓄柜员成长成为___银行优秀的个人客户经理。两年来,无论作为普通的柜台人员还是客户经理,我都始终遵循为客户服务 的原则,将客户的利益放在第一位,尽职尽责,无愧于自己。现将我这两年来的学习工作情况总结
一、自觉加强理论学习,提高个人素质
首 先,自觉加强政治理论学习,提高自身修养。我积极参加分支行党支部组织的各项学习活动,并注重自学,认真学习了xx七一重要讲话、xx届四中全会关于加 强党的执政能力的决定等,进一步提高了自己的理论水平与政治素质,保证了自己在思想上和党保持一致性,强化了廉洁自律的自觉性。认真学习___银行新出台 的各项政策,学习分、支行的经营分析会议,使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策,提高了执行力。
其次,在业务学习方面,我不断的总结经验,并积极与身边的同事交流沟通,努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时,我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识,积累自己的业务知识。
此 外,根据分行安排我参加了个人理财师和个人客户经理的培训。在每周一次的培训中,丰富的课程学习使我的知识储备和层次得到了提高,并快速的进入了客户经理 的角色。通过分行提出的“将xx银行打造成区域市场内客户首选银行”和“xx银行要成为大___市场份额第一”的目标学习,使我进一步理解了我行出台的各 项方针和政策,看到了建行发展的巨大潜力,增加了我们业务发展的紧迫感。
二、脚踏实地,努力完成好各项业务工作。
在___银行xx分理处工作的两年中,通过领导和同事们的支持和帮助,我完成了从储蓄员到个人客户经理的转变,期间我具体参与的工作和取得的成绩主要包括以下几个方面:
第 一,作好客户分流工作,完善排班制度。作为储蓄员期间,我针对分理处客户排队严重的现象,在当时还没有大堂经理和人员没有增加的情况下,我经过认真分析和 对业务流水的统计,同时借鉴其他行的经验,在和领导沟通交流以后,提出了设立综合柜台,将对公业务和对私业务合理的联系和统一起来,提高了柜员办理业务的 效率,也在一定程度上缓解了客户排队带来的压力。此后,这种成功排班经验被介绍给支行其他分理处,并在一定范围内推广。
第二,改进绩效考 核办法,提高员工积极性。原来分理处为了员工的团结,提倡同工同酬,不鼓励拉大员工间的绩效收入,然而却挫伤了部分员工的积极性,使得储蓄柜员和会计柜员 间,甚至储蓄柜员间也有一定矛盾。分理处领导对此很重视,为此我提出了___性的建议,就是要完善绩效考核办法,分理处提高二次绩效分配的比例,鼓励员工 多营销,多办理业务。并实现单纯的服务型向服务营销型的转变。当时大家并不真正理解什么是服务营销,还表示一定的怀疑。但从今年区分行提出了要“将xx银 行打造成区域内市场首选银行”,并明确表示网点要从传统的单纯服务型向服务营销型转变,大家才真正的理解。而我们琅西分理处已经实行有一年多了。分理处的 中间业务收入和人均绩效子在支行的排名也从比较落后的名次,升到支行前列第三,锐意进取,创新营销新思路,为xx支行和xx分理处争得了荣誉。作为 ___银行个人客户经理,我代表xx支行参加xx银行广西区分行客户经理xx年前二季度的电子银行第一、第二届劳动竞赛,在全区1000多名客户经理 中脱颖而出,两次均排名第一。并且每次积分都是比第二、第三名积分的总和还要高。我的经验总结《千淘万漉虽辛苦,吹尽黄沙始到金-谈电子银行营销》,发表 在xx银行总行网站上,桃源支行专门为此开设“客户经理营销”专栏长达半年多。我多次作为优秀客户经理代表随区分行电子银行部的领导到建行xx支行、xx 支行、xx支行、新城支行进行经验交流。同时在我担任客户期间,琅西分理处的保险营销更是突破了两年来保险营销零的记录,基金的销售也是在支行领先地位。 一时我在xx银行内部声名赫起。根据支行办公室要求,xx支行七星西分理处的5位员工每人每天连续一个星期来和我跟班学习,并回去写成工作总结。付出总有 回报,在第一届比赛中,我获得第一名,让我获得去香港学习考察机会;在第二届比赛中,我又获得第一名并作为唯一的特等奖获得者,获得一台价值xxxx元的 笔记本电脑的奖励。我也在xx支行全行经营大会上登台领取支行额外给的专项奖励。
