发布时间：2023-02-23 12:06:09
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的业务人员履职报告样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
2012年一季度信贷业务履职报告
本人在信贷业务中主动把握好角色、明确职责和定位。遵守国家有关法律、法规及制度规定，组织好支行的经营管理、风险管控及队伍建设等工作，确保完成各项任务目标，未发生任何信贷风险案件。在组织经营和管理中，提高执行力，抓好风险防控。
银行已成立四年，要进一步拓展业务知识的广度和深度，既要熟悉银行开办的各项业务、操作流程、岗位设置及风险防控措施，也要对其他商业银行的性质、一般业务及操作流程进行广泛了解。此外，还要了解国家对金融行业的法律、法规、政策及监管部门对商业银行的要求，只有全面、到位、深度熟悉银行知识，才能正确、有效地开展好各项工作。其次，尽职尽责。本人以身作则、率先垂范、廉政勤政，保持敬业精神和工作激情。领会上级精神，定期召开工作通报会或经营分析会，不折不扣地落实上级的工作部署。熟悉当地的金融市场环境和客户需求，带领员工因地制宜、创造性地发展业务。深入一线，及时掌握员工的思想动态和制度执行情况，加强对重点人员、关键岗位的教育、管理和考核。高度重视信贷资金安全，确保不发生风险案件，严肃纪律，保证各项业务合法、合理、合规。
本人在日常工作中能最大限度地调动员工的积极性，不断增强员工的忠诚度、凝聚力。知人善任，善于发现和使用人才，根据员工特点安排到合适的工作岗位。树立了良好的风气，敢于批评，发现苗头问题及时制止。要认真执行等相关制度，按程序办事，做到公开、公平、公正。要尊重、信任员工，关心员工生活，不断密切干群关系，营造团队和谐氛围。
本人在工作中不断强化各级业务人员素质、管理水平、风险识别和防范能力。同时，高度重视由于市场不稳定而导致的信贷风险，以优良作风营造“风清气正”良好氛围，确保一方平安。
贷款公司月工作计划
20XX年，是我公司业务发展承前启后的关键年，也是进一步开拓市场、聚集客户的奠基之年，更是提升服务质量，树立企业形象，创立自身品牌的重要一年，做好今年的各项工作，意义十分重大，全公司上下要团结一致，开拓进取，优化服务，强化监管，为实现公司稳健拓展，更好地服务于地方经济社会发展打牢基础。
一、指导思想
20XX年度，公司发展要在省、市金融办的领导下，在行业主管部门的指导下，在全体员工的共同努力下，切实以《宁夏省小额贷款公司暂行办法》规定为切入点，规范管理，加强监督。要以公司各制度规范为标准，认真履职，按章操作，认真做好贷前调查、贷款审批、贷后管理、资金监管、风险防范等各环节工作，并严格按员工职业道德规范要求，强化员工服务水平和业务技能的提升，努力实现公司稳步、健康和可持续发展。20XX年度，公司拟继续向中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民及“三农”行业发放贷款，全力确保全年贷款在资产质量分类上均处于正常水平，且年内不发生差错及案件事故。
二、具体工作
（一）做细工作，促进信贷业务健康发展
一是各信贷业务人员要进一步收集整理国家、省、市信贷政策、制度、办法及行业指导意见，进一步加强信贷人员业务培训，切实结合公司发展实际拟定年度信贷业务发展规划，真正做到目标明确，责任到人。二是要认真做好贷款业务发展市场调查，切
实结合公司业务开展，进一步开拓和细分信贷市场，逐渐培育公司优质客户群，不断提升公司核心竞争力。三是做好信贷资金的经营管理和分配调剂，随时把握公司贷款投向和投量，以此提高优质贷款占比，并及时催收到期、逾期贷款本息，从而促进贷款质量的进一步提升。四是严格按照公司信贷管理制度要求，做好贷款调查、发放、贷后管理、回收等工作，为努力完成年度目标任务，做细做实工作。五是切实按要求建立好贷后管理台帐，做好贷款信息统计，以此建立贷款及贷款客户资料分类管理制度，实现贷款业务档案管理规范化。六是认真做好贷款客户信用等级评定和授权额度的资料收集、整理和上报工作，并进一步加强与风控、财务等部门的密切配合，做好不良贷款和应收未收利息的清收工作，为防范贷款风险创造条件，以不断提高经济效益和社会效益。
（二）强化监管，努力降低贷款风险
一是要以强化监管为目标，不断细化贷款风险管理办法、风险评价标准、风险评估等制度和细则，全力做好贷款风险评审和贷审会日常工作。二是要以降低贷款风险为根本，结合工作实际制定公司贷款发放的调查、审查、风险预测、贷款风险分类认定、风险评价、防止风险的措施、贷后监管、贷款代偿管理、公司资产质量的检测、不良贷款压缩目标等考核办法，真正做到项目细化，指标量化，考核有依据。三是要以跟踪检查为重点，适时监督检查贷后业务管理工作执行情况，并根据监督检查情况撰写检查报告，随时向公司报告风险管理情况，以及时完善工作中的漏洞，并适时提出整改措施。四是要以整体联动为要求，监督并协助信贷、财务等部门加大不良贷款的清收力度，并详细拟定风险
控制方案，定期报送风险监测报告，以规范贷款业务操作规程，逐步健全贷款风险评价体系，促进风险管理不断科学化，为实现公司资产保质增质保驾护航。
（三）加强监督，实现财务管理规范化
一是各财会人员要在财务总监的领导下认真履职尽责，严格执行财务管理、会计核算等相关职责。二是要进一步结合公司财务工作实际，探索建立更加科学合理、操作性强的财务管理实施细则，为做好公司财务计划、组织和控制工作，更好地协调处理对内对外经济活动创造条件。三是要根据公司年度发展规划，制定经营计划，编制财务预算，以期及时、准确、完整地反映公司资产状况和经营情况。四是要积极主动地参与公司经营管理，切实加强资金管理，测评预警财务风险，优化资产配置，并严格执行国家财税政策和企业资产管理等制度，加强公司财务内部审计，促进财务管理规范化。五是严格程序和规程办理财务收支，依法缴纳国家税收，及时向有关部门报送财务报表，并配合信贷部门做好贷款的收贷收息工作。
（四）加强管理，不断提高员工凝聚力和战斗力
一是要以公司办公室为监督主体，加强企业员工的日常管理，促进公司行政、人事及员工行为守则落到实处，切实做好公司后勤保障工作。二是要根据公司发展规划、各岗位工作实际等制定年度人力资源规划，合理配置人力资源，并制定员工绩效考核办法，凝聚员工合力，调动工作积极性，为促进公司利益最大化，提供人力支持。三是加强对外宣传工作力度，并详细制定企业形象推广计划，定向推介公司产品及服务，提升企业在市场竞争中的认知度，为企业发展创造条件。四是严格按要求做好员工考勤、
会议组织、公司财产登记、印章管理、信贷业务档案管理等工作。五是搞好对内对外衔接和协调工作，促进公司运转及时高效。五是要搞好企业文化建设，逐步培育、完善具有自身特色的企业文化，进一步增强员工的凝聚力、向心力。
关键词：基层国库；风险；防范
一、目前国库业务中存在的风险
1.道德风险
道德风险是指相关业务人员思想发生偏差，铤而走险，利用自身职务之便，贪污、挪用、侵占国库资金，形成国库案件。在某种意义上讲，道德风险是最大的风险。此类风险，除了应合理配置业务人员之外，务必正视国库人员工作重、风险大、付出多、待遇低的现实，建立正向的激励机制。同时，注重加强国库理念的文化建设，坚持以人为本，加强思想道德教育，关心国库人员的工作、生活和思想动态，着力解决他们的实际困难，构建和谐的工作环境。
2.管理风险
管理风险是指国库管理存在漏洞，主要有管理人员业务不熟悉难于管理、管理人员风险意识不足而疏于管理两种情况。例如，会计核算和操作制度设置不严密、内控监督机制不完善，未实行重大事项报告制度，部门领导、会计主管定期检查制度未严格执行，使内控制度出现真空等。防范此类风险，应加强队伍建设，强化管理手段，严格落实履职问责制，严格责任追究。国库数据集中系统上线后，国库核算系统岗位设置更加严格，对人员配备提出了更高的要求。目前支行没有设立独立的国库机构，国库人员基本都是兼职，随着国库业务量的逐步增加，国库人员只能维持日常核算，人员管理与业务发展的矛盾更加突出。
3.执行风险
执行风险是指国库业务操作中存在漏洞，表现为国库人员在从事国库业务的过程中不严格执行制度，有章不循，违反制度规定办理业务，不规范进行业务操作，如不认真审查凭证，不认真对帐，口令、密码设置过于简单，不按要求进行保密等。这些工作中的敷衍与违规为犯罪分子提供了做案的机会，导致国库资金被挪用盗窃。属于执行风险的，应该有针对性地规范制度管理，提高制度执行力，真正把制度落到实处。
4.外部风险
外部风险是指地方政府、财政部门等单位不当行为产生的风险，如财政部门按照地方政府的要求，虚假增长财政收入，财政部门未将预算拨款凭证纳入重要空白凭证管理、财政部门重复开出预算拨款凭证导致重复拨款及财政部门预算凭证户名帐号填写错误等漏洞，都可能引发国库支付风险。此类风险，应加强与地方政府部门以及财政部门的沟通与协调，严格与财政、税务部门的对账，共同防范风险。
5.网络风险
国库业务集中后，国库会计核算质量和资金效率得到了提高，但也出现了一些新的问题。国库业务的集中导致网络风险增强，同时对业务人员的要求相应提高。国库业务上收后，网络覆盖面积更加广泛，县行成为国库核算系统的一个终端，在业务核算便利化的同时，对网络的正常运行也提出了更高的要求，一旦网络出现故障，将影响到全辖国库业务的运行。同时，国库业务的上收也对国库人员提出了更高的技术要求，国库人员的业务操作必须准确及时，一旦出现差错，也将影响全辖业务运行。防范化解此类风险，技术保障尤为重要。例如，应有备用的网络线路、保持网络的畅通、符合要求的硬件设备、掌握网络技术和系统运行情况的科技人员及能够熟练操作的业务人员等。
6.监督风险
