发布时间：2023-07-25 16:50:10
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的绿色金融的功能样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
放眼望去,北京东二环聚集着中石油、中石化、中海油、中国神化等大型能源央企总部和产业金融部门。
“这些大型能源企业对新能源、节能减排等低碳产业的发展做出了巨大投入,它们是目前新能源经济重要的投资主体,也是未来温室气体排放量交易的重要参与者。央企优势资源的发挥,对引入新能源投融资主体,打造中关村雍和园低碳示范园,实现绿色金融的聚集发挥着重要的作用。”东城区区长杨艺文在2009年中关村论坛表示。
利用总部企业聚集、低碳能源央企及投资机构汇聚、产业金融发展迅猛等优势,东城区将打造低碳金融产业功能区,建设低碳经济总部基地。2009年年底东城区政府在“区能源和低碳产业研讨会”也表达了同样的结论。
据悉,东城“绿色行动计划”2010年将完成编订,东城区将推出“区域碳排放标准”,建设“低碳城区”。地处东城的雍和园无疑是最大的受益方。
东城区两会期间,杨艺文在《政府工作报告》中首次提出建设“低碳城区”概念,东城将推行企业绿色准入标准,以建筑节能为先导,探索合作能源管理等模式,利用跨国合作模式实施低碳示范区项目。
区情决定 布局低碳经济
东城区地处北京中心城区,区内没有工业、农业。区情特点决定了不能发展相关的制造业,这就决定了雍和园具有低能耗、低污染的产业结构优势,但适合聚集支持低碳产业的投融资机构和节能环保高端服务业。截至2008年末,东城区第三产业已占到经济总量的94.7%,位居全市第一。金融业、信息服务业、商务服务业,文化创意产业为其四大主导产业,金融服务业发展尤其迅速。
杨艺文说,雍和园新能源投资节能环保服务业呈聚集态势。以国华投资等为代表的100家新能源投资,节能环保服务业已汇聚东城,产业聚集态势初显。
东城区有170多栋商业楼宇。主要污染排放源就是区内越来越密集的办公写字楼宇。东城区金融办负责人介绍,未来东城区将要打造成低碳城区,首先要对楼宇碳排放进行监管,未来将对区内所有写字楼的二氧化碳排放量统一测算,在此基础上建立碳排放交易平台。碳排放较高的楼宇可向低排放企业购买二氧化碳排放指标,一方面鼓励写字楼积极采取节能减排措施,同时也将是北京首个碳交易试点城区,对废气资源进行再利用。
杨艺文说,目前我们也正在进行一些市场调查,包括最近我们去了发改委推荐的节能环保服务的企业,包括跨国公司如西门子、法国电力、Intel,来研究寻找实施区域的节能减排的合作伙伴。
搭建平台 聚集低碳产业
“引入市场机制,促进节能减排。我们还尝试要通过引入合同能源管理这样的方式,来形成政府、金融机构、节能环保企业和楼宇业主共同投资、共同负责、共同受益的楼宇节能减排的运行和激励机制,来实现节能减排的目标,为雍和园低碳经济示范园的建设奠定基础。”
杨艺文强调:一是,要发挥央企的资源优势,聚集低碳相关的产业。能源央企总部是东城区发展低碳经济的重要依托,我们将抓住这个能源央企大规模投资新能源产业的重要战略机遇,来引导新能源投资基金的建立、新能源企业总部的引进,来深入了解能源央企对节能减排的产品、技术和服务的需求,采取积极的措施,搭建平台,吸引围绕着央企能源总部的新能源投资和节能环保的发展,来形成相关的低碳产业的聚集。
二是,搭建绿色市场平台,促进要素资源交易。目前我们考虑要围绕低碳经济的发展来逐步建设专业的交易平台,这里边主要是要聚集与低碳经济相关的投融资市场交易、技术集成和人力资源市场要素的聚集,为我们低碳经济相关的产品、产权和技术项目的交易来创造良好的市场环境。
三是,积极引入各类人才及专业研究机构,提供智力资源保障。在整个研究推进低碳经济发展的过程中,我们也深深的认识到,人才是我们促进低碳经济发展的一个重要的支撑,因此当前我们要重点的帮助企业引入低碳城区建设领域的高端科技人才,别是从事碳金融交易的核心人才,从事碳中介的高端市场人才,以及从事碳排放评估和认证的高端人才。
2010年是十一五规划的最后一年,东城区在编制十二五发展规划过程当中,重点研究把发展低碳经济、绿色金融作为一个总体的目标,研究作这个区域历发展低碳经济的产业布局,研究出台一些推进低碳经济发展的相关政策和具体的措施,进一步来明确整个区域低碳发展战略。同时要引进高水平的发展机构,推进雍和园的建设,包括监测的标准、分布组织实施。
雍和园将建“碳金融”基地
作为首都功能核心区,东城在创造节能减排环境、建设能源和低碳产业金融功能区方面具有独特的区位优势。目前,除传统的银行、保险、证券、信托等业态,产业金融发展非常迅速。这些大型能源企业对新能源、节能减排等低碳产业的发展做出了巨大投入。挖掘这些产业资源优势,对于扩大新能源投资力量,提高产业融资功能,建立新能源聚集地具有重大意义.
据了解,东城区已将东二环金融区定位为有国际影响力的绿色金融产业基地,除了启动区内楼宇碳交易外,东城区将抓住能源央企大举进入低碳产业的有利时机,在东二环沿线形成高端新能源、节能减排产业的聚集效应。通过建设低碳城区营造产业环境,在东城聚集碳金融产业链,打造具有影响力的雍和园低碳金融产业功能区。
截至2008年末,东城区驻区金融机构379家,1997年到2008年全区金融业增加值增长了八倍,2008年实现增加值113亿元,占全区地区生产总值17.4%。同比增长30.6%,已经成为东城区第一大产业。
“东城的金融业发展要找到自己独特的地位,就是错位发展。西城是总部金融聚集地,海淀是科技金融、朝阳是外资金融。东城区第一是产业金融比较聚集,所以我们要着重发展产业金融,把央企的金融板块聚集到这个地方。”
目前,央企的新能源投资、碳交易的机构都在逐步地往区域聚集,区里面有超过100家节能环保和碳交易方面的企业,为未来的低碳经济的发展提供机会,会形成一个产业聚集区。
能源央企恰恰是低碳经济的主要投资人和交易者。雍和园也在传统金融和产业金融的基础上向着力发展节能环保的服务业的绿色金融。
为了充分发挥金融服务在推进低碳经济发展中的优势,以及东二环作为新兴产业金融功能区的优势地位,在中关村国家自主示范区低碳经济示范园中来加速绿色金融中心的建设,杨艺文提出了几项具体的措施:
1.网络金融是商业银行实现经营变革新的突破口。
“网点+网店”的现代商业模式，或将成为推动商业银行经营转型的重要驱动力，吸引和赢得更多客户，有效改善商业银行渠道结构和客户结构。据艾瑞咨询公布的数据，截至2013年上半年，全国主要电商平台中，阿里巴巴累计贷出1000亿元，善融商务23亿元，慧聪网10亿元。
2.网络金融是商业银行转变盈利模式新的利润增长点。
电子银行不仅创新了许多特色新产品，而且衍生出众多新服务，成为银行价值创造的新引擎。如农业银行2014年初“E时代赢精彩”互联网金融绿色季新产品会在广州启动，农业银行新一代互联网金融产品将以“一大平台+四类应用”的战略矩阵展开——“一大平台”即移动金融开放平台，“四类应用”即绿色移动类、绿色理财类、绿色支付类和绿色安全类。2014年，“一大平台+四类应用”将统领农业银行互联网金融产品创新，满足客户金融新需求，为农业银行4亿电子银行客户打造绿色、创新、共享的优越用户体验。
3.网络金融是商业银行拓宽服务领域的主要渠道。
电子渠道以其跨时空、使用便捷等特性，在县域和农村地区发挥着传统渠道无可比拟的优势，已成为银行拓宽服务区域的强大工具和必要手段。以农行为例，随着信息技术发展、网络基础设施建设加快及电子支付环境的改善，农行加快电子渠道建设，逐步建立起涵盖自助银行、网上银行、电话银行等在内的全方位电子化服务体系。从2007年到2013年6月，电子渠道交易占比从34.7%提升到72.4%。尤其是在广大农村地区，农行依托强大的科技、网络和产品优势，通过一卡（“惠农卡”）一网（“惠农通”），不断扩大农村地区金融服务覆盖面。