第四,坚持理论联系实际,勇于探索新理论、新问题。我习 惯将平时工作中遇到的问题和一些成功的做法,记录在个人客户经历日志中,并定期整理,然后经过思考和讨论后,形成论文,先后在___银行内部网站发表 《swot分析:中国商业银行客户经理制》、《中国xx银行客户经理制运行及研究》、《正确认识客户投诉提高服务竞争力》、《千淘万漉虽辛苦,吹尽黄沙始 到金-谈电子银行营销》等论文。另外作为支行特约通讯员,我注意观察周围的人和事,并将其中的一些有代表性和重要性的事情,写成了多篇通讯报道。此外还写 其他一些随笔,获得领导和同事们的广泛好评。
第五,努力与客户沟通,化解各类矛盾。客户经理是对外服务的窗口,是___银行对外的形象。 个人素质的高低直接就反映建行的服务水平,因此我始终在努力完善自身的综合素质,给客户提供最优质的服务。然而难免也遇到蛮不讲理的客户,我也试着去包容 和理解他,最终也得到了客户的理解和尊重。分理处也实现零有效投诉的目标。
此外,我积极参加支行组织的各项集体活动。如先后参加支行工会组织的气排球比赛,跟随支行团支部到横县参加植树活动,到朝阳广场参加学雷锋活动等等,为此我获得xx年“工会先进员工”称号。
大家好,首先作一个自我介绍,本人朱**,现年*岁,在工行营业部工作,**党员,大专文化,助理会计师。我竞聘的岗位是个人客户经理。
我是一名勤勤恳恳、认认真真一直在一线工作的员工。今天我怀着满腔的热情和强烈的主人翁责任感来参加这次竞聘。首先感谢行党委、行长室为我提供了这次展现自我的机会。随着改革不断的发展和推进,对我们每一位员工提出了更高的要求。我觉得我应该主动接受改革的洗礼。客户经理是一份富于挑战性的职业,我喜欢挑战,喜欢去面对未知领域。我决心以坚定的意志,执着的追求去挖掘人生的价值。勇敢地去接受未来营销活动中的毎一次挑战。工行要生存要发展,靠的是我们每一位热血青年,因此,我决定来参加此次竞聘,展示自己。
一、对个人客户经理岗位的认识
客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式,以市场为导向,以客户为中心,从客户需求出发,营销银行产品,为客户提供全方位的金融服务,实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化。个人理财业务是我行经营效益的一个新的支撑。将客户经理以竞聘的形式产生充分体现了行党委、行长室对该岗位的高度重视和寄予的无限厚望。作为新到岗位的人员要有一种吃苦耐劳和对市场的敏锐洞察力,去挖掘市场,不负众望。
二、我的竞聘优势
1、有着较强工作责任心和进取心。进行以来先后从事出纳、会计等岗位的工作,做到干一行爱一行,对待工作认真负责,出纳点钞获省行级能手,所办理业务无一重大差错,98年被评为支行“优秀行员”。我总觉得作为年青人总该有点追求,改革的浪潮迎面而来,想回避是不可能的。历史的重任已经落在我们肩上,我们只有迎难而上,苦干实干,全面奉献自己。个人客户经理对我来说是个新的课题,但我相信我自己的能力。如果我能走上这一岗位,我将认真学习、虚心请教不断地调整自己,争做一名出色的客户经理。
2、具有一定的公关能力和良好的社会关系。本人性格比较谦和,但从不畏首畏尾,具有较强的独立处事的能力。在自己生活中,处了不少的朋友,证券公司办公室主任***、如皋市***中心主任***、**局**分局局长***等等,和我都是很铁的。还有我的xx在xx镇政府分管招商引资工作,这也是一个有利条件。老家**叶片厂副厂长朱**是我家的老本家,关系相当不错。我**的舅舅***现任**县*长,曾在如皋工作,有时还是能提供一定的帮助的。我深信,在自己努力和多方面的支持下,我能出色了做好这项工作。
二、我的竞聘优势。
