发布时间：2023-07-21 17:13:24
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的金融市场基础知识样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
我国债券市场近十年取得了快速发展，债券发行量从2004年的不到3万亿元，增长到2016年的36万亿元；债券托管量从2004年的5.16万亿元，发展到2016年末的63.6万亿元。中国债券市场也从名不见经传的小市场成长为全球第三大债券市场。在发展过程中，债券市场在金融体系中的重要作用也日益凸@。
首先，债券市场已经成为直接融资的主力军，对做强实体经济“筋骨”发挥了重要作用。2016年，企业通过债券市场净融资规模达3万亿元，占社会融资总量的16.8%，债券融资成为除贷款之外实体企业获得资金的第二大渠道，融资成本也低于贷款成本。如果没有债券市场，实体经济的融资成本每年至少上升1000亿元。与此同时，债券市场在稳增长、调结构、防风险方面的作用日益突出。稳增长方面，债券市场支持重点行业领域融资的力度不断加大。一些重要的交通基础设施建设、保障性住房建设、城市停车场建设、城市地下综合管廊建设等重要领域和重大项目均通过债券市场融资，仅非金融企业债务融资工具，就为棚户区改造、保障房建设、铁路建设、战略新兴产业等领域提供融资上万亿元。调结构方面，债券市场已成为绿色产业、公共交通、环保技术等领域企业融资的重要渠道，同时也在淘汰落后产能、推进产业优化升级方面发挥了积极作用。补短板方面，债券市场持续加大对“三农”、小微企业等薄弱环节的支持力度，为新兴农业主体、家庭农场等“三农”企业建立绿色通道，并支持创业投资企业、融资租赁企业等以小微企业为主要服务对象的企业发债融资，从多个角度拓宽小微企业资金来源；去杠杆方面，永续票据发行规模不断扩大，2016年发行2567.5亿元，有力支持了企业增加权益资本，同时企业资产证券化加快推进，2016年累计发行资产支持证券5123亿元，为企业盘活存量资产发挥了日益重要的作用。
其次，产品创新有序推进，提高了债券市场服务实体经济的灵活性和精准性。近年来，结合各类企业的融资需求，债券市场的各类创新产品层出不穷，比如，为方便小微企业融资，推出中小企业短期融资券、中小企业集合票据等产品；针对城镇化投融资机制透明度不高，推出市政项目收益票据；支持企业降低财务杠杆，拓宽权益资金补充渠道，推出永续类债券及可转换为企业资本的债券；此外，还有并购票据、碳债券、供应链票据创新品种等等。通过一系列的创新产品，提高了债券市场服务实体经济的灵活性和精准性。比如，近期推出的扶贫社会效应债券就是一个较好的例证。社会效应债券2010年起源于英国剑桥郡，目前在全球仅发行了60单左右，此次发行的社会效应债券是首只用于扶贫领域的债券，主要有几个明显的特点：一是推动扶贫投融资机制由“先财政投入、后提供服务”向“先提供服务，后财政购买”转变，缓解了扶贫资金需求与财政资金供给时间不匹配的矛盾；二是把扶贫效果与债券利率挂钩，激励投资人对发行人资金使用的监督，保证扶贫投入质量和效率；三是引入第三方评估机构对项目运行效应进行评估，有利于吸引更多的社会资金；四是传统的金融扶贫主要集中在收益性项目方面，通过发行社会效应债券，可将收益性和公益性项目打包融资，实现了扶贫开发效益最大化。
第三，债券市场为加强和改进宏观调控提供了操作平台和传导渠道。我国债券市场发展初期，市场规模较小，债券品种也比较单一，市场深度与广度不足，在一定程度上制约了宏观调控的有效实施。随着债券市场深度与广度的拓展，其在担当调控平台方面的独特优势逐步显现：依托这一平台，管理部门积极开展常规性和应对危机冲击的各项宏观调控操作。目前，债券市场已经是央行公开市场操作的平台，也是国债和地方政府债券发行的平台，债券市场的发展还推动了国债收益率曲线的形成完善，为金融资产定价提供了良好基准。
债券市场进入提质增效的关键阶段
未来发展任重而道远
当前，中国经济发展进入提质增效转型的新常态，与此同时，中国已成为世界第二大经济体，人民币加入SDR后国际投资者将有更多人民币资产配置需求，此外，中国需要积极参与全球经济治理，努力维护全球经济金融体系开放性，这些都需要一个具有深度广度、安全稳健、与大国开放经济地位相适应、支持实体经济、可持续发展的债券市场体系，这也意味着债券市场同步进入了提质增效的新的关键发展阶段，未来有很多工作要做：
一是进一步完善债券市场价格形成机制，不断优化资金要素价格。供给侧结构性改革的核心是要消除价格扭曲。我国债券市场已经是要素价格最为市场化、对货币政策最敏感、配置资源功能不断增强的金融市场，但仍存在一些影响市场定价的因素，要采取多方面措施提高市场流动性，包括完善债券做市机制，提高市场流动性，减少定价行政干预，有序打破刚性兑付，推动发展信用风险管理工具，提高评级公司揭示信用风险的能力等。
二是完善债券市场制度建设，为供给侧改革提供稳定的环境。债券市场成立之后很长时间处于零违约阶段，这使得我们的一些制度建设还不健全，比较突出的是违约处置机制不健全，债权保障机制不完善，这会使得投资人在投资信用债方面有所顾忌，因此需要完善相关制度，全面采取强化投资者保护条款、完善债券持有人会议和受托管理人制度、建立债券违约后的退出机制等事前预防、事中应急、事后处置等系统性措施。此外，一些新产品的推出也为我们的制度建设提出了新的要求。比如，绿色债券推出后，相应的评估认证机构也随之出现，但谁来认证、认证什么、怎么认证等问题没有明确，也不利于市场的发展。
三是以产品创新提高服务实体经济的能力。支持企业发行长期限含权债务融资工具，如永续中票、可转换票据等。有序开展以企业应收账歉、租赁债权等财产权利和基础设施、商业物业等不动产财产或不动产财产权益为基础资产的资产证券化业务，推动房地产信托投资基金（REITs）试点，支持企业向轻资产经营模式转型。加强与产业政策的协调配合，支持符合条件的企业发行并购票据、可转换债券等筹集并重组资金，推动优势企业兼并重组劣势企业，发挥资源整合和财务协同效应。
四是培育多元化的合格机构投资人，进一步增强内控能力。2015年以来债券市场投资人变化的一个重要特征就是中小投资人和广义基金等更多进入了市场。其中非法人集合产品持有公司信用类债券的部分已经超过银行，成为市场上最大的投资者。市场新的变化也带来了许多新的问题，比如理财产品的法律关系和性质问题。长期以来，银行理财、保险理财、资管计划和基金专户等非法人产品属于委托合同关系，导致其管理人在诉讼、财产保全、债转股等方面缺少相应的法律身份；再比如，如何提高督促这些机构加强内部管理，提高风险管理能力、定价能力和内部评级能力，提高资产管理人队伍的专业素质，防范道德风险，也是决定市场能否稳健发展的关键。
【关键词】金融市场学；教学目标；教材
中图分类号：G64 文献标识码：A 文章编号：1006-0278（2013）05-199-01
一、前言
目前，各经济类院校金融学专业都开设了《金融市场学》课程，《金融市场学》作为金融学专业的核心专业方向课，其教材的选定、教学目标的确定以及教学过程中对教材的处理都尤其重要。
二、《金融市场学》国内教材分析
