发布时间：2023-04-06 18:39:59
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的利率市场化论文样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
1.1净利息收入角度的风险分析现阶段，我国商业银行主要的盈利来源依旧是净利息收入。影响净利息收入的两个主要因素是资金价格和数量。资金价格指的是存款利率和贷款利率，资金数量指的是存款规模和贷款规模。利率市场化改革开始以后，存款利率水平普遍上涨，要想保证盈利水平不下降，商业银行主要有以下三个办法：一是通过大量揽储来增加存款规模；二是将贷款利率水平提高；三是将存贷比提高。这三种办法都会在不同程度上给金融体系带来风险。
1.1.1价格竞争风险利率市场化改革的一项重要内容，就是放松对利率浮动范围的管制，因此各商业银行的自主定价权都会扩大，他们便可以采用价格手段来展开竞争。为了保证盈利水平与原来持平甚至增长，一个重要的手段就增加存款规模，而为了吸引存款，必然要提高存款利率的水平，因此，价格竞争的结果就是银行资金成本将会上升，净利息收入减少；如果竞争进一步加剧，各银行会在提高存款利率的同时降低贷款利率的水平，这会进一步减小其净利息收入的空间。在这样的情况下，如果银行缺乏相应的中间业务收入来抵抗风险，它将会面临严重的经营风险甚至是银行危机。
1.1.2信贷风险银行机构为了保证净利息收入来源，因此在资金成本上升的情况下，可能会上调贷款利率的水平，这一举动将会带来以下几方面的影响：第一，企业间接融资的成本上升。在我国现阶段的市场环境下，优质企业通过发行债券来融资的成本已经低于向银行贷款的成本，所以，如果贷款利率进一步提高，那么优质企业将转向直接金融市场来进行融资。第二，根据经济学的理论，高风险，高收益；低风险，则低收益。随着贷款利率水平的上升，企业的资金成本也随之增加，而为了保证盈利水平不致降低，企业很有可能放弃低风险的项目，转而去寻找一些高风险高利润的项目，凭借这样的项目向银行申请贷款，这会加重银行与企业间的逆向选择和道德风险。
1.1.3通货膨胀风险如果银行上调贷款利率，企业的资金成本也会随之提高，这容易导致物价上涨，从而引发成本推动型的通货膨胀。
1.1.4支付危机“存贷比”是一个重要的监测指标，目的是控制商业银行信用扩张、确保商业银行安全经营。一直以来，我国商业银行的存贷比上限为75%。但随着利率市场化改革的进行，关于调整或放宽存贷比的呼声越来越高，不排除未来存贷比上限提高的可能。如果在风险管理不够完善的情况下提高了存贷比，则很容易引发支付危机，侵害到债权人的利益。
1.2金融创新风险
1.2.1业务创新风险利率市场化改革后，商业银行的净利息收入势必会在一定程度上有所减少，所以，为了弥补这部分损失、抵御利率的风险，必须要积极地开展中间业务。目前我国商业银行的中间业务收入只占总收入20%左右，且业务种类不够丰富、业务范围比较狭窄、同质化竞争较为激烈。要发展我国银行的中间业务，应从提高业务的科技含量以及附加值方面入手。中间业务虽然能为银行带来可观的利润，但它同时也具有一定的风险。在众多的中间业务中，既有结算、、咨询等低风险的业务品种，也有承诺、担保、金融衍生等高风险的业务品种，因此，要审慎安排中间业务的品种结构、平衡好收益和风险的关系。
1.2.2产品创新风险金融衍生产品本身具有一定的风险，但它同时也是一种能够规避利率风险的重要手段，因此，商业银行可以将衍生产品发展成为一种新的盈利模式。随着利率市场化改革的进程不断加深，我国金融监管部门已经逐步放宽了对银行业从事衍生产品业务的管制，越来越多的商业银行开始从事衍生品的业务。但国际经验同时表明，一些结构复杂的金融衍生品本身含有巨大的风险性，所以，对于从事衍生品交易的商业银行来说，如何在规避较大风险的情况下利用金融衍生品来获取最大的利益，这是一个很重要的问题。
2利率市场化的金融风险控制
2.1完善利率传导机制在利率市场化改革的进程中，存贷款利率可能会出现非理性的频繁波动，进而会引发各类金融风险，为了规避这些金融风险，中央银行通常会制定并实施相关的货币政策，而货币政策的实施具体要通过货币政策工具的运用来进行，比方说，央行利用法定存款准备金率、再贴现率、再贷款率、公开市场业务等工具来影响市场的基准利率，再通过市场的基准利率，来影响各种资金的市场价格，继而影响商业银行的存贷款利率水平。以上一系列影响过程的顺利进行都必须以利率传导顺畅为前提，所以，央行必须要理顺利率的传导机制，才能把握利率的走势、稳定金融环境，进而保证货币政策目标的顺利实现。
2.2发展债券市场近些年来，我国的债券市场发展十分迅速，一个很重要的表现就是债券市场的融资规模增长迅速，债券市场的迅猛发展对于完善金融体系、改善企业融资结构、分散银行系统风险等都有着积极的意义。但尽管如此，整个社会的融资规模中间接融资依旧占据着一个绝对的份额。另外，银行体系的债券持有量也非常大－达到整个市场存量的70%以上，这意味着债券融资的风险仍大部分集中在银行体系内。所以，基于上述情况，未来应朝着以下几个方向来发展我国的债券市场：（1）让更多的优质企业通过债券这种直接融资方式来进行融资；（2）丰富债券持有主体的种类，增加证券、基金、保险、个人投资者及海外投资者等投资主体的债券持有量，以此来分散银行承担的债券市场风险；（3）确保债券市场产品向着多样化的方向发展，不仅有基础产品，还有衍生产品，以此给投资者更多的选择。
2.3建立存款保险制度作为一种制度设计，存款保险制度的推出难免会给经济带来一定的风险，比如金融垄断、道德风险、多头监管等。尽管这样，但为了保障国家金融体系的安全和稳定，依旧应该建立存款保险制度，特别是在利率市场化改革的过程中，存款保险制度将发挥积极的作用。在建立存款保险制度的过程中，必须谨慎考虑好以下问题，比如如何制定差别费率、该制度对商业银行信贷扩张能力的影响以及各监管部门之间的协调监管问题等，这些都是影响存款保险制度建立的关键问题。
3结束语
（一）利率市场化可以增强商业银行的自主经营决策能力
