电信诈骗的风险赏析八篇

序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的电信诈骗的风险样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。

第1篇

增强防范意识抵制不良网络贷款 防止利益侵害

——学校落实风险防范预警工作小结

根据省教育厅《2020年学校安全风险防范4号预警》结合学校实际，我校针对学生的认知特点，进一步细化、实化工作措施，加强宣传，认真贯彻落实了全面防范电信网络诈骗和校园不良网络贷款。现将教育活动情况总结如下。

一、坚持强化防范教育，提高防护能力。

在做好各项防疫工作的同时，我校组织开展形式多样、内容丰富、针对性强的宣传教育活动，通过班级开展专题教育、专题讲座、专项宣传、典型案例警示教育等，教育引导学生掌握电信诈骗、不良网络贷款等诈骗的类型、危害及防范知识、技能，教育学生注意保护个人信息安全，帮助学生增强防范意识，提高防护能力。

二、坚持强化预警监测,净化校园及周边环境。

我校加强门卫和校园巡查和日常活动管控力度，值周领导负责，督促门卫加强门卫管理，严防任何组织和个人在校园宣传、推荐、不良网络贷款，对发现的违规现象和行为及时报告公安部门进行严肃查处。同时，结合校园及周边安全巡查工作，对发现的“校园贷”等借贷小广告及时进行清理，持续净化校园及周边环境。

三、大力开展线索摸排,切实减少损失。

第2篇

2.多管齐下，多策并举，坚决遏制詐騙犯罪反弹势头。

3.侥幸心理不可有，勤俭持家创富贵。

4.刀刃上的电信，口袋中的金银。

5.网络套路深坑多，防骗口号天天说；便宜好事不用想，失人丢财伤害多。

6.一年的辛苦哪能白废，别被海王叫了宝贝，就忘记了鱼儿的防备。

7.陌生电话先求证，寄钱汇款须谨慎。

8.谨慎即是“防火墙”，警醒最牢“铁丝网”

9.莫图一时蝇头小利，莫信一人片面之词。

10.防人之心不可无，借钱借卡需谨慎。

11.来电信息需详辨，陌生号码莫急回，正规客服需牢记；天上不会掉馅饼，贪图小利悔不及，从来致富靠勤劳

12.遇到恐吓要淡定，说你违法莫慌张，一旦难分真与假，赶紧拨打警方110。

13.安全之弦须紧绷，网络诈骗毒馅饼。

14.网上兼职有风险，淘宝刷单都是骗

15.严厉打击电信诈骗，保障公民财产安全。

16.天上不会掉馅饼，涉钱信息要谨慎。

17.网上购物便利多，转账支付要限额

18.代办退税有猫腻，骗取存款是目的。

第3篇

电信诈骗是近年兴起的一种新型犯罪，涉案范围、金额都有扩大之势，已严重侵害人民群众的合法权益，个人银行结算账户是诈骗资金的落脚点，也是突破犯罪的主要途径。

1.商业银行在防控电信诈骗工作中存在的问题。一是个人银行结算账户实名制落实不到位。在电信诈骗中，犯罪分子往往利用冒名开户的个人银行结算账户从事犯罪活动。在开户过程中，必然涉及客户身份识别。但是目前银行柜面人员除了通过联网核查身份信息系统核查外，其它信息无法取得验证，尤其是持护照、通行证等证件办理开户的，身份信息更无法核实。工作人员有时只能通过肉眼来判断，但有时人工识别并不能百分之百判断开户人是否就是身份证持有人，所以会存在冒名开户的情况。二是商业银行支付业务存在安全漏洞。随着个人金融业务的迅速发展，个人银行结算账户现金存取自由，转账迅速到账，管理较为宽松，存在安全漏洞，因此给犯罪分子提供了可乘之机。三是协助公安机关查控涉案账户效率低下。协助公安机关办理查询、冻结、扣划资金等事务，是商业银行应当承担的法定义务。但有时公安机关无法马上出示冻结通知书，银行很难第一时间冻结账户，而电信诈骗往往发生在外地，犯罪分子钻了流程的时间空隙，赃款也通常被转移。