4.网络金融已成为商业银行业务创新的重要平台。
电子银行借助渠道优势推出了电子商务、消息服务、专属理财、智付终端等独具优势的产品，有效改善商业银行业务结构,提高市场竞争实力。
5.互联网金融给商业银行在消费者个性化需求和风险管控等方面提出更高的要求。
在互联网时代，客户的选择更具主动性，用户需求也呈现多样化特征。互联网资源更能够有效实现这些多样化需求实时对接，因为网上商品展示的渠道更广泛价格区间更广。互联网金融是一个新事物，一些创新产品从营业范围、税收到行业法律等方面应该如何调整，这些都是互联网金融发展的瓶颈。对互联网金融的监管需要分类对待，以“余额宝”为例，其作为渠道与互联网信贷等业务的监管方式将有所不同。互联网金融一定要体现互联网的一些特点，对传统的金融产品和业务进行创新和改进，即以较低的交易成本、精确的客户细分，以及定制化的客户需求使服务效率得到提升。
二、网络经济环境下商业银行发展策略
1.做大个人网络金融业务。
银行要以投资理财为重点，加快汇款结算、保险、代销基金、贵金属交易、银医直通等功能推广，整合线下、线上资源，提高个人金融产品在电子渠道的应用能力。完善个人网银功能，开通贷记业务和跨行资金归集等功能，以兴业银行为例，该行鼓励客户将他行账户签约至兴业银行网银，具备免费归集他行资金功能。这无疑将极大提高网银账户的活动频率，有利于银行提高相关业务收入。银行应积极推动与信贷、金融市场等系统的对接，通过个贷在线申请、电子式储蓄国债在线销售、质押贷款等功能，丰富增值应用，逐步实现业务的全流程在线办理。针对贵宾客户、高端客户和普通客户的不同需求，设计差异化功能，实现客户的分级服务。
2.做强对公网银产品应用。
以满足重点企业、中小企业、县域客户在线金融服务需求。通过网银对账、理财业务、代收付业务积极拓展客户，提高网银使用率、理财产品电子渠道销售率，使企业网银业务向更广泛业务领域延伸。加快推进基金、国债、现金管理、财政、自助贷款等功能的上线应用，着力打造对公网络金融超市和交叉销售平台，将企业网银经营成为服务对公客户的首选渠道、营销各类对公产品的核心平台、以及贡献直接收入和间接收益的重要支柱。
3.优化民生特色业务。
一是在网银特色业务模块实现水、气、有线电视等各项代缴费，以及充值、资金归集、网上交易市场对账、业务等客户迫切需要的本地特色业务，为客户提供更先进、更个性化的金融服务。二是开发电子银行客户积分系统，对客户在电子渠道业务予以量化评分和消费奖励，给予客户一定程度的免手续费、管理费、工本费等优惠措施，实现以客户为中心来展现客户价值和贡献。三是抓住三网融合的发展机遇，加快电视银行的研发和推广。
4.布局移动金融业务。
目前，国内大中小商业银行都已推出手机银行服务，在原有基于WAP模式手机浏览器模式的手机银行基础上，并紧随智能手机发展态势，研发并推广基于Android、iPhone等智能操作系统的手机银行客户端。总体上，目前银行移动远程支付的应用水平与互联网支付相比还存在相当的差距。但随着手机客户端技术的进步，移动商城与手机银行逐步融合。铁道部也推出了移动售票客户端，国内主流的手机银行客户端基本都带有移动商务功能，与各商家的合作将有力地促进移动远程支付功能。开通掌上银行浏览器版、客户端版、短信版、智能芯片版等系统功能，将移动金融打造成客户的贴身金融管家和随身携带的金融便利店将成为业务发展趋势。4.1上线手机股市、黄金买卖、国债买卖、外汇买卖、银证转账等紧跟市场动向的投资理财服务，满足客户随手掌控市场、时时积累财富的需求。完善手机安全论证工具，提高手机银行交易限额，在网点配置WIFI无线上网，积极推动移动金融体验区建设，为手机银行全面推广创造条件。研发手机银行分行特色业务，着力为客户打造具有区域特色业务和银行暂未提供而客户需求较强烈的功能，更好地满足客户需求，提高客户满意度。4.2推广“智能掌上芯片”应用，可结合人民银行移动支付服务“三农”试点的推进进度，加大SIM-PASS、NFC、贴模卡、SD卡等多种形态的掌上银行智芯系列产品的试点推广力度。与三大运营商、银联公司紧密合作，深入研究新技术新产品的市场动态，紧密结合金融IC卡工程实施，积极寻找手机近场支付应用项目，在试点的基础上推动其在居民消费、社保、公交、通信及身份认证等多领域应用，积极抢占城区及县域地区蓝海市场。
5.完善风险防控体系。
《经济》：今年8月31日，中国人民银行、财政部等七部委联合下发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，为全球首个政府主导的较为全面的绿色金融政策框架。在您看来，国家大力发展绿色金融可能会给经济与环境带来哪些影响和挑战？
刘优辉：一方面，绿色金融将成为支持经济发展方式转变的重要环节。发展绿色经济是我国经济社会发展的必然要求，目前国家确定了包括“绿色发展”在内的“五大发展理念”，同时全力推进经济供给侧结构性改革，而构建绿色金融体系正是贯彻中央调整经济结构决策部署的具体措施。
另一方面，绿色金融将成为生态环境保护事业发展的重要力量。金融体系在现代经济中发挥着调节和引导作用，绿色金融是绿色产业繁荣发展的推动力，发展绿色金融是从应对环境问题和气候变化方向进行的改革发展举措，有利于遏制环境恶化趋势，同时对国家提倡的绿色事业给予资金支持，对社会资本起到先导信号作用，激发广大社会资本的投资兴趣，这将有力促进环保节能领域的技术进步，促进绿色产业的蓬勃发展，实现提出的“绿水青山就是金山银山”。
《经济》：去年年底国内绿色债券市场正式启动后，呈现出迅猛的发展态势，很快成为了绿色金融的重要融资渠道，但相关监管标准、配套政策尚不健全。就您了解，目前中国绿色债券市场还需要做出哪些优化？
刘优辉：一是适时调整优化《绿色债券支持项目目录》，充分考虑“三农”项目。建议适时修订目录，将生态扶贫、农村人居环境改善、棚改建设等与生态环保、绿色发展相关的产业项目列入支持目录。
二是整合绿色金融相关优惠政策并促进其落地生根。目前诸多政策还停留在“鼓励”层面，或者短期内无法落实，例如财税优惠包括价格补贴、贴息、减免税收等，需要金融监管部门与财税部门沟通协商尽快落地。
三是创新和丰富绿色金融产品。要积极发展绿色证券指数、绿色指数基金、绿色发展基金、绿色保险、碳金融债券和相关投资产品，丰富投资选择，鼓励机构投资者投资于绿色金融产品，不断拓展绿色金融市场空间。
四是统一绿色金融投融资项目认定标准。目前央行的《绿色债券支持项目目录》和发改委的《绿色债券发行指引》均对我国绿色债券项目分类作了较为详细的梳理，但两者口径略有差异，应探索对两个目录的互相认可和整合。
五是统一境内外绿色债券标准，积极吸引境外机构到中国境内发行绿色债券以及鼓励境内机构到境外发行绿色债券，满足不同投资人和发行人的需求。
六是加强债券信息披露和规范第三方认证体系。随着市场规模的扩大、发行主体的增加，项目透明度和“绿色”的认定将成为绿色债券市场健康有序发展的关键。
《经济》：绿色经济转型所需的资本规模庞大且周期较长，因此如何拓展绿色投融资渠道也备受关注，除了绿色债券，绿色资产证券化、绿色基金等领域也在积极创新。以目前的市场情况看，您认为，这将给投资市场带来哪些“福音”？
刘优辉：首先，绿色信贷资产证券化可以提高绿色信贷流动性，一方面为银行挪出信贷空间，另一方面通过在公开市场发售为绿色资金寻求更多的投资者。其次，绿色基金在一定程度上起到绿色投资先行者的功能，通过特殊政策支持，动员和激励民间资本投入到绿色产业投资中。最后，各种类型的绿色指数基金也为广大投资者提供了分享绿色发展成果的手段，有利于扩大融资渠道，活跃绿色金融市场。包括绿色证券、绿色基金等在内的绿色金融工具、产品创新将有助于丰富投资者选择，吸引更多的投资者和发行人参与绿色金融，实现绿色发展收益共享，最终实现绿色金融体系长期可持续发展。
