发布时间：2023-07-24 16:32:11
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的民营企业融资现状样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
摘 要 改革开放以来，中国的民营企业得到了快速发展，为我国国民经济发展和人民生活水平提高做出了巨大贡献。经过30多年的发展，一批民营企业已经完成了原始积累过程，面临着二次创业。但是很多中小民营企业因为经营规模的限制，投资基金更多依赖外部资金，但是我国民企融资现状普遍不容乐观，普遍缺乏发展基金，错失很多市场发展机会，所以融资成为制约民营企业发展的一大瓶颈。本文就中小民营企业融资的现状及形成原因进行粗浅分析，并就其融资难问题的解决提出大致的对策。
关键词 中小民营企业 融资 现状 对策
一、我国中小民营企业融资的现状
从理论上讲，现代企业融资渠道分为内部融资和外部融资两种，内部融资主要就是企业的内部积累，而外部融资方式主要就是债务融资和权益融资，具体而言就是外部负债、发行企业债券、发行股票这几种方式。
（一）内部融资方面
我国民营中小企业自创业初期，由于经营规模小，商品不成熟，市场占有率低，风险较大，此阶段的发展基本都是靠自我积累发展壮大起来；但企业发展到一定的阶段，自我积累便不能适应企业快速发展的需要，阻碍了企业的发展规模，使许多企业坐失发展良机；
（二）外部融资方面
在股权融资和债务融资两方面，对大多数民营中小企业来说，能选择的也只有银行贷款一种类型，发行企业债券，发行股票基本是不可能实现的；而对于唯一能选择的商业银行贷款，由于银行在向中小企业提供贷款方面一直存在着种种限制，而且资金成本压力也较大，据统计，目前中小企业贷款规模仅占银行信贷总额的8%左右，所以，在外部融资方面，中小民营企业也是举步维艰；
二、导致我国中小民营企业融资难的原因
长期以来，导致我国民营企业融资难的原因有很多，具体说来，主要有以下几个方面：
（一）不注重信用建设，融资遭遇信用障碍
在一个竞争激烈的市场经济环境下，企业信誉是非常重要的，从中小民营企业自身来说，没有建立现代化的企业管理制度，管理水平不高，内部法人治理机构不健全，生产效率不高，财务制度的不健全，帐目不清，一个公司内部有好几本帐，容易造成会计信息失真，信息不透明，缺乏审计部门确认的财务报表和良好的经营业绩，增加了银行对民企财务信息审查难度这是这是导致中小企业信誉缺乏的基本原因，。另外由于民营企业合并、兼并、破产等活动导致的一系列债务问题的不规范处理，逃避银行债务的现象大量存在，严重影响了民营企业的整体信誉和形象。
（二）中小民营企业管理基础薄弱，产权高度集中，家族式管理为常态
多数民营企业，由最初的家庭式作坊发展而来，最终形成家族企业，实行家族管理模式，导致内部决策缺乏灵活性，董事会构成不合理直接影响到重大问题的决策，独立董事形同虚设，监事会起不了监管作用，重大问题决策通常取决于某一人决定，缺乏合理的法人内部治理机构，管理经验缺乏，管理水平不高。家族式管理很大程度上制约了民营企业的二次创业。另外，由于中小民营企业自身易受经营环境的影响，变数大，风险大，无法准确预测，难以吸收投资者注意，并且民企的生命周期短使得投资者投资的风险过大而不愿意投资。同时，民企的资产相对的较少，负债能力有限，不能吸引太多的投资。
（三）政策环境上，对中小民营企业融资设置了不小的障碍
目前，企业获取资金的主渠道依旧是银行。但在现行的金融体系中，针对中小民营企业的优惠扶持政策少之又少，如按所有企业公平竟争，大多数中小民企是无法与国企业及大型外企等相比，无法得到银行的金融支持；同时，国家严格限制中小金融机构和民间金融活动，使民企借贷无门。
除银行借贷之外，还有股票和债券是企业可以选择的融资方式，由于资本市场在我国发展得并不是很成熟，绝大多数中小民营企业认为那是一个不可及的目标，不会以此为发展目标；而且对于绝大多数中小企业而言，进入资本市场的条件也确实难以达到；即使是在中小板和创业板上市，也需要企业有一定的基础。
另外，政府管理不规范，许多有利于民企融资的政策得不到有效执行，致使政策上有限的扶持，沦为一纸空文。
三、改变我国民营企业融资现状的对策
在解决中小民企融资的问题上，重要的是通过多方的努力，引入竞争机制，营造一个共同受益的赢利格局，具体有以下几个方面：
（一）重建企业信誉，以诚信经营为立足之本
首先加强企业内部管理，以规范企业运作为基础，深化企业改革，完善企业内部法人机构，改变家族管理模式，向家族控股，职业经纪人管理的模式过渡，实施内部控制管理机制，增加企业董事会，监事会，独立董事的实际工作职能，设计必须的权力制衡制度和措施，健全公司内部权力机构，完善科学的激励约束机制，使企业管理水平上一个新台阶；
健立健全企业信用评价体系，加强企业内部信用管理，以诚实守信为经营理念，由内至外全面树立企业诚信形象；建立健全财务管理机制，以诚实、准确、全面的企业信息公之于众，接受审计部门严格审计，以利投资者及债权人及时准确地了解企业的经营信息，增加对企业的信任。
（二）丰富融资手段和渠道，作出正确的融资决策
在企业的不同发展时期，能够选择的融资方式是各有侧重的，简而言之，在企业建立初起，由于不确定因素多，风险极大，此时应以内部融资为主，即企业主自己出资，企业内部积累等方式；企业进入创业期，整体风险还是较高，此时企业还是应以股权融资为主，吸引外部风险投资者入股，同时，高度重视企业的现金流量，贷款结构和财务成本；进入到扩充期，企业承担风险和融资成本能力大大提高，此时应以债务融资为主，以期最大限度分散风险，降低成本；在成熟期，企业有大量销售利润和经营资产，承担风险和成本的能力与前几个阶段已不可同日而语。因此，此时企业应从自身资本结构出发进行融资。
企业要明确定位自身所处的发展阶段，从融资成本、资金利用率、融资机制规范度、融资主体自由度和清偿能力这五个因素入手，进行融资效率分析，总的来说，债券融资效率是高的，高于股权融资。我国民企应严格按照自由融资顺序融通资金，先以内部资金满足资金需求，其次，考虑外部资金融资方式。
企业还应合理利用各种融资手段，积极开拓新的融资方式。比如，中小民营企业通过发挥自身灵活创新的特性，和大企业发展密切的技术经济合作，从大企业那里获得资金支持；或者能够加入大企业集团，以获得长久的发展；再有，建立建全了自身的企业信用管理后，利用票据融资、融资租赁、应收款保理、动产担保等方式进行资金筹集，甚至典当也可以成为中小民营企业进行快速融资的便捷渠道。此外，民营企业之间可以搭建融资联盟，由于民营企业在融资问题上存在融资规模的障碍，所以两个以上的企业可以组成融资联盟，通过联盟内部的合作关系，达到民营企业融资的目的。