在目前国库业务集中的状况下，同级国库监督检查在某些方面存在着盲点。主管行长、部门负责人及会计主管在履行定期检查职责时，由于国库会计凭证等资料上缴至中心支行、国库核算系统客户端无法查询和打印系统日志等，所以相关人员的某些监督检查形同虚设。例如，重要事项记载内容是否齐全完整无法核实、《重要事项登记薄》上记载的内容是否齐全完整没有核对的依据、《国库会计资料交接登记簿》上登记的内容也无从核对等。国库相关责任人的检查尚不能落实，至于同级内审部门的监督审查更是无从谈起。目前对县支库国库业务的检查主要由中心支行实施，方式是国库部门的非现场季度集中检查、事后监督部门的监督和内审部门的定期审计，但因为时间的滞后性和工作量过于集中而受到一定的局限。国库数据集中系统上线后，县支库成为与中心支库和分库平等的核算主体，账务核算完全独立，业务处理更为复杂，省分库、中心支库与县支库在系统中属于平行关系，下级库发生的业务差错直接反映到数据处理中心，上级库作为业务处理差错的屏障作用基本消失，造成国库监督工作被动。
7.关联风险
国库风险除了国库部门自身风险外，还因与其他部门、其他系统的联网而存在一定的关联风险。国库会计核算系统、财政集中支付系统、同城清算系统和税库银横向联网系统，共同构成了国库关联业务系统，其安全运行直接关系到国库会计核算的真实完整，是人民银行履行好国库职能的关键。对于防范此类关联风险，一是务必严格执行《国库关联业务系统风险管理》的有关规定，严格对账，确保资金安全；二是密切关注系统运行状况，提出有针对性的防范措施，避免关联系统风险传导到国务业务中来。三是应定期召开相关部门的联席会，共同学习制度、查找漏洞、分析问题，群策群力防御风险。
二、国库资金风险点的防范及建议
1.增强底线思维，牢固树立风险防范意识
所谓底线思维就是要以不发生国库资金风险为底线，凡事要做最坏的打算，对存在的风险隐患不能视而不见，不能存在侥幸心理，而是要采取实实在在应对措施，通过加强管理和监督，把风险发生的可能性降低到最小。支行分管行领导和会计主管要定期不定期的开展柜面监督，及时排查和化解风险隐患，提出整改意见，切忌监督检查流于形式，突出监督检查的针对性和有效性并建立相应的责任追究制度，同时解决工作中的困难。
2.强化人员管理，提高国库人员素质
高素质的国库干部队伍，是做好国库工作的基础和保证。针对当前人员少、兼岗多的情况，应把加强人的思想和职业道德教育提到国库工作的首要位置，通过建立正向激励机制，激发工作人员的积极性。要让思想教育工作真正发挥作用，切实提高国库人员综合业务素质，为确保国库资金安全奠定思想基础。同时要加强国库业务培训，定期举办以新业务、新知识、新技能为内容的培训班，提高国库人员政策理论和业务操作水平，工作中避免重大业务差错和系统性风险发生，确保国库资金安全。同时要加强现有人员队伍的优化，通过现有人员的优化整合，对国库部门予以政策倾斜，及时充实国库业务人员。
3.加强对国库业务重要环节的审核
每办理一笔国库业务，都会经历多个重要环节，防范风险应对国库业务的重要环节进行梳理：凭证审查、凭证传递、录入复核、过渡性科目的使用、重大会计事项的审批、内外对帐、账务检查等。每个环节既相互独立又环环相扣，只有把好每一个关口，才能确保国库资金安全无误。凭证的审核、凭证的传递需严格传递手续。对国库部门在办理核算业务过程中发生临时性、过渡性款项或因预算收入级次不清、预算科目不清等挂账业务，应确保其内容真实有效、处理及时、正确等。
4.加强对国库业务重要关口的审核
国库业务直接参与同城票据交换后，资金风险也相应增加。同城交换是国库资金出入的关口，应重点予以审核：审核同城票据交换提出金额与拨款、退库、退票等原始凭证是否相符，提出、提入清单金额与票据交换金额是否一致，账务处理是否正确、及时等。也可以设置“国库同城票据交换业务审核监督登记簿”，对票据交换业务按内容进行分类记载，核对控制票据交换挂账余额，进而实行对票据交换业务的跟踪监督，使国库资金风险得到进一步完善。
5.加强对国库业务内外对账的监督
国库部门在办理预算收入的收纳、划分、留解、支拨、退付过程中，与财税部门打交道，与商业银行划拨资金，通过同城清算系统、资金清算系统处理账务，最终服务的对象是征收机关和财政部门。国库部门办理的预算收入是否正确无误，除了进行国库内部账务核对，做到账账、账表、账实、账据等相符外，还必须进行外部对账。内外对账均应换人进行并事后复查且相互签章，发现账务不符的，立即进行处理，确保国库资金安全。
6.严格执行监督操作规程，落实监督责任。
述职报告是任职者陈述自己任职情况，评议自己任职能力，接受上级领导考核和群众监督的一种应用文，具有汇报性、总结性和理论性的特点。下面就让小编带你去看看团队经理年度工作述职报告范文5篇，希望能帮助到大家!
团队经理述职报告1尊敬的领导和同事：
大家好!
首先感谢大家来参与我们这一次会议。之前几位经理的报告都说的非常好，我感受到了他们作为管理人员的艰辛和工作的认真程度，现在到我开始报告了。我的报告就是我们部门的工作，即公司业务部进来的工作情况。
我与____年年6月任个人业务部经理，两年来，再省公司党委、总经理室得正确领导下，再机关各处室、市分公司得大力支持下，较好地完成了各项工作任务。再业务发展、队伍管理、教育训练等方面取得了一定成绩。下面就两年来作得主要工作作简要总结，不妥之处请批评指正：
一、抓紧抓好教育训练工作，为业务发展和队伍管理创造有效得保障体系
几年来，教育训练始终处与业务发展得前沿，支持这业务发展和队伍管理，组训队伍得培训。至今不能忘记得是____年年8月，我省第1期以自己得力量教学，为期14天有116人参加得组训班。由与准备充分、训练严格、内容
二、努力学习政治、业务理论，不断增加管理水平和岗位技能
两年来无论工作多么繁忙，没有放松政治和业务理论学习。一方面积极参加省公司组织得各种政治学习活动，培养自己得政治敏感力和廉政意识。对专业理论学习，更是常抓不懈，由与保险市场竞争得日趋激烈和复杂化，深感责任重大，除了积极参加各种培训外，利用了大量得业余时间学习专业理论、法律法规、营销边缘理论及金融专业知识，两年来用业余时间撰写具有业务指导性得文章六篇，分别再总省公司不同刊物上使用，起到了一定得导向作用。
三、狠抓业务发展取得了明显成效
我想作为业务部门得主要负责人，抓业务发展是我得中心工作，任何时候都不能有丝毫得放松，两年来围绕这个中心抓好几项具体工作：
1、搞好总结。
业务计划、业务推动、搞好总结，政策兑现是生产力增加得关键。两年来坚持不失信与人得诚信原则，每一项活动结束后，即时总结并如期安排落实相关政策，特别是竞赛活动中得承诺，没有让一位业务员失望。当去基层公司看望业务员时，他门讲到"我门不是为了别得，我门连续开单零几日就是看看省公司得人讲话算不算话。"再一次巡回报告会上曾经承诺凡是再本月能够连续开单零天者，我都要亲自去看望他。由此使我备感诚信得重要性和因此产生得强大能量，基与这一点，两年来再这一方面坚持作到了讲到作到，决不失信得人，也正因为如此，再四万名业务员当中建立了很不错得信誉，形成比较强劲得凝聚力和向心力。
2、科学计划。
两年来业务发展计划都是再大量调查研究基础上，根据总公司和省公司党委得指导思想，结合机关相关部门意见制定而成。
3、作好推动。
业务计划能否落实，关键再推动。两年来先后组织实施了八个重大得业务推动活动，都达到了很不错得业务推动效果。20____年5至5月，由与分红险刚刚上市，加之市场又受高息集资得影响余波未尽，分红险上市三个月情况不太好，为了尽快扭转局面，带领工作组经过精心策划和准备，以具有本省特点得产品讲明会为突破口，掀起了分红险销售得。
四、抓住队伍管理不放松，全力打造业务发展得生力军
队伍管理工作是个人业务工作得又一项中心工作之一。____总曾经指出：抓队伍就是抓业务。两年来再队伍管理问题上煞费了心思。20____年得队伍是再前几年业务规模急速扩张时建立起来得，由与人民银行七次降息，保险条款由储蓄型向保障型急速转轨，业务员和客户心理准备不足，业务员得业绩急速下滑，收入大幅下降，队伍出现了非常不稳定得状况。当时感到有千斤压力，面对现状作了以下几个方面得工作：
1、亲情管理。
两年来，利用各种机会和条件同全系统一半以上得业务员直接见面和交流。任何时候都以一个兄弟般得身份和亲情对待业务员，最广泛地向他门传承公司得文化、观念和发展前景，结下了深厚得友谊，树立了很不错得公司形象。这一切也再队伍管理中也起到了零分重要得作用。
2、全面明白情况。
到任得第三天便带领工作组下基层，深入一线和业务安员面对面交谈。数零天得调查研究基本摸清了影响队伍稳定得六大因素即政策棚架、行政干预、条款单一、宣传不力、奖罚不分、制度不严等。
3、对症下药。
根据上述问题，经总经理室同意，迅速召开人管理工作会议，通报情况、研究对策。各级公司根据各自存再得不同问题，有针对性地进行解决，并指出了严格按照"基本法"办事，使营销团队得管理走上制度化。20____年6月，根据市地得工作情况和全系统一年多得思想和制度得准备和成熟情况，省公司下发文件，果断废止了各市地自行得"基本法"，到2012年底全拾基本法"达到了相对得统一，为实施新得"基本法"打下了坚实得基矗同时就业务员得相关待遇和奖励问题，省公司连发了相关文件，我部又组成工作组两次进行巡回交叉检查，督促落实，有些问题会同省公司财务部门也有效地得到了落实，再业务员当中引起了强烈反响。这期间还借助推行"两个规范"，增加了活动量，加之后来新险种得上市，业绩攀升，收入增加，队伍稳定，工作得到了有效解决。
述职人：____
年月日
团队经理述职报告2经过公司全体员工齐心协力，团结一致，克服困难，积极开拓，并一切按照现代企业制度的要求，积极科学化民主化市场化的运作，采取了精心革新，细致调整，转机建制等一系列得力的举措，赢得了新公司开门红，顺利进行了新旧交接平稳过渡与快速发展的良好局面。在新公司按照全新体制下运行的开局关键之年，我有幸亲历并承蒙董事会的信任，受聘为公司的团队经理，现就一年来的履职情况作述职报告如下：
一、全省规模人力实现历史性突破;截至目前，全省共有直销人力23人，专职交叉销售专员27人，兼职交叉销售专员7人，规模人力的增长给团体业务的大发展奠定了坚实的基础。