《经济》：在经历经济增长下滑后，我国将着眼于绿色发展，金融部门也将迎来一次绿色金融大发展的良机，您觉得未来经济的绿色转型将呈现什么样的发展趋势？
刘优辉：“声誉效应”十分显著。“绿色发展”已经成为举国上下关注的焦点，具有社会责任感的投资者正积极寻求兼具环境和经济效益的投资渠道，在追求商业回报的同时，收获良好的社会声誉，这样不但能提高企业的知名度，还体现了保护环境、造福后代的责任担当。
长株潭城市群是中国重工业和制造业集中的老工业基地，在长期的经济建设和发展过程中，积累和遗留了严重的环境问题。
1. 大气污染严重。总体上来看，三市在湖南省主要城市中均属空气质量最差的城市之列。影响长株潭大气质量的主要因素有：二氧化硫、氮氧化物和总量悬浮颗粒物。三市大气质量差的地区主要是在开发区和工业企业集中的地带，也就是说大气污染主要来源于工业污染。
2. 水污染严重。长沙主要是污水排放量大，饮用水源受粪大肠菌群、氨氮和重金属的污染严重，地下水PH值常年偏低，总大肠菌群、锰污染较普遍。株洲由于工业废水排放总量大，水质受有机物和重金属污染，饮用水源水质也不能达标，石油类、总磷、汞、铜、砷等污染物已经超过湘江环境容量。湘潭工业废水排放量大。
3. 土壤污染严重。由于三市工业在全省范围内相对集中，所以土壤受工业三废污染在全省最为严重。表层土壤中镉、汞和铅等元素有一定污染，它们的平均含量明显高于湖南省和全国背景值（彭新宇，2008）。其中，以株洲市的表层土壤污染最为严重。除工业三废污染外，生活垃圾，农业面源污染也是污染的主要因素。
4. 水土流失严重。水土流失是自然现象，但其产生既有自然因素也有人为因素。长株潭地区各种开发建设，破坏了地表，扰乱了水系，加剧了水土流失。根据彭新宇（2008），该地区的的水土流失量高出全省的平均水平，其中人为流失面积占总流失面积的四分之三左右。可见人为因素是导致该地区水土流失的主要因素。
如上所述，长株潭环境污染四个方面的主要问题都与工业相关。可以说工业企业是三市环境污染的罪魁祸首。如何对工业企业进行有效的管理约束，成为该地区“两型社会”建设的关
键之一。
二、绿色金融及其环境保护机制
资金流是企业的命脉，怎样进行融资、投资等都关系到企业的生死存亡。而投融资等都是存在于社会金融体系中的，因此必须高度重视金融的作用，提倡绿色金融，利用绿色金融节能减排，转变长株潭地区的发展方式，更好地促进“两型社会”的建设。
（一）绿色金融的概念
“绿色金融”是一个新兴概念，又称“环境金融”或“可持续性融资”。《美国传统字典》提供的定义为：环境金融（绿色金融）是环境经济的一部分，研究如何使用多样化的金融工具来保护环境，保护生物多样性。
绿色金融是金融领域的创新，是传统金融意识和现代环保意识的融合。它依靠金融手段和金融创新影响企业的投资取向，进而影响经济取向。它从金融和环境的关系入手，重新审视金融，将生态观念映入金融，改变过去高能耗、低产出，重数量、轻质量的金融增长方式，以形成有力与节约资源，降低消耗，增加效益，改善环境的金融增长模式（惠东旭，2002）。而“两型社会”建设的资源节约和环境友好的要求，正好与绿色金融的目的相配。所以，借助绿色金融的思想有利于保证“两型社会”建设快速稳步地发展。
（二）绿色金融的环保机制
我国1989年就颁布了《中华人民共和国环境保护法》，通过法律途径对环境进行保护，但为什么企业对环境的污染依然很严重呢？最主要的原因就在于环保问题上的市场与政府的双失灵（熊学萍，2004）。
由于人类对自然资源采取掠夺式的开发和浪费的使用，使生态平衡遭到了严重的破坏，环境污染问题也越来越严重，社会的可持续发展受到了严峻的挑战。这便是市场失灵，它需要政府的干预。但有关法律、法规及条例过于笼统、操作性不强、且违法成本标准过低。政府的干预往往以事后处罚为主，并且会因作风、缺乏有效的竞争机制、办事效率低下等原因而导致“政府失灵”。同时，政府制定的某些经济发展目标，如经济增长速度的提高等，使经济主体片面追求经济总量的增加而忽视质量的提高，无形之中又加重了政府和市场失灵的程度，使“生态赤字”越来越严重。
长株潭地区的环境问题主要是由工业企业导致的，属于微观问题。但是，要解决环境污染问题，建立环境友好型社会必须从宏观层面着眼，从整个经济层面乃至社会层面来加以防治，因此需要一个既具有宏观协调的功能，又能够从微观机制入手加以防范和治理，兼具宏观协调和微观防治之功效的综合治理方法，而金融手段正好具备以上特征。
同时，由于各污染企业环境污染问题原因、形式各不相同，同时污染企业为了规避监管，逃避惩罚，往往会想出种种办法予以应对，导致政府的事前预防工作量大、覆盖面广而顾及不全，出现污染事件后又往往缺乏惩治手段，起不到很好的警戒作用。但针对这些问题，金融手段会直接切中污染企业的融资命脉，运用多种多样的金融方式和金融创新，对污染企业进行事前预防和监督。所以结合政府、社会和金融机构三者的力量，就能对污染企业起到很好的全面治理的效果。
最后，民间企业或政府部门缺乏必要的正面激励和足够的惩戒压力也是环境污染问题迟迟不能很好解决的原因之一。而金融机构一旦介入到环境污染的防治问题，就有可能形成较强的激励机制和惩罚机制，有利于环境污染问题的更好解决。
总之，金融对于环境问题的介入导致绿色金融的产生，一方面会极大地促进和鼓励节能环保产业的兴起和发展，另一方面又会对企业的环境污染行为产生极大的制约效应和经济惩罚，从而有利于更好更快地建设“两型社会”。
三、借助绿色金融建设“两型社会”的具体措施
要借助绿色金融建设“两型社会”，首先要使正确的绿色金融观念深入人心。
虽然绿色金融的倡导在中国已经历了十年的时间，但对地处我国中部的长株潭地区的影响却并不大，所以长株潭地区的金融业应加强认识，吸取以前“先破坏、后保护，先污染、后治理，先耗竭、后节约”的发展模式的深刻教训。
下面提出借助绿色金融建设长株潭“两型社会”的具体措施。
（一）加强长株潭地区金融业自身改革
与国内成熟的金融中心相比，该地区的金融机构数量较少，规模有限。为更好地推行绿色金融，必须构建适应现代市场经济要求的多元化、多功能的金融机构组织体系。
新的金融组织体系的基本框架是形成以区域央行为核心，国有商业银行、区域商业银行、地方商业银行、信用合作等银行机构为基础，证券公司、保险公司、信托投资公司，租赁公司、基金管理公司、财务公司等各类非银行金融机构共同发展的格局（吴大庆，2008）。为此，还要大量建设各类中小金融机构，为中小企业融资提供多元化的渠道，以解决中小企业贷款难的问题。这样，使得金融业通过投融资方式能影响能多的企业，更好地将环保措施推行出去，达到更好的效果。
（二）建立“绿色”信贷体系
首先对企业、银行、投融资公司可以把环境因素纳入贷款、投资和风险评判体系中，对环境有污染的企业的贷款可以提高利率；对有严重污染的企业不对其贷款；对贷款之后才发现有环境污染问题的企业停止对其贷款，并提前收回已贷的款项；而对有良好环保记录的普通企业则提供优惠贷款；对企业贷款用于改善环境污染问题的贷款项应该予以支持等等。通过以上一系列措施，在市场机制的作用下，能很好的引导企业走上环保之路。同时，对于银行和投融资公司来说，把环境因素考虑在风险评判体系内并不是单单为了支持国家的环保政策。从长远来看，环境友好型企业更能长期成长，盈利。而从短期情况来看，由于国家对长株潭地区的“两型社会”的重点建设，势必对该地区环保产业的投资加大，环保的总需求变大，导致环保产业产值变大，更能使银行，投融资机构对环保产业的贷款成为优质贷款。
其次对个人，要鼓励其“绿色消费”。虽然，国家为了扩大内需鼓励个人消费信贷，但是，站在环保的角度，并不是对所有消费品的信贷都一视同仁。对公众购买环保型消费品，如环保汽车、家电等，银行可联手商家推出贴息甚至免息的消费贷款鼓励其消费；但是，如果是购买对环境污染严重的消费品，则可以不予贷款从而抑制消费。
（三）进行“绿色”金融产品创新
