发布时间：2023-05-31 15:00:24
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[关键词] 病历档案；医疗保险；现状；作用
[中图分类号] R197.32[文献标识码] B[文章编号] 1674-4721（2014）06（a）-0164-03
Discussion on the status and role of medical records in the medical insurance
LI Xue-mei
National Hospital of Guangxi Zhuang Autonomous Region,Nanning 530001,China
[Abstract] As the original material recording the whole process of medical activities,medical records is an important part of hospital management and it reflects the important relationship between hospital and patients.The hospital not only should pay attention to and strengthen medical record management to constantly improve the level of medical insurance so as to standardize the medical service behavior and improve the management level of hospital,but also the hospital should serve the public and make more patients benefit from the medical insurance,and provide important guarantee for the development of medical insurance.
[Key words] Medical records;Medical insurance;Status;Role
病历档案是医院管理的重要组成部分，也是反映医院和患者之间联系的重要记录凭证，是在医疗活动中形成的文字、图像、图表、影像、切片、查体、辅助检查，诊断、治疗、护理等材料，包括门（急）诊病历和住院病历，其作为真实记录患者进行医疗活动全过程的第一手原始资料，不仅是医院在临床、教学、科研、管理、统计等方面不可缺少的重要环节，还面向社会，服务大众，为司法、保险等部门提供法律文字依据，担当了患者享受医疗保障权和医疗保险受益的社会作用[1]。
1 病历档案在医疗保险中的现状和作用
1.1 医疗保险工作以病历档案为基础
国家构建的以职工基本医疗保险、新型农村合作医疗、城镇居民基本医疗保险为主体，社会医疗救助、商业医疗保险为辅助的社会医疗保险体系是一项重大的民生工程。到2012年底，我国基本医保参保人数超过13.4亿，已实现基本医疗保险制度全覆盖，使老百姓看病更方便更有保障，也缓解了“因病返贫，因病致贫”的现象。
作为接诊医保患者的医院和医生，则承担了职工、居民和农民看病报销费用和保险理赔的重要任务[2]。医务人员通过对患者疾病客观地、完整地、连续地诊断并记录下来的病历档案，不仅是临床治疗的重要参考资料，更是患者接受医疗服务保障权利和医疗保险受益的直接而重要的凭证和依据。
1.2 病历档案促进医保工作和医院工作的规范化
广西壮族自治区民族医院作为广西首批基本医疗保险A级定点医疗机构，一年就诊的医保患者有来自南宁市医保、区直医保、崇左市医保、异地医保、新农合等近20万人次。近5年来，医院的医保收入占全院业务总收入的比重由38.8%上升到53%，呈逐年递增趋势并已超过一半以上，医保患者已成为医院提供医疗服务的重要对象来源。医保患者到医院就诊，其在门诊、住院所发生的检查、治疗、用药都纳入到医保管理系统，并严格按照医保管理规定执行，这既保障了参保人员享受的医疗保障权利，也规范了医生的医疗服务行为，促进医院提高服务质量和管理水平[3]。
医院针对医保工作引入信息化概念，优化管理模式，强化管理手段。通过建立完整通畅的医保患者门诊、住院、诊查、治疗、信息传输等管理系统，把医保政策中的许多管理要求直接设计在网络管理中，建立多方位查询、统计功能，通过HIS信息系统将甲类、乙类、乙类增比药品或诊疗项目及医用材料名称、类别、价格编入计算机局域网，既增强了医保工作的准确性，简化工作程序，提高工作效率，又提高了诊疗项目和药品使用的透明度。同时，医院的医保工作接受社保局和医保管理中心的指导、监督和检查，对病历档案中出现的不规范行为，如纸张化验单未标记时间及名称、自费项目未签知情同意书、检查结果在病历记录中未见记录及分析、使用医保限适应证的药品在病历中没有相关记录等违规行为，将对医院进行超定额药品数倍的扣款和拒绝拨付医保款项等的处罚，以期促进医保工作和医院工作的规范化[4]。
1.3 病历档案是商业医疗保险理赔的重要证据
人们保险意识的提高，社会商业保险的发展，使商业医疗保险成为社会医疗保障体系重要的补充部分。在保险人发生意外伤害、健康保险和综合寿险引发的理赔案中，病历档案作为真实记录被保险人治疗、抢救等就医过程的原始材料，则成为了保险公司理赔给付的重要和直接的依据。曾有1名40岁的被保险人投保了“综合意外险”1份，保险费100元。保险期间因突然站立而扭伤了腰部，影响了正常的生活。到医院看病时经医生检查，在病历中诊断记录为：急性腰肌损伤。根据该保险条款规定：因意外伤害事故发生的医疗费用，可按规定报销给付医疗费用超过100元的部分医疗保险金。如果被保险人检查诊断是慢性腰肌损伤，非意外事故造成的按规定则不给予赔付。保险公司依据病历检查记录属意外伤害，给予其报销赔付了近千元的医疗费用，使保险人的权益得到保障，减轻了负担。
2 加强病历档案管理，服务医疗保险制度
病历档案代表和反映医院的医疗质量和管理水平，也是执行医疗保险制度的前提[5]。医疗质量是医院的“生命线”，病历档案管理要纳入医院管理的重要内容，通过建立健全医院-质量控制科-各科室的三级病历质量控制体系，对病历档案的各个环节质量实行控制、监管、评价、反馈。针对病历档案存在的不及时、不准确、不全面、不完整、不合理等问题，我们要做好以下几个方面。
2.1 要按规定时限及时完成病历书写
医生每天面对要诊治的许多患者，应遵守每次诊治后就及时记录，如果事后再去补写，其真实性和可信度必将受到怀疑[6]。《病历书写基本规范》明确规定：“住院志、入院记录应当于患者入院后24 h内完成；24 小时内出、入院记录应当于患者出院后24 h内完成；24 h内入院死亡记录应当在患者死亡后24 h内完成；首次病程记录应当在患者入院8 h内完成；死亡记录应在患者死亡后24 h内完成”等[7]。曾有一患者因胸闷加重入院，诊断为冠心病和高血压病3级并做了首次造影明确冠脉病变，医生拟等待患者病情稳定后择期进行二次造影并放入支架，但是患者于夜间病情突变，次日早间加重而抢救无效死亡。患者家属认为是支架置入术不及时导致患者死亡而要求封存病历。在事实认定入院期间医院方不存在治疗不及时的情况下，医院通过书面复函与患者家属沟通和解释，患方最后表示理解，但当时主管医师因为患者较多未能及时完成该病历中的死亡记录，而事后的“补救”措施差点使医院陷于被动。
2.2 要真实、客观记录患者的病情[8]
