发布时间：2023-03-02 15:02:04
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的银行警示教育心得体会样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
沉重的代价是强烈的警示。发生案件不但会给银行造成重大资金风险和损失，还会严重损害银行的形象；发生案件，不但要严惩银行内部的涉案人员，还要追究相关经办岗位，管理岗位和领导岗位人员的责任；发生案件，还会对一部分员工的家庭亲情造成伤害。无论案件对银行造成的损失，还是对员工造成的伤害，都令人为之惋惜。
付出这么大的代价，这与平时的思想意识、工作习惯和规章制度的落实是分不开的，老在一种工作状态下，思想一旦麻痹就让心怀不轨的犯罪分子有可乘之机。我们的规章制度制定的很全面，很细致，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，没有了风险防范意识，法制意识更是淡薄，在具体细节上处事的原则性不强，置制度于脑后，违章操作才付出了如此代价。
俗话说“苍蝇不叮五缝的蛋”。不法分子虽然功于心计，惊心谋划，蓄意欺骗。从内部看，是银行在经营管理上存在着许多漏洞，有章不循，违章操作，给犯罪分子以可乘之机，书中的每一个案件，在作案的每一个细节中，如果能把规章制度放在首位，在某个细节上就能把漏洞堵上，就不会造成如此重大的“代价”。
十案十违章，而每个案件的发生都堪称违章大全，一是违规混岗、串岗、会计岗位分工不明，职责不清。严重的混岗、串岗使每个作案人都能浑水摸鱼，使防范严密的规章制度形同虚设，对内部人员作案起不到最后把关的作用。虽然各项规章制度和操作规程都有，并且印成了本子，也上了墙，但严格执行还不够，更多的时候是学制度、“找制度”、“补”制度，实际上执行时又是另一套，导致制定规章制度和实际操作执行上存在“两张皮”现象。因此，各项规章制度的落实更重要，要从操作和管理环节，一个制度一个制度的落实，加强监督、检查和学习，切实保障每一位员工都能做到有规必依，按章办事，合规操作。
2016年6月7日下午，我参加了由单位组织的到阳江监狱开展的警示教育活动。面对森森铁门，壁立高墙，引发了许多心灵震撼，我们怀着复杂的心情参观了监舍、服刑人员工作的的车间、文娱活动中心等劳教人员的活动场所，然后又召开了警示教育大会。
在警示教育大会上，我现场听到了2个服刑人员的忏悔和现身说法：他们的作案过程、思想过程、还有那悔恨的泪光，令我们感慨万千。其中一名服刑人员也曾是金融机构的负责人，接受过良好的高等教育，在组织的培养下，通过自己的努力担任了金融机构的领导，因为交友不慎，陷进了高利贷的深渊中，最终犯了挪用公款和杀人罪；另一名曾是部队基层领导，曾经为国家做出过贡献，在党的教育下，转业后通过自己的努力走向了重要的领导岗位，，但是因为经不起金钱和享乐的诱惑，逐渐放松对自己的要求，迈出了罪恶的一步，私利贪欲占据了灵魂，最终成为了铁窗人。
在这里，我受到了一次深刻的警示教育，灵魂再次得到了洗礼，更为震撼我心灵的是：这些劳教人员都曾经有过美好灿烂的往昔，然而，他们把握不住自己私欲的膨胀，经受不住金钱和私欲的诱惑，拜倒在金钱主义和享乐主义的脚下，一念之差，使自己痛受牢狱之苦，失去了自由，失去了美好的前程，给社会、给家人、给自己造成无可挽回的巨大损失。每个事例都讲述了一个令人惊心痛心的教训，给人启示、发人深思，我从中也受到了很大的教育，心灵得到了一次洗礼，教训是深刻的、令人痛心的，前车之鉴，后事之师，透过这些反面典型案件，给了我们非常深刻的教训和启示。
一是以案为鉴，构筑牢固的拒腐防变思想防线。通过这次警示教育活动，使我深刻认识到开展案件警示教育的重要性和必要性，深刻认识到违法违纪案件的悲痛教训，在工作生活中要增强拒腐防变的能力。坚持经常性的案例警示教育，使自身加固了思想防线。以案为鉴。在加强自身政治理论学习的同时，通过典型案例材料的学习、反思，不仅提高了自己的认识水平，而且汲取了深刻教训，时刻保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀，从点滴做起严格要求自己。其实对每一位银行从业人员来说意念不坚定，心中若没有道德的底线和对法律的敬畏，就容易误入迷途，遗恨终生。
二是加强业务理论学习、提升合规风险防范意识。身为网点一线员工，要切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为重要的工作任务。支行行长也多次组织员工利用周会，学习典型违规案例，要求大家引以为戒，并由会计主管带领大家学习业务操作流程，针对一些不常遇到的业务进行细致讲解，做到学以致用。无规矩不成方圆，在日常工作岗位中，只有不断加强业务学习，按规章流程办事，才能有效避免业务操作风险的发生。只有熟知每笔业务的操作流程，才能因不知如何办理而不知所措。