二、交叉销售专员配置实现了新突破;全省交叉销售专员队伍由年初的5名增加到27名，兼职专员7名。
三、企业年金业务有了新的突破;由我部、工行和太平养老公司共同携手承办的吉林省农电有限公司企业年金项目已经进入实质性操作阶段，团体部年金小组3人已经配齐，并且参加总公司组织的业务培训，为年金业务的顺利开展奠定了基础。
四、渠道开发建设取得新突破;截至到目前全省已经先后开发了航意险、农发行、小额信贷、旅游险、sos、建工险、学平险等稳定客户群，积淀了大量的续期客户，为明年的保费增长奠定了坚实的基础。现在已经开发中介渠道业务，组建中介和大项目工作领导小组，吸引社会各界精英参与团险事业。继续与一汽集团、劳动保障厅、市公安局、松原油田、建委、农行洽谈团体大项目合作。
五、基础建设及后援服务能力有了新突破;年初修改团体基本法，编写基础管理手册，建章改制，提高晨夕会质量，后援服务人员明确分工，做到核保、理赔责任到人，出险理赔服务到位，提升了公司形象。
六、队伍系统培训工作有了新突破;充分利用总分公司资源，力争更多人力得到培训提高的机会。全年参加总公司培训人力：直销4人4次、交叉销售11人6次。分公司团体部自行组织的业务培训每2月一次，交叉销售专员兼职专员培训班2次。通过培训提高了团队保险业务技能，促进了团险业务的发展。
上述就是我公司这段时间以来的业绩以及个人的成长经历，当然在这过程中我要感谢卡中心领导对我的认可、感谢总经理对我的栽培、感谢20236团队成员给予我的支持与帮助、感谢市场室整个氛围，让我不断进步，我坚信在今后的工作中会有更好的工作表现。销售是个人能力的体现，而销售管理则是一门艺术。需要长时间的学习，进步再学习。我会努力学好团队管理这门艺术，实现我人生的又一个挑战。希望领导能给我这个舞台，我会珍惜这个来之不易的机会。
请领导审阅。
述职人：______
20____年____月____日
团队经理述职报告3今年以来，按照中支公司党委、总经理室的工作分工，我主要负责____营销部的业务推动及公司内外部协调工作。这期间，在上级公司党委、总经理室的正确领导和____中心支公司总经理室各位成员及相关部门的大力支持下，我认真履行职责，积极加强管理与引导，努力协调分管各项工作的健康发展，取得一定成绩。截止到20____年__月__日，完成保费__万元，完成全年计划的__%，超额完成__万元，并计划截止到20____年__月__日完成保费__万元，计划超额__万元。
今天，按照____中支年度班子考核的统一部署和要求，我就自己今年以来的履职情况向领导们做以下总结，不当之处，请批评指正。
(一)积极学习，不断提升，做个合格的保险管理者
分公司上半年组织全省四级机构负责人专业知识培训，本人踊跃报名，积极参加。学习期间积极配合，善于沟通、尊重他人、关心他人，并在学习结束后获得优秀组员。十月下旬参加山东省保险行业协会组织的全省四级机构高管人员培训学习，学习过程中一如既往的刻苦努力、虚心好学，并在培训结束后获得优秀学员证书。通过这几次学习，使我对保险学科的基础理论、保险学的基础知识、保险基本业务以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解;学习培训后，我对保险业在市场经济、金融经济中的特殊作用有宏观上的认识，对各种具体的保险业务的具体业务程序、市场操作等也要有较为系统的了解和把握。
(二)积极主动的做好全面业务的推动工作
按照公司党委、总经理室各成员的工作分工，我积极围绕公司年初工作会议确定的中心任务，针对公司各险种业务面临的发展环境和市场形势，重点做了以下几方面的工作：
一是紧抓续保业务。由于受大市场环境影响，20____年经济继续呈疲软状态，新增业务的发展较为缓慢，故在整体业务增长点中，续保存量成为一大亮点。我部门依据上年度保险续保情况进行统计分析，并逐笔分类，提前两个月分拣好并下达到每个业务人员手中，使其达到每笔业务都心中有数，每笔业务都能提前通知续保。此举自推动后使续保率得到大幅度提升，效果比较理想。
二是大力开展渠道业务建设。针对公司提出的渠道业务的扶助政策，我于上半年与____鹏华汽贸友好合作，签订协议，自此____营销部有了第一家车商渠道队伍。现如今，车商渠道每月有十万左右业务产出，为我司业务发展做出杰出贡献。现阶段，我正积极与北京现代____店和中国一汽森雅佳宝等汽车经销商进行走访，增进交流，加强联系，对今年及下年的合作事宜进行商讨，基本达成了共识，预计不久会有业务产出。
(三)理顺业务发展思路，为明年业务全面启动打好基础
一方面加强内部建设，积极研究出台相应的内部管理政策和工作措施，在严肃工作纪律的同时人性化管理。对每位业务人员做到每天沟通，遇到业务发展阻碍积极帮助他们协调沟通;每逢他们的生日，集体庆祝的同时，为他们送上一份鲜花和祝福。
第二方面是积极协调，全面启动与本地各大型停车场、运输公司、汽车经销商进行多层次的沟通与联系，主动协调各业务人员与他们的业务合作，积极稳妥的开展车险业务，同时也在意外险开拓上做到稳发展。
第三方面是加大公司宣传力度。依靠总分公司现有的宣传力度远远不够，我部门计划于明年与本地广告公司进行接洽，加深我司品牌在当地的影响，在____县人民心中树立起美好的大地保险形象。
(四)存在的问题和不足
在今年，工作中虽取得了一些新的进步和成绩，但距离上级公司的要求还存在着许多不足。主要表现在：一是细想业务素质的提高跟不上公司快速发展的形式，思想观念有待进一步提高;二是忽视业务与学习的两者关系，平日大部分时间忙于业务及事业性工作，用于业务知识学习的时间相对较少，有时工作中会出现些偏差。针对上述存在的问题我将在今后的工作中加以克服和改正。
述职人：____
年月日
团队经理述职报告4尊敬的民生银行信用卡中心领导：
我于20____年5月15日至今，在民生银行信用卡中心上海一部市场室工作了3年，现在是20236团队的高级客户经理。我在团队经理徐浩的帮助下从一名见习客户经理做到了现在的高级客户经理，20____年度获得了优秀员工奖和突出贡献奖,20____年度获得杰出贡献奖和年度银牌客户经理的荣誉称号。3年来业绩始终排名在卡中心榜首。得到了卡中心领导的认可和赏识。在信用卡部日常工作中坚持以客户为中心、以市场为导向的作业模式，无论是从个人业绩还是个人能力的培养方面，都取得了长足的进步。借此机会将3年以来的工作做如下述职。
一：入职培训阶段
20____年5月15日经过严格的面试终于进入了民生银行信用卡中心，进入民生银行信用卡中心的办公室的我被员工积极的工作态度所感染，从开始抱着试试看的态度，到后来慢慢被民生银行的企业文化和经营理念(国际标准+民族品牌，缔造“后来者”神话)所吸引，我心里暗暗规划，工作的目的一、提高收入，改善生活;二、谋求职业的长远发展。通过培训使我更坚定了信心。
二：入职第一年
20____年6月1日开始了我的信用卡销售工作，第一个月我就核卡63户，由一名见习客户经理升到了客户经理。实现了一个月就转正的客户经理。在该年度努力完成卡中心的任务，月月过考核拿提成。
三：入职第二年
20____年度，我在我们团队经理徐浩的帮助下，我的销售业绩出现了质的飞跃。由卡中心排名在中间的我脱颖而出，业绩名列前茅。09年10月获得了优秀员工奖，又在20____年会上获得了突出贡献奖。各种荣誉的得到我也不能骄傲，更使我坚定了信心，一定要做的更好。四：入职第三年
20____年度至今，20____年5月到20____年5月期间，我的销售业绩得到了更大的进步，在这期间我的排名全是卡中心第一，创造了信用卡销售的神话。销售的成功使我要向更高的一个高度挑战，那就是销售管理。
上述就是我来民生银行信用卡中心3年以来的业绩以及个人的成长经历，当然在这过程中我要感谢卡中心领导对我的认可、感谢我的团队经理徐浩对我的栽培、感谢20236团队成员给予我的支持与帮助、感谢市场室整个氛围，让我不断进步，我坚信在今后的工作中会有更好的工作表现。销售是个人能力的体现，而销售管理则是一门艺术。需要长时间的学习，进步再学习。我会努力学好营销管理这门艺术，实现我人生的又一个挑战。希望领导能给我这个舞台，我会珍惜这个来之不易的机会。
请领导审阅。
述职人：______
20____年____月____日
团队经理述职报告5自_年_月入职以来，不觉已半年有余。在同事及公司领导的关怀下，我们销售工作的开展有了一定的成效，但也存在许多的问题与不足。适逢危机下严峻市场形势的挑战，作为销售负责人的我自当不遗余力、竭尽全力、倾其所有地工作态度拼力把销售工作做好、抓好，以不辜负同事及领导的信任与支持。下面我将从以下四个方面来进行阐述，请公司领导给予修正。
一、工作汇总
(一)秉承原则与目标
1、原则：全心实意、爱厂如家、相信团队的力量、把岗位工作当作事业来做
2、目标：不断学习提高、创新自我;打造一支过硬的营销团队;坚持以‘打造中国的_供应商’为目标来严律其行
(二)具体工作内容
1、自我学习、塑造
本人机电一体化专业，从事了两年_产品的设计工作而后一直从事机电产品的营销工作。虽在建筑行业做业务已有四年之多，但不同的产品就有不同的营销模式。为此自入职以来，我首先自己在学习产品知识、行业情况熟悉、公司本产品发展定位、该产品营销模式等方面一直在做努力，只有这样我才能适应该产品的市场营销工作。
2、团队建设与发展
经过一段时间学习与锻炼后，我慢慢熟悉了产品知识及其行业情况。也明白了公司该产品发展历程及组织配备等情况，但要有突破性、决定性发展单靠一个我在短时间内是有难度的，再加上市场上对供应商的要求也在逐步提高门槛，如不能在尽短时间内拿到进入证以后可能很难在_行业内发展。于是为了公司在_产品市场有好的业绩的发展，我便提出了创建营销团队的申请。公司领导也非常重视并且果断的批准了我的要求，就这样销售团队在公司领导的大力支持下陆续建立了起来。从1个人到3个、到6个，从雏形的市场信息搜集到业务流程的一步步深入、技术方案的草绘，我们团队也逐渐完善起来。人心齐，泰山移。我相信随着时间的推移、团队的完善建设，我们的销售业绩会一步步获得强有力的提高。
