发布时间：2022-09-13 22:18:03
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的银行公司部经理工作样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
去年我行的存款、贷款、中间业务任务等都完成得比较好，但由于年底给类水分存款较多，票据业务金额接近了9亿多元。因为银监局对我行加大了监管力度，对合规性、合法性等方面的检查较为频繁，因此，在银行承兑汇票的签发上，就减少了很多，导致保证金余额下降、对公存款的下降、灾后重建资金以及一公司募集资金下降。同时，由于银监局EAST监管系统的联网(属非现场监管的监管)，因为合规性、“三个办法一个指引”的问题，受到了监管部门的处理及处罚。
二、去年具体工作情况
(一)强化银行内部管理，树立严谨工作作风
作为综合业务经理，本人有职责做好银行内部的管理工作，因此，在去年的工作中十分注重银行内部的管理。严格履行银行的相关规定和制度，约束员工的工作行为和工作作风；还根据我行的实际情况以及员工的工作情况，出台了多项制度办法，规范制度要求，为我行的内部管理工作提供制度保障。对于违反银行规定的员工，也要依照规定给予惩处，在工作中树立起严格遵纪守法的优良管理作风。
(二)规范信贷档案管理，提升信贷工作效率
银行的信贷档案管理工作是做好银行信贷业务的重要基础保障。在去年的工作中，我行加强了信贷基础管理，支行从建章建制、规范业务操作、加强档案管理、化解和防范信贷风险等多方面入手，着力提升内部管理工作质量。同时，我行的工作人员认真做好ESTA补录数据工作；面对新信贷系统的上线所有的工作人员都不辞辛劳连续加班，大家都能够无怨无悔的将银行的各类数据认真负责的填写和上报，保证各项数据的准确无误。。
(三)加强客户经理培训，促进服务思想改进
从某种层面上来说，客户经理就代表了我行的整体形象和工作作风，因此，我行加强了对客户经理的培训工作。通过培训客户经理的能力都得到了提升。办好了中间业务、社保卡备案8户262人，新营销客户有四川维德通信技术有限公司、绵阳鸿琪新材料科技有限公司、太极集团四川绵阳制药有限公司、四川农大高科农业有限责任公司、四川保和新世纪线缆有限公司、四川保和泰越通信线缆有限公司等一批优质的中小企业。
(四)压缩退出贷款业务，保障贷款持续稳定
因为去年我行的贷款集中度占比较高，这对我行的长期发展而言是不利的，因此，我行对贷款业务开展了逐步压缩和退出的工作，并调整贷款的投向，分散贷款的风险，保证我行各方面的业务都能持续、稳定发展。另外，还将贷款进行“五级分类”，落实了逾期贷款追回的工作和第二届小微企业金融服务的宣传工作。
三、去年工作存在的问题
去年我行的工作还是存在一些问题，一是，柜台办理业务的工作人员缺乏足够的业务技能和水平，没能营销新客户。主要表现在办理业务时很多知识不能融会贯通，面对客户的一些疑问和困难不能及时为客户解决，拖延了办理业务的时间；二是，对绩效考核的制度还不够完善，考核力度还不到位，导致部分员工工作效率始终停滞不前；三是，存贷款任务分配不到位，造成了存贷款出现问题时找不到相应的业务办理负责人，延误了处理问题的时间。这也是我行对工作人员管理不到位、观察不到位、培训不到位的导致的。因此，在以后的工作中，我行会着重对办理业务人员的培训和指导工作，提升他们的工作能力和效率。
四、下一步工作计划
2017上半年客户经理工作总结1000字范文【1】 稍纵即逝，上半年，过去6个月的审查，中国招商银行的领导和同事的支持和帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己工作。现在过去半年的工作是总结如下：
1：为企业客户经理，不仅加强研究的重点是1良好的信贷政策，在主要投资银行的整体信贷政策下降，客户和商业信贷产业政策，是关注的焦点，在此基础上的信贷政策，良好的银行政策，业务分类营销和沟通的一部分，充分发挥客户经理的责任。
2，努力提高业务技能水平，增强风险管理意识。从分公司已成立之前，国内保理，贷款业务，满足，为了能够扩大其客户，准备接收分支部门的支持下，负责帮助他们迅速了解和熟悉业务操作，掌握风险的模式已经得到了进一步改善;此外，为了加强ѧϰ业务技能，6个月，四次，由分行举办的技能培训。
3，加强客户营销，一个良好的工作回报广大客户的信用报告。
总体从紧的货币政策，做和谐，分行的目标客户，深入研究行业发展趋势，有针对性的营销为基础的市场营销和风险管理。六个月，已在云南昆明生物科技有限公司，云南齐峰机电设备制造有限公司，电力燃料有限责任公司，云南苏联城市的投票权和参与工作在其他公司业务。加强客户营销，增加的客户群。自己的担子很重，他们的技能，营销能力和经验，他们的客户经理的业绩有一定的距离，所以总是被掉以轻心，总是在学习，总结，我们如何才能更好地做银行业务，不断学习，不断积累，从容在他们的日常工作，组织和管理能力，综合分析能力，工作能力所产生的各种问题的协调处理，已提高到一定程度后6个月的锻炼，以确保正常的工作运作，可以治疗各种任务的正确的态度，热爱本职工作，认真努力地开展实际工作积极改善他们的专业素质，争取工作的主动权，强心，责任感，努力提高工作效率和质量。三：存在的问题和今后的发展方向。虽然我爱奉献给工作已经取得了一些成果，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，技术水平的性能是没有足够的技术资源和一些很好的客户，在原有的良好的合作关系，但他们有针对性的行动方案，为客户的发展。其次，现有的客户资源，不深挖细刨，扩大营销力度，为客户的交易链，并没有发现他们的目标客户群体的适当干预的机会。第三，一些工作不能太小，一些协调不到位。