2.电信诈骗的防控措施。一是落实账户名制。银行柜面人员在开户过程中，应该严格审核开户人的身份信息，要求开户人提供最新的有效身份证件，做好双人核实身份工作。二是落实人行《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》有关要求，并做好相关的解释工作。因大量电信诈骗案件是通过犯罪分子打电话指导受害人进行ATM转账完成，所以尽快完成ATM系统改造，做到个人通过银行ATM向非同名账户转账资金24小时后到账。三是积极配合公安机关工作。商业银行与公安部门建立联动机制，上线电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，协助公安快速查询、紧急支付、快速冻结账户，完成快速应急处置，及时有效拦截赃款，为人民群众减少或挽回损失。四是加强工作人员的巡视工作。大堂工作人员应保持职业的敏感度，做好大堂的巡视工作。遇到客户进行转账业务时，应及时询问客户，发现问题应立刻中断客户业务并做好解释工作。五是组织开展集中宣传。商业银行应采取多种形式开展广泛的宣传活动，并且不断加大宣传力度，以此提高全民的防诈骗意识。

（作者单位：农行浙江省临海市支行 浙江临海 317500）（责编：李雪）

第4篇

银行卡遭遇盗刷，银行和电信运营商该负起怎样的责任？用户又该如何防范电信诈骗？ 可参考一份地方文件来看三方责任

刘慧慧[北京金诚同达（上海）律师事务所律师]

我国现行法律并未对银行卡非授权交易的具体规则加以规定，结合民事侵权理论及举证责任划分，以及根据最高法公布的案例审判规则，我国司法对银行、手机运营商和持卡人采取过错推定为基础的损失分担机制，同时原则上倾向于保护持卡人的合法权益。

“补卡截码”的关键在于电信运营商给不法分子有机可乘，让他们补办了受害人的手机卡并据此截获了电信验证码。电信运营商与电信消费者之间构成消费服务合同关系。运营商责任的界限在于是否严格审查了办卡人与本人身份证一致的义务，补办手机卡不严格就是对消费者不负责，应承担该类案件中持卡人损失的主要责任。赔偿责任的比例具体是多少，还要综合分析持卡人的过错、银行的过错之后，在三方之间进行合理分配。

再来看银行。持卡人与银行之间形成金融服务合同关系，银行理应掌握银行卡的制作和加密技术，具备识别真伪的技术能力与硬件软件设施，确保持卡人的账户安全。对于盗刷事件，除非银行有充分证据证明持卡人存在过错，否则就不应让持卡人承担损失。

过错划分方面，可参考2012年《广东省高级人民法院关于审理伪卡交易民事案件工作座谈会纪要》。这份文件对举证责任分配及责任认定给出了一些指导意见：对设置了密码的银行卡，持卡人对密码的泄露没有过错的，对银行卡账户内资金损失一般不承担责任。持卡人用卡不规范足以导致密码泄露的，一般应当在卡内资金损失50%的范围内承担责任。对于未设密码的银行卡被伪造后交易的，发卡行如在办卡过程中履行了不设定密码后果和风险的提示义务，持卡人需承担不超过卡内资金损失50%的责任。我认为这份文件很有参考意义，同时期待全国统一的司法标准。 应升级为“多因子身份认证”

杨超（西安电子科技大学网络与信息安全学院副教授）

“补卡截码”盗刷案近年来屡屡发生，原因是大家的生活已经离不开移动通信，电子商务、商品交易、银行金融等业务越来越多地从线下转移到移动平台上，这就让掌握一定移动通信技术的诈骗分子看到了“商机”。

远程实施，不与当事人直接接触，大多基于引诱、欺骗、恐吓等社会学骗术，采用通信和计算机的IT技术手段，有完整犯罪链条的作案，电信诈骗的这些特点不仅针对人的弱点，也针对技术的漏洞，让人难以防范。

目前，网络金融的监管存在许多不足，网络金融及电子商务的业务大多由互联网公司主导操作，与银行监管相比，力度要弱很多。电信运营商保持着传统思维，把自己看作仅仅是通讯服务提供者。如，修改交易密码等，往往并不需要本人持有效证件亲自到场办理。基于新型的网络金融实施形态，传统的监管方式必须进行适应性的改进。