目前，我国的四大国有银行已经初步完成了体制上的企业化改革，我国的四大国有银行已经成为了自主经营的商业经济个体。在社会主义市场经济体制之下，我国的各个商业银行为了追逐更多的利益，将会不断改善商业银行内部的经营管理体制，来适应社会市场经济的各种变化。在目前这个时间阶段，我国已经形成了社会主义市场经济体制，在这样的经济背景之下商业银行所能够选择的最佳管理运行机制就是引进价格参数，通过这种方式，商业银行可以最便捷的获取市场信息，极大的促进商业银行内部资金的流动。通过这样的方式，商业银行就可以在最大限度上减少资金错配问题的产生。
（二）利率市场化可以增强会加剧同业之间的竞争
经过四大国有银行的企业化改革，我国的国有银行之间的关系也发生了微妙的变化，国有银行之间的关系已经从原先的合作者变成了直接竞争者。与此同时，随着市场经济的不断推行，我国的其他商业银行也广泛的参与进了市场竞争之中来。在这样的背景下，我国的各个商业银行为了追逐更多的利益，将会在经营管理过程之中不断寻找最优化方法，采取最优的资金配置结构，也会诞生更多的竞争。
二、商业银行经营管理中利率市场化的影响
（一）利率市场化会提升商业银行的经营管理成本
我国商业银行的重要业务之一就是负债业务，商业银行通过负债业务可以筹集大量的现金，从而达到保证商业银行的资金储备的作用（负债业务的主要形式就是客户存款）。来自客户的存款是保证商业银行正常管理运行的最基本组成部分，因此，客户存款利率的设定将直接影响到商业银行的经营运行成本（利率市场化的环境下客户存款利率的设定取决于市场的资金供需状况）。截至目前为止，我国的各个商业银行所采用的客户存款利率都是一个统一的数值，并没有差异。因此，商业银行之间并不存在利率价格上的直接竞争，这就滋生了变相的利率竞争（例如目前广泛存在的“有奖储蓄”以及“回扣”问题），严重影响了商业银行的正常经营管理。针对这样的情况，就要求我国的各个商业银行取消统一的利率，采用不同的存款利率来吸引客户，保证各个商业银行之间的良性竞争。但是，随着市场经济的不断推行，各个商业银行为了追逐更多的存款，势必不断提升商业银行的存款利率，提升商业银行的经营管理成本。
（二）利率市场化可以帮助商业银行获取更多的贷款收益
我国商业银行的另一项重要业务是贷款业务，贷款业务是我国商业银行获取利益的根本手段，只有我国商业银行能够放出足够的良性贷款，才能够保证我国商业银行正常的经济运行。为了充分保证我国商业银行的贷款业务的正常运行，就要充分考虑利率市场化对贷款业务的影响，根据凯恩斯提出的经济理论，银行的贷款收益率是根据资本边际收益率和利率的而决定的。当贷款利率越低的时候，企业的贷款意向越高，与此同时，资本边际收益率越高，企业也就更倾向于向商业银行贷款。综上所述，只要资本边际收益率能够高于利率的数值，企业就会拥有贷款的意向。除此之外，如果贷款利率过高的话，许多传统的企业（无论这种企业是否具有偿还能力）就会估计到可能发生的经济风险而丧失贷款的意愿。针对这样的情况，就需要商业银行根据市场的具体情况，制定相应的“激励机制”，鼓励更多的企业贷款，提升商业银行的收益能力。与此同时，商业银行也要根据贷款企业的具体经营状况（包括企业的规模、企业的经营情况、企业的信用情况等），进行具体的风险评估工作（要严格遵守效益最大化原则和风险最小化原则），制定合理的贷款利率水平，决定具体的贷款金额数目，对于那些信用程度高、经营状况良好的企业予以一定的照顾，在避免风险的前提下，追寻最大的利益。
（三）利率市场化有利于我国商业银行中间业务的发展
除了贷款业务和负债业务之外，我国商业银行的另外一项重要业务就是中间业务。所谓中间业务，指的就是商业银行不使用资金而为人民群众所提供的服务项目，商业银行通过中间业务可以在最低的风险下获取相应的利益。在利率市场化的条件下，为了保证商业银行获取更多的利益，就需要把中间业务作为商业银行发展的一个重要支点，将中间业务拓展成为了我国商业银行获取利益的另一种重要手段。在利率市场化的条件下，我国商业银行的存款利率提升已经成为必然趋势，这就需要我国商业银行寻找新的利益获取手段，这就需要我国商业银行不断寻找新的业务手段，提升商业银行的经营管理水平。
三、结论
利率市场化改革蕴藏着风险，也孕育着机遇，能否用活利率杠杆，能否按照市场化方式运作银行资金，是商业银行能否在未来取胜的重要因素之一。对于商业银行来说，利率市场化可能产生多方面的风险，它对银行资产负债管理、风险管理、内部控制制度都提出了很高的要求，对国内商业银行经营有重大影响。
1.利率市场化触动商业银行的核心利益
通常所说的利率市场化，就是将存款利率上限和贷款利率下限放开，由银行自己决定。时至今日，商业银行仍然没有权限在央行设定的存款基准利率基础上提高利率。目前，贷款利率放开，许多商业银行已感到压力很大。“放贷款也并不像大家想象的那样轻松，等着别人来求自己。事实上，对于那些央企、国企等资金规模大贷款风险小的企业，银行还得经常去求他们。现在贷款利率放开后，这些大企业的议价空间变大了，银行贷款利率不下调，他们可能就不会再找你贷款，钱也不会存在你们银行。”某商业银行信贷部负责人说，商业银行常常四处找关系，希望能多找些优质客户。“如果下一步存款利率再放开，对银行‘核心利益’的影响将是颠覆性的。”相关人士坦言，由于现行存款利率普遍低于理财产品收益率，存款利率放开后，实际存款利率肯定大幅上涨，原先依靠价格垄断形成的存贷款之间的庞大息差收入将缩小，这对于绝大部分利润来源于息差收入的银行来说，影响之大可想而知。查阅上市公司的统计数据，也证实了利息收入对于银行的重要性。2011年工、农、中、建、交五大国有商业银行总计实现利息收入1.3万亿元，实现营业收入1.7万亿元，利息收入在营业收入中占比接近八成。存款利率相当于银行的进货价格，贷款利率相当于银行的销售价格，银行的主要利润目前都来自于二者的差价。利率市场化后，进货价提高，销售价降低，银行的利润自然也会降低。有研究报告显示，如果利率完全市场化，工、农、中、建利息收入平均降幅可能要达到五成。专家认为，从国际上其他国家的经验来看，利率市场化之后，存贷利差普遍经历了缩小的过程，这造成了某些中小金融机构经营困难。面对利率市场化的冲击，商业银行还要未雨绸缪。
2.利率市场化推动银行业务转型和升级