1、有着较强工作责任心和进取心。进行以来先后从事出纳、会计等岗位的工作,做到干一行爱一行,对待工作认真负责,出纳点钞获省行级能手,所办理业务无一重大差错,98年被评为支行“优秀行员”。我总觉得作为年青人总该有点追求,改革的浪潮迎面而来,想回避是不可能的。历史的重任已经落在我们肩上,我们只有迎难而上,苦干实干,全面奉献自己。个人客户经理对我来说是个新的课题,但我相信我自己的能力。如果我能走上这一岗位,我将认真学习、虚心请教不断地调整自己,争做一名出色的客户经理。
2、具有一定的公关能力和良好的社会关系。本人性格比较谦和,但从不畏首畏尾,具有较强的独立处事的能力。在自己生活中,处了不少的朋友,证券公司办公室主任XXX、如皋市XXX中心主任XXX、XX局XX分局局长XXX等等,和我都是很铁的。还有我的xx在XX镇政府分管招商引资工作,这也是一个有利条件。老家XX叶片厂副厂长朱XX是我家的老本家,关系相当不错。我xx的舅舅XXX现任XX县X长,曾在如皋工作,有时还是能提供一定的帮助的。我深信,在自己努力和多方面的支持下,我能出色了做好这项工作。
三、目标和任务。
这次竞聘如果成功,我将竭尽所能搞好优质服务,挖掘市场潜力,争取优质客户源,全力拓展个人住房贷款及个人消费贷款市场。我的目标是:一年中个人类贷款XXX万。
四、具体措施。
1、尽快适应岗位转换。首先是业务技能的熟练掌握。这是关键,不能够熟悉业务知识,任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在客户经理岗位上不单纯是优质的服务,更重要的是一种营销。我们每天都会面对许多形形的客户,要善于和他们进行广泛的沟通与交流,洞察客户的想法,为其提供满意的服务。“客户经理与客户的关系不仅是业务关系,更是一种人的关系;客户经理的服务要有创意,要走在客户的前面。”然后在这一理念的指导下,通过对业务的学习和对市场行情的准确把握,为客户提供合理建议。而不能将与客户的合作停留在的“饭局公关”上。客户关系营销,是一种经营理念上的超越,反映了一种新型的营销文化,从本质上体现出了对“以客户为中心”理念的认同,而不是骨子里仍残留着“以自我为中心”的优越感,要真正体现银行对客户的一种人文关怀和对银企鱼水关系的爱护。这种营销,既立足当前,更着眼于未来。善待客户,就是善待自己;提升客户价值,就是提升自我价值。
2、积极主动营销、挖掘客户源。一是主动积极寻找信誉好,实力雄厚的开发商作为按揭合作伙伴,通过优质服务,抢占个人住房货款市场,加强与开发公司联系。如城虽然拆迁改造了部分城区,但是尚需改造的地段还有相当一部分。如皋市人民政府为创建文明城市,今、明两年旧城改造力度会进一步加大。我们要善于抢抓机遇。现代房产开发公司XXX有意向参与跃进东路北侧改造。我和他是老熟人,有合作的可能性。二是重视二手房的贷款发放工作。目前,我市二手房贷款市场需求还处于旺盛时期。三是将营业用房抵押作为个人贷款的突破口,寻求量的迅速扩张。
3、积极与房改办沟通。对部分有财力但尚未办理住房公积金企事业单位加大宣传力度,力争早日到我行开户归集。并对归集比例不足12%(有条件的18%)的单位,逐户宣传,动员单位汇缴到位。
4、加大新、老产品扩张力度。各行之间激烈的竞争,促使我们在做好现有产品营销,不断推出新产品,以适应市场的需求。(1)加大对风险小的存单质押货款的宣传力度,确保随到随办。(2)走访行政事业单位,摸清具有贷款需求而又有还款能力人员情况,主动出击。扩大信用货款市场。(3)目前,我市的汽车消费贷款方兴未艾,中行已捷足先登,我们应迎头赶上,加强汽车销售商的联合,打出我行的品牌。
(一)充分认识完成今年资产量的目标艰巨性。
去年,我们团队业绩量做的离目标太远,营销计划的实施中遇到不少的问题。团队在营销宣传当中,无法拿到相应的礼品实物及模拟品,不能更好的做好宣传计划;银行网点维护方面,因银行业的竞争,对证券公司的客户经理,要求过高,对于信用及、基金及存款方面月度任务较重。导致我们的客户经理都在为维护好网点宣传方面进度迟缓,虽然是团队配合个人完善银行网点维护,可是对于存款难度还是较大;对于银行网点开发我们处于劣势,不能够在为银行提供存款和更好双赢“营销方案”达成双方的合作目的。没有一个很好的渠道开发,营销计划的开展难度就增加了。