手机卡被盗用的本质原因在于犯罪分子可以获得受害人手机卡的所有权并实施操作，从技术角度来看，我建议，需要根据不同类型的漏洞进行技术改进和升级。例如，对于补卡时的身份认证，可以升级为“多因子身份认证”，即通过用户独有的多个秘密信息对用户身份进行验证，不仅验证身份证的有效性，还需验证指纹，验证在注册手机卡时候的各个密保问题，等等，如果这些都严格按照流程操作，将能有效遏制“虚假补卡”类的攻击。

再例如，第三方支付平台的密码重置时的身份认证，也可以采用“多因子认证机制”，除了短信验证外，还可以增加用户指纹、用户密保问题、用户特定手势（手机内有重力传感器和陀螺仪）、用户语音（手机内有录音）等多重比对。 严格管控企业或机构留存的公民身份信息

马坤（信息安全专家、西安四叶草信息技术有限公司CEO）

要防止“补卡截码”，不仅各运营商内部要制定严格的开卡和补卡规定，并在流程上切实执行，同时国家还应注意从公民身份信息泄露的源头上来防范。

个人信息泄露主要有四个途径：人为倒卖、手机泄露、PC电脑感染、网站漏洞，但主要源头还是来自企业层面或网站。市民买房、买车、到物业进行登记，到银行、通信、交通甚至政府部门等机构去办事，都可能被要求留下身份证复印件，或通过网络平台上传身份信息。然而，对这些按要求留存的身份信息，企业和机构究竟是如何管理的，群众很难知晓。

有报告显示，福布斯上榜的中国企业中，大多数企业都曾不同程度遭受过攻击或出现数据泄露。由于服务器或系统在安全防护方面不可能做到天衣无缝，精通网络技术的黑客就会利用漏洞发起攻击，将整个客户数据库信息完整下载下来，打包出售以谋取利益。还有可能将多个泄密数据库的信息进行关联分析，形成一个地下数据网。这个数据网里会有非常完整的个人信息的链条，比如姓名、身份证号、家庭住址、手机号、银行卡号，甚至密码等。这种情形对任何人都是严重的威胁，甚至可能给用户带来人身安全方面的问题。

具体到盗刷，不法分子利用地下数据信息，专门招聘“技术员”，从选取信息到办理补卡，再到非法窃取受害人资金，形成完整的“业务链”。与从企业和机构数据库泄露的情况相比，个人丢失身份证或泄露密码的情况，我认为仅属于小头。

所以，对于企业或机构要求上传或留存公民身份信息、照片或复印件的平台和环节，国家应该严格管控，最好立法进行规范。 建立机构赔付机制

韩复龄（中央财经大学金融学院教授）

网络诈骗犯罪已经有组织、成规模。此前有媒体报道，网络诈骗产业链上至少有160万从业者，“年产值”超过千亿元，诈骗手段和技术也在不断发展。

与此同时，网络金融风险监管存在法律体系不完善、行业协调及风险监管不理想、现行的风险管理模式与网络金融的发展不适应等现实问题，这都需要进一步推动健全法律制度、加强市场准入管理、完善监管体制、调整监管策略、构建安全体系等措施来解决。

盗刷案件中的两个角色――电信企业和银行，在设计业务流程的时候，他们对当下的网络经济蓬勃发展应该说估计并不充分，双方的流程都有不少技术漏洞。如依托短信发送验证码，可以说已经落后于时代的需要。因此，银行、电信运营商有必要采取更严格的安全防护措施。

第5篇

人人都有可能成为受害者

“受到马航班机失联影响，您所预订的航班已经取消，请拨打电话×××了解详情。”按着短信提供的400号码拨打过去，“客服人员”马上会解释航班因为马航事件发生调整，必须立即改签，否则可能影响行程。当“改签费用”打入指定账户，一场骗局宣告成功。

