浅谈电子商务与电子银行发展:商业银行与电子商务生态圈主体合作框架初探 摘要：传统的电子商务平台通过快速发展已经逐步转变为企业经济生态圈，该生态圈内“物种”丰富，产品多样，改变了消费群体传统的消费行为和投资行为。面对电商产业的迅速崛起，商业银行在感受到挑战和威胁的同时，也必须在竞争关系中谋求机遇，找寻合作路径，努力实现双赢的发展局面。而这也正是本文的最初研究目的。 关键词：商业银行；电子商务；生态圈 一、电子商务平台生态圈 随着电子商务平台的蓬勃发展、成熟，现已形成了自身独特的生态圈。企业生态圈是依靠平台发展起来的一种商业形式，是双边市场发展趋于成熟时形成的一种商业模式，在生态圈内，不仅仅包括了纵向的供应链，它是平台型企业呈星状发展的结果。 在整个电子商务平台生态圈里，主要是有商业银行、电子商务平台上的消费个体、线上小微企业、第三方支付机构和第三方物流企业共同组成，它们相互支撑，也是重要的组成部分。 二、银行资本与产业资本的合作案例分析―银行资本试水电商市场――善融商务、交博汇 随着电子商务产业的迅速发展并对传统商业银行业务构成挑战，同业开始陆续尝试自营电商平台。建设银行的善融商务、交通银行的交博汇就是同业试水电商市场的产物。 善融商务是建设银行于2012年成立的电子商务平台，以网上交易为主导、以金融服务为特色，为客户提供信息、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服务。自上线以来，善融商务的成交量不断攀升，如今每日成交额已达1700万，入驻商户过万，交易额突破35亿，融资规模接近10亿。交博汇是交通银行于2012年推出的集B2C、B2B于一体的综合性网上商城，整体构架由生活馆、商品馆、金融馆、企业管组成。其中金融馆包括了贵金属、理财、基金、保险、个贷、小企业贷款、贵宾客户服务等金融服务。 虽然目前善融商务和交博汇作为初生平台，在商品齐备、商户入驻、平台知名度乃至交易量等多方面，难以与老牌的电商相抗衡，我们还不能称之取得了成功，但至少给银行同业提出了一种较新的合作思路，并为后人总结了一定经验。然而我们同时也需意识到，银行资本介入电商市场要取得收益是一个较为长期的发展目标。作为电商平台最瞩目的企业淘宝公司，在国内电商发展的黄金期也是通过了十年的不懈努力才逐步积累了自己的客户群。因而，银行资本试水电商市场是一个战略性的调整，远期效益丰厚，但需要经过较长的积累时期。 三、初步合作框架 总体思路：将商业银行置于电子商务平台整体生态圈内，通过与电子商务平台、第三方物流企业和第三方支付平台签署合作协议等方式，整合信息流、物流、资金流的全面信息和资源，为生态圈内个人、商户、第三方物流企业、第三方支付机构提供多维度的优质金融服务（整体的初步合作框架如图所示）。 四、具体产品构想 （一）融资方案 流程：银行认可第三方企业及电商平台的部分数据（如电商平台给出的卖家等级等），针对电商平台小微企业研究出贷前评估模型；第三方企业与银行签署合作协议；银行将贷前评估模型交由第三方企业用于初步客户筛选；第三方企业向银行推荐优质客户名单并提供连续三年至五年的客户经营收入、订单明细、遭客户要求退货次数等相关数据；银行通过多维度信息（电商平台上卖家评级、好差评率、成立时间，综合传统考察维度，如央行征信系统上卖家实际控制人的信用状况等）审核客户资质并核定贷款额度；贷款发放后，如有质押情况的，需另与第三方企业和客户签订有关质押合同并由第三方落实质押监管职责；贷款回收可通过第三方支付企业完成还款或客户直接向银行还款。 （二）打包基础产品 打包基础产品主要面向的是第三方企业，加深银行与第三方企业的合作基础。基础产品往往在同业间同质程度较高，以单个基础产品进行推广，营销成本较大，且收效甚微。可考虑针对第三方企业的需求，将行内基础性金融产品打包，并给予一定程度的优惠作为双方合作的基础。对于第三方物流企业，可将异地薪、资金归集、批量POS机安装等作为基础性金融产品包。对于第三方支付机构，可以备付金账户管理、清算产品、现金管理等作为基础性金融产品包。 （三）面向商户实际控制人及第三方企业高管的金融服务方案 针对商户实际控制人及第三方企业高管提供银行理财、白金卡等贵宾服务，实现对工业务对私业务互相促进的良性循环。通过对私业务的拓展，不仅能提高理财收益、刷卡消费受益、存款沉淀等，还能清晰的掌握商户实际控制人的资产状况和信用状况，对于商户授信能够起到一定的风险控制作用。 （四）经营电商平台上的金融超市 据统计，2013年11月11日天猫双十一购物狂欢节当日成交额高达350亿元。阿里集团的数据显示，截止11日12点，理财产品支付宝总成交金额5.55亿元，其中国华3.18亿元、易方达1.18亿元、生命人寿限量发售1亿元理财宝贝售罄，金融企业成为天猫购物节的最大赢家之一。这些企业的成交额意味着电商平台上现有的消费群体对于金融产品有着较大需求，是商业银行的巨大潜力市场。 1.金融超市的产品构想。在电商平台上注册经营金融超市，是直接融入互联网电商平台的直接、快捷方式之一。将某些线下融资申请延展到线上，满足个人及企业小额、短期的理财需求、贵金属投资需求，同时提供优质的在线金融咨询服务，使金融超市以“亲民化”路线出现。具体金融超市构想如下图： 2.金融超市的初步营销方案。金融超市在电子商务平台上注册后，通过广告植入，进行大力宣传。同时，积极参与电商平台举办的购物狂欢节活动，在活动期间给予一定的理财产品优惠、贵金属购买优惠，节日期间对于交易成功的客户免费抽取贵金属活动等，打开营销渠道，分享电商平台整体的节日气氛。 五、结语 电商企业在短时间内的迅速崛起引起了整个社会的关注和侧目，其改变了传统的消费方式、支付方式、结算方式、投资方式，对于商业银行的传统业务而言无疑是巨大挑战。然而商业银行仅仅着力于竞争关系来应对挑战，并不是唯一的解决之道。主动融入电商平台的独特生态圈，成为其生态圈内必不可少的“生存物种”，在挑战中谋求合作机遇，实现共同发展，也是商业银行正面迎接威胁和挑战的一种方式。本文为商业银行与电子商务平台生态圈主体合作搭建了一个初步的合作框架，诣在为后续的研究工作起到抛砖引玉的作用。 浅谈电子商务与电子银行发展:银行电子商务与个人隐私权的保护 [摘要] 电子商务的迅速发展给银行业注入了新的活力，使银行逐渐认识到电子商务的重要性，但是随着银行电子商务不断发展，客户个人隐私的保护成为了银行无法回避的重要课题。本文对此问题进行了了探讨，并提出了相关对策。 [关键词] 银行电子商务隐私权 随着网络信息平台的不断发展，银行使用网络技术和计算机技术，收集，处理个人信息的能力大大增强，使银行电子商务迅速发展，但是其产生的诸多问题也接踵而来，其中就包括了个人隐私权的问题。 一、隐私权在银行电子商务中的重要地位 对于隐私权的定义，一般认为分为两个方面的内容，即隐私权的消极意义与积极意义。其中，前者强调个人私生活事务不受公开干扰的权利;后者则强调个人资料的支配控制权，即赋予个人对其资料有权决定是否被他人收集、处理或利用的权利等。 在电子商务时代，网络隐私权问题主要是对个人资料的保护问题。网络的广泛运用加速了信息的流通，使整个经济模式、社会架构、行为方式都发生着巨大的变化。隐私权变得更加财产权化，其重要原因就在于个人资料所蕴涵的经济价值，在对于各种盈利活动的组织而言，数以万计的个人信息所组成的资料库无疑是盈利的有利条件。银行机构由于自身业务的性质，能够收集和储存大量的个人信息，特别是有关个人财产和经济信用方面的信息。随着银行电子商务业务的发展，丰富的个人信息资源成为了银行的巨大财富。在电子商务的背景下，银行可以通过网络技术对其客户信息进行深入分析，了解客户的需求目的，从而进行有针对性的市场开拓，同时也可以推测出客户的信用程度，降低银行的风险,为银行带来巨大的经济利益。 二、银行电子商务的发展与个人隐私权保护所存在的问题 电子商务为银行提供了历史性的机遇。它使银行能够以低成本、高效率的方式跨越时空界限，随时随地满足客户需求：提供新的服务品种，充分挖掘市场潜力，节省成本，加强竞争力。但是，电子商务业务不仅给银行带来了巨大的收益，也伴随着相应的风险。由于银行原因所导致的客户个人信息的泄漏， 会使客户个人隐私权受到威胁，这样不仅不能促进电子商务的发展，还会使银行暴露于法律风险之中，其主要问题表现为： 1.银行内部对个人信息的不合理使用。消费者个人在向银行提供个人资料时，常常是为了进行网上支付或信用凭证之所需，而事实上，由于利益的诱惑和相关从业人员道德准则的欠缺，银行很可能存将其所收集到的资料用于合理用途之外的情况，包括将资料用于所声明目的之外的用途，不当泄漏资料，甚至出售资料给第三方等，从而侵害银行客户个人的隐私。 2.银行网络安全方面存在隐患。银行在金融领域占有着重要地位，因此银行安全的维护尤为重要，特别是对于网络安全。虽然许多银行在网络安全问题上采取了多种措施，然而，网络黑客，系统漏洞因素的存在，仍然困扰着各大银行。安全问题是电子支付中最关键、最重要的问题，这个问题直接关系到电子交易各方的利益，网上交易所能带来的巨大机遇和丰厚利润对那些网络入侵的投机者来说是一种无形的诱惑，如果不能及时消除这些网络隐患，会给银行客户的重要信息带来巨大的风险。 3.银行电子商务业务的法律解决机制缺失。对于网络隐私权,我国目前没有专门的法律加以规定,涉及此问题的只有信息产业部2000年11月7日实施的《互联网电子公告服务管理规定》,其中规定了供者应当对上网用户的个人信息保密,未经上网用户同意,不得向他人泄露。这微薄的法律保护根本不足以维护公民个人的权益，同时对于银行机构更起不到应有的约束，管理作用。因此，对于银行电子商务方面的客户个人隐私泄漏问题，不能提供有效的解决机制。 三、促进银行电子商务发展，加强个人隐私权保护 1.通过立法方式进行保护。目前我国的法律对隐私权还没有明确的规定，通常是通过追究侵犯名誉权责任的方式来保护隐私权。在如今的电子商务时代，计算机网络的发展将隐私权推到了一个极其重要的法律地位，通过立法来规定网络隐私权的具体内涵及权利救济，从根本上确定隐私权的法律地位具有十分重要的作用。在法律条文中应当确定保护个人信息的范围，信息收集、处理和处分程序，法律责任等方面的规定。同时，对于银行电子商务的监管，更应出台相应的法律规范，以硬性规定来约束银行机构，保护客户个人的隐私权。 2.通过银行业自律方式进行保护。银行业在不断发展电子商务的同时，更应加强对个人隐私保护的自律性管理。自律性组织比政府更加熟悉金融业运作的具体实际情况，自律组织在执法检查，纪律监控方面比政府监管更具有灵活性和预防性，自律组织在监管方面的空间较大。同时，通过银行业自律方式进行保护，而非由政府机关介入调整，可以更加建立消费者对银行的信心。通过银行自律性管理的不断规范化，又可以进一步促进电子商务的发展。 3.通过科技装置与技术保护个人隐私。银行应当在网络技术方面进一步完善管理机制，消除网络安全隐患，包括采用P3P(Platformfor Privacy Preferences)架构,利用附加于浏览器的隐私权保护软件，对机密信息实施隐藏或加密保护,等等。这样，对于消费者隐私权的保护，在技术上可以提供很好的安全平台，使信息泄漏风险的发生率达到最小化。 4.通过宣传，教育的方式引导个人消费者。除立法规定，鼓励银行业自律管理，加强技术保护之外， 另一条有效，直接的保护方式则是教育网络使用者注重个人隐私的保护，并采取积极的措施以防止个人隐私被侵犯。包括:(1)不随意泄露个人资料。(2)了解银行保护个人隐私的政策及救济方式。(3)使用加密软件等等。 四、结束语 以电子商务为主体的网络经济是生产方式的一场深刻革命，将改变人类经济生活的面貌。银行业积极参与电子商务活动，并在其中发挥着至关重要的作用。银行电子商务的蓬勃发展是一种不可逆转的时代潮流,一个完善的电子商务市场需要对隐私权进行有效的保护, 面我国的实际国情，我国银行业可以构建以法律规范为前提、银行自律为基础、社会监管为补充的“三位一体”的 监管框架，来促进银行电子商务的发展。 浅谈电子商务与电子银行发展:银行业从电子商务参与者到组织者 安全感、信用度和成熟的支付体系,银行业所具有的这些优势恰是单纯的互联网最缺少，却又是完全的电子商务所必需的要素。因而，银行最合适担负互联网上各种资源的整合者。银行业不但应成为电子商务的踊跃介入者，更有前提成为电子商务的组织者 银行业是受信息化冲击以及影响程度最深、效果最显著的传统行业，其因循多年的经营、管理体系正因而产生着激烈的扭转。 仅就经营理念而言，现在的银行业正在实现由“产品中心”向“客户中心”的转变。传统商业银行经营理念的核心是“以量胜出”以及“产品驱动”。而在信息时期，客户瓜葛管理的首要性凸显，了解、分析、预测、引导乃至创造客户需求，才能“在适量的时候，用适量的方式，以适量的价格，向适量的客户提供适量的产品”，从而获取金融服务附加价值。 变革的本源 银行业变革的本源首先在于其内在的信息产业本色属性。银行业是1种从事契约、信息以及商业服务买卖与交流的服务行业，但不管是契约仍是商业服务的买卖与交流，都是通过信息的传递、买卖与交流实现的，从这1角度讲，银行业拥有信息产业的属性。 银行业变革的本源还在于面临的外部压力。其1，传统银行业的资金媒介作用遭到挑战。银行业是传统的间接融资中介机构，在社会经济中担负着资金融通的首要角色。而今天，银行业降低交易本钱的金融中介价值遭到来自IT产业、传统工商企业、直接融资机构等多方面的严峻挑战。通过互联网这1新渠道，资金的供需双方可以低本钱、高效力地完成结合，对于传统银行业的依赖性有减小的趋势，银行所扮演的资金中间商的角色有弱化偏向。其2，传统银行业的支付功能优势也遭到了影响。信息技术的发展，发生了大量新型电子支付工具，与银行提供的支票、信誉卡等传统支付工具相比，新型电子支付工具更利便，本钱也更低廉。对于银行业来讲，新型电子支付工具自身其实不是严重的问题，严重的是最早掌握以及运用这种工具的其实不是银行，而是新兴的信息技术公司，它们应用这些电子支付工具，悄然进入了支付结算领域，严重要挟着商业银行耗巨资树立的票据清理系统及在该领域享有的专有权力。虽然目前这种电子支付工具的后台仍依赖于银行清理系统，然而银行本身的品牌势必遭到电子支付工具品牌的强烈冲击。 像恐龙那样灭亡？ 信息经济对于银行业最深远的意义在于，其交易情势与银行业自身的经营模式实现了紧密的结合，给银行业开拓了广阔的业务发展空间。网络银行的应运而生，是网络技术与传统银行业的有机结合点。有关数据显示，在全世界网络业进入调剂阶段以后，网络银行业却依然维持着强劲以及延续的增长。依据朱比特媒体(Jupiter Media)的统计，美国银行业二00一年七月网络银行数据流量比1年前增长了七七.六%，而同期整个互联网的数据流量只增长了一九.八%。数据监测公司(Data monitor)预测，今后两年欧洲网络银行账户数量将每一年增添三四%，由二000年的一四三0万增添到二00三年的三四二0万。在美国以及欧洲，网络银行交易量已经占到整个零售银行业务量的五%到一0%，这个比例还在迅速增添。可以说网络银行是1场革命，如果银行业疏忽这1趋势，它就可能全面接收商业银行的资金媒介以及支付服务职能，传统的银行就真会如比尔·盖茨所说的“象恐龙1样消亡”那样。 咱们认为，传统银行业必需主动探索网络化发展道路，摒弃资金中介商的简单思路，强调金融服务供应者的身份，提供更多更好的增值服务，同时迅速掌握新型电子支付工具的利用，在网上支付中盘踞首要地位，施展资源整合者的踊跃作用。 要成为资源的整合者 探究互联网发展当前的1些误区可以发现：互联网高速、海量传输信息的作用被无穷夸张，而完成商务流动所必需的资金、信誉等症结要素却被疏忽。在理解“电子商务”这1概念时，“电子”凌驾于“商务”的核心本色之上，在技术与商务、管理的瓜葛上存在错位，缺少信息流与资金流、信誉等症结要素的有机结合。其实，互联网不是万能的，它只是高效力的信息转移渠道，如果缺少信誉、资金、物流、习气等完成商务流动的必要因素，单靠信息流传输是没法完成完全的交易流动的。另外咱们疏忽了互联网整合交易流程的凸起优势。在认识互联网的优势方面存在局限性以及片面性，常常只看到了其信息传输、交换的特色，而没有认识到互联网可以将交易流程串连起来，低本钱地实现各种资源的整合，从而将1个个分离的交易行动组合成多主体、多目的、顺畅无阻的交易进程。今天，企业对于互联网的利用还停留在业务层面，而疏忽了整个企业组织结构、管理体系的调剂。管理是信息时期企业的核心竞争力所在，缺少管理理念的引导以及管理体系的保障，业务发展就没有久长的动力，企业的发展也是不平衡的。 互联网经济面临模式转换以及质量晋升，其前程在于实现互联网信息传递功能以及信誉认证、资金转移、物质配送等形成电子商务的各种要素的紧密结合。其中必需的3大要素-信息、信誉、资金是扩散的，只有将各种资源紧密整合起来，将1个个独立的电子商务进程连接成有机总体，才能推进电子商务的进1步发展，这就在客观上需要1个资源整合者，而银行业具备患上天独厚的优势，最有前提担负资源整合者的症结角色。 其1，银行业所善于的资金支付功能在电子商务链中拥有承上起下作用。尽管国际上提供网上支付服务的除了了银行业，还有1些信息科技企业、工商企业等，但与之相比，银行数百年来承当社会支付中介职能的经验技术的累积以及支付网络的建设成绩，使其在网上支付方面拥有独到的优势。其2，银行业具有广泛的客户基础。商业银行作为国民经济体系的大动脉以及社会经济的资金中介、支付中介，具有广泛的客户基础，与全社会的各经济单元-政府机关、公共机构、各类企业、家庭以及个人有着时常性的资金来往瓜葛。可以说，电子商务的介入者几近都是银行业的客户，这为银行业在网络经济中施展整合作用提供了极大的便利。其3，银行业拥有信用优势。电子商务犹如其它商务情势，常常需要借助某种信誉方式才患上以完成。而银行信誉无疑高于商业信誉，因此通过银行中介展开网上支付，最容易获得交易各方的信任以及支撑，使交易患以实现。其4，银行拥有信息优势。商情沟通是电子商务的第1环节，银行应用自己庞大的机构网络以及广泛的客户基础，掌握着商品、资金、资信等方面的丰厚信息，极大便利了交易各方的信息沟通。其5，电子商务与网络银行拥有同质性，2者有前提实现紧密的结合。信息经济的交易情势-电子商务的实现离不开畅通的信息流、货泉流以及物流，而信息时期的金融业的血脉内不断活动的，除了了传统的货泉流之外，也有大量的信息流，所以电子商务以及金融业在运作方式上有异曲同工的 地方，网络经济的交易情势与银行业自身的经营模式实现了紧密的结合。 银行业所具有的安全感、信用度和成熟的支付体系正适应了电子商务安全、高效的资金支付服务的需求，银行业所具有的优势恰是单纯的互联网最缺少的，却又是完全的电子商务所必需的要素。因而，银行是最合适担负在互联网上组合各种资源的首要职能的主体，银行的经营方式抉择着基于互联网的电子商务的方式，银行能否充沛应用本身优势、整合各种资源、延伸商务领域，已经成为抉择互联网发展方向以及前景的症结因素。 传统银行业寻觅新支点 在战略导向上，银行业必需整合与其它金融、非金融服务机构的瓜葛，争夺成为网络经济的服务业门户。 银行业曾经经尝试过两种发展模式：1是纯洁的网络银行，例如被加拿大皇家银行收购前的“安全第1”网络银行，因为产品以及服务方式的局限性，这类模式已经经被实践证明是行不通的。2是“外挂”式网络银行，把银行的各种业务移植到互联网上，走“水泥加鼠标”的多渠道业务发展道路。虽然目前大多数银行在施行网络化战略时都采取了这类方式，然而因为这类模式依然局限于对于银行本身资源的开发应用，而缺少对于其它社会资源整合以及与其它服务功能的融会，难以真正知足信息时期客户的需求，也限制着银行业本身的盈利与发展空间。 现在对于服务业的请求是整合以及协同，各类金融以及非金融服务机构应当以树立“服务门户”的情势同享资源、晋升效力。银行业不但应成为电子商务的踊跃介入者，更有前提成为电子商务的组织者，充沛应用本身在信用、信息方面的优势，充沛施展在社会经济体系中的支付结算功能，搭建电子商务平台，整合各种资源，将分离的各种相干交易进程结合为有机的总体。例如，银行业可以牵头树立网上“金融门户”，在互联网上表现为提供综合金融服务的网站，综合多家金融机构网上服务，与各金融机构的交易系统存在直接连接。它1方面对于众多金融服务进行打包加工，另外一方面搜集客户信息供成员机构同享。其树立以及经营是各类金融服务机构从冲突到协同的进程，也是完全的客户服务体系以及网上交易体系树立以及完美的进程。1些发达国家已经经开始了这方面的尝试，迈出了组建网上金融门户的第1步。例如汇丰银行以及美林证券就共同组建了1家提供网上银行以及财务管理服务的公司-“美林汇丰”，其客户可以通过1个核心储蓄账户进行股票、债券、单位信托基金等投资，享受支票、借记卡、汇款、自动提款机等银行服务，并可以取得大量的市场信息。这1网站结合了两家机构在金融专业、立异服务、钻研开发、地舆散布和品牌等方面的优势，已经经获得了初步胜利。银行业应充沛掌控网上支付工具这1优势，整合其他金融机构的服务功能，以金融门户为发展方向，争夺盘踞网络经济的核心肠位。另外，银行业还应当把触角延伸到非金融服务领域。例如，通过与航空服务机构的合作，银行不但可以在机票销售中进行支付、结算，还可以整合保险、游览、住宿等后续服务功能，使之构成1个环环相扣的有机进程。 银行业担负资源整合者的角色，不但充沛知足客户需求，更首要的是为自己开拓了无穷的发展空间。为了胜任网络经济资源整合者的角色，银行业应全方位地依照信息经济的请求，踊跃展开再造工程。 在经营理念上，银行业要建立“大服务”以及“客户本位”的思想。所谓“大服务”理念是将1系列完全的服务流程全体集于1身，构成能够调用从上游到下游全线的网络以及施行能力-提供大服务的能力。可以预言，网络经济第2次高潮将由“大服务”推进，而未来网络经济的竞争也将在这1领域开展。 在业务体系上，银行业必需踊跃立异，完美服务方式，丰厚服务品种，晋升服务质量。立异是银行业的活气源泉，尤其在金融服务竞争日益剧烈、业内外竞争对于手虎视眈眈、市场份额屡遭腐蚀的网络经济时期，立异成为银行除了了安全、信用以外的另外一条生命线。仅把网络作为新的产品营销渠道不是网络银行的全体内涵，必需充沛应用技术发展、金融自由化、全世界化为银行业带来的新业务机会，不断开发服务品种。要以网络为业务发展平台，以银行服务为核心，构筑辐射金融乃至非金融服务领域的“金融超市”，为“E客户”提供“1站式”的全方位服务。 在营销体系上，银行业应当把传统营销渠道以及网络渠道紧密结合起来，走“多渠道并存”的道路。1方面，金融产品日益多样化以及个性化，那些技术含量高、设计繁杂的高层次服务产品必需依托银行销售人员与客户之间面对于面式的互动交换，而网络银行则善于于高效力、大批量地处理标准化业务，2者的有机结合有助于充沛应用银行资源，全面知足客户需要。另外一方面，传统营销渠道累积了大量线下客户资源，发展“多渠道”营销方式，可以实现客户资源同享，不但可以应用网络化新服务手腕保护客户，还有助于提高网络银行的发展出发点。 在业务流程上，银行业应当依照整合电子商务交易流程的需要进行改造。因为完全的电子商务交易流程触及银行之外的供货商、信息平台和物流商等众多的介入者，触及企业、个人等不同的交易主体，银行业提供的交易系统应是高度开放的。因为电子商务拥有高效快捷的交易需求，银行业所提供的资金支付、信用保证等解决方案应当是简洁明快的。因为电子商务触及的环节环环相扣，银行业在提供相干服务时应保证进程畅通无阻。要到达这些请求，银行业必需全方位地改造业务流程以及交易体系。 正如阿基米德所说：“给我1个支点，我就能撬起整个地球。”信息时期网络的发展以及运用赋与了传统银行业新的支点，为咱们打开了通向广阔未来的门户。“网络经济资源的整合者”是信息时期银行业发展的新思路。在朝着这1方向前进的进程中，充溢了变数。但是变化其实不可怕，变化孕育着但愿，因势而变该是1个不变的理念。 浅谈电子商务与电子银行发展:浅论新农村电子商务与电子银行发展 电子商务在信息技术高度发达和全球网络经济迅猛发展的背景下,应运而生的,在未来,电子商务将会是全球经济一体化下的主要发展模式。自从1997年我国第一家电子商务网站开通至今,电子商务以其高效性和便捷性得到了迅猛发展,已从萌芽起步期迅速发展为高速成长期。但是相对于较发达的城市,农村地区的电子商务发展还相对缓慢。电子银行还没有得到广泛的认同和普及。 一、农村电子商务的巨大潜力 我国至今为止还是一个农业大国,没有完成工业化的进程,农村人口仍然很庞大,而且农村地区消费还处于停滞状态,没有被很好的拉动。这就为电子商务和电子银行的发展提供了一个广阔的市场机会,未来,随着经济的发展和人民生活水平的不断提高,电子商务和电子银行在农村将成为不可阻挡的趋势: 我国是一个庞大的农业国,是世界上最大的农业产品的生产国和消费国,在农业产品从生产到消费的一系列过程中,必然存在着巨大的交易机会,这位电子商务和电子银行提供了广泛的发展空间。 市场的发展使我国农村电子商务的发展已经开始有着良好的势头,各地的农民开始在网上销售他们的产品和家乡特产,同时,农民也开始使用电子银行进行交易,这为进一步拓展农村市场提供了有力的条件与机会。 新农村开展电子商务和电子银行的一个可靠的硬件基础就是农村的网络设施在逐渐普及,当前农村互联网宽带的数量也在不断增多,国家也将会进一步加强规划和信息化系列工程的落实。 二、我国农村电子商务和电子银行存在的问题 自1994年农业信息网和中国农业科技信息网相继开通以来,信息技术在农业领域的应用进入发展阶段。目前,信息技术在农业的应用、研究与推广较以前有了显着成效。随着农村地区生活水平和文化水平的不断提高,电子商务和电子银行已经开始了开展。但是仍然存在很多问题: 首先是农村的文化水平和自身素质问题,决定了他们还不具备电子商务的观念,对于电子银行的认识也不足,甚至有不信任的心理。他们对新技术、新信息反应迟钝,对电子商务和电子银行没有足够的信心。也不懂得如何利用电子商务去赚钱,这都阻碍了新农村电子商务和电子银行的发展。 其次是农村地区的网络普及率不高,虽然目前的农村青年都开始使用电脑和网络,但是他们大多只是利用电脑来进行游戏,农村网民娱乐化倾向更加明显。对信息技术和电子商务缺乏基本的了解,使农村电子商务难以得到应用推广。 第三是我国目前的农业网站集中在大城市和东部沿海发达地区,中部和西部地区以及中小城市的用户很少,而这些地区经济发展落后,技术水平低,对信息和技术的需求更加重要。同时,以农业信息为主的网站在全国所占比例也不高,并且利用程度很低低。 最后是安全问题使农民不敢使用电子商务平台和电子银行。电子商务的安全问题只是困扰电子商务发展的一个关键问题,网络经常会受到各种病毒、木马程序的攻击。同时,电子支付手段不成熟,信用机制和约束机制也正处在探索阶段,给农民网上从事经贸活动带来很大影响。 三、在农村发展电子商务和电子银行的途径 首先要普及网络,构建新农村地区的网络环境,让农村青年和文化水平较高信息员发挥带头作用,带动农民上网,普及新观念和新理念,对农民进行电子商务和电子银行的针对性培训,网络交流和传统地面宣传相结合的方式,引导农民利用网络。采取网上下订单、网下进行实质交易的初级电子商务模式,体验网络给农民带来的实惠,让农民更多地接触电子商务和电子银行,了解网络环境下电子商务和电子银行的运作。并且发挥政府的作用,推动电子商务与电子银行的发展。 其次要注重电子商务和电子银行给农民带来的实际效益,通过让农民享受实惠来带动电子商务和电子银行的发展,让农民切实体会到电子商务的方便快捷和有利条件。逐步增加农民的网络服务内容,比如网络二手货物买卖,农产品上网买卖,二手房等交易信息等等,让电子商务和电子支付手段广泛进入农民的视野,发展农民之间的电子商务往来。 第三是要与农村的产业政策相结合,通过电子商务和电子银行为农民解决困难,帮助农民畅销渠道,通过服务性企业和组织搞活和健全电子商务,突出农村电子商务的服务功能,充分发挥信息员的作用,促进电子商务的发展。 第四是构建一个农村的电子商务平台,在新农村建设的同时,要针对小农户和大市场的矛盾,建立农户和市场之间的电子商务平台,从而推动农村地区电子商务和电子银行的发展。 最后是完善农村电子商务法律的体系,要充分借鉴发达国家农村电子商务和电子银行的立法经验,在我国电子信息立法的基础,完善我国电子商务的法律体系,逐步建立起能够适应我国当前国情的农业电子商务发展方面相关的法律法规,要加强对于农村电子商务市场的监督和管理,要不断规范市场秩序,加强信用环境建设,保证电子商务环境下的正常营销渠道,形成一个良好电子商务和电子银行的环境。充分利用科技信息档案资源,以满足农业、农村、农民的需求。创造一个良好的电子商务环境。 结论 随着新农村建设的步伐逐渐加快,我国农村电子商务和电子银行的发展逐渐走向成熟,但是构建电子商务平台和发展农村电子银行事业不顺一朝一夕可以完成的,是一项复杂的系统工程。需要逐渐向专业化方向发展,在这个过程中,政府应该冲锋发挥主导作用,针对当前农村地区存在的问题,提出有效的战略和积极的解决措施,保证新农村电子商务和电子银行的发展。

浅谈煤矿机电设备维修管理与发展:煤矿机电设备维修管理模式探究 摘要：随着我国市场经济的深化发展，煤矿企业生产也发生了很大的变化，煤矿生产已不像原来那样懈怠，整个生产过程采取的是现代机械化，煤炭的开采、运输及提升等均需要机电设备进行完成，这对机电设备运行的安全性提出了极高的要求，本文就煤矿机电设备的维修管理模式以及发展趋势进行了论述，从而进一步了解煤矿机电设备维修的管理水平，以促进煤矿企业机电设备的安全高效工作，提升煤矿企业的科学生产管理能力。 关键词：机电设备；煤矿；维修管理；模式；发展趋势 在市场经济深化发展下，我国的煤矿企业有了很大发展，煤矿机电设备运行管理更为科学，但由于我国机电设备的管理工作起步比较晚，机电设备的应用管理及维护还处于粗放式管理的状态，这对煤矿企业的生产安全及经济效益均产生较大的影响，为了进一步提升煤矿机电设备的维修管理水平，对煤矿机电设备的维修管理模式及发展趋势进行了解是有必要的。 一、国内煤矿机电设备的维修管理模式 1）煤矿机电设备的事后维修模式。 该种维修管理模式也可称为应时维修管理模式，主要是指煤矿的机电设备发生故障之后，才对机电设备进行维修管理的一种模式。此类维修管理模式的缺点是机电设备维修存在滞后性，事故出现后才会找出机电设备所存在问题，无法做到设备故障的事先预防，该种管理模式主要出现在上世纪五十年代，因维修管理技术水平不到，管理意识单薄，煤矿机电设备的维修管理处在起步阶段，仅能采用事后补救的方法，尽管一定程度上，也可解决机电设备所存在的问题，但随意性强，设备维护成本费用高，而机电设备应用寿命短等现象，该类维修管理模式逐渐不被应用。 2）煤矿机电设备的计划维修模式。 事后维修的管理模式弊端较多，通过深入研究，相关学者提出了计划维修的管理模式，该类管理模式主要是对机电设备实施定期维修检查，一旦发现问题就及时排除，以确保机电设备安全正常的运行。与事后维修模式相比，计划维修模式延长了煤矿机电设备应用寿命，确保了煤矿机电设备正常的运行，做到了防微杜渐的功能，避免了煤矿企业出现重大的安全事故，这对煤矿企业生产安全起了重要的作用，当前很多煤矿企业的维修管理模式就是计划维修模式，并形成了规范性的管理制度，有效的促进了煤企的安全健康发展。 3）煤矿机电设备的预防维修模式。 预防维修模式主要是运用现代化的技术手段面对煤矿机电设备出现事故可能性给予预测及评估，进而有效维护机电设备，减低煤矿机电设备发生事故的可能性，确保煤矿机电设备正常的运行。机电设备尽管没出现设备故障，但为了避免故障出现，提前对煤矿机电设备进行检查及维修。与事后维修及计划维修模式比较，该类维修管理的特征在于预知性，也称为主动性的维修管理模式，此类管理模式不必要停机维修，针对机电设备故障进行预测，以确保煤矿机电运行生产的安全性，避免设备故障的出现，有效满足煤企发展需求，有效实现煤矿生产及管理的科学化发展。 二、煤矿机电设备维修模式的发展趋势 1）煤矿机电设备维修管理的规范化发展。 根据煤矿机电的维修管理理论，对机电设备制定合理的保养周期及测试标准等，并对机电设备维修的技术管理标准及工作标准等给予研究，构建科学合理的维修管理制度。同时，对机电设备的维修检测方法进行不断改善，并不断更新保养方案，让机电设备工艺及实际维护进行有机结合，因目前煤企在科技项目方面的投入力度并不高，煤企还需要进一步加强科技投入力度，以降低机电设备运行所带来的风险损失，进而降低机电运行成本，提高机电设备的生产效益，以实现煤企的盈利性。 2）煤矿机电设备维修管理观念的不断更新。 在机电设备的维修管理中，维修管理观念起了非常重要的作用，问题的解决始于观念的转变，煤矿机电设备相关人员应及时更新观念，尤其是转变传统的维修管理观念，对煤矿机电设备运行的整个过程给予实时监控，以预防为主，避免机电设备出现了问题，才给予检查维修，这样会给煤企带来很大的损失，维修管理人员应做到预防为主，并且维修人员要具有较高的维修管理能力，可以及时发现及预测到机电设备会出现的故障，针对会出现的故障，制定可行可靠的解决方案，以确保煤企机电设备应用的正常性，进而确保煤企生产的安全性，煤企生产经营的高效性。 3）煤矿机电设备维修管理技术水平的不断提升。 在煤矿机电设备的维修中，为了坚持人本发展理念，创新机电维修的管理模式，应不断提升机电维修管理人员的管理水平，提升维修人员的职业素养，让员工在设备维修管理中充分发挥出其作用。对于煤企员工来说，应定期对设备维修管理人员进行培训学习，让维修管理人员具有先进的设备维护管理意识，提高管理人员的维护管理能力。煤企应督导员工积极遵守机电设备的维护管理制度，让设备检查维修及管理在煤矿企业中形成良好的风气。同时，煤企还应定期聘请专家对企业员工进行维修管理技术方面的培训，以提升企业员工维修管理能力及水平，及时发现设备故障，确保机电设备能正常运行。 4）煤矿机电设备维修管理的信息化发展。 为了有效促进机电设备的维修管理能力，需要加强机电设备管理的信息化，可运用计算机技术，对机电维修管理数据给予收集分析与处理，摆脱传统的人工记录方法，提升机电维修管理效率，而且人工记录数据还存在数据丢失及不准确的风险，而运用计算机技术，不仅能让维修管理信息化及现代化，还能运用计算机技术及时发现及诊断出设备故障，对设备故障进行及时解决，以提升机电维修的水平，通过计算机处理的数据更为规范准确，制定出的决策也更为可靠，因此，有必要加强维修管理系统的网络化及智能化发展。 三、结语 随着市场化的深入发展，安全高效已成为煤企的重要生产标准，机电设备作为重要的煤炭生产工具，加强机电设备维修与管理水平，可有效预防设备故障的出现，确保整个煤企生产的安全性，而且机电设备维修的智能化及信息化发展，可有效提升煤矿生产效率，促进煤企和谐持续发展。 作者：魏保印 单位：神华宁夏煤业集团有限责任公司麦垛山煤矿 浅谈煤矿机电设备维修管理与发展:煤矿机电设备维修管理模式研究 【摘要】机电设备作为与煤矿产量息息相关的设备基础，其维修管理程度是现代化建设对于煤矿需求的关键技术支持。当前，我国的机电维修管理并没有得到足够的重视，没有升级改造现有的管理模式，以至于矿井安全事故频频发生。本文以煤矿机电管理模式为切入点，概述了当前管理模式产生的问题，提出了完善措施以及机电设备管理模式的发展趋势的预测。 【关键词】煤矿作业；机电设备；维修管理模式；发展趋势 1当前的煤矿机电设备维修管理模式及发展方向 我国煤矿业生产方式及手段的发展决定了煤矿机电设备维修管理方式的改变。当前设备管理制度和组织单位已经建立并引入例如设备诊断技术等。尽管如此，煤矿机电维修仍旧以计划预修为主，这种模式会使维修时长增加，安全生产也会受到影响。二十世纪八十年代后期，我国初步引入了煤矿机电设备维修管理，此后不断对煤矿机电设备的其他部件进行研究，但并未形成系统深入的积累分析，在煤矿机电设备维修管理中还是没有明确的理论指导。基于煤炭生产特点和煤矿机电设备维修管理水平，设备寿命周期必须要实施全过程管理做到综合效益最大化。由此看出，完善设备维修管理信息渠道，充分利用信息技的价值服务于设备的维修管理是我们必须做到的。同时，为了使煤矿机电设备维修管理工作尽快与现代化发展相适应，应将维修系统论、可靠性工程等最新管理方式及等各种先进设备维修技术应用到实际的工作中。 2未来煤矿机电设备维修管理的走向 煤矿机电设备的事后维修、计划维修、预防维修及还在发展中的主动视情维修最终形成了一门新兴学科即煤矿机电设备维修管理。最初客观条件有限，维修工作仅限在机电设备出现问题之后，这种维修模式会影响机器正常运转，导致煤矿工作不能及时完成。随着生产模式的系统规范化，机电设备对于煤矿生产影响越来越大，事后维修不能满足生产的进行，这就促使人们认识到计划维修对煤矿生产的必要性。二十世纪五十年代初，设备故障停机使企业需要支付高额加班费确保生产完成，由此更多的企业开始思考设备的有效修理维护。二十世纪七十年代中期后，煤矿生产设备随着科技进步走向了智能化、精密化、大型化、自动化；以上特点带来了高效益，但也出现了一个新的问题，即使是相当小的故障也会影响整条生产线的运转。这时以可靠性为主的维修管理得到了进一步完善，使维修模式逐渐向基本消除故障过渡，进一步减少了维修对生产的影响。不过设备维修管理模式无论发展的如何完美，出现故障还是需要人为完成修复，因此，未来的设备会在自我配置能力上进行完善，甚至出现免维修机电设备。 3如何改进机电维修管理方式 3.1机电设备维修管理方式的改进及使用维护管理的加强 煤矿企业对于设备使用维护及维修人员技能和素质的培养应作为重点，增强员工责任感，做到交接班检查、定期检查、保养等日常维护生产制度。落实设备维修责任到人，建立健全设备管理制度，一旦设备出现问题及时处理，对于需要更换的配件及时更换。严格执行计划维修、预防维修、状态维修、事后维修等有效的维修方式，进一步完善成为新型的具有煤矿特色的管理维修模式。 3.2改善煤矿机电设备维修管理的工作要求 保证煤矿机电正常运行以及工作人员操作标准的研究，逐渐发展成为科学的维修管理制度，同时，更深入的研究煤矿机电设备的可靠性，提高设备开机时长及利用率，推广无维修设备。 3.3进一步完善机电设备维修成本管理责任制 建立一套完善的管理系统。将各项成本费用分解到各管理部门，各部门再将其分解到各成员。各部门班组要根据实际情况及要求制定相应的措施以确保按时完成指标。上层部门要对下属单位制定的措施的执行效果进行考核，及时纠偏，使成本管理最大程度接近指标。在考核上需要严格化，保证指标顺利完成。还可以按照成本责任抵押的方式，以分担指标大小来作为确定抵押金数额的标准，根据结果奖优罚劣。也可以使用检测仪进行检测，视情维修如果运用的恰到好处将会显著提升经济效益。 3.4利用计算机辅助维修煤矿机电设备管理系统 这一措施的实行主要是根据计算机维修数据的收集分析并对其作出相应的预测和决策。这一步必须做到数据真实可靠、传递及时、正确决策以及实时反馈，以达到可视化、智能化和网络化的维修管理系统。 4结束语 煤矿机电设备维修和管理的工作，必须以矿井机电设备安全可靠性的提高为中心，不断优化管理模式，提升人员相关技能，及时检查更新设备。 作者：侯森 韩杰 李红波 单位：河南能源化工集团焦煤公司 浅谈煤矿机电设备维修管理与发展:煤矿机电设备维修技术发展趋势 摘要：煤矿机电设备维修技术的高低，直接决定了煤炭企业的生产效益，在行业竞争激烈的今天，企业内部的自主维修能力如果不能与时俱进，改变理念创新维修方法，势必造成企业的发展缓慢甚至于衰落。 关键词：本安维修；专业化；智能化；绿色维修 机电设备是煤炭生产企业的重要生产力，它在生产经营中起着重要的作用，煤矿机电设备的使用寿命与检修成本，决定着煤炭企业的生产效益，因此煤炭企业必须依据网络科技的发展，实现对机电设备维修技术的创新改进，保证煤矿设备达到长期安全运行的良好状态要求。 1煤矿机电设备维修技术现状 随着煤炭企业的发展，其矿山机电设备的维修技术也在不断发展前进，企业对员工的技能需求也越来越高。自动化技术也从以往的单台设备，发展到了系统化的应用。网络技术促进了在线监测、在线故障诊断等技术在生产中的广泛运用，从而极大地降低了机电设备的故障率和维修时间，先进的设备在提高生产效率的同时，也对我们维修人员的技术提出了更高的要求。我国的煤炭企业在设备维修上，大多是采用自主维修模式，设备在质保期内的由制造厂家提供无偿技术支持，超出质保期的为有偿技术服务，而设备核心技术的垄断，造成企业没有技术力量雄厚的专业化维修队伍，使煤炭企业对设备的维修，仅限于简单的零部件更换，较为复杂的零部件修复需外委厂家修复，既影响企业的生产效率，又提高了检修成本。在煤炭企业中现行的维修管理模式，采用的是定期维修与计划检修的制度，定期维修只是根据设备的运行时间进行维护保养，设备的检修是依据设备的理论老化及磨损程度而定。由于煤矿井下工作环境的恶劣，以及设备运行中所存在的不确定性因素，使设备在运行中的异常情况未被及时发现，而导致设备故障扩大，不但增加检修成本，甚至影响生产的正常进行。再则，煤矿设备在生产运行中，由于环境的安全因素和生产进度的要求，在设备发生故障时多采用“更换法”来提高检修效率，这既增加了设备的检修成本，又限制了检修人员技术的学习和提高。在这种检修模式下，造成煤矿设备维修人员的维修技术不高，部分先进的检修技术只掌握在很少一部分人手里，企业的整体检修水平不高。随着高智能采矿设备的应用，很多维修人员在对设备进行检测时，不会使用先进的仪器或计算机系统，只采取传统的看、闻、听及简单的测量器具等手段进行检测，从而造成工作效率低、误判率大、反复性工作量增加，直接造成检修材料成本增加。现在，大多数的煤矿企业为提高生产效率，引进了能实现在线监测设备运行状态的智能生产系统，系统内设置了大量的传感器，通过对设备内部工作状态的实时监测，实现设备的运行控制，并通过人机界面系统向检修人员提供检修依据，提高机电设备故障处理的效率。目前使用的煤矿智能生产系统，只具有对设备工作状态的显示，以及故障查看和指示功能，还不具备设备在不停机状态下，实现对设备进行检修的功能，同时由于制造厂家的技术限制，很多高级的设备检修技术没有被煤矿维修人员掌握。 2煤矿机电设备维修技术的未来发展 随着现代科技的发展，新材料、新工艺的运用，煤矿新设备的更新换代周期缩短，加快了煤矿机电设备新技术的发展，从而对煤矿企业的维修人员提出了更高的要求，煤炭企业的运营要求与其设备维修技术的发展有着密不可分的关系，煤炭企业提出的本质安全生产概念，明确了煤矿机电设备维修技术的发展方向。 2.1全面发展本安维修技术 煤矿机电设备故障的产生，除极少数故障是单一因素造成的，大多数故障是在多个因素的共同作用下形成。因此，在对设备进行维护、检修时，应该对设备的内部自身状态，及外部关联设备的变化情况进行全面检测。这就要求企业要有一个专业性极强的维修队伍，由专业维修人员对出现故障的设备进行专业化检测维修，这样既可以做到安全快速的准确修复设备，还能对设备的使用者提出专业性的指导意见和防范措施，保证设备后继的良好运行。专业化的检修队伍建设可以减少重复性维修设备的投入，并提高维修设备的使用率。同时专业化服务便于集中管理，通过对维修人员的合理调度，不但提高了应对生产事故的反应速度，还提高了处理重大机电事故的应变能力。其次，专业化的维修服务还可以对设备的使用者进行专业培训，使设备使用者掌握标准的作业流程，熟知设备的结构参数、性能特点，使其在设备使用的过程中做到正确分析运行状态，发现异常情况及时停机，使他们能在设备初期的检修工作中准确判断故障，做到简单的故障能排除，复杂的故障能准确汇报。随着数字化矿山的建设，专业化维修技术也真正进入了本质安全维修。嵌入式计算机系统以及互联网技术的应用，使煤矿机电设备步入智能化时代，极大提高了设备运行状态的监测和故障自诊断能力。但是，因矿山企业性质和人员技能等方面的限制，智能化的煤矿生产系统发展缓慢。目前智能化采矿系统主要用于煤矿的安全生产，其运用遥感技术监测设备运行状态和实现故障诊断，通过系统平台使监测者实时了解设备运行的状态。在线监测技术又能在设备出现异常后，在系统人机界面上直接给出故障分析结果，代替了维修人员分析故障的工作，从而提高了维修质量和效率。无人开采工作面的建设，促进了智能化采掘设备的技术提高，使机电设备的自诊、自查、自修能力也日臻完善。但这也对专业化的维修技术提出了更高的要求，煤炭企业的维修队伍必须打破设备厂商的技术垄断，要求设备厂商能提供全面的技术支持，并将煤矿企业的维修人员，培训出可独立完成设备所有故障处理的能力。煤矿井下地质条件复杂，生产环境极其恶劣，造成设备运行状态不稳，因环境因素而造成的过度使用增加了设备的疲劳损伤，使设备的使用年限降低，对煤炭企业的生产经营造成了极大影响。这就要求煤炭企业必须要提升关键设备的自主维修能力，以“工业4.0”的思维模式，引进先进的3D打印技术，通过“互联网+”功能，实现小件能自制，大件易采购，所有设备的零部件实现自修、自购，不依赖外委厂家的维修模式。从而避免因关键设备损坏出现长时间停机，造成生产效率低下和不必要的经济损失。 2.2加强智能网络维修技术开发，实现绿色维修理念 “无人则安”是本质安全型煤矿的建设目标，加快智能网络维修技术的开发，使运行中的设备真正做到“不损坏、不用修”。数字化矿山的建设必然以智能网络维修系统为主，通过互联网技术的发展，实现不受时间、地点及人员等方面限制的设备维修。远程诊断技术实现对智能设备软性故障的直接排除，而对硬件方面，通过各种传感器实现实时监测，数据更新分析，在系统平台上直接给出结果做到超前维护检修，最大限度的发挥设备的工作效率。同时也能方便整合企业的维修人员，促进煤炭企业向专业化自主维修和绿色维修的方向发展，最终确保煤矿设备始终处于安全、高效的运行状态。 3结束语 煤矿设备维修技术的发展，是煤矿企业正常生产的根本保证。煤矿企业要把以往的依赖外部维修模式，向内部的自主维修模式转变，引进新的维修理念，创新思维，不断提高维修技术，加强培训力度学习最新的维修技术，保证煤矿企业设备维修能力的快速提升，为煤矿企业实现绿色环保的稳定发展作出贡献。 作者：刘战英 单位：神华神东煤炭集团维修中心 浅谈煤矿机电设备维修管理与发展:煤矿机电设备维修与管理分析 引言 随着社会经济的进步和科学技术突飞猛进的发展态势，拥有较高科技含量的机械设备在煤矿企业中得到了较大规模的应用，这对于提高企业的生产效率以及降低生产成本至关重要。由于是新设备和新材料，加强对机电设备的保护以及有效的维修则显得尤为必要。 1预防性维修 煤矿企业在运用煤矿机电设备的过程中需要对煤电设备进行定期预防性的检测和维修，发现潜在的安全隐患，并采取适当的措施，以避免一些不必要的麻烦的发生给企业带来不必要的损失。作为煤矿机电设备维修的首次预防性维修对于设备的维护具有重要的意义。 2可靠性维修 可靠性维修是指对一些大型的机械设备进行针对性的、高效率的维修。基本思路是：对设备的主要故障和功能的障碍进行分析研究；运用科学的逻辑思维和专业性的演绎法对故障所造成的后果采取预防性的措施；通过科学的数据测量，专业的评估等合理的手段在保证机电设备完好性的前提下，以停机时间最少化和最少的维修资金的损耗为目标对机电设备进行维修。可靠性维修是在对机电设备进行科学合理的考核研究调查的基础之上进行的一种代价最小的维修方式。对于可靠性维修的利用可以以最小的成本对机电设备进行有效地维修，可以降低维修成本和生产成本，在一定程度上可以相对的提高煤电企业的生产效率。 3全面生产性维修 仔细地分析可靠性维修方法会发现，可靠性维修主要针对经济、安全以及社会对整个系统影响的分析而进行的一种维修方式，这种维修方式不通过人为操作。而全面生产性维修是需要人为因素作为考虑范畴之内的。全面生产性维修是以小组为单位的这种日常性的维修活动与人的参与程度相关联，结果就出现了这种全新的维修模式。将这种维修模式应用其中，可有效地调动工人的生产积极性，从而提高工作效率，还可以消除停工给企业带来的损失。总体而言，全面生产性维修获得优越性的关键是它能够将全体的维修人员囊括其中，让全员参与维修工作，并根据不同的维修人员的素质、专业素养和水平以及工作背景和社会背景的差异来对维修的各个环节进行分配维修。这样，每一个需要维修的环节都可以得到比较合理、准确、高效地维修，从而提高了生产效率，还有助于提高维修人员的维修热情；与此同时，维修人员还在和谐合作的氛围中完成了维修工作。由于煤矿企业工作环境的原因，很多高素质且高水平的工作人员不愿意到生产的第一线进行工作，而代替他们的都是一些文化素质偏低的农民工人。这些由文化素质普遍较低的农民和工人组成的工作人员，对于一些简单的机械故障和问题，都无法及时地发现和处理，更何况是运用计算机等先进技术进行作业。所以，对于机电职工素质的提高，就成为煤矿企业发展的关键。首先，对于机电职工，要高标准、严要求，制定合理的规章制度，明确组织纪律；其次，要加大培训的力度，对机电职工的文化素质进行大规模的培训教育，鼓励他们自行学习，并且针对机电职工的作业要求，对他们专业素质进行集中的培训，提高强度；最后，还要定期地邀请相关专业的专家对机电职工进行授课，现场指导实践等。 4信息处理 信息时代的来临，让我们必须重视信息技术的应用，在现代社会中，几乎每一个行业都有自己的信息处理系统来对行业内部的相关信息进行科学合理的分析和统计。那么，正在推行高新技术的矿产部门企业也不例外。如今，我们已经能够科学地运用信息处理系统对工程的进程和矿区的情况进行检测，对机械设备的各种信息进行收集，对企业人员的信息进行系统管理。就机电设备而言，我们也能够运用信息技术对机电设备的相关数据进行收集和整理，并在信息系统内部进行合理的解读，使得这些抽象的数据信息能够被我们轻易地读懂，从而有利于我们高效地作业。 5结语 通过以上我们对于煤矿企业机电设备进行的论述，不难发现，企业的机电设备需要进行预防性的、可靠性的维修，以及全面、系统的维修。通过对于机械设备信息化的解读，对科学的数据模型和公式的良好运用，对于机电职工的科学合理的专业培训以及自身素养的提高，可以有效地对煤矿企业的机电设备进行高效率地维修和保护。这不但可以调动人员的工作热情，还有利于提高生产效率，降低成本，最终实现利润的最大化。 作者：郜杰 单位：山西兰花能源集运有限公司 浅谈煤矿机电设备维修管理与发展:泵站机电设备维修质量原因及解决对策 摘要：当前，随着工业进程的不断发展，水利事业越来越受到人们的重视，加强对于水利工程的建设，在一定意义上能够为人们的生活以及生产带来很大的便利。并且在水利工程当中，泵站机电设备有着非常重要的地位。现阶段泵站机电设备逐渐朝向现代化方向发展。然而，在泵站实际的应用当中，对其所产生的故障实施维修中还有很多问题存在。因此，在此基础上本文主要就对影响泵站机电设备维修质量的原因及解决对策进行分析和探讨。 关键词：泵站机电设备；维修质量；原因；解决对策 1、我国泵站机电设备运行及管理的基本情况 现阶段，在泵站机电设备的实际运行和和管理工作当中其主要表现在以下几个方面：首先，操作技术非常的鹿后，很多泵站在实际的运行中缺少相应的技术支撑，并且泵站电气设备和相关的信息处理环节和相关标准不相符。第二，科学技术水平不高，我国水利工程往往对于管理工作不重视，这样就使得相应的管理人员比较缺少，使得泵站的管理水平非常的低。第三，管理环境不是很好，现阶段很多泵站的建设时间都非常长，并且其自身的设计结构非常的落后，在长时间的运行后其结构往往会产生很大的锈蚀，对泵站的运行有着很大的影响，同时在一些恶劣的环境当中运行对于泵站有着很大的危害。 2、影响泵站机电设备维修质量的因素 2.1泵站机电设备维修的监管力不足 泵站维修部门相关的管理人员对于维修工作监督不到位，由于泵站机电设备很多都是大型设备，往往由于每一个地方故障会造成整体的系统产生停止运行，并且在实际的运行中很多设备在操作当中，很多维修人员都不能根据设备的标准实施维修，在实际的操作中不合格以及不规范，往往造成设备产生二次故障，对泵站的维修质量有着很大的影响。 2.2泵站机电设备运行人员的疏漏 由于泵站操作人员出现疏漏，按照相应工作的实际观察，在这当中，泵站机电设备在最初的运行当中就有很多问题以及疏漏存在，并且因为相关的大型设备在投入当中资金也是非常的多，这样就造成实际的运行维护人员由于对资金的投入比较重视，但是对设备的检修工作不加重视，造成设备产生的问题没有及时的处理和解决。 2.3责任不清晰 在实际的维修工作中，责任不清晰，对于泵站当中相关的大型设备在实际的维修和养护中都需要专业的人员来实施，然而因为在日常的运行管理中一些维修养护部门较为独立，造成机电设备所产生的问题没有被重视，运行管理人员在这当中也缺少相关的维修专业知识，对管理运行当中的相关管理制度缺少了解，造成设备的质量问题以及责任相互推卸，使得维修质量很难有效的提升。 2.4其他质量问题 由于管理人员自身的综合水平不是很统一，在实际的泵站机电设备维修当中，对于一些负责维修的人员其自身的技术不高，对设备的故障分析中不全面，使得维修工作不彻底，同时因为机电设备的种类非常多，操作也非常的复杂，维修人员自身的专业素养也不高，对设备的参数了解程度不够，。这些都是，目前我国泵站机电设备维修当中所产生的相关问题，因此就需要加强重视，在此基础上提出相关的维修对策。 3、解决泵站机电设备维修质量问题的有效措施 3.1健全相关的管理制度 加强管理制度的不断完善，对人员的综合素质不断的提升，通常，加强企业内部管理制度的不断完善，能够在一定意义上获得很好的效果，强化相关运行人员以及维修人员相关技术交流，对设备的故障进行详细的表示出来，这样在提升工作效率当中也能够将设备的维修责任进行明确。 3.2加强维修养护技术的培训，提升相关技术人员的实操能力 强化维修人员技术水平的教育培养，加强人员技术的交流以及有效学习，对实际的操作进行有效规范，对设备故障能够很好的分析以及对所产生的问题提出合理的处理方式，并且在对技术的交流当中也能够将人员的工作态度有效提升，只有做好相应的维修养护工作，才能够有效的将机电设备维修质量问题合理提升。 3.3对机电设备的运作进行实时监测 加强机电设备运行的有效监测，在发现问题之后需要及时的处理，对设备需要加强认真观察，保证在这当中的每个零件能够处于良好的状态，这样才能够将设备的运行效率提升。 3.4积极引进新设备和新技术 加强新设备以及新技术的引入，对于泵站机电设备来讲其多种很多，为了能够确保系统的有效运行，就需要对新型设备及时更换，并且在整体的系统运行当中，对于一些老化的设备其自身的效率较低，所产生的问题也很多，对于新设备的引进不但能够提升维修水平，还能够将维修频率以及成本降低，从而有效的将工作效率和经济性提升。 3.5水利泵站机电设备检修技术 3.5.1转动定子高温检测对于机电设备，在实际的运行中往往因为高温问题而对设备产生影响，其主要就是因为额定负荷小于电机的负荷，在这种状况下，对其实施调节中，在对自动化控制系统有效应用中，还需要对定子的数量加强管理，使得其耗能降低。3.5.2定子引出线电缆外表皮检修若是在定子引出线电缆的外表皮产生破损，工作人员就需要将电源及时的切断，并且及时的对破损部位实施包扎，以此来防止漏电情况产生，从而将安全事故的概率降低；并且还能够加强保证力度，对于所产生的破损电缆实施有效的更换。3.5.3轴承漏油问题检修这种问题和轴承端的密封性，还有发电机组的有效组合有着一定的联系，在密封性比较低时往往就会顺着螺纹产生油污，这样技术人员就可以采用铜垫将端盖进行替换的方式，对于轴承所产生的漏油问题实施预防。总而言之，相对于泵站机电设备实际的维修工作来讲，其安全稳定性非常重要，这样也能够在一定意义上将水利工程事业不断提升，采用对泵站机电设备维修工作的有效强化，在一定程度上能够将其维修质量不断处理，确保机电设备的稳定运行，以及将运行效率有效提升，从而确保水利工程的有序发展。 作者：宋高扬 陆华山 单位:东台市水利建设有限公司

高层建筑消防安全管理探析:浅谈高层建筑施工现场的消防安全管理 摘要:随着改革开放的深入和经济建设的发展,高层建筑如雨后春笋般在城市中矗立,在给城市带来繁华的同时也带来了消防安全问题,高楼建筑施工现场的消防安全管理问题应该引起足够重视。本文主要从了高层建筑施工现场的特征及消防安全特点,源头等几个方面来介绍了高层建筑施工现场的消防安全管理。 关键词:施工现场;消防安全管理;特征;安全特点 1存在问题 1.1 设计的先天不足。 1.2 消防审核把关难。 2高层建筑施工现场的特征及消防安全特点 按照《高层民用建筑设计防火规范》(GB 50045)规定,高层建筑指的是高度超过24m的公共建筑和10层及10层以上的居住建筑。鉴于高层建筑施工具有施工工期长、高空作业、承包单位多、交叉施工多、用火用电多等特征,高层建筑施工现场的消防安全相应具有以下特点: (1)在施工过程中,高层建筑的楼梯间、电梯井没有安装防火门。一旦发生火灾会产生烟囱效应,火势蔓延迅速,扑救困难。(2)施工现场由于深基坑的开挖和建筑材料的堆放影响了消防车道的畅通,使消防车难以靠近火场,阻碍了灭火行动。(3)施工现场临时用电多,且电气线路较杂乱,如果管理不善,就会引起电气火灾事故。相关案例:2007年5月6日6时58分许,上海市浦东新区源深路体育场(张杨路1458号)在建工地球类馆发生火灾。该起火灾由于电焊工违反操作规程,采用裸露的铜线直接缠绕在屋面钢梁罗丝作为电焊接地线,造成焊机接地线在使用中接触不良,作业时产生火花,从而引燃屋面保护层中可燃材料燃烧并扩大成灾。(4)由于高层建筑施工中承包单位较多,民工的流动性较大,给现场消防安全管理带来了很大难度,火灾隐患不易被及时发现。民工临时宿舍人员也较密集,一旦发生火灾,容易产生人员伤亡事故。(5)施工现场使用的是临时施工用水,供水水量、水压等都不能满足消防要求。应采取适当措施,改善消防供水条件。相关案例:2005年12月14日9时15分许,位于上海市浦东新区西浜路下南路路口由上海锦绣华城房地产有限公司开发,上海名华工程建筑有限公司承建的大华锦绣华城11-4号地块建筑工地一栋在建的18层住宅楼因电焊作业时,产生的高温熔融物溅落至塑料防护网和竹排上发生燃烧引起火灾,因缺乏消防水源,导致3-18层塑料防护网和竹排全部烧毁并产生飞火引燃相邻建筑。 3施工组织设计是高层建筑施工消防安全管理的源头 施工组织设计是对高层建筑设计施工总的部署,其中应包括对消防安全工作的实施。施工组织设计重点在总平面布局、消防设施、防火安全规章制度等几方面来考虑消防安全问题: (1)施工总平面布局。施工总平面布局应有合理的功能分区,各种建、构筑物及临时设施之间应有适当的防火间距,施工现场一般应有消防车道,尽端式道路应设回车场。消防车道的宽度、净高和路面承载力应能满足大型消防车的要求。(2)消防设施的配备。高层建筑施工需要施工用水池、水泵及输水立管,可以利用上述施工设施兼作消防设施。施工用水池可兼作消防水池;施工水泵可准备两台(一用一备)兼作消防水泵,应保证消防用水流量和一定的扬程;施工输水立管可兼作消防竖管,管径不应小于100mm;高层建筑周围应设一定数量的室外临时消火栓,每个楼层应设室内临时消火栓、水带和水枪。在高层建筑施工现场重点部位应配备一定数量的移动灭火器材。(3)建立消防安全机构、制定消防安全制度。高层建筑的建设单位和施工单位应建立防火领导小组,成立义务消防队,定期进行防火安全检查和消防演习。施工现场应制定一些必要的防火措施和防火安全规章制度,并组织相关人员学习,以使各承包单位和各作业工种有章可循,从而落实防火工作。对于各种防火措施和防火安全规章制度的执行情况,应加强督促和检查。 4建筑现场火灾易发场所的消防安全管理 高层建筑施工现场的火灾易发场所主要有木材加工场所、电气焊割场所、油漆作业场所、木料堆场、用电场所及民工临时宿舍等。 (1)木材堆场及木材加工场所。木材堆场应分组分垛堆放,组与组之间应设有消防通道;木材加工场所严禁吸烟和明火作业,刨花、锯末等易燃物品应及时清扫,并倒在指定的安全地点。(2)电气焊割场所。操作工应该持证上岗,焊割前应该向单位安全管理部门申请用火证方可作业;焊割作业前应清除或隔离周围上下的可燃物并严格落实监护措施;焊割作业现场配备足够的灭火器材。(3)油漆作业场所。油漆作业场所严禁烟火;油漆应设专门仓库存放,尤其车间与油漆仓库应分开;油漆仓库宜远离临时宿舍和明火的场所。(4)用电场所。电器设备的使用不应该超过线路的安全负荷,并应装有保险装置;应对电器设备进行经常性的检查,检查是否有短路、发热和绝缘损坏等情况并及时处理;当电线穿过墙壁、地板等物体时,应加瓷套管予以隔离;电器设备在使用完毕后应切断电源。(5)民工临时宿舍。民工临时宿舍不准存放易燃易爆物品;不准使用电炉等大功率用电器和乱拉接电源;夏天使用蚊香一定要放在金属盘内,并与可燃物保持一定的距离,不应使用可燃物体做灯罩。(6)合理规划施工现场的消防安全布局,最大限度地减少火灾隐患。一要针对施工现场平面布置的实际,合理划分各作业区,特别是明火作业区、易燃、可燃材料堆场、危险物品库房等区域,设立明显的标志,将火灾危险性大的区域布置在施工现场常年主导风向的下风侧或侧风向。(7)加强对电焊、气焊操作管理。电、气焊作为特殊工种,操作人员必须持证上岗,在操作时应将工作点周围的可燃物清理干净,并配备灭火器材派专人看守,作业完毕后,应认真检查现场,防止阴燃着火。 总而言之,高层建筑施工现场消防安全管理是一项系统工程,它不仅需要管理层的高度重视、安全部门的督促检查,还需要每一位参加施工人员防火意识的增强。只有这样,才能保证高层建筑施工现场的消防安全。 高层建筑消防安全管理探析:浅谈高层建筑施工工地的消防安全问题及防范对策研究 摘要:随着我国城市现代化建设的飞速发展,高层、超高层建筑与日俱增,其施工工地火灾也频繁发生,因此,加强对高层建筑施工工地火灾危险性及防范对策的研究显得十分必要。笔者根据工作实践,分析了高层建筑施工工地的火灾特点,并有针对性地提出了防范措施,现就这方面问题谈谈个人看法。 关键词:高层建筑;施工工地;火灾防范;对策 1高层建筑的概念 按照《高层民用建筑设计防火规范》的规定,高层建筑是指10层及10层以上的居住建筑(包括首层设置商业服务网点的住宅)和建筑高度超过24米且为两层以上的公共建筑和高度超过24米的两层及两层以上的厂房、库房。 2高层建筑施工工地的火灾特点及危险性分析 一是火源多数是电焊,电焊作业是引发高层建筑施工工地火灾的“罪魁祸首”。现代城市高层建筑档次高、设备多、技术复杂,其施工现场金属骨架、框架、支架、吊架和各类管道、线管连接、通风、取暖、给排水等设备安装以及工程装修时都普遍使用电焊作业,电焊作业产生的火花、灼热熔珠四处飞溅散落,加之有的电焊作业时在一个部位施焊持续时间长,电焊火花非常容易引燃施工现场的可燃物,从而酿成火灾事故。二是高层建筑施工工地存放有大量的油毡、木材、泡沫板、油漆、粘合胶、防护网、保温材料等易燃、可燃物品,为火灾发生提供了必要条件,只要接触明火等火源,就有可能引发火灾事故。三是高层建筑施工工地的门窗洞、楼梯间、各类管道井、孔洞没有封闭,空气水平、垂直流通迅速,烟囱效应明显,一旦发生火灾,火势发展快,上下左右蔓延快,在短时间内就可能发展成立体的大面积火灾。四是消防部队灭火救援难度大。高层建筑施工一般工程作业量大,施工周期长,施工工地现场周围环境复杂,特种消防车辆很难靠近高层建筑,加上建筑内部未建成开通自动消防设施,消防用水匮乏,内攻时水压、水量无法满足灭火需要,导致高层建筑施工工地火灾扑救难度极大,特别是施工后期发生在中、高层甚至顶层的火灾,灭火难度更大。五是施工人员疏散难度大。高层建筑施工工地楼梯、疏散指示标志、应急照明等疏散设施没有完成建成,如果发生火灾,加上现场堆放着各种建材,孔洞未封堵,无论是对施工人员还是消防营救人员,疏散和搜救的难度都非常大,极易造成人员伤亡。六是高层建筑作业施工面大,施工人员多,加之许多高层建筑的建设管理者还不十分了解和熟悉高层建筑的火灾特点和火灾规律,当施工现场发生火灾时,往往缺乏应急处置经验和能力,导致指挥扑救不力,容易小火酿成大灾。施工人员消防安全常识缺乏,思想上没有准备,如果施工单位又没有制定相应的灭火疏散应急处置预案并组织施工人员进行演练,一旦发生火灾,会更加手忙脚乱,束手无策,导致人员疏散混乱。 3高层建筑施工工地的火灾防范对策 一是建筑施工单位要成立施工工地消防安全组织,负责制定施工工地消防安全规章制度、消防安全操作规程和灭火疏散应急处置预案;负责建筑工地日常消防安全检查、巡查;组织灭火疏散应急预案演练和施工人员消防安全教育培训;负责施工工地灭火器材配备和维护保养;督促落实施工工地火灾隐患整改工作。二是施工单位要根据高层建筑施工中安装、装修各阶段的特点,及时提出与之相适应的防火措施和应急预案,力求做到“三有”,即有计划、有措施、有准备,并落实到位,演练到位。三是严格执行各项消防安全规章制度和消防安全操作规程。要把防火责任落实到每个施工面的具体负责人和每个施工人员。加强现场检查巡查,重点检查消防安全规章制度和消防安全操作规程是否落实到位,及时发现火灾隐患,落实并督促整改责任人员认真整改。四是加强施工工地火源、电源管理。高层建筑施工期间临时用电线路多,电焊、电刨、电锯、电钻等用电设备多,喷灯、烤漆等用火工艺多,要严格管理好电源和明火,严禁擅自私拉乱接电源、擅自使用明火,严禁在施工工地吸烟。五是把电焊作业作为重点防范对象严格管理。电焊作业应严格执行《中华人民共和国消防法》、《机关、团体、企业、事业单位消防安全管理规定》等法律法规的要求,落实各项安全防范措施。水平作业时,必须使用隔火挡板,在有竖井、缝隙、孔洞处作业时,还应使用接火斗,防止电焊火花溅落到作业面下层。六是加强对施工工地可燃、易燃材料的管理。材料管理要定点定位、定人管理、分类存放,远离电源和火源。装修工地的木屑、锯末、各种可燃包装物要随时清理。七是配齐足量的临时消防设施。高层建筑施工工地应配备齐全类型相适应的灭火器材。在设备安装和内装修前宜最先安装消防给水设施,保证消防用水,必要时还可在每个楼层储备适量的消防用水。工地内要设置临时疏散指示标志、临时应急照明设施、醒目标明楼层位置和楼梯间,安装临时消防广播。各类消防器材、设施严禁挪作他用。八是高层建筑施工工地内材料、垃圾、杂物严禁堵塞通道,要保证施工人员上下左右通行快捷,确保在发生火灾时人员能及时疏散。同时,要保证高层建筑施工工地周围消防车通道畅通,各种消防车辆能便捷施救。 高层建筑消防安全管理探析:浅谈高层建筑消防安全管理 摘 要：高层建筑垂直高度高，人员密集，疏散困难，一旦发生火灾事故，后果不堪设想。如何保证高层建筑的消防安全，已不止是一个消防问题，更成为一个重要的城市课题。 关键词：高层建筑；消防；安全管理 引言 随着经济迅猛发展，城市中的高层建筑越来越多。由于高层建筑存在容积率大、容纳人数多等特点，不可避免地给城市消防安全带来很多隐患和负担。文章就当前高层建筑安全存在的一些问题及相应的措施提出一些建议。 1 高层建筑消防安全存在的问题 建筑高度在不断刷新的同时，消防安全管理难题也随之而来。当前，高层建筑消防安全管理存在很多问题，在法律支撑、责任落实、思想意识等方面，都存在不少困难，主要体现在： 1.1 法律依据不足 目前，针对高层建筑的消防安全工作，国家只出台了相关的技术标准，《消防法》、《消防条例》对建筑物的消防安全管理规定过于原则，对于如何做好高层建筑的消防安全管理仍然是空白，无法满足消防管理工作的需求，迫切需要制定一部符合实际管理需要的规范性文件。 1.2 监管层级缺位 目前，高层建筑消防安全管理存在责任主体不明确、责任落实不到位，依法、依规处罚不具体，消防安全依法、依规管理制度流于形式等问题，公安机关一家单打独斗的局面并未得到根本性的转变。 1.3 源头管控不严 一些单位为了省资金、抢工期，未能严格依据相关规范施工，有的高层建筑工程在施工、设备安装、室内装潢过程中，出现偷工减料、使用伪劣产品的现象，甚至部分高层建筑未经公安消防部门审核验收就擅自改建项目并投入使用，致使高层建筑在整体布局、防火分区、消防设施、消防通道等方面达不到规范要求，留下隐患。 1.4 管理责任不明 高层建筑多产权或产权与使用权分离的现象非常普遍，造成使用单位各自为政，消防安全管理工作无人牵头，产权和使用单位均不能很好地履行相应的消防安全职责，部分高层公共建筑业主与物业管理单位在合同中未能明确消防安全管理职责，导致消防安全管理工作落实不到位。 1.5 安全意识淡薄 高层公共建筑工作人员消防安全素质不高，法律法规意识淡薄。很多高层公共建筑是综合体，使用功能复杂，融商业、娱乐、餐饮、居住等各种功能于一体，多家单位共同使用，建筑内人员成分复杂、流动性强，消防安全素质参差不齐，致使人员缺乏消防安全基本常识，扑救初期火灾、逃生自救常识几近空白。 1.6 火灾危险巨大 高层建筑火灾蔓延途径多，堵截困难，极易形成立体火灾；设备设施多，维修保养难，极易影响初期自救；建筑层数多，扑救难度大，极易延缓作战进程；同时，由于高层建筑体量大、人员多，疏散困难，一旦发生火灾极易造成群死群伤。 1.7 设施系统庞大，维修保养难 消防设施应及时维护，保障其在火灾发生时能够发挥作用。要做到“未雨绸缪”才能杜绝重大火灾发生，保障百姓的生命财产安全。建筑防火工作总体现状不容乐观。除商场、宾馆、酒店等营业性重点单位在消防局监督管理下运转良好外，部分高层公寓和住宅的消防设施处于维护不利或者瘫痪状态。部分社会单位建筑消防管网和消防水箱没有水、消防泵停止运转、消防栓内没有消防水带和卷盘等等现象都存在其中。这些现象表明，部分担负着保卫人民财产安全的重要工具已然成了“摆设”。火灾发生时，灭火首先依靠的就是建筑内的消防设施。火灾初期，保证建筑内人员的必要疏散时间并在第一时间用建筑内的消防设施起到灭火作用，才能避免更多的人员伤亡。消防设施尤其是消防供水系统，长时间不投入运转和疏于保养，这些设备将在半年内锈蚀。在发生火灾时，将形同虚设，存在巨大公共安全隐患。 高层建筑火灾一旦发生，将给人民生命财产安全带来巨大损失。类似火灾事故国内外时有发生，世界上几起著名的高层建筑火灾，至今令人记忆犹新。高层建筑消防安全管理已经成为一个影响城市公共安全的重大课题。 2 结合作者工作，提出几点建议 2.1 设备检修常态化 消防部门应对建筑消防设施每年至少进行一次全面检测，确保消防设备完好有效。检查所得记录，保证完整准确并存档备案。社会建筑单位，也应担负起定时维修保养消防设施的责任，并高度重视。同时，依据国家标准和法律法规，制订一套相关的地方法规。监管部门和社会单位采用信息化的方法，对消防设施进行管理和对消防设施巡查从业人员进行培训，帮助社会单位自主管理达到专业化水准，将现有的设备物尽其用。这样一来，政府联合相关职能部门把工作做到事故发生之前，“未雨绸缪”才能让百姓更放心。 2.2 加强消防宣传，强化消防演练 大力提升广大群众消防安全意识，在重大节日、节气等时期在小区内播放消防宣传知识并公开举报投诉电话，让入住群众能不间断地学习消防知识，并运用在日常生活中。宣传过程中，充分发挥消防志愿者的作用，积极派出志愿者深入辖区各大小区内部，向闲耍的老人及小孩发放《家庭消防安全常识》、《消防安全常识二十条》等消防知识宣传单，有效弥补消防宣传警力不足、覆盖面窄的缺陷；充分发挥公安派出所贴近群众、人多面广的特点，积极联合基层派出所深入物业小区普及消防法律和安全知识，不断加大消防宣传力度。 提高官兵的灭火救援能力，检验消防部队的应急拉动反应能力，增强重点单位员工的消防安全意识，加强各中队之间的协同配合，确保辖区内火灾形势稳定。提高应急拉动速度，增强各队之间的协同配合能力，提高消防指战员在特殊情况下扑救火场的临场的应变能力，有效提高单位自防自救能力，加强员工的消防意识，更为员工们的人身安全增添了一道消防安全屏障。 2.3 加强高层建筑消防知识业务培训 针对今年国内外火灾事故频发的严峻形势，详细讲解新《安全生产法》的工作亮点，进一步强化了消防安全管理人员和义务消防队员们的安全防范意识、责任意识、自主管理意识；进一步熟悉了高层建筑的日常安全管理知识、高层建筑应特别注意的初起火灾扑救程序及灭火器材的操作程序；进一步明确了组织高层建筑应急疏散逃生的注意事项、火场突发事件的应急处理办法等防火知识，增长了高层建筑消防管理技能。 2.4 必须坚持依法解决隐患 在法治的天空下，没有特殊群体、没有特殊单位、也没有特殊情况。扎实开展高层建筑为主要目标的专项整治，逐一建立户籍化台账。对待消防隐患或违法行为，科学统筹消防安全与经济社会发展的关系，始终把宣传、教育、帮助、引导、转化的管理措施，落实到消防安全执法管理的方方面面，以指导为主、帮助为主、解决隐患问题为主，对于历史遗留问题一时无法解决的带病生存单位，逐级上报，针对隐患的整改难易程度、危害等级、整改方式，分类制定整治计划，明确整改措施和整改时限，确保依法监控，科学监管，整体管理，具体落实，依法稳妥地化解消防安全管理的各种问题。 高层建筑消防安全管理探析:浅谈现代高层建筑消防安全 摘 要：文章针对现代高层建筑的特点以及自身消防安全存在的现状，提出了目前高层建筑普遍存在的问题。重新审视了消防设计、管理、宣传等措施，需提高相关人员的防范意识，从而确保高层家住消防安全各个方面的综合协调。 关键词：高层建筑；防范；消防；安全 近些年来为了解决城市人口剧增与土地有限之间的矛盾，高层建筑在中国各大城市逐渐增多。高层建筑在现代都市有着不可替代的优势与作用，主要由于其自身具有的高层特点，空间丰富、利用率高及融合和现代艺术的美观设计，但在得到广泛推崇的今天，也会使其面临的消防隐患普遍存在，因而相应的消防任务更加艰巨。 1 现代高层建筑消防安全管理特点 1.1 火灾蔓延快 现代高层建筑内装饰材料往往易燃，一旦发生火灾，将会以很快的速度传播。楼梯、管道、排气道等各种竖向井管，他们就像烟囱一样，形成了火灾蔓延的渠道，因而形成了“烟囱效应”；这些井道与烟囱有相类似的效果，都有一定的抽风作用。随着空气的对流，燃效一旦烧透房顶、门窗以及各种空洞等，就会向外迅速的扩张。一旦向外扩展会造成更大的人员以及财产的损失，有时因为火势的迅猛，使得火灾不能够得到及时有效的阻止。 根据相关数据显示，发生火灾时燃烧的水平方向速度为0.3-0.8m/s，竖直方向速度为2-3m/s。当火灾在没有任何阻碍物时，大约水平长百米的建筑物，需要2-5.5分钟就可以蔓延整个建筑物，在竖直方向大约一分钟就可以蔓延几十层。更加严重的是，当火灾燃烧时可能高层建筑会发生爆炸，从而导致整个楼层的坍塌。进而造成更加严重的损失。 1.2 不利于人员疏散 现代高层建筑发生火灾，对于人员的疏散是相对来说困难的，一般情况会导致更多的人员伤亡。第一，疏散通道距离较长。高层自身的特点决定可人员在疏散时，需要通过相对很长的一段距离才能逃出建筑物，由于本身阶梯设计又增加了疏散的难度。因此，楼层的数目越多，所涉及人员越多，疏散时间也就越长。 第二，疏散措施有限。由于高层建筑中人员平时主要的乘坐工具是电梯，如果一旦发生火灾，电梯是停用的。然而即使存在消防电梯，但是消防电梯是为了消防员专设的。因此，当火灾发生时，对于高层建筑物人员的疏散主要是通过楼梯，在火灾发生时，楼梯是极容易充满烟气的，会严重阻碍人员的疏散。此外，消防云梯车高度有限，因此楼梯是火灾发生时人员疏散的主要通道。 第三，人员集中。由于发生火灾时，人本身的逃生欲望以及恐惧不安，使得楼梯会发生严重拥挤，甚至会发生踩踏事件，进而增加了逃生的困难。 2 目前高层建筑消防安全管理普遍存在的问题 首先，建筑结构不符合现行规范。随着现在高层建筑结构越来越复杂，人们开始普遍关注其美观性。从而往往忽略其规范性。国家制定的《高层民用建筑设计防火规范》中明确提出规定，在进行建筑物设计时，必须根据相关城市的规划，从而可以明确高层建筑物的所在位置、防火间距、消防车道以及水源等。对于高层建筑物中人员相对密集场所，尽量选择前三层，当必须设在其他楼层时，必须保证面积不应大于400平方米，并且安全出口至少两个，需要配置一定的防火自动报警系统以及自动灭火系统。然而根据相关调查显示，当前拥有的高层建筑物的人员相对密集场所有大约90%与现在规范是相悖的。有些高层建筑物为了节省占用面积，所设置的安全出口同样不能达到规范要求，从而导致了建筑物一旦发生火灾，大大降低了其防御能力。其次，相关人员忧患意识淡薄。由于火灾发生的概率相对来说是比较低的，它并不是人们生活中普遍关注的问题，从而使得相关人员对于消防意识非常淡薄。发生以上两种问题的根源是人们缺乏相关意识。建设单位实行工程承包，多开发少指导，才导致高层建筑建设过程中建筑单位缺乏其必要的抗灾能力，因而存在先天性火灾隐患。施工单位，在市场经济利益的诱惑中，往往会努力减少工期，只关注进度，因而有些施工单位采取低报价投标，从而造成工程总造价缺口过大，进而影响了工程质量。在消防施工中由于缺少专业技术人员以及相关操作人员，从而会临时聘用相关防护人员。这些临时人员对消防标准、规范不能熟悉掌握，从而会导致技术性错误，因而，导致消防设备从安装调试到投入运行，不能满足规定，需要不断进行维修。 3 现代高层建筑消防安全对策 3.1 合理设计现代高层建筑布局 需要合理设计现代高层建筑总体布局以及防火分区，在建筑总体布局中具有主、附体关系。包括主建筑与其四周建筑距离以及相关车道的设置等，此类问题属于与防治火灾迅速蔓延，从而可以及时采取扑救措施密切相关的。该类问题也是建筑物在进行平面设计时必须考虑的问题之一。 尽量在高层建筑设计时拥有绝对安全的避难场所，一旦发生火灾，人们可以利用其进行自救。对于防火分区的设置，是延缓火势进行蔓延的非常重要的措施，涵盖水平以及竖向两种方式。水平设计是利用防火墙、防火门等把各个楼层在水平方向划分为几个防火分区。竖向防火分区指对于高层建筑内的风道、电井以及楼梯间实行防火隔离，从而可以尽可能减少火势传播速度。 3.2 加强硬件设备管理 拥有符合相关规定的防火设计以及完备的消防设施，是高层建筑防火的先行条件，当火灾发生时，把人员伤亡以及财产损失降到最低，需要根据人们的防范意识以及后期的管理。对于消防设备相关人员应该进行定时检查，还需要有专门机构进行，才可以发生设备中隐藏的问题，从而可以进行及时整改，确保消防设施的安全运转。 3.3 加强消防安全宣传教育 为了提高人们的消防隐患意识，需要加强消防安全宣传教育。从而可以提高相关人员的消防安全素质。充分利用多媒体媒介，如广播、电视、网络等对火灾实例进行公开。相关消防机构要有组织，有计划的组织从事高层建筑各类人员实行消防安全培训，全面提高消防建筑人员的消防安全意识。 4 结语 很多学者现在已经开始针对现代高层建筑消防安全进行了深入探索。文章从现代高层建筑自身的一些特点出发，提出了目前高层建筑消防安全管理普遍存在的问题，并根据这些问题提出了一些消防防范的应对策略。希望能够推进该领域的进一步发展，从而可以保证人们可以真正拥有现代工程建筑消防安全服务。 高层建筑消防安全管理探析:高层建筑消防安全的思考 摘要：结近十几年来高层和超高层建筑的迅猛发展引发了许多不容置疑的新问题，如管理费用增加，施工困难，建设周期长，工作条件受限制，防火、防爆、防盗、防震等安全问题不易解决，而其中的防火问题尤为重要和不可忽视。从近年来发生的许多建筑火灾实例来看，高层建筑一旦发生火灾，将会造成相当严重的人员伤亡和经济损失，并带来一定的社会负效应。 关键词：高层建筑；自救；施工质量；火灾 随着我国社会主义市场经济的迅速发展，城市中各种功能的大型建筑、高层建筑和超高层建筑以及地下建筑不断涌现。在各种防火条件大体相同的条件下，高层建筑比多层建筑、单层建筑火灾危害性大。 一、高层火灾主要特点 1.火势猛烈，火灾蔓延速度较快。高层建筑一般装修豪华，室内含有大量的可燃物质，如家具、窗帘、地毯、吊顶装饰等，发生火灾时燃烧猛烈。加之高层建筑的竖向井道多，如电梯井、楼梯井、通风井、管道井、电缆井、垃圾道、排气道等，它们都是火灾蔓延的通路，形成“烟囱效应”；加上这些竖井的抽风作用，一旦发生火灾，火势蔓延迅速火势越猛。据测定，初期的火灾，烟气水平扩散速度约为0.31mS；在火灾猛烈燃烧阶段，水平扩散速度为0.5～0.8ms，而竖向扩散速度高达3～4ms，例如，美国希尔顿饭店8层起火，火灾蔓延到30层的顶部，仅用了20分钟。2.火灾扑救工作困难。扑灭初期火灾至关重要，但现场人员却对灭火设备不会使用或无力使用，而现在的高层建筑动辄100多米，等消防人员全副武装从驻地赶到现场，登上高楼，不仅体力消耗人，还可能与消防中心、水泵房等联系不便、配合困难。另外目前国产登高消防车辆尚不能满足高层建筑安全疏散和扑救火灾的需要，不能将人员及时疏散到室外。 3.人员疏散困难。高层建筑层数多，垂直疏散距离长，疏散到室外地面、屋顶直升飞机停机坪或避难层所需的时间也相应增长。由于高层建筑人员众多，不少公共活动场的人员相对集中，火灾时增加了疏散的难度，容易造成重大伤亡事故。 二、高层建筑自救灭火的主要措施 1.消火栓灭火系统。该系统在我国被作为最基本的灭火设备，在每一个高层建筑中都设置。消火栓系统实施灭火需要有两个基本要素：一是消火栓设备，二是使用消火栓的消防队员，二者缺一不可。灭火时，赶到火场的消防员从墙上消火栓箱内取下水枪及水龙带，在距火焰约10m的范围内用水枪喷水灭火，以此控制火势，最终扑灭火灾。 2.防火分区系统。防火分区系统的设置在我国几乎和消火栓系统一样普遍。它是采用相应耐火性能的建筑构件或防火分隔物，将建筑物人为划分的能在一定时间内防止火灾向同一建筑物的其他部分蔓延的局部空间。该系统主要由防火墙、板、防火门、防火卷帘、挡烟垂壁、防火阀等及相应的火灾探测装置构成。探测装置探测到火情后，防火门及防火卷帘等自动关闭，把火势封闭在局部空间内，阻止其蔓延，以有利于消防扑救。 3.自动喷水灭火系统自动喷水灭火系统，是当今世界上比较普遍使用的固定灭火系统。国内外应用实践证明，该系统具有安全可靠、经济实用、灭火成功率高等优点，是现代高大建筑不可缺少的消防设施。 三、现阶段高层建筑消防工作存在的问题 1.设计图纸不全　少数地(州、市)县的建筑设计人员不重视建筑防火设计，有关设计专业的技术人员缺乏，建筑消防设施设计不配套，加之一些建筑工程建设时间紧，设计周期短，设计人员只图简便，而各专业设计人员不相互配合协商。 2.施工质量差，消防设施运行难 有些施工安装单位在工程投标中隐瞒工程量，采取低报价投标，造成工程总造价缺口过大，影响了工程质量；一些施工安装单位专业技术人员对标准、规范不熟悉，甚至完全不了解，不按规程、规范施工，造成安装的技术性错误。例如，没有将末端试水装置安装在管网最末端，虽然也能测试压力和水流量，但所测得的结果是不准确的；防排烟系统线路错接，造成排风阀送风，送风阀排风；应急照明灯亮度不够，疏散指示标志标识方向错误；消防水泵电机的连接线相序接错，致使水泵反转；防火卷帘无联动功能和应急操作装置，不能远程控制和应急操作；火灾事故广播不能在控制室强行切换、无选层功能等等。而有些施工安装部门为了索要欠款，竟人为造成消防设施故障，导致一些设施无法投入正常运行；有的消防工程公司无固定的专业技术人员和施工操作人员，承包到工程后临时招聘施工人员。 四、对策建议 1.重视施工质量，实行施工人员上岗证制度 随着高层建筑的档次和使用功能的提高，建筑防火也越来越复杂，对消防设施的施工安装要求越来越高，因此，消防设施的施工安装单位必须重视施工安装质量，严格按规程、标准、规范和设计图纸进行施工。安装消防设施的单位一定要取得经公安消防机构考核合格的消防设施施工安装资质，并应有相对稳定的专业技术人员及施工操作人员，除专业技术人员要加强自身的业务建设外，对施工操作人员也要进行基本操作技能的培训，经考核合格取得上岗资格后方能允许持证上岗。在施工安装中从班组到施工工段都要配备施工安装质量检查人员，对每一项工程、每一道工序的施工安装质量都要全面、细致地检查到位，逐步实行项目经理负责制。为了对施工安装质量进行有效的监督，特别是对一些隐蔽工程施工安装质量的监督，同时，也为解决消防监督人员工作多、人员少的矛盾，建议实行消防设施施工安装监理制度，开展消防设施安装的质量评定，这样才能确保工程施工安装质量。由于国家目前尚没有制定消防设施质量评定标准，建议出台消防设施施工安装质量检验的评定标准，如《火灾自动报警系统施工质量检验评定标准》、《自动喷水灭火系统施工质量检验评定标准》等。 2.严把设计质量关，实行消防设计资格证书制度 为保证高层建筑自身具有火灾防消能力和减少火灾损害的能力，建筑设计单位必须严格执行《消防法》及各项技术标准和有关设计规范，不得随意降低防火设计标准，特别是高层建筑的防火设计应按照公安部的有关规定，必须有建筑、结构、电气、暖通、给排水等方面的消防专编。凡没有取得消防设计资质等级证书的单位，一律不得从事高层建筑工程消防设计。 据不完全统计，2000年至今，全国发生高层建筑火灾超过10万起，其中60％以上属于居民住宅火灾。一些老式高层民用住宅普遍存在建筑消防设施匮乏、楼内消火栓丢失或损坏、疏散指示破损严重及缺少灭火器等问题，加之楼层高不易逃生等特点而成为火险的集中地。 高层建筑消防安全管理探析:浅谈高层建筑消防安全现状及预防措施 【摘要】城市化进程加剧了城市人口的数量，高层建筑迅速增加，高层建筑消防安全也逐渐成为城市火灾防控的重点内容。基于此，本文对目前高层建筑中火灾发生的特点和高层建筑的消防隐患进行了分析，探讨了高层建筑消防安全的预防措施，并就进一步加强高层建筑消防安全提出了建议。 【关键词】高层建筑；消防安全；现状；预防措施 一、引言 经济建设的迅猛发展和城市规模的不断扩大带来城市的高楼林立，其中集居住、商用、办公等各种功能于一体的公众建筑数量最多。高层建筑一旦发生火灾，蔓延速度极快且人员疏散不易，因此存在较大的消防安全隐患，是消防安全预防的重灾区。本文将就高层建筑中消防安全现状进行讨论，以期为加强高层建筑消防安全提供合理化建议，降低高层建筑火灾隐患并将火灾损失降至最低。 二、高层建筑消防安全现状 （一）高层建筑中火灾发生的特点 1、火势迅猛且蔓延快 高层建筑的竖向通道多，且高层建筑功能性较多，因此可燃物也较多，竖向通道在发生火灾时仿佛一座座高耸的烟囱，是火势迅速蔓延的主因。一旦起火迅速蔓延，火灾燃烧猛烈阶段烟雾容易通过竖向通道迅速扩散，达到3-4米/秒，极易形成整栋楼立体火场。 2、人员密集且疏散难 高层建筑一般高达几十米，甚至数百米，一般处于城市繁华地段，因此火灾发生后极易形成道路拥堵，妨碍消防车的通行，影响消防员的救火行动。而高层建筑烟气和热气流烘烤通道常常与人员疏散方向一致，容易造成人员来不及疏散就出现被烟火熏死、烧死的惨剧。烟雾弥漫的情况下，难免容易发生挤伤、摔伤，甚至人员跳楼事故。 3、救援较难且较危险 高层建筑的垂直疏散距离远且人员较为分散，因此救援难度较大，且高层建筑的高度限制了消防用水量，举高消防车的运用存在一定的困难。发生火灾时，救援车辆由于高层建筑的地理位置容易发生现场拥堵而难以进入高层建筑附近。 （二）高层建筑消防存在问题 1、业主安全意识 业主安全意识不够是高层建筑消防隐患的源头。公众容易因为火灾发生的不确定性而忽视各类火灾事故，大部分高层写字楼的工作人员消防意识淡薄，忽视了各种消防安全设施，很多办公人员并不会使用室内消防设备，缺少自救逃生和消防安全知识。此外，高层建筑施工也没有充分考虑到高层建筑消防的重要性。 2、井道防火处理 部分设计人员在思想上没有重视消防安全的重要性，没有严格按照我国相关标准和规范设计井道防火，导致消防设施不完善，消防设计不合理。较多高层建筑中的公共通道没设置消防措施且疏散楼梯间较狭窄，甚至没有设置避难层，井道防火也并不够合理，容易导致火势蔓延的速度增快。 3、消防装备落后 我国目前大部分高层建筑的消防装备和防范措施并不到位，甚至有部分建筑的消防系统被停用，日常检修和维护也不到位。此外，有大部分消防设施的质量不合格、不完整，消防装备的落后严重影响了高层建筑的消防安全。 4、安全制度缺乏 我国高层建筑大多属于多产权或者合同建筑，各单位职能不够明确，容易出现多部门负责消防安全管理的现象，相关职能部门并没有承担消防安全的重要职能。这种问题的产生原因主要是由于高层建筑单位缺少合理、标准的消防安全制度，使消防安全预防流于形式。 三、高层建筑消防安全预防措施 （一）加强日常管理与保养 消防设备日常管理与保养是确保消防设备在突发火灾情况时得以良好运用的基础。只有在进行高层建筑基础设施日常管理时注重消防设备的管理与保养，确保火灾发生时消防设备能够良好运行，才能尽量减少火灾所造成的损失。因此，消防安全设施的日常管理与保养是相关部门和办公人员的日常工作。 （二）明确消防责任与义务 明确消防责任与义务是从思想上认识消防安全的重要性，其能够在火灾发生时使各部疏散人群不致慌乱，减少火灾的伤亡。因此，高层建筑相关管理人员应重视高层建筑的火灾隐患，并建立完善的火灾预警应急预案，确保火灾发生过程中重要物资运输和人员通道的畅通，明确消防车辆救援现场工作顺序，保障救援工作的有条不紊。 （三）强化消防设备与能力 消防设备的强化和消防能力的提升是减少高层建筑消防隐患的重要手段。切实保障消防设备和相关部门的消防能力，能够实现火灾现场的最少伤亡。制定科学合理的消防安全配套设施和方案，加强对自动灭火和火警预警的开发和研究，是提升高层建筑消防能力的主要方式。 （四）推广消防教育与演练 消防教育与演练的培训能够减少火灾伤亡，提升高层建筑办公人员的安全意识和火灾逃生的技能，将高层建筑的火灾隐患减至最低，增强整栋建筑的消防安全预防能力。综合高层建筑各方面情况来设计消防演练方案，确保办公人员在发生火灾时具备一定的逃生能力。 （五）确保消防监督与管理 实时进行消防安全预防的监督与管理能够保障高层建筑人员在火灾发生时的安全撤离以及火灾设备的合理运用，真正将消防安全预防落实至每个岗位和工作人员。因此，要做好消防设备的检修工作，组织专门人员进行防火检查和消防设备评估。 四、结语 针对目前高层建筑消防安全管理中业主安全意识落后、井道防火处理不到位、消防装备不先进以及缺乏消防安全制度的现状，本文提出需要从源头加强日常消防安全设备的管理与保养，从思想上明确消防责任与义务，从配置上强化消防设备与能力，从政策上确保消防监督与管理体制，从实际行动上切实加强消防教育与演练，全面解决高层建筑的消防安全隐患。