有条件的民营企业，还应重视资本市场的动向，近几年来，中小板，创业板的建立，为众多的民营企业提供了新的融资平台，这两个非主板市场较低的准入门槛儿对众多民营企业来说，也并非是可望不可及的事，当然，首先也必须规范的企业的内部管理机制及财务信息体制；特别是对于已形成一定规模，但继续发展却困难重重的处于瓶颈期的民企来说，这可以做为一个企业的发展目标，进行企业内部管理调整，达到企业发展的一个飞跃。
（三）为民营企业发展创造政策环境
中小民营企业融资难的问题，早已引起国家各部门的高度重视，在2010年两会期间再次成为代表和委员们热议的焦点。两会期间，温总理指出我国将进一步促进中小企业的发展，建立和完善中小企业服务体系，继续落实财政对中小企业支持政策。政府应以国家立法，出台优惠政策等形式给以扶持，通过鼓励和引导开展小微型企业信贷业务，从而间接实现解决中小企业融资难的目标。
研究出台专项政策鼓励商业银行对中小企业贷款；积极发展民营银行解决民营企业融资的困难；对中小民营企业贷款营业税实行适当减免；积极鼓励和引导地方性中小金融机构支持民营企业发展；建立中小企业信用担保机构体系和风险投资体系；组建创业中心，设立创业孵化基金；大力发展融资租赁业；健全和实施企业之间债转股机制，实施企业债务重组新战略；规范民间金融交易行为，健立健全民间金融体系等等方案都已提到议事日程，这些都将为中小民营企业的发展创建良好的政策环境；
另外，政府还要增强社会服务功能，为民营企业的发展提供有效服务。要做到这点就要实现由单纯管理型向管理服务并重型转变；同时要为民营经济发展及时提供有效信息，使其科学决策；此外还要强化对私营企业的投资方向、产业结构调整的引导；同时，做好私营从业人员社会保障工作。
四、结束语
综上所述，随着经济的发展，中小民营企业的融资问题越来越突显出来，要超越这一瓶颈限制，必须从企业自身和经济环境这内外双重因素入手。企业自身必须建立现代企业管理制度，以科学管理规范企业的各项市场行为，建立健全财务管理制度，建立企业信用管理机制，提升自身社会形象，取得社会的信任，扩大融资渠道；政府和社会必须重视中小民营企业在社会经济发展中越来越重要的作用，从立法，政策，宏观调控，政府服务等各方面入手，创建良好的环境扶持中小民营企业的发展，中国的经济必将得益于大量中小民营企业的发展壮大而高速发展。
参考文献：
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[4]汪玲.发达国家解决中小企业融资难题的主要模式及借鉴意义.金融论坛.2004(11).
[5]陈李宏.民营企业融资的自身障碍及解决途径.湖北社会科学.2007(01).
1 引 言
目前，民营企业作为我国国民经济不可或缺的部分存在，其发展对我国经济实力的提高，就业压力的缓解，就业人员的吸引等方面起到了很大的作用。但融资困难一直是困扰民营业的一个重要问题。各企业间不断地竞争，自身制度及发展的缺陷，资金缺乏，信用不够等因素很大地制约了民营企业的发展，虽然新三板的推出缓解了民营企业的融资压力，但民营企业融资难的问题依旧没有得到解决。
2 新三板市场上民营企业融资的现状及其原因
新三板的出现理论上应该可以解决民营企业融资困难的问题，可实际上并非如此。接下来笔者以中关村为例来简单地介绍一下。中关村是中国科技发展与创新的重要环节，然而现在却面临着发展上的许多问题，主要是资金紧张、融资难；中关村的发展主要呈现以下几个特点：
企业成立时间普遍短，基本都是民营企业，大部分企业制度不完善，企业发展处在成长期；资金紧张，融资困难一直都限制着民营企业的发展，即使新三板出现之后，依然存在着很多的问题。所以说民营企业如果想要快速发展，就必须先解决融资困难的问题。
那么为什么新三板出台后没有像理论中那样完全解决现实中存在的问题呢？理由如下：
2.1 民营企业信用度不够
在现实社会中，人与人之间的信任是十分重要的，更何况是在牵扯到利益的企业与企业之间。企业融资时如果一方不守信用，那么合作就不能继续了，而目前很多的民营企业信用观念淡薄，经常会出现拖欠账款的行为；而且他们不注重长期的发展，仅仅只是关心短期的利益，这样只会加剧融资的困难。
2.2 民营企业财务制度混乱、没有足够的财产担保
一个企业内同时出现多套账目报表，这不利于贷款人对资金的监督追踪，增加了贷款人了解企业的难度，从而影响对其信贷的投入。另外，由于大部分民企都是小规模、小资产的企业，没有足够的财产担保，借贷通常很困难。
2.3 民营企业不稳定、经营风险大
大多数民营企业管理模式落后，生产技术低，造成民营企业整体竞争能力差；在发展中，民企往往注重短期利益而忽略长远的发展，这使得民企与其他企业的竞争常常处于劣势。另外，财务安排不科学，企业负债率、倒闭率高，资金周转困难，导致贷款机构向其借贷的成本增加，不利于其借贷。
3 新三板申请挂牌条件及民企新三板市场融资优势分析
自从2006年1月，科技部、证监会以及中关村科技园区管委会共同启动“中关村股权代办系统”，我国相继在全国国家级高新区批准设立了多家新三板市场，如2010年5月青岛新三板市场、2008年3月的天津股权交易市场等，其中较有影响的是天津股权交易所和中关村股权代办系统。以中关村为例，中关村股权代办系统的要求：①公司管理结构健全（特别是财务方面），内控制度完善，近两年无违法，无重大变化；②具有持续经营能力，且属于经北京市政府确认的股份报价转让试点企业；③企业净资产超2000万元。综上，新三板市场对民企挂牌的要求概括为：存续满2年，公司治理结构健全、内控制度完善、财务管理规范，且主营业务突出并具有持续经营能力。
新三板进入门槛宽松，优势可以体现在几个方面：①可以拓宽融资渠道，提高企业知名度；②挂牌新三板市场后，由于较好的定价机制，股票流动性提高，会吸引私募资金、风险投资的关注，增强民企定向增发的价格空间；③挂牌后，股权改革、信息披露、明确高层职责，使企业不断完善发展，更加规范的运作；④为未来进入中小企业板、创业板甚至主板打下基础。久其软件就是一个很好的例子，要学会好好地利用新三板，民企才能加速发展。
4 新三板市场后民企的制度缺陷
4.1 民企治理结构混乱多由家族式治理引起