在众多的《金融市场学》的教材中，高等教育出版社出版、由张亦春教授主编的版本是较为经典的教材，以该教材为代表，国内《金融市场学》教材普遍存在以下这些问题：
1.“海归多，土鳖少”，即介绍国外金融产品较多，而缺少对当前中国金融市场及产品的介绍。例如，与其他经典金融教材一样，在介绍股票种类的时候，都是大篇幅介绍“优先股”这个概念，这是因为美国股票市场上优先股的规模较大，是主要的股票品种。但所有金融教材都忽略了中国优先股的现状——缺乏立法支持且目前暂无优先股，这就导致很多学生花了很大精力背诵优先股的相关知识后到工作中却用不上。
2.“概念多，细节少”，即介绍相关概念多，缺乏相关细节的详细分析和介绍。比如，跟大多金融教材一样在外汇市场的外汇交易里面，简单介绍外汇掉期、外汇套利的概念，却缺少相关交易细节的介绍，导致学生无法动手、动脑深刻领悟相关实践环节，实务工作时不能上手，实际分析也无法抓住关键脉络。在介绍债券价值分析和股票价值分析时，没有结合实际工作中常用的excel软件，来介绍相关价值的计算，也不能将其落实到债券分析和股票新股发行定价等工作环节中，造成教材理论与实际工作操作的脱节。
3.“理论多，实践少”，经济理论都是源于实践，同时又回归实践。而这本教材乃至其他的金融教材，都是简单介绍理论，却缺乏编者对该理论的分析，也缺乏对该理论在实际生活和工作的运用讲解，使得这些思想精髓反倒成为教学鸡肋、曲高和寡，导致学生认为理论“无用”，使得培养学生相关金融素养的基础理论被学生忽视，这些理论往往成为学生应付考试简答题、论述题的背诵宝典，而真正工作时束之高阁。
三、《金融市场学》教学目标探讨
《金融市场学》的教学目标应定位在：
1.让学生巩固金融市场基础知识，并做到融会贯通；
2.让学生掌握中国最主要的金融产品和金融交易的细节以及工作中的处理焦点；
3.通过详细分析简单的、常见的、成熟的金融创新案例和产品，让学生慢慢领悟金融创新的本质，并鼓励学生对我们可能面对的金融需求进行创新。
四、围绕教学目标，对《金融市场学》教材的处理
教学中教师如果被手中教材、教参的框框束缚，凡事“以纲为纲，以本为本”，导致教师只会教教材，而不会真正地用教材，学生无法通过教材学习锻炼自己的专业技能和素养。然而，教学的根本要求教师不仅是课程实施的执行者，更应成为课程的建设者和开发者。因此，教师必须要把教材作为教学的“途径”，根本目的是要达到教学“本源”。围绕教学目标，从以下几个方面对教材进行相应处理：
1.基于教材，根据我国金融市场的现状，在基础金融产品的介绍按照实际工作的重点做以下调整：第一，补充并重点讲解我国金融市场上规模较大、我国独创的金融产品，比如加强我国同业拆借市场、回购市场的具体运作的讲解，引入买断式回购、分级基金、ETF基金等金融创新产品的创新动机、原理；第二，对于优先股、短期政府债券、大额可转让订单等国外成熟但是中国金融市场上规模较少甚至没有的产品，重点分析中国与美国之间差距的原因所在，并引导学生思考这些产品在中国将来的发展。
2.跳出教材，通过对简单的金融创新产品的讲解，利用情景模式，给学生渗透相关金融创新思维。比如在讲解ETF基金中，开始将学生设定为基金管理者，引导学生思考如何利用ETF基金进行套利，并补充中国股市上的成功例子来鼓励学生开放思维。在讲解债券、股票发行上市中，将学生设定成为企业老总和保荐人，引导学生学习金融产品发行上市的流程并理解在这些工作中应该把握的根本原则，让学生理解在不同的融资需求下怎样取舍不同的金融解决方案。
如前所述，过度功利性学习动机对学生的学习是有害而无益的，尤其是对于金融专业来讲，由于金融学实践性强，而且随着金融自由化和信息技术的发展，普通人接触金融业的门槛越来越低，越来越容易。因此，功利性动机对金融学专业学生的危害非常明显，主要表现在：（1）过强的功利性学习动机导致学生基础知识不扎实。在金融学教育比较发达的西方国家，对金融学专业学生的培养要求，不仅要掌握坚实的专业理论知识，也必须掌握通识性的基础知识。这主要是建立在本科教育是该专业的基础教育这一认识上的。因此，按照现代教育理论，很难在短短四年的本科教育中就培养一个金融领域的专家。所以西方一流大学的金融学专业学生必须在前两年学习诸如微积分、物理学、化学和生物学等科学核心课程以及人文、艺术和社会科学类课程。在后两年学生才进入专业学习。目前我们的学生在面临基础课程的学习时，往往表现出了急躁的心理，认为这些课程和金融学没有关系，表现出了较强的消极情绪。（2）过强的功利性学习动机导致轻率的参与金融市场。实事求是地讲，参与金融市场也是学习的一种途径，但是有些学生参与金融市场的目的性很强，就是试图获利。这对学生的学业成长是非常有害的。因为从本质上讲现在的金融投资活动是一种专业技术活动，需要严密的组织和专业化的团队合作，靠个人和运气是很难获得长期、稳定收益的。过早的参与金融市场只会培养市场投机者，无法造就高素质的专业金融人才。（3）过强的功利性学习动机导致心理障碍。正是由于在功利性学习动机的驱使下，部分学生过早的参与到了金融市场中，而专业知识又不够，导致投资失败，这时学生往往会产生极端思想，一方面，认为金融学知识没有用，导致消极行为；另一方面，有些学生心理压力的承受能力较弱，导致心理疾病，这在实践教学中已有个别案例。
2金融学专业功利性学习动机的成因分析
许多学者的研究表明，学生的学习动机和学生所处的内外部环境有关，因此，金融学专业学生功利性学习动机的成因可以从外部因素和内部因素两个方面进行分析。外部因素包括：社会的功利化风气；对金融专业功利化的宣传、学生家长的态度等；内部因素包括：学生的世界观和价值观、学生的性格等。首先，本文对外部因素做具体分析：（1）社会功利性风气的影响。社会风气是指整体或局部社会在一个阶段内所呈现的习尚、风貌。为一定社会中的风俗习惯、文化传统、行为模式、道德观念以及时尚等要素的总和。目前，我国处于社会主义初期阶段，精神文明建设滞后于经济建设，导致社会上拜金主义、浮躁情绪比较严重。研究表明社会风气和大学生的学风之间存在较强的联系，因此，功利化的社会风气，必然会对大学生的学习动机产生不良影响。（2）对金融专业功利化的宣传。总体上来讲，我国目前的高等教育的功利性目的还是比较明显的，在进行招生宣传时，往往重视该专业未来所能提供的就业机会，从事该行业所能提供的社会地位，以及未来能够提供的经济利益的回报。这些功利化的宣传和社会风气相互加强，导致金融学专业学生就学的功利性动机更加突出。（3）学生家长的态度不端正。目前，学生家长的受教育水平和价值观也参差不齐，这在一定程度上影响了学生的学习动机。很多金融学专业学生的家长，本身对金融学存在认识上的误区，有的家长简单的认为金融学专业主要教授赚钱的技巧，而有的家长让孩子学习金融学的目的是以后去银行工作等等。这些错误的态度和观念进一步加强了学生学习的功利性目的。其次，本文对内部因素做具体分析：（1）学生世界观和价值观的影响。青年学生的世界观和价值观还不成熟，尤其是高中时期的课程安排以高考为唯一目的，人文素质教育缺乏，导致在进入大学后，学生的学习、交友等一切行为都以实用主义为目的。这种实用主义的世界观和价值观直接导致了功利主义的学习动机。（2）学生性格的影响。还有一些学生，本身性格比较外向，喜欢冒险，因此，在刚进入大学学习的时候，就急于参与金融市场。往往会主次不分，把过多的精力放到了金融市场上，导致学习障碍和学习成绩的下滑。
