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保险型风险管理赏析八篇

发布时间:2023-10-13 16:07:51

序言:写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁,我们为您精选了8篇的保险型风险管理样本,期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发,请尽情阅读。

保险型风险管理

第1篇

摘 要:结合国外担保行业风险管理的经验,提出了其值得借鉴的地方。

关键词:国外;担保行业;经验;借鉴

1 美国担保行业风险管理的现状及经验

美国联邦政府对小企业贷款担保进行管理的职能由美国小企业管理局(Small Business Administration),集中体现了美国国家小企业融资担保制度。小企业管理局在全美为小企业提供包括融资服务、技术援助、政府投资项目承包和宣传与维护权益等服务。其中融资服务分为贷款担保和风险投资两大部分。在贷款担保方面,最初由小企业管理局向中小企业直接发放贷款,但是由于放款~度受政府预算拨款的限制,小企业管理局在审查企业、监管管理等方面能力也有限,难以控制放款的风险,为此,小企业管理局将直接放贷改为贷款担保。近年来,小企业管理局还制定和实施了“债券担保计划”、“担保开发公司计划”、“微型贷款计划”等多种资金援助计划,小企业得到了资金上的支持,但按正常渠道是无法获得贷款的。

三套中小企业信用担保体系:一是由美国小企业管理局直接操作的全国性中小企业信用担保体系;二是由地方政府操作的区域性专业担保体系;三是社区担保体系。美国的信用保证体系有以下特点:一是信用评级制度构成美国信用保证体系的主体,信用评级结果的准确性很高。二是对服务于国家经济政策的担保业务,政府指定或成立专门的机构来操作,如美国进出口银行、美国小企业局等。三是其他商业化担保机构主要从事美国等发达国家投资者到发展中国家投资的政治风险担保业务,如世界银行多边投资担保机构、美洲国际集团等。美国担保机构强调零风险原则,担保机构提供的担保是建立在优良资产进行超值抵押的基础上的,抵押资产是风险的第一承担者,担保只是为了提高信用强度。

2 印度担保行业风险管理的现状及经验

印度在企业企业融资担保制度的建立受美国影响较大,在1970年制定了《中小企业专门化和系列化纲要》,1975年制定了《中小企业系列化促进法》,这两部法律的出台和实施,极大的鼓励了金融机构向中小企业提供资金支持。1976年,印度政府依据《信用保证基金法》成立了信用保证基金,以解决中小企业信用不足问题。技术信用保证基金在1987年设立,对高新技术成果转化为生产力的企业提供贷款支持。印度信用保证基金明确规定为每个企业提供担保的贷款余额,但为了支持科技型中小企业,印度政府从信用保证基金中拆分出专门的技术信用保证基金,为高新技术企业提供贷款担保。信用保证基金的资金来源是政府出资、金融机构出捐和利润累积。凡是在印度注册的银行须按照贷款余额的0.2%向基金出捐,这种强制金融机构出捐的做法比印度金融机构自愿出捐的做法更能确保信用保证基金的资金来源。印度设计信用保证基金的风险分担机制,并设立了印度信用保证基金联合会,为各地信用保证基金担保的微小企业贷款实施再担保。印度信用保证基金还出资组建了投资公司和融资租赁公司。投资公司和租赁公司与担保公司相辅相成,不仅提供了多种为中小企业服务的金融政策,还掌控了企业风险,更有利于担保风险管理进行有效分析。

3 国外担保行业风险管理的经验借鉴

印度所建立的完善的科学的保障系统,完全是为了保障信用保证制度正常发挥作用,这也是社会基础的体现,在印度的担保行业,信用保证是一个行业立足于商场的跟本。在印度整体担保行业可以概述为三大支柱、一项基础。三大支柱当中就是由损失准备金制度、融资基金制度、信用保证保险制度组成。一项基础即基本财产制度。也就是说在担保行业当中首先要准备“预计损失”资金即我国的保障后备资金,其次完善融资基金,保障担保公司有良好的资金运转补偿机制,最后要完善的便是信用保障制度,用此作为无形的社会形象资产担保。而美国的担保制度与印度又有所不同,其担保体制有以下特点:整个社会的担保公司都是由信用评级制度构成,也就是说信用评级制度是担保行业的重要前提;在美国,涉及国家经济的专业业务的信用评级制度非常高,并且一般的担保公司不能进行担保,是由美国政府指定的政府担保机构进行担保,比如小企业局、进出口银行等;美国的担保行业一般并不进行对本土行业的担保,而是担保一些有实力的公司到发展中国家进行建设,这就从经济担保过度成了政治担保,比如美洲国际集团、世界银行多边投资担保机构等;美国的本土风险担保所提出的口号是“零风险”,也就是说,以被担保对象的优良资产进行超值抵押,被担保对象的抵押才是第一风险承担者,而美国的担保公司确是信誉担保着,这样对担保公司来说,就完全的做到了“经济零风险”。

综上所述,印度的担保体系是建立在信用的基础之上,而美国的担保体系是将信用作为担保策略,而我国的担保却是“真金白银”的经济担保,这也充分的说明了法律保障的不同以及担保风险管理体制的不同,从反方向证明,我国的担保体制还停留在单一的原始时期,所以针对这一点,我国的担保行业体制的变革方向应当从基础的经济担保过度到充满法制文明的信用担保,解放最大资金利用效率,如此才能提升整体行业的发展水平。

相互比较来看,我国企业贷款融资担保行业存在着信用评级意识缺乏、信用评级机构体系不完善、缺乏科学的评级指标和方法等问题。随着我国市场经济的快速发展,加强和完善社会信用评级工作日显重要。

参考文献

[1]滕海川.国外银行全面风险管理体系建立的实践分析[J].生产力研究,2007,(1).

[2]张品.印度中小企业信用担保机制对我国的借鉴及启示[J].当代经济,2010,(2).

[3]David P. Ely. Kenneth J. Robinson. Consolidation. technology and the changing structure of bank's small business lending[J]. Economic and Financial Review. 2004.

[4]Peter Vanrooij. SME finance for job creation[J]. Proceedings of International Forum for SME Development,2001.