三是加强合规操作意识。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，是在经历过许许多多实际工作经验教训中总结出来的。只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力。在办理业务时要准确辨别，有条不紊，识别业务本身风险点。在柜面业务中，支行办理开户业务比较多，这就要求我们在办理开户手续时，要严格审查客户真实身份信息，是否本人办理，身份证是否在有效期，现居住地地址等重要信息，防止冒名开户的风险事件发生，并在综合业务系统中建立并完善客户身份信息，在人行账户系统中进行登记备案。只有按照规章流程办事，熟知业务操作流程，才能在源头上防范风险事件的发生。
我们每位员工都要把“诚实正直守法合规”的经营理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的银行人，为实现银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！
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为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，开展合规建设及风险防范推进有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。另外，供应链金融的管理也是一门需要进一步的加强学习。
一、合规化文化建设及风险防范
通过参加此次学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围，这次学习正是一个很好的机会。通过学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速发展。
1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，
自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
2、建立建全各项规章制度，加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐，这是加强基础管理的一个很好的方法。
3、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。
规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。
二、供应链金融的管理
在此次培训中我还学习了供应链金融的原理、方案与实务后，我认为随着我国金融体制改革的不断深化,商业银行业务导向越来越市场化,出于市场细分和安全性等考虑,会有不同的融资方案被创新出来。我国参与供应链企业扩大业务的需要。会伴随着兼并和重组而不断发展壮大,而有效的金融支持是企业发展必不可少的条件之一。因此,应进一步优化和完善现有供应链融资方案的设计,推动供应链融资的良性发展。提高商业银行的在供应链融资方案中的风险管理水平是目前殛待解决的问题。
1、加强行业研究,提高市场风险管理水平供应链融资中的市场风险是指大型国际企业购买中小企业商品后,由于市场价格剧烈波动,不能按计划销售货物后不能及时收回货款,导致的银行贷款无法及时收回或发生损失的风险。银行要围绕跨国公司及其供应链上的中小企业做好深入的调查、研究。要了解核心企业的资信能力、市场地位,履约情况和产业发展前景,同时也要仔细研究供应链上中小企业的产品质量、生产能力、市场竞争力等。对于从事大宗商品贸易融资的银行必须对各大类商品市场进行深入研究,既要分析国际市场行情、国家有关宏观政策,还要及早介入供应商的谈判,了解买卖双方的有关情况。
2、加强内部控制,提高操作风险管理水平，商业银行在供应链融资创新中可能存在贷前、贷中和贷后的管理与契约设计存在漏洞和法律的真空,发生操作风险的概率增大。对于从事供应链融资业务的银行来说,加强培训,提高员工供应链金融业务素质与能力迫在眉睫,同时在现有操作风险的管理框架下,将供应链融资的操作风险管理嵌入其中并进行有关创新也势在必行。
通过此次培训活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，进一步了解供应链金融的管理工作有着很好的帮助，也增强了维护邮政储蓄银行利益的责任心和使命感，真心希望此后还有更多这样的学习机会。
2020银行合规心得体会范文精选2
近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得:
一合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。
二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。
合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。
三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。
四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，我们大家必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!