3金融学专业改善学生学习动机的对策
根据前文对金融学专业功利性学习动机成因的分析，针对功利性学习动机造成的危害，本文分别从“堵”和“疏”两个方面对改善金融学专业学生的学习动机提出对策和建议。首先，“堵”的方面主要采取加强学习风气建设和加强金融学专业基础知识的学习两个方面：（1）加强学习风气建设。鉴于目前社会风气对学生学风的不良影响，学校应该加强对学生学风的教育，改变学生片面的世界观和价值观。使得学生应该明白高等教育的目的是人的全面发展，而不是仅仅掌握一门技术和生存技巧，要通过全面的知识基础来发展自我和陶冶情操，进而为成为一个高素质金融人才打下坚实的基础。（2）加强金融学专业学科知识的教育。目前，金融学已经发展成为了一个综合学科，就其本科教育来说，其课程可以分为学科基础课程、专业基础课程以及工具类课程，这些课程又可以分为投资方向、银行方向和保险方向。如此复杂的课程体系，使得学生不容易理解，有的学生认为金融仅仅是投资获利，导致自满情绪和急躁情绪，认为学校设置的课程对其以后没有帮助，从而出现急功近利的行为，因此，学校必须将金融学专业的课程体系以及培养方案的课程设计明确的告诉学生，从而避免学生出现急躁情绪。其次，“疏”的方面主要通过课程体系建设和加强实践环节来实现。（1）在课程体系建设中适当将专业课提前。目前，我国大多数专业的课程设计，本着宽口径、厚基础的做法，在大一和大二主要进行基础课和公共课程的教学活动。虽然这样有利于培养基础扎实的专业技术人才，但是具体到金融学专业，则没有考虑到金融学专业实践性强、参与门槛低的特点，不利于缓解由于功利性学习动机而导致的急躁心理。因此，可以适当将部分专业课程以先导课或介绍性课程的方式提前到大一或大二，这样可以对金融学专业学生功利性学习动机起到疏导的效果。（2）通过加强实践环节来疏导功利性学习动机。目前，我国大多数专业的实习环节往往到大三和大四才开始，这对于那些实习门槛高，技术性要求强的专业是合适的。相对来讲，如果金融学专业从三、四年级才开始实习环节，就有点晚了。另外，近些年金融实验室的建设，也给实践教学环节增加了新的教学内容。金融实验室具有高度真实性的特点，因为其所使用的数据和所有规则都和真实的金融市场是完全一致的。所以，加强实践教学环节可以缓解金融专业学生功利性学习动机的负面影响。
4结论
一、引言
金融教育在各国都极受重视，但金融教育结构是否完整，不同的金融教育所传递的信息是否全面和恰当却常被忽视。中国对金融教育的发展和研究与金融经济的发展联系密切，表现出了明显的时序性和“专业机构导向”。其大体可以分为三个阶段：1998年以前是建立专才金融教育体系阶段，研究重点是能否建立起相应的专才金融教育体系，满足市场经济和金融体系发展中金融机构的高层次金融人才需要；[1]1999年以后是宽厚基础的专业教育阶段，随着金融教育改革要面向21世纪适应金融经济发展目标的提出，金融教育从目标到教学内容进行了一系列改革，相关研究集中在如何建设具有宽厚基础的专业教育上，目标是为金融机构和企业培养具有较强金融实际工作适应能力的专业人才；[2]2007年开始是关注普及型的公众金融教育阶段，金融危机把衍生金融产品扩大和迅速传播风险的特性清晰呈现出来，[3]金融管理部门也由此意识到普及金融教育，提高国民金融素质实际上是金融稳定最坚实的基础。因此，金融管理部门包括人民银行和银监会为主着手构筑面向社会公众的普及型金融教育，以贴近生活的内容和形式，使公众认识金融，了解金融。[4]纵观金融教育在中国的发展，主要是以培养金融机构专门人才为目标的专业金融教育，并初步发展了促进公众学习金融知识的普及型金融教育。上述金融教育体系存在重要的结构性缺失：金融专业技术不断向高端发展而公众基础金融知识匮乏；金融投资理财功能被广泛宣传而风险控制和规避功能总是轻轻带过。这种结构性缺失在经济繁荣期可能不明显，金融危机则显露并放大了结构性缺失的弊端。从2007年次贷危机以来，有两个问题一直被不同人群在不同场合以不同形式追问，一是“金融危机把我们的钱卷到哪里去了？”二是“金融危机什么时候能结束？”。这两个问题是联系在一起的，知道金融危机为什么会发生，那么金融危机如何才能结束便是一道有解的题了。有疑问的人是普遍的，对于金融危机发生和发展的普遍不了解实际上还是反映了我们金融教育的某些结构性缺失。
二、金融危机由信用缺失肇始，由信心丧失放大
2007年危机之所以发生，是源于信用风险。金融机构在经济增长繁荣的时期过度高估自己管理风险的能力，大量放贷给其实没有足够偿还能力的人，然后把贷款打包以贷款的本金和利息为信用基础发行证券，这部分证券又会和金融机构的其他资产组合在一起作为再一次发行证券的信用担保……如表1，截止2007年10月，美国的居民和商业房地产抵押贷款、消费信贷以及公司债务的发放总额是123700亿美元，而在次级和中间级居民房屋抵押贷款基础上发行的资产支持证券、担保债务凭证，优质抵押贷款支持证券、商业房地产抵押贷款支持证券、消费信贷资产支持证券以及高等级公司债务、高收益公司债务、担保贷款凭证达到108400亿美元。[5]整个金融界就像建了一座金字塔，只不过这座金字塔居然是倒置的，一旦经济增速放缓甚至衰退，作为塔底的次级抵押贷款将无力偿还，整个金字塔的倒塌就成为必然了。这场由于次级贷款和次级债引发的危机，起初被称为次贷危机，因而认为起于次级房地产抵押贷款的危机其影响可能也仅止于对相关次级证券的影响。初期危机属于信用危机，起源于美国次级抵押贷款的借款人违约。
危机之所以愈演愈烈，是受累于市场信心的丧失。次级债危机发生在美国却撼动了全球金融稳定的根基。市场参与者信心丧失的根本原因是因为不明白危机为何会发生，更不清楚情况还会坏到什么程度？在2007年10月的时候，我们看到国际货币基金组织对金融资产损失的估计主要是次级贷款和中间级别贷款，以及基于这二者的资产支持证券和担保债务凭证。到2008年4月则不仅各种资产支持证券被估计有7200亿美元的损失，包括优质贷款、商业房地产贷款、公司贷款在内的所有贷款都受到了影响，估计会有1.8%即2250亿美元的损失了。短短6个月之后，贷款的损失翻了一番达到4250亿美元，而资产支持证券的损失已经达到证券总额的9%了。[5]美国某些地区及各国政府纷纷推出计划动用大量资金救市，而机构和个人投资者却采取相反的行动———把资本抽出持有大量现金不敢投资。由此表明，如果能迅速重建市场信心，那么政府只要提供足够的信用保证，可能就不需要动用到计划额度的所有资金即能遏制危机的发展；如果市场信心迟迟不能重建，则市场就会像无底黑洞，源源吸去全部救市资金，看不见尽头，因为看起来巨额的救市资金和已经衍生成天量的金融市场比起来不过是沧海一粟。所以政府推出庞大救市计划是一个姿态，更重要的是重建市场信心，主要是通过规则的完善、体系的修补尽快让市场恢复信心。[6]信心是建立在了解的基础上的，坏账逐步清理出来，拿出修补的方案，市场信心恢复了，危机就结束有期了。要问危机什么时候结束，先要明白危机为什么会发生？可以说，什么时候导致危机的原因消除了，危机的结束就是可预期的。资本市场发达的美国尚如此，如果发生在国内，其境况就更不可想象。在中国资本市场，大量基础金融知识薄弱的投资者存在股市中，缺乏自主获取信息自主判断的能力，不知道什么时候该进什么时候该出，金融行为缺乏规律性。就很容易道听途说，盲目轻信，跟风行动，过度反应，放大“羊群效应”，这样的金融市场更容易动荡。