2017上半年客户经理工作总结1000字范文【2】 我于2xx年4月接到省分行的调令，调任xxx支行客户经理。在xxx支行8个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在20xxx年三个季度的工作情况总结汇报如下：
2xxx年二季度我在xxx支行行长和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。xxx年3月至6月，我参加了北京金融培训中心举办的afp(金融理财师)资格认证培训，取得参加afp认证考试资格，并于20xx年7月顺利通过了afp认证考试。通过这次全方位的培训和学习，使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中，我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合，勇于探索新理论、新问题，创造性的开展工作。
到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到勤动口、勤动手、勤动脑以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销了支行的优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。
担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们xx银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但,慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作。
每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。
存在的主要问题：
一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平;
二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行中间业务收入;
三、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌;
总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，以争为我行来年个金条线的发展做出自己更大的贡献。
2017上半年客户经理工作总结1000字范文【3】 时间过得很快，转眼我已入行四个月了，从四个月前初接触陌生的银行业务，到现在获得一定的成长。都是和支行领导的关心，同事们的帮助以及自己不断的努力工作分不开的。
首先，初到江滨，我在支行零售负责人和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能，这也为10月初我开始着手客户经理的工作打好了基础。
到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到勤动口、勤动手、勤动脑以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和不断掌握的理财知识，成功营销了部分优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。
担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们兴业银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我基本都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。
同时，存在的主要问题：
一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平;
二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行中间业务收入;
三、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌;
最后，个人职业发展的愿景：
广义的现金管理是指银行将收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金流出、流入、留存管理，协助客户提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益，它并不是简单的收付款服务，而是银行协助企业对广义现金进行统筹规划，在保证流动性的基础上追求风险与成本最小化、效益最大化的金融服务。不同银行提供的现金管理产品与服务各不相同，但从总体上看，银行的现金管理主要以核心电子银行系统（包括通过专线点对点直连的系统）为服务平台，整合了收款服务（包括上门收款、票据托收、代收费、零钞兑换、金库服务、自动扣款、存款集中等）、付款服务（包括付款控制、工资、代缴费、票据服务、汇款服务、网上支付等）、流动性管理服务和其他服务（如账户报告、信息咨询、投资理财等）等产品与服务，其中流动性管理服务又是最为核心、最能体现银行综合竞争力和特色的服务种类。