首先，银行和非银行金融机构可发行绿色金融债券。对于一些社会效益较好但却需要动用大量资金的环保项目和生态工程，可由银行通过发行绿色金融债券、金融环保债券来解决。所筹资金可通过优惠贷款提供给企业，支持其研发绿色产品，从事生态农业生产，实现生态工业加工，开展绿色营销活动。
对企业来讲，在当前环保意识还不是很强的背景下，企业可以发行绿色企业债券，缩小新一代能源（如生物能源，太阳能，潮汐能）的高贷款利率与普通项目的贷款利率，降低企业成本。这类债券在国外已有成功先例，如根据中国驻多伦多总领事馆经济商务室（2008）提供的信息，加拿大酝酿发行“绿色债券”，而2007年6月份，欧盟曾发行过“绿色”的“气候意识债券”，筹资约合15亿加元。
其次，可以借鉴国外经验，推出绿色基金。绿色基金是指基金管理公司管理的专门投资于能够促进环境保护、生态平衡事业发展的公司股票的共同基金。
虽然从短期来看，绿色基金的投资收益率可能不如一般的投资基金，但从长远来看，由于这类基金的投资目标更加合理，并且能够规避环境风险，因此从长期来看总的投资收益反而有可能高于一般投资基金。国外的很多的实证研究已证明了这一点。所以这类基金在国外已经取得了迅速的发展。
再次，可以开发绿色金融衍生产品。相对于发达国家，中国金融衍生产品种类是比较少的，地处中部的长株潭地区则更少。但这也说明该地区开发金融衍生产品的潜力大。与建“两型社会”密切相关的就是绿色金融衍生产品，例如排放减少信用。排污单位通过治理污染，其实际排污量低于允许排污量，该排污单位可以向主管机构申请排放减少信用（等于实际排污量与允许排污量之间的差额）。在美国，法律已赋予排污权（排放减少信用）以金融衍生工具的地位，允许其以有价证券的方式在银行存储，并且储存的信用可以用于出售转移到其他工厂。类似的产品还有天气衍生品。国外的天气衍生品市场得到快速发展，交易量显著增长，交易品种日益多样化，成为金融衍生品市场中最具活力的市场之一。现在国内已经在进行有关天气衍生品和排放减少信用等金融衍生品的试验（魏加宁，2008），长株潭地区应加快步伐，结合“两型社会”建设实际情况，开发出更多的绿色金融衍生产品。
除上述金融创新外，还可推出绿色保险产品和发行绿色彩票。
绿色保险是企业就可能发生的环境事故风险在保险公司投保，有保险公司对污染受害者进行赔偿。它能跳出传统的“企业赚钱、政府买单、群众受害”的怪圈。同时，保险公司可以聘请专家，帮助企业预防和控制环境风险，从而实现相关各方的多赢。在国际上，绿色保险已经是一个通行保险品种，国内2008年上半年也出台了相应环境经济政策，而作为“两型社会”建设的另一个区域的武汉城市圈也于前不久开始实行绿色保险。长株潭三市应该加快脚步，吸取国外成熟的经验，按照国家政策法规，推出绿色保险产品，以加快建设“两型社会”的步伐。
彩票是国民收入的第三次分配，是政府筹资的一种非常好的方式，它不需要还本付息。同福利、体育、足球彩票一样，长株潭地区可以考虑发行绿色彩票，为生态建设投资，所筹的资金，除上交国家税收和以资金形式返还消费者及部分成本外，其余的全部用于国土绿化、建设生态工程，专款专用；同时，审计、财税、林业、监察等部门要依法监督检查，保证用好所筹资金，为“两型社会”的建设提供有力的资金保证。
（四）支持绿色产业企业的股票优先上市
发行股票作为上市企业的一种主要的融资手段，对还没上市的企业具有很强的诱惑力，如果把环境质量评估作为企业上市评估中的一项重要内容，将有很大的市场导向作用。例如，存在严重污染的企业，即使其他指标都达到了，还是不允许上市；而在同等条件下的环保企业可以考虑优先上市；对已经上市，但出现重大污染事故的企业考虑停牌等等。同时还可以发行绿色优先股，用于专门建立环境污染的预防和治理体系。这样就能在环保方面，约束所有的上市和期待上市的公司。
（五）建立相应的金融机构的监督机构
最近的全球金融危机让人们认识到金融机构监管的重要性。目前，对于国家2007年出台的“绿色”信贷政策，只有四大国有商业银行和少数几家股份制商业银行落实较好。这就会导致污染企业即使在上述银行贷不到款，也能转移到其他银行进行贷款，达不到真正地对污染企业进行约束的目的。所以，应建立相关机构来监督金融机构的环保意识、环保措施和环保行为。比如，可以建立金融机构环境信用评级，对相关措施落实到位的金融机构评较高的信用评级，反之，则降低其信用等级。这样就从融资环节对金融机构施加了压力，迫使金融机构更好地为“两型社会”建设提供服务。
面对愈演愈烈的全球金融危机，中央政府提出了4万亿元的经济的刺激计划，但是，截止到2008年底，就各地已公布的数据看，全国各省市自治区已公布的固定资产投资总额已逾10万亿元，远远超出国务院所设想的计划目标。在这种背景下，强调有效的金融监管是十分必要的。
四、结论
本文通过分析长株潭地区的环境现状，发现企业污染是导致该地区环境状况不佳的首要原因，然后结合新兴的绿色金融的思想，提出了该地区“两型社会”建设的切实可行的措施。
当然，要地方政府完全凭自己的力量做到以上的措施，是不大可能的。这就需要国家和社会各界的共同努力。同时，也要认识到，要建设好“两型社会”，单单只靠金融方面的措施是远远不够的，需要从社会的各个方面着手，多管齐下，发动全民参与到建设“两型社会”的运动中来。
参考文献：
［1］ 惠东旭，2002.绿色金融［J］.商业时代，（18）：28-29
［2］ 李明贤、匡远配，2008.“两型社会”建设的金融支撑体系构建研究［J］.湖南社会科学，（5）：110-113
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一、构建绿色金融组织体系
浙江省已设立39家绿色专营支行，60个绿色金融事业部，1个绿色保险产品创新实验室，湖州市成立全国第一家绿色金融事业部、第一家绿色专营银行；截至2021年一季度，广东省内金融机构共设立26家绿色金融事业部或绿色金融专营组织；江西赣江新区设立7家“绿色支行”，3家绿色金融事业部，3家绿色保险创研机构入驻新区，建成绿色金融示范街，成立绿色金融服务、绿色保险产品创新和绿色金融评价认定三个中心；贵州省共9家金融机构成立绿色金融事业部，3家国有银行设立“绿色金融支行”，建成全国首个“绿色金融”保险服务创新实验室；截至2020年底，新疆三地试验区共有59家银行业金融机构绿色专营机构，7家非银行业金融机构绿色专营机构，银行业金融机构绿色专营机构实现全覆盖。
二、强化政策支撑体系
（一）浙江省
央行等联合《浙江省湖州市、衢州市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》；在全国率先《关于金融支持碳达峰碳中和的指导意见》，出台《关于金融支持浙江经济绿色发展的实施意见》《浙江银行业保险业支持“6+1”重点领域助力碳达峰碳中和行动方案》，在全国率先地方绿色技术规范10余项。湖州市出台《建设国家绿色金融改革创新试验区的若干意见》，制定《湖州市绿色金融发展“十三五”规划》，印发《湖州市政府采购支持绿色建材促进建筑品质》；衢州编制《衢州市“十三五”绿色金融发展规划》《绿色金融纳入“双支柱”政策框架暂行办法》。
（二）广东省
央行等联合《广东省广州市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》；率先出台《广东省广州市建设绿色金融改革创新试验区实施细则》；广州市出台《关于构建绿色金融体系的指导意见》《关于促进广州绿色金融改革创新发展的实施意见》，《广东省广州市绿色金融改革创新试验区绿色企业、绿色项目认定管理办法（试行）》；花都区出台支持绿色金融和绿色发展“1+4”配套政策体系，随后区市场监督局制定出台支持绿色金融企业创新发展九项措施，推出《服务广州市花都区绿色金融产业发展税收优惠政策汇编》，制定106条地税优惠政策助力绿色金融发展。
（三）江西省