3、销售工作
有了‘自我学习、塑造’和‘团队建设与发展’的准备与补充后，我们的销售工作逐渐开展开来，项目信息量逐渐增加，意向项目也在加速，市场区域也在扩大。
二、创新工作
我认为，工作创新并不是执意的一种创造，更重要的是体现的一种工作激情，一种激发自我潜能、提高工作价值的热情。在这半年的时光里，我用‘创新工作’来形容所做的内容应该不为过。
(一)充分的信任
“高山因为有大地的信任，才屹立得巍峨壮观;小溪因为有大海的信任;才获得更广阔的生命。”工作更是如此，在我所带领过的团队之中，我都是以信任的态度去实施的，用人不疑疑人就不用。所以在今后的工作当中，我仍以此心去实施。
(二)敢想、敢做
来到公司做销售工作，可以说公司仅提供给我市场空间，其余诸如业务、技术培训等给予的很少。但我选择了这份工作，我就要去克服、去努力、去实现。于是，自己勤力去学习产品知识、自己去网上搜索信息了解市场及行业情况、自己到市场去体验该产品的销售。进过一段时间的磨练，我认为改变公司该产品的销售窘境得需要一支团队来。于是在顶着一些压力下我勇于提出自己建立销售团队的提议，当时不考虑提出后自我是否能在公司待下去，只考虑如改变现状的话这应该是比较好的策略。但公司领导给于了相当的信任与支持，我可以建立销售团队了。高兴之余就是我要敢于去实施的信心与努力了，虽没有达到自己预期目标，但时间还是证明了我的销售方向和一些努力是正确的。
(三)工作不拘一格
走到现在，工作单位也有4个了，工作时间也有近8年了。接受了不同的工作内容及流程，也接受了不同的企业文化。对我来说应该有一固定模式了，但所从事的岗位要求我不能固守，要学会适应与变通。于是为了能程度的把营销工作做好，我便研究适应所做产品的不同于以前的销售模式，经过近两年的实践也验证了我的想法与做法。我相信我能把产品营销工作做好、抓好，还请领导放心。
(四)执行力
为完成预定目标，没有好的执行力是很难去完成的，但好的执行力是需要一套完成的工作内容、流程、考核措施等系统指标的。因此自建立起销售部以来，我一直在做这些工作努力。虽有些成效但还是没有达到预期，所以我要在今后的工作中尽力去完善，以确保团队的执行力能顺畅的执行下去。
(五)重视团队的力量
“独木不成林”这是我工作以来一直信奉的明理，所以在带团队的这几年中，我一直在培养、发展合适的销售团队。通过团队有效的结构设立、组合，各辉其职，为完成共同的目标一起去努力，以实现个体所不能达到的绩效。
我虽按照上述的思路努力地工作，但并没有完成预期目标，这与我个人也有很大的原因，总结有如下几条：
1、对工作不够认真，技术及业务知识还不够全面。
2、对自己要求不够严格，容易被周围的环境所影响而有所动摇。
3、对时间安排不够合理，一些工作安排不能按时完成。
4、对团队成员要求、期望过高，认识不充分。
5、对销售部整体工作内容制定的不够全面，以致在工作中执行不太顺利。
6、与公司相关部门及领导沟通的太少。
三、下步工作思路
随着_项目合同的签订，我们销售部市场开展工作也即陆续积极展开。为更好的做好产品的市场推广工作，现提出如下工作思路：
(一)自我营销
这里所说的‘自我营销’是指在目前公司组织架构不发生变化的情况下由我们销售部独立开展营销工作和公司独自成立销售公司(减少产品销售税率)来销售两种方式来进行，现就目前公司组织架构不发生变化的情况下由我们销售部独立开展营销工作这种方式，谈一下下步工作思路：
1、优化部门架构
销售工作的顺利开展是需要不同岗位职责的人来共同完成的，现在我们有销售员、技术支持、销售助理岗位，我想随着业务的逐渐展开还要增加如：市场策划、售后服务等岗位人员。人员结构的不断完善，每人的岗位职责更明晰、分工更明确、更专业，销售工作也就更系统化、标准化、可执行化。
2、加大市场投入
产品销售的成与败、好与坏很大程度上得力于市场销售网络的建设力度，尤其是在产品初期销售当中。产品变为商品有两种途径：一是客户主动找到我们来采购，二是我们主动推销给客户。因此为更好的把公司生产出来的产品变为客户手中的商品，我将从如下几方面来加强：
1)提升品牌知名度，让更多的客户认识、了解我们，让我们被市场认可。
2)加强销售队伍建设，提高公司竞争力，能在市场中站住、站稳脚跟。
3)加强销售渠道建设，通过更多的销售策略来拓宽我们的市场区域，拥有更多的市场机会。
(二)整合营销
这里所说的‘整合营销’是指通过寻求合作与支持来达到我们在增加资金实力、增强技术实力、产品线拓展等目的而进行营销方式，可从以下方面来进行：
1、成立_专业公司
吸引第三方投资，增加我们资金实力、引进先进管理思想和市场营销理念、经验，强化_的产品市场推广。使我们的产品在全国迅速打开局面，获取更大的市场份额，以更好的成绩挤进潜力巨大的车库行业。
2、和国外_公司联营成立公司
引进先进的_设计、生产、安装等国际化的经验，以增强我们的产品技术实力，并且增强我们在行业内及市场中品牌效应。同时我们可以将产品销售到国外去，慢慢打开国外_市场，毕竟国外对_认识已公共化。
3、与_中知名公司联营成立公司
为适应_系统一体化的发展趋势，尽早实现强强联合，公用合作方强大的市场销售网络来实现我们短期内不能实现的市场拓展效果。这样的公司如：_公司、_公司等，这样发展下去会在一定区域实现_产品纳入公共设施发展的趋势，同时也给双方带来增倍的市场效应。
四、市场展望
计划对工作既有指导作用，又有推动作用，搞好工作计划，是建立正常的工作秩序，提高工作效率的重要手段。下面是小编搜集的《个人2021年初工作计划书》，供大家参考阅读。
个人2021年初工作计划书一、指导思想
以全面落实科学发展观为指导思想，以实现个人价值与企业价值的和谐统一为宗旨，以转变观念为突破口，积极融入企业和谐发展的历史进程中;以加强学习为根本，加速提升岗位技能水平;以遵章守纪为重点，努力确保人生安全无隐患;以勤奋工作为主攻方向，树立刻苦钻研的敬业精神;以拓展兴趣爱好为追求，不断提升个人综合素质。以崭新的姿态，崭新的精神风貌、崭新的工作作风促进企业实现建设精品化矿井的战略目标而努力奋斗。
二、工作目标
蓝图绘就，目标确定，关键在于抓好落实。为使自己定下的目标能够如期实现，一定要切实做好以下四方面工作：
1、转变观念，明确奋斗目标。
大家都知道“态度决定一切”，心态的好坏直接影响着一个人对工作的态度。因此，面对新的工作岗位，新的工作环境，今年要突出做好两个方面的工作：
(一)加强认识，转变工作角色。
面对当今世界严峻的经济形势，今年的当务之急就是必须做到“一个转变，一个认清”，即转变工作角色，认清工作形势。为此，一方面要加强认识，提高意识，要从大局意识出发，站在可持续发展的高度上，牢固树立”三百六十行，行行出状元”和“既来之，则安之”的观念，警惕“今天工作不努力，明天就要努力找工作”不良后果;另一方面在思考问题，处理事情时，必须跳出以前的思维方式，摆正自己的位置，树立全局意识，切实转变工作角色，积极融入企业发展的大潮中。
(二)实事求是，重建职业规划。
目标就是我们努力的方向，有了前进的方向就有了奋斗的目标。因此，一方面要本着实事求是、勇于挑战自我的原则，重新建立自己的职业发展规划，制定出未来三年的发展目标，然后将三年发展目标逐年、逐月进行分解，让自己对职业成长有一个清晰的目标，随着目标的攀升与实现，努力实现因能择岗、因长择业，因绩提升，促进综合素质的不断提升;另一方面要把目标植根脑中、牢记心中、常念口中，从而使自己目标明确，不断地鞭策自己，并力争做到三月一回顾、半年一小结、一年一总结，确保目标不流于形式，促进各项目标顺利进行。
2、加强学习，提升个人素质
学习是历史的使命，是时代的要求，选择学习就是选择进步，忽视学习就是忽视进步，放弃学习就是放弃进步，所以我们要把学习作为终身任务和长期实践的行为贯穿个人工作的始终，要通过学习达到“身强体健”。因此，要从三方面着手：
(一)加强思想政治学习。
思想政治一直是我国国家企业的优良传统，随着社会的发展，人们的思想越来越活跃，更善于观察问题，分析问题，思考问题。作为一名新世纪的青年，更要自觉加强思想政治的学习，使自己更好的服务于企业，服务社会。因此，要积极做好以下三方面：
一科学发展观的学习，运用的立场、观点和方法来端正自己的世界观、人生观、价值观，在学习贯彻的深入、深度和深化上下功夫，增强贯彻唐安煤矿各项政策、文件和规章的自觉性和坚定性。
二要积极投入到企业打造本质安全型矿井，建设现代化精品矿井，争做自主保安型员工的大潮中来，围绕企业创建和谐矿区的目标，积极进行个人品德教育活动，进一步加强职业道德、社会公德、家庭美德和个人品德的教育学习，努力强化自己的敬业精神，不断提升个人修养和岗位奉献精神。
三要积极抵制不良社会风气的侵蚀，树立敢于同落后思想斗争的勇气，培养健康高雅的生活情趣，努力维护唐安煤矿积极健康、安定祥和、融洽和谐的生动局面。
(二)始终牢记安全教育。
煤矿行业作为一种高危行业，安全始终是我矿发展的头等大事，没有安全就没有发展，要想推动发展首先得推动安全发展。因此，作为一名井下工人，要思想上高度重视安全工作，严格按照企业安全发展的要求，尊章守纪，强化决不违章蛮干、向三违隐患宣战，认真圆满完成生产任务;要积极通过煤矿的“井下文化长廊”、“安全知识考试”、警示案例教育以及班前会等一系列卓有成效的教育活动来宣传教育强化安全生产意识，促进自己由“要我安全”到“我要安全”的自觉转变，争做一名优秀的安全型唐矿员工。
(三)强化岗位的技能学习。
岗位技能是企业员工发展的生命线。想要做一名合格的员工起步必须加强和提高自己的岗位技术水平。为此，首先要进一步明确自己的工作职责，按照队班领导对自己工作的安排，尽快熟悉自己的工作和职责，熟悉队班内各项规章制度，明确工作要求;其次要结合实际深切领悟集团公司党政的发展规划和决策部署，明确工作任务，进一步提高工作的主动性和自觉性;第三要向“书本学、向师傅学、向同事学、向领导学”和通过唐矿“互帮互助”等活动，虚心听取大家的指导和教育，而且要善于学习、勤于思考，在干中学、学中干，明确工作的运行和处理问题的程序，做到守纪律、知程序、明内容、讲方法，学于用、知与行、说与做的统一，同时要采取多途径和方式加强与各级各类人员的交流和沟通，确保各项交流畅通无阻;第四要不折不扣地参加集团、煤矿和队班组织的各项安全知识与技能培训，积极参加检测评估，完成培训任务，保证培训质量;同时还要充分利用业余时间自学充电，真正做到干中学，学中干，活到老，学到老，逐步培养终身学习的良好习惯。