新三板市场上市的民企治理结构应体现决策、执行、监督权利互相分离的原则，公司应设有董事会、监事会、股东大会等体系，这些体系的完善有利于提高公司的决策力，加强公司专业化运作、提高公司整体的质量。但现实是，大多数民企是以“三缘”（血缘、亲缘、地缘）为基础建立的，虽然在企业建立之初，有很多好处，如降低了交易费用，有效地解决了“机会主义”和“逆向选择”的问题，但随着企业的发展，这也成为了限制企业发展的重要因素。企业经营权和所有权重合，个人专断决策等都会限制企业的发展，这是需要重视的问题。
4.2 民企内控制度不全，财务管理不规范
目前，多数民企是合伙制或有限责任制的形式，在这样的情况下，企业管理方式局限在人情化的管理模式，管理者尤其是创业者的个人魅力将是维持公司稳定的重要因素，导致内控制度缺失。在这样的关系结构中，企业内部的正式制度将会被人情所替代，造成企业内部缺乏有效的信息交流，内控效果不足、意识薄弱，严重阻碍企业的发展和规模扩大。由于“三缘”的关系，企业内部重要部门尤其是财政部门都由“三缘”关系来决定，是财务管理不规范，会计造假等不良行为。甚至在一些小型民企，用人都优先采用自家的人；在用人机制上呈现以“三缘”为界限的封闭性。这种用人模式导致财务人员往往不尽如人意，很多民企的财务人员没有受过专业的培训，所以财务管理不规范，对新的法律法规也不清楚，学历水平低，没有职称，这样的财务人员会使会计信息质量在很大的程度上受到影响，甚至会出现违规违法的行为。
5 民企新三板市场融资的完善对策
融资困难是民营企业普遍面临的一个问题，尤其是在我国现在的特殊时期，民企融资困难就更加突出，其中民企本身的问题是主要的因素，所以要解决问题，就必须完善民企自身。
5.1 提高企业经营的稳定性和整体竞争力
促进民企资本社会化，可以规范企业操作，企业透明度增加，对资本进行有效的监督；促进民营企业的产业多元化，可以分散企业经营的风险，增强企业的稳定性；大力提高民企经营者的素质，在市场经济的条件下，民企经营者的素质对于企业的发展至关重要，只有提高企业经营者的素质，企业才能健全发展。
5.2 提高企业信用度
在任何情况下，信用对于企业来说至关重要，只有信用度高了，人家才愿意合作；企业信用度越高，抗风险的能力就越强；提高信用度的方法有：规范的行为操作、得到同行的认同、提高企业信用管理水平。
5.3 建立合适的内部制度，完善治理结构
[关键词]政治关联；金融生态环境；企业融资；山东；实证分析
[DOI]1013939/jcnkizgsc201643015
民营企业是我国的经济发展重心之一，也是带动我国经济发展的重要动力。近年来，我国的民营企业一直存在着融资困难的问题，尤其是在2008年的金融危机以后，我国的民营企业经营状况都受到了影响，很多民营企业出现了资金链断层的现象。为了转变民营企业的经济现状，解决小企业的倒闭问题，国家需要考虑如何促使民营企业融资顺利。政府方面已经根据当前的状况采取了相关的措施，并改善了金融生态环境，促使民营企业与国有企业具有一拼之力。
1政治关联、金融生态环境与企业融资现状
改革开放以来，我国的政府权力体制也发生了转变。地方政府方面已经开始了分权体制，在该种环境下，地方政府掌握了处置公共资源的权力。尽管政府已经在该方面的处理采取小心谨慎的态度，但政治关联的广泛还是对社会经济造成了一定的影响[1]。如今，企业建设是否合理、企业的竞争力是否增强都受到政治关联的束缚。该种情况下，企业的发展方向以及发展道路都受到了政府的限制。尽管政府关联在对企业的限制方面也变相地保护了企业的产权，但民营企业的性质与国有企业不同，造成了金融部门对民营企业的差别对待。企业要想获得更多的金融环境支持，需要不断地拿出实力，证明自身企业具有无限的发展空间。金融部门对于民营企业的差别对待促使民营企业的竞争力无法与国有企业相比，在经济的发展方面受到了严重的限制。
2山东省的上市公司融资概况
山东省是我民营企业发展的典型省份，也是政治关联以及金融生态环境对民营企业影响较为明显的地区。山东省内的经济发展结构存在不合理现象，省内的不同地区经济发展存在差异性。山东省内多上市公司，而在众多的上市公司当中，民营企业的比例较大[2]。在该种条件下，山东省的上市公司自然会受到政治关联以及金融生态环境的影响。那么，在山东省内政治关联、金融生态环境与企业的融资到底保持了怎样的联系呢？笔者将就山东省内的上市公司进行深入的研究和分析，以此来论证政治关联以及金融生态环境对企业发展的影响。
3政治关联、金融生态环境与企业融资之间的联系
随着我国的经济环境发生变化，企业的融资就一直是业界所关注的话题。越来越多金融方面的专业研究企业融资，但从其所观察的视角来看，对于企业融资产生影响的因素主要是政治关联。一般来说，经济发展较为落后的地区其企业的融资要更加困难。
从表1所给出的指标可以看出，政治关联并不仅仅对企业的发展具有束缚性，还对企业的税负等具有一定的帮助。政府方面的政治关联态度就是企业的外界发展信号，企业要想获得融资的机会，就需要向政府的金融机构展现自身的资源。很多地区之所以限制企业融资，就是为了确保融资过程中所带来的金融风险，确保企业不受到经济损失。[3]我国现有的制度促使我国的民营企业融资会受到政治关联以及金融环境的影响。而这三者之间的关系要比人们所想象得更加复杂。山东省的金融生态环境相对来说并不稳定，其对企业融资的干预比较大。企业融资所得的保护机制比较不健全，只有依靠政府方面的干预才能够使企业的金融状态保持良好。从一定程度上来讲，政府的关联代表了企业的质量，政治关联较为复杂，代表着企业的资源状况并不乐观，相反，代表着企业比较适合融资。
4政治关联、金融生态环境与企业融资实证分析
笔者通过对山东省上市公司的情况了解，以及对表2中9个地级市的金融生态环境排名所做出的调查结果显示，政治关联确实对企业的融资据有明显的影响。政治关联就像是一道枷锁，束缚了企业的发展方向以及融资进度。山东省的金融部分对于民营企业的上市公司具有一定的偏见，如此才导致民营企业的上市公司在融资过程中需要受到多种因素的评估。在这些评估进行过程中，不仅浪费了民营企业的时间，也浪费了企业的精力和金钱[4]。企业选择了适当的时机进行融资，一旦由于政治关联而导致企业错过了融资最好的时间，就会为企业带来巨大的经济损失。近年来，我国已经改善了部分地区的政治关联现状，并督促政府为民营企业创造良好的金融生态环境，通过为民营企业创设外部环境来增强民营企业的竞争力，使其与国有企业处于相对公平的金融环境当中。从表2中山东省的各个市区所处的金融生态环境排名来看，山东省地区范围内，只有济南市以及威海市的金融生态环境相对比较稳定。该种现象表明，在济南及威海地区的上市公司的融资情况更好，所受到的限制也较少。济南及威海地区的金融制度更加完善。而山东省其他地级市的情况比较不乐观，多数都排在了10名以后，这表示其他地级市的民营企业发展状况还没有得到缓解，其融资状况还受到政府的压制[5]。