第2篇

信用卡业务是各银行增加利润来源的重要中间业务,在银行利润结构中信用卡业务的收益占据重要比重,已经成为我国银行业的重要业务品种之一。我国自1985年中国银行推出第一张信用卡以来,在度过了十多年的低迷期后,近几年信用卡业务得到飞速发展,信用卡发行量不断增加。截至2009年底,我国银行累计发行银行卡206594.37万张,同比增长14.8%,增速降低5.2%。其中,借记卡188038.81万张,占银行卡发行量的91.0%,同比增长13.4%,增速回落4.2%;信用卡发卡量为18555.56万张,同比增长30.4%,增速回落27.3%。截止至2009年,银行卡发卡数量增速放缓,信用卡占银行卡比例进一步增加。2009年底,我国银行借记卡发卡量与信用卡发卡量的比例约为10.13:1。

信用卡发卡量快速上升的背后是个人金融服务要求的全面增加,居民结算观念发生巨大变化,人们逐渐接受了从现金结算到信用卡结算这一支付方式的转变。信用卡已经深深的影响着中国人民的生活,在我国居民生活中发挥日益重要的作用,成为了人们日常生活的好伴侣。越来越多的市民愿意成为持卡消费一族,持卡消费在生活中也变得越来越普遍。

在信用卡行业高速增长的同时,是全行业普遍亏损的局面,只有招商银行等少数发卡行目前实现了盈利。据2009年中国上市银行中报提供的数据分析可知,披露了信用卡不良贷款数据的四家银行——招商银行、中信银行、兴业银行和深发银行的信用卡不良贷款分别占到总不良贷款的11.1%、6.7%、2.7%和3.8%,并大致呈现出信用卡发卡量越大,信用卡不良贷款率越高的趋势。韩国信用卡危机和由2007年美国次贷危机所引发金融危机的教训还历历在目。我国银行业在信用卡业务飞速发展的现状下更应该引以为鉴,对信用卡风险成因及防范对策研究,以求防范于未然,避免重蹈覆辙。并且加强对信用卡风险的管理,无论对社会、对银行业还是对持卡人都具有非常重大的意义。

本文主要分析我国商业银行信用卡业务中存在的风险和风险管理中存在的问题,对这些问题进行概括总结,提出信用卡风险管理的相关策略,以求为信用卡行业健康发展提供借鉴。

本课题在国内外研究现状(文献综述,不少于2000字):

 一、国内信用卡风险管理研究

1、吴洪涛[1]的著作《商业银行信用卡业务》用经济学的基本理论分析信用卡业务的发展,将消费理论、银行信贷理论、货币进化论结合在一起,分析了防范信用卡业务风险的普遍模式。参考了Bierman和Hass,Yawitz的研究成果,对中外信用卡业务的发展进行了比较研究。

2、周宏亮、穆文全[2]编著的《信用卡风险管理》介绍了美国信用卡发展简史和信用政策,信用卡风险管理的理念及相关法律。并且在分析技术方面做了深入细致的研究,提出了数据挖掘、数据仓库、遗传算法、神经网络、决策树等最新的信息技术成果。该著作不同于以往信用卡风险管理以理论分析为主的惯例,而采取不同的思路为风险分析提供技术基础。

3、中国工商银行课题组[3]分析研究指出我国商业银行信用卡业务的收益较低,盈利困难,并研究分析了我国商业银行信用卡盈利能力低下的原因和应对策率。

4、王红、李松[4]在《信用卡风险管理研究》中认为我国信用卡风险管理中存在风险防范意识不强、风险管理法制不完善、风险管理协调沟通机制有待加强等问题,并从做好风险防范建设,建立内控长效机制方面提出措施。

5、李慧妍[5]在《我国商业银行信用卡业务盈利性分析》一文中分析了我国商业银行信用卡业务的盈利性。她指出我国商业银行信用卡业务盈利性较低的主要原因,并且证明了影响我国商业银行信用卡业务盈利性的关键因素是信用卡的透支余额。

6、闫天兵、沈丽[6]在《我国信用卡信用风险管理研究》中认为信用卡业务是一项高收益与高风险并重的业务,在《我国信用卡信用风险管理研究》一文中首先对对信用卡的盈利结构进行分析,针对信用卡信用风险问题进行识别,并采用信用评分模型进行衡量,借以从获取客户,管理现有客户问题和催收欠款三个方面提出有效的信用卡信用风险管理方法。

7、吴镝、蒋鹏[7]在《论我国商业银行的信用卡风险管理》中介绍了信用卡欺诈风险的来源:商家、持卡人、商业银行和第三方。具体分行了欺诈风险的表现形式及其形成的原因,并提出了加强信用卡风险管理的对策,应该着力于个人征信体系的建立,社会防范力量的统一以及法律支持体系的完备。

8、陆立锋[8]在《商业银行信用卡风险管理与利润增进问题》中论述了信用卡风险管理与利润增进之间的关系,指出我国信用卡行业的新机会在于我国信用卡风险管理一定要与银行企业文化、计算机技术相结合,要能够为银行创造价值,取得利润。而信用卡利润增进的关键在于风险管理能否进一步贴近市场,提供以人为本的增值服务。他认为中国信用卡产业未来十年内将进入“井喷式”的爆发性增长阶段,发卡规模和信用卡业务利润将急剧增加。

9、黄素梅[9]在《给予生命周期的信用卡风险管理体系构建》一文中把信用卡生命周期中分为四个阶段——考察期、形成期、稳定期和衰退期,认为考察期要加强营销管理,筛选客户质量直接影响到后期信用卡风险管理的难易;形成期主要是进行审批管理和授信管理;稳定期要灵活调整策略以控制风险、挖掘收益、巩固客户忠诚度、增强产品和服务的市场竞争力,同时对特约商户行为进行监管,以期实现更好的账户管理效益;衰退期,银行应合理制定催收策略,极力挽救客户,减少坏账损失。

10、王立枫[10]在《信用卡风险成因及防范对策》中分别对银行、持卡人和特约商户在信用卡业务中面临的风险全面详细地进行分析,指出风险形成的原因,并提供了相对的风险控制措施。文中除了关心银行面临的信用卡业务风险,还增加了对持卡人和特约商户的关注,特别是近些年来新发现的信用卡犯罪形式大大加大了持卡人和特约商户在信用卡业务中面临的风险。

11、赵杰[11]指出我国信用卡发卡行信用风险在不断积聚,逐渐进入业务发展的拐点期,现如今急需建立信用卡风险防范机制,建立合理的授信政策,从源头上控制风险。

12、刘明芳和油晓峰[12]在《我国信用卡风险与管理研究》中详细分析了美国信用卡市场的发展、韩国信用卡危机和台湾信用卡危机。分析指出美国的个人信用评估体系和美国信用卡产业的法律法规体系相互弥补、相互制约、相辅相成利益共享,很好的完善了个人信用卡体系。同时韩国和台湾的信用卡危机的经验教训对我国信用卡行业来说是一个警示。他们在文中建立了个人信用评分模型。

二、国外信用卡风险管理研究

1、Stighz和Weiss[13]在《不完全信息市场中的信贷配给》一文中,提出在信息不对称情况下,借款人会产生改变起初申请贷款时的用途转而从事高收益、高风险的项目的动机,这就导致银行的预期收益降低而风险增高,从而使得银行面临“道德风险”。商业银行面对借款人的道德风险,可以采用的措施之一就是提高透支利率,用提高利率增加的利息收入来补偿可能出现的坏账损失,同时也带来不利后果。首先,面对高利率,那些能按时偿还的安全客户会主动退出这一高价信贷市场,但危险客户由于从事高收益高风险项目,无论成功与否都敢于贷款。其次,借款人为了支付高利率会选择把贷款用于高风险的投资项目上,以博取高收益,银行收不回贷款的风险就更大,这就是“逆向选择”现象。道德风险发生在借款人透支之后,由于银行对于借款人透支使用情况监管不严格,借款人为追求高回报,将贷款用于高风险的投资项目,往往造成高违约率,从而产生“道德风险”。“逆向选择”与“道德风险”的共同作用导致信用卡信用风险要远高于其他贷款。