3、勤奋工作,积极回报企业。
立足本职，踏实地工作不仅是员工回报企业的最根本方式，而且也是员工责任意识的重要体现。唐矿是一个企业，同时也是一个事业，做事业先做人，做人和做事是一致的，做人和做事，要对得起社会，对得起企业，对得起自己的良心。唐矿是一个发展中的企业，它为员工铺设了成长的道路、搭建了成才的平台、奠定了成功的希望。因此，只有踏实工作，才能创造业绩，只有艰苦奋斗，工作才会不是一句空话。无论在任何时候都要坚持刻苦钻研、勤奋工作，都要坚持谦虚、谨慎、不骄、不躁。不论什么时候都应以饱满的热情，充沛的干劲投入到生产工作中，切切实实履好职，踏踏实实干好本职，常怀感恩之心,这样才能推动企业和个人实现和谐健康发展。
个人2021年初工作计划书一、熟悉公司新的规章制度和业务开展工作。公司在不断改革，订立了新的规定，特别在诉讼业务方面安排了专业法律事务人员协助。作为公司一名老业务人员，必须以身作则，在遵守公司规定的同时全力开展业务工作。
1、在第一季度，以诉讼业务开拓为主。
针对现有的老客户资源做诉讼业务开发，把可能有诉讼需求的客户全部开发一遍，有意向合作的客户安排法律事务专员见面洽谈。期间，至少促成两件诉讼业务，费用达_万元以上(每件_万元)。做诉讼业务开发的同时，不能丢掉该等客户交办的各类业务，与该等客户保持经常性联系，及时报告该等客户交办业务的进展情况。
2、在第二季度的时候，以商标、专利业务为主。
通过到专业市场、参加专业展销会、上网、电话、陌生人拜访等多种业务开发方式开发客户，加紧联络老客户感情，组成一个循环有业务作的客户群体。以至于达到_万元以上费(每月不低于_万元费)。在大力开拓市场的同时，不能丢掉该等客户交办的各类业务，与该等客户保持经常性联系，及时报告该等客户交办业务的进展情况。
3、第三季度的“十一”“中秋”双节带来的无限商机,给后半年带来一个良好的开端。
并且，随着我对高端业务专业知识与综合能力的相对提高，对规模较大的企业符合了《中国驰名商标》或者《广东省商标》条件的客户，做一次有针对性的开发，有意向合作的客户可以安排业务经理见面洽谈，争取签订一件《广东省商标》，承办费用达_万元以上。做驰名商标与商标业务开发的同时，不能丢掉该等客户交办的各类业务，与该等客户保持经常性联系，及时报告该等交办业务的进展情况。
4、第四季度就是年底了，这个时候要全力维护老客户交办的业务情况。
首先，要逐步了解老客户中有潜力开发的客户资源，找出有漏洞的地方，有针对性的做可行性建议，力争为客户公司的知识产权保护做到面，费用每月至少达1万元以上。
二、制订学习计划。学习，对于业务人员来说至关重要，因为它直接关系到一个业务人员与时俱进的步伐和业务方面的生命力。我会适时的根据需要调整我的学习方向来补充新的能量。专业知识、综合能力、都是我要掌握的内容。知己知彼，方能百战不殆，在这方面还希望业务经理给与我支持。
三、增强责任感、增强服务意识、增强团队意识。积极主动地把工作做到点上、落到实处。我将尽我的能力减轻领导的压力。
个人2021年初工作计划书一、根据本年度工作情况与存在不足，结合目前公司发展状况和今后趋势，人力资源计划从九个方面开展20__年度的工作：
1、进一步完善公司的组织架构，确定和区分每个职能部门的权责，争取做到组织架构的科学适用，三年不再做大的调整，保证公司的运营在既有的组织架构中运行。
2、完成公司各部门各职位的工作分析，为人才招募与评定薪资、绩效考核提供科学依据;
3、完成日常人力资源招聘与配置
4、推行薪酬管理，完善员工薪资结构，实行科学公平的薪酬制度;
5、充分考虑员工福利，做好员工激励工作，建立内部升迁制度，做好员工职业生涯规划，培养雇员主人翁精神和献身精神，增强企业凝聚力。
6在现有绩效考核制度基础上，参考先进企业的绩效考评办法，实现绩效评价体系的完善与正常运行，并保证与薪资挂钩。从而提高绩效考核的性、有效性
7、大力加强员工岗位知识、技能和素质培训，加大内部人才开发力度。
8、建立内部纵向、横向沟通机制，调动公司所有员工的主观能动性，建立和谐、融洽的企业内部关系。
集思广益，为企业发展服务。
9、做好人员流动率的控制与劳资关系、纠纷的预见与处理。
既保障员工合法权益，又维护公司的形象和根本利益。
二、增加人员配置：
(1)前台：前台增加至3名，分管不同区域。
(2)车间管理人员：车间行政主管1人、技术主管1人、所需机电维修组长约3名。
三、强化人员素质培训
春节前完成对各区域所需人员的招聘和培训，使20__年新的管理制度实施过程中人员素质方面有充分的保障。认真选择和慎重录用基层管理人员，切勿滥竽充数。
四、加大人员考核力度
在人员配置、资源保证、业绩考核等方面作出实施细则规定，从制度上对此项工作作出保证。并根据各区域实际情况和存在的问题，有针对性地加以分析和研究，以督促其在短期内按规定建立和健全管理的工作。
五、加强市场调研，以业务部提供的信息量和公司在各区域的业务进展情况，将以专人(兼职)对各区域业务的发展现状和潜在的发展趋势，进行充分的市场调研。通过调研获取第一手资料，为公司在各区域开拓新的市场方面作好参谋。
六、品牌推广
1、为进一步打响“振兴”品牌，扩大振兴的市场占有率，20__年乘公司车间乘改建的东风，初步考虑以宣传和扩大品牌，创造更大市场空间，从而为实现奠定坚实的市场基础上更上一层楼。
2、进一步做好内部管理及宣传工作。
在各个现场制作和安装宣传条幅或广告牌，现场展示企业实力;及时制作企业新的业绩和宣传资料
3、加强和外界接触人员的专业知识培训和素质教育工作，树立良好的企业员工形象和企业文化内涵，给每一位与我厂人员接触的人都能够留下美好而深刻的印象，从而对有更清晰和深层次的认识。
一、中长期贷款基本情况
截至2010年6月末,农发行山东省分行营业部中长期贷款余额38918万元,占全部贷款余额的8%。在中长期贷款中,仓储设施建设贷款5518万元,农村流通体系建设贷款4200万元,县域城镇建设贷款20000万元,农村基础设施建设和农业综合开发项目贷款9200万元,已建成投产项目3个。目前又上报省行待审批项目1个、金额5000万元。营业部中长期贷款业务呈现稳步发展的态势,所占比例逐步提高,并具有以下特点:
1、以商业性项目贷款为主体。我部中长期贷款38918万元,均为商业性建设项目贷款。2、贷款额度和承贷主体规模相对较大,具有长期稳定的收益，如支持的3个基础设施建设项目,贷款主体资产负债率低、内部管理和经营比较规范和成熟、经营效益持续稳定,预期收益稳定可靠。3、风险防控措施有力。所有中长期贷款项目在建设期均采用保证担保方式,担保单位既有企业集团总公司或其它企业,又有专业担保公司;同时公益性的项目由人大决议以政府财政预算支出作为还款来源,以双重保险规避风险。4、基层行营销中长期贷款业务的积极性相对较高。多数中长期项目贷款期限在5年以上,额度大,期限长,经营和管理的单位成本相对较低,一个县支行,如果营销几千万乃至上亿元的中长期贷款项目,贷款规模会迅速翻番,相当于过去发放十几个甚至几十个企业的流动资金贷款规模,拓展此项业务对解决当前基层行生存和发展问题意义重大。
二、中长期贷款的潜在风险
农发行开展商业性中长期贷款业务刚刚起步,管理经验和专业人才不足,在贷款的运营过程中可能产生诸多问题引发风险,而且也会由于外部环境的不确定性导致未来贷款风险的不确定性。
(一)从外部环境看
1、政府和政策行为风险。首先是国家产业政策调整给项目贷款带来的潜在风险。国家随时可能调整产业政策,其结果必将出现产业重心的转移,在不同程度上波及中长期项目的正常运行和管理。其次是规划调整给项目贷款带来的潜在风险。在建和已经建成的项目都可能受到更合理、更科学的规划调整的影响。第三是地方政府行为带来的风险。有的中长期项目由地方政府牵头,多方投资或筹资建设。当资金筹措出现困难时,有的会产生不规范的行政干预等政府行为,可能给项目贷款带来一系列问题和风险。有的地方政府在项目管理中存在薄弱环节,一定程度上存在重引资、轻规划、弱实施的现象,政府班子换届或主要领导变动也会给项目贷款带来潜在风险。四是政府债务风险。近年来,各地城市基础设施建设明显加快,面对需要巨额资金投入的项目,财政预算不能满足。于是地方政府积极开辟融资渠道,缓解资金的紧张状态。随着政府性债务规模的不断扩大,债务风险也日益增长。
2、企业(项目)经营管理风险。首先是项目论证不充分引起的投资规模合理性、项目发展前景以及产品成本和效益预测不准确带来的风险。其次是项目投资者的组织形式潜在的风险。借款人组织形式的改变对还款能力的影响十分显著。股权转让、兼并、联营、重组等变化均可能对借款人现金流量和盈利能力产生不利的影响。有的甚至借“改制”之机,“逃废”银行债务。再次是经营管理不善,项目经营效益不能实现预期目标,甚至亏损严重、资不抵债,无力归还银行贷款。
3、现场监管难以把握。在项目贷款的资金使用上,客户经理除按制度要求做好非现场监管外,现场监管尤为重要,但在实际的操作中执行较难,对购进的机器设备、原材料,如钢筋、水泥,石料等现场监管支付比较容易,而对项目工程量的现场监管尺度把握不准。
4、项目法律风险。在国家法律制度不断完善和细化的情况下,中长期项目贷款对法律风险是比较敏感的。首先是国家新的法规出台对在建和已建项目的影响。比如农业中长期项目所涉及的环保、生态、防洪问题,以及拆迁和占地补偿民事纠纷等问题,都涉及项目法律风险。其次是项目资金的筹措和经营过程中,难免出现互相担保或为他人担保,最终会在整体上削弱项目业主的偿债能力,甚至引发法律纠纷。再次是项目业主或施工单位常常发生一些意外的法律纠纷问题,对项目的还款能力造成一定影响,有的甚至成为决定贷款偿还的主要因素。如业主与建设方施工单位、与关联企业、与供应商发生法律纠纷或案件等等,都将对项目的偿债能力产生非常不利的影响。