央行等联合《贵州省贵安新区建设绿色金融改革创新试验区总体方案》；相继出台《江西省“十三五”建设绿色金融体系规划》《关于加快绿色金融发展的实施意见》《赣江新区绿色金融改革试验区实施细则》，形成了长中短期搭配、金融财税产业融合的地方政策框架体系。省银监局制定《绿色信贷工作考核评价及差别化监管暂行办法》《江西银行业绿色信贷工作实施意见》；人民银行南昌中心支行印发《关于加强运用货币政策工具支持赣江新区建设绿色金融改革试验区的通知》，制定《关于发展绿色信贷推动生态文明建设的实施意见》《关于绿色金融重点推进的试验任务》等政策指导意见；环保厅印发《江西省企业环境信用评价及信用管理暂行办法》；赣江新区《绿色金融标准体系》。
（四）贵州省
央行等联合《贵州省贵安新区建设绿色金融改革创新试验区总体方案》；省政府印发《贵安新区建设绿色金融改革创新试验区任务清单》，提出建立多层次绿色金融组织机构体系、加强绿色金融产品和服务方式创新、拓宽绿色产业融资渠道等12大任务，《关于支持绿色信贷产品和抵押品创新的指导意见》；贵州省地方金融监管局与贵安新区管委会联合《绿色金融项目标准及评估办法（试行）》，明确重大绿色项目评估办法及程序，减少金融机构对接绿色项目的识别成本。
（五）新疆
央行等联合《新疆维吾尔自治区哈密市、昌吉州和克拉玛依市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》；自治区政府出台《关于自治区构建绿色金融体系的实施意见》，明确了绿色金融发展的总体要求、工作目标和重点支持领域，提出了27条具体措施；人行乌鲁木齐中心支行印发《货币政策工具支持绿色金融改革创新试验区绿色经济发展实施细则（暂行）》，通过货币政策、宏观审慎评估和准备金优惠政策等，支持金融机构绿色金融资金供给。
三、产品及服务体系创新
（一）浙江省
浙江银行业金融机构探索排污权、碳交易权等抵质押融资业务，推广一系列绿色金融产品，如：“两山贷”、绿色园区贷、生猪活体抵押贷等。湖州创新推出“绿色园区贷”等产品；市政府部门与当地电力公司创新推出“能源碳效码”，并联合银行推出“能源碳效贷”，为纳入“能源碳效码”管理的企业融资提供利率优惠；德清创新推出基于单个项目生态价值核算结果的GEP绿色金融贷；长兴农商行推出“轻纺行业转型升级贷”，并根据企业实际创新融资担保方式。衢州首创生猪保险与无害化处理联动模式；大力推广五水共治贷；创新推出排污权质押贷、合同能源管理贷、天然气分布式项目贷、金屋顶光伏贷等绿色信贷产品；创新“安环险”，为传统工业转型升级保驾护航；全国首创“优化用电营商环境综合责任险”；组建信保基金，与省担、国担公司以及14家银行建立风险分担机制。
（二）广东省
广东省花都区创新推出碳排放权抵质押融资金融产品；设计“绿色e销通”业务模式；建设银行花都分行创新了“绿色租融保”业务模式，支持广州新能源公交车置换；创设“电桩融”产品，支持新能源汽车充电站场建设；创设“绿色可转换为股票（股权）的公司债券”，实现多层次资本市场的全链条覆盖；兴业银行广州分行创新资产证券化项目融资服务，帮助广州地铁集团注册发行资产支持票据产品（ABN），有力支持了粤港澳大湾区互联互通和清洁交通产业发展。
（三）江西省
江西省创新推出“绿票融”等特色金融产品；利用财政资金杠杆作用,在全国首创“财园信贷通”和“惠农信贷通”等金融产品，扩大创业担保贷款发放；推出“云电贷”“掌上微贷”“微企贷”“云企链”“智享贷”“订单通”等符合民营中小企业融资特点的金融产品。兴业银行南昌分行采用“投行+商行”模式，支持孚能科技成为江西首家科创板上市公司；兴业银行赣州分行创新推出风控产品；建设银行江西分行联合省林业局推出“林农快贷”，是全国首个基于林业大数据的线上林农普惠信贷产品；人保财险江西省分公司研发推出农业特色保险产品——南丰蜜桔低温冻害气象指数保险；中航信托等联合设立全国首单碳中和主题绿色信托计划；江西水投集团成功发行3亿美元高级无抵押绿色境外债券，是全国绿色金融改革创新试验区的首单绿色境外债。
（四）贵州省
贵安新区金融机构通过绿色信贷审批专项通道服务绿色客户，助推地方绿色发展。例如，农行贵安支行和平坝信用社采用“信用担保＋抵押后置”模式，支持试验区绿色建筑和绿色交通项目建设；贵安新区运用PPP融资模式，解决了海绵城市试点两湖一河项目融资问题；运用绿色资产证券化方式，支持清洁供暖和助力清洁能源发展；采用单株碳汇精准扶贫方法，实现绿色扶贫与生态补偿相结合。（五）新疆工商银行昌吉州分行开发数字信用凭据融资业务，助力智能电网产品和装备制造；克拉玛通过“银团贷款+电费收费权质押”方式支持国电投新疆公司风电项目；昌吉农商行开展供应链绿色金融业务，为核心企业上下游客户提供金融业务，推动当地绿色农业发展。新疆引入绿色金融智库，推动试验区与中国金融学会绿色金融专业委员会等5大智库开展战略合作。在全国五省试验区中率先建立绿色项目库管理制度。建立绿色金融同业自律机制，制定形成全国首个自律机制工作指引和公约。
四、绿色基础设施建设
（一）浙江省
湖州市打造绿色金融综合服务平台，包括“绿贷通”“绿融通”“绿信通”三个金融服务子平台，为绿色企业提供银行信贷、融资担保、政策申报、资本对接和绿色认定等“一站式”金融服务。衢州搭建绿色金融服务信用信息平台（衢融通），开发金融机构碳账户管理系统，在全国率先建成农信系统绿色银行服务平台，设计开发全国首个绿色贷款专项统计系统，有效解决绿色信贷统计难的问题。
（二）广东省
央行广州分行依托“粤信融”平台，推动广州开发建成绿色融资对接系统，集企业绿色项目申报、推荐、融资需求以及与金融机构融资对接等多项功能为一体。
（三）江西省
“绿色企业信息平台（一期）”上线，旨在建设绿色企业信息数据库。目前，省内企业可以通过省金融监管局网站链接登录绿色企业信息平台，注册并填写企业相关信息。下一步，中心将继续完善“绿色企业信息平台”建设，通过技术驱动整合形成江西绿色企业数据库、绿色金融产品数据库，为省内绿色金融服务机构提供服务支撑。
（四）贵州省
贵安新区依托大数据打造绿色金融综合服务平台，实现了“绿色项目认证”“绿色金融产品服务”“财政支持激励政策”“企业环境信息披露”的“四位一体”动态管理。
（五）新疆
2019年8月，新疆首家绿色金融与科技创新管理中心在昌吉国家高新区成立，该中心通过绿色金融支持推进绿色农业、绿色能源、绿色交通、绿色建筑建材等产业快速发展，促进传统优势产业转型升级。昌吉州创新工作方式，通过“云签约”“云推介”“云洽谈”“云订单”等“云”上操作助力绿色企业和项目发展。
五、配套政策支持
（一）浙江省
浙江省财政每年安排专项资金用于绿色信贷贴息、绿色金融机构培育、绿色产品和服务创新等方面。2018年，人民银行杭州中心支行出台推进全省绿色金融发展的实施意见，提出三年发展目标和21条举措。湖州制定“绿色金融25条”“金融10条”等配套政策。衢州设立了绿色产业引导基金，启动“绿色金融资金风险池”项目，将绿色金融指标纳入财政资金竞争性存放评价指标体系，综合运用多种货币政策工具引导金融机构加大对绿色低碳领域的信贷支持。
（二）广东省
广州市人民政府办公厅关于促进广州绿色金融改革创新发展的实施意见（下称“实施意见”），意见提出对金融机构落户最高奖励2500万元，对金融机构总部和专业子公司最高奖励200万元；对上年度绿色贷款余额增量达到25亿元（含）以上的银行机构按比例给予最高不超过100万元的奖励。利用市科技型中小企业信贷风险补偿资金池资金补偿合作银行贷款本金损失。鼓励绿色企业在资本市场融资，给予绿色企业上市、挂牌交易等、股权质押融资等提供一次性补贴。按标准发放绿色人才补贴。
（三）江西省
省财政统筹金融业发展等专项资金，对绿色信贷进行贷款担保或贴息，对绿色债券认证费用、发行评估费用、环境污染责任险保费等给予费用补贴，根据对各商业银行绿色信贷的评估结果，按年度进行专项奖励。赣江新区本级财政出台绿色金融优惠政策，从金融机构入驻、办公用房、人才、财政政策等方面予以支持。
（四）贵州省