(二)充分认识推进优化管理工作的重要性。
团队管理进入了成长阶段,一些深层次的问题可能还会凸显出来,构建完善的团队管理计划尤为重要,综合计划改革今年进入实质性实施阶段,通过对于团队成员间的凝聚力,向心力,执行力及对工作的热情等现状存在的一些问题,作出新的优化计划,及时解决其问题,完善团队管理。
(三)充分认识招聘成员的重要性。
新的成员是团队的新鲜血液,是补充团队发展的重要部分,没有新成员的增加,大家庭的组成也是不可能的,公司对于招聘方面做出好的优化方案,以团队招聘细化。一并实施,善营销目标。
充分的认识形势问题和任务的目标,完善20xx年,团队新景象,新变化完善完成各项任务,好以下6个方面的工作。
(一)营销管理制度:
1、日常管理:
①分组管理制度:工作中,将团队分成3个小组,通过把人数落实到分组,由小组长进行管理,提高其团队发展。并通过与小组长沟通,更深入的了解到团队每个成员工作上、生活上的情况,工作上进行良性竞争。
②日常一对一管理:工作中,多与团队成员沟通,了解趋于成员的展业情况及宣传中遇到的问题,及时指导,给予他们鼓励和支持。
③工作效率制度:工作中,要销售人员,熟悉自己的岗位职责:
20xx年银行客户经理优秀的工作计划20xx年银行客户经理优秀的工作计划
1、千方百计完成区域销售任务;
2、努力完成销售中的各项要求;
3、负责严格执行客户开户手续流程;
4、积极广泛收集市场信息并及时整理上报;
5、严格遵守公司各项规章制度;
6、对工#from 本文来自高考资源网 end#作具有较高的敬业精神和高度的主人翁责任感;
7、完成领导交办的其它工作。
建立团队高效率的工作精神,团队以每个月15日之前完成当月工作情况,通过高效率模式对新员工进行影响,便于后期团队管理。
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2、会议管理
团队会议是团队发展的重要环节,会议是现代管理的一种重要手段,销售人员对公司的指示精神理解不够,销售心态就不稳定,就不会严格按照终端思路开拓客户,工作效率就大大折扣。
①工作内容:通过会议中回顾和总结昨天的工作,进行业绩分析,认识到其不足,对其批评,共同交流,找到好的方法和途径,解决市场遗留问题,恢复市场肌体,提高工作效率。(内容:新增资产,开户数,客户疑问)
②会议精神:一天之际在于晨,周一是当周的关键日子,通过周一开会对上周工作不足进行批评指正,指正的方式决定了其主要意义,营销主要的成功方法,无异于精神支持和鼓励,使人有更高的上进心。周一对大家工作进行鼓励,调动起积极性,致使工作顺利完成。
③会议文化:会议中增加才艺展示,把个人优秀的一面展现出来,彰显其自信和人格魅力,鼓舞其团队士气,增强其团队向心力和凝聚力。
(二)人员招聘
销售团队组建,人员招聘是重要的部分,不断地补充新力量,团队才能更好的发展。招聘分一下三个方面:
①网站招聘:通过助理在智联网招聘,招募优秀成员。
②人才市场招聘:结合人才大市场,进行招聘。
③校企合作:这个是创新招聘的一中新方式,目前还没有成功,通过与学校领导进行沟通,开办期毕业生校企合作,在毕业生毕业前进行培训,了解其优秀成员,招募到公司(在与深圳职业技术学院进行中)
(三)区域培训
在公司的组织的培训下,团队内部进行新员工开户培训强化方案。
20xx年银行客户经理优秀的工作计划工作计划
①新员工开户流程及企业文化代训(A股,B股开,基金,创业板,机构开户户)
②销售技巧及话术培训(SWOT分析教材,客户面谈沟通的技巧,银行网点开发维护)
③从业资格考试培训(证券基础知识,证券交易知识)
(四)网点开发及维护
微信客服随时相伴
数据显示,数据流量占主导的时代已经开始,类微信的产品正在分流短信。根据工信部的最新统计数字,2012年,全国移动短信发送量达到8973.1亿条,同比增长仅2.1%。按照去年我国手机用户增长11%来计算,2012年人均短信发送量下滑了9%左右。在很短的时间内,微信就成为了拥有四亿客户的通讯软件,且客户保持较高的活跃度。以微信为平台的企业营销和客户服务,也成为了近期新营销的重点。