病历档案真实记录了参保人的疾病种类、发病时间、治疗过程、医疗费用等信息资料，参保人员一旦患有疾病或发生意外，保险公司将根据病历档案了解参保人发病的过程、时间及病况而给予一定的赔偿，但由于个别医护人员法制意识淡薄， 碍于情面或责任心不强等原因，弄虚作假，造成病历档案记录有误，而损害保险机构的合法利益。《规范》中对病历书写的细节做了硬性规定：书写过程中出现错字时，应当用双线划在错字上，不得采用刮、粘、涂等方法掩盖或去除原来的字迹；上级医务人员有审查修改下级医务人员书写的病历的责任。修改时，应当注明修改日期，修改人员签名，并保持原记录清楚、可辨，医嘱不得涂改，需要取消时，应当使用红色墨水标注“取消”字样并签名等[9]。这些规定，解决了病历书写中长期存在的对于如何进行涂改的不统一、不规范的作法，明确了什么是病历的合法涂改，为判断病历涂改的合法与否提供了标准。
2.3 要体现尊重患者知情同意权
患者接受医疗服务的过程中，医务人员有把患者的病情、检查手段、治疗措施、医疗风险等告之的义务，并及时答疑解惑；患者可通过医生知悉了解自己的有关医疗信息并进行自主选择的知情同意权，最后以减少疼痛恢复健康而结束双方医疗合作关系[10]。医疗保险的患者发生特殊检查治疗项目、“目录”外自费项目等治疗项目，医生要先征求患者同意并签字；医院因实施保护性医疗措施不宜向患者说明情况的，应当将有关情况通知患者近亲属，由患者近亲属签署同意书，并及时记录。曾某一患者因右侧颈肩痛月余来院复诊要求继续给予封闭治疗。医生经检查有两处压痛遂进行压痛点局部封闭治疗，在进行第一处压痛点治疗时无不适症状，后在第二处压痛点注入封闭液时患者出现麻木无力，呼吸困难而立即给予抢救。患者家属对接诊医师封闭操作过程提出异议，医院方经过查阅患者病历，追问病史，此患者患癌症已1年有余，来医院就诊时仍在肿瘤医院住院，经CT检查发现已存在转移但无法确定是否存在病变。医院方在诊疗过程中没有过失行为，病历书写记录也详细，但是医生在进行封闭操作前，没有给患者签署知情同意书，因而给医院工作带来不必要的麻烦。
总之，病历档案对规范医生行为，提高医院管理水平起到促进作用，为发展医疗保险事业提供了重要的保障[11]。加强对病历档案的管理，保证病历档案的真实性和完整性，更好地服务于患者、医院和社会，推动健全全民医疗保险体系。
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病案信息是医院档案信息的重要组成部分，是现代医院正常运转的工作基础，随着国家《医疗事故处理条例》的颁布，病案工作已引起了各级各类医院的普遍重视，病案管理已从原来的单纯服务型向学术型、经营型、社会服务型转变。
1.1病历档案是医院管理的信息库。病历档案记载了每个病人的疾病情况、诊疗方法和效果，是临床实践的全部原始记录，也是医院管理中的重要信息资料，是进行科学管理和医师考核的重要依据，也是医院医疗业务统计的主要原始资料之一。
1.2病案档案是医院临床教研工作的活教材。一份内容完整的病历档案，是医生对病症正确诊断和决定治疗方案不可或缺的重要依据，病人的病情存在许多相似或相近的症状，特别是一些疑难杂症，这就需要参考过去的诊治资料。通过对病历档案进行分析，综合分析病情，才能研究制定出更加完善的诊断治疗方案，使诊治更加合理，疗效更加明显，从而进一步提高医疗质量和医疗水平。
1.3病案档案是医疗纠纷处理、伤残评定、诉讼案件调查的重要法律依据。病案档案可以为医疗保险提供真实的信息，是保险理赔的可靠依据。在解决医疗纠纷方面，它可以实现全面地反映病人住院期间的就诊情况，成为保护病人、医生和医院利益的重要记录。在处理各种肇事、事故和伤残鉴定时，必须根据病历档案来做检查分析，才能推断出责任之所在。
2强化病案的管理力度
2.1增强法律意识。现代的病案是一种重要的举证依据，它真实记载患者诊治疾病过程的及时性、完整性、科学性和逻辑性，只有按照病案书写规范记录，在作为医疗事故、医疗纠纷的举证材料时，病案才能客观平等地作为支持或否定的证据材料被法院所采用。所以，要加强法律法规的学习，不断增强自我保护意识，提高对预防医疗差错与医疗事故的警觉性和责任感。
【关键词】医院；档案；管理
【中图分类号】R197 【文献标识码】B 【文章编号】1004-7484（2013）04-0807-01
沛县中医院是二级甲等中医院，长期以来，档案工作是个被遗忘的角落。随着档案法律法规宣传的扩大，全院上下档案意识有显著增强。结合医院的实际工作，根据《江苏省档案工作等级评定试行标准》，医院院积极开展了争创省级档案室的工作，对照等级评定标准，逐项逐条进行了检查和整顿，通过此项工作的开展，我们对医院档案管理工作有了一个初步的认识，下面就对医院档案管理工作的存在的问题与对策谈一下几点粗浅体会。
1 医院档案管理存在的问题
1.1 对档案工作的认识不足
由于档案工作不能直接创造经济效益，对这种 “只投入不产出”的工作，得不到领导的重视，不愿把钱花在档案工作上，不能把档案工作所需的人、财、物给予充分的保证，上级档案行政管理部门来检查，领导也只是穷于应付。“耗时费力”这也是得不到档案工作人员重视的一个原因，档案的整理、装订、归档是一个细致的工作，需要大量的精力，再说档案工作本身也是一个默默无闻的岗位，又得不到领导的关心、支持和理解，就使档案工作人员不愿花大的精力在档案工作上，对档案工作岗位的热情降低，给档案工作发展造成了许多制约因素。“档案管理是档案工作人员的事情，与自己没有关系”的错误认识，就使得医院各部门各自为政，部门形成的材料不整理也不移交，不能和档案工作人员配合，这也使得档案工作不能正常开展。档案工作建档是基础，管理是关键，利用是目的，功在当代，利在千秋，认识不到这一点，必然不能充分开发现有档案资料的使用价值为医院建设所用。
1.2 重病历档案，轻其他档案
病历档案是临床医学的档案资料，它完整地记录了病人历次检查、治疗和转归的全过程，以及与疾病有关的所有问题。病历档案是医务人员给病人进行诊断和治疗全面记录，是病人就医期间身体和心理情况的真实反映，是医院临床、教学、研究工作的宝贵资料，是人们向疾病作斗争的文献。同时它也是司法、医疗保险理赔、疾病和伤残事故鉴定以及医疗纠纷和医疗事故处理的重要法律依据。由于病历档案对医院有特殊意义，所以大多医院都比较重视病历档案的整理、归档，从而忽视其他门类的档案
1.3 档案管理格局混乱、管理机构不健全、管理职能不明确
医院档案一般应由设在院办公室的综合档案室负责。由于各种原因，档案基本上由院内各部门自立自管，病历档案和仪器设备档案存放在临床科室，基建档案存放在总务或后勤部门，会计档案存放在财务部门，人事档案存放在人事部门。没有专人负责，以至管理分散混乱，整理分类方法不科学、不统一，有些档案甚至得不到及时整理而散失、泄密现象进有发生，一些部门任意销毁档案的现象极为严重。综合档案室也变成了单纯的文书档案室，失去了它本身应有的职能作用，同时档案库房也变成了仓库，杂物满地。
2 院档案在医院建设中的价值体现
《中华人民共和国档案法》第二条指出，档案是指一个单位在过去和现在从事各种活动直接形成的对国家和社会有保存价值的各种文字、图表、声像等不同形式的历史记录。医院档案的范畴包括在医院建设、发展和工作活动中形成的能反映医院兴衰的各种门类和各种载体档案，它包括文书档案、医疗技术档案、病历档案、仪器设备档案、药剂档案、基建档案、会计档案等。它是医院的宝贵财富，它覆盖全院各部门的工作，是医院日常管理工作的一个重要组成部分，做好医院档案管理工作，对于提高医院的管理水平、保证医疗事业的持续稳定健康发展以及维护医患双方合法权益有着极为重要的作用。