5结论
山东省应该关注国际市场的发展状况，注重金融生态环境的稳定。省内政府部门需要支持民营企业的发展，并为民营企业创造良好的融资环境。总而言之，笔者经过仔细的研究，已经发现了政治关联对企业的融资所产生的影响。政府部门为民营企业所营造的良好金融生态环境促使民营企业的融资出现了转机，融资的成功率也有所增加。外部环境为民营企业提供了好的融资机会，政府方面也不再束缚民营企业的发展。政府方面经过各个方面的措施拯救，能够使山东省的上市公司融资变得相对容易，并积极推动了省内民营企业的发展。
参考文献：
[1]邓建平银行关联、会计信息与债务融资――基于我国民营企业的实证研究[J].会计与经济研究，2014，3（1）：3-14
[2]邹颖，杨晓玮政治关联、金融生态环境与股权资本成本――基于2005―2012年的数据分析[J].华东经济管理，2014，12（10）：98-104
[3]黄新建，王婷政治关联、制度环境差异与企业贷款续新――基于中国上市公司的实证研究[J].系统工程理论与实践，2012，8（6）：1184-1192
【关键词】民营企业；融资；现状；对策
一、民营企业的融资现状
（一）内部融资方面
民营企业在创业阶段基本上是靠内部融资逐步发展壮大起来的，这是因为在创业阶段企业的经营规模尚小，市场风险较大，外源融资不仅难度大且融资成本高，因此民营企业不得不把内部融资作为筹集发展资金的主要渠道。但在企业发展壮大后，想要继续发展，企业却普遍存在着自有资金不足的问题，使得内部融资难以进行，企业发展存在阻碍。
（二）外部负债方面
在外部负债方面，商业银行贷款占绝大比重，然而商业银行在向民营企业提供贷款方面一直存在着种种限制。据统计，目前民营企业的贷款规模仅占银行信贷总额的8%左右，这与民营企业创造国内生产总值的1/3，国家财政收入的1/4的比例是极不相称的。
（三）发行股票、债券
民营企业进入股票市场一直受到所有制形式的限制。在深、沪两个交易所股票发行上市过程中，部分效益不佳的国有企业能得到包装上市的优先权，而资信程度较高，业绩显著的大型民营企业却难以获得上市融资的机会。与股票市场相类似，债券市场也基本上未向民营企业开放。
综上所述，我国民营企业内部融资贫乏，外部融资的道路梗塞，解决民营企业融资问题迫在眉睫。
二、民营企业融资存在的问题及原因分析
（一）融资难问题
中小民营企业的信用口碑不好，民营企业一般规模较小，资金匮乏，偿债能力弱，而且没有完整的、令人信服的信用记录，缺乏信用基础，目前最头疼的问题是民营企业的信用识别问题，虚假报表层出不穷，基于安全考虑，有钱也不敢乱贷；融资的渠道比较少，当前，除少量信贷资金外，民营企业很难通过债权和股权融资的渠道获取资金。
（二）融资盲目，与企业资金需求不吻合问题
1.融入的资金超出偿还能力。一些民营企业认为只要能融资，就多多益善，缺乏认真的“融资财务分析”。一旦出现国家对相关方面的宏观调控，企业项目还未形成产能与效益，资金链就断裂了，企业便全面陷入瘫痪，被迫还债，甚至破产被拍卖。
2.融资总额与项目所需资金不匹配。一是融资额大于投资所需资金总额，形成财务费用增大，资金流向他处，造成浪费；二是融资总额小于投资所需资金总额，使投资项目不能如期完成并形成产能与效益。
三、民营企业融资问题的解决对策
（一）融资难问题的解决对策
1.加强民营企业的公司治理建设，进而提高企业本身的信用水平
企业融资能力的强弱，取决于公司内部的治理水平。广大民营企业应改变任人唯亲的用人机制，建立规范的企业制度。有了规范的企业制度，企业就能找到高水平的管理者，有了高水平的管理者，企业的资金融资渠道就容易畅通。并且，企业提高了经营管理水平，就会及时改进落后的设备技术，重视财务管理，增强信用意识，建立良好的企业信誉。只有当企业有了较高的盈利水平和较强的偿债能力，企业才能获得广泛的融资渠道。
2.完善以银行为主体的融资体系
（1）加快国有银行的信贷机制改革，建立与民营经济贷款配套的政策体系。主要应从两方面着手：一是要改革银行的贷款审批程序和信息获取渠道，形成适合民营经济贷款要求的运作机制和政策方针，同时尝试着设立民营经济贷款的专门部门，专项负责解决民营经济的信贷问题；二是可以尝试在管好对大型企业贷款利率的同时，适当放开对民营经济的贷款利率，形成一种类似双轨价格的利率体系，这可能会对我们的利率自由化起到相当的推动作用。
（2）积极鼓励和引导地方性中小金融机构支持民营企业发展。地方性中小金融机构至少有下列优点：首先机制灵活，运作成本低，资金较少，能够与民营经济一起成长，成为民营经济发展的推进力量。其次非国有银行一般具有浓厚的“地方性”，对当地的客户情况较为了解，从而大大降低交易成本。再次非国有一方面使银行运作有效率，另一方面保证一切成本都体现在价格中，用不着担心“寻租”现象的产生。
（3）建立健全民营经济信贷担保体系。IFC（国际金融公司）的抽样调查表明许多企业认为抵押问题或多或少地影响了他们从银行获取贷款。在中国，民营企业众多，融资困难。很大的情况下，除了地方政府应逐步扩大担保资金投入，中央政府也应提供一些担保资金。
3.建立多层次资本市场体系，积极拓展直接融资渠道
所谓多层次的资本市场体系，是指国内主板市场、创业板市场、产权交易市场、风险投资市场以及各类资本产品投资市场，借助海外及香港地区二板市场、场外交易市场所组成的满足多样化的市场主体，适应不同规模、不同所有制结构以及不同行业特点的开放的网络式的分层次的资本市场组合。
民营企业数量庞大，差异明显，其中既有通过运作到主板市场上市的规模相对较大的企业，也有相当部分是利用香港创业板市场或海外二板市场上市的公司，特别是新兴高技术企业更适宜采取这种方式融资。此外，还有更多的公司达不到主板及二板市场的上市标准，但他们也需要解决融资问题，则可以通过发展场外交易市场的方式使其达到融资目标。多层次资本市场体系的建立可以满足不同条件民营企业融资的需求。
（二）加强融资财务分析和控制，防范融资风险的对策
1.加强企业综合财务状况的分析与经营的预测。尤其是中小民营企业的盈利能力与偿债能力的分析。首先合理预测经营成果的规模，然后建立以偿债能力为底线的融资目标控制体系，真正做到“量出为入”。