2、Donatoct AI[14]以信用卡资料为例,试着利用资料勘探的技术预测信用卡持有人的信用破产时机。

3、Elizabeth Langwith[15]的研究指出信用风险的部分成因是还贷利率过高所致,他通过大量信用卡使用者的调查发现要降低信用卡风险,发卡银行必须管理好银行内部操作风险,并应酌情降低还款利率,另外可以借助专业的催帐公司处理呆账。

 

参考文献:

[1]吴洪涛.商业银行信用卡业务[M].北京,中国金融出版社,2003(10)

[2]周宏亮,穆文全.信用卡风险管理[M].北京,中国金融出版社,2005

[3中国工商银行江苏省分行课题组.加速信用卡收益结构的转型[J].中国信用卡,2006(1)

    [4]王红,李松.信用卡风险管理中的问题与措施[J].中国信用卡,2007(10)

    [5]李慧妍.我国商业银行信用卡业务盈利性分析[D],苏州大学,2007

    [6]闫天兵,沈丽.我国信用卡信用风险管理研究.济南金融,2008(8)

    [7]吴镝,蒋鹏.论我国商业银行的信用卡风险管理[J].现代商贸工业,2008(7)

[8]陆立锋.商业银行信用卡风险管理与利润增进问题[J].新西部(下半月),2008(4)

[9]黄素梅.基于生命周期的信用卡风险管理体系构建[J].金融经济(理论版),2009(12)

[10]王立枫.信用卡风险成因及方案对策[J].内蒙古金融研究,2011(9)

[11]赵杰.我国商业银行信用卡风险管理研究[J].中国经贸导刊,2011(2)

[12]刘明芳,油晓峰.我国信用卡风险控制与管理研究[D].山西财经大学,2011

[13]Stiglitz, and Weiss. Credit Rationingin Markets with I m-perfect Information. American Economic Review, 1981

[14]Warmer, John T. and Saul Pleeter. The personal Discount Rate:Evidence from Military Downsizing Programs. American Economic Review,2001(1)

[15]Greenspan, Remarks at the Financial Markets Conference of the Federal Reserve Bank of Atlanta, Board of Governors of the Federal Reserve System, Washington,D.C.Alan,1996

 

 

 

第3篇

【关键词】银行业 信息科技外包 外包风险

一、银行业信息科技外包

银行业金融机构的信息科技外包服务以合同方式委托信息技术服务供应商提供所需的信息技术服务,银行业信息科技外包类型可以概括为以下几类说明如下:

银行业信息科技外包:研发咨询类外包:科技管理及科技治理等咨询设计外包,规划、需求、系统开发、测试外包。系统运行维护类外包:包括数据中心(灾备中心)、机房配套设施、网络、系统的运维外包,自助设备、POS机等远程终端及办公设备的运维外包。业务外包中的信息科技活动:市场拓展、业务操作、企业管理、资产设置等外包中的系统开发、运行维护和数据处理活动。

二、信息科技外包风险

银行业金融机构得益于信息科技外包服务,科技水平显著提高,凭借着外包供应商优质的软硬件环境最大化了金融机构的竞争优势,在得到极大优势的同时必然要面临相应的风险。

(一)跨境外包风险

金融机构购买某一国家服务供应商的信息产品、系统等相关外包服务,在合同期间该国家的经济、政治、社会事件产生了国家级别的风险,从而导致该合作供应商不能正常经营,致使对金融机构造成重大影响。

(二)集中度风险

金融机构将信息科技外包服务集中交由少量服务供应商承接,在合同期间,该服务商或者其供应链上某公司出现无法正常运营的情况,导致金融机构出现集中性的服务中断、一系列的安全事件。

(三)信息安全风险

首先服务供应商或者其供应链上某公司是额外增加的不可控的信息安全风险环节,其次服务供应商内部控制有出现漏洞的可能,致使金融机构遭受黑客攻击、银行客户信息和资产被窃取等事件的发生,导致包含客户信息在内的金融机构非公开数据被服务商、黑客等非法获得。

(四)科技能力丧失风险

金融机构长期购买某些服务供应商的服务,熟悉供应商所提供的产品,形成了对供应商及其所提供的外部资源过渡依赖,导致金融机构失去科技控制力及创新能力,影响业务创新,掣肘机构发展。

(五)业务中断风险

金融机构由于更换服务供应商、供应商更新或停止某项服务等原因造成无法持续享有外包服务,导致金融机构某项业务中断。

(六)服务水平下降风险

供应商的服务能力有限,技术水平、研发能力不足,行业声誉下降,内外部协作效率低下,不能迅速跟进技术应用、对产品及时升级改造,导致外包服务质量达不到合约预期目标,供应商对金融机构的科技服务质量下降。

三、信息科技外包风险管理

(一)建立信息科技外包服务管理机构

要π畔⒖萍纪獍实施全面有效的管理,必须首先建立外包服务管理机构。目前,银行业金融机构在外包过程中,仅当外包商选择或发生了法律纠纷时,才成立临时性机构来处理相关外包事务,管理机构的缺失给外包服务的管理和监督带来不便,无法充分保障外包服务的质量。

信息科技外包服务管理机构应该建立健全外包服务管理相关制度,做到对外包服务相关事务的处理有制度可依循,防范在外包立项、审批、采购、实施、服务过程中出现的各种风险。

信息科技外包服务管理机构应做好外包服务商准入控制。控制外包服务项目预算经费;核查外包服务项目与金融机构发展趋势、信息科技外包战略是否一致;在筛选服务供应商时,国产供应商优先,禁止与监管部门风险预警的外包服务商合作,避免与提供外包服务不满三年的供应商合作,避免与已签订其他外包项目的供应商合作;对重要的服务供应商开展尽职调查,必要时为保证公允,可聘请第三方机构协助调查,调查应关注供应商技术经验、行业声誉、内部控制力、企业管理能力、持续经营状况等。

(二)规范信息科技外包服务合同

在购买外包服务前,金融机构应与外包服务供应商签订合同,合同应根据外包服务需求、尽职调查结果确定详细程度和重点。

合同应合规,遵从法律法规及金融机构内部管理制度的要求;合同应明确服务范围、内容、方式、时限、责任分配等事宜;合同应明确供应商在安全和保密方面的责任,禁止使用、泄露金融机构非公开信息,明确加强安全保密的具体措施;合同应满足服务连续性要求,具有完善的灾难恢复设施和应急管理体系,若供应商由于其自身原因造成的服务中断可能时,需提前向金融机构提出事务应急方案,做好应急处理,做好过渡安排,保障业务连续性;合同应包括争端解决机制、违约及赔偿条款,明确信息安全、服务质量、知识产权等违约情况下的赔偿及解决办法;合同应包括报告条款,明确常规报告内容、频度、突发事件的报告流程、方式、时限要求等。