一、发展现金管理业务的重要意义
（一）发展现金管理是应对同业竞争的需要
作为商业银行而言，其经营的对象是同质的，各家商业银行所经营的货币与信用就其实质内容而言没有太多差别。换言之，任何一家银行推出一个产品后，可能很快会被同业竞争对手所复制、利用，使得该产品最初所带来的一些优势消失。目前尽管中资银行在人民币业务和服务网络上还有一些优势，但这些优势随着2007年金融业的全面开放，很快就会消失。在优质客户越来越成为稀缺资源的今天，传统的服务手段和价格竞争已被各家银行使用到近乎“极致”，对银行而言，容易赚的钱、不承担一点风险就能赚到的钱已经越来越少了，要想立于不败，就必须提高自身产品的核心竞争力。今后，谁能根据客户个性化、综合化的需求为其设计现金管理解决方案，谁的金融产品手段先进、功能齐全，谁的业务处理系统技术先进、网络发达，谁就能在日趋激烈的同业竞争中获得优势，赢得市场。
（二）发展现金管理是满足客户高层次、个性化需求的必然
跨国公司客户既是银行的贷款大户，同时也是存款大户，银行对这部分资金流依赖度也较大。随着这些企业经营管理水平和电子化程度的提高，为提高自身银行账户资金的效益，迫切要求银行根据个性化的需求，提供高层次的现金管理方案。一方面，现金管理将提高企业的资金使用效率，减少在中资银行资金沉淀，影响企业存款的增长。另一方面，我们也必须看到，现金管理作为一项国外商业银行成熟的金融服务产品，其可能带来的商机也是巨大的。通常一旦银行的现金管理方案被采纳，对其他银行的产品具有很强的排它性，银企合作非常稳定，并且银行可通过现金管理服务，介入到企业的产业链，包揽对企业上下游的金融服务。因此要想稳固银企合作关系，保持公司业务的可持续性增长，就必须深入研究客户业务流程、管理模式和资金运动特点，紧密结合客户内部管理系统，为客户量身定制功能强大的现金管理方案，全面满足客户综合化、个性化的服务需求，协助客户提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益。
（三）现金管理是发展中间业务，拓展利润空间的重要手段
在银行进入微利时代的今天，各行都将中间业务作为新的利润增长点，中间业务收入在总收入中的占比也正逐步提高。现金管理作为一种综合化的服务手段，它能将银行原有的中间业务产品，如资金清算、账户管理、代收代付、财务顾问、投融资、金融衍生工具等产品有效地整合到业务处理系统中，
通过产品组合的形式，提升整体竞争实力，从而增加中资银行中间业务的收益水平。目前，客户对中资银行现金管理产品的需求非常急切，而现有业务系统与客户需求之间还存在一定差距，如功能相对单一，服务产品不多，系统通用性不强等问题，但这从另一个侧面也说明，现金管理的发展空间和市场潜力也是巨大的，随着现金管理系统功能不断完善、产品进一步丰富，特别是未来基金业务、期货业务、投资银行业务、担保、信用证等增值业务产品的嵌入，其资金量和交易量将难以估计，现金管理的产品贡献率必将大幅提升。
二、商业银行现金管理业务发展现状
目前，国内各商业银行都认识到跨国公司的现金管理是真正的奶酪业务，均投入大量的人力、物力进行研发、推广，并取得一定的成绩，例如招商银行依托其先进的“一网通”网上银行平台，推出集资金汇划、委托贷款、帐户透支、大额调拨、自动信息、及时报表、帐务查询等功能于一身的现金管理方案，就赢得了GE的青睐，使得GE境内集团公司能够在不影响下属成员单位正常业务的情况下，实现同城及跨地区的自动划拨的资金集中管理。但客观地讲，我国商业银行在服务跨国公司现金管理业务的经验和技术能力与外资银行之间还有很大差距，特别是我国作为外汇管制的国家，跨国公司的现金管理业务还有很多现阶段无法逾越的政策障碍，主要表现在：
（一）集团内部难以实现扎差结算
跨国公司通行的内部现金管理模式是：子公司的出口收汇和进口付汇均直接通过集团内部的财务中心实现，然后再由财务中心将扎差后的资金拨付给子公司。但根据《中华人民共和国外汇管理条例》第九条“境内机构的经常项目外汇收入必须调回境内，不得违反国家规定将外汇擅自存放在境外”的规定，中国境内的跨国公司必须实行收支两条线管理，即从中国境外取得的收入需调回境内，而外汇支出也需要逐一对应境外的收款人分别支付，这种收入的逐步清算必然增大跨国公司的管理成本，降低资金的使用效率。
（二）集团内部无法结汇
目前，经过外汇局特批少数跨国公司可由其财务公司开展集团的外汇资金的集中支付服务。但是，批准的范围仅限于外汇资金形式上的集中支付，而现金管理的关键——财务公司对集中收付的外汇资金进行内部结售汇的后续职能无法实现。
三、发展现金管理业务的建议
（一）建立产品经理体系和科学的业务流程
西方商业银行目前普遍采用以产品为主线的事业部制管理模式，产品经理作为其中的重要组成部分，在产品研发阶段，负责梳理客户需求、制定规划并参与研发工作；在产品的后期管理阶段，主要负责制定营销策划，产品分销渠道的管理、产品的销售支持以及产品的市场考评。产品经理、客户经理分工不同、职责明确。产品经理与客户经理之间形成多对多的矩阵式关系，即由于客户需求的多元化，某一客户经理可能要面对多个产品经理，客户经理因此更强调对客户的纵向了解，通过与产品经理一同完成产品的推销，实现对产品的横向了解。相反，某个产品经理可能要面对无数个客户经理，因此产品经理要想成功实现产品销售，就必须对自己所负责的产品要有纵向的深入了解。