医院档案的价值不是一时半会能体现出来的，医院档案的历史，就是医院兴衰发展的历史，它在医学活动中为总结前人经验准备了资料，为后人推动医学事业的发展创造了条件。人们对新事物的认识是在螺旋式上升过程中离不开档案的帮助，有了档案的帮助人们可以少走弯路甚至不走弯路，避免了人、物、财的浪费。医院档案为医院现代化管理提供了可靠依据，促进了医疗技术水平和服务质量的不断提高，增加了社会效益与经济效益，提高了医院的竞争实力，医院档案同时也是医院精神文明建设和医院文化建设的重要内容。
3 当前医院档案管理的对策
3.1 领导重视是搞好档案工作的关键
要做好医院的档案工作，必需取得院领导的重视和支持。近年来，由于我县档案年检工作的开展，档案法律法规的宣传，医院领导开始重视档案工作，从而从人、财、物等方面给予大力支持。在院领导的大力支持下，建立了院档案工作领导小组，由一名副院长分管，配备了专兼职档案工作人员，由于档案工作是个没有鲜花和掌声的岗位，领导给予档案工作人员以物质和精神上的鼓励，使档案工作人员能够安下心来从事档案工作。成立了院综合档案室，实现了档案室、阅档室和办公室的“三分开”。在院经费紧张的情况下，积极筹措资金，添置硬件设施，使档案库房做了“十防”要求。切实把档案工作纳入全院的年度工作计划，做到年初有计划，年终有落实。
3.2 上级档案主管部门的大力支持是搞好档案工作的重要保证
【关键词】房地产；档案管理；问题；方法对策
房地产档案管理是城市房屋管理部分在实际房地产调查测绘、权属登记、权属转移以及变更房地产权等管理工作形成的具有高保存价值的图表、文字、声像等不同形式的历史登记，它是房地产权属登记的具体记录。房地产档案具有凭证性、真实性、共享性、动态性等特征；在产权档案形成过程中，产权管理具有数量大、涉及面广等特点，通过图表、文字结合，包括建筑、法律、测绘等专业知识。产权档案作为重要的资料，为解决房产纠纷、深化住房制度改革、加快旧城改造步伐发挥了具体作用；为解决房屋产权不清、户籍不明等问题提供了法律依据。房地产档案管理，是在满足广大档案用户资源信息需求的同时，确保档案及时开发、利用。因此，在实际房地产档案管理过程中，必须正确认识、处理档案利用以及保护关系，提高和规范房地产档案产权管理，充分发挥产权档案作用。
一、房地产档案管理存在问题
房地产档案管理随着产权变化、房屋拆迁损坏、城市建设发展不断变化着，具有极长的历史跨越时期。不同历史时期，档案管理要求、档案管理人员知识结构、专业素养不一样，对于房地产档案管理认识也不一样。根据相关调查显示：我国房地产档案管理主要存在以下一些问题：
（一）产权档案缺乏抗风险能力
房地产档案管理作为宝贵的历史资料，在实际档案管理中，由于经济水平以及观念制约，导致房地产产权档案抗风险能力不足。档案管理过程中采取的防潮、防火、防虫、防盗等处理措施，在泥石流、山洪、战争、地震等不可抗力因素影响时，产权档案抵抗风险的能力直接受到影响。例如：2008年汶川大地震中，很多地方被毁为平地，不仅造成了巨大的人员伤亡、财产损失，很多产权所属物顷刻毁灭，给财产保险理赔工作造成了很大影响。
（二）产权档案质量差异
在实际房地产档案管理中，由于产权档案历史跨越周期长，不同时期，产权档案存在很大差异；随着科学技术不断创新和发展，我国各方面都取得了相应的发展。不同时期，居民对产权档案认识不一样，档案管理经过不同的管理人员，产权档案具有不同的时代特征。由于产权档案管理人员文化、专业水平存在很大差异，部分管理人员缺乏专业知识，不能及时发现管理问题，导致很多不规范产权资料流入权属档案。在计算机技术以及影像技术普及之前，产权档案主要由纸质档案组成，档案产权过于简单，普遍只有产权平面布置图，导致很多产权情况缺乏描述。
（三）产权档案体裁单一
在档案管理中，产权档案除了必须具备纸质资料以外，还必须包括相关记录；例如：拆迁审批、影像资料照片、重要底片、调查处理过程中形成的相关房屋产权资料，计算机产权管理过程形成的光盘、磁盘等材料等。由于这些特殊体裁比纸质档案更容易受到破坏，因此在实际保管过程中，产权管理部门必须针对特殊体裁采取特殊保管方式；在保管过程中由于管理部门对特殊体裁档案收集不齐全，相关重要档案不能及时进行特殊管理，导致很多产权档案内容不完整，整体欠缺等现象。
（四）产权档案收集面窄小
房地产作为国家经济发展的支柱产业，近年来，各种企业单位不断参与到经济活动中；例如：房屋拆迁、旧城改造、企业改制、房产买卖、资产重组、继承抵押、交换等，只要涉及产权活动，就会有相关文件资料；除了档案等级，还有其他项设立、档案撤销、产权注销、档案登记、房地产代管档案、房屋拆迁档案、房地产交易档案等。在实际档案管理过程中，由于档案管理人员很少参与业务活动，产权档案收集只局限于登记部门，导致很多房地产现状和产权档案不一致。因此，在实际收集过程中，产权档案必须渗透相关工作和产权登记各个环节。
（五）当权档案资料纠正困难
在实际房地产档案管理过程中，由于档案资料归属于整个权属管理的工作流程，当业务进行归档环节时，各种手续进行完毕；导致档案管理人员材料验收时，缺乏资料，相关资料不准确、不规范，退还登记人员重新补齐、更正困难。另外，由于各种档案文件资料数据信息具有很强的关联性，当一处出错时，其他方也会跟着出错，经办人员规定复杂，程序繁琐，具有很大的工作量，导致具体操作十分困难。
二、房地产档案管理对策
（一）增强产权档案抗风险能力
随着计算机网络技术不断普及，在实际房地产档案管理过程中，必须不断提高认识，增强产权抗风险能力。例如：借鉴股市、金融风险，采取可行性控制措施，进行创新和完善；在股市中，客户交易通过异地备份资料等方法不断增强抵抗风险能力。通过政府支持，在耗费大量人力、物力的同时，完善新入库资料电子化工作。
（二）提高档案管理人员业务能力，规范档案管理体系
档案管理人员作为档案管理工作的主体，是相关制度的直接贯彻者。随着科学技术、社会发展不断进步，档案管理人员必须不断适应新标准、新要求。在实际工作中，必须不断提高业务培训力度，增强产权档案管理人员业务水平，增加房地产档案管理人员责任心、素质、知识层面以及业务水平。通过严格产权登记业务流程，保障产权资料，增加产权档案相关资料归档进程。
（三）增强产权档案服务功能
随着计算以及音像技术普及，给房地产产权收集提供了有效手段，科学技术作为产权档案的质量保障。在实际管理工作中，产权档案人员必须充分利用档案信息；通过计算机技术不断整理、分析、查阅、保护音像信息；通过及时掌握工作流程、工作动向，在确保现有工作稳定的同时，开辟新渠道，将集中收集和经常收集有机的结合起来，从根本上保障房地产档案管理直观、形象、齐全。
（四）规范档案产权更正，健全档案管理网络机构
在档案产权更正过程中，对于原件重新办理手续，档案人员必须根据档案服务，提醒调阅人及时注意备考提示，查阅档案更正信息；通过增加附加更正表，仔细说明更正原因、日期及时更正。同时，通过制定相关规章制度，健全档案管理网络机构；通过国家具体的档案法准则，逐步完善单位法规制度体系，推动档案信息资源有效开发利用，及时维护国家相关档案以及规章制度完整性。另外，通过建立档案管理机构，采用相同标准电子化产权档案，在充分发挥产权档案服务功能的同时，方便档案人员管理进程。
三、结束语：
房地产档案管理作为历史活动的重要产物，是居民经济活动的主要凭证。在实际管理工作中，我们必须根据实际问题，在大力开展档案管理的同时，制定相关规章制度，加强基础业务，提高档案管理现代化水平；通过增强档案法制宣传学习，推进法制档案工作，提高档案管理人员素质；从根本上完善档案管理工作效益。
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消费需求是总需求的重要组成部分，其对国内生产总值的贡献率一般可达60％左右。一方面，通过大力发展个人消费信贷将潜在购买力（潜在需求）变成现实购买力（有效需求），能够促进企业生产、投资规模扩大，有效地刺激总需求。另一方面住房、医疗、教育等消费需求具有一定的刚性，其长期以来的福利制度已开始向货币化转变，但市场价格较高，往往超出了普通居民的购买力。以这些领域为起点开展消费信贷，既能够提高居民生活水平，又符合国家目前经济发展的要求。