三、金融教育完整普及才是金融稳定的基础
从上述危机的演变历程已经可以清楚看到，信心和信用是金融市场稳定和有效率的基础。市场的信用和信心建立的基础又是什么呢？它是来自于市场参与者对市场的运行规律有一个基本的认识。从这次危机由信用风险肇始而由信心缺失放大的演变历程来看，金融业界、投资者，乃至全社会对何为信用、何为风险，为何获益、为何损失是否了解其实并没有我们想像的那么清楚，金融知识的普及成为关乎金融稳定的大问题。更准确地说，是金融知识的片面推广并不利于金融稳定，金融知识的完整普及才是金融稳定的基础。实际上，金融市场的稳定运行，金融资产的质量和风险状况，在一定程度上取决于社会公众的基本金融知识、信用观念、金融风险意识和金融法律意识的完备程度。这就是金融教育所承担的社会责任，它必须把金融知识完整地而不是片面地传递给公众。那么，这部分金融教育要由谁来承担呢？通常的“金融教育”可以区分为功能和内容都不同的三个部分。#p#分页标题#e#
（1）专业性金融教育。这部分主要是各高等院校为金融体系提供专业从业人员而开设的各种金融专业教育，是为专门人员提供专门的知识和技术，属于金融教育的高端部分。
（2）普及性金融教育。这部分主要是金融监管当局为全社会公众提供的必备的基本金融知识教育，这是金融教育的低端，也是金融教育的基础。对于公众的金融教育，各国一直都很重视，也都采取相应的措施推动。由官方推动的金融公共教育主要是三个方面的内容：一是为金融消费者提供金融产品的基础知识，以帮助他们做出正确的金融决策和选择；二是进行金融法规的宣传，防止金融欺诈；三是对通货膨胀相关知识的介绍，以便货币政策能达到更好的实施效果。
（3）选择性金融教育。这部分是金融机构和教育机构为满足参与金融市场的投资者的要求而提供的教育。选择性金融教育应当由教育机构、金融培训机构根据金融市场和金融工具的发展、投资者的需求来提供。历次金融危机，尤其是2007年以来的金融危机发生、发展的过程和金融界以及公众的反应来表明，普及性金融公共教育的不足导致了我们的公众金融知识体系（国民金融素质）存在两个缺陷，第一个缺陷是对信用体系的了解集中在中间的基础金融产品部分，忽略了两头，一头是最基本的信用货币制度，另一头则是庞大繁杂的衍生工具。第二个缺陷是公众的金融风险识别和管理能力欠缺。这两个缺陷其实反映了金融教育的结构性缺失。但是这种结构性缺失却难以完全依靠政府的金融管理机构来承担。原因之一在于中央银行关注的重点是系统性的金融安全和金融稳定，而非个体的金融风险。
对于金融教育，除了基础教育之外的教育费用应该秉承“谁受益谁付费”的原则，由有需求的投资者承担。按照这一原则，对于金融教育结构的三部分：基本的货币与信用知识；新金融工具；金融风险的识别和管理。其中第一部分是应该由官方的金融监管机构来承担的，其他两部分就不应属于全民的普及性金融教育的责任，而应该是属于选择性金融教育责任。目前选择性金融教育多数由金融机构来承担，金融机构为他们的客户或潜在客户提供新金融工具的相关知识。但是由金融机构提供给投资者的金融教育虽然往往是免费的但却常常属于金融产品和服务的推销，具有明显的诱导性，夸大利益忽略风险，更少涉及风险管理。投资者乃至社会公众需要有中立的机构来提供这部分选择性金融教育和部分普及性金融教育，这恰恰是社区教育机构和继续教育机构能做而且应该做的工作。
四、结论与建议
一、金融学人才培养的背景及目标
随着改革开放的深入，世界经济全球化的不断深化，我国市场经济的需要，越来越多的金融类单位需要更多的金融学人才，并且对经融学人才提出了更高的要求。原有的培养金融学的人才的模式，已经适应不了当今对金融学人才的需求，只有不断的改革培养模式，才能适应金融市场的需要。1.金融界对高学历层次人才的需求不断增加。人才需求决定人才的培养，目前，我国金融市场需要更高层次、更专业的复合型人才。金融业的变革对我国金融型人才提出了更高的要求，对于专业素养、专业知识技能、市场的洞察力和判断力都提出了更高的要求，对于金融学人才的学历也要求越来越高。这样看来，对于金融学人才培养提出了更高的标准。2.复合型的金融人才成为市场宠儿。过去，金融学人才仅仅是对于本专业比较精通的人才，但是随着经济全球化的发展，改革开放不断深入，对于金融学人才的要求也在不断提高。金融学人才更应该全面发展，不仅是懂得金融方面的知识，还应该具备高水平的计算机操作能力，对于英语，数学等方面的知识也要精通，对于金融学的业务要精通，对于财务类的专业知识要熟悉，这样才能适应快速发展的金融市场的需要。金融市场对于复合型金融人才需求的不断增加，复合型金融人才将成为市场的宠儿。金融学人才培养的目标是，德、智、体、美、劳全面发展，并且能适应社会经济发展的需要，要有扎实的专业知识理论基础知识，以及复合型知识结构网络，拥有敏锐的洞察力，超前的判断力，有预知风险的能力，有较强的沟通能力，很好的适应力以及应变能力，有较高的英语水平以及计算机水平，并且要有良好的道德素质。总体来说，就是需要能力多元化，知识丰富，业务能力强的复合型人才，这样才能适应当今社会的不断变化与发展。
二、金融学人才培养存在的问题
在金融学人才培养上，需要注意很多问题，这样才可以不断改进，使我国所需要的金融学人才不断适应社会的发展。1.培养目标不明确，教学内容、方法不能满足社会经济发展的需要。我国对于金融学人才的培养，目标不够明确。对于培养人才的目标，我国更多的是放在理论知识上的培养，不能适应全球化的环境。目前，金融学所需要的是复合型的人才，以及实践上可以很完整的人才。单纯的培养理论知识，不能使金融学人才更好的适应金融的环境，而只重视金融学专业知识的培养，忽略了综合技能的培养，也很难适应全球化的发展。2.课程设置不合理，难以构建开放性的国际前沿理论体系范畴。我国各大院校的金融学方面的课程大多数为国际金融、微观经济学和货币银行学，这些主干学科都属于经济学范畴。如国际金融学主要研究的是开放经济条件下的宏观货币对国家宏观经济的影响，因此，国际经融学主要是属于金融学跟经济学交叉的学科。我们没有去适应国际上的要求，运用所需要的去设计课程。3.应用型人才培养的实践性不强。金融学作为一门应用类的学科，对于实践应用能力要求应该更强，对于人才的复合性知识的要求以及应用也很强。从我国现在的情况看，银行类的金融学人才培养比较饱满，而相对来说，对于保险业以及证券公司类的金融人才培养就比较缺乏。但是从全球来看，金融混业的趋势越来越旺，银行，股票，证券，基金等等不同行业的金融产品，能更好的为顾客提供好的理财方式，促进经济的发展，显然，我国对于这样的人才培养很难适应当今社会的发展趋势。并且我国的培养大多数停留在理论阶段，对学生实践能力的培养欠缺，因此，在实践方面，金融学人才的能力就不强。4.教学体系、方法条件存在不足。目前我国大部分高校的金融人才培养目标都定位在理论和专业知识的学习的培养上，却忽视微观实践技能的训练和综合素质的培养。我们现在所需要的是复合型人才，注重实践，注重应用，注重对于经济的敏锐力以及职业操守，而不单纯的只是理论。现在培养的人才创新意识和综合能力较差，无法适应现代金融企业对金融专业人才的需求。现代社会大量需要的是懂得金融市场运作、掌握现代金融技能的金融人才。这就要求高校在注重培养金融学专业学生扎实的理论基础的同时，还应不断提高学生应对、解决实际工作问题的能力。5.忽视对专业人才的职业道德，服务意识上的培养。金融虽然是经济上的事，但是却是建立在信用的基础之上的，金融学人才的社会道德、基本素质已经成为全世界重视的话题。随着全球信息化的不断推进与发展，网络，银行自助等等科技手段逐渐成为主流，这样更加的容易传递信息，这需要高效的金融服务来保证，因此，对于加强金融学人才的道德素养，诚信，敬业方面的道德教育也尤为重要。