(二)从农发行内部看
1、观念及道德风险。农发行长期习惯于政策性金融工作思维方式,在转变为商业性贷款后操作理念有诸多的不适应性;多年来主要从事短期流动资金贷款,而现在开展中长期项目贷款在理念和工作方法上存在差异。特别是中长期贷款项目,因时间长、跨度大,在建设期和投产后受政策、市场、自然、管理等影响变数大,对可能造成的风险在思想意识上重视不够,在投资决策上预见性差,在贷后管理上认为期限长、论证充分、保证有力、项目可靠而产生松懈麻痹思想,惰于检查或贷后监管走过场,有的习惯于听企业汇报和看表面现象,少有风险警惕和戒备心理。有的地方为了满足追求业务增长、做大业绩或有的操作人员为实现个人利益目的而在项目贷款的评估和管理等方面放宽条件、对发现的问题和风险视而不见,这类道德意识风险都严重地威胁贷款的安全。
2、操作风险。一是基层行项目评估质量不高可能带来的风险。当前看,基层农发行内部既缺乏中长期贷款评估的专业队伍,又缺乏评估工作操作经验,更没有形成银行内部与外部专家结合的中长期贷款调查评估体系。大多数贷款的评估报告只是对可行性研究报告的删繁就简或压缩,其质量和可信度可想而知。二是当前农发行大力拓展中长期贷款业务,有的行可能存在具备条件的要上、不具备条件的“创造”条件也要上等贷款准入条件把握失衡的现象。三是管理能力有待提高。对项目贷款的管理模式、资金使用监管和控制、项目的经营和管理、产品市场和效益等方面的风险点不能及时发现和有效地处理。
3、信息与技能风险。中长期贷款期限长,在建期和投产后受各种不确定性因素影响风险变数大,银行对与客户企业建设和发展密切相关的市场、政策、客观环境变化以及贷款使用、工程进度和贷款安全等信息的掌握,如果出现准确性、时效性的偏差对中长期贷款风险影响很大。而当前农发行系统的资料信息库尚不完整,网络不完备,特别是银行外部信息更欠缺,有的可能是不准确信息或者过时信息,为中长期贷款带来风险隐患。农发行,特别是基层行可能因人手少、履职能力弱、技不如人,被企业蒙骗;有的信贷人员可能因事业心不强、责任心差,对企业在建设、财务、经营管理和贷款使用等方面信息了解不及时、不全面。这些都可能给我行贷款造成风险。
三、防控中长期贷款风险的对策建议
(一)外部环境方面,建立政府、企业与银行之间的互动诚信机制。
1、规范政府项目贷款,完善债务偿还机制。地方政府债务能否按期偿还,直接关系到地方政府信誉和政府市场再融资能力。而债务偿还需要稳定的资金来源,地方财政部门应以年度财政预算安排、财政结余资金等形式,专项用于地方政府债务偿还。
2、建立政府与银行的互动诚信机制。政府在当地如遇重大产业政策调整、规划变动以及其它重大经济政策、措施变化时,应事先与银行沟通信息,共同评估和应对因调整变动对企业和银行投资带来的风险,采取联动措施规避投资风险。同时地方政府应切实改变一些地方重引资、轻管理、弃承诺的行为,并避免某些不合理不合法的行政干预等政府行为,以建立政府诚信机制,营造政府诚信环境。
3、企业真诚与银行配合,求得银企双赢。企业首先不能有欺诈骗贷意识和行为,无论银行在贷前的可行性调查、资料搜集、评估论证,还是贷时的条件保证、贷后监管各环节,企业都应向银行提供真实可靠完整的财务报表、相关资料,不得隐瞒或提供不实的假资料。要帮助银行预测投资期内可能出现的各种风险,主动并真诚地配合银行对资金使用和工程进度的监督,对遇到的困难和投资风险共商对策,共渡难关。如遇项目投资者组织形式或主要股东变动,应提前告之银行,不能以各种形式“逃废”农发行债务。企业自身应大力提高法人、高管或主管人员的思想和经营管理综合素质,对建设项目的预概算和未来发展上可能出现的困难和风险做到未雨绸缪,提高预见性和投资的准确性,尽力避免盲目性和各种失误,银企共同规避风险。
(二)农发行内部,建立和完善中长期贷款准入、发放和监管机制
1、转变思想观念,提高业务素质,以适应商业性中长期贷款品种增多,占比提高的需要。首先应根据中长期贷款业务发展需要,引进、配置与之相适应的一定数量并专门从事此项工作的信贷前后台专业人才。采取银行内部培训、聘请外部专家讲授和现场操作学习等手段,不断增强我行业务人员从事中长期项目贷款调查申报、审查监管的综合业务素质。结合职工思想政治教育和考核奖惩机制的实施,不断提高业务人员的思想素质,调动工作积极性,激发工作主动性,做到人人履职尽责,为确保中长期贷款安全奠定良好的思想和业务基础。
2、建立和完善中长期贷款风险防控体系。首先建立和完善项目贷款前期风险评估体系。具体措施包括:严格准入条件,审慎选择贷款项目。以国家产业政策为导向、行业经济参数标准为基础、政府和企业信用状况为动因、农发行信贷管理制度为准绳择优支持。树立科学的项目评估观念,提高评估报告质量。对国家产业政策禁止的一律不得介入,对符合国家产业政策但不具备我行条件的项目不能介入;从企业提供报表和申报资料以外的其它渠道搜集第一手资料数据,综合测算项目各项经济指标,以确定贷与不贷及合理的信用额度。其次,建立贷中风险防范体系。主要措施:坚持项目资本金制度,加大对项目资本金的约束力,以分散和化解项目贷款风险。同时要规范和完善贷款担保手续,增大第二还款来源保障力度。确保项目贷款保证、抵押、质押等担保手续的合法性和合规性;尽可能准确合理评估抵押物价值、变现能力,对工程项目和抵押物应强制保险以防减值或灭失,加强对担保人代偿能力的监测,随时做好应变和处理。
一、银保业务的基本情况
进入21世纪，我国银保业务迅速发展，合作的对象以及内容逐渐宽泛起来，合作的银行面由四大国有银行逐渐扩大到了几乎所有的股份制商业银行，的保险品种既有寿险也有产险，的形式也由代收保费，单一产品，发展到银保相互渗透，产品、服务整合化、多元化。
(一)银保业务的类型和机构种类
目前，银行保险业务品种分为：（1）寿险业务：分红险、万能险、投资连接险以及年金险；（2）产险业务：交强险、等车险、财产保险、工程保险、责任险、货运险；（3）收付业务：代收保费、代支保险金等。寿险业务通常针对银行的个人客户，产险业务则可涵盖银行的对公和对私客户，的银行除了农发、国开，几乎包含了所有银行，而被的保险公司有中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、泰康人寿、新华人寿、人民人寿、人民健康、太平人寿、阳光人寿、人保人寿、平安财险、太平洋财险、天安保险、华安保险、大地保险、中国人寿财险等公司。
（二）银保业务经营状况
作为银行中间业务收益率较高的银行保险业务，在商业银行零售中间业务收入的占比是越来越高，银保业务的银行手续费收益，按保监会统计显示：2005年25.8亿元，2006年32.16亿元，2007年45.32亿元，2008年96.89亿元,2009年112.73亿元,2010年上半年74.14亿元。（数据来源：2006-2008年保险中介市场发展报告，2009～2010年上半年保险中介市场报告）
根据以上数据可以看出，银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司强强联手，互联互动的局面。其优势在于：第一，对于消费者而言，这是一种可以通过银行柜面或理财中心进行的简单、便捷的购买方式。主要表现在：成本低、安全可靠和购买方便。保险公司通过银行柜面或理财中心销售保险产品，可使公司的经营成本下降，保险产品费率降低，给消费者更多实惠；消费者通过银行办理投保相关手续，可确保消费者的资金安全；银行网点遍布城乡各地，消费者可随时随地购买保险产品，同时便于与家庭预算相结合，选择符合实际需求的产品。第二，对银行来说，可以通过销售多样化的产品，提高客户满意度和忠诚度，通过保险产品加强其中间业务收入，获得较高的收益率，而且保险产品保障性的特点，必然成为银行代客理财的中长期规划品种。第三，对保险公司来说，保险公司提品，银行提供销售渠道，保险公司利用银行密集的网点可以提高销售并且降低成本，从而可以以更低的价格为客户提供更好的产品，同时，保险公司利用银行的客户资源和信誉，再配合以保险公司的优质服务，可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源。
（三）业务的操作流程介绍
银行保险业务分为手工单和银保通。目前寿险基本满足银保通，车险基本通过手工单实现。
手工单业务是指由银行柜面柜员收款后打到保险公司账户,同时向客户出具收据,并将保险公司的收据联，加盖银行公章后返回保险公司,在收到银行回单后保险公司财务部门两位财务人员会对收据进行确认和复核,在确认无误后，保险公司银行保险部员工将投保书交到运营部门进行扫描归档,扫描后的投保书影像会由后援中心核保室进行核保，符合承保条件的就由保险公司进行承保，制作保单并由客户经理将保单送达客户，在客户签收后，将保单回执回收到业服柜面进行回销。
银保通是一个可以由银行柜员当场承保的系统，该系统自身就带有核保功能，通过银保通系统核保符合投保条件的，银行柜员可以当场制作保单，由客户当场签收保单回执，银行柜员当即将客户账款打入保险公司的账户，保险公司客户经理把投保书及相关投保资料带回公司进行回录，再交运营部门进行扫描归档。银行保险业务客户资金的进出都是通过银行转账完成的。客户资金的进入过程是客户自己根据投保需求，银行柜面通过转账方式将账款打到保险公司账户，同时向客户出具收据,并将保险公司收据联，加盖银行公章后返回保险公司,在收到银行回单后保险公司财务部门两位财务人员会对收据进行确认和复核。退保时的资金流出过程是客户签名授权客户经理到银行柜面办理,在银行柜员核对客户签名相符后进行转账,账款直接转到客户提供的活期账户中,不过现金。
（四）银保业务客户信息、交易凭证、资金的交换过程示意图
银保通系统销售业务流程图：
投保人在银行柜面填写投保单银行经办初审合格收单银行经办在“银保通”系统录入投保事项“银保通”打印客户确认书客户确认保险公司业务人员将保险合同及相关投保资料带回存档（银保双方均有交接记录）