2.加强企业现金流量预测分析和投资项目管理，确保融资总额与需要的资金总额相匹配，以及融资时间与项目时间相一致。
参考文献：
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[5]闫力.金融发展与民营企业融资体系建设[J].金融研究，2005，（2）
关键词：融资现状 制度创新
改革开放以来，特别是20世纪90年代以后，西部民营企业得到较快发展，已成长为国民经济的主力军。但是西部民营企业的经营环境并不理想，尤其是困难的融资环境已经成为广大西部地区民营企业生存和发展的瓶颈。严重制约着企业的成长速度和规模化发展。近年来，西部民营企业融资难问题越来越受到金融界、企业界和政府部门的关注。
当前民营企业的融资方式
融资方式的选择是关系到民营企业构建和健康持续发展的重大问题。市场经济条件下，民营企业融资的方式多种多样，但基本方式有两种：内源融资，是来源于企业内部的融资，包括所有者投入、企业留存收益和职工集资；外援融资，是主要源于企业外部的融资，包括银行贷款、债券融资、股权融资、风险投资和民间借贷。如图1所示。
内源性融资对民营企业资本的形成具有原始性、自主性、成本风险小的特点，是民营企业的立足之本；外源性融资具有规模大、速度快、比较灵活等特点，是民营企业不可或缺的融资源泉。因此，必须确保融资渠道特别是外源性融资渠道的畅通，以利于民营企业的顺利发展。
西部民营企业融资现状分析
根据调查资料显示，目前西部民营企业的融资结构大致是企业自我积累约占69%，亲友筹借占15%，金融机构融资占16%。
西部民营企业直接融资困难多
虽然近几年民营企业通过证券市场融资的渠道已逐渐开通，但有些融资方式对民营企业的开放程度很低，在我国资本市场上，企业要想公开发行股票募集资金必须具备一系列的条件，而西部民营企业由于规模小、设立时间短、管理能力差等原因，它们难以参与社会直接融资。要发行债券更困难。不能利用资本市场直接融资制约了民营企业融资渠道的拓宽，进一步加剧了西部民营企业资金供给短缺问题。
西部民营企业间接融资难度大
由于直接融资市场的限制，银行贷款就成为西部民营企业融资的主渠道，但银行融资仍困难重重。主要原因有：
西部民营企业自身的缺陷 民营企业大多是家族企业，许多西部民营企业设立时就存在先天缺陷，如管理制度不健全、财务管理水平低，财务信息严重失真，在企业规模扩张到一定程度时，家族式管理会限制企业的融资。加之较为封闭的运营方式，使其信息透明度低，社会公信度不佳，给银行贷款和信用评级带来很大困难；自身信用不足。产品技术含量普遍较低，客观上处在为大型企业配套的地位上，市场前景不明朗，对于贷款特别是长期贷款来说风险很大；民营企业数量多，组织形式和布局十分松散、变动性大，银行难以掌握其具体情况，也导致了银行的恐贷和惜贷。
政府缺乏对西部民营企业的管理与支持 在法制建设、政策协调、资金支持等方面缺乏对西部民营企业强有力的支持；对西部民营企业的信用担保体系没有建立起来；金融体系建设中没有建立专门为民营企业服务的民营金融服务机构。
僵化的利率机制制约了银行贷款的积极性 由于目前利率没有完全市场化，并且民营企业贷款额小且分散，单位贷款资金的管理成本高，有悖银行经营的利益最大化原则，加之国家缺乏对民营企业贷款的政策支持，国家对利率的限制及对交易费用和监督费用的限制，使大银行对民营企业贷款动力不足，虽然人行规定对民营企业的贷款利率可在规定的利率基础上浮动30%，农村信用社等收取的利息可比基本利率高50%以上，但现行的利率浮动范围并不足以为贷款的风险提供足够的补偿。从我国这几年金融机构的信贷数据看，总量上民营企业贷款的绝对量在逐年增加，但其占贷款总量的比例最高不到1%，2002年甚至还有下降趋势。
贷款担保体系不健全 目前，银行的评信、授信指标体系不符合民营企业实际，现有评级标准仍比照大型企业执行，根本无法反映民营企业的资信情况，银行对有发展潜力、但目前状况不十分好的企业缺乏识别能力；另外，评估费用高、随意性大。根据《关于整顿企业抵押贷款收费的通知》精神，工商、土地、房地产等部门要减免相关收费，但在实践中却仍有很多困难；西部民营企业无法满足银行对抵押品的要求。大多数民营企业的厂房、设备等因地处偏远、价值低、可转让性差，一些高科技企业资产中无形资产所占比例较大，可作为抵押品的不动产比例较小，这些企业难以得到银行贷款。从担保贷款看，20世纪90年代以来，在中央有关政策的扶持下各地陆续建设了一些贷款担保公司，但担保公司资金筹措难、规模小，不能满足数量庞大的民营企业的担保需求。
西部民营企业融资制度的创新思路
政府支持是西部民营企业健康发展必备的外部条件，鼓励和促进民营企业发展，是市场经济条件下政府义不容辞的责任。
开辟西部民营企业直接融资渠道
没有规范的现代企业治理结构，企业经营者的控制权难以节制，就有可能侵犯所有者的权利。股份制本身就是一种融资制度，其实质是令企业的治理结构规范化，以利于股权的转让与交易，从而有利于企业的外部融资。在民营企业初期的业主制下，单个所有者掌握企业的所有控制权，为了自身利益，完全有可能隐匿企业的财务信息、资产，以欺骗外部投资者。而规范的股份制企业治理结构，通过建立管理与控制相分离及岗位分工的制衡机制，使得股权投资者有保障享有同等的股东权利，从而起到了保护投资利益的作用。当然，即使在发达国家，中小企业的资金筹措迅速转向直接融资也是有困难的，其中最主要的原因还是中小企业规模小，其股票难以满足一般的股票交易市场的上市条件。为此，政府应该积极创造条件，开辟新的“场所”，促使民营企业股票上市交易。
建立创业板市场 为避免直接设立创业板可能给我国资本市场造成的动荡，可对主板市场上市条件进行小幅度调整的基础上，设立中小企业板块。当前在深圳交易所已初步建立了中小企业板块，并已经产生了积极的效应，应该不断总结经验，逐步扩大上市的中小企业数量，并最终过渡到创业板市场，更好的为西部民营企业融资服务。
开辟西部民营企业债券市场 我国企业债券市场基本上被大企业垄断，当前应理顺企业债券发行审批体制，逐步放松规模限制，扩大发行额度；完善债券担保和信用评级制度，积极支持经营效益好、偿还能力强的西部民营企业通过发行企业债券进行融资。此外还可适当放开债券利率、丰富债券品种，让企业以其可承担的利率获得生产发展所需要的资金。