在各种电信诈骗另一头，骗子们的新闻意识总是那么强。从前段时间的“爸爸去哪儿”，“我在东莞被抓”，到这几天的“马航失联”，一切社会热点话题都会成为编写诈骗短信和剧本的新素材。

据公安部数据显示，2013年全国电信诈骗发案30多万起，群众被骗金额达100亿元以上。

上海市公安局刑侦总队二支队副支队长韦健对记者介绍说，电信诈骗并不是中国特色，而是全球经济与通讯一体化带来的必然产物，各国警方对电信诈骗的犯罪认识并无异议。“越来越便捷的通讯与经济往来方式，使得这类犯罪成为一个全球化的趋势。”他分析电信诈骗在国际上居高不下的原因是：“风险低，收益高，不与被害人发生直接的接触，追查难，判刑轻。”

诈骗路线图

据了解，对英美等国实施电信诈骗也就是“市场大众化诈骗”的主要是西非裔，而针对中国大陆地区的犯罪主体则由三个部分组成，最主要的一股诈骗势力来自台湾。台湾人最早在1990年代将电信诈骗带到了中国大陆，后来在他们的带动下，大陆本土籍诈骗在2000年后如雨后春笋般冒了出来，呈现明显的地域特征，如湖南娄底、福建安溪、广东电白……近年来，随着国际交往的频繁，中国大陆的电信诈骗案中也开始出现西非裔的身影。

韦健重点介绍了西非裔的诈骗方式，因为存在语言障碍，西非裔诈骗团伙主要通过邮箱植入木马、国际交友网站婚恋诈骗等方式进行作案。以邮箱为例，一旦不慎点开犯罪集团发送的邮件，电脑将被植入木马病毒，犯罪分子并不急于作案，而会蛰伏很久，悄悄观察你的邮箱信件往来，一旦发现信件中出现经济往来的信息，犯罪分子就会在受害者发出账号的一瞬间将实施诈骗的银行账号移花接木、李代桃僵。

而在国际交友网站上，西非裔诈骗集团针对的主体则是中国有经济实力、想“钓洋鬼子”的年轻女子，通俗点讲，就是“钓鱼者反被钓”。韦健就接到过一个武汉籍女子的报案，她被对方冒称阿拉伯酋长的儿子骗光了所有钱财。

至于上述三种犯罪集团在中国的演变过程，韦健介绍说，1990年代，台湾人先来到了厦门，厦门成为台湾籍诈骗集团的第一个集散地，不过那时候，台湾人到大陆开窝点主要是为了骗台湾人。早在1990年代，上海就在国内首次破获并宣判了一起台湾人在闵行区开设窝点诈骗台湾人的案件。

第一批来到大陆的台湾诈骗集团为了节约成本，雇佣了有语言优势的福建安溪人充当打电话、取钱的马仔。韦健回忆：“忽然有一天，台湾籍诈骗团伙就发现自己很傻，跑到大陆来骗台湾人，居然忘了自己身后的大陆是一个这么大的市场。”

台湾人在厦门开设窝点既骗大陆人又骗台湾人，原本给台湾人充当打手的安溪人又觉得我为何不单干呢？

于是，中国本土籍最早的电信诈骗团伙在2000年前后出现，手法完全翻版台湾。有了犯罪团伙，警方必然要打击，随着警方对安溪地区的重点整治，安溪籍诈骗团伙又逃到深圳，当时的深圳，来自全国各地的各类人鱼龙混杂。很快电信诈骗的手段像病毒一样扩散至全国，并出现了很多变异。

“你可以看到中国电信诈骗的发展路径，台湾人――本土势力――扩散――而后外籍势力渗入。”

但三种犯罪势力之间又有着明显的区别，首先是台湾人，电信诈骗的产业化程度很高，从话务组到取款组，诈骗的各个环节都有专人承担。“我们打掉一个话务组，对犯罪集团而言根本没关系，很快一个全新的话务组会重新组建起来，而且各个组之间互不联系，打击起来非常难，往往抓到的只能是马仔。”