(三)落实信息科技风险评估

金融机构应定期开展信息科技外包风险评估,由牵头部门组织,信息科技部门技术配合开展系统、全面的信息科技外包风险评估工作。

信息科技外包风险评估应涵盖信息科技外包战略执行情况、外包信息安全、机构集中度、服务连续行、服务质量、政策及市场变化等因素。

定期对重要的外包服务供应商进行风险评估,评估应涵盖供应商合规情况、服务的执行效果、供应商企业内部控制力等因素。

完成风险评估后应及时提交评估报告,并针对评估发现的问题立即整改,评估及整改情况宜留存信息科技外包服务管理机构,用于核定供应商续约等事务。

第4篇

【关键词】商业银行 金融服务 外包风险

金融服务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成,是银行为应对日益激烈的市场竞争的一个重要工具,也是银行主动调整本行战略、实现本行核心价值和竞争力的有效手段。由巴塞尔银行监督委员公布的《金融服务外包》中指出:“金融服务外包是金融机构在持续经营基础上,通过外包商(公司内部的附属实体或公司的外部实体)来实施本来由自身进行的业务活动。”

一、金融服务外包业务发展的必然性

1.降低经营成本。由于成本管理的需要,银行把部分经验不足、研发周期较长且初次投入较大的非核心业务外包给其他专业化机构去完成,可以有效地解决银行初期直接投入、信息系统运维和专业人才匮乏等问题,在比较短的时间内实现业务创新。

2.实现风险转移。银行通过资源外向配置和业务外包,可以与外部合作伙伴共同承担风险,在一定程度上从而实现风险的转移,更灵活区适应外部环境的变化。

3.提高核心竞争力。商业银行通过金融服务外包,能够集中资源,在产品研发、市场推广和品牌塑造等方面确定自己的优势,从而提高核心竞争能力,从银行业的发展趋势分析,金融服务外包也是银行业内社会化大分工的必然结果。

4.金融服务外包能够增强市场竞争力。伴随着金融产品的创新对金融的电子化依存度的不断加深,银行外包战略缩短新产品的研发周期的同时,依托成熟的技术和经验,尽快增强银行进入市场的竞争力,能够帮助银行实现仅仅靠自身条件在短期不可能实现的新产品研发及市场的拓展。

二、金融服务外包业务风险评估和风险管理

1.进行金融服务外包的风险识别和评估。如果不存在有效的风险评估阶段,金融服务外包将与商业银行的战略计划不统一、超成本运作可能引起不可预见的风险等。因此,银行高层管理人员应负责了解与金融服务外包决策相关的潜在风险,并应制定有效的风险管理制度和策略。银行一般在风险评估阶段应考虑以下几个因素:(1)金融机构的战略目标和业务需要;(2)金融机构评估和监视外包关系的能力;(3)金融机构的关键服务和重要服务;(4)外包活动的需求说明;(5)必要的控制和报告过程;(6)服务提供商在合同中的权利和义务;(7)偶发事外的处理等。

2.谨慎选择外包服务供应商。商业银行应当对服务供应商深入开展尽职调查,,调查时应当关注服务提供商的技术和行业经验,还应当关注供应商的内部控制和管理能力以及持续经营状况。

3.及时签订金融服务外包合同。(1)通过谈判与外包机构签订一个可操作性的合同,该合同应能准确、清楚地表述双方的预期和责任。(2)确保合同的完备,应该在合同中规定如下内容:外包服务的范围;协议涉及的术语界定;对各种附属服务最低标准的规定;支付要求;激励条款;保留与第三者合作的权利;合同分包的可否;数据与资料的所有权的保护及保密;承诺、保证、责任与追偿权;纠纷解决机制与法律适用;协议终止与破产问题;应急措施与商业回复计划;不可抗力等等。(3)合同必须对服务机构的人员与技术准备及维持作出明确约定。服务机构外包成功与否,在很大程度上依赖于其管理员或者技术人员的稳定。(4)鉴于外包合同的重要性,银行应该注意结合运用外聘律师审查与内部法律顾问审查相结合的机制。

4.信息保密协议的签订。由于金融机构经营的特殊性,商业银行在与服务提供商签订金融服务外包合同的同时,要签订信息保密协议,银行应在协议中明确服务提供商在安全和保密方面的责任,以及针对安全及保密要求需采取的具体措施,就外包机构的人员素质和义务作出严格而明确的规定。

5.加强管理服务提供商。商业银行普遍存在“重外包轻管理”、“以外包代管理”的现象,未对外包服务质量、履约情况和风险状况等进行监督检查和日常评估。商业银行应要求服务提供商建立阶段目标及任务,并跟踪任务的执行情况,及时发现和纠正服务过程中存在的各类异常情况。

6.建立外包业务应急机制。由于银行外包业务应急组织架构、应急预案、应急演练及应急措施等应急管理体系不健全,将影响业务正常开展,甚至出现业务中断,产生法律纠纷和社会负面影响。商业银行应当针对重要外包服务中断的场景,拟定相应的应急计划,并定期进行演练,降低外包突发事件的可能性及影响。

7.积极开展内部审计调查。以访谈、调查问卷、穿行测试等多种形式直接收集银行经营网点、一线员工以及其他外包服务最终接受方对该类外包服务的评价和建议,客观评价业务外包后产生的成效,提出改善外包业务管理的建议,促进外包业务的持续良性发展,充分发挥内部审计的作用。

8.健全外部监管机制。为有效地控制银行外包风险,除银行应自身需要作出预防之外,外部健全有效的监管机制也是一个重要因素。《银行业金融机构信息科技外包风险管理指引(征求意见稿)》也指出,银监会有权要求服务提供商接受外部机构的审计,将与其派出机构对银行业金融机构信息科技外包工作进行监督检查,对服务提供商提供的外包服务活动风险情况进行延伸检查,监督检查结果应纳入对银行业金融机构的监管评级,以促使银行有效控制风险,并为监管当局的有效监管提供依据。

金融服务外包是商业银行增强核心竞争力、提高经营效益的一种有效手段,近几年来在有效利用外部资源、缩短新业务或新产品推向市场的时间和降低成本等方面取得了明显的效果。商业银行在利用金融服务外包的同时应注意防范风险,这需要商业银行和监管机构的共同努力,从而降低金融服务外包引发的风险。

参考文献

[1]景瑞琴,邱伟华.金融服务外包的利益与风险分析[J].商业时代,2007(05).