鼓励西部民营企业海外创业板上市 目前我国已有近100家优秀民营企业到美国纳斯达克、香港及新加坡创业板市场上市，因此，西部地方政府和民间部门应积极引导、多举办海外上市推介会，为具有较强综合发展实力的西部民营企业提供一个与国际证券机构、金融投资机构、著名金融投资专家进行面对面交流的机会，通过向民营企业宣传、介绍海外证券市场，加强西部民营企业与银行、投资机构的了解与合作，从而拓宽民营企业资本运作与发展的视野和思路，增强民营企业按国际化标准规范管理的意识，鼓励、协助西部民营企业融资走向国际市场。
健全西部民营企业信用管理制度体系
民营企业进入资本市场要有一定的信用作为保障，方能消除融资各方的风险顾虑。为此，必须建立一套完善的以信用为立法基点的包括相关法律、法规的民营企业信用法律制度和相关配套措施，包括对民营企业的注册、资产监管、财务信息管理、信用纪录收集与管理等。同时，为使民营企业牢牢树立信用经营观念，减少交易风险，还必须做到以下几点：建立公开的社会信用信息网络，便于交易各方获取所需的信用信息，减少交易风险；积极引导企业以诚信为本；建立与培育信用中介机构；严厉惩戒失信行为，形成守信者受益、失信者承担相应责任的良好信用环境。
建立多元化的信用担保机制
西部民营企业在贷款中的一个突出问题是缺乏有效的担保物，解决这一问题可在省、市、县三级建立担保机构，其模式有三种：政府型信用担保模式，以财政出资为主，吸收企业投资，主要负责一些需要政府出面的政策性担保业务，可实行商业化运作，以扶持西部民营企业发展；中小企业互助型担保模式，由加入行业协会的民营企业自行出资建立企业互助型融资担保机构，解决会员融资担保难问题；商业担保模式，以民营企业投资为主，设立商业性担保公司，实行股份制，建立董事会，按照现代企业的要求，市场化运作。
建立西部民营企业发展基金
为解决西部民营企业融资难的问题，可建立西部民营企业发展基金，其渠道有三种：中央和西部各级地方政府的财政专项资金；通过证券市场发行债券，向社会直接筹资；建立集中为西部民营企业服务的互助基金。同时应该建立相应的法律法规来规范企业发展基金的运作，为基金的发展创造好的环境。
培育和促使西部民营金融机构发展
发达国家都有大量的中小银行，它们的主要客户就是当地的中小企业，极大地促进了中小企业的发展，取得双赢的效果。美国有2万家地方性中小银行，意大利则有9万多家。随着我国民营企业的长足发展，发展地方性民营金融机构，使其成为民营企业融资的主要来源是一种有效的制度安排。因此，当前可适量增加民营金融机构的数量。并在中小城市推行开办民营银行的试点和推广，对一些中小城市的城市信用社，试行在民营化方面的先行突破；积极完善农村地方性金融机构的改造，让农民和农村经济组织通过参股成为农村信用社真正的股东，促使农信社的重组、规范，使其成为真正意义上的农村民间商业银行。总之，我国的民营金融机构的构建应具备两个基本特点：要真正具备商业银行的性质，应以合作性为主，独立经营，自负盈亏；要实行利率市场化，由其自主决定贷款利率水平，并允许其对提供的便利服务收取合理的费用，以此来促进民间金融机构按效益与风险原则进行经营。使民间金融机构有动力去建立和发展与民营企业长期稳定的合作关系。
参考文献：
关键词：市场 成本 贷款
基金项目：2012年度廊坊市哲学社会科学研究课题，课题编号2012127，主持人：李然，课题组成员：苏玲朵、吴洁、陈蕾、赵晶、修嘉琦、王艳。
一、中小民营企业融资现状分析
（一）体制导致政府对中小民营企业支持力度不够
我国以国有经济为主导的特殊所有制结构造成了民营企业在信贷市场和资本市场上难以得到支持。各级政府为了确保国有企业的发展，把稀缺的上市额度提供给国有企业，这种“公”与“私”的思想影响市场资金的流向，民营企业想在资本市场融资显然有一定困难。
（二）通过金融机构的间接融资难以获得、融资成本高
央行提出“贷款利率不封顶”，一些国有商业银行对民营企业普遍存在歧视态度，银行自身以追求资金的安全性和收益性为目标，这就注定活跃在市场上有限的资金会对中小民营企业绕道而行，再加上民营企业自身存在的缺陷，为融资雪上加霜。现行金融体制下的非银行金融机构对民营企业融资设置了很高的门槛，对他们的信用水平、担保制度都提出了很高的要求，导致企业融资成本增加。再结合中小民营企业自身的特点，很多中小民营企业很难在这部分市场取得发展所需资金。
（三）央行升息，加重民营企业融资负担
央行动用存贷款利率进行宏观调控将直接影响企业贷款意愿政府不断加息、提高准备金率导致资金链越绷越紧，大多数银行和信用社等金融机构对民营企业贷款实行利率上浮，民营企业贷款利息及融资财务费用大大高于国有企业。由于银行等金融机构对民营企业的信贷约束很硬，贷款基准利率稍有提高，民营企业付出的融资成本就会大幅升高，加重企业负担。
二、中小民营企业融资现状原因分析
（一）中小民营企业财务制度不健全，企业经营透明度不高，社会信用度低限制其融资能力
很多中小民营企业发展规模比较小、财务制度不完善、会计核算不健全、经营具有随意藏性，导致金融机构与民营企业之间信息不对称加剧，银行无法了解民营企业真实的财务状况 ，更难摸清其经营风险和收益状况 ，从而加重了对民营企业的惜贷行为。
（二）中小民营企业缺少抵押资产，担保难
中小民营企业与金融机构之间这种严重的信息不对称，使得银行等金融机构对民营企业贷款的风险加大，为了降低这种风险，银行要求中小民营企业提供抵押和担保，由于抵押物资的缺乏和担保制度的不健全，使中小民营企业难于满足金融机构的贷款条件，降低获得贷款的机会。
（三）中小民营企业员工素质良莠不齐
企业制度不完善，经营随意性较大，加上这些中小民营企业大部分不重视企业内部管理和企业文化的建立，粗放式的企业管理模式恶性循环，使企业人员之间慢慢失去协同能力，企业失去凝聚力，社会责任感差进一步加大融资风险。
三、新形势下中小民营企业融资渠道和方式的对策分析
（一）政府应转变职能，充分发挥宏观调控职能，为中小民营企业寻求政策支持
随着中小民营企业发展规模的不断壮大，对政府的依赖性也越来越明显，政府应尽快完善法律政策，为中小民营企业健康发展提供法律支持，由全能型政府转变为服务型政府，从政策上为中小民营企业寻求公平的竞争环境、寻求更多的融资渠道。
（二）构建中小民营企业金融服务体系的同时积极补充多层次的资本市场体系
构建银行等服务体系首先要转变国有银行等金融机构的经营理念，使其放弃“公”与“私”的界限，降低中小民营企业贷款利率，加大投入，最大限度地降低融资成本。其次，现在国内至少有二百多家外资银行，另外还有大批的股份制商业银行及小型的城市商业银行。既然国有大银行的信贷规模都集中在支持大型国企，那么这些多种形式的银行对于中小民营企业都可以是一个重要的补充。最后，要加快多层次资本市场体系建设，积极发展多样化投融资工具，大力培育多元化投资者群体。企业可将社会上闲散的资金加以正确的引导和示范，拓宽风险创投领域，壮大风险投资规模，带动新产品的发展，来满足企业发展的需求。