2020银行合规心得体会范文精选3
我的童年是在父母讲述的故事中度过的，在他们的口中，有不畏权贵、刚直不阿的包拯、有治军严谨、精忠报国的岳飞，他们的名字与事迹组成了中华民族渊源流长的历史文化中最为璀灿的一部分，当然，千夫所指的赵高、遗臭万年的秦桧自然便扮演了这段历史中当之无愧的丑角。“为什么同样的人会有这么大的差别呢?”天真不懂世事的我提出了这样一个可笑的问题。
“那是因为在一个人的心中，善良的天使与凶恶的魔鬼在进行着一场斗争，魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧和不忠诱惑你走向无底的深渊，而天使则用勤勉、自律、真诚、责任、从容和忠贞带你步入人性的顶峰!”父亲慈爱的目光中透露出对我殷切的希冀。
面对父母的解释，我似懂非懂的点着头，直到多年以后，我才逐渐明白了他们的良苦用心，其实，在每个人心中都存在着一场这样的斗争，人生的走向也取决于自己的内心。
人生的路要靠自己选择。爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求;礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则;服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝;服务高效、社会认可是我们全体金冠人最大的心愿。人可以浑浑噩噩，也可以志存高远;可以轻视自己，也可以庄严自我;可以人微言轻，也可以举足轻重;可以办事拖拉，也可以雷厉风行。有道是：我的灵魂期待什么，我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下，那么，我说，人活着也应该有自己的品牌，“满意是纲，放心为常，合规操作是保障。”
什么叫合规?合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。我按照次序第_个走上演讲台，是合规;大家安静地坐在这里听演讲，是合规;过马路走人行横道是合规;工作中，我们恪尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”
第一次认识到“合规”这个词，还是从一位金融业界的朋友口中得知，但我想，“合规”的意义应不仅仅局限于狭隘的单一行业，纵观历年来因为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到“合规”文化建设的重要性与必要性。
因为不讲合规，我们已经经历太多的教训：一根头发引发的投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心点燃的愤怒……难道，我们还跳不出这周而复始的怪圈?
反思这一系列事件, 原因是多方面的。 既有内部原因, 又有外部原因; 既有主观原因, 又有客观原因; 既有基层管理者监管不力的问题, 又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是，究其根本，“十案十违章”，有章不循, 违章操作, 是发生事件的最主要原因，也体现出“合规”操作的重要性。从事件中暴露出的问题看,行业规章制度形同虚设：内控管理比较混乱,相互制约关系被破坏, 导致在业务操作过程中有章不循, 违章操作的问题严重，当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗?
对我们个人而言，合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展!不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决!哪怕是轻轻的一碰键盘，就能使数百万元资金流失，给客户和单位造成巨大损失;不懂合规，哪怕是小小的一笔业务发生差错,就能我们的帐务不平，不能正常下班、按时回家;摈弃合规，就可能误入歧途，甚至走上危险的不归之路。因此，正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展态势，也正是合规文化让我们不断的走向发展壮大。
2020银行合规心得体会范文精选4
结合我平时在工作中实际情况,对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识.现就此次学习活动总结出几点心得体会,也是...