个人消费信贷可以增加个人总效用，具有广阔的市场前景。2000年6月，美国消费信贷占全部商业银行贷款余额的比重已超过50％。2001年我国个人消费贷款余额达6990亿元，比上年增加2755亿元，比1997年末增加了6818亿元，增长了40倍，但消费信贷占银行贷款的比例也只占到6％。随着财富的增长、生活水平的提高，为增加个人效用，个人的融资需求将越来越大。
个人消费信贷业务是商业银行重要的利润增长点。（1）从需求角度看，我国个人或家庭的信贷需求远未得到满足，个人消费信贷未来的可开发性很强。目前我国个人金融产品供给有限，集中在住房和汽车消费贷款上，家电、装修、教育、医疗等方面都尚待发掘出新的信贷品种。个人消费信贷业务还可以带动保险、代客理财、支付结算等中间业务的发展，具有极大的利润增长潜力。（2）从市场竞争角度看，发展个人消费信贷可以提高银行竞争力。随着加入WTO后金融市场的逐步开放，银行业竞争将会愈加激烈，金融产品高度的相似性和可模仿性更加剧了这种竞争的激烈程度。个人消费信贷作为一种刚刚起步的金融产品，利润率尚未被平均化，它的发展为商业银行提供了新的业务空间和提高竞争力的手段。（3）从资产风险角度看，以个人资产为信用基础，风险远比公司业务的风险小。（4）从收益角度看，个人消费信贷虽然期限较长，但在目前商业银行寻找不到合适的贷款投向从而“惜贷”的情形下，是一项利率较高、收益稳定的资产。
个人消费信贷业务的风险
尽管开展个人消费信贷意义重大，但是风险仍然存在。防范、控制风险同开拓市场一样，对于消费信贷业务的长期稳健发展具有重要作用。我国目前个人消费贷款业务中的风险主要有：
1、偿债能力风险。这一风险的产生与借款人收入状况的变化有直接关系，受客观因素影响大。借款人的全部收入是消费信贷的第一还款来源。借款人失业、所在行业不景气、工作单位经营效益差等因素使其收入减少，难以按期还款，将形成偿债能力风险。这种情况下尽管短期内信贷符合条件，但从长期来看第一还款来源不能得到保证。如果银行的贷前调查不够深入细致，对风险的预期不准确，这种风险将会进一步加大。
2、道德风险。借款人有能力还本付息，但故意拖欠，从而损害贷款人利益，这种风险称为道德风险。其形成原因主要是：（1）我国目前尚未建立个人资信体系，银行难以对个人信用作出科学、客观的评价。（2）市场上的信息不对称情况严重，个人还款能力和意愿无法实时监控。（3）操作过程中的漏洞为产生道德风险创造了条件。（4）社会信用意识淡薄。我国目前缺乏有效的处罚措施，企业拖欠银行贷款的现象已屡见不鲜，个别借款人甚至借贷款套取银行资金，缺少还贷意愿。
3、抵押保证风险。目前大部分银行将抵押和保证保险作为第二还款来源，即以所购住房、汽车等物品为抵押，同时由保险公司提供履约保险。前一情形下，抵押物贬值或损失后，借款人难以足额偿还贷款时会产生风险。住房、汽车、家电本身随使用时间的增长就会有损耗，也不能避免因意外事故造成损失。虽然在实际操作中银行要求借款人对抵押物也进行保险，但是仍存在保险理赔不足以偿还贷款、未投保“自燃险”等险种的情况。后一方式下，履约保险单中有许多免赔条款，并不能保证所有情况下保险公司都会对借款人违约造成的损失提供补偿，而且补偿也不是全额的。
4、管理风险。贷前调查、贷时审查、贷后检查任何一个环节的管理疏漏都会形成资产风险。监管层面上，我国目前关于个人消费信贷的法规较少，都是框架性的规定，主要有在国有商业银行试行的《汽车消费贷款管理办法 》以及《关于开展个人消费信贷的指导意见》、《个人住房贷款管理办法》等，对除国有商业银行之外的其他金融机构开办汽车消费贷款没有相关的制度规定。
防范、控制风险的建议
――建立健全个人信用制度和个人资信评估体系，完善银行贷款客户筛选机制。人民银行在1999年下发的《关于开展个人消费信贷的指导意见》中已经要求各金融机构逐步建立信用登记制度，对每一位消费信贷客户建立个人档案，登录有关情况作为历史资料留存，并做好信用记录促进信息共享。但实际操作中多数商业银行未建立自己的信息网，谈不上与其他金融机构共享信息。立法部门应尽快吸取国外经验，颁布实施《个人信用法》等法规，以法律形式对个人信用的记录、移交、个人档案管理、个人信用等级的披露和使用、个人信用主体的权利和义务及行为规范作出明确规定，培养和提高公民的信用意识，对其信用行为起到制约作用。各商业银行应建立科学、客观的个人资信评级体系。在了解客户基本情况的基础上，根据客户道德品质记录、借贷历史、家庭状况、收入情况等信息，通过科学方法计量出的坏帐概率、风险指数，对借款人进行综合评价。
――有效落实抵押、保险。首先，严格审核抵押品是否符合我国《担保法》等有关法规要求、是否属于有效抵押，并按规定及时办理抵押登记，对签订的抵押合同进行公证，以确保抵押具有真实性、合法性和强制执行效力，并避免抵押人与借款人不一致等易引起纠纷的情况。其次，在履约保险和抵押物保险的签订过程中，尽量减少对银行不利的免赔条款，增加保险险种，并要求借款人及时续保，防止保险期限短于贷款期限，以真正有效地分散银行风险。再次，以所购住房、汽车等作抵押的，应对车辆及房屋正确估价，根据折旧率和风险损失概率确定合适的抵押率，以保证抵押物处置的收益不小于贷款额度。
关键词：病案管理 精细化管理 应用研究
中图分类号：R197.323 文献标识码：A 文章编号：1674-098X（2015）09（b）-0191-02
Application of Fine Management in Hospital Medical Record Management
Pang Jing
（Affiliated Hospital of Shandong University of Traditional Chinese Medicine，Medical Records Room，Jinan Shandong，250011，China）
Abstract：Meticulous management as a new management philosophy，in all walks of life have been widely used，and achieved good management efficiency.The medical record is indispensable information in treatment for patients in the Hospital，which is the important information of recording the patient’s course of the disease，reviewing the illness medical，and in medical treatment， teaching and scientific research.This article apply the meticulous management theory and propose the meticulous management mode aiming at the proplem in the hospital medical record management，to better promote the development and advancement of medical record management in hospitals，and promote sustainable development of the hospital.