相比而言，中资银行现有产品经理及产品研发的组织体系、业务流程与实际需要还有相当大的差距，在产品的研发及管理工作中部门职能可能出现交叉和重叠。一方面，当客户提出跨部门产品需求时，可能因部门之间缺乏有效协调、沟通机制，而导致效率减低，影响业务推进；另一方面，在现有模式下，中资银行还没有真正建立起一套产品经理与客户经理之间、相关业务部门之间在新产品的需求收集整理、规划研发、后期管理等方面的信息传导、定期报告、反馈和市场考评的完善体系。由于缺乏相应的制度基础和组织保证，今后无论是现金管理，还是其他产品的研发、管理就难以实现制度化、规范化和科学化。鉴于此，建议能否在一些基础条件较好的分支机构，建立起一套以产品，特别是以现金管理为主线的产品经理体系和跨部门合作机制，取得经验后，再大面积推广。
（二）整合现有产品，完善和拓展系统功能
总体而言，国内商业银行现金管理产品虽然已经具备了账户实时查询和资金实时划拨的基本功能，但离客户个性化、综合化的服务需求还有很大差距。当然，中资银行也具有许多他行不可比拟的竞争优势，例如大量的优质客户资源、部分具有优势的特色产品等，笔者认为只要找准突破口，集中力量做大做强精品业务，使中资银行现金管理产品充分体现综合化、特色化，相信现有的不利局面将会扭转。因此，建议在现金管理的两项子产品：现金归集和现金池管理上寻求突破。
1、就现金归集而言，中资银行原有的销售结算网络已经初步实现了集团母子公司之间、主账户与子账户之间的归集，电子银行系统又在此基础上进行了完善。但并非所有中资银行都实现了数据的全国集中甚至全球集中，导致其网银很多功能都难以实现延伸和优化，跨国公司全球化、集中化收支的需求不能有效满足。因此，在跨国公司对现金归集要求越来越高的背景下，亟待整合资源，对原有系统进行系统升级改造，满足跨国公司高层次现金管理的需求。
2、现金池管理的水平也需要不断提高。首先，应将现有产品有效地梳理整合，为客户提供多种多样的产品服务模式；其次，在保证实现各子账户的零余额管理的同时，还需逐步提供账户透支、投融资服务、衍生工具等高层次现金管理产品。
（三）加强信息化基础设施建设
跨国公司现金管理业务的拓展与服务水平的提高，迫切要求商业银行加快金融产品信息平台的建立，这样才能保证金融产品的先进性和强大的竞争力。目前，中资银行对于客户产品需求的采集、整理、前期评估、规划研发、后期管理等工作还大量停留在手工操作阶段或点对点的阶段，信息传导路径不畅，也缺乏一个先进的产品信息系统对产品的需求集中处理和分析，产品经理以及相关研发人员信息管理成本还比较高。针对上述情况，要想实现产品经营和决策的科学化、制度化，就必须加快产品信息系统的建设，系统应该能够为产品经理及相关人员提供从产品需求收集整理、研发以及后期绩效管理全过程信息支持。也只有这样，产品研发及市场管理工作才能真正获得充分的信息保障，提高决策的科学性。
专业金融入学时间2002年9月
试点单位重庆广播电视大学直属学院
调查单位中国银行重庆分行×,×支行
调查时间2004年4月20日------2004年5月15日
2004年5月15日
调查提纲
一、调查对象（包括基本情况）：
中国银行××支行是重庆分行的下属机构之一。地处××区杨家坪国际金融大厦，该行成立于1989年，至今已有十五年时间，该行共有18个网点，240名职工。截止2004年4月末，一般性公司存款余额为9.5亿元，一般性公司贷款余额为4.6亿元，不良贷款率为2.61%。
二、调查时间：2004年4月20日至2004年5月15日
三、调查内容：
1、优质客户的开发与管理是商业银行生存发展的根基。
2、综合多样的银行产品是获得客户的法宝。
3、建立过硬的客户经理队伍是实现利润最大化的关键。
四、调查体会：
中国银行××支行通过近几年的发展，拥有一批稳定的优质公司客户，该行重视优质客户的营销、管理和维护，善于利用自身的优势产品来吸引客户，同时积极推行客户经理制，各项业务有了进一步发展。但在改善客户结构，合理运用银行产品及完善客户经理制等方面还需进一步努力。
调查时间：2004年4月20日----2004年5月15日
调查地点：中国银行××支行
被调查人：中国银行××支行分管公司业务的副行长：陈乾平
调查目的：以客户为中心开展经营活动是现代商业银行生存发展的基本法则。银行的资金来源与客户，只有把资金投放到优质客户手中，通过为客户提供多层次、相互配套的综合产品，才能尽可能多地获得利润，提高业务的综合收益水平。近年来，个人金融业务发展较快，但就中国银行××支行而言，公司业务仍占主导地位。为掌握目前商业银行公司业务发展的现状以及公司客户的开发与管理的情况，特作此调查。
调查结果：
优质客户的开发与管理是商业银行生存发展的根基。综合多样的银行产品是获得客户的法宝。建立过硬的客户经理队伍是实现利润最大化的关键。
调查记录：
问：中国银行××支行是哪一年成立的？
陈：中国银行××支行成立于1989年。
问：中国银行××支行目前的公司业务发展如何？
陈：截止2004年4月末，一般性公司存款余额为9.5亿元，一般性公司贷款余额为4.6亿元，不良贷款率为2.61%。
问：您认为，公司业务在银行占什么样的地位？
陈：以客户为中心开展经营活动是现代商业银行生存发展的基本法则。银行的资金来源与客户，只有把资金投放到优质客户手中，通过为客户提供多层次、相互配套的综合产品，才能尽可能多地获得利润，提高业务的综合收益水平。近年来，个人金融业务发展较快，但就中国银行××支行而言，公司业务仍占主导地位。
问：贵行已拥有多少优质公司客户？
陈：在现有的公司客户中，信用等级在a级以上的占公司客户28%，b级以上的占公司客户的26%，也即是b级以上的优质客户占达到54%。