（三）加强民营企业自身素质建设，促使民营企业进一步规范化
中小民营企业融资困境有一部分外在因素，但从根本上来说民营企业自身的弊病制约着它的发展。民营企业发展没有完善的制度约束，随意性大，家族式的管理模式比较严重，导致财务制度不完善、会计核算不健全，增加融资难度。中小民营企业应尽快从根本上健全内部财务制度，保证财务报表真实可靠，提高企业信息的透明度；同时要加强企业财务管理人员素质的培养，聘用能够对企业财务、金融、战略、资本市场有足够运筹帷幄能力的专业财务管理人员，提高管理资金的能力和资金流动效率，缓解资金压力，使中小民营企业慢慢走上规范化、制度化的道路。
（四）完善中小民营企业的信用担保机制，鼓励引导非金融机构为企业提供融资支持
中小民营企业经营管理和发展模式的不透明，导致企业与银行间严重的信息不对称，银行必定谨慎借贷行为。面对这种融资困境，应建立健全的社会信用体系，大力推进企业信用体系建设：一方面， 进一步推动和完善企业信用外部评价体系， 向银行等机构提供企业信用信息， 比如借贷行为、信用状况及偿债能力等，可树立企业信用典型，进一步推广信用担保体系；另一方面，加强企业内部管理，积极开展企业内部的信用制度建设和普及工作，提高企业管理水平和信息透明程度，通过不断完善的企业信用制度，逐步提升企业自身的融资能力。另外，中小民营企业要在现行的金融体制下找到突破口，探索新的融资渠道，比如：银监会要推动资产证券化，为中小民营企业融资提供了更加有效的、低成本的融资渠道；同时现在有许多租赁公司在积极地给中小企业提供设备租赁业务，这种方式的发展也能为中小民营企业融资解决部分资金问题。
（五）中小民营企业应提高社会责任意识，建立起社会责任监督机制
回顾民营企业的发展历程，昙花一现的不胜枚举，那是因为我国的中小民营企业起步比较晚，制度比较落后，许多企业家以盈利为唯一的经营目标，在一些国计民生的问题上屡出状况：比如我们频繁听到的食品安全问题、小煤矿小作坊安全问题、建筑材料的质量问题、环境污染问题、企业雇佣纠纷问题以及偷逃税等问题。这些缺乏社会责任感的表现，已经严重危及到企业的生存发展。企业应尽可能避免因这些“公众事件”诱发的信任危机给企业带来的负面影响，积极投身于建设节约型社会，保护自然环境，提高人类生活质量等公益事业中，树立良好的企业形象，增强企业的社会信誉度及市场竞争力。同时政府还应建立起对中小民营企业的社会责任监督机制，从企业成立之初便纳入到社会责任监督机制中，以信用为基础、社会责任感为导向，净化中小民营企业队伍。政府应真诚对待这些处于起步阶段的新生力量，给予政策的优惠，充分发挥社会责任监督机制的作用，为中小民营企业融资提供支持。
中小民营企业在国民经济的发展中起着越来越重要的作用，而困扰其发展的瓶颈是企业融资，中小民营企业融资难的问题已经得到社会各界的广泛关注，在现有的金融体制下，民营企业要摒弃旧思想、树立新观念，开拓新的融资渠道和方式。同时政府应努力完善我国的金融市场，为中小民营企业营造一个相对宽松的融资环境。
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关键词：民营企业经济；国民经济；融资
中图分类号： F832.7 文献标识码： A DOI编号： 10.14025/ki.jlny.2017.08.022
若从农业国民经济发展的长远打算，应为农业民营企业的发展，创造良好的融资环境，从而发挥农业民营企业经济在国民经济的重要作用。农业民营中小企业的发展，推动了国民经济的前进，提高了国民经济增长效率，但融资难这一问题依然是广大农业中小企业的发展桎梏，为农业民营企业融资拓宽融资渠道，需要政府、企业以及金融机构多方配合。
1 宜昌市农业民营企业经济现状分析
1.1 宜昌市农业市场经济发展现状
2016年，宜昌市围绕市五届人大七次会议审核通过的国民经济和社会发展计划的积极努力，全市的经济发展呈现“稳中有进，进中向好”的势头，初步实现了“十三五”开篇好局势。由于经济运行的平稳，使得经济实力提升，其中高新技术产业发展加速、创新业态涌现、第三产业发展迅速、工业发展也稳定增长、农业与农村经济平稳发展，投资平稳增长，环境优化，城市建设加快、就业形势良好，在此优良现状之下，新兴的农业中小企业所占体积量少，金融机构投融资环境仍在，发展前景不容乐观。
1.2 宜昌市农业民营经济发展现状
2016年上半年，宜昌民营经济完成投资1017.7亿元，实现地税税收88.07亿元，双双增长了11%。因湖北民营经济的“三峡带动化”，宜昌新兴涌现了许多农业中小企业，现如今农业中小企业融资难已成为企业难发展的通病，其中国有企业的社会责任以及地位，造成金融资源分配结构偏颇，这种融资体制对民营经济是不兼容且有抵制倾向，因此体制下的障碍问题将是影响民营企业发展的重大问题。
目前，宜昌市民营经济在宜昌市制定10条具体措施，给民营企业广发“政策红包”，激发了企业的活力，并且推出了“政策红包”，为企业减少负累，仅用一年时间，就减免了民营企业的税额2.59亿元。但这些改革对于解决农业中小企业的发展问题远远不够。
2 宜昌市农业民营企业融资难成因分析
2.1 金融融资机构体制
国有企业融资都是依靠国有银行，在这种金融融资体制的影响下，加深了国有银行对国有企业的依赖，国有银行为了躲避风险、减少内部损失，故而不愿放贷给农业民营企业融资。
渠道不通畅、融资路途艰难是农业民营企业前进道路上的阻碍，加之农业民营企业多数为中小企业，管理人多数为农户，因而无固定资产抵押，担保系统缺失、抵押程序复杂、银行抵押要求高等因素，导致国有银行在信用未知情况下，为了减少坏账率，避免承担风险，更不愿借贷给农业中小企业，而偏向于借贷大企业。
2.2 农业民营企业信用问题
农业中小企业经营风险大，导致银行借贷风险高，农业中小企业在产业链中处于下层，由于其缺少自主创新、规模小、信用等级低等很难达到银行的融资条件，而信用恰恰是一种资源，是市场交易的基础，是市场经济运行的关键，关于信用上的法律法规以及政策的不完善，很容易导致信息错乱，因而出现许多信用不良的农业中小企业影响大局。
2.3 农业民营企业管理问题
由于农业中小企业的规模不大，很容易出现财务管理制度缺失、财务假账等问题，银行为了降低信贷风险，所以要求抵押贷款，从而影响了农业中小企业的发展。其中，农业中小企业的人员管理系统普遍不够全面，也无长远规划打算。