Key Words：Meticulous management；Medical records management；Applied research
病案，古称“诊籍”“脉案”和“医案”，是医院病历档案，现称病历或病案，是医生诊治其各种疾病的实录[1]，病案具有高度的可靠性和科学性，它客观地、完整地、连续的记录了病人的病情变化、诊疗经过、治疗效果及最终转归，是医疗、教学、科研的基础资料，也是医学科学的原始档案材料，是医院的宝贵财富。随着医疗技术的快速发展和法律制度的逐渐完善，病案除了在医、教、研、预防保健等方面提供了重要信息，还在医院管理、保险理赔、司法取证及患者在后续医疗以及医疗纠纷等方面，起着至关重要的作用[2-3]。
精细化管理实质上是一种文化管理，源于发达国家的一种企业管理理念，其推动行业从粗放型生产方式演变为精细化运作模式，使生产效率和管理效能大为提升。精细化管理强调将工作做好做细，即设置和管理好每一个环节，利用新型的管理形式以及手段，把每一个管理环节进行精细化，最终达到提升整体效益的目的。医院必须在调查病案管理的基础上了解病案工作的现状和存在的问题，分析其原因，转变病案管理模式，加强病案规范化管理，才能适应市场经济体制，运用精细化的管理模式，突破发展瓶颈，呼之欲出。
1 医院病案管理中的问题
1.1 病案管理人员业务素质不高
在现行医院管理中，目前多数从事医院档案管理的工作人员大多由其他专业改行而来，虽然这些病案管理人员具有一定的医学或护理专业理论，但仍存在知识面窄、学历低等问题，且缺乏一套系统、规范的病案管理知识和技能，不利于病案管理工作的发展。另外，随着新农村合作医疗的实现，住院患者越来越多，病历数量也越来越多，各级医疗机构又不重视病案管理工作，医院病案室人员工资待遇相对较低、工作繁忙、病案人员很少得到进修和深造，很难评定职称，所以，病案管理人员工作的积极性和在此岗位上的稳定性相对不高，导致这些专业人员思想不巩固、不安心，直接影响了病案学科的发展。
1.2 医院管理者对病案管理意识薄弱
目前大多数医院领导和管理工作人员对病案管理不够重视，对病案管理方面的认识还较薄弱，存在“重经营、轻病案”思想，为了提高医院自身的竞争力，在信息化建设方面投入了很多经费，而在病案管理建设方面却不肯投资，忽略了病案的科学管理，导致了医院发展的连续性和历史资料的完整性的缺失。其实，医院信息化建设的促动作用很大一部分是通过病案的利用来得到完成的[4]。医院管理者对病案管理的不重视在很大程度上决定了病案当前发展的现状，医院的病案工作滞后于其他学科工作。
1.3 临床医师对病案质量不够重视
病案质量是患者从入院到出院记录信息的全部过程，患者在入院挂号、诊断、治疗、护理、康复、痊愈、出院等工作的整个系统的过程中病案质量都要把好关。但目前病案质量上出现各种问题，如个别医生对病历书写不重视、书写潦草，难以辨认，也没有逻辑性，甚至随意涂改，敷衍了事，导致病历中的各种错误[5]；病案首页填写不完整，主诉与现病史不符，逻辑也不够严谨；个别术语表达较含糊其辞、模凌两可，病程记录中的三级查房内容不完整，内容也分辨不清；科主任及主管医生对患者病情的主客观分析见解比较缺乏，导致部分患者的病案质量缺乏科学性和严谨性[6]。这些问题都为医疗纠埋下隐患。
1.4 病案管理制度不健全
由于医院病案管理规章制度不完善，临床医师的不够重视，认识不到病案工作在医院管理中的重要性和必要性，忽略了病案的科学管理，部分医护人员将病案借出，长期不归还，有的对一些技术性较强的病案借到后据为已有。病案不及时归档，当需要复印病案时，不能及时提供所需病案，这些都影响病案的利用。
1.5 病案管理条件落后
目前医院领导多重视经济效益，对病案管理工作投入过少，病案室多数是旧病房、旧办公楼或地下室做库房、集办公、阅览、病案存贮为一体，缺乏总体设计，无防火、防盗、防潮设备，条件差、空间小，数年的病案捆绑堆积，不能合理利用，不少病案发生霉变；病案信息化程度不高，计算机技术的应用还不够完善，在设备方面有的医院的病案室只有一台旧式电脑，没有复印机、打印机，也缺乏条形识别码、计算机光盘、存储、缩微技术。
2 加强精细化管理在病案管理工作中的应用
针对以上病案管理工作中的突出问题，我们提出将精细化管理的模式应用于病案管理工作中。精细化管理大致可概括为4个字，即精、准、细、严。精是精益求精，追求最好，将管理和服务尽自己的能力做到最好的状态，达到完美；准是准确的数据和详细计算，并且利用数据进行准确分析从而做出正确的决定，准确的时间衔接和工作方法；细是工作要细化，管理和服务要规范性细化，特别是执行要细化，要将所执行的工作细化到每个人；严是严格控制偏差，严格管理，对已经实施的各项管理制度和政策要严格执行[7]。
精――精益求精：在医院病案管理的每一个环节都要注重精益求精。首先要精心谋划，从临床医师到病案管理及工作人员，要求每一个人每做一项工作都要认真思考、超前谋划、科学定位，设计好各项工作的目标要求，谋划好实现目标的路径，提出实现目标的保障措施。要增强病案管理意识，并强力推行，使精细化逐步成为“潜意识”的行为，彻底改变过去粗放式管理的行为习惯，形成一种追求精细、持续改进、力求完美的工作习惯和工作作风。配备具有系统、规范的病案管理知识和技能的专业人员进行管理；此外，要改善病案室条件，避免病案发霉，装备先进的计算机设备，如：条形识别码、计算机光盘、存贮、缩微技术设备等，在软件和硬件两个方面做到精心实施，把目标付诸实践，达到精益求精的标准，保障病案的规范化管理。
准――准确信息：医院管理者的决策信息要准确，准确的信息，准确的数据和详细计算，准确的时间衔接和工作方法，病案精细化管理是一种源自准确信息的进行科学决策的管理方式。精细化管理要掌握充分的、及时的、准确的相关信息资源。病历是诊疗行为过程的客观记录和重要依据，是病案的重要因素，书写病例的规范化与准确性就显得尤为重要，规范病案管理和提高质量必须从医护人员做起，须以质量为核心，及时、客观、真实、全面、严谨的书写病案，从而使病案管理工作高标准、高质量的达到目标。
细――细化管理：细是关键环节的重要控制点，主要是将大事层层分解，小事认真琢磨，以积极的进取精神，扎实的工作作风，将精细化管理工作推向深入。要求医院病案管理的各个环节要细化，把我们建立病案的整个流程中的每项工作分解到月、分解到周、分解到人；每项工作均有具体的负责人，均有工作目标和要求，具有实现工作目标的路径和流程，才能规范化运作，才能使病案管理工作做好做成功，能更好的服务于医疗、教学、科研等方面的工作，能更有利于降低医疗纠纷的发生率，实践证明应用精细化管理后病案缺失率为0.006%，发生医患纠纷率0.000%，病例破损率为0.012%，患者满意率为92.83%，且能有效提高病案管理的工作质量，降低医患纠纷的发生率[8]。
严――严控偏差：规章制度、考核制度执行要严。制度的制定在于执行落实，落实执行的重要手段在于考核[9]。采用精细化管理模式，加大对制度执行的监管、考核力度，严格惩奖措施，明确责任人，对违纪的工作人员及相关部门提出严肃批评，责令整改，绝不姑息，如病案工作人员必须当天收回出院病案，错收、漏收一份扣20分，丢失病案扣月奖，并承担因此导致的责任。对表现良好，工作认真负责的人员给予表彰和奖励，且纳入年终考核，确保各项制度严格有效的执行。决不允许个别临床医师病历书写不规范，敷衍了事，或个别工作人员借完病案不归还等事件的发生。
病案是对患者在医院诊疗活动中所有医疗文书资料收集整理后形成的医疗档案。病案管理是现代医院管理工作的核心和基础部分，在当前医院管理中涉及医疗、教学、科研、法律及医疗保险等各个领域。通过分析病案管理过程中存在的问题，并提出相应的解决办法，具有一定的科学意义。医院病案管理中采用精细化管理模式，能提高病案管理者的专业能力和医院的病案管理水平，提高患者的满意程度，降低医疗纠纷发生率，有利于医患关系的和谐和稳定，应在各大医院广泛推广。
参考文献
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[3] 荣幸.医院病历档案管理现状及对策[J].中华综合临床医学杂志，2013，5（7）：80-81.