问：在银行产品的营销推广方面有何心得？
陈：综合多样的银行产品是获得客户的法宝。我行推出的信用证项下的应收帐款作质押开立银行承兑汇票的新产品受到许多有进出口业务的客户的赞赏，不但稳定了老客户，还开发了一定的新客户，推动了我行业务的发展。
问：贵行已实行了客户经理制吗？
陈：建立和推广客户经理制是现代商业银行业务发展的需要，符合现代商业银行改革的内在要求。我行于2003年8月起在支行的公司业务部和零售业务部试行客户经理制，目前还有很多地方需要进一步完善。
××支行公司客户开发与管理的现状
以客户为中心开展经营活动是现代商业银行生存发展的基本法则。银行的资金来源与客户，只有把资金投放到优质客户手中，通过为客户提供多层次、相互配套的综合产品，才能尽可能多地获得利润，提高业务的综合收益水平。近年来，个人金融业务发展较快，但就中国银行××支行而言，公司业务仍占主导地位。
一、优质客户的开发与管理是商业银行生存发展的根基。商业银行作为客户资金融通中介，与客户已成为“荣辱与共”的共同体。近年来，随着银行间的竞争日趋激烈，优质客户成为各家商业银行争夺的焦点，一切经营管理活动都围绕优质客户展开，以客户满意为最终目标。商业银行只有拥有一大批稳定的优质客户，才有相对稳定的资金来源，才能把资金投放到优质客户中获得较高的经济效益，保证资金安全。银行业是高风险行业，其自身风险与客户风险紧密相关。开发优质客户是银行从源头上控制风险的关键举措。如果银行拥有一大批优质客户，就可以保持存款的稳定性，防止资金的流动性风险，如果银行将大部分贷款投向优质客户，银行信贷风险将大大降低。中国银行××支行在解掉历史包袱后，从2000年起大力发展优质客户，注重客户结构的调整，在现有的公司客户中，信用等级在a级以上的占公司客户28%，b级以上的占公司客户的26%，也即是b级以上的优质客户占达到54%，已经拥有一定规模的优质客户群体。使得其经营实力大大增强，品牌形象得以提升，竞争优势凸显。
二、综合多样的银行产品是获得客户的法宝。随着我国金融体制改革的深化，银行业之间的竞争日趋激烈，银行在竞争中生存和发展的基础是产品和服务的开发和创新能力。产品是银行开发与管理客户的工具，没有银行产品，银行的客户开发与管理工作就无从谈起。银行产品具有以下几方面特征：1、既有赢利性又有风险性。任何一种银行产品都可能给客户或银行带来盈利或损失，这是银行产品的典型特征，不考虑二者关系的银行产品最终将导致该产品的失败。2、具有多样性和广泛性。银行提供的产品由一系列配套组成，能为客户提供综合服务，满足客户的不同需求，同时它存在于社会生活、生产的各个领域，是其他产品无法比拟的。3、集产品的生产与销售为一体。客户要想获得银行的产品，必需通过银行或其分支机构，而不象商品那样通过批发商、零售商等中间商，银行产品的这一特征在一定程度上加剧了同业间的竞争。4、增值性。人们购买银行产品或服务的主要目的是期望回报，这是银行产品区别于其他服务的显著特点。5、价格弹性大。在目前的金融市场中，许多银行产品是可以相互替代的，这就加剧了产品的竞争。在这种形势下，价格的微小变动都可能引起银行产品需求的巨大变动。中国银行新产品的开发是商业银行在以客户为中心的经营理念指导下，不断满足客户新的需求，赢得客户，建立与客户长期战略合作利益伙伴关系的要求，是金融竞争及科技发展的必然结果。中国银行××支行在立足于银行传统业务的同时，注重新产品的营销和推广，其推出的信用证项下的应收帐款作质押开立银行承兑汇票的新产品受到许多有进出口业务的客户的赞赏。不但稳定了老客户，还开发了一定的新客户，推动了自身业务的发展。
三、建立过硬的客户经理队伍是实现利润最大化的关键。建立和推广客户经理制是现代商业银行业务发展的需要，符合现代商业银行改革的内在要求。一是转换经营机制的需要。商业银行其经营策略是“以客户为中心，以市场为导向”，必须及时掌握市场的变化，了解客户的现实需求和潜在需求，为客户提供优质的服务，以此实现自身的经营目标。要做到这一点，光有柜台人员的努力是远远不够的，必须有一支主动了解市场环境和客户需求、提供优质服务，从而发现、培育和巩固优良客户的专职队伍。为适应这一需要，建立和推广客户经理制，服务方式从原来的多线对单点转变为束线对单点，方便了客户，提高了效率与质量。二是适应市场竞争的需要。一般的柜台人员及行政人员受工作职责的局限不能全面的掌握情况，而客户经理在拓展客户的过程中与外界接触较多，能及时掌握外界的环境、竞争对手的动态及客户需求，从而选定目标市场，弥补自身在产品和服务等方面的缺陷，实施适当的营销策略，开展有效的竞争。三是适应社会对金融服务需求的需要。传统的银行业务人员因内部的职能分工所限往往只能为客户提供一两种现有的服务品种，难以满足客户日益差异的需求，必须有一批可以主动为客户提供各种金融服务的专业队伍，才能巩固和发展优质客户。
调查结果：
优质客户的开发与管理是商业银行生存发展的根基。综合多样的银行产品是获得客户的法宝。建立过硬的客户经理队伍是实现利润最大化的关键。
调查体会：中国银行××支行通过近几年的发展，拥有一批稳定的优质公司客户，该行重视优质客户的营销、管理和维护，善于利用自身的优势产品来吸引客户，同时积极推行客户经理制，各项业务有了进一步发展。但在改善客户结构，合理运用银行产品及完善客户经理制等方面还需进一步努力。
调查结论和建议：
1、一步加强优质客户的开发管理工作，不断壮大优质客户群体。虽然通过近几年的努力，中国银行××支行已拥有一批优质的公司客户，但想要在日趋激烈的同业竞争中立于不败，必须不断发展新的优质客户，壮大优质客户群体，使自身的负债业务稳步增长，增强资金实力。