在金融行业中,招行已经推出了首家全新概念的“微信银行”,服务范围也从之前单一信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡业务为一体的全客群综合服务平台。
据介绍,招行的“微信银行”覆盖了更广阔的服务范围,在这个平台上可以实现多种常用的服务功能,如借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡类业务,此外客户也可以通过微信银行进行招行网点查询,贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷服务。
而且,微信银行的在线智能客服可实现在线实时解答客户咨询,为客户提供了新的咨询渠道。智能客服的服务项目基本覆盖客户常用的咨询需求。以微信为平台,客户可以利用任何碎片时间在线咨询,例如你要去网点办理业务前,可以在微信上先咨询办理业务所需的材料,避免需要二次办理的情况。假如你想申请信用卡、贷款或预约办理专业版和跨行资金归集,也可以在微信银行选择相应的菜单,进行信息录入,之后就将有招行的客服人员主动联系办理。智能客服的法宝在于,招行累计了十多年对于客户服务的数据,形成了庞大的客服知识库,在线智能客服将可以随时调动数万条知识做即时服务。招行的构想是,未来实现更多创新的功能,也许有一天,可以不去网点,通过用手机与招行服务人员视频通话就可以进行办理业务。值得一提的是,为了保障微信银行的安全,招行在微信银行中采用了手机银行的安全保障手段。凡是涉及客户私密信息的功能,均将在招行手机银行后台进行办理。
“空中客户经理”远程理财
远程银行服务的出现,“空中客户经理”也将在客户的财富管理中担纲更加重要的作用。
近期,渣打电子银行宣布对旗下的“逸账户”进行了升级到2.5版本。本次升级的最大亮点是将电子渠道与银行理财紧密结合,推出各种在线理财工具、专属空中客户经理以及网上独享优惠等。
据介绍,通过渣打“逸账户”网站使用智衡家庭财富系统的客户,均可配有一位空中客户经理,免费享受家庭财务健康状况分析。像上海地区的客户可以选择填写网上预约申请表、上传证件,并通过专属空中客户经理预约至分支行由专人开立逸账户借记卡,大幅减少在分行开户办理的时间。通过“在线智衡家庭财富管理系统”,专属空中客户经理能够为客户详细分析家庭财务健康状况和保障需求,以推荐适合的资产配置模型及保险方案。客户不需要特意去分支行,只要联系其专属空中客户经理就可以获得量身定制的专业理财建议和规划。如果客户需要前往分支行办理业务,也可通过专属空中客户经理提前在指定分行做好预约,到了分行就会有专人为其提供服务。
另外,为了配合本次升级,渣打银行还对银行官方网站和“逸账户”网站,成为国内第一家采用响应式网页的银行。新网站的特点是,特别注意在台式机、笔记本、平板电脑、手机端及智能电视端间自动调整网页尺寸,以适应不同大小的电子设备及屏幕,同时用户还可在任意网页上随时分享内容至社交网络。
新型网点的“隐形”客户经理
一直以来,网点与设备的拥有数量一直是衡量银行服务水平的重要标准,然而现在这些指标似乎已经不再那么重要了。渣打的一项调查显示,随着终端设备的迅速发展,目前80%的客户正使用多种电子渠道进行银行交易,平均使用包括台式机、平板电脑、手机端在内的6种不同渠道进行交易。与此同时,新型的智能网点正成为下一站目标,这些网点的特点是:全部由智能设备的自助服务组成,人力支持则通过远程服务来实现。
梦想,给了我足够的耐心和恒心。三月中旬,春寒料峭,我得知一企业单位改制,员工要身份置换,为赢得这笔存款,我顶风冒雨一次又一次登门拜访,提出为他们置换金。但由于这单位楼下就有中行网点,并且一直有良好的业务往来,所以他们也一次又一次地拒绝我。我并不灰心,逐个拜访有关科室多次与他们进行沟通,有志者事竟成。我坚韧的毅力和锲而不舍的敬业精神终于感动了他们,最后终于答应将这笔存款舍近求远存入我分理处,同时还营销了两个理财金帐户。记得那天这单位的领导和财务人员来办理存款时由衷对我赞叹道:“如果我们企业员工都有你这种敬业精神就没有迈不过的坎。”