韦健最惊讶于各类集团诈骗手法的不断演变与升级，“诈骗讲究的就是心理学，我看到过一个诈骗集团的剧本，把我看呆了，因为写得实在太绝了，显然写这个本子的人精通心理学，设置了很多场景，完全掌握你的心理动态，比如他问你一个问题，你可能有四种回答，哪一种回答怎么来应对你，你基本上逃不掉，最终目标就是把你圈进去，建立一个信任模式”。

韦健透露，一个好的剧本可以用很久，几句话就可以把受害者的身份背景、资产状况摸清楚。

犯罪分子最早的诈骗手段是“中奖”，利用了人们对金钱的欲望，后来是“猜猜我是谁”与虚拟绑架，抓住的是亲情的弱点，现在则是利用政府公信力以及人们自我保护的意识，比如冒充公安局、检察院、法院。

很多人认为被骗的人很傻，比如“女神”汤唯就被一些人嘲讽为“智商存在硬伤”，还有一些人认为打电话的骗子也很傻，因为一开口就能听出来福建口音。韦健认为这与智商无关，而与概率有关。

“虽然整个诈骗的过程漏洞百出，但它厉害之处就在于能抓住人性的弱点。”

诈骗网银IP遍布全球

虽然屡建战功，但韦健也有他的遗憾，那就是钱比人还难追，很多案件，嫌犯落网，但赃款却无法追回。“多数赃款被诈骗集团在短短几分钟内就分解到几十甚至成百上千张卡里，这些卡遍布全国，甚至全球，追缴的难度实在很大。”韦健正在办理的一个案子，已经查了6级账号，最终仍没能查清楚钱转到了哪里，诈骗集团的网银IP基本上遍布全球。

第6篇

   1、 养成好习惯，如果接到陌生电话，首先看一下是否是外地的，尽量不要去接外地的号码，尤其是固定电话，如果手机是智能的，请安装类似360防诈骗的软件，能够一定程度上防止已经被举报过的诈骗电话。

   2、接到任何有公信力的机构电话声称您的账户或者邮件涉及非法事件的时候，请相信自己，没有做的事情无须为之担忧，更加不必相信对方为你着想的不良企图，任何机构在冻结或者扣划您的账户资金都需要有合法的手续去银行执行，不需要恐吓或者表现出一副为您着想的菩萨心肠，现在是法治社会，这些行为都必须有法律依据，相信自己就是最大的盾甲!

   3、接到亲朋好友或者师友的电话声称手术或者急需借钱的信息或者电话，请务必联系可以联系的熟人确认相关事项，诈骗分子往往利用遇到急事或者灾祸容易慌乱和担心的心理进行诈骗，遇事沉着冷静，不要轻易相信。

   4、伪基站的高度发达使得客户发生电信诈骗的几率大大提高，同时作为高度发达的诈骗手段，伪基站的行为往往防不胜防，在这里，如果收到这样的信息，一定要联系各大机构公示的客服电话，而不是去联系伪基站发过来的网址或者联系电话。

   临柜工作人员在工作时谨记：

   1、合规操作，保护客户，保护自己，善于观察，对于边打电话边办理业务的客户，要适时提醒客户，尽到工作责任和义务。

   2、定期检查防诈骗小提示是否放置醒目。

   3、对于汇往外地的客户尤其要多一个心眼，对于客户不能说清楚的业务，最好能让客户自己打一个电话当场确认。因为我们多一句提醒，客户就减少一个发生损失的概率，少则几百，多则上百万，花费提醒的时间不用两分钟，但是这两分钟如果有成效的话，减少诈骗的机会成本有可能高达几百万之巨。时刻心怀责任，心怀客户。