[4] 代伟，朱敏.病案首页数据挖掘与利用探讨[J].中国病案，2012，13（1）：52-53.
[5] 唐渝.病案质量管理中存在问题及解决措施的探讨[J].中国现代医生，2011，49（34）：114-115.
[6] 苏日娜，崔鸿江.病案管理的现状与改进措施[J].现代医院，2013，13（2）：137-138.
[7] 卢琳玲，任定玉.精细化管理在医院科研管理中的应用研究[J].科技通报，2015，31（3）：50-53.
经过几年的升级改造,证券IT系统已经有了很大的改观。更重要的是,券商对IT的价值认知度正越来越高,而在软件与服务方面的自主创新也越来越深得人心。
金融危机的阴霾渐渐散去。2009年,在积极的财政政策和适度宽松的货币政策支持下,中国率先迈出经济复苏的步伐,成功实现了8.7%的GDP增长,给实体经济和资本市场以极大鼓舞。在这种环境下,今年经济与股市运行中的流动性大体上将保持宽松,为股市的良好运行奠定了基础。
股市的平稳期正是券商们IT系统“大练兵”的时期,如今,各个证券机构都在“大展拳脚”。而有了证监会的一系列利好政策,券商对IT的投入已经一改往日“寒酸”形象,显得阔绰起来。然而,如何让IT紧扣业务环节,为业务更好地服务,甚至带来增值,是每个券商应该思考的。
“自主研发已经被提到了议事日程上来”,在采访中,很多IT主管都向记者表示,虽然长期以来,券商的IT部门都只是被看做是维护IT系统稳定的技术支持部门,但近年来随着业务的不断创新,券商对IT的依赖程度也在不断加深。
过时的“自主研发成本说”
证券领域一直有一种“自主研发成本说”―假如证券公司选择自主开发应用系统,其成本必然高于从市场上购买一套成型的产品和采用请IT公司外包开发。证券公司并不适合自主开发应用系统几乎已经成了业内共识。“我能像IT服务商那样养着一大批系统维护人员吗?”只要谈起自主开发,绝大部分的证券公司都会抛出这样一个问题。
在过去以营业部为核心的应用系统年代里,证券公司已经普遍接受了这一“成本说”。而其影响之深,使绝大多数的证券公司放弃了自主建设信息应用系统的生产模式,目前大多数证券公司的IT产品和项目都由IT服务商提供。
但自主开发的成本一定会高于购买成型产品或服务外包吗?事实上也不乏相反的例子。中国民族证券有限责任公司总工程师马光悌就表示,随着近年来业务的不断攀升,为日趋复杂的数据应用提供平台化的支持,在总结了报表、监管数据上传等应用的需求后,他们的IT管理部门开始着手进行后台数据中心的研发,计划打造统一的数据中心。如今数据中心一期已经投入使用,民族证券的客户数据、交易数据、财务数据等等已经跑在了这个“活的数据图书馆”里。
而针对“成本说”,马光悌也有自己的一笔账:“我们自己研发的数据中心一期投入约500万元,如果是系统提供商来提供的话,可能5000万元都不够。”2010年,民族证券的数据中心将完成二期和三期的开发,届时“这个系统在证券界将是独一无二的”。马光悌的观点是:在证券IT应用层面,除了主流的、比较困难的、自己开发不了的系统,其他的能够自己开发的,都尽量自己开发。
记者还从广东一家证券公司了解到,该公司想上一套集中式实时交易监控系统,如果向IT服务商购买,总投资将在270万元以上,还不包括对小型机等硬件的投资。“回想起以前有系统修改需求的时候,IT服务商也就是派上一个工程师在公司总部做两三个月,做一个集中式的监控系统就要花这么多钱吗?”该公司的IT部门经理决定自力更生试一试。
几个月以后,中央数据库做好了,整个公司近80个营业部的数据在两台PC服务器上就运转起来了。那么这家公司花在实时交易监控系统上的成本是多少呢?是两台PC服务器和8个软件开发工程师的工资待遇和管理成本。据该IT部门经理介绍,如果以每人每年10万元的费用来计算,每年的总人力资源成本是80万。按照成本核算的原理,即使是这8个技术人员在开发完集中式实时交易监控系统之后光吃饭不干活,270万元的投资也足够花费两年多的时间。
IT创新也是生产力
事实上“自主研发成本说”的背后所反映出来的是,与银行、保险等其他金融业态相比,券商对IT的投入意识曾一度落后。IT建设一直是被业务推着走,业务与IT技术的不平衡发展也是证券界一直存在的软肋。
2000年以来,随着经济的突飞猛进,券商也被动地经历了一系列的升级改造。而2006年的牛市来袭之后,“全民炒股”大有铺天盖地之势。为了保证客户资金安全,避免券商挪用客户资金,券商接受的客户资金被要求必须保存在银行,于是在监管部门要求下诞生了第三方存管系统; 2004年～2008年,随着证券业务种类多样化,又诞生了集合理财系统、投行系统、固定收益系统,以及目前正在建设当中的股指期货系统和融资融券系统。
短短20年时间,伴随着券商业务模式的变革,国内券商的IT系统发生了巨大的变化。然而,却有业内人士指出:虽然券商的IT建设在短时间内取得了巨大发展,但是当前仍然存在着一些不足,它制约着券商业务的创新和发展。比如国内券商的IT侧重在IT运维,主要精力投入在保障系统安全稳定运行方面,而忽略了自主开发能力的培养,在支持业务创新方面能力明显不足,某种程度上限制了业务发展。
这一点,在证券IT打拼多年的马光悌深表认同。他还进一步指出,以前很多证券公司的管理层只关心业务发展,对IT了解不足,对IT在公司发展中的作用认识不够充分,缺乏IT治理的能力,也就没能有效地利用IT的价值。
但是,在IT投入少、队伍编制缺乏的情况下,证券业对IT的倚重程度却逐年递增。2006开始的牛市对IT系统进行了一次极限挑战,而2008年的奥运维稳、2009年的国庆维稳已经证明IT系统的稳定已经不仅是技术工作。
实际上,如今的证券系统已经容不得丝毫差错,一旦出现中断30分钟以上,就将酿成特大事故。而今天很多证券公司的核心系统往往是由各种硬件服务器,各种数据库和各种操作系统组成,发生故障的几率非常高。
对此,有业内专家指出,依托自己的研发力量,在关键应用层面自己开发,这样至少能在事故发生时,用最快的速度排除故障,因为自己清楚自己的系统。要是单纯依靠系统提供商,在时间上人家不会给你保证。
2009年6月23日,中国证券业协会了《证券公司网上证券信息系统技术指引》(以下简称《指引》)。《指引》的出台为证券IT的建设带来了规范化、安全化的发展之路。《指引》第四十一条指出,公司应根据实际情况配备足够的IT工作人员,并满足安全和岗位设置的有关要求,IT 工作人员总数原则上应不少于公司员工总人数的6%,并且期货公司IT工作人员总数应不少于3人。