梦想也给了我充分的信心。信心是思想和行动的支柱,个人的信心占很大的比重,没有信心工作就已经失败了一半,当你满怀信心去拜访客户的时候,你就有了一次很好的与客户沟通的机会。一天我去一单位拜访主管领导,足足有十分钟的时间这位领导没有看我一眼,当时我心中很委屈,但我想我是代表工行在开展工作,就沉住了气,自信地向他推介我行的理财金帐户。宣传这一品牌定位明确、功能强大、技术领先、内函丰富,是服务的品牌、高科技的品牌、彰显身份的品牌。我始终坚信我是优秀的工行个人客户经理,我的人格魅力,我的敬业精神以及我精谌的业务能力会让他折服的。事实让这位领导对我刮目相看了,虽然他没来我网点办业务,但他介绍了一名优质客户找我办理了理财金帐户。
古人云:天下事有难易乎,为之则难者亦易矣,不为则易者亦难矣。去年十二月经朋友介绍我认识了一优质客户,因为曾经对工行的误会,他对我们的产品有较强的抵触情绪,第一次营销失败后我及时调整了营销策略,在以后交往中我以树工行人诚信形象为主,嬴取他对工行的好感。今年春节期间,他急需一张卧铺火车票,我得知后四处想法帮他拿到了票,解决了他的困难,使他心存感激。同时在方法上我采用了迂回战术,通过做他爱人的工作使他了解了工行产品,真诚所至,金石为开。三月的第一天他终于来开立了理财金帐户那天我。这次营销的成功给了我特别的欣喜,我不仅蠃得一个理财金帐户,更重要的是我为工行蠃得了信誉,蠃得一名忠诚的优质客户。
闲谈:说者无心检察官昕者有意
2008年7月的一天,渠县检察院反贪局一副局长的朋友向他摆“龙门阵”:“达成铁路复线征用了青神乡四岭村的土地,县上拨下去的各项补偿费只给农民发了少部分……”说者无心,但副局长却记上心来。
修建铁路的征地费用应该是一笔不小的数目,为什么拨付的资金没有发放给农民?反贪局决定“摸”一下这条线索。
2006年,穿越渠县境内的达成(达州至成都)、襄渝(襄樊至重庆)两条铁路复线相继规划建设。据了解,达成铁路复线建设,青神乡辖区内有三个村的土地被部分占用,四岭村涉及有二、五、六三个村民小组。
经过走访相关部门,他们对达成、襄渝两条铁路复线征地及资金管理有了初步了解:两条铁路复线建设征地费用有三项,即土地补偿费,安置补助费,青苗补偿费,总金额有5000多万元。2007年3月,县国土局、县财政局等部门组织召开了涉及土地征用的乡镇领导、村组干部会议。为让村民放心和保证资金安全,会议决定,所有征地费用以所涉及的村民小组组长名为户名存入银行,存折由村民小组组长保管,所在乡镇确定一名干部对这笔专项资金进行监督,由这名干部设置密码。2007年3月至4月,两条铁路复线征地费陆续拨付到位。三项费用中,土地补偿费、青苗补偿费有明确规定,大部分地方及时进行了发放。但由于占一半比例的安置补助费具体实施细则没有出台以及各地情况不同,还有大约55%的征地费没有落实到位,暂时存留在帐户上。
至此,应该说“县上拨下去的各项补偿费只给农民发了少部分……”的疑惑有了答案。办案往往是从怀疑开始的。职业的敏感性又使他们产生疑问:余下的资金真的安全吗?
于是,他们对青神乡四岭村三个村民小组设在工行渠县支行的铁路占地征用费用帐户进行了查询。这一查,确实显现出异常:留在以三个村民组长名开户的征地费用帐户的171.5万元,在2008年4月9日转入了以四岭村村主任徐安清名在工行渠县支行开设的个人理财帐户上;4月17日,此笔款又从徐安清的帐户上转入了设在建设银行渠县支行“彭虹喻”的帐户。剩下在三个村民小组征地费帐户上的只有保折钱。
彭虹喻是工行渠县支行营业部个人客户经理。四岭村的171.5万元征地费进入理财帐户已是违规,这笔资金几经转折进入了彭虹喻在另行开设的个人账户更是蹊跷。征地费是专项经费,是不能被挪用、占用的。况且转出这些款得经过乡镇干部批准并配合才能完成。参与这笔专项资金倒转的人是为了什么?其中究竟隐藏着什么呢?