第5篇

[摘要]在经济全球化、一体化的趋势下,世界经济不断发展,企业之间以降低成本、提高企业之间的核心竞争力为管理战略,这就促进了我国近年来各企业人力资源管理外包的发展。面对激烈的企业竞争,合理的人力资源管理战略为企业的发展奠定了坚实的基础。但在竞争的过程中,人力资源管理外包所面临的风险也在日益加深。本文就人力资源管理外包中存在的风险以及如何采取正确有效的防范对策解决风险方面进行分析。

[关键词]人力资源管理外包;风险;防范对策;解决;企业

[中图分类号]F252[文献标识码]A[文章编号]1005-6432(2013)46-0070-02

目前,我国的人力资源管理外包服务业正随着科学技术的不断更新而飞速发展,在激烈的竞争模式下企业外包服务的机构数目也在不断增多。人力资源管理外包风险是由于企业在进行人力资源管理时对自身的核心竞争力没有进行准确细致的估量,对外界影响的判断失误,造成与预期计划相悖的结果,从而有可能使整个人力资源管理外包战略失败。作为一个企业管理者,应时刻预测企业在发展过程中所要面临的风险,对企业的人力资源管理外包风险进行识别与分析,只有这样才能对外包风险进行有针对性的防范措施。

1人力资源管理外包风险的产生原因

在企业发展中,人力资源管理外包活动的进行是在内部和外部环境共同作用下由企业与外包商一起完成的。企业自身的内部因素是风险形成的重要因素之一,由于企业对外包准备的不充分,仅仅为了应对激烈的市场竞争,在外包实施过程中忽视沟通的重要性,缺少与员工的有效沟通,使得企业对基层建设缺少足够的认识,更缺少对外包商的监督、激励,不能及时、客观地评价外包商的工作绩效,从而影响到企业自身发展。然而企业在开展外包工作时,如要更加全面的了解企业中各类信息往往会使企业的成本增加,外包服务的费用也会相对提升,因此大多数企业对外包的理论知识及外包合同缺乏清晰明确的认识,这也促成了企业人力资源管理外包风险的产生。随着资源管理理论经验的加深,新技术、新办法的日益更新,适合企业的管理方法也会逐渐增加,企业应逐渐摆脱不公平合同的束缚,改变外包的方式方法,增加企业管理的灵活度,促进自身企业的发展。人力资源管理外包需要外包商深入了解整个企业运行机制,但是一些缺乏责任感的外包商往往选择节约成本,对企业未进行深入调查,综合分析,甚至为了自身利益隐藏相关调查信息。一些中小型外包商通常在信息资源有限的情况下接收过多的业务,而造成其精力涣散,人力资源管理模式多变,这也会增加企业风险产生的概率。与此同时,我国在企业外包市场中的相关法律法规完善度不足,单依靠企业自身能力,很难应对外包商单一的人力管理模式,并对外包商进行有效的监督管理与约束。因此在企业实行人力资源管理外包时,应挑选具有高资质、高效管理模式的外包企业,减少风险的形成。由于企业的外部环境基本上是不可实际掌控的,企业的人力资源管理时时刻刻存在着隐性的风险,更由于目前企业外包发展的不成熟性,市场的不稳定性、多变性等特征,仅依靠不完善的市场机制,不健全的市场自主调节功能,一旦发生情况,当市场的应对机制错失时机,那么势必会对企业以及外包商造成巨大的损失。由于这些突发的外部情形是很难提前发现并做出预防的,因此企业应加大对市场的调查分析,时刻关注市场变化,制定有效的策略应对随时可能到来的危机。

2人力资源管理外包的风险进行的有效识别

为实现企业自身的健康发展,企业应对风险采取有效的识别方式,以确保能够及时分析可能形成的危机,在识别过程中,我们应采取全面而完整有效的方式,进一步加强企业防范能力。在科技同步发展的今天,信息技术不断更新,因此我们也要采取有效的识别技术来探测风险。全面而完整的方式,是指在识别风险的过程中往往会存在相对独立的风险,然而不能忽视风险之间的相互关联性,在识别过程中实现局部与整体的统一,采集详尽的信息,注重风险识别的全面性,风险体系的完整性。因此,在识别过程中应实行制度化规范,安排专门的机构和技术人员来预测识别风险的存在。

21风险的分类

在人力资源管理外包风险进行识别之前,首先要了解风险的主要类别,才能有针对性地对风险进行逐个识别。人力资源管理外包过程中的各个阶段,包括外包活动准备初期、外包商选择、外包商管理等,按照这些阶段,将这些风险细分为准备初期风险、选择风险、管理风险、绩效风险、终止合同风险等五大类。

22科学的分析方式

面对风险,我们应采取科学全面的分析方式。如环境分析,结合实际情况,对企业所面临的内外部情况进行系统的分析,判断目前的处境从而推测自身现状中潜伏的风险;分解分析是一种对整体进行合理拆分,对拆分下的个体来进行识别,将风险尽可能简单化的分析模式;专家调查,指的是运用专家的智慧能力去判断分析问题,依据专家自身的经验常识,用独特的视野、精准的见解来对整个状况做出合理判断。识别风险的方法多种多样,但重要的是我们应认识到识别风险重要性,维护企业自身利益。

3人力资源管理外包风险的防范控制

企业在对风险进行有效的识别后,应对所识别出的风险采取相应的具有针对性的措施,防范潜在风险转化为企业危机,危害企业利益。企业的领导阶层应重视人力资源管理外包风险的防范控制措施,在实行人力资源管理时对各个项目进行利益再分配,确立明确的外包目标,对外包的各个项目进行系统的资源评价,对比收入与支出的效益,积极与内部员工进行交流沟通,及时了解企业外包实行情况。

31谨慎选择人力资源管理外包服务商

慎重的对外包服务机构进行选择,在选择的过程中不仅要对服务的价格进行评估,还需对外包服务商的实力、公司背景、客户群体、服务体系等相关内容进行全面的分析了解,结合自身企业的实际情况综合全面考虑外包的模式内容,选择信誉度高并且专业的外包服务商。企业的高层领导项目负责人应对服务机构进行全面且透彻的调查研究,在考虑服务价格是否合理的同时,选择经验丰富且具有实力的外包商。比如企业可通过与服务商合作过的客户进行沟通交流,来获知服务商的业务情况水平、资质情况、外包服务体系等。

32外包动机要明确,对外包内容的进行科学选择

每个企业在进行经营活动之前,首先要明确企业外包活动的目的,不仅要对企业的资源进行全面的分析评估,还要确定人力资源管理外包的程度及具体实施方法,考虑实际操作中的风险性,随之与自身的具体情况相结合来确定是全部外包或是部分外包。其次我们的企业还要考虑外部环境的影响来评估企业的自身条件,对实际操作中的成本、收益进行透彻分析,这样不但使企业的外包计划正常有效进行,也使企业避免了人力资源管理外包所产生的各种运营风险。此外,企业在慎重的选择外包商的同时,还应该综合考虑到外包商是否能够与企业自身文化相互融洽的问题,只有外包商与企业在人力资源管理外包过程中默契配合,才能实现双赢的目的。

33对人力资源管理外包商进行有效监控

双方在进行外包活动的过程当中,实际需要企业采用具有法律效力的外包合同来对外包商进行有效的约束。在签订外包合同的同时,不仅应将外包职能进行具体明确的细分,并且应明确规定每一阶段的活动细节和成本的初步预算,以实现企业自身利益不受损害及企业健康稳固发展。

34对信息风险的有效防范

企业在人力资源外包的过程当中,不符合实际的信息或者重要信息的泄露都可能产生风险,这就要求企业在外包中不仅应主动让服务商获知所需的真实信息,反映出企业人力资源活动的实际情况,而且还应让服务商明确他们所要达到的业绩。人力资源管理外包对企业和服务商双方来说,是一种双赢的合作,因此在业务流程、管理的机构设置以及经营体系上必须能够达成共识,在双方互相信任的基础上,才能够建立起良好且长久的合作关系,最终顺利地实现外包的预期目标与效果。

我国企业人力资源管理外包活动的发展,是现代企业经营模式的转变。然而在外包活动过程中,一系列的风险性问题也会随之而来,企业既然选择人力资源管理外包这种新型的经营管理模式,企业的内部负责人员就应重视对潜在或浮现的风险问题进行全面、准确、客观地评估,以便企业能够及时地采取有效的措施,减少其危险性,保证外包活动的实际操作中取得良好的效果,实现企业的盈利目的,良好稳固的发展。

参考文献:

[1]吕建中外包——企业获得竞争优势的手段[J].北京工商大学学报,2002,17(6).