当前金融领域改革的方向是加快金融要素价格的市场化，发挥市场在资源配置中的决定性作用，并以此推动金融机构的市场化经营。这跟银行业以前的改革有很大不同。具体来说：一是时代背景不同。现在主要是在利率市场化背景下，商业银行如何寻找新的盈利模式；二是监管环境不同。目前对银行业的监管日臻成熟，对银行监管制度、法规、框架、体系等比较完善；三是改革动力不同。当前是商业银行自我推动的改革，主要解决发展方式转变的问题。商业银行经营的目的依然是逐利的，在原先的主营业务利润空间被压缩后，银行不会坐视过去高速的业绩增速下滑，试图利用自己已经积累起来的优势，发展和深挖其他业务，大力推动银行业务转型和升级。
3.利率市场化推动了银行之间更大程度的竞争
有利于银行差异化的出现。现在国内的银行普遍业务模式比较简单，主要收入还是依赖于存贷差。利率市场化后，这么多银行不大可能还是就靠这一块吃饭，需要拓宽思路，争夺更细分的市场。利率市场化的推进倒逼银行业务改革加速进行，各家银行开始寻求不同的发展道路，展开差异化竞争，推动经营模式从同质化向多元化转型。总体来看，存贷款基准利率及其浮动区间的调整，不仅有利于降低实体经济的融资成本，释放有效投资需求，支持经济平稳较快增长；同时，也为金融机构提供了更大的自主定价空间，有利于促进金融机构加快完善定价机制建设，提高自主定价能力，并开展差异化竞争，推动经营模式从同质化向多元化转型。对于商业银行来说，另一个巨大的市场是小企业贷款业务，贷款利率的差异化使得商业银行更加关注小微企业。大部分商业银行对中小企业，贷款只能通过抵押来获得，而抵押贷款的利率是在基准利率的基础上上浮30%。对于扩大银行贷款下浮的幅度，最大的受益者应该是大企业，大企业本身的议价能力较强，则可以进一步要求银行加大优惠幅度。总之，在利率市场化的推动下，银行对于优势市场的确定和优质客户的争取将继续分化，同质化竞争的局面将逐步改变。
二、利率市场化后的商业银行应对策略利率市场化后
商业银行利差一般要经历大幅下降的过程，使商业银行面临巨大挑战，但利率市场化使商业银行获得机遇，银行业可获得更大的自主定价空间，增加了银行的转型动力，通过内部挖潜、管理提升、业务转型、加大创新等方式，在经受住了利率市场化的考验，能最终走上新的可持续发展道路。所以，对商业银行来说，利率市场化既是机遇，也是挑战，应及早筹划应对之策。
1.商业银行要大力推进综合化经营步伐
提升综合金融服务能力，转型综合服务商业模式，调整收入结构。利率市场化及金融脱媒趋势下，以融资为核心纽带的银企关系将不断弱化，以客户为中心的综合化金融服务将成为维护客户关系的基本要求，银行必须尽快实现从融资中介向服务中介，从“融资”向“融资+融智”转变，推进综合化经营步伐，提升综合金融服务能力，提高贷款利息以外的多元化收入占比。重塑最广泛客户服务理念，提高客户市场占有率。目前，商业银行最大弊端是重视大客户，轻视中小客户，给社会公众造成负面印象。现代经济条件下，已完全可实现对各类客户的平等优质服务，更何况客户质量永远是在动态发展变化中，应充分学习敞开大门、以“公开、平等、高效、交互”的互联网精神，以高科技手段支持每一位客户，对不同的客户，都有相应的服务手段，适时适度开展资产业务。
2.商业银行要提高综合服务能力
加强金融创新，持续提升核心竞争力。打造全金融服务平台，提高综合服务能力，完善存、贷、汇、卡、、租赁、信托、债券、顾问等综合服务手段，以现代信息技术为支撑，提高全方位综合服务能力，满足不同层次、规模、领域客户的多元化金融需求，持续提升核心竞争力。一是资产业务创新。在贷款业务方面的创新，要积极研究和参与试点资产证券化。这是解决银行资产负债管理的重要途径，也是当前银行管理流动性、盘活不良资产等方面的现实需求。二是负债产品创新。利率市场化对负债业务影响最大，当前负债产品单一问题十分突出，利率市场化的过程必将是银行负债产品创新与监管逐步放松的过程，是商业银行必须抓住的机遇。继续创新理财业务，理财是和存款利率市场化对接最紧密的产品，尽管监管部门不断加强监管，但仍是带动储蓄的有效工具，不排除监管部门通过规范理财资金运用的方式实现理财业务负债化，在合规、风险有效控制的前提下实现客户和银行双赢。三是拓展中间业务及开拓新的业务领域。利率、汇率市场化以及人民币国际化将创造出巨大的金融交易需求，商业银行是主要的受益者，大有可为。其一是围绕结算平台服务的创新。适应电子支付结算技术的发展，不断跟进和创新相应产品，其二是围绕“融智”业务的创新，在财务顾问、IPO、发债、并购等投行业务创新。其三是围绕交易环节的金融创新。密切抓住国际贸易、商圈、产业链等开展贸易金融、交易融资业务创新，加强电子商务开发，实现资金流稳定，甚至封闭式运转等目标。交易业务不仅是风险管理的重要工具，也是增收的重要途径。
3.商业银行要提高利率定价及风险管理能力
一是商业银行明确利率风险管理目标。利率风险管理目标的目的是尽量不承担利率风险，但可以通过承担利率风险来获取利润。二是商业银行要提高利率定价能力。在存款利率确定上，银行必须综合考虑宏观经济形势、资金流动性充裕情况、利率市场竞争状况、重要对手利率定价、自身经营管理等多重因素的影响，深入分析资金的供需状况和资金成本，包括货币市场的流动性变化和债券收益率的变化，根据期限结构确定合理的存款利率。三是提升利率风险管理水平。利率作为最重要的宏观经济指标之一，其走向与宏观经济的运行情况具有重要关系，因此，商业银行要想科学地治理好利率风险，就必须关注宏观经济的运行态势。利率市场化将会使利率波动的频率和幅度提高，使利率风险管理成为商业银行风险管理核心内容，应切实提升利率风险管理水平，积极借鉴国外商业银行的成功经验，建立专业的利率风险管理部门，建立适合国情的利率风险管理体系、系统，提升对利率风险的识别、度量、处置、管理和对冲能力。
4.商业银行要加大专业人才的培养力度
过去10年来，我国不断推进利率市场化改革步伐：在外币存贷款利率方面，逐步放开了国内外币存贷款利率;在人民币存贷款方面，放开了贷款利率上限和存款利率下限，扩大了银行的定价权;在企业债、金融债、商业票据方面以及货币市场交易中则全部实行市场定价，对价格不再设任何限制;此外，还于近年扩大了商业性个人住房贷款的利率浮动范围。