为构建科学、长效的合规风险管理文化，不断提升合规风险管理水平，实现由制度管控到文化管控的转变。巨野联社按照“标本兼治、重在治本、查防结合”的工作要求，有板有眼地完成“规定动作”，有声有色地做好“创新动作”，全力推动“合规文化建设年”活动深入开展。
一、坚持三个到位，推动活动有序开展
一是组织领导到位。成立了以理事长任组长，其他班子成员为副组长，各部室经理为成员的“合规文化建设年”活动推动小组，负责组织、安排、布署活动的开展。召开动员大会，认真传达学习银监会、省联社及办事处活动方案，深入进行动员发动，大大激发了全员参与活动、践行合规的自觉性和主动性。二是工作措施到位。坚持定时发送合规短信;为全辖办公用计算机安装了合规屏保;组织开展了合规文化建设漫画征集活动;加强法律法规传导，组织员工集中学习了银监会法律法规清理结果公告;对法律法规变化情况保持了持续了的关注，对发现的新情况、新问题主动进行了反馈;结合各部室对全员进行法律法规、监管知识、管理制度、操作流程的学习，组织了合规知识培训，并对培训结果进行了测试，及格率100%，平均成绩达90.05分;对本单位各专业部门拟出台规章制度、拟签订的合同文本的合规性进行审查，建立规章制度合规性审查登记簿、合同文本合规性审查情况登记簿及相对规范的审查流程。三是制度保障到位。为有序推进合规文化建设年活动，结合自身实际，制定了合规文化建设年实施方案。为有效堵塞弥补制度漏洞流程缺陷，按照分级负责、专业分工、谁制定谁梳理的原则，牵头组织各部室对上一年度规章制度和操作流程进行梳理，建立了年度规章制度梳理审查登记簿，对已不符合当前形势要求或与现行法律法规相悖的，予以废止;对制定的规章制度适应信用社长远发展需要，同时又符合形势政策和法律要求的，予以保留;对部分内容不合时宜的文件，予以修订;对管理制度尚有空白点的，结合实际，在充分调研的基础上，予以制定。同时，会同各专业部室，对本部室规章制度的制定质量、执行情况和实施效果进行检查评价，编制了年度规章制度评价报告。
二、搭建三个平台，营造活动开展浓厚氛围
一是搭建合规宣传平台。在联社百千万富民工程网站、新浪微博上同步开辟合规教育专栏和论坛，积极搜集上报合规信息，加强信息交流。二是搭建风别识别平台。启动了风险识别“三金”活动，即金眼睛、金话筒、金点子。要求每名员工至少发现一个以上问题，主动向合规部门反应;坚持每季举办一次合规论坛，让员工在思想、观点激励的碰撞中，涤荡违规的恶习，坚定合规经营的理念，点燃合规工作的热情;开放理事长、主任及合规部邮箱，供员工反映情况，提出合理化建议。对所提问题，认真对待，积极研究落实，对落实情况，并以适当的形式向提交人反馈答复。三是搭建检查监督平台。坚持自查自纠和督导检查相结合，要求各社成立自查组织，建立自查自纠长效机制，积极查找问题，并加以整改。联社成立调研巡查小组，结合各专业部室，分赴辖内各网点调研巡查，对查出的问题严格追责，落实整改措施。同时，加强后续督导，对整改措施落实不到位的，从严从重处理。
通过“合规文化建设年”活动的开展，广大员工学习业务、学习技能的热潮更加高涨，对“合规创造价值”的理念有了更新的认识。活动推动了全员在履行好岗位职责，转变作风、开拓创新上实现了新的突破;在狠抓管理，推动经营工作再上新台阶上实现了新的突破;在提高优质文明服务水平、树立良好社会形象上实现了新的突破。
2020银行合规心得体会范文精选5
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。
近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形不同层次的客户和形形事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要_我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是_某一人来执行的，而是要_一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权所有