浅谈自然灾害物流管理:我国自然灾害应急物流的发展与对策研究 【摘 要】如何应对自然灾害是全世界人民共同应对的问题。应急物流的高效运作能够降低突发事件造成的危害，因而引起了理论界的广泛关注。本文针对应急物流的概念、特点、保障机制、实现途径等进行阐述，进而建立一套适合我国国情的应急物流系统。 【关键词】应急物流；应急物流体系；快速反应机制 引言 近年来随着人类社会的发展，自然灾害灾害频发，给人类的生存和社会发展构成了严重的威胁。突发的自然灾害会给人类造成毁灭性的打击，经济损失更不可估量。2008年初南方地区雪灾、5月汶川大地震等自然灾害，以及日本地震引发的核设施破坏都对人类的生存环境造成了严重的破坏。重大自然灾害发生后，需要大量的应急物资来处理伤员救助、灾后重建等工作，为使突发性自然灾害造成的损失极小化，要求在极短时间内调配大量的物资，客观上要求构建快速、高效的应急物流体系。 1.应急物流基本理论研究方面 1.1 应急物流的概念 应急物流是为应对自然灾害以追求时间最短和损失最小化的物流需求，它是从物资的供应地运到需求地的一个实体流动过程，包括：获取、加工、储存、配送、运输、装卸以及信息处理能力[1]。 1.2 应急物流的特点 突发自然灾害包括地震、洪涝、飓风、泥石流等。与一般物流相比，应急物流的特点主要有：突发性、不确定性、急迫性、非常规性[2]。 （1）突发性。现代技术还远不能准确监测各种自然灾害的发生时间，这是区别于普通物流的最主要特征。 （2）不确定性。人们无法确定自然灾害持续时间，以及影响的范围和强度。因此，应急物流的内容具有不确定性。 （3）急迫性。在最短的时间内，以最快的流程和最安全的方式来进行应急物流保障。应急物流速度的快慢，决定了自然灾害造成损失的大小。 （4）非常规性。普通的物流运行机制将不能满足应急情况下的物流需要，必须要有一套应急的物流机制来组织和实现物流活动。 2.我国应急物流存在问题方面 2.1 高物流运作成本 危机一旦发生，各级政府就会组成相应的危机处理领导小组，以危机的及时处理作为压倒一切的中心工作。这种运作机制是一把“双刃剑”[3]。一方面，国家会运用行政命令手段统一组织指挥物流保障机制的运行，调动全国人民的力量保障应急物资的供应，它从时效性上解决了对物资的需求。另一方面，运用行政手段必然会产生高昂的成本。由于还没有形成比较成熟的法律保障机制，全国各地都会紧急供应应急物资，会造成应急物流的体系紊乱。 2.2 基础保障设施落后 物流基础设施包括通讯系统、交通运输网络、物资储备设施和物流信息网络等。08年南方雪灾造成的电力系统瘫痪，由于缺乏相应的基础保障设施，以至于居民区大面积停电，尤其是交通不便的山区。雪灾影响了南方大部分地区，给人们的生活造成严重的影响。 2.3 组织协调不够完善 自然灾害发生后，要在最有效的时间内把所需救灾物品送到灾区，这是应急物流的关键所在。当通讯网路中断后，组织协调短板尤为明显。急需救灾的地点不能够及时得到所需的物资，而相对不严重的地区却涌现大量的物资，造成了资源的浪费。救灾物品来源广泛，有个人的捐赠、地方的捐助、国家的调配、国际人道主义的援助等，而相应的组织协调机制跟不上灾情的变化。 2.4 信息的有限性 由于突发自然灾害事件的随机性和不确定性，很多信息随着事态的发展而变化，在有效的时间内，决策者掌握的信息不够全面，在信息的反馈和处理中，信息的准确性难以得到保证。决策的效果关系到灾区人民的生命安全，这是对决策者的严格考验。 2.5 应急物流管理专业队伍与装备匮乏 应急物流是一个系统化、专门化的工程，其特点是受难灾区范围广、密集度大，对救灾物资的需求量大，需求的时间短，而且这些物资来源广泛。目前我国还没有形成统一的调配运送方式，我国还没有专业化的应急物流管理专业队伍，甚至一些救灾的装备还需要国际人道主义的援助。如：一些大型的物资运输机和专业性的救援装备。应急物流面临的任务艰巨，需要专业人员来处理相应的救援设备，而相应的救助体系还没有成熟，没有相应的救助队伍，灾害一旦发生，就会难以自救，大部分地区以铁路和公路作为物资的运输方式，交通运输工具的落后严重影响了应急物流的运输效率。 3.应急物流问题的对策研究方面 3.1 应急物流的公共应急机制方面 为了使应急物流系统高效运转，应该建立和完善国家的行政制度和公共政策。包括要建立国家预控中心，应急物资的采购、运输以及物资的发放机制，资金的筹集、发放和监管。这需要国家的宏观调，形成以一种有效的制度。建立应急物流公共机制的目的在于使应急物资能快速、及时、准确地到达事发地。要使整个应急物流体系形成高效运转的大系统，应从全局出发统筹应急物流的建设与发展。 3.2 高效的应急物流信息技术平台 建立应急物资信息系统、应急物流预案数据库，构筑应急运输方案自动生成的应急物资运输调度平台，以及基于GPS、GIS的应急物资运输监控平台。突发灾害事件发生后，我们可以借助先进的物流信息平台，在最短的时间内，根据灾区反馈到的信息做出合理的分析、判断。从应急物流的目标出发，制定合理的物流配送、运输方案，在物资的运送过程中，可以借助于GPS、GIS等先进的手段进行全程监控。 3.3 应急物资储备战略 应急物资储备是应急物流实施成功的一个重要方面。它影响着应急物流的反应速度和最终成效[4]。国家应该储备大量的应急物资以备不时只需，拥有了战略物资储备，就可以在灾害发生短时间内，达到应急物流的系统目标，尽可能降低灾区的损失。国家与一些实力雄厚的公司签订战略物资保障协议，同时给企业一些优惠措施，保障战略物资的供给。同时，国家可以建立一些战略性的物资储备仓库，各省市相应制定物资储备战略，建立健全的物资储备制度。 综上所述，我们可以制定出一个比较系统科学的应急物流体系。 4.结语 总体来说我过应急物流业的发展尚处于起步阶段，还没有形成系统的科学体系。本文根据对应急物流的特点和我国目前的发展现状，针对问题提出了一些可行的建议。随着人类防范抵御突发性自然灾害和公共卫生事件意识的增强，应急物流理论的发展一定会越来越成熟。 浅谈自然灾害物流管理:自然灾害下应急物流体系的构建 [摘要] 本文主要从构建应对自然灾害的物流体系进行研究，提出了一些应急物流的构建措施，以期在救灾重建中起到一定建议作用。 [关键词] 自然灾害 应急物流 构建 一、自然灾害下应急物流体系的构建 应急物流是指为应对重大疫情、严重自然灾害、军事冲突等突发事件而对物资、人员、资金的需求进行紧急保障的一种特殊物流活动。它具有突发性、不确定性、非常规性，以及弱经济性等特点。应急物流包括由突发性因素产生的应急物流需求和满足这些物流需求而进行的应急物流供给活动。 我国目前应急物流存在的主要问题:(1)我国现行的应急物流保障机制具有以行政命令为主要手段、不计物流运作成本和代价高昂的特点。(2)应急物流配送指标体系不健全，配送方式欠灵活，交通运输存在较大问题。(3)应急物流信息化程度偏低难以满足应对紧急状态的要求。(4)应急物流指挥体系不完善，军地物流服务保障自成体系、各自为政。 1.利用先进信息技术进行应急物流管理 GIS主要用于支持地理查询及最终的空间决策。GIS在应急物流中的价值在于将设计用来做决策支持的技术整合到一个对于大量重大空间决策有迫切需求的领域所产生的利益。由于这个原因，最近几年里，GIS 在应急物流中的应用变得非常活跃。利用信息技术和GIS有效地改善应急物流。 2.由政府和港口经营组织及社会力共同参与的应急组织系统 这种应急组织系统通常包括政府机构、非政府公共组织、新闻媒体、港口及临港企业、港口腹地的相关组织等主体，政府与港口组织共同制定应急计划并且明确分工， 关系到国家经济安全的突发事件由政府出面协调处理一般性事故事件由港口出面组织协调处理。 3.把社会物流纳入到应急物流体系 (1)推动物流的社会化功能的全面发展，让全社会认识到物流的社会价值;(2)建立和完善政府部门之间的协调机制，特别是物流部门与非物流部门的协调机制;(3)中国应急物流机制的建立，还有赖于专业第三方物流和逆向物流产业的发展。 4.建立应急物流保障机制 (1)监测预警及应急预案机制。监测与预警是一切应急事件救援、处置、处理的基础，各级职能部门应根据国家有关法律法规认真收集、归纳、整理、分析相关信息，并将有关信息上请下达，形成联动。对早期发现的、影响可能较大的潜在隐患，以及可能发生的灾害性突发事件，应通过主管领导或管理部门会同卫生、防疫、地质、气象、消防、防洪、环保等有关专家进行风险预测评估，提供预警意见，及早采取应对措施。 (2)全民动员机制。应急物流中的全民动员机制可通过传媒和通信告知民众受灾时间、地点，受灾种类、范围，赈灾困难情况，工作进展，民众参与赈灾的方式、途径等。 (3)政府协调机制。紧急状态下处理突发性事件的关键在于政府职能的有效发挥，主要包括：对各种国际资源、国内资源的有效协调、组织和调用；及时地提出解决应急事件的处理意见、措施或预案；组织筹措、调拨应急物资、应急救灾款项；根据需要紧急动员相关单位生产应急抢险救灾物资；采取一切措施和办法协调、疏导或消除不利于应急物资保障的人为因素和非人为障碍。 (4)应急基金储备机制。应急物流活动中的资金流是不可忽视的管理环节，尽管国家每年都从财政预算中预留部分资金用于重大突发性事件和自然灾害的应对与处理，但这无疑是杯水车薪。应急基金能否可以像养老保险基金一样纳入社会保险值得探索，当然接受社会捐赠是各国普遍采用的一种形式。应急基金的筹措和管理无论方式如何，法制化、规划化和经常化是十分重要的。 5.建立军地物流一体化下的应急物流 加强基于军地物流一体化下应急物流的建设是一项针对性强的有效措施。具体的应急保障模式大致可以分为以下三种:一是地方直接应急保障，军方支援。地方直接应急保障适用于较小规模和范围的紧急情况，如局部地区的水灾、干旱、泥石流、塌方等。灾情发生时，由地方政府组成应急机构统一组织指挥救援， 并向军队请求必要的援助。二是军方直接应急保障，地方支援。这种方式多适用于平时部队训练、演习和小规模武装摩擦期间。三是军地联合应急保障。这种应急保障模式应用范围广泛。在发生大规模自然灾害、突发性公共卫生事件等时国家应当迅速启动国家应急系统，建立应急指挥中心，果断采取措施加以应对。军地双方在应急指挥中心的统一指挥调度下，密切配合，互相支援，发挥各自物流系统的优点，实现国家资源的合理利用和优化配置。 6.加强交通运输保障 (1)完善应急物流交通运输动员法规体系，使全社会的物流交通保障力量“有法可依”、“有法必依”。构建应急物流交通运输动员法规体系是一项系统工程，要着眼于经济建设和应急的双重需要，优先抓好敏感地区，如洪涝易发区、地震频发区等地区的应急物流交通运输动员法规体系建设。 (2)抓好交通运输基础设施建设，确保应急物流交通运输保障的全程顺畅。一要建好路网。交通路网建设在满足经济建设需要与国防要求上是一致的，完全可以把经济效益、社会效益、战备效益结合起来。二要建好衔接工程。所谓衔接工程，主要是联接铁、公、水、空、管道各运输渠道，与运输密切相关而又不纯属运输线路的工程设施。为提高应急能力，衔接工程的建设标准一定要高。 二、结论 本文针对我国自然灾害较多的情况，提出了建立应急物流体的一些建议。加强应急物流的保障机制，建立军地一体化的物流体系，交通上的保障，以及现代信息技术的支持等方面构建有效的应急物流体系。 浅谈自然灾害物流管理:论我国自然灾害应急物流科学运行的策略 [摘要] 我国是自然灾害频发的国家，自然灾害发生之后，救灾过程中是救灾应急科学运行显得尤为重要。应急物资、人员、资金能及时到达灾区，降低不可预知的运作风险，道路通畅、人员调配等顺利进行，科学、系统、高效、经济的应急物流管理体系需要着实进行。 [关键词] 自然灾害应急物流；科学运行 虽然近年来国家对应急管理建设给予了高度重视，各地也都开始着手建立应对特大自然灾害的决策指挥体系，并且初步形成了以职能部门为主的应急支持体系，民政部在整个救灾体制中占据着特殊的位置，但是民政部仅仅是中央的一个部委，难以指挥领导其他部委，救灾中其职能也主要在于负责灾民的生活救助。应急物流体系的各个职能分属不同部门管理，比如救灾物资的运输、采购和配送等均由不同部门管辖，无形中增加了协调难度和沟通成本。各地应急管理仍然没有一个集中的物流业务平台，没有信息共享、统一运作的应急平台。 一、我国自然灾害应急物流的现状 经过汶川地震、舟曲泥石流、雅安地震等灾害的发生，我国应急管理体制，应急救援系统也逐步提升，其应急物流管理工作也较为科学、规范和高效，一直学习发达国家科学的管理体系和方法，美国、日本、德国的应急物流管理各具特色，在构建和完善我国应急物流管理体系的研究中有许多值得借鉴的地方。 我国尚未建立起规范运行的自然灾害应急物流管理体系，只是建立了一个自然灾害应急物资的供应、运输、配送、发放主要依靠各级政府的运作体系雏形。该体系，虽然具有一定的功能，在一些灾害救助中也发挥了其应有的作用，但在 突发性重大灾害的紧急救助方面仍存在着明显的不足。应急物流的组织和运作体系，应急物流基础设施建设，应急物流交通运输网络，应急物流信息系统和平台建设、应急物流资金、技术和装备建设，应急物流的法律法规和预案体系，应急物流专业队伍建设等方面都需要不断完善和加强。 自然灾害发生后，我国通常临时成立指挥部门，临时紧急召集制订的救援计划，临时抽调大量人员，在较为无序的状态下组织各类应急物资的采购、运输、储存、调拨、配送、回收工作，从而影响了应急物流组织和运作的经济性、科学性和时效性。 由于应急物流管理信息分散，信息传输手段落后，缺乏互联互通、信息反馈的共享机制，导致应急物流指挥与管理信息的丢失、遗漏和延滞，造成应急物流能力降低、应急物流指挥和运用应急物资迟缓和应急物流的无序状态。 应急采购和捐赠物资的来源管理方面，呈现多样化、分散、临时、自发性强，所供应物资在质量、规格、包装等方面差别很大，还使审计监管难度增大，也不利于救灾物资和款项的统一配送和使用，增加不必要的物流损耗。虽然民间主体捐赠了大量物资，但由于救灾信息不能及时共享，这些捐助物资也出现了种类或时间上的供需失衡。运输资源难以系统、科学的统筹调配。这就是为什么救灾初期应急物资缺乏，供求不平衡，而在救灾后期救援物资供应过多、浪费严重等问题产生的原因。 二、我国自然灾害应急物流科学运行 （一）要明确灾害发生时的应急物流环境 即要明确发生的是单纯的自然灾害、还是复合型的突发事件。因为随着社会的发展、高科技的应用、天气的变化，单纯的自然灾害正在向复合型的突发事件转变，而复合型突发事件的救灾需求更加复杂，无论是救灾物资的数量、种类还是分布半径等方面，这对应急物流的组织和实现意味着更大的困难和挑战。 （二）需构建高效的应急物流组织和运作 包括应急物资供应渠道、运输网络、配送体系、统一的指挥中心和决策部门、沟通与协调机制等。有效运转必须有强有力的政府职权，并依靠政策法规行使其职能。 （三）需搭建权威的应急物流信息管理体系 该体系应具有一个适应性强、功能全面、反应灵敏的信息网络中心，并组织众多商业物流中心和物流企业加盟，依托政府公共信息平台，组成一个应急物流信息网络，在灾害发生时，通过该网络灵活抽调各加盟单位组成保障体系，将各处资源调动起来。 （四）需健全应急物流法律法规、政策措施等 要完善应急物资采购、储备、运输、组织机构设立及其职能等方面的法律法规，理顺政府、社会、企业、个人在应急物流中的权利、义务关系。还要尽快出台合理的应急物流补偿政策。 （五）需完善应急物流预案体系 科学完善的应急物流预案，是确保应急物流快速反应、果断处置、有效保障的基础。应急物流预案在内容上应科学、合理和可行，应对应急物流的具体运作、组织协调、风险控制等进行系统规定，以减少应急物流的无序性，保证应急物流通道的畅通无阻。 （六）需要大力整合应急物流资源 要对应急物流的物资资源、人力资源、信息资源、交通网络资源通过建立高效、合作、协调的机制来进行整合管理。 （七）进一步提高物流基础设施和装备的发展水平 建议在现有应急物流贫乏的基础设施前提下，借助军用运输装备、专用线路及相关设施实现应急物资的快速配送。并在平时储备一些专用的应急物流设备，例如专用运输车辆、专用的破冰除冰设备、疏通道路的大型机械等。 （八）需构建应急物流预警管理体系 应急物流运作过程中，由于灾害情境的复杂性和灾害演变的不确定性，加上应急物流管理体系中各环节、各流程存在大量管理失误、管理缺陷、管理错误行为等，内外风险因素叠加、耦合，又会产生更大、更复杂的风险事件，因此，需要借鉴预警思想，从构建自然灾害应急物流预警管理体系的高度来构想整个应急物流管理体系的框架。 浅谈自然灾害物流管理:重大自然灾害下黑龙江省粮食应急物流的库存控制研究 摘 要：一直以来，我国受自然灾害影响严重，特别是近年来发生的重大自然灾害对社会经济发展带来极大损失，也给人民群众的生命财产造成巨大威胁。灾后如何及时有效开展应急救援，最大限度降低损失是必须考虑的重点问题。本文从粮食应急物流的概念、特征及库存控制定义和内容出发，对黑龙江省粮食应急物流库存控制存在的问题及影响因素进行剖析，在此基础上探讨针对性的改进对策，以确保粮食应急物流得到有效控制。 关键词：重大自然灾害；黑龙江；粮食应急物流；库存控制 在发生重大自然灾害后，对物资需求将大大提升，特别是对粮食供应上。但在此种情况下，不可能通过正常的采购来供应，那就需要预先储备好粮食，并在最短时间内顺利送达灾区。科学合理的粮食应急物流的库存不但能在重大自然灾害的救援中迅速供应上保障性物资，同时在一定程度上降低了储备成本，减少对各类社会资源的占用。黑龙江省拥有辽阔耕地面积，是我国最为重要的一个商品粮生产地，在重大灾害的粮食应急物流中发挥着重大作用。如何科学控制粮食应急物流的库存是新时期黑龙江省粮食储备部门必须重视和解决的问题。 一、关于粮食应急物流及库存控制 1.粮食应急物流 所谓粮食应急物流，就是基于最大化时间效益及最小灾害损失，把应急粮食顺利、安全、足量的自储备点运送到灾区，解决灾区粮食需要，保障人民生命财产安全和稳定社会的一个物流活动。和一般性粮食物流相比，其具有这几个特征： （1）突发性，由于自然灾害发生是突发的，因而对应急粮食的供应也必然是突发性的，是无法预见的，这是粮食应急物流最为突出的特点。 （2）紧迫性，重大自然灾害发生后，如应急粮食未及时供应，则可能造成无法挽回的损失，基于此，应急粮食必须在第一时间送至灾区，及时分发给群众，以减少灾害的危害。此外，灾后除受灾群众需应急粮食外，大量救援人员进入灾区，也较大地增加了粮食需求，应急粮食可否及时顺利送达是救援工作是否顺利的关键。所以，应急粮食物流具有时间上的紧迫性。 （3）阶段性，因自然灾害在发生之后的不同阶段内，灾区对应急粮食需求也是相应变化的。所以，应急粮食管理部门必须依照自然灾害发生的情况，制定针对性的救援策略，向灾区供应应急粮食，直至债后重建完成为止。 （4）弱经济性，粮食应急物流工作首要目标是效率，而非单纯的经济效益，为确保灾区群众生命财产安全和社会稳定，甚至可不惜一定成本满足需求。 2.库存控制 库存控制，就是在确保需求可充分满足基础上，使对物资仓储而产生的各类成本和最小而采取的针对性、有效性控制的措施和技术。具体而言，就是根据企业实际状况应用一定技术和采取专业方法，确定最佳库存量、订货时间、订货批次、具体数量等，进而达到一定库存目标，譬如：库存成本最小化、服务水平最大化等。在内容上，库存控制主要有确定物资最佳的仓储量、仓储结构、订货周期及动态调整等，通过最小化成本开展库存管理，最大限度满足企业生产和市场需求。 二、黑龙江省粮食应急物流库存控制中的问题及影响因素 近年来，随着国家对应急粮食储备的重视，黑龙江省不断推进地方粮食储备，调整充实应急加工、销售企业，加快完善市粮食应急体系，大大提升了全省粮食安全应急保障能力。同时，已建立集粮食资源管理、交易、政务管理及数据库于一体的信息平台，库存控制和管理水平有所提升。但在库存控制方面仍存在一定的问题，且受诸多因素影响。 1.存在的问题 （1）成本增加问题 在库存控制成本上，粮食应急物流不仅包括一般物流的物资采购、运输、仓储等成本，同时在应急粮食不足时，还包括自其他地区调运物质的额外成本。前文提到粮食应急物流是以保障受灾群众安全、降低灾害损失及维护社会稳定为目标的。但在实际操作中，往往对库存成本未能全面考虑到。从当前黑龙江省库存控制情况看，为保障粮食应急的充足供应，以致于在采购成本和库存成本增加。此外，应急粮食物流是临时开展的，而在短时间内集中调运大量应急粮食，在一定程度上会影响物价，使得成本升高。 （2）数量控制问题 当前，黑龙江省的应急物质的采购制度尚未健全，还不够规范，使得应急粮食采购存在一定的无序性。此外，应急粮食物流具有突发性，以致于采购数量难以确定，也就不能准确预测库存数量。通常在供应应急粮食中，会面临此种情况，就是受运输条件限制在灾后第一时间不能顺利送达灾区，造成应急粮食需求难以满足，但在救灾的中后期会大量急粮食运入，此种情况对库存控制提出了挑战，在后期库存数量会大幅增加，影响到库存的有效控制。 （3）管理人员不足 一方面，应急物流人才培养路径缺乏。现阶段，大多数院校物流专业未开始应急物流及库存控制的有关课程，以致于难以培养应急物流专业人才。此外，应急物流领域的建设和发展离不开人才支持。另一方面，应急粮食库存的管理人员通常是临时自粮食储备部门各抽调而来的，一般不具备应急物流的管理知识，使得库存控制缺乏合理性、科学性，需专业管理人员开展相关工作。 （4）仓储能力欠佳 黑龙江省担负着全国应急粮食物流的重大职责。但在逐年增加粮食储备量同时，既有仓储设施未能的及时更新和维护，伴随时间推移逐步老化、陈旧。调查发现，大多数国有粮食储备单位的设施、设备均存在一定的老化问题，50%以上的仓储设备是上世纪生产和建设的，当中有诸多面临大修乃至报废问题。在此种情况下，黑龙江省年损失粮食储备容量超过两亿公斤。同时，仓储能力的欠佳还使得每年粮食储备损失率超1%，总量打5000万吨，由此造成粮价内含30%的物流成本。 2.影响库存控制的因素 从黑龙江省粮食应急物流的库存控制现状看，通常受这几方面的因素影响：（1）交通运输，对于应急粮食物流而言，运输是最为重要的一个环节，不但影响到灾区救援及时性，还会影响到应急物流成本控制。如受灾点交通系统发达，则有利于应急粮的应急调度，进而更好满足灾区需求。换言之，交通相对发达地区，在发生重大自然灾害后，就可自多个地区获得粮食，进而需要的应急粮食就少，库存相应较低；相反地，交通欠发达地区，发生重大自然灾害后，因无法自外界及时调运应急粮食，对应急粮食需求就大，因而库存上也相应增加。（2）政府支持，在重大自然灾害的应急救援中，政府发挥着主导效用，政府对某地区应急粮食物流越重视，则库存就越多；反之，如政府对某地区的应急粮食储备重视度不够，那么该地区的应急粮食库存就少。（3）易变质性，粮食具有易变质性，所以在存储上需采取更为严格的技术措施，且存储时间不应过长。此外，因粮食的这一特性，在存储一段时间后，必然有损耗，这是应急粮食和其他应急物资不同的地方。所以，在确定最佳库存量时必须将变质量考虑进来，已得到修正后最佳库存量。 三、改进和强化黑龙江省应急粮食物流库存控制的对策 1.加强库存控制成本管理 一方面，在发生重大自然灾害后，政府部门必须当即启动应急预案，并成立粮食应急物流管理小组，以便及时应对应急粮食调运。同时，要尽快掌握自然灾害类型、发生区域、影响区域、严重程度等情况，制定针对性方案以确保库存的有序控制，以免价格较大波动，增加成本。另一方面，在考虑粮食应急物流采购、运输及仓储等成本同时，还应加强从其他粮食充足或方便运输地区调运粮食，以便减少额外成本。对于此种情况，可在自然灾害多发区域的周边做好应急粮食储备，一旦突发重大自然灾害，可及时从周边地区调运粮食运送灾区，可有效控制库存，减少库存管理成本。 2.科学确定库存控制数量 应依照以往重大自然灾害发生后粮食采购实际制定预案，在发生灾害后能够根据预案和灾区需要合理采购，以便有效控制库存量。对于交通系统健全，配送能力满足情况下，把应急粮食在灾后第一时间送至灾区，以免出现“前少后多”情况，更好的控制粮食应急物流库存量。也不得盲目调运，以免造成粮食存量较大波动，需合理安排粮食调运和发放。同时，为进一步提升区域性粮食应急物流仓储控制的有效性，还需应用投资、金融、财政等方式，鼓励满足条件的区域内企业积极参与到物流仓储中，特别有一定粮食深加工能力的企业。尽快建立一个多元化区域政府性仓储和社会性仓储相结合的库存控制机制，打造阶梯式库存控制体系，在政府宏观指导下保障区域性粮食的稳定、合理调运。 3.推进应急物流人才培养 高等院校和职业院校的物流专业应尽快开设应急物流和库存控制有关课程，以便培养专业的应急物流人才。此外，国家及政府必须重视应急物流人才培养的重要性，加大投资和建设力度，包括加大设施投入，在高校创建应急物流模型和实验室等。在粮食应急物流库存控制上，应聘用专业人才进行相关工作。 4.加快应急粮食仓储建设 在新建仓储设施同时还应不断强化既有粮食仓储基础设施的更新和改造工作，以便提升区域粮食应急物流库存管理能力。一方面，要对已有投资、融资等方式进行改革，鼓励社会企业参与到粮食仓储的更新改造中，让地方应急物流仓储设施具有相应的粮食收、储及应急保障等功能。另一方面，应尽快建立能适应新时期粮食生产、仓储、物流的科学化、系统化粮食应急物流库存设施，并要鼓励有条件、有能力的种粮大户建设有干燥设施的仓库。此外，还应建立完善各级应急粮食物流仓储设施的维护制度，加强地方粮食仓储基础设备的管理，特别是要保证各地区的粮食仓储设施的所有权、管理权等关系，未能得到经许可的不得违规变更的产权。必须确保既有粮食仓储设施不减量、用途不变，确保粮食应急物流库存得到有力控制。 5.强化库存控制信息管理 首先，政府应积极加强宏观调控，通过信息采集及传输方法，提高信息的分析和应用能力，以确保应急粮食能够及时安全送抵灾区。其次，对于大型粮食加工企业应严格按粮食等级分类，编制科学的预算报告。在发生重大自然灾害后，能够依照预算报告，结合实际调运应急粮食。再次，应建立健全粮食信息网络，合理布设粮食信息采集点，以便及时掌握粮食市场的动B，及时对库存进行调整，确保库存量的合理。最后，要完善粮食应急物流信息系统，对于灾区的相关信息能够及时反馈，保障粮食的安全、足量送到。 四、结语 总而言之，要充分认识到粮食事关国家安全，社会稳定。而作为我国最大的商品粮生产基地---黑龙江省，在粮食应急物流库存管理中有着重要地位。基于黑龙江省粮食应急物流库存控制的实际，应充分借鉴国内乃至国外先进的应急粮食库存管理和控制经验，强化库存控制，要加强库存数量、库存成本方面的控制，同时要加强应急物流人才培养，为粮食应急物流库存管理提供人才支持，还要推进应急粮食仓储更新和改造，提高库存能力，重视库存信息管理，如此才能实现优质高效的粮食应急物流库存控制和管理。 浅谈自然灾害物流管理:面向重大自然灾害我国应急物流体系的研究 摘 要：自然灾害对于人们的生命安全和财产安全带来了巨大的威胁，加之我国国土面积广阔，地形复杂，受自然灾害影响区域较多，加强自然灾害预防，构建完善的应急物流体系，成为当下社会经济发展过程中必须考虑的一个重要议题。完善的应急物流体系构建，要注重对重大自然灾害应急物流体系的特征进行把握，保证重大自然灾害下的应急物流体系具有较好的协调性和联动性，在重大自然灾害发生之后，能够快速制动，更好地满足救灾工作。本文在对这一问题分析过程中，就当下我国应急物流体系建设存在的问题进行了分析，并结合实际情况，针对问题，构建完善的应急物流体系。 关键词：重大自然灾害；应急物流体系；协调运作 应急物流是指在自然灾害、公共卫生等紧急事件发生后，能够提供应急物资，将灾害产生的影响和破坏降至最低。应急物流体系针对于应急物流建设情况，形成一整套的发展体系，保证应急物流的功能和作用得到最大化的发挥。我国生态环境恶化问题较为严重，导致自然灾害频发，加上受到恶劣天气影响，或是其他因素影响，导致重大自然灾害发生几率相对较高，给人们的生命财产安全带来了较大的威胁。加强应急物流体系建设，并对现有应急物流体系存在的缺陷予以完善，提升应急物流体系的智能化水平，是防控重大自然灾害，降低重大自然灾害损失的关键举措，在实际工作当中，必须对这一问题予以足够的重视。 一、应急物流特征分析 应急物流建设主要针对于自然灾害、公共卫生等紧急事件，其特征与紧急事件特点有着密切的关联性。关于应急物流的特点，我们可以从下面分析中看出： 1.突发性 应急物流主要针对于自然灾害等紧急事件，而这些紧急事件的发生，具有突发性和偶然性。应急物流同样具有这样的特征，它需要根据自然灾害等紧急事件的具体情况，快速制动，能够在紧急事件发生后的第一时间，为受灾地区提供物资支援，从而对灾害产生的危害进行降低，以最大限度的保证人民生命财产安全。 2.随机性 自然灾害具有突发性的特征，这就导致应急物流发展过程中，随机性较强，它需要很对于自然灾害的实际情况，从而做出相应的反应。人们在对自然灾害预防过程中，只能够对自然灾害进行防控，但是无法对灾害发生的地点、时间以及发生形态进行把握。例如在汶川地震爆发之前，专家们虽然预感到了地震，但是却无法准确认定，从而导致汶川地震发生后，造成了巨大的人员伤亡和财产损失。而在进行抗震救灾过程中，面临着重大自然灾害，应急物流需要结合灾区情况，进行物资供应。这种情况下，随机性较大，也给应急物流建设带来了一定的困难。 3.紧急性 重大自然灾害发生后，会给人们的生命财产安全带来巨大的威胁，并且重大自然灾害具有持续性的特征，在进行救援过程中，必须对这一问题予以较好的把握。应急物流针对于重大自然灾害的特征，必须尽最大可能地降低灾害带来的损失。这就需要应急物流能够在第一时间运输现场，从而对灾区人民进行有效救助。从这一点来看，应急物流紧急性较强。 4.多主体性 应对重大自然灾害过程中，人们在抗震救灾时，不单单包括了政府机关，还涉及到了医院、社会、普通民众等多个方面。汶川地震发生后，在抗震救灾过程中，全社会乃至整个国际社会都对其进行了救助。可见应急物流建设，需要对其多主体性的特征予以把握，从而对救援物资进行有效整合，能够快速地运输到救援现场。 5.经济性较弱 应急物流建设，主要考虑到了应对重大自然灾害带来的人员伤亡和财a损失，力求最大限度地降低危害。应急物流具有紧急性的特征，其必须快速制动，这就使其对物质价格的考虑降低，以时间作为主要考虑点。 二、当下我国应急物流体系建设存在的问题 目前来看，我国应急物流体系建设过程中，应急物流预案欠缺考虑，在实际抗震救灾过程中，组织系统的能动性较差，导致物流资源整合面临一定的困难，限制了应急物流体系的功能和作用。我国应急物流体系建设存在的问题，具体体现在以下几点： 1.尚未建设健全的应急物流预案 在对重大自然灾害处理过程中，我国会成立暂时性的指挥组织，并根据灾害发生情况，制定相应的救援方案。但是在这一过程中，暂时性的指挥组织建设完成后，需要对灾区情况进行考虑，并且进行物资采购过程中较为仓促，导致物资运输效率降低，不利于快速地进行救灾，势必会导致灾害区人员伤亡较大、财产损失较大的问题出现。同时，应急物流建设缺乏预案，导致物资采购的成本相对较高，可能导致资金浪费的现象存在。缺乏应急物流预案建设，无法对应急物流体系的功能进行发挥，导致应急物流体系在应对重大自然灾害时，快速制动能力较差。 2.并未充分关注组织系统的作用 在应对重大自然灾害过程中，临时救援组织的重视度较高，缺乏对常设机构作用的关注，导致在救灾时，原有的组织结构作用未得到发挥，可能影响到组织系统的工作效率。同时，应急物流组织系统缺乏有序性，在实际管理过程中，各个部门的独立性较强，彼此之间缺乏有效联动，其功能和作用的发挥受到了较大的限制。 3.分配渠道限制急救作用的发挥 在进行赈灾物资分配过程中，分配渠道较多，导致配送效率较低，从而使应急物流体系的作用未得到较好的发挥。同时，多渠道的物资配送体系应用，导致调配的秩序较为混乱，使得调配成本增加，调配效率降低，给应急救灾工作带来了较大的阻碍。 4.应急物流体系信息化程度较差 智能化水平较低主要体现出应急物流体系建设过程中，信息系统的功能性未得到发挥，人工管理模式仍占据主要地位。面对重大自然灾害的应急物流体系建设，由于忽略信息系统管理的效率性，导致应急物流管理存在着效率低、质量差的问题，难以对人力、物力、财力进行协调，无法发挥资源最大化配置优势。 三、面向重大自然灾害的应急物流体系建设分析 面向重大自然灾害的应急物流体系建设，要注重把握应急物流体系建设对于应急救灾的重要性，能够做好对重大自然灾害的预警和监控，并能够对灾害的数据信息进行收集和处理，为救灾工作提供有效指导。同时，应急物流体系建设应该关注于各个部门之间的相互协调，能够使相关信息进行告诉传递，从而为应急救灾工作提供强有力的支持和保障。 1.组织体系建设 在进行应急救灾过程中，组织体系建设工作必须予以足够的重视，从而使组织效率得到较好的提升，能够形成统一指挥和统一领导的应急组织模式，能够对应急救灾问题进行较好的解决。应急组织体系建设，要注重对各个方面的力量进行协调，能够构建一个权威性较强、专业化程度较高的组织协调体系，能够对应急救灾工作进行统一的指导，保证应急救灾工作效率得到大幅度的提升。组织体系建设，可从以下几点进行考虑： 第一，构建应急物流预警办公室，这一办公室的决策机构为各级国家政府。各级国家政府在应急预警过程中，要注重加强各个部门的职责，能够对重大自然灾害进行有效的监控，一旦发生险情后，能够第一时间启动应急预案，保证应急物资供应工作能够更加及时、可靠。 第二，构建完善的应急物流指挥中心，能够对应急物资运输救灾地区进行有效指挥，保证物资快速运达，以降低重大自然灾害带来的损失。应急物流指挥中心需要结合实际情况，下设应急物资储备管理办公室、应急物资配送管理办公室、信息管理办公室，保证组织协调体系能够快速制动，各个部门之间能够就应急救灾工作进行较好的协调，从而对灾情进行有效控制。 第三，构建完善的组织协调运行机制。运行机制完善，可以从建立一种由上而下的运行机制：国家组织协调机构--省级组织协调机构--市级组织协调机构--县级组织协调机构，国家组织协调机构对省级组织协调机构进行控制，省级对市级进行控制，市级对县级进行控制，这种层层控制的运行机制，可以使各个部门在进行物资运输和救灾管理过程中，提升工作效率和工作质量。 2.储备体系建设 结合应急物流体系的发展特点来看，其具有紧迫性和随机性的发展特征，为了保证快速地针对于灾区情况进行救灾工作，需要对应急物流储备体系建设工作予以把握。这一过程中，要注重预知性，能够对灾情进行分析，并结合预先储备、临时采购、接受援助的发展原则，保证物资获取快速、高效。应急物资储备体系建设，需要设置应急物资储备中心、应急物资采购中心和应急物资接收中心三个部分，各个部分的职能需要明确化，以保证其在应急救灾过程中，功能和作用得到较好的发挥。 （1）应急物资储备中心 应急物资储备中心的建设，主要针对于储备物资进行管理和储存。应急物资储备中心会根据可能发生的灾情情况，进行日常的物资储备，一旦在发生灾情后，能够派上实际用场。应急物资储备中心的建设，要注重提升物资储备规模，改变原有的规模小、来源单一的问题，使救灾物资准备更为丰富，以满足救灾发展需要。 （2）应急物资采购中心 应急物资采购中心的建设，针对于应急物资储备中心而言，当应急物资储备中心存在救援物资不足的情况，需要根据储备计划和实际情况，事先进行物资采购。同时，当重大自然灾害发生后，启动紧急采购程序，保证物资采购能够具有较好的效率性，并且也需要具备一定的预知性和预防性特征。 （3）应急物资接收中心 当重大自然灾害发生后，应急物流储备体系建设不单单需要考虑到常规的物资储备和物资采购，也需要对救灾过程中的社会各界捐助物资进行较好的接收。应急物资接收中心的建设，针对于接收的物资进行快速分拣、分级、包装等工作，保证接收的物资能够快速地运输到灾区。 除此之外，在进行物流储备中心建设过程中，要注重以中央政府作楹诵模各个地方政府进行辅助，保证应急物资储备体系建设更加完善。同时，在进行物流储备中心建设时，要注重提升工作效率，保证其在灾害发生时能够快速反应，第一时间投入到救灾工作当中。 3.信息化建设 加强应急物流体系信息化建设，是提升应急物流系统工作效率和工作质量的关键。在应急物流信息化建设时，要注重对原有的物流运输体系进行优化，加强对物流运输的智能化管理，从而满足救灾实际需要。应急物流体系信息化建设，要注重对GPS系统和遥感系统进行应用。GPS系统主要包括了主服务器、路由器、用户三个部分；遥感系统涉及到了GIS服务器、服务器、防火墙三个部分。GPS系统和遥感系统需要结合，对网络进行利用，保证数据信息有效的传播。信息化建设过程中，需要构建完善的信息处理系统，包括了日常管控、决策辅助、信息基础、重大危险源控制等系统，以提升应急物流体系的工作效率和质量。 同时，应急物流体系信息化建设，要注重对物流配送体系进行优化，从配送线路优化、配送内容优化、配送资源优化三个方面进行考虑，提升物资运输的效率，使救灾物资快速抵达救灾现场。 四、结束语 面对重大自然灾害的应急物流体系建设，要注重把握组织结构建设、储备体系建设、信息化建设，保证应急物流体系能够快速制动，降低重大自然灾害带来的损失和危害。应急物流体系建设，关系到了应急救灾过程中，能否对灾情信息进行快速获取，并根据灾情信息，快速地进行应急物资运输，保证灾区人们能够得到物资，维持正常的生活。同时，应急物流体系建设，要注重对信息技术进行利用，提升应急物流体系的智能化发展水平，以有效应对重大自然灾害。

浅谈建筑工程结构设计:分析建筑工程结构设计的安全性 1 建筑安全与结构安全的关系 建筑结构安全直接影响建筑物的安全,结构不安全会导致墙体开裂、构件破坏、建筑物倾斜等,严重时甚至发生倒塌事故。如墨西哥城在1 98 5年9月地震中,不少三角形建筑均遭到严重的破坏。从结构角度而言,平面形状是三角形的结构迎风面较大,在水平风力作用下,它受力的效果,即抗弯曲变形和抗 侧移的能力比圆形、椭圆形、正方形,正多边形、十字形、工字形、口字形等平面形式的高层建筑要弱很多,而使得建筑物安全性较差。 2 结构设计安全度 2.1结构设计安全度的概念 从事建筑结构设计的基本目的是在一定的经济条件下,赋予结构以适当的安全度,使结构在预定的使用期限内,能满足所预期的各种功能要求,一般来说,建筑结构必须满足的功能要求是:能承受在正常施工和使用时可能出现的各种作用,且在偶发事件中,仍能保持必要的整体稳定性,即建筑结构需具有的安全性:在正常使用时具有良好的工作性能,即建筑结构需具有的适用性:在正常维护下具有足够的耐久性。因此可知安全性、适用性和耐久性是评价一个建筑结构可靠(或安全)与否的标志,总称为结构的可靠性,对这些性能的度量,即结构在规定的时间内,在规定的条件下,完成预定功能的概率,称为结构的可靠度(或称安全度)。 2. 2 安全度与工程事故 关于工程事故与设计安全度的关系,有人认为国内发生的工程事故与现行规范的安全度没有关系,规范的安全度是够的。资料显示,上世纪5O年代的结构设计方法与现在近似,当时所用的混凝土强度很低,只有11O#一l40#,比现在的C15还低,其施工手段也很落后,混凝土用体积配合比,人工搅拌,没有振捣器。而施工发生安全事故的却很少,如北京饭店、王府井百货大楼等一些建筑物,使用至今已逾45年,而且都经过了唐山地震影响的考验,因此可以说,现在的安全事故与结构设计安全度是没有连带关系的。不过也有专家指出,一些工程事故往往由多种因素综合造成,施工质量差、设计有毛病、结构安全储备又偏低,加在一起终于酿成大祸,这类情况不是由于野蛮施工和管理腐败,较高的安全度总是与较低的失效概率相联系,这是客观规律。 3 确保建筑安全的设计措施 3 1建筑设计必须与结构设计相结合 建筑设计与结构设计是整个建筑设计过程中的两个最重要的环节,对整个建筑物的外观效果、结构稳定方面起着至关重要的作用。但也有一种不好的倾向,少数建筑设计师把结构设计摆在从属地位,并要求结构必须服从建筑,应以建筑为主。许多建筑设计师强调创作的美观、新颖、标新立异,强调创作的最大自由度,然而有些创新的建筑方案却在结构上很不合理甚至无法实现,这无疑给建筑结构的安全带来隐患。 3.2合理确定设计安全度 结构设计安全度的高低,是国家经济和资源状况、社会财富积累程度以及设计施工技术水平与材料质量水准的综合反映。确定工程的安全度在一定程度上需以概率和统计为基础,但更多的须依靠经验、工程判断及综合考虑。 与国际上一些通用标准相比,我国混凝土结构规范设定的安全度水平偏低,有的偏低较多。这体现在涉及结构安全度的各个环节中,如我国混凝土结构设计规范取用的荷载值比国外低,材料强度值比国外高,估计结构承载力所用计算公式的安全裕度低于国外甚至在个别情况下偏于不安全,对结构的构造规定又远比国外要求低。 3 3进行防火防爆设计 建筑消防设计市建筑设计中一个重要组成部分,关系到人民生命财产安全,应该引起大家的足够重视。文章从防火分区和安全疏散两方面来讨论: (1)建筑的防火分区问题 《建规》3、2、1条规定了厂房的防火分区,其中有一点需要注意,厂房的防火分区是和该厂房的耐火等级、最多允许层数及占地面积有关。虽然《建规》中规定封闭楼梯间的门为双向弹簧门就可以了,但做为划分防火分区用的封闭楼梯间门至少应设乙级防火门。因为开敝的楼梯间也是开口部位,是火灾纵向蔓延的途径之一,也应按上下连通层作为一个防火分区计算面积。 (2)安全疏散设计问题 很多大型商业建筑在消防安全疏散设计中存在的问题,诸如首层中部疏散楼梯无法直通室外、中庭回廊容易滞留人员、首层疏散距离超过规范要求等。商业建筑卖场的疏散距离应执行《建规》中5、3、8第三款(不论采用任何形式的楼梯间,房间内最远~ 点到房门的距离不应超过袋形走道两侧或尽端的房间从房门到外部出口或楼梯间的最大距离)的规定,即22m,如再设有自动喷水灭火系统其疏散距离再增加25%,为27.5m。但如果在商业建筑的卖场每家店铺均设有到顶的隔断墙,并设有安全疏散通道,疏散通道两侧的隔墙耐火极限 ≥lh(非燃材料),房间隔墙耐火极限t O.5h(非燃材料),则房间门通过安全疏散通道到疏散出口的距离适用40m和22m的规定等等。 4考虑建筑结构的耐久性 结构耐久性不足已成为最现实的一个安全问题。现在有这样的倾向:设计中考虑强度多而考虑耐久性少,重视强度极限状态而不重视使用极限状态。重视新建筑的建造而不重视旧建筑的维护。所谓“安全’ 包括保证人员财产不受损失和保证结构功能的正常运行,以及保证结构有修复的可能,即所谓的“强度”、“功能”和“可修复”三原则。 我国土建结构的设计与施工规范,重点放在各种荷载作用下的结构强度要求,而对环境因素作用(如干渴、冻融等大气侵蚀以及工程周围水、土中有害化学介质侵蚀)下的耐久性要求则相对考虑较少。混凝土结构因钢筋锈蚀或混凝土腐蚀导致的结构安全事故,其严重程度已远大于因结构构件承载力安全水准设置偏低所带来的危害。所以这个问题必须引起格外重视。 5 结语 在进行建筑设计时,不能片面地追求建筑技术与建筑艺术“完美”的结合和“最大”满足使用功能的要求,结构设计人员应针对具体工程特点,选用合理的规范规定、考虑结构的耐久性、安全度等,还要从结构的体系、构造、材料选择设计以及旋工和使用中的各个环节保证结构的安全性,同时还应与结构设计、给排水等专业设计相结合,最终达到满足结构安全的目的。 浅谈建筑工程结构设计:建筑工程结构设计对工程造价的影响探究 摘要：建筑工程结构设计是影响工程造价的关键。建筑工程的结构设计除要实现建筑物美观和内部功能需求外，还要尽可能的依据建筑标准对建筑工程的结构设计进行优化，尽量降低工程造价。本文首先通过明确建筑工程结构设计与工程造价的关系，进而对建筑工程结构设计中影响工程造价的因素进行详细的分析，以期为建筑工程结构设计从业者优化建筑工程结构设计，最大程度的降低工程造价提供帮助。 关键词：结构设计；工程造价；影响因素 1建筑工程结构设计与工程造价的关系 1.1建筑工程结构设计直接影响工程造价 建筑工程结构设计在建筑工程施工和工程造价上的地位举重若轻。建筑工程结构设计的费用在建筑工程的工程造价中占比不到百分之一却对建筑工程的后期施工有着百分之百的影响。如果建筑工程结构设计从业者对于建筑结构应用理解不到位或对工程架构考察不明确就会导致建筑工程结构设计不合理，在根本上造成工程造价的增加。 1.2建筑工程结构设计间接影响工程造价 一个完整的建筑工程的工程造价不仅包括前期的工程施工和建筑建造费用，还包括后期的定期检修和设施维护费用。这属于工程规划建造中的一部分，是经常性费用。这部分经常性费用通常与最开始的建筑施工费用成反比，也就是说，如果前期建筑施工费用较多，工程质量良好，则后期检修等花费自然就会相对较少。反之，如果前期建筑施工费用较少，工程质量没有得到充分保证，就会增加经常性费用。由于经常性费用在建筑工程中时必须的，建筑工程结构设计从业者不能因为要降低经常性费用而过多的增加建筑工程施工标准，使得工程造价增加，应综合考虑建筑施工费用和经常性费用，寻求两者的平衡点，以达到造价最低的目的。此外，在建筑工程施工时切不可因为贪图节约建筑工程结构设计成本而降低设计质量。如果建筑工程结构设计质量低，除了会在建筑工程施工中产生一系列的技术难题，发生违背建筑施工标准，设计方案与建筑施工实际情况不符的问题外，还会对人们的安全使用产生威胁。在危害社会公共利益和社会稳定性的同时，容易产生建筑工程返工、废止、烂尾或使用寿命不长等问题，看似降低了工程造价，实则是大大增加了建筑工程投资成本。 2建筑工程结构设计中影响工程造价的因素分析 建筑工程一旦确定，其建筑规模和装修标准也就随之确定了。因此，工程造价的高低完全取决于建筑工程的结构设计。而建筑工程的结构设计又包含建筑结构的选择，建筑材料的选用，以及构件截面尺寸的选择等。具体建筑工程结构设计中影响工程造价的因素可从以下几方面论述： 2.1建筑物的不同结构对工程造价的影响 建筑工程结构设计要依据建筑行业建筑标准和建筑施工技术规范，在满足建筑单位的功能和外观需求外，结合当地的地质实际和建筑施工水平，选用合理可行的建筑工程结构形式。建筑工程的结构形式主要包括框架结构、框架剪力墙结构、大开间剪力墙结构和短肢剪力墙结构。不同的结构形式使用条件和性能不同，建筑工程结构设计从业者要根据具体情况进行具体分析，合理选用。 2.2建筑物的构件截面对工程造价的影响 2.2.1板厚 在目前的高层建筑中，楼板的混凝土用量在全部所需建材中占重过半。楼板的厚度不同，自然对建筑工程造价的影响不同。倘若楼板较厚，就会增加建筑的自身重量和结构稳定性，但是经济效益会明显下降。因此，在高层建筑施工中，一般在施工安全范围内，以最低板厚为建筑标准。 2.2.2梁高 现在的许多建筑都使用钢筋混凝土的结构，该结构突出的问题是“梁肥柱胖”。这样的建筑结构不仅增加了不必要的钢筋混凝土使用量，也增加了梁高，间接地增加了层高，从而造成了工程造价的提高。与此同时，也减少了人们对于建筑的空间利用，使得建筑部分功能缺失。故而，在建筑结构设计中，应尽量不使用宽扁梁，以降低梁高。 2.2.3异形柱 在建筑结构设计中，除尽量降低梁高不使用宽扁梁外，还要尽量不使用异形柱，其原理与降低梁高相同。另外，为了减少柱截面而不影响轴压比，柱截面的钢筋混凝土强度等级应随着柱高的变化而变化。 2.3建筑物的高度对工程造价的影响 ①建筑物的高度对于工程造价有着最为直接的影响。如果建筑物的高度增加，相应的建筑原料需求便会增加，建筑时间加长，工人费用增多。此外，还要安装相关的居民生活设施，铺设供电供暖的线路管道，工程造价自然便会上升。②建筑物的层高也对工程造价有明显影响。据相关资料显示，相同的建筑楼层数，由于不同的层高造成的建筑物高度的不同，对于人们的日常居住和安全使用几乎没有影响。但是，当层高较高时，工程造价却明显增多。③与建筑物的高度相适应的经常性费用也会增加，作为工程造价的一部分而影响经济效益。因此，不可盲目的追求建筑物的高大，一定要结合实际，找到该建筑工程的最优经济高度，降低工程造价。 2.4建筑物的高宽比对工程造价的影响 建筑物的高宽比对于建筑的工程造价影响不容小视，有时，建筑物高宽比对于工程造价的影响甚至远超建筑物高度对工程造价的影响。建筑物的高宽比就是建筑物的总高度与倾覆方向支承体系的总宽度的比值，由于建筑物的框架柱是主要受力构件，如果建筑物的高宽比较大，建筑物的框架柱将随建筑物高宽比的增加而增加承重。但是框架柱的刚性和承重能力是有一定限度和要求的。所以，随着建筑物高宽比的增加不可避免的使得建筑物的侧向倾覆力距减小，侧向倾覆力增加，致使建筑物的结构稳定性降低。此时，施工方为了维持建筑物的结构稳定性就必须要增加抗侧力构件的用量或者提高抗侧力构件的强度和刚度。框架柱的重点施工建造，抗侧力构件轻度和刚度的增加，都必然要使用大量的浇筑混凝土，尤其是大大增加钢筋的用量，从而使得工程造价大大增多。 2.5建筑物的平面设计对工程造价的影响 2.5.1平面长宽比 如果建筑物的平面长宽比较大，就会使得长宽两个方向的主轴动力特性相差较大，进而导致结构扭转系数增加，水平结构稳定性降低。建筑物平面长宽比的变化根本上是使建筑物的长宽主轴动力距不同，在相同外力施压下，导致建筑物长宽两个方向的构件受力不同，而使建筑物水平结构稳定性降低。施工方为降级平面长宽比对于建筑物水平结构稳定性的影响，增加受力强度，就会增加构件数量或增加构件的配筋，从而间接的大幅影响工程造价。 2.5.2平面形状 建筑物的建筑标准，如抗震等级，平面形状设计等，要求越低，工程造价就越低。通常来说，建筑物的平面形状越简单，建筑工程结构设计就越容易，施工技术要求也就越低。同时，建筑物的承压能力越强，结构稳定性越高。在节约建材的同时节约了大量的人力，从而大幅的降低工程造价。 3结语 建筑工程的结构设计是否合理除了对建筑物的安全稳定性和施工技术有明显影响外，对于工程造价的影响也是不容小视的。因此，建筑工程结构设计从业者一定要明确建筑工程结构设计与工程造价产生的关系，以及建筑工程结构设计中影响工程造价的因素，从根本上保证建筑工程结构设计合理，进而降低工程造价。 作者:曾海锋 单位:湖南省张家界好地建筑安装有限责任公司 浅谈建筑工程结构设计:建筑工程结构设计中的剪力墙设计 摘要: 在建筑行业飞速发展的推动下，建筑工程结构的设计水平也得到了显著地提升，同时人们对于建筑的稳定性和安全性也提出了更高的要求。剪力墙设计在建筑工程结构设计中占据着非常重要的地位，其设计水平直接关系着整个建筑的安全性、稳定性以及施工单位或企业的经济利益，为此，本文以剪力墙设计为出发点和立足点展开了分析，首先介绍了剪力墙结构布置的要求与特点，然后分析了剪力墙设计，最后提出了两点剪力墙结构设计的优化措施，希望能够对广大读者提供帮助。 关键词: 剪力墙设计;建筑工程;结构设计 众所周知，剪力墙结构是当前建筑结构设计中非常常见的类型，尤其是近年来逐渐受到了各施工单位或企业的普遍关注和重视。剪力墙结构具有抗侧刚度大、抗震性能好、侧移小的优点，能够满足不容结构风格建筑的要求，特别适用于高层建筑与宾馆［1］。为了确保剪力墙结构在建筑中作用的有效发挥，就需要加强对剪力墙设计进行分析，从而使剪力墙结构设计水平得到提升，为施工的顺利正常开展创造良好条件，最终实现建筑结构设计水平的整体提高。 1剪力墙结构布置的要求与特点 1．1剪力墙布置要求 由于在整体建筑中，剪力墙承担着承受由传导荷载力、抗风以及抗震产生的轴力和剪力的作用，同时，其还是建筑物的隔离墙，因此，在通常情况下，剪力墙结构的布置都是顺着主轴线进行的［2］。剪力墙具有较强的弯曲延性、延性变形和抗脆性，因此，设计人员在对剪力墙结构进行设计时，应注意剪力墙的宽度与高度要相对大一点儿，而其厚度要相对小一些。 1．2剪力墙结构特点 剪力墙结构具有较高的结构规整性与结构承载能力，同时，其本身还具有变形较小与刚度较大的特点，因此，剪力墙结构被广泛地应用于宾馆与高层住宅。当然，剪力墙结构也具有一定的缺点，比如空间有限、自身重力较大等，因此，在实际剪力墙结构设计过程中，设计人员为了扩大使用空间，通常利用其它结构来替代剪力墙，比如框架—剪力墙，它是将剪力墙结构分为承载竖向作用力的框架与承载水平作用力的剪力墙两个结构构件。 2剪力墙设计分析 2．1选择科学合理的设计方法 在建筑工程结构设计中，要想保证剪力墙结构的稳定性，使整个建筑工程质量得到提高，设计人员首先要选用科学合理的设计方法，确定恰当有效的施工方案，从而使建筑工程的安全稳定性及整体强度得到最大程度地增加。由于处于受弯工作状体的剪力墙结构具有较高的延展性，因此，设计人员在设计方法选择过程中，应首先将剪力墙形状确定为宽细状［3］。为了保证剪力墙设计满足建筑工程抗震的要求，设计人员需要注意剪力墙的长度，以免出现低宽剪力墙，影响建筑工程质量与安全。除此之外，在设计方法选择过程中，设计人员还可以利用计算机技术进行精确地计算，同时参照以往剪力墙设计过程中成功的经验与失败的教训，使所设计剪力墙的安全性与稳定性得到保障，在确保施工成功顺利进行的同时，使得建筑工程设计中剪力墙设计水平得到显著提升。 2．2合理布局结构 设计人员在对剪力墙水平结构进行布置的过程中，应该尽可能地采取对称的方式来完成剪力墙的平面设计。这样的布置不仅能够极大地增强剪力墙的抗震性，而且还能够有效地防止剪力墙扭矩问题的产生，为促成对称，设计人员需要尽可能地将剪力墙的刚度核心与重量核心布置在一起。此外，为了使剪力墙的抗震性得到有效提高，从而确保整个建筑工程的抗震性能得到提升，在布置剪力墙结构的时候，设计人员可以适当地减少对单项形式的采用。值得注意的是，在布置剪力墙结构的时候，设计人员需要对剪力墙侧向刚度能否得到充分有效发挥进行重点关注，这也是保障剪力墙结构的抗震性能的有效措施之一［4］。 2．3合理处理剪力墙的延伸性 剪力墙的延伸性是剪力墙设计过程中的核心内容，在建筑设计阶段一定要有效的处理剪力墙的延伸性。通常情况下，剪力墙本身就具有一定了延伸性能，因此，在对剪力墙的结构进行设计时，首先要确保其具有较好的延伸性，这样才能够很好的保证剪力墙具有很好的整体性与耐久性。对于这一点，建筑设计人员在处理剪力墙延伸性功能时，为了避免剪力墙的结构遭到损坏，需要保证剪力墙的承载水平达到相关标准，此外还可通过均匀对称、前后连贯的方式来提高剪力墙的支撑能力，从而增强剪力墙设计的有效性与合理性。 2．4增强剪力墙的强度及其性能 在设计剪力墙时，需要注重增强其强度与性能。建筑设计《高规》中明确提出，在建筑设计阶段以及施工阶段，一定要确保剪力墙竖向及水平方向分布筋的配筋率达标，具体的说就是在建筑设计阶段，无论是非抗震建筑还四级以上的抗震建筑其配筋率都至少达到0.2%;而对于抗一、二、三级震动工程，在设计工程中需要保证配筋率达到0.25%以上，只有这样才能最大程度的提高建筑的抗震能力及其性能。此外，在提高剪力墙强度及其性能的过程中，设计人员必须要严格遵守相关标准，有效控制构造边缘及边缘处的剪力墙，这样不仅可以有效促进矩形截，还能够很好的提高剪力墙的强度，最终达到性能优化40%的目的，此外其抗震水平还提高了大约20%，从而有效提高了剪力墙的设计水平，增强了整个建筑工程质量。 3剪力墙结构设计的优化措施 3．1墙肢平面外弯矩的优化措施 当剪力墙平面内外承载力及刚度存在较大差异时，则由于刚度发生突变可能会导致整个剪力墙方向的梁连接处产生墙肢平面外弯矩。介于此，设计人员在设计剪力墙时，可以通过在剪力墙与梁连接处设置适当的暗柱和扶墙柱或者顺着梁轴线方向设置一定长度的剪力墙与梁相连接等措施，从而实现对这一问题的优化。 3．2剪力墙连梁设计的优化措施 在建筑结构设计中，剪力墙连梁设计不仅能够使结构刚度得到保证，而且还有利于建筑侧移的有效减小，因此，其具有非常重要的意义。然而，在建筑结构设计中，剪力墙连梁设计需要考虑诸多因素的影响。比如，在剪力墙连梁设计过程中，对于梁的结构抗侧力刚度与内力，必须对与之相连剪力墙的墙肢刚度进行充分考虑。当连梁跨高比较小时，在反复荷载作用下极易导致连梁产生斜裂缝，引起剪切破坏，因此，设计人员在剪力墙结构设计过程中，为了防止剪力墙连梁剪切破坏现象的发生，可以采用跨高比较大的连梁，从而使连梁的可延性得到有效地保障。除此之外，在剪力墙结构设计过程中，设计人员还要做好内力分析工作，同时，做好连梁刚力折减计算工作，从而防止剪力墙连梁剪切破坏问题的出现。 4结语 总而言之，在整体建筑工程中，剪力墙结构发挥着非常重要的作用，其具有显著的优点，适用于高层住宅和宾馆。针对剪力墙的设计，设计人员需要结合建筑工程设计的具体要求，选择科学合理的设计方法，合理布局结构，做好延伸处理，不断提升其性能与强度，从而实现剪力墙结构稳定性及安全性的提升，剪力墙设计水平的提高，建筑结构形式的优化。同时，设计人员还应该针对墙肢平面外弯矩和剪力墙连梁设计采取相应的优化措施，以夹提高建筑工程质量，降低生产成本，促进建筑行业的健康稳定发展。 作者:张可可 单位:中南建筑设计院股份有限公司 浅谈建筑工程结构设计:建筑工程结构设计现状及发展趋势 摘要: 近几年，建筑行业迅速发展，建筑质量逐步成为了人们重点关注的问题。安全是建筑工程设计的基本任务，想要确保建筑工程的安全性，就必须不断规范结构设计，一栋建筑物是否安全，在很多程度上取决于其结构是否可靠。本文就当前建筑结构设计存在的问题及其发展趋势进行了探讨，希望对促进建筑行业的发展有所帮助。 关键词: 发展趋势;发展现状;结构设计;建筑工程 目前，建筑结构成为了建筑企业重点关注的话题，一个企业要想获得更高的市场竞争力，就必须提高自身的实力。建筑企业则需在结构设计方面下功夫，提高结构设计水平、创新设计理念，为企业获得更好的发展奠定基础。 1建筑工程结构设计存在的问题 1．1过于依赖电脑 随着科技水平的不断提高，电脑的功能越来越大，人们逐渐离不开电脑，甚至产生“没有电脑，任何事情无法进行”的势头。随着人们对电脑的依赖程度逐渐增大，在建筑工程设计方面，更是只增不减，这完全是不可取的。用电脑软件进行设计固然可以省去很多麻烦，减少了设计时间，但设计人员需要知道的是，这仅仅是方便，而并不是权威。首先，在软件日益更新的今天，软件间的良莠不齐为工程设计带来的威胁是不可忽视的。其次，尽管设计人员选择了一个信赖程度比较高的软件，但也只是一个程序而已，它是固定不变的，而实际却是不断变化的，这就使得很多不确定因素电脑软件无法准确体现，如果设计人员过于依赖电脑软件，那么将会严重影响工程设计的准确的。再次，如果设计人员过度依赖电脑软件，那么将会不自觉的忽视理论知识，经设计软件计算后得出的结果无论是否合乎情理，设计人员都一概上报，根本不对其进行验证，这极大地威胁了建筑工程的安全性。 1．2设计人员资质低 电脑的不断普及，很多设计工作变得越来越简单，企业为了获取更高的利益，常常将一些非常重要的工作交给资质不高的设计人员，有的甚至是刚毕业的学生，他们感觉只要有电脑的辅助，所有困难都能解决。这种错误的观念常常会酿成大错。企业管理人员要清楚，即使电脑功能再丰富，也需要人来操作，如果设计人员的经验不足、资质很低，甚至基础知识都不够牢固，很容易出现漏洞。加之，电脑软件市场参差不齐，如果设计人员没有一定的经验基础，是很难准确的使用软件的。再优质的设计软件，其得出的结果与实际也是有一定差距的，设计人员需要根据自身的经验尽可能减少差距，否则，只是徒劳无功。另外，设计人员的心态必须保持端正，如果出现随心所欲、无所谓的状态，那么很容易给建筑工程带来重大威胁，甚至危及人们生命。 1．3结构设计脱离规定要求 目前高层建筑到处都是，在追求个性化设计风格的同时也不能忽视建筑结构的问题。当前常见的建筑异性结构主要有过高的建筑高度以及不规则的形体，这样的建筑结构设计存在诸多的不足，并且抗震设计也没有被考虑在内，为了进一步提高建筑结构设计的合理性，必须将抗震性与合理性综合考虑在内。 1．4缺乏防护措施 外部结构也是影响建筑结构质量的重要因素。比如加强建筑伸缩缝的设计，目的是为了降低建筑温度对建筑结构本身的影响［1］。 2建筑结构设计的发展趋势 2．1设计方向面向总体设计 建筑结构设计行业的发展直接影响着整个建筑行业的发展，结构设计的合理性与安全性关系着人们的生活质量，建筑结构设计的方向在一定程度上也影响着社会的稳定与和谐，并且影响着国家未来的发展方向。所以，企业应提高对建筑结构设计方向的重视。设计的方向应面向建筑的总体设计，这是综合建筑结构安全性与层次性提出的，在一定程度上控制了非安全问题的产生。总体设计是基于安全理论而提出的设计方案，代表着结构设计的发展方向，是一项可行的设计方案，有助于实现建筑设计安全的目标。 2．2使用轻便无污染材料 随着能源节约型社会的建立，越来越多的人开始重视节约资源，建筑行业作为资源消耗大业，推出节约资源、降低能耗是十分必要的。建筑材料是建筑结构耗源最大的方面，所以在建筑结构施工过程中，一定要注意材料的选择，企业的管理人员，需要具有长远的意识和超前出众的眼光，不断升级材料水平，以便在建筑市场获得优势。不同的建筑设计阶段选择的建筑材料不同，其设计风格与要求也不同。现代化的建筑施工要求使用节能环保轻便型的材料，新型材料的引进必定会引起建筑市场的变革［2］。 2．3更新计算理论 在高新技术日益发展的今天，企业的管理人员需要具有超强的目光和长远的打算，不断更新建筑计算理论，追求在最短的时间里获得最为准确合理的计算结果。由于建筑工程的计算量很大，如果使用传统的计算方式，那么企业会消耗大量的人力物力，并且还会影响工程设计的进程，远离社会发展地步伐，因此采用先进科学的计算理论，不仅能够减少时间浪费，提高计算效率，还会有效推进建筑结构设计的进程。 2．4更新审美理念 审美是建筑结构设计过程中不可缺少的一部分，随着人们生活质量的不断提高，物质水平进一步改善，人们的精神水平也获得了显著提高，对结构设计审美的要求逐步增大，因此在新时代，审美在一定程度上影响了建筑结构设计的发展方向，审美是每个人的天性，在建筑结构设计中提高审美有助于促进建筑市场的发展。 3新技术发展 3．1民用建筑钢结构的推广 近几年钢铁行业迅速发展，为建筑钢结构提供了新的发展机会。在民用建筑中，使用钢结构和混凝土结构及砖混结构比起来有三个优点:第一，钢结构的民用建筑性价比较高，节约资源、适宜产业化发展，且有利于环境持续发展，具有很大的发展前景，可同时促进新型材料及钢铁产业的发展。第二，使用钢结构的民用建筑带来的综合效益比较高。因为钢结构民用建筑的自重比较轻，大概是砖混结构的四分之三，从而也就降低了石、沙、土的用量。不仅适用于软土地基，在其他类型的地基条件下，也大大降低了经济投入。此外刚结构的民用建筑施工周期比较短，能有效促进资金周转，提高资金使用率。第三，介于钢结构强度高的特点，可以进行大开间布置的设计。而钢筋混凝土、砖混结构的建筑，受到材料性质的限制，无法进行大开间设计，空间布置受到了限制，如果建筑结构的跨度过大，那么构建的尺寸就必须加大，这样不仅会影响美观，还会增加自重，加大投资［3］。 3．2应用预应力大板结构 所谓预应力大板结构就是在柱子之间设置明梁，楼板使用预应力大板，然后在预应力大板上直接进行隔墙。这种大板结构如果再与预应力宽扁梁配合使用，那么更能凸显楼层的高度。比如9米的预应力宽扁梁要比一般的混凝土梁和预应力梁高度减少300mm左右，如果是底部需要设置大空间的商住楼可以添加结构转换层。随着预应力技术的不断推广，预应力材料及施工的费用逐步降低，在我国高层的建筑当中有很多使用预应力，预应力的使用避免了楼层室内难看的次梁景观，增加了建筑空间的灵活性，更好的满足了住户的需求。 4结语 增强建筑工程结构设计的安全性，能够有效的提高建筑物的质量，同时也为人们的生命财产安全提供了保障，促使了建筑工程项目的顺利进行。增强建筑结构设计人员的安全意识，提高他们的设计水平有助于提高整个建筑结构设计的安全性，从而促进建筑业的发展。 作者:张可可 单位:中南建筑设计院股份有限公司 浅谈建筑工程结构设计:建筑工程造价结构设计分析 【摘要】 在工程造价管理中，人们普遍地将工程造价管理的重点放在施工阶段，忽视了设计阶段项目的投资控制，从而导致了当前国内建筑项目实施阶段的造价控制十分成熟，而建设资金仍旧浪费十分严重的问题。鉴于此，本文在对造价控制与建筑工程结构设计之间的关系进行分析的基础上深入分析了建筑工程基础设计、建筑工程主体结构设计对工程造价的影响，以期对建筑工程经济效益的提高有所帮助。 【关键词】 建筑工程；结构设计；工程造价 改革开放以来我国社会经济取得了突飞猛进的发展，建筑事业也迅速发展，但是受传统造价管理思想的影响，很多施工单位将造价管理的重点放在施工阶段，即通过一系列措施如优化施工工艺、强化管理等来实现降低成本的目标。 1.建筑结构设计对工程造价的宏观影响 （1）建筑结构设计方案对工程造价的影响。建筑结构设计方案的选择是建筑工程结构设计的第一步，其对工程造价的影响主要是通过建筑基础的选择、结构体系的选择、结构材料的选择等实现的。随着建筑事业的不断发展，建筑技术也出现了巨大的变革。具体而言，建筑结构设计方案对工程造价的影响主要体现在不合理的方案选择将会加大工程造价。此外，建筑工程结构设计方案对于项目的经常性费用如工程照明、取暖、维修等也有着一定的影响，从而对工程造价产生影响。 （2）建筑结构设计过程对工程造价的影响。建筑工程结构设计过程与工程造价之间的密切关系集中体现在设计过程中工程材料的选择、钢筋的连接方式和构件截面尺寸的选择等方面。其中工程材料的选择对于工程造价的影响是直接而易见的。一般来说设计人员在设计的过程中就从建筑整体结构对相应的材料提出了具体要求，例如钢筋的等级等，不同规格、不同质量的材料造价自然不同；钢筋的连接方式对于现代建筑工程造价的影响也十分明显，原因在于随着建筑技术的发展，钢筋在建筑工程中的重要地位愈加突出，钢筋的连接方式也在一定程度上对工程造价有着影响。 （3）建筑结构设计质量对工程造价的影响。建筑结构设计质量的好坏对于工程造价的多少、建设周期的长短、人力、物力、财力的投入比例有着决定性影响。质量较高的建筑结构设计能够在保证建筑质量的情况下尽可能地压缩施工成本，相反建筑结构质量较差轻则加大建设投资，重则导致工程质量事故的发生，造成不必要的损失。因此，建筑结构设计质量与工程造价有着密不可分的关系。 2.建筑结构设计对工程造价的微观影响 对于建设单位而言，工程造价控制是其最为关心的内容，原因在于工程造价控制直接关系到其盈利能力。建筑结构设计对工程造价控制的影响主要集中在以下几个方面： （1）结构体系。当前建筑工程主要采用的是钢筋混凝土结构，而钢筋混凝土结构又可以大致分为剪力墙结构、板柱———剪力墙结构、框架结构、框架———剪力墙结构和筒体结构集中类型，在设计过程中选择不同的结构体系，建筑工程造价自然有所差别。例如剪力墙结构的住宅在平面布置上要尽可能与设计单位协商减少转角处开窗，保留转角剪力墙，以控制整个建筑物的扭转，否则的话其它构件需要的混凝土量将会增加，从而加大工程造价。 （2）结构材料。结构材料对建筑工程造价的影响集中体现在混凝土设计强度和钢筋种类的选择上。首先从混凝土设计强度来看，不同种类的建筑应当使用不同强度的混凝土，高规格的混凝土设计强度往往会增加不必要的工程造价。例如对于住宅建筑而言，由于其开间一般较小，这种情况下使用C30混凝土即可满足施工要求，如果使用强度较高的C40混凝土不仅会加大工程造价，而且很容易造成墙与楼板的裂缝，尤其是地下室外墙板裂缝，增加后期的修补费用；从钢筋种类的选择上，选择等级较高的钢筋往往可以有效地降低工程造价，例如在一些大跨度无梁板设计中使用准8-准12HPB300级的钢筋的话所需钢筋是使用准8-准10HRB400级钢筋的1.3倍等。 （3）构件尺寸。结构设计时要合理确定墙、柱的截面尺寸。墙、柱为压弯构件，其实际配筋量一般按照构造要求，所以在满足规范的前提下，柱的轴压比不宜过小，使得柱子的截面尺寸偏大，不但影响室内空间的使用，还会增加基础尺寸和造价。对于一般的现浇混凝土板也是有着严格的要求的，实践证明，现浇混凝土板跨在3m~4m之间，板厚在90mm~110mm之间所需造价最低，板跨每增加1m，板厚每增加10mm造价将会增加25%。由此可见，构件尺寸的选择科学合理与否，对于工程造价控制有着重要的影响。 3.建筑工程结构设计阶段有效控制造价的措施 （1）推行限额设计。一直以来很多设计人员都抱着“只需要将设计任务完成，工程造价控制与自身无关”的想法进行建筑结构设计，导致工程质量与成本投入比例极度不合理。对此笔者认为应当在建筑工程结构设计中推行限额设计来达到各种各样有效使用资金的目的。即事先确定工程大致造价，然后以此为基准进行建筑工程结构设计。设计过程具体如下：首先是按照批准的设计任务书进行初步设计，然后根据初步设计概算控制施工图设计，最后将其分至各专业的概算，一步一环地进行有效控制，改变之前建筑工程结构设计不算账的局面，实现资金的最优配置。 （2）实行设计质量优奖劣罚制度。当前我国设计费用的收取主要有两种形式，一种是工程造价乘以一定的百分比，得出的结果就是设计费用，另一种则是固定的单位设计费用乘以建筑面积。分析这两种方式我们可以发现其很难促使设计者主动地考虑降价，节约投资。从第一种设计费用的计算方式来看，设计费用的高低完全取决于工程造价的高低，这种情况下设计者不但不会主动考虑降低造价，反而会尽可能地提高造价；而第二种属于固定的设计费用，这种情况下设计者也没有在设计中降低造价的积极性。对此笔者认为可以采用设计费用=概算数额×基本费率+（概算数额-预算数额）×减奖罚费率这一计算公式。如此一来设计质量较高，能够有效地降低工程造价的设计人员将会得到一定的奖励，反之则会承担相应的经济责任，以此来促使设计人员在设计中积极主动采用各种技术手段降低工程造价。 （3）推行设计监理制度。单纯的依靠设计单位内部监督或者施工单位对设计进行监督已经无法满足建筑工程造价管理对工程结构设计越来越高的要求，这种情况下推行设计监理制度，引进第三方对设计进行监理是必要且重要的，能够有效地控制建筑工程结构设计质量，将工程造价控制在合理的范围之内。监理人员需要承担的任务主要包括以下几个方面：首先是对建筑工程结构设计过程进行跟踪监督，避免因设计人员的疏忽导致设计问题的产生；其次是在设计结束之后同施工单位、设计单位一起对图纸进行审核，确保设计图纸的合理性、可行性以及经济性，确保设计是在一定的造价范围内进行的；最后是对于设计图纸的变更，对于非发生不可的变更应当尽可能地提前实现，避免误导施工单位，产生不必要的投资费用。对于无理的变更应当给予拒绝。 作者：叶玉 单位：西安医学院基建处