  关于防诈骗知识讲座的个人心得体会

   随着电信行业的发展，利用电信工具和电信技术实施诈骗的事件越来越多，我身边一个朋友的经历就是典型的案例，她被诈骗的具体过程是这样的：

   一天下午，她接到一个陌生的异地电话，对方声称是某购物网站的客服，并告诉我朋友她在他们网站所购买的某某商品由于尺码缺失，要进行退款。朋友当时有所顾虑，但是见对方将自己购买的网站甚至物品具体信息都讲述的分毫不差，便放松了警惕，随后添加了对方提供的一个QQ号码，对方也将订单的具体信息在QQ上再发了一遍，并留下了一个退款的网站。朋友照着点了进去，登录页面和自己当时购买的网站看不出任何分别，但是网址却不是官方的网址，朋友向对方提出了这个疑问，电话里的人解释说这是他们临时做的网站。朋友便也没有过多怀疑。接下来朋友填写了自己的银行卡的信息，对方谎称为了安全验证，欺骗朋友把银行卡的密码也填了进去。随后，验证码发到了朋友的手机上面，这时候，对方在电话里要朋友快速填入验证码，否则会超时无法退款，朋友便在洗脑般的状态下填写了两次95533发送的付款的验证码。随后朋友登录自己的网上银行，发现银行卡里面近万元的存款已被转走，这才恍然大悟被诈骗了。

   通过我朋友这次案例，我认为导致这次诈骗事件的关键所在，就是受害者对于电信诈骗的防范意识不够。首先，对于陌生电话，网站等一定要慎重再慎重，不要轻易相信他们的话，如果确认他们提供的消息无误，最好自己拨打购物网站的官方热线询问有关消息。其次，对银行卡的了解不够，在收款的时候，无论如何是不需要告知银行卡密码的，密码泄露，骗子便可以知道你银行账户的所有信息。最后，验证码作为银行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏给任何人，验证码一旦透露给对方，钱立马就会被转走。

   如果钱被转走，当事人应该在第一时间马上报警，要求警方联系银行，调查钱款汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多的损失。对此，我们要对电信诈骗的种种手段有一定的了解，在遭遇时做到有效防范，及时发现，尽早纠错。

   作为银行工作人员，在为客户开卡，办理电子产品等业务时，必须要加强审核是否本人办理，同时向签约电子产品的客户发放风险提示卡，并告知客户不能随意点击不明网址，不要轻易相信和回复不明信息和电话，增强客户安全意识，防范于未然，让犯罪份子无机可趁。

关于防诈骗知识讲座的个人心得体会    随着互联网、电信业的不断发展，近年来，利用电话、短信、网络等方式进行虚假信息诈骗犯罪十分猖獗。今年以来全国范围电信诈骗金额达到7000亿人名币，诈骗名目繁多，涉案人员众多。为切实提高广大学生对网络、电信诈骗犯罪的识别和应对能力，现将有关防止网络(电信)诈骗的安全知识提醒如下：

   一、网络诈骗

   1“网络钓鱼”利用欺骗性电子邮件和伪造的互联网站进行诈骗活动，作案手法有以下两种：

   (1)发送电子邮件：以虚假信息引诱用户中圈套不法分子大量发送欺诈性电子邮件，邮件多以中奖、顾问、对账等内容引诱用户在邮件中填入金融账号和密码。

   (2)不法分子通过设立假冒银行网站，当用户输入错误网址后，就会被引入这个假冒网站，一旦用户输入账号、密码，这些信息就有可能被犯罪分子窃取，账户里的存款可能被冒领。此外，犯罪分子通过发送含木马病毒邮件等方式，把病毒程序置入计算机内，一旦客户用这种“中毒”的计算机登录网上银行，其账号和密码也可能被不法分子所窃取，造成资金损失。

   2、网络购物类诈骗 是指在互联网上因买卖商品而发生的诈骗案件:

   —骗子以未收到货款或提出要汇款到一定数目方能将以前款项退还等各种理由迫使事主多次汇款。

   —骗子以种种理由拒绝使用网站提供的第三方安全支付工具，比如谎称“账户最近出现故障”或“不使用支付宝，要收手续费，可以再给你算便宜一些”等理由，诱骗事主使用先汇款后交货的不安全交易方式。

   —骗子用假冒、劣质、低廉的山寨产品冒充名牌商品，事主收货后连呼上当，叫苦不堪。

   二、冒充熟人诈骗

   部分大学生到异地求学，使得不法分子趁机利用父母的担心进行一系列违法犯罪活动。骗子自称是学生的某位老师，常以学生生病，急需住院或手术为由，要求家长汇款。

   冒充QQ好友借钱--骗子使用黑客程序破解用户密码,然后张冠李戴冒名顶替向事主的QQ好友借钱，要先与朋友通过打电话等途径取得联系，防止被骗。

   三、网上中奖诈骗 当您登陆QQ或打开邮箱时是否会收到一些来历不明的中奖提示，不管内容有多么逼真诱人，请您千万不能相信，更不要按照所谓的咨询电话或网页进行查证，否则您将一步步陷入骗局之中。