关键词：合规建设 问题 建议
中图分类号:F832.35
文献标识码:A
文章编号:1004-4914（2012）10-195-02
2012年是实施“十二五”规划承上启下的重要年，也是全省银行业金融机构的“合规建设提升年”。农信社作为金融业经营风险的行业之一，其风险无时不在无处不有。加快转变观念，提升对合规建设重要性、必要性的认识，强化内部管理，建立健全内控制度，防范经营风险，对促进农村信用社稳健经营至关重要。
合规建设是在业务经营活动中，为防范风险，依靠完善内控制度、加强执行力建设来防范风险而形成的一套体系。其内涵不仅包括诚实、守信、正直等道德价值标准或行为操守准则，还包含员工的价值观、风险意识、职业道德和行为规范，以及与此相关的制度和组织结构等。面对新形势下激烈的金融市场竞争，规范经营行为，防范经营风险，加强合规建设实属必要。
目前，农信社通过不断建立健全内控，规范操作，风险防范得到较大增强，但是，受历史、体制和人员素质等影响，农信社的合规建设中尚存在诸多不足，主要体现在以下几方面：
一、合规建设方面存在的问题
1.合规建设认识不到位。追求利润的最大化是农信社的根本目标。然而利润最大化离不开合规建设，二者是相辅相成的。一些农信社在业务拓展和风险防范上，重发展轻规范，忽视内控与经济效益的利害关系，往往在业务发展的过程中，导致因小失大。另一方面，农信社员工没有切实认识到合规建设的重要性，不清楚案件往往从违规操作、违章办事开始逐步演变到违法违纪后果，思想上没有得到足够重视。
2.合规执行规章不健全。作为农信社，开拓和发展业务是必由之路，但开拓必须与管理并举、发展必须与监督同行，从防范风险、合规经营的角度，强化合规建设，制度要先行。然而，实际工作中，有的农信社或出于改革需要，或出于竞争需要，往往改革在先、开拓在先，制度滞后，合规滞后。随着电子化建设的强化，中间业务不断开拓，新功能应用推广，网上银行等新业务的开办，农信社没有及时制订、更新相应的配套的规章制度，造成合规执行中无章可循，不能有效地对新业务的经营风险进行防范。
3.合规建设执行不力。农信社的管理者既是合规建设的践行者，又是合规建设的组织者、示范者和推动者，但是其没有在倡导合规具体措施、要求、自查排查及整改纠错上对员工进行积极有效的传导和宣讲，一些员工没有充分认识到合规执行的重要性和必要性，不清楚依法合规是银行的制胜法宝，没有把合规执行就是爱护自己的岗位这一理念烙印在脑海里，思想上没筑起合规的“防火墙”，无法从根本上促进全员关注合规、思考合规，持续做到合规执行。
4.合规建设内审稽核不深入。近年来，随着农信社内部体制的改革和业务的开拓，稽核检查的力度不断加大。但稽核人员少、素质不高不能很好适应当前业务发展的需要。作为被稽核单位，首要任务是应付稽查，心态是尽量少暴漏问题，至于如何对问题整改更是放在一边，整改大打折扣。外审内审都是为帮助查找问题没促使合规经营，但由于各种原因，农信社普遍存在重外审轻内审的问题，对系统内部稽视程度不够，抱着敷衍了事、无所谓的态度，一听到银监局审计、人行检查，就慌了手脚，完全轻视了合规建设的作用。而在稽核处罚中，往往一些主客观因素影响，使处罚得不真正落实，屡查屡犯现象依然存在。
二、强化合规建设的建议
1.开展合规教育。采取集中学习、举办培训班等形式，组织员工学习相关法律法规、监管要求及各项制度。通过学习、写心得体会、知识竞赛等方式，提高大家对合规建设重要性的认识；同时，加强案件警示教育，从身边案件入手，深入分析发案的原因、特点和危害，引导员工结合岗位特点查找自身原因，做到引以为戒，增强合规意识和风险意识，引导全体员工认真履行内控职责、自觉遵守各项法律法规和制度，形成“全员抓内控建设，全员参与内控管理”的良好局面，推进各项业务的协调、稳健发展。