浅谈小学生数学学习良好习惯的养成:试论小学生数学学习习惯的培养 摘 要：能够养成一个好的习惯是在数学学习中是非常重要的，小学数学教师在教学中应注重对学生开展学习方法、学习兴趣的培养。一个好的学习习惯通常应该从主动动脑、主动发现和主动学习等几个方面进行系统的训练。优秀的学习习惯不只是对学生的学习成绩有影响，而且对学生一生的成长都是有益的。 关键词：小学；数学；学习习惯 习惯能对一个人的成长方向产生决定性的影响，一个小学生，只有建立良好的习惯，才能有效提升学习成绩。在培养学生学习习惯方面，小学数学教师的责任甚至重于传授知识，这也是新的教育理论所提倡的综合素质培养的需求。在小学生的学习过程中，如果能建立系统而科学、高效的学习习惯，其学习的兴趣、学习的成绩和学习的强度都是大大优于以往的，因而，积极探索培养学生学习习惯的教学方法，才能有效提升学生的学习效率。 一、培养学生主动动脑的习惯 在小学生的学习过程中，大多还是基于模仿的学习，很少有学生是通过主动的思考来开展学习的。要知道，学生的学习过程，不应该是将教师和课本上的知识复制到自己的大脑中。培养学生建立主动动脑学习的习惯，在小学数学的学习中是非常重要的。从小学阶段就能养成主动动脑学习的习惯，对学生今后的生活是有着决定性影响的。因而，教师在教学中有意识地培养学生主动思考、勤于思考的习惯是很有必要的。 在培养小学生主动思考的过程中，数学教师第一要做的是想办法调动起学生主动思考的欲望，教师通过启发式的教学方法，通过问题引导，让学生建立主动思考的习惯。在培养学生的思考习惯时，教师还应引导学生在思考中注意把握次序和条理。有些教师在采用启发式教学方法时，提出问题后，留给学生的时间不充足，造成学生思考的过程忙乱而无序，长久下去，学生就会对主动思考产生厌倦感，这是值得教师注意的。 如，在教学生“用乘法的意义解决问题”时，我没有急于用案例来向学生灌输乘法在生活中应用的重要作用。而是准备了几种不同颜色的铅笔，每种有四只，我问同学们：“我想知道一共有多少只U笔，同学们想一想，用什么方法列式计算会比较快？”这时，教师不急于揭示答案，而是让学生思考，谁想出来了谁回答。学生有用加法计算的，我就问，“如果我这里有50种不同的铅笔，大家也用加法来计算吗？想想，我们已经学过了什么运算方法？”这样就能引导学生通过自主的思考来找到“乘法”这个运算方法了。 二、培养学生在生活中发现和解决问题的习惯 数学是来源于生活而又服务于生活的学科。在小学数学教学中，教师应注重培养学生的数学生活应用意识的培养。教师应引导学生从生活的实际中寻找与数学相关的问题，并尝试着用数学的方法解决。这个习惯的养成，是提升学生学习兴趣并能让他们认清学习数学价值意义的重要途径。 如，在学习了乘法之后，我就给学生设计了一个生活情境：妈妈到超市去给我买文具，一盒橡皮有4块，每盒要6元钱，妈妈一下给我买了3盒，你能帮助妈妈快速算出一共有多少块橡皮，要给收银员阿姨多少钱吗？通过类似这样的生活化训练，一是能调动学生的学习意愿，二是能让学生在生活中主动去“帮助”家长或教师“解决”数学问题，从而养成良好的数学学习习惯。 三、培养学生温故知新的习惯 教师经常会发现，学生学习了新的知识后，对新知识的把握是比较好的，而在小测验时，就会发现他们又把前面的知识忘得差不多了。一个阶段的教学结束了，学生也就忘了大半了。造成这个现象的原因，教师不能简单地归结于学生的用功程度不够，而是教师没有引导他们养成良好的复习巩固的学习习惯，没有懂得温故而知新的道理。 如，学生已经完成了对加减法的学习，在乘法教学前，教师可先带领学生对加减法进行系统的复习，并通过这个“温故”的过程，引出“知新”的教学。在教学乘法之前，教师先让学生做几道数学加法题，在这些题中插入一些连续的加法运算，在这个基础上，再将连续的加法题改成相同数的连续相加。如：先是9+4=？12+5=？然后是8+12+7=？最后是4+4+4=？，一步步将学生从加法知识的复习带入到对乘法知识的学习上来。 在课后的作业中，教师也应注意对学生这个习惯的培养，给学生的作业每次都包含过去学过的知识和新学的知识。 总之，小学数学的学习习惯很多，除了上面的三种外还有课前预习的习惯、课上听讲的习惯、课后复习的习惯、自主探究的习惯等等，都是需要教师在教学中对学生进行培养的。一个好习惯的养成，不会是朝夕之间的事，这是一个循序渐进的过程，数学教师必须放弃急于求成的思想，踏踏实实耐心地开展对学生学习习惯的培养。 浅谈小学生数学学习良好习惯的养成:刍议农村小学生数学学习习惯的养成 【摘要】数学学习习惯是在数学学习过程中经过反复练习形成并发展成为一种个体需要的自动化学习行为方式.良好的学习习惯，有利于形成学习策略，提高学习效率，培养自主学习能力、创新精神和创造能力.本文通过文献法和经验总结法对小学生新生在数学学习中的课前准备、正确书写、爱护珍惜以及n前预习习惯进行了剖析，旨在交流. 【关键词】农村；新生；学习习惯；习惯培养；持之以恒 笔者所任教的一年级学生中大部分是农村留守儿童，由于外出务工的父母常年在外奔波，对于孩子的学习缺乏足够的关注和指导.这些孩子在学习上几乎处于放养状态，常常表现出随心所欲，想学就学、想玩就玩.至于上课前的准备，需要准备些什么？他们脑子里根本没有这个概念.在没有教师或者其他同学的提醒下根本不会做课前准备，有的学生甚至在教师到教室还在继续写上一堂课的作业.教学中时常发现班上总有些学生在上课时总是听一会儿，就不自觉地东瞧瞧、西看看，桌面上有什么东西都想玩，一支铅笔、一块橡皮都能让他玩上半堂课，教师提醒后没一会又去玩手边的东西.针对这些问题，笔者时常思考到底要对培养什么内容的学习习惯呢，最终笔者认为要做好以下几个方面： 一、课前准备习惯的养成 从入学的第一天起，要让他们知道自己已经是一名小学生，主要任务是学习，为了提高学习效率就要课前做好一切准备，而课前准备是一个最简单的习惯.实践中，笔者弄了个“我是小学生”的活动，比比课前准备谁最棒.要求每名学生必须准备三支削好的铅笔（防止铅笔断裂，上课削铅笔）、一块橡皮、一把尺子，还规定书本、文具的摆放位置及学生的坐姿（手放平，脚并拢，背挺直，头摆正）.第一星期我都会提醒并一个一个仔细地看过去，并做好记录.到第二星期，我不再每时每刻都提醒，重点表扬准备好的学生从而发挥榜样作用，让没准备好的学生意识到自己的哪个地方不够好.到第三个星期，我就不再提醒，重点观察记录中做得不够好的那几名学生，他们有一点进步我都及时表扬，这样我持续了一个学期，学生在一次次的激励中慢慢形成了课前准备这一良好的习惯.到了第二学期，学生都养成了课前准备的习惯，以后每当上一节课教师说下课，他们就会马上看下一节什么课，并相互提醒做好课前准备. 二、正确书写习惯的养成 学生作业中出现的很多错误，并非是由于不理解知识造成的，也不是因为基础知识掌握得不牢造成的，而是由于书写造成的.由书写造成的错误可以分为三大类.一是随笔带而分不清.比如，把“0”写得像个“6”，把“4”写得像个“9”.二是不讲究书写格式.比如，算术本列竖式，把两个数字挤在一行中，数位不对齐等.三是抄错数字或运算符号.比如，列竖式横式数字或运算符号抄下来抄错，或是两步计算第一步的答案抄下来抄错等.实践中，笔者发现加强学生书写习惯、自信心培养是很有必要的.往往教师一句不经意的表扬、一句勉励的话语、一次善意的劝告、一个关怀呵护的举止，将会影响学生的一生.如，我班的史某某同学，只要打开他的作业本，不是字迹潦草，就是到处是黑色痕迹.但有一次他交上来的作业比以往有些工整，字迹也稍微端正.笔者及时地在全班表扬了他，鼓励继续努力，尝试着改变自己.没想到，以后的作业他都有一点点进步，他对写字的信心越来越浓了.现在再看他的本子，虽然字不是那么的完美，但从字里行间中可见他的认真的态度. 三、爱护珍惜习惯的养成 批作业的过程中，笔者发现有些学生的作业本又破又脏，有的课还没上几节，口算本有的都一页一页掉下来了.部分学生喜欢在本子上乱画，作业本的角都是卷曲的，打开作业本发现数字写的很难看.这说明学生的书写和爱护书本的习惯还未形成.为此，笔者对学生在书本爱护上提出整洁、美观的要求，从而使其养成爱护书本的好习惯.在学生拿到一个新本子时，笔者会提出几点基本要求：明确本子的封面要写什么，比如，是这学期第一个本子，就要写上“1号本”，如果是订正错题的本子就要写上“错题本”，在复习阶段用于复习的本子就写上“复习本”.做到“专本专用”，不光使本子整洁干净，还有利于教师批改作业，更便于学生的复习和查漏补缺.让孩子随时整理自己的本子，看看有没有褶皱.有了这些基本要求，以前皱皱巴巴的本子变得干净整洁多了，也不再需要笔者随时提醒他们爱护书本了. 四、课前预习习惯的养成 有效的预习，能提高学生学习新知识的目的性和针对性，可以提高学习的质量.数学学科的学习，要十分重视学生课前预习习惯的培养.培养预习习惯的开始阶段，教师一定不能心急，毕竟小学生的学习自主能力很差，他们的学习多数都是被动的.所以，教师要安排预习时间，尽量让学生在学校、在教师的指导下完成预习.对于好学生要鼓励他们发表自己的观点，而针对“学困生”，我们教师要进行帮助，使他们在预习中不掉队.指导学生怎样预习这样的内容，不要读完题后看答案，这样只是在似懂非懂的情况下不劳而获，不利于学生学习能力和习惯的发展.我让学生先将教材上的解答方法用纸盖住，自己尝试审题、解答.这样学生通过了自己独立思考和自主探索的过程，就会加深对数学知识的理解. 总之，习惯与人生有很重要的关系，我们必须培养孩子有良好的习惯. 浅谈小学生数学学习良好习惯的养成:探析如何培养小学生形成良好的数学学习习惯 【摘 要】好的习惯能够有助于学生们良好的学科素养的养成，坏的学习习惯对于学生们的学习危害也是非常大的。在新课改的背景下，作为教师，该怎样更好地调整教学方式，努力地帮助学生们养成好的数学学习习惯呢？ 【关键词】新课改 小学生 小学数学 学习习惯 策略探析 百年大计，教育为先。人才的培养离不开良好的教育作为支撑。在新课改下，为了更好地培养学生们养成好的学习习惯，助力学生们在学习的道路上少走一些弯路，教师们一直在进行层次不等的研讨和教学试验。到底怎样才能更好地为学生们的数学学习提供更好的帮助，一直是教师们不断进行思索的共同话题。 近年来，随着新课改的逐步推行，教育界针对新课改提出了新的育人要求。而各地教育机构也纷纷针对这一新的教育形势，提出了相应的应对措施。为了更好地开展好新课改下的教育教学工作，教育工作者们一直在进行着前仆后继的努力。而教师作为与学生之间距离最近的一个群体，对于学生们在校园内读书期间的生活和学习负有直接性的责任。那么，根据新课改的教育教学新背景，为了更有效地培养小学生们养成良好的学习习惯，促使小学生们能够在数学学习的道路上少走弯路，教师应该在教育教学的过程中，为学生们的数学学习做出怎样的努力呢？在本文中，笔者将主要针对如何有效地助力小学生养成良好的数学学习习惯，提出自己的几点建议，希望对大家的教育教学有所帮助和启发。 一、营造良好的教育教学环境 改变单一的教学形式，丰富课堂教学的内容和形式，为学生们的数学学习提供好的学习氛围，是助力小学生提升数学学习兴趣，形成良好的学习习惯的前提和基础。环境对人的影响是潜移默化的。小学生正处于成长发育的关键阶段，年龄大约都维持在8-13岁之间，他们对于很多事情的判断，大多都是建立在个人喜好之上，在很大程度上取决于个人是否感兴趣，是否喜欢。他们往往对于事物的判断会建立在主观的判断上，缺少理性的分析能力。作为教师，教师要稳稳地抓住小学生的这种心理，投其所好开展教育教学活动。 因此，为了更好地为学生们的数学学习提供好的帮助，教师首先要努力地为学生们的数学学习提供好的环境。较之于严肃的课堂氛围，学生们往往对活跃而自由的教学环境报之以认可的态度。所以，良好的课堂教学秩序和环境是助力教师更好地开展小学数学教学工作的前提和基础。此外，改变单一的教学形式，丰富课堂教学的形式，为学生们的学习提供良好的学习氛围也是教师助力学生提升学习积极性所能够采取的有效策略。在实际的课堂教学活动中，教师要努力的丰富课堂活动的内容，让学生们在学习的过程中感受到数学学习的乐趣，比如说，教师可以在课堂上开展有奖竞猜活动，让学生们在教师的奖励和鼓励之下更加积极地投入到课堂教学的活动中去，这样对于学生数学学习良好习惯的养成也具有很好的带动性作用。 二、改善师生关系 加师生之间的平等对话与沟通，引导学生们养成良好的自主思考问题的意识，减少直接性答案的讲述，对学生们的课堂表现给予针对性的表扬与认可，这对于学生们更好地养成好的学习习惯和学习积极性都是非常有帮助的一种方法。师生关系的好与坏，直接可以影响到小学生学习兴趣的养成，影响到学生们良好的学习习惯的形成。为了更好地为学生们的数学学习提供便利，在平时的授课过程中，教师要积极地加强与学生之间的沟通和互动，要改变以往严肃教学的方式，尽可能地与学生之间达成一致，让学生们对教师的为人处事方式予以认可。而且这样良好的师生关系也有助于教师更好地开展好教育教学工作，从根本上来说，对于师生双方来讲都是互利共赢之举。 此外，在教学实践过程中，教师还要减少向学生们直接性传授问题答案的形式，让学生们能够在学习中养成自主思考问题的习惯。比如说，教师可以出几道难度适中的数学习题，让学生们以小组为单位讨论，然后各小组派出代表回答教师所出的问题。针对学生们回答问题的情况，教师要多给予他们肯定性的评价，将“你回答得很不错。”“比之前进步多了。”等这样的一些夸赞性的话语常常挂在嘴边。学生们在听到教师夸奖的时候往往会更容易对学习报之以积极的态度，这对于学生们更好地养成自主学习数学知识的积极性，及其教师个人的教学来讲都是比较受益的。在这样的基础上，学生们也比较容易养成良好的数学学习习惯，将数学学习成绩始终保持在较高的层次上。 三、加强课堂讨论和课堂实践活动在教学中的应用，提升教师驾驭多媒体的能力和水平 利用多媒体技术为学生们的数学学习提供更丰富的教学资源，同时，为了使得学生们能够集中精力参与到数学课堂学习中去，教师要适时地为学生们以视觉和听觉的方式提供有效的教育教学资源。让其能够在多样化的教学资源的帮助下，对数学学习产生好奇心和兴趣，这将大大地促进教师数学教学工作的开展，为学生们养成好的学习习惯奠定扎实的基础。随着多媒体技术的发展，特别是信息技术与教育教学的接轨，使得教师的教学活动变得更为容易和方便一些。 这对于教师教学的能力提出了更高层次的要求，当然，也使得教师们能够从繁重的课堂教学压力中解脱出来，可以告别以往“黑板+粉笔”的传统的教学模式，很大程度上方便了教师的教学，使得教师能够拥有更多的时间与学生开展交流与对话活动，让师生之间有了更长时间相处的机会。 当然，为了更好地在这样的新形势下开展好小学数学教育教学工作，教师要真正地将数学教学工作提升到新的层次上去。教师要多利用多媒体技术便利教师的数学课堂教学活动，让学生们能够在数学课堂上学习到更多新颖而丰富的知识。教师要尽可能多的让学生们在数学学习中感受到一种轻松、愉悦感，使得学生们能够在一种相对放松的环境中，快乐的投入到数学学习的氛围中去。这就需要教师对自身的教学方式严格要求，要不断地求新、求精。比如说，教师可以通过多媒体技术，在网络上搜罗一些比较有意思的与数学知识相关的儿歌，让学生们能够在欣赏和识记儿歌的过程中汲取到相关的知识，加深他们的印象。 当然，能够助力教师们提升自身教学能力的方法还有很多，能够帮助学生们养成好的学习习惯的方式也有很多，关键在于教师如何进行甄别和筛选使用。以上，仅仅只是笔者个人的几点建议，希望能够对大家的教学有所帮助。 浅谈小学生数学学习良好习惯的养成:如何培养小学生数学学习习惯的养成 【摘 要】小学阶段培养学生良好的数学学习习惯已成为新形势下教师教学的首要任务。良好的学习习惯，是学习知识、培养能力、发展智力的重要条件。学习习惯不H直接影响学生当前的学习，而且对今后的学习乃至工作都会产生重大影响。从小养成良好习惯，优良素质便犹如天性一样坚不可摧。教师是学生成长的引路人，不仅要给学生传授知识，还要培养学生养成良好的行为习惯，为他们的健康成长打下扎实的基础。在平时的教学中，要求老师始终坚持抓学生良好行为习惯的培养，尤其是学习习惯的培养。 【关键词】小学生；数学学习；培养；习惯；养成 一、培养学生课前准备的好习惯 课前准备就是要做好预习，这个环节，我们经常想做而做不好，尤其在小学数学中，我们有时布置了预习任务，有的学生回家根本不预习，老师们检查也无从下手。所以，我们布置预习任务一定要明确，上课后的第1分钟必须检查，如果还是有困难，就利用上课后的1-2分钟，让学生浏览本节课内容，使学生心中有数，不打无准备之仗。上课前，要求学生把上课用的课本、文具、练习本、草稿本等放在课桌一定的位置，上课铃声一响，快步走进教室，静坐教室，迅速进入学习状态，等待老师来上课。几天坚持下来，效果显著，孩子们责任心加强，自由散漫的现象明显消失了，每个孩子都一听铃声就进教室，做好课前准备。 二、注意培养学生认真“听”的习惯 一个专心听别人说话的人，才能听明白别人说话的内容，抓住话语中的重点，因此要注意培养学生认真听的习惯。首先：从礼仪的角度让学生明白，认真倾听他人说话是文明礼貌的表现。我们平时可以采用交换角色听他人讲话的方法，让学生真真切切地感受到注意力集中听他人说话的好处以及讲话者的心理反应。其次，从教学的结果帮学生分析，使他们认识到只有一节课认真听老师和同学的讲话，下来才能很快完成当天的作业，反之，则要花费很多时间。 三、注意培养学生勇于“说”的习惯 课中只有学生不断地提问、发表自己的观点，才说明学生在学习思考，老师要注意培养学生积极主动说的习惯。在课堂中老师要用激励性的语言，鼓励学生畅所欲言，积极引导，不要轻易打断学生的话语。数学具有严密性和逻辑性，为此老师要注意培养学生说完整的话，说准确的话，从而正确掌握学习内容。当学生解应用题时，老师必须让学生说明已知？说出解题思路、解题方法、计算过程。不论怎样只有学生大胆地说，才能说明学生在思考，经过老师的指正学生就会明白其中的含义。教师要善于挖掘学生潜在的优势，利用一切可利用的资源，练习锻炼他们的口头表达能力，提高他们的思维灵活性。 四、注意培养学生自觉“读”的习惯 数学课，要培养学生读的习惯，那么读什么呢？ 1.培养学生自觉读教材的习惯。读教材，就是读教材的主题图，看获得什么信息，要解决什么数学问题；再读例题，看怎样解答数学问题，是否明白为什么这样解答；最后读算法，看是否学到了新的计算方法。引导培养学生预习的习惯。 2.培养学生多读题的习惯。数学题一定要学生多读，才能抓住重点字词，明白题目要求，理解试题含义，弄清条件之间的联系，才能根据要求正确操作。 3.认真读数的习惯。小学认数、读数、写数，是学习数学的基本步骤，让学生牢固掌握各个数字之间的联系和区别，分清他们的结构特点，弄清数位顺序，正确读数。 4.多读基本的概念，常识性的要牢记终生的知识，只有在反复读中，才能记住，才能熟练，才能运用。让学生多读，多记忆，随着学生年龄的增长，生活常识的增多他们会逐渐理解记忆的东西。 五、注意培养学生仔细“写”的习惯 培养学生仔细“写”的习惯，首先，注意培养学生工整、整洁、认真书写的习惯。在平时的练习、作业中，要不断表扬书写整洁，认真的学生，采用比一比的形式，评一评谁写得好，使每一位学生都能认识认真、工整书写的好处，并能努力写好自己每一次作业。培养学生按时完成作业的习惯。独立思考、自觉完成作业的习惯。 六、注意培养学生善于“思”的习惯 培养学生善思的习惯也非常重要，只有让学生“知其然，还知其所以然”，才算完全掌握了学习内容。为此，我们在平时的教学中，还要注意培养学生善于思考的习惯。首先：我们在教学时要注意设疑激趣，只要有了疑虑，学生又感兴趣，他们就会思考。我们还要注意培养学生思考能力的同时，一定要遵循学生的认知规律，知识水平。思维能力都是随着阅历、知识等等而逐渐升高的，为此我们不能过高要求，拔苗助长，要让学生在已有知识经验的基础上去思考、去发现，使学生体验到“跳一跳，就能完成的”快乐和成就感。 七、培养学生认真审题的习惯 在每次知识检测中，老师对试卷进行分析时，会有这么一句话：审题不清。在作业与考试中，我发现许多学生做错题目的原因不是不会做，而是没有看清题目要求。在小学数学教学中，很有必要对学生审题能力的培养。在学生解答应用题时，首先要让学生仔细读题，初步了解题意。读题是了解题目内容的第一步，也是培养审题能力的开始。然后仔细推敲字、词、句，准确理解题意，在这个基础上再列出算式计算；在计算题目时，还要想一想可不可以用简便算法，这样，既提高了做题的速度，又提高了计算的准确性。通过审题训练，可以养成认真严谨的习惯，引导学生灵活的选择正确合理的计算方法，提高做题的质量与速度。所以，培养学生养成良好的审题习惯是非常重要的。 八、培养按时独立完成作业的习惯 按时独立完成作业，是考察学生学习态度，学习习惯及培养独立思考能力的主要途径，学生的作业不仅反映学生知识技能的水平和教学效果，而且也能反映学生的学习态度和学习习惯，按时独立完成学习任务是学习责任感的具体表现。一个好学生到了该学习的时候就应该放下一切，主动地去学习，应该自己完成的作业决不让别人代替。但是，如果学生自制力差，还没养成习惯，一时难以做到，这就要求教师给以督促和指导。不管学生提出什么理由和借口，当天的作业必须当天完成，决不允许拖到第二天。如果学生做作业中遇到困难，教师只能给以讲解和启发诱导，鼓励他自己去克服困难，找到答案，决不能包办代替。因为孩子要掌握知识、发展智力、培养不怕困难的坚毅精神，只有通过独立思考、独立工作才能做到。 九、培养检查的好习惯 学习如同耕作，不能只讲耕耘不讲收获。自查是一种学习效果的反馈，自改则是一种学习能力的反映。只有及时检查，才能知道有哪些收获，问题何在，以便及时订正错误。由于学生缺乏良好的检验习惯，经常事后后悔，这种现象其实是学生能力素养培养缺失的体现，而在实际教学中往往忽略这方面的训练与培养。所以，在平时的作业中，对应于一些字迹潦草的学生先进行提醒。不要过于相信学生的检验能力，每个问题的检验方法往往是有多种。针对实际情况进行选择合适的方法进行检验。通过教学，使学生掌握检验应用题的方法，逐步养成“自觉检验的好习惯”。让学生掌握的检验方法是养成自觉检验习惯的首要条件。学生受到潜移默化的影响，逐步养成检验的良好学习习惯。 总之，学习能力和学习习惯只能在学习中形成和发展，因此教师要更新观念，积极进行教学改革，选取最能发挥学生学习主动性的教学方法，组织学生的学习活动。在教学基础知识的过程中教学习和思考的方法，培养良好的学习习惯。持之以恒，使学生不但学会知识、会学知识，做学习的主人。 浅谈小学生数学学习良好习惯的养成:浅谈小学生数学学习习惯的培养 摘要：小学生良好的学习习惯，对他今后的发展将起着重要的作用。小学数学教学大纲中明确指出要“培养学生良好的学习习惯”。在小学阶段注重培养学生良好的数学学习习惯，就自然成了我们每一位数学教师迫切需要研究、实施的问题。“小学数学教学大纲”明确指出“要培养学生计算仔细书写整洁、自觉检验以及独立完成作业的学习习惯”。其实，良好的数学学习习惯还有好多方面，我们应该进一步拓宽它的范围。我个人觉得可以从以下几个方面入手：1.良好的预习习惯；2.良好的听课习惯；3.良好的做作业习惯；、4.良好的复习习惯；5.良好的课外学习习惯。 关键词：小学数学；学习习惯；培养 一、怎样培养学生的这些方面良好的数学学习习惯 （一）培养学生良好的预习习惯 何为预习？预习是指学生预先自学将要听讲的功课。怎培养？我们首先要进行指导，可分五个阶段进行。第一步仅要求学生习惯先读一遍课本。良好的看书习惯是自学能力的基本功，教学课本则是学生学习数学知识的重要依据。在小学数学教学中，应注意训练学生阅读教学课本的习惯，使学生具备阅读课本的能力。在数学课中，应使学生把“看、读、思、练”结合起来。从儿童一入学就应该带领学生逐步学会看懂图、式、文，再引导学生弄清术语，理解关键词语，印发学生思考。随着学生年龄和抽象能力的不断提高，对课本内容提出更明确而具体的要求，让学生养成先阅读后作业的习惯。第二步要求学生做好预习笔记。在读一遍课文的基础上把课本中的重点语句（特别是黑体字）摘下来，整理到预习笔记中。第三步开始自学书中例题的解答。第四步尝试课后练习。第五步是书写预习体会，提出疑问和探讨的问题，标注自己的不同见解。 （二）培养学生良好的听课习惯 要想使学生主动听课、积极动脑、学会学习，就必须在课堂上使他们有效地把耳、目、脑、口、手利用起来。教给他们科学的学习方法。养成良好的学习习惯，发展他们独立学、思、用的能力，只有这样才能使学生真正地喜欢学习，主动学习。首先，老师讲的时候要认真听，特别是自己不太懂，有疑问的地方，要注意领会。暂时有困难可以先记下来放一放，待会在思考，如果要影响后面的学习，就赶快举手问老师。其次会看。主要是培养学生的观察能力和观察习惯。凡是学生通过自己看，自己想就能掌握的知识，教师可以不讲或适当点拨，在教学中可以提供给学生充分的观察材料。观察材料要准确、鲜明，要能引起学生的观察兴趣，由教师带领学生观察，给学生观察提纲提示，使学生通过观察、比较作出判断。再次会用脑去想。首先要肯想。课堂上要给学生足够的动脑筋去想的时间，让学生有机会肯动脑筋去想问题。着除了靠老师的启发外，还要靠“促”，促使他们动脑筋，使学生对老师的问题人人都动脑去想。也就是思维要跟上，学生学习数学这一活动，归根到底是思维的活动，只有勤于动脑，善于思考，才能理解和掌握数学知识，形成各种数学能力。教师首先要注意激发学生的思考欲望，善于提出启发学生思考的问题，形成学生发现问题、提出问题的良好品质；其次要注意提供适量的思考依据，培养学生有根据、有条理、有序的进行思考的习惯；再次，要留给学生充分的思考时间。有些老师特别是新老师，经常一抛出问题马上就叫学生回答，学生根本来不及思考，只有个别特别优秀的学生才有反映，而且效果也不一定好，所以往往出现冷场的局面。我们应该让学生在教师的指导下，充分发挥个人的见解，主动探索新知，多渠道、多角度的寻求解决问题的方法，促使思维水平的逐步提高。 （三）培养学生良好的做作业习惯 学生的作业反映了学生的学习态度和学习习惯。良好的作业习惯包括：1.书写姿势规范。从学生刚一入校的那天起，就要培养正确的书写姿势，身体要坐直，眼睛与作业本要保持一尺左右，光线要合适等等。2.要求书写工整、格式规范。从数字到数的书写、从一位数到多位数、从整数到小数、分数的书写，都要严格要求，特别是符号的准确和步骤的完整。此时对于多次潦草马虎的同学要狠得下心让他重做。3.态度认真、独立完成。独立完成作业是发挥作业应有作用的切实保证，要经常表扬那些克服困难并认真检查作业的学生，防止和纠正抄袭别人作业的坏习惯。4.认真审题的习惯。审题是进行正确计算不可缺少的环节。通过审题训练，可以养成学生认真严谨的习惯，引导学生灵活地选择正确合理的计算方法，提高做题的质量和速度。所以培养学生养成良好的审题习惯是非常重要的。5.认真检查，验算的习惯。如：在计算中，不要抄错数，不要计算错。 （四）培养学生良好的复习习惯 说到学生的复习工作，其实作业过程也可以算是复习，它能有效的巩固知识。但是，作业前的复习工作尤为重要，它能使学生分清解题思路，统揽全局。其次，要学会总结。把例题、习题、作业中的经典题集中起来，归纳出来，形成题库。帮助学生画出知识树，寻找各知识点的联系，指导学生遍题、变题，这必将会带来意外的收获。这样做，更重要的是在于加深了同学们对知识的理解，并能激发他们学习数学的兴趣。 （五）培养学生良好的自学习惯 从小学到大学，除了知识面扩宽以外，就是自学习惯要有明显提高。纵观古今中外的政治家、文学家、科学家，自学成才者不胜枚举，特别是在当今，无论什么人，舍弃勤奋自学，都难以成才。因此，培养自学习惯，不仅对开发智力，培养能力，提高学习质量会产生事半功倍的效果，而且会影响到人的一生的成长进步。自学习惯最主要的就是独立思考和善于利用资料的习惯，不要轻易看书本上的答案，要经过自己充分思考并于答案进行比较。“君子性非易也，善假于物也：，遇到疑难要主动查阅参考资料。 二、如何对待培养过程中的反复及后进生现象 习惯是长时期里逐步养成的。学生良好的数学学习习惯的形成，是一项艰苦细致的工作，往往要经过几个周期的反复而逐步养成。教师一定要有耐心，持之以恒。特别是对于后进生，在学习习惯方面有点滴进步时，要及时鼓励。对学习习惯不良的后进生不讽刺挖苦，要针对他们的个性，因势利导，期待进步。除此之外还要善于抓住时机，有效地对他们进行培养和训练。比如口算时，比一比，哪位后进生酸得既快有对，板演、笔算、做作业时，比一比哪位后进生书写认真，工整规范，并举办优秀作业与进步作业展评活动，让后进生产生上进心理，使他们明白，只要自己努力也有参展的机会，从而激发他们形成良好的学习习惯。同时，在这一培养过程中，必要的监督手段将有助于学生消除懒惰心理。 总之，在小学数学教学中，运用各种手段培养W生听课、读书、验算、自习、预习、书写规范等良好的学习习惯，优化学习过程，提高学习效率，为确保教学质量和促进学生思维的发展打下坚实的基础。

浅谈水利工程项目施工与管理:水利工程项目施工精细化管理分析 摘要:随着社会经济的不断发展，我国现阶段的水利企业也开始认识到了进行项目工程精细化管理的重要性。在改革开放的影响下，项目规模与企业数量也在逐渐增多，为了提高企业中的竞争力，在做好基础设施与专业技能的同时，实现实现精细化管理，以此来减少二次建造等问题的出现，提高成本收益。基于此本文针对水利工程项目施工精细化管理进行了简要阐述，并提出几点个人看法，仅供参考。 关键词:水利工程;项目施工;精细化管理;实施对策 对于我国的水利工程来说，不仅关系到了人类的长远发展，同时也为我国社会经济的发展提供着不竭的动力。在水利工程的影响下，可以改善现阶段水资源分布不均匀等问题，所以就要做好水利工程项目施工的精细化管理工作，采取有效的管理措施，促进我国水利工程的发展。 1进行水利工程项目施工精细化管理的重要性 对于精细化管理来说，其实就是在社会经济发展下衍生出来的，也就是说借助社会分工以及服务质量上的精细化管理来满足现代化管理的需求。从管理上来说可以划分为规范化、精细化以及个性化。所以可以看出，精细化管理其实就是从常规管理上发展起来的，实现对常规管理上的进一步升华，从而保证常规管理可以进入到全新的发展阶段。企业在开展管理工作时就要坚持从“精”的层面上入手，找出管理中的重点环节，把握好核心内容。对于“细”来说，就是要对标准进行具体的量化，从监督到管理保证每一个环节都可以按照一定的规律来进行。所以说精细化管理就是要具备完善的规章制度，对工作人员也要做好监督管理工作，真正将责任落实到实际中去，以此来形成良好的执行文化。在社会经济的快速发展下，水利市场竞争也在不断的加剧，想要在行业市场中实现长远的发展，就要具备完善的管理模式，这样才能真正提高企业中的经济效益，满足发展的需求。实现项目施工精细化管理可以从企业的每一个环节上入手，从而将成本控制在可控范围内，节约资源，优化产业结构。此外，也可以对项目中所投入的人力、物力以及财力等方面进行优化，从而避免了资源出现浪费等现象，从而保证企业中的经济效益。只有真正做好项目施工精细化管理工作，才能保证企业可以在行业市场处于不败的地位［1］。 2现阶段中水利工程项目施工精细化管理存在的问题 2．1人员配置上存在问题 对于我国的水利工程来说，起步还是相对较晚的。随着三峡工程建设的不断发展，传统的施工方法已经逐渐被机械所取代，但是就目前的一些现代化管理方式来说，却并没有取代传统的管理方法，这样也就降低了人员管理的效果。如一些水利工程项目企业中依然采取了传统的管理方法，然而从实际上来说，这种管理方式并不能满足现代化的需求，同时也会造成人员配置上出现超员等现象，不仅占用了企业中的用人名额，同时也出现了资源浪费等问题。 2．2一线施工人员上的不足 对于我国目前的水利施工项目人员来说，往往以农民工为主，虽然具备了吃苦耐劳与易于管理等优势，但是却存在着文化水平不高、综合素质不足等问题。加之一些农民工人员属于临时工，所以也很少有机会参与到综合技能培训中去，在没有劳务合同约束的影响下，也就使得人员出现了流动性较大等问题，不仅造成了原材料上的浪费，同时也使得机械很容易出现故障等问题。其次，一些员工由于前期阶段技能不足，所以企业就采取了培训管理的方法，以此来提高其施工能力，但是受到多种因素的影响，使得一些人离开与进入，这样也就加大了企业中的培训成本，造成了管理上的问题［2］。 3提高水利工程项目施工精细化管理的措施 3．1及时更新水利工程施工管理理念 对于精细化管理来说，属于一种全新的管理模式，也受到了众多企业的关注。且在这种新型管理模式的影响下，使得企业中不仅可以展现出文化，同时也可以促进企业实现先进的管理。但是通过调查可以看出，企业对精细化管理存在着正反两方面的看法，一些管理者认为精细化管理中存在着一定的复杂性，并不能满足企业中的发展需求。还有一些管理者认为精细化管理虽然有效，但是想要实现有效的实施还是存在着一定的问题。在市场经济不断发展的影响下，企业就要坚持从传统的管理模式上入手，适当的进行拓展与延伸，找出其中存在的问题。对于管理者来说，也要及时更新自身的思想理念，正确运用好精细化管理，提高企业中的管理效果，满足企业的可持续发展需求［3］。 3．2做好施工现场中的控制 在开展水利项目施工的过程中，施工人员就要认识到做好现场管理的重要性，从实际情况上出发，做好跟踪管理工作。其次，是要制定出完善的管理机制，及时处理好存在的问题，同时还要做好监督与完善工作，满足工程中的实际要求。在施工中施工人员也要坚持从科学依据上入手，做好细节上的指导工作，结合理论与实践，借助数据进行对比，以此来保证施工质量。 3．3提高施工人员的综合素质 对于水利施工企业来说，属于密集型的产业，存在着施工人数较多，文化素质参差不齐等问题。因此，在实际施工中，就要不断提高管理人员自身的综合素质，为企业中实现精细化管理提供支持。其次，施工人员也要不断学习，努力提高自身的文化程度，坚持从精细化管理的层面上入手，提高施工的质量，满足精细化管理的要求。 3．4提高精细化管理的意识 在水利工程项目施工中实现精细化管理有着极为重要的意义。因此，就要提高企业中的精细化管理意识，同时还要真正运用到管理中去。其次，是要解决现阶段中存在的错误认识，不断推行精细化管理，以此来满足企业的发展需求。只有真正提高精细化管理的效果，才能保证科学管理理念可以运用到实际中去，从而满足企业的发展需求。此外，还要将施工责任落实到具体中去，制定出完善的岗位职责制度，强化管理理念，提高施工的效果［4］。 4结语 综上所述可以看出，做好水利工程项目施工精细化管理有着极为重要的意义。因此，在实际中要提高施工的效率，满足企业的经济发展需求，同时还要提高各个层面对精细化管理的认识，这样才能保证精细化管理可以有效落实，从而提高施工的效果。 作者：徐常伟 单位：江西海东建设工程有限公司 浅谈水利工程项目施工与管理:水利工程项目施工质量控制研究 摘要：结合从事水利工程项目施工多年的经验，就水利施工企业如何进行施工质量控制，确保合同质量目标的实现，从建立健全质量保证体系、完善质量管理制度和落实质量保证措施三个方面进行了探讨。 关键词：质量控制；质量保证体系；质量管理制度；质量保证措施 对水利施工企业来说，今天的质量，就是明天的市场。水利施工企业在激烈的市场竞争中，要生存、求发展、占据更多的市场份额，必须牢固树立质量第一的理念，要将质量意识深深地扎根于企业的每个员工心中；要建立健全质量保证体系，从组织上、技术上、制度上来保证企业的各项质量方针、政策落到实处；不断完善质量控制措施和质量检测手段，推广应用新技术、新材料、新工艺、新方法；以壮士断腕、抓铁有痕的决心狠抓工程质量，才能确保项目合同质量目标的实现。 1建立健全质量保证体系 质量保证体系主要包含思想保证、组织保证、技术保证、管理保证和经济保证五个方面的内容。思想保证：通过加强职工队伍的质量教育工作，提高全员质量意识，来保证质量目标的实现。组织保证：通过建立健全组织管理机构，优选施工队伍，建立项目QC活动小组，实现全员质量管理，来保证质量目标的实现。技术保证：通过开展技术培训，熟悉施工图纸、施工方案及工艺标准，推广应用新技术、新材料、新工艺、新方法，提高全员技术水平，来保证质量目标的实现。管理保证：通过加强过程质量检控，开展技术交底，实行过程“三检制”，来保证质量目标的实现。经济保证：通过完善经济合同，充分发挥经济扛杆作用，奖优罚劣，来保证质量目标的实现。 2完善质量管理制度 制度是约束各级施工管理人员的行为准则。无规矩不成方圆，水利施工企业，只有建立起完善的质量管理制度，并在施工全过程中不折不扣的予以落实，按制度办事，按制度兑现奖罚，不但能充分调动施工管理人员的工作积极性，而且可大大增强他们的质量意识。质量管理制度主要包含岗位责任制度、施工复测制度、技术交底制度、开竣工报告制度、材料检验制度、试验室抽样制度、隐蔽工程检查验收制度、工程质量评定及奖罚制度、过程“三检”制度、工程质量事故处理制度、工序质量签证制度和质量一票否决制度等十二个方面的内容。 3落实质量保证措施 3.1组织保证措施 项目经理部成立质量管理领导小组，项目经理任组长，全权负责项目施工质量管理工作。在施工全过程中，积极开展质量管理QC小组活动，建立质量责任制，落实奖罚制度，狠抓质量教育，提高职工的质量意识和素质，把质量隐患消灭在萌芽阶段。 3.2技术保证措施 （1）做好技术交底工作。技术是质量的保证，做好技术交底工作对保证工程质量至关重要。技术交底的内容主要包括施工方案工艺要求、工程内容、技术标准、施工程序、质量标准、工期要求、安全措施等。通过技术交底，使各级施工管理人员及生产工人，对项目施工各项要领做到心中有数，不违规操作。（2）做好施工测量工作：①做好现场控制桩的交接工作；②做好控制桩的复测工作，复测精度须符合规范规定；③做好施工放样工作，保证建筑物平面位置、高程与设计图纸相符。（3）做好隐蔽工程的质量控制。隐蔽工程的检查验收必须坚持自检、互检、专检“三检制”。上道工序完工后，必须经甲方代表、设计代表及监理工程师三方联合检查验收合格后，方可进入下道工序。（4）强化过程质量控制，完善检测试验手段。任何一个项目都是由若干个分部工程、单元工程和工序构成，其中工序是构成项目的最小要素。工序质量决定单元工程质量，单元工程质量决定分部工程质量，分部工程质量决定单位工程（项目）质量。所以，强化过程质量控制，尤其是工序质量控制，是实现项目合同质量目标的关键。①要严把工序质量关，严格“三检制”和工序签证制，只有上道工序合格后方可进入下道工序；②要进一步完善质量检测手段，加大质量检查力度，用更加科学的检测试验手段来确保工序质量达标。以高质量的工序来实现项目的高质量。（5）严格材料准入清出制度，严把材料质量关：①原材料进场必须“三证”齐全（产品合格证、抽样化验合格证和供应商资质证）；②进场的原材料必须按规范规定抽样检验，检验不合格的材料清出施工现场；③原材料进场后应在指定地点分类码放，并挂标牌标识，标明型号、进场日期、检验日期，经手人等，实现原材料质量的有效追溯；④原材料进场后要专人保管，并加设防护措施，确保原材料质量达标。（6）制定并细化各分项工程的质量控制措施，明确质量控制点及质量控制要领，并要求各级施工管理人员严格执行。（7）改进施工工艺，推广应用新技术、新材料、新工艺、新方法，以先进的施工技术、施工工艺和管理办法确保质量目标的实现。 3.3管理保证措施 （1）开展质量教育宣传，提高全员质量意识。项目开工前，项目经理部组织全体参建人员开展质量教育，向他们宣传本企业的质量方针、政策和制度，让他们熟悉本项目的技术要求、施工工艺、操作规程和质量标准，不违规操作，按规范施工。将质量意识外化于形，内化于心。（2）落实质量管理责任制，加大制度落实力度。施工企业与项目经理部、项目经理部与相关质量管理责任人层层签订质量管理责任书，出现质量问题从上到下一查到底，该谁的责任由谁负责，不姑息，不迁就，严格按制度追究责任，对相关责任人实施问责处理。 总之，项目质量控制是一项复杂的系统工程。影响因素多，人员、材料、机械设备和施工环境及工艺任何一项的疏忽，都会给项目整体质量带来重大影响。水利施工企业只要在项目施工过程中，全面推行全员、全过程、全企业的质量管理，建立健全质量保证体系，不断完善质量管理制度，强化过程质量监督，优化施工程序，改进施工工艺和检测手段，加大狠抓落实的力度，同心协力，齐抓共管，就一定能够确保项目质量达标创优。 作者:王辉国 单位:甘肃省武威市民勤县水务局 浅谈水利工程项目施工与管理:水利工程项目施工管理问题与创新对策 摘要：我国水利工程的规模在逐渐的扩大，其施工技术也在不断的提高。但从目前情况看，我国的水利工程项目施工中还存在不少的问题，其中，管理问题属于最主要的问题之一。水利工程施工管理的质量在一定程度上决定着工程的施工质量，同时也对施工企业的经济效益和竞争力有着重要的影响。因此，加强工程的施工管理，找到创新的措施，对于水利工程施工质量的提升具有重要的意义。文章根据水利工程的施工管理现状，分析了其中存在的问题，提出了相应的创新对策。 关键词：水利工程项目；施工管理；问题；创新对策 近年来，随着我国基础设施建设力度的加强和我国国民经济的发展，我国水利工程的数量和规模都在大幅度的提升。水利工程是重要的基础设施建设，也是民生建设中的重要部分。在水利工程建设中，施工管理是最关键的部分，对整个工程的施工与运行有着重大影响。要做好水利工程的施工管理，首先要了解施工管理的现状，分析存在的问题和造成这些问题的因素，采取针对性的措施来解决，以提高其施工质量，确保水利工程的综合性能达到要求。 1水利工程的施工特点 水利工程的施工中，由于涉及到的内容很多，范围和相关的领域很广，因此在管理上也较为复杂。水利工程会涉及到很多的法律条款，不确定性较强，且各个地区在施工上存在差异，目前还没有统一的标准和制度来对其进行管理。在同一个工程项目之中，由于工程的流动性较大，可能会在很多地方进行施工，而在不同的地区，由于其环境和过程施工所需的条件和要求不同，那么在管理上也需要采用不同的管理方法。如果在施工过程中没有加强管理，就很容易在施工的时候出现问题，影响施工进度和质量。同时，由于地质的不同和环境对施工会造成一定程度的影响，水利工程施工管理上就存在很多的不确定因素，这就为施工管理带来了一定的难度。 2水利工程施工管理中存在的问题 2．1工程的施工管理缺乏科学性 在我国的很多水利工程施工企业中，对于工程的施工管理都不够重视，设置的管理制度缺乏可行性，管理理念也缺乏科学性。虽然很多施工企业在管理上制定了相应的制度，但这些制度在实际管理中却不能有效的落实，没有健全的法律法规来进行约束，相关的责任和义务等也不明确，施工人员没有具体的分工，存在着混乱的现象。这就使得施工过程中出现问题的时候，没有相应的部门来承担责任，各个管理部门相互推卸责任，使得问题越来越多。施工人员的责任意识也可能会逐渐的下降，这就导致施工质量无法得到有力的保障。 2．2施工人员的素质整体偏低 近年来，我国在水利工程的发展上已经有很大的进步，国家对于人才的培养也较为重视。但目前，我国的工程施工人员还存在着素质普遍较低的现象，很多施工人员甚至管理人员都不具备专业的素质，没有接受过专门的培训。由于目前的很多施工人员都是由农民工组成，除了在专业上技术不过关，文化素质也普遍不高，在经验上较为缺乏，这就使得水利工程的施工质量无法得到有效的保证。在施工管理上，部分管理人员是由其他部门的人来兼任，在管理上缺乏经验与技术，因此在管理的过程中存在着很多不规范的现象，从而影响到施工进度。也有的管理人员为了赶进度，就用降低工程质量的方法来进行，这就对施工质量和安全造成了严重的影响。 3水利工程施工管理的创新 3．1创新施工管理理念 在施工管理过程中，要建立与时俱进和全面统一的新思路，破除安于现状、盲目自满的思想，在进行新的项目工程开始建造之前，需要对以往类似的工程项目经验进行总结，同时，要告诫管理人员在施工过程中要做到严格审慎的态度，大力倡导与时俱进和全面统一、精细化管理等理念，实现施工管理的有效进行。实现以人为本，建立有效地管理激励机制，在施工过程中，一方面要提高施工人员的自我管理水平，在企业树立不断学习好终身学习的理念，鼓励员工进行再培养和再教育，创建优秀的施工队伍，提高施工人员素质，最终提高施工水平，促进水利工程项目的良好管理。 3．2创新施工管理体制 要创新施工管理，提高管理质量，还需要对水利工程施工管理体制进行创新。在传统的管理体制中，无论是管理的制度、结构，还是方法，都较为落后，制定的制度看起来很完善，但很多都无法落实，这就需要不断地创新。在施工管理的机构上，可以设置专门的管理部门，对施工中的事务进行专门的管理。在管理过程中，要将各部门和各人员的责任进行明确的分工，落实到具体的岗位和工作人员上，以避免分工不明确，问题无人负责的情况出现。此外，要设置施工监管部门，对施工的全程进行监督。一方面是对员工的积极性、工作态度、管理人员的工作和决策等进行监督，另一方面也是为了保证施工人员的安全，防止在施工过程中出现意外事故发生，确保顺利施工。 3．3创新施工管理技术 水利工程是我国基础设施建设中极为重要的部分，在施工质量上具有很高的要求，这就对施工管理技术的要求较高。随着工程发展规模的扩大，水利工程的整体质量和功能在提升，传统的施工管理技术已经无法满足其发展需求。因此，水利工程的施工管理技术也需要不断的改进和创新，以提高工程的施工管理质量。施工管理人员要不断的加强学习，丰富自身的知识，提高专业素质和技术，吸取更多的经验，提高自己的管理水平。同时对施工人员进行严格的要求，规范施工人员的操作，并能熟练的掌握各项专业技术和先进的仪器设备等，全面提升施工管理质量。 4结语 在水利工程的施工过程中，对技术和管理的要求较高，强硬的技术是施工质量和安全的基本保障。因此，水利工程的施工需要考虑多方面的因素，除了重视技术和安全，还需要加大对管理的重视。对此，管理人员要吸取更多的经验和教训，提高自身的管理水平，技术施工人员也需要不断的学习，提高自身的专业素质和技能。管理人员要在管理理念、管理方法上进行创新，正确地引导施工人员，使其能够规范地进行操作，从而提高施工的质量。只有做好工程的施工管理，才能更好地保证工程的施工质量，保证水利工程顺利地运行，促进我国水利工程的发展。 作者:杨勇强 单位:宁夏回族自治区水利水电工程局 浅谈水利工程项目施工与管理:施工企业对中小型水利工程项目经理的管理 摘要:本文结合多年在水利、港口施工企业工程部门对项目经理管理的经验，从贵州省水利施工的现状和行情出发，以贵州省当前水利大开发为结合点，分析了当前贵州中小型水利工程建设和施工企业项目经理管理的特点，提出了一些有针对性的管理方法和措施建议，能够解决一部分水利施工企业在中小型项目经理管理上的难题。 关键词:中小型；水利施工；工程建设特点；项目经理 管理水利工程是重要的民生工程，尤其是中小型水利工程关系人民群众的吃喝和环境健康，系为民办实事工程。做好中小型水利工程施工管理，要切实加强对项目经理的管理和服务，既要约束项目负责人的行为，又要为项目经理开展工作营造良好的氛围和环境，确保项目经理切实履行施工合同和项目目标责任书的要求，通过调配授权范围内的一切资源，保质保量完成各项任务，为企业培养锻炼一批人才，为企业创造效益，为一方百姓谋福祉。 1贵州中小型水利工程特点 贵州地处云贵高原东北侧，多为喀斯特地形地貌。贵州中小型水利工程多分布在山区、丛林等交通不发达地区。工程位置偏远、分散且交通不便；工程布置多以线状为主，工程投资规模不大但关乎国计民生；工程完工后相关施工便道挖除因此后期运行修补难度大。但是麻雀虽小却五脏俱全，渡槽、倒虹管、泵站等水工建筑物普遍存在。虽然部分水利项目招标文件中要求项目经理必须是取得一级建造师的人员担任，但是从实际情况看，贵州省的大部分中小型水利工程的实际项目负责人多为二级建造师担任。中小型水利工程项目本身工期较短、造价低、影响小，因此多数企业对中小型水利工程管理实施“放任自流”，除特别强调安全生产外，很少有规范的管理。 2中小型水利工程建设管理的主要问题 施工企业对中小型水利工程认识不足，中小型水利工程在建设过程中问题较多，工程建设管理不规范，落实相关法律法规的力度不够，使得贵州省的中小型水利工程管理水平参差不齐，管理人员闲散，农民工扯皮闹事时有发生。（1）企业放任，项目管理认识不足，建设过程中落实法律法规力度不够中小型水利工程建设产生利润小，对外影响小，政府主管部门重视不足（很少去小项目考察、参观等），因此助推了施工企业对中小型水利工程建设的放任和不管不问。施工企业对中小型项目经理的委派，多是公司不重视之人，多有“放逐”之意。因此导致工程建设过程中项目经理进行质量和成本控制不足，只要不发生安全事故，就万事大吉。（2）职员竞争，企业内部拉帮结伙，为了占位，大材小用由于近几年贵州省二级建造师的考试要求和市场需要，一大批学员取得了二级建造师执业资格，许多企业内部非工程管理人员也参加了考试，导致部分企业内部二级建造师人满为患。出现拉帮结派，搞团团伙伙，为了占据项目经理位置，团伙内不惜推选资历深、能力强、经验丰富的领头人担任中小型水利工程的项目经理，造成大材小用。（3）工程立项仓促，施工过程中缩项、减项时有发生，需要建立专门的响应机制中小型水利工程由于投资小，工期短，进行严格充分论证有所不值，因此工程立项前缺乏足够的调研和规划设计。工程开工后，由于资金不到位或者征地拆迁受阻，导致中小型水利工程建设尤其是小型水利工程建设缩项、减项时有发生，工程变更不断，打击项目经理管理积极性，难以确保工程质量。（4）中小型水利工程建设劳务队伍整体素质较低，水平层次不齐中小型工程建设过程中的劳务人员，多是当地老百姓和包工头，当然也不乏包工头“以包代管”的实例存在。对于倒虹吸管、渡槽等专业性水工建筑物，缺乏专业的施工技术队伍，支模浇铸、喷锚支护、边坡开挖等工序质量难以保证。 3企业部门对中小型水利工程项目经理的管理 （1）签订目标责任书，以规章条款和考核指标进行管理管理工程建设的项目经理，行之有效的方法就是签订“目标责任书”，对项目经理实行目标考核。通过对合同的分析，和企业对项目的侧重进行设计目标责任书，建立相应的规章条款，由企业法人代表和项目经理共同签署。责任书签署后，企业各部门就要严格按照责任书条款进行考核，督促项目经理按照法律法规，依据目标责任书按期、按计划完成项目。（2）管之有章，放之有度中小型水利工程因其自身投资造价低、利润空间小，当然没有必要把公司所有精力都放在这上面。还需要根据工程自身特点，结合拟委派项目经理的长短处进行有的放矢的安排和实施。对于项目部内部人员薪资分配、施工设备选择、项目部选择等项目，不必进行严格规定，可由项目经理自己安排，给项目经理适当的自由选择空间。（3）充分利用中小型水利工程平台，为企业培养锻炼人才正是因为中小型水利工程造价低工期短但水工建筑物又普遍存在，因此水利施工企业可在中小型水利工程施工建设中安插、挂职、兼职、委任拟培养的储备干部，利用工程建设充分发挥各类型人才的优点长处，也能从相应的工程建设中淘汰夸夸其谈、纸上谈兵等一批虚伪面目和虚假人才，为公司选人用人把关。（4）以中小型水利工程建设作为“三新”的试验场所中小型水利工程建设往往施工难度不大，工程进度要求不严，发生工程事故损失小，因此可充分利用该平台进行“三新”试验。施工企业利用中小型工程建设契机，进行“三新”试验，有助于企业减少试验额外成本和试验阻碍，有利于快速取得试验资料，并有可能收到意想不到的收获。（5）以项目经理为施工队伍带头人，鼓励项目经理培育自己的劳务队伍多数施工企业为了遏制员工家族式发展壮大或者项目经理搞帮派损害公司利益，都不会让项目经理自己带队伍进行施工。在中小型水利工程建设中，应该鼓励项目经理自己带劳务队伍进行施工建设，利用项目经理的经验水平和知识理论，武装劳务施工队伍，在自主选择的环境下，激发劳务队伍和项目经理的积极性，为公司培养优秀劳务施工队伍。 4结语 对中小型水利工程施工项目经理的管理，尤其是贵州省的中小型水利工程项目，施工企业应该加强对项目经理的管理，但管理方法和手段上应该更加灵活，张弛有度，使中小型水利建设工程项目经理管理从企业管理的“鸡肋”，转变成企业培养锻炼人才、培育施工队伍的助推器，弥补施工企业对中小型工程管理的短板，并形成施工管理的长效机制发展下去。 作者:石进 单位:上海长升工程管理有限公司 浅谈水利工程项目施工与管理:水利工程项目施工管理与管理创新 1我国水利工程施工管理存在问题分析 随着我国经济的不断发展，我国各个地区和城市都出现了水利工程项目。目前国内大部分城市的区域规划上都少不了水利工程的身影。这足以说明我国水利工程项目在我国城市规划中的重要性。水利工程项目应该建立在覆盖人口稠密、经济发达地区，目前我国城市水利工程项目需求强劲。水利工程与道路工程、桥梁工程等相比，虽然工程规模比较没有上述工程大，但是水利工程的施工难度系数大，步骤比较复杂，并且施工难度会随着该地区的天气情况、土质情况、人口稠密程度等情况改变。就目前我国水利工程项目施工管理的情况，笔者对我国水利工程项目施工管理出现的常见问题进行以下分析： 1.1工作形式不完美产品利用率较低 我国某些水利工程项目施工与我国现行的科学发展存在偏差。在我国某些水利工程项目施工管理过程中的设计思路还停留在传统的设计理念中，只是为了建设而建设，而没有以当地城市的实际情况为主，充分考虑水利工程项目的作用和意义。水利工程项目的设计者不能灵活变更现有的设计，怕麻烦，怕担风险，导致在投入使用后的水利工程在只是在最大限度内规避风险，却没有发挥作用，浪费了人力、财力以及物力，事倍功半，工程项目遗臭万年。 1.2整个项目的团队意识偏弱 第二，水利工程项目在每一个主体部分都要求比较精致，管道长度测量、地形勘测侦查、管道走线设计等都属于高科技工作。天气原因，路面状况，路面历史遗留问题以及当地居民的配合程度问题或多或少都会影响整个水利工程的进度。所以，水利工程项目施工周期性较长，并伴有不稳定性，是一项体现整体素质和团队意识的工作。 1.3监管落后致使施工单位材料浪费 目前，大部分工程项目都以分包的形式开始，水利工程也不例外。施工单位由于前期的设计不合理，所以在施工过程中实际材料与使用材料经常不成比例，导致原材料大量浪费甚至随意抛弃，不能满足最大限度对施工材料的合理利用，甚至影响工程结果。 2我国水利工程项目施工创新管理概述 每一个城市都不能离开水利工程项目，发展中的城市的水利项目也在不断进步。我国城镇化正迈向城市集群形态方向，通过设计巧妙的的水利工程项目是快速发展城镇化经济的必要手段。良好的水利工程项目的建立不仅方便人们的日常生活，同时也可以促进地区的经济增长。提升我国水利工程项目施工创新管理制度和模式，完善各个部门的体制，分工合作，提高工作人员的办事效率，全力保障人们群众的生命安全和日常生活正常开展。 2.1“互联网+”是管理模式走向成功的捷径 随着“互联网+”的不断发展普及，我国互联网行业发展迅速，产品更新换代快。讲信息遥控技术添加至工程项目中去，是比较符合我国现阶段水利项目管理工作形式的。首先，信息遥控技术由于计算机系统的介入，可以比较准确的定位为问题发生点，便于管理人员第一时间下派一线施工人员进行工程抢救。第二，信息遥控技术虽然是一笔不小的投入，但是对于一个城市的水利工程而言，信息遥控技术属于大投入高回报，是可以直接为施工单位日后带来经济效益的。 2.2提高管理人员的自身素质 水利工程项目的建立不仅方便人们的日常生活，同时也可以促进当地的经济增长，引入各大企业入驻本区域。管理层人员要严格遵守国家有关的方针政策，秉持建设和管理一同进行。水利工程项目的设计者要根据实际情况变更设计方案，使得项目投入使用后可以最大限度的利用。管理层人员要坚持学以致用、监督管理相结合。通过内部开展技术比武、岗位交流、专业知识竞赛等活动，提高员工的自身素质以及工作的积极性。作为施工企业要本着为民谋福祉的原则，积极打造优质水利工程，始终坚持安全为先、质量第一的施工原则，坚持水利工程项目的全程跟踪监管，在高标准严要求的基础上，创新并使用新技术，对施工技术千锤百炼，对施工方案精益求精，保证了水利工程项目建设的最终效果。 2.3创新组织管理观念 每一项水利工程施工既要严格管理监控，又要推陈出新。施工技术在创新，管理模式在创新，组织管理观念也要创新。首先，创新组织管理观念有助于管理层及时更新管理制度，与时俱进。其次，创新组织管理观念可以引入更多的相关人才，为水利工程项目管理层注入新活力。第三，针对实际情况，创新组织管理观念，审时度势，有助于提出新的管理制度。 3结语 水利工程项目的应用是人们日程生活中不可缺少的一部分，所以，在施工过程中要格外重视工程的质量。我国在每一项水利工程施工过程中都应该严格管理监控，从设计者到决策者到一线施工工人，都要提高觉悟，深刻认识水利工程项目对人们生产生活以及出行的重要性，施工期间的每一个环节都是重中之重，没有主次轻重之分，在每一个环节遇到问题都要及时提出来，经专业技术人员会商后及时处理，尽量缩短处理突发问题的时间，有针对性的提出解决问题的方案，全力保障人们群众的生命安全日常生活。 作者:沈鸿浜 单位:盐城第三水利工程咨询有限公司

浅谈农业保险发展的问题及对策:区域特色农业保险业务发展现状及对策研究 摘要：特色农业保险是政策性农业保险的重要补充，有利于发挥农业保险“稳压器”和“助推器”的作用，对推进特色高效农业发展，促进农民增收、农业增效具有重要意义。作为传统农业大市，阜阳市农业资源丰富，区域特色显著，拥有大棚蔬菜、果蔬、畜禽、中药材等几大特色农产品产业，有效促进了农民增收。但特色农业投入多、价值高、风险大，频繁发生的自然灾害给特色农业带来了巨大损失，严重影响了特色农业的可持续发展，亟需农业保险加以保障。近年以来，阜阳市积极推动特色农业保险试点与推广拓展工作，成效突出，同时也存在特色特色农业保险需求满足度不高、覆盖面有待拓展、协作机制有待增强等问题，应从开展特色农险产品创新、建立多元化特色农险协作机制、营造特色农险发展环境等方面推动其健康发展。 关键词：特色农产品 特色农业保险 现状 对策 一、当前阜阳市特色农业保险开展情况 （一）辖区特色农业保险业务开展范围 2008年，安徽省人民政府下发《关于开展政策性农业保险试点工作的实施意见》，全面部署农业保险工作。2009年，安徽省人民政府办公厅下发《关于鼓励开展特色农产品保险试点指导意见的通知》，鼓励各地探索开展特色农业保险工作。2011年，安徽省财政厅下发《关于印发〈安徽省特色农产品保险财政补贴实施办法〉的通知》，正式出台特色农业保险相关财政配套补贴政策。2012年，阜阳市人民政府第一时间跟进出台《阜阳市2012年特色农业保险实施方案》，各县（市）区随之也相应制定了各自的实施方案，以积极推动特色农业保险业务在辖区的试点推广开展。按照该实施方案，辖区投保农业保险的几大类特色农业品种主要有：大棚蔬菜种植、能繁母羊养殖、中药材（桔梗）种植、大棚草莓种植、养猪（生猪）。各类特色农业保险主要是保障生产成本为主，不保障种养殖收益。 （二）特色农业保险的财政补贴模式 按照省政府有关通知精神，特色农产品保险试点工作遵循“政府引导、自主自愿、市场运作”原则，由保险机构自主经营、自负盈亏，不同于政策性农业保险那样由政府及保险机构联办，共担风险的模式。根据相关规定，特色农业保险保费分担模式是，省级财政补贴20%，县级财政补贴40%，市级财政以“以奖代补”形式进行补贴，参保农户承担40%。以能繁母羊的参保为例，每只保额是500元，保费是30元，则由省级财政承担6元，县级财政承担12元，其余12元保费由农民自筹。按照《安徽省特色农产品保险财政补助实施办法》，原则上农户保费负担比例不低于20%，财政保费补贴比例不高于80%。各类保险保费与保额标准因成本不同而有所差异，具体见表1。调查发现，种养殖企业和农户对当前的保费分担比例认同度较高，认为均在可承受范围之内。 （三）2013年上半年辖区特色农业保险承保情况 目前，阜阳市特色农业保险业务全部由“国元农业保险阜阳中心支公司”一家保险公司承办。调查显示，截至2013年6月底，国元农业保险公司共承保大棚蔬菜7800亩，大棚草莓5400亩，中药材（桔梗）60000亩，能繁母羊35000只，生猪9800头，共计保费收入1725万元，累计提供风险保障26565万元，为当地设施农业的健康发展提供了有力保障，有效提高了当地种养殖企业和农户发展农业生产、抵制自然灾害的能力。 二、特色农业保险推广中存在的几点问题 （一）部分特色农业保险需求尚未满足 目前，农业保险公司正在努力扩大农业保险覆盖面，因地制宜积极探索开发各类新式特色农业保险品种，特色农业保险需求满足度不断提高。但调查发现，当前仍存在部分农户的新型农业保险需求尚未满足，如鱼塘养殖保险、花卉苗木保险、薏米种植保险等新型保险产品有待开发推广。 （二）特色农业保险覆盖面有待拓展 调查发现，经过近几年农业保险业务的大力宣传和推广应用，辖区农户保险意识提升较快，主动投保意识增强，特别是特色农业保险主要是针对形成一定规模效应的设施农业，客户群体集中在种养殖大户和农业专业合作社，该类群体的灾害风险认识水平和风险防范警惕度均较高，对特色农业保险的认知度较高。由于处于试点起步阶段，当前特色农业保险的承保率和承保覆盖面仅在40%左右，与小麦种植、能繁母猪养殖保险90%以上的覆盖率尚有较大差距，辖区特色农业保险潜在市场有待挖掘。 （三）特色农业保险协作机制有待增强 由于辖区特色农产品种养殖产业尚处于起步发展阶段，农业生产主体经营资金不足、规模偏小、抗风险能力低的问题较为突出。仅有农业保险公司的扶持尚不能完全支持种养殖企业做大做强，特色农产品生产领域有待不同金融业态的合作推进，农业保险公司与银行、担保等不同金融业态的合作水平不足，特色农险与农业信贷等各项支农惠农政策结合度不够，银行信贷资金有待撬动与释放。 （四）定损和理赔服务效率有待提高 农业保险公司的定损和理赔服务规范要求“查勘到村、定损到户、理赔到户”，但实践中由于农业保险涉及千家万户，农户的文化水平和保险认知程度参差不齐，加上农业保险基层服务体系有待理顺，导致查勘定损到户难和理赔时效性慢等突出问题。 三、对策建议 （一）因地制宜开展特色农险产品创新 通过联合调研、分类指导等方式，鼓励保险机构以农业产业政策为导向，选择体现地方特色、具有产业规模、农户投保意愿强烈，对促进农业增效、农民增收、农村发展具有较大意义的农产品为保险对象，着力提高特色农险覆盖面。 （二）建立多元化特色农险协作机制 一方面，加强政保合作。针对特色农险政策依赖性高的特点，与地方政府合作推动特色农险发展。积极推动保险公司独立经营、为政府代办、与政府联办模式等多元化农险协作机制。另一方面，鼓励保险公司加强与银行、担保等金融机构的合作，将特色农险与农业信贷等各项支农惠农政策结合，推动银行信贷资金有效投放。 （三）营造特色农险发展环境 一方面，协调政府出台有利政策。针对各类新型特色农业保险需求，保险公司、保险监管机构等要加强与政府财政部门的沟通协作力度，及时出台各项保费补贴或奖励政策。另一方面，加大特色农险宣传引导力度。通过调研座谈、媒体报道等多种方式，向政府宣传特色农险的功能作用；推动保险公司开展下乡推介、上门承保理赔等多种服务，提高农户的保险意识。 浅谈农业保险发展的问题及对策:中国西部地区农业保险的发展现状、问题及对策研究 【摘要】近年来，中央连续以“一号文件”的形式强调农业保险的重要性。作为一种市场化的风险转移机制，农业保险在分散农业风险、提高农业综合生产能力、补偿农业损失等方面发挥着重要作用。不过，在我国西部地区，由于经济发展水平不高等原因，农业保险发展缓慢。本文在介绍西部地区农业保险发展现状的基础上，分析西部地区农业保险存在的问题及其原因，进而提出促进西部地区农业保险发展的相关建议。 【关键词】西部地区 农业保险 对策 一、我国西部地区农业保险的发展现状 随着对农业保险重视程度的提高，我国西部地区农业保险工作正在逐步开展，农业保险所发挥的保障作用日益显著。首先，随着中央政策性的加强，西部农业保险保费收入不断增长，但与保费收入相比，理赔支出增长更快。其次，农业保险投入加大，保险品种及范围不断增多扩大。近几年，西部地区农业保险的品种呈逐步扩大趋势，尤其是政策性的农业保险，新增的试点险种不断增多。再次，政策性农业保险有较大发展，补贴力度不断加强。各地纷纷出台政策性农业保险补贴方案，加大对农业保险的补贴力度，主要表现在两个方面：一是补贴资金支出加大；二是补贴险种增多。 二、我国西部地区农业保险发展的不足之处 （一）农业保险规模小 从保费收入比例来看，农业保险保费收入占承保公司总保费收入的比重很小；从险种上来看，除能繁母猪险等个别险种得到普遍推广，其余险种并未大范围普及；从农业保险机构角度来看，我国西部地区缺少专业性的农业保险机构，从事农业保险业务的保险公司偏少。 （二）同东中部地区相比差距大 由于西部地区基础薄弱，经济发展相对落后，再加上特殊的地理和人文各方面因素，使得西部地区的农业保险发展在许多方面与东中部都有很大差距。 三、影响我国西部地区农业保险发展的原因 （一）从政府等外部环境角度来看 1.相关扶植政策及法律法规的缺失。尽管中央政府连续以“一号文件”的形式鼓励各地方政府开展农业试点工作，但这只是在宏观上予以激励和指导，而有关保险品种、补贴力度、保费厘定等方面均未作出具体的规定。 2.缺乏系统的农业灾害管理体系。农业的减灾和补偿灾害损失是一项庞大的系统工程，涉及的部门包括农业、财政、民政、保监等。这不仅需要各部门之间的相互配合，更需要政府的统一协调。这就为农业保险承保理赔数据的整合和测算带来了一定的困难。 3.现行的农业保险组织体系不适合农业保险发展的需要。在我国西部地区现行的农业保险组织制度安排中，基本是由中国人民保险公司独家经营，并且在农村缺乏健全的组织体系相配合的情况下，经营性业务与政策性业务混为一体，不利于农业保险真正的自我发展。 （二）从保险公司的角度来看 1.承保主体供给不足。由于发展农业保险的经营成本高，因此保险公司基于经营目标的利润最大化原则，对开展农业保险的积极性不高。我国西部地区是灾害频发区，农业发展水平又有限。承保成本高，保费收入低，保险公司在涉农保险的利润少，有时甚至出现亏损，这就使得开办农业保险的主体缺失。 2.承保缺乏技术性，开展农业保险问题重重。这主要表现在：保费收取难、查勘定损难、保险理赔难。这主要是受到西部地区自然地理环境和农民生活方式以及农业生产特点的影响。我国西部地区地形复杂，农民收入水平不高，农险的保险标的点多面广，分散经营。这都在一定程度上限制保险承保技术的发挥，使其开展困难重重。 3.农业巨灾保险发展不充分，缺少完善的农业风险再转移市场。巨灾对我国西部地区农业生产经营造成的损失很大，并有逐步加重的趋势；另一方面，通过保险和救济实现的农业巨灾补偿水平却很低，而这主要是受到西部地区经济发展水平和政策的缺失的限制。 （三）从农户的需求角度来看 1.收入水平低是制约农户对农业保险需求不足的最主要原因。我国西部地区由于受历史、地理等因素的影响，农民的人均收入远低于全国水平。较低的收入水平使得农民对本身具有风险不确定的农业保险需求不大。这严重制约了农业保险的发展。 2.广大农民保险意识淡薄，对农业保险认识不足，对保险缺乏信任。西部地区地方政府财政资金缺乏，对农业保险的宣传力度不够。这使得农民对农业保险的认识不足。加之有些保险产品本身设计比较复杂，在承保、理赔等方面容易产生分歧和误解，这也间接导致农民对保险缺乏信心，进而不愿意投保。另外政府救济也在无形中减少了农民的参保意愿。 四、我国西部农业保险发展的政策建议 （一）健全相关农业保险的法律法规，加大中央和地方的扶植力度，建立政策性农业保险管理机构 制定专门适合西部地区农业保险的法律法规，用法律的形式明确各级政府和保险公司、农户个人在农业保险开展过程中应发挥的职能和作用。另外，中央和地方政府应该健全西部地区的财政补贴制度，资金支持应尽快到位，并且保证资金补贴每年都能够稳步增长，扩大保险补贴范围，充分调动参与主体的积极性。 （二）建立农业巨灾基金，发展农业巨灾保险 我国西部地区连年来自然灾害频发，农业灾害带来的损失不断上升，这不仅使农民无以维持生计，就连缺乏巨灾风险转移机制的保险机构也无以承担损失重负。事实上，我国西部地区的农业巨灾保险的需求是逐年上升的，其需求量远远大于其供给量，特别是在一些农产品的龙头企业和养殖大户中需求很大。由于巨灾保险在我国发展也是刚刚起步，因此在西部地区发展农业巨灾保险就更离不开政府的支持，包括相关法律法规的制定，财政补贴及免税政策的扶持等。 （三）增加农业保险供给主体，形成多元化农业保险模式，提高农业保险的经营效率 由于我国西部地区在经济条件、市场条件、管理条件等方面尚不成熟，应发展多元化的农业保险发展模式。首先，我国西部地区各省应加强政府主办的专业性农业保险公司的设立，并且在县乡以农业保险合作社为主。其次，西部地区应放宽投资保险领域的各市场主体的准入，尤其是鼓励国内外战略投资者投资农业保险市场，扩大农业保险市场的竞争，提高市场效率。 （四）加强农业保险知识的宣传，提高农民的保险意识 要解决农业保险市场的有效需求不足的问题，首先要解决的就是农户对保险知识的匮乏问题。要对不同的潜在投保主体采取不同的宣传策略。应重点宣传农业保险在应对自然灾害、意外事故等方面的作用，使农户真正明白参与农业保险是一种互助合作、自我救助的有效途径。 浅谈农业保险发展的问题及对策:我国农业保险发展现状及应对措施 摘 要：《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发〔2006〕23号）文件出台了很多建设社会主义新农村的优惠政策。山东省政府多次下发扩大政策性农业保险试点工作的意见，用以指导农业保险工作的发展。在新形势下，大力开展农业保险，需要各级政府进一步加强领导，创造良好的发展环境；围绕社会主义新农村建设精心部署和组织；坚持先试点、总结经验、逐步推广的原则，完善农业支持保险体系。 关键词：农业保险；发展；现状；措施 一、我国农业保险发展现状概述 2006年6月15日，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发[2006]23号）文件的颁布，特别是2007年中央一号文件的下发，出台了很多建设社会主义新农村的优惠政策，对农村、农民、农业的安全生产和保障问题，引起全国人民的关注，得到了财政部的高度重视。2007年，中央财政首次列支21.5亿元预算额度，在吉林、内蒙古、新疆、江苏、四川、湖南6个省份开展了大豆、玉米、小麦、水稻、棉花种植业保险保费补贴的试点。在全国启动了能繁母猪保险工作，中国保监会确定由中国人保、中华联合和安华农险三家公司参与试点。2007年5月28日，三家试点公司共同与中国再保险集团公司签订了《政策性农业再保险框架协议》，建立了赔付超额分保机制，即当农险赔付率超过100%时，由中国再保险集团公司按一定比例分担赔款，在全球市场分散巨灾风险，确保政策性农险试点工作的稳步推进。 截至2011年底，全国已有22家财产保险公司经营农业保险，保险保费收入达173.8亿元，同比增长28.01%，为1.69亿户次农户提供风险保障6523亿元，承保主要粮油棉作物7.87亿亩，占全国播种面积的33%。 二、山东省农业保险发展现状概述 山东是一个农业大省，农业增加值多年来居全国第 一位；主要农产品产量，粮食、棉花占全国第二位，蔬菜、水果、花生、水产品总产量居全国第一位，农业出口创汇占全国的四分之一。农险业务2007年前一直由山东人保公司独家开办，险种多时达30多个。农险发展1982-1995年为国家政策扶持阶段，即政府推动、农民互助、保险服务的经营模式。农险由小到大，获得较快发展，1989年全省近6000万亩小麦承保面积曾达到70%以上；1996年-2005年为商业化运作阶段。由于风险大、赔付率高、承保难度加大，经营规模急剧下滑，年保费从1994年的4600万元，下滑到2005年630万元。 2006年11月3日，山东省政府办公厅下发了《关于开展政策性农业保险试点工作的通知》，决定在部分县（市）开展政策性农业保险试点工作，由人保公司具体经办，首批试点单位是章丘、寿光、临清市。由省和试点市、县（市）三级财政安排扶持资金，对参保农户进行保费补贴。对奶牛、蔬菜大棚保险保费补贴比例为40%；对小麦、玉米保险保费补贴比例为50%。保费补贴资金，由省和试点市、县（市）三级财政按3：3：4比例分摊。核算办法以人保公司试点县（市）支公司为单位实行单独核算，管理费用按照试点险种保费收入20%计提，试点经营产生的利润，年底全部转入县级农业风险准备金账户。对试点业务的灾后赔付，实行全省统筹、最高赔付总额以当年全部保费收入的3倍为限。当年3个试点县（市）共实现签单保费698万元，试点工作取得初步成效。 2007年9月24日，山东省政府办公厅又下发《关于进一步扩大全省政策性农业保险试点工作的意见》，根据省政府部署，2007年将试点范围扩大到全省25个县（市、区）。其中，省政府确定了20个试点县（市、区），青岛市确定5个县（市、区）。承保公司新增加了中华联合，承担3个县（市、区）的试点，其它试点县（市、区）由人保公司承担。保费补贴标准按照种植业险补贴50%、养殖业险补贴40%比例实施。 2008年6月23日，山东省政府办公厅再次下发《关于进一步做好全省政策性农业保险试点工作的通知》，决定在前期试点基础上，全省新增35个试点县（市、区），承保公司除人保公司、中华联合外，新增加安华农险和太平洋财险，每个试点县（市、区）确定由一家保险公司负责承保所有农业险。新增试点县（市、区）人保公司承担18个、中华联合10个、安华农险4个、太平洋保险公司3个，对小麦、玉米、棉花保险的保费按照80%的比例给予补贴，其余的20%由农户自担。补贴资金由中央、省、市、试点县（市、区）的财政部门按比例分摊。省级财政按照保险业务开展情况，对承保公司给予适当的管理费补贴。承保公司按照市场化原则，自主经营，自负盈亏。在正常年景，承保公司按照保险合同履行赔付责任，出现农业巨灾损失时，报经省政府同意，赔付总额实行3倍封顶。 三、山东省农业保险发展存在的问题及成因 （一）法律不完善 我国农业保险体系缺乏立法支持，至今尚无完整的行政法律法规，对农业保险运作及国家扶持政策未做出明确规定。《农业法》规定“农业保险必须自愿加入，任何人不得强制”。《保险法》只提到 “国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定”。现政策性农业保险业务单独建账、独立核算，经营费用偏高，导致部分保险公司展业积极性不高，影响了业务的深入全面发展。 （二）业务风险大、责任范围难界定 农业受自然灾害影响较大，如洪涝、干旱、风雹灾害，在时间上具有不确定性，空间上具有地域性，范围上具有普遍性和伴发性，而且每年都在一定范围内连续发生，其损失是巨大的、不可挽回的，农民难以自救，赔付率很高。 （三）参保意识较弱 农民对农业保险的意义认识不足，对保险知识缺乏必要的了解，存在侥幸心理，没有认识到投保是转嫁风险、维护自身利益的有效途径，误认为买保险是加重负担。 （四）农险结构不完善 与其他商业险种相比，农业保险具有“低保额、低收入、低保障和高风险、高成本、高赔付”的特点。保险公司对农业保险险种、规模控制严格，保险条款不尽合理，操作过于复杂，赔付金额偏低。 （五）承保、理赔督导不到位 有的公司未按政府指定的试办区域办理业务， 承保面不足，或超过规定的承保范围，或在收费上擅自作出违规承诺；有的保险公司在出险后没有按保险条款的规定来处理赔案，而是采用传统的商业思维方式去处理，惜赔和乱赔现象时有发生。 四、新形势下农业保险工作的总体思路 2006年，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发[2006] 23号）文件中指出：保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。大力发展农业保险，对于落实科学发展观，促进经济又好又快发展和建设社会主义和谐社会具有重要意义。 （一）加强组织领导，为农业保险发展创造良好环境。农业保险政策性、社会性强，市场化程度高，是一项复杂的统工程。要将农业保险纳入各级政府经济社会发展规划统筹考虑，建议各级政府要紧密结合本地区实际，统筹规划农业保险的发展，明确工作思路，落实工作措施，加强工作指导。按照科学发展观的要求，统筹规划农业保险发展与经济社会发展，提高农业保险在地方经济社会发展中的参与度；统筹规划农业保险发展与金融其他行业发展，发挥保险业对完善金融服务体系的重要作用；统筹规划商业保险和政策性保险发展，在大力发展各类商业保险的同时，积极引入市场机制开展好政策性农业保险，提高社会管理和公共服务水平。 （二）各级政府要认真贯彻国家和省政府对农业保险工作的部署，明确管理部门，积极探索建立保险管理工作机制，切实加强对农业保险发展的协调、指导和服务。围绕农业保险改革发展，落实国家有关要求，研究制定配套政策和措施，推动保险业改革创新。 （三）各级各部门的领导要加强农业保险知识的学习，提高运用保险手段促进农村经济社会发展的能力，通过灵活多样的形式，加强对农业保险的宣传教育，切实增强农民保险意识，引导农民认识保险、了解保险、参与保险。新闻媒体要发挥正面宣传引导作用，大力宣传保险业改革发展的丰富实践和最新成果，为农业保险发展创造良好的舆论环境。 （四）围绕支持社会主义新农村建设，抓好“三农”保险。保险作为现代服务业，在谋求自身发展，追求经营效益的同时，应当承担起服务“三农”的社会责任。农业保险可采用政府推动、政策扶持、商业运作、以险养险的运营方式，承保种植业和养殖业的风险以及农户的家庭财产保险、健康保险、意外伤害保险等涉农保险；保险公司应主动、广泛地参与“新农合”的管理，针对农民的不同需求，开发“物美价廉”的保险产品；协调有关政策，积极试办和参与企业年金保险业务；深入到乡镇、村庄和学校，解决服务网点不足的问题，逐步建立和完善多层次的农村保障制度，为构建和谐社会、加快社会主义新农村建设做出更大的贡献。 （五）坚持先行试点，总结经验，逐步推广的原则。 1、明确研制、试办、开发农业新险种必须遵循的六个条件：（1）深入调查研究，多方掌握第一手资料；（2）正确选择试点的种植业、养殖业险种；（3）从实际出发，确定保险责任范围；（4）认真测算风险程度，准确设计条款，合理拟订费率；（5）因地制宜，灵活运用承保方式和费用；（6）借鉴国内外或其它险种开办时的经验教训，扎扎实实地开展工作。 2、遵照边试点、边总结、边完善、边推进的方式。首先应选择那些经济实力雄厚，农民保险意识强的市县区先行试点。锁定以建设社会主义新农村为中心，兼顾企业效益和社会效益，不盲目铺摊子，一步一脚印，一步一深入，一步一产出，逐步推开，尽量减少和避免试点期间的失误和损失。 3、抓好信息反馈。保险公司在与农民签订信用合同后，不是放任不管，而是抱着对农民兄弟负责、对保险公司负责、对社会负责的精神，为农民当好参谋和助手。从多种渠道索取与农业经济发展相关的信息，促使农业保险产品质量的不断提升，确保农村保险业务质量的长足发展。 （六）扶持农业保险发展，完善农业支持保险体系。保险业要服务于政府统筹城乡就业，加快农业劳动力战略转移，促进传统农业向现代化农业的转变，推进和加强农村保险营销服务部的建设，发挥中心乡镇的聚集效应和辐射带动作用，积极开拓农村保险市场；严格按照省、市政府指定的试办区域、开办的险种业务、规定的保险费率、实施的优惠政策进行组织，依据保险合同不惜赔、不拖赔、不乱赔，不断提升服务技能；各种政策补贴、管理费用必须及时、全额到位，为农业保险的顺利实施提供制度保障；对在重大自然灾害事故面前，减少农村经济损失做出重大贡献的乡镇政府主要负责人给予一定奖励；结合农村政策和农村经济发展的需求，以政策扶植为引导，大胆尝试开发养殖业、种植业和农村主要经济作物新险种，扩大农业保险产品的覆盖面，通过保险经济手段健全农业支持保险体系。 浅谈农业保险发展的问题及对策:广西农业保险发展现状分析与思考 [摘 要] 近年来，金融问题成为社会各界关注的焦点，而农业保险作为金融领域的软肋，其价值长久以来被社会各界所忽略，在我国政策性农业保险试点蓬勃开展的今天，广西农业保险的发展仍滞后于全国，因此，广西农业保险的发展现状非常值得探究。文章通过运用数据分析方法对广西农业保险发展中农业风险的自然风险、经济风险进行分析，对农业保险供给与需求、农业保险缺乏巨灾风险分散机制等问题进行探讨，并在此基础上，从保险机构、农民、政府等农业保险主体的角度，提出对策和建议，以期促进广西农业保险的改革与发展。 [关键词] 农业保险；农业风险；巨灾风险分散机制；再保险；广西 一、广西农业风险现状 （一）自然风险 自然风险是指由于来自自然界的某些突发事件（随机事件）给经济造成损失的可能性[1]（P184）。自然风险具有破坏性、不可预测性、地域性、内部差异性、季节性、多重性等特点，因而给农业生产带来了风险。广西是自然灾害多发、重发省区，主要自然灾害有干旱、洪涝、台风、海洋风暴潮、低温冰雪、雷电、冰雹、地震、崩塌滑坡、泥石流、地面塌陷、森林火灾及农林有害生物灾害等。据中国统计年鉴数据显示：2010年广西农作物受灾面积合计1664.5千公顷，旱灾面积1079.3千公顷，洪涝、山体滑坡和泥石流面积466.5千公顷，风雹灾害面积17.5千公顷，台风灾害面积87.5千公顷，低温冷冻和雪灾面积13.7千公顷，人口受灾2560.7（万人次），直接经济损失108.7（亿元）。根据广西民政厅的统计预测分析，近年来，受全球气候变暖的影响，广西自然灾害处于频发期，发生的规律性在弱化，不确定性在增加，衍生次生灾害突发性和危害性在增强，灾害造成的损失越来越大，广西农业的自然风险有日趋增强的趋势。 （二）经济风险 农产品走向市场参与市场竞争，就必然存在着经济风险。农业的经济风险一般是指在农业生产和农产品销售过程中，由于市场供求失衡、农产品价格的波动、经济贸易条件等因素变化、资本市场态势变化等方面的影响，或者由于经营管理不善、信息不对称、市场前景预测偏差等，导致农户经济上遭受损失的风险[2]（P5～36）。广西农业生产具有周期长、季节性的特点，并且农产品供给弹性小，需求又缺乏弹性，广西的小农经济特征明显，分散的农户无法快速掌握市场信息，应对市场变化的能力弱，农民在市场竞争当中往往处于劣势地位，因此农民在市场上缺乏竞争能力，易遭受农业经济风险。2009年10月，由于北方暴雪和南方寒潮的提前到来，致使交通不畅，采购商减少，市场需求萎缩，销区大量库存积压，造成广西香蕉严重滞销，对蕉农造成了巨大的经济损失。 二、广西农业保险现状 （一）广西农业保险经营机构现状 1.农业保险机构情况 据《2010年广西壮族自治区金融稳定报告》显示，2010年广西保险市场共有省级保险主体27家，保险分支机构1990多家，专业保险中介机构73家，保险从业人员6.25万人。其中，农业保险的供给主体仅为4家，而对于广西1000多个县乡镇而言，只有不到约400个乡镇设有保险分支机构，大部分乡镇没有任何保险服务机构。就广西日益增长的农业保险需求而言，农业保险机构的供给是严重不足的。 2.农业保险业务情况 （1）保费收入与保险赔款 从2004年全国实行政策性农业保险试点开始，广西农业保险保费收入呈逐年增长的态势。财产保险公司农业保险保费收入从2004年的410万元增长到了2010年的7454.34万元，保费收入增长了18.18倍之多，但与同年广西2720.99亿元 的农业生产总值相比，农业保险保费收入仅占生产总值的0.27%，广西农业保险的实际购买率极低；财产保险公司农业保险赔款支出从2004年的247万元增加到了7148.016万元，保险赔付率则从60.24%上升到了95.89%，与2010年全国农业保险74.21%赔付率相比，广西农业保险呈现了赔付率高的特点。2001～2010年广西农业保险保费收入与保险赔款支出情况见表1： （2）保险品种 目前，广西农业保险分为种植业、养殖业、林业三大类，农业保险品种的设置以广西各地市支柱农业和特色农业为依托开设，但品种覆盖面较窄。例如，保险公司针对广西部分县份“一县一品”优势农业的特点，推出香蕉保险、芒果保险、柑橘保险等产品。据广西保监局统计资料显示，2009年至2011年间，农业保险累计为广西农业提供风险保障金额175亿元，保障范围覆盖广西主要支柱及特色农业，包括能繁母猪、奶牛、鸡等养殖业，甘蔗、香蕉、芒果、柑橘等种植业，以及森林。 （二）广西农民对农业保险需求现状 一方面，广西洪涝、台风等自然灾害给农业生产带来巨大损失，农民潜在的风险转嫁需求十分强烈。另一方面，作为农业大省，广西的农业经济在快速发展，据《2011年广西国民经济和社会发展统计公报》显示，2011年广西第一产业增加值2047.30亿元，增长4.8%；全年农村居民人均纯收入5231元，比上年增长15.1%；农村居民人均纯收入中位数为4754元，增长10.7%①。随着广西农业生产总值在不断提高，农民人均纯收入在不断增加，并且广西作为自然灾害高发区，农民对农业保险的潜在需求在不断提高。但由于广西农民实际支付能力低下、缺乏保险知识、保险意识薄弱、农户的侥幸心理、对保险收入的预期不足等因素的影响，农民对农业保险的潜在保险需求难以转变成现实需求。 （三）政府对农业保险的支持情况 在国家层面上，近几年来国家从政策文件和财政支持上加大对农业保险的支持力度：国务院自2004年起的9个中央一号文件均涉及农业保险发展问题；保监会从2004年政策性保险试点开始就下发对农业保险发展的指导意见，指导全国各试点地区发展政策性农业保险；财政部则对各试点地区的政策性农业保险提供资金补贴，以扶持农业保险的发展。而广西从2006年首次开展政策性农业保险试点以来就按照中央政府对政策性农业保险试点的要求对政策性保险的实施提供相应的配套资金支持和相应的保障措施。以2006年柳州市柳江县甘蔗火灾保险为例，该甘蔗火灾险是由保险公司承担火灾造成蔗农的经济损失。保险方式采用区、市、县三级财政支持，蔗农自愿参加，全县统保的方式。保险费支付采用政府补贴60%，蔗农采取自愿参保方式承担40%的方式。即使蔗农不参加自愿保险，也可以获得政府补贴60%的赔偿，确保蔗农的基本利益。 三、广西农业保险存在的问题及原因分析 （一）农业保险供给主体缺乏 截至2010年底，广西农业保险的供给主体仅为4家，保险供给主体严重缺乏。相比较城市保险业务较高的承保利润而言，由于农业保险高风险、高成本、高赔付率等特性，难以给保险公司带来预期的利润甚至还可能造成损失，致使追求利润最大化的商业保险公司在发展农业保险业务中积极性不强。其次，农民的经济承受能力和保险意识不强抑制了农业保险供给主体的增长。广西属于经济欠发达地区，农民人均收入水平普遍较低，2011年广西农民人均纯收入仅为5231元，农民可支配资金并不宽裕，对农险的低实际购买导致保险公司业务开展的难度大，从而抑制了农业保险主体数量的增长。目前广西政策性农业保险尚处于个别险种的试点阶段，除了政策性险种有中央财政和地方各级财政的补贴而得以快速发展之外，保险公司对其他险种的农业保险项目的发展不积极。 （二）农民收入水平低，保险意识淡薄 我国长期实行的是发生自然灾害损失时由中央财政直接拨款救济灾民的制度，养成了农民一遇灾害就坐等救济的依赖心理，缺乏主动防范和规避风险的意识；并且农民受传统观念的束缚，侥幸思想根深蒂固，保险意识淡薄，缺乏投保的积极性。另一方面，由于广西“八山一水一分田”的地理特点和家庭联产承包体制的实施，导致农业生产超小规模、分散化经营的存在。狭小的经营规模使农民产生较低的预期收益，客观上造成了农户不愿付出现实的保险成本去化解农业经营中的风险。 （三）缺乏巨灾风险分散机制 农业生产易受巨灾风险事故的袭击，大面积旱灾、水灾在广西各地的发生频率都很高，但巨灾风险分散机制尚未健全。2008年，广西遭受严重冰冻灾害直接经济损失216亿元，但赔付金额仅约3亿元，损失补偿率仅1.4%左右[3]。目前，政府对巨灾风险造成的保险损失缺乏相应的支持政策，而再保险公司考虑到农业保险的高赔付率，对提供农业保险巨灾风险的再保险业务非常谨慎。同时，经营农业保险的保险公司无法单独承担这一巨灾风险带来的损失，基于自身利益的考虑，商业保险公司必然在亏损压力下选择抑制保险供给。在国家还没有建立巨灾风险基金，各保险机构实力不足以独自承担风险的条件下，再保险问题严重制约了农业保险的发展。 （四）缺乏专业的保险人才 据《中国金融年鉴》统计资料显示，截至2009年末，广西共有保险从业人员6.5万人，全国排名第18，占全国保险从业人员的2.17%，广西保险从业人员极其匮乏，而在发展严重滞后的农业保险领域，专业的农业保险从业人员更是少之又少。农业保险经营的地域分散性要求部分农业保险人才到广大农村去工作，一般而言保险人才都愿意选择在城市工作，近几年广西保险机构快速增加，人才培养速度远滞后于业务发展，人才匮乏问题日益凸显，成为制约广西保险业发展的瓶颈。 （五）政府职能缺失 亚当·斯密在界定政府职能时认为：凡是利润能够偿其费用的活动都应交给市场，政府没有必要插手；凡利润不能偿其费用且社会必需的事业，才由政府出面兴办。无论是农业保险比较成功的发达地区，还是经济欠发达地区，或是就广西农业保险的具体经营情况来讲，在农业保险市场上，由于农业保险市场信息的不对称性，产品的准公共物品性以及农业风险自身的系统性，农业保险都是利润不能偿其费用的事业，如果没有政府扶持，很难供给[4]。当前广西各级政府在促进农业保险发展上的力度较弱，对农业保险的发展态度不积极，造成了职能的缺失，制约了广西农业保险的发展。 四、广西农业保险发展的政策建议 （一）加快广西农业保险供给主体建设 在国务院将进一步加大对农业和新粮食生产的政策支持力度和积极推动政策性农业保险试点的历史机遇下，广西各级政府应积极鼓励和扶持保险公司对农业保险领域的建设，加大对农业保险资金的投入力度，更新发展农业保险的观念，完善农业保险供给体系，积极拓展农业保险市场，加强农业保险网点建设，开发农民急需和有效益的农业保险产品，改善农业保险供给环境，激发和满足农民对农业保险的需求。 （二）建立巨灾保险体系 一方面，要建立农业再保险体系。在中央财政的支持下，尽快建立以中国再保险集团为主导、商业再保险为补充的多层次农业保险再保险体系。从事农业保险的保险公司可以向其购买比例再保险或超赔再保险等多种形式的再保险，国家可以对保险机构购买农业保险再保险给予适当的再保险费补贴，对农业保险再保险机构给予适当的税收优惠。另一方面，要建立风险准备金制度。整合部分农业直接补贴资金、农业灾害救济金、财政专项支农资金等，形成农业保险总准备金或风险基金，在尽可能大的范围内调剂使用，以备大灾之需。 （三）加强保险宣传，提高参保意识 农业保险作为一种重要的风险损失补偿方式，已经逐步为独立经营的广大农户所认识和接受。但是，在广西部分经济欠发达地区，农民对农业保险知之甚少，对农业保险的作用还心存疑惑，农民的保险意识非常淡薄。因此，国家和保险机构应采取多种形式加大农业保险宣传，使其认识到保险是稳定生活、恢复生产、保障经济有效的风险管理手段，增强农户的风险防范和转移意识，促使自觉地参加保险。 （四）建立农业保险人才储备体系 随着试点工作的逐步深入开展，通过招收吸纳专业人才和定期举办农业保险人才培训等方式，提高农业保险领域工作队伍的专业知识和水平。加快培养灾害评估队伍，建立灾害评估职业资格认证制度。还要继续组织有关专家学者积极开展农业风险相关研究工作，探索适合中国特色的农业风险管理体制。 （五）完善政府职能，保障农业保险发展 由于农业保险准公共产品的特性，农业保险的发展与政府的扶持密切相关，明确政府在发展农业保险中的作用和地位相当必要。因此，各级政府在政策上应给予保险公司发展农业保险业务的提供良好的政策环境和金融环境，以及给予购买农业保险的农民提供必要的补助，为化解广西农业保险的问题提供外部动力；保监局应加大对基层保险机构的监管力度，严厉打击违法违规行为，维护公平有序的市场竞争环境，促进保险业法制化、制度化、规范化发展。 浅谈农业保险发展的问题及对策:我国农业保险发展现状带来的思考 摘要：农业保险对于农业大国来说，是农业风险分散的重要工具。本文通过我国农业保险发展历史回顾，对我国农业保险发展现状进行思考和研究，指出农业保险立法、强化农业保险认识等应成为我国农业保险发展的路径选择，是农业保险可持续发展的出路。 关键词：农业保险 发展历史 现状分析 保险立法 我国历史以来都是农业大国，农村经济在各种经济成分中占比较重。然而我国又是世界范围内遭受自然灾害最多、造成灾害损失比较严重的国家之一，因而研究如何转移农业生产中的风险，保护广大农民的生命财产和经济利益不受损失显得尤为重要。 农业保险是指种植行业、养殖行业在生产、抚育、成长中可能遭受的自然灾害、意外事故等造成的经济损失给予经济补偿的一种。保险公司通过保险的形式，将保费进行集中，在事故发生后，补偿给受损单位或个人，以防生产链的断裂造成连锁损失，使得农业生产的顺利进行。” 我国的农业保险始于1950年，曾一度中断，直到上世纪80年代初才逐渐开始恢复。自1982年起，中国人民保险公司在各地的分公司开始了种植业和养殖业保险的试办，1986年，新疆建设兵团农牧业保险公司开始开展农业保险。在这之后，多种保险形式纷纷出现，掀起了各地的农业保险的热潮。之后，由于农业保险保费收入不稳定，农业保险呈现萎缩的趋势。21世纪以来，中央也逐渐开始重视起“三农”问题，使农业保险制度逐步成为社会热点话题之一。 近30年来，我国的农业保险在困境中蹒跚前进，也取得了一定的成绩，主要表现在险种的不断丰富，保险范围的不断扩大，保险收入的大幅增长等。2009年7月20日，时任中国保险监督委员会主席吴定富在半年保险监管工作会议上的讲话中指出，稳步推进政策性农业保险发展，积极发展农村小额保险。仅2009年上半年，农业保险承保各类农作物3.5亿亩，参保农户6152万户次，承担种植业、养殖业风险责任金额1436.5亿元，累计赔付34.1亿元。 但是，我们也应该清醒的认识到我国的农业保险发展水平还处于地下水平，发展也是极不稳定的，承保范围相对而言较小，市场份额也不大，险种同市场需求也是不相适应的。农业保险如此现状，引人深思。我们知道，农业生产的巨大风险，较高的保险赔偿率以及较高的赔偿率必然导致农业保险的保费高于农民的心理预期，使得更多的农民买不起保险，不愿意购买保险，因此我国的农业保险一直俳徊于日益萎缩的怪圈，农业保险的发展幅度和发展速度远远低于经济发展的要求。 调查发现，我国农业保险法律缺失，农业保险法几近空白，我国现行的《保险法》对农业保险尚未涉及，只有《农业法》对农业保险有所涉及，其中第16条清楚地界定了“农业保险应按政策性保险来实施，国家鼓励和支持建立互助合作性保险组织，鼓励商业性保险公司开展农业保险业务，但对业务的建立和开展方式并没有明确的法律规定。”我国政府对农业保险缺乏应有的重视，加之农民参保意识淡薄、农民收入水平低、农业的小规模分散经营模式、农业保险赔付率高、农业保险市场供给主体数量少等因素，导致农业保险在我国推行发展缓慢。 我国要想使农业保险得以健康发展，使其在减轻农业灾害损失、保持农村稳定等作用得以发挥，应让政府发挥其主导作用，可以采取强制性的措施用以加强对农业保险的支持。此外，国家应注重农业保险的立法问题，用明文法律形式来明确农业保险的地位、性质和作用以及政府在农业保险发展中应履行的职能，来提高农民的保险意识。另一方面，我们要通过宣传，加强群众对农业保险的认识，让农民了解农业保险，懂得投保、索赔、防灾防损常识，提高其投保积极性。考虑到农业本身的特殊性质，农业保险的开展方式不能等同于一些常规保险，应当建立多层次的保险体系与风险分担方式，还应加入政府与市场的共同参与和风险防范。农业是一种产业部门，但也是典型的公共部门，需要有一个以政府为主导的、共同来分散、转移和分担风险的系统来作保障。政府要鼓励农业技术创新，直接或间接增加农民收入，使更多的农民有经济能力参与农业保险。我国还应建立经营主体多元化的农业保险经营体系，对近几年的农业保险试点情况进行总结，因地制宜的建设农业保险制度模式。同时，国家还可以对农业保险给予金融及再保险的支持，农业保险的保险人因巨大自然灾害造成的损失，可通过再保险方式进行摊回。 我国现阶段开展农业保险主要依托于当地政府，只有根据当地的经济发展水平、农业生产水平、自然灾害特点，来制定相适应的农业保险政策，才能满足当地最广大农民的需求，才能使农业保险不断发展壮大。伴随着社会主义新农村建设的进一步深入，我国的农业保险事业也一定会蓬勃发展。