利率市场化的核心内容是利率形成机制的市场化。完全由市场自主决定的利率水平并不能保证经济的稳定增长，反而因为利率的大幅波动影响了金融系统的稳定，从而对经济增长产生了反作用。所以，利率市场化不可排除国家货币当局的的间接调控，应该是政府保持调控权的利率决定，即以货币市场利率为基准，由金融交易主体通过市场行为来决定利率的水平、期限结构和风险结构，中央银行通过市场化的政策工具间接影响资金供求状况从而影响利率水平。
虽然利率市场化改革已经取得了一定的进展，但是目前我国的利率市场化水平仍然不高。由于存贷款利率未能完全放开，利率水平无法反映真实的资金供求，这在一定程度上使货币政策效果未能达到预期效果。更重要的是，由于存款利率无法突破上限管制，最近不断上升的高通胀率使得居民实际存款利率为负的格局进一步形成，负利率导致的储蓄财富缩水迫使资金从银行体系流入资产市场、商品市场，从而加剧通胀压力。因此，加快利率市场化改革步伐已成为共识。中央公布的十二五规划建议中提到要稳步推进利率市场化改革，中国人民银行行长周小川刊载文章称，要有规划、有步骤、坚定不移地推进利率市场化改革，利率市场化有利于体现金融机构在竞争性市场中的自主定价权，有利于金融机构为消费者提供各不相同的多样化的金融产品和服务，也有利于宏观调控的有效实施。
利率市场化对商业银行的影响
1.利率市场化影响商业银行定价机制
利率市场化后，金融产品定价将成为商业银行一个非常重要的课题。客户在选择银行时，除了从服务质量、金融产品促销等方面进行考虑外，价格将是左右客户决策的关键因素，定价策略无疑会在未来商业银行发展战略中扮演极其重要的角色。随着利率自主决定空间的加大，商业银行也更多的暴露在利率风险之中，如何准确地预测利率变动趋势，合理确定具有竞争优势的价格水平，如何科学地分配存贷款期限布局，保持最佳的利差水平，都将是一场严峻的考验。
2.利率市场化影响商业银行的收益
关键词城市道路绿化；管理；问题；对策；四川西昌
近年来，随着西昌市国民经济的蓬勃发展，市委、市政府高度重视城市生态环境建设，加快了城市绿化建设步伐，通过植大树以及拆墙透绿、拆危补绿、见逢插绿和广泛发动各机关、企事业单位、社区开展绿化活动，城市绿化面貌焕然一新，城市绿化面积迅速增加，西昌市生态环境和城市居民生活环境得到较大地改善和提高。该文通过实地调查并结合施工中的亲身实践，指出了目前西昌市城市道路绿化养护管理中存在的主要问题，并针对这些问题提出绿化养护管理的方法和措施，以期对该市今后的城市绿化建设起到一定的参考作用。
1西昌市道路绿化现状
西昌市城市绿化经过近5年发展，形成了以航天路、城南大道、邛海周边为重点的绿化格局，在树种上以热带、亚热带主要树种为主，温带树种为辅，配置上做到四季有花、有叶，乔、灌、草相结合的立体景观带。2010年，西昌城市绿化率达到98％，绿地率达到31.28%，绿化覆盖率35.35％，人均公共绿地9.65 m2；城市规划区绿化率98％，绿地率33.5％，绿化覆盖率35％，道路绿化率98％。
2城市道路绿化管理存在的问题
在各项指标不断提升的同时，绿化管理中存在的问题也逐渐显现出来：规划设计及施工时过分强调景观效果，而不考虑树木的生态习性及生物学特性，在种植材料的选择上十分盲目，大量引进外来树种；过度密植；大树移植成活率较低；城市道路绿化养护管理工作制度不健全；绿化养护意识淡薄；水肥管理不当；人为破坏严重等。
2.1缺乏科学的规划与设计
西昌市城市道路绿化指导思想不明确，特别是迎宾大道、机场路等几条城市主要进出口通道没有制定科学、长远的绿化规划与设计方案，在树种选择与配置上十分盲目，曾经多次栽植又多次挖除，造成重复绿化，极大地浪费了人力、财力和物力[1]。
2.2大量引进外来树种
目前，西昌市的绿化苗圃以个体户经营为主，规模较小，还不能充分提供乡土植物种苗，优良品种选择空间狭小。城市所需绿化苗木没有地方特色，大部分从山西、广东、浙江、成都、湖北、重庆等地调运，种苗来源比较紊乱，苗木品种混杂。城市道路、庭院、住宅小区、公园绿地中引进了大量的外来植物，如水杉、香花槐、垂榕、橡皮树、高山榕、蓝花楹、加纳利海藻、大王椰子、银杏、小琴丝竹、红叶李、象牙红、红叶石楠、元宝枫、假槟榔、矮牵牛、马蹄筋等，这些植物虽然极大地丰富了城市绿化景观，但是由于它们在西昌市没有经过长期驯化，生长中抗（寒、旱、大风）性较差。垂榕、橡皮树、加纳利海藻、大王椰子遇到霜冻、下雪，叶子几乎全被冻死，失去了应有的观赏效果；香花槐蛀杆害虫、蚜虫发生严重；矮牵牛、马蹄筋稍遇干旱叶子就失绿，给后期管理带来了很大困难。
2.3大树移植成活率低
西昌市绿化中，乔、灌木都以大规格苗和大树移植为主。大树移植能迅速、有效地改变城市的生态景观，但大树移植的技术含量较高，特别是难以生根的大树尤其如此。火把广场成片移植水杉大树，由于没有专业的养护管理人员，栽植后管理跟不上，致使成活率和保存率大大降低，造成极大的资源浪费。
2.4栽植密度过大
过分强调短期景观效果，而不考虑苗木生长规律及种植地的立地条件，进行大密度栽植，例如：垂榕、天竺桂、红叶李、香花槐、三角梅等栽植密度均为1 m×1 m，金叶女桢、小叶女桢、红花继木等灌木栽植密度为10 cm×10 cm。人为造成植物生长空间狭小，加之在后期的生长中修剪不及时，大部分植物表现出生长状况不良；苗木在生长过程中由于透光性、通风性较差，到每年7—8月高温高湿季节，病虫害频繁发生[2]。
2.5养护管理意识淡薄，水肥管理不当
西昌市城市道路绿化地段大部分没有埋设自来水管，植物需水时得不到及时补充，特别是每年1—5月高温、风大，全靠人工浇水，有的地段浇水次数虽多，但没有浇透，也没有及时补充植物所需养分，导致树木生长不旺；有的地段没有落实专人管理，旱涝季节植物大量死亡。
2.6人为破坏严重
在城市边缘区和集市区绿化带遭人为践踏、车辆辗压较严重，有的地段成了“人行通道”，有的行人甚至把绿化带当成休息娱乐的场所，造成地面板结，植物逐渐死亡；树池里倒垃圾、生活废水，树干上绑绳晒衣服随处可见，故意攀折毁坏树木时有发生[3]。这些都是造成树木死亡的重要因素。
3城市道路绿化管理对策
3.1培养专业的设计队伍
随着西昌市城市建设如火如荼地进行，城市绿化步伐大大加快。因此，政府必须强化意识、转变观念，确实建立起一支专业知识较强的设计队伍，而不应该一味地崇洋迷外，每一期城市绿化工程都花高价到外地聘请设计师。外地设计者对当地的自然条件、立地条件、乡土树种资源、政府投资、后期管护、不同地段的管护难度等都不是十分了解，设计时无法做到设计和施工统一协调发展，甚至盲目地追求档次，而不能真正做到适地适树，造成资源的极大浪费。