3 宜昌市农业民营经济融资难的解决对策
3.1 农业民营企业的自我改善
农业中小企业对自身实力情况十分了解，从而使其初步的实现管理规模化、经营合理化、产品科学化、生产绿色化，增强自身的发展能力，重度培养企业信用，信用是一种无形但重要的企业资源。同时应该加强财务管理合法化、人员管理的规范化、产业的创新化、技术的专业化、信息的科技化等，从而改善经营管理，创新生产技术、提高农业中小企业的持续发展能力。
3.2 金融机构以及政府支持
多数农业中小企业内部资金不足，又缺乏融资意识，所以需要得到金融机构的启蒙以及支持，银行也应适度放宽抵押方面的要求、增强担保方式的创新和灵活度，建立适合农业中小企业融资的信用评级制度。
政府应加强对农业中小企业的扶持政策，把相关政策细分化、行动化、简易化，且强力的执行下去，同时应该建立适合农业中小企业发展的服务体系，完善信用担保体系，社会服务体系。
4结语
农业中小企业的发展关系着市场经济的发展，改善农业中小企业的发展现状，是增强市场经济发展进程中必不可少的一环，解决农业中小企业融资难，并且建立符合农业中小企业发展前景的一系列制度体系，是促进国民经济增长的必经之路。同时促进农业民营经济发展，是扩大就业、改善民生、维护稳定的保障，农业民营经济也应该完善自身、不断创新、开拓市场、打破常规的农业中小企业难发展的瓶颈，为国民经济的发展献上一份属于自身的荣誉。
关键词：民营企业；融资；对策
中图分类号：F832.7 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）12-0-01
一、吉林省民营企业融资现状
（一）融资渠道单一、用途集中、结构简单
2013年上半年，省金融办联合省农委、省商务厅、省工商联针对吉林省部分有市场、有效益、缺资金的民营企业融资情况进行了调查统计。本次调查样企业共300户，包括195户涉农企业、67户服务贸易类企业和38外商会会员企业。样本企业大多处于成长期，并具有一定规模，企业急于扩张发展，融资需求旺盛。
融资渠道示意图1 贷款用图示意图2
从融资渠道来看，我省企业融资的主要渠道是银行贷款，有258户企业通过银行贷款筹集资金，占样本企业的86.6%。从贷款用途看，流动资金短缺是大部分企业的经营难题，占企业样本户数的62%。
（二）民营企业贷款门槛高、银行惜贷严重
银行为了降低贷款风险加大对小企业的信息收集与监督，致使其监督成本上升，面对大企业在经营透明度和抵押条件上的优越，银行更愿意追求规模效应为大企业提供融资服务而不愿为资金需求规模小的中小企业提供融资服务。当前，民营企业从商业银行贷款的门槛较高，中小企业贷款在商业银行贷款中所占的比重较低。
图3 吉林省中小企业与银行合作的主要困难及调查情况
在图3所列出的原因中可以看出既有中小企业自身因素的影响，但总体上是由于商业银行贷款的门槛较高，许多中小企业并不满足银行贷款的条件，造成中小企业的融资需求得不到有效的满足。
（三）中小企业直接融资发展落后，融资成本高
首先，我省大多数中小企业规模较小，多数是以家族经营、合伙经营等方式发展起来的，规模较小并不满足上市的条件，这就限制了中小企业通过发行股票来进行融资。其次，发行债券的手续复杂繁琐、审批严格时间较长、许多中小企业对对相关的政策规定不清楚等原因导致我省中小企业通过发行债券进行融资发展较为缓慢。最后，民间借贷、集资等直接融资手段极易出现非法行为，因此国家对此有严格的限制。
（四）中小企业信用担保体系不完善
当前我省中小企业信用担保体系依然不完善，存在许多问题：一是缺乏全省统一的信用信息平台，记录更新不及时，查询时间长，没能实现多个部门共享。二是面缺乏畅通的银企对接沟通的渠道，金融创新产品和融资条件与企业的真实融资需求没有形成有效的对接机。三是担保专业人才的缺乏增加了担保机构的风险，制约了担保机构的可持续发展；四是再担保机构缺位。
综合以上我们可以看出，我省中小企业在融资过程中存在着一系列的困难，这些问题严重影响着中小企业的长远发展
二、吉林省中小民营企业摆脱融资困境的对策
（一）加强中小民营企业公司治理建设
运用现代企业制度规范企业管理，实行公司制改造，解除家族制的陈旧观念引入优秀管理人才，同时强化信用观念，推进企业诚信建设，提高诚信度，增强融资能力。
（二）加大对中小企业的信贷支持政策与服务
一是银行应积建立符合中小企业贷款业务特点的信用评级，主动与经营状况良好、发展空间大的中小民营企业建立良好的合作关系。
二是改变目前贷款决策权上移，基层权限受限状况。增加与企业间的沟通，设立专门的咨询窗口，通过公开贷款条件与贷款程序帮助企业选择合理的贷款期限，减少企业等“贷”的时间。
三是加快发展村镇银行和小额贷款公司等新型金融机构。鼓励具备资质的银行业金融机构作为主发起人，在吉林省发起设立村镇银行。支持有实力的民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股。改善村镇银行外部发展环境和社会公信力，鼓励符合条件的村镇银行在吉林省设立分支机构；继续加快发展小额贷款公司，公司数量和注册资本规模大幅增长。鼓励优质企业发起设立小额贷款公司，积极推动行业龙头企业和产业链核心企业探索产业链模式、协会模式、商圈模式等创新业务模式。
（三）加大我省金融财税支持力度
尽快出台《金融支持民营经济发展的实施意见》，落实“全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议”精神，强化对小微企业金融服务的正向激励，破解民营市场主体融资难题。 加快推进信用信息交换平台建设，完善信用法规制度体系，优化金融生态环境，建立工商、税务、司法统一权威的企业信用信息数据系统， 形成完善健全的“企业信用工程”。逐步实现中小民营企业信用信息查询、服务与共享的社会化，尽早实现政、银、企信息交流渠道防范跨市场、跨行业经营带来的交叉金融风险，坚决打击高利贷、非法集资、地下钱庄、非法证券等非法金融活动，构筑金融安全区。
民营企业融资难， 表面上看是资金问题，实质上反映出在资源配置的转变过程中，政府、银行、企业如何有机结合融入到新的市场金融体系中去。所以解决融资难的唯一的出路是民营企业机制转换、政府政策支持和商业银行金融业务创新“三驾马车并驾齐驱、协调配合”，才能有效解决市场经济条件下民营企业融资难的问题。
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