从《指引》的表述中可以看出,6%的要求其实是一个下限。据记者了解,目前发达国家证券机构的技术人员多数已经达到了30%,甚至更高。对于勇于创新的券商,IT团队是关键的资源储备,IT开发能力强,才能打造强大的创新能力和快速的市场反应能力,现在是谁注重IT,谁的后劲就会更足。
IT与业务平衡发展
事实上,除了《证券公司网上证券信息系统技术指引》,从 2009年开始,监管层已经针对券商出台了“营业部管理指引”、“集中交易安全管理技术指引”,以及“IT治理工作指引”等多项利好政策。
不仅如此,行业监管部门的领导也频频在各种场合表态:从当前资本市场业务运行看,业务与技术已经高度重合、混合、复合,你中有我、我中有你,业务离不开技术、技术本身也是业务。因此,高度重视技术人员的作用,加大信息技术投入,发挥技术部门在产品、业务创新方面参与、决策和实施的作用,既是各机构发展的需要,也是各机构核心竞争力的体现。
从这个角度上讲,IT系统维系的不是IT部门一个部门的工作,而是整个公司的运营支撑,IT平台对于券商而言是整个公司业务正常运营和进行创新的舞台。就像去年行业里提出的服务转型、经纪人服务,券商已经认识到提供交易通道的传统商业模式已经无法肩负继续发展壮大的要求,佣金价格战很容易让整个行业失去活力。而客户服务如何实现,如何利用不同的通信渠道,如何整合公司内的各种资源产生创新产品、传递到客户手中,这都需要IT平台充分发挥作用。
IT公司可以通过上市获得回报,但就一家证券公司而言,IT价值如何衡量是一个长期的话题。应用系统的开发是智力产品,证券公司提供的每一种交易服务中都有IT部门的心血,如何平衡和激励业务与IT的共同发展?什么时候该搞自主研发?这些问题都需要证券业界管理层积极思考。
评论:深挖IT价值
中国台湾的证券公司IT应用发展水平明显高于内地。以CRM为例,虽然在国内很多证券公司建立了CRM系统,但大同小异,多数仅仅是作为解答客户疑问的帮助平台; 而在中国台湾,CRM系统所发挥的作用已经远不仅是一个简单的查询平台了。
据记者了解,台湾富邦证券建立了公司统一的数据仓库,整合所有子公司的客户资料,并在此基础上建设了CRM系统,将客户信息、营销流程以及销售渠道进行整合以支持公司的交叉销售策略。此举不仅提高了营销的效率,缩短了反馈周期,而且真正利用CRM系统主动服务于客户,大大优化了客户体验,赢得了良好的口碑,也为公司带来了巨大的经济效益。
事实上,一家证券公司要吸引客户来本公司开户,必须通过提供差异化的增值服务,形成公司的品牌和特色。在这个过程中,IT可以发挥至关重要的作用。
民族证券总工程师马光悌也很认同深挖IT对于业务的价值。他说,国外券商对IT的重视程度相当高,有些IT技术甚至走在了业务的前面。而民族证券也开始把IT规划上升了一个层面,如今,他们正在进行CRM系统升级,除此之外,自主开发的数据中心的二期、三期今年也将完成。
近两年来,不断有国内一些证券公司组织公司骨干去中国台湾、美国和欧洲的金融机构学习其先进的经验,令人欣喜的是,其中也包括如何更有效地利用IT为公司创造更多价值。这至少表明,一些人已经意识到变革的必要性,不能像以前一样靠天吃饭,否则被淘汰只是早晚的事情。(文/刘丽丽)
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近日,中国农业银行IPO承销商“选秀”水落石出。共有九家投行获选,中金同时位列H股和A股承销商之首。农行H股承销商6家,分别是中金、高盛、摩根士丹利、德意志银行、JP摩根、麦格理; A股承销商4家,分别是中金、中信、银河证券、国泰君安。瑞银和招商证券分别是H股和A股的财务顾问。
作为最后一家还未上市的国有大型商业银行,农行IPO在千呼万唤之后,终于进入最后冲刺。在此之前,21家投资银行在北京东单农行总部向农行高管报告了香港H股发行计划; 隔日则有12家券商向农行报告了A股发行计划。
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上海32家银行送金融服务上门
近日记者从上海银监局获悉,上海32家中外资银行业金融机构将从4月中旬到11月走进上海各大园区,为中小企业送金融服务上门。该活动由共青团上海市委、上海银监局和上海市金融工委联合主办,活动启动仪式将于4月13日在上海漕河泾新兴技术开发区举行。
上海银监局相关负责人介绍,相关银行将为中小企业融资答疑解惑,为拓展园区经济、创新小企业金融服务方式营造良好的社会环境。本次活动旨在为全市各类园区的小企业特别是科技型中小企业、企业主、创业者提供辅导、咨询和服务搭建平台; 为银行业机构了解园区、走进企业,掌握企业的金融需求搭建平台; 为银行业机构互动交流提升对园区企业金融服务经验做法搭建平台。
重庆保协制定不良从业行为登记管理办法
重庆市保险行业协会制定的《银行专管员不良从业行为登记管理暂行办法》,一是明确禁止隐瞒投连险风险及费用扣除比例、引诱客户投保、擅自广告等10项不良从业行为。二是明确了5项处理措施,包括警告、除名、行业通报、列入重庆市银行保险从业人员灰名单以及报公安机关立案。同时,《办法》针对被列入行业灰名单的银行专管员规定了保险公司的三项责任:一是必须立即与被列入灰名单的专管员解除工作关系,不得再以任何形式接受其提供的业务并支付佣金; 二是不得聘用被列入灰名单的专管员; 三是如对应列入灰名单的专管员隐瞒不报,或在规定期限内仍聘用上述人员,经查实后,将对保险公司进行通报批评,责令限期改正; 逾期不改的,按行业自律公约有关规定进行处理。
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一、目前行政执法涉案物品价格鉴证工作中存在的主要问题
1、缺乏相关法律法规，价格鉴证行为不规范由于缺乏行政执法涉案物品价格鉴证工作规范性法律法规，前几年，荣昌县行政执法涉案物品价格鉴证行为极不规范。执法者与被执法者相比，执法者处于强势地位。对于扣押、收缴的各种物品，需不需要进行价格鉴定，交给谁来鉴定，由执法者决定。被执法者对物品价值没有发言权，完全处于被支配的地位。因此，县工商、质监、烟草、盐业、交通、市政、林业、畜牧等行政执法部门在执法过程中的各种涉案物品，应当进行价格鉴证的，有很大一部分没有进行评估或鉴定，有的则交由社会中介机构办理。荣昌县物价局价格认证中心成立近十年来，前几年很少收到行政执法涉案物品价格鉴证的委托。