贵州省给予银行业金融机构、证券公司、保险公司落户贵安新区并开展业务达到一年的按标准给予奖励，设置绿色金融人才、金融机构绿色业务、绿色上市等奖励。另外，对获得绿色项目认证的企业和项目，开辟行政事务“绿色通道”，提高政府服务绿色企业（项目）效率。
（五）新疆
绿色小额信贷一般意义上是指将扶贫、绿色生态与经济活动相结合，通过引导小额信贷领域的经济活动，促使扶贫、绿色生态与信贷经济的健康可持续发展，其中主要包括清洁能源的开发，生产及合理利用，将低碳减排理念和技术应用到小额信贷领域。绿色小额信贷概念的正式确立要追溯到小额信贷，鉴于国外研究人员从减少贫困和环境保护的角度出发做出的研究，因此绿色小额信贷在改善低收入者生活水平的同时，促进对生态的维护，激励资源的可持续管理。
绿色小额信贷作为一种有效的扶贫和环保手段，仍处于起步阶段，其发展尚未成熟，但对生态环境和经济的促进作用已十分明显。在目前的发展过程中，虽然还存在许多矛盾和问题，但却不能因此而否认绿色小额信贷的时展趋势。这就需要从地区具体实际情况出发，不断创新，积极探索新的绿色小额信贷发展模式，促进扶贫、环境与经济的可持续发展，推动地区经济和环境可持续发展。
事实上将绿色小额信贷作为处理环境问题的工具之一，已经存在很多可借鉴的方面，包括向小微企业提供资金和技术支持，提高其能源利用效率，推广绿色产品和技术。绿色小额贷款以可持续环保的贷款行为，兼顾金融与环保，构建绿色经济。通过绿色小额信贷减少温室气体排放，推动小型企业革命，通过市场化解决方案创造一个更舒适、公正的生态经济环境，实现生态农业与绿色金融的双赢发展。
根据党的十报告确立“五位一体”的总体布局，提出“将生态文明建设融入经济建设、文化建设，政治建设和社会建设的各方面和全过程”，而我国已经将环境保护问题提升到战略高度，这更为绿色小额信贷的可行性发展提供了良好的契机。
二、河北省绿色小额信贷发展中存在的问题
（一）宣传力度小，农民对其认识不高
通过实地调研，我们发现只有2.44%的农户对绿色小额信贷十分了解，22.31%的农户比较了解，不清楚绿色小额信贷的占比75.66%，农村政策性金融功能不健全、金融机构业务范围局限、金融产品创新有限、宣传力度不大等问题都影响农民对绿色小额信贷的认识程度。
（二）从正规金融机构融资难
正规性金融机构都是以营利性为目的的企业，绿色小额信贷要求低息无息的援和扶贫性不能吸引正规金融机构参与放款，在客观条件下，农村处于欠发达地区，正规金融机构进入绿色小额信贷领域只会使其陷入亏损境地，因此其在在小额资金借贷方面的支持力度严重不足，仍旧需要进一步发展。
（三）小额信贷公司利率偏高
数据表明，大部分农民获得小额信贷资金的利率集中在6%-10%，这个利率水平对于贫困农民来说是比较高的。而0%-3%的真正意义上的低息只占到11.11%。小额信贷公司满足绿色小额信贷的“小额”要求，但其仍是追逐利润的企业，不提供无偿性与援的贷款，无法实现扶贫与绿色的结合，其较高的利率使得大部分农民因无法按时还款而不敢申请贷款，绿色小额信贷需求在小额信贷公司难以得到满足。
（四）政策性金融机构缺位
旨在解决“三农”问题的政策性金融机构农业发展银行主要面向大型公司和企业或者农村联合性组织提供信贷资金支持，对农民个人的信贷资金力度较小，在扶贫和保障金融弱势群体平等的信贷资金支持上存在一定程度的缺位，使得农户绿色小额信贷需求的解决存在很大困难。
（五）融资体系尚未建立
金融机构中对于绿色小额信贷的发展需求没有提起足够的重视，面对众多农户的绿色小额信贷需求，缺少相关专门的贷款业务及专业的工作人员来满足。
针对融资体系，我们对信贷机构的工作人员进行了采访，了解到，我国目前的融资种类相对单一，并不能满足当前绿色农业发展的需要。现阶段，我国只有绿色小额信贷同时促进扶贫与环保发展，小微企业与有资金需求的农户可以通过向银行申请环保项目的贷款，利用贷款资金发展低碳经济项目，操作简单便捷，适合小微企业与农户。
三、促进政策性金融支持绿色小额信贷的建议
（一）政策性金融机构角度
1.创新信贷产品，促进投资多元化，拓宽融资渠道
政策性金融机构要深入农村地区开展农村信贷情况调研，切实了解农户的绿色信贷需求，针对不同农户需求开发基于实际情况特色的绿色小额信贷产品。
政策性金融机构要积极开展该地区农业及相关绿色产业发展状况情况调研，密切关注农村经济及农业发展动态，为创新绿色小额信贷产品做好宏观基础铺垫。
政策性金融机构应积极借鉴国外优秀合理的发展经验，培养、利用优秀人才，研发适合我国农户的绿色小额信贷产品，创新业务发展方式，进而拓宽融资渠道，加大融资可能性，指导农户投资，鼓励农户进行绿色信贷，促进农民经济健康发展。
2.加强绿色小额信贷产品的宣传及介绍，增加民众认知度
金融机构要积极开展绿色小额信贷知识宣讲会、绿色小额信贷知识下乡等多形式的宣传活动，深入农村宣传绿色小额信贷知识及政策，全面介绍国家绿色小额信贷政策的优惠措施和对农村绿色经济发展的扶助举措。
积极宣传政策性金融机构对绿色小额信贷的优惠措施，加大机构信贷产品的宣传力度，结合农户实际介绍相适应的绿色小额信贷产品，加强民众对相关产品及政策的认知度，提高绿色小额信贷的普及程度。
3.降低市场准入门槛
由于农户贷款额度低，群体大，管理相对困难，管理成本高，以往政策性金融机构贷款金额较大，致力于服务整个农村经济，主要针对大型机构企业提供信贷服务，而不面向农户个人及小微企业提供小额信贷。
推动政策性金融机构对绿色小额信贷的支持就要适度调整和放宽对贫困人群提供绿色小额信贷的准入政策，降低进入门槛，强化监管约束，构建多元化市场准入监管法律制度和严格的市场准入监管法律制度，能够增强绿色小额信贷对小微企业和农户的帮扶作用，同时要注意严格制约的适度性，避免过于严格的限制导致绿色小额信贷主体发展受阻。
4.制定绿色小额信贷标准化体系，提高信贷操作流程可行性
标准化体系的缺失直接影响我国绿色小额信贷的实际操作，推动绿色小额信贷体系建设可以借鉴国际上比较成熟的绿色信贷准则――“赤道原则”。第一，政策性金融机构内部成立专业的绿色小额信贷业务团队，建立具有独立处理资格的小额信贷审批通道监督绿色小额信贷的执行。第二，对绿色小额信贷的服务对象按不同标准进行归类，制定更适合地区实际的绿色小额信贷操作细则。第三，对借款人环境信息进行强制披露，对相关信息进行公开公示，接受社会的监督。
具体操作体系参考如下：政策性金融机构依据专业人才和技术成立专业绿色小额信贷部门，结合地区实际经济状况建立相关信贷机制和操作方法，深入农村地区开展信贷操作。
由于绿色小额信贷发展多以农户或小微企业为资金需求对象，因此小额信贷中心可以以农村村委会为依托，开展建立农户信贷档案工作，并将与贷款相关的资料宣传页发放到有信贷需求的农户手中，使群众了解绿色小额信贷的办理步骤和方式。在授信过程中，充分征求村委会或村民代表意见，确保信贷公开、公正。根据具体农村地区的经济结构布局，确立该地区农业发展核心方向，以该方向为重点支持对象，建立特色信贷机制。期间信贷业务负责人主动深入辖区重点农户、村委会调查了解农户信用状况；深入工商部门了解个体工商户、小微企业注册信息。实地调查，真实了解客户自有资金情况、信用程度及贷款资金用途等，为小额信贷工作的深入开展创造条件。
5.加强建立专门的绿色小额信贷业务，完善机构设施及人员配置
依据绿色小额信贷的标准化体系建设，政策性金融机构应该规范绿色小额信贷操作程序和管理制度，建立专门的绿色小额信贷业务，加大专业技术人员的培养力度，吸引优秀人才，改善机构硬件及软件设施，从而提高服务效率，形成高效便民的借贷机构。
6.积极开展部门间合作，建立信息共享机制