   四、特别提醒

   面对以上形形的网络诈骗手段，应该如何有效地识别、应对和防范? 别着急，警方给您支招：

   1、不要主动与对方联系，拨打所谓的咨询电话，这样只能使您一步步上钩。

   2、不要过分依赖网络，遇到有人借款，要牢记“不决断晚交钱，睡一觉过一天，再找亲人谈一谈”。

   3、诈骗过程中，犯罪分子往往会利用人的恐慌心理，制造紧张气氛，不停地变换角色，让你来不及分辨真假，并催促你办理。一旦发觉对方可能是骗子，马上停止汇款，不再继续交钱，防止扩大损失。

   4、马上进行举报，可拨打官网客服电话、辅导员等向有关部门进行求证或举报。

   最后提醒大家，不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是共同点都是一个骗字，只要我们多加强预防心理，切实做到“三不一要”：不轻信、不透露、不转帐;要及时报案。

  关于防诈骗知识讲座的个人心得体会

   在现如今的社会，诈骗案件越来越多，手段也越来越高明。他们利用一些学生的虚荣心、贪便宜、单纯等心理特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受巨大的财产损失和精神压力。年关岁末，又到了诈骗、盗窃等案件的高发期，近期网络电信诈骗案件（包括电话、电信、网络、淘宝网刷信誉等等）多发，其中还有被骗的老师。

   而诈骗分子更是无孔不入，利用多种途径进行诈骗，而学生更是诈骗分子行骗的主要对象之一，而部分学生的安全防范意识过分薄弱，问题严重，亟待解决。为了维护我们安静的学习环境，提升大学生的安全防范意识，使同学们能够在平时的学习工作及生活中不受诈骗分子的欺骗，圆满的.完成学业，同时学会保护自己，掌握一定的防诈骗的技巧，使同学们面对诈骗能够安全应对，共同营造出一个和谐美好的绿色校园，使我们的校园变得更加美好。

第7篇

周女士退休在家已经多年。5月4日中午11时许，家里座机响起。电话机上显示来电号码是010开头的。感觉有些奇怪的周女士拿起了听筒，电话那头对方自称是“北京市公安局经侦总队”，通知周女士的社保卡透支了，可能涉及洗钱犯罪，要她配合“警方”调查。

挂断电话后，周女士有些半信半疑，便拨打了北京当地的114查询电话，经查北京市公安局经侦总队的电话号码正是之前那个010开头的电话。这下，周女士慌了。就在这时，“警察”的电话又来了。为了证明自己的清白，周女士接受了“警察”提议，把家中存款转入“警方”提供的“安全账户”，并四处借债把转账金额增加到一定金额。

随后近10天里，周女士把自家周边几公里范围内的所有银行网点都跑了个遍，并分17次向涉及5家银行的7个指定账户内陆续转账总计高达420余万元。每次转账后，曾做过会计工作的周女士都把转账凭证整齐地黏贴在一起。

尽管每次去柜面转账，银行工作人员都会多问一句:“转账有什么用途吗？千万别相信安全账户一说。”但周女士一口咬定是“投资”。

5月14日，她将最后一笔款项转入“安全账户”，这才松了口气，以为家里存款总算安全了。周女士反常的举动引起了丈夫的怀疑，反复询问下，她才全盘说出事情原委。

5月15日，周女士在丈夫陪同下，半信半疑地来到当地派出所报案，才知对方根本就是冒充民警在行骗。

为何周女士接到的骗子电话会显示为公安局号码呢？上海市公安局刑侦总队二支队挂职副支队长韦健表示，本案中不法分子是利用网络电话“任意显号”功能拨打的电话，而且与周女士联系的网络电话来自境外。