3.2建立绿化种苗基地
充分发挥现有国营苗圃的优势，除了培育国家工程造林所需苗木外，将多余的闲置土地用来大量培育乡土绿化苗木，如香樟、银桦、直干桉、侧柏、冲天柏、栾树、桂花、海桐、玉兰、紫薇、贴梗海棠、茶花、梅花、栀子花、苏铁、大叶黄杨、腊梅、木芙蓉、合欢、青桐、苹果、朴树、国槐、油橄榄、慈竹、苦木、千枝柏、侧柏、腊梅、丝兰、迎春、金丝桃、月季、三角梅、金叶女贞、麦冬、夹竹桃、柳树、枫杨、六月雪、海桐、小叶女贞等[4]。选择交通便利、离城市较近、规模较大的个体户经营苗圃，对他们实行政策扶持，鼓励其以生产经营乡土绿化树种为主，与其签定产销合同等。
3.3加强管理
成立专门的管护队伍，把管护人的具体责任落实到片或地段上。根据不同区域植被的配置情况及生长状况制订出详细的管护方案，按照方案进行管护。对人为践踏、车辆辗压比较严重的地段，将种植的草坪改为灌木，从视觉上引起人们的重视。在醒目的地方插上警示标牌，提醒人们保护绿色植物。对土壤板结地段进行中耕锄草，经常浇水施肥，做好雨季的排水工作，发现病虫害应及时防治。针对当前城市道路绿化种植密度普遍过大的情况，对迎宾大道、机场路、东延线地段合理调整群体结构，对同种植物之间，上木、下木之间由于密度过大引起的互相抑制、竞争，应及时移植、调整、重新配置。
3.4合理整形修剪
整形修剪关系到树木成型和美观问题，整形修剪后的树木对环境具有更为明显的装饰作用，它不仅可以提高行道树的成活率，促进其生长旺盛，也能提高其观赏价值，装点街景。按照“服从树木景观配置要求，遵循树木生长发育习性”的原则，乔木长大郁闭后，在秋季落叶后或春季萌芽前对其进行修剪抚育，以及根据植物的生长情况进行夏季修剪，根据灌木的生长情况常年进行修剪，从而达到植物造景的设计要求[5]。
3.5建立城市道路绿化档案及信息系统
实行动态管理与监测，为宏观决策、科学经营提供服务。对城市绿化建设中使用的外来树木、花卉等苗木要查验植物检疫证书或复检，严禁外来林业有害生物的输入。开展科普宣传活动，强化市民对城市绿化的认识，让广大市民自觉地保护城市绿地和树木。
4参考文献
一、研究背景和必要性
利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果,它一直是中国金融界长期关注的热点问题。利率市场化改革的目的是提高金融市场资本配置的效率, 促进经济增长。一直以来，各国都对利率实行严格管制，但从上世纪70年代开始, 在各国实施金融抑制政策、石油危机导致世界性的通货膨胀、固定汇率制崩溃、以及金融创新的飞速发展的背景之下，利率管制的弊端逐渐显现，利率市场化开始成为世界性潮流。西方国家如美国和日本,分别于1986年和1994年全面实现了利率市场化，许多发展中国家也掀起了利率市场化的。在现代经济中，市场有支付能力的需求通过货币来表现，货币流向引导资源的流向。我国经过三十多年的改革，经济实物系统的绝大部分商品和劳务价格已经由市场决定，市场配置资源的效率已经大大提高，人民因此享受了比改革前多得多的福利。1996年随着中国放开银行间同业拆借利率，我国利率市场化改革终于迈开了步伐，但是货币资金的价格即利率的形成机制虽然近几年已经有了很大的进步，但总体上远远不如商品和劳务价格具有竞争性，因而由资金引导的资源配置效率仍受到相当程度的限制，资金的利用效率还有待提高，经济增长的潜力还有待发挥。经济运行的实物系统与货币系统之间是相互促进、相辅相成的。在实物系统价格绝大部分已经实现市场化的条件下，货币系统的资金价格即利率客观上也有了市场化的需要。利率市场化是经济市场化的必然要求，是我国建立完善的市场经济体系的必经之路。
加入WTO后，我们就要按国际通行规则管理经济，虽然对中国金融市场我们仍然可以实行一定的利率管制，但外资金融机构大量涌入中国金融市场，带来了大量新的经营方式和新的货币市场、资本市场工具，大大增加了我国货币和金融监管当局的监管难度，很有可能我们会在与其的市场博弈中非常被动地接受变相的市场利率化，即接受市场利率实际上、某种程度已经自由化的现实。如果出现这种情况，如果我们对境内中资金融机构的利率仍然管制过于严格，中资金融机构过于缺乏在利率市场化环境中进行竞争的经验，其结果可能会使他们在未来激烈的竞争中处于某种劣势，这显然对我国非常不利。
二、利率市场化下各金融主体的风险浅析
1、利率放开加剧各金融机构的同业竞争风险：由于我国市场化程度远不及发达国家水平，利率管理的法规制度有待进一步详尽和规范，中央银行的宏观调控手段还需进一步完善，管理层与金融机构之间的博弈磨合尚处于初期水平，四大国有商业银行基本上占据着垄断地位，在这种情况下，放开存款利率有可能造成博弈论上的高利率纳什均衡一谁降低利率谁就吃亏，其结果只能是使长期受到抑制的利率出现大幅上扬，这就必然会导致过度竞争和中小存款机构退出市场。利率市场化使得银行能够合法的利用价格武器去争取生存及发展的空间，而价格竞争将会导致存款利率水平的非理性升高，如果缺少金融风险的相应控制措施，而只是缺乏远见一味追求眼前收益，存款利率的升高就会形成金融机构间的无差别价格战，必将对资产规模较小的中小金融机构带来巨大冲击。
2、利差收窄增加金融机构的盈利风险：与当前的利率水平相比，利率市场化后，存贷款利率差将成缩小趋势。同业竞争的加剧，一方面在争夺储蓄资源的过程中，存款利率将存在逐步提高的压力;另一方面，对优质贷款资源的争夺，可能使银行不得不降低其贷款利率，从而便利率差缩小，令银行的利润空间变窄。如美国1986-1990年的存贷款平均利差比1980-1985年期间减少了54个基点(美国1986年完成利率市场化改革);日本1994年平均存贷款利差比1984年下降82个基点(日本1994年完成利率市场化改革);韩国的存贷款利差从改革初期的4个百分点下降到改革后期的不足3个百分点。整体看，利率市场化改革后利差一般会减小0.5%-1%。目前我国商业银行经营的金融产品相对单一，利息收入一般要占总营业收入很大一部分，在我国银行收益总额中占有重要的地位。对于中小金融机构来说，由于服务功能不够完善，金融产品体系尚不健全，手续费收入和其他非利息收入所占比例相对偏小，利息收入甚至占总营业收入的85%-90%以上。利率市场化后利差的不断收窄，将给中小金融机构收益带来巨大影响并成为制约自身发展的关键因素。