开展绿色小额信贷模式建设，其中关键的部分就是要处理好绿色产业和污染产业的矛盾关系。要大力推动绿色产业的发展，努力解决污染产业，这就需要绿色小额信贷部门与环保部门的共同合作，只有这样，才能解决好经济发展与环境恶化的矛盾关系。各部门之间可以相互利用彼此的优势，相互监督、共同合作，推动绿色小额信贷的开展和实施，同时实现经济和环境双赢。这种合作关系主要是在开展绿色小额信贷的政策性金融机构、致力于环境保护的环保部门及部分政府扶贫相关部门之间，加强机构部门之间的联系，建立部门间的特殊运营通道，加强部门间的配合度，提高绿色小额信贷的实施效率，在维护环境绿色发展的同时推动绿色小额信贷的建设完善。
（二）政府部门角度
绿色小额信贷的开展离不开政府的有效配合，政府部门可以利用其特殊职能和作用加强对政策性金融机构的支持力度，为其推进发展提供有力保障。
1.为政策性金融机构及农户双方搭建信息交流平台，推动信息共享及时、有效发展，降低信息交流成本，提高信贷服务效率
基于农户对政府部门的了解程度高于政策性金融机构的特点，政府部门可以利用自身机构优势，充当信息传播中介平台，综合利用电信、电子邮箱、网站公告等多种方式，建立农户绿色小额信贷需求收集反应机制，有效收集农户绿色小额信贷需求信息，另一方面将政策性金融机构创新、优质的信贷产品向农户宣传介绍，即以政府机构为中心平台，促进信息交流共享。
2.创新绿色小额信贷激励机制
绿色小额信贷的激励机制是指提高政策性金融机构的积极性的激励措施，进而推动绿色小额信贷业务的开展。政策性金融机构通过各个途径的调研，综合各种因素设计出适合本地区农户和小微企业发展特点的绿色小额信贷产品，并建立专门机构开展此业务。当地政府部门应采取实质性的奖励措施，对绿色小额信贷业务开展良好并且为本地带来较大生态经济效益的政策性金融机构实施奖励，就此形成长期机制，带动政策性金融机构在开展绿色小额信贷层面的积极性。
关键词: 低碳经济;绿色金融;绿色信贷
一、低碳经济的由来及内涵
(一)低碳经济的由来
低碳经济的产生与世界各国应对全球性气候变化的认识和行动紧密相关。低碳经济的发展理念最早起源于英国。2003年2月24日,英国颁布了能源白皮书 《我们能源的未来――创建低碳经济》,成为世界上最早提出“低碳经济(Low-Carbon Economy, LCE)”的国家。作为第一次工业革命的先驱和资源并不丰富的岛国,英国充分意识到了能源安全和气候变化的威胁,它正从自给自足的能源供应走向主要依靠进口的时代,按目前的消费模式,预计2020年英国80%的能源都必须进口。因此,英国政府为低碳经济发展设立了一个清晰的目标:2010年二氧化碳排放量在1990年水平上减少20%,到2050年减少60%,到2050年建立低碳经济社会。
(二)低碳经济的内涵
所谓低碳经济,是指在可持续发展理念指导下,通过技术创新、制度创新、产业转型、新能源开发等多种手段,尽可能地减少煤炭石油等高碳能源消耗,减少温室气体排放,达到经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态。
低碳经济的特征是以减少温室气体排放为目标,构筑低能耗、低污染为基础的经济发展体系,包括低碳能源系统、低碳技术和低碳产业体系。低碳能源系统是指通过发展清洁能源,包括风能、太阳能、核能、地热能和生物质能等替代煤、石油等化石能源以减少二氧化碳排放。低碳技术包括清洁煤技术和二氧化碳捕捉及储存技术等等。低碳产业体系包括火电减排、新能源汽车、节能建筑、工业节能与减排、循环经济、资源回收、环保设备、节能材料等等。
二、绿色金融是低碳经济的金融支持
从整体上看,绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策,在投融资决策中要考虑潜在的环境影响,把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中,在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理,通过对社会经济资源的引导,促进社会的可持续发展。
与传统金融相比,绿色金融最突出的特点就是,它更强调人类社会的生存环境利益,它将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一,通过自身活动引导各经济主体注重自然生态平衡。它讲求金融活动与环境保护、生态平衡的协调发展,最终实现经济社会的可持续发展。绿色金融有两层含义:一是金融业如何促进环保和经济社会的可持续发展,另一个是指金融业自身的可持续发展。前者指出“绿色金融”的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业,引导企业生产注重绿色环保,引导消费者形成绿色消费理念;后者则明确金融业要保持可持续发展,避免注重短期利益的过度投机行为。
低碳经济是经济增长模式转变的一个目标和方向。发展低碳经济,金融服务要先行。金融业将成为实现这场新的转变发展方式、调整经济结构、创新优化重要的推力和重要的杠杆。同时,金融作为一国经济的核心,在引导资源、优化配置方面发挥着核心作用。一国的金融越发达,其资源配置的效率就越高越能促进经济的发展。以资源节约和环境保护为前提的低碳经济要大发展,自然离不开金融的支持,金融的绿色化经营就是对这种经济发展模式最好的支持。绿色金融就是将环境保护纳入金融功能的服务范畴,在投融资决策中考虑潜在的环境影响,把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本进行融合,以协调经济发展与环境保护的矛盾,是环境经济的一部分,也是金融功能拓展的一个重要领域。
三、发展绿色金融的途径
发展绿色金融,不仅是发展低碳金融,也是发展支持科技创新、产业升级的金融;不仅需要金融企业有所作为,还要有政策扶持和理念引导。
(一)理念上倡导低碳经济和绿色金融
1、发展绿色金融需要地方政府彻底转变观念,彻底转变唯GDP、唯短期效益的政绩观。
各级政府要加大排放权交易的政策扶持,特别应综合运用财政贴息、费用补贴、税收优惠等多种政策方式,合理分散金融机构加大对环境保护项目融资支持的信贷风险。各地区、各部门应充分认识加强节能减排工作的重要性和紧迫性,相互配合、共同努力,切实采取强有力、见效快的政策措施,确保实现“十一五”节能减排目标,逐步将我国的经济社会发展引入健康可持续的良性轨道。
2、提升金融业的绿色金融理念,谋求长期可持续发展
首先,银行应充分利用自身对企业具有的引导、鼓励或约束的作用,支持环保产业发展,提高社会公众的认同度。否则,片面追求短期利益,支持高耗能、高污染企业,将损害银行自身的竞争力。
其次,随着我国银行业的逐渐的开放,国内银行将与外资银行处于同一竞争平台。竞争的内容不仅包括技术、产品,而且上升到企业社会责任理念和商业伦理和道德水准的竞争。银行践行社会责任,易于不断改善自身形象和信誉,增强利润水平和国际竞争力,并实现经济与环境的共赢发展。
最后,银行践行社会责任应通过政策引导,市场激励的通道实现。政府部门和监管机构需要树立长期稳定的政策导向,建设适合企业社会责任中长期持续的外部环境和平台,有利于综合平衡商业银行可能产生的短期利益损失和长期整体收益。我国商业银行应积极承担其对社会、经济和环境的三重责任。重视并实践社会责任投资与商业银行经营发展有着共同一致的价值取向。社会责任投资已经逐步成为全球社会的共识,也应该是我国金融行业和社会群体的共识。实现“产业环保化、环保产业化”。
(二)政策上鼓励绿色金融创新
各级政府要加大排放权交易的政策扶持,特别应综合运用财政贴息、费用补贴、税收优惠等多种政策方式,合理分散金融机构加大对环境保护项目融资支持的信贷风险。