（一）认真分解落实了2014年全年重点工作目标任务，养老保险基金征收，支出和结余大幅递增
截止12月底：全市参保人数15020人（其中：在职：10240人，离退休：4780人），占目标任务14300人的105%；征收基金18410万元，（其中清欠：54.2 万元）占全年目标任务9800万元的187%；做好了全市4780名（离）退休人员养老金发放工作，已发放养老金18360万元，占全年目标任务16000万元的115%；实现基金结余4501万元，占全年任务4374万元的103 %。办理新参保653人、转移接续:96人（转入23人、转入基金：40.4万元；转出 86人，转出基金：13.8万元），兑付了64人丧葬抚恤费 416万元，支付率达100%。稽核查处多领冒领养老金5.023 万元，并追回养老金5.023万元。
建立完善了机关内务管理和基金内控管理等各项制度，规范了业务经办流程。利用党政网和政府门户网站及政务公开栏等平台，公开了“机关事业单位社会保险局业务办理流程”。并以党的群众路线教育实践活动为契机切实加强职工作风建设，建立党员示范岗，力推周末学习制度和工作回馈制度，进一步转变了职工工作作风。抑制了“庸懒散”作风滋生，克服了“门难进、脸难看”的衙门作风，提高了服务质量。
对全市313个机关事业单位10240名在职职工的个人信息进行了详细核对，通过做实个人帐户，清理并征收因工作调动中断的养老金及全市机关事业单位职工因更改连续工龄补交的养老金54.2万元，从而确保了参保对象的知情权和监督权，完善我市机关事业单位养老保险政策执行到位，避免了参保对象信息不对称而走弯路，便捷了服务对象。
年初实现了“开门红”，全面收集全市离退休人员基础信息，补充完善其个人档案，将之前没纳入机保局管理的各乡镇、学校离退休人员共计2594人的养老金统一纳入机保局发放，实行归口管理。从而全面实现全市机关事业单位离退休人员的养老金顺利统一管理发放。
按照市人社局群教活动的实施方案，机保局党支部成立了领导小组，制定了实施方案。充分认识开展党的群众路线教育实践活动的重大意义，群众路线是我们党的生命线和根本工作路线，是保持党的先进性和纯洁性、巩固党的执政基础和执政地位的必然要求。局党支部深入学习贯彻了党的十和十八届三中、四中全会精神，深刻领会了系列讲话精神，以为民务实清廉为主要内容完成了各项规定动作。组织职工参加了人社系统组织的学习讨论会24次，撰写心得体会和调研文章52篇。到基层征求意见18 条，结合职工思想、工作、生活实际，认真查摆“”方面和“联系群众最后一公里”方面存在的问题，深刻进行党性分析和自我剖析，强力整改，确保教育实践活动见实效。从而加强了全局职工群众观点和党的群众路线教育，转变了工作作风，树立正确的人生观、价值观、政绩观。奉公守纪，牢记为民服务的宗旨，着力解决人民群众反映强烈的突出问题，提高了新形势下做好群众工作的能力，密切干群关系，保持攻坚克难的昂扬斗志，大力弘扬精神，以优异的业绩促进建设幸福美好__。
建立了“困难群众、稳定工作、民生诉求”等帮扶台账；完善了干部爱心帮扶联系卡，定期加强机关干部直接联系服务群众工作双向互动网络平台管理。今年全体干部职工多次深入到__乡庄子坪村看望和慰问困难群众，筹集帮扶资金5000元。送去价值1万元的复合肥5吨，协助该村修复河堤并协调资金5万元，协调20余万元修建水窖解决了二社120户农户的饮水难问题。到太平镇状元社区召开离退休人员座谈会，发放宣传资料2万余份，党员参加了4个季度义务劳动。身体力行地为群众做好事、办实事，以实际行动践行为人民服务的庄严承诺。目前又深入到庙子乡高桥沟村与贫困户见面掌握了基础信息，制定了帮扶方案，为明年帮扶工作打下了基础。
按照人社厅发〔2010〕55号文件《关于开展社会保险业务档案管理达标验收的通知》要求，在对本局现有档案自查摸底的基础上，