三、金融学人才培养对策
1.创新教育理念，构建金融学人才培养新模式。在经济全球化不断发展的条件下，应立足于我国金融业发展的实际，建立新的金融学人才教育理念。科技的不断发展，信息化的不断扩大，客观上要求现代的金融学人才的核心竞争力应该放在综合能力上，他们能够支配各种资源，有较强的适应能力。因此，培养综合能力的复合型人才，才是金融学人才培养的精髓。金融学是一门应用性很强的学科，应该注重理论知识跟实践能力相结合的模式，培养人才。同时又要不断创新改革，加强对教育理念的创新，向经济发达的国家学习，取其精华，弃其糟粕，构建适应我国的国情的模式与理念，重点培养金融学人才。2.加强学生知识整合能力和实践能力的培养。我国现在更注重的是理论知识的培养，缺乏对学生们整合知识能力的培养，只是一味的学习书本上的知识。应该鼓励学生们自主研究，自主学习，在研究的过程中发现经济的内在规律，而不是把重点都放在老师讲授的内容上。加强他们整合知识的能力的培养。同时金融学又是一个应用能力很强的专业，需要不断的实践，应该培养学生们的应用能力以及实践能力，在作业方面不应该只停留在书本上，要有一些实践类的作业，比如可以递交与课题有关的社会实践报告等等的方式进行教学，摆脱掉老师传授学生听的传统方式。只有加强了应用能力、实践能力、综合能力的训练，才能培养出更好的金融学人才。3.不断优化课程设置和教学方法。要使学生在掌握金融理论基础的同时还能学会一些具体金融业务技能，合理的课程设置尤为关键。现在的课堂上，学校和老师花费了大量的时间跟精力，把重点放在对于学生的理论知识上的重点培养上，但是实际中的教学效果却不好，很多学生缺乏兴趣，只是为了应付考试而已。不能灵活运用所学知识，缺乏实践经验与实际的应用操作。因此，应该增加学生应用能力的训练，不仅能学到知识，提高兴趣，还能更好的强化实践能力，而不仅仅只把重点放在课本上，要活学活用，加强实践与创新。另外，对英语，计算机，数学等等相关课程也应强化，因为这些都是培养金融学人才所不可或缺的。4.注重多元化课程知识培养。对于金融学这样一个综合类的科目，仅仅学习相关的基础知识是不够的。为了适应经济全球化的发展、改革开放的深化、社会市场经济的需要，以及与国际接轨。这就需要很多的专业知识技能，同时还要有其他的知识技能，比如学好英语，加强计算机知识的教育，培养交流沟通能力，这些都是培养一个优秀的金融学人才需要具备的。金融学人才是一个复合型的人才，而不是单一的人才，是一个拥有综合能力的实践性人才，而不是只懂书本知识的人才。因此，在课程，知识的设置上，要注重多元化，只有加强了学生们的综合知识技能，才能培养出优秀的金融学人才。
我国金融体系主要以银行为基础，但是管理层已经意识到证券市场在金融市场中的地位和作用。金融证券类专业课程的建设也有必要与时俱进，适应金融体系发展的方向。事实上，内地教育体系引入的投资学课程，基本上是西方证券市场和公司金融的内容。正如张新(2003)所说的那样，西方对金融学的理解集中在以公司财务、公司融资、公司治理为核心内容的公司金融和以资产定价为核心内容的投资学；而内地对金融学的理解则主要集中在货币银行学和国际金融两大类代表性科目。在资本市场发达程度不高而银行体系又独占优势地位的情况下，这一背离影响并不明显。但在A股资本市场发展程度越来越高，总市值和流通市值已经达到相当大的比重，四大国有银行和相当部分央企都已经成为上市公司的情况下，原有的以货币银行和国际金融为体系的金融类专业课程势必会转型为金融证券类专业课程体系。而金融证券类专业课程体系本的本土化和专业化也逐渐提到日程上来。但是，在本土化和专业化的问题成为大家关注重点的同时，课程体系的其他问题往往被人忽视。既然是课程体系，势必有一个层次化或分层化教学的问题。这个问题是笔者在此所要讨论的核心内容
一、金融学理论的发展历程及对各层次学生的教学要求
这些理论从简单到复杂，从开创性到发展型，从公司金融类到投资类，再到金融工程类，有纯理论的推导，也有应用于实践的方法。把这些理论全盘照搬，直接应用于金融证券类专业课程体系之中，显然并不一定适用。因为金融证券类专业各层次学生的知识水平并不相同，全盘的填鸭式教学对各层次学生的学习很难奏效。显然，金融学理论的发展历程要求对各专业层次、年级层次和学术层次的学生进行分层化的教学体系的设计
金融证券类专业各层次的知识水平、教学要求有比较大的差异。一二年级的本科生、三四年级的本科生以及硕士研究生、博士研究生，各个层次的学生其知识水平肯定不同，而且理论教学的深度对各层次学生的要求也不一样。比如，在知识层次方面，一二年级本科生专业还没有接触，部分基础课也只是刚刚入门；而三四年级的本科生才刚刚接触相关的专业课；硕士研究生虽然对专业课的要求有所提高，但是现在硕士研究生中不少学生来自本科其他专业，短短的二到三年时间需要补充不少的专业知识。而在教学要求方面，本科生目前主要是通才教学模式，不仅要求本科生学习本专业知识内容，也要求本科生学习各专业模块的内容。相比之下，本专业课程体系的学习时间也并不算多，其理论教学侧重于面而并不精深；硕士研究生理论教学的要求较高，同时也有升学进一步深造的可能。不过，目前硕士研究生教学也在强调应用型人才的培养，加上部分转专业的硕士研究生专业基础稍差，因此，在本科生教学基础的要求之上加以深化，由面及里侧重于线，理论与应用两方面相结合；而博士研究生的理论教学深度较高，而且研究视角一般较集中于某一点，不再像本科生和硕士研究生那样发散于面或者线。因此，博士研究生专业课程体系的理论程度最深，显然对教学的要求也与本科生和硕士研究生并不一样
不仅如此，即使同样是本科生，因专业的不同对课程体系的教学要求也并不一致。比如，金融学专业学生、公司金融专业学生与金融工程专业学生的理论课教学要求势必不同，而金融学专业中银行管理专业方向、国际金融专业方向或者证券投资专业方向等，对课程的配置和相关课程的理论教学深度的配置可能也会有所不同。比如，数理知识的教学，金融证券类专业的教学往往与数学、信息技术等学科相互交叉。但仅就本科专业而言，金融工程等专业尤其需要相对层次较高的数理知识用于金融工具的设计和开发。对于一般的金融学等专业，数学和计量经济学的教学要求可能会低一些。因此，一般的金融学专业和专业性要求更高的金融工程专业，在证券类专业课的教学上也相对应存在着不同的层次。
二、金融证券类专业课程体系的分层化分析