中国银监会旗帜鲜明地支持低碳金融服务创新。从政策指引和具体举措来看,银监会的确颇有作为。早在2007年7月,国家环保总局、央行、银监会三部委联合了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,首次提出将环保调控手段通过金融杠杆来具体实现的政策,这标志着绿色信贷全面进入节能减排的主战场。通过在金融信贷领域建立环境准入门槛,对限制和淘汰类新建项目,不得提供信贷支持;对于淘汰类项目,应停止各类形式的新增授信支持,并采取措施收回已发放的贷款,从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉,有效地切断严重违法者的资金链条,遏制其投资冲动,解决环境问题,通过信贷发放进行产业结构调整。随后,金融管理层相继了一系列政策法规,要求金融业全面加强绿色信贷建设。银监会制定了《落实“节能减排综合性工作方案”具体措施》,并于2007年11月公布了《节能减排授信工作指导意见》。自此开始,国内银行业金融机构相继制定了一系列绿色信贷政策和管理制度。两年多来,信贷政策服务经济发展方式转变这一总体目标还在不断深化。2009年12月23日,央行联合银监会、证监会、保监会《关于进一步做好金融服务、支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》,明确信贷投放要“区别对待,有保有压”,严格控制产能过剩行业贷款,加大绿色信贷和对重点产业的支持力度。
(三)发展绿色信贷,鼓励企业碳减排
绿色信贷是环保部门和银行业联手抵御企业环境违法行为,促进节能减排,规避金融风险的重要经济手段。根据《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,对不符合产业政策和环境违法的企业、项目进行信贷控制,遏制高耗能、高污染行业的盲目扩张。与一些行政手段相比,绿色信贷这样的市场经济手段往往非常有效。绿色信贷已经显现的作用是逼迫企业必须为环境违法行为承担经济损失。现行法律允许环保部门对污染企业罚款的额度只有10万元,这样的处罚与企业偷排结余的成本相比是杯水车薪,而绿色信贷在某种程度上丰富了环保部门的执法手段。
具体而言,在绿色信贷方面,应结合我国到2020年的总体碳减排目标,针对不同行业制定不同的减排要求,承诺达标企业获得融资;将排放权减排额作为抵押物,来为环保企业进行融资;开办专项治理节能减排技术改造和设备升级换代的项目贷款业务;开办排放权交易购买方专项贷款。在发展直接融资方面,应支持符合条件的环保企业或项目发行企业债、公司债、短期融资券、中期票据、资产支持票据等债务融资工具筹集发展资金。采取多种优惠措施,鼓励私募基金、风险投资、社会捐赠资金和国际援助资金加大对环境保护和节约资源的资金投入。
在实务中,兴业银行率先进行了绿色信贷的实践。2006年5月,兴业银行和国际金融公司合作推出了能效贷款的创新型金融产品,签署了能源效率融资项目(CHUEE)合作协议(即《损失分担协议》),成为国内首家推出“能效贷款”产品的商业银行。2007年10月,兴业银行正式加合国环境规划署金融行动,郑重承诺遵循相关环境法规,将环境因素纳入商业决策考量范畴,支持可持续发展。2008年10月31日,兴业银行宣布采纳赤道原则,成为目前中国唯一一家赤道银行。在12月22日启动了中国银行业首个适用赤道原则的项目融资――福建华电永安发电有限公司2×300MW扩建项目,贷款总额7.3亿元。
(四)发展碳金融,为企业碳减排建立良好的平台
碳金融,是指由《京都议定书》而兴起的低碳经济投融资活动,或称碳融资和碳物质的买卖,即服务于限制温室气体排放等技术和项目的直接投融资、碳权交易和银行贷款等金融活动。据测算,“十一五”期间我国节能投资总额累计可达6000亿元以上,潜在的节能市场规模达8000亿元。因此,我国银行应该大力发展碳金融业务,为企业减排建立良好的平台。
1、健全碳金融交易法律法规和制度建设
完善的法律法规、政策制度框架是碳金融健康发展的前提,尤其是中国这样的新兴碳交易市场,市场需要透明、长期、明确的法律法规、政策制度来规范碳金融的发展。只有这样,银行和企业才有碳金融创新动力,才能制定相应的长期计划。一方面政府在制定气候变化、环境保护、可再生能源发展等相关的法律、法规、政策、条例、标准时,应考虑金融方面的因素;另一方面,加快推进我国碳金融发展的相关法律、法规、行业准则、政策制度与国际接轨。
2、积极参与碳交易市场建设
目前为止,中国无论是二氧化碳排放的总量,还是CDM(清洁发展机制)项目的供应量,都是世界上排名第一的国家。但是,中国的主要交易买主都在欧洲,国内至今还没有形成真正的碳交易市场。尽早建立碳交易市场,可以避免投资的高碳路径依赖问题。我国消费仍然不足,GDP仍主要靠投资拉动。投资形成的固定资产会在很长一段时期内形成持续的碳排放。因此在投资初期就必须要考虑到低碳排放的问题,否则就会被固定在相对高碳的路径上。如果早一些向企业下达碳排放限额,建立了碳市场和碳价格信号,企业在投资决策的时候就会考虑减排收益和超排处罚的问题。
3、增强商业银行碳交易中间业务创新能力
首先,优先发展与碳排放权交易挂钩的理财产品业务。利用近年来我国银行理财业务无论是市场规模、投资范围、还是产品种类都发展迅速的市场优势,继续深度发展与碳排放权交易挂钩的理财产品业务。其次,发展碳交易、融资担保、咨询等中介服务业务。为了使商业银行积极地参与到低碳项目融资过程中来,可以施行“比例担保”。在项目初期,银行为项目提供一个较高比例的担保,随着项目的深入逐渐减少担保的比例。再次,引导和鼓励银行项目融资,探索银行CDM项目融资模式。目前,我国项目融资模式还处于不断摸索阶段,以CDM模式来实现低碳项目,低碳产业融资的具体模式还处于试验和示范阶段,缺乏规范且可资借鉴的经验。
4、积极开发与碳排放权交易相关的产品
目前国际碳交易市场仍处在发展初期,市场的流动性较低,而且不同市场之间也存在分割现象。商业银行业通过开发各种连接不同市场的套利产品,如CERs和EUAs之间以及CERs与ERUs之间的互换交易,基于CERs和EUAs价差的价差期权(Spread Option),加速国际碳交易市场的一体化发展。
参考文献:
[1].尹钧惠. 发展循环经济的绿色金融支持体系探讨[J].当代经济,2009年9月(上).
[2]. 李倩. 发展绿色信贷助力低碳经济[N].金融时报,2010-5-7 (第001版).
在百花齐放的金融产品中，青岛银行的特色品牌以强劲的“金融引擎”给力青岛市经济发展，同时也拉动了自身的品牌价值成长。那么，此番青岛银行如何通过世园卡和新产品的推广，打造自己的金融航母，创新金融青岛的品牌之路呢。日前，记者专访了青岛银行总行行长王麟。
记者：比较传统的网银，青岛银行新一代网银有何特点与优势？
王麟：工欲善其事，必先利其器。新一代网上银行，首次引入APP应用概念，着重强化用户体验的流畅性，以简约朴素的“货比三家，青岛银行网银最好用”为目标，围绕个人财务规划、投资分析、现金管理和智能生活，以用户体验、互动营销和渠道协同为主线，在客户体验、产品功能、安全体系、内部管理等方面进行了优化改进，以其全面的兼容性、超强的安全性、贴心的人性化设计，为广大客户提供一种全新的智慧金融生活体验。
记者：青岛银行作为2014青岛世界园艺博览会唯一合作银行，推出世园卡可谓锦上添花，这张银行卡将给我们带来一种什么样的全新体验呢？
王麟：青岛银行此次推出的国内首张具有非接功能的环保金融IC卡，具有重要的历史意义，这点也恰恰契合了2014年世园会提出的“让生活走进自然”的绿色理念。
绿色金融让生活更美好。世园卡是青岛银行“科技金融、绿色生活”产品理念的一种体现。“世园卡”卡面设计精美，采用可降解材料制成，同时由于使用内置芯片技术，让客户在用卡过程中能切身体验到安全、便利、轻松的生活乐趣。
记者：青岛银行如何通过品牌升级，打造“青岛号”金融品牌航母呢？
王麟：近年来，顺应市场发展和客户需求的变化，青岛银行一直坚定不移地依托电子银行科技走渠道网络化、产品多元化和服务品牌化的组合型发展之路，大力推动IT系统建设、个性化产品创新和内涵型品牌升级。新一代网上银行、环保型世园卡和E智青银及海贷品牌升级，即是我们在渠道、产品和品牌三大方面的重要突破。