理财产品营销研究:我国商业银行个人理财产品的营销策略 摘要：随着社会的不断发展，我国的经济得到飞速发展的同时，居民的生活质量也随之增高，人们的生活水平也不断提高，这就导致个人理财已逐渐发展成为我国国民经济活动中较为重要的一部分[1]。在我国，人们常通过理财或投资的方式使个人的财产进行增值，主要的投资方向则为商业银行推出的个人理财产品，但个人理财产品尚存在明显不足，这也导致了商业银行中个人理财产品的使用仍处在较为基础的阶段[2]。针对此类问题，笔者为适应市场需求，也为在其他外资银行或其他金融机构的竞争中取得胜利，现对我国商业银行原本的个人理财产品中主要存在的问题，进行分析与讨论，在此基础上原有的个人理财产品与服务方式进行创新，取得较为突出的效果，将分析结果如下： 关键词：商业银行；个人理财；营销策略 一、我国商业银行个人理财产品的现状 如今，全球商业的不断发展在一方面激发着我国固有经济不断发展，同时使得个人理财业务也得到了飞速发展。据相关资料显示，在某些西方较为发达的国家，个人理财业务的全部收入占业务总收入的40%以上，这就说明，大约每一个家庭都拥有不同类型的个人理财产品[3]。而随着我国经济的不断发展，人们的生活质量与生活水平也随之增高，同时也加大了人们对新型理财产品的需求，在原有储蓄或存款的基础上，人们也在提升着个人理财的理念。据我国商业银行调查结果显示，现共有36家银行，共推出210多项个人理财产品，发行规模则同时达到1万亿元以上，这也使得我国商业银行中个人理财这一个项目逐渐得到国家与人民的重视[4]。 二、我国商业银行个人理财产品营销的必要性 市场经济的快速不断发展，促使着我国正进入一个全新的理财时代，对比美国、日本与瑞士较为成熟的个人理财发展营销策略，我国的商品银行个人理财产品应吸取经验教训，创造出一个适合我国经济发展需求的个人理财产品的营销策略[5]。面对银行业全面对方开放的年代，商业银行中的个人理财产品不但能够提升银行独有的竞争力，同时也为自己赢得了信誉，吸引大量客户的加入，从而加快银行综合业务的发展。个人理财产品作为我国商业银行中的主要产品之一，具有投资风险小，收入较为稳定的优点。而我国商业银行若做好必要的个人理财产品的营销，即可在各种外资银行或金融机构中赢得立足之地，保持着长久的竞争优势[6]。因此，我国商业银行中个人理财产品的营销与其营销的策略是至关重要的。 三、我国商业银行个人理财产品存在的主要问题 （一）商业银行对个人理财产品的营销意识贫乏。目前我国虽然认识到了商业个人理财产品营销的必要性，但对其营销观念与意识仍处在贫乏状态，并没有真正认识到客户需求的重要性，这就要求银行需准确分析目前在营销过程中所存在的问题。以往的观点认为，广告与宣传即为营销，而营销与推销的概念一致，且缺乏对外界新兴市场的积极性，而习惯于等待客户上门办理业务。此种做法在一方面忽略了客户的真正需要，减少了潜在客户的数量，也在另一方面忽视了个人理财业务的长远利益，仅把眼光局限于当前用户所产生的直接且局限性的利益。（二）商业银行对个人理财产品的营销缺乏创意。近年来，我国商业银行虽推出过种类较为繁多的商品，但每家银行所推出的产品大同小异，缺乏创意，以至于影响了营销效果。而部分商业银行只为了取得更多的客流量，尚未对自身营销策略打好基础，且对经济市场的状态分析的尚未彻底，就效仿其他银行推出个人理财产品，虽在市场中抢的一席之地，但放弃了市场经济中最重要的一部分，即长远利益[7]。另外，对于自身银行中的个人理财产品，存在的问题还包括，银行在宣传某一产品期间，只提供了利益的保证，着重对利益的来源与收入进行宣传，而忽略了风险提示业务这一方面的问题，忽略的个人用户的实际情况与实际需求，只为获得短期利益随意推出理财产品，这种做法切实的影响了营销效果。（三）个人理财产品缺乏品牌性与创新性。目前我国所实施的理财产品销售渠道较差，各个银行推出的产品仅在原有的理财产品及商品业务上进行了包装，忽略了创新性，尚未形成自己的品牌效应，且在服务方面并未取得进一步的提升[8]。此种做法，极易引起其他银行对此理财产品的效仿，效仿速度极快，这就使得我国商品银行中的理财产品存在复制性，严重缺乏了品牌性，缺乏本国银行的知名度，从而缺乏与某些外资银行抗衡的能力。（四）个人理财产品的营销人员素质缺乏。个人理财产品的营销不仅需在产品的建设上有所突破，其营销方案的改进与营销人员的素质同样至关重要。目前我国大多数的商业银行中，营销部门的只能尚未完全发挥，部门人员缺乏，且部门与部分之间，个人与部分之间的沟通与信任的建立尚未完善，这就使得理财产品的营销业务得不到同一发展，从而影响了营销了效果。此外，个人理财产品的服务作为一类综合性服务，业务人员的综合素质占有主体位置，但部分营销人员对个人理财产品的专业知识较为缺乏，迎合不了相应的营销需要，这也使得我国商业银行个人理财产品营销受阻。 四、我国商业银行个人理财产品的营销策略 （一）加强以客户为中心的营销意识。我国商业银行应转变传统的营销观念，学会在现代的营销管理中吸取相关知识，把营销工作的重点放在以客户的需求为中心上，围绕客户的真正需求制定长远的发展策略，主要做法如下：可根据客户不同的需求制定相应的理财产品；可向原有客户介绍新型理财产品的同时，开展售后服务；可在商业银行的网上银行上介绍新型的个人理财产品等，使得新老客户可全面了解并接受个人理财产品，以保证个人用户与银行之间建立起独特的信任关系，使客户占有业务总收入的主体部分[9]。（二）准确分析市场需求，制定长远目标。营销业务中最重要的一点即为如何获取长远利益，由于人口素质及地区所处环境的不同，个人的收入往往存在差异，这就要求我国商业银行可对现行的不同年龄层、不同工作类型的人群中找到适合他们个人理财业务。现代市场营销中需要做到的就是对目前的市场经济做出全面且特有的分析，将市场需求应用与个人理财产品结合起来，制定适合银行发展的长远目标，以此开发新的市场，为银行的建设提供稳固基础。（三）加强个人理财产品的品牌效应。因我国商业银行中的客户具有不同的背景以及不同的商品需求，同时更加需求具有个性化的理财产品，这就要求银行需采纳较为优秀的产品研发团队，这支团队应具有过硬的技术与扎实的功底，可为每个客户打造具有个性化的品牌产品[10]。此类产品不仅可为银行招揽新的客户，同时为银行取得自身独有个性与风格，有利于产品的发展与营销。（四）提高营销人员的综合素质。一个好的营销策略中不仅需要上述几点内容，更加需要营销队伍的积极配合。银行需建立较为公平的竞争环境，通过严格的考试筛选中优秀的营销人员，这类营销人员需不仅具备专业的理财知识与其自身素养，还需具备高度的人际沟通能力，以保证营销各部门之间的相互配合，从而取得良好的营销效果。 理财产品营销研究:商业银行个人理财产品的营销策略分析 摘要：个人理财产品作为一种金融产品，其本身也面临着内容创新的要求，从而就使得商业银行在新业务推广上遇到不小的麻烦。商业银行在个人理财产品方面，不断优化营销策略便成为需要立即开展的工作。策略分析应围绕着专业性目标定位、预期性目标定位和风险性目标定位来展开。 关键词：个人理财产品；营销策略；分析 在商业银行的业务开展中，有关个人理财产品是其中重要的项目之一。随着当前商业银行采取流程银行的运作模式，针对个人理财产品无论在服务品质上，还是在客户关系管理上都取得了长足进展。然而，个人理财产品作为一种金融产品，其本身也面临着内容创新的要求，从而就使得商业银行在新业务推广上遇到不小的麻烦。具体而言，该麻烦主要体现在投资者因专业知识的缺少，而难以及时接受这些新产品。可见，商业银行在个人理财产品方面，不断优化营销策略便成为需要立即开展的工作。 以传统营销策略的选择不同，个人理财产品的使用价值（经济价值）只有在未来逐渐显现出来；并且，它作为一种具有风险性的金融产品，也难以满足国人在产品购买上的偏好。这就意味着，在营销策略分析中应基于营销的基本原理，但在此基础上需要重构。 一、对个人理财产品特性的认识 惟有对个人理财产品的特性进行了认识，才有可能进行准确的营销策略分析。 （一）专业性。个人理财产品首先体现为专业性的特点。以银行基金产品来看，普通投资者一般能在总括层面上理解基金产品的内涵，但对于基金产品带来回报的内生机制却不知道。然而，由于基金是通过最终的项目投资来获得回报的，这就使投资者忽略了对该项目经济价值的评估。可见，正是由于专业性特性的存在，使得个人理财产品在新产品推广上存在着很大难度，而营销基本原理却要求应建立起合理的广告宣传模式。 （二）预期性。预期性主要表现在个人理财产品的收益存在于未来，如针对小孩接受教育方面的个人理财产品。正是这种预期性，导致了大量处于工薪阶层的普通投资者很难下决心进行购买。这就为营销策略的选择提供了切入点。实践表明，在个人储蓄项目收益率较低的情况下，个人理财产品的购买可以减少普通投资者资金的机会成本。或许，这应成为产品推广应突出的要点。 （三）风险性。随着我国市场经济体制的不断完善，针对金融市场的监管措施也日益成熟，投资者的心态也日渐理性，这就为开展个人理财产品营销提供了良好的外部环境。但在新产品的推广上因专业性、预期性特性的存在，也使得部分投资者望而却步，由此这也为营销策略的选择提出了要求。 二、认识引导下的营销目标定位 在认识引导下，这里建立起三个方面的营销目标定位。 （一）专业性特性下的目标定位。在个人理财产品的营销流程中，关于产品的信息应是开端，此时主要是挖掘潜在投资者。由此这里的目标定位应是，通过一定渠道的产品信息，建立起良好的公众舆论环境。然后，在流程银行作业模式下开展一对一的产品信息互动。信息互动包括：（1）向投资者阐明该产品的投资价值，并阐述该产品的购买要求；（2）在一定层面上向投资者介绍该产品的衍生信息，并进一步推动投资者通过网络才搜集相关基本信息。 （二）预期性特性下的目标定位。在当前普通投资者的消费心态日渐理性的情况下，关于个人理财产品回报的未来性已成为常识。但未来可能获得回报的多少，却需要银行专业人员提供给投资者。此时目标定位在于，应在一对一的信息互动中搜集、归纳他们所关注的问题，进而在后期广告宣传中给予解决。 （三）风险性特性下的目标定位。风险性特性导致了部分投资者难以做出购买决定，此时就需要在消费者心理学的原理下进行目标定位。具体为，可通过类比的方法来体现该理财产品的风险与收益之间的优越性，并结合一定的案例在建立起投资者心中的安全感。 三、目标定位下的策略分析 根据以上所述并在目标定位下，营销策略分析可从以下三个方面展开。 （一）专业性目标定位下的分析。这一方面的实践应注意时效性和成本控制。前者在于点到为止，若过分阐述专业信息将使投资者产生畏难情绪，从而不利于产品销售；后者则意味着此时的营销环节并不是重点，应将营销费用向下游倾斜。为此，可以采取人员介绍和书面广告宣传相结合的形式。同时，商业银行在营业大厅还可以借助LED大屏幕滚动播出相应个人理财产品信息，并通过提供网址促使投资者能在家中获得前期投资信息。 （二）预期性目标定位下的分析。在这里的营销中应注意事实求实，并通过前期的计算给出投资者最终可能得到的收益率。同时，还应结合前面的实践活动，如将某基金近几个月的总体收益状况介绍给投资者，从而使他们能形成感性的收益评价。在流程银行的业务受理模式下，商业银行应在人员一对一的基础上现场回答投资者的问题，并将问题进行归纳、统计，最终为优化书面广告提供第一手材料。 （三）风险性目标定位下的分析。如何传递风险性信息，则构成了营销人员难以应对的问题。笔者认为，首先应把握好信息传递的尺度，或者可以采取“就轻避重”的方式来使投资者产生安全感。上文所提到的类比法也是一种较为有效的模式。但是，风险信息的传递一定要真实，笔者只是提出了策略性应对办法而已。当然，传统营销中的客户关系管理也十分重要，鉴于相关论述已经汗牛充栋，故在本文中就存而不论了。 综上所述，以上便构成笔者对文章主题的讨论。诚然，针对营销策略分析还可以从其它方面展开，但本文仍在独特的视角下进行了有益的探索。 四、小结 本文认为，商业银行在个人理财产品方面，不断优化营销策略便成为需要立即开展的工作。策略分析应围绕着专业性目标定位、预期性目标定位和风险性目标定位来展开。最后，本文权当抛砖引玉之用。 理财产品营销研究:安徽省商业银行理财产品营销策略研究 [摘要]近年来，随着国内经济的发展和银行业的开放，购买商业银行理财产品成为重要的投资渠道。在商业银行理财产品营销理论研究的基础上，以定量分析为主，结合定性分析，从安徽省中国建设银行、农业银行、工商银行、交通银行和中国银行等各商业银行理财产品现状出发探讨理财产品销售的影响因素及各种营销手段的有效性，并据此提出策略建议。 [关键词]理财产品；定量分析；营销策略 我国商业银行理财产品起步较晚。2004年7月，光大银行上海分行推出我国第一款商业银行人民币理财产品——阳光计划B计划第一期。自此之后，我国商业银行理财产品市场获得了长足的发展。2011年1—8月底，我国银行已有10564款新理财产品发行，平均预期收益率为3.86%，发行量已超过上年全年水平。本文以普通客户的需求为基本立足点，从安徽省各商业银行理财产品现状出发分别对理财产品营销的内容及方式两个方面进行研究，提出完善理财产品营销策略。 一、商业银行理财产品营销理论发展情况 近年来商业银行国际营销理论不断发展，主要经历了从4P营销理论到4C营销理论的过程。其中，4C营销理论是美国劳特朋教授于20世纪90年代提出并发展的。4C理论中的4C是指客户需求、客户成本、客户便利、客户沟通，该理论的核心是“以客户为中心”的“客户主导型”策略。我国学者吴红高（2006）通过分析我国商业银行理财产品业务的发展情况，指出我国商业银行在银行理财产品的销售上普遍存在着偏重产品推销、轻客户需求，理财专家队伍素质普遍不高、理财工具相对落后等问题。林文俏教授（2008）则认为我国商业银行对银行理财产品的营销意识不强，还没有树立“以客户需求为中心”的营销观念，忽视对潜在客户的研究和开发。 然而，对商业银行理财产品营销策略的研究大多数在结合实际的基础上采用定性分析，通过收集客户数据并分析的定量研究较为缺乏。同时，这些研究大多并未将金融资产低于30万元的普通客户与VIP客户、企业客户区分开来。高资产值客户是商业银行盈利的重要来源；但现阶段在安徽省，普通客户是购买商业银行理财产品的主力，而且普通客户市场仍有巨大发展潜力。同时，普通客户与VIP客户的营销策略有很大区别，因此有必要针对普通客户进行商业银行理财产品营销策略的研究。 二、理财产品销售影响因素模型 （一）影响模型的因素 客户最终决定购买某家商业银行的理财产品受多种因素的影响，了解各影响因素的重要程度有助于立足普通客户的需求，理清理财产品营销内容，有侧重地宣传理财产品。首先，风险和收益是决定银行理财产品销售量的重要影响因素。其次，随着银行理财产品的日益同质化和竞争的日趋激烈，各商业银行网点工作人员的职业素养和工作态度也会影响客户最终的选择。同时，由于大部分客户对银行理财产品的运作流程和盈利模式中的许多专业知识缺乏足够了解，商业银行多年来树立的品牌和口碑也会对客户的选择产生一定影响。最后，银行理财产品是一种特殊的商品，客户通常希望可以随时跟踪了解理财产品收益情况，并获得银行工作人员的专业指导，因此是否能快捷、安全地购买和追踪银行理财产品也是客户考虑的因素之一。 但是，由于潜在客户在购买银行理财产品时会综合考虑多种因素，很难确定是哪一个因素最终吸引潜在客户购买，因此两因素的比较可以更贴切地反映潜在客户在购买银行理财产品时的心理状态。 （二）模型的假设条件 针对银行理财产品销售影响因素模型建立前提条件的分析，本文对问题做出如下假设： 1.每一个消费者的选择都是理性的，即各个体的意愿是相互独立的，没有因彼此间的交流导致的趋同性，500名被调查者对各个因素重要性的判断无趋同性。 2.对于调查中短暂的时间差异性忽略不计，即500名被调查者受调查的时间是相同的，不存在时差性，认为调查结果是对当前消费者对银行理财产品的认知反映。 （三）模型的建立 安徽省银行业发展较晚，因此，虽然包括东亚银行、光大银行在内的外资和中小型商业银行在安徽省设有分支机构，但其分支机构与业务量仍远远不及国有大型商业银行。因此通过匿名调查表格的方式对安徽省中国建设银行、农业银行、工商银行、交通银行和中国银行各网点的客户进行了随机调查。通过获取的500名潜在用户的有效调查问卷对影响银行理财产品销售的五项因素进行了排序，并依照分数表算出各影响因素的总得分。 通过使用Matlab软件，可以对比较判断矩阵进行一致性检验。 得到权重向量为,因此，比较判断矩阵的一致性可以接受。 由以上模型可知，收益率、风险率、购买银行理财产品的安全、便捷程度、服务质量、品牌影响力对于银行理财产品销售的影响权重分别为。因此，收益率对银行理财产品销售的影响最大，其次是理财产品的风险率与在各商业银行网点购买理财产品的安全、便捷程度，这三个影响因素在很大程度上决定了普通客户的购买意向，且这三个因素之间的差别较小。而各银行品牌的影响力对理财产品销售的影响较小，而各网点理财产品销售人员的服务态度的影响力最小，这主要是由国有股份制大型银行品牌信誉度普遍较高与服务同质化导致的。 三、营销手段有效性模型的建立 （一）模型影响因素的引进 在银行理财产品的销售中，银行可以采取多种营销手段提高银行理财产品的销售量，包括银行从业人员的介绍，银行各个网点的宣传，报刊广告宣传，电视广告宣传，手机短信营销，互联网营销等。但是各种营销手段对银行理财产品销售的影响程度却较难量化。因此，我们通过匿名调查表格的方式对安徽省建设银行、农业银行、工商银行、交通银行和中国银行各网点的银行客户进行了随机调查。通过获取的500名潜在用户的有效调查问卷对商业银行理财产品的各种营销手段有效性进行定量分析。 （二）模型的假设 1．消费者的选择都是理性的，也就是说各个体的意愿是相互独立的，没有彼此间的交流导致的趋同性，其选择结果对于我们确定银行产品的宣传具有实际意义。 2．消费者对于各种营销手段的认识可以具有重复性，即每一个调查者可以对多种营销手段进行感知和选择。 3．对于调查中短暂的时间差异性忽略不计，即500名被调查者受调查的时间是相同的，不存在时差性，认为调查结果是对当下消费者对银行理财产品认知的反映。 4．对于调查中地域差异性忽略不计，即虽然500名被调查者分处不同地级市，但各地商业银行的营销手段对被调查者的影响一致，各地同一营销手段的质量没有优劣之分。 （三）模型的建立 如果有更多的客户最初通过该种营销手段了解某种理财产品，即可视该种营销手段是有效的，营销手段的有效程度与最初通过该种营销手段了解某种理财产品的客户数量呈正比。 我们先考虑在某一家银行各个营销手段的影响力。将归一化，即为该银行各种营销手段的影响力指数。因此，若有家银行，就可建立影响力指数矩阵： 由于安徽省各国有大型商业银行的理财产品销售量在安徽省理财产品总销售量中所占份额不同，因此对各家银行理财产品的销售量进行归一化，得作为权数。因此，其权数为。 即为不同营销手段对理财产品销售有效性指数。 这里以蚌埠市主要商业银行为例。截至2010年，蚌埠市主要商业银行为中国建设银行、工商银行、交通银行、农业银行及中国银行的蚌埠市分行，因此我们分别在五大银行各支行通过匿名调查表格的方式对银行各网点共500名客户进行了随机调查（每个银行的网点各100名客户；总计为了解某种商业银行理财产品的客户数量）。得到数据如下： 并且截至2011年上半年，根据五家银行实现商业银行理财产品的手续费和佣金的净收入，得则就是各营销手段对蚌埠市银行理财产品销售的影响力指标。由此可知，银行从业人员介绍所占的影响力权重最大为0.317，即银行营销人员对理财产品的营销可以大大提升普通客户对理财产品的初步了解，为之后的购买行为提供了条件。而网点内纸质和屏幕宣传的影响力权数为0.267，手机短信营销再次之为0.147。可见这两种营销手段的有效性也较高。而广播、电视和互联网营销的有效性分别为0.043和0.039，有效性较低。 四、安徽省商业银行理财产品发展的策略建议 （一）注重客户分层，市场细分，制定明确的市场、客户划分标准 将市场细分与制定理财营销策略相结合，积极开展市场调研工作，细分目标客户市场，认真分析不同客户的业务需求。注重对中高端个人客户、优质公司类客户的营销；对存量客户实行二次营销和重复营销。要求客户经理密切关注其管理的高端客户资金流向，根据客户的闲置资金情况，大力宣传与其资金闲置期相对应的理财产品；对优质的中端和潜在客户，制定周密的营销活动策略，开展理财沙龙、产品推介会、优质客户座谈会等针对性营销，挖掘其潜在的理财需求。同时力求通过周密的市场细分，进一步提高理财产品市场占有率。 （二）制定内部员工服务规范和实施细则 制定详细的理财知识培训方案，不断加大银行工作人员理财产品知识和营销技能的培训力度；制定内部员工服务规范和实施细则，让银行从业人员的行为举止、服务内容有据可依；建立健全营销业绩考核制度，进一步深化员工激励机制。 （三）建立健全营销策略标准 目前,安徽省金融业发展迅速，各类金融创新与金融改革更是层出不穷, 这既是机遇更是挑战。对于国有大型商业银行来说，建立健全营销策略标准已成为商业银行理财产品业务可持续发展的首要选择?各商业银行应明确并实施以改进与消费者关系为前提,以消费者需求为导向的产品策略，针对不同层次的客户和同一客户不同的阶段制定不同的营销策略标准。 （四）进一步强化宣传工作 要求各网点强化宣传，在营业网点内张贴基金、保险及各类中短期理财产品的宣传海报；在大厅内摆放易拉宝，加强产品风险点的披露，强化宣传真实性；在非营业期间，充分利用营业网点的滚动显示屏，循环播放宣传标语；充分调动银行柜面的营销积极性，营造“人人开口营销、人人争做营销明星”的良好竞争氛围。并通过电话、短信、走访重点等方式，与客户及时沟通有关理财的最新信息，有针对性地向客户推荐产品；大堂经理在日常为客户解答各项疑问时，加强对潜在优质客户的挖掘及理财产品的宣传。 （五）将业务培训与推进理财队伍建设相结合 突出强化理财经理和客户经理业务素质的提高，将新增的理财产品及时、详细、全面地纳入培训方案，并认真组织相应的学习和能力测试；同时，邀请相关专家讲解各类银行理财产品的营销技巧，理清营销思路，有的放矢地制定相关营销策略；加大对大堂经理和临柜人员基础理财知识的培训，提炼各理财产品的亮点，方便在日常营销中能更加全面客观地向客户推介，也为扩大理财队伍建设奠定基础。 理财产品营销研究:我国商业银行个人理财产品营销研究 [摘 要] 本文介绍了我国商业银行个人理财产品发展状况和实施营销的必要性,总结了我国商业银行个人理财产品营销存在的问题,在此基础上提出了我国商业银行个人理财产品营销发展策略。 [关键词] 商业银行 个人理财产品 市场营销 一、我国商业银行个人理财产品的发展现状及营销的必要性 20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务得到了快速发展，个人理财产品销售数量快速增长。在西方发达国家，几乎每个家庭都拥有个人理财产品，个人理财业务收入已占到银行总收入的30%以上，美国的银行业个人理财业务年平均利润率高达35%。花旗银行从1990年起，业务总收入的40%就来自于个人理财业务。 国内最早的个人理财业务是由中信实业银行广州分行于1996年推出的, 而真正拉开内地商业银行个人理财业务竞争序幕的, 则是2002年10月招商银行推出的“金葵花理财”业务。随着我国经济发展，近年来城乡居民的收入呈稳定递增趋势，人们拥有的财富不断增加，富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大，人们对于金融服务的需求不再只局限于简单的储蓄存款、获取利息,理财需求与理念也得以提升，中国进入了一个前所未有的理财时代，国内商业银行理财业务迅速发展。2006年我国银行个人理财产品的发行规模达到4000亿元，截至2007年11月底，全国36家银行共推出了2120款理财产品，初步估计全年银行理财产品的发行规模将达到1万亿元。在银行业全面对外开放、股票市场回暖、非银行金融机构创新活跃的背景下，理财产品提高了中资银行的竞争能力，稳定了银行基础客户群，加快了银行创新与综合化经营的步伐，已经成为商业银行实现发展战略调整的重要手段。个人理财产品不仅经营风险较小而且收益稳定，有利于商业银行防范化解经营风险，提高银行竞争力。个人理财产品正成为商业银行零售业务的主要产品之一，成为零售业务与批发业务联动的一个重要支撑点。为了扩大市场份额、获得更大利润，增强市场竞争力，我国商业银行的个人理财产品营销工作也日渐受到重视。 二、我国商业银行个人理财产品营销的主要问题 虽然近几年我国商业银行个人理财业务发展迅速，但是由于我国商业银行个人理财业务发展较晚,目前还处于起步阶段,商业银行个人理财产品的营销存在许多不足,主要表现在以下几方面: 1.银行对个人理财产品营销意识不强 我国商业银行还没有真正确立“以客户需求为中心”的营销观念，把营销当推销,认为零星的使用广告、宣传策略就是营销，没有真正意识到客户需求的重要性;缺乏开拓新兴市场的意识，向理财客户提供优质上门服务少，习惯于过去那种守株待兔式的坐在办公室等客上门的做法,忽视对潜在理财客户的研究和开发。这导致商业银行只注重客户对银行产生的当前利益和直接利益，忽视其长远和综合的利益，只注重对现有客户和市场的争夺，忽略了潜在客户,缺乏对当前的市场营销战略重点和发展方向的全面规划。 2.商业银行个人理财产品营销缺乏整体策划与创意，具有很大的盲目性和随机性 当前商业银行个人理财产品品种趋同，各家商业银行把个人理财业务作为避免顾客流失的竞争工具，价格竞争激烈，因此，市场营销策划与创意就显得十分重要。但是现在很多商业银行个人理财产品的营销行为大同小异，许多银行只忙着抢占市场，产品营销的前期基础工作没做好，对营销市场细分不够，对产品定位研究不精细，有时还没弄清自己是否适合推出某项产品时，就急着利用营销与其他银行竞争，营销效果自然不如预期。此外，我国商业银行对于理财产品的营销采取的是“天女散花”方式，在理财产品营销过程中过分侧重对收益的宣传，不严格履行风险提示义务，无视客户的不同的实际情况随意出售理财产品，难以满足顾客的需求，影响了营销效果。 3.银行个人理财产品单一，创新不够，缺少主导品牌 由于我国实行严格的金融分业经营, 我国商业银行投资渠道狭窄，商业银行开发和设计产品的能力较弱等,这在一定程度上影响了商业银行个人理财产品的创新。各商业银行推出的理财产品大多只是对原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新包装和组合,或在服务上做一些提升,很少有实质性突破。一家银行能做的业务,别人可以很快“复制”,各行间就只在代客理财的重点略有不同,所以理财产品的复制速度非常快,产品和服务同质化倾向非常明显。此外,我国商业银行的个人理财产品真正树立起品牌的不多，无法取得品牌竞争优势。在基本竞争战略的选择上，国内商业银行虽然都不约而同地实施了品牌战略，但由于贪大求全,推出了众多的理财产品品牌，并没有形成主导品牌，因此无论从品牌知名度还是品牌内涵上都无法与外资银行相抗衡。 4.个人理财产品营销体系“残疾”,营销人员素质不过关 目前我国大多数商业银行的营销组织不健全，有的还没有内部营销职能部门,即使有也是职能单一、人员缺乏、地位不高。而且银行内部各专业部门之间缺乏有效沟通和合作，营销过程中往往是一个业务部门单打独斗,没有形成一个有机的营销整体，缺乏联动效应，难以通过产品交叉销售实现经营效益，也不利于制定统一的业务发展规划，影响了理财产品营销的效果。另外，理财服务是一项综合性很强的业务，要求从事理财产品营销的人员要具备敬业精神和综合素质。而我国商业银行个人理财客户经理大多是从原来银行储蓄网点的员工抽调出来临时培训的，他们对产品设计的背景、资金运用渠道知之甚少，他们的专业知识和综合素质也难以适应日益专业化、复杂化个人理财产品营销要求，不利于个人理财产品的营销。 三、我国商业银行个人理财产品营销发展策略 1.加强以客户为中心的个人理财产品营销意识 商业银行应改变以往的落后观念，严格区分营销与推销，在实际理财业务中真正接受、吸纳、运用现代营销管理，并且将营销工作放到理财产品开发、设计和销售的通盘决策中予以考虑。现代营销理论认为:客户是商业银行生存和发展的基础,由于客户的存在,商业银行才能得以存在和发展。因此个人理财产品的营销应该以市场和顾客的需求为中心，应该围绕顾客制定市场营销计划和产品的发展战略计划,认真研究客户及其需求,根据不同的顾客需求开发和设计产品，运用各种现代营销手段和借助先进网络平台，向潜在客户介绍理财产品，如在银行专门网站上介绍本行个人理财产品等，同时加强对现有客户的跟踪服务。此外，在营销活动中，要挖掘个人理财产品的文化内涵，营造具有强烈个性特征的营销文化氛围，促进企业与客户之间的文化交流，让目标客户了解和接受新的理财产品;增加营销活动的知识含量，通过提供知识服务激发顾客对理财产品的兴趣，力求使个人理财产品与顾客之间在技术结构、知识结构、习惯结构上建立稳固关系，从而使顾客成为产品的长期、忠实消费者。 2.科学细分客户市场,合理进行市场定位 现代市场营销的核心是目标营销，而目标营销成功的基础是科学的市场细分。将市场细分应用到商业银行理财产品营销上可以帮助商业银行发现市场机会，开发新市场，更加明确目标市场，制定出符合目标市场的营销策略。据国内商业银行个人理财业务的特点，商业银行可以根据人口、地理、利益和心理四个要素细分市场。从人口要素上说，不同年龄阶段的人，有不同的生活工作经历和生活观念，对待风险和收益的态度也不同；性别也会造成不同的投资观念，女性多偏爱消费理财，男性则更倾向于风险投资；根据家庭生命周期理论，不同的人在不同的人生阶段收入和支出不同，偏好不同的理财产品；收入和职业也是重要的细分因素。从地理要素上说，地理区域差异导致经济收入差异，影响了理财产品的需求。从利益要素上说，利益追求的偏好是多种多样的，不同的人为追求利益愿意承担的风险不同，偏爱的理财产品也有所不同。从心理要素上说，不同的人有不同的生活和花费时间及金钱的模式，而且不同的人对商业化理财的接受程度也不同，这些都关系到理财产品的需求。 商业银行根据以上四个因素把整个客户市场细分为若干个需求不同的子市场，其中任何一个子市场都有相似需求的客户群，银行可根据自己面临的市场环境、自身资源及业务特点进行合理定位，选定目标客户，选择目标市场，针对不同客户对理财产品的不同需求，为不同层面的客户提供不同的理财产品，制定相适应的营销方案，整合所有资源，提供差异化服务。 3.大力开发商业银行个人理财产品，加强品牌效应 银行应针对众多不同背景的个人客户及有关不同需求，设计具有个性化的个人理财产品，充分满足优质客户多样化的金融需求。银行应积极运用先进的科技手段去开发设计提供多种金融功能、选择性更强产品，提高个人理财产品的金融含金量和科技含金量。为了理财产品的创新，银行应健全研发制度，鼓励产品研发人员开动脑筋开发满足市场需求的创新型产品；加大团队建设，努力塑造一支素质和专业过硬的研发队伍；收集客户的各种理财需求，为客户提供个性化量身定制的产品；加强风险控制，为产品创新保驾护航。此外，加强品牌效应是商业银行个人理财产品营销的重要内容，体现了个人理财产品的个性和风格。商业银行个人理财产品的品牌效应有利于提高银行的商誉，增强金融消费者的认同感，吸引消费者的注意力。商业银行应制定品牌战略，将品牌竞争策略纳入企业整体战略之中，与产品、定价、分销、促销等策略相配合。商业银行还需明确并维护品牌的核心价值，提高产品和服务的质量，重视品牌发展的科学规划，注重品牌的统一、连贯、有效的沟通和传播。 4.完善个人理财产品营销的组织体系，提高营销队伍的素质 商业银行要以“客户为中心”和以“市场为导向”配置内部营销资源，重新组合各部门现有的业务分工，建立起符合自身特点的专职营销机构。商业银行还需协调部门之间的关系，推动总、分、支行之间的市场调研、个人理财产品创新、信息统计、客户信息等多方面的资源共享，实现整体联动，强力营销，建立一个以专职营销机构为主各部门相互协作配合的高效的市场营销体系。 营销队伍的好坏是营销战略成败的关键。商业银行改革劳动用工制度，建立市场化的用人机制，营造公平竞争的用人环境，吸收和选拔优秀理财人员，提高理财队伍整体素质，优化人力资源配置。商业银行通过培训体制和教育投入，为员工提供更多学习提高的机会，积极为营销人员创造学习与交流的平台，提升营销人员的业务水平和专业技能，建立起一支精通产品和业务知识、人际沟通能力强和高度敬业的高素质、复合型专业理财队伍，以适应当前全面开放竞争的金融时代的要求。 理财产品营销研究:外资银行在华个人理财产品营销策略 摘要：随着我国经济的发展，居民收入的增加，居民理财意识不断增强，使得银行理财产品市场迅速发展，为商业银行开展个人理财业务提供良好的发展空间，随着外资银行入驻我国，外资银行在我国发展个人理财业务，本文就外资银行在华个人理财产品的营销策略展开研究，分析其出现的问题，提出相应的营销策略，促进外资银行个人理财产品在华发展。 关键词：个人理财产品 外资银行 产品营销 营销策略 自我国加入WTO，外资银行不断入驻我国，外资银行在华个人理财产品受到居民的喜爱。随着金融危机的爆发，花旗银行、渣打银行、东亚银行等多家被卷入“理财门”，亏损比较严重，出现信用危机，外资银行急需开发适当的营销策略，来适应市场环境，扬长避短。 一、外资银行在华个人理财产品营销存在的问题与优势 （一）出现信用危机 在金融危机爆发之前，我国居民在选择个人理财产品的时候往往偏向于外资银行，认为外资银行更加专业、经验丰富，随着金融危机的爆发，国外众多银行破产倒闭，我国居民对外资银行的信心受损，加之随后花旗银行、渣打银行以及东亚银行等外资银行系被集体投诉，众多外资银行个人理财出现亏损的现象使得外资银行理财产品受到大众的质疑，外资银行出现很强的信用危机。 （二）理财产品集中于风险品种 外资银行被爆出现零收益及亏损的现象，金融危机出现是其部分原因，但主要原因还是因为外资银行个人理财产品主要集中于风险性比较高的品种，产品组合设置不够合理，过分的追求高收益，没有注意风险的规避。外资银行理财产品主要是投资于国际，相较于国内市场，国际市场的环境更加复杂多变，这样就使得外资银行的个人理财产品风险比较高，产品收益性更加不确定，受国际资本影响比较大。 （三）品牌优势比较突出 外资银行在我国走的是贵族路线，由于其网点的限制，外资银行主要集中在北京、上海等发达城市，主要为这些城市富有的人提供理财服务，理财门槛比较高，不为一般百姓服务，外资银行往往为这些小部分客户提供尊贵服务，而国内银行是面对大众的，服务往往比较普通，相对来说外资银行对这些富裕人群树立品牌意识，注重背后的品牌理念，外资银行对细节要求比较高，处处体现自身高端的理念，让客户得到最好的服务，而外资银行在我国网点比较少，另一方面更显得好事物是稀少的，增加大众心中外资银行是高端的理念。 （四）外资银行企业文化优秀 一个企业能否长久发展与其企业文化有着很大的影响，外资银行在长期的市场竞争中能够长盛不衰，与其优秀的企业文化是分不开的，外资银行注重对企业文化的建设，各个子公司都传承者自己银行的企业文化，企业文化影响着每位员工，无形中增加了银行职工对银行的忠诚度。 二、外资银行在华个人理财产品营销策略 （一）产品市场营销策略 市场竞争逐渐激烈，只有满足顾客需求的企业才能得到发展，外资银行的个人理财产品要想被我国居民接受，就应该不同的顾客提供不同的理财产品，根据客户的风险偏好、资产状况、生命周期以及客户偏好，为客户选择适合的个人理财产品，一般来说属于高额财富初期阶段的客户比较偏向于进行激进投资，而处于成长阶段的客户比较注重财富的保值与增值，而处于稳定期的客户偏向于财富的收益情况与自身风险承受相匹配，外资银行可以根基客户的具体情况进行产品配置，选择适合客户需求的个人理财产品，这样才能满足客户需求，促进外资银行个人理财业务在中国的发展。 （二）渠道营销策略 外资银行在我国普遍存在营业网点比较少的状况，而我国商业银行则拥有众多的网点，相比来说处于不利地位，所以外资银行应该多开展其他渠道。一方面，外资银行可以在我国适当的加建营业网点；另一方面，由于目前网络信息技术的发展，外资银行可以推广网上银行以及手机银行等方式为客户服务，随时以电话、短信、邮件的方式将顾客理财产品的状况告知顾客，通过视频、语音、电话等方式与顾客进行沟通，满足客户要求。 （三）客户开发营销策略 外资银行个人理财产品营销的关键是在我国开发更多的个人理财客户，所以客户开发是非常关键的，首先，外资银行可以采取电话营销的方式开发新客户，根据客户需求通过电话方式与之沟通，让其了解银行理财产品；其次，可以通过各种会展寻找新客户，会展上可以获得大量的潜在客户信息，还可以与潜在客户面对面的交谈，同时也起到宣传作用；最后，银行还可以通过现有的客户挖掘其身边的潜在客户，为银行推荐客户给予一定的激励，促使更多的客户购买银行个人理财产品。 （四）服务营销策略 现在社会顾客通常要求比较高的服务，服务也是品牌质量的一种体现，外资银行为了在我国更好的进行个人理财产品营销，应该提供更好的服务，银行应该注重顾客忠诚度与满意度的建设，根据客户的不同提供个性化服务，对客户跟踪服务；同时加强外资银行的品牌建设，增加客户的认可与满意度，赢得客户的认可。 三、总结 总体来说，外资银行入驻我国时间不久，被中国居民接受程度不高，又由于2008年进入危机，外资银行关于个人理财产品又出现诸多问题，外资银行在我国进行个人理财业务营销是面临着很多困难的。外资银行应该根据市场状况的变化调整在华营销策略，开发新客户、寻找其他营销渠道、提高顾客服务等营销策略，增加外资银行个人理财产品在我国的市场占有率，促进外资银行业发展。

乡村振兴下农村经济发展篇1 其中完善农村基本经营制度就包括农村审计制度的发展。当前，我国农村集体经济组织审计模式是县级以上人民政府审计机关负责农村集体经济组织审计业务的指导，县级以上人民政府财政、监察等部门和有关金融机构按照各自职责，协助农业行政主管部门做好农村集体经济组织审计工作。从审计实践结果来看，农村集体经济组织审计因受审计主体定位模糊、“多头”管理、审计方法和村级财务管理制度相对落后等影响制约，审计监督存在“多张皮”现象。基于此背景，本文基于对农村集体经济组织审计模式的现状调研，探讨构建“联动审计”模式，旨在对农村集体经济组织审计模式的发展和依法加强农村集体经济组织审计监督提供理论支持，为乡村治理保驾护航。 一、农村集体经济组织相关概述 农村集体经济组织是指依法拥有农村土地经营使用权的集体经济性社会组织，在我国各个乡村行政区域管辖范围内，由全国各族劳动群众自愿报名参与组织联合，将其各自所有的生产资源（主要包括国有土地、比较大的家用农具、耕畜）全部自动投入分配到一个经济集体并组织劳动，各尽所能、按劳分配的一种新型具有特色的农民经济集体组织。 （一）农村集体经济组织发展历程 农村集体经济组织的发展从时间角度来说，大致可以分为计划经济时代的农村集体化、市场经济背景下的农村集体化。20世纪50年代，农村集体经济组织初见雏形，1956年6月30日，全国人大一届三次会议通过并颁布了《高级农业生产合作社示范章程》，规定社会私有的主要生产资料为合作社集体所有。1983年我国确立了家庭联产承包责任制并沿用至今，该制度的确立代表着人民公社制度的解体。截至1984年底，全国各地绝大多数的农村人民公社已经完成了从社到乡的转变。1990年3月，邓小平同志提出中国社会主义农业改革和发展要有“两个飞跃”。2014年9月，中央全面深化改革领导小组第五次会议明确，要在坚持农村土地集体所有的前提下，形成所有权、承包权、经营权“三权分置”，经营权流转的格局。 （二）乡村振兴战略对农村集体经济组织建设的要求 “三个一体”乡村振兴战略思维就是以马克思主义乡村思维为基础，体现了城乡深度融合的发展思维。农村集体经济是中国特色社会主义农村经济的一个重要组成部分，是国家实施乡村振兴战略的一个重要主体，是我国探索中国特色农业和乡村现代化之路的一个重要基础。落实乡村振兴战略有利于解决当前城乡发展失衡的问题。我国乡村集体经济振兴发展的根本方向和最终目标就是尽快实现我们的乡村农业和其他乡村集体经济的快速现代化，强调农民为受益主体，农村集体经济应该进行全方面、多角度的发展。 二、农村集体经济组织审计模式现状 各地农村集体经济组织的审计模式各有差异，农村集体经济组织审计大体上可以划分为三种模式：内部审计模式、国家机构派驻审计模式和社会审计模式，对加强农村集体经济组织的财务审计发挥了极其重要的协同监督作用。 （一）内部审计模式 内部审计最初是由于乡镇企业的发展，企业经营权和管理权分离，企业为了了解其受托责任情况、经营管理效率而设立的。随着我国农村经济的健康发展，地方农村农业行政主管机构要求对村级的集体经济组织进行审计，在当地农业和经济行政管理机构和部门的领导下，由当地的乡镇经管站负责对村级的集体经济组织进行审计和监督。乡镇经管站根据实际需要完成日常的经营和管理工作，每年适当安排一些对村级集体经济组织的审计和监督任务。但审计人员不设专职，一般是由经管人员兼任，或者直接在经管站内部设立一个审计办公室，属于两块招牌一套人马。农村集体经济组织行政审计管理机构一般是根据《农村集体经济组织审计规定》办理农村集体经济事业组织行政审计有关事项的主要部门负责，审计工作主要有两种形式，即经管站进行农村集体经济组织审计和农村集体经济组织审计站负责审计。 （二）国家审计机关派驻审计模式 《审计法》明确规定，审计机关只能设置到县（市）一级，但是可以依照实际工作的特点，经由当地人民政府部门批准设置乡镇派出机构，对乡镇集体经济组织相关的经济和社会活动进行审计，因此产生了国家审计机关派驻审计模式。这种审计模式属于国家审计，重在经济监督，属于上审下方式。派驻审计模式是在县（市）下设置农村审计科或者办事处，直接对上级机关负责。审计科和办事处的审计人员由审计机构统一配备并在业务和行政上受到上级机关领导，接受上级机关组织开展的工作，同时向上级机关汇报审计工作。 （三）社会审计模式 社会审计模式主要是指CPA审计模式，基于内部审计的独立性和非专业人员审计技术的不足，一些地方开始委托注册会计师进行审计。随着农村集体经济规模的扩大，委托会计师事务所进行审计已经成为农村集体经济组织审计的重要补充。目前较为普遍的财务审计工作主要有两种做法：一种是由当地农村集体经济协会组织直接委托会计师事务所专门负责对以前各个会计年度的农村企业财务经营状况数据进行财务审计；另一种则是由县级地方人民政府审计部门根据审计工作实际需要，通过采取政府直接购买审计服务等多种方式，直接委托当地具备财务审计专业资质的会计师事务所负责承担当地农村集体经济协会组织的财务审计。以上审计模式为农村集体经济组织发展提供了有效的审计监督服务。但随着农村审计环境的变化，基于公共受托责任理论健全农村集体经济组织审计模式的新发展，从理论上构建与乡村振兴战略相适应的新型审计模式，即构建联动审计主体，进行资源整合，整合审计内容，明确审计主体，开展大数据审计、实施全过程跟踪审计，对实现乡村振兴战略意义重大、影响深远。 三、农村集体经济组织联动审计模式构建 （一）基础理论与联动审计内涵 1.系统论 系统论是反映客观事物规律和研究方法的理论，强调客观事物之间存在着真实而隐秘的联系，通过系统内各个部分的相互影响、促进、结合、共同作用，达到“1+1 2”的效果。审计本身就是一个信息系统，需要相关审计机关、审计人员、审计资料等各个组成部分相互联动，从而发挥系统的整体功能，超越单个要素所能发挥的作用。 2.独立性要求 审计的独立性原则在理论上要求组织机构、经济体系、精神都 得以独立。机构的独立性要求各级审计部门必须始终保持其独立地行使自己的审计监督权，对于需要进行监督、确认和鉴证的各个事项都要做出客观公正的评估和鉴证；经济独立性泛指审计单位或者其他技术人员的财务资金来源应当被相关的法律法规予以保障，不受到被审计单位的约束；精神独立要求所有审计人员在执行审计时秉持客观、公平、实事求是的审计精神，进行公允、合理的评估并得出结果，不受任何政府部门、单位以及其他个人的干预。 3.联动审计的内涵 当前学术界对联动审计的内涵并未予以界定。本文认为，“联动审计”是指各方联合行动进行审计，通过审计系统内部审计机关、审计人员、审计资料以及审计平台等相关资源的有机结合对被审计单位实行全覆盖审计，达到系统审计效率远超单个子系统效率之和的审计方式。 （二）联动审计模式的具体构建 建立联动审计模式，从本质上来讲就是将有限的资源进行融合，更新联动审计内涵，形成各方审计“一盘棋”的局面，从审计主体、审计覆盖范围、审计技术、审计监督等方面进行联动，摒弃劣势，发扬优势，进行全覆盖高效审计。联动审计模式主要从联动审计形成机制、联动审计运行机制、联动审计保障机制和联动审计监督机制四个方面进行构建，具体如图1所示。 1.联动审计形成机制。 （1）理念联动 一方面，审计不再是单一的内部审计、国家派驻审计、CPA审计通过了解被审计单位及其环境进行独立审计，而是通过各方资源、各方力量有机结合、共同作用下实施的多方相互促进、相互监督的联动审计。另一方面，在实施乡村振兴战略的过程中，对农村集体经济要求也有所不同，要与建设“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的美丽乡村审计理念相适应，紧跟时代步伐，实现治理能力和治理手段现代化。 （2）审计主体联动 审计主体不再是由单一机构及其人员构成，而是通过县（市）派出审计、CPA审计、内部审计三者的配合，形成联合审计小组，由国家审计机关领导整个审计小组工作并进行实时监督，充分发挥内部审计和CPA审计的优势，同时这种组合形式可以弥补内部审计独立性弱、专业审计人员少的缺陷，建立健全CPA审计模式下制度不完善时其他审计机构补充审计的机制。 （3）建立联动审计制度 应设立专门的审计部门，配备专业审计人员，并定期进行培训，标准化内部审计制度。内部审计机构应该在机构和精神上具有独立性，由主要负责人直接领导，相关审计结论及意见直接向其报告。同时联合县（市）派出审计机关及社会审计机构进行联动审计。 2.联动审计运行机制 （1）审计计划统筹制度。由于各方审计并不是绝对意义上的全面审计，在审计过程中会留有空白。国家审计机关领导的审计小组为实现审计范围的全覆盖，相关负责人应定期召开工作会议，邀请内部审计人员以及聘请社会审计人员共同参与商讨，完成审计工作的总体规划、实现全覆盖审计，结合各方建议，减少重复审计情况，扩大审计范围。 （2）项目审计联动 三方审计在对被审计单位实施具体审计项目时，应合理分配工作，展开联动审计。各参与单位按内部审计计划进行审计时，县（市）派出审计机关对其业务进行指导、监督，同时各参与单位应组织审计人员定期参加培训，参考社会审计的优势，如交叉审计、合理购买社会中介服务等，采取灵活多变的审计手段。 3.联动审计保障机制 （1）实施组织领导。三方审计需强化组织领导意识，建立健全领导服从制度。县（市）派出审计机关应指导社会审计和内部审计，充分利用内部审计平台，采取多种方式加强与被审计单位的联系。 （2）审计人员联动。建立专业审计人员人才库是促进内部审计和社会审计人员参与农村集体经济组织审计的重要机制，同时可以积极鼓励高知识人才参与农村集体经济组织项目；建立从优秀内审和社会机构审计人员中选调部分优秀分子成为国家审计人员的机制，以促进三方优秀审计人才联动。 （3）审计技术联动。审计技术是审计机构及其人员通过了解被审计单位及其环境，发现审计线索、挖掘审计证据、形成审计判断、最终提出审计意见所实施的一系列方法的总称。审计技术联动是审计机关通过技术研发、创新、推广、实施所达到的有序状态。由于审计方式是根据被审计事项的特征不断选择、改变的，随着经济活动的不断发展，审计技术也需要不断推陈出新，尽量简化审计证据搜寻的过程，随着“大智移云物”技术的不断发展，区块链、物联网等新兴技术也不断参与进审计中来，对传统审计模式进行了重构，在利用大数据、区块链、物联网或者其他信息技术保证各类物理数据真实、可靠的前提下，智能控制各类物理数据在智能操控下正常运行，通过实时异常分析与自动化，在提高审计效率的同时通过实时追踪和持续问责落实，遏制会计舞弊，减少审计成本。审计技术联动有利于降低审计时的技术研发成本、技术应用时间成本，提高审计技术的利用率。 4.联动审计监督机制 （1）内审结果报送。农村集体经济组织内部审计机构每年年底报送给上级审计机关该年度内部审计工作总结，并以此作为审计工作考评的主要依据。同时上级机关定期向被审计单位反馈该单位存在的问题，以便引起重视。这样既可以提高内部审计的权威性，又有利于审计资源的统筹安排，减少重复劳动。 （2）整改监督机制。三方联动审计在相互补充各方不足的同时，需要保证审计工作质量被有效监督。审计工作的效率极大程度地受到参与审计的人员以及被审计单位内部审计人员廉洁水平和业务能力的影响。因此依靠规范化、法治化的联动审计对农村集体经济组织进行监督管理十分必要。对于联动审计的各个层次必须保证严格的质量控制，重视对协同审计项目进行抽查、复核、评估与反馈。并要求被审计单位及其上级单位共同负责对被审计单位被查处出的审计问题进行整改。 四、结语 新时代背景下农村经济业务日趋复杂，面对农村集体经济组织审计的现状、农村审计技术相对落后和农村审计流程粗浅等矛盾的逐渐凸显，传统审计模式和落后的审计技术难以解决乡村治理现代化进程中出现的复杂业务和经济腐败问题，因而在采用大数据和区块链新技术条件下，未来农村经济组织联动审计模式需不断进行新的探索。基于此，我们期待通过交叉学科理论和新技术来思考“农村集体经济组织联动审计”模式的新内容，以进一步加强乡村治理现代化，切实推动我国乡村振兴战略的实施。 作者:刘胜辉 贺洁 彭柯 单位:湖南工商大学 乡村振兴下农村经济发展篇2 据统计，截至2021年，集体经济组织已经超出90万个，集体账面资产经过清查核实为7.7万亿元，确定经营性资产为9.5万亿元，集体经济已经成为农村产权改革新增长点，为共同富裕和乡村振兴奠定基础。经济新常态下，传统农民增收渠道被挤压，必须壮大集体经济，利用联合与合作方式共同发展，拓宽农民增收渠道，提高农村内生动力，促进城乡资源双向流动，实现共同富裕，为乡村组织、产业及人才振兴提供持续性推动作用。 1农村集体经济概述 农村中供销、生产、信用等环节采取合作经济模式，是劳动人民经济所有制。从法律层面而言，农村集体经济是社区组织，通常采取其他经营、直接经营等模式，以增加组织成员经济利益；从组织形态层面而言，集体经济是将多个分散的个体，采取联合与合作方式做到组织共赢的形态；从所有制层面而言，立足于集体所有制的生产经营活动，均属于集体经济[1]。可见，集体经济存在集体所有制的共同特征，产权归集体所有。乡村振兴战略下，农村集体经济具有积极促进作用，体现在以下方面。 1.1巩固脱贫攻坚成果 农村集体经济发展能够拓宽集体成员收入来源，不仅可共享集体资产收益，还能参与生产经营，获得工资收入。提高成员收入后，集体经济能够增强农民与乡村自主发展能力，以产业带动农民增收的同时，还能服务于基础公共设施建设，增加公益事业投入，对脱贫区提供均等化服务，促进社会协调发展。 1.2提高治理效能 集体经济发展和农民利益切实相关，各成员应当主动参与、掌握、决策事务，通过基层党组织、村委会及农民共同参与，以相同目标为努力方向，可提高村集体凝聚力，赋予基层农民活力，优化治理体系，提高村级组织治理权威与动员能力，提高居民对治理主体的支持度[2]。 1.3稳固基层政权 农村发展离不开经济的支持，通过增加集体收入，能够为公共服务提供支持，解决个体难以供给公共服务的问题，还能借助公共服务增强党组织威信与党组织向心力，强化农民与集体利益联结，做到合作共赢，紧密党群关系，进而巩固基层政权。 2乡村振兴战略下农村集体经济发展现状 2.1村民参与不足 集体经济发展中，由于农民以往多是单独发展，长时间散户生产导致农民对集体经济利益缺乏关注性，分配与参与模糊不清，主要依赖于乡镇政府与村委会，通过中间转达进行参与，欠缺直接参与意识，呈现主动边缘化情况。集体经济话语权缺失，农民参与度低，配合度也较低，缺乏话语权和合作意识，认为仅管好自身的事情即可。加上集体经济收益成效慢、发展规模小、现代化水平不足、缺乏市场竞争力、回收利润较慢，村民更为保守，不愿投入更多经济成本、精力“投资”[3]。此外，农民乡村生活较为安稳，难以接受新发展模式，且受限于传统观念，会产生抵触情绪，农民责任意识不足，将组织责任转移至村干部上，使集体经济发展滞缓。 2.2开设项目单一 农村集体经济发展中，项目以土地承包、出租房屋、维护设施、收取资源管理费为主，难以将资金转变成资产。由于村集体缺乏收入，无法维护日常运转，多依赖于单项工作奖励与乡镇办公经费。近几年，国家高度重视“三农”问题，加大了农村工作投入力度，予以经济支持，社会、企业及职能部门也为贫困村不断捐献物资，尽管解决了一段时间的经济困难，却也增加了副作用，村干部存在依赖思想，未能寻找村集体新的资金来源。此外，集体经济发展中，政府注入诸多扶持资金，实际操作时却无法达成扶持效果，多是采取重点倾斜的方式，为薄弱村、示范村予以支持，无法大范围普及，部分村获得资金较少，无法提高经济效益。尤其是种养项目，抗风险能力差、周期长、收益见效慢。 2.3金融供给不足 我国农村自改革开放后不断发展金融体系，金融工具与服务业随之创新，却由于农村经济发展滞后，导致金融服务仍采取传统信贷、支付结算方式，服务供给缺乏创新性。商业金融机构追求效益最大化，由于集体经济风险较高，导致金融机构普遍减少金融供给。2020年修订的《中华人民共和国民法典》赋予集体经济组织法人资格，却由于长时间经济组织法人缺失，提供信贷资金无法惠及全部集体经济组织[4]。并且，个别集体经济组织缺乏明确产权，机构难以寻找支持集体经济的切入点，加上经济发展对资金量需求较多，地方银行无力支撑，资金支持与资产积累双重不足，对集体经济发展造成制约。 2.4政策推动限制 农村集体经济发展中，各级政府尽管出台了相应政策，制定、实施一系列措施，具体操作中却存在推动性不强的情况。从实际效果而言，农村面广点多，普惠性政策难以满足全部农村需求，针对性政策缺乏，导致发展思路不清。农村发展需要资金、土地的硬性支持，但各村情况不同，建设用地指标作为农村发展基础用于项目发展，尽管制定政策指导，农村却缺乏良好项目落地，难以实现指标倾斜。部分农村耕地资源丰富，想要扩大种植规模，壮大集体经济，却缺乏指导性意见，难以提高土地利用率。 3乡村振兴战略下农村集体经济发展建议 3.1充实农民信心 农村集体经济发展中，农民作为参与主体之一，却由于认知不足、集体经济组织松散，无法真切参与集体经济建设，发挥农民作用。为解决该问题，需要多渠道、多方位干预。一是从上至下宣传。通过全面贯彻、大力宣传集体经济重要性，利用主流媒体，营造集体经济发展环境，为农民公布国家政策方针，或是以集体经济良好发展村庄为典型事迹宣讲展示，有助于农民了解集体经济发展可信性与必要性[5]。从农民层面出发，从周围、基层抓起，在农民经常关注、时常往来的场合放置宣传标语，潜移默化地使民众了解集体经济，开发大众喜闻乐见的集体活动，强化农民集体意识，缩短农民距离。二是自下而上监督。接受民众监督，如果集体经济发展中出现管理不善，会降低凝聚力，限制乡村振兴战略的实施，可在村级层面通过严格处理日常事务，遵循发扬民主、公开公正原则，获得民众支持与信任，公开村集体已办完、待办理、办理中事务，采取透明化处理方式，自觉接受民众监督，发挥群众参与权与知情权，使其成为村集体经济受益人与主人。在此过程中，需构建完善公开村级事务制度，将发展集体经济各环节公布于公共栏，召开村民代表大会，吸纳民众意见，重大问题需保证透明公开，提高民众认同心理。同时，利用村委会进行法制宣传，树立民众义务权利意识，以法律为武器维护集体利益，避免村委会自行决策或是随意变卖资产，产生腐败与流失集体资产的情况。三是培育公共组织。将有共同利益与目标的村民通过公共组织进行融合，增强农民集体主义和参与公共事务的热情，通过公开组织活动，提高农民素质与文化水平。国家也要完善匹配公共组织的法律制度，保障公共组织能够健康发展，做到从农民中来，到农民中去，了解民众改革愿望和意向，营造改革氛围，增强农民自我责任感，促进集体经济健康、可持续发展。 3.2开发特色产业 我国各地涌现诸多先进典型模式，有土地流转、一村一品、乡村旅游等，根据当地情况制订独具特色的发展模式，挖掘地方资源，实现资源利用最大化，顺应新时代农村发展，应灵活利用资产经营、资源开发等模式，避免集体经济发展时产生“一股了之”情况。 3.2.1创新产业经营 农业发展是壮大集体经济的基础，调整与完善产业结构，促进农业转型升级，是实现经济可持续发展的重要路径。农业产业仍采取“一种一收”的生产模式，各生产环节联系松散，诸多因素对产业发展造成制约，效益低、风险大、缺乏人才与投资吸引力。为此，产业实践经营时，需保证生产规模及技术稳定性，创新经营方式。一是“基地+龙头企业”模式。地方农村建设农业基地，积极和龙头农业企业合作，探索订单农业模式，以土地入股、土地经营租赁等方式，为贫困户增加经济收入。二是“基地+现代农业示范区”模式。结合农业示范区创建工作，发挥其带动作用，从而促进产业发展[6]。三是“基地+合作社”模式。鼓励专业合作社组织分散经营农户，合理利用现有技术、合作社销售的方式，扩大经营规模，推动产业发展。四是“基地+电商”模式。立足于原有发展农业模式进行延伸，拓宽销售农产品渠道，引导更多农民转变成“果农”“农商”“果商”角色。 3.2.2发展旅游产业 农村拥有丰富的人文旅游与自然旅游资源，可建设生态景观带、特色产业群、特色旅游品牌等，应借助当地自然景观、红色文化、历史文化、乡贤文化、陶瓷文化、铜鼓文化等，建设特色村镇。因此，农村应当打造休闲农业与乡村旅游，可建设旅游基地，结合地方景观、特色设计旅游路线，打造特色景点，将农业旅游做大做强，为旅客提供种类多样的旅游产品，发展壮大集体经济。此过程中，应当整合发展资金，保证拥有旅游资源的贫弱村，可采取土地、服务入股等模式代替资金入股，建设乡村旅游、休闲基地，为旅客提供农业休闲旅游基础设施，积极建设美丽乡村，壮大集体经营。合作社如果有意愿、有能力也需要加以扶持，依托于当地优势资源，为农民提供诸多就业岗位，拓宽农民收入渠道，兴旺地方产业。 3.3发展农村金融 集体经济发展下，农村金融具有重要作用，应综合考虑2035年目标与共同富裕任务，明确发展目标，稳步增加供给金融资金，通过合作性、政策性、商业性金融互补，增加集体经济信贷资金，保证农村留住资金。对于符合信贷条件的组织，则缩短审批流程，投放信贷资金，完善配套服务工作，保证组织融资更为便利。在此过程中，可从以下方面出发。一是以共同富裕为方向。金融资本作为集体经济中不可或缺的要素，可影响集体经济发展质量、规模与速度，应当以农村金融为重要抓手，补齐乡村短板，推进乡村振兴现代化。可促进绿色金融发展，坚持市场导向，鼓励农村将生态优势向经济优势转变，深化金融体制改革，推动产业发展[7]。二是提高经营能力。集体经济落脚点以集体资源开发为目标，支持有能力组织利用荒滩、荒沟、荒坡、荒山等土地拓展收入来源，开发观光农业、乡村旅游、生态康养等，助力薄弱村、空壳村积累资金，将集体资产盘活，创新发展集体经济模式。三是加大金融供给。金融机构需结合农村情况，创新金融服务与产品，拓展业务范围，探索贷款新业务，扩大担保抵押物范围，构建产权融合互助担保组织，增强集体贷款抵押、担保能力。四是健全风险防范。需优化集体经济组织治理机构，强化内部监控，使内部信息透明，提高资源、资金利用率，评估集体产业项目风险，建立信用档案，减少违约风险，确保农村金融信贷安全。 3.4加大政策倾斜 集体经济发展需要政府支持，予以基础设施、项目建设支持。可从以下方面出发。一方面，扶持集体经济专项资金，整合农林牧渔各部门惠农支农资金，村集体制订可行性经营项目，予以补助、贴息、奖励方式扶持。立足于现有经费基础，结合年度工作计划，提高农村办公预算，结合各村人口、规模阶梯式分配经费。并且建立监管机制，按照“四议两公开”程序，村级组织可使用集体经济经费履行公共事务，结合社会发展规划，确定轻重缓急，整合有效资源。另一方面，完善用地优惠政策，落实土地改革制度，聚焦农村土地综合整治，宅基地实行有偿退出、流转与使用机制，建设城乡用地增减挂钩结余指标，分配土地增益收益，实现全链条、全过程改革，发挥整体协同效应，释放农村土地红利与活力。同时，对超标应用宅基地、“一户多宅”等历史遗留问题，采取老宅退出复垦方式，予以新宅审批确权发证。 4结束语 集体经济发展是实施乡村振兴、实现共同富裕的重要保障，也是振兴贫困区域的主要路径，能够推进农村现代化。需结合实际情况，通过采用提高农民信心、开发特色产业、发展农村金融、加大政策倾斜的方式，巩固脱贫攻坚成果，保障农民权益，深化集体产权改革，从而全面推进乡村振兴。 作者:王国良 罗亨超 单位:贵州健康职业学院 乡村振兴下农村经济发展篇3 我国是人口大国和农业大国，农业在我国国民经济发展中占有重要的基础地位。虽然我国始终对农业经济实行大力扶持、优先发展的政策，但是农村地区的贫困和滞后现象仍然存在。全国各地积极响应党中央号召，群策群力共同推进乡村振兴战略的实施，农村的政策供给、产业环境、生态建设等方面均发生了重大变化[1]。但是，笔者在调研中发现，目前的农业经济发展中仍存在着许多不足，制约了乡村振兴战略的发展，在此情况下，直面遇到的挑战，攻坚克难才能更好地为农业经济健康发展提供助力。 1乡村振兴战略背景下加强农业经济发展的作用和意义 实施乡村振兴战略，是国家从农民利益出发，提高人民群众生活质量、保护农村生态环境、加快社会主义现代化建设的重要举措。在此背景下，可以探索新的发展途径与工作方法，积极探寻适合农村地区发展的经济模式。国家出台了一系列相应政策支撑农村经济的发展，全面发展农业经济，对于农村有重要的作用和意义。第一，发展农村经济能够提高农民收入，这与我国当前乡村振兴战略目标相符合。发展农业经济，提高农村人民的生活水平，有助于促进农村教育的发展，吸引更多高素质人才参与农村建设，起到帮助农村发展的作用。第二，引导农业经济向综合性产业方向发展，要构建一个完善的农村经济体系，必须推动产业结构的调整与发展，打造产业规模化与集群化，做到质量与效率并重，产品与推广相结合，推动农业经济良性发展。第三，实施乡村振兴战略，提升农业经济管理技术，不断带领广大农民深入学习新形势下农业现代化的技能和理念，实现农业现代化，推动农业经济的发展。第四，农村的发展将会与城市的发展相互受益，一方面，乡村经济的广阔领域带来大量就业岗位和创业机会，在帮助农村发展的同时实现创业致富；另一方面，农村人民也能够享受到经济发展带来的红利，提高自身综合素质的同时迎来发展机遇[2]。 2乡村振兴战略背景下农业经济发展面临的机遇与困境 2.1农业经济发展的机遇 2.1.1现代化技术和机械化设备的发展 农业的根本出路在于机械化。随着我国科技制造和自主研发能力的提升，农业机械也实现了“弯道超车”，我国已经可以独立研发设计先进的自动化机械，来助力农业发展。在乡村振兴战略的背景下，不仅实现了将科技进步转化为生产力，而且有助于从农业现代化的过程中反哺机械化建设，达成农业经济与科学技术的双向进步。随着政策的逐步实施，管理人员更加重视信息技术在农业经济中的作用，在普及农村信息化的同时，把高效的工作方式也带入农村。在复杂的疫情形势下，利用网络传播的特性，在电商运营和互联网技术的帮助下拓宽农产品销售渠道。将零星的商品售卖聚集形成综合性的农商平台，打通产品销售渠道，逐步扩大产业覆盖的范围。在农村信息基础设施完善之后，农户可以轻松收集和汇编销售数据，分析这些数据，发现不同地区发展的优缺点，制定有效的解决方案。 2.1.2农业产业综合性的优化整合 农民想要富裕起来，离不开自身经济的发展，提高农村经济的发展质量，不单只是农业生产方面，更重要的是改变传统的农村产业结构。当下，将单独的农业产业相互关联，并与相关综合性产业整合，是形成共同发展综合性产业集群的良好契机。在国家提供的优惠条件下，农业产业结构从单独的个人经营到合伙经营，能够提高农业经营的稳定性，促进农村经济快速发展。后续的进一步发展可以针对不同地区进行适当改变，构建符合地区特色的产业链。例如西南地区，地理位置独特，风景优美，环境舒适，适合发展旅游业。一些地区人文气息浓厚，当地拥有特色文化活动和风味美食，可以利用当地特殊的饮食文化吸引旅客。乡村和农庄还可以整合形成农家乐或乡情体验中心，打造地区品牌，增加当地知名度，同时也能吸引许多企业的投资，帮助创业者募集资金，形成系统的产业体系。 2.1.3农民积极主动参与农业经济 在乡村振兴背景下，许多农民看到了实实在在的政策便利，看到了农业致富的可能，自发地参与到农村经济的发展中。往常人们有心无力，虽然想要通过劳动改变自己的生活状况，但是农村经济的固有条件限制了他们的发展，更多人选择的是走向城市打工，放弃在家乡务工。而现在，在国家给予相应扶持的背景下，农民有条件进行农业生产，渴望改变自己的生活，让自己富起来。农民也愿意待在家乡，发展家乡，富裕家乡的同时提高自己的生活质量。国家政策给农民带来便利和帮助，也促进了农业机械的推广与应用。农民愿意接受新思想、新工艺和新技术，在高速发展的今天，把握住发展机遇，走向繁荣发展、振兴乡村经济的道路[3]。 2.2农业经济发展的挑战 2.2.1农业技术水平有待提升 农业经济发展水平受限于农业基础生产，现代科技和信息化技术在方方面面改变了人类的生活，农业经济方面也是如此。农业机械化生产将成为农业经济发展的一大助力，一个地区的农业生产技术直接关系到农业技术体系的构建，关乎农业生产的效率。在我国西南部的部分省市，对于新型农业技术的实际应用较少，多以人工为主，机械生产的普及程度很低[4]。因此，要加大当地农业经济发展力度，首先要提高新技术的普及率，强化新型农机的运用。在实践中，一直存在农业技术教学与农机购买流转之间不完善的问题，负责农机推广的人员并不负责农机的购买、组装和后期维护等，并没有良好的教学与实操服务。 2.2.2高素质人才缺乏 乡村振兴战略的实施需要农民的支持和配合，也缺少不了精通农业技术和经济管理的人才的支持。因为农村的基础条件较差，难以吸引高素质人才，造成了大量人才向大城市流动的结果。同时，城乡差距的扩大也导致许多农民在城市定居，农村人口相应减少。由于农民长期生活在农村这一相对自给自足的小环境中，与外界接触较少，许多发展方式对于他们来说并不适合，这也增加了政策实施的难度。当今信息化时代，互联网必不可少，在日常的许多工作中都加入了互联网设备和信息化手段作为辅助，为了保证农业工作者能够及时跟上时代发展步伐，必须对他们进行技术培训。而对于农民来说，他们长期从事农业劳动，缺少时间精力接触新技术和新设备，对于这些感到陌生是正常的。某些地区即便有乡村干部带领学习劳动，也会因为组织人手不够，导致部分工作进程缓慢。另外，由于在新技术实际应用中会发生许多亟待解决的问题，但是专业技术人员无法及时到场提供帮助，导致在具体作业的时候效率并不高，而在对销售模式进行改进创新的时候，也只能生搬硬套，难见成效。 2.2.3农业经济风险控制机制不健全 不同于现代工业生产的特性，农业生产本身具有不稳定性，容易受到天气因素和地理环境的影响。因此农业经济相对来说更加脆弱，抵抗风险的能力弱，需要相应的风险控制机制来保护农民的创业发展，防范灾害的发生[5]。第一，在资金来源上，农民初始投资的资金全部来源于自己，单一的资本构成无法分担风险，一旦后续的经营发生问题，很难再有办法挽救，投资人也将会一蹶不振。第二，在个人意识层面，农民的收入来源有限，保障意识不足，缺少购买保险和风险预防的意识，同时也缺乏保险法律的相关知识。第三，在业务专业性上，市面上的保险产品大多集中在寿险上，投保时间和金额都较大，缺少专门为农业提供保障的保险种类。 2.2.4农业经济产业结构单一 虽然近年来农业经济不断发展，但是其产业结构单一，产品之间无法形成联系的问题依然存在，需要改变产业的内部结构和市场的需求匹配，而对其进行优化整合时也要关注产品与当地发展的适配性，避免忽视商品的实际情况，商品附加值要与百姓需求相适应。单一的产业经济结构不利于应对商品售卖过程中可能遇到的不确定因素，合理优化产业结构对于农民创办自己的产业更有帮助。目前很多区域在产业结构模式发展上仍然滞后，在农业耕种和水利基础设施建设方面的进展缓慢，未能形成有效的资源调配。 3乡村振兴背景下推动农业经济发展的有效策略 3.1提高农业科技水平 农村经济发展和创新能力的壮大，必须依靠科学技术的支撑，所以要抓牢目前的科技发展机遇，提高农业科技水平。第一，优先发展农业基础设施。随着科学技术的高速发展，从基本的农业耕种到产品销售都发展出了一套先进的理论技术，在农业科技引进的过程中不可操之过急，要优先发展农业基础设施。第二，要抓住以往落后的关键原因，解决根本问题，农民并非不想使用先进的设备技术，而是缺少渠道，资金压力大。政府应该在改善农业经济的同时引入社会资本和民间力量，加强与当地大型企业、农林类院校的沟通与合作，共同努力，实现多方共赢，协同发展。第三，抓紧大数据时代发展机遇，将数字信息应用与农业经济发展相结合。从耕种养殖环节开始，可以运用大数据育种选苗，统计筛选农业信息库；利用数字信息计算规划种植，培养周期等；在生产加工环节利用科学把控手段，实现产销平衡、高效生产；在销售环节借助网络直播带货，打造网络电子商务品牌，扩大产品销售范围。 3.2组织专业化农业人才队伍 在农村经济的发展过程中，农业工作者不仅是参与者，更是主要领导者，要使农民有自我参与感，为了自己的美好生活而奋斗，这就要求相关工作人员要不断提高自身素质，政策层面也应提供相应的便利。所以，推动农村经济发展的同时也要保证农民综合素质的同步提升，要下派更多的专业人员深入田间地头、现场指导教学，对于有条件的地区，可以开办培训班组织学习。在具体落实上，一方面，出台鼓励性政策，为在乡村地区开展工作的人员提供基本必需条件，拥有足够丰厚的条件才能够吸引到人才，让人才愿意扎根乡村建设乡村。在工作上要给予他们最大限度的自由，让工作人员完全发挥自己的才能，不会受到环境的限制[6]。另一方面，要重视对农民综合素质的培养。以村集体或者公司为单位开展学习，鼓励当地的村委会干部和领导带头学习，通过学习将技术运用到每天的生产与工作中。建立激励机制，定期评选优秀学习代表，给予一定的奖励和荣誉，树立农民榜样，充分发挥示范引领作用。同时从电子商务、大数据分析等多方面入手，培养各个领域的专业化人才，打造高素质的农民队伍。 3.3建立多层次的风险保障体系 农业经济的行业特性决定了其不确定性和风险性很大，需要完善的农业风险分散机制为其提供保护，主要体现在保障农民基本利益、资金财产保障和灾害后恢复生产上。目前，对于农业经济的保障体系可以从以下几个方面入手[7]。第一，完善我国农业保险相关法律，通过法律的规范性和约束性来保障行业正常发展。例如，美国涉农保险及法律制度为农业保险配套高额补贴、亏空财政补贴和广泛的保险组织的覆盖范围。日本的农业风险保障有多个层次，从全国范围的农业协会到农业共济联合会，再到最低层次的农业共济组织，分别负责不同区域的农业保险业务。在法律方面也有相对应的专项法律颁布，从农民个人的健康安全到农业经营相关环节都有涉及，保证农民的合法权利。可以通过学习国外类似做法，结合我国实际发展情况，推动农业保险法律的完善。第二，通过与社会资本和民间资本合作，分担农业经济风险，达到农业保险第二道防护的作用。仅由保险公司承担全部的农业经济保障上的风险过于集中，引进民间资本、加大企业合作力度不仅能够使农业发展得更为便利，还可以分担保险公司的风险，推动保险行业和农业经济的健康发展[8]。 3.4健全产业结构体系 从产业结构未来的发展趋势来看，加强各产业间的联系并共同发展是破除当前农村发展困境的行之有效的手段[9]。实现农业现代化发展，推动多元化的新兴产业建设，促进农业经济中各个产业更加紧密地结合。合理且多元化的产业布局有利于加强农业市场竞争力，为行业蓬勃发展提供保障，建立农产品生产、加工和销售多个环节一体化的产业链条，产业链的每一个环节都可以以农民为单位来发展，将原本单独经营的小规模产业农户整合进来共同发展，以更强的市场竞争力和自身发展前景进入行业中。从农业内部的角度看，一个足够健全的农业 产业体系，能够为农业生产提供最适宜的经济模式，避免因为产量变动、市场需求和销售模式变动带来的滞销、存货堆积等问题[10]。在此条件下，农产品能够更好地进入市场销售，销售渠道也可以借此打开，更有利于农产品自身品牌的打造。同时，在完善的产业体系下，可以利用健全的信息化管理系统，对农业产品上下游的企业数据进行分析，从而寻找出未来发展的方向和转型升级的目标。 4结语 总体而言，乡村振兴战略对于我国当前农业经济起到了促进作用，切实推进了经济稳定有序发展。在此背景下，我国要正确认识目前自身发展的状况，通过多方主体通力合作，产业紧密衔接，技术攻坚突破来促进农业经济发展，实现我国农业经济的可持续发展。 作者:姚宇宸 单位:贵州财经大学