[2]黄翌方人事外包:中小企业人力资源管理的新趋势[J].现代管理科学,2002(7).

[3]韩红人力资源外包(HRO)J风险规避策略研究[J].交通企业管理,2005(5).

[4]孙泽厚,黄文富人力资源管理外包的风险管理[J].中国人力资源开发,2003(12).

[5]刘艳梅人力资源管理的业务外包[J].企业改革与管理,2003(6).

[6]皇甫静企业人力资源管理外包风险评价及控制策略研究[J].经管空间,2012(7).

[7]马广文,马广武如何培育企业人才成长发展环境[J].中国市场,2013(18).

第6篇

  ——农行威远县支行加强银行信用卡风险管理主要做法汇报材料

对于蓬勃兴起、方兴未艾的信用卡来说,各家商业银行把其作为提高产品竞争力、优先发展的重点,然而,自信用卡诞生以来,“高风险、高收益”的双重特性就如同孪生兄弟一般使各家银行“既爱又怕”、“难以取舍”。威远农行近几年的卡业务发展中,始终坚持大力拓展与风险管理并重的指导思想,以发展促管理,以管理促效益,实现了卡业务又好又快发展,截至今年五月底,准贷记卡存量2459张,贷记卡存量1834 张,卡规模连续多年稳居保持同业领先位次,在卡规模迅速壮大的同时,作为高风险、高收益的信用卡业务却创造了的不良透支率连续多年为0的记录,呈现出量质并优的良性循环,我行的主要做法是:

一、    源头把关,防止风险“病从口入”

我们始终坚持,信用卡的营销调查是风险控制最重要的“节点”。调查必须做到“两个了解”即:了解你的业务,了解你的客户。

“了解你的业务”:培训是最好方式,近年来,随着信用卡品种的丰富,卡功能的日趋完善,我行认识到,惟有让全员了解、熟悉信用卡产品特性和业务流程才能降低营销过程中不必要的风险,为此,我们组织网点主任、客户经理、一线柜员进行了包括专题培训和以会代汛等多种形式的培训达20余次,重点宣讲卡准入条件、理财、综合服务相关知识,对如何根据客户需求的不同以及客户行为及社会关系的特点挖掘潜在的优质客户,堵截高风险客户,对客户使用中可能出现的风险点一一阐明,使一线营销人员对信用卡的风险有了全新的认识。

“了解你的客户”:一是根据客户风险特性的不同细分客户,公务卡和个人免担保卡重点拓展公务员、事业单位和AA级企业高管,担保卡以存单质押、门面抵押方式重点拓展经销商、品牌连锁店和私营企业法人。二是培育客户安全用卡理念。首先要让客户了解信用卡,除了联系人和调查人当面讲解信用卡知识外,一线营销人员多次利用单位和中小学开会等有利时机上门宣传,介绍我行遍及城乡的网点网络资源优势及信用卡转账、查询、对帐、消费等产品特点,散发《安全用卡须知》《用卡指南》,丰富客户信用卡知识,并及时跟进讲解如何正确使用信用卡、规避潜在风险。如:密码的安全设置、使用;预借现金、消费免息、最低还款,以及交易日、记帐日、账单日、到期还款日的概念,利息和违约金计算方式,教会客户如何利用免息期规定合理安排消费支出,提示客户一旦出现透支逾期就会在个人征信系统中长期保留不良信用记录,从而无法申请到房屋按揭、消费信贷的不良后果,强化客户的风险意识。

二、    审核从严,“过滤”风险隐患

在执行调查第一道程序过后,个人客户部负责对提交的资料集中统一审核,首先是形式上的审核,比如:查验客户证件的有效性,章印、签字是否清晰,客户本人填写的要素是否规范,预留问题和附卡申请人资料是否齐全,单位的证明材料是否规范,一一逐笔审核,发现其中要素不全,欠规范的资料一律退回调查单位重新调查。然后进入最关键也是最核心的步骤,即:真实性、有效性、合法性的实质性审核阶段。由专管员负责对照每份申请人资料一一打电话给本人或单位核实,单位核查时主要了解申请人是否为单位的在册职工,申请人的诚信情况如何,有无不良嗜好;个人核对时主要询问申请人签名是否本人所为,家庭电话和手机号码、现在的详细住址是否与申请资料一致,必要时直接到办卡人单位的人事部门核实。所有询问笔录纳入专门的客户档案作为证据资料保管,以便以后随时调用核查。最后,进入人民银行个人征信系统查阅、打印信用记录,对可能存在信用风险或有不良信用记录的办卡资料一律拒绝受理,集团或单位批量客户中只要存在一笔因经营单位调查不实、审查不严,弄虚作假的情形一经发现整批退回。

在实质审查阶段,我们曾经发现有一客户经理采用不当手段获取单位证明,违规为不符合免担保办卡条件的家属办理免担保准贷记卡,经与单位电话核实发现后,我行立即对这位严重违规的客户经理进行了严厉处罚,并调离客户经理岗位,近两年,我行通过电话、上门核对及征信系统清理出来不合格申请资料就有160余份。经我行初审过关的资料上报通过率达99%以上。

三、    售后跟踪,及时发现、防范风险

透过对以往信用卡不良透支现象的分析,我们发现,大量的风险暴露于客户的使用过程,为此,我们加强了信用卡售后服务,一是在客户在网点激活信用卡时要求一线临柜人员核对身份证件,及时提醒客户注意信用卡的不当使用风险,明示客户注重保护密码安全,定期更换密码,手机号码和住址变更时及时通知更改信用卡基础资料。二是电话跟踪,及时了解客户使用过程的反馈信息,信用卡专管员在催收客户透支时发现部分客户将信用卡借与他人使用,为此,我们高度重视,即时与客户沟通、约谈,告知客户借卡行为所蕴含巨大的个人风险,这些客户认识到性质的严重性后及时从朋友那里收回了信用卡,并重置了密码。三是加强透支催收。凡透支在50天以上的客户就必须电话或者由联系人通知本人,提醒其及时还款,避免不良信用记录。透支70天以上必须发放催收通知单由本人签收。客户拒绝或无法签收的采用公证送达方式。期限上了90天以上的、多次催收无果的赖帐户直接上门催收,并与持卡人单位领导联系,并告知单位:如你的员工不及时归还透支,我们将采用法律手段清收,这样一来,就会影响单位的文明单位评比资格或已评的资格被取消,声誉受损等系列严重后果;对涉及恶意透支的持卡人直接提请公安机关经济科立案调查,以法律途径强制催收;对多次出现不良透支、还款意愿差、不讲信用的客户我行及时调低或关闭透支授信。