当反贪局把调查情况向检察长向可成汇报后,向可成检察长敏锐发现,这些资金被挪用进行营利活动的可能性极大。立即部署进行初查,并指示:鉴于渠县境内正在建设的有达成、襄渝两条铁路复线,涉及沿线的所有乡镇征地费用银行帐务进行地毯式查询;初查方法上,要外紧内松,尽可能隐藏初查意图,以免打草惊蛇。
经过逐一查询,发现一个惊人的事实:在工行渠县支行开户的两条铁路复线帐户涉及琅琊镇、岩峰镇、土溪镇、天星镇、青神乡5个乡镇、10个村、35个村民小组征地费用专户,在2007年6月至2008年4月期间,共计有1100余万元相继被转入个人理财帐户,后又被转入其他银行开户的“彭虹喻”、“李万秀”、“彭亮”等帐户上。土地征用费帐户几乎成为了空头帐户。
1200万元专项资金
进入了理财帐户
土地征用款是失地拆迁农民的命根子。一千多万元与数千名群众利益息息相关。
巨额专项经费被倒腾一空,引起了县、市党委、政府和工行市支行主要领导的高度重视,相继作出指示:必须快速侦办,一查到底,必须给人民群众一个满意的交待。市人民检察院检察长杨辉更是坐镇渠县检察院指挥、督办。渠县检察院迅速成立了以向可成检察长任组长,副检察长董代伟、反贪局局长郑洪卫为副组长,22名办案能手组成的专案办案组,并投入案件侦办工作。
根据掌握的情况,两条铁路复线建设土地征用费在工行渠县支行开户,是彭虹喻联系的;从资金转移看,资金流向了彭虹喻以及彭虹喻亲属的帐户。种种迹象表明,彭虹喻是巨款流转的中心人物。8月21日,正在市分行学习的彭虹喻被专案组检察官“请”到了渠县检察院。
据彭虹喻讲:“2007年初,我在经办部分乡镇两条铁路复线和其他工程征地费用在所在行设立专户和存储业务过程中,认识了涉及土地征用的青神乡、琅琊镇、岩峰镇等乡镇负责资金监管领导和部分村组干部。我知道这些款陆续取出了一些,还有相当数额停留在帐上,就向管理这些资金的相关人员推荐购买工行推出的‘灵通快线’理财产品,以获取更高收益,并明示正常储蓄利息交回做帐外,差额部分自己处理。开始他们拒绝,因为他们知道这是专项资金,是农民的钱,不能动用。但经我多次劝说,他们也咨询过购买‘灵通快线’不会出问题,也就动心了。当时活期储蓄利息是月息0.72%,‘灵通快线’应该有2%以上的收益率。可观的差额对他们还是具有相当的诱惑。他们便听从了我建议,在我的协助下,在我行以村、社干部的个人名义办理了理财帐户,并将征地款专户上的钱转到理财帐户上。从2007年9月至2008年7年期间,有7个乡镇开设了9个理财帐户,转入资金达1200多万元。
彭虹喻的陈述和已经获取的帐据表明,彭虹喻伙同他人挪用征地款的事实确实存在。8月22日晚,专案组检察官将11名涉案人员――请”到了渠县检察院。
据青神乡负责专项资金监管的领导张德强、该乡四岭村村主任徐安清陈述:由于其乡所涉及三个村民组的组长不愿意保管存折,村委会决定存折由徐安清统一保管。2007年3月22日,三个组征地费326.7万元到帐,除按规支付了部分款项,余下173.5万余元留在帐户上。二人听彭虹喻介绍“灵通快线”可以个人捞点好处后,就找彭虹喻以“徐安清”名开设了一个理财帐户。2008年4月9日,将三个帐户上的173.5万元转入了“徐安清”帐户,除取出2万元,其余的用于购买“灵通快线”。
其他人陈述也与此大同小异:在彭虹喻的鼓动下,为了个人谋取收益差额,将土地征用款转入另设的理财帐户。经核查,共计金额12180.1万元。组成是:杨泉(岩峰镇专项资金监管领导)挪用达成铁路复线征地款412.32万元。(琅琊镇专项资金监管领导)、孙人康、(三台村支部书记)、杨一
安(琅琊村支部书记)、蒋成安(奉家村支部书记)挪用襄渝铁路征地款332.2万元。张德强(青神乡专项资金监管领导)、徐安清(四岭村村主任)挪用达成铁路复线征地款171.5万元。李治(土溪镇田家村二组组长)挪用达成铁路复线征地款100万元。谭中合(天星镇天星一组组长)挪用襄渝铁路复线征地款107.49万元。杜泽培(安北乡白岩村五组组长)挪用中石油钻井征地款60.5万元。罗荣春(渠江镇南坝村七组组长)挪用污水处理厂征地款34万元。
8月22日,渠县检察院以涉嫌挪用公款罪对彭虹喻和3名乡镇干部4名村干部立案侦查;将涉嫌挪用资金罪的4名村民小组长按照管辖权的规定,移交渠县公安局立案侦查。同日,12名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留。
858万元打了水漂
据介绍,“灵通快线”兼具流动性、安全性和收益性,是能够实时交易、实时到账的理财产品。预期收益率在2%以上,高于活期储蓄存款利率近3倍。如此说来,这千万元资金投入购买“灵通快线”理财产品,资金安全应该不会有闪失。但进一步侦查却发现一个更为惊人的事实:其中858万元打了水漂。
对这一事实,涉案的乡镇、村组干部也感到惊讶,不敢相信:“明明折子和卡都在我们手上,钱怎么会飞呢?”