新时代思想政治教育篇1 随着高校思政教育改革的持续推进，提升了高校思政教育工作总体质量。为更好保持高校思政教育优势及提升高校思政教育有效性，做好对高校思政教育改良思路分析，优化高校新时期思政教育实践机制，则成为推进高校教育改革、创新发展持续开展的核心关键。 一、新时代高校思政教育改革的意义 （一）实现高校思政教育创新发展 传统的思政教育模式实际教育途径较为单一，大学生获取教育资源信息的渠道较少，使思政教育实践能在短期内实现教育成果产出。新时期网络媒体的发展，则丰富大学生获取教育信息的路径，新媒体网络社会影响力的提升，也对大学生教育工作的开展形成部分阻碍。尤其是在西方文化入侵及意识形态渗透的时代背景下，做好舆论教育引导及思想安全教育防范，则成为高校思政教育常态化发展的重要趋势。因此，新时代高校思政教育工作的推进，必须紧跟时代发展步伐，围绕新时期教育发展趋势的改变，科学地做好系统性教育优化，保证高校思政教育各个环节与各项内容，能符合新时代大学生思政教育需求。另外，高校思政教育的发展创新，必须具备可持续推进的基本特点。确保高校思政教育能随时做好教育发展环境评估，并科学地探究新时期大学生思政教育问题。从而，使高校思政教育工作的开展，能在部分教育问题产生之前做好教育防范，提升高校思政教育实效性与有效性。 （二）提升高校思政教育适应能力 近年来，革新高校思政教育思想，提升思政教师的教育互动能力，加强高校思政教育的多元化开展，逐渐成为高校思政教育改革的新路线。之所以从加强教师教育能力及优化思政教育路径的角度开展教育创新，主要目的在于更好提升思政教育适应能力，确保思政教育能在各类不同环境下，均发挥积极的思政教育引导作用，进一步提升高校思政教育质量。推进高校思政教育的改良，也需要围绕提升高校思政教育适应能力做好科学规划，保证高校思政教育的开展，能对大学生产生潜移默化的影响，并不断培养大学生思政学习自觉性及自主性，使大学生群体能更好配合高校思政教育工作。所以，新时代高校思政教育改良，是在推进高校教育思想改革的基础上，为高校思政教育推陈出新夯实基础，提升高校思政教育发展的探索能力，使高校思政教育能形成多位一体协同推进基本结构。进而，更好发挥高校思政教育多元化优势，弥补传统模式下高校思政教育不足及教育内容缺失。 （三）拓展高校思政教育发展新路径 新时代大学生教育培养思路的转变，对高校思政教育的开展提出更为严格的要求。高校思政教育发展应针对新形势下大学生思政教育问题，科学地调整教育切入点，并在实现思政教育长效化推进的基础上，寻找新的思政教育突破口，使高校思政教育的推进能摆脱传统教育结构的束缚，进一步围绕多管齐下的教育思路开展教育实践。新时代高校思政教育改良，则恰好是基于拓展高校思政教育新路径，面向更多领域开展思政教育实践探索，力图在各个不同教育领域及教育层面，发挥思政教育的引领作用，使思政教育能在高校人才教育培养的各个方面均能有所提升。改变传统模式下高校思政教育被动开展教育探索的状况，使高校思政教育能牢牢掌握教育创新发展主动权。以此，为高校思政教育工作的高水平开展奠定坚实基础［1］。 二、新时代高校思政教育改革的困境及难点 （一）高校思政教育缺乏科学的教学评估 科学地做好思政教育评估，分析高校当前阶段存在的思政教育问题，并从教师、学生两个层面，了解思政教育基本需求，是新时期提升高校思政教育改良有效性的关键。然而，部分高校在思政教育改良方面，盲目针对教育新理念及教育新思想进行引入，未能在教育评估体系的建设方面做好教育资源倾斜，使部分高校思政教育改良流于形式，相关教育工作的推进，难以为思政教育实践提供支持。久而久之，部分高校思政教育改革则失去本质意义。例如，部分高校在思政教育创新方面，一味地突出对教育新元素的运用，但在教育实践方面，却仍然沿用传统的思政教育实践模式。教师及高校教育管理者在问题评估方面，未能针对教育实践问题进行分析。反而，将教育问题归咎于大学生学习配合度不高。最终，使高校思政教育改良成为一纸空谈。 （二）高校思政教育创新发展意识滞后 高校思政教育创新发展，必须具备一定的教育前瞻性与先进性，确保高校能先于时代发展，制定部分思政教育问题解决预案，提升高校对思政教育风险的防范能力。但新时代高校思政教育创新发展，却仍然存在较为严重的教育意识滞后问题，部分高校思政教育改良，虽然针对部分教育理念进行革新，但高校思政教育制度及思政教育考核机制，仍然是以较为传统的积分制作为主要形式。之所以，部分高校思政教育创新发展产生这一问题，主要原因是高校对于思政教育改良的理解并不透彻，未能基于思政教育改革的全面化推进开展教育部分，而是在加强对部分教育理念的创新之后，采取一种三不管的教育模式，放任思政教育实践野蛮生长。这一策略的运用，不仅增加教师的教育压力，同时，也降低大学生思政学习积极性，使大学生对思政学习实践长期抱有消极心理状态，难以在思政教育实践方面保持一定自主性。 （三）高校思政教育的渗透能力不足 新时代高校思政教育环境发生巨大变化，新媒体发展对于思政教育冲击尤为严重。通过新媒体途径开阔大学生视野，对于高等人才教育培养而言，实际上具有一定教育帮助。但部分不良媒体的错误引导，则加深我国大学生阶层分化，使大学生阶层对立情绪日益严重，其个人思想也面向极端化发展。所以，新时期高校思政教育的改良，应针对加强对新媒体发展环境的了解，深入研究部分新媒体网络文化形成、发展历史，明确新媒体发展对于大学生实际影响，通过让教师深入新媒体网络环境，加强教师自身的教育感受能力。从而，运用教师的感同身受推进思政教育实践。然而，部分高校思政教育的改良，却未能将拉近教师与学生思政教育关系及加强思政教师对大学生精神世界的了解，作为主要的教育改革方面，而是一味地强调对闭门造车教育理念的运用。最终，使部分高校在思政教育改良方面，仅仅对教育形式及教育方法进行优化，教育问题并未得到根本解决，进一步降低高校思政教育渗透能力［2］。 三、新时代高校思政教育改革的思路及实践机制 （一）建立双向的高校思政教育评估体系 建立完善思政教育评估体系，是提升高校思政教育有效性的科学对策，也是充分发挥思政教育改良优势的重中之重。为此，高校应从学生、教师两个方面，建立双向教育评价体系。教师方面，应由思政教师与高校党组织、党支部牵头，开展思政教育问题研讨，分析各个阶段、各个流程及各个环节存在的思政教育问题，并统一对相关问题进行汇总，明确高校新时期思政教育主体方向、主体目标。围绕新时期高校思政教育需求，制定教育问题应对方案。学生方面，高校应建立教育问题反馈渠道，从学生视角加强对部分教育问题的研究，充分发挥群众智慧推进高校思政教育改良。学生问题反馈或相关建议，虽然存在建议不成熟的问题，但学生作为受教育主要群体，其学习感受能力相对更强。因此，学生方面的教育建议同样存在较高的参考价值。通过教师、学生双向教育评价体系的建设，高校能更为客观地对思政教育问题进行了解，提升高校对思政教育问题的整合能力，使高校后续阶段思政教育改良，能基于当前存在的思政教育问题，合理地做好多个方面的教育调整与教育优化。以此，为未来打造具有良好思政教育氛围的教学新环境提供有力支撑［3］。 （二）推进高校思政教育改革的全面化开展 推进高校思政教育改革的全面化开展，是高校思政教育改良的重要目标，对于更好推进教育实践机制建设具有直接影响。对此，高校必须充分认识到，思政教育改革并非单一对部分思政教育元素的运用及思政教育方法进行优化，而是从教师队伍建设、教育方法创新、教育实践改革及教育课程结构优化等多个方面，实现对高校思政教育的发展思路的全面性改良，使高校思政教育工作的推进，能更好满足新时期教育发展新需求。首先，教师队伍建设与教育实践改革，应从加强思政教师教育培训的角度，将新时期部分思政教育新概念融入思政教育体系。帮助思政教师加强对不同思政教育技巧的掌握，使思政教师能自主化地开展教育实践改革创新。例如，基于新媒体发展与大学生开展线上教学互动，调动大学生思政学习积极性，帮助大学生营造良好线上思政学习氛围。其次，在教育方法创新及教育结构优化方面，高校应在思政教育规划的阶段，根据大学生思政教育问题，采用对比法进行思政教育实践。譬如，部分高校大学生对于西方教育模式尤为向往。高校则可通过建立西式教育、中式教育两种不同教育实践课堂，由学生自行开展学习对比。我国大学生由于长期接受中式教育，短时间内势必无法适应西式教育环境。此时，大学生将在教育实践中对西方文化渗透予以拒斥。这一教育过程，将为高校未来阶段思政教育实践的开展打下良好群众基础。所以，采用教育对比法开展教育创新，有助于更好提升新时期高校思政教育质量，充分深化新时期高校思政教育实践。 （三）提升高校思政教育实践互动能力与问题探究能力 强化高校思政教育的实践活动，是指通过加强教师在新媒体环境下思政教育引导，让教师能走入大学生精神世界，更好地了解大学生思政教育需求，通过加强新媒体平台的思政教育实践互动，使大学生能秉承更好心态参与思政学习实践。进而，解决高校思政教育渗透能力不足问题。对此，高校思政教育应围绕加强教师与学生教育沟通、深化教师对新媒体网络环境的探究、研究等开展教育布局。提升教师对新媒体发展了解，帮助教师基于大学生学习需求，科学地做好阶段性的教育任务规划，保证教师思政教育工作的推进，能充分契合大学生思政课程学习需求。除此之外，高校应围绕新时期网络媒体发展，定期开展思政教育研讨，分析新媒体发展对大学生思政学习的影响，明确新媒体发展背景下，高校思政教育实践的基本困局及发展问题，使高校思政教育能从问题探究的角度，更好制定科学的问题解决策略。随着高校对思政教育问题研究能力的增强及教师对大学生精神世界了解的不断深入，高校思政教育改良可以围绕新时期建立思政教育新体系，开展长期性的教育实践规划。促使高校思政教育实践工作能围绕社会发展环境、教育环境的变化，有序做好各个不同阶段的教育规划［4］。 （四）打造线上思政教育实践平台 打造线上的思政教育实践平台，可以在培养大学生自主学习意识的同时，提升大学生对思政教育的学习兴趣。大学生思政教育配合度不高问题，虽然或多或少受大学生自身学习意志及学习能力的影响，但高校教育氛围不佳及教育问题的频出，同样对大学生思政教育学习积极性的培养产生负面影响。所以，高校应围绕思政教育改良思路的分析，打造线上思政教育实践平台，将部分思政教育内容面向线上教育实践进行转移，利用对线上教育资源的整合及线上思政教育环境的营造，激发大学生思政学习的猎奇心理，并从加强线上思政教育辅助能力及建立线上自主学习模式两个层面进行思政教育改革。加强线上思政教育辅助，是指面向线下的思政教育实践，优化高校思政教育课程教学体系，使线上思政教育能承担课程知识预习与线下课程教学内容补充的功能，完善高校思政课程教学体系。建立线上自主学习模式，则是针对优化高校思政教育考核机制，培养大学生思政学习的自主意识，运用优质线上思政教育资源，为大学生思政教育学习实践提供帮助。以此，提升高校思政教育改良的实际有效性。 （五）调整高校思政教育考核策略 上文的思政教育改良难点及思政教育线上实践平台的打造，均对高校思政教育考核有所提及。其中，高校思政教育考核作为了解学生学习不足的重要途径，必须充分发挥实际的教育引导作用，确保高校思政教育考核的开展，能为大学生思政学习提供多方面参考。但传统模式的积分制，实际上无法针对新时期大学生思政教育问题进行全面反馈，仅能对大学生知识记忆力进行评价。所以，推进高校思政教育考核策略的调整至关重要，是提升高校思政教育质量的关键。另外，为更好配合高校线上思政教育平台的建设，针对思政教育考核结构进行拆分，采用线上、线下双向考核机制，则有助于更好发挥高校线上思政教育优势，进一步为高校线上思政教育实践的开展做好充分铺垫。对此，高校应在思政教育考核的优化方面，将大学生关注的热点问题及学习问题，作为主要考核方向，并在重点区域要求大学生写出自身对相关问题的见解。教师则可结合大学生对学习看法的分析，更好为未来阶段思政教育规划进行参考，提升教师对大学生思政学习问题的掌握能力。使新时期高校思政教育改良的推进，能更好提升高校思政教育的总体质量［5］。 四、结语 综上所述，新时代高校思政教育环境的改变，使高校思政教育创新发展，能成为推进高校思政教育与时俱进的重要推动力。高校必须在充分明确新时期思政教育需求的基础上，做好对思政教育改良思路的调整，并优化高校思政教育实践机制，使新时代高校思政教育工作的推进，能更好地满足高等人才教育培养的多元化需求。 作者:杜茜 单位:枣庄科技职业学院 新时代思想政治教育篇2 当前，世界之变、时代之变、历史之变正以前所未有的方式展开。教育是民族振兴、社会进步的基石，青年强，则国家强。广大青年要坚定不移听党话、跟党走，怀抱梦想又脚踏实地，敢想敢为又善作善成，立志做有理想、敢担当、能吃苦、肯奋斗的新时代好青年，让青春在全面建设社会主义现代化国家的火热实践中绽放绚丽之花”。可以说，思想政治教育水平作为衡量教育的标准之一，一直是常看常新的时代课题，立德树人是高校的根本任务，如何“树”人、教育人根本在于学生的思想引领，如何提高学生的道德修养、人文素养、价值认知，帮助学生系好人生的第一颗“扣子”，高校辅导员思想政治教育工作发挥着至关重要的作用。 一、充分认识辅导员思想政治教育工作的重要意义 辅导员是学生进入大学后的领路人，他可以是学生的思想导师，开展思想引领教育、推进党团发展建设、保障学生安全稳定；他可以是学生的学业导师，指导学生学业进步、带领学生参赛获奖；他可以是学生的心理辅导师，关心学生心理健康、与学生谈心谈话；他还可以是学生的职业辅导师，帮助学生就业创业、培训学生职业技能。辅导员在学生眼里兼顾着多重身份，他们是大学生健康成长的指导者、引路人和知心朋友，肩负着学生思想政治教育的重要职责。[1]辅导员是学生管理工作的主体，是思想政治教育工作的实施者，是教育工作的骨干力量，面对信息多元化的现状，每个人都在变与不变的动态中持续接受网络信息的影响，这给思想政治教育工作带来了巨大挑战。“00后”已经成为当代大学生的主体，越来越多的“90后”成为了辅导员的中坚力量和骨干，时代在发展，思想在变化，如何与大学生面对面深入有效地开展思想政治工作是新时代高校面临的共同任务。加强和改进大学生思想政治教育不是一蹴而就的，这是持续开展、逐步向好的过程性工作，这就要求我们要深刻认识辅导员思想政治教育工作的重要意义，充分认识辅导员在学生不断成长过程中的重要作用，发挥好辅导员作为行为主体的重要职能，更加重视思想政治教育的创新路径，脚踏实地提升思想政治工作水平。[2] 二、辅导员在思想政治教育工作中面临的现状 （一）新时代提出新要求 、大学生受到网络信息和外界不同声音的影响，思想观念容易发生变化，在平时工作中，我们会发现平时沉默寡言的学生也许在网络上充当着“意见领袖”的角色。大学生是一个个不同的个体，思想不同、性格不同、认知不同，而如何让学生树立正确的人生观、价值观和世界观，培养学生的爱国情怀和社会责任感是做好思想政治教育工作的深远意义。 （二）思政教育要求更专业 目前思想政治教育工作主要分为教学与活动两部分，但思政课程类型单一，思政活动学生参与度不高，同时由于高校的辅导员仍旧受到传统思想政治教育模式的限制，难以突破这一局限性，无法与学生展开更好的信息交流和互动，思想政治教育的水平和成效不足。[3]辅导员作为个体，入职前拥有不同的教育背景，学习着不同的专业，对思想政治教育的理解也参差不齐，专业能力水平直接影响思想政治教育水平，所以我们也看到，很多高校会定期组织辅导员培训、交流等活动，目的是为了提升辅导员的职业素养和专业能力，更好的开展思想政治教育工作。此外，思想政治教育也要改变“为教学而教学”的观念，应该实现与学生真诚互动、家校协同、线上线下融合的新矩阵。[4] （三）信息化带来新挑战 传统思想政治教育模式对“00”后大学生缺乏吸引力，[5]他们从小生活在信息充斥的网络空间，他们感受的是日新月异的高科技发展，享受的是国家发展、社会进步带来的累累硕果。他们好奇、质疑、情感细腻，专注思考，他们具备学习能力、沟通能力、信息技术与数理能力、组织领导能力、适应与探索能力、创新与创造力，传统的思想政治教育注重理论讲授，对学生来说过于单一、注重逻辑性的思想政治理论虽然科学合理，但真正运用到实践中去仍旧与信息化时代的语境脱离，学生无法找到实践的意义，简单的教育模式容易引起学生的逆反心理，从而影响思想政治教育的实效性。因此，面对信息化带来的新挑战，如何创新性开展辅导员思想政治教育工作势在必行。[6] 三、辅导员思想政治教育工作的优化路径 “路径”通常指工作方式，“优化路径”顾名思义是更好、更高质量的开展工作。辅导员做好思想政治工作意义重大，其核心实质就是教育要回归本位、高校要回归本位，辅导员要回归本位，把思政育人的功能充分发挥出来。[7]笔者基于在学生处的多年工作经验和工作实际出发，阐述如何创新性开展辅导员思想政治教育工作。 （一）三全育人视域下推动辅导员思政教育工作 1.构建思想政治教育融合体系，实现全员育人。要重点关注辅导员与共青团干部、思想政治理论课教师三支队伍建设，形成优势互补，共青团干部帮助辅导员更好的开展学生喜闻乐见的团学活动，思想政治理论课教师帮助辅导员开展专业培训、提升专业能力，多点发力、形成合力、共同育人。要充分发挥专兼职团干部在联系、引领、教育学生方面的优势，与辅导员学生管理工作取长补短，把思政育人贯穿于理想信念、组织建设、校园活动等各项工作中，以服务学生成长成才为中级目标，将思政教育的广泛性和学生个体的多样性统一结合起来。在思想政治课程方面，通过思想政治理论课教师真正有效调动教与学两个积极性，用好课堂教学这个主渠道，与辅导员在教与学一体化的过程中配合好，形成协同效应，辅导员与思想政治课教师携手完善教学体系、丰富教学内容、鼓励教学实践，改进教学方式，脚踏实地地将思想政治理论课建设成为学生受益终身的课程，不断提高思想政治理论课的感染力和影响力，真正实现全员育人。[8]2.搭建思想政治教育进阶体系，实现全过程育人。以学生成长规律为切入点，挖掘思想政治教育工作规律，学生进入大学后，从一年级到四年级有不同的教育侧重点，构建分阶段的育人体系对学生思想政治教育工作至关重要。辅导员在一年级要重点关注学生性格、成长背景和生活环境，帮助学生尽快融入班级群体、适应大学生活；辅导员积极发挥学业导师的工作职能，指导学生开展学生教育和心理辅导，引导学生认知社会主义核心价值观；在二年级重点对学生进行专业指导和学业规划，帮助学生正确认识学习重要性和社会实践、志愿奉献的意义，引导学生报效国家；在三年级重点发挥榜样示范导向，选树典型，成立PL朋辈带头人社团，通过五四表彰等活动构建多层次、多维度的榜样引领体系，学校已有百余名学生陆续获得“中国大学生自强之星”“中国电信奖学金”“中国青年志愿者优秀个人”等荣誉称号，充分挖掘一批可亲、可信、可学的各类青年典型，引领广大学生争做“六有大学生”；在四年级加强学生责任感和使命感教育，引导学生找到人生意义所在，不断完善思想品格，鼓励学生践行“到西部去，到基层去，到祖国最需要的地方去”的毕业宣言，实现个人价值。3.深化思想政治教育文化内涵，实现全方位育人。辅导员要始终聚焦学生需求，坚持实践育人，引导学生、服务学生，营造高雅校园文化，发挥优秀文化的浸润、感染、熏陶作用，积极培育思想政治教育类学生活动品牌，使其成为涵养学生心智和价值观的重要载体。辅导员要鼓励广大学生积极参与校园文化活动，学校举办的“商务文化节”“三亚的冬天”“天涯音乐节”“旅游嘉年华”等多个活动，学生参与度达到100%。根据学生需求定制学生活动，重视学生体验，及时倾听学生问题，将思想政治教育工作中的经验汇编为《思想政治教育工作100问》和《学生工作案例集》，通过进一步总结工作经验，逐步构建发挥服务学生“需求”与思想政治教育双向衔接、协同发力的辅导员工作体系，实现全方位育人。 （二）分层分类建设辅导员思政教育工作体系 通过对思想政治教育进行针对性、深入性探讨，在长期实践中要构建分层分类一体化思政工作体系，大致分为三个层次目标、三大教育主题，四大教育平台。 1.树立“感情、认同、信仰”三个层次目标，推进辅导员思政育人工作。、自觉以实际行动践行；辅导员积极引导学生学习优秀传统文化，传承中华民族传统美德，强化对党团组织的思想认同与政治认同，进一步坚定学生信念；在志愿服务中升华信仰，通过开展关爱农民工子女、扶弱助残、环境保护等领域，义务献血、教育扶贫、血脉相连、光明连接等志愿服务项目，在潜移默化中引导学生树立正确的人生观、价值观和世界观，找到人生的真谛，实现信仰的升华。 2.形成“理想信念教育”“社会主义核心价值观教育”“党团认知认同教育”三大教育主题。在日常的学生管理工作中，辅导员要定期以“理想信念教育”“社会主义核心价值观教育”“党团认知认同教育”为教育主题开展主题班会、团建活动，形成“一学院一亮点、一支部一特色”，通过主题德育教育，帮助广大学生树立正确的世界观、人生观、价值观。团中央开展青年大学习”活动，每期讲解时政知识，高校辅导员可以借此平台让学生参与其中，提升学生的思政素养，也是对思政网络教育的实践。辅导员要以“青年大学习”为思想引领工作载体，积极动员学生每周网上学习，将三大教育主题贯穿，鼓励学生撰写学习心得，让学生真正明白理想信念、社会主义核心价值观和党团认知认同的真正内涵。 3.用好“进支部、进骨干、进网络、进社团”四个工作平台。辅导员要主动将思想政治教育工作通过四个平台更好的发挥作用。思想引领进支部。通过推荐学习材料、举办主题团日活动、创新文化产品等方式让新时代中国特色社会主义思想更好的走进团支部，让广大学生更好的理解意义并投身社会主义的伟大实践。思想引领进骨干。学生干部可以是普通学生的领航员，在大学，学生干部的影响力持续且深远，打造学生干部培训平台，建立覆盖校-院-班的学生干部分层分类培训体系，发挥榜样引领作用尤为重要，做好学生干部的思想政治教育工作，力求激发典型示范的领航能力，探索思想政治教育的骨干创新。思想引领进网络。不断推进“网上共青团”建设，打造学生思政新媒体阵地，开展贴近学生实际的思想引领特色线上活动，传播主旋律、弘扬正能量，力求夯实线上思想引领工作阵地,对思想政治教育工作进行理论阐释和现实解读，增强思想引领的覆盖面。[9]思想引领进社团。学生在大学生活中通常会选择自己感兴趣的社团加入，所以辅导员要充分的运用社团平台，积极关注学生参加的社团，鼓励学生成立理论型社团，通过社团选择志同道合的朋友，社群化的思想政治教育能最大程度化的发挥思想引领实效。例如我校成立海南省首个“作为高校学工队伍中的一员，崇高使命需要我们敢于担当，伟大事业需要我们奋勇向前。辅导员要强化学生思想引领，牢牢把握意识形态工作领导权，在思想政治教育的过程中遵循青年学生成长和思想教育引导的客观规律，系统、科学、分类开展思想政治教育，全面提升辅导员思想政治工作水平，实现立德树人的根本任务。当代中国青年生逢其时，施展才干的舞台无比广阔，实现梦想的前景无比光明。作为高校辅导员，深感责任重大，使命光荣。我们要主动作为，认真落实立德树人重要使命，坚持为党育人、为国育才。做好学生思想政治教育工作，提升学生竞争力，充分挖掘学生“千人千面”特点，展现学生怀抱梦想又脚踏实地，敢想敢为又善作善成的美好品质。坚持用党的科学理论武装青年，用党的初心使命感召青年，我们要争做青年学生的知心人、学生工作的热心人、青年学生的引路人，培养有理想、敢担当、能吃苦、肯奋斗的新时代好青年，让青春在全面建设社会主义现代化国家的火热实践中绽放绚丽之花。 作者:李静茹 单位:三亚学院 新时代思想政治教育篇3 中国几千年的社会教育发展历程中从未明确提出过分众教育这一名词，但采用分众教育这种思维方式来教育学生却有着十分悠久的历史。两千多年前，孔子便提出了因材施教的理论，这就是现在分众教育的初始模式。在中国特色社会主义新时代，我们亟需为新时代大学生在思维多元、网络冲击、就业竞争激烈的背景下，做好人际交往、心理适应、情绪健康管理等方面的思想政治教育工作，真正做到解决学校培养什么样的学生、怎样来培养学生和为谁去培养学生的三个根本性问题，大学生思想政治教育分众化应运而生。 一、新时代大学生思想政治教育分众化概念阐释 新时代大学生思想政治教育是指在新时代背景下，各地区高校工作者如何通过一些科学而系统的理论，向大学生施加有特定目的、有系统计划、有具体组织安排的积极影响，促使大学生自主地接受这种影响，从而培养出符合新时代社会预期的道德品质的人才而进行的教育活动。所谓分众化是一种动态化的过程和结果，是将原有的整体依据内外在、显隐性、环境变迁等条件，有针对性地进行有效区分和动态发展，从而更加适应现实要求。而分众教育最大的优势在于“分”，强调将广义的目标群体进行精确地细分，对受教育者了如指掌，根据“受众”的具体差异，在有针对性教育理念的基础上，把教育信息与服务有针对性地传授给指定“受众群”的一种模式。分众化是传统教育在分众时代覆盖大众的手段。分众教育能更精准和有效地击中目标“受众”，从而达到预期的教育效果。 二、新时代大学生思想政治教育分众化的重要意义 （一）新时代大学生思想政治教育分众化的现实意义 大学生思想政治教育分众化有利于促进教育对象的个性发展。新时代新形势下，根据学生发展需求将教育资源分众设计并有效重组，制定更符合教育对象发展的实践路径，在优化思想政治教育效果的过程中更注重个性发展、深度接纳和持续引导。大学生思想政治教育分众化有利于强化思想政治教育的根本工作目标。教育的本质是育人，思想政治教育的根本目标是一元化的，并通过思想内化实现对大学生思想意识、政治素养、人格修养、道德品性等的全面塑造。[1]通过采取分众化的教育方式使实施路径更加灵活，培养方式更加精准，教育对象的接受度更高，整个教育过程更顺畅，社会主义核心价值观等主流思想的教育效果更接地气、更优质。 （二）新时代大学生思想政治教育分众化的当代价值 大学生思想政治教育分众化有利于为当代社会培养更多的全面人才。通过分众化有助于提升大学生的思想政治教育的针对性和亲和力，改变以往单一的教育模式，从大学生的客观差异性出发，开展有针对性和引导性的教育活动，使得大学生树立正确的世界观、人生观和价值观，形成良好的道德品质，为社会培养具有文化素养和人文精神的全面性人才。此外，新形势下对大学生实施思想政治教育分众化，可以进一步促进社会健康发展，完善社会现有形态，也让大学生更好地参与中国特色社会主义实践，提升自身价值。 三、新时代引领大学生思想政治教育分众化发展 （一）新时代是大学生思想政治教育分众化的实施动力源 新时代的教育资源、文化资源、人力资源、技术资源，更具广泛性、开放度、多元化，为大学生思想政治教育分众化的实施提供了有力支撑和动力源泉。教育资源开放后能够进一步提供教学新动力，信息快速传播、获取方式多元化，能够继续扩展出新思路，数据采集整理及分析研究能够持续提供决策新方案，这种类似思政课分众化教学等创新思政教育的应用模式如雨后春笋。同时，思想政治教育与信息技术彼此相互融合，有利于各类优质资源的发掘、组合和应用，有效促进大学生思想政治教育的深度创新。 （二）新时代对大学生思想政治教育分众化提出实际要求 新时代新发展为大学生思想政治教育分众化提供了有利的外部环境和内部支持，同时也对其提出明确的具体要求，使思想政治工作遵循事物发展的规律，获得持续化发展。一是坚持新思想铸魂育人。二是明确高校思政教育工作的重要任务。立德树人作为我国各高校立身治学之本，作为指导目标，引导我国高校的教育工作者如何正确地培养拥护中国共产党和社会主义制度的大学生，并且使其立志将来为中国特色社会主义事业奋斗终身。分众化教育要真正立足教育任务，逐步引领不同类大学生群体走向不同领域和不同层次，发挥聪明才智和能力优势，全身心投入社会实践中去。三是加强高校思政工作人才队伍建设。新时代新形势下，价值的多元、信息的裂变、新生代的快速成长、新智能媒体的崛起等，既为分众化思政教育的发展提供有利时机，也对其良性发展提出了要求。高校思政教育工作既要坚定政治立场，也要深刻把握环境变迁，着力打造出一支创新型、担当型、奉献型和学习型的优秀思想政治工作人才队伍。同时，思政工作队伍应深入领会学习、贴近时代特征、跟随发展步伐、满足学生需求的教育内容，逐渐成为新媒体技术与思政教育深度渗透融合发展的行家，使高校思想政治教育工作阵地变得更活、更强、更亮、更硬。[2] （三）新时代为大学生思想政治教育分众化提供检验标准 实践是检验真理的唯一标准，顺应时代发展、助推社会进步是大学生思想政治教育分众化实施效果的检验棒。新时代注重个体的全面发展。把学生划分为不同的教育对象群体，设计满足学生需求的个性化教育内容，组织各有千秋的育人模式，既增强了主流精神力量，又最大限度地保障了教育效果。新时代着眼于社会的全面进步。传统教育模式已经无法完全适应新时代的快速发展、日新月异，分众化教育立志因材施教，培养具有不同精神追求、不同学习认知、不同交往方式和不同心理状态的优秀社会建设者，他们未来会在不同领域、不同岗位上更有效地发挥自身的优势和才能，为社会发展、人类进步做出贡献。 四、新时代大学生思想政治教育分众化的实施路径 （一）精挖教育对象特征 突出学生的主体地位，挖掘教育对象的个性特征，满足学生的思想、学习、交往等差异化个体需求，能够更好地发挥出每个学生的主观能动性，让差异教育逐步由被动变为主动。随着互联网、云计算等网络技术应用的迅猛发展，高校应充分利用大数据与区块链的优势，动态分析学生的活动区域、生活方式、网络浏览习惯、交往人群等，梳理出不同群体的差异、特征和需求，充分发挥教育对象的内驱力，进而开展有针对性的教育、引导和记录。可以效仿教学中错题库等理论模型，形成大学生个人特征数据库，以此研究制定教学内容和实践活动。同时，教育方案要随着数据库的变化而及时做出调整更新。这种精准有效的分众化教育方式，可以最大限度地吸引大学生群体主动参与教育的各个环节，他们同教育者一起提出建议，研讨思路，创新方法，调整方案，让教育效果更优化。辅导员可以联合思想政治、社会学、统计学等相关方面的专业优秀教师，利用大数据将本校学生的思想政治状况进行分层，利用社交网络平台，在课下空闲时间吸引和组织不同层次的学生群体建立分门别类的微信群、钉钉群组、QQ群聊等沟通渠道，结合学生感兴趣的时事政治和热点新闻，在教师指导下为大学生提供案例分析，积极利用评论提高学生的关注度和参与度，并在潜移默化中渗透思政教育内容。 （二）精细优化教育方法 教育工作者对大学生的培养引领不应该仅局限于思政理论的渗透上，而是以个体需要和社会需要为依据，打破传统思想政治教育的单一化培养目标，从学生本身的实际发展目标作为出发点，明确思政教育的方向，创新理论和实践教育教学方法。“互联网+”时代给我们提供充分学习和利用新媒体的好时机，尤其是后疫情时期，可以开设云端青年大学习、云端运动会、与你共读雷锋日记、与新农村书记云对话、居家隔离显厨艺等，必须让线下与云端、显性与隐性教育同频共振，让第二课堂也能走出校园，让爱国主义教育基地也能飞入云端。丰富的活动素材会吸引各类大学生群体，不但能突破时空赢得大学生们的喜爱，而且能进一步加强网络舆论监管，占领网络宣传阵地。如今《跟柯南学科学》《高速列车概论》这样有故事情节、受众熟悉喜爱的课程广受青年学生追捧，学生纷纷提前两个小时进教室坐前排位置，课堂上座无虚席。思政课程亦可以包装成“音乐剧”“纪录片”，例如给理工科学生授课时可以让学生用计算机描述新中国成立以来的历年国民生产总值变化，来感受改革开放、新农村建设、小康社会的发展成果，感受新时代中国的综合国力；为喜爱音乐的学生开展思政课程时，可以用歌曲《中法战争歌》让学生认识外国资本主义和中华民族的矛盾，用歌曲《劳工歌》让学生感受人民大众与北洋军阀统治集团的矛盾，用歌曲《八月桂花遍地开》感受代表人民利益的中国共产党与代表大地主大资产阶级利益的国民党的矛盾；在艺术学生的思政课堂上，可以定制创意文化涂鸦作业，用艺术作品表达历史人物的爱国主义情怀。 （三）精心开展协同育人 在中共中央、国务院印发的《关于加强和改进新形势下高校思想政治工作的意见》中提出，要全员全过程全方位育人，把思想价值引领贯穿教育教学的全过程和各环节。因此，在大学生思想政治教育分众化的实施路径中，精心开展协同育人，将教育对象、教育工作者、家庭、高校等各方力量形成合力显得尤为重要。学生个体应该积极主动地成为自我教育、自我管理、自我服务的主人。一方面，主动加强理论学习，提升网络素养，提高自身认知能力，坚定理想信念，明晰人生目标。另一方面，积极投身实践，丰富自身阅历，磨炼精神品质，并加强师生交流、生生互动，积极创造学生与创业人士、归国华侨、公益志愿者、劳动能手、革命后辈的交流机会，积极表达思想、吸收新理念、形成新思路，这有利于分众化教育的具体实施，有利于大学生思政教育的持续开展。家校合力应该成为常态。众所周知，学生精神体系的构建与原生家庭环境有着密切关系，因此，教师与家长间应存有内在的紧密联系，如有效互动频率、价值认同度和默契互补能力都关乎教育成败。一方面，家长要重视家庭教育，要明确家庭教育的重要性和必要性，摒弃完全依靠学校教育的思想和做法。同时，家长要挖掘和传承良好的家风及家训，要营造温馨有爱、积极上进的家庭氛围，要以言传身教的方式积极投入社会实践，并将家庭教育的效果和学生个体的需要勤与教师进行交流，合力培养学生的全面发展。另一方面，教师也要积极了解原生家庭的整体情况，将学生的在校表现、“五育”情况、突出问题多与家长沟通，双方合力帮助学生成长成才。 （四）精修学生服务平台 大学生作为各高校的主体，其任务主要是学习，高校的教学管理工作也应该围绕进一步培养大学生成长成才的目的而努力。在开展学生管理的实践工作中，要想对学生进行有效的、深层次的教育管理，就要首先着眼于打造出更系统、更负责的为学生们成长成才提供服务的平台。所以，学校方面必须真正充分认识到当前加强思想政治教育对学生的重要作用，并且努力将教师队伍提升为一支具有高标准高素质高水平的优秀团队。身为一名教师，任何行为举止都将会引起学生们的时刻关注，被学生们作为学习的榜样，在潜移默化中对学生的思想、行为起到影响。高校应吸纳和培养一批青年骨干教师补充教学资源，引进一批企业精英、创业人士、岗位能手提升实践效果，打造一批网红爆款的思想政治辅导员主导网络舆论，从而构建思政教师的梯队化和多元化。政府部门应积极搭建高校与科研院所、优质企业的合作，共同开发大数据平台，这有利于敏锐地捕捉网络变化并及时进行预判，有利于动态掌握学生个体的变化趋势，促进思政教育的数字化。 参考文献： [1]王天佐.大学生分众化差异化思想政治教育工作研究[J].吉林广播电视大学学报，2019（3）：137-138. [2]邹建良.着力打造适应时代发展的思政工作队伍[J].中国高等教育，2017（19）：63-64. 作者:苏文捷 单位:沈阳大学

计算机数据中云计算技术篇1 1引言 随着科技的快速发展，大数据已然从一个概念逐步深入到了各行各业。现在，大数据已经形成了一定的产业规模，传统行业已经慢慢转型，开始利用大数据技术升级换代。同时，大数据的模式和行业形态也层出不穷，这些变化目的都是为企业谋取更大的经济利益。云计算作为当前另一热点技术，它实现了互联网上各种资源（如服务器、存储空间等）的无限扩展。从云计算技术的视角，一切都是一种服务，它可以把多种服务进行连接和组合，以满足无限数量的应用程序需求。云计算采用了不同于传统付费的崭新模式，这个模式最大的特点就是采用了一种按使用量付费的方式，也就是使用多少资源就按多少资源付费。我们把互联网上的各种资源想象成一个大的资源池，这个资源池包括网络、服务器、存储空间和设备、应用软件和服务等。通过云计算技术，企业不需要花费大量精力和人力，也不需要和供应商有过多及繁琐的交互，就可以对这个资源共享池进行便捷、按需的访问。目前，大数据技术与云计算的联系更加紧密。大数据的目的就是充分挖掘海量数据中的信息，以获取数据中的价值。但海量数据的分析对大数据处理是一个挑战，如果没有强有力的云计算作为支撑，对信息量如此巨大的数据进行分析几乎是不可能的。 2大数据概述 “大数据”这一概念最早由全球知名咨询公司麦肯锡提出，麦肯锡全球研究所给出的定义是：一种规模大到在获取、存储、管理、分析方面大大超出了传统数据库软件工具能力范围的数据集合[1]。大数据具有海量的数据规模、快速的数据流转、多样的数据类型和价值密度低四大特征。（1）数据量巨大。在我们的传统观念里，M、G、T就是常用的比较大的计量单位了。而在大数据的世界里，只有数据体量达到了PB级别以上，才能被称为大数据。目前大数据的计量单位至少是P（1000个T）、E(100万个T)、Z(10亿个T)。（2）高效性。大数据时代的海量数据，如果没能及时、高效地利用和处理，大数据也变为了一大堆庞大的冗余数据，并无价值。大数据时代，我们有非常硬核的云计算等技术，大数据的交换和传播在网络之间通过云计算等技术得以实现。这种高速、高效的特点正是大数据区别于传统数据的显著特点之一。大量数据迅猛增长，企业必须快速获取数据并及时做出响应，上亿的数据分析需要在秒级别内完成，数据的创建、移动、处理和筛除都在瞬间完成，几乎没有延迟。（3）数据的多样性。大数据资源的收集是通过互联网、物流网等渠道获得，数据来源的广泛性决定了数据形式的多样性。主要包括结构化数据、半结构化数据和非结构化数据这三大类。结构化数据主要是指财务系统数据、医疗数据、教育系统数据等数据；非机构化数据主要指音频、视频、图片等数据；半结构数据主要指网页、邮件、文档等数据。目前，互联网数据中结构化数据占比最大，而收获价值最大的是这些非结构化数据。数据的多样性使我们获取的信息更加丰富，同时也对我们的处理能力提出了更高的要求。（4）低密度性。所谓低密度是指有价值的数据在获取整个数据中所占的比例非常小，低密度性也是大数据最核心的特征。在现实生活中，我们通过各种渠道获取大量的数据，希望从这些采集来的信息数据中提取有价值的部分，但这种获取通常是一个很大的范围而没有明确的针对性，所以绝大部分数据是无用的信息数据。如何高效快速的从这些海量数据中提纯出价值数据，正是大数据时代需要不断解决和完善的课题。 3云计算 云计算概念是在1988年由微软公司的合作创始人约翰•盖奇提出来的，他也提出了“网络就是计算机”这一概念。也就是说我们把互联网世界里的无数电脑和服务器连成一片电脑云[2]，互联网就是一个巨大的计算机，它可以提供运行与存储的功能，并且还能够进行数据分析。如今，云计算概念已经被广泛应用。云计算提供计算服务，用户只需通过电脑、手机、平板等方式接入这些云资源，根据自己的需要获取云服务。客户甚至不需要主机和服务器，这些云计算都能为你提供。同时，云计算强大的计算能力（如10亿万次/s）让客户迅速获得自己要的信息和服务。云计算明显优于传统模式，它使企业减少了大量的IT维护人员，从而减少了人力成本。云计算还有一显著的优点就是其弹性扩展能力，它能在客户需要的时候从优提供适合且适量的IT资源，免去了偏多或偏少的存储空间、带宽等。由上述可见，云计算带来的好处很多，但依然不能用一种云计算来解决所有客户的需求。为了更好地发挥云计算的作用，我们必须从每个客户的实际需求出发，提供最合适的解决方案。目前市面上最主流的三种云计算类型：公共云、私有云和混合云。 3.1公共云 公共云为第三方云服务供应商所拥有和提供。供应商负责提供所有的硬件、软件和其他相关的基础结构。公众可以通过网络获取这些资源，这种模式安装简便而且费用便宜，客户只需为其使用的服务付费，没有资源浪费。显然这种模式存在欠缺客户化的服务能力。另外，法律合规性、安全措施、可用性等也存在一些问题，这些势必会导致一些风险。 3.2私有云 私有云是由其服务的企业来管理，它是专供一个企业或组织使用的云计算资源。在一个私有云环境中，一个防火墙就可以限制用户访问并消除众多企业对于数据安全性和合规性方面的忧虑。企业必须对私有云实施的项目进行精心规划，这种规划包括了理解私有计算的真正定义、安全性、性能以及其他等因素。私有云这些优于公共云的优势是以更高昂的费用作为代价的。 3.3混合云 混合云就是将上述两种类型的云组合在一起。混合云允许数据和应用程序在私有云和公共云之间移动，但这两种云的基础设施彼此独立运行，二者是独特和独立的元素。混合云可直接访问的内部部署私有基础设施，不会受到公共互联网的限制，与公共云服务相比，混合云大大减少了访问时间和等待时间。云计算是以按需分配的模式向客户提供服务。云计算服务目前大致分为有三大类：基础设施即服务（IaaS）、平台即服务（PaaS）、软件即服务（SaaS）[3]。（1）基础设施即服务：这是三中类型中最基本的一种。客户可以采用即用即付的方式,从供应商处租用服务器、存储空间和操作系统等基础设施，供应商提供相关的维护工作。（2）平台即服务：这种云计算服务主要为使用者提供开发、测试和管理等所需要的环境。开发者无需考虑开发设计中基础结构的设定和管理，便能轻松地创建Web或移动应用。（3）软件即服务：这是三种类型中最便捷的一种。供应商不仅为客户提供所必须的基础结构和环境设置，也为客户提供管理软件应用程序，并负责软件的升级、维护、安全等工作。 4大数据和云计算的区别及关联 4.1区别 大数据和云计算最根本的区别是两者侧重点不同，大数据只涉及对海量数据进行高效处理；而云计算则涉及基础架构和资源的分配。 4.2关联 虽然大数据和云计算侧重点不同，但它们之间的关系并非独立无关的。相反，大数据和云计算在资源的需求和处理上，二者相辅相成，互相成就。大数据和云计算都是当下最具价值的技术之一，很多企业都致力于将两种技术有效地结合起来，在降低投资成本的同时，为公司获得更多的商业价值和利益。大数据为云计算在对实时更新的海量数据进行查询和分析过程中，提供有价值的信息，而云计算提供的计算资源服务，又支撑起大数据的不断挖掘。大数据的挖掘是以云计算作为平台，而从大数据中提取出价值信息和规律，为云计算带来了无数的好处。云技术的进步，完善了大数据的分析，更有效地整合各种渠道的数据。云计算提供了相对于传统的基础架构更加灵活、简便的基础架构，对各类海量数据的分析变得可行和容易。大数据和云计算两者的结合，还优化了企业数据安全性和隐私性问题。在安全性和隐私性方面，系统集成商引入了具有弹性和可扩展性的私有云解决方案。除此之外，云数据一般是在云存储服务器的中央位置进行存储和处理，服务提供商和客户将与之一起签署 服务水平协议，以获得他们之间的信任。如果需要，提供商还可以利用所需的高级安全控制级别，保护大数据免受威胁，让云服务商更好地存储和维护数据。5结语 大数据时代的到来，使数据与我们的日常生活从未如此紧密过。从当前互联网蓬勃发展的局面来看，大数据和云计算必定有非常广阔的发展前景，它们将在各自的领域里不断创新并将带动一系列新兴技术的出现。然而目前，这两种技术都还处于发展阶段，都还有很大优化改进空间。所以，我们还不能说大数据和云计算已经完美结合。另外，大数据一方面给我们的生活带来了很多便利，但同时也带来了一些安全隐患，用户敏感信息和数据的泄露防不胜防，这些个人隐私数据很容易被犯罪分子利用，做一些非法获益的活动。所以，大数据时代我们在享受时代红利的同时，也要注意保护个人信息。目前，两大技术进行大数据挖掘和分析的过程也在日益完善和改进，这也是大数据和云计算两大主流技术未来的使命。 作者:雷开春 单位:宜宾学院 计算机数据中云计算技术篇2 1引言 计算机数据处理的过程中应用云计算技术不仅能够提升数据处理便利性，还能保证数据挖掘和处理效果，应重点结合数据处理的特点和需求，完善相应的平台，合理设计不同的模型，重点开发服务客户端，增强应用的可靠性，发挥云计算技术在计算机数据处理中的价值，达到预期的技术应用目的。 2计算机数据处理中云计算技术的应用价值 2.1有助于增强数据的挖掘和处理效果 云计算技术在新时期的环境下应用到计算机数据处理工作中，能够在先进技术的帮助下增强数据处理的效率，保证数据整理的效果与优化水平，保证各类数据信息的安全性。尤其是计算机技术快速进步的过程中出现海量的数据信息，规模很大、数量很高，导致数据信息的计算处理数量增多，传统的技术已经无法满足当前的数据处理需求，科学运用大数据技术不会受到设备方面或是其他因素的限制，高效化挖掘数据信息内容，增强处理的性能和水平，获取价值更高的数据信息。 2.2有助于增强数据处理便利性 传统的计算机系统运行的过程中，主要应用硬件设备处理数据，不能确保系统运行的安全性，同时需要提高硬件的配置，对各项数据处置的有效性造成不利影响。而采用云计算技术之后可以打破时间、空间方面因素的局限性，综合性处理各类数据信息，借助云端的形式、云计算平台的形式等，准确处置各类数据信息内容，增强处理效率和效果的基础上优化工作模式，保证数据的安全性处理、稳定性管控。 2.3有助于增强数据应用效果 我国社会经济快速发展的进程中，促使了大数据技术的进步，人们在数据信息处理方面的需求不断增多，传统的工作方式、工作理念已经无法保证大数据的有效性处置，很容易受到一些因素的制约降低质量，减少工作效率，很容易出现数据应用的效果问题，应用的范围小、处理效率低。而在使用云计算技术之后可以最高程度上拓宽数据处理的范围，为各类用户提供人性化的服务，按照各行各业的数据处理特点、处理内容等针对性地处置，推动企业与社会的经济进步[1]。 3计算机数据处理中云计算技术的应用措施 云计算技术在计算机数据处理过程中的应用不仅能够增强便利性和效果，还能推动企业与社会的经济进步。因此，数据处理期间应重视云计算技术的使用，发挥先进技术的价值和作用，确保数据的高效化、全面性处理。 3.1完善数据处理平台和模型 计算机数据处理的工作中积极运用先进的云计算技术，应完善平台系统模式，为用户提供基于计算机系统的云计算数据信息处理平台，使得用户能够高质量进行系统的应用和操作，强化部署处理的效果。并且在平台中还需设置各种不同的操作平台、语言环境，便于增强数据加载的效果、数据处理的水平。同时，还需合理设计数据的处理模型，以计算机网络为核心的部分，在网络系统中合理使用云计算技术、云计算架构，以用户各类需求为基础创建不同的模型，优化性地配置技术资源，完善程序模型与系统。在模型设计的过程中，应在虚拟机设备中创建数据流的应用程序、应用模式，结合所需要处理的数据信息特点和情况创建模型，完善分布式计算功能，健全其中的服务软件，这样除了能够减少云计算技术应用的成本，还能提升数据信息处理和应用的便利性。 3.2健全数据处理表达公式与安全保障 一般情况下，计算机技术在应用的过程中需要使用相应的表达公式，合理设定应用程序的数据流，创建客户端部分、云端部分、无线网络部分相互整合的模型，使得云计算技术在应用的过程中具有一定的模型依据。对于公式表达而言，涉及的知识内容很广，可以建设相应的数学模型，完善开发数据处理过程中的公式表达机制，从而增强数据处理工作的有效性、可靠性。同时，还需按照云计算技术的应用需求完善数据安全管理机制，使用病毒查杀系统、防火墙技术等处理，在多种先进技术的支持下实时性拦截病毒，科学设定网络认证形式、访问权限的标准，维护所有数据信息的安全性和可靠性。时代快速发展的进程中，人们已经开始重视计算机数据信息的安全性，形成了正确的安全保护观念，为保证云计算技术的应用安全水平，应强化各类安全技术的研发和应用力度，例如：研究开发和使用加密技术，在数据信息存储环节、传输的环节有效进行加密处理，预防发生泄露问题或是被篡改的问题，并且在数据信息计算环节也应使用加密技术，提升安全级别，有效维护系统和数据的安全水平。再如：采用先进的安全协议技术方式，将密码作为基础，设置安全通信交互性的协议，利用加密数据信息的方式增强所有数据内容的安全水平，预防出现严重的安全隐患问题或是风险问题[2]。 3.3合理开发客户端 近年来，我国信息技术快速进步与发展的进程中，移动智能手机、平板电脑等已经广泛应用于移动上网的领域中，各类移动客户端开始大范围推广应用，为人们生活带来了很大程度的便利，增强用户数据信息处理的效果。在此情况下，可以按照用户的数据信息处理需求合理开发移动客户端，按照软件情况、硬件设备的情况等，增强客户端的兼容性，总结丰富的经验，合理开发移动客户端的情况下增强云计算技术应用的基础保障。实际工作中需要注意，结合云计算技术特点和情况合理开发客户端，使其能够顺利地运行，增强用户数据处理的体验感，同时还需按照数据处理的特点情况，严格控制客户端中各类数据处理系统的安全性，形成良好的保障作用。 3.4合理应用混合云计算技术 对于混合云计算技术来讲，主要是利用公有云的形式、私有云的形式完成数据处理工作，虽然此类技术在初期开发的过程中成本很高，但是能够将技术的优势体现出来，提升数据处理的效率，有效规避发生问题。在合理应用混合云计算技术的过程中，应最高程度上减少数据处理成本，提升各类系统、各类技术的利用率，完善技术的开发计划、开发模式，在有效运用先进技术的基础上避免出现问题，增强工作的质量[3]。 3.5健全监督管控机制 云计算技术在实际发展的进程中属于新兴技术，发展时间很短，虽然已经开始推广运用到很多领域，但是尚未形成成熟的应用模式。再加上云计算技术的应用主要是进行数据信息的处理，很容易发生信息泄露的现象、受到恶意攻击的问题或是数据信息滥用的问题等，出现此类现象的原因就是缺少较为完善的监督控制机制，不能快速性、准确性发现问题，难以保证技术的应用质量。因此，计算机的数据处理过程中合理使用先进的计算机技术，应完善其中的监督管控工作机制，监督整体的数据处理程序和流程，健全其中的监管工作模式，预防发生风险问题或是其他问题，使得技术的应用向着健康性与稳定性的方向进步。在健全监督管理机制的过程中，应重点监管黑客攻击的行为、网络不安全的现象，及时发现问题并快速应对，以免出现用户数据丢失的现象、被篡改的现象。同时还需在监督过程中完善数据规范性体系、标准化体系，严格按照此类标准要求监督，如果发现技术在应用期间出现不标准、不规范的现象，必须严格地进行惩罚，从而保证数据信息的高质量、高效化处理，发挥云计算技术的价值[4]。 3.6完善相应的硬件系统 企业在应用云计算技术进行数据处理的过程中应确保硬件系统与硬件环境的完善性，搭建云计算数据中心，完善其中的数据信息存储系统、网络系统、生产服务系统、应用系统等，开发建设先进的硬件设备，使其在隔离状态下良好使用。数据中心开发方面为保证数据信息的有效存储，应引进先进的存储硬件设备，将控制器的硬件和SAN硬件相互衔接，利用开源软件提供数据共享服务、存储服务，同时还需为开发方面、备用测试方面的集群提供数据存储服务，完善网络环境，保证物理交换设备和服务器之间能够良好配合，交换机设备可以实现各类数据信息的交换、管理目的。 3.7增强数据分析的效果 传统的数据处理工作中所使用的技术会导致数据存储方面、数据库系统处理方面的成本过高，不能完善地收集处理各类数据信息，难以满足企业发展过程中的海量数据流处置和分析需求，很容易出现数据拥堵现象或是其他的问题，难以合理进行内部数据与外部数据的分析存储，严重影响数据的良好处置和发展。在此情况下，就应结合企业的需求科学运用先进的云计算技术，创建数据分析的模式，准确定义用户数据信息的类型，使得信息向着轻量化的方向发展。同时，在云服务平台领域中设置接收服务器的部件，全面收集、整理和处理各类数据信息，借助后端处理服务器的技术进行数据的上传与计算，完成计算任务之后进行更高层次的合并处置，将数据存储到数据库系统之内，实时性地升级、改造，保证数据信息的存储效果、分析效果、管理效果与开发利用水平，有效规避预防可能会发生的问题。 4结语 综上所述，近年来在计算机信息技术快速发展与进步的环境下，数据处理工作受到广泛的重视，科学运用云计算技术处理数据信息不仅能够增强工作效果，还能改善目前的发展现状，具有一定的重要意义。因此，新时期环境下应重点使用云计算技术进行计算机数据处理，完善数据处理机制、模式和体系，不断优化各类技术的应用机制，发挥先进云计算技术在应用过程中的作用价值，保证工作的良好执行。 作者:赫磊 李纪鑫 单位:陕西国防工业职业技术学院 计算机数据中云计算技术篇3 0引言 使用传统的计算机技术，主要的原理是需要购买计算机的软件和硬件，然后将二者组成一个系统，创建一个处理平台，在平台中就可以对数据进行储存和处理，在传递信息的时候，只能在局域网内实现，而且比较局限。但是使用云计算技术却有不同之处，运营商就可以提供一个计算和储存数据的平台，使用者只要有权限和终端，就可以使字资源得到获取，可以计算和储存数据。采用传统的技术进行数据处理，其处理的容量较小，但是使用云计算技术进行处理，就可以弥补这方面的缺陷，云计算如今已经逐渐出现在人们的视野中，已经得到了广泛的使用，云计算的平台比较方便，减少了很多不必要的步骤，使用者不需要继续购买软件和硬件，这样使成本极大的降低，同时也不需要对操作人员进行培训，可以使企业减少投资的成本。 1云计算技术的含义 云计算为计算机提供资源，但是这个资源是虚拟化资源，云字所代表的含义是计算机互联网，如今的网络是在不断发展的状态，所以对于云字的概念也有了变化，云字如今已经成为一种比较抽象的含义，主要是对计算机数据进行处理，在对数据进行处理的时候，使用云计算技术具有自己的优势，拥有很高的运算效率，每秒钟可以达到150000次，这主要是因为云计算的计算功能比较强大，同时还可以模拟天气以及金融市场。通过对移动客户端和电脑进行连接，操作者可以根据自己的要求，在云计算中对数据进行处理。使用云计算技术，可以对需要付费的数据进行处理，为使用者处理数据提供了方便。我国在使用云计算的时候，大多数采用的是iaas等模式，可以在不同的领域都有所涉及，不仅在电脑上可以使用云计算，在手机上也可以使用云计算技术。但是在使用云计算的同时，不仅有其使用的优势，同时还将看到所欠缺的信息资源，这对于云计算的未来发展具有不利的影响。所以一些研究的专业人员，在对云计算探究的时候，还需要优化处理云计算的处理软件。 2云计算技术的核心技术 云计算是一种虚拟的处理数据的平台，同时也可以对数据进行存储，同时也有处理数据的功能，云计算技术有网络就可以使用，不需要计算机硬件设施。云计算的主要核心技术包括以下几点。第一，通过使用云计算技术来存储数据。云计算技术在对数据进行处理的时候，采用的是分布的方式，可以使数据能够顺利被储存，储存数据的效率较高。在对数据进行存储的时候，可以在计算机中储存多种文件，使数据可以的存储更加可靠。第二，使用云计算技术对数据进行管理。在对数据进行管理的时候，可以分析和处理数据，同时也可以使数据之间合理匹配，使用云计算技术，有利于提高数据管理的可靠性，使数据管理的效率得到提升。第三，通过使用云计算技术，对数据进行编程，使用云计算编程模型，只要通过翻译就可以进行数据编程，用户在使用过程中会更加便捷。第四，使用云计算技术，有利于提高数据的安全。如果出现网络软件异常的现象，云计算平台可以检测异常软件，可以对不正规的程序进行处理，使客户端更加安全。 3计算机数据处理中云计算技术的应用 3.1保证数据传输的安全 云计算的安全是一种新的概念，在对计算机数据进行处理的时候，需要对数据的安全进行保障，所以就使用云计算的方法和手段保障数据的安全，如果使用的用户端很多，那么计算机数据就会越安全，如果使用云计算较多，可以将计算机网络的数据都可以覆盖进来，如果计算机出现木马病毒，或者计算机被感染其他病毒，云计算可以将病毒截获，这样可以使计算机数据的安全得到提升。云计算的安全性可以包含以下几个方面：第一，主要是关于数据安全的问题，用户在进行数据传输的过程中，需要有权限访问的限制，只有使用正确的密码才可以将数据传递出去，云计算可以对数据进行加密处理，会对数据进行比较深奥的防护，对于一些数据，即使可以将数据看出，密码也可以得到保障。第二，同时还需要进行双重认证，通过对计算机技术的应用，在对数据进行传输的时候，用户可以访问或者拒绝数据，云计算可以对用户密码进行设置，同时还需要有验证码进行验证，主要的体现是在手机中，可以收到验证码，同时还可以将语音和图片来进行验证，如果用户正在被访问，用户可以对登录的问题进行拒绝，用户计算机中的数据也可以得到保障。第三，使用云计算技术，还可以保护用户的登录地点，用户在登录的时候，可以通过定位的方式将登录的位置显现出来，但是通过使用云计算，可以将登录的位置进行隐藏，那么其他人就不会知道自己登录的位置。使用云计算技术，还有邮件服务的功能，如果用户在其他地点进行登录，还可以保证数据信息安全。 3.2云计算技术为数据提供平台 云计算技术在服务过程中，主要包含两种功能，第一种是TaaS基础设施服务，这种服务模式主要是将计算机的基础设施进行完善，主要的内容包含对空间的存储，同时还有对网络进行连接，同时还可以部署系统软件和应用的程序，用户使用的平台产品包括华胜天成等平台。同时还包含PaaS平台，为客户提供了操作系统，用户通过对平台的使用，可以将自己的需求进行部署和运行，但是对于底层的基础设施无法控制和管理，只能使自己的应用进行控制。 3.3计算机数据处理中云计算技术的优势 在对计算机数据进行处理的时候，使用云计算技术具有重要的作用，可以让人们将资源能够资源共享，同时也可以为人们提供比较安全的网络环境，同时还可以对计算机数据进行储存，还有获取数据的功能，同时还有获取和传输数据的功能。除此之外，使用云计算技术，可以建立比较完善的结构体系，云计算作为技术的中心，在人们的生活中可以得到广泛的应用。人们如今越来越重视对云计算的应用，同时还具有重要的价值。 3.4计算机数据处理中云计算技术的不足 云计算技术可以有效地处理计算机数据，同时也为计算机数据处理提供方便，但是在安全方面也有一些安全风险，现如今，有很多违法人员为了谋取利益，利用计算机技术去做违反法律的事情，会使计算机中的一些数据文件丢失，这样会使公司的利益和个人的利益受到损害，所以，使用云计算技术处理数据存在的安全问题，是计算机数据处理需要解决的问题。云计算在使用的过程中，自己也存在一些不足之处，云计算在对数据进行处理的时候，比较开放，但是也存在一些缺点，使数据传输的时候安全性受到影响，所以有些数据在表面上可以得到保密，但是对于网络的整个数据信息无法进行覆盖，还存在一些安全风险。 4计算机数据处理中云计算技术的有效应用对策 4.1提升云计算的安全性 计算机数据的安全问题是人们比较重视的问题，计算机在传输数据的时候，更加需要保障数据的安全，这样才可以使传输的数据更加精准。通过对云计算技术的研发，可以使云计算的保护作用更加明显，所以一些研究人员需要不断探讨，通过数学等方法进行加密工作，避免计算机数据在传输过程中泄漏出去，同时也可以对数据存储进行保护。在进行研究的过程中，需要将书打乱，将64位分解成32位，然后再次将其分解打乱，这样才能对数据进行保护。除此之外，也需要强化安全协议，在对密码进行建立的时候，需要有安全协议，要制定出密码，相关工作人员，在进行运算密码的解密工作时，需要对其进行精准运算，保证密码可以保密，也能够顺利解开。 4.2注重云计算技术的研发 在对混合云计算探究的时候，需要对私有和公有的云计算进行融合，这样混合云计算才可以被形成，可以将硬件的价值得到提高，混合云计算的优势也可以得到有效的提升，可以更好地为企业和个人进行服务，这是云计算未来发展的趋势。 4.3做好移动云服务研发工作 近些年来，更多的用户已经喜欢使用移动端，而且其应用比较广泛，云计算会逐渐在移动端中应用和发展。所以可以开拓数据通信信息，在研发移动云服务的时候，可以完善对windows的迁移工作。如果移动端发生不顺畅的可能，工作人员需要研究和探索，使数据传输更加流畅。在进行研发的过程中，需要对数据加密管理，在用户使用权限方面，也要进行管理。不要出现用户信息被盗取的现象发生。5云计算的新型算法采用R-Eclat算法，可以使很多复杂的步骤进行简化，在时间和空间上都提高了效率。 6云计算模型的构建 在使用云计算的过程中，可以构建云计算的相应模型。云计算有较多功能作用，在计算过程中可以进行分布式计算的能力，同时还有将现实进行虚拟的功能，所以可以处理计算机中的一些数据，使一些应用可以进行迁移，在进行数据处理过程中，采用云计算使能源开销得到降低，使云计算技术得到绿色发展。移动用户构建数据流应用时，可以采用虚拟机进行构建，云计算的空间里，通过无线局域网可以构建对大数据进行处理的，模型，通过应用云计算进行模型分析，这是一个无环的流程图，需要选择一系列的组，还有相应的远程数据，通过这些组件制作节点。在进行数据传输时，可以采用云计算技术进行处理相关数据，对于一些组件可以选择相应模型。为了使云计算在资源配置过程中，从动态管理进入到自主化管理，可以进行适当调节，通过使用云计算，能够将物理网络明显的映射出来，客户的不同，需要的服务类型也有所差异，建立资源配置模型，构建出处理大量数据的模型，在进行构建的过程中，需要将一些无用的节点剔除，选择最符合的路径进行构建云计算的模型，这样可以使能力开销得以降低。网络作为中心点，所以网络中有云计算的组件和构架，可以创建一个以数据为核心的程序，在进行数据处理的时候会更加方便。 7结语 通过使用云计算技术，使计算机数据处理得到了发展，通过对技术进行研发，数据在传输的过程中，可以使数据信息减少丢失或损货现象发生的概率，通过将安全协议与混合云计算共同合作，可以使处理数据所需要的成本得到降低，而且还可以保障计算机数据的安全，但是使用云计算技术，仍然存在一些风险和隐患，所以，为了使云计算技术在计算机数据中发挥良好的优势，需要从云计算的安全性出发，不断进行研究和探索，使云计算可以更好地储存和传输计算机的数据。 参考文献： [1]李海燕,欧晓勇.云计算技术在计算机数据处理中的应用分析与发展策略[J].激光杂志,2017(4):45-46. [2]张淑兰.云计算技术在计算机数据处理中的应用[J].黑龙江科学,2018,9(13):144-145. [3]何光军,管群,韦方强,等.基于云计算的灾害数据处理方案的研究与设计[J].计算机工程与科学,2012(3):74-79. [4]梁昊.云计算技术在计算机大数据分析中的运用：评《云计算与大数据》[J].科技管理研究,2020,458(16):274-274. 作者:何子体

高校钢琴教学篇1 进行钢琴演奏时，表演者的呼吸节奏为演奏状态提供了保证，同时还奠定了演奏效果的基础，此外，表演者对作品内涵的了解情况也可以通过呼吸节奏体现出来。所以，高校钢琴教师在课堂教学过程中，不仅要教授学生们专业的钢琴知识以及演奏技巧，还应当引导学生更好的掌握演奏的呼吸规律，从而促进学生演奏成效的全方位增强。 一、情感变化下的呼吸形态 优秀的钢琴作品都蕴含着充沛的感情，钢琴表演者在进行演奏过程中，对音乐情感的理解和掌握程度是存在一定差异的，所以情感表达出现了较大的不同，进行钢琴演奏时，自身的情绪状态会随着音乐内涵的转换出现一定的变化，因此，演奏者要掌握好演奏的呼吸规律，确保自己的呼吸节奏符合作品内容，同时情感表达也要准确贴合音乐作品的真情实感，进而为观众呈现出一场视听盛宴。进行高校钢琴教学时，教师不仅要教学生们专业的钢琴演奏技巧，同时还应当积极帮助学生调整演奏呼吸节奏。在开展钢琴教学过程中，一旦学生在演奏中出现呼吸过快的问题，亦或发生心里紧张、情绪不在状态等现象，都有可能会造成呼吸中断的问题，这会在很大程度上影响演奏的流畅感，大幅降低钢琴演奏的成效。以演奏作品为例，演奏者应该深入理解作品中包含的丰富感情，除此之外，还应当深刻认识到对钢琴作品来说演奏的呼吸节奏是非常重要的，要全面掌握好演奏速度，同时将演奏力度控制在最佳范围，完美呈现出作品的真情实感。 二、生理心理下的调整呼吸 对音乐作品演奏中的节奏来说，其会受到演奏者的心理状态以及生理变化的影响，以生理特征呼吸为例，学生在进行钢琴演奏是要确保呼吸处于平稳的状态，还要准确把握呼吸的规律。有些学生在身体乏累的状态下，无法调整自己的呼吸规律，结果造成大脑缺氧的现象，思维出现中断，在演奏过程中往往会发生注意力不集中的问题，不仅呼吸速度较快，还很容易出现弹奏错误、手指发僵的状况，上述情况都会在很大程度上削弱学生的自信。所以，高校钢琴教师一定要积极正确引导学生，让学生再次建立起强大的自信心，有效解决心理紧张的问题，在进行演奏时，合理协调演奏呼吸、动作之间的关系，使演奏时的呼吸以及情绪都保持住最好的效果，与此同时，充分运用呼吸技巧，为钢琴演奏的成功发挥重要的作用。 三、长短句划分和呼吸调整 从本质上而言，音乐表达就是语言表达的一种形式，而语言表达又分为呼吸、长短句，在演奏钢琴作品过程中，演奏者除了要深刻理解音乐的内涵之外，还应当正确划分作品的乐句，使乐曲呈现出明晰的主次关系，促进长短句之间的协调与结合，从而共同构成完美的作品。准确划分乐曲的长短句，演奏者保持呼吸的正常协调，促使乐句的衔接更加顺畅，为演奏过程的顺利进行提供保障，注意要避免单纯机械的演奏。一般情况下，学生在演奏乐曲短句时，要注意将呼吸的节奏调快，反之在演奏长句过程中，需要减缓呼吸的节奏，当进行长短句的衔接时，演奏者要注意正确调节自己的呼吸频率。除此之外，进行演奏时，还要将作品内蕴含的丰富情感准确的呈现到观众面前，正确把握演奏的呼吸规律，表达音乐的真情实感。 四、演奏钢琴作品中的呼吸 （一）演奏者的心理情绪要平稳 进行钢琴演奏时，如果表演者的心理情况不稳定，亦或是情绪出现剧烈起伏，这些会使演奏者开始紧张，发生呼吸急促等不良问题，这些生理状态会降低演奏效果。呼吸情况会对人们的情绪形成较大的影响，钢琴演奏也不例外，所以，高校钢琴教师在进行课堂教学时，要引导学生尽快掌握演奏的呼吸规律，这样学生在进行钢琴演奏时就可以将自己的心理情绪调节到最佳状态，从而使钢琴演奏更加自然流畅，顺利的演奏也会促进演奏者情绪的稳定，二者相互影响，进而形成良性循环，在这种情况下，学生会始终保持最佳的演奏状态，为演奏效果的大幅提升奠定坚实的基础。 （二）将作品内涵更好的呈现出来 将演奏技巧、音乐情感、演奏音色等诸多因素有机的结合起来，协调合作才能将钢琴作品的内容完整的呈现出来，演奏者在进行演奏时，只有更好的把握演奏的呼吸规律，才可以把曲目中的丰富情感都表现在观众面前。目前，部分高校教师在进行钢琴教学时，十分偏重培养学生的演奏技巧，却不重视呼吸规律对演奏效果的重要影响，导致学生在实际操作中无法将音乐作品蕴含的真情实感完整的呈现出来，演奏效果大幅下降。为了引导学生更好的把握演奏的呼吸规律，高校教师要注意培养学生对演奏风格的判断能力，进而在进行演奏过程中，可以以演奏风格为依据对呼吸规律进行全面掌握，进而在实际演奏过程中将作品完美的表达出来。 （三）加强音乐形象的塑造 钢琴演奏者要对作曲家创作音乐时的情感变化进行深层次分析并掌握，同时透彻探寻作曲家的内心情感，此外，演奏者还应当在自己演奏特点的基础上将钢琴曲目开展二次创作，促进钢琴作品与演奏者的实际特点更加贴合协调，提升音乐形象塑造的效果，为观众呈现出完美的视觉体验和听觉享受。在塑造音乐形象的过程里，其中演奏呼吸占据十分重要的地位，演奏者要把握好演奏的呼吸规律，同时深入理解音乐作品的内涵，并在此基础上对作品进行二次创作，只有这样才可以更好的进行音乐表达，从而为演奏者全面把握音乐旋律奠定坚实的基础，在很大程度上提升音乐形象的塑造效果。 五、提升演奏中的呼吸技巧 （一）生理方面的呼吸协调 在进行钢琴演奏时，大部分学生会出现紧张的情况，例如呼吸过快以及肌肉僵直等，这些现象会在很大程度上不利于钢琴演奏的完美完成。高校学生会出现这些情况，究其原因在于没有办法调节好自身演奏的呼吸节奏，此外还有一个原因是演奏缺乏自信心。为了更好的改善上述问题，高校钢琴教师可以从以下方面入手：第一，教师在教学过程中要向学生教授呼吸规律，并开展有针对性的呼吸训练，提升学生在进行钢琴演奏时对呼吸规律的掌握程度，与此同时，充分利用演奏的呼吸规律对学生的心理状态进行调节，促进学生演奏成效的大幅增强。第二，高校钢琴教师要积极培养学生树立强大的自信，在课堂教学中给予学生足够的肯定和鼓励，增强学生的自信心，只有把握好演奏的呼吸规律，学生在实际演奏时就可以将自己的呼吸节奏调整到最佳状态，同时平稳心理情绪，这样可以提升钢琴演奏的流畅性，使钢琴演奏更加成功。第三，进行钢琴演奏时，表演者的状态会影响其演奏过程中的呼吸节奏，所以，大部分学生在实际钢琴演奏中，往往发生缺氧和呼吸加快的问题，这些都会对学生在进行钢琴演奏时的状态带来负面影响。因此，高校钢琴教师在进行课堂教学时，一定要注意帮助学生掌握好协调演奏动作和呼吸节奏的方法，同时大力开展相应的训练，使学生可以轻松面对演奏过程中的缺氧问题，有效改善实际演奏时遇到的缺氧以及呼吸加快的状况。高校学生进行钢琴演奏时，要合理调节自身的呼吸节奏，确保演奏过程中可以获得充足的氧气供应，大幅提升演奏的力量感，为演奏的完美效果提供保障。 （二）表现作品的呼吸协调 为了促进钢琴演奏效果提升，演奏者应当深入理解音乐作品中含有的丰富情感，并在基础上合理调整演奏过程中的呼吸节奏。钢琴表演者在正式进行演奏之前，必须要深层次挖掘作品乐句和呼吸节奏之间的关联之处。在钢琴作品中，乐句是作为基础单位存在的，大量的语句共同构成了一部完整的音乐作品。如果演奏者想要将钢琴作品中的真情实感呈现出来，就一定要深入理解乐句，同时以这些乐句的差异为依据选取对应的方法进行呈现。钢琴曲目中的部分乐句是连奏的，但还存在非通过连线进行标示的乐句，例如断、连以及跳音等，所以，如果要想更好的表现这些乐句，演奏者要进一步深化对乐句的理解程度，结合自己的乐感准确划分乐句的演奏形式。表达这些情感的过程同样具有非常丰富的层次，音乐作品的不同造成作品之间的内涵出现了较大的差异，而钢琴作品的内涵也是各不相同的，若是钢琴表演者要想使演奏的效果进一步提高，就应当在乐句、乐段的基础上深层次探析音乐作品中的诸多因素，具体包括乐句作品风格以及作品情感等，之后再以自己的演奏特点为依据开展二次创作，进而使自身的演奏呼吸节奏进一步贴近钢琴作品的内涵，得以将作品中蕴含的情感以最完美的姿态呈现在听众面前，为观众奉献一场听觉盛宴。 （三）情感变化的呼吸协调 对钢琴作品而言，其中含有的情感内涵是十分丰沛的，钢琴表演者如果要完美表达出作品的真情实感，需要开展二次创作，结合自身的特点重新演绎钢琴作品，在实际进行钢琴演奏时，不仅仅是现场的听众，演奏者的心理情绪也会随着自身的作品表现而发生变化。但对演奏者来说，其若是可以充分合理的运用这种心理情绪的变化，使其和演奏的呼吸规律之间实现有机融合，这样会为演奏者的心理情感和作品情感内涵的统一提供有利条件，还促进了钢琴演奏效果的快速提升，除此之外，还为作品情感的传递奠定了坚实的基础，使观众可以有到绝佳的视听感受。所以，高校钢琴教师在进行课堂教学时，要积极引导学生更好的掌握演奏的呼吸规律，帮助学生在进行演奏时能够合理的调节呼吸节奏，尽一切努力将演奏者的内心情感和呼吸实现完美统一。 （四）乐句划分的呼吸协调 众所周知，好的音乐作品中既应含有多层次的情感内涵，同时也有具有丰富的内容形式。演奏者如果要提升钢琴演奏的表现效果，在正式开始演奏之前，就应当做好必备的准备工作，进一步分析音乐曲目的创作背景和作曲者的内心理念，同时还要深入研究音乐作品所包含的具体内容，之后要严格以乐谱为依据，对乐句、乐段进行合理划分。钢琴演奏者一定要紧密结合钢琴作品的独有特征，并以乐句为基础对自身演奏过程中的呼吸节奏进行调整，由演奏者自身的呼吸节奏来带动起情绪变化，从而将作品内涵完美的表达出来，发挥积极的作用。现阶段，在实际进行高校钢琴教学时，很多学生往往会出现以自然乐句为气口的现象，或者存在随意呼吸的问题，上述现象不可避免的会导致钢琴演奏的表现效果大幅下降。因此，钢琴教师必须要培养高校学生完美融合乐句与呼吸节奏的能力，同时有针对性的加强培训锻炼，让学生在进行演奏过程中可以根据乐句的转换对演奏的呼吸节奏进行更好的调节，进而以更加完美的演绎将作品的具体内容和真情实感展示出来，最终为观众打造最佳的视听享受。 六、结语 综上所述，钢琴演奏是音乐活动之一，具有很强的综合性，要求演奏者要具备超强的演奏技巧、稳定的演奏呼吸，同时还要有足够的自信心和心理承受能力。然而，现如今高校钢琴教师在进行教学时，由于受到一些因素的制约无法大力培养和训练学生的演奏呼吸，这些情况在很大程度上影响了学生演奏能力的有效提高。所以，高校教师在钢琴教学中应重视引导学生更好的把握演奏的呼吸规律，促进高校学生演奏水平的快速提升，从而更好的表现钢琴作品的情感内涵，使听众有一个完美的听觉体验。 作者:吕烁 单位:浙江音乐学院 高校钢琴教学篇2 音乐能够跨越种族与国界，并在跨越时空的过程中实现永恒，因为音乐是一种通过声音巧妙组合的方法抒发情感，触动人的精神以及灵魂的艺术。优秀的音乐作品既有对生活的展现，又有对高于生活的内在情感的表达，能够给听者以愉悦的感受，促进其思想与精神升华[1]。在钢琴教学当中培养学生良好的音乐表现力，实际上就是要鼓励学生在熟练运用演奏技巧的同时深入品味作品的情感，并把自己的感受与理解融入其中，深化对音乐的认知，促进学生音乐综合素质的培养。钢琴教师应该对钢琴教学进行拓展，明确学生音乐表现力培养的价值与目标，并在此基础之上设计教学活动，保证培养效果。 一、音乐表现力的内涵 钢琴艺术是拥有独特魅力，同时又具备深层内涵的艺术，兼具技术性以及情感性。在钢琴音乐的发展过程中，演奏技术也在不断发展和完善，不过钢琴音乐的魅力并不只是体现在通过演奏技巧所带来的听觉享受层面，还体现在借助音乐作品包含的思想情感内涵，让人在心灵、精神、思想等层面受到感染和启发，这就涉及到了音乐表现力的内容。音乐表现力也是音乐美学当中的一个关键概念，指的是利用乐器的音质音色控制乐曲节奏的起伏变化，来展现作品的风格类型与抒发特定的思想情感。弹奏钢琴音乐不能够只是单纯地强调音乐旋律，而是要把创作者在作品当中融入的思想与情感转化成音符表达出来。富有音乐表现力的钢琴音乐才能够真正给人以触动，并带给人美的享受。不同的人有着不同的音乐理解与素养，对音乐的认知也有很大的差别，因此常常会在体会相同作品的过程当中收获不同的感悟，而激起听众内心情感与感悟，便是音乐表现力的体现。 二、音乐表现力的基本要素 培养音乐表现力是当前高校在钢琴教学改革过程中高度关注的内容，为了确保实际的培养效果，应该从内在规律的角度进行分析，了解音乐表现力的基本要素，以便在实际培养当中对症下药。首先，音乐特性是音乐表现力的关键。音乐特性包含音乐内容、形象、情绪等，体现出作品局部或是整体的风格。在音乐表现力的提高方面，把握音乐特性是关键，因为特性决定了要使用的演奏技巧以及表演情绪。比方说在演奏抒情类的钢琴作品时，就应该用优美如歌的旋律来传递情感，并在演奏过程中呈现出动人安宁的风格，体现出作品的美感。其次，音乐欣赏与分析是音乐表现力的核心。良好的音乐表现力能够推动学生综合素质的培养，但是想要真正意义上提高学生的音乐表现水平，必须先从增强学生的欣赏以及分析能力着手，让学生在面对钢琴演奏时不会盲目练习，而是基于作品意境与风格进行充分领悟，学会灵活处理钢琴演奏当中的各个难点，最终实现演奏技巧和音乐表现内容的统一[2]。 三、高校钢琴教学中学生音乐表现力培养的意义 音乐表现力是在呈现音乐的过程中所体现出来的感染力，对于乐器演奏来说，演奏者只有不断发散思维，深化对作品的理解，巧妙融入演奏技巧，才能够让演奏情感更具张力，并让听者在音乐演奏当中收获情感与心灵的共鸣。所以在如今的高校钢琴教学中，教师为了提高学生的钢琴学习效果，促进学生综合音乐素质的培养，应该把培养学生的表现力作为重中之重。一方面，培养学生的音乐表现力可以促进学生对钢琴音乐的深度理解。音乐作品之所以富有独特魅力，能够获得人们的喜爱，是因为其能够触动人们的心灵。对高校学生的音乐表现力进行培养，可以督促学生从深层次出发，进行音乐作品的研究，激励学生把自己的感受和作品本身融合起来，从而大大加深对音乐作品的理解，促使学生在实际学习过程中找到更适合自己的学习与演奏方式，促进音乐表现力和音乐素质的提升。另一方面，培养学生的音乐表现力可以建立学生自身的演奏风格，促进学生个性化发展。不同的学生在钢琴学习当中会有不同的表现，在理解相同的作品时，也常常会因为个人领悟不同而出现差别，这在很大程度上促进了音乐表现的多元化，也为学生建立个人独特的演奏风格打下了基础。教师应该积极增强学生的音乐表现力，鼓励学生融入自己的思考与理解，在形成个人风格的同时找到个性化发展方向。 四、高校钢琴教学中学生音乐表现力培养的方法 （一）夯实学习基础 扎实的基本功是高校学生顺利投入钢琴演奏，提高音乐表现效果的基础与前提条件。但是目前不少高校学生因为忽视基础技巧和知识的学习，导致基本功不扎实，因此影响到音乐表现。为了切实解决这样的问题，高校应该提高对学生基本功训练的重视程度，并为夯实学生的音乐表现力基础而开设有关于演奏技巧的基础课程。这样学生就能够在投入钢琴演奏实践的过程中，把不同的基本知识点和技巧连接起来，形成完善的理论体系以及技巧体系，有效培育学生的音乐素养。节奏是维持音乐形态的核心元素，增强学生的节奏掌控力是关键。假如学生在演奏过程中欠缺基本的节奏，会使得曲调不和谐，从而影响音乐表现力的提升。针对这样的情况，教师要抓好基础的节奏训练，积极开设双钢琴、四手联弹等合奏训练类课程，提高学生对节奏组合的掌握能力，培养学生良好的节奏感。到了能力进阶阶段，教师可以着重关注演奏训练的细腻性，帮助学生恰当调整演奏活动当中影响音乐表现力的音乐要素[3]。 （二）培养音乐感知 音乐感知，简单来说就是音乐敏感度，这是学生音乐表现力得以建立的基础所在。一些学生在音乐感知方面比较敏感，也有不少学生的音乐感知力不足，需要通过有效的训练提升持久性以及稳定性。学生只有深入感知音乐作品之后，才能够在情感融入以及演奏呈现过程中显现出应有的表现力。对此，高校钢琴教师要加强对学生音乐感知力的培养，并重点把握以下内容：一是增强聆听能力。学生在聆听钢琴音乐的过程中，要保持注意力集中的状态，真正做到用心感受，在认真聆听当中学会辨别和对比，分析钢琴音色和弹奏轻重的关系，以便在之后的弹奏手法运用当中进行恰当把控。二是培养立体听觉。钢琴演奏的表现力很强，能够同时弹奏不同声部，因此学生也应该拥有识别多声部的立体听觉素养。对此，教师可以精心选择复调作品，对学生开展横向听觉训练，培养学生的立体听觉，使学生学会在演奏当中提高声音的层次感，促进情感的多层次表达。三是增强感受能力。钢琴演奏的流派有很多，在风格与演奏方法上有很大的不同。教师应该增强学生对不同流派钢琴演奏的辨别能力，使得学生可以在这样的活动当中深度感知钢琴音乐的魅力与灵魂，为自主表现优秀的音乐作品打下基础。 （三）增进音乐理解 正确理解音乐作品可以让学生在投入钢琴演奏的过程中事半功倍，尤其是能够促使学生恰当表现音乐作品的风格以及情感内涵。教师应该在钢琴教学当中加强对学生的理解能力训练，提高训练的综合性与全面性，强化学生对音乐作品速度、结构、旋律、调性等多个要素的理解，从而让学生在演奏过程中拓展广度与深度。教师应该在实际教学当中让学生明确钢琴作品的各个基本要素，并在此基础之上设计自主理解的任务，鼓励学生在全面理解分析的基础之上高水平演奏作品[4]。例如，教师可以引导学生对《秋日的私语》进行充分理解和分析，在给学生讲述作曲者的生活经历及其所处的社会环境等内容的同时，还要鼓励学生自主理解多个音乐基础要素，然后把作品的内在情感融入其中，实现对作品的立体掌握，为之后的音乐演奏和音乐表现打好基础。 （四）提高应变能力 培养高校学生钢琴音乐表现力是钢琴教学的一项重要目标，该目标的达成影响着钢琴教学质量，也关系到学生实践素质与音乐素养的发展。钢琴教学具备鲜明的实践性需求，把钢琴演奏作为重中之重，这就给学生的实践能力提出了很高的要求，而且在演奏过程当中要避免舞台失误，以免影响到作品表现力。但是如今高校学生在音乐演奏过程中，因为缺少良好的应变能力，常常会出现演奏失误的情况。为了解决这样的问题，教师需要重点加强学生应变能力方面的培养，针对演奏中经常出现的失误和问题，做好针对性训练，同时鼓励学生调整好心理状态，使其在临场发挥中有更为理想的表现。教师可以在课堂上模拟真实的舞台演奏环境，或者是通过模拟演奏比赛的方法训练学生的应变能力，使得学生能够有效应对失误。另外，教师还要鼓励学生积极参与不同类别的钢琴演奏比赛，在更多的锻炼中，训练良好的演奏素质以及心理素质，并凭借随机应变的能力提升音乐表现力[5]。钢琴演奏具备较强的技术性，对演奏者提出了综合要求。高校学生在钢琴艺术学习当中，不仅要关注演奏技能的发展，还需要提高心理素质，融入深刻的思考与精神感悟，这样才能够在展现作品原有魅力的同时增强音乐表现力，让听众收获共鸣。高校钢琴教师应该综合分析影响学生音乐表现力培养的各个要素，同时根据学生的个体特征确定相应的培养方法，提升学生对钢琴音乐的把握能力。 作者:吕洋 单位:山西艺术职业学院 高校钢琴教学篇3 1.引言 钢琴音乐不仅可以陶冶情操与身心，还可以缓解精神压力、调节心态、丰富素养，因此高校在钢琴教学中应积极引导学生，不断提升学生的音乐素养，并培养良好的实践能力。此外，钢琴文化内涵与钢琴音乐发展是影响学生音乐素养的关键要素。高等教育主张促进人才全面发展，讲究学生德、智、体、美、劳均衡提升，学生既需要具备丰富成熟的专业知识体系，又要积极发展自身的兴趣爱好，培养良好综合素养。音乐不仅有利于培养人的思维与能力，还有助于塑造人的个性特征，所以钢琴教学作为音乐教育的重要模式，在培养学生素养方面发挥着不可替代的重要作用，特别是音乐素养。 2.高校钢琴教学现状分析 2.1缺乏对钢琴教学的重视 基础知识掌握得足够牢固，才能有效提高学生的专业能力。作为素质教育的重要组成部分，钢琴教育也需要得到相应的重视。然而一些高校依旧认为学习专业课程是学生的主要任务，缺乏对于钢琴教学的重视，甚至许多高校钢琴教学依旧保持在初始教学状态，并未构建明确的教学理念从而指导钢琴教学，使得学生的大部分精力倾向于专业课程学习，而忽视了钢琴学习的重要性。 2.2理论与实践相脱节 高校钢琴教学非常注重培养学生的演奏能力，但在教学过程中，教师通常只详细阐述钢琴理论知识，并未融合实践操作进行练习，这种传统的教学模式无法有效提升学生的音乐素养。尽管教师讲解时会强调乐理知识及重难点，还会阐释相关弹奏方式，却依旧无法很好地帮助学生有效理解如何进行实践练习。 2.3即兴演奏能力有待提升 钢琴教学的目标是让学生学习课程要求的钢琴曲目，并在此基础上熟练掌握音乐演奏能力，培养良好的音乐素养。但是传统的钢琴教学内容与方式容易导致学生的学习积极性下降，效率较低，创新和创造思维受到约束，根本无法提高钢琴演奏能力与音乐素养。 3学生音乐素养提升的必要性与重要性 3.1必要性分析 在高校音乐教学中，钢琴教学占据着十分重要的位置，学习难度也相对较大，这就对学生提出了要求。目前在高校钢琴教学过程中，学生不仅要熟练掌握相关指法，还要充分了解钢琴演奏技巧，基于理论知识体系的指导，深入理解乐谱，详细分析乐谱相关知识。如此一来，学生的音乐鉴赏能力与乐谱理解能力才会得到显著提高。音乐素养与音乐鉴赏能力、乐谱分析能力息息相关，其可在很大程度上影响音乐素养的形成，促使学生在钢琴演奏时充分发挥卓越的潜能，淋漓尽致地呈现技巧，同时还会流露出丰富的情感。因此，在高校钢琴教学中提高学生的音乐素养具有明显的必要性，并且也是新形势下音乐教育创新改革的必然需求。 3.2重要性分析 在社会快速发展的推动下，各行业对于人才的要求不断提高，技能单一的人才早已无法适应目前的发展需求，社会更需要复合型人才，即同时具备专项技能与良好综合素养的全面人才。而在钢琴教学中，注重培养学生的艺术气质与审美能力，对于学生全面综合发展具有非常重要的现实意义。钢琴演奏具备性能优越、音域宽广等特性，所以在音乐教育中备受青睐。其一，钢琴教学不仅可以推动审美素质教育的长远发展，还可以提高学生的文化素养与鉴赏能力。钢琴演奏学习的过程能够在一定程度上锻炼学生的视、听觉能力。此外，在学生弹奏钢琴时，会通过音符的跳动深层感受领悟到音乐作品及其情感的美妙，欣赏水平也会得到显著提升。在此基础上，学生对于美的理解与表达将会更加深入。其二，在钢琴学习的过程中，学生的观察能力也会得到明显强化。学生可以从中发现生活的美好，个人修养与素质都会明显提高。此外，钢琴学习还能为学生缓解学习压力，保持良好心态，从而促进学生的健康成长。 4高校钢琴教学中学生音乐素养的提升策略 4.1陶冶情操 作为音乐的重要组成部分，钢琴与语言相同，异曲同工，都容易受到外界环境的影响，而良好的教学环境可以让学生全身心投入课堂，钢琴教学也不例外。学生身处浓郁丰富的音乐氛围时，势必会受到感染与熏陶，身心也会得到放松，从而全身心地与音乐相融合，音乐素养也会随之显著提升。高校钢琴教师应注重为学生创造良好的课堂氛围，以激发学生的学习积极性与主动性，为学生全身心投入钢琴学习提供强有力的基础。而且，在和谐轻松的课堂教学氛围中，教师在开展多元化教学活动时学生的参与积极性可以得到充分调动。由此可知，良好、稳定的环境氛围对于钢琴教学工作的顺利开展十分关键。同时，教师还可以引进著名音乐家的作品，指导学生鉴赏，让学生沉浸音乐世界，真正进入钢琴学习的氛围中，为后续钢琴教学工作的开展以及学生音乐素养的培养奠定坚实基础。比如教师在课堂教学开始前，可以为学生播放《命运交响曲》，让学生跟着音乐节奏感受其中蕴藏的饱满情绪，引导学生深层体会音乐家的情感，产生共鸣，在潜移默化下促使学生掌握钢琴作品演奏技巧。 4.2培养乐感 良好的钢琴训练行为习惯，可有效提升钢琴弹奏水平。这就需要教师以科学合理、严谨的训练，督促学生，帮助学生正确浏览和理解乐谱。此外，教师还需要重视培养学生的乐感，在学生掌握相关技能后，掌握自主提升乐感的能力。教师需不断强化钢琴技能训练难度，在学生熟练掌握高难度弹奏技巧的同时，强化学生的音乐节奏感与流畅感。在此基础上，教师还应根据钢琴曲目的特性适当引导学生演奏，帮助学生深刻体会音乐的真正魅力。 4.3提高审美能力 培养学生音乐素养是钢琴教学的主要任务之一，教师需加强重视。音乐素养涉及范围广泛，感悟能力、掌握能力、鉴赏能力等都属于此范畴。钢琴教学应针对性强化培养学生的音乐素养，重视提高学生对美的鉴赏辨别能力，培养学生的音乐敏感性，提升学生的审美意识与能力。在钢琴教学中，教师还需有意识地培养学生的审美能力，根据实际教学情况，引入生活情境，促使学生深刻感悟作品的情绪和情感，指导学生在音符与旋律的基础上领悟作品蕴含的意境美。另外，教师在指导学生鉴赏各种风格的钢琴作品时，应做到以学生为本，让学生全面发挥想象力与创造力。为学生详细阐述音乐家的创作风格、个人背景、创作背景等，引导学生深切体会作品含义，从而为提升学生的审美能力奠定基础。比如在开展《蓝色多瑙河》教学时，教师可让学生先欣赏曲子，再介绍创作背景，以帮助学生全方位深刻理解作品。在学生欣赏的过程中，教师还可以引导学生与生活实际相联系，发挥想象力与创造力，回忆生活和影视作品中河水的样子，特别是阳光下波光粼粼、广袤无垠的画面，帮助学生深层体会作品的意境美，以及蕴藏的充沛情感，有效提升学生的审美鉴赏能力。 4.4提升即兴演奏能力 手指能力即钢琴演奏时手指的独立活动能力，与音符弹奏的流畅性、均匀性、清透性息息相关。教师在钢琴教学中应重视训练学生的手指能力，可以通过练习滚硬币，强化手指的灵活性。还可以集中力量在指尖上，按压桌面或墙壁，以强化手指力量。可利用皮筋捆绑食指、中指、无名指、小拇指，在钢琴训练时解开，强化手指的独立性。同时，教师还需要采取措施提高学生的即兴演奏能力，让学生充分认识情绪、速度、效果有机结合的重要性。情绪，即学生即兴演奏时的情感需始终贯穿整个钢琴曲目，以实现个人情绪与作品情感的高度融合。速度，即学生反应需要快速精准，适度掌握练习时间，掌控好即兴演奏的节奏。效果，即即兴演奏所期望呈现的水平，不仅明确指出学生在演奏时要情感丰富、情绪饱满，还要求学生呈现出自身的独特风格与演奏水平。只有具备扎实熟练的和声与乐理基础，才能实现三者的充分结合，从而成为优秀的演奏者 4.5培养创造性思维 钢琴教学具有显著的实践性，教师在教学中需要切实结合理论知识与实践经验，为学生提供更多自我展示与锻炼的平台，基于实践演奏提高学生的自信心，激发学生的积极性。教师可以在讲授理论知识之后进行示范性演奏，以此可促使学生熟练掌握演奏的盲点与误区，还可帮助学生纠正演奏时的缺陷与不足，使学生的独立演奏水平有效提升。在钢琴教学中，教师还可以让学生积极配合演奏，不仅可以丰富学生演奏过程中的心理感悟与体验，还可以强化学生的心理素养，调动学生的学习兴趣。此外，教师在指导学生演奏时，不但要让学生熟悉演奏曲目及其结构，而且要让学生精准掌控曲目蕴含的丰富情感，充分发挥自身想象力与创造力，实现个人情感与演奏的深层融合，并与曲目产生情感共鸣，走进观众内心，打动观众。教师在教学过程中要有意识地培养学生的创造性发散思维，既能帮助学生脱离对于音乐曲目的单纯复制性弹奏，形成特立独行的弹奏风格，又能在很大程度上提升学生的音乐素养。 4.6培养良好的人文素养 在高校钢琴教学过程中，教师要注重向学生传授演奏技巧、提升演奏能力。很多教师都会忽略音乐素养的重要性，但实际提高学生音乐素养的关键在于钢琴教师。因此高校在选聘钢琴教师时应高度严格，同时关注教师的弹奏技巧技能与道德品行、人文素养。教师在教学过程中应做到以学生为本，根据理论知识与实践经验，向学生传授钢琴弹奏技巧技能，此外，还应在授课时向学生传授正确的价值观与积极向上的人生态度，在提升学生演奏技能的基础上，培养学生良好的音乐素养。 5结语 目前，高校钢琴教学的现状并不乐观，仍旧存在问题与缺陷，在很大程度上影响了学生音乐素养的培养与提升。为了有效弥补这些不足，提高学生的音乐素养，各大高校积极采取了多元化可行性策略。为了提高钢琴演奏教学的整体水平与效率，需要营造良好的音乐环境氛围，陶冶学生情操。改变注重理论化的教学方式，以理论与实践相结合的方式培养学生的创造性思维，促使学生的理论知识与演奏技能同时得以提升。同时，还需要切实提高学生的审美能力与即兴演奏能力，从真正意义上实现学生音乐素养的全面提升。 参考文献： [1]赵喆.高校钢琴演奏教学中如何提升学生音乐表现力[J].戏剧之家，2019（24）：188. [2]胡莹.高校钢琴教育中如何提高学生的音乐素养[J].求知导刊，2017（6）：103-104. [3]李春晓.高校钢琴教育中提高学生音乐素养的有效途径分析[J].艺术评鉴，2016（15）：151-153. [4]武丽娟.高校钢琴音乐教育中提高学生音乐素养的策略探讨[J].北方音乐，2020（7）：178-179. [5]朱晶婧.高校钢琴教育中提高学生音乐素养的策略[J].北方音乐，2020（6）：103-104. 作者:任瑞 单位:宝鸡职业技术学院