资金：客户确认客户资金（现金或存折）银行网点暂收账户分行账务中心暂收账户保险公司保费归集账户
非银保通（手工单）销售业务流程图：
投保人在银行柜面填写投保单银行经办初审合格收单银行经办将投保单及相关投保资料、银行转账收费凭证交保险公司客户经理保险公司客户经理把资料带回交公司相关部门审核，确认款是否到账出保单交银行指定人员转交客户客户签字确认回执交保险公司客户经理保险公司回销
资金：客户确认投保填单将客户资金转入银行归集户保险公司保费收集户
二、银保业务客户身份识别及交易记录保存存在的问题
（一）保险业业务客户身份识别方面
1.业务客户身份识别的基本现状。根据调研，所有银保业务均签订有协议，客户身份初次识别工作基本都是通过银行来做的，但只有来自四大国有银行的问卷显示他们要做客户身份核查手续，其他银行没有提及，并且也只有中国人寿、平安等大的保险公司明确表示与银行签订了《反洗钱补充协议》或《反洗钱特别约定》。此外，在问卷调查中，保险公司也普遍反映，银行提供的相关投保资料存在错误信息，例如错误的联系方式、地址、身份证件有效期等等。
2.业务客户身份识别的操作缺陷。（1）保险业通过银行获取客户基本身份信息的质量问题（完整性、准确性、及时性）。银保建立业务时，由于相关的法规没有明确受托方的义务及承担的法律责任，银行的主动性和积极性不高，部分银行机构不重视客户身份识别，不能提供完整的客户身份资料，因此，通过机构获取的客户基本身份信息不完整，身份证件的复印件也通常只有投保人的，而没有被保险人的；而且，保险公司反映手工出单往往会出现客户身份识别不及时的现象；加之错误信息普遍存在，因此，客户身份识别的准确性也是不能保证的。（2）对代销客户的身份重新识别问题。银行一般只保险公司的新契约业务，对于保险合同的变更或者客户身份的重新识别工作由保险公司负责，按照规定要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，部分保险公司银保产品实行了100%的电话回访，办理保全、变更、赔款、给付业务时，均保存了客户的身份证明资料。但由于保险公司没有配置公民身份证联网核查系统，只能识别客户身份证件表面的真实性。（3）对代销客户的风险等级分类与高风险等级客户的定期审核问题。调查问卷显示，中国人寿、太平洋人寿等保险公司开始实施客户的风险等级分类，中国人寿拟定每半年进行一次审核和划分，具体做法是2007年8月1日――2008年12月31日的业务每半年进行一次客户风险等级划分和资料审核，各分公司通过总公司下发的高风险客户抽取程序对数据进行抽取，发到各分公司进行客户资料的人工审核和等级划分；对于2009你1月1日至今的业务，中国人寿总公司规定需在业务发生后的10个工作日内完成客户风险等级划分。其余公司没有反映这个问题。（4）保险业与机构之间的系统技术缺陷。保险公司与银行的系统相对独立，银保通只能提供寿险的大部分险种和财险的分红理财类等险种投保，且在银行系统无法实现保单查询、分红通知书打印、保全变更等操作，因此，保险公司对于客户信息的确认，只有通过后续的电话回访，这就造成客户身份识别与重新识别工作疏漏可能性的存在。(5)其他缺陷。目前银保合作仅仅是业务，没有形成范围更广、内容更多、利益共享、风险共担的深层次合作，这几年，随着《反洗钱法》的颁布和深入实施，作为方的银行在反洗钱方面虽提高了一些履职意识，但出于对自身利益的维护，银保业务的客户身份识别义务还是履行不到位；而保险公司为了提高业绩，也往往听之任之。
（二）保险业业务客户身份资料及交易记录方面
1.保险业与被机构的客户身份资料及交易记录保存情况。保险公司对收回的客户身份证明进行扫描，存入影像系统，客户身份证明复印件按照保监会的规定，作为业务档案的重要资料保存。目前，保险公司保存投保资料及客户身份资料的年限均长于反洗钱相关法规要求保存的年限。
2.业务客户身份资料及交易记录保存的操作问题。（1）获取由业务产生的客户身份资料及交易记录的质量问题。从操作层面上，由于相关的法规没有明确受托方履行反洗钱的义务及承担的法律责任，加之受托方在保险市场的强势地位，导致受托方提供给保险公司的部分客户身份资料存在不全面，甚至是身份证过期的情况。（2）业务产生的客户身份资料及交易记录的保存形式与保存年限。客户身份证明资料基本纳入保险公司的影像系统管理，客户身份证明纳入业务档案管理，按照保监会业务档案管理的规定实行分类管理。一般寿险公司业务档案的保存年限基本是长期，超过10年以上，财险公司业务档案的保存年限也能完全符合反洗钱相关法规要求。
（三）业务产生的可疑交易报告筛选、识别和报送方面
1.业务产生的可疑交易报告筛选、识别及报送的基本现状。保险公司业务的可疑交易（包括业务）目前主要依靠总公司开发的反洗钱系统进行识别，从系统提取数据后经由人工进行判断、识别，向总公司报告。只有少数保险公司与银行签订协议，要求银行柜面人员能够协助配合保险公司发现、识别、报告可疑交易。
2.业务产生的可疑交易报告筛选、识别及报送的潜在问题。（1）业务产生的可疑交易报告初步筛选的潜在问题受相关岗位（包括保险公司及银行）专业技能、职业敏锐度、不关注等因素的制约，银行柜面人员客观上存在未能在业务发生时，及时发现可疑交易的可能。（2）进行人工识别过程中的潜在问题。由于产品及保险业经营的特殊性，在承保环节无法对客户职业背景及经济状况进行充分调查和了解，导致在大额和可疑交易进行人工识别时缺乏充分的资料，无法进行判断；加之技术支持并不能完全到位，保险公司与非同业机构（银行）的信息共享也存在问题，因此，信息的缺失必然造成人工识别的不完整，进而影响可疑交易的识别和判断。（3）其他潜在问题。由于保险业从业人员的高流动率特点，更换频繁，导致识别人员从业经验不丰富、可疑交易的表现形式掌握不透彻以及职业的敏锐性欠缺，可疑交易不能被充分关注。
三、对保险业与银行业务过程中存在问题的反洗钱工作建议
依据以上分析，我们不难发现，银保业务的客户身份识别与重新识别、客户资料保存的完整性、可疑交易甄别报告等方面的工作都存在着不同程度的问题，因此，我们在提出建议之时，首先需要审视我们的法规是否对上述问题作出了明确规定，并且相关规定是否具有可操作性。
《反洗钱法》第三章第十七条规定“金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任”。调查结果显示，保险公司希望银行机构可以代其履行客户身份识别义务，至少是初次识别工作，但保险公司是被动方，加之，缺乏可以控制局面的有效手段，因此，“应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施”是不完全可操作的，同时，“第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任”。这个也是不适当的，同是金融机构的银行机构和保险机构，为什么谁充当了第三方便可免责？
因此，给予了以下建议：
（一）从法规上完善保险方履行客户身份识别及交易记录保存的义务及法律责任，提高非同业金融机构在开办业务时履行反洗钱义务的积极性和主动性
公开对金融机构的监管信息，激励约束各机构自觉做好反洗钱工作。推进行业自律，规范行业竞争行为。建议监管机构应尽快建立对金融机构的反洗钱绩效评估制度，对各机构进行分类分等级评价，并适时公开对机构的评价结果。采取相应的激励措施，正面、积极的肯定金融机构反洗钱工作的开展成果，促进金融机构开展反洗钱活动；或是提供相应的金融优惠措施，对工作落实到位，反洗钱效果显著的单位，在分支机构设立、业务创新、再贷款等方面给予政策优惠。而对于部分金融机构不能很好履行反洗钱任务的，应采取有针对性的高管会谈、诫勉谈话、现场检查等方式来督促和加强银行和保险机构履行反洗钱义务的认识和责任心。
（二）加强多方位的监管力度，健全双方委托协议内容，明确委托双方在客户身份识别的基本内容
与银行金融机构在资金结算方面合作的大趋势已不可逆转。因此，为了有效地控制风险，必须加强金融机构与保险机构的配合，共享一些信息要素，使双方保存的交易记录信息能够满足可疑交易报告的需要，消除资金监测的空白地带，从而达到控制洗钱风险的目的。所以，银保业务签订合作协议时，有必要明确银保双方反洗钱履职责任，相关反洗钱条款必须作为合作协议的必要条款。明确以委托机构为义务主体，各受托机构在操作过程中对客户身份识别将负有连带责任。建议加强非同业金融机构之间在办理业务操作过程中客户身份真实性的审查。建议委托机构应建立客户身份重新识别制度。明确银保双方在业务发生时的协作关系，依赖其他金融机构客户身份识别信息的，应在委托协议中明确双方在客户身份识别方面的职责，相互间应能提供必要的协助。明确银行在银保业务中，应具有协助保险机构进行可疑交易的识别义务，建立相同客户可疑信息交换制度。
（三）在现有银保系统的基础上，搭建高效、完善的洗钱风险监控系统
一是目前，为了从根本上解决保险业客户身份识别缺乏有效手段的局面，应考虑帮助保险业从自身解决客户身份识别这个问题，尽快促进保险业的公民身份联网核查系统的开通。二是细化业务的交接流程，针对银行新开账户都需进行客户身份核查手续，考虑银行在移交投保资料时，加入提供一份经银行核查的客户身份证明结果复印件（加盖银行章）给保险公司。应将客户身份识别工作与资金和交易监测工作有效结合，充分运用客户身份识别工作获取的客户姓名、银行账号等信息，并根据这些信息制定相应的风险控制措施，建立这些信息与资金交易的关联关系，发挥客户身份识别在反洗钱工作的基础作用。三是加大反洗钱知识宣传和培训，提高人员的技能。银行业务的人员要加大对人员保险知识和反洗钱知识的培训力度，培训内容应当全面并具有可操作性，保险公司形成反洗钱的程序操作手册，便于银行柜面人员更易于反洗钱操作，保证反洗钱操作的规范化、制度化。
参考文献
[1]中国保险业监督管理委员会：《2006年保险中介市场发展报告》.2007年2月.