对1997年至2013年形成的社会保险业务进行规范整理。用一个半月的时间完成了历时16年形成的业务档案共计514盒，提高档案整理工作效率。做到了业务档案和资料按照编目，编号规范整理、案卷存放有序。使办事人方便档案查阅，对参保对象实现管理一生，服务一生，记录一生。 市机保局用实际行动践行党的群众路线，切实转变工作作风，创新服务方式，竭诚为民服务，赢得了广大群众的好评。自7月21日至10月底，__市机保局养老金资格认证工作组历时三月冒着酷暑，走遍了全市52个乡镇，城区7个社区，辗转到了重庆、温江、成都市、龙泉、达州5个异地集中认证点，集中开展全市机关事业单位退休人员养老金领取资格认证工作。尽管单位人员少，任务重，每天照样派出2-3名同志，外出采集指纹，收集影像资料，免除了退休同志旅途劳累和经济负担，确保全市机关事业退休人员养老金领取资格认证率达到100%。截止11月底，全市机关事业单位4780名退休同志，已认证4753人，其中QQ视频认证416人，上门认证775人，异地认证2134人。真正体现了务实为民，实现了人性化的爱心认证。
局党支部着力加强廉洁从政教育，在机关营造廉洁氛围，人人树立廉洁意识，多次组织职工观看反腐倡廉警示教育片、上党课，签订廉洁承诺书，局领导带头执行各项规章制度，承担党风廉政建设主体责任，全面落实党风廉政建设责任制。一年来单位无一起给职工乱发钱物的行为，未发生违规挪用基金的的现象，也没有一人受党纪政纪处分。同时借群教活动这个契机，认真落实整改在廉洁勤政方面存在的问题，要求大家经办业务必须按政策原则、标准及程序办事。规范了公务接待、公车管理和差旅费管理等制度，厉行节约，反对浪费，严控“三公”经费支出，按标准执行公务接待，无公款吃喝、公车私用现象。全年三公经费支出与全年同期相比减少了40%，树立廉洁型机关新形象。
完善机关各项内务管理制度和基金内控制度，用制度管钱、管人、管事，提高制度的约束力。一是加强业务精细化管理，确保各股室经办过程安全运行无风险；二是严把基金进出口关，建立年度基金预决算体系，做到了年初有计划，实施有依据，年终有决算；三是加强基金监管力度，确保基金安全和保值增值，加强内部稽核工作，防止征收、管理和支付环节中各种违规违纪和违法行为的发生。
按照人社局总体要求做好火车站扩能改建拆迁工作，火车站8户已鉴合同7户，搬出的有6户，剩下已鉴合同的1户力争年前搬迁，缓签的1户正在积极办理。
认真办理了人大政协议案和提案，对来访人认真接待，细心解答；处理件3件，市长热线1件，做到件件有落实，事事有回应。协同市纪委室回复解决离退休同志因银行工资软件升级和医保基金未及时上帐的问题；对来访者提出的问题做好政策解释宣传和耐心细致的思想工作。让人得到了详尽的答复和满意的答案，及时化解了矛盾，维护了稳定。
2015年，我局将在市人社局的坚强领导下，围绕市委、市政府工作大局，进一步加强机关事业单位养老保险的工作试点，进一步加强内部控制管理力度，严格基金的征收管理，保证基本养老金的按时足额发放，严肃查处漏报瞒报缴费基数和冒领社会保险待遇行为，积极推行金保工程。
（一）加强业务精细化管理。在规范上做文章、在管理上下工夫、在服务上上水平，彻底解决在养老保险工作中存在的薄弱环节，加大征缴力度，确保全市职工参保人数完成14500 人，征收基金9822万元、征收率达100%；做好全市4980名（离）退休人员养老金发放工作，养老金支付率达100%，全年发放养老金18530万元；做好全市机关事业单位死亡人员丧葬抚恤工作，积极查处养老金冒领现象，确保丧葬抚恤数据准确无误，丧葬费和抚恤金支付率达100%；做好离退休人员养老金领取资格认证工作，认证率达95%；切实保证基金安全营运，杜绝基金的流失或损失，年底实现基金结余4501万元。
（二）加强政策宣传工作。扎实有效地开展机关事业养老保险政策宣传，营造良好的参保氛围，开展调查研究，努力探索新形势下机保改革发展的新思路。
（三）加强基金稽核工作。在养老保险征缴和支付环节上按照基金管理的各项规定严格审核，把好进出口关，以防止因管理不力所造成的少报，漏征或冒领养老金的情况发生。