互联网金融下商业银行的发展篇1 一、互联网金融时代商业银行财务管理改革的重要性 （一）适应时代发展的需求 在互联网金融快速发展的当下，商业银行的财务管理工作不进则退，而最终面临被时代淘汰的危险。传统的管理模式已经不能适应现代高速高质量发展的需求，由此引发的一系列管理问题也亟待解决。因此，商业银行决策者和财务管理者要转变意识，贯彻新发展理念，赶上时代进步的步伐。 （二）防范财务风险，提升商业银行竞争力的需求 互联网金融的数据信息化优势能够有效帮助商业银行整合资源，构建坚强有力的管理结构，从而实现高效管理。大数据平台的信息分析能力使商业银行能够做好风险预警及成本控制工作，从而合理规避不利因素，提升商业银行的整体竞争力。 二、互联网金融时代商业银行财务管理改革中存在的问题 （一）财务管理理念落后 时代迅速发展，对于财务管理理念的要求更加严格，然而我国部分商业银行并未落实好先进的管理理念任务要求。由于新形势下缺乏创新型理念，缺乏专业性人才，不能认清当今的发展形势，制约了财务管理的发展进程。最普遍的现象是财务人员不能够根据先进的财务管理理念做出及时的应对，例如杠杆效应、成本预算、风险调控等多种问题的出现，无法做出合理的解释，从而影响正常的工作，影响工作业绩和指标，导致效率低下。这样不仅影响银行整体的发展，也使实际情况与战略决策相背离，长此以往会忽视发展的推动力，制约财务管理整体水平的提高。 （二）财务管理系统相对落后 新时代下，信息化是互联网金融的关键要素。信息化管理的合理应用将在一定程度上推动商业银行财务管理能力以及管理质量的提升。然而，由于我国银行行业信息技术发展相对滞后，同时缺乏兼具经济素养和信息技术能力的高质量人才，商业银行财务管理现代化发展缓慢。没有先进性、系统性平台的支撑，财务管理工作尤其是金融信贷业务复杂繁琐的审批过程很难实现高效运作，同时风险控制相关参考数据的科学性和准确性也难以保障，从而制约商业银行的高质量发展。 （三）未建立健全财务管理相关体制机制 科学合理的制度是商业银行财务管理工作的骨架，支撑着各个环节的运行。在互联网金融发展欣欣向荣的当下，商业银行纷纷加大了其理财产品、融资项目等业务的创新力度，服务水平有了很大的提升，业务量增长率大幅攀升。但令人担忧的是，商业银行相应的管理制度却没有进行同步更新、完善，且缺乏相关的风险管控制度。日常财务工作中存在许多操作不规范的现象，成本核算方式、管理操作系统亟待优化升级。这些管理工作中存在的漏洞都会给商业银行的资金安全埋下隐患，使财务管理形同虚设，互联网也并未发挥其应用价值。 （四）财务管理人员专业素质欠缺 财务管理人员中出现的问题主要体现在以下两个方面：第一，管理人员数量与业务的增长量未成正比。当前商业银行财务管理部门中出现人员配备不齐全的情况，从而只能让部分高层管理者兼任财务管理工作，因而难免有顾及不到的地方，难以形成常态化管理。第二，财务管理人员缺乏专业素质。兼职担任是其中一个方面。另一方面，由于缺乏培训，员工的专业技能并没有与时俱进，而传统的工作技能已经不能适应互联网金融时代的要求，因此制约了商业银行财务管理工作的发展。同时，财务管理人员主动求变、自我革新的意识不高、对财务管理制度的完善不重视等也是导致其能力欠缺的一个重要原因。 三、互联网金融时代商业银行财务管理的改革措施 （一）全面进行财务成本管理，实现降本增效的目的 全面财务管理是提升商业银行财务管理水平最佳的方式，具体还需要在工作中落实好财务管理理念，规划财务管理工作内容。其中有几点必不可少的要求：第一，及时做好风险预控，根据预判来了解财务管理进行的步骤，把风险调控当作管理的重要环节，有效制定方案，减少成本损失；第二，进行银行内部人员的财务管理理念培养，从整体上控制理念的树立，自上而下养成自主管理思维，将财务成本分析最佳化；第三，减少经营过程中的损失，需要在经营的过程中进行规避风险处理，不断改革和优化财务管理的日常体制要求，重视发展阶段，将创新与客户的反馈相结合，从多角度进行成本预估，并根据预估结果排除多余的风险以及不利于发展的收益风险，提高经营业务质量。因此，根据这三方面要求，做好合理的资源配置，严格执行，做出正确的规划，有效监控财务管理过程的各种环节，才能够带来良好的发展前景。 （二）完善财务管理制度与运行机制，提升实际执行效果 需要建立新型的管理机制才能够确保当今形势下的财务管理符合发展的要求，对财务工作中的各种内容及时调整，根据指标进行量化考核。在商业银行中，为了充分有效地利用好各种资源，就必须结合先进的管理理念，具有创新意识，并结合当前互联网技术的快速进步，将原有的业务与新型业务相结合。在具体的管理中，落实好每一个要求，利用这种手段，规范好管理的各个环节，建立新型的管理机制，严格管控各种现象。只有将业务成本进行转化，实现考核的要求，控制成本，有效提升经营效益，才能够确保质量整体提升。其次，商业银行应制定专门的人才培养计划，重视高质量财务管理人才的引进，定期邀请业界相关领域优秀人才、专家学者等为员工进行业务知识及技能的培训，或是应用网络视频这些现代化科技手段进行授课，以此来增加员工的专业知识储备，提高其应对不同风险挑战的能力，从而能更好地执行优秀理念或是管理方法。例如，商业银行可采用学分制来记录员工的学习培训情况，建立相关制度，明确各个课程的学分值、合格标准及奖惩条件，同时建立起完善的学习评价机制，定期对员工进行考核，从而使员工发现自身工作过程中的优缺点并做出改变。 （三）增强自身的财务风险防范能力 首先，商业银行必须增强自身的收益能力，需要不断根据当前的业务形式进行创新，拓宽自身的收入渠道，这样才能够确保利益来源多样化，将资源合理配置，对业务模式进行不断创新改革；构建完整的、系统性的金融产品体系，不仅利用传统的模式实现盈利，也需要实现自身盈利模式的转变。同时也可以打造电子商务盈利模式，通过互联网手机网络、微信等电子化服务平台来增强体验感，从而提升盈利能力。其次，增加资本，满足资本充分的宽裕程度。总体来说，提升银行资本的充足度是加强银行内部自我调整和提升整体发展的一种必不可少的因素。最后，提升资产质量水平。资产的质量水平需要根据多方面来评价信贷资产管理到后期检查环节，全面控制好资产的质量与稳定情况，才能够更好地与金融资产管理公司进行连接，通过多种渠道处理资本问题。（四）促进系统基础建设，提高管理信息化水平互联网金融时代最大的特点是数据的信息化。当前云计算、大数据等已经广泛应用到人类生活的各个领域，并且带来许多便利以及高质量的发展。这些技术都可以应用到商业银行财务管理领域，从而实现商业银行竞争力的提升。然而，商业银行由于历史因素及自身数据量大的制约，要实现信息化转型需要经历一个相对漫长的过程。首先，商业银行要建立起完善的信息管理系统，以实现信息的分流、归类、整理，从而更好更快地处理工作流程。这就要求商业银行的管理层要认识到财务管理信息化的重要性，同时还要重视兼具财务管理素质和信息技术能力的高质量人才的引进，不断助力系统的建设及优化，为商业银行整体的信息化打下坚实基础。其次，商业银行要引入大数据平台并学会通过大数据平台分析市场现状及未来发展趋势，对比自身的经营状况，为商业银行调整发展策略提供可行性参考。 四、结语 综上所述，互联网金融时代下市场形势更加复杂，不确定因素增多，商业银行要想实现稳定发展，必须做出改变。作为商业银行的领导者，高层管理人员首先要更新自身管理观念，促进制度变革，以适应高质量发展的需求。同时，商业银行要建立健全相关体制机制，规范财务管理相关操作，为科学管理理念的落实生效保驾护航。最后，在互联网时代下实现商业银行的高质量发展需要将信息化理念引入财务管理之中，做好风险预警和成本管理，从而助力商业银行在时代的大潮中站稳脚跟并实现又快又好发展。 作者:张晶华 互联网金融下商业银行的发展篇2 1引言 互联网金融，从字面意义上得知，是互联网与金融的融合体，是传统金融模式的升级和创新，通过利用先进的互联网技术实现资金的融通，是新兴的金融模式。在互联网技术不断升级发展的当下，传统金融与互联网技术的深层次结合，是金融行业发展的未来趋势。互联网金融所产生的影响是积极的，其凭借互联网技术，为投融资双方搭建了共享服务平台，保障了金融服务的质量，为企业的平衡和稳健发展起到了推动性作用，为我国经济建设作出了卓越贡献。 2我国互联网金融当前现状 现阶段，我国互联网金融进入了规范发展期，但是其在实际发展过程中会受到诸多因素的干扰，因此也存在着一些问题，这些问题会无形中损害投资者的利益，同时对于整个金融体系的稳定性也造成了一定的影响。在国家专项政治措施推行的过程中，风险发生的概率也在不断降低，而风险案件也随之减少。伴随着监管法规制度的不断颁布施行，互联网金融行业越来越趋向于规范化，虽然尚有一些问题存在，但是整体发展从快速发展阶段转向了规范化发展阶段。 3互联网金融发展过程中存在的问题 3.1监管体系不完善 互联网金融是时代发展的必然产物，而伴随着互联网金融模式的不断深入发展，其对我国经济发展的影响程度也在不断加深，此种情况也引起了相关部门的高度重视，但是在实际监管中问题仍然存在。究其原因有三点内容，即没有完善的监管体系，缺乏明确的监管主体；监管法律法规不完善；互联网金融信息存在安全隐患。以下针对三点内容进行简要说明：第一，缺乏明确的监管主体，互联网金融所涉及的范围大，行业交叉较为广泛和复杂，而参与者众多，监管主体呈现多元化的特点，没有明确的监管主体。第二，监管法律法规不完善，现阶段的法律法规是建立在传统金融模式基础上的，而关于互联网金融的相关立法尚且不够完善和具体。第三，互联网金融信息的安全隐患，由于监管主体的不明确以及立法的不完善，使得用户信息极易泄露，给不法分子创造了机会，用户信息的安全得不到保障；与此同时互联网金融操作人员的违规操作，也存在着金融信息的安全隐患。 3.2风险复杂 在互联网时代下，互联网为人们的生活和工作提供了诸多的便利，但风险也随之而来，由于互联网自身的开放性特征，用户的信息极易泄露。互联网金融是互联网技术与传统金融的融合，其推动了金融领域的发展，两者的有效融合，给用户带来前所未有的良好体验的同时，这个全新的金融产物风险变得更加复杂化和多样化。目前，用户的信息安全是互联网金融应该重点关注的，要不断强化对风险的规避和防范，提高风险的预警能力，因为互联网金融风险一旦大范围蔓延，对于整个金融体系将产生严重的影响。 3.3征信体系不健全 在国家金融业的发展中，构建完善的征信体系是非常重要的，金融机构凭借真实准确的个人和企业信息，才能决定是否发放贷款。而现阶段，伴随着我国互联网金融的蓬勃发展，我国征信体系还有待完善，征信体系与互联网金融的发展之间存在着一定的差距。目前的征信体系仅仅以商业银行方面的信息为主，尚未构建多部门多体系的信息综合体。而对于商业银行的信息而言，其拥有的个人征信与小型企业的征信不够全面，征信覆盖的范围远远达不到要求，在此情况下互联网金融的发展将会受到严重的影响，其安全风险也随之增加。我国征信体系不健全主要体现在以下几个方面，第一，部分互联网金融机构不在央行征信体系范围，在央行所建立的信用数据库中，只包含了与银行发生信贷关系的企业，而一些未与银行产生信贷关系的中小型企业不包含其中，征信体系未能全面覆盖。第二，互联网金融机构没有完善的信用评价机制，目前某些互联网金融机构中虽然重视信用机制的建设，但是制度形同虚设，执行效果往往不尽如人意。第三，征信信息化水平有待提升，互联网金融机构对于数据采集的深度不够，加之对数据挖掘技术的应用程度不高，使得信用评价体系不完善，无法准确对借款人进行评价，从而增加了风险的发生概率。与此同时，我国互联网金融的准入门槛不高，吸引了一些不具备资历、实力一般的金融机构的参与，其并没有建立信用评价体系的能力，缺乏征信的专业性，这也是影响互联网金融发展的一个重要方面。 3.4缺少专业的复合型人才 互联网金融是一项专业性较强的学科，其对于从业者也有较高的要求，要求其不仅具备金融行业的专业知识和业务技能，同时还要对互联网技术有一定的掌握，另外还应该具有创新精神，互联网金融更需要专业的复合型人才。然而现阶段的互联网金融专业人才严重缺失，对于已经在岗的互联网金融人才，受传统金融模式的影响，对新兴的互联网金融模式较为抵触，对于该专业的高校毕业生，即将从事该行业的人员，其缺乏一定的工作经验，熟知互联网金融知识，但是实践经验缺失。根据调查发现，目前虽然金融业的人才存量较大，但互联网金融行业的人才存量仅占到了整个金融业人才存量的十分之一，这个人才缺口是巨大的。 4现阶段互联网金融发展的策略建议 4.1建立并不断健全监管体系 随着行业规模的不断扩张，互联网金融所暴露出的问题越来越多，全社会对于加强互联网金融监管力度的呼声也越来越高。为了保证金融体系的稳定运行，政府应当将互联网金融的监管范围进行一定的划分，并分别明确各个相关部门应尽的职责，建立互联网金融分层监管体系，制定完善的监管规则，加强各部门之间的协同合作。加强监管的同时，还要不断完善市场的准入门槛，提高企业注册的资质要求，一定程度上从根源上降低行业风险。 4.2强化互联网金融风险防控工作 由于互联网自身的开放性，互联网金融所面临的风险也越来越高，如信用风险、法律风险、网络风险、技术风险等，而不断强化互联网金融风险的防控工作，促进互联网金融的健康发展是非常重要的。具体可以从以下三方面着手：第一，提高风险预测能力，即进行事前风险的预测，在金融活动开展前，要提前预测风险，这样可以有效地规避风险和降低风险发生的概率。要能够凭借互联网的先进技术以及计算机的处理技术，收集并分析相关数据信息，并采取有针对性的手段将风险进行化解，以实现事前规避风险的目的。第二，构建完善的风控体系，针对风险自身的特性采取有针对性的措施，最大程度地降低风险。第三，不断培养互联网金融风险防范人才，积极学习先进的经验以及计算机先进技术，以确保互联网金融活动在安全的环境下开展。 4.3进一步完善征信体系 在科学技术迅猛发展的前提下，对于数据信息的收集整理已经变得非常简便。但是在现阶段数据平台的数量很多，大多都是各自整合所需的数据，而没有形成一个统一的大数据平台，对于用户数据的管理没有统一的标准，这样分散的数据，不利于征信体系的建立和完善。而在互联网金融发展的过程中，要彻底打破原有的数据平台壁垒，构建统一的大数据平台系统，其中包含个人信息、企业信息等，与此同时要从银行、法院、税务等各部门收集个人以及企业的相关征信数据，并综合评价其信用情况，将数据信息进行整合，从而构建统一的征信体系。征信体系的完善，不仅能解决信息不对称问题，同时还保障了信息的安全性。 4.4进一步完善人才培养体系 在互联网金融飞速发展的当下，对互联网金融专业人才提出了更高的要求，而具有计算机科学、信息技术、金融学，以及涉外学科的复合型人才是互联网金融的核心发展人才，人才的发展已经成为企业创新创造的重要力量。互联网金融作为新兴的模式，专业人才严重匮乏，因此要不断加强对互联网金融复合型人才的培养，进一步完善人才培养体系，是推动互联网金融发展的重要推动力。在人才培养过程中，企业要不断鼓励金融工作者进行自我学习和提升，通过定期培训以提升综合素质水平，结合金融工作者自身的特点，开展有针对性的培训，提高培训效果。金融业有别于其他行业，其更需要从金融人才的主动管理、市场营销以及风控能力方面进行培训，不断提升其综合能力和素质，要能够充分利用互联网技术所带来的优势，去解决金融工作中的各类问题，使其具有超高的解决金融问题的能力，为金融业的发展奠定坚实的人才基础。 5结语 总而言之，互联网金融作为新兴的金融模式，其发展中存在着诸多的不足之处，要结合实际问题采取行之有效的解决对策，利用互联网信息技术，不断推动金融领域的健康发展。另外，国家要制定相应的法规政策，建立完善的监管体系，以确保互联网金融的有序运行，不断强化互联网金融的风险防控工作，进一步完善互联网金融专业人才的培养体系，为互联网金融的发展奠定坚实的人才基础，最终推动整个金融市场的健康运行，以促进经济的发展。 作者:罗莎 单位:对外经济贸易大学 金融学院 互联网金融下商业银行的发展篇3 传统商业银行在发展过程当中存在局限性，而互联网金融行业的发展使得传统商业银行存在诸多发展机遇，但同时也为商业银行的发展带来了挑战，在市场主体逐步扩张以及当前用户需求不断多样化的时代背景之下，商业银行需要大幅度地使自身综合竞争能力得以提升，对传统的原始发展模式进行优化，进一步以资源整合方式寻找各类具有高度特色性的发展道路。由此，对商业银行在发展过程当中向纵深发展的需求，商业银行需要进一步地寻求自身改革方向，对财务革新方式进行分析，对各类财务管理创新型战略进行有效的探究。商业银行财务管理在发展过程当中，其主要的目的在于通过更加合理地对资源进行配置，对资金进行管理，使得当前资金配置的高效性得以提升。而较为优质且科学的财务管理系统在构建中，不仅能够使银行在发展中获得更为可观的经济效益，同时还能够使银行在发展中对其内部以及外部所产生的风险进行有效的应对。目前，我国商业银行在发展过程当中，其竞争能力衡量指标已由传统的贷款增长为主的管理模式逐步转向创新能力以及盈利能力为主的综合研究模式。由此，需要进一步地结合互联网时代的特征，在新时代背景之下，对商业银行在财务管理过程当中所拥有的各类创新发展措施进行详细分析。 一、分析互联网金融时代背景之下商业银行进行有效财务管理的必要性 1.对成本投入进行控制 商业银行在发展过程当中需要大力地对财务创新管理模式进行推进，并且需要进一步迎合当前市场经济的综合变化趋势，对当前互联网金融时代背景之下的发展需求予以满足，使其综合能力得到进一步的提升。在互联网金融时代的发展过程当中，商业银行所具有的环境产生了一定程度的变化，而由此也使得银行在发展中竞争能力产生了改变，而提升其自身所存在的综合竞争能力，难以脱离整体财务管理水平的现实支撑。同时，内部管理是当前商务银行财务管理中极为重要的环节。在商业银行的管理中，需要以市场的实际发展情况为主，进一步地对企业内部的综合发展目标，以及具体的发展战略进行调整，充分地优化商业银行财务管理的各项风险管控力度，对成本投入进行控制，由此使得风险目标得到有效的控制，而相应的目标也是当前商业银行在发展中的主要发展趋势。总体而言，商业银行在发展中需要对其自身的财务管理模式进行创新，进一步地使商业银行在发展中能够适应目前的时代发展潮流。 2.使商业银行实现商业价值 商业银行在发展过程中，需要对其财务管理模式进行转变，对各类财务管理方式进行创新，由此使商业银行的自身商业价值得以实现。具体来讲，在商业银行的财务管理过程当中，需要对商业银行管理模式进行创新，对当前市场环境予以适应，对其自身财务发展的实际管理需求予以满足，甚至能够将财务管理作为其发展的切入点，对风险评估以及评价需求予以满足，通过对风险评价结果进行更新，进一步地对资产成本的管理方式进行有效的创新。同时，商业银行在发展过程当中，需要充分地对创新型的财务管理模式进行有效的应用，能够进一步地对运营管理成本投入进行有效的控制，对管理期间所存在的各类财务风险进行有效的规避，最大程度上使整体商业银行在发展中的实际价值得以提升，由此使商业银行在发展中心内部资源配置的方案得到有效的达成，使商业银行在发展过程中所开展的各项经营管理活动具有高度有效性。 3.使商业银行的综合竞争能力得以提升 一般而言，将创新型的理念与商业银行及自身所拥有具有的财务管理模式进行有效结合，能够使商业银行的实际核心竞争能力得以提升。传统的商业银行在发展中其竞争力的衡量指标具有高度的单一性，主要包含贷款的增长率以及整体存款所具有的增长率，而商业银行在整体互联网金融的发展背景之下，其自身所具有的衡量标准具有更加多样化的特征，其自身所具有的创新能力以及经营能力得到创新，相应的管理模式得到了进一步的优化。同时，商业银行自身财务风险控制能力的优劣程度与自身的治理能力和创新能力存在着较为密切的关联性，甚至会对商业银行及自身财务的综合处理效果产生影响。由此，需要对互联网金融行业的影响进行详细的分析，并且持续地使当前商业银行的核心竞争能力得以大幅度提升，使其在发展过程当中管理与内部控制力度得到强化。 二、分析互联网金融时代背景之下商业银行财务管理所出现的各类问题 互联网金融时代背景之下，财务管理工作在发展过程当中能够进一步使商业银行获得较为充足的发展，使其职能及作用能得到优化。商业银行在发展过程当中，除了需要对财务管理工作予以重视之外，同样需要对其自身发展情况进行详细的分析，对整体财务管理模式进行有效创新，由此进一步地创造出较为和谐的内部管理环境。然而，商业银行在具体的财务管理过程当中仍然存在一定程度的问题，相应的问题可从以下几个角度进行分析。 1.管理理念较为陈旧 商务银行在发展过程当中，其财务管理成本的构成具有高度的复杂性，主要包含相应的固定资产利息支出以及其他诸多费用，而由此也使得财务管理工作量大幅度地增加，相应的工作难度也进一步地提升，需要银行在发展中对自身所具有的财务成本管理理念进行转变。然而，对目前我国商业银行的财务管理水平进行分析可以发现，部分管理人员无法将成本管理的意义予以认知，仅能够将其看作为对成本进行核算。而在实际工作中，又过于对当前的经济发展模式予以看重，使其无法对发展风险予以重视，进而使相应的管理效果无法真正发挥作用，很难使财务管理的职能及作用得到有效地发挥，同时受到重经济指标以及轻经济效益的现实影响，商业银行及财务管理工作无法得到有效的开展，甚至会对其自身财务管理工作效率产生影响。 2.方法体系有待于健全 目前，我国商业银行在发展过程当中，所推行的各类财务管理模式其自身内部差异化问题较为明显，甚至有可能由于其自身所存在的内部差异特点，使得行业间所存在的联动合作难度大幅度提升。结合实践调查可以发现，我国在发展中多数商业银行会将财务管理的重心逐步向核算环节进行转移，由此也使得管理环节无法得到重视，致使财务管理机制体系在构建过程当中，其运作规范性有待于提升。同时，部分商业银行在发展中无法重视自身产品的创新环节，使自身所具有的服务水平相对较低，服务质量有待提升，对整体商业银行业务的办理效果产生影响。甚至部分商业银行在发展中其成本核算管理机制严重欠缺，对成本核算分配系统的构建无法重视，使其实际操作性严重缺失，无法对各项盈利能力的综合评估指标需求予以满足，最终致使财务管理工作存在着流于形式的问题。 3.素质水平有待提升 在互联网金融时代的背景之下，商业银行的财务管理工作具有更加复杂化的特征。举例说明，财务管理工作需要进行进一步细化，而对于财务管理人员而言，需要使其综合素质得到提升，需要使财务管理人员能够夯实理论基础，并且需要提高财务管理人员的实践经验，进一步使财务管理人员能够在大数据等诸多创新性技术的应用过程当中，将各类技术进行有效的分析研究，并且进行有效处理，对当前日常管理的实际需求予以满足。然而，目前我国商业银行在实际财务管理过程当中存在高素质专业人才缺失问题，使得各项工作开展过程当中容易出现各类问题，甚至部分商业银行的财务管理工作在开展过程当中，其数据分析能力以及处理能力有待提升，很难在当前互联网金融时代背景之下，对于该岗位的实际要求予以满足。此外，在商业银行的发展过程中，银行的信息化水平有待提升，虽然目前已经能够在业务发展等诸多领域对各类信息化手段进行应用，但就整体财务管理而言，仍然无法将信息化管理方式进行有效普及。 三、分析互联网金融时代背景之下商业银行财务管理的创新方式 商业银行财务管理及自身的水平会与其总体管理水平拥有着较为密切的联系，由此也可认为财务管理效果会对商业银行的管理工作效果产生影响，甚至会对商业银行及自身所存在的综合竞争能力产生较为突出的影响。总结而言，财务管理的具体创新措施，可从以下几个角度进行详细的分析。 1.构建较为全面的成本管理模式 为了对全方位的财务管理成本要求予以满足，商业银行在发展中需要对财务管理模式进行更新。成本管理是当前商业财务管理中所具有的极为重要的环节，并且其自身拥有较为重要的作用与地位，能够使得商业银行的综合核心竞争能力得以提升，并且能够更为有效地对商业银行的成本投入进行控制，使商业银行拥有更加充足的经济效益。由此可见，进一步地对财务成本管理模式进行推进，能够使成本投入方案得到优化，对各类财务风险进行有效的规避，以此使得财务成本结构得到改善，实现更为全面有效地对财务成本进行控制的目标，并且进一步地使其自身所存在的管理作用得到有效的发挥。同时，能够更加全面地对财务成本管理以及相应的风险管理进行细化，将其作为核心内容，使得成本管理所具有的科学性以及相应的全面性大幅度的提升，由此便需要财务管理人员在发展中能够拥有更加正确的管理意识，充分地对财务的成本管理工作予以重视。 2.对运行机制进行完善 在实际管理过程当中，商业银行需要充分的将实事求是的工作原则予以落实，对传统的运作管理模式进行改变，进一步地对矩阵管理模式进行推广，组建以中心辐射状为基础的优质组织结构模型，并且需要充分地将成本效益原则作为其发展的实际导向，进一步地对银行内部的管理控制力度进行强化，使得实际发展能够满足全面预算管理的现实需求，依照各类具象化的指标，将各类量化考核手段进行应用，同时需要树立更为优质的财务管理理念，引进完善的系统预警机制，使得商业银行的资源利用率有效提升。此外，需要进一步地搭建综合性的考评体系，进一步使商业银行在发展过程中各个部门能够对任务指标进行有效完成。引入现代化的财务管理理念，使商务银行运作管理模式的精细化特征得以体现，进一步使财务管理的整体效率得到有效的提升。 3.使技术水平得到有效的提升 为了使商业银行在当前较为激烈的市场竞争环境中能够赢得一席之地，商业银行在发展过程当中需要充分地考虑互联网金融时代的实际特点，进一步地对互联网络化及信息化的财务管理模式进行应用，立足于当前所具有的信息资源，进一步应用较为全面且具有高效性的整合方式，拟定全方位的预算管理模式方案，持续对商业银行中所存在的各种资源配置进行优化，以此使得商业银行在发展过程当中，能够充分地对当前的互联网金融时代发展趋势予以迎合，同时商业银行在开展财务管理的过程当中，可以进一步地应用系统化的分析方式，对当前财务信息进行有效管理，结合顾客业务的实际需求以及当前市场状况的特征与具体的发展计划，构建更为优质的信息化财务管理系统，使得商业银行管理的信息化水平得以大幅度的提高。此外，还需要充分地对各类信息技术手段进行应用，由此使财务管理信息化水平的提高获得有效的支持。 4.对管理模式进行更新 在商业银行的发展中，由于受到当前互联网金融时代的影响，其整体发展特征需要对传统的成本核算方法进行转变，依照当前客户不断变化的多样化特征，以及产品的创新性特征，以银行各方面的业务作为其发展的切入点，充分地融合全面核算的理念，对收效甚微的项目予以放弃，进一步地扩张在当前发展中其发展前景较为优良的投资项目，由此对各类项目的费用进行合理化分配，使当前摊销以及全程监控的成本支出需求得到满足。同时，需要进一步地考虑商业银行在发展过程当中逐步向服务型模式进行转变的特点，进一步使服务成本的管理力度得到有效增加，充分地应用动因分析的模式，对各类因素予以兼顾，由此使得商业银行在发展过程当中，其自身所具有的目标成本管理效率大幅度提升，并且能够持续细化各项成本分配管理内容，使得商业银行在发展过程中所具有的价值链得到有效延伸。四、结语目前，我国商业银行在发展中呈现出更加蓬勃且多元化的发展态势，而当前的经济社会发展水平进一步提升，也对商业银行的实际财务管理工作提出了更加严格的要求。由此相关的商业银行在发展过程当中，需要充分地将具体问题具体分析的工作原则予以应用，进一步依照互联网财务管理的实际形式对当前银行在财务管理过程当中所存在的各类问题进行有效分析，进一步地对其发展的局限性进行探究，充分归纳各类具有高度创新型的发展措施以及发展战略，进一步使企业在发展过程当中，财务管理工作能够发挥指导作用，由此使我国商业银行在发展中能够进一步地推动金融业得到有效的信息化发展，使整体行业所具有的创新性得以提升，增加商业银行与当前互联网时代发展特征的契合度。 参考文献： [1]王珏.互联网金融模式下我国商业银行发展研究[J].时代金融（下旬），2015（11）：30-31，33. [2]施丹.大数据时代商业银行管理会计发展的挑战与机遇[J].现代商业，2016（28）：143-144. [3]任倩倩.探讨大数据时代下银行管理会计的发展机遇及挑战[J].投资与创业，2020，31（15）：69-71. [4]交行云南省分行.云南省交行加快网点转型应对互联网金融挑战[J].时代金融（上旬），2015（12）：60-61. [5]申晨.基于战略导向思维的我国商业银行费用预算问题研究[J].改革与战略，2016，32（8）：55-58. 作者:张兵 单位:徐州农村商业银行 股份有限公司

计算机技术在电子信息应用篇1 0引言 电子信息工程是现代社会电子产业的主要发展方向,将电子设备与信息技术融合,从而提升电子设备的应用效率。信息技术与电子设备融合过程中,也需要建立相应的信息网络,因此,在二者进行融合的过程中,也必须完成网络技术融合,利用网络技术的网络协议以及网络传输,完成对电子设备的升级。而在现代技术高速发展的背景下,电子信息工程建设也应该注重计算机网络技术的安全应用,确保该技术的应用更加积极合理,最终提升网络安全应用效果。 1电子信息工程及计算机网络技术 1.1电子信息工程 电子信息项目是现代电力电子类工程建设的主要方向,具体是指现代电子产品设计时,融入信息化以及网络技术,实现电子产品的升级,现代电子信息项目应用了电子通信功能和数据运算功能,实现了电子产品的自动化控制,是现代电子产品建设新的发展方向。随着现代化技术的不断优化,电子信息项目也在朝着集成化方向发展。电子信息工程也对现代工业仪表、智能设备等进行了有效融合。电子与信息产品的设计应用已经成为电子行业发展的主流形式,在未来一段时间内也将成为电子行业的热门研究课题。电子信息工程项目是当前社会发展中的关键项目,在当前社会发展中的应用也非常关键。在具体的分析研究中可以发现,其本身也具有覆盖面积广、正确率高的特点。一方面,电子信息工程在设计和应用阶段,对于数据信息的处理精度十分注重,数据信息与运算是整个电子信息工程的核心模块,对于计算机技术的应用效率也有着非常重要的管控作用。在工程建设中,其本身设计的电子产品需要具有信息资料库搜索、信息查询、信息分析以及自动控制等多方面的功能,保证信息工程的良好发展。另一方面,电子信息工程具有正确率高的特点,电子信息工程建设是对传统设备的应用模式进行突破,在传统电子设备或者机械设备应用过程中,主要采用人力或者半自动方式展开各项功能,而电子信息工程就是将电子设备与信息技术融合,利用自动化控制特点,实现电子设备的自动化建设,而在其自动化建立过程中,要求所建设应用的电子设备应该具有信息采集的准确率,要求其准确率应该在一定范围之内,确保电子信息设备应用更加良好。 1.2计算机网络技术 计算机网络工艺是以现代信息工艺以及计算机运行工艺为基础的核心运算功能,其分支主要包括互联网、局域网等新型技术研究,实现了计算机之间运行的数据连接。网络技术赋予了计算机装置的信息交流功能,使人类可以借助计算机装备实现信息互换以及信息交流。将所有计算机联系到一起,每一个计算机处于一个网络节点,可以相互之间形成沟通和联系,加快了信息传播的速度,实现了资源共享。网络技术是信息技术的创新研发,对社会发展做出了极大的贡献,真正做到了使世界变小了。计算机网络技术在现代社会中的应用极大程度上改变了社会的生产生活方式,并以计算机网络技术为基础形成了物联网、车联网等相关技术模块,从而进一步提升了网络技术的应用重要性。 2计算机网络技术在电子信息工程中的应用作用 电子信息工程中计算机网络技术的应用是为了实现电子设备的信息收集、信息分析、信息传递等工作,而在现代化电子信息工程建设中,电子信息模块不再是单一的建设模块,具有全面性和连接性的特点,对于现代电子信息工程的建设应用也有着非常关键的作用。首先,计算机网络技术应用于电子信息工程中,具有信息传递和信息共享的作用。现代电子信息工程或电子设备的设计过程中,都不是独立应用、独立使用的设备和技术模块,电子信息项目必须与外界其他设备或者项目形成良好的整体,才能够保证设备具有良好的应用性,具有良好的应用功能。另外,应用计算机网络建设,也可以实现设备或者电子信息模块的信息共享性,完成整个工程项目之间的电子信息工程,可以最大程度提升计算机网络技术的综合应用效果,也可以最大程度提升网络技术的综合应用质量,在进行电子信息工程设计时,应该注重做好信息工程各方面的建设工作,提升建设效果。其次,计算机网络技术在电子信息工程中的设计应用,还应该注重网络管理工作的实施,通过网络管理的综合应用管控,确保网络技术的应用更加合理,也能够提升网络技术的应用效果。在电子信息工程项目建设中,主要利用计算机网络技术实施网络安全管理。尤其是在信息工程各项功能发挥过程中,为了预防网络环境中出现病毒和网络安全威胁,在电子信息工程建设过程中,应该落实好网络工程的安全管理工作,通过网络安全管理工作的实施,提升计算机的网络安全应用效果。综上所述,计算机网络技术是电子信息工程建设的核心,关系到数据信息共享、数据信息功能分析等全面的功能,需要在电子信息工程建设中合理地应用计算机网络技术。 3计算机网路技术在电子信息工程中的具体应用分析 3.1电子信息工程中计算机网络技术的应用 在电子信息项目设计时,应该注重信息网络的核心应用。一方面,计算机的应用是为电子信息项目设计提供硬件条件,能够完成各项数据运算等功能,使新式电子项目设计更加精准,防止传统的数据运算出现问题,影响电子设备设计的信息安全。另一方面,网络方面的设计也是为了保证电子信息新产品能够实现信息互相交流,确保电子信息项目设计实现应用。 3.1.1网络通信技术模块 在电子工程建设中,需要利用计算机中的网络通信技术,完成信息传递和信息共享,确保其网络的建设应用更加合理。网络通信技术也是现代计算机技术在当前社会生活领域中的良好应用。现代网络技术在应用时,必须完成通信交流工作,如现代网络信息应用中的MSN,QQ等多种聊天通信软件。随着网络通信模块广泛应用发展在当前电子信息工程软件中,绝大部分系统软件都包含网络通信功能。网络的通信功能是为了实现各计算机或者各电子设备之间的信息交流,是现代电子信息项目设计中必不可少的环节,关系到设备的应用全面性。如果一台设备只能够实现自主运转,不能够与计算机形成良好的配合,那么该设备最终也将面临淘汰。所以,在社会新发展的背景下,要求现代网络通信科技应该与网络通信技术形成统一结合,实现电子信息工程的通信交流。 3.1.2智能化技术在电子工程中的建设应用 智能化技术是现代计算机网络技术的发展趋势,就是利用现代计算机技术、网络技术以及传感技术集成发展的产物,而从技术发展的根本角度分析,计算机网络技术应用还应该做好各项技术的综合应用管控,提升技术的应用效果。智能化技术在电子工程中的建设应用,更应该通过智能化技术的合理应用,保证电子工程的建设应用质量,确保其技术的应用更加合理。在智能化技术发展背景下,利用智能化技术完成电子工程建设,能够利用智能化技术,实现电子工程的综合优化管控,最终提升电子工程的建设效果。 3.2案例分析 电子信息工程中计算机网络技术的应用是实现电子信息工程各项功能的关键,也是完成电子信息技术优化的必然条件。因此,在信息工程建设过程中,更应该注重对各项建设工艺进行全面的管控,提升建设效果,确保计算机的建设应用更加合理。文章针对XX电子信息工程进行设计分析,对某智能家居系统进行设计。 3.2.1系统应用了计算机模块化技术 在本次电子信息工程建设过程中,应用了计算机技术模块,利用了计算机的核心控制功能、数据采集功能、数据整理功能。计算机工艺的应用要求是整体的应用,现代化所有技术都是从计算机技术延伸而来的,在电子项目整体的设计中,应该以计算机模块化技术为基础,围绕计算核心理念进行拓展设计,以计算机为核心,实现多功能的技术应用创新,确保计算机发展建设合理[1]。在智能家居系统设计中,采用了单片机技术模块,单片机技术是一种微型电子计算机芯片,该计算机芯片主要包括了中央处理器模块、储存模块、I/O接口模块以及信号转换器模块等。在单片机微电子芯片的集成设计中,实际上是完成了微型计算机的设计,其本身具有良好的逻辑控制功能,能够实现各种数据运算、信息发送和指令接收。与传统的电子计算机相比,单片机的体积更小,质量更轻,很大程度上节约了电子成本。在本次智能家居系统的单片机设计中,设计采用STC89C52RC单片机,是51系列的单片机模块的改进版,在51单片机基础上增加了定时器模块,单片机的储存装置选择应用RAM模块,从原来的128位提升到了256位。ROM增加了4K,同时增加了看门狗[2]。另外,本次智能家居系统进行设计的过程中,还应用了计算机系统的智能化模块,通过智能化计算机的设计应用,提升计算机的设计应用效果,确保其技术的应用更加合理,也能够提升设计效果。在本次智能家居系统信息工程设计应用中,主要完成红外控制模块、智能家居模块、温度模块、显示模块等综合设计应用,同时利用数据端口以及网络端口进行各模块之间的连接,从而提升智能化技术的设计应用效果,确保其技术的应用更加合理[3]。 3.2.2网络通信模块设计 在电子信息工程建设过程中应用计算机网络技术还包括对整个网络的优化设计应用,通过对网络的设计应用,实现电子信息工程内部的数据连接以及外部的数据共享连接等多方面内容,通过对网络通信技术模块的良好应用,也能够最大程度上提升网络技术应用效果。在电子信息工程建设过程中,更应该建立一种新型的网络技术应用模块。电子信息工程建设中计算机网络技术的应用应该建立全面的网络。本次电子信息工程建设应用过程中,提出了局域网、广域网以及无线网络的建设应用计划,应用不同的计算机网络,能够提升网络建设效果,确保其技术的应用更加合理,也能够提升网络建设效果[4]。本次智能家居系统电子信息工程建设过程中,完成了计算机网络技术的建设应用,提升了计算机网络技术的建设应用效果,也提升了技术的综合应用质量。智能家居系统的电子信息工程建设对网络功能进行设计,主要设计了RS485方式通信协议,实现了整个网络通信。另外,整个网络模块还设计了5G通信接口,方便操作人员利用手机软件接收系统信息的同时,也可以对系统发出操作指令,最终形成智能家居系统良好控制。另外,本次智能家居电子信息工程系统设计中,还完成了无线网络的技术设计应用,通过无线网络的搭载设计,提升了网络设计效果,确保了技术应用更加积极合理。在网络的智能搭载设计中,还应用了计算机无线网络技术,无线网络平台搭建也是电子信息工程建设的网络发展方向,能够提升网络建设效果,确保其技术的应用更加合理。在搭建的过程中使用802.15.1/ZigBee协议搭建了无线网络通信中心,从而提高了整个智能家居电子信息工程的建设质量,确保其智能化技术的应用更加积极合理,提升了家居系统的建设效果,也可以提升智能家居系统的综合建设质量[5]。表1为智能家居串口接线图的设计。 3.2.3计算机安全技术应用 在电子信息工程建设过程中,还要注重计算机安全技术管控,保障电子信息工程的建设安全。电子工程建设中,应该完成安全模块的建立,尤其是应用了网络安全模块之后,完成电子信息的安全建设极其关键,能够最大程度上提升计算机安全技术应用效果,更能够在最大程度上提升计算机的安全技术应用质量。本次智能家居系统设计应用过程中,完成了安全模块的建设应用,通过网络安全模块的建设,确保其技术的应用更加积极合理,也能够最大程度上提升网络安全建设效果,使智能家居系统设计应用更加安全[6]。 4结语 电子项目设计中,信息模块以及网络模块都是非常关键的模块,二者在相互融合设计中,应该注重计算工艺模块的综合分析,提升计算机的应用效果。在实施设计中,还应该把握技术要点,提升计算机网络工艺质量。 作者:宋雷蕾 万世明 单位:武汉信息传播职业技术学院 广州工商学院工学院 计算机技术在电子信息应用篇2 近年来,随着科学技术的发展,我国的电子信息工程的应用范围越来越广泛,很大程度上改变了人们的生活方式。电子信息工程在计算机网络技术的助推下,得到了很好的优化和改进,发展的速度得以提升。而且,计算机网络技术的发展,让数据信息的传输更加的便捷、高效、可靠,人们获取信息的渠道更加多元,让电子信息系统的设计开发、电子设备的维护等越来越完善。但目前在电子信息工程领域,仍有一些问题需要解决,还需要继续加大计算机网络技术的应用力度,拓宽电子信息工程的应用领域,促使其高速、高质量地发展。 1计算机网络技术与电子信息工程概述 1.1计算机网络技术 计算机网络技术是基于现代通信技术和计算机技术融合而发展起来的技术[1],其在遵守网络协议的基础上,利用一些网络连接介质,让独立分散的计算机连接起来,更好地实现了数据信息在不同用户之间的共享以及传播。计算机网络技术并非单一的技术体系,而是涉及到众多的现代学科知识以及很多理论的综合体系,比如,数学、材料学、逻辑学、光学、人工智能、电磁学、控制论等,因此,计算机网络技术具有资源共享、工作效率高、信息传播快等特点。资源共享是依靠计算机技术将类型多样的各种资源共享到网络上,可以让用户根据自己的需求进行下载或浏览,满足用户对信息的多元需求。而且用户可以随时参与网络讨论,对社会热点或话题等发表自己的看法,其他用户可以随时浏览。工作效率高体现在利用计算机设备的运算与控制技术、信息存储技术等,可以让复杂的运算更加便捷。还有就是,如果单一的计算机设备不能满足用户需求,还可以在网络协议功能的支持下,实现多台计算机设备的共同协作,更加高效地实现多台设备的协调运行。信息传播快体现在计算机网络技术突破了时间、空间限制,让信息的传播更加快速,实现了网络信息的即时更新。 1.2电子信息工程 电子信息工程中主要包括了数据信息的采集与处理,以及利用信息系统对数据信息进行应用,具有便捷性好、精准度高以及应用广泛等特点[2]。（1）便捷性好。电子信息工程可以实现对信息的批量处理,当然这种处理技术是基于硬件以及软件系统的有机融合实现的。而且对信息处理的过程很快速,通过系统的指令来完成信息处理,只需要很短的时间,近年来在新的科学技术的带动下,电子信息工程中应用的现代技术越来越多,便捷性也越来越高。（2）精准度高。电子信息的信息处理是依靠计算机技术完成的,依靠计算机程序可以让信息处理更精准,而且不断成熟的计算机技术会让信息处理的精准度越来越高。（3）应用范围广。当前是信息时代,很多的行业领域每天都会产生海量的数据信息,这些不同领域信息资源的收集及加工等都需要依靠电子信息技术来完成,因此,融合了多种现代信息技术的电子信息工程的应用范围越来越广。 2计算机网络技术在电子信息工程中应用的必要性 计算机网络技术在电子信息工程中的应用,需要在把握各自特点的基础上。电子信息工程中的信息采集、传输、共享等过程,都需要借助计算机网络技术来完成。随着互联网技术的不断发展和应用,人们获取信息的渠道越来越多元化,获取到的信息种类繁杂,很多人既是信息的利用者,也是信息的创造者。人们通过智能移动终端来获取自己需要的信息,同时又进行信息的传递,这些未经加工、筛选的信息,在获取和传输过程中一定程度上会导致信息不完整,而且未经过加密处理的信息也有可能面临被泄露的风险。利用计算机网络技术,可以实现对数据信息的分层处理,减少外界因素对数据传输的干扰,让数据传输可靠性更高,通过构建安全的网络空间,让数据信息的传输更加安全可靠。此外,基于互联网产生的信息种类繁杂,涵盖内容多,怎样对这些繁杂的,毫无规律的信息进行归类处理,就需要计算机技术的支持,更好地提高信息分析的准确性。 3计算机网络技术在电子信息工程中的应用 3.1数据信息的传递 计算机网络技术的发展实现了数据信息的远距离传输,让数据信息的传播范围更加的广泛。但如何让数据信息的传输过程更加高效和安全,成为了当前数据传输工作的重点,而且,随着互联网技术的发展,产生的信息越来越多,人们对信息的传输质量和效率也提出了更高的要求[3]。电子信息工程包含很多的数据信息,这些信息来自社会上不同的行业领域,数据的传输过程就面临着一些问题。比如,在数据信息传输过程中,信息能否完整地进行传输,信息能否快速地传输给接收者,在传输的过程中有没有被非法篡改的风险,有没有被盗或遗失的可能等。数据信息的安全传输依靠传统的电子信息工程难以实现,因此,将计算机网络技术引入进来,利用其便捷、智能化等特点,更好地推动电子信息工程发展,让数据信息的传输更加的完整、可靠。利用计算机网络技术中的网络服务器、TCP/IP协议、无线通信技术等进行组网,构建信息中转站,让信息传输更加稳定[4]。 3.2数据信息的维护 电子信息工程的发展主要是借助了计算机互联网技术,但电子信息工程并非独立的系统,而是和很多信息理论及技术有紧密关系的复杂系统。因此,对于其进行数据信息的维护需要统筹规划,否则会导致数据信息维护耗费大量的资源,也可能解决不了根本问题。应用计算机网络技术为数据信息维护提供了技术支持,让数据信息的维护有了更多的方式,维护的效率以及质量得到了极大地提升。发挥计算机网络技术的优势,进行针对性的数据维护,根据不同的信息需求以及安全等级,采用不同的维护技术,最大程度减少数据传输故障。而且,利用计算机网络技术可以根据数据传输中出现的问题进行针对性解决,还可以实现对设备、系统的维护,不断地提高维护技术,创新维护方式。比如,在光缆线路故障监测系统中,应用了计算机网络技术,同时又增加了移动终端功能,用户利用移动终端就可以获取数据,在系统维护中借助GPS技术还可以很好地对故障位置进行定位,让相关人员能及时了解故障位置,及时排除故障[5]。 3.3数据信息的共享 当前数据信息成为了人们生活中不可或缺的一部分,数据信息的共享和传输在传统的数据信息共享中受到制约。由于数据存储的空间小,传输的路径可选择的范围窄,只依靠传统的媒体来传播,共享的范围受到局限。应用计算机网络技术,通过相关的网络协议,可以连接在网络上,不仅扩大了数据存储的空间,还丰富了数据传输的路径,而且让数据信息的定向传输变为不定向传输,确保数据信息资源可以在不同电子设备之间进行传输共享。应用TCP/IP协议,利用特有的网络接口,避免了公共网络对传输控制协议的限制,实现了数据编写和信息共享的同步进行,可以对收集到的信息进行分层传输,让数据的传输过程互不干扰,数据信息可以更加精准传输。利用计算机技术还可以对数据信息进行转码和压缩,使其转化为更小的文件,让用户可以自由接收。 3.4电子系统的应用 电子信息工程的不断创新是其发展的动力,而创新过程中不仅包括技术的创新,也需要开发新的系统来支持新的技术。在新系统的开发及设备资源的共享过程中,都需要计算机网络技术的参与[6]。比如,电子设备参数的设定及监控、电子设备的模拟运行等都离不开计算机网络技术。电子信息设备的研发过程中,需要研发人员在设备内部设计时,设置更加适宜的设备参数,以更好地发挥电子设备的功能。而在系统开发中,更是离不开计算机网络技术,比如,在光纤线路自动监测系统中,数据通信系统的互联就是借助计算机技术来实现的,而且自动监测系统的中心站由数据库服务器、远程访问终端站等组成,不仅实现了对数据信息的存储,还为用户提供了Web远程访问服务。而且,系统中的自动测试、数据处理以及光缆扫描等都是基于计算机网络技术开展的,实现了对光纤线路的实时监控。 3.5安全管理中的应用 在电子信息工程发展过程中,还存在一定的安全问题,会影响电子信息行业的健康发展。造成信息传输不安全的因素主要有网络系统漏洞以及网络传输线路故障等。一些不法分子利用技术手段攻击计算机网络,致使计算机设备里面的数据信息遭到非法篡改、丢失等,用户的信息泄露,财产安全受到损失,给用户带来极大的危害。利用计算机网络技术可以构建安全防护系统,将电子数据信息受到非法入侵的几率降到最低。在实际应用中,常利用防火墙方式来将内网和外网隔开,建立一道安全的屏障,让专用网络和公共网络之间可以有一个防护网,保护电子数据信息不受侵害[7]。此外,利用数据信息加密技术,确保数据安全传输；利用入侵检测技术,更好的分析电子信息系统是不是安全,有没有存在安全隐患,第一时间进行预警。经常应用的还有身份、信息认证技术,对用户的身份进行认证,对传输的信息进行认证,查看信息是不是被非法篡改过,可以核实用户的身份,可以验证信息的真实性,确保信息的安全。 4结语 在当前的信息化时代,电子信息工程领域的系统开发、数据传输共享、产品设计以及设备监控等都离不开计算机网络技术的支持。因此,应该加大计算机网络技术在电子信息工程领域的应用研究,推动电子信息工程领域更高质量的发展,发挥技术优势,更好地推动现代社会发展。 作者:刘成芳 单位:山东华宇 工学院 计算机技术在电子信息应用篇 3 引言 计算机网络技术具备很多优势，信息传播的速度快、信息数据的利用率高、数据处理的精度强，将它用于电子信息工程当中，既可以达到资源共享的目的，又能防止网络安全风险的产生，进一步确保信息传播的安全性。目前，计算机网络技术在我国的电子信息工程当中的应用尚处在一个起步阶段，在实际应用中仍有许多问题，制约着电子信息工程的发展。因此，有关工作人员应重视计算机网络技术的研究和利用，从多个方面着手充分发挥其优势，推动我国电子信息工程的发展。 1计算机网络技术和电子信息工程的概述 1.1计算机网络技术 计算机网络技术是一门比较综合的技术，它包括了通信技术和计算机技术。在具体运用计算机网络技术的时候，必须要遵守相关的因特网协议，将分散的计算机连接起来，并将它们之间的信息进行传输。在此过程当中，双绞线，微波，电缆，光纤，可以同时开展相关的工作。在已有的网络中，包含了大量的软件和硬件，通过网络技术的集成，可以实现图片、文字和视频的传输，并且保证了传输的准确性以及安全性。这几年来，随着科学技术的飞速发展，计算机网络技术已深入到人们的生活中，其实用价值日益显现。 1.2电子信息工程 在电子信息工程当中主要包括了下面几个构成部分：信息采集，信息处理，系统创建，系统应用等。随着时代的发展，电子信息技术已深入到人们的生活中，为用户提供了各种方便的服务，大大的促进了人民生活水平的提升，比如手机、电脑、平板电脑等这些电子产品，可以带给人们更加便捷、优质的生活条件。电子信息工程是一项非常复杂的工程，包含到的领域非常广泛，比如通信技术、网络技术、信息技术等。它具有如下特征：第一，使用方便。在电子信息工程中，硬件是最为重要的，其会根据系统的给的命令和指示展开相应的工作，这样，电子资讯工程就能更方便地同时处理海量的资讯。随着信息技术和智能设备的进一步创新和发展，电子信息工程在处理信息内容方面的速度越来越快。第二是精确。在电子信息工程中，处理信息和数据以其高精度为特征。当人们使用电子信息工程来处理相关数据资料的时候，依据检验结果设定的格式，即可在处理过程中完成检测，并精确地处理信息。由于前期的数据处理大多采用人工方式，往往会出现错误并且难以在第一时间发现，从而严重影响了数据的准确性，降低了使用的效率。 2计算机网络技术应用于电子信息工程的重要性 要想进一步发展电子信息工程，需要计算机技术的支撑与保证。计算机网络技术应用于电子信息工程，可以大大提高处理信息的速度和质量，以充分实现信息其应有的价值。随着各类智能手机的广泛普及，使得信息的传播呈现出多样化的趋势。在信息化的时代，信息更新的速度越来越快，人们的日常生活也在不断地接收着大量的信息，这就是计算机在电子信息工程中的具体体现。借助计算机技术顺利地实现信息的传输，提高信息传递的安全性，这是其他任何一项技术都很难代替的。此外，在电子信息工程当中，通过加强计算机技术的运用，可以实现资源的共享，建立网路通讯协定、网路连接、资讯分级等方式，让使用者能够迅速地查阅相关的资料和信息，保证信息不会受到外界因素的影响，保证信息的正常传递。同时，将计算机技术与电子信息技术结合在一起，也可应用于各种仪器的研发和使用当中，使用先进的网络信息技术来进一步查询、掌握设备的基本状况，进而推动社会向智能化的方向发展。 3计算机网络技术在电子信息工程中的应用研究 3.1运用于数据和信息的传输 计算机技术在电子信息工程中的运用，使各地区的设备可以实现相互连接，从而达到信息资源共享的目的。在当今社会，是一个信息和数据大爆炸的时代，信息传递的需求日益增加，信息的发送和传输量也是巨大的，这就要求信息的传递质量和速度达到一定的标准，如果信息不能在第一时间高效的传递，将会导致信息出现混乱或是瘫痪的问题，所以必须要注意信息的传递。电子工程是指运用现代计算机技术和通讯技术对信息进行实时的处理，既可以实现数据的传递，又可以通过技术手段来实现对数据的保护，从而提高信息的传输速度。随着我国科学技术的快速发展，城市发展的步伐也越来也快，社会对电子信息的传输需求日益增加，需要建立一个完善的信息体系，让各个城市和区域之间的信息连接起来，从而达到全国甚至全球的信息资源的共享。电子信息工程中加强计算机技术的运用是非常重要的，是构建网络信息传输渠道，增强传输抗干扰能力的关键。同时，也能够为我国偏远地区搭建良好的信息传输平台，促进地区信息的畅通。所以，数据和信息在人们的生活中占有极其重要的地位，它通过计算机技术为社会提供信息，使其传播的效率最大化，同时也随着时代的发展而进行变革，以确保社会信息的顺畅传递。 3.2运用于数据和信息的维护 在电子信息工程当中，数据和资料信息的保存是其中最重要、最关键的一个环节，唯有保证资料与信息的安全性，才能使计算机技术更好的应用于电子信息工程当中。从对电子信息工程的认识来看，这并不是一个简单的项目，必须综合考虑各个方面的因素，以便最大限度地解决有关的问题。如果在初期阶段处理不好，在后期的维修中就会出现很多的浪费，不但很难使得资源达到最好的使用效果，还很难从根本上解决问题。这就需要把计算机网络技术应用到电子信息工程中去，从而使数据和信息的维护更加高效。基于这一点，我们必须合理运用好计算机网络技术，利用其对电子信息工程中的数据维护工作的效率最大化。加强对电子资讯的管理，加强资料及资料的保存，以提高资料处理的效率与速度，创新数据和信息维护的手段和方法，有效提高信息处理的效率和质量，同时也保障信息的安全。其一，能够借助计算机网络技术的优点，有针对性地对电子信息工程展开维修，从多个方面设置技术维修，尽量减少故障的发生。其二，针对时时发生的问题展开技术的改进，采用更为严格的方法来确保资料与数据的有效保护，减少资料泄露的危险，提高电子信息工程的专业化水平。 3.3运用于数据和信息的共享 在传统的共享模式下，由于信息被共享的范围是有限的，数据的存储容量也比较小，很难适应用户的信息分享需求。将计算机技术应用于电子信息工程，不仅能极大地扩充资料的存储空间，更能将资讯的分享转变成非定向式的，实现全网路的资讯分享。此外，还可以设定信息资源的使用权限，避免信息超过所设定的分享范围，从而影响信息的安全性。在信息快速发展的今天，信息已经成为了百姓生活当中的重要资源，在这种大环境下，信息的流通是一个被非常重视的问题，所以信息共享技术被给予了大量的关注。计算机网络技术的发展为电子信息技术的发展带来了技术上的支撑，同时计算机自身也有其优点，即资源共享。因此，网络工作者要合理地管理网络，实现资源共享程序的优化，确保各种电子设备之间在共享数据时的安全、可靠，有效地消除外部干扰，以网络协议中的规范为基础，确保信息共享的有效、流畅。信息分享对于人们的日常生活具有十分重大的影响，计算机技术的使用使得电子信息工程能够快速、流畅地分享资讯。 3.4加强电子信息工程的安全保障 在人类社会不断发展的过程中，有一个重要的突破就是计算机网络技术的产生与运用。随着这种技术的不断创新，电子信息工程也逐渐被广泛地接受，它的使用范围也日益扩大，并在很多方面起到了积极的促进作用。然而，作为一个时代新的产物，电子信息工程在带来发展机会的同时，也存在一些新的问题。比如，在电子信息工程中，数据和信息的安全问题是必须加以考量的。近些年来，网络信息安全隐患成为了限制计算机网络技术发展的瓶颈。要保证电子信息工程的安全性、可靠，必须持续地强化安全技术的运用。比如，密码技术可以有效地保护计算机的信息安全，防止信息被盗取，从而有效地保障了整个计算机网络的安全。在计算机网络安全防护体系中，使用密钥管理器，对文件和重要的程序进行严格加密，以保证远程用户不能进入。目前，计算机网络的安全加密应用主要有两类，一是访问地址，二是密码。用户可以依据自己的实际情况，选择最佳的加密方法。在确保计算机网络技术安全的前提下，不断地改善信息的安全与方便。 4结语 综上所述，随着人类社会的不断发展，计算机网络技术在电子信息工程中的地位日益凸显，因此，推进计算机网络技术的开发与应用，对于推动我国的科学技术发展具有十分重要的作用。在日常的经营和管理中，相关的工作人员必须把信息和设备的安全问题、信息收集与传输、设备的开发与使用等问题紧密地联系起来，实现计算机网络技术和电子信息工程的完美结合。 参考文献 [1]薛董敏.分析计算机网络技术在电子信息工程领域中的应用研究[J].电脑编程技巧与维护,2017,23:73-74+79. 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道路桥梁工程施工研究篇1 道路桥梁工程施工规模较大，面对繁重的施工任务，施工机械设备不仅可以避免施工人员从事过于繁重的工作，还能加快施工速度，保证施工工期。道路桥梁施工中，各类施工机械设备的性能水平直接影响整个工程的施工效果。为此，必须加强对施工机械设备的日常管理和维护，保证设备可以正常运转。 1工程概况 某桥梁工程位于贵州省贞丰县，横跨峡谷，建设长度为1262m。该桥梁工程分为主桥和引桥两个部分，主桥结构为预应力混凝土斜腿式连续刚构，主墩结构为空心薄壁墩，引桥结构为预应力混凝土T梁先简支后结构连续形式，引桥桥墩均为桩基础。因为该工程建设规模较大，使用到的施工机械设备的种类和数量较多，设备性能的发挥及配合直接影响整个工程的施工效率。本文结合实际工况，根据各种设备特性，指出了设备管理工作和维护工作中存在的不足，并给出具体解决措施，希望可以提高施工设备管理维护水平，助力该工程顺利有序完成施工。 2管理方面存在问题及措施 2.1存在问题 （1）该桥梁工程规模较大，施工内容具有点多线长的特点，因此在整个施工过程中，会频繁发生人员和设备调动。但是该项目管理层对项目开展管理工作时，比较重视工期、成本和质量的控制，对于设备管理却不够重视。 （2）该项目施工中，针对设备、施工企业虽然建立了台账，但是管理过于粗放，对于设备技术性资料以及设备档案等的保存不够完善。设备管理制度的缺失，使得设备管理工作毫无秩序可言。这类情况在很多施工企业内部也比较常见。有些施工企业即使购置了新的施工设备，也没有及时入账，导致设备在使用和保存过程中过于随意，甚至存在设备丢失等问题。 （3）在购置设备前，没有仔细了解项目施工合同，也未做好市场调研，盲目引进国外先进的施工机械设备。这类设备价格往往较为昂贵，导致设备采购投入过多，这对于保证项目经济效益十分不利。 （4）虽然本项目的施工企业针对设备管理，设置了专门的部门，但是管理人员管理能力不高，导致设备管理的开展也不具规范性。这也是大部分施工企业普遍存在的问题，他们过于重视设备的采购管理，设备采购进来后，没有做好管理，最为典型的表现就是未设置专门的管理部门，没有做好设备管理人才的甄选，不重视设备管理人员的考核和培训，限制了施工设备管理水平的提升。 2.2解决措施 2.2.1加强基础管理 想要提高道路桥梁工程中的施工设备管理水平，必须严格遵守“安全使用、科学搭配”的原则。首先施工企业的管理层要正确认识施工设备管理工作的意义，增强施工设备管理意识，综合考虑项目实际情况，制订科学的设备调度方案，如图1所示。打好设备管理基础，提升每一种设备在施工过程中的使用效率。对于本项目，加强施工机械设备的基础管理，最为重要的就是创设安全使用的环境，对于各种设备，制订安全使用手册，要求所有操作人员必须按照规范使用，提高设备操作过程的规范性，避免因为设备操作不当而引发安全事故。另外，加强各类设备在使用过程中的除锈工作，也是设备基础管理内容之一，虽然以上内容都是设备管理基础性工作，但是对于保证设备性能稳定，提高设备应用安全十分重要。中国设备工程2022.05(下)工作，但是对于保证设备性能稳定，提高设备应用安全十分重要。图1施工机械设备调度管理方案 2.2.2加强整体管理 本项目施工现场环境复杂，在选择施工设备时也要考虑环境因素，并加强施工机械设备的整体管理。在施工前，组织相关部门深入探讨，根据施工要求、施工环境、施工任务、施工质量、施工工期等，选择最佳的设备配置方案，以保证各类施工设备可以顺利进场和退场，确保该桥梁工程顺利完成。从整体角度考虑施工机械设备的配置，不仅可以改变传统设备配置模式中资源浪费的问题，还可以提高整个施工过程中施工设备应用的秩序性，从而保证各项施工都可以更好地落实到位。 2.2.3建立完善的管理制度 为了推进桥梁施工作业顺利完成，建立并完善设备管理制度是非常关键的。缺乏设备管理制度，不仅不利于设备的宏观调控，还会让设备管理相关工作开展的过于随意，无章可循。为此，必须建立符合桥梁工程实际情况的设备管理制度，并且严格按照规章要求，对设备进行管理。比如吊装设备规格较大，采购困难，一旦出现问题，可能就会导致施工中断，为此，应该建立设备备用制度，除了正常使用的吊装设备外，还要在施工现场，配置一套备用设备。 2.2.4大型构件运输管理 本项目施工作业涉及到较多的大型构件的运输工作，为确保大型构件运输安全，必须加强对运输大型构件的设备的管理。这些运输设备投入应用前，全面检查其性能，技术人员检测这类设备的性能参数，只有确定安全，方可投入使用。加强对大型构件运输设备操作人员进行培训，促使其严格按要求对机型机械进行保养和维护，同时具备应对紧急事故的能力。具体来说，首先要分析大型构件运输的路线，综合考量，分析线路可行性，遵从高效、安全的原则，选择最科学的运输路线，了解运输时间段内运输线路的交通情况，以便做出调整，保证可以顺利将大型构件运输至施工现场。 2.2.5加强管理人员的技术培训和职业道德教育 社会进步和经济发展，给桥梁工程建设提出了更高要求。在这样的背景下，施工企业不断研究和实践，施工技术水平显著提升，越来越多的施工企业开始重视新型设备的应用。但是这些设备中，有些操作过程复杂，一旦操作不当，就会发生安全事故。为此，必须加强设备管理人员的技能培训和职业道德教育，帮助他们掌握设备的操作方法，同时引导他们正确认识设备管理和施工安全之间的关系。使得他们在操作设备时严格按操作规程操作。可以采用岗前培训或者提高招聘门槛的方式，提高设备管理人员的综合能力。特别是关键设备，如塔吊、龙门吊等，要求必须持证上岗。实行多种途径教育的模式，鼓励员工积极参与培训和教育，如可以将培训和教育结果与员工薪酬福利建立联系，对于表现优异的员工，给予适当的物质奖励，发挥他们的积极性，对于态度懈怠的员工，给予批评警示。 3维修方面存在问题及措施 3.1存在问题 首先，对于机械设备，大部分施工企业都比较关注设备使用过程中性能的发挥，但是对于设备的维护和维修却不够重视，导致很多设备“带病作业”。比如，随着长时间使用，设备零件出现了一定程度的磨损，而如果不及时养护，不仅会缩短设备的使用寿命，严重的甚至会引发安全事故。之所以出现这种问题，主要原因就是企业对于设备养护和维修工作不重视，设备维修技术人员理论知识学习的不够充分，经验积累不足，使得他们不能及时处理好设备运行障碍，从而影响设备性能的正常发挥。其次，施工机械设备的使用环节和保养维修环节之间严重脱离，具体表现为。 （1）针对设备维修保养，虽然制定了相应的规章制度，但是却未细分这项工作的责任，导致一旦出现问题，操作人员和维修保养人员就会相互推诿责任，最终不了了之。 （2）大部分设备的所有权属于集团，而项目部承建项目后，会从集团调用设备，他们在使用设备中“重用轻管”，只关心设备是否完成了施工任务，而对于设备的养护和维修，则表现出能省则省的态度。有些项目部甚至为了抢进度、赶工期，让设备超负荷工作，甚至存在带“病”作业的情况。在频繁超负荷、不规范操作下，设备磨损老化严重，有些关键设备甚至达到报废标准，集团不得不花费更大的财力去维修，严重影响设备的利用效率。 3.2解决措施 3.2.1现场勘察项目实施前和项目实施过程中，设备管理部门都要做好现场勘查，了解施工环境。根据工况要求，制订合理的设备调配方案，让所有设备都可以在“自己的岗位”上“尽职尽责”。设备使用过程中一旦出现问题，立即分析原因，然后及时采取有效的保养措施和维修措施，降低设备故障给工期带来的影响。这里要特别说明，如果设备零件发生问题，应该立即联系设备供应商，为设备配原厂零件，以延长设备使用寿命。 3.2.2设备运行管理 针对机械设备使用的全过程，生成记录，建立台账，并务必保证机械设备台账的完整性，为后续设备的使用、保养和维修提供借鉴和指导。设备使用中，科学的操作方式是提高设备使用效率最为关键的因素。因此，要建立规章制度，要求所有操作人员必须正确操作设备。 3.2.3设备折旧管理 经过长时间的使用，施工设备都会出现一定程度的磨损老化现象。过去，人们一直应用平均年限折旧法对设备进行折旧管理。实践证明，这种折旧计算方法存在很多弊端，如折旧计算不合理，导致设备给项目经济效益做出的贡献计算得并不准确。随着建筑行业不断发展，目前越来越多的施工企业对施工设备开始采用快速折旧法进行折旧处理，如本工程中，因为施工机械配置不够合理，导致项目施工中部分自卸车辆存在限制的状态。为了提高它们的利用效率，同时也是为了保证整个桥梁工程的经济效益，可以将其租赁给其他项目，赚取租金。快速折旧法的应用，不仅可以更好地实现施工机械设备的更新，还可以提高道路桥梁工程施工现代化水平，保证项目的整体效益水平。 3.2.4定期检修与维护 桥梁工程普遍具有复杂性，其中的施工机械管理是一项系统性工程，只有加强定期检修和维护，降低设备出现故障的频率，才不会影响整个工程的施工进度。因此，道路桥梁工程施工中，施工机械设备的定期检修和维护工作是非常关键和重要的。全面检查设备，安排专业工作人员对设备进行维护和检修，保证施工机械设备的工作性能。具体来说，对于新采购的设备，进入施工现场前，需要开展一次系统性检查，只有检查合格的设备，方可投入施工使用。对于现场内的设备，建立设备故障防范机制，做好故障等级分类，一般设备维修分为小修、中修和大修。在实际工作中严密观测设备的工作状态，判断是否存在问题，在这个过程中，设备管理人员的日常检查工作非常重要，根据不同设备的实际情况，采取合理的定期保养措施，维持设备的高性能。比如，对于本项目中的大型设备连接位置的润滑效果，要进行日常检查，如果润滑不足，必须及时加润滑油。 4结语 在任何一个道路桥梁工程施工中，设备的管理和维护都是必须开展的工作，施工企业管理人员必须正确认识施工设备的管理维护对于整个工程的意义，制定完善的设备管理维修制度，提高设备管理维修人员素质，合理使用设备、维护设备和维修设备，保证施工设备可以正常发挥性能的同时，延长施工设备的使用寿命，为整个道路桥梁工程顺利有序的完成打好设备基础，从而保证项目的经济效益和社会效益。 作者:张红琴 孙理 单位:中交路桥华东工程有限公司 道路桥梁工程施工研究篇2 0引言 道路桥梁是城市公共基础设施的重要组成部分，其不仅能满足人们的出行需求，还是我国经济发展的重要纽带。道路桥梁建设体系的完善程度直接影响我国的区域经济发展。道路桥梁施工技术是道路桥梁建设的基础，其对工程的成本、质量、安全、观感等有重大影响。近年来，我国的道路桥梁施工技术一直在不断发展、完善，且随着科技的日益进步，一些新兴的建筑材料和施工技术也应运而生，合理运用这些新材料和新技术，对道路桥梁工程整体质量的提升大有助益。 1道路桥梁施工技术控制 在城市发展过程中，根据当地的地形环境不断完善基础交通设施是十分重要的，只有保证交通顺畅，才能够更好地推动城市经济的流动和发展。道路桥梁建设是城市基础建设工程中较为重要的组成部分之一，根据城市发展的实际需求，采取道路与桥梁搭配的建设方式，以道路为主、桥梁为辅的方式进行建设，能够保证城市交通的流畅性，在一些关键的地方还可以采取路桥一体化的设计，这样既能在有限的空间内最大程度上发挥出土地资源的作用，又能提高城市交通的便捷性。 1.1施工前期的技术控制 道路桥梁施工中最关键的便是对施工技术的应用，在道路桥梁工程施工前期，相关工作人员需要根据具体施工环境设计相应的施工方案，一方面要尽可能保证道路桥梁设计符合建设需要，实现道路桥梁功能最大化；另一方面要遵循道路桥梁施工的基本原则，保证道路桥梁施工过程中的安全性、科学性和经济性。 1.2混凝土的选择 混凝土是道路桥梁施工中的主要材料之一，因此，在进行道路桥梁施工时要格外注重对混凝土材料的选择，若是所选择的混凝土质量不达标，则会严重影响道路桥梁的使用安全。只有保证混凝土材料的质量，才能更好地保证道路桥梁的整体施工质量，如提高道路桥梁的耐久性与抗震性等，进而达到延长道路桥梁使用寿命的目的。 2道路桥梁施工过程中存在的问题 结合以往的道路桥梁施工经验来看，在任何道路桥梁施工中都可能遇到各种问题，这些问题的存在会一定程度上阻碍交通建设行业的发展，只有不断加深对这些问题的探析，并妥善处理，才能够更好地推动我国交通建设行业的发展，更好地发挥出道路桥梁的重要作用，进而达到推动城市社会经济发展的目的[1]。 2.1道路桥梁施工方案设计缺乏创新 在道路桥梁工程中，部分设计人员所依据的是以往的成功案例，很少会根据实际设计需求自行研究设计方案，使得道路桥梁工程设计方案大同小异，这也说明缺乏创新性是当前道路桥梁工程设计中存在的一个问题。产生这种问题的原因，一方面相关的道路桥梁建设单位对路桥的造型或其他方面的设计有特殊要求，设计人员需按照要求进行设计，创新空间较小；另一方面设计人员的创新意识不强、能力不足等[2]。当前，随着技术水平及生产能力的提高，出现了很多新型建筑材料及施工工艺，但由于部分设计人员在方案设计中按照以往的设计经验进行道路桥梁施工设计，考虑的层面多为道路桥梁施工的安全性以及科学性等，很少会在创新性方面下功夫，使得各种新材料、新技术无法被有效应用到道路桥梁施工中，这种现象的存在会导致交通建设行业的发展受到一定的阻碍。 2.2设计方案缺乏全面的考虑 道路桥梁施工所涉及的施工环节非常多，其中的影响因素也很多，设计人员在施工方案的设计阶段不仅要考虑环境条件、工程成本及路桥的实际应用性能和美观性等，还要考虑路桥的使用寿命以及后期的维护保养等。设计人员需要将各个方面的因素顾虑周到，这样才能保证设计方案的合理性，最大程度地发挥路桥的功能。如果道路桥梁施工方案设计考虑不周，不管是从使用寿命上来看，还是后期的使用性能上来看，都会对路桥的实际运行带来一定的不利影响。 2.3对路桥后续维护工作考虑不充分 由于道路桥梁一般所覆盖的范围比较广，所处的位置比较关键，在实际应用中所能够起到的作用也是极大的，在路桥的实际应用过程中，相关工作人员需要对路桥进行常态维护保养，这样不仅能够在路桥出现轻微病害时及时发现，还能最大程度地延长路桥的使用寿命。因此，在道路桥梁方案设计中，除却前期的形状、功能设计外，还需要考虑后期的维护。但在道路桥梁方案设计中，部分设计人员将更多重心放在路桥功能作用的发挥及组成结构上，希望通过合理的结构设计保证路桥的使用寿命达标，对路桥后续的维护工作考虑不充分，这会增加路桥后期维护检修工作的难度、增加后期养护、维修的成本投入，不利于路桥的安全运行。 2.4设计人员专业知识素养不强 道路桥梁工程对设计人员有着较高的要求，只有设计人员具备扎实的专业知识素养，才能保证道路桥梁施工方案的合理性，为道路桥梁的整体施工质量提供有力保障。而在道路桥梁工程中，设计人员专业知识素养不强的问题也是存在的。一方面是因为设计人员的专业知识不够扎实，很多设计人员虽然能够对路桥进行设计，但是却不能够全方面保证路桥施工方案的合理性；另一方面是因为相关设计单位对设计人员的培养不够重视，发现道路桥梁施工方案存在个别问题，也只是单纯地让设计人员进行对应的修改，未能定期对设计人员展开新技术的培训等，这便会导致设计人员的专业知识存在一定的滞后性，对新的施工技术了解不够全面，这会一定程度上影响道路桥梁施工方案的整体设计效果。 3道路桥梁的施工质量控制 3.1对材料的控制 建筑材料的质量会直接影响道路桥梁的施工质量，只有在进行道路桥梁施工前做好原材料的质量控制工作，才能够更好地发挥出先进施工技术的作用，进而保证整体施工质量。若道路桥梁施工材料存在问题，那么最终建造出来的道路桥梁也可能存在一定的安全隐患，甚至无法投入使用[3]。因此，在道路桥梁施工质量控制中，最关键的便是做好材料质量的控制，切实保证建筑材料的质量，进而保证工程施工的顺利进行。 3.2优化道路桥梁施工方案 设计人员在进行道路桥梁施工方案设计时，需先要对路桥建筑施工场地进行全面的调研，将建筑施工地点周边的环境以及地形、地势等相关数据全部调查清楚，而后结合路桥的应用需求，设计路桥的具体结构。在设计方案中不仅需要体现出路桥的组成结构以及施工顺序等，还需要标明路桥投入使用后的维护、保养工作如何进行。此外，在设计过程中要考虑桥路的美观性以及成本支出等问题，尽可能在保证桥路整体质量绝对可靠、外形美观的同时，降低桥路的整体施工成本，施工材料也应选用符合标准且价格合理的材料，这样才能确保桥路工程的性价比达到最高。桥路设计方案初步敲定后，还应当根据实际情况继续对道路桥梁施工方案进行优化，可通过BIM技术模拟路桥工程的施工情况，通过对路桥模型的直观观察，不断发现路桥施工设计方案中存在的各种细节问题，并进行及时调整，以此达到优化道路桥梁施工方案的目的。 3.3提高施工工艺水平 随着社会的不断发展，各种新技术不断涌现，例如GIS技术、BIM技术等，这些新技术都可以在道路桥梁施工中起到重要的作用。这些技术也可以应用于道路桥梁施工方案的设计环节，设计人员可以借助这些技术实现实地探查、桥路设计模型展示等，如通过BIM技术模拟道路桥梁的施工情况，提前预判可能出现的各种问题，以此为依据不断优化设计方案，最终得出最优设计方案。新型施工材料、施工技术的不断发展，在弥补传统工艺存在的不足的同时，也能够大幅度提高道路桥梁的施工质量，有利于进一步推动交通建设行业的发展。科学的施工工艺能够最大程度保证道路桥梁工程的整体施工质量，也有利于提升整体施工效率。因此，在道路桥梁工程开展过程中，相关管理人员可利用BIM技术直观、形象地展示工程项目的施工过程、各施工环节的施工工艺等，使施工人员更好地掌握施工工艺，进而提高施工工艺水平，保证施工质量。 3.4加强施工人员培训 设计人员是推动道路桥梁工程顺利开展的关键，设计人员不仅要保证道路桥梁的结构设计合理，还要全面掌握相应的施工技术，进而保证道路桥梁施工方案设计的合理性。因此，相关单位要对道路桥梁施工方案设计人员提出较高的要求，保证设计人员的专业知识素养能够满足工作需要，最大程度上保证道路桥梁施工质量。除此之外，还需要结合实际情况，定期对所有的道路桥梁施工人员进行专业知识培训，一方面是通过培训加深施工人员对基础理论知识的进一步认知，不断提升施工人员的能力；另一方面是通过培训提高施工人员对新技术的掌握能力，不断提高施工人员的施工水平，使施工人员的业务能力与时俱进，以此保证道路桥梁项目顺利开展。 4新技术在道路桥梁施工过程中的应用 4.1GPS技术的应用 GPS技术也就是全球定位技术，这种技术是基于计算机技术、大数据技术等技术研发而成的，应用范围十分广。随着工程建设要求的不断提高，全球定位系统也被逐渐应用到了道路桥梁工程的施工过程中，GPS技术能够通过地面发射信号、卫星接收信号和信号相关信息的反馈处理等，实现对道路桥梁施工距离的测绘，这样相关人员则能更快地了解道路桥梁的具体施工情况。全球定位系统技术在道路桥梁施工中的应用，不仅能一定程度上减轻设计人员的工作量，还有助于提高道路桥梁工程的施工速度。 4.2GIS技术的应用 GIS技术即地理信息系统技术，该技术也是基于计算机技术的一种新型测绘技术，能够应用于各种建筑工程施工。GIS技术能够利用大数据等相关技术，采集和储存道路桥梁工程建设地点的相关数据，在进行道路桥梁施工方案设计时，借助GIS数据库中的数据信息，能使设计工作事半功倍，不仅能提高道路桥梁施工方案设计的整体效率，还可以使施工方案更精细，能够有效推进道路桥梁工程的整体施工进程。 4.3BIM技术的应用 BIM技术在道路桥梁工程施工过程中以及后期的运营维护管理中也能够起到一定的作用，当进行道路桥梁施工的时候，管理人员可借助BIM技术对道路桥梁每个施工阶段所需要的材料进行合理把控，不管是材料的选择还是施工顺序等，都能在BIM技术的支持下进行合理统筹，能够最大程度上保证所有施工环节的有效衔接。同时，BIM技术具有自己的数据库，相关工作人员可以利用BIM数据库中的信息，更好地进行道路桥梁施工管理，当道路桥梁施工过程中出现问题时，通过BIM技术也可以快速进行施工方案的整改。 4.4遥感技术的应用 遥感技术主要是利用电磁波获取并传递地球表面信息，在道路桥梁工程中，工作人员可根据遥感设备采集到的信息对测量对象进行研究，进而更加快速地完成实地测绘工作。在路桥工程设计中，将遥感技术与GPS技术、GIS技术一同使用，能对道路桥梁施工地点所有的相关地理信息进行全面的收集与统计，将各种比例尺和地形图全部显现出来，为设计人员提供更加精准的信息，能有效减轻设计人员的工作量，提高其设计效率，促进道路桥梁工程的后续相关工作顺利进行。 5结语 总而言之，道路桥梁是十分重要的工程项目，在实际施工过程中可能会出现各种各样的问题，随着新技术的不断出现，道路桥梁施工过程所存在的问题越来越容易解决。交通建设领域应结合行业现状不断研发、推广新技术，使道路桥梁施工质量不断提升，更好地发挥道路桥梁的经济纽带作用，带动社会经济发展。 作者:张伟明 单位:上海地江集团有限公司 道路桥梁工程施工研究篇3 1道路桥梁施工中产生裂缝的危害 1．1影响桥梁稳定性 由于雨水和风沙的渗透，道路桥梁结构表面的许多裂缝会逐渐蔓延到结构内部，如果不及时进行治理，长此以往会危及桥梁和道路的稳定性。地基是建筑施工过程中的重要组成部分，整个建筑都依赖于地基结构。一旦地基内部出现裂缝，整个道路桥梁的质量就会大打折扣，也可能影响路桥的美观。 1．2产生塌陷隐患 桥梁的基础是混凝土和钢筋。裂缝一般是由重力和压力引起的，同时由于载荷压力的影响，也会导致桥梁金属结构钝化膜的腐蚀［1］。此外，这些裂缝严重破坏了整个混凝土结构的稳定性，对建筑物的安全构成严重威胁。 1．3养护成本增加 道路和桥梁的建设中出现的裂缝将对桥梁安全具有长期的影响。如果不及时维护或消除建筑裂缝，将增加整体维护成本［2］。如果道路桥梁情况恶化，其寿命就会缩短，这与其他影响相比是间接的，因为缩短道路和桥梁寿命的原因有很多，例如，长期暴露在外部环境中的钢材可能会增加被腐蚀性，从而危及道路安全。 2道路桥梁施工中裂缝的成因 2．1设计不当 由于路桥施工周期长且规模大，工程相关的责任人应根据实际结构情况及早进行现场检查，并根据核查数据拟定实施方案。该提案是严格制定的，制定过程需要遵守有关部门的法律条文并经由政府机关进行审批。方案获批后，施工单位可根据工作人员的技能安排不同的岗位，确保施工过程中的各个环节严格按照施工图和标准进行。为保证项目的顺利实施，必须立足实际，对施工情况进行规划。因此，规划阶段是道路桥梁建设的重要组成部分，它可以直接影响后续项目的联结。在现实的施工流程中，大多数人认为裂缝是施工过程中的问题，但也有专业人士清楚这是设计不当导致的问题。在施工前期没有进行合理的规划设计，对整体流程缺乏把控是原因之一［3］。一般来说，许多建设单位因为可以节省劳动力成本从而忽视甚至没有充分分析道路和桥梁的负荷，对施工流程缺乏一个总体的规划，这将导致道路压力不均，而后出现裂缝。另外，在规划之前，既没有对实际工地进行盘点，又没有对实际施工工地进行详细了解，在后期规划过程中很容易会出现与实际情况的数值规划偏差，直接影响道路桥梁施工的整体进程的建筑物的美观程度，甚至对道路和桥梁的质量产生不利影响，这也会导致裂缝。最后，一些规模较小的工程公司根本没有按照合同进行工作，有的原材料不符合要求标准，还有一些细节可能没有包括在合同问题中，进而在后续施工或者竣工交付使用后被逐渐发现。 2．2载荷 在道路桥梁施工中采用先进的施工技术，旨在保证工程质量，提高施工效率和安全性。在路桥施工中，由于施工技术老旧或偏离施工标准，使路桥基础或结构受力不均，导致裂缝的形成［4］。如果在道路和桥梁的建设中出现下沉问题，底部结构的载荷度明显高于混凝土，从而导致混凝土基层变形。在道路和桥梁建设中，当钢筋和混凝土的静载荷过低时，就会出现裂缝。而应力不足和裂缝主要出现在早期施工阶段。由于钢筋混凝土结构的设计尺度存在偏差，结构受力不均导致自身受力不足。同时，道路桥梁现场施工过程中，由于道路、桥面预应力不足，工地表面荷载压力过大，十分容易造成施工现场表面出现裂缝。 2．3混凝土收缩 混凝土的水分流失是直接导致道路和桥梁表面产生裂缝的因素之一。由于混凝土在冷却时蒸发，混凝土的体积和内部含水量减少，但建筑物表面的蒸发速度比内部快得多，表面体积收缩也比内部体积快。因此，如果某些地方的张力超过负载，压缩时的张力会导致结构内部受压的不平衡问题，拉力间的不均等会使混凝土产生裂缝。混凝土收缩裂缝产生有两个主要因素:①技术维护不充分，技术维护是降低内外部温差对内部和表面结构之间的作用，以最大限度地维护混凝土结构硬化过程周期，加速一些水化反应并提高混凝土自身硬度质量，在许多实践中可以得出结论，内外温度变化越小，湿度越高，密封时间越长，混凝土结构的膨胀越小;②环境温度越低，温度越高，进而风速越大，这种自然条件同样可以导致水分蒸发速率加快，混凝土的收缩程度同样会因此扩大。 2．4外界环境因素 道路和桥梁的外界环境影响也是一个重要因素，造成道路和桥梁的表面裂缝。道路和桥梁场地主要位于室外，容易受到环境外部因素的不利方面作用，这些外部因素不仅会影响整个项目的施工过程中的质量，而且会影响整个道路桥梁施工项目的建筑质量［5］。 3道路桥梁施工中裂缝的预防措施 3．1严格审核建筑材料质量 保证材料质量是防止路桥施工出现裂缝的最重要措施之一，因此有必要加强建筑材料的质量控制。首先，采购方应提前与设计方联系，汇总路桥的设计、性能和质量要求，确定所用材料的种类和数量，根据设计方案和技术规范确定采购材料，在采购时，要充分分析供应商的资质、偿付能力、是否物美价廉，以选择较好的建筑材料;其次，材料的验收和检测是保证材料质量必不可少的环节，必须配备专人，确保施工过程中应用的材料质量与采购和施工要求相一致，对于一些重要的材料如水泥和钢筋等材料的检测则要加倍注意;最后，在实际施工过程中，材料管理人员有必要结合客观的自然条件因素如环境、气候、季节等情况，确保材料不会受到潮湿、磨损等问题的影响。 3．2避免超荷载 荷载是路桥投入使用后的一个问题，建设者应该仔细研究以问题的解决方案。由于路桥区的特殊设计，必须符合可持续使用和社会发展的实际要求，为道路和交通系统的发展作出贡献。规划人员必须充分考虑这些要求，在规划设计阶段对技术要求进行综合整理，持续完善设计方案，最大限度地提高未来路桥的承载能力，进而有效防止裂纹产生。因此，施工和管理人员必须具备相应的技术技能。首先，在施工前应对施工图纸进行分析研究，如有不明确的设计问题，应立即通知设计方进行沟通协调;其次，对施工人员进行适当的培训，提升施工人员的技术水平，尽量避免因施工人员的误操作造成的裂缝;最后，结合实际情况与设计需求，控制影响外部环境的因素，至少在可能的情况下采取一些预防手段。 3．3定期进行混凝土保养 在道路桥梁建设中，影响路面裂缝的因素很多，而混凝土路面的施工和养护是最重要的措施之一。因此，有效控制混凝土及其内部的收缩裂缝是十分必要的。考虑到不同的结构环境条件，应适当控制混凝土表面的温差，以保证混凝土表面的含水率，提高混凝土结构的强度，避免出现严重的裂缝。施工人员须在混凝土浇筑完后用薄膜覆盖混凝土表面;如果室外温度低，混凝土表面应覆盖养生垫和塑料膜，以稳定混凝土的温度。如果室外温度高，混凝土表面须进行洒水处理。这种方法不仅可以控制混凝土内部结构的温度，而且可以有效地增加混凝土表面的含水量，防止混凝土表面形成裂缝，并可以将其有效地应用于整个工程中，为建筑的安全措施提供支撑。 3．4注意后期的养护工作 解决路桥表面的破坏断裂问题，要充分保障道路桥梁的保养作用。并且，在后续进行选择材料时，要充分保证原材料的质量，同时，养护过程中建材的使用必须做到切实可行地用到实处。而且，要对施工人员进行技术培训，确保桥梁和道路养护的技术标准。在施工过程中，特别是在施工质量和工程环境效益方面，要充分把控施工的各个环节，明确掌握原材料的具体来源，使原材料的质量标准可以被应用到实际的维护工作中。 4结语 道路桥梁对我国的经济发展至关重要，路桥建设质量问题不仅关乎道路桥梁的可持续性，更关乎建筑物的整体美观和基础质量。造成道路桥梁损坏的原因各不相同，包括但不限于汽车负荷、设计不当和混凝土收缩等方面。通过对桥梁道路的损坏原因分析，讨论科学有效的解决方案，以提高道路桥梁施工质量，延长使用寿命。 参考文献: ［1］王亚，褚星星．道路桥梁施工中裂缝的成因与预防对策分析［J］．居舍，2020，40(35):167－168． ［2］颉旭飞．道路桥梁施工中的裂缝成因及预防措施分析［J］．工程技术研究，2020，43(8):175－176． ［3］胡又文，宋兵兵．道路桥梁施工中的裂缝成因及预防措施［J］．建筑技术开发，2020，47(7):111－112． ［4］刘成．道路桥梁施工中的裂缝成因及预防措施分析［J］．城市建设理论研究，2019，9(33):43． ［5］杜艳韬，郭海洋，李立坤．道路桥梁施工中的裂缝成因及预防方法［J］．城市建筑，2019，19(21):165－166． 作者:左飞 单位:四川路航建设工程有限责任公司