四、精细管理,梳理和堵截风险环节

第7篇

关键词:LNG液化厂 隔爆型电气设备 风险管理 要点

中图分类号:F407 文献标识码:A 文章编号:1672-3791(2016)11(b)-0071-02

近年来,LNG作为新能源得到了广泛应用。而随着LNG液化厂的迅速扩展,越来越多的隔爆型电气设备也得到了应用。但就目前来看,这类设备在风险管理方面存在的问题较多,以至于给企业的安全管理带来了威胁。因此,还应加强设备风险管理要点分析,以便更好地实现企业的安全管理。

1 LNG液化厂隔爆型电气设备的防爆原理及应用

按照《爆炸性气体环境用电气设备》规定,可以将防爆电气设备划分为多种类型,即隔爆型、本质安全型、气密型和增安型等。其中,隔爆型电气设备就是能够承受进入外壳内部的可燃性混合物在内部爆炸的电气设备。该种设备即便内部发生爆炸,也不会损坏,还能够通过外壳上任何结合面或结构孔形成电气设备外壳,该种结构不会引燃气体和形成外部爆炸性环境。目前,在LNG液化厂中常用的隔爆型电气设备包含防爆断路器、配电箱、起动器、灯、电机和按钮等。而能否做好这类电气设备的风险管理,将直接关系到设备的应用效果。因为在实际应用隔爆型电气设备时,选用有缺陷的产品、一孔多线、接地线不合格、堵头为塑料材质、无封堵盲板、压紧螺母未紧固、结合面间隙宽度过大、壳体腐蚀严重等多种问题的存在都将导致设备出现失效问题。只有加强设备的失效原因分析,然后对设备风险进行有效识别分析,才能够制定科学的设备管理方法。所以对于LNG液化厂电气设备管理人员来讲,想要较好地进行设备的应用,还要做好隔爆型电气设备的风险管理。

2 LNG液化厂隔爆型电气设备的风险管理要点

2.1 做好设备的风险分析

在开展隔爆型电气设备的风险管理工作时,还要做好设备的风险分析,以便制定合理的措施进行不同设备的风险管理。为此,还要建立定量的指标体系对隔爆型电气设备展开失效分析,同时也需要利用专家打分法展开定性分析,从而完成危险度大且概率小的因素的筛选,继而实现电气设备失效风险的全面管理。在实际建立风险分析体系时,还要建立隔爆型电气设备失效故障树,并根据现场检查统计结果进行失效分析指标的量化。在该体系中,隔离型电气设备失效应为顶事件。通过逐步深入分析,则能够得到选用有缺陷产品、接地线不合格、堵头为塑料材质、结合面间隙宽度过大、壳体腐蚀严重等多个基本事件。在计算基本事件产生概率时,可以根据统计得到的现场检查数据和“问题出现频率=问题数/总设备数量”的公式进行计算。为对设备基本事件的危险度展开全面分析,还要根据技术人员和管理人员实践经验、专家打分和历史数据确定事件危险度,然后将危险度等级划分为四级[1]。从以往的分析经验来看,在LNG液化厂隔爆型电气设备风险管理上,先天存在缺陷、第三方破坏和非防爆产品等基本事件都属于小概率事件,但是具有较高的危险度,需要坚决杜绝。而冗余口未封堵、线圈老化、接地问题、螺栓紧固和一孔多线等问题都属于大概率问题,需要对其进行重点管理,从而使隔爆型电气设备的安全性得到提高。

2.2 制定各阶段风险管理措施

实际上,LNG液化厂在管理隔爆型电气设备时,还要根据设备所处阶段制定不同的管理措施。因为,随着运行时间的增加,电气设备出现各种问题的概率并不相同,所以还应该按照设备全生命周期不同阶段制定相应的风险管理计划。具体来讲,就是应该将设备管理阶段划分为设计、加工制造、采购、安装、运行维护和报废这6个阶段。通过分析各阶段的设备风险,则能够了解哪个阶段出现的问题最多。就目前来看,隔爆型电气设备在安装阶段较容易出现接地线不合格、未封堵、堵头为塑料材质、一孔多线、用防爆胶泥封堵、无填料函、压紧螺母未紧固、第三方破坏等问题,所以还应该重点加强设备安装阶段的风险管理工作。其次,在设备使用维护阶段,则容易出现密封胶圈老化、结合面锈蚀严重、壳体腐蚀严重、紧固螺栓未拧紧或锈蚀严重等问题,还应该针对这些问题制定相应的风险管理措施[2]。此外,在采购设备时,还应该加强设备防爆等级与使用环境不匹配和产品为非防爆产品等问题的控制管理。而在不同的阶段制定有效的隔爆型电气设备的风险管理措施,并且较好地完成各项管理工作,则能够使隔爆型设备的安全性和使用寿命得到增加。

2.3 优化设备风险管理制度

通过分析可以发现,LNG液化厂使用的隔爆型防爆电气设备较多,同时设备的失效途径也较多,需要做好每个环节的风险管控工作。为达成这一目标,LNG液化厂还应该实现设备风险管理制度的优化,以便从设备管理的各个环节入手完成相应管理制度的建立,继而使设备的管理工作能够得到全面落实。为此,LNG液化厂还应该根据企业设备特点和人员结构对隔爆型电气设备的管理问题展开分析,然后结合相关法律法规制定科学、合理的风险管理制度。为实现设备全生命周期管理,需要建立各级从业人员的培训管理制度,从而使设备管理人员在设备选型、安装和使用维护等方面的水平得到提升。在防爆气设备供应商选取方面,LNG液化厂应该做好承包商的资质审查工作,确保承包商拥有合格的设备安装资质。针对采购来的设备,LNG液化厂还应该安排验收人员做好设备的验收管理,以免引入有缺陷的设备[3]。针对不合格产品,则需要及时更换为符合防爆标准规定且经过认证的防爆产品。在隔离型电气设备的日常维护管理方面,需要制定完善的维护流程,并且要求设备管理维护人员严格按照流程实现设备的维护保养,以确保经过维修的设备能够达到防爆标准状态。

2.4 制定设备应急管理流程

在实际进行隔爆型电气设备管理时,可能会出现一些需要得到应急管理的异常情况。为做好设备的风险管理,还要制定设备应急管理流程。首先,针对设备异常情况,应制定“一单化”报送制度,确保异常情况能够在第一时间得到上报。而为确保现场人员能够完成异常情况的清楚描述,还要按照固定格式进行报送单的填写,即完成具体设备、损毁程度(着火、泄漏、破裂、穿孔)、周围环境情况、异常发生时间、设备运行压力等信息的填写。其次,针对现场异常,需要先处理后汇报。具体来讲,就是中控人员和工作人员应该立即采取泄压、切断电源或气源等措施,从而有效降低设备的运行风险。再者,针对隔爆型电气设备可能出现的各种失效问题,都应该完成应急处理程序的预先编制。此外,在应急处理的过程中,还应该安排现场负责人进行关键环节的确认,以确保设备异常情况能够得到有序处置。

3 结语

在LNG液化厂中,使用了较多的隔爆型电气设备。加强这些设备的风险管理,才能够为LNG液化厂的安全运营提供保障。为达成这一目标,LNG液化厂设备管理人员还应该做好设备风险分析,并且制定不同阶段的风险管理措施。而LNG液化厂本身也应该实现设备管理制度的优化,并制定设备应急管理流程,从而使隔爆型电气设备的风险得到有效控制。

参考文献

[1]陈功焱,宋峰彬,姚远,等.LNG接收站设备检修维护的安全措施与管理[J].广东石油化工学院学报,2012(1):60-63.