据了解，电话主叫“任意显号”现象（俗称“透传”）是部分运营商的中继计费用户利用修改显号功能，使主叫方拨打他人电话时不再按标准显号，实现主叫号码“任意显号”。

目前，部分运营商，特别是VIP运营商为招揽客户，会向客户推荐并提供主叫号码“透传”功能。

而由于一些客户资质良莠不齐，运营商对客户又监管不力，造成“透传”功能被不法分子利用。不法分子主叫显示被害人亲戚、朋友等特定的主叫号码，冒充特定人员身份进行诈骗活动。该犯罪极具危害性，特别是设置某些特定号码甚至是政府公务类号码时，更具迷惑性，使被叫方不能通过显号正确判断来电方的真实身份。

近年来，随着警方不断加强打击力度，骗子更多地采用网络电话，且大多躲藏于境外，通过搭建网络电话平台，向内地拨打诈骗电话，得手后再跨境转账、异地取款。

此类诈骗方法虽然很隐蔽，但也不是没有辨识的方法。用户只要挂断电话后回拨来电显示的号码，接听的就会是来电显示号码的真正机主。有些接电者就因为及时识破骗局，没有上当受骗。

第8篇

一、高度重视，及时部署

为确保反洗钱宣传活动的有序进行，我行领导高度重视，成立了以主管行长为组长的反洗钱宣传活动领导小组，组员为各部门中层干部及文化街支行的相关工作人员，同时要求相关部门狠抓落实，加强员工的反洗钱业务素质的培训。

二、加强反洗钱业务学习，提高反洗钱工作能力

   为了更好的服务反洗钱宣传，我行以此为契机，从基本的反洗钱业务知识学习，有针对性的组织员工进行反洗钱业务专项培训，并结合实际案例进行深入分析，提高员工反洗钱工作素质。

 三、充分利用宣传资源，落实日常宣传工作

 利用电子屏显示、营业大厅、柜面服务、客户调查等便利条件，在营业大厅摆放宣传资料、张贴宣传画、向客户发放宣传材料，为取得更好的宣传效果，反洗钱宣传内容丰富。

   （一）宣传公众在办理金融业务中应履行的反洗钱义务，提高公民应主动配合金融机构进行客户身份识别工作，杜绝出售、出租、出借证件、银行卡及账户等违法违规行为，远离洗钱犯罪。

    （二）加强对已曝光的网络诈骗洗钱、非法网络集资、电信诈骗和地下钱庄汇款等网络相关犯罪活动的基本手法与特征的宣传学习，提高公众自身金融信息的保密意识，免受不明信息的误导，坚决预防电信诈骗“四不原则”和“八个凡是”，保护自身合法权益。   

（三）在电子屏不间断显示反洗钱宣传标语，在营业大厅放置反洗钱宣传资料向客户发放，宣传反洗钱知识，提醒客户防范和远离洗钱活动。

四、积极参加“反洗钱街区宣传日”活动

    9月16日我行由杨鸿礼行长带领5名业务骨干积极参加人行组织的“反洗钱街区宣传月”集中宣传活动。本次宣传活动以“预防洗钱风险、维护金融安全”为主题，在固原市原州区地下广场悬挂宣传横幅、摆放宣传展板，向群众发放宣传资料，现场解答公众咨询。向客户介绍反洗钱的相关知识，重点就《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》以及《中国人民银行关于加强客户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》中客户身份识别及开户管理等内容向客户进行详细宣传解读，引导客户主动配合金融机构进行身份识别，远离洗钱。通过此次宣传活动，使广大群众对“洗钱”的涵义内容更进一步认识，认识到洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

五、取得的实际效果

通过此次反洗钱宣传，一是提高了我行工作人员对反洗钱的认识水平，提高了反洗钱工作人员对反洗钱工作重要性的认识，使员工进一步明确洗钱对国家和金融机构带来的严重后果，知晓我行所承担的反洗钱义务、责任和权力。二是使广大客户对反洗钱的认知度增强，通过宣传活动，不仅提高了社会公众对洗钱危害性的认识，同时也提升了我行的社会形象。