金融证券类专业课程体系如何针对各层次学生的要求加以分层化教学呢?笔者所在的金融学院，既在金融学专业下设置了公司金融专业方向，又主导了金融工程新专业的建设，现在又在金融工程新专业下并设证券投资的专业方向。在这种情况下，整个金融学院既有以银行为主导的金融学专业，同时还有以投资学为主导的金融工程专业和证券投资专业方向，另外还有保险学专业，真正实现了大金融证券类专业的专业设置。同时，金融学院既有大金融方向的硕士研究生培养体系(下设银行管理、资本市场运营和金融工程等方向)，还新批了金融专业硕士的研究生培养体系。对于这些不同的专业和专业方向，相应的金融证券类专业课程的设置和教学当然也会有相应的调整和变化。比如，金融相关专业的基础理论课程金融经济学，财务管理专业将其作为选修课程，在教学内容上以投资学方向为主体，而金融工程专业将其作为必修课程，在教学内容上会更多地以数理经济学方向为主体；对于普通的本科学生金融经济学的教学以说明、分析为主，而对于硕士研究生金融经济学的教学则以量化推导为主；对于一般的本科生可以以应用为主进行讲解，而对于高年级和硕士研究生可以适当地以数理分析的方法进行讲解；而在教材的选择上，本科生可以用中国金融出版社出版的布莱恩·克特尔所著的《金融经济学》，该书主要以论述和图示为主，相对较为浅显，而对于不同专业层次的硕士研究生和博士研究生，则可以用杨云红老师所著的《金融经济学》和王江老师所著的《金融经济学》
另一门金融相关专业的基础课程金融市场学，由于课程主要的目的在于介绍金融市场、金融工具和产品的基础知识，因此，其教学对于不同层次的学生也应该有不同的内容设置。比如，对于本科生，它是金融学入门课程，可以以介绍各金融市场的划分、功能实现和相关金融产品的运作实现机制为主进行教学，以便本科生对金融市场有初步的认识；而对于已经了解了金融市场和各类金融产品运作模式的高年级学生和硕士研究生，可以进一步讲授金融合约理论、信息经济学、企业理论和公司治理的模型的结论，以使其了解全球主要国家和地区的金融制度等运作，并通过比较不同国家和地区的不同金融制度和金融机构的运作模式，进一步了解金融市场运作机制的本因；而对于更高层次的学生，如博士研究生和个别专业的硕士研究生，可以结合新制度经济学、合约理论、法与金融学等各方面理论，构建制度内生观点的金融制度分析理论框架，讲授金融制度与经济增长的关系及金融制度演化的内在规律，也可以涉及金融体系的选择和设计，充分了解金融市场和金融产品产生和发展的制度变迁因素
作为一门内容相当全面的资本市场专业课的投资学，也可以针对不同层次的学生设置投资学Ⅰ、投资学Ⅱ和投资学Ⅲ进阶课程。对于本科学生，可以重点讲授投资组合理论和资本市场均衡理论，让学生了解最基本的现代金融学理论；对于高年级的本科学生或硕士研究生，可以专门设置相关基本面的证券分析内容和资产组合管理内容进行讲解；而对于更高层次的研究生，或者已经经历过前两个知识阶段投资学学习的学生，可以进一步讲授普通的期权、期货及其他衍生证券的基本定价知识
金融工程作为专业课程，也应该分层次进行教学内容的设置。比如，对于普通的金融类专业本科学生，可以以介绍金融工程工具、手段和策略为主，同时恰当介绍部分较为浅显的衍生工具以利于讲授金融工程的手段和政策；而对于金融工程专业的本科生以及其他硕士研究生，则可以进一步相对深入地介绍部分金融工具创新和产品开发，同时讲授更高层次的金融工程手段和策略。相应的期货、期权与衍生证券这一课程也可以进行分层教学。普通本科学生以介绍简单的衍生证券为主，以利于入门；对于相对专业的本科学生和硕士研究生，则可以作为金融工程这类专业课程的进阶课程，进一步介绍较为复杂的期权定价和衍生证券定价的方法，以及介绍新型期权、指数期权、期货期权等衍生品种。
事实上，对于金融证券类课程体系，还有一类课程是非常有必要的，那就是实训课程。证券类专业课程有必要加强具有时效性的内地金融市场的实际案例，联系相应的理论加以体会。其一，对于本科学生要加强证券分析类实训课程的培养，辅助以大量的A股证券分析方法应用的实例；其二，对于金融证券类专业学生，在学年论文和毕业论文选题方面，尽量以实证为主，具体问题具体分析；其三，对于更高级的学生，金融工程等证券类专业的学生，由于其未来的就业很可能就是证券公司、投资管理公司等纯粹的投资行业或投资岗位，因此，有必要在专业课内加强金融证券专业应用文写作教学，尤其是诸如研究报告这样的应用文的写作
至此，应该说金融证券类专业课程体系分层化教学的模式已经初步形成，既是系统化的，又有针对性，有助于这些课程教学目标的实现
三、实行金融证券类专业课程体系分层化教学的对策
1 金融学理论的发展历程要求对各专业层次、年级层次和学术层次的学生进行分层化的教学体系的设计。现代金融理论从简单到复杂，从开创性到发展型，从公司金融类到投资类，再到金融工程类，有纯理论的推导也有应用于实践的方法。而金融证券类专业各层次学生的知识水平并不相同，全盘的填鸭式教学对各层次学生的学习很难奏效
2 各层次学生知识体系和知识水平的不同要求进行分层化教学体系的实践。金融证券类专业各层次的知识水平和教学要求有着比较大的差异。一二年级的本科生、三四年级的本科生还有硕士研究生和博士研究生，各个层次的学生其知识水平肯定不同，而且理论教学的深度对各层次学生的要求也不一样
关键词：区域金融中心； 高职； 金融人才； 培养模式； 创新。
金融业作为现代服务业的支柱产业，在当前我国实施经济结构调整和经济发展方式转变过程中具有重要的意义。近年来，我国的金融生态和发展格局发生了深刻的变化，区域金融中心建设如火如荼。区域中心建设的成败在于人才，这对培养应用性金融人才的高职提出了挑战。树立以市场需求为导向的金融培养目标，创新金融人才培养模式就显得非常必要。
一、区域金融中心建设的人才需求趋势分析。
由于金融业具有高附加值、高贡献率和高成长性的特点。随着我国经济社会的快速发展，金融有效配置资源、促进产业结构升级的功能日益显现，金融中心建设已成为国家参与经济全球化、掌握定价主动权的重要战略。建设区域性金融中心已成为区域竞争的重要手段。近年来，国内许多省市区都纷纷提出建设区域金融中心的战略构想，并把区域金融中心建设列入本地的重要发展战略，以此促进产业升级、提升城市核心功能和竞争力。据不完全统计，截至 2012 年 6 月，我国提出要建立国际、国内、区域性金融中心的城市有 32个（ 不含非省会地级市） 。
（ 一） 区域金融中心的主要功能定位及业态趋势。
这些城市对区域金融中心的功能定位虽有所差异，但内容大同小异。归纳起来包括：
一是大力发展金融总部经济，吸引金融机构在当地设立法人总部、地区总部和后台服务总部，集中开展金融决策、资金调度、授信管理、集团服务等业务，增强城市金融业的集聚力和辐射力。
二是服务实体经济。发展风险投资、创业投资、私募股权投资等机构，建设市场化、专业化、国际化的综合性产权交易市场，推进以城市为中心的支付结算体系建设，加快发展期货经纪业务，引导企业积极利用期货市场进行套期保值、规避风险。发展特色金融机构，如村镇银行、专业贷款公司、消费金融公司等。
三是加强财富管理。提高证券公司、基金公司、信托公司、第三方理财公司的财富管理能力。
根据区域金融中心的主要功能定位，可以得出将会给当地的金融业态和金融格局带来以下变化：
金融总部增多。目前，金融企业总部集中的城市主要有北京、上海、深圳和广州。为了吸引金融总部的入住，很多城市出台了金融企业总部、区域总部购房、租房及高管人员的个人所得税补贴及奖励等多项政策。