[2]中国保险业监督管理委员会：《2007年保险中介市场发展报告》.2008年2月.
[3]中国保险业监督管理委员会：《2008年保险中介市场发展报告》.2009年2月.
一、自查评价
1、加强依法行政工作的组织领导，确保各项工作措施有效落实。成立了执法工作领导小组，制定了年度执法工作要点，对工作重点、如何履职、教育培训和考核办法，均作了明确要求，并与相关科
室签定了目标责任书。
2、规范交通行政执法行为，较好的维护了道路运输事业的秩序和发展环境。认真开展运政执法自纠自查活动，具体行政行为规范，做到了文明执法，依法办案，程序合法，处罚适当，无错案，在此
基础上全力推进“一站式服务”和便民服务措施，但仍需增强服务意识和便民意识。
3、强化行政执法制度建设工作，创新和完善各项行之有效的监管机制。在严格执行“执法四制”的基础上，针对实际建立健全了各项监督管理制度和措施。但在执法的过程中，还存在一定的死角和
盲区，执法不到位的现象仍然存在。
4、积极预防和化解市场矛盾，有效扼制交通行政争议。在行政执法过程中，未引发行政复议和行政应诉情况发生，在监管过程中，积极预防和化解争议，较好的维护了国家法律的威严和运管部门的
形象，促使道路运输业健康、稳定、有序发展。
5、法制宣传教育工作力度不断加大，打造良好的交通行政执法基础。大力宣传道路运输法规，营造良好的执法环境，积极参加上级举办的培训班，队伍整体执法水平有较大的提高。但执法队伍适应
新的形势仍不容乐观，执法能力有待进一步提高，执法环境有待进一步优化。
二、具体作法
(一)、加强组织领导、精心组织实施
为进一步加强交通行政执法队伍建设，规范交通行政执法行为，不断提高交通依法行政能力和交通行政管理水平，树立良好的交通行政执法形象，我们组织全体执法人员认真学习了《交通行政执法
忌语》、《交通行政执法禁令》和《交通行政执法工作规范》、《湖北交通文明执法行为规范》等有关内容，讨论了文明执法对构建和谐运管、建设新农村的重要性和深远的促进作用。我们成立了以所
长刘建明为组长，副所长昝向东为副组长，各科室负责人为成员的领导小组，以加强对运政执法工作的领导。制定了2009年法制工作要点，明确目标和任务，为强化运政执法，提供有力的组织领导保障
。
(二)、加大宣传力度，优化执法环境
为提高广大营运业户和广大人民群众对道路运输法律法规的知晓程度，营造良好的运政执法外部环境，我们结合“五五”普法，加大了法规宣传力度。一是充分利用媒体、张贴通告、悬挂横幅等方
式，全方位、多途径的宣传道路运输法规，为运政执法营造了良好的法治环境。目前，我们散发宣传单500多份，在城镇悬挂横幅5副，张贴公告200多张，利用广播、电视等媒体宣传2场次，达到了墙上
有字、报纸上有文、广播里有声、电视里有影的立体宣传效果。二是严格执行《忌语》和《禁令》，实施人性化执法。我们把《忌语》和《禁令》上传到《老河通》网上，自觉接受社会监督，并制
作成宣传牌，悬挂在明显位置，时刻警示执法人员。三是设置法规咨询岗。为了及时解答营运业户的疑难问题，了解道路运输政策法规，我们在业务大厅增设政策、法规咨询岗，安排一名精通业务，熟
知法规的运政员专职负责道路运输法规政策咨询和解答工作。四是加大法规宣传的财力、人力投入，扩大宣传面。我们在资金紧缺的情况，挤出宣传经费万余元，利用各类新闻媒体、散发宣传单等方式
大力宣传。
(三)、实行阳光作业，规范执法行为
运政执法涵盖客货运输、维修检测、驾驶员培训、站场经营与服务，涉及开业、办证、发牌、审验、停歇业等诸多环节的行政许可，是经济建设的前沿工种，是一个社会敏感性强的行业。因此，在
运政执法和道路运输行政许可过程中，我们按照“交通改革攻坚年”的基本要求，以*同志为榜样，信守“十不”承诺，大力推行“一个窗口
”对外的一站式服务，赢得了社会的肯定，业户的满意，树立了文明执法新形象。
1、文明执法，公开透明。文明执法是行政执法人员的行为准则，要求执法人员落实在日常管理和实施具体的行政行为过程中。首先，我们不断的加强执法人员的职业道德教育，推行“运政服务四制
”，树立亲民、爱民意识。其次是公示法规，接受社会监督。我们将道路营运开业条件、行政许可程序与时效、行政处罚程序、依据及标准、便民措施与“十不”承诺等公示在运政大厅，上传到《老河
通》网上，还设置执法监督岗、举报箱、公开举报电话，一切实行阳光作业，深受营运业户的好评和信赖。
2、依法行政，规范执法。运政管理对象涉及到南来北往的车和人，流动性大，在查处违法违章过程中，不论是本地还是外地的业户，不管认识还是不认识，始终坚持“法律面前，人人平等”的原则
，对同一违法行为，只要违法情节一样轻重，危害后果一样大小，一律执行同样的处罚标准和额度，不罚态度款、人情款、关系款。文明规范的行使行政职权。暂扣车辆是一项极易引发矛盾的行政强制
措施，我们在行使该项行政职权中，坚持稳定压倒一切的原则，文明规范，慎行其事，对符合暂扣法定条件的车辆，掌握充分确凿证据后，依法实施暂扣措施。扣车时，由两名以上执法人员向当事人出
示证件，送达省厅监制的《暂扣证》，并认真仔细的告知当事人的违法事实，接受处理的时间、地点和法律责任。对确有违章但证据不足或主动接受处理的，不强行扣车。严肃认真的办理运政案件。一
是坚持“违反程序不执法”。从查证、立案、告知、陈述、申辩、送达到处罚，严格按照法定要求进行，禁止跨越程序，事后补制文书，严禁压缩法定时效，认真履行告知义务，自觉维护当事人的合法
权益。二是注重证据，不偏听偏信，主观臆断，认真听取当事人陈述，仔细分析案情。三是适用法规准确，裁量适当。四是卷面整洁，文书制作规范，法律述语正确，表述精练明了。五是定期公示违章
违法处罚结果，提高行政处罚的透明度。
3、组织专项整治活动，规范运输市场秩序。最近，我们集中力量在全市境内开展了大规模“打非”、“打黑”专项整治活动。组织20多名执法人员分成两个小组，早上6：00上路，深入到重点线路
和区域，对营运车辆进行全方位监督检查。一是对未取得道路运输经营许可从事道路运输经营的“黑车”进行严厉打击;二是对取得货运经营许可而超出许可范围从事非法载客的小货车、农用车等车辆给
予重点整治。三是加大处罚力度，提高罚款额度。我们采取严惩重罚，加大违法成本的手段，使农用车、小货车违法载客现象得到了有效扼制，农用车、小货车非法载客行为明显收敛，运输市场特别是
客运市场秩序明显好转，经营环境明显改善。为进一步整顿运输市场秩序，我们正积极争取市政府支持，在全市开展为期三个月的专项整治工作，市政府规范性文件将在近期出台。
4、依法许可，诚信服务。我们在实施道路运输行政许可中，积极推行“一个窗口”对外的一站式服务。一是向社会定期公布道路运输供求信息，供营运业户参考。二是公开道路运输行政许可程序和
开业条件，严格履行“当时办的不过点，当天办的不过夜，限日办的不过期，当我办的不推拖”的诺言。对不符合法定条件或不属于本机构受理范围而不受理或不予许可的，以文字的形式告知申请人不
予许可的理由及应完备的资料，减少申请人财力、物力和时间上的损失。特别是在办理道路运输经营许可证工作中，为方便业户，我们把业户须备的资料制成卡片，送发给业户，使业户一目了然，不仅
方便了业户，也提高了办事效益。三是严格执行收费标准，做到了没有依据不收费，在办理道路运输行政许可时，除按规定收取工本费，没有收取其它任何费用。
5、积极处理道路运输投诉，维护广大旅客合法权益。按照上级的统一要求，我们设置了专职机构——道路运输投诉处理中心，配备专职人员具体负责协调、受理投诉工作，对外公开投诉接待地点和
热线电话*10-8222052，建立了投诉登记台帐，严格执行道路运输投诉回复制度，对每件道路运输投诉，在规定的时间内查处，并向投诉人反馈查处结果。
(四)、加强队伍建设，提高执法质量
行政执法水平和质量的高低，取决于人的因素。为了进一步提高执法人员素质，我们按照《实施形象素质工程，创一流法治环境实施意见》要求，分期分批的对执法人员进行轮流培训，经考核合格
后，方才上岗，否则，自费参加下批(期)培训，直至合格后上岗。目前，我们组织学习培训6次。运政执法人员的整体素质进一步提高，办案质量和水平又上了一个新台阶，树立了良好运政执法形象，为
推进道路运输又好又快的发展，创造了一流的法治环境。其次是结合个案分析，理解、吃透道路运输法规的立法宗旨和精神，更好的运用法规，提高执法人员的执法水平。三是为了加强对具体行政行为
的监管，防止不良现象发生,我们实行稽查、处罚、收费三分离制度，即稽查人员将违章行为交给办案人员，暂扣证件交给业务人员，办案人员接案后调查取证，作出处罚意见，业务人员根据分管领导签
批的处罚意见，收取费款后放车退证。稽查人员、办案人员不得私自扣留证件，将车辆放行。完善了《行政执法人员管理制度》、《工作纪律与考勤制度》、《重大运政案件审查制度》等，使队伍建设
和管理进一步制度化、规范化。
三、下一步工作打算
针对自查中存在的问题和不足，下一步着重要做好如下工作：
一是加强对行使自由裁量权的监督管理，杜绝滥用自由裁量权，确保运政执法公正、公平、合理。
二是认真贯彻《政府信息公开条例》，按省厅统一要求，采取多种方式及时规范公开公示交通道路运输政策法规及重大运输信息。
三是按照“交通改革攻坚年”的总体要求，在提高服务质量，提高办事效率上下功夫，加大便民措施的落实力度，努力提高运管部门的社会公信力。