[论文摘要]当前，我国的利率市场化改革已经进行到最关键同时也是难度最大的阶段，商业银行应当充分认识利率市场化可能带来的冲击，加快构建利率定价与利率风险防控机制与体系，提高应对利率市场化环境的能力。
当前，我国的利率市场化改革已经进行到最关键同时也是难度最大的阶段，即逐步放开对人民币存贷款利差的管制。中国人民银行副行长吴晓灵12月10日在北京大学举行的中国加入WTO五周年座谈会上透露，央行培育的“中国基准利率”将于2007年元旦开始，以促进中国金融调控向价格型调控转变，此外还将进一步增加央行利率形成机制的弹性，积极、稳妥地推进利率市场化。利率市场化将对我国商业银行形成多方面的影响与挑战：银行竞争更加激烈、利率风险凸显、利差下降、利坡，等等。商业银行应当充分认识利率市场化可能带来的冲击，加快构建利率定价与利率风险防控机制与体系，提高应对利率市场化环境的能力。
一、利率市场化改革向纵深发展过程中对国有商业银行形成的利弊分析
利率作为资金的价格，对我国金融业的改革意义重大。中国人民银行行长周小川曾在人行工作会议上指出，要进一步发挥利率、汇率的杠杆作用，稳步推进利率管理体制改革。提前做好这一改革给国有商业银行带来的利弊分析是非常必要的。
（一）正面因素。
目前国有四大商业银行也拥有利率浮动权，即下浮10％，上浮30％。若比照央行对农信社的政策，存款利率最高上浮50％，贷款利率可上浮50％－100％的话，这无疑为国有大型商业银行提供了更加广阔的营销价格空间。笔者认为，利率市场化为国有大型商业银行带来的积极影响至少有以下几点：
1.可以更加有效地从社会上吸收资金。显而易见，利率上浮对存款大客户的闲置资金有更大的吸引力，特别是在利率市场化的进程中，适当地把握时机应用存款利率上浮，能够在较短的时间内吸收相当数量的资金以备今后的发展。
2.可以增加获利能力。合理应用贷款利率上浮，做好存贷差的测算，能够获得更多的贷款利息收入，从而创造更多的利润。
3.可以进一步完善信贷准入退出机制。科学地运用利率市场化的杠杆，能够给优质客户创造更多收益，同时使质量不高的客户收益下降甚至无法获得收益，从而迫使这部分客户主动地加以自我改进；而风险隐患较高、低信誉度和零信誉度的客户将被迫从信贷市场主动退出。
（二）负面因素。
我国长期实行低利率管制政策，利率的变动和存贷款利差均由代表政府的央行确定，商业银行等金融机构没有多大的变通余地，只能被动接受，以至于形成利率波动无风险的思维定式，即使对利率波动风险有所意识也只是浅层次的。最典型的例证是1996年以来，中央银行连续多次降息，其间包括利差的缩小，这种大幅频繁的利率调整事实上已经构成了银行及其他金融机构的利率风险。然而，据调查，银行等金融机构对频繁大幅下调利率的风险，有意识地防范和规避者却寥若晨星。金融机构这种利率风险防范意识和定价能力的缺失，使之在利率市场化后的经营面临着的冲击和压力不可小觑。可以预见，利率市场化后，利率风险将是我国金融机构经营的主要风险。
利率市场化后，我国商业银行等金融机构面临的利率风险主要有：一是存贷款利差缩小的风险。根据国际利率市场化改革的经验，利率市场化后，利率的总体水平会升高，但并不意味着存贷利率的同步升高，而往往是存款利率升幅大于贷款利率的升幅，造成利差缩小，商业银行的表内业务获利空间变窄。
目前，我国商业银行等金融机构仍以传统的存贷款业务为主，中间业务和其他表外业务不发达，利差收益占银行机构总收入的90%以上。因此，利率市场化后一定时期内，商业银行等金融机构面临着极大的经营压力。二是利率波动的风险。利率市场化意味着利率对经济变数的敏感性大大增强。经济的过热与低迷，货币资金的供求变化，通货的膨胀与紧缩，外资的大量流入与流出以及国际金融市场利率的上升与下降等因素，都会引起利率的大幅波动。商业银行面临利率波动的风险主要表现在：利率敏感性缺口风险，即来自于可重新定价的资产和重新定价的负债的不匹配所引起的利率风险；利率结构的风险，即存款贷款利率不一致或短期存贷款与长期存贷款利差波动幅度不一致所造成的风险；客户选择提前还贷或提前取款所造成的风险，等等。三是逆向选择和道德风险。逆向选择和道德风险是由银行与客户间的信息不对称造成的。尽管逆向选择和道德风险在利率管制条件下就已经存在，但是在我国商业银行改革还不到位，内控机制不健全，缺乏应有风险防范意识，特别是在经济金融领域里信用缺失较严重的条件下，当商业银行获得了贷款定价权之后，一些自我约束机制差的银行为了追逐高收益，乐意将信贷资金投向愿意出高息而还款能力差的企业或高收益、高风险行业；一些不法企业故意隐匿不利于其融资的信息，以高息为诱饵，恶意套取银行信贷资金；也不排除银行工作人员与企业合谋化公为私的案件增多，从而凸显逆向选择和道德风险。
二、国有商业银行在利率市场化带来的新竞争格局中的对策分析
（一）确定自身的优势和劣势。
国有商业银行至少在两个方面拥有相对其他中小商业银行的绝对优势，即品牌优势和整体优势。国有商业银行的实力非常雄厚，在广大客户的心目中具有和国家等同的信誉度，大型和超大型的优质客户从心理上也更愿意和国有商业银行打交道。同时，国有商业银行遍布全国的分支机构和完备的结算网络也是中小商业银行无法比拟的。
国有商业银行的劣势主要表现在央行的监管力度很大，政策不够灵活，历史包袱沉重等等，在推进利率市场化改革的过程中，这些都是我们不得不加以慎重考虑的负面因素。
（二）应对利率市场化改革的对策设想。
利率市场化改革是大势所趋，要在日益激烈的同业竞争中立于不败之地，只能积极地去应对。笔者认为，国有商业银行至少应从服务、产品和管理三方面采取对策。
1.服务方面。必须看到，今后银行的存贷利差收入将逐渐减少，而中间业务收入将是现代化银行的主要收入来源。国有商业银行拥有众多的分支机构和完备的结算网络，这就为客户提供了健全的服务设施。因为客户要想更多地获利，其资金的流动性也必将越来越强，我们的服务设施恰好为客户提供了这样的便利。当然，为了保证我们的服务质量高于中小商业银行，还必须在服务的内涵上不断深入，不能仅仅停留在微笑、站立等层次上。