关键词：基金销售；客户经理；绩效评价
中图分类号：F830.33 文献标识码：A
文章编号：1005-913X（2013）02-0078-02
一、我国基金销售情况和投资者结构
我国基金业在2007年迎来爆发式增长，基金总份额和总净值持续增长，到2008年达到最高，但在随后几年随市场连续小幅下跌，根据《基金投资者情况调查分析报告（2010年）》，2010年开放式基金总销售金额为16 436.89亿元，其中银行渠道占比为58.07%，直销渠道占比为34.58%，券商渠道占比为7.36%。虽然在2007年以后受市场波动影响，个人投资者交易额大幅下跌导致直销渠道的销售占比有所上升，但由于我国商业银行拥有丰富的客户资源和网点便利优势，银行代销渠道始终保持着近60%的市场份额，一直以来都是基金销售的主力。
2010年底，基金个人投资者持有份额占比为82.51%，持有净值占比为81.08%。最近五年个人投资者持有份额占比均在80%以上，始终是基金投资的主力。从基金的认购申购和赎回来看，从2008年以来投资者结构都比较类似，机构投资者操作金额相对比较稳定；个人投资者波动幅度较大，但始终明显高于机构投资者。
而在个人投资者中，持有10万元以下基金净值的占比最大，见表1。2010年底，持有基金资产净值在10万元以下基金投资者约占96.90%，说明基金市场小额投资者占绝大多数。
从年龄结构上来分析，2010年，40岁以下开放式基金投资者持有基金净值占比有所下降，其中30岁以下投资者拥有的基金市值占6.09%，30岁到40岁占21.89%。40岁以上开放式基金投资者持有的基金净值占比一直呈上升状态，40岁到50岁占35.05%，比例最高。50岁到60岁占21.61%。60岁以上占15.35%。数据还显示2008年以后60岁以上投资者持有净值所占比例上升速度最快，且60岁以上的投资人群每户平均持有的开放式基金净值比其他人群要高，2010年其每户平均基金净值为2.83万元。
由以上数据可以看到，我国开放式基金投资者结构有以下特点：第一、 个人投资者是我国开放式基金投资的主力；第二、 个人投资者认购申购赎回金额明显高于机构投资者，而且波动幅度也比较大；第三、 个人基金投资者中以10万以内小额投资者为主要力量；第四、 个人基金投资者中以40岁以上投资者为主要力量，该年龄段风险承受力较弱。
另外，据中国证券业协会在2010年底发放的《个人基金投资者投资情况调查问卷》，对个人基金投资者进行的抽样调查显示：该样本中49%的基金投资者为月收入在5000元以下的工薪阶层，且基金投资在个人投资者的投资性资产组合中占有较高的比例，整体抗风险能力较弱。
在被调查者中，54%的投资者表示接受过一些简单的投资理财方面的教育和培训。31%的投资者表示从来没有接受过这方面的教育。表示接受过系统教育的投资者所占比例为15%。
同时，调查显示风险测评方法在投资者中的普及程度其实并不高，而大部分投资者购买基金还是基于朋友介绍或者营销人员推荐来进行选择。一方面，基金销售人员对风险测评的执行力度不充分；另一方面，投资者自身缺乏专业知识，对投资和风险没有系统的认识。
从上面的分析可以看到，中小投资者是我国基金投资的主要力量，中小投资者购买开放式基金的主要渠道是通过银行，这些投资者并不具备完备的基金投资知识，投资波动较大，且由于年龄和收入的关系风险承受能力较弱。商业银行客户经理作为他们眼中的专业人员，其市场判断和营销理念对投资者决策的影响是很大的，很多客户比较倾向于采纳客户经理的建议，尤其是对客户经理产生信任感的长期客户。那么在销售基金的过程中，客户经理作为银行和客户的双重人，其行为是否与银行和客户的利益一致呢？
二、现行的商业银行客户经理营销绩效评价制度
客户经理制度是商业银行为了适应市场和客户需求变化而建立的一种营销导向制度和组织架构，银行把金融产品的营销作为一种专门化分工，通过客户经理向客户直接营销金融产品，同时制定绩效考核体系和管理制度，以最大程度地激励这些营销人员努力维护和拓展市场，双方关系的实质就是一种委托人和人关系。
从目前的银行业务来讲，要求客户经理不仅能够提供标准化的金融产品和服务，而且还要具备根据客户的不同需求提供个性化服务的能力。客户经理要针对客户的具体情况，在银行的各种金融产品和业务中进行选择和组合，最大限度地满足客户各类投资需求。
目前，国内各大商业银行基本建立了基于目标管理的客户经理绩效评价和奖金分配体系，即按照存贷款业务、中间业务等分类制定一些指标，设定各项指标的目标值，对业务指标的实际完成情况进行评定，并以此作为分配奖金和营销收入的依据。这种基于目标管理的绩效评价机制在一定程度上能够明显地激励客户经理努力开发市场和客户资源，但其缺陷也十分明显。
用各单项业务指标的完成情况来评价客户经理的绩效贡献，而且这些指标都不会轻易完成，会使得客户经理营销工作的追求仅仅是被动地努力完成指标，弱化了客户经理主动选择和组合各类金融产品和服务的职能，其工作职能没有得到充分的发挥，相应地降低了银行的综合营销能力和经营水平。以业务指标衡量客户经理绩效还可能使其过分关注业务规模，重数量而轻质量，忽视潜在风险和机会成本，从而偏离以长远效益为核心的企业目标。在这样的绩效考核机制下，客户经理有足够的利益驱动和压力为追求个人业绩而忽视客户投资的实际需求和风险偏好，片面地向客户推荐任务压力较大的新发基金以及中收较高的股票型基金，从而造成不合时宜的投资和不合理的配置，使客户的投资承受过度的风险。