2、价格鉴证工作宣传面窄，由专门机构鉴证未形成共识目前，对于行政执法涉案物品价格鉴证工作的认识、了解乃至操作，主要渠道还是依靠上传下达的有关文件。除此之外，价格鉴证人员也仅仅通过业务培训和网络来了解全国各地的一些价格鉴证工作的先进经验和做法。社会上只有少数一些与价格鉴证工作有过交往的人才了解一些价格鉴证工作，报刊杂志、广播电视等社会新闻舆论对价格鉴证工作宣传极少。价格鉴证师同其他专业技术人员诸如律师、会计师、资产评估师等相比，社会知名度也较低。同时，涉案物品价格应由专门机构鉴证也未形成社会共识。按照重庆市人民政府办公厅渝办发〔2001〕9号文件规定，荣昌县价格认证中心是从事本县行政执法涉案物品价格鉴证的唯一合法机构。然而在实际工作中，一些会计事务所等评估机构越权从事行政执法涉案物价格鉴证工作，许多公民、法人和经济组织尚不清楚行政执法涉案物品应由专门鉴证机构进行鉴证的规定。
3、价格鉴证队伍不够壮大，综合素质有待提高荣昌县物价局价格认证中心于2001年获得国家颁发的价格鉴证资质证书，但目前县物价局仅有价格鉴证工作人员3人，队伍不够壮大。虽然县物价局已有通过国家考试的注册价格鉴证师6人，重庆市考核并颁发证书的价格评估员3人，但一个优秀的价格鉴证工作人员，必须系统地掌握价格鉴证有关理论，特别是经济学、价格学、法学及物价鉴证理论，并且还需要具备较为全面的思想业务素质，具有责任心和职业道德，有丰富的社会经验、扎实的运算技能和良好的文字综合分析能力等。而目前价格鉴证工作人员缺乏正规、系统、严格的业务培训，综合素质有待进一步提高。
二、开展行政执法涉案物品价格鉴证工作的创新实践
1、地方政府为行政执法涉案物品价格鉴证作了专门的规定为加强行政执法涉案物品价格鉴证管理，规范行政执法价格鉴证行为，荣昌县物价局着手草拟了《荣昌县行政执法涉案物品价格鉴证管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》经荣昌县人民政府第十二次常务会议通过并从2008年1月1日起实施。《办法》明确规定县物价局是行政执法涉案物品价格鉴证的主管部门，而价格认证中心是唯一专门从事此项工作的实施机构。《办法》实施一年来，荣昌县物价局价格认证中心已受理了县工商局、林业局和高速公路执法大队等多起行政执法涉案物品价格鉴定。县公安部门在办理治安案件时，涉及物品价格的也委托认证中心进行价格鉴定，并把认证中心出具的鉴定结论作为治安案件调解的依据。其他一些行政执法部门也纷纷主动咨询和联系如何开展这项工作。《办法》的实施，不仅有效地为行政执法部门提供了执法办案的依据，同时也扩大了物价部门的影响，强化了价格鉴证的公信力。
2、在准行政领域积极拓展价格鉴证新业务近两年来，在重庆市物价局的指导支持下，荣昌县物价局领导经常与县有关部门和单位联系，作了大量有效地沟通与协调工作，价格鉴证工作人员也不辞辛苦、努力拓展新业务。《办法》实施以后，土地出让、房屋拆迁、资产抵押等准行政领域的价格鉴定也逐渐纳入价格认证中心的工作范围。2008年以来，荣昌县物价局价格认证中心开展了国有土地出让价格鉴定、自来水定调价成本监审、出租汽车营运成本监审、峰广公路采石场拆迁损失鉴定、北部新区指挥部征地占用渔塘损失评估等多项工作。2008年7月首次开展了国有土地出让价格鉴定，标的金额达到一亿六千多万元，办理了荣昌县物价局有史以来的最大一笔鉴证业务。在2008年一年里，认证中心鉴定的标的金额，超过了过去近十年的总和。
三、进一步搞好行政执法涉案物品价格鉴证工作的思考
1、增强公众对行政执法涉案物品价格鉴证工作的认知意识一是要采取多种形式广泛深入地宣传《办法》，务求形成物价部门依法设立的价格认证中心是专司涉案物品价格鉴证工作的法定机构的社会共识。二是通过召开座谈会、协调会等形式，做好县司法机关、行政执法机关的宣传工作，使司法机关、行政执法机关的工作人员形成正确的价格鉴证理念。三是积极取得县人大、县政府的支持，通过县人大、县政府每年开展的执法大检查，有效地督促规范司法行政执法部门的委托行为。四是通过律师或当事人对司法机关、行政执法机关的不当行为提出质疑，督促其更正。
2、进一步完善《办法》，拓展价格鉴证工作范围随着新时期形势发展的需要，荣昌县行政执法涉案物品价格鉴证的范围至少应该拓展为五个方面：一是县公安、工商、质监、烟草、盐业、消防、银行、价格、房产、供电、安监、土地、交通、市政、林业、畜牧等行政执法部门扣押、没收的各种物品、充抵罚款的物品及安全事故财物损失；二是县税务部门依法扣押的抵税物品;三是县内交通事故的车辆定损、车载物品、路政设施、建筑物以及保险理赔当事人有争议的理赔价格等；四是行政执法部门依法拍卖的涉案物品、走私物品；五是行政执法部门执法办案中的其他物品。另外，对涉及价格鉴证工作相关单位和人员的法律责任、价格鉴证工作监督办法、价格鉴证操作程序和鉴证费用支付等，也应进一步修订完善。《办法》的修订，可以为形成以涉案物品价格鉴证为头，交通事故车物定损、银行贷款抵押物评估、抵税财物价格认证等全面发展的点线结合、纵横交错的价格认证业务新格局创造条件。
3、强化价格监督，规范有关部门的涉案物价格鉴证行为一是县物价局要用好有关法规政策赋予物价部门的职能，认真开展对社会中介机构的收费清理检查工作，对社会中介机构非法从事涉案物品价格评估收费的，要依据《价格违法行为处罚规定》进行查处。二是通过县人大、县政府的监督，促使司法机关和各职能部门依法办事，严格执行《办法》。涉案物物品价格鉴证职能是价格认证中心的本职工作，任何司法机关和职能部门不能再有既当“评估员”，又当“裁判员”的垄断经营现象。三是要规范司法机关对涉案物价格鉴证的委托行为，不得任意委托价格认证中心以外的其它社会机构来进行涉案物价的价格鉴证，更不得有委托个人的行为。
4、注重专业素质提升，努力造就高素质的价格鉴证队伍价格鉴证工作人员素质的高低直接关系到价格鉴证结论质量，提升价格鉴证工作人员素质是价格鉴证结论质量的前提。一是要加强价格鉴证工作人员政治思想和职业道德教育。通过政治思想和职业道德教育，使价格鉴证工作人员在执业过程中，认真执行国家有关价格鉴证方面的法规政策，恪守独立、客观、公正原则，不屈从不正当干预，不以主观好恶或成见行事，以事实为依据，以法律为准绳，保证鉴证结论的公正性，做到作风正派、廉洁自律，不以自己的身份和执业之便谋私利。二是要加强价格鉴证工作人员知识水平和业务技能的提高。价格鉴证工作涉及面广，情况复杂，要求价格鉴证人员系统掌握价格鉴证的法规理论和技术方法，具备价格、审计、工程技术、法律、金融等多方面的知识，具备丰富的实践经验和娴熟的综合判断能力，有较高的搜集、分析和运用资料的能力。三是要提高价格鉴证工作人员的整体素质，造就一支业务精、作风硬的高素质价格鉴证工作队伍。