近几年新增的全国性股份制商业银行没有，城市商业银行总部变迁的可能性几乎更小，但是其异地扩张产生了大量的区域总部。保险业近几年新增的全国性总部数量较多，中东部地区基本上平均每个省份达到 2 家左右，随着保险监管思路的变化，未来新增数量会减少。金融后台服务中心将会在现有基础上快速发展。金融后台服务中心是指与金融机构直接经营活动（ 即前台） 相对分离，并为其提供服务和支撑的功能模块和业务部门，如支付中心、银行卡中心、呼叫中心、数据灾备中心、营销中心、保险出单中心和接案中心等。上世纪90 年代以来，国际金融业分工不断细化，后台业务外包规模逐渐扩大，呈现前、后台业务分离加快，以及后台业务分工细化的趋势，使得后台业务不断被独立出来，外包服务规模不断扩大。这一分离导致了前台和后台的异地化，后者在新的区域聚集为金融产业服务区。
新型金融机构会大量涌现。为满足中小微企业、个体工商户和“三农”的资金需求，私募股权投资基金（ PE） 和创业（ 风险） 投资基金（ VC） 、村镇银行、专业贷款公司和农村资金互助社、融资性担保公司、汽车金融公司、汽车保险公司、消费金融公司。
金融专业中介机构会迅速发展。顺应城乡居民收入增长后的金融需求，银行、保险、证券、期货、信托等金融机构之外，第三方理财机构会迅速增加，财富管理业务会快速发展。作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司等金融机构，而是站在公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具，不经手客户的资金，投资决策由客户最终决定。在美国，第三方理财占据理财市场 70% 的份额，在香港，占 30% 的份额，而国内市场，第三方理财占据的份额只有 7%。据不完全统计，目前国内的第三方理财机构有几千家，并且有很多是刚刚起步，后续发展空间巨大。［1］。
（ 二） 区域金融中心建设带来的人才需求趋势。
从以上趋势中可以看出，区域金融中心在金融后台服务中心、非银行性新型金融机构和第三方理财机构的建设方面，实现跨越式发展具有现实的可行性。其他的功能定位如交易功能、创新功能和综合服务功能由于政策因素、金融资源的不足等，要想获得长足进展短期内是不现实的。因此，区域金融中心建设所需求的岗位主要为应用性金融人才为主，主要有以下几类：
高级经营管理人才： 思维敏捷、理论基础扎实、掌握金融理论前沿动态、具有金融创新意识和能力、具有把握全局并能迅速解决金融问题的“高级金融人才”； 掌握金融产品开发、定价、风险管理等核心金融技术，具备会计、法律、投资和信息技术等知识的复合型、专家型人才； 具有国际视野和丰富国际经验、通晓国际金融规则、能够进行跨文化沟通、可以独立开展国际金融活动的国际化金融人才。
专业技术人员： 既精通金融业务又具备宏观视野的风险评估及预测专家，金融分析、国际会计、保险精算、保险核赔、资产评估、证券投资及经纪、财务总监等重点领域高级金融专业人才。
金融营销人员： 拥有一定的客户资源和客户开发能力，具备敬业精神、进取精神与团队精神，熟练使用计算机常用办公软件及良好的英语应用能力的营销人员。
后台操作人员： 具有金融及相关专业基础知识，熟练掌握金融企业各种业务类型操作流程及产品特征，具有良好职业操守，熟练使用计算机常用办公软件的操作人员； 掌握金融及相关专业基础知识，熟悉金融企业产品类型及基本操作技能，具备良好口头、书面表达能力的客服人员。［2］。
二、区域金融中心建设对金融专业毕业生职业素质的要求。
从上面的分析可以看出，金融营销人员和后台服务人员是区域金融中心建设中需求量最大的岗位群体，也是我国高职金融专业毕业生就业的重要阵地，随着金融生态的变化，这些岗位已非传统意义的金融营销人员和服务人员，而是具有现代金融的理念、素质和实践能力的营销人员和服务人员。
（ 一） 具有复合的金融知识结构。
未来的 5 －10 年，中国财富管理将会多元化快速发展。目前我国财富市场总值为 16. 5 万亿美元，已位居全球第三，并以 25%的年均复合增长率快速增长。根据福布斯私人财富分布模型测算，中国 11 个省份（ 直辖市） 的高净值人群大致覆盖了全国高净值人口总数的 75%，成为财富管理机构竞逐的主战场，它们依次为广东、浙江、上海、北京、江苏、福建、辽宁、河北、四川、山东、湖南。财富安全、财富传承、子女教育、养老保障等财富管理目标越来越受到中高收入人士的青睐与关注。财富管理的专业化、多元化将成为中国财富管理的主流。因此，金融保险专业毕业生有适应财富管理这一潮流，仅有某一类别的金融专业知识是无法胜任的，必须具备综合的金融知识，能够适应金融混业经营的大趋势，综合运用银行、证券、保险等不同行业的金融知识满足顾客的综合金融需求。
（ 二） 具有较强的营销能力。
金融业不仅需要根据市场需求设计新型的金融产品或存量金融产品进行整合创新，而且要接触包括企业法人、机构企业、自然人在内的各式各样的客户，可以说金融业兼具产品管理和客户管理的双重职能。随着竞争的加剧，市场营销已成为金融业的经营管理中必不可少的环节，其重要性得到了进一步强化。应用型金融人才毕业后主要从事金融领域的各种业务工作，而且大都要从最基础的工作做起。在建设金融中心的过程中，除银行、保险、证券、信托等大型金融机构的业务人员外，小额贷款公司、村镇银行等特色金融机构和第三方理财等中介机构，需求量最大是客户经理等业务岗位。这些岗位不仅要有一定的经济理论基础，还要具有现代金融的基本业务知识，尤其是营销能力。
（ 三） 具备良好的职业素养。
金融服务行业是一个特殊的行业，是专门与资金财富打交道的行业，金融市场的安全与稳定直接关系到国计民生，这就需要金融工作者具有高尚的道德素质。金融是建立在信用的基础上的。没有信用就不会有金融的发展。一个金融从业人员的职业道德水平与人文素养的高低，会直接影响其工作的水平和能力。高职金融保险专业的毕业生首位要学会做人，再学会做事，而且肯做、能做、并能做好，要能善于从顾客的需求出发而不是从产品出发来为顾客提供金融服务，善于把专业的金融知识、复杂的金融产品转化为普通群众能够理解的东西。
（ 四） 有熟练的业务操作技能。
区域金融中心建设会给所在城市带来大量的后台服务岗位，这些应用型岗位上岗就要能胜任工作，这就要求在校期间就要培养出有一定的业务素质、较强的动手能力、较好的上岗适应能力，毕业生毕业就都很快能够进行各项金融业务操作，熟知各项金融产品，熟悉、了解金融市场的总体情况，并能够根据金融市场的情况变化做出有利于客户的自身独立判断。熟练操作、熟知产品、熟悉市场，有一定的宏观经济形势的分析与判断能力，对微观金融活动的洞察能力和实务操作能力是高技能人才的基本要求，也是适应各地区域金融中心建设的最重要的目标之一。
三、我国高职金融人才培养存在的问题。
（ 一） 课程设置体系脱离市场需求。