以某商业银行为例，其理财经理每个月承担网点近一半的营销任务，要求完成积分1200分，包括存款、办卡、产品营销等各类业务，每个月产品营销中收要求达到5万，产品营销主要有银行自己的理财产品以及贵金属、基金产品和保险产品等，而且不同的金融产品得到的积分和中收是不同的，同时不同的金融产品在面对客户时营销难度也是不同的。一般来说，风险较高或者周期较长的产品中收也相对较高。举个现实中的例子，目前客户在基金投资上普遍亏损较多，导致营销难度加大，理财经理就会转而选择给客户推荐中收更高的保险产品，总之每个月需要销售数百万的产品来达到积分和中收任务目标，但是实际上其所维护的客户并不一定就需要这么多的配置。
再以某商业银行为例，某新发基金在该行代销，各省分行会定下该基金一个月认购期内的销售目标并向各支行分解任务，而且因为该行是这只基金的托管行，总行本身就比较重视，在中收上采取一些更有激励效果的措施，不同的任务完成度对应不同的中收水平。可想而知，该行客户经理在有限的客户资源和时间内，必定会向客户重点营销这只基金。在这种以任务完成度为绩效评价的压力下，客户经理怎能做到为客户量身定制科学合理的投资配置。
客户经理这种短期利己的营销行为，往往会导致客户资产承担过度风险而遭受不合理的损失，而且这种任务压力和行为选择在客户经理的工作中是反复循环的。长期下来，客户就会对客户经理乃至银行整体形象产生不满和不信任，继而影响到银行整体的经营水平，同时也影响到基金公司的生存环境。所以有必要对客户经理营销工作绩效考核体系进行一些修正和调整。
第一，加强从业资格管理。目前大多数商业银行对客户经理从业资格有一定要求，但要求不一，有的银行要求考取AFP或CFP方可从事理财经理工作，也有的银行要求一定的工作年限并通过本行制定的考试。客户经理直接负责金融产品营销工作，还要根据客户的不同需求提供个性化选择和组合，其专业性毋庸置疑，所以应该在已有基础上加强客户经理从业资格的管理，提高执业资格要求，并定期进行各类专业培训和职业道德培训。
第二，在目前的基础上合理设置任务目标。产品销售规模是中间收入的主要来源，但过于沉重的任务会导致客户经理不计长期成本、忽视风险的营销行为，损害客户利益与银行形象，与商业银行长期战略目标不符。在短期收入和长远战略之间进行平衡取舍，设置合理的任务目标和相应激励措施，激发员工工作积极性的同时也不会损害到客户利益。
第三，通过客户管理系统追踪客户投资性账户的资产情况，将客户资产增值减值情况记分进入客户经理绩效考核并配给较大权重。鼓励客户经理为客户投资提供科学合理的建议，努力实现客户资产保值增值，这样才能满足客户投资需求进而维护客户和银行之间的长期合作关系，提升银行竞争力和品牌信任度。
第四，引入客户满意度指标，并适当计算权重，将其作为客户经理工作绩效评价的一部分。要具体到每次的产品或服务上，促使客户经理用心为客户服务，改善服务态度，提高服务质量。
在新的绩效评价方法下，客户经理营销工作将并重数量和质量，不仅考虑任务目标的完成度，还将着重考虑客户资产的安全和收益，让客户真正满意，使银行、基金公司、客户和自己的利益都得到满足，实现多方共赢。
参考文献：
[1] 姜 晓.XX银行客户经理激励约束机制研究[D].成都 ：西南财经大学，2010.
[2] 李 玮.商业银行客户经理绩效评价及奖金分配体系的探讨[J].新金融，2003（1）.
一、从发文之日起，中国人民银行、各政策性银行、国有独资商业银行、中国人民保险（集团）公司停止增设机构、提高机构规格、增加人员编制和领导职数；停止从社会上招收人员，暂停从金融系统外调入人员（中央和国务院调任的除外）。上述各行（司）的人员实行总量冻结。在现有人员总量规模下，坚持先减后增、少进多出的原则，可使用减员指标采用考试录用等办法，充实少量专业人才，以调整队伍的结构。
其他商业银行、保险公司也要加强劳动工资管理，提高工作效率，注意控制人员增加。经人民银行批准新设立的银行（保险公司）及其分支机构，确因工作需要增加人员的，应主要在金融系统内协商选调。
其他商业银行、保险公司等金融机构及领导管理干部一律不与行政级别挂钩，地方有关部门不得确定上述金融机构法人及其分支机构负责人的行政级别。
二、进一步加强工资收入管理，严格控制工资过快增长。
中国人民银行、各政策性银行、国有独资商业银行、中国人民保险（集团）公司要严格执行国家工资政策规定，工资总额必须控制在国家下达的年度工资总额计划之内，不得突破。
从发文之日起，其他商业银行、保险公司等金融机构暂时冻结收入水平的增长。
各银行、保险公司暂停执行地方政府新出台的工资项目和津、补贴政策规定。发放职工工资要严格按照人事部、劳动部、中国人民银行关于工资基金管理的有关规定，统一使用工资总额或工资基金使用手册，并履行相应的报审或备案手续。
三、加强对工资外收入的综合治理，提高工资收入分配的透明度。
各家银行、保险公司要认真清理工资外收入，坚决取缔非法工资外收入。凡符合国家政策规定的工资外收入，经审查纳入工资总额管理。严禁乱摊乱挤费用列支个人收入，严禁擅自设立工资外的津贴、补贴项目或提高发放标准。要认真执行工资收入申报制度，股份制商业银行、保险公司要将董事会决定的行长（总经理）、副行长（副总经理）等主要负责人的报酬标准上报企业工资主管部门。
各家银行、保险公司要按照劳动部、财政部、审计署企业工资内外收入监督检查领导小组的要求，认真做好工资内外收入的自查工作，接受国家有关部门的监督检查。
四、中国人民银行、各政策性银行、国有独资商业银行、中国人民保险（集团）公司暂停提拔各级行（司）的部门以上领导干部。确因工作急需提拔的，须报上一级干部主管部门审批。