农村生活污水处理篇1 农村环境治理是乡村振兴战略的重要内容，更是美丽中国建设的内在要求。目前，国家大力实施农村生活污水治理工程，农村生活污水管控水平持续提升，较多地区已经建立了较为完善的农村生活污水治理体系。在污水处理方面，学者多重视城市污水处理领域，且积累了较为丰富的研究成果。在农村生活污水治理领域，相关研究则主要集中在生活污水治理技术的开发和不同污水处理组合技术的应用方面[1-3]，尤其是在污水处理技术的改进和优化上[4]。但是，在农村污水处理技术开发和适用性等方面的研究仍然不足[5]，例如，厌氧/缺氧/好氧（A2O）设施可同步脱氮除磷且被广泛应用，但是氮磷去除效果并不理想[6]。我国农村水环境整体形势仍不容乐观，主要体现在历史欠债多和长效机制缺乏，环境治理主体缺位，污水处理项目多重申报而轻考核，重建设而轻运营，短期有效而长时间无法运行[7-8]。目前，大多农村生活污水治理水平和效果仍满足不了美丽乡村建设的基本需要。为加快改善农村人居环境，推进美好乡村建设进程，安徽石台县分别以县美好办、县环保局、县住建委为建设主体，于2015年前后在各乡镇共建设了33个生活污水处理站点，涵盖了所有重点村、镇。但污水处理站点的运行管理情况如何？各种生活污水处理技术适宜性如何？需要进行充分的现状调研和分析，以提出相应的对策和适宜的处理方法，这对于完善现有的排水系统和改进污水处理技术，让农村生活污水合理排放，真正实现美丽乡村建设具有重要意义，也是乡村振兴背景下美丽乡村建设实效性的具体体现。 1调研区概况和内容 本研究调研区为石台县，为安徽省池州市下辖县，位于皖南山区西部，境内地表水资源丰富，秋浦河是石台县的母亲河。尽管石台县多年来持续实施秋浦河生态治理工程，但由于污水处理能力有限，且农村生活污水处理效果不理想，秋浦河水质受到了较大影响。石台县地形多样，农村情况也极为复杂并零散分布于各种不同地形条件下，适用工艺亦不相同，这给农村污水处理系统的建设增加了一定难度。为此，对石台县33个村镇污水处理站点进行实地查看、调查、访谈，了解各污水处理站点的污水收集、管网建设、处理与运营等情况，并从管网收集、控制系统、工艺适宜性、污泥处置、尾水去向、运维等角度进行问题原因的现场分析。各乡镇站点具体位置见图1，站点数量情况见表1。 2结果分析 2.1调查结果 本次共调研33个村镇污水处理站点，其中，能正常运行的仅有8个，且3个出水水质不达标；不能正常运行、仅有进出水的有6个；其余19个几乎完全荒废，无进出水，控制系统也已损坏。各处理站点的基本运行情况见表2，其中能正常运行的多为近两年新建的处理站点，但也缺少基本的维护，少数正在运行站点的处理效果也无法保证。 2.2处理工艺分析 石台县农村生活污水处理主要有6种处理工艺组合：厌氧+生物滤池（13个，占39%）、生物滤池+人工湿地（2个，占6%）、厌氧（或好氧）+人工湿地（5个，占15%）、化粪池（或化粪池+土地处理）（3个，占9%）、A/O或A2/O工艺（7个，占21%），以及A2/O+MBR膜处理（2个，占6%）、氧化沟（1个，占3%）等，这也是安徽省农村生活污水应用较广的几种处理工艺。生物滤池。生物滤池是利用生长在载体表面生物膜中各类微生物的吸附和代谢来完成水体净化，而且通过控制微生物的活性、生物量和内部环境还可以实现反硝化除氮。这种处理工艺在石台县农村污水处理中占比最高，一般采用厌氧消化（或厌氧酸化）+生物滤池（或生态填料土壤渗滤系统）、生物滤池+人工湿地两种组合工艺，也是较早投入到石台县的处理工艺，其有占地面积少、成本低、运行简单等优点。然而，这类工艺的现状是缺少运行管理，较多系统本身无法运行，同时，存在控制系统或动力设备损坏、生物滤池填料缺少更换、淤泥未能清理、填料堵塞等问题。A/O或A2O及其组合工艺。A/O或A2O及其组合工艺是活性污泥法的一种，由厌氧池（A）、缺氧池（A）、好氧池（O）组成，该工艺较为成熟，流程简单，在去除有机物的同时还具有同步脱氮除磷的效果，在我国污水处理中应用广泛，也是石台县早期农村生活污水处理的常用工艺。污水处理一体化A/O或A2O工艺是当前我国农村生活污水处理采用较多的一种工艺，但调研发现此类工艺应用到农村还存在一定程度的缺陷。目前，石台县较多设施已经闲置，主要是管网配套不到位，管网破损缺少进水，另外，动力设施多采用太阳能微动力系统且已基本损坏，缺少后期维护。人工湿地。人工湿地是由人工筑成和负责运行的一种污水处理技术，主要依靠微生物降解、植物吸收、基质截留等作用来完成污水净化。目前，在石台县农村生活污水处理中较其它处理技术有一定优势，尤其是无动力厌氧+人工湿地组合处理技术，其具有净化效果好，运行维护方便，相对投资不高等优点，且具有一定的景观效应，是近几年在石台县农村生活污水处理中正常运行比例较高的工艺。目前，人工湿地处理系统基本都在运行，但长期运行效果有待进一步验证。化粪池+土地处理。一些偏远、分散或者管网铺设难度较大的地区，相邻几户用化粪池处理生活污水也是较好的选择。石台县较为偏远和分散的村庄有3处采用化粪池处理，其技术和设备较简单。通过调研来看，基本为混凝土化粪池且都在运行，但是较为简陋，存在缺少清淤和后续处理不当等问题。有的化粪池出水直接外排到自然水体，有的通过天然土地渗滤，处理效果不佳。MBR工艺。MBR工艺又称膜生物反应器，是通过反应池中的活性污泥来降解有机物，并利用膜来进行固液分离，可实现污水深度净化。该工艺净化水质高，占地面积少，其前端一般联合A/O或A2/O工艺。石台县有2处人口较为集中的地区采用了A2O+MBR膜组合模式，该工艺前期投资和建成后的维保费用较其他技术高。从调研来看，高投资和收效相差较大，有一处已无明显进水，管网施工质量差、渗水严重，导致收集不到水，另外运行技术要求、建设和运行成本均较高，不适合石台县山区的污水处理。 2.3农村生活污水处理存在的主要问题 农村生活污水处理缺乏适宜性技术和规范。适宜的工艺是农村生活污水处理成功运行的关键，不同地区的处理工艺适用性并不一样，在投资、出水、成本、管理维护等方面的要求亦不同。石台县农村生活污水处理在工艺选择时没有充分考虑所在地的实际情况，缺乏对农村生活污水水质、水量特点的把握，存在设计时照搬城镇用水处理技术和规范，并未充分考虑处理系统的适用性，以及污泥处理、后续运行管理等问题，使得工程建成后难以正常运转。例如，A2O+MBR膜组合模式运用于农村污水处理会造成投资浪费；另外，运行系统多采用太阳微动力，但是在调研期间已基本损坏，而且重要的曝气系统多已停止工作。污水处理技术的适用性和经济性是推行农村生活污水处理的重点考虑指标。排水管网建设不足，严重不配套。目前，石台县农村污水处理实践存在重建设轻规划的现象。尤其是，部分地区管网建设过于随意，施工单位随意更改管道坡度，导致了日后管道运行存在淤积问题；同时，管道接头质量差，存在脱节和移位等情况，渗水漏水现象严重，而且污水管网设计仅考虑管网走向，对标高方面是否可行考虑不足，导致收不到水。调查发现，多数污水处理站点设施没有进水或者进水量很少。如横渡村采用了A2/O+MBR膜组合模式，该工艺投资了上百万且处理设施完好，但发现根本无进水，造成了巨大的浪费和损失，这些情况也给污水管网的安全运行和养护管理带来了严重隐患。污水处理项目施工、验收不规范。设计施工不规范、项目建设质量偏低导致了系统运行一段时间就异象频出，如管网破损、控制系统损坏等。较多污水项目设计单位的设计资质不符合污水治理项目所需资质要求，图纸也未按照相关规范设计，如尺寸、填料、曝气、水力停留时间等指标均达不到规定要求，多处站点出现类似问题。例如，焦曹村采用了生物滤池处理，但其存在滤池设计尺寸相对偏小，填料随意堆放，设计施工不规范。同时，设计终端选址也存在不合理情况，如碧潭村选址靠近河岸，在夏季雨水量大时，控制系统淹没明显，回流泵根本无法工作。另外，部分施工单位未严格按照设计图纸进行施工，监理也未起到监督作用。缺少运行维护和专项资金。就调查来看，石台县农村污水处理项目普遍存在管理水平低，维护运营不到位，甚至存在建设完成后短时间内就出现问题的情况。而且，缺乏专业技术人员和管理人员，政府配套资金也不到位。例如，矶滩乡八村的人工湿地系统水泵损坏，但村里无专项资金，施工单位也不愿无偿提供水泵，导致了系统不能正常运行。此外，有的站点杂草横生，人工湿地荒废，无人管理。农村污水处理费用主要来源于政府财政资金，但是多数乡镇政府没有这方面的专项资金；有的即使有，但由于监管不到位、不重视，致使较多处理站点根本无人维护。 2.4原因分析 政府对农村污水处理具体情况失灵性强。石台县相继建设的33个污水处理站点多属于命令-控制型建设项目。由于石台县农村多地处山区，环境污染广、散，县城建部门和环保部门较难获取全部信息，在协调配置治理资源的权威性和污染处理设施的针对性方面较差。各乡镇、各村过度依赖政府，影响了他们主体治理能力的发挥，且农村环境治理的相关体制机制不健全，导致了农村环境治理模式普遍面临高成本、低效率等问题。几十万甚至上百万的污水处理项目，在投入生产两三年后甚至更短的时间就无法正常运行，造成了有限公共财政资源的严重浪费，这在石台县农村污水处理甚至是全国农村污水处理中也不是偶然现象。市场参与意愿不足，企业资质参差不齐。农村水环境污染点分散、来源广和不稳定等因素导致了农村污水治理比城市复杂，难度较大[9]。另外，石台县农村生活污水处理公益性强，而市场可经营性弱，加上石台县市场小，地理位置偏且多是山区，市场发育较其他农村地区更为缓慢。而且石台县村落分布广、村民居住较为分散，水环境治理投入强度大且难以形成规模效应。以上原因均导致了市场企业主体参与意愿不足，缺乏自主性和独立性。另外，有的企业不具备污水处理能力，为了分一杯羹，强行参与农村污水处理，导致项目设计、施工均不规范，后续问题较多。 企业过于追求利益，缺乏社会责任感。诸多企业在进行农村生活污水处理设计时，未充分考虑农村实际情况，套用城市生活污水处理的思路、标准和体系，导致了很多污水治理技术存在不适用性和成本过高等问题。例如，石台县几个处理站点所采用的A2/O+MBR膜组合模式存在前期投资和后期运行成本高，缺少专门技术人员，无法正常运行维护等问题，而且企业基本也是验收完事，时间一长又成为晒太阳工程，造成了巨大浪费。目前，农村污水处理起步晚，欠账多，亟需环保企业在追求利益的同时，履行社会责任，也有必要通过制度或相关法律法规来加强企业的社会责任。村民自身缺乏主体参与性。石台县农村生活污水治理面临着村民主体缺位严重的问题。村民的主体作用没有发挥出来，多认为污水处理是乡镇政府或村集体的事情，参与度较低。村民对设施建成后的运行维护也存在事不关己的心态，更存在别人干自己看的情况。经调研发现，村民希望污水能被正常处理，但主动参与管理、检查、维修的意识不强，甚至有村民都不知道本村有生活污水处理站点，村民主体缺位进一步加大了农村生活污水治理的难度。治理方式未能做到因村而定。农村生活污水治理要系统考虑地区的自然地理条件、资源环境特征，以及社会经济状况的差异性[10]。石台县部分农村污水处理没有结合诸如村庄人口变化、地形分布及区域环境敏感性等具体情况来提出治理思路和建设标准，特别是未结合石台乡村旅游实际，导致了部分地方污水处理工艺、处理模式和建设规模与现实需求情况存在较大差距。例如，矶滩乡红墩村紧邻秋浦河和百丈崖景区，周边农村人口和旅游人口较多，但是现有污水处理设施不足，已有的化粪池+人工湿地处理技术因地理位置高，管网无法进水，导致四处渗漏，严重影响周边环境。另外，生活污水对河流影响较大，更影响景区美感，村民意见较大。缺少专门的技术和运行管理人员。由于缺乏专业的技术人员，石台县大部分已建好的污水处理设施运行状况不能保证，部分设施损坏后得不到及时修缮，难以达到高效、长久使用。有些地方把设施交给乡镇运营，但由于财力有限，时间一长也难以维持。同时也缺技术，农村污水治理在技术上有别于城镇污水处理，如进水易波动、水质变化幅度大等会导致技术“水土不服”，再加上缺少懂行的维护运行人员，较多污水处理设施成为了摆设。 3结论与对策 综上所述，石台县农村生活污水处理站点有33个，其中能正常运行的仅8个，且有3个出水水质稍差。有进出水但未运行的有6个，其余19个完全荒废，其主要问题体现在无进出水、控制系统损坏、缺少基本维护、设计施工不规范等。在技术应用方面，厌氧+人工湿地、生物过滤+人工湿地等技术应用较多，其中，厌氧+人工湿地处理技术效果较好，化粪池也有一定的适用性，而A2/O+MBR组合处理新技术也有一定应用但较难维护。造成石台县农村生活污水处理问题的原因较多，有政府、市场、农民对污水处理的主体失灵，也有污水处理技术与当地实际不相适应的问题。为解决这些问题，建议采取以下对策。彻底梳理各站点存在的问题。梳理工作主要涵盖三个方面：一、对进水管网进行全面摸底检查，给出各站点修复或重建管网的具体方案和建议；二、对各污水处理技术应用的规范性进行梳理，获得各站点的规范性结论，并按相关技术规范给出改造、重修或迁址等决策建议；三、对各处理工艺的技术、经济适用性进行准确评估，并提出适合石台县农村污水处理技术的建议和方案。引入第三方环保公司。针对目前各站点具体情况，出具详细的调查报告和解决方案，明确各站点处理设施维修、新建和维护费用，并进行整体费用评估。积极推行政府购买环保服务的方式，以可量化的水环境治理效果为基础，大力推行综合环境服务和合同环境服务。以石台县为整个单元，将石台县农村污水处理设施服务打包，可采取按年付费等方式委托第三方专业化运行单位进行运行与维护管理。建立严格合理的考评机制，采取以石台县住房和城乡建设局、石台县环保局、第三方共同管理模式，在运营管理中做好对于运行费用的评估处理。 推行政府和社会资本合作（PPP）模式。针对国家、地方政府对农村环境保护的高要求，对围绕石台县秋浦河的镇区和中心村可以多建一些规模化的污水处理站点，且执行更加严格的排放标准。一方面对现有污水处理设施及配套管网工程进行修复和扩建，另一方面可新建污水管网和污水处理厂，加强污水有效收集和处理。建设污水管网和处理设施的所需资金，可采用PPP模式筹集，将乡（镇）、村未建污水处理运营纳入PPP项目管理，从而打破资金不足难题，并打造示范项目以推行经验，形成可复制、可推广的实施范例。加强监管和考核。建立设施运行及出水水质长效考核机制，加强监测监管力度，明确采样、检测方法，保证运行数据的可靠性，建立奖惩罚机制。监测采取双随机制度，即随机抽查站点，随机安排人员查看和监测，确保设施正常运行。建立完善石台县农村生活污水专项治理的管理制度，加强相关设施的维护管理。各污水处理站点应按照污水处理设施日常维护（30%）+处理设施出水水质（40%）+周边水体监测质量（30%）的组合模式进行处理站点考核。由石台县城建局牵头，生态环保局主体负责对运营维护的第三方进行考核，以强化监管和考核的有效性。提高公众认知度和参与度。石台县农村生活污水处理的公众参与度较低，参与途径也较为缺乏。当地政府应采取积极措施，加强宣传和教育，让村民认识到农村水环境保护的重要性，改变不当的用水排水观念。在环保意识提升的同时，积极推动村集体和第三方参与到污水处理设施的建设和运行维护过程中，以提高村民对污水处理的认知度和参与度。 作者:贾莉 刘赵文 傅妍芳 方红浩 单位:池州学院 材料与环境工程学院 农村生活污水处理篇2 《乡村振兴战略(2018~2022年)》也提出要大力实施乡村生态保护与修复重大工程，完善重要生态系统保护制度，促进乡村生产生活环境稳步改善。农村污水作为农村环境综合整治的重要抓手，是提高农村环境质量的重要手段。然而，目前农村水环境仍然存大着来源复杂、源头分散、排放量与波动性大以及集中收集难度高等诸多问题，导致农村生活污水治理在全国范围内依然存在着较大的困难，这直接影响了我国的新农村建设和乡村振兴战略的早日实现。农村污水除了水量波动性大和收集难度高以外，其污染物成分也同样复杂，给标准化治理再带来了一定的难度[1]。农村污水按照来源不同可分为生产污水和生活污水。生活污水主要包含厨房污水、洗涤污水与厕所排放的污水，生产污水主要包含畜牧养殖废水和农产品加工废水[2]。其中生活污水的主要污染物包括糖类、脂类物质、蛋白质、氨氮以及磷等有机物质[3-4]，而生产废水中也以高浓度有机废物为主要污特征。目前主流的农村污水为生化处理法，其中微动力和无动力的活性污泥法及厌氧消化法是目前最为主要的处理方法。但随着提标改造政策的不断提出，农村污水面临的处理难度也在不断的加大。除了有效治理的技术难度不断加大，农村生活污水处理的工程及管理难度也一样存在较大困难[5-7]。当前我国农村地区居民居住较为分散，且大多数房屋为自建房，缺乏系统的规划，农村生活污水收集和处理设施还比较薄弱，难以有效收集并处理农村生活污水，这就导致了农村水环境生态极易遭到破坏，水质安全隐患巨大。文章以多年农村生态环境治理的一线工作和研究经验为基础，对周宁县农村生活污水的污染及治理现状进行详细的阐述，同时从工程技术和管理的维度对周宁县农村生活污水处理长效运行对策进行了思考总结，并对目前已有的运行成效进行分析和展望。文章立足农村生活污水处理的管理和实际工程一线，结合周宁县实际情况提出了相关的策略与建议，对于农村生活污水的治理具有一定的借鉴意义。 1周宁县农村生活污水治理现状 1.1用水与排水现状 周宁县农村生活供水主要采用山涧水，经过沉砂池和处理设备处理后进入调蓄池由给水管供给到各农户家中使用。用水主要包括餐厨、沐浴冲厕等生活用水和畜禽养殖用水。根据福建省农村生活污水监管平台APP数据填报及现场调查，目前周宁县多数行政村的主村建设有部分污水管网。据不完全统计，截止2019年初，周宁县农村排水体制兼有不完全分流制和合流制，已建设的排水管网以不完全分流制为主，不完全分流制村庄23个，合流制村庄7个。管网收集后的农村生活污水经化粪池或处理设施简易处理后排入山田河道自然消纳为主，周宁县属山区，地势起伏大，各村镇相隔较远，污水集中处理程度较低。 1.2农户改厕普及情况 周宁县共有147个行政村(含城区狮城镇)，农户的厕所污染问题长期以来一直困扰着周宁县的农村环境，同时也带来了严重的农村污水分散面源污染。2016年起，周宁县开始开展农户改厕普及工作。2016年完成了对试点村落七步镇后洋村的改厕工作，投入30多万元，对45户旱厕进行改造。同时标本兼治，因地制宜推进改厕污水收集与治理，合理建设污水处理设施，铺设排污管网2.5公里，并建立公厕。2017年，周宁县仅用一年时间，就完成三年改厕任务。2017年度，全县9个乡镇改厕共计完成5299户，实现所有行政村改厕工作全面完成。其中，浦源镇结合自身特色，在全镇15个行政村全面铺开改厕工作，让7个行政村先行改水，完成了包括东升村26户在内的588户改厕工作，铺设污水管网5.5公里。2017年，周宁县投入4000多万元，对全县132个行政村、4451户进行改厕改水，每户补贴2000元，并对境内54条河流进行综合整治。完成了3367户改厕工作，管网建设51.36公里，全面治理7条河流。截至2022年，周宁县9个乡镇共完成改厕6776户，无害化户厕普及率达99.8%；新建公厕176座，实现乡村公厕全覆盖。可以说，周宁县的农户改厕普及情况在最近6年里实现了突破式的发展。 1.3农村生活污水处理设施、管网现状 1.3.1农村生活污水治理现状 周宁县农村污水现状主要的治理模式有三种：(1)纳入城镇污水处理厂站集中处理；(2)就地收集集中处理；(3)三格化粪池简易处理。其中纳入城镇污水处理厂为主的有7个村，主要是乡镇的主村及邻近村庄；就地收集集中处理为主的有21个村，主要是人口较集中的行政村主村；三格化粪池简易处理为主的有105个村，主要是人口分散且偏僻的村庄。另外还有13个行政村存在尚未开展治理工作的农户，占对应村庄总户数的10%~30%。 1.3.2乡镇处理厂现状 周宁县乡镇污水处理厂站大多位于乡镇政府所在的主村，主要采用的工艺为一体式污水处理装置，A/O工艺或者大型化粪池厌氧处理工艺，处理规模100~150m3/d，设计出水水质为《城镇污水处理厂污染物排放标准》(GB18918-2002)一级B标准，执行标准则为《农村生活污水处理设施水污染物排放标准》(DB35/1869-2019)。目前各乡镇污水处理站主要由乡镇自行管理，运维水平有限，表1及表2为周宁县乡镇污水处理站运维现状及进出水监测数据，从表中可以看出如下问题： (1)除了咸村镇咸洋村污水处理站目前处于正常运行之外，其它乡镇的运行状况都不是非常理想； (2)进水CODCr值偏低，目前仅咸村镇咸洋洋村污水处理站一处为进水达到120mg/L，其余为28~65mg/L，明显低于实地考察的正常生活污水CODCr值，根据初步调研可能存在进水管网接入混乱及可能的管路破损问题。 (3)有监测数据的6个污水站，咸村镇咸村污水处理站、咸村镇上坂村污水处理站、礼门乡污水处理站和玛坑乡污水处理站都存在着出水氨氮和总磷部分达不到设计标准的问题，咸村镇咸村污水处理站的氨氮甚至处理超标状态，处理设施脱氮除磷工艺运行不正常。这说明目前周宁县乡镇污水处理站的运维状况存在较大的管理和技术问题。 1.3.3村庄处理设施现状 周宁县农村污水就地集中处理设施集中在各行政村的主村，处理规模主要为15~40m3/d，以无动力的厌氧池和化粪池为主，主要由村集体自行管理，运维水平有限，目前缺少有效监测的水量水质数据，村庄设施处理现状及进出水监测数据如表3、表4所示。研究发现以AO工艺为主要处理工艺的6个村庄的污水处理设施除了贡川村数据缺失外，上洋村等5个村庄的出水情况均基本达到城镇污水的一级B设计标准(坂坑村污水处理设施氨氮有波动)。其它以化粪池和人工湿地为主要处理工艺的村庄，调研结果显示虽然全部处理正常运行状态，但运维状况较差，后期均需要进行提标改造。 1.4周宁县农村污水治理的共性问题 当前，周宁县农村污水治理除了上述的乡镇污水处理站和村庄污水处理设施的分析情况外，主要还存在以下几个方面的共性问题。 (1)农村居民环保意识还不够到位，管网纳管率还不高。由于长期以来的环保意识的不足，周宁县的大部分农村都存在着管网纳管率不高的问题，这将会在未来的较长时间内部分存在。 (2)农村生活污水治理工作基础薄弱。周宁县农村生活污水治理工作基础较为薄弱，多数村庄未有完善的污水收集处理系统，除了行政村主村敷设有部分管网和简易处理设施(三格化粪池)外，还有部分村庄尚未开展治理工作，无管网和处理设施。 (3)部分设施处于无管养维护状态，污水管网覆盖率不足，存在局部破损堵塞。这是目前周宁县农村污水处理设施的最大问题和最大挑战，解决这一问题需要精细的调研和一对一的技术和政策帮扶解决。 2周宁县农村生活污水处理长效运行对策 2.1提高农村污水的收集率，提升处理效能 加强管网与处理设施现状排查，对现有的污水管网、雨污合流制管网等功能及运行情况进行全面排查，根据村庄位置制定不同的收集处理方案。对于城镇周边的村庄，可考虑接入市政管网[8]；对于远离城镇的村庄，可以建设小型污水处理站或者污水处理设施；对于远离城镇，人口较少的村庄，可设置一体化处理设备。根据农村的实际情况，采用与新农村景观建设相结合的方式对污水进行收集处理(人工湿地、或氧化塘)，对部分已建污水处理设施结合现状进行提标改造，对现状设施进行利用处理，增设后端污水处理设施，降低建设成本，提高污水设施利用率。 2.2强化污水处理设施弱项，提升处理能力和处理水平 根据人口规模、自然和地理条件、空间布局和产业发展，合理规划城镇污水处理厂布局。人口密集、污水排放量大的地区宜以集中处理方式为主，人口少、相对分散，以及短期内集中处理设施难以覆盖的地区，合理建设分布式、小型化污水处理设施。加强再生利用设施建设，推进污水资源化利用。水质型缺水乡镇优先将达标排放水转化为可利用的水资源就近回补自然水体。资源型缺水地区推广再生水用于工业用水和市政杂用的同时，鼓励将再生水用于河湖湿地生态补水。有条件地区结合本地水资源利用、水环境提升、水生态改善需求，因地制宜通过人工湿地、深度净化工程等措施，优化污水处理设施出水水质，提升污水资源化利用水平[9,10]。 2.3规范农村污水治理的运行管理，逐步推进乡镇生活污水处理费征收工作 加强农村污水运行管理人员的培训工作，多采用低维护，操作简便的“傻瓜”式处理设备。引入第三方运维管理公司，充分利用政府部门的财政支持和征收的污水处理费，完善运维考核机制。 2.4提升农村污水治理智能化水平，引进“EPC+O”治理模式 (1)以福建省农村生活监管平台数据为基础，同步至农村生活污水治理智能化运行维护管理信息平台。利用地理信息、移动互联网、物联网、传感器技术，结合政策思想，建设市县镇农村生活污水监管平台，对污水设施等实施信息化、精细化管理，提高污水设施的利用率、管理效率和管理水平，在平台上可以直观的了解到污水处理设施运行的数据情况，通过电量、流量检测结合现场采样的数据可以宏观上把握污水设施运行情况，解决污水处理设施“建而未运”、“晒太阳”、“偷排直放”、“数据不真实”等现象。 (2)依托福建省生态云平台，同时满足县乡(镇)村3级监管、第三方运维公司和群众需求，建设了监管者的“一张图”，群众的“一块码”，辅助运维的“小程序”，实现对地方农村生活污水治理信息化的应用与延伸。目前，周宁县按照《周宁县农村生活污水提升治理五年行动计划(2021~2025年)》规划，于2020年全面接入了以福建省生态云平台。实现了在一张图系统中查看项目进展，资金使用情况，也可进行多个时间节点的项目成果比对。图1为周宁县纯池镇禾溪村的福建省生态云平台实时监控图，从图中可以清晰的看到农村污水治理设施及管网的建设情况，同时还可以直观的了解到每个项目的开工时间，施工单位、监理单位、资金使用情况等；随时掌握项目进度，便于调度决策。 3周宁县农村生活污水处理的特色亮点 虽然目前周宁县在乡镇及村庄的污水处理设施的升级改造及运营方面还存在一定的问题，但周宁县积极应对，建立了农村生活污水治理县、乡、村三级联动机制，有效激发村民主动性，构建了农村生活污水提升治理“共建共治共享共管”的新格局。目前周宁县农村生活污水处理主要有以下特色亮点。 (1)积极推动污水处理设施升级改造。针对周宁县目前存在的乡镇污水处理站的出水超标、管网混乱问题，周宁县政府一方面积极推动污水处理设施的升级改造及运维管理机制的改进。目前已经对7个乡镇污水处理站进行了全面的摸排及整改，并对上洋村等6个村落污水处理设施进行了AO法治理的技术升级试点工作。同时通过福建省生态云平台进行了有效的工作监管。 (2)县政府扛起牵头主导责任。周宁县政府明确自身主体责任，成立由县主要领导任组长的农村生活污水治理领导小组，多次带队深入村庄了解群众要求，贴民心、接地气，切实为群众解决困难和问题；亲自部署建立农村生活污水治理长效运维机制，强化督查考核，切实发挥政府监管的“指挥棒”作用。 (3)乡镇政府落实属地管理责任。周宁县组建项目工作专班，明确乡镇政府包干负责项目征迁工作，负责协调解决项目建设过程发生的群众纠纷。在设计和施工阶段，乡镇政府与施工队一道，提前征求群众意见、及时做好协调解释，最大程度征得群众理解。项目建成后，乡镇政府指定专人负责巡查污水处理设施运行情况，通过平台随时调度、监督第三方运维人员正确履职，落实考核和监督管理。 (4)发动村民积极参与监督。充分发挥村两委作用，广泛动员老党员、老村干共同参与项目宣传、征地赔偿调解、施工建设监督等工作。公开设施二维码及投诉电话号码，发动群众参与日常监督，发现问题及时反馈。 4结论 文章对周宁县农村生活污水进行了全面的调研与分析，发现：(1)周宁县乡镇污水处理站运维状况存在较大的管理和技术问题，进水管网混乱，出水氨氮及总磷与设计标准差距较大；(2)村庄污水处理设施处理大部分仍然采用单一化粪池的落后处理技术，但部分提标改造后的村庄出水数据均达标；(3)周宁县农村污水处理还存在着管网纳管率低、技术落后及运维缺失等共性问题。文章同时针对提高污水收集率、强化污水处理设施弱项、规范运维管理以及引入智能化治理监管模式等四方面提出了周宁县农村生活污水处理长效运行对策。文章以调研分析地方农村污水处理相关问题入手，提出运行对策的同时对地方管理及技术特色进行了剖析，对于进一步的提升周宁县农村生活污水的管理、技术及运维水平有较大的意义。 作者:陈木华 单位:宁德市周宁生态环境局 农村生活污水处理篇3 前言2022年中央一号文件强调要全面推进乡村振兴,大力实施乡村建设行动。近五年,中共中央办公厅、国务院先后发布了《农村人居环境整治三年行动方案》《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》《关于抓好“三农”领域重点工作确保如期实现全面小康的意见》等一系列强调解决农村生活污水处理的政策文件,由此可见,农村污水处理工作在我国美丽乡村建设过程中发挥着越来越重要的作用,并得到了高度重视。但是,由于我国农村人口总规模较大,居住较分散,经济发展水平较低,农村污水处理普遍存在着污水处理厂(站)需求数量大、污水水质变化大、水量波动大、单个农村污水处理厂(站)设计日处理规模小等特点。总体来说,农村污水处理技术挑战性、建设挑战性和运营管理挑战性等都比城市污水处理要复杂的多。因此,深入分析农村生活污水处理现状和存在的问题,妥善解决我国农村污水处理面临的困难,推进农村生活污水治理,补齐农村人居环境短板,加快建设美丽宜居乡村,具有重要现实意义。 1农村生活污水处理现状 1.1农村生活污水产生量及其变化 从理论上来讲,农村生活污水产生量应根据农村供水水平、污水处理设施条件、排水管网建设程度等确定,因此,农村污水产生量很难进行精确计算。根据我国住房和城乡建设部2010年制定的《分地区农村生活污水处理技术指南》,农村污水总产生量可按照总用水量的60%~90%进行估算。因此,对2013年、2019年全国及东中西部地区农村生活污水产生量进行匡算(见表1)。从全国来看,2019年我国农村生活污水产生量为110.37亿~165.56亿m3。全国农村生活污水低限产生量从2013年的74.69亿m3增加到2019年的110.37亿m3,增加了36.68亿m3;高限产生量从2013年的112.04亿m3增加到2019年的165.56亿m3,增加了53.52亿m3。2013年至2019年总增长率为47.78%,年均增长率为6.83%。从各区域来看,2019年我国东、中、西部地区农村生活污水产生量分别为43.03亿~64.56亿m3、34.18亿~51.27亿m3和33.16亿~49.73亿m3,分别占全国农村污水生活产生量的46.25%、25.82%和27.78%。由此可以看出,不同地区农村污水产生量差别较大,东部地区的产生量约占全国产生量的一半。同时,农村生活污水产生量的变化情况也表现出明显的地区差异性,东、中、西部地区农村生活污水产生量变化分别为6.72亿~10.09亿m3、15.82亿~23.73亿m3和13.34亿~20.00亿m3,增长率分别达到18.51%、86.17%和67.31%。对比污水产量增长率,可以看出污水产量增长情况为中部地区 西部地区 东部地区,且中部和西部地区增长率明显高于全国平均水平47.78%。 1.2农村生活污水治理情况 1.2.1全国层面分析 2019年末,我国城市和县城分别有污水处理厂2471座和1669座,年污水处理总量分别为536.9亿m3和95.7亿m3,污水处理率分别为96.81%和93.55%,已经完成2020年底95%和90%的目标,城市和县城污水处理率趋于饱和。根据近几年的治理趋势预测(《中国城乡建设统计年鉴》农村生活污水的治理比例数据只统计到2016年),农村地区2018年生活污水处理比例仅为30.53%,2019年农村生活污水的处理比例约为31.50%,与镇(59.67%)相比差距较大,与城市地区相比更是相差甚远。总体来说,农村污水处理市场空间巨大,处理能力仍有待提升。同时,对比2013年至2019年间乡镇地区生活污水治理变化情况,可以发现2013年至2016年间镇、乡、村对生活污水的处理比例都有增长,但增幅不太明显,年增长率分别16.01%、25.75%和39.93%,农村地区增长相对较快;而2016年以来,村镇环境综合整治的步伐进一步加快,2016年至2019年镇、乡、村对生活的污水的处理比例年增长率分别达37.65%、89.45%和19.17%,农村地区增长相对较慢。 1.2.2区域层面分析 由于住房和城乡建设部《中国城乡建设统计年鉴》中针对农村生活污水的治理比例只统计到2016年,所以我们对2013年至2016年全国以及不同区域农村污水治理情况进行整理计算,结果见表2。东、中、西部地区农村生活污水处理比例差距较大。2016年,东、中、西部地区农村生活污水处理比例分别为34.09%、13.25%和12.36%。其中中部和西部地区农村污水处理比例差异不大,均低于全国平均水平,而东部地区遥遥领先,处理比例近乎中西部地区的3倍。从变化情况来看,2016年东、中、西部地区农村生活污水处理比例与2013年相比分别增长了13.49%、8.89%和8.25%,污水处理比例增长情况仍然是东部地区 中部地区 西部地区。 2存在的问题 2.1系统规划不合理,污水收集处理困难 顶层设计不足,污水收集率较低。农村地区房屋基本都属于自建房,在建设用地等方面大多没有经过专业的规划和管理,建筑物的地基建设不规范,很多建筑物间的距离不到1m,对管道施工造成了很大的阻碍[3]。通过厕所革命,很多农村已经改为了水冲厕所,但是由于没有统筹考虑供排水系统建设和农村厕所改造,基础设施衔接性不强,再加上缺乏完善的污水收集系统,污水收集率较低,使大部分生活洗涤用水和餐厨废水以及部分散养禽畜的粪尿直接渗入地下或排入沟渠,造成严重污染。管网建设滞后,污水治理效率较低。有些农村地区污水收集管网建设规划滞后,雨污不分流,生活与工业污水不分,导致污水处理系统的治理效率低下。同时,由于污水收集困难,污水处理厂的设计容量远高于居民实际污水排放量,导致后续运行进水不足,污水处理厂运行起来成本过高而闲置。据调查已投运的污水处理厂的处理能力不到设计能力的66%,其中因污水收集管网不配套而难以运行的约占36%[4]。 2.2基础设施建设投入不足 从总体投资额度来看,2013年至2019年间,我国农村排水与污水处理基础设施建设投资均逐年呈稳步增长趋势,但是投资额度的绝对值却明显低于城市。2019年,城市排水与污水处理设施建设投资分别为1562.4亿元和803.7亿元,而农村排水与污水处理设施建设投资分别为461.40亿元和275.69亿元,仅为城市投资额的29.53%和34.30%。从投资比例来看,2013年至2019年间,排水设施与污水处理设施在建设总投资的占比和市政投资的占比都在稳步增长,但比例值仍相对较低。2019年,排水设施与污水处理设施在农村建设总投资中所占的比例分别4.54%和2.71%,均未超过5%;而在农村市政投资中的占比分别为14.88%和8.89%,均未超过15%。与农村生活污水治理的巨大需求相比,排水与污水处理设施的投资额度则显得严重不足。从投资强度来看,2019年全国范围排水设施和污水处理设施投资行政村投资强度分别为9.03万元和5.40万元;2019年全国排水设施投资和污水处理设施人均投资强度分别为63.20元和12.49元。考虑到如今建材及劳动力价格日益攀升的大背景,如此低的投资强度很难解决农村的实际问题,基层政府相关部门只能采取降低工程质量的方法来完成工作任务和指标要求。 2.3后期运营管理质量不理想 我国农村排水与污水处理基础设施的建设资金主要来源于国家和地方财政支持,而运营维护资金多以地方财政自筹为主[5]。许多地区在政府出资建设基础设施后,由于农村难以承担运行维护费用,导致很多农村地区出现“建得起、运行不起”的尴尬局面[6],污水处理设施逐渐被停用。考虑农村的经济发展水平,缺乏专业的运营管理队伍[7],管理水平总体偏低,再加上缺乏科学合理的管护机制,导致农村污水设施不能很好的发挥其效能。同时,目前涉及农村污水治理的行政机构分散,且职能交叉现象严重,造成监管职责不明确,监管难度增大。如杭州的“百村示范、千村整治”工程由农村农业部门牵头、“1250”工程由生态环境局牵头、“百万农户生活污水净化沼气工程”则由能源办负责[6]。 3发展建议 3.1强化因地制宜和顶层设计,保障规划科学合理 统筹规划,征集并协调各方意见。规划前,要根据农村的人居环境条件,将农村污水处理项目化整为零,在综合考虑生态保护、环境治理、资源利用、乡村振兴、区域发展的基础上,统筹考虑农村总体布局、供排水系统建设和农村厕所改造等,合理规划建设改造方案。同时,在制定农村污水治理规划时,要组织多个主体的共同参与规划编制工作,政府、村民和企业共同协商,充分采集当地农村居民和各个主体的意见。加强专家帮扶指导,以县为单位统一规划。通过专家的调研指导,摸清地方农村生活污水处理现状与问题,科学确定收集和处理方式,以县为单位编制科学合理、因地制宜的规划方案,实现统一规划、统一建设、统一管理,弥补各地在农村生活污水治理项目布局、技术选取及治理衔接性等方面的不足。完善修复现有污水收集系统。以充分利用现有管网为原则,综合考虑排水体制和管网布局合理性、管网建设匹配度、运行管护规范化、经济可承受能力等,判断是否需要改造。对管网不足、错接、混接、漏接的,完善污水收集系统建设,提高污水收集率;对雨水混入管网造成进水浓度长期较低的,开展雨污分流改造;对管网老旧、破损、堵塞的,开展管网修复。 3.2强化投入和激励机制,保障资金来源和管理 完善政府资金投入机制。在综合考虑各项资金投入的前提下,完善本级配套资金,制定具体的奖补办法,加快资金拨付进度。例如,可以有效整合涉及农业农村、人居环境整治、美丽乡村建设等项目资金,针对农村生活污水治理建立专项基金,完善“中央补贴、地方筹资、有偿使用”的政府资金投入机制,建立资金保障体系。多渠道筹集社会资本。针对作为社会资本的企业能力不足以及面对农村污水治理项目动力不强的问题,强化社会资本投入激励机制,可以通过农村“污水治理”的示范工程,给予相关企业资金及政策等方面的支持,或通过区域项目的捆绑,将农村建设中公路、厕改及后续管理等多个项目打包,形成有收益的复合项目,来吸引企业的进入。另外,通过部分环保组织捐建、公益基金投入、在外创业成功人士主动回报家乡等形式,充分吸引社会力量筹集资金。同时,可以引导有条件的地区将农村污水处理基础设施建设与特色产业、休闲农业、乡村旅游等有机结合,实现农村产业融合发展与人居环境整治互促互进[8]。细化资金分配与管理。根据不同地区的发展需求,细化不同区域、不同类型农村生活污水治理的目标和要求,对开展农村污水治理各环节所需要的资金进行科学核算,确保资金投入能够实现预期成效。在农村污水设施建设改造过程中可以积极尝试实践代建制,充分利用市场资金,细化资金的分配与管理,后期管护部分投放市场,营造企业产品、运作和提高研发效率的良性产业链。 3.3合理选择管理模式,完善相关机制 科学合理选择管理模式。选择管理模式要因地制宜,综合考虑多种因素,其中最重要的是经济因素。对于经济条件较好的地区,可采用以政府监管、社会参与服务的市场化运营模式,委托第三方公司来保障设施的专业化管理[9];对于经济条件不好的地区,可采用村民自主管理为主,政府协助管理的逐级管理模式或者财政出资村管理模式[10]。同时,为了既费时费力,又保证管理运维效果,可借助互联网的发展,尝试建立无人值守的污水处理运营体系和智能化监管平台[11]。建立完善相关机制。完善多元化全过程监管机制,加强对农村生活污水治理规划、建设、施工验收和后期运维管理等的全过程监管[12],建立一种以政府执法为主,农村居民、社会参与的多元化农村污水治理监管机制,实现全国农村生活污水治理项目在线评估、监管举报、问题咨询和即时反馈等功能;健全基础设施管护长效机制,政府从运营、管理、制度、监督等方面完善相关制度和管理办法,例如:设立管理奖项、村民适当付费机制、技术专人负责定期检查维修等;建立职责明确化的多部门合作机制,通过调整环保、财政、生态等配套政策和制定责任清单,确保政策衔接顺畅并明确各部门的任务与职责,加强各个部门之间的有效沟通联系,形成治理合力。 参考文献 [1]中华人民共和国住房和城乡建设部.中国城乡建设统计年鉴(2019)[M].北京:中国统计出版社,2021. [2]于法稳,于婷.农村生活污水治理模式及对策研究[J].重庆社会科学,2019(3):6-17,2. [3]孙美玲,魏维利,刘春梅,等.中部地区农村生活污水治理现状分析[J].现代化工,2020,40(9):4-7. [4]解彪.陕北地区小城镇污水处理工艺及资源化利用研究[D].西安:西安建筑科技大学,2017. [5]刘俊新.因地制宜构建适宜的农村污水治理体系[J].给水排水,2017,53(6):1-3. [6]司国良,周广礼,胡啸,等.村镇污水处理设施运营管理对策的探讨[J].中国人口资源与环境,2014,24(S2):240-242. [7]梁光源.污水处理需破几层冰[J].环境,2016(7):16-19. [8]国家发展改革委宏观院和农经司课题组.推进我国农村一二三产业融合发展问题研究[J].经济研究参考,2016(4):3-28. [9]孔德,张晓岚.农村污水处理运行模式的国际经验及对我国的启示[J].环境保护,2019,47(19):61-64. [10]王洪臣.探索农村污水治理的中国之路———浅议农村污水治理设施的规划、建设与管理[J].给水排水,2018,54(5):1-3. [11]周荣忠.农村污水处理设施运营管理现状及思考[J].资源节约与环保,2020(12):109-110,112. [12]贾小梅,于奇,王文懿,等.关于“十四五”农村生活污水治理的思考[J].农业资源与环境学报,2020,37(5):623-626. 作者:郭芳 陈永 王国田 张文慧 单位:亚太建设科技信息研究院有限公司

通货膨胀对企业财务的影响研究:论通货膨胀对企业财务决策的影响及对策 面对通货膨胀的压力，企业进行财务决策时，应适当地调整财务决策指标和收益评价标准，控制企业股利分配的规模，剔除通货膨胀因素的不利影响，从而实现企业价值最大化。 现代财务管理的核心是财务决策，按其所涉及内容和环节，财务决策可以分为投资决策、筹资决策和股利分配决策。通货膨胀作为企业财务管理的经济环境因素之一，影响着企业财务决策的各个环节。 笔者拟在阐述通货膨胀的含义及其特征的基础上，重点分析通货膨胀对企业财务决策各个环节的影响，进而提出一些有针对性的策略。 一、通货膨胀的含义及特征 通货膨胀一般是指纸币的发行量超过商品流通中所需要的货币量而引起的货币贬值、物价上涨的状况。它是纸币流通条件下特有的一种社会经济现象，通常表现为一般物价水平的持续上升，亦即货币所代表的商品价值普遍下降。因此，局部性的价格上涨不能视为通货膨胀，季节性、暂时性或偶然性的物价上升也不能视为通货膨胀。同时，并不排斥通货膨胀过程中有个别商品价格的下跌。 具体到财务领域，从理财的一般理念而言，通货膨胀的特征表现为通货膨胀期间，所持有的现金及其等价物一般会遭受货币购买力贬值的损失，而持有实物资产则一般会获得持有利益。 企业的货币性资产和货币性负债的金额是固定不变的，但它们所代表的实际购买力却随着物价水平的变动而变化。与此相反，非货币性资产和非货币性负债的价格一般是变化的，但它们所蕴藏的购买力却不随物价水平的变动而变化。因此，当物价水平上涨时，实物性资产和负债的价值也上涨，而货币性资产和负债的实际购买力要下降，出现贬值的损失。 二、通货膨胀对财务决策的影响 (一)通货膨胀对投资决策的影响 企业投资是指以收回现金并取得收益为目的而发生的现金流出。企业的投资，按不同的标准可以分为不同的类型：以投资时间的长短为依据，可以分为长期投资和短期投资；以投资的对象为依据，可分为项目投资和证券投资。本文以长期投资中的项目投资(资本投资)为例来说明通货膨胀对投资决策的影响。 在做项目投资决策时，对投资项目的评价常用折现指标(如净现值、现值指数、内含报酬率等)和非折现指标(如投资回收期、会计收益率等)两类。现代企业财务管理中，通常以折现指标作为投资决策方案评价的主要依据，而非折现的方法是把不同时间的货币收支看成是等效的，所以在决策方案评价时，其指标只起辅助作用。 在用折现指标做项目投资决策分析时，预测不同时期的现金流量则成了关键。在不存在通货膨胀的情况下，项目的现金流量比较容易估算，但在通货膨胀条件下，由于物价水平的上升及货币购买力的下降，将对项目的现金流量产生如下重大影响： 1 造成虚假的税后经营利润 在不存在通货膨胀的情况下，通常以历史成本的损益表为依据来预测未来的税后经营利润，该利润仅仅是企业正常盈利的收益；而在通货膨胀时期，则大相径庭。在通货膨胀的环境下，项目的税后经营利润是历史成本和现行收入相配比的计量结果。在其盈利中，不仅包括了企业正常盈利的营业收益，而且还包含着企业已实现的资产存置收益。后者是在通货膨胀情况下企业资产增值而获得的，它实际上并非真实的收益，而是虚增的收益。因通货膨胀而高估的会计收益，也使企业承担了不应承担的所得税。 2　造成折旧与摊销的不真实 由于计提折旧的依据是历史成本而非重置成本，在通货膨胀时，传统的会计处理方式就会歪曲企业的折旧与摊销的真实情况。 3　影响企业经营营运资本和资本支出 通货膨胀下，由于原料价格上升，保持存货所需的现金将增加，人工和其他费用的现金支付也将增加，售价提高使应收账款占用的现金也将增加。企业为了应付越来越多的应收账款及坏账损失，不得不增加流动资金的投入，这势必影响企业的经营营运资本。同时，也影响着企业的资本支出。 上述影响将对项目现金流量产生重大变化，会使企业遭遇现金短缺的困难。而这一切，都可归因于通货膨胀对现金购买力的“蚕食”作用。 (二)通货膨胀对筹资决策的影响 筹资是指企业根据生产经营等活动对资金的需要，通过一定的渠道，采取适当的方式，获取所需资金的一种行为。筹资决策要解决的问题是如何取得企业所需要的资金，包括向谁筹集，在什么时候筹集、筹集多少资金等等。筹资决策的关键是决定各种资金来源在总资金中所占的比重，即确定资本结构，以使筹资风险和筹资成本相配合。通货膨胀的发生，将对企业的筹资环境、筹资风险及筹资成本产生影响。 1　通货膨胀对企业筹资环境的影响 通货膨胀期间，将会出现资金供给不足和企业资金需求增大的现象。国家为了控制通货膨胀，对其进行宏观调控，势必紧缩银根，减少货币的供给总量。同时，由于物价持续上涨，随着企业经营风险的进一步加大，银行贷款风险也随之上升，这使得银行在发放贷款时变得更加谨慎，进一步严格银行贷款的条件。在资本市场上，随着市场利率的上升，股票、债券等有价证券的市场价格暴跌，也增加了企业从资金市场上筹资的难度。对筹资方而言，如前文所述，虚假利润的出现、折旧与摊销的不真实，最终的结果是使企业遭遇现金短缺的困难，企业对资金的需求不断膨胀。这种供需不平衡的异常现象，改变了企业筹资的环境。 2　通货膨胀对企业筹资风险及筹资成本的影响 随着筹资环境的变化，企业的筹资风险也将加大，风险对应着报酬，这意味着筹资成本的上升，用公式表示如下： I=i+p 其中：l－投资者要求的名义报酬率；i－投资者要求的实际报酬率；p－预期通货膨胀率。 (三)通货膨胀对股利分配决策的影响 股利分配是指公司制企业向股东分派的股利，是企业利润分配的一部分。股利分配涉及的方面很多，其中最主要的是确定股利的支付比率，即用多少盈余发放股利、多少盈余为公司所留用。因此，股利决策也被称为内部筹资决策。支付给股东的盈余与留在企业的保留盈余，存在此消彼长的关系。减少股利分配，会增加保留盈余，从而减少外部筹资需求。 通货膨胀期间，随着筹资环境的恶化和资金成本的上升，外部融资将变得更加艰难。此外，企业利润中还包含着资产的持有收益。因此，企业利润分还是不分、多分还是少分，直接影响着企业的股利分配决策。 三、消除通货膨胀对财务决策不利影响的对策 (一)对历史成本计价方法作适当的修正，对现金流量相关指标加以调整 由于我国迄今为止尚未制定出针对通货膨胀的具体会计准则，在现有的条件下，为使投资决策使用的现金流量相关指标更加真实、可靠、更具相关性，可以在现有的计量模式下，对该指标适当地加以修正，从最大程度上消除通货膨胀对会计信息的影响，可以从以下方面进行适当的调整： 1　根据企业收入，成本费用以及营运资本的构成实际，结合通货膨胀率，对其作适当的调整。 2　改变折旧和摊销的计算方法 在通货膨胀的情况下，如果企业采用直线法进行折旧或摊销，将造成按固定资产原始价值提取折旧仍无法实现固定资产的重置，难以维持企业的简单再生产。为此，在预测现金流量时，可采用加速折旧法，缩短固定资产的折旧年限，提高固定资产折旧率，这将在一定程度上缓解通货膨胀对固定资产更新的影响。 3　按照物价上涨的程度重估存货和固定资产的价值，适当调整营运资本和资本支出的金额 按存货和固定资产的重估价计算确定其被耗用后转化费用的金额，适当调整营运资本和资本支出的金额，用各期实现的收入对所耗用的成本费用予以补偿，将保证投入资本的完整性，增强企业会计信息的真实性。 (二)充分考虑通货膨胀附加率因素，调整收益率评价标准 企业筹资的目的是投资，在做资本投资项目评价时，预期项目收益率也应加入通货膨胀附加率因素，进而在投资项目的收益率与资本成本之间作出比较：当投资项目的收益率超过资本成本时，企业的价值将增加，为可选的投资方案；而当投资项目的收益率小于资本成本时，将有损企业的价值。 (三)结合企业实际，控制企业股利分配的规模 通货膨胀使得企业外部融资变得更为困难。同时，企业利润中还包含资产持有收益，分配过多，实际是在吞噬股东自身的投资；不分配，相当于用留存收益融资，其资金成本较高。因此，企业必须根据其实际情况，适当控制股利分配的规模，从而实现企业价值的最大化。 通货膨胀对企业财务的影响研究:通货膨胀对企业财务的影响及对策探讨 一、通货膨胀对企业财务产生的影响 （一）通货膨胀对资金供需量的影响 通货膨胀使得企业资金的需求量不断增加。一方面，由于物价上涨，使采购同等数量的物资将需要更多的资金，企业为了减少原材料不断涨价所产生的损失，或想在囤积原材料中获得利益，企业就会提前进货，进行超额储备，造成资金需求的大量增加；另一方面，通货膨胀时期，由于企业按历史成本原则进行核算，导致企业少计成本及虚增会计利润，造成企业的所得税流出增加、利润分配增加，而这些会使企业的资金需求进一步增加。同时，在发生通货膨胀时，由于物价上涨，居民的零散资金较多地用于囤积商品、抢购黄金等活动，使闲置资金转化成信贷资金的过程受到阻碍；另外，国家通常会采取一系列的货币紧缩政策，诸如上调银行的存款准备金率、提高存贷款利率等，通过提高存款准备金率，资本市场的资金供应量减少，通过提高银行的存贷款利率使企业的融资成本进一步上升。 （二）通货膨胀对营运资金的影响 主要表现在： （1）企业持有货币性资产遭受购买力损失，持有货币性负债获得购买力收益。在通货膨胀条件下，由于货币性资产的金额是固定不变的，付出同样多的货币，只能获得较少量的商品或劳务，因而持有货币性资产必然遭受到一般货币购买力下降所带来的损失。货币性负债意味着债权人收到的款项没有期初借给借款人的款项值钱，反之，也就意味着企业归还货币性负债时获得购买力收益。 （2）存货及应收账款等实物型营运资金在数量上呈上升趋势，在使用效率上呈下降趋势。在存货上，一方面，由于物价上涨，企业采购同样数量的物料所需的资金量较以前增加；另一方面，企业为了降低价格上涨对企业成本所造成的影响，存在着储存原材料等物资的动机，导致资金在该环节的占用上升，而周转速度却变慢了，效率下降了。在应收账款上，由于大部分企业都会有一定程度的资金紧张，企业间相互拖欠货款的现象会更加严重，应收账款的回收率降低，回收期拉长，导致应收账款资金占用量的增加，应收账款的周转速度变慢。 （三）通货膨胀对投资活动的影响 企业在经营管理过程中，需要进行大量的投资活动，如兴建、扩建、改建厂房和建筑物，购置设备等，这些投资需要大量的资金，并且资金的回收期较长。在一般情况下，企业首先预测投资项目未来的现金净流量，再以企业投资预期报酬率为折现率，将投资项目的未来现金净流量折算为现时价值，并以此进行投资决策。在通货膨胀时期，一方面，由于通货膨胀的存在，市场的物料价格及产品价格均呈上升趋势，但各种物料及产品的价格上涨的幅度却并不相同，再加上通胀时期企业融资难度的加大，导致企业投资项目的现金流入量和现金流出量具有较强的不确定性，使企业投资项目的未来现金净流量的不确定性加大，且投资项目的投资期越长，不确定性越强；另一方面，在进行投资决策时，若仍以投资项目的预期报酬率为折现率进行折现，将无法体现投资项目的实际获利水平，必须考虑通货膨胀率，而通货膨胀率的波动具有较强的随机性和突发性，如何精确预测通货膨胀率将对企业投资项目的正确决策产生直接影响。 （四）通货膨胀对财务风险的影响 在正常情况下，企业也面临一定的财务风险，也会发生财务危机，但由于通货膨胀，会加大企业的财务风险，提高财务危机发生的机率。首先，在通货膨胀条件下，由于价格普遍上涨，尤其是原材料价格提升最为快速，其次是基本生活资料价格普遍提价，导致企业产品成本全面提高，人员工资上调压力较大；同时，绝大多数企业产品的价格相比原料等价格的上涨幅度却较小，导致企业的利润空间被压缩。再次，在通货膨胀时期，由于企业普遍资金紧张，货款拖欠现象也更为严重，致使企业应收账款数量增加，周转期延长，此时资金链中的任何一个环节出现问题，都将给企业带来极大的财务风险。最后，在通货膨胀时期，企业的融资成本提高、融资难度加大，也使企业在出现财务危机时的自我修复能力降低。 二、企业应对通货膨胀的财务策略 （一）保持合理的资本结构，开拓新的融资渠道 主要包括： （1）保持合理的资本结构，合理安排融资期限。企业筹集资金的原则是保证企业财务风险在可控范围内，追求企业综合资本成本的最小化，从而使企业价值达到最大。在通货膨胀时期，企业经营中的不确定性大大增加，如果一味追求综合资本成本的降低而片面地以债务融资为主要方式，会导致企业财务风险的提高，不利于企业的长远发展，因而企业应注重债务资金与权益资金的比例。另外，企业在进行债务筹资时，要注意长期资金与短期资金的搭配，合理地安排融资期限，在通货膨胀时期，企业应尽可能地寻求长期资金。因为，从利率角度而言，虽然银行利率在不断上升，但是不会高过通货膨胀所带来的物价上涨幅度，而且在时间上是滞后于物价上涨幅度的；如果采用短期借款的方式，要时刻关注银行利率的变化，不光银行利率在不断变化，企业的经营环境也在不断变化，这就需要企业不断进行新的筹资决策，既增加了筹资成本，也增加了决策失误所带来的风险。 （2）积极开拓新的融资渠道。在通货膨胀时期，企业融资难度增大，而企业对资金的需求却增加，为了应对这一局面，企业应积极尝试新的融资方式，突破融资瓶颈，促进企业更快、更好的发展。比如融资租赁，可以较好地解决企业在进行固定资产投资上对资金的需求、应收账款贴现可以解决企业对流动资金的需求等。同时在必要时还可以充分利用外资，如引入战略投资者或寻求与外商进行合资。 （二）加强营运资金管理，提高营运资金效率 主要表现在： （1）加强应收账款的日常管理，防止坏账损失的发生。在通货膨胀时期，企业普遍资金紧张，应收账款的回收较平时更为困难，此时单纯改变销货方式或实行严格的信用政策并不适宜，会导致企业销售额的下降，应加强应收账款的日常管理，预防坏账的发生。一方面注重应收账款账龄分析，检查客户是否突破信用额度，超过信用期限，提早发现坏账趋势，编制应收账款的催收计划，并及时组织收款，尽量减少坏账发生。另一方面，要注重应收账款的结构，对那些占应收账款总额达到一定比重（比如10%）或以上的客户进行重点管理，收集该客户信息，及时掌握其财务状况的变动情况，积极与客户进行联系，防止坏账的发生，对企业生产经营产生不利的影响。 （2）以成本效益为原则，加强存货管理。存货是企业日常运营中的重要组成部分，企业存货管理的主要目的是及时供应公司经营中所需要的物资。持有存货会发生储存成本、存货所占用资金的机会成本、存货的磨损等相关的成本，通常情况下，企业希望尽量减少存货。在通货膨胀情况下，一方面企业要充分考虑物价上涨对产品成本所造成的影响；另一方面，企业要考虑由于国家实施通货紧缩政策，社会投资、消费、出口等方面对企业产品的需求又会相应有所减少。因此，企业根据自身情况，以成本效益对比为原则去权衡利弊，适当储备一定数量的存货。此外，企业应该与客户签订长期购货合同，以减少物价上涨造成的损失；还应进一步进行技术改造，挖掘潜力，在保证产品质量的前提下，力求减少单位产品的原材料消耗量，从而达到节约原材料，降低成本的目的。 （3）加强现金的日常管理，保证生产经营的正常需求。现金属于非盈利性资产，企业持有企业会产生一定的机会成本，尤其是在通货膨胀时期，企业对资金的需求加大，持有现金所产生的损失更为显著。但是由于通货膨胀，企业融资的难度加大，资金回收速度放缓，企业保证正常生产经营所需要的资金却具有刚性，现金短缺将给企业产生以下影响：难以应付日常的业务开支，坐失良好的购买机会，从而影响生产正常进行；无法按时支付到期的应付款项，对企业的信誉产生不良影响；通货膨胀时期，企业面临的不确定因素增多，需要应付的突发事件增加，现金的短缺会对企业的可持续发展产生不利影响。因此，在通货膨胀时期，企业现金管理的首要目标是保证正常生产经营对现金的需要。 （三）积极调整投资决策方法，降低决策失误造成的风险 在通货膨胀时期进行长期投资，其关键是调整投资决策方法，充分考虑通货膨胀对现金净流量和折现率所产生的影响，尽可能降低决策失误所造成的风险。通常考虑了通货膨胀的折现率=（1+通货膨胀率）（1+投资最低期望报酬率）-1。而现金净流量的调整则要相对复杂，首先要分析现金净流量的构成以及通货膨胀对各项现金流量产生的影响，然后在此基础上去讨论现金净流量由于通货膨胀所产生的变动幅度，最后折算出企业该投资的现金净流量。 （四）建立完善的财务预警系统 财务预警系统是通过对企业财务报表及相关经营资料的分析，利用及时的财务数据和相应的数据化管理方式，将企业已面临的危险情况预先告知企业经营者和其他利益关系人，并分析企业发生财务危机的原因和企业财务运营体系隐藏的问题，以提早做好防范措施的财务分析系统。如前所述，由于通货膨胀的突发性与偶然性，加大企业的财务风险，提高财务危机发生的机率，因此企业如能建立一个较为完善的财务预警系统，对财务运营过程进行跟踪、监控，就能及早发现财务危机信号，预测企业的财务风险。 通货膨胀对企业财务的影响研究:通货膨胀对企业财务风险的影响 摘 要：财务风险对企业经济效益的高低与企业发展方向有着重大影响。目前我国通货膨胀的现状，影响着企业财务风险的管理。本文试图剖析通货膨胀对企业财务风险的正面和负面影响，尽可能找出其根源所在，期冀对增强企业财务风险管理的有效性有积极的意义。 关键词：财务风险；通货膨胀；风险预警 一、企业财务风险的理论内涵 （一）企业财务风险的内涵 企业财务风险是企业财务活动中由于各种不确定因素的影响，使企业财务收益与预期收益发生偏离，从而造成蒙受损失的机会和可能。财务风险有狭义和广义之分。 狭义的财务风险是指由于外部借债从而给企业的财务成果（企业利润或股东收益）带来的不确定性。广义的财务风险指企业在特定的客观情况下和特定期间内，由于各种难以或无法预料、控制的企业外部环境和内部经营条件等不确定性因素的作用，使得企业资金运动的效益性降低和连续性中断，进而使得企业的实际经营绩效与预计目标发生背离，从而对企业的生存、发展和盈利目标产生负面影响或不利结果的可能性[1]。 （二）企业财务风险的基本特征 由风险的特点和财务风险的独特性，归纳出企业财务风险主要具有以下几个特征： 1、客观性，即无法实现预期目标财务风险不以人的意志为转移而客观存在的。 2、全面性，即财务风险存在于企业财务管理的全过程并体现在多种财务关系上。如资金的筹集、运用、积累分配等均会产生财务风险。 3、不确定性，即影响财务活动的各种因素不断发生变化使财务风险事前不能准确确定大小。 4、共存性，即风险与收益并存，一般财务风险越大，收益就越高。如风险投资存在较大风险，同时也会因投资而取得风险报酬。 5、激励性，即财务风险的客观性会促使企业采取措施防范财务风险，加强财务管理。 二、目前我国通货膨胀的现状 通货膨胀指因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，而引起的一段时间内整体物价水平持续而普遍地上涨的现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。 通常用居民消费价格指数（CPI）衡量通货膨胀程度。CPI是反映一组代表性商品和服务项目价格水平变化趋势和变动幅度的统计指标，以零售量或居民消费量为权数，反映消费者所付价格水平。按国际惯例，当CPI增幅连续超过3%时，即意味着发生了通货膨胀；CPI低于1%时，则有通货紧缩的风险[2]。 近几年来，随着经济一体化进程的加快和国际大宗商品价格的快速上涨，我国的通货膨胀水平不断攀升，2010年和2011年我国CPI同比上涨3.3%和5.4%，个别月份甚至突破6%的高通胀水平。2012年以来，以国际石油价格为代表的大宗商品价格依然高位运行，意味着今年我国的通胀压力仍可能高企，将对企业财务风险控制带来一定挑战[3]。如下图所示。 三、通货膨胀对企业财务风险的负面影响 通货膨胀具有传染性，使得财务管理中的筹资管理、投资管理、营运资金管理和利润分配管理等受到影响，从而引发企业一系列的财务风险问题。 （一）通货膨胀对企业筹资的影响 在通货膨胀时期，国内经济形势的变化直接给企业筹资带来不利影响。2008年我国很多企业的财务结构都普遍存在着资产负债率较高的问题。企业对银行的依赖性很大，存在着企业到期不能偿还债务本息或高于企业经营成本的可能性。进入2009年，很多企业市场销售缩减较大，很难靠借新债还旧债的方式维持资金运转[4]。由于通货膨胀导致一系列的连锁反应，致使企业的筹资风险加剧。 首先，通货膨胀使企业筹资的数额增加。通货膨胀条件下物价将持续上涨，企业的采购成本、人工成本及各项相关费用也随之快速上涨，使企业资金需要量迅速增加。同时，政府为应对通胀，往往采取紧缩货币政策，使企业的资金来源受到限制，资金短缺现象更加突出。尤其中小企业已经感受到现金流对运营的极大压力，通货膨胀面前“现金为王”成为企业的共识。 其次，通货膨胀使企业筹资的成本增加。通货膨胀使企业资金需用量相对增大，而金融机构资金供应量相对减少，从而使资金供求失衡。在价值规律的作用下，企业筹集资金的成本要高于平时。此外资金持有者可能提高出借资金的利率，从而也抬高了企业资金的筹集成本。 最后，通货膨胀影响企业资金的筹集方式。通胀初期，企业若以发行债券筹集资金就会获取额外的收益。因为债券固定的利率不会随物价的上涨而相应增加，债券的实际利率远远小于债券的票面利率，从而变相地减少了企业应归还债务的数额。通胀水平高企时，企业若以发行债券筹集资金，通胀预期会使人们以债券的票面利率减去预期通货膨胀率来作为实际利率，进而做出投资决策，而通胀预期与实际通货膨胀不相一致。若实际通货膨胀率较高，债券利率就远大于企业应承担的筹资成本，从而变相地增加了企业应归还债务的数额，给企业带来额外的损失。因此通货膨胀的不同时期，选择恰当的筹资方式很重要。 （二）通货膨胀对企业投资的影响 企业的投资活动可分为对内投资和对外投资。对内投资，企业把资金投放到内部生产经营所需要的资产上，具有相当大的风险，因为资金的保值增值最终要在资金的运用中实现，所以投资一旦决策失误，会严重影响企业的财务状况和现金流量，甚至会导致企业破产。在通货膨胀期间，必须考虑通货膨胀因素，否则很容易导致投资决策失误。 企业对外投资包括有价证券投资、联营投资等。通货膨胀背景下，由于投资决策者对投资风险的认识不足，决策失误及盲目投资导致一些企业出现巨额投资损失，由此产生财务风险。以我国的钢铁业为例，钢铁工业能力近年增长过快，2008年底已形成钢铁生产能力5.2亿吨，已经出现了严重的投资过热。2008年的通货膨胀已使中国钢铁市场严重供大于求、价格跌破成本线、大量企业破产倒闭[5]。其中很多企业投资决策者对投资风险的认识不足是一方面原因，盲目投资，导致企业投资损失巨大，从而财务风险不断。 通货膨胀对企业财务的影响研究:浅谈通货膨胀对企业财务管理的影响及策略 摘要：通货膨胀是一种比较常见的经济现象。我国企业已经切实体会到通货膨胀对生产经营的影响。在通货膨胀时期物价不断上涨，给企业的财务管理带来巨大挑战。在通货膨胀环境下企业财务管理的好坏将直接影响到企业的生存与发展。本文分析了通货膨胀对企业财务管理的影响，并进一步对通货膨胀给企业财务管理所带来的影响提出了相应的策略。 关键词：通货膨胀 财务管理 通货膨胀一般指因纸币发行量超过商品流通中的实际需要的货币量而引起的纸币贬值、物价上涨现象，其实质是社会总需求大于社会总供给。按照国际惯例，CPI指数增幅超过3%时，即意味着通货膨胀。就目前国内的经济形势而言，显然已深陷其中。2011年1月，国内CPI比去年同期上涨4.9%，与去年10月份4.4%的涨幅相比扩大了0.5个百分点，已经连续7个月超过3%的通胀警戒线，并创下了过去两年多以来CPI涨幅的新高。图1形象地说明了问题：通货膨胀期间物价持续上涨，企业的财务管理面临巨大挑战。财务管理是企业维持正常生产经营活动的重要根基，财务管理工作质量直接影响企业的长足发展。 1 通货膨胀对企业财务管理的影响 1.1 资金需求量增加，资金的供应量反而减少 通货 膨胀期间物价持续上涨，企业资金占用率持续攀升，资金需求与日俱增，但是由于资金来源渠道不畅，致使日益紧缺的资金供给与持续见涨的资金需求形成矛盾冲突。如通货膨胀时期，经营者为了参与投机活动（如囤积商品、抢购黄金）而耗费大量资金，这就阻碍了闲置资金向信贷资金转化的过程，造成民间信贷资金供给不足；通货膨胀以后，政府为了加强宏观调控，一般会提高存款准备金率和利率水平，即推行货币紧缩政策，限制银行信贷规模，以此敦促银行严格限制办理贷款的条件，减少贷款业务往来；物价上涨是通货膨胀的一个重要标志，它会造成利率增加，股票、债券价格下跌，增大企业融资难度。资金来源渠道不畅，使资金供给困难重重，长此以往，与日俱增的资金需求与日渐紧缺的资金供给之间的矛盾冲突会日益尖锐。 1.2 货币不断贬值，实物资金升值，资金成本不断提高 通货膨胀导致货币不断贬值，实物资金升值，资金成本不断提高，货币性资产与货币性负债是形成货币性资金的主要部分。货币性负债主要涉及到应付账款、应付票据、应付利息、应付公司债等。通货膨胀时期物价持续升高，货币性资产一定，同等价值的货币的购买能力大打折扣。同样，负有一定货币数量计量的债务，会使企业获得购买力的收益。在通货膨胀条件下，货币资金不断贬值而各种实物资金却随着物价上涨而不断上升，同时由于通货膨胀对利率影响，导致企业资金成本不断提高。 1.3 导致企业三角债久拖不清 基于上述通货膨胀期间货币购买能力的分析，推迟支付货款的价值小于早付贷款的价值，因此客户大都延迟付款。从客户的角度来分析，延迟付款有两大益处：一是等量的货款，由于其时间价值不同，早还不如晚还，因此推迟还款时间对于付款单位而言是有利的；二是延迟还款时间，付款单位可减少其银行贷款，在通货膨胀条件下，银行贷款条件是及其严苛的，即使得到了贷款也是要向银行支付利息的。因而客户往往选择推迟付款。然而对收款单位来说，货款久拖不清，对于单位的正常运作极为不利，应收账款增加，造成企业资金供给不足，资金无法正常运作，货款回收效果不佳，企业所承担的财务风险与日俱增。而且，贷款无法有效回收，坏账发生的机率就会增大，企业将因此蒙受经济损失。企业是债权和债务的共同体，在生产经营过程中同时承担着付款和收款两项任务。这样你欠我、我欠他，企业与企业之间便形成了三角债务，这样对企业的资金营运会产生不利的影响。 1.4 导致企业长期投资风险大大增加 通货膨胀期间，企业进行资产评估和融资活动都面临重重困难。通货膨胀使利率升高，借款现金流会发生变化，实际利率与通货膨胀率之和就是名义利率。通货膨胀时期物价持续见涨，等量货币的购买能力大打折扣，利率水平也受到影响，项目经营机会的收益也大幅缩水。在通货膨胀时期，货币资金供应者为了平衡自身的购买力损失，会要求提高利率水平。投资实物或债券的经营者为平衡购买力损失，往往会要求额外的投资回报率。通货膨胀率对负债与资产的影响程度不同，致使资产与负债的价值将会改变不同的数额，企业的资产和负债管理面临更为严峻的考验。 2 企业应对通货膨胀下财务管理的策略 2.1 融资方式多元化，适时合理筹措资金 企业的供需矛盾在通货膨胀期间日益显现。就目前形势来看，银行贷款依然是国内大部分企业的主要融资渠道，而欧美地区的中小企业多通过民间融资渠道来获得资金支持，通过银行贷款融资只是辅助手段。现阶段，国内也相继出现了民营贷款担保公司等专门为企业融资提供资金支持的民间机构，企业可以通过发行债券或与其他企业建立相互担保的信用共同体来完成融资计划。因此，企业在通货膨胀条件下，采用多元化的融资方式，以预防通货膨胀带来的资金供求的不利影响。在融资过程中，企业应该以融资方式为依据灵活调整融资策略。发行债券时采用浮动利率；如果通过股票融资可推行高股利政策，以增加对投资者的吸引力，确保股票和债券顺利发行。 2.2 把握好营运资金的管理 通货膨胀会提高资金成本，因此企业在融资过程中应该加强对资金的管控，以降低运营成本，提高资金利用率。通货膨胀对货币资金与实物资金的影响程度不同，因而必须基于实际采取不同的应对策略。对于货币性资金，当发生通货膨胀的时候，应该使得货币性资产小于货币性负债，企业从货币性负债上取得的购买力的收益超出了货币性资产因购买力下降而遭受的损失。对于实物资金来说，在通货膨胀条件下应该采用超额储备法，特别是要加强对存货的管理。 2.3 及时清理应收账款，建立财务预警系统 通货膨胀时期，提早进行贷款回收不仅能增加资金供给，确保资金灵活周转，而且可以有效降低经济损失。因此，通货膨胀时期，中小企业必须重视应收账款的回收工作，同时要对付款方式进行整改，以防通货膨胀造成应收账款贬值使企业蒙受经济损失。此外，还应该建立短期财务预警系统，合理编制现金流量预算。基于企业内部供需关系综合分析现金流量，以期全面反映企业动态现金的流动情况，构建财务预警系统长效机制和风险预警指标体系。具体分析企业的获利能力、偿债能力、经济效率和发展潜力来综合评定企业的经济效益，从而帮助企业规避财务风险。 2.4 正确把握投资管理，重新评估长期投资项目 通货膨胀时期进行的一切投资活动必须充分考虑通货膨胀的影响因素。如通货膨胀时期的债券投资就不宜投资固定收益的证券，可适当选择变动收益的证券；长期投资项目资金占用率高，而且要经过长期的经营才能看到收益，如果在通货膨胀时期投资长期建设项目，货币贬值的可能性较大，融资难度会也加大。鉴于此，在通货膨胀率不高的时期，往往会在投资估算中增加不可预见的费用；在通货膨胀率较高的时候，除了增加一般不可预见的费用外，还应考虑通货膨胀价差的预备费，否则会造成原有项目资金超预算，使企业蒙受经济损失。另外，在通货膨胀期间，物价、现金流量和折现率都大受影响，这些因素是投资项目财务评估的基本数据，是计算项目净现值等经济指标的基础，因此，综合评估长期投资项目时切忌忽略通货膨胀的影响，以免因决策失误引起经济损失。 综上所述，企业的财务管理在通货膨胀时期必定会受到影响，这就要求我们必须提早决策，采取科学的应对策略，确保企业财务正常运作。 通货膨胀对企业财务的影响研究:通货膨胀对企业财务管理的影响研究 摘要：从通货膨胀对企业财务管理活动的影响出发进行分析，应对通货膨胀企业要积极合理的筹集资金、采取稳健的投资决策和加强企业营运资金管理。 关键词：通货膨胀；财务管理；影响；对策 市场经济条件下，宏观经济的发展是呈周期性变化的，通胀会直接影响着企业的财务管理，尤其是企业资金管理方面。通胀对企业财务产生的影响主要体现在对企业筹资、投资活动、企业营运活动这三个方面，并对企业财务管理产生深刻的影响，所以，在通胀的恶劣市场环境下，只有采用合理的对策和适当的财务管理方法，对企业财务管理的思想和观念进行积极调整，才可使企业在风云变化的市场中立于不败之地。 一、通货膨胀对企业财务管理影响的分析 （一）对企业筹资活动的影响 企业创立的目的就是盈利，而保证实现这一目标就必须有足够的资金支持。除了企业自身的资本积累，还需要有外部筹资来满足企业日常生产经营活动的资金需要。在通货膨胀期间恶性市场环境下势必会给企业筹资带来巨大冲击。首先，资金来源困难，通胀期间国家会采用紧缩的货币政策，利率提高，在市场上的流通的货币相对减少，资金供需紧张，资金链断裂从而使依靠贷款筹集资金的企业遭受打击。其次，通胀会导致物价飞涨，原材料等各种成本增加，资金需求扩张，筹资成本加大。 （二）对企业投资活动的影响 公司从资本市场上筹集资金后就会投资于生产性经营资产进行生产经营活动。投资是企业为了获取生产经营活动所必须的实物资源从而壮大企业。通货膨胀会使货币大幅度贬值，利润虚增，企业投资的预期收益和实际收益会大相庭径，会对企业的投资决策产生错误干扰，造成损失甚至会导致企业破产。 （三）对企业营运活动的影响 营运活动产生的现金是增加股东财富的基础，对于价值创造有着更直接的意义。营运资本管理的目标不仅要有效运用流动资产、最大程度地降低资本成本，还要加快流动资金的周转速度。通胀时期导致资金占有量大，紧缩的货币政策也会因物价上涨而使现金购买力低下，资金流通速度变缓资本成本却不断提高。 二、通货膨胀背景下加强企业财务管理的对策 （一）积极合理的筹集资金 通货膨胀的发生，使得资金需求量增加的同时资金的供应量也大为减少。一方面，由于物价的上涨，企业需要占用更多的资金来购买同等数量的物资，企业为减少价格上涨带来的损失往往会进行超额储备，为在囤积原材料中获得利益，以致造成了资金的大量需求。另一方面，资金用来一些投机活动，不仅严重阻碍了闲置资金转化成信贷资金的过程，而且减少了民间信贷资金的来源；紧缩的货币政策，不但提高了存款准备金率和利率水平，而且还减少了银行信贷融资的规模，加大了企业筹资的难度。 企业筹集资金的主要方式有两种，一种是发行债券，一种是发行股票。如果想要债权人和股东不遭受损失，可以发行利率随物价变动而变动的浮动利率债券和采用高股利政策。最后要提高财务杠杆系数，通货膨胀时期，实际利率有可能被降低，甚至为负。通过提高财务杠杆系数，增加负债可以降低企业的资本成本。 （二）采取稳健的投资决策 投资分为短期投资和长期投资。短期投资是无需考虑通货膨胀的影响而长期投资需要充分考虑通货膨胀。通货膨胀时期，应该改变投资方式，尽量减少长期投资。因为长期投资风险大，收益不确定性也比较大，也可以较少投资资金占用量。由于通货膨胀率影响企业的投资决策，故能精确的预测通货膨胀率对投资分析具有重大的意义，因此在进行长期投资决策中，都必须充分考虑通货膨胀的因素，并对其影响加以调整，从而避免错误的投资。 （三）加强企业营运资金管理 1.加强现金管理。如果企业缺现金，不仅难以应付日常的业务开支，坐失良好的购买机会，还会对企业的信誉造成一定的影响。在通胀期间实行有效的现金管理，首先要保证有足够的现金维持正常生产经营，而后再考虑持有现金所遭受的购买力损失。 2.加强应收账款管理。应收账款是货币性资产的一种。通货膨胀期，它不仅会遭受购买力的严重失控，而且会造成企业间资金危机，那么将会导致应收账款发生坏账的可能性增大。因此，企业应该制定更严格的信用标准和缩短信用期间，要设立专人催收账款，让应收账款尽快转换为现金，以避免遭受不必要的损失。 3.加强存货管理。存货是企业日常运营中的重要组成部分，企业存货管理的主要目的是及时供应公司经营中所需要的存货。在通货膨胀情况下，企业不仅要充分考虑物价上涨对存货的影响，企业还要考虑由于国家实施通货紧缩政策，社会投资、消费、出口等方面对企业产品的需求会减少。与此同时企业应该与客户签订长期购货合同，以减少物价上涨造成的损失。所以企业根据自身情况权衡利弊，需要储备适当数量的存货。 通货膨胀时期的企业财务管理活动比任何时期都更加重要，这就需要企业经营者更认真的研究通货膨胀对企业财务管理的影响，认真研究通货膨胀下资金的筹集和运用，认证思考对于步步逼近的通货膨胀，该用什么样的策略应对以减少损失，渡过难关。