第8篇

关键词 复用段保护;双节点;桥接

中图分类号TN91 文献标识码A 文章编号 1674-6708(2010)33-0225-02

0引言

随着SDH传输设备运用到传输网络中,SDH传输网络的环倒换保护优势得到了很好的体现。目前的SDH传输网络主要采用通道保护和SDH复用段共享保护来实现自愈。虽然SDH自愈环保护的运用很好的解决了原有传输网络的脆弱性,但同时也偶尔会出现SDH传输环路不能够成功进行环倒换保护的问题。笔者对曾经经历的一次SDH自愈环保护倒换失效的案例进行分析和探讨,以求在今后的传输网络维护工作中能够加强设备的维护,预防此类故障的发生。

1案例发生情况

某日,中国电信秦皇岛分公司传输网络郊县GF2488-01B型传输骨干环出现一起较为复杂的传输故障。具体故障现象为:E节点交叉盘有MS-bridge桥接告警,E向2.5G光盘出现R-LOS告警,光分支槽位L1出现SPI-LOS、DP-AIS告警;D节点出现脱管;C节点同时出现振荡型MS_SD告警(前期没有此告警);其他网元没有异常告警。相应的D、E、F、a、b节点的业务全部中断;1、2、3、4、5、6、7节点的C网业务中断,其他业务正常。具体传输组网结构如图1:其中STM-1通道保护环2为双节点保护方式。

2 故障处理初步定位

由于E节点至D节点、E节点至a节点的光路存在同缆现象,虽然网管不能监控D节点的情况,但根据传输网管上E节点告警信息,则可以分析出该段光缆出现故障。由于正常情况下,这两处断缆,不应该存在业务中断的问题,传输环路中一定还存在其他的隐性故障。

带着这一疑问,对中断业务的电路时隙进行了查询,发现正常情况下,D、E、F节点的电路从按顺时针方向在中心局1、2落地;a、b节点的G网电路时隙通过E节点,再按逆时针方向到达A节点,在中心局1落地;a、b节点的C网电路时隙通过D节点,再按顺时针方向到达B节点,在中心局2落地;F节点所带的155M通道保护环内7个节点的C网电路同过F节点按顺时针方向到达B节点,在中心局2落地;c、d、e、f、g、i、j节点的所有电路均通过E节点,按逆时针方向到达中心局1、2落地。

结合C节点西向光盘出现振荡型MS_SD告警,分析、对比中断业务的电路时隙,查找中断业务时隙的共同点,发现所有故障的电路时隙均同过D节点,进一步将故障定位到D节点或者C节点的西向光盘,光缆故障后存在的隐性故障,致使骨干环倒换不正常,引起业务中断。

3 故障处理过程

1)根据网管告警现象,初步判断在D和E之间光路中断的情况下,D节点传输设备故障或者C节点W向光盘存在隐性故障从而导致该骨干环环保护倒换失效。通过传输网管关闭C节点西向光盘激光器以及利用网管强制复用段倒换操作,试图通过人工进行强制倒换恢复D、E、F节点及STM-1通道保护环的业务,均未成功;

2)维护抢修人员到达最近的C节点机房,将C节点的W向光盘的光纤拔掉,传输设备没有产生复用段倒换告警,拔插该2.5G光盘后,C节点高阶交叉盘产生MS-BRIDGE桥接告警,但业务仍未恢复。定位出隐性故障点不在C节点,而在D节点;

3)另外一组维护抢修人员到达E节点,将E节点的东向光盘进行拔插,E节点的MS-BRIDGE告警重新刷新,F节点所带的STM-1接入环中断的C网业务和E、F本站业务恢复正常;

4)维护抢修人员到达D节点,拔插本站E向光盘,本站及a、b节点的业务未能恢复,更换D节点的东向光盘后,本站及a、b节点的业务恢复正常,环路处于正常的倒收状态;

5)线路代维人员对挖断的光缆进行重新熔接,传输系统全部恢复正常。

4 故障事后分析

由于D和E节点之间的光路中断,D节点的东向光盘存在隐性故障,C节点的西向光盘随之产生振荡型MS_SD告警,造成D节点脱管。这种情况导致触发APS桥接的K1、K2字节状态异常,进而C节点没有触发复用段保护倒换,同时C节点向其他节点发送的K1、K2字节信号也出现异常,造成整个APS系统的倒换状态不正常。网管上进行强制复用段倒换同样是基于K1、K2字节来触发桥接,因而也不能够强制触发桥接。

拔掉C节点西向光盘后,W向群路接收的信号完全失效,C节点高阶交叉盘被动进行桥接。由于E节点此前从告警上看已经桥接,但是从盘内部查询工作状态不正常,导致E节点光盘的K1、K2命令出现软故障,发送错误的K1、K2字节指令,导致桥接失效。业务仍然中断。

对E节点的东向光盘插拔后,等效于对E节点的东向光盘K1、K2字节指令重新复位,卢龙的交叉盘收到正确的指令字节,又重新进行桥接,此时F节点带的STM-1接入环业务恢复正常。但由于D节点的E向光盘故障,且西向光路仍旧中断及a、b节点仍处于开环,所以D和E节点共同下挂的a、b节点业务仍不能恢复。

更换D节点的东向光盘后,D节点和C节点之间的通路恢复正常,之后两个节点之间的桥接恢复,D节点以及D节点和F节点共同下挂的a、b节点业务恢复正常,环路处于正常的倒收状态。

5结论

此次传输网络故障的原因在于D节点存在隐性故障,在D节点和F节点光路中断的情况下,由于D节点的隐性原因造成复用段倒换指令字节K1、K2传送的信息不正常,从而引起保护倒换失效,造成大量业务的中断。

为了避免再次出现类似故障,建议在传输网络的日常维护工作中,尽量增加SDH环倒换测试,及时的发现,并排出故障隐患。

另外,在传输故障处理的过程中,一定要留心每一个告警信息,从中断业务的共同性着手进行分析、定位故障;故障处理一定要沉着、冷静,每一步操作必需心理有数,不要扩大故障范围。故障处理本着“先抢通,后详细分析”的原则。

参考文献

[1]肖萍萍,吴建学,等.SDH原理与技术.北京邮电大学出版社.

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