我是2014年8月正式加入银河证券的，回首这半年来的工作，我在上级的正确领导下，认真贯彻落实公司的经营指导思想和各项方针政策，我始终把忠于职守、勇于创新作为自己的基本工作要求。在上级领导的支持和有关同事的配合下，较好的完成了自己所承担的工作任务，取得良好的业绩。
一、2014年的工作业绩和做法
1、招聘工作。现在招聘的客户经理有6人，开户6户，有效户5户，网上营业厅156个，银河99基金销售10万。
2、开发银行网点。首先，我打印了一个建行所有网点地址的表，然后去找那些没驻点的银行的大堂经理。通过她们找到网点经理，谈合作的事情。然后和网点主任谈我们的业务刚发展到这个地方，再说说能带给他们带来的效益等。截止12月，我开发的银行网点共个。
3、新人培训。通过培训，提高了他们的沟通能力、协调能力、团队合作精神和学习能力以及专业的证券知识和客户销售经验及市场开拓意识。
4、对客户经理的日常考核。制定了客户经理日常工作考核评价表，对他们的常规工作进行考核，促进他们对公司新产品、新业务的推广，宣传活动和组织新客户“投资报告会”和组织各种客户联谊活动，参与营业部各种客户回访活动，参加公司、营业部及驻点银行组织的各种培训等方面的工作。
5、管理团队。自加入公司后，让我知道一个人能力相对于团队力量的有限性，对于我们的工作内容，只要通过公司的平台，团队之间的协作，才能开发出更多的客户，创造出更大的财富。加强以严格考勤、定制管理为重点的工作秩序治理工作。严格落实考勤和三会制度，让员工保持良好的工作状态，杜绝思想出现松懈。坚持每周召开总结讲评会，对主要工作进行点评，对存在问题的员工及时进行谈话督促。组织员工结合本岗位工作职责查找在业务操作流程方面、执行制度方面存在的问题和不足，及时进行整改。注重与员工交流沟通，及时将重点工作贯彻落实到每一名员工。要求员工通过积极寻找客户资源，调动自身的综合潜力，努力提高自身执行力水平，力所能及地完成自己份内的工作任务，促进员工在思想和行动上与该行保持一致，加强团队的凝聚力。利用各种机会和条件同业务员直接见面和交流。以姐妹般的身份和亲情对待业务员，向他们传承公司的文化、观念和发展前景。
二、2015年的工作计划
(一)及时做好各项重点工作
2015年即将到来，在新的一年中，我仍将全力以赴，不断发展壮大，不断自我超越，继续发扬吃苦耐劳、勇于拼搏精神，勇攀高峰，不辜负上级对我的信任和期望，为公司事业的发展贡献自己的力量。继续解放思想、转变观念，从实际出发，创新思维，针对工作的急、难问题，制定针对性强、可操作性强的措施，切实解决工作中的实际问题。及时做好信息统计工作，为领导、同事提供全面准确无误的经营信息。紧密围绕公司的经营目标，发挥好区域经理的作用。做好招聘、开发银行网点、新人培训、对客户经理的日常考核、管理团队等工作。
(二)2014年工作虽取得了一些效果，但还存在很多不足
1、证券业务还有待深入全面了解。
2、对网络方面知识和动手能力有待加强。
3、在以后的工作学习中要不断地学习新业务，新知识，做到知识的不断更新。
(三)整改措施
1、平时注重知识技能积累，刻苦钻研，在边学习边实践中成长
2、加强网络方面的学习，有机会多参加相关方面培训。
3、在工作中善于总结，对典型、要害问题解决注重整理，形成文档，希望部门加强这方面的交流、监督。
4、主动争取新业务工程测试和实施机会，在实践中学习。
5、加强和各们的沟通。
一、主要工作安排
（一）工程建设
1、抓好再东延工程建设工作，优先启动新城大道东延工程建设；
2、抓好污水处理厂工程建设工作，加快工程进度；
3、抓好公园建设工作，努力建设精品工程；
4、抓好城市污水收集优化工程建设工作，加快新城大道新增污水管网建设；
5、抓好搬迁安置房建设工作，制定安置小区绿化配套方案；
6、抓好城市重点供水主管网建设组织协调工作，尽快全面启动工程建设；
7、抓好南湖公园概念性设计汇报工作，争取尽快立项。
（二）土地经营
1、抓好核心区土地收储方案履行人大决议程序工作，努力完成今年土地收储任务；
2、抓好土地招商出让工作，积极筹集城建资金；
3、抓好融资抵押用地办证工作，全面满足融资抵押条件；
4、抓好重点项目用地办证工作，确保项目按时顺利推进。
（三）融资理财
1、抓好银行联络工作，重点抓好开行、农发行、中信银行、平安租赁公司等四家融资项目申报工作；
2、抓好重点项目资金的保障工作，按程序拨付工程急需资金；
3、抓好财务预决算管理工作，规范公司财务管理行为；
4、抓好资金统筹调度工作，全力确保银行信誉。
（四）水务保障
1、抓好水源地保护区域搬迁工作，确保供水安全；
2、抓好二水厂扩规改造方案优化设计工作，确保纳入明年城建资金计划；
3、抓好化工园污水处理厂运行调试工作，及时有效处理工艺废水；
4、抓好供水问题化解工作，全力为政府分忧解难。
（五）公司管理
1、抓好“四城同创”等中心工作，努力维护公司良好的社会形象；
2、抓好党风廉政建设工作，严格执行上级各项廉政规定；
3、抓好公司行为规范和行业服务细则实施情况的检查督办工作，严格绩效考核程序；
4、抓好稳定工作，耐心争取施工单位对我们的理解与支持；
5、抓好公司对外宣传与联络工作，积极探索公司做强做大的新思路。
二、主要活动安排
1、9月上旬，请市主要领导拜访省重点金融部门；
2、9月中旬，请市主要领导拜访武汉圈司领导；
3、9月中旬，参加全国城投联会；
4、9月下旬，召开重点工程建设现场督办会。
三、工作要求
1、紧跟形势，改进作风，切实履行服务职能。