彭虹喻却道出了原委:其暗自将这些资金转出,用于炒期货和股票投资,发生了800多万亏损。
办案检察官介绍说,他们在搜查彭虹喻家时,发现书房墙壁张贴了“上进”、“出人头地”、“奋斗”的字幅。据了解,彭虹喻从一所财贸学校毕业后,分配到渠县一家商场工作,后调入工行渠县支行,其工作业绩在全行位居前列。他通过自学,取得了审计师、中国注册理财规划师资格证(CFP),取得CFP的,在全省工行系统也是屈指可数。高智商和过度欲望集于一身的人,有时会变成一个疯狂的赌徒。彭虹喻正是从这些“大客户”对他的信任和防范意识太薄弱中找到了“出人头地”的机会。
2007年6月4日,谭中合在彭虹喻的帮助下,将征地款107.49万元取出来开设了理财帐户,并开通了网上银行。出于信任,谭中合将密码和u盾都交给了彭虹喻为其理财。没有设防的100多万元,让彭虹喻产生了一个念头:何不将这笔资金用来炒股票。为了避开本行对职员的监控,彭虹喻以自己名在建行渠县支行开了个人帐户,以“李万秀”名在工行渠县支行开个人帐户,并以“彭虹喻”、“李万秀”名开设了股票交易帐户,并在上交、深交两个证券交易所申请了股东帐号。后陆续将这100多元通过两个人银行帐户再转到股票帐户,进行股票交易活动。
当时股市还算红火,看着每天不菲的进帐收益,带给彭虹喻的只有短暂的兴奋。在他看来,翻云覆雨的期货交易,这样的博弈才是智慧,才是刺激。他相信,自己会成为大赢家。为筹集炒期货资金,他便尽力劝说李治、杨泉开设理财帐户。2007年11月、2008年1月,李治、杨泉分别将征地款100万元、412.3万元开设了理财帐户。彭虹喻利用李治委托其开户转存和帮助杨泉修改密码机会,如愿得到了帐户密码和U盾。
有了这500多万元可控资金,彭虹喻觉得大显身手的时机来了。他相继以“彭虹喻”、“彭小亮”、“张玲丽”等名分别在交行成都分行、工行眉山支行、建行成都五支行、建行渠县支行办理了个人储蓄帐户,以“彭虹喻”、“张玲丽”、“彭小亮”之名办理了期货交易帐户。然后经过系列转帐,将资金投入期货交易。
期货,确实给彭虹喻带来了刻骨铭心的刺激。至2008年2月底,在期货交易中,他获得了600万元的收益。这种成功,彭虹喻欣喜若狂。真应了一句老话:要想使其灭亡,必先使其疯狂。贪婪的心态使彭虹喻忘记了期货市场涌动的巨大风险。他将赢利和本钱全部投入。3月初,行情急转直下,几天时间,就亏损近1000万元。400万元的黑洞,彭虹喻认为只是短暂的失利。哪里跌倒,就在哪里爬起来,他自信,只要有翻本的资金,一定会填平这个洞。于是,他又盯上了琅琊镇、青神乡、安北乡、渠江镇的征地款。这600万元资金,彭虹喻除200多万元用于归还土溪镇、岩峰镇急需用款和个人消费,其余300多万元继续投入期货交易。只是奇迹没有再度出现,换来的是血本无归的惨局。据司法鉴定结论:彭虹喻投资期货亏损855.5万元、股票亏损3.3万元。