高职金融保险专业的课程设置大多是按照公共基础课、专业基础课、专业课的模式，把系统的理论知识传授作为主要目标，注重宏观经济分析和专业理论知识，应用性、实务性、操作性的课程较少，尚未形成以微观金融、实用金融课程为主体的课程体系，导致学生动手能力、解决实际问题能力和市场适应能力较弱。专业选修课的比重过小，实用性强、紧贴市场前沿的专业选修课程少之又少，无法有效构建具有丰富性、科学性和实用性的课程体系。我国金融业态在不断变化，尤其是各地在争相建设区域金融中心的环境下，需求量最大的是从事业务操作的应用技术人才和金融营销人才，目前的课程设置显然无法满足现实的需求。
（ 二） 教学方式落后。
理论教学多，实践教学少，导致教学效果与目标偏离，人才培养质量难以得到有效保证。我国高职金融保险专业教学大都以理论讲授为主，以灌输式为主，较少采用启发式、讨论式、案例式、模拟教学等教学方法。
学生在整个教学过程中处于被动地位，忽略了学生的个性化、主动性和创新精神的培养。重理论教学、轻实践教学，重视对知识点的应试型的简单记忆，缺少实验教学和参与社会实践活动环节。
（ 三） 师资队伍整体素质有待提高。
金融保险专业教师队伍的整体素质而言，在知识结构、梯队结构、年龄结构、学历结构上还不尽合理，对国内外的金融理论与实践认知不够，对金融学科的先进教学经验与学术动态、前沿发展等很难有比较全面深入的了解，不能适应国际化对教师素质的要求。更重要的是，绝大多数教师缺乏行业的从业工作经验。不能够根据金融相关企业对于工作岗位能力的要求进行实践教学计划的设定，不能够科学合理地安排实践课程内容，也不能够在实践教学环节中予以及时准确的指导。
（ 四） 缺少实践基地。
校外基地是高职院校整个实践教学体系中的重要组成部分，是学生认知社会、提高实践动手能力的最佳场所。实践教学进程必须体现出时代要求，符合专业实际，具有较强的可操作性。目前，高职金融保险专业的校外实践教学基地还比较少，有的也流于形式，无法满足学生提高实践教学能力的需要，不能为学生提供一个与未来的工作岗位零距离接触的机会，学生对自己以后即将从事的工作没有概念，也就无法激发学生的学习热情。所以，实现与更多的金融保险相关机构的合作，是高职目前的实践教学体系改革的目标之一。
四、金融中心建设背景下的高职金融专业人才培养模式创新。
在建设区域金融中心的背景下，高职金融专业的目标要围绕这一主题进行转变，课程设置贯彻大金融、全金融概念，改变目前分业和细化的专业课程设置； 教学模式上以金融机构的后援中心、营销中心为载体，通过多渠道引企入校、定岗实习等方式增加全真环境下的教学，增加学生的适应能力。
（ 一） 以市场需求为导向，调整人才培养目标。
首先在培养目标的定位上，应坚持有利于培养出具有大金融视角的金融人才原则，以经济的国际化、一体化，金融混业化和高等教育的大众化为背景，明确各层次金融人才的培养目标。在高职高专层次上，要培养市场急需的应用人才为目标，加大实践教学的比例，发挥企业实习基地的作用，尤其在各地建设金融后台服务中心过程中，大力促成学生定岗实习，将学生成建制的置于金融企业的培训和管理之中，使学生的岗前培训前置，让学生一毕业就成为金融企业的合格员工。
（ 二） 完善教学课程体系，突出实践教学地位。
课程体系和教学内容要突出前沿性、前瞻性。随着世界经济一体化、国内金融市场的国际化，我国高职金融保险专业课程设置和教学内容应及时调整。在课程的内容安排上，要顺应金融市场发展变化，及时增加新内容，以保证教学内容能与时俱进。目前，高职普遍采用学分制，理论学科占比大，实践教学学分很少，限于毕业实习和短期社会实践。毕业前的实习，学生自发行动，各自为政，缺乏有效监督，这种模式容易流入形式，走过场，实践效果不会理想。首先，从教学模式上看，应重视理论教学与实践教学相结合，构建课程实验、综合实训和校外实习相结合的实验教学模式。当前经济形势下，金融创新层出不穷，金融形势日新月异，金融保险教学不能局限于课堂教学，而应该构建多层次的实践教学体系，增强学生解决实际问题的能力。其次，教学内容上，应以专业为基础设计相应的实验内容和实验项目，应根据各专业学生的培养目标和要求设置相应的实践课程体系，强化专业动手能力和创新能力。
（ 三） 加强校内外实训基地的建设。
实训基地是实施实践教学环节的重要场所，可以根据金融部门实际岗位的需要，在校内外两方面加强建设。一是设置金融模拟环境。在校内建立金融企业的业务流程模拟实训室，开展银行业务模拟、保险业务模拟、证券业务模拟，配备模拟软件对学生进行专业岗位群基本技能的训练、模拟操作训练和综合技能训练，实现课堂无法完成的技能操作，校内实训基地的建设应突出真实的职业环境，应具有适用性强的特点，让学生有身临其境的感觉，使学生不出校门即可模拟金融专业的各种操作。二是进入金融全真环境。在校外建立实训基地，利用区域金融中心建设中各类后台服务中心和各类营销中心，让学生进入真实环境中从事顶岗实习，学校派指导老师入驻企业，统一按照企业的管理制度和流程进行管理。这不仅有利于锻炼学生的实践能力和解决实际问题的能力，而且还使符合企业要求的学生得到了就业机会，减轻了学生的就业压力。［3］。
三是引企入校。金融企业可以在学校建立后台服务分中心和营销分部，与金融企业的系统相连接，企业派驻负责人和骨干人员，学校派专职老师配合指导和管理。此外，还可以根据企业的需求，学校为入校的分中心定向培养专门人才。这种致力于培养学生在某一岗位的工作能力和特定的技能水平的“订单式”培养模式，不仅可以解决学生的就业问题，还能为企业的人才储备奠定坚实的基础，实现双方的互利共赢。
（ 四） 拓宽专业口径，夯实基础知识与基本技能。
随着国内金融市场的国际化、国际金融集团的进入，我国的金融混业经营已是大势所趋。而我国高职专业划分过细，过分强调金融专业培养而忽视金融通才教育，培养出的人才知识面窄，由于忽视能力和素质培养，创新能力和社会适应能力更欠缺。因此，必须拓宽专业口径，适当扩大专业知识面，提高学生的专业适应性。同时，还要立足夯实基础知识，开展通识教育，促进课程设置的综合化，构建金融子行业交叉、互相渗透、专业口径全方位覆盖的课程体系。
（ 五） 改革考试方法，建立创新的评价体系。
从改革考试制度入手，继续完善对金融专业学生学习效果检验的评价体系。我们可以尝试如下做法： 一是文化课抽查考核必须掌握的内容，专业课强化实践考试； 二是取消单纯以考试成绩为主的评价方式，改为考试与综合测评、多元评价、多证考核相结合的评价方式； 三是实行弹性学制，鼓励学生参加社会实践； 或利用课余时间参与实践，半工半读； 鼓励学生选修其它专业课程，掌握多门技能，参加技能实践。在新的评价体系中，应够充分调动学生学习的积极性和主动性。
参考文献：
［1］黄解语，杨再斌。 金融集聚论： 金融中心形成的理论与实践解析［M］。 北京： 中国社会科学出版社，2006.
1、金融学和经济学在将来就业上几乎是没有啥区别的。金融学是经济学的一个分支，是相对更细化的领域专业分支。
2、本科的学习中，经济学相对更宏观，偏重宏微观经济学的理论分析，而金融学则更多偏重于实际金融产品，金融行业的分析和学习。
3、如：经济学专业本科会对宏微观经济学分等级学习，不断深入，介绍经济领域的背景和理论。而金融学专业更多分析金融机构，金融企业，中央银行等经济运行主题以及金融市场的规律分析。
4、但从根本上，二者都是对经济问题的分析，都归属于经济学学习，内容本质差别不大，只是研究方向不同。研究生之后会更加细化。且两个对数学和经济学基础知识的要求都基本相同。
（来源：文章屋网 ）