2.产品方面。谁能够提供让客户获利的产品，客户就乐于与谁合作，这一点是不容置疑的。2003年年初，央行起草了《人民币协议存款管理办法》，允许商业银行办理主动负债业务，发行大额长期存单，这无疑是又推出了一个新的金融产品。但由于该产品各商业银行均可使用，我们并不能保证应用该产品就能在同业竞争中取得优势；同时该产品利率较高，会增加银行的筹资成本。鉴于金融产品的趋同性，笔者认为，在产品上应加大组合的力度，将现有的各种金融产品进行科学的组合，对客户实施“打包式”的营销，根据客户的不同需求设计组合方式。
3.管理方面。国有商业银行在资金总体宽裕的情况下，应科学测算自身在某一阶段的发展需要的资金量，根据自身的需求去吸收存款，对于存量资金，为避免其流失可以适当地提高存款利率，但绝不能一律将浮动范围用到极限，否则央行即使提供再大的浮动空间也没有意义，利率市场化改革也就不可能顺利进行。从这一角度来看，目前各商业银行在社会上“争抢”资金的做法是值得商榷的。为了保障长远利益，不应单方面地强调去吸收存款，落实在实际工作中，就是不应一味地以吸收存款的数量作为经营成果最核心的标准。毕竟企业要以利润为经营目标，银行也不例外，如果存款特别是“高价存款”不断膨胀，而贷款营销却不能相应增长，相反还要不断发放优惠贷款，中间业务的各种收费又往往作为对客户的优惠条件加以减免，那么银行的利润必将不断萎缩甚至走向枯竭。所以，面对利率市场化的新形势，绝不能把“吸存能手”作为优秀信贷经营者的考评核心，更不能作为唯一标准。
三、结论
【关键词】利率市场化改革 利率市场化 金融自由化
一、前言
利率市场化改革是我国金融体系建立健全过程中的重要环节，也是金融自由化的核心内容。利率市场化改革就是要发挥市场在资源配置中的决定性作用，通过市场化竞争，实现资源在地区、行业及企业之间的自由流动，最终提高资源配置效率。从1996年放开银行间同业拆借开始，我国利率市场化改革已接近20年，有关利率市场化改革的研究成果也浩如烟海。本文尝试对相关的研究文献进行梳理和分类，以资借鉴。
利率市场化起源于对金融深化和金融自由化等相关理论的研究。“金融自由化”理论产生于20世纪70年代，由美国经济学家罗纳德・麦金农（R.I.Mckinnon）和爱德华・肖（E.S.Show）提出。当时发展中国家普遍存在着金融市场不完全、资本市场扭曲和政府对金融市场的干预等状况，严重影响了经济的发展。他们通过论证金融深化与储蓄、就业与经济增长的关系，指出“金融压制”的危害，主张发展中国家通过金融自由化的方式实现金融深化。
二、利率市场化的含义和影响因素
利率市场化的含义是市场根据资金供求关系决定利率水平，而政府尽量减少对市场的干预。在市场化的条件下，市场参与主体都能够影响利率的变动，而不是由单方面参与者来决定。至于中央银行则通过调节再贴现率、公开市场买卖有价证券等措施间接的货币政策影响利率，而不再直接控制利率变化。许文彬（2002）在对利率市场化的含义探讨时，认为市场参与主体都应享有利率“出价”权，利率结构应由市场自发形成，而政府只是通过间接方式调节金融资产。王国松（2005）则认为利率市场化不仅仅是利率的放松管制，还包含利率体系的建立、利率传导机制的完善等。
国内外学者对利率市场化改革的影响因素也有深入的探讨。刘芳等（2013）把中国利率市场化的影响因素分为三类：一是经济“冲击”，如金融危机等；二是结构类因素，如政治、经济机构等；三是制度类因素，如产权制度等。并借鉴Abiad和Mody（2005）研究金融改革决定与影响因素的研究模型对影响因素进行了分析。结果发现：金融危机、利差缺口收窄、金融将质量对利率市场化具有正向的影响，经济波动、市场垄断、通货膨胀和预算软约束的影响为负，经济开放程度和产权多元化的影响不确定。因此应依托稳定的经济环境，运用经济危机倒闭利率市场化改革，从而打破银行垄断，硬化预算约束，提高制度创新水平。
三、利率市场化改革的国际经验借鉴
与发达国家相比我国利率市场改革起步较晚，国内有关利率市场化的早期研究中对国际经验的研究较多。杨肇辉（2014）把利率市场化改革的模式分为市场驱动型、政府激进型和政府渐进型三种。而我国利率市场化改革的模式属于政府渐进型，同时分析了我国利率市场化的关键步骤和基本的逻辑顺序。马胜杰（2001）通过对我国利率市场化的微观基础、银行存贷规模、利率市场化的举措以及金融市场监管等几方面的分析认为我国利率市场化改革的条件已经成熟。中国应借鉴外国经验并结合本国实际情况，从以下五个方面开展利率市场化改革：一是采取渐进的方式，逐步放开利率管制；二是扩大中央银行的自主决策权；三是商业银行和国有企业按市场化方式运作；四是强化金融监管，实现金融监管体制的法制化；五是注重相关配套改革，改善经济环境。焦矗2015）则认为我国进行利率市场化改革需要深化国有企业改革、加快业务转型和产品创新以及建立发达的金融市场。
史露燕（2015）对比分析了美国、日本和德国进行存款利率市场化改革时的背景以及改革对汇率水平、实际利率、改革期存款增速、利率曲线斜率、存贷款利差和银行业危机等的影响。认为我国利率市场化后存贷利差一定会下降，对商业银行造成较大冲击，并且由于资本的逐利性，利率市场化以后会拉大区域差异、不利于经济发展方式的转变。
四、利率市场化改革的微观经济效应
根据外国利率市场化改革的经验，利率完全放开之后存款利率会上升，银行吸储压力增大。而我国商业银行利润中很大一部分来源于存贷差，因此利率市场化的改革势必会对其造成较大的影响。当然除了负面影响之外，利率市场化改革也能促使商业银行开发新的业务增长点，进行金融创新等。胡则宇（2015）在研究中探讨了利率市场化的背景、作用、推进条件和对金融机构的影响，并在最后提出了股份制银行应对利率市场化的策略：一是确立利率风险管控的核心地位，构建统一利率决策机构；二是构建专门的利率风险监控部门；三是健全金融产品利率制定体制；四是构建严密的内管控度；五是开发先进的利率风险考量技术和规避技术；六是重塑竞争优势；七是加大开发和创新。
利率市场化对于企业的影响体现在融资和转型升级等方面。我国存在国有企业和民营企业等多种所有制企业，国有企业由于其主体是国家，在获得贷款等方面具有特别的优势（马瑶，2015）。但是民营企业，尤其是中小企业普遍存在融资难、融资贵的现象。陈琰（2011）在其研究中发现虽然我国利率市场化的推进在不断加快，但是中小企业融资难融资贵的问题并未得到解决。他从商业银行的角度分析产生这种现象的原因，并提出商业银行应建立合理的客户结构、加强差异化服务等方式为中小企业提供金融支持。郭耀蔓、夏振洲（2014）以河南省为例，运用内生性突变点检验方法分析利率市场化对不同规模企业融资的影响。通过实证分析他们认为，成本压力促使银行开拓更多的中小企业贷款，并且该部分贷款质量的稳定是银行扩大信贷投放的关键。除了对于企业贷款的影响，利率市场化也会对企业发展带来影响。沙虎居、陈刚（2015）通过对浙江企业的转型进行分析，认为利率市场化有利于产业结构优化升级，推动企业创新，促进服务精细化等。因此，地方政府应鼓励银行为创新型企业提供支持，扶持企业发展，推动浙江企业优化升级。
五、利率市场化改革的宏观经济效应
利率市场化改革对于宏观经济的影响较为广泛，例如对于货币政策传导机制、债券市场、国际贸易和经济增长等方面，而相关的研究文献也非常丰富。
由于我国利率存在着“双轨制”，即政府管制的存贷款利率与市场化的回购利率并存的现象。所以与西方资本主义市场经济相比，我国利率市场化有其自身的特点。从国家层面来说，有政府管控的利率并不能真正反映市场供求，而造成企业在使用资金时对利率的反应不敏感。商业银行存在利率结构不合理等现象。要解决上述问题需要加快利率市场化进程，必须尽快建立完善的金融服务体系和货币市场基准利率的形成。姜再勇、钟正生（2010）在考察了我国利率市场化改革进程中货币政策利率传导渠道效应的体制转化特征之后则发现，我国利率调控方式由直接调控向间接调控的转变，其成果是显著的。
利率市场化改革不仅影响货币政策传导，对于债券市场也产生一定的影响。柯珂（2003）认为利率管制制约了我国债券市场的发展，由于利率管制的存在债券市场不能反应真实的供求关系，债券市场发债主体和市场规模受限，交易机制不健全，造成债券市场功能缺失，债券收益结构被扭曲。而利率市场化改革可以短期内减少债券需求，提高短期利率水平；同时还可以增大短期债券与中长期债券的利差，对于打破债券市场的资金供给格局，完善债券市场结构和功能起到重要的作用。
国内关于利率市场化对国际贸易方面影响的文献相对比较少。陈妍妍（2015）分析认为利率市场化可以提升一个国家的融资比较优势，进而对国际贸易产生影响。同时她采用实证方法分析了利率市场化对我国国际贸易的影响，发现利率市场化与国际贸易之间具有正相关关系。
利率市场化对于以上几方面的影响最终必然影响到我国的长期经济增长。赵玉龙（2014）在其硕士论文中研究了利率市场化与我国长期经济增长的关系，文章应用中国动态可计算一般均衡模型模拟了利率水平提高、行业间利率歧视消除和金融服务增效三条路径的动态影响。结果发现，利率的提高不利于我国经济的增长，但是利率歧视的消除和行业机构优化，减缓了投资规模和经济增长的下降程度。长期来看，金融行业潜力的增长能够为其他行业带来较大的福利，从而带游夜经济的增长。而戴国海等（2011）的研究则认为利率市场化长期来看能够促进我国经济增长，但是由于“利率双轨制”的存在使整个利率体系是割裂和扭曲的，因此需要加快存贷款利率定价机制的形成。
六、我国利率市场化历程及进程测度
关于我国利率市场化起点的问题上，学术界尚未形成统一认识。在研究中学者们选取的起点也不尽相同。罗良文、雷鹏飞（2011）在研究利率市场化对经济增长方式转变的影响时，把1978年作为我国市场化的起点，并把1978～2009年32个年度的样本分为两个阶段，第一个阶段为1978～1993年；第二个阶段为1994～2009年。陶雄华、陈明珏（2013）在测度我国利率市场化水平时把1979年作为我国利率市场化的起点。刘金山、何炜（2014）则把十四届三种全会作为起点对我国利率市场化进行测度，并梳理了日本、美国和中国的利率市场化进程，同时进行了对比分析。顾海兵（2013）等则测定了1996年～2010年间中国的利率市场化程度。
陶雄华、陈明珏（2013）通过对实际利率水平、利率决定方式及利率浮动的范围和幅度三个指标进行细分和赋值测度我国利率市场化的程度，得出截止2012年底，我国利率市场化程度为80%。同时文中将我国利率市场化进程划分为三个阶段，即：（1）1979～1995，曲折起步；（2）1996～2006，持续增进；（3）2007年至今，僵滞回潮与局部突破。刘金山、何炜（2014）借鉴陶雄华、陈明钰（2013）利率分类方法，通过对每次重大调整赋值测度我国利率市场化进程，得出截止到2013年我国利率市场化程度达到80.64%。王舒军、彭建刚（2014）基于银行信贷渠道，从存贷款利率、货币市场利率、债券市场利率和理财产品收益率四个方面，建立起测度利率市场化指标体系。测定结果显示，截止到2013年底利率市场化程度达到85%。
七、总结
国内对于利率市场化的研究已经较为充分，这些研究对于指导我国利率市场化的推进起到了非常重要的作用，是我国利率市场化顺利推进的有力保障。
从形式上来看，我国目前已经基本实现了利率的市场化，但是离真正意义上的利率市场化还有很大差距。利率化过程中仍然存在许多问题，货币市场利率传导机制还不完善，金融市场基准利率体系尚未形成等。如何有效的解决这些难题，打通我国经济的发展经络，是目前以及未来相当长的一段时间内需要认真研究和探讨的。
参考文献
[1]Mody，M.A.and M.A.Abiad.Financial reform：What shakes it What shapes it International Monetary Fund，2003.
[2]麦金农.经济发展中的货币与资本.上海三联出版社，1997.
[3]爱德华・肖.经济发展中的金融深化.上海三联出版社，1989.
[4]马胜杰.从国际经验看中国的利率市场化改革.世界经济，2001，（5）：56-60.
[5]李子健.中国利率市场化改革对货币政策利率传导机制的有效性分析.时代金融，2014（14）：33-35.
[6]刘方，邱丰.中国利率市场化进程影响因素的实证分析.统计与决策，2013，（16）：141-144.