企业股权投资风险评估初探:企业集团长期股权投资风险管控研究 摘要：随着我国经济社会的持续发展，对外投资和兼并重组的步伐不断加快，且企业投资能为企业获得更多的利益，因此企业集团投资活动是企业求得长期持续发展和对外实现扩张的重要手段。但是企业在投资管理过程中,如果对股权投资方法和风险控制经验不足，或者资金结构不合理，对长期股权投资的管理不到位，造成长期股权投资在企业的经营中存在一定的风险。本文重点讨论强化企业长期股权投资的过程管理，指出了长期股权投资在实际运行中存在的风险，并针对存在的风险，提出有效地解决对策，防范和规避投资风险，保障股东权益，促进企业集团投资收益最大化。 关键词：企业集团；投资收益；风险管控 企业经营规模不断扩大或向其他行业转型发展，企业的下属子公司不断的增多，企业拥有的长期股权也比较多。因长期股权资金投入较大，运行周期较长等特点，一旦长期股权投资结构不健全，没有实施严格的跟踪管理，将会给企业造成巨大的投资风险。长期股权投资对企业的多元化经营和降低企业所在行业的系统性风险起着至关重要的作用。企业如果要想在长期投资过程中将风险控制到最低水平，必须对于股权会计核算及其财务状况做到充分了解和管理，通过科学的分析和合理投资将风险降至最低。 一、企业集团长期股权投资概述 企业集团公司投资收益主要是通过实业投资和金融投资来获取。实业投资主要是投资入股设立子公司形式，即长期股权投资；金融投资主要是证券投资，包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、期货、委托贷款等。长期股权投资被投资公司按照持股比例或享有份额分为全资子公司、控股子公司、参股公司。企业集团投资目的主要分以下三类：扩张性需求；维持性需求；外在性需求；根本动机是追求较多的投资收益和实现最大限度的投资增值。长期股权投资收益包括投资企业按照股权比例应分享的被投资企业的税后利润、股权转让收益、清算收益及其他收益。股权投资管理的目的就是为了保证股东的意志在被投资企业得以贯彻和执行，保障股东权益的实现，并争取股东权益最大化。 二、企业集团长期股权投资存在的风险问题 长期股权投资面临的风险涉及投资前决策风险、投资运营中管理风险和投资后清算风险。具体体现在以下几个方面： 1、前几年，市场经济发展旺盛，许多企业不仅扩大产能，也向其他地区，其他产业扩张，或独资、或合资投资成立分、子公司，但随着国家产业政策的调整，钢铁、煤炭、水泥产能过剩，很多项目建成后没有市场，连续亏损。盲目投资，耗费大量人力、物力，没有做好对市场的研判及项目可行性研究，发生投资决策风险。 2、随着集团公司相关多元产业战略的实施，长期股权投资数量与金额大幅增加，但集团公司在被投资单位的战略定位、盈利能力、经营状况、对集团公司的贡献度等方面，缺乏行之有效的管控手段，使投资目的与收益不能及时实现。 3、集团母公司举债筹措大量资金进行投资，相当数量的被投资单位长期没有回报，导致集团母公司背负大量贷款利息支出，资金被长期占用，利用率低下。已经成立的子公司并无实际的生产经营，每年资产的折旧摊销费用和管理费用较大，使得集团整体经营业绩产生较大的负面影响。 4、随着被投资企业经营业绩普遍下滑，集团母公司长期股权投资收益水平明显下降。占用集团母公司大量投资资金的全资与控股子公司，每年向集团母公司上缴利润（或分红）的很少，收益甚微，其中一些公司由于经营不善，破产清算，导致集团公司投资损失，造成集团母公司长期股权投资综合投资收益率远低于其对应的资金成本（机会成本，利率采用一年期贷款基准利率），投资效益低下。 5、部分全资子公司及控股子公司连续几年盈利却不给集团母公司分红（或上缴利润），导致集团公司资金短缺而部分被投资子公司现金流充裕的现象，反映出集团公司在全资子公司上缴利润、控股子公司分红方面的管理存在一定问题。 6、投资企业虽然对参股子公司无实际控制权，但投资金额大、数量多，而实际取得的收益非常低，反映出集团公司对参股子公司的经营与分配缺乏有效监督。 7、集团公司对子公司长期股权投资管理不到位：子公司下属分、子公司发生的对外承包费、股权转让款，因对方公司经营异常，款项有可能无法收回；合资对方未按协议约定时间支付股权投入款，或抽逃货币出资额，有可能给投资企业形成损失，负责管理项目的投资团队成员或派驻投资对象企业的人失职，产生道德风险或管理不到位风险，危害投资者的利益，这些都给集团公司投资收益带来重大影响。 8、根据煤炭、钢铁行业整体的发展形势和国家去产能的基本要求及目前资源价格的大幅下跌，资源矿产企业将面临较大的经营风险。有些公司已成立，但受国家宏观政策调控影响，项目没有被国家批准、或者未能取得采矿证，加上资金紧张等原因，未能按期开工建设。已购置地块仍然处于闲置状态，存在被国土部门无偿收回的风险。直接影响公司的运营，没有合法齐全的手续，公司就会处于停滞状态，母公司的投资长期无回报。 三、企业集团长期股权投资风险防范 防范并控制投资风险，以实现财务管理目标，是企业财务管理的工作重点，要重视投资决策和投资后的风险管理，加强投资对象基本面恶化或业绩显著低于预期时的风险管理。具体对策为： 1、加强长期股权投资的相关职能部门管控。公司对长期股权投资实行集中管理，制定长期股权投资管理标准，划分公司股权投资组织机构与职责权限。权责明确，完善内部控制制度，有效制衡内部监督管理和风险控制制度，维护出资人权益。 2、对长期股权投资“分门别类”进行监管。集团公司产权与相关管理部门，要根据被投资单位在集团公司战略规划中的定位，比如是以实现收益为目的、还是以投资控制资源等其他战略为目的，“分门别类”对长期股权投资单位进行监管，实现集团公司既定投资目标。 3、对长期股权投资“有重点的”进行监管。统计集团公司长期股权投资金额较大（如上亿元）的公司，集团公司产权与相关管理部门要重点关注这些单位的财务与经营情况，加强其财务与经营监管工作，避免或减少因管理不善给集团造成投资损失。 4、集团公司要根据对被投资单位控股情况制定利润分配政策，确保收益分配合法、收益资金及时足额收取。（1）全资子公司：完全由集团公司控制，无其他特殊原因，利润全额上缴集团母公司。（2）控股子公司：利润分配方案由子公司股东（大）会或董事会决定。集团公司产权与相关管理部门要根据控股子公司财务与经营情况，会同子公司管理层拟定控股子公司利润分配方案报集团公司批准，并由集团公司派驻高管人员按集团公司批准的方案在子公司相关决策会议上行使表决权，保证集团公司投资收益实现。（3）参股子公司：集团公司派驻高管人员要在其利润分配预案通过前将预案提交集团公司，集团公司产权与相关管理部门进行充分讨论并形成决策意向，上报集团公司批准后，由派驻高管人员在子公司相关决策会议上行使表决权，保证集团公司投资收益实现。 5、评价长期股权投资效益，追究管理者责任。提高企业经营管理水平，增加管理者的风险意识。评价长期股权投资效益，对投资过程中出现的失误，企业应建立责任追究制度，明确决策者和实施者应承担的责任。对于因重大决策失误而造成的损失，企业应追究董事会等相关决策人员的责任；对在投资过程中违规操作而给企业造成损失的，应追究具体实施人员的责任；对子公司被投资单位经营管理者造成损失责任的，应当撤销职务、停止升迁等制裁。 6、健全对外投资的管理，积极行使股东权利。强化被投资企业的监管，明确投资关系，追偿承包费，对投资的过程和结果进行监控，对投资行为做出适当的分析和预测，追偿股权转让款或股权投入款，减少投资损失。理顺投资关系，做到整个投资过程合法、合规，及时纳入集团合并范围。 7、保证长期股权投资的收益与成本相配比。企业在取得长期股权投资时要以资金实力和筹资能力为限，投资带来的现金流入的规模和时间要与筹资的现金流量尽量保持一致，避免财务危机的发生。企业选择的长期股权投资项目应是最优项目，以最低的成本获取最大收益，如果长期股权投资效益低下，资金使用严重浪费，应防范低效项目的投资。 8、对部分投资项目进行处置。对不符合企业发展战略，无实质运营或丧失继续持有价值的长期股权投资，企业应及时计提减值准备或进行妥善处置，降低成本费用开支，减少损失，规避集团公司经营风险。根据《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》（国发〔2013〕41号），以及《甘肃省工业领域去产能去库存降成本实施方案》（甘政办发〔2016〕25号）文件，及时淘汰落后产能，将落后产能及时清理。 四、结语 长期股权管理以及优化内部资源，是增强企业的核心竞争力的重要手段。企业建立科学有效的长期股权投资管理模式和风险控制体系,对加强企业长期股权投资管理与风险控制，企业资产保值、增值具有重要的战略意义,只有这样才能提高企业的核心竞争力，为企业的健康发展奠定坚实基础。 作者：李海宾 单位：酒泉钢铁（集团）有限责任公司 企业股权投资风险评估初探:股权投资与企业高管双重激励的实证探究 摘要：在社会经济的带动下，我国的股权投资行业发展迅速。实践证明，与企业高管双重激励有直接关系。企业高管的双重激励主要是指薪酬激励和股权激励两种，成为股权投资考察企业高管激励影响的重要手段。本文通过对大量实践成果进行研究可知，通过拉大企业员工的薪酬，能够达到激励员工的目的，需要加大对高管股权激励方式的应用，展现其在股权投资行业中的应用效果。 关键词：股权投资；企业高管；双重激励 1引言 近年来，股权投资行业在世界范围内发展迅速，股权投资及企业治理方法受到了人们的广泛关注。相关人员对股权投资与企业高管之间的联系进行了大量的研究，研究结果表明，股权投资者通过运用股票期权及可转换优先股等合同设计形式，能够达到对投资企业高管层的激励作用，降低投资者与企业管理层之间的冲突，展现出股权投资对公司治理的作用。 2理论假设与实证设计 通过对所有权与控制权分离的现代企业进行分析可知，两者之间的管理者与股东之间的利益存在不一致现象，引发两者之间存在严重的问题，管理者要想确保自身利益的最大化，需要通过机会主义行为损害股东的利益来实现。为了避免为管理者提供该种机会，股东需要采用激励及监督措施，来保证企业的价值。管理者可以采用的激励措施包括薪酬激励和股权激励两种。现做出如下假设：假设1：股权投资机构持股比例越高，对企业高管的激励作用越明显。该项假设主要是指股权投资者通过与控股股东及公司高管谈判等形式，将其直接作用在高层管理者薪酬计划中。同时，也可以通过股东积极主义、表决权及董事会席位等形式，对高管层的薪酬结构产生极大影响，有助于提升股权投资机构的激励动力和激励能力，以此来提升企业公司的绩效，展现出企业高管的激励性作用。假设2：股权投资机构占公司董事会席位比例越高，对高管的激励作用越强。该项假设在实施过程中，需要加大对股权投资机构背景及经验的了解，采用联合投资等角度，对股权投资机构对企业高管激励作用的影响进行分析。假设3：股权机构具备的经验越丰富，有助于提升对公司高管的激励性作用。假设4：在不同的背景影响下，股权投资机构对公司高管产生的作用存在一定的差异。假设5：采用联合投资形式，有助于强化股权投资机构对公司高管的激励作用。 3实证结果与分析股权投资者特征 对高管薪酬水平、高管与普通员工的薪酬差距及高管持股比例进行描述性分析，分析结果显示，具有外资背景的股权投资企业，更加重视对公司高管的激励，激励内容以薪酬为主，通过拉大员工之间的薪酬差距，以达到激励高管的目的。采用固定薪酬激励方法，拉开高管与普通员工之间的薪酬水平。通过对高管薪酬水平、高管与普通员工的薪酬差距及高管持股比例进行变量及控制变量分析，发现持股比例对薪酬水平产生正向影响，对股权激励产生负向影响。在持股比例较高的情况下，倾向于拉开薪酬差距来达到激励的目的。目前，我国的大多数企业都属于家族史企业，企业中的管理层主要由家族股东来担任，股东股权存在过度集中情况，直接影响着股权投资机构的绩效管理情况。因此，可知目前国内的股权投资机构不倾向于采用公司高管激励制度。造成该种结果的主要原因与股权激励方式在我国应用的不成熟、投资者与公司高管之间的信息不对称有直接关系。研究表明，具有政府背景的股权投资机构更加倾向于提升高管薪酬水平来达到激励的目的，而民营企业试图通过拉大高管与普通员工薪酬的形式来达到激励目的。通过提升高管的薪酬水平，有助于提升企业的业绩及公司高管工作效率，而国内的股权投资机构倾向于采用企业股权控制方法。具有较大规模的企业倾向于采用薪酬激励制度，而小规模的企业倾向于采用股权激励制度。出现该种现象的主要原因是由于，近年来成本随着企业发展规模的不断扩大而增加，应用薪酬激励制度，相对于股权激励制度，更有助于降低企业成本。我国的小规模企业数量较多，收入水平不高，发展潜力小，不能为企业高管人员提供过多薪酬上的支持，阻碍了薪酬激励制度的实施。因此，小规模企业主要是采用对公司高管人员上的激励来达到激励的目的。高新技术产业作为我国现阶段企业类型中的新型产业，相对于企业产业而言，存在信息不对称、成本高等特点，因此，股权机构在选择激励方式上，更加倾向于薪酬激励，而非股权激励。 4结语 本文运用实证分析的形式分析股权投资与企业高管双重激励的影响，可知目前国内股权投资机构倡导采用提升薪酬水平、拉大员工之间的薪酬差距等形式来达到激励员工努力工作的目的，充分地展现出了公司股东与投资者之间的利益关系。通过本文的研究，为股权投资机构不断改善公司高管激励制度提供了依据，有助于确保股权投资者与管理层之间利益分配关系的合理性，调动了企业高管的工作积极性，主动投入到保护投资者的投资热情中去，促进了股权投资行业的快速发展。 作者：高梅 单位：安徽四创电子股份有限公司 企业股权投资风险评估初探:私募股权投资对中小企业投资问题探析 摘要：本文主要介绍了私募股权投资在我国发展的状况，及其对我国中小企业融资的影响。私募股权投资不仅能为中小企业提供新的融资渠道,还能帮助企业提高公司治理水平,以及管理团队的素质,促进其快速规范地发展,最终实现上市目标。 关键词：私募股权；中小企业；融资 一、私募股权投资的基本特点 （一）私募资金渠道广阔 私募股权机构的目标企业着眼于，实力雄厚、质量较高的机构或个人，并且收益相对比较丰厚。与债权企业不同的是，他不看重投入的若干百分之几的收益，而是按照出资比例获取自己投资股份的股权收益。一旦目标企业成功上市，私募股权的获利必定是他投资额度的几十倍、几百倍、甚至是上千倍。 （二）投资方式灵活 私募股权的投资方式非常灵活，种类并不单一，这也是出资方对机构信任程度的一种体现。例如以可转换债券等方式投资，以股权为主债权投资为辅的各种组合型的新型投资方式。这种灵活的投资方式也为他们寻找目标企业提供了很大的帮助。 （三）风险较大回报丰厚 私募股权投资机构的风险之一是便是其较长的投资周期，第二，投资机构的资金成本相对而言比较高，这一点加大了机构投资的风险。而且，股权投资的流通性差，股权投资退出渠道并不丰富。但一般来看，已美国为例，机构成功退出一个企业以后可以获得几倍的收益。在我国因为金融市场的开放程度还不高，这个收益可能会达到几十倍。这也是私募股权投资可以吸引市场资金的主要原因。 （四）参与管理不控制 企业私募股权投资机构中的管理团队，他的知识结构、理论水平、实践经验可以帮助各种目标企业定制和实施，适应各个阶层市场需求的投资计划和发展战略的能力，对企业的运行、管理有很好的改良。而且投资机构仅仅以参与企业经营和管理，而不以控制和占有企业为目的。私募股权投资机构在向目标企业投入巨额资金的同时，也共给了更加适合目标企业的管理经验和其他增值服务，他给企业提供的不仅是资金更是智力。 二、目前中小企业融资的现状 根据2016年上半年显示的数据可以看出，中小企业贷款难，造成资金短缺已经成为企业生存的瓶颈。据不完全统计，包括珠三角地区等很多发达省份的数千家的中小企业，把资金短缺放到了制约企业发展的第一位，绝大部分的企业都面临着融资难，造成的资金短缺问题。 三、中小企业融资存在的问题及解决方式 （一）改善企业资金状况 中小企业在成长期，企业没有资金积累，无形资产和固定资产以及流动资金都不够多，可以抵押、质押给金融机构的资产很少，因此透过间接融资可以获得的资金非常有限。但是，私募股权投资注重的是企业的潜力和前景，在进行目标企业风控的时候，以技术的创新能力和市场发展前景为前提。 （二）完善管理结构提高管理水平 我国中小企业的管理者，大多出生于80年代，创业之前没有参加专门的培训，理论水平匮乏，据统计，我国中小企业的平均寿命一般都在1-3年之内。造成这种局面的具体原因，除了市场的激烈竞争，同管理者的自身素质也有着很大关系。机构介入之后，机构为了保护自己的投资利益，会对企业进行各项监督，提供相关的经营和管理经验。 （三）提高知名度和影响力 中小企业在进行私募股权融资之后，会在媒体和行业内会增加其曝光率，企业会成为一些机构或者学者的研究和模仿对象，这些都可以提高目标企业的知名度和上镜率。另一方面，一些著名的私募股权基金如果能够投资中小企业，会增加社会公众对于企业发展的信心，让大众感觉到企业今后发展的希望。 四、发展我国中小企业私募股权融资的对策 （一）明确政府的作用，制定有关私募股权投资行业的法律体系 中国如果要大力发展私募股权投资，首先要明确的就是政府的作用。特别是制定有关风险投资行业整体的法律体系和执法环境；其次政府要积极引进海外的私募股权投资机构，吸收他们的先进管理经验，让中外经验进行有效的结合。 （二）建立统一协调的政府监管机构 明确主管机关，一行三会都是我国的金融监督机构，国家发改委、工信部等政府部门对某些特定金融机构也有监管职权，涉及国外的私募基金的案件由国家外汇管理局参与管理。多头管理对行业监管带来了一定的负担，降低了监管效率。未来的私募股权投资机构监管究竟应纳入具体的哪一个机构主管必须予以明确，尽量减少目前多头管理，使监管统一化和规范化。 （三）建立行业协会的自律监管 金融行业从出现以来就是一个自律性高的行业，金融行业协会作为协调机构与政府监管部门以及其他各个利益主体的组织，对促进企业的良性运作发挥着十分重要的作用。另外，行业协会自身也会根据现在市场的情况，制定出各种行业规范，企业为了提高声誉和形象，加入这些协会的企业也会自愿地遵守这些行业规范，这促使了私募股权投资市场更加有序、透明，也降低了政府的监管成本。 五、结语 放眼全球，私募股权投资这种投资方式，不仅推动了广大的中小企业自主创新和企业发展，为他们提供了更多种的资金来源，解决了中小企业融资难的国际课题，极大的促进了中小企业在短时间内实现各种资源配置的优化。假设未来国内众多的中小型企业能够与更多的海外资本相结合，这在一定程度上不仅可以吸收过剩的国际流动性资本，更可以促进资金更合理化更效率的流动，还对加快建设我国多层次的资本市场体系也具有一定的积极作用。 作者：赵琨 单位：河北地质大学经贸学院 企业股权投资风险评估初探:国有企业体制改革中股权投资的应用 摘要： 通过对国有企业现有的体制及股权投资的内涵、分类、收益、市场机动性等方面的分析和研究，探讨股权投资在国有企业体制改革中的应用。 关键词： 股权投资；国有企业；经济体制改革 0.引言 国有企业的体制改革是经济体制改革的重要任务和中心环节。十八届三中全会召开以来，国有企业的改革与转型有了明确的目标和方向，据了解，在十三五规划中，全国大多数的国有企业面临着体制改革的重要任务，而灵活性较高、收益与风险分担的股权投资的引入，为国企改革注入了新鲜血液，创新了改革的思路和方向。 1.股权投资 1.1股权投资的内涵 股权投资是指通过投资手段来取得被投资单位的股份，通常是采用个人或企业购买其他准备上市或者未上市企业的股票这一方式或者是利用无形的资产、货币资金或实物资产直接地投资其他企业单位，通过风险分担的方式获得较大的经济利益或者利润分取、股利获取与风险相适应的经济利益。股权投资要承担投资失利的风险，也能获得被投资单位的利益[1]。例如，被投资单位的经营状况陷入僵局或者是直接进入破产清算环节时，投资者将会承担投资失败的后果和损失；相反地如果被投资企业或单位的经营状况良好、市场反响好、其所经营的产品的市场价格波动空间较大，投资者通过股权控制被投资单位，从而从价格波动和产品销售前景中获得经济利益。 1.2股权投资的分类 股权投资可以分为共同控制、控制、重大影响、无控制无共同控制且无重大影响四大类。其中，共同控制是指按照合同的约定对某种经济活动所享有的 共有类型的控制；控制是指获得股权并取得整个企业的控制权，能够独立地做出企业运行的决策和财务经营决策，并能从中获得经济利益的一种方式；重大影响的股权投资，顾名思义，仅是对企业的经营和财务上因有参与权而产生重大影响但没有决策权。这几种类型的股权投资，其风险程度和所获利益都各有不同，控制类型的没有风险分担体，风险较大，但是相应的经济利益可以达到最大化；共同控制次之；重大影响类型的风险可以分担，独自承受的投资风险相对较小，但是所获利益也相应减少。 1.3股权投资的结构及发展现状 股权投资由成本、收益、风险、权益、减值等因素构成[2]，其中成本和收益的核算是最为关键的环节，权益是受益的保障。自从20世纪初期我国提出了经济改革，许多人开始“下海”，股市一直风靡至今。目前，我国的股权投资经历了长期的市场经济的调节和洗礼，已经进入深入发展的阶段（如图1）。但是，与发达国家相比，仍然存在着巨大的差距（如下页图2），从图中可以看出我国私募性质的股权投资金额较小，还是严重受到国有企业的经济体制的影响。这是因为在混合所有制经济中，国有经济仍然占了大部分比例，并且其经济体制严重制约了市场和股权的发展。 2.国有经济体制的发展现状和问题 2.1国有经济体制的内涵我国的国有企业经营模式是对苏联的经济模式进行全盘照搬过来的，强调了国家集体利益在全民所有制经济中的重要地位，随着国民经济的发展，进化成了现在的在混合所有制经济中形成的国有经济体制。其具有独立的决策能力、鲜明的行政色彩、国有资本化程度颇高等特征。目前，国有企业仍实行的是以管理资产为主的经济体制，这对于迎接新的经济挑战和经济改革有着诸多的限制和阻碍。 2.2国有经济体制的发展现状国有企业的经济体制由最初的苏联式经济模式，经历了20世纪80年代以前的国有企业权力下放、让利的过程和80年代以后的承包经营责任制，让企业逐渐地拥有了发展的相对自由权的过程。到了21世纪初期至今，为适用股份制和现代企业制度，国家对国有企业的经济体制进行改革和创新，但由于行政色彩厚重，极大地影响了改革的进程和效果[3]。 3.股权投资在国有企业经济体制改革中的应用 3.1股权投资在国有企业改制中的作用 3.1.1扩大经营范围股权投资是对资本营运的重要手段和表现形式，国有企业通过对不同企业的股权投资或引入战略投资方，不仅可以建立与国有企业主业相关的经营性联系，还可以扩展国有企业的生产、经营范围和产业链，达到资本利用率最大化的目标；还能够建立与主营业务无关的产业联系，拓宽经营范畴，增加利润和回报，进而提升企业的竞争能力和市场适应能力。例如鞍钢股份有限公司是由国务院国有资产监管委实际控制的鞍钢集团公司改制而来的，其原有的经营范围主要包括钢压延加工、黑金属冶炼、焦化化工等23种产品和业务，但是自从2002年开始实施改制后，其增加了家电、汽车使用的镀锌钢板的生产，创造出年生产能力达到40万t的奇迹；经过2006年股权投资的扩大，其主营业务的净利润增长率高达229.24%，推进了其在全国同行中的净利润增长排名。 3.1.2提高规避风险能力现代企业的运营发展主要是依靠多元化经营的方式，而国有企业的股权投资正是这一方式的具体体现。长期的股权投资，不仅能够弥补单一的业务经营的劣势，形成多元化经营的格局和生产模式；还能进一步地加强和丰富经营内容，分担风险的同时还能扩大收益的渠道，进而降低企业对现有业务的依赖性，减少单一业务所带来的风险。 3.1.3有效实现战略转移运用马克思资本论的原理和现代企业的经营管理、风险等理论进行分析，可以看到目前不管是哪种类型的企业，它所拥有的主营业务或关键性业务都是有一定的周期性的，并且其业务的延续能力与生存能力是有限的[4]。因此，国有企业作为主营业务急速衰退的企业，在经济侧结构调整的时代背景下进行改制，能够有条不紊地与新的主营业务进行接轨，同时从企业的竞争实力上来看，具有更高的经营活力和较强的竞争能力。例如，总部设在广州省惠州市的由国家控股的TCL集团股份有限公司，其自成立以来不断通过股权投资的形式吸收较多的资本和附加业务，保持了利润连续20年的稳健增长的步伐，在深化改革的今天已经逐渐形成了多元化业务经营的格局，其主营的电子产品（手机、彩电等）和开关插座在国内市场上具有领先的竞争优势，在体制改革的当下有极高的生存能力，并且有希望踏入世界竞争的行列。 3.1.4有效地盘活资金国有企业的体制一般是以管理资产为主，但是股权投资是以资本管理为主，如果加大力度引进民间资本对国有企业的股权投资或加大国有企业对不同企业间的股权投资，将会弥补资产沉淀却不能带来相应的经济效益，把资本盘活，真正地做到“钱生钱”。 3.2股权投资在改制中的运作 股权投资方式是通过投资决策、投资运营管理、投资清算等环节实现投资资本所获利益最大化的（如图3）。其中投资清算和决策的运作具有阶段性和专属性的特点，而投资运营的管理具有持续性和经常性的特征。其通过投资实施、决策、持股比例调整、营运控制、投资收益账务等关键环节的实施，能够有效地把股权投资方式完美地契合到国有企业的经济体制改革中去，达到经济结构和经济体制改革的要求和目标。 4.结语 随着经济结构的侧结构调整和经济体制改革的推进，国有企业的改制已经箭在弦上了。尝试着把股权投资的资本运作方式融入国有企业改制活动中去，不仅可以扩大国有企业的经营范围，进行风险分担，减少利润损失，增加企业的利润来源，还可以从根本上提高国有企业的核心竞争力和在残酷的竞争中的生存几率，进一步促进经济建设的稳健发展。 作者：李世鹏 单位：西山煤电集团计划处 企业股权投资风险评估初探:企业长期股权投资风险防控 摘要： 中国经济进入新常态，部分行业已出现严重产能过剩，主业发展受到制约，企业投资发生战略性转变，产业多元化已成必然。企业要快速发展壮大必然需要对外投资，以快速提高企业资金流动，缩短财富积累时间，这也是企业做大做强的原动力。如果企业在快速发展壮大过程中，对于股权投资方法和风险控制经验不足，或者资金结构不合理，非常容易发生资金链问题，导致风险产生。因此，企业如果要想在长期投资过程中将风险控制到最低水平，必须对于股权会计核算及其财务状况做到充分了解和管理，通过科学的分析和合理投资将风险降至最低，剔除不确定因素，唯有这样，才能在激烈市场竞争中保持长久。 关键词： 长期股权投资；风险控制；会计核算 一、企业长期股权投资风险因素分析 根据相关统计调查，企业在长期股权投资过程中存在风险的环节有如下三个：决策风险、运营风险和清算风险。 (一)决策风险企业在投资和决策过程中存在一定风险，主要体现在三个方面：选择风险、论证分析和决策程序风险。在这三个方面中，选择风险指的是企业所处的经济环境和行业趋势所造成的风险，这与企业本身的管理无关而与整个市场大环境息息相关；第二个，论证风险是由于企业在前提的调查研究中缺乏必要的合理评价论证方法，理论水平存在误差；最后一个决策风险是由于缺乏可靠的决策程序而使得执行过程中存在风险。决策风险是企业股权结构中所面临的首要风险，对于企业投资方向起着决定性作用。 (二)运营风险营运风险是企业长期股权投资中的管理风险，它包括五种不同的类型：股权结构、委托经营、投资方转移资产、项目责任人及管理人员和信息泄露等风险。其中，股权结构的风险最为重要，它来源于股东构成、公司结构和投资协议等三个方面。委托经营中主要体现在道德风险中，由于委托经营者与企业之间存在利益关系，一旦经营过程中存在利益冲突，势必会对于委托关系产生不可磨合的损失，人作为个人在经营过程不可避免地会作出提高自己的收益的决策，如果企业利益和人个人利益产生分歧时，企业运营风险由此而产生。项目责任人和管理人员的风险与委托运营风险具有类似之处，若项目管理人员或责任人存在经验不足或者管理方式错误，对于企业运营和投资就会产生负面影响，严重时会导致企业亏损。对于信息泄露风险，指的是投资方对于企业经营状况无法掌握完整信息，因而无法作出恰当决策。 (三)清算风险投资过程中的清算风险分为外部、内部和时机把握三个方面。外部投资风险包括利率风险、通货膨胀风险和法律法规风险等。利率风险是指长期股权投资收益率受到银行利率的影响而产生波动，从而影响投资企业资金成本。通货膨胀风险是指由于市场供大于求，商品价格短时间内快速上涨导致资金购买力下降，投资方利益受到损失。法律法规风险主要体现在国家宏观调控和政策变动对市场供求关系、行业支持力度等经济政策的变动而导致所投资行业受到影响，进而降低企业投资获利。内部风险主要体现在企业管理模式，资金结构和道德风气等方面的风险；退出时机风险体现在投资方何时合适撤出投资资金以保障企业利益最大化。 二、企业如何做好长期股权投资 (一)税收筹划方面为保障企业长期股权投资稳定性，企业需要对投资期间做好税收筹划，长期股权投资的收益由如下几个部分构成：股权持有利息、股权红利和投资转让收益。根据税法对股权交易的有关规定，企业股权转让应按照股权收益差额缴纳企业所得税，企业需要合理避税，应当采用分割法，即先分红后转让，使企业获得更多收益。 (二)股权处置方面企业投资完成后，对那些不符合企业长期发展规划、经济指标达不到预期和收益增长不明显的股权投资，要及时进行处置。股权处置属于“三重一大”决策事项的必须报董事会决议通过，属于国有资产的还需要上报国有资产监管部门审批后方能实施。长期股权投资处置前必须委托资产评估机构进行资产评估，处置方式要采用公平公开的竞价方式，评估和处置过程中严禁内部勾结损害股东和企业利益。 (三)减值分析方面企业应该定期或不定期的对长期股权投资减值情况进行分析，长期股权投资如果存在减值迹象的，应当按照相关准则的规定计提减值准备，其中对子公司、联营企业及合营企业的投资，应当按照《企业会计准则第8号——资产减值》的规定确定其应予计提的减值准备；企业持有的对被投资单位不具有共同控制或重大影响、在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的长期股权投资，应当按照《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》的规定确定其应予计提的减值准备，并及时进行账务处理，以确保真实反映长期股权投资的情况。 (四)股权投资综合评价和追责制度方面投资完成后，企业应当组织专业人员对长期股权投资项目进行后评价，全过程进行评价和分析，包括对长期股权投资中存在的风险和是否能够提高企业核心竞争力以及长期受益等方面，需要采取定性和定量相结合的指标分析[1]。同时，为了保证长期股权投资过程的安全性，需要对于投资成果建立奖惩机制，建立经济损失责任追究制度，对各岗位分工必须明确，各尽其责，对于投资过程中因为违规操作导致企业风险甚至造成重大投资损失的，企业应追究相关责任人经济赔偿，并采取相应惩罚措施。 三、结语 进入新世纪以来，市场经济竞争日趋激烈，风险和机遇并存，充分认识到长期股权投资的重要性，严控股权投资中存在的风险，全面了解市场竞争中可能遇到的问题，对于企业的长远发展和财富积累是十分重要的，也是十分必要的。只有这样才能提高企业的核心竞争力，为企业的健康发展奠定坚实基础。 作者：张雪梅 单位：广西柳州钢铁集团有限公司

浅谈医疗纠纷防范机制:县级医院院前急救如何防范医疗纠纷 摘要　目的：在院前急救时如何防范医疗纠纷医疗投诉的发生。方法：科室要加大对院前急救工作的管理力度，建立健全规章制度，规范医疗行为，加强院前急救规范化管理，增加急救设备，学习及了解相应医疗法律法规，定期组织医护人员业务学习，以提高急救人员素质，重视人性化服务，强化服务理念，提高院前急救的医疗服务质量。结果：通过上述管理措施未出现一起医疗纠纷，并取得良好的社会效益和经济效益。结论：加强质量管理，提高服务水平可以防范医疗差错，医疗纠纷的发生。 关键词　院前急救　医疗纠纷　防范 及时有效的院前急救，为进一步诊治创造条件，提高抢救成功率，减少致残率，具有重要意义［1］。如何防范医疗纠纷的发生是从事急救医学事业的医护人员每天要面对的问题。自平罗县人民医院120急救系统开通以来，接诊患者数万人次。现就在工作中遇到的问题浅谈一下院前急救中存在的医疗隐患及值得推广的防范对策。 医疗纠纷常见的原因 患方因素：由于患方缺乏一定的医疗知识，对疾病的治疗、医疗意外、并发症、病情发展缺乏认识。尤其对起病急，病情发展迅速，治疗效果不好的疾病，抢救治疗的结果与患者家属期望相差甚远，因此容易导致医患之间产生纠纷。 医方因素：①救护车不能及时到达现场。由于院前急救的患者起病急，病情危重，患者及家属十分期望一拨打“120”，医务人员就能够立即赶到现场急救。由于年轻护士多，经验不足，有时接听120急救电话时，未记或记错出诊地点或联系方式，或记录不详细，导致空诊或延误出诊。②责任心不强，服务态度差，急救药品、器材准备不齐。院前急救过程中没有体现出急字，或对患者的痛苦漠不关心，说话不讲究方式方法，态度粗暴，口气生硬。或出诊时急救药品、抢救器材带不全而延误抢救时机。③医护人员的急救技能不够熟练主要是参加院前急救的医护人员技术参差不齐，刚毕业的医生护士多，经验和应急能力差，抢救时一旦出现失误，容易给患者、家属抓住把柄引起纠纷。④医疗护理文书书写不重视：部分医护人员自我保护意识差，不重视院前危急重患者的告知及签字。抢救结束后未能及时、全面记录院前急救过程及患者病情变化，不写出诊病历或出诊病历书写不详细，不记录到达时间及返回时间。⑤转运途中安全隐患：如患者转送医院途中有时有的医生坐在副驾驶位置，未与护士一同守护在患者身边，患者病情变化时不能及时救治；有时医护人员在救护车上在患者及家属面前谈论与患者病情无关的事等，一旦患者转运途中病情恶化，便会引起纠纷。 防范措施 加强急救人员法制教育及急救能力：每周定期组织科室人员业务学习，除学习相关急救知识、急救技能外，还不定期进行突发事件急救演练，以提高急救能力及出诊速度，并请法律专业人士给我们教授一些法律法规知识，使我们懂得了如何防范医疗纠纷、提升了急救服务能力，提高了急救水平。 及时出诊，确保在规定时间内（5分钟）出诊，科室除要求出诊的医务24小时在科室待命，抢救药品、抢救设备、车辆处于应急备用状态外，还要求平时接求救电话时尽量要问清楚地址，问清病史，这样就可以根据患者病情带急救药品、仪器，保证到达现场后抢救工作能顺利进行。并要求司机及医护人员出车后再次拨打家属及路人打来的求救电话，以便在最短的时间到达现场，并电话指导他们自救。 坚持以患者为中心的服务理念，持续改进医疗质量，不断提高服务水平。我们医院是全县最大一家医院，而我们急诊科又是我院最大的一个科室，它承担着全县30万群众院前院内急救任务。救死扶伤，防病救灾是我们的职责和义务。作为急救人员，首先要有敬业精神，树立一切以患者为中心的服务理念，急患者之所急，想患者之所想，要熟练掌握各种急救技能和急救技术，要有吃苦耐劳甘于奉献精神，同时还要有过硬的心理素质，现场要沉着冷静，抢救技术准确到位，使家属和患者满意。 强化服务理念，规范出诊人员医疗行为，重视人性化服务，要加强医患沟通积极配合抢救。在现场要善于向患者及家属交待病情，以取得患者及家属的信任。 强化风险意识：由于院前急救行业的特殊性，它具有紧急抢救性、高技术性、结果的不确定性和高风险性［2］。而院前急救面对的是病情错综复杂，年龄大小不一，病情急、重不同，所受教育及社会背景不同的各种患病人群，其病情变化中隐藏着一些不可知因素，稍有疏忽，可能铸成大错［3］。院前急救医务人员应有高度的风险意识和预判能力，对危重患者的病情变化要有预见性。履行告知义务，对病情危重不宜转运者，告知家属，征得家属同意签字后方可转运，转运过程中要仔细观察病情变化随时做好抢救准备并及时记好抢救记录。 加强医疗文书书写质量，规范院前急救病例的书写。在做好院前急救任务的同时，要及时准确地书写院前出诊病例，除记录病情变化及抢救措施外，一定要记录好出车时时间。到达现场时间、上车时间、到医院时间及抢救用药的时间，使记录具有真实性、完整性、及时性、准确性［4］。 确保救护车车位固定，急救通道畅通，改善停车环境，避免暴晒和严冬对车辆影响。车辆行驶到一定公里数或达到使用年限一定进行报废，更换新车。并对现使用中的救护车要定期消毒，保养维修，出车前检查确保无故障行车。增添完善车载急救设备，如除颤仪、车载呼吸机等。确保医疗设备完好，专人负责、定时充电、定期检查、保养、消毒、维修或更换。保证氧气充足、药品、物品品种齐全、无过期。 加强急救知识的宣传：“院前急救”在大多老百姓心中是个非常陌生的词语，他们只知道出车祸了，生病了打120然后焦急的等待，不懂得急救知识，还有部分对急救知识的缺乏，错误的处理患者导致二次损伤或加重损伤等等都会成为纠纷中一些常见的因素。做好宣传、培训工作能让人们能了解急救并学会一些关键的自救的方法，能尽量争取宝贵的时间，更好的抢救患者的同时也能免除一些不必要的医疗纠纷。我科已经在县城多家中小学校进行了宣传培训工作，以后还要继续加大宣传培训范围和增加活动次数。 浅谈医疗纠纷防范机制:浅谈医疗纠纷的防范与处理 摘要：发挥一线医务人员在防范和处理医疗纠纷中的重要作用，要善于从患方消费心理学角度和经常检视医疗行为的方法，去观察、发现医疗纠纷隐患，早发现，重点防范。要学会掌握患方心理，疏导患方心理问题。要有做好证据的收集整理和保全的意识以及避开激烈矛盾保护自身不受伤害的意识。学会“冷处理”，等待和引导患者理智的时候调处医疗纠纷。在医疗服务中，始终坚持尊重患者权利，增进与患方的亲切感，构建和谐医患关系。 关键词：医疗纠纷；医护人员；防范和处理 1 医疗纠纷的现状 随着我国公民法律意识、权利意识、维权意识的提高，医疗纠纷正呈增加趋势，这不仅严重影响了医院正常的工作秩序，也增加了医疗单位的经济负担，损害了医院合法的经济效益，挫伤了医务人员的积极性，影响了医院和医务人员在社会上的声誉。因此，调解和处理棘手的医疗纠纷成了门诊部办公室的一项重要内容。医疗纠纷的调解和处理工作，具有难度大、技术性强、环节多、工作量大的特点。面对形形色色、令人头痛的医疗纠纷，医院投入了大量的人力和财力。不论何种原因引起的，也不论是何种类型的，更不论最终采取什么方式予以解决的医疗纠纷，均会对社会、医患双方造成很大的不良影响。因此，在加强医疗纠纷调解和处理的前提下，必须重视医疗纠纷的防范工作。只有有效地防范了医疗纠纷，才能从根本上消除医疗纠纷造成的不良影响。 2 患方经济状况及对医疗付费的态度 从消费行为角度观察，经济状况拮据或对经济支出计较的人群，易在收费项目上引申对医疗服务项目合理性产生质疑，引发医疗纠纷，有的试图通过质疑免除某项费用，有的则希望得到加倍赔偿。 3 患者关系人及关系人对医疗方案的态度 法律上，患者的身体处置权属于患者本人，实践上，大多数情况下，患者关系人起到很大作用，因此，不仅要观察患者本人的行为，还应观察患者关系人的行为，特别是病重、病危患者的关系人的行为，当患者的关系人可能对医疗行为挑剔时，预示着医疗纠纷发生的可能，有时关系人很可能是医疗纠纷的始作俑者医疗服务行为自我检视 任何一点医疗服务行为缺陷都有可能成为医疗纠纷的“隐患”，重点从以下几点去识别。 3.1 诊疗方案是否符合医疗原则 诊疗方案是医生依据病情分析判断制定出来的，可能会出现不完全正确，或遗漏，或不属于最佳，但必须符合医疗原则，做到应该分析判断到的必须分析判断，不应出现有违医疗原则现象。 3.2 医疗行为有无引起对患者的损害结果 患者往往注重结果，对造成结果的原因却避而不谈；而医师更注重产生结果的过程和原因，任何一种医疗行为造成对患者身体的损害都可能引发医疗纠纷，处理时要区分难于避免和可避免两种情形。 3.3 加强医疗管理，提高医疗质量 （1）要加强医务人员的医德医风教育，增强工作责任心，规范服务语言，积极提倡礼貌用语。在诊疗过程中通过加强对病人疾病知识的健康教育、解释沟通、心理护理等，建立融洽的医患关系，努力提高对病人的服务满意度。 （2）建立健全医疗服务质量控制体系，对违反诊疗护理规范的人员要认真查处，责任到人。 （3））建立培训考核制度，严格实习生、进修人员的管理，明确带教人员的责任。 （4）加强医疗质量监督管理，定期进行医疗技术质量的动态分析、评估和跟踪调查，从严把好质量关，使医疗技术操作达到规范化、制度化、科学化的标准。 总之，医疗机构医务人员不能存在侥幸心理，在医疗活动中绝不能违反医疗卫生方面的国家法律或职业规范，杜绝失职行为是医院避免医疗纠纷的根本方法。 3.4 改善就诊环境，方便病人就诊 积极改善诊疗区的医疗条件和基本设施，努力为患者创造良好的就医环境，根据患者的需要，调整门诊布局，方便病人就诊，努力创建“花园式环境，宾馆式服务”的现代化医院，彻底消除病人挂号、收费、取药排队的现象。建立便民服务措施，如供应茶水、免费邮寄化验单、设立健康教育咨询台、值班主任及时解决病人的需求等，形成便民服务流程和网络。 3.5 强化法律意识，树立法制观念 （1）组织医务人员学习有关法律、法规。如医疗事故处理条例等，使其懂得如何用法律武器保护自己，更重要的是使医护人员自觉的依法行医，有效避免医疗纠纷的发生。 （2）医护人员要有纠纷意识，医院医务人员应更新观念，树立法律意识和纠纷意识，在诊疗活动中保持清醒的头脑，认识到自己的一言一行、一举一动若稍有不慎就会引起病人的不满，就有可能引发医疗纠纷。 （3）医护人员要有举证责任意识，新的医疗事故处理条例，在举证责任的分配上使医疗机构承担了较大的责任。在医疗诉讼案件中，原告病人只需证明自己曾在被告处接受过诊疗并在诊疗后出现了人身损害后果，就算完成了原告的举证责任。此后，举证责任的“皮球”就踢给了被告――医院，由医院提供证据来证明医疗行为与损害结果之间不存在因果关系及不存在医疗过错，如果医院不能提供充足有利的证据，即举证不利，将承担败诉的结果。因此，医务人员应当有举证责任意识。在诊疗活动中不能重治疗、轻病历，不能光做不记或光说不记。病历不仅是记载病人病情和医务人员诊疗理活动的医疗文书，也可能成为以后出现医疗纠纷时的法律文书，成为决定自己在医疗官司中命运的重要证据。 4 结语 医疗纠纷具有放大效应，最初发生时如果不及时干预和处理，会逐步升级。对待医疗纠纷，预防是根本，而一线医务人员在预防医疗纠纷中起到十分重要的作用。“人非圣贤，孰能无过”，一线医务人员在始终保持规范的医疗服务行为的同时，应善于识别医疗纠纷隐患，加强医患沟通，要学会“治病”的同时“治人”，掌握患者的心理动态，尊重患者权利，帮助患者解决心理问题，化解医患矛盾。在处理医疗纠纷时，应注意倾听患方诉求，切忌无“裁判”情况下的争议，注意保护自身权益不受侵犯和证据的收集整理，学会在患方冷静的时候沟通，尽可能使医疗纠纷能在患方理智的时候处理。 浅谈医疗纠纷防范机制:医疗纠纷管理实践与防范策略 摘 要：医院是救死扶伤的地方，医生和病人也会发生一些矛盾，自始至终医生和病人的关系都很微妙，如何处理好医患关系是大家一直以来都很关心的问题。医疗纠纷也是医学界十分重视的问题，医院要用积极的心态处理医患关系，不怕医生和病人有矛盾，一旦发生矛盾就要尽快解决问题，把矛盾控制在最小化。本文通过详细谈论了医疗纠纷的管理方法和方法策略，在大体上解决了医院和病人产生矛盾时不知如何解决的问题，旨在为大家提供帮助。 关键词：医疗纠纷；方法计划；医院病人 一、医疗纠纷的管理方法 （一）安抚家属和分析原因 医生和病人都不希望发生医疗纠纷，但是如果真的发生了，医院和病人家属必须直面问题，尽早找出过错方和解决问题。在发生医疗纠纷的第一时间，医院要尽力做好安抚病人家属的职责，因为这个时候病人的情况一定很危险，病人家属也很担心病人的安危。医院出于人道主义要照顾好病人家属，让病人家属的心得到温暖，缓解病人家属伤心焦灼的心情，也会让病人家属感受到医院是负责任的。与此同时，医院领导部门要召集相应科室的主任、医生和护士开会分析病人的病历和手术执行计划，找到是不是因为医院医生的处置不妥当而造成病人出现意外。在找原因的过程中，一定要做到公开、公正、透明，为防止徇私舞弊的现象发生，也给病人家属一个真实有信的医院形象。 （二）医院管理部门和医生的自我改进 医院可以对出现医疗纠纷几率较大的科室多强管理，让该科室医护人员多多注意和时时刻刻认真工作，防止发生医疗纠纷。在全院范围内强调医患关系，要求每个医生服务态度必须要改进。这样做才能把发生医疗纠纷发生的概率降至最低，才能让病人重新感到医院和医生是最亲近的人。 二、医疗纠纷的防范方法 （一）医生和护士从心中做起 和病人最直接接触的人是医生，医生代表着医院的形象，医生和病人交谈时的表情和语言，就会让病人对医院产生第一直觉。医生对病人要关心体贴，医生对待病人的态度要好，给病人一种亲切感，让病人及家属着急焦灼的心情得到缓解，让病人相信医生，让病人信赖医院。 医生的专业水平一定要高，医生写的医嘱关系着病人的生命，所以医生也要时时补充新的医疗知识，要在医疗方面不停息的学习。医生一定要有责任心，更不能嫌麻烦，医生的一份细心可能就会挽救一个病人的生命，医生多留心一点病人的发病症状，可能就不会出现误诊的情况。同时心里也要时刻注意医疗纠纷事件的发生。护士的工作状态要高度集中，比如在分发药品时，不能有一丝懈怠工作必须认真。如果有任何错误发生，那就是人命关天的大事，所以在工作必须兢兢业业不能有一丝马虎。 （二）治疗过程透明化 往往病人到了医院，还不知道做了几项治疗拿了什么药，几百元甚至几千元就已经花完了，这就容易发生医疗纠纷。从挂号看病到拿药，或者住院进行手术治疗，都要对病人和病人家属做到透明化处理。缴费要透明化，治疗方案要透明化。医生和护士不能嫌弃病人的咨询麻烦，如果哪一部分存在问题，医生护士一定要配合病人解决问题。透明化处理在一定程度上缓解了医生和患者的关系，降低了医疗纠纷发生的概率。 病人的手术方案和手术过程中存在的危险一定要详细的告知病人及家属，让他们做好心理准备。即使最后手术真的出现了预期的问题，病人会减少责怪医院和医生不尽心工作和工作出现失误的问题，这就是透明化的好处。医生和护士对病人要注意的事项要反复强调，以防病人因吃过量药或者吃了不能吃的东西而造成病情加重。透明化处理问题让病人清楚自己的治疗方案，病人清楚自己病的严重程度，使病人在心里早早的做好了准备，降低了医疗纠纷发生的机率。医生护士和病人一起致力于改善现在的医患关系，让医生和病人成为一家人，共筑良好的医院秩序和亲近友善的氛围。 三、结束语 虽然人人都说医疗纠纷问题不好解决，但是医院和医生就是要把这个问题彻底解决。从医生和护士做起，让病人及家属重新认识医生和护士还有医院这个大环境。改善医患关系，医生护士和病人都要尽力做好自己的本职工作。医生和护士要尽自己的全力治疗病人，病人要对医生和护士有信心，一起携手克服病魔。希望本文所说的管理方法和防范措施可以帮到医疗工作者，今后若有更有效的解决办法要及时补充进恚一起下定决心改善医生和病人的关系，降低医疗纠纷发生的机率。 浅谈医疗纠纷防范机制:护患沟通在构建和谐医患关系及防范医疗纠纷中的临床效果评价 【摘要】 目的 评价和探究护患沟通在构建和谐医患关系及防范医疗纠纷中的临床效果。方法 选取500例门诊治疗的患者作为试验组， 均应用护患沟通技巧， 另选取同期门诊治疗的500例患者为对照组， 均给予常规护理。观察两组患者医疗纠纷事件发生情况及满意度。结果 试验组医疗纠纷发生率为0.8%， 患者满意度为96.45%， 对照组患者医疗纠纷发生率为5.8%， 患者满意度为81.2%， 观察组患者医疗纠纷发生率少于对照组， 满意度高于对照组， 差异具有统计学意义（P 【关键词】 护患沟通；医患关系；医疗纠纷；临床效果 护患关系是患者与护士在护理过程中形成和建立起来的人际关系， 它直接影响着患者的心理变化， 与患者的康复有着密切的联系[1]。而护患沟通是保证和维持护患关系重要步骤， 它是指护理人员针对患者住院期间的相关适宜及时的和患者及其家属进行反馈和沟通。随着人们生活条件的改善和医疗水平的提高， 人们对医院的护理质量更加重视。不良护患沟通不仅影响患者的治疗效果， 增加医疗纠纷事件的发生率。还不利于和谐社会的构建， 阻碍社会的发展。本文根据目前护患关系现状， 系统性调查2015年7月～2016年7月本院门诊治疗的患者500例作为此次报告的研究对象。评价和探究护患沟通在构建和谐医患关系及防范医疗纠纷中的临床效果。详细见以下报告。 1 资料与方法 1. 1 一般资料 选取2015年7月～2016年7月本院门诊治疗的患者500例作为试验组， 另选取同期本院门诊治疗的500例患者为对照组。其中， 患者年龄19～74岁， 平均年龄（35.8±12.7）岁。体重48～65 kg， 平均体重（59.3±1.9）kg。 1. 2 方法 1. 2. 1 调查问卷 结合研究期间患者的护理需求以及在实际护理中出现的障碍， 制定一份详细的调查问卷。其中包括10项指标：①主动交流必要性。②住院环境的安静。③耐心倾听诉说。④告知病情变化。⑤信任护士解释。⑥在意护士态度。⑦检查结果明细。⑧护士仪表是否端庄。⑨是否进行心理诊疗。⑩就诊等候时间长短。由专门的护理人员进行问卷调查统计， 并统一的收回、整理， 然后分析。 1. 2. 2 护理方法 对照组患者给予常规护理进行干预。试验组患者均应用护患沟通技巧进行治疗， 具体方法：①注重仪容仪表。保持自身的干净整洁， 给患者留下一个良好的印象。全面了解患者疾病治疗和兴趣爱好等， 为建立良好的护患沟通奠定坚实基础。提高护理人员的自身修养， 给予患者真诚、信心和爱。并有效的和患者进行沟通， 消除患者的消极心理。提高患者治疗的依从性， 保证了患者的治疗效果。②尊重患者。患者护理期间应该充分的尊重患者， 尽量避免陌生、刺激的语言， 例如编号和床位号等。也避免直呼患者的姓名， 保证患者的隐私。③掌握沟通技巧。根据患者的疾病变化和心理特征， 选取恰当的沟通技巧。整个沟通过程应以鼓励和安慰为主， 给予患者适量的安抚。并结合治疗成功的案例进行讲解， 引导患者保持乐观态度。 1. 3 观察指标 观察两组患者医疗纠纷事件发生情况及满意度。 1. 4 统计学方法 采用SPSS20.0统计学软件对数据进行统计分析。计数资料以率（%）表示， 采用χ2检验。P 2 结果 试验组发生医疗纠纷4例（0.8%）， 患者满意度为96.45%， 对照组患者发生医疗纠纷29例（5.8%）， 患者满意度为81.2%， 观察组患者医疗纠纷发生事件少于对照组， 满意度高于对照组， 差异具有统计学意义（P 3 讨论 新形势下医患矛盾更为严峻， 互联网时代、信息传播迅速， 医患关系又是社会热点话题， 信息传递影响难以控制[2]。再加上在医疗队伍的建设中存在极少数不负责任的医护人员， 导致网络暴力恶意的将医护人员行为进行放大， 加剧医患纠纷冲突， 危害社会和谐。普通人由于医学知识的缺乏和医疗信息相对不足， 在诊疗过程中常常处于弱势地位， 不能意识到医学的专业性和复杂性， 断章取义， 将舆论从一开始就被引向偏颇[3]。同时部分媒体为吸引公众的眼球， 恶意的描黑医疗工作人员来达到阅读量。而医疗工作人员因职业的责任感和神圣感， 使得他们很少从正面回应这些事件， 也不屑在网络上来表达自身的观念， 进而处于被动和消极的地步。 门诊的服务范围广泛， 医院的知名度越大， 患者来源就越广， 就诊时间较短， 环境陌生况且医托的欺骗也加剧了患者对医院的恐惧感[4]。同时门诊患者具有病情多变， 存在等候时间较长的特点， 不仅影响患者疾病的救治时间， 增加患者的痛苦， 还增加患者的焦虑、愤怒， 加剧护患间的矛盾， 增加医疗纠纷的出现。随着社会的不断发展和t院改革不断深化， 目前大部分医院的整体医疗配备都相对的齐全， 且专业分工愈加的明确。而门诊患者来自不同的地域、医疗知识、个人文化素质、语言的差异都给护患沟通失效带来挑战[5]。研究发现， 护患沟通是维持医患关系融洽的重要途径。随着市场经济体制的日益完善和医疗制度的深化改革， 护患沟通成为市场配置下的重要成分。合理的优化资源配置， 进行适当的护患沟通是保证资源经济合理利用的桥梁。也是促进我国现代化建设的重要任务。医患间的沟通应该是心灵和情感的沟通[6]。如果护理人员从患者的角度出发， 站在患者的立场上看待问题， 及时的向患者进行沟通， 询问患者所需要的帮助。不仅能保证整体的医疗质量， 还能减少患者所承担的医疗费用。同时患者也会理解医护人员的难处， 相互的交流， 化解矛盾。构建和谐的医患关系， 是社会的期盼、人民的呼声， 作为一名护士， 由于职业的特殊性， 不仅要为患者解决身体上的痛苦， 还应理解患者的心理[7]。调查显示， 护理人员大都为女性， 承担着医院护理沉重的护理工作。而随着医疗风险的增加， 护理人员所承受的压力也愈大。同时在一定程度上因职业的特殊性， 使得护理人员在面临纠纷时选择沉默。当每天都处于高压的状态下， 如果护理人员需要进行适当的自我调节、安慰， 因此， 在遇到问题时将自身的情绪慢慢的疏解， 遇到突发事件也能沉着冷静的面对， 给患者带来积极向上影响。沟通要做到定时和不定时相结合的方式， 即抓紧床头交接班、晨间护理、入园宣教的固定时间， 配合以做治疗的间隙， 力求有始有终[8]。而相互之间的信任是保证护患沟通的前提， 因此在患者护理前， 先充分的了解患者的病情变化和兴趣爱好， 保证整个护理过程营造出健康积极的氛围。在病房中安置绿色植物可以为病房添加一丝温暖。在面对并不宽松的医疗环境中， 信任是护患关系的重要内容， 也是患者授权护士进行护理工作的先决条件[9]。在住院治疗期间， 患者及其家属的心理状况相对的脆弱， 导致患者对护理人员的言语相对在意。此时在与患者进行交谈过程中， 要注意语气措辞， 尽量避免直呼患者的姓名、床号、编号等。同时， 热情和细致的护理也是保证沟通顺利发展的前体。在患者护理期间， 要定期和患者家属进行沟通， 结合家属建议， 制定出符合患者病情的护理方案[10-12]。同时向患者及其家属讲解疾病的治疗、注意事项、用药方式等， 提高患者治疗的依从性， 并让患者家属进行监督， 确保家属的责任心。而且在合适的时机进行交谈， 是拉近人们之间关系的桥梁。而如果对患者部分情况， 直言相告会产生副作用， 甚至导致意外发生。 本文结果显示， 试验组发生医疗纠纷4例（0.8%）， 患者满意度为96.45%， 对照组患者发生医疗纠纷29例（5.8%）， 患者满意度为81.2%， 观察组患者医疗纠纷发生事件少于对照组， 满意度高于对照组， 差异具有统计学意义（P 综上所述， 临床针对门诊患者进行适当的护患沟通有着重要意义， 可以促进和谐医患关系的构建， 防范医疗纠纷的发生率。 浅谈医疗纠纷防范机制:浅议医疗纠纷的成因及防范措施 【关键词】 医疗纠纷;成因;防范措施 医疗纠纷是指因医疗因素导致的医患之间的纷争和矛盾冲突。随着改革开放的深入和人们物质生活水平的提高,人们的法制观念、法律意识及自我保护意识不断增强,患者及其家属对医疗质量的需求也越来越高,医疗纠纷也日渐增多,如何减少和妥善处理医疗纠纷以及怎样预防医疗纠纷的发生,已成为众多管理者深入探讨的重要课题。下面浅议医疗纠纷增多的原因及其防范措施。 一、医疗纠纷增多的原因 1.医疗体制存在弊端 医改以来,由于政府部门过多地把医疗卫生工作推向市场,公共医疗卫生机构的公益性质淡化,社会保障投入不足,公立医疗机构运行机制不合理,人员经费、运行经费和发展基金基本上依靠服务收费,加重了患者负担,再加上医疗资源分配不均,社区、农村、基层卫生水平低下,群众看病难、看病贵的问题长期得不到解决,使公众对医疗行业总体满意度下降,信任度降低导致医患关系紧张,产生纠纷。 2.医疗机构管理滞后 在众多的医疗纠纷中,多可发现医院管理中存在的问题和漏洞。医疗机构缺乏有效的质量保证体系,没有严谨的质量管理方案,对各项制度的执行监控不力,使医疗过程出现薄弱环节,放松了对医务人员医德医风等精神文明教育,医务人员缺乏依法行医的意识,影响了医院服务质量,产生纠纷。 3.医患沟通不力 在整个医疗过程中,医患之间在信息掌握方面不平等,患者对自己的疾病有知情权,而医护人员有时未履行告知义务或未及时履行告知义务,抑或告知患者后,由于患者医疗知识欠缺,未能完全理解和接受,加之医务人员长期以主导者自居,而患者是被动的,即医生“说了算”,疏于与病人沟通,解释问题简化、专业化,医疗信息传达不完整,一旦出现患者病情突变、死亡、残疾等事情,患者及家属即会归咎于医院,产生纠纷。 4.医疗技术水平有限 医疗水平无法满足患者的主观需求,医疗工作具有专业性、特殊性、高风险性以及人体的差异性。医疗领域存在着许多未知领域,等待着医务人员去探索、发现,医疗理论技术的提高也必然存在着一个逐渐摸索和积累经验的过程。随着医疗纠纷的增多,必然会打击医务人员的积极性和热情,新技术、新方法的研究和推广也必然会受到影响。因此,一旦发生意外时,往往患者不能接受,发生纠纷。 5.服务不到位 少数医务人员素质差,责任心和服务意识淡薄,放松自律和职业道德要求,忽视患者的合法权益,缺乏应有的人文关怀,患者因病到医院治疗,在身心两方面都希望能得到医务人员的关心、帮助。一份在中国5省市部分医院分别对患者和医务人员进行的随机调查显示,患者对医务人员服务态度表示满意或非常满意为仅44.76%[1],可以看出,大部分的患者在就医时对医务人员的服务态度不太满意,这样无形中加大了医疗风险,降低了医疗质量,给患者身心带来了伤害,医疗纠纷也就在所难免。 6.患者及家属对医生治疗效果的期望值过高 患者及家属对医生治疗效果的期望值过高,缺乏科学的认识,患者期盼有病求医,只能治愈,把医生当“神仙”,只能“妙手回春”不能有半点差错,一旦病情发生难以预见的后果,或者发生不可避免的并发症,或治疗效果不理想甚至不正视现实有限的医疗技术,不能承认客观和看待病情转变的原因,一旦治疗达不到他们所期望的效果,理智失控,引发纠纷。 7.维权意识增强 随着人们法制观念和维权意识的增强,以及医学的发展和医疗卫生知识的普及,患者对生命健康质量的重视也远超过以往,对医疗质量提出了更高的要求,要求医疗机构提供方便快捷的各项服务、精良的硬件设施,良好的修养环境、舒适的住宿条件、贴心的看护等,如果达不到要求,就有可能引发纠纷。 8.法律法规不健全 近年来,虽然有《执业医师法》、《医疗事故处理条例》、《执业护士法》等相关法律法规相继出台,这些法律法规对于规范医疗行业起着极大地推动作用,也在相当的程度上维护了患者的利益,但更多地强调医务人员在医疗过程中应负的责任,司法部门在审理医疗纠纷案件时采取“举证责任倒置”原则,这有失公平。到目前为止,还没有一个法律是针对整个医疗系统的,所以,发生纠纷时,没有如何采取的法律依据,在医患双方产生矛盾时,也没有一个统一完备的法律标准,致使很多纠纷的判决结果差异很大,可信度不高,所以许多人在发生医患矛盾时,不是通过正常的法律途径解决,而是以自己的方式自行解决甚至动用暴力手段,严重影响医疗秩序。 9.医疗行为的过失 由于医疗行为的过失,造成患者的伤残、死亡或财产损失等引起患者及其亲属的愤恨和不满,在《消费者权益保护法》公布实施后,越来越多的患者把自己看成是医疗服务的消费者,以为自己付费后就要享受最优质的医疗护理服务,患者更加注重保护自己的合法权益,当医疗机构出现医疗过失行为而导致患者伤残、死亡或财产损失时,患者及家属就会认为自己的权益受侵犯,从而引发纠纷。 10.社会舆论的不当导向 时下医疗纠纷时常成为新闻热点,不可否认,媒体作为舆论监督的工具,对社会进步有极大的推动作用。由于医学的专业性很强,认为患者到医院就应该完全治愈,不尊重医学的客观性,对医院工作性质和工作流程不甚了解,出于同情弱者,有些报道难免有失偏差,加深社会公众对医疗行业的不理解、不信任、不满意,引发纠纷。 二、防范措施 1.完善医疗保障体系,健全医疗机构管理 医疗卫生事业是带有公益性、福利性特点的事业,政府应承担主导职能,加大政府对医疗事业的财政投入,扭转目前医疗卫生机构存在的趋利现象,这样也可以避免为了经济效益而增加患者的负担,解决看病难、看病贵问题。新形势下医院也应更新观念,以病人为中心,以质量为核心,制定严格的质量管理体系,严格监管各项制度的落实及环节管理,提高工作效率及服务质量,取得患者的信任。 2.加强沟通,建立相互信任的医患关系 沟通是化解矛盾的重要手段,良好的沟通有利于纠纷的解决。在医患沟通中,除医生要耐心听取患者的叙述和设身处地去体会患者的痛苦、烦恼和怨恨外,还要尊重医学诊治信息的沟通,其实质是把治疗过程中每个阶段的目的、进行中可能发生的意外、对疾病治疗方案选择以及要求患者如何配合等,充分向患者告知,由患者做出自主选择,所以在新世纪的医患关系中,医生更大程度上是教育者、引导者和健康顾问,对患者提出的问题,耐心解释,及时沟通,就会得到患者的信任,才能减少纠纷的发生。 3.不断提高医疗技术水平 提高医疗技术水平是防范医疗纠纷重要的一点。医院应采取多种途径加强医务人员医学知识的巩固和更新,每年根据专业发展情况外派技术骨干去上级医院进修学习,回来后鼓励开展新技术、新业务,并鼓励医务人员参加各种培训及学术讲座,加强医学继续教育学分考核等,不断提高业务知识。另外,加大改善医疗环境和设备力度,及时更新配套先进设备,为诊疗工作提供保障,以便顺应患者越来越高的就医要求。 4.加强医德医风教育 加强对医务人员的医德医风教育,自觉抵制拜金主义侵犯,牢固树立“以患者为中心”的服务理念、服务意识,医务人员要戒除“以医为尊”的思想观念,强化以人为本教育,了解病人需求,体现对患者的人文关怀,对患者多一点同情、多一些耐心、多一份真诚,要让患者感到温馨、安全。医务人员要充满同情心、爱心,还要有更高的责任心,把患者对医务人员“生命相托”的信任贯穿到医疗活动的每个环节,杜绝医疗过失,使患者放心、满意。 5.正确引导患者对医疗水平期望值过高 让患者对疾病有一个正确的心态,生老病死是自然规律,不管现代医学如何发达,医院或医生对疾病都没有百分之百的把握,患者只有在一个理性的认识基础上,才有助于应对此后可能发生的风险,而且要尊重医务人员,消除将医务人员“神化”,进了医院就进了保险箱等思想,医务人员工作非常辛苦,劳动强度大,患者及家属应理解医务人员的工作,很好地配合,才能取得很好的治疗效果。 6.完善法律法规,加强医务人员的维权意识 近年来,我国虽然相继出台了一系列处理医疗事故、纠纷的相关法律、法规、规章以及相关的司法解释,但相对零散,无法满足医疗纠纷法律诉讼的需求。要使医患双方在发生争议、纠纷的时候,通过正常的途径解决,应尽快完善相关法律法规,特别是制定一个针对医疗纠纷的法律,规定医患双方的权利、义务,以及发生医疗事故时应如何赔偿等问题。法律保护医患双方的权利,患者受到医疗损害时,可以依法要求赔偿,同时医院和医生的权利也应受到法律的保护,任何对医务人员进行侮辱、使用武力手段对医务人员造成人身伤害的行为都要受到法律的制裁。另外,应加强对医务人员进行法律法规的培训,了解医疗纠纷案件处理的有关程序和要求,增强医务人员的法律意识和维权意识,以便在发生纠纷时能够用法律武器保护自己,良好的应对。 7.充分发挥新闻媒体的正面宣传作用 卫生工作接受社会的舆论监督是必要的,要发挥新闻媒体的正面效应,新闻媒体应站在客观、公正的立场上,对医疗纠纷的来龙去脉,对正反双方都要做实事求是的报道,而不应误导消费者,让事态更严重。除此之外,医院方面应转变观念,主动与新闻媒体合作,介绍真实的情况,争取媒体正面报道,改善医患矛盾。 8.建立医疗责任保险和医疗损害赔偿基金制度 医疗责任保险制度是由医疗机构或医务人员向商业保险机构购买医疗责任保险,在发生保险范围内的医疗损害时,依法由保险公司赔偿的制度[2]。医疗行业是一个高风险的行业,医疗事故不可能完全避免,医疗责任保险制度可实现医疗损害赔偿社会分担,减少医疗机构运行风险和成本,保障医疗机构的正常运行,保障医务人员的合法权益,减轻医务人员负担,解决后顾之忧,对患者赔偿更有保障,一旦发生医疗事故时,可保证患者获得合法赔偿利益。 总之,造成医疗纠纷的原因很多,但重点在于防范。如何构建和谐社会中一种新型的医患关系,需要全社会共同参与,努力把我国医疗卫生事业推向前进。

浅谈煤矿电气设备自动化:煤矿机械电气设备自动化调试技术的应用 摘要：本文主要针对煤矿机电自动化在我国的发展趋势、煤矿机电设备自动化技术应用方向进行简要分析，仅供参考。 关键词：煤矿；机械电气设备；自动化；调试技术 一、煤矿机电自动化在我国的发展趋势 机电设备自动化具有着智能化、信息化以及程序化等特点，还具有着很多的优点，如：容易操作、容易维修、机电自动化设备的体积较小、可靠性高以及减少了井内的操作人员等优点。所以机电自动化技术在开采煤矿行业中受到了众多的关注以及广泛的应用。煤矿机电设备自动化技术从员工的角度来看，对操作人员的工作难度进行了降低；从企业的角度来看，对煤矿的安全性也有了很大的提高，利用科学进行人员的分配，可以得到可观的经济收益和巨大的社会影响力。 从目前来看，我国和其他国家在煤矿机电自动化的普及程度方面存在很大的缺点，在技术的成熟程度方面也有着特别大的差距。所以，针对煤矿机电自动化技术，要加强对其的研究力度，加大对其的投资以及加快应用机电自动化技术的发展步伐。煤矿机电自动化技术作为煤矿企业的生产以及发展的核心技术，其的发展方向也很明显，如对开采技术的开发特别的重视，加强对配套设备的设计，注重开发有自主知识产权的技术。根据实际的教训，要想增加煤炭的开采量和煤炭的开采水平，以及加强作业的安全可靠性，就应该生产出有自主知识产权的的核心设备和核心装置。还有就是，能够增加煤炭开采量的主要因素就是产品在通信这一方面的能力，所以要加强设备收集信息的能力，同时还要能够从收集到的信息中提取出有价值的信息，只有这样做才能够提高煤炭的开采能力和生产煤炭的工艺，因此未来的煤矿机电设备的发展方向就是要开发智能的自动化的煤矿机电设备，微处理器在煤矿机电设备中起着重要的作用，所以如何可以把微处理器应用到煤矿的运输设备和开采设备中，就成了该项技术的关键过程。 二、煤矿机电设备自动化技术应用方向分析 目前煤矿机电设备自动化技术应用结构图如图1所示。 1、煤矿安全生产监测设备自动化 煤矿企业煤炭资源开采主要是在井下完成，由于井下生产条件复杂，不仅受到瓦斯、地下水、地质条件等因素制约，还涉及到众多机械设备的应用。如何保障井下工作人员人身及财产安全就成为了煤矿机电设备自动化技术应用的主要方向。图1中通过建立完善的井下工业控制光纤环网，可以将各采煤区变电所、压风机房、空气、湿度、温度等监测设备纳入到自动化管理中，一旦井下环境发生了明显改变，各种信息传感器能够将收集到的数据传到中控系统中，系统自动判定需要执行的措施并按照预案执行，不仅提高了煤矿企业工作效率，也为安全生产提供了保障基础。同时随着自动化技术应用程度进一步提高，井下定位系统的准确性得到了显著加强，能够在较短的时间内确定井下工作人员实际作业位置，一旦发生矿井渗水、瓦斯爆炸等事故时，能够显著提高抢险救护效果。因此，将自动化技术应用在监测设备中是目前迫在眉睫的问题，与企业社会形象以及经济收益具有直接的关联性。 图1煤矿机电设备自动化技术应用结构图 2、煤矿输送设备自动化 煤炭资源在开采后需要及时输送到地面以保证整个开采流程能够高效运转。输送设备（胶带输送机）一旦发生意外故障将会导致部分或全部煤矿开采设备无法正常运转，给煤矿企业带来不可估量的经济损失。因此，通过将煤矿输送设备与自动化技术相结合，由高性能PLC可编程控制器来承担控制与调节功能，并将调节、主控、行程监控、制动等子单元控制模块采用总线通讯方式进行有效链接，一旦输送设备在运行过程中出现意外故障将会及时向工作人员提出警示信号，同时中控系统根据已经编好的运行程序来启动备用输送设备以替代问题设备，不仅保障了整个输送过程运转效率，也提高了设备检修能力，是目前煤矿企业自动化技术应用程度最高的机电设备之一。 3、综采机电设备自动化控制 随着我国煤炭资源开采逐渐朝着深层化、地质复杂化方向发展，各种不利于煤炭资源开采的限制性因素逐渐显露，综采机电设备自动化显得尤为重要。在煤炭资源开采过程中，综采机电设备自动化控制最典型的应用就是采掘设备。特别是融入了自动控制技术的电牵引采煤机，是最受煤矿企业欢迎的采掘设备之一。其所具有的良好牵引特性能够保证整个采掘设备前进时提供充足牵引力，在设备下滑过程中自动实施制动，不需要再设置其他防滑装置就可以在倾角为40°-50°的大倾角煤层作业，不仅降低了煤矿企业煤炭资源采掘成本，也在一定程度上解放了井下工作人员，从而降低了工作人员数量，实现了综采设备自动化运行的目标。 4、电气设备自动化 煤矿企业井下作业时，电气设备是必不可少的应用设备，主要为井下风机、排水、电机等提供充足电能，以保证设备正常运转，从而提高煤炭资源开采效率。目前电气设备自动化技术应用主要集中在职能供/断电、风机、电机、排水设备、空气压缩机自动运行与检修等方面，通过运用人工智能模块将各种电气设备按照已经编号的程序来运行，同时也可以依据自身使用情况进行定期检修与维护，从而提高自动化电气设备应用效率，为煤矿企业正常运转保驾护航。电气设备自动化运行是目前煤矿企业摆脱传统应用与管理模式的切入点，通过将现有自动化技术应用在电气设备中，可以在很大程度上降低“人”在其中发挥的作用，从而将电气设备管理纳入自动化、科学化管理之中，管理人员只需要随机进行数据监测、异常情况分析等工作就可以将井下电气设备运营情况如实掌握，杜绝了由于工作人员主观因素所造成的严重后果，提高了煤矿企业社会经济效益。 三、煤矿机械电气设备自动化调试技术的配套措施 1、规范机电设备的调试与移交规范 设备调试单位应当严格遵守招投标准则，在通过资历检查以后，只要那些能依照规划需求进行施工的的单位才干具有招标的资质，在进行调试合同的签定时，调试单位还应当向煤矿公司交纳一定的保证金。通常情况下设备调试单位在进行了静态调试后才干够进行动态测量。在最终的实践调试进程之中，对发生故障的电气设备进行维修时应当留意避免通电维修，这是由于通电后，设备的毛病范围也许扩展，损坏其它功能杰出的元器件，致使更大的损失。 2、建立运行维护阶段的质量管理规范 电气系统的故障通常是因为机械部件中某一处的故障所引起的，所以调试人员在调试过程中不能光看到电气设备故障的表面现象，应领先对全部机械系统的故障进行维修，再逐渐地进行电气有些故障的扫除。调试人员在进行电气设备故障调试过程中，还应当遵从先维修共用电路，然后是遵从维修专用电路的准则，依照此准则对电气设备中呈现的故障逐个排查。最后是着重查看电气设备中常呈现故障的地方，也即是遵从先通病维修后难题维修的准则，这些部位的常见故障较多，因而对故障的扫除办法及处理办法都较多。此种维修办法不只可以较为疾速地对故障进行扫除，还可以堆集调试人员的作业经验，确保后期电气设备的调试及维修作业正常地进行。 四、煤矿机械电气设备自动化调试控制模式的设计及应用 1、监测控制系统 该体系的主要功能就是关于那些对比容易发生事端的地址进行有用监测，并依据相应数据进行有用猜测。而该体系又可细分为四大模块：数据获取模块：用来搜集事端易发点的有关数据，如温度、湿度、气压等；数据的通讯模块：主要是将监测到的数据传输到总数据库中，同时将视频数据传输到监测终端机上；视频监控模块：主要是将接收的视频数据进行实时显现；智能猜测模块：有用地选用含糊神经网络的方法对接纳的数据进行有用的评价与分析，从而为监测、调试人员的有关决策提供必要的支持。 2、项目管理系统 该体系主要是对煤炭企业的有关项目从时间、质量、成本、规模与风险等方面进行必要的思考，然后选用关键路径的分析法对其所施行的项目进行有效管理。因而，该体系能够对项目在生计周期内实施有用管理，并对该项意图绩效实施归纳评价，以不断地进步企业内部有关项目的管理水平。 3、员工管理系统 该体系主要是对公司在职工的招聘和训练方面进行有效的办理，然后为每一位职工建立有关的生长档案，并拟定相应的规划与目标。同时，在该体系中，包含了招聘训练模块及职工的生长模块，两者有机联系，为煤炭公司内部职工的发展拟定有效的生长计划，然后从全体上提高全部公司职工的综合本质和工作效率。 结束语 科学技术作为现阶段最强大的生产力，要想促进煤矿企业的安全、快速发展，提高煤矿机械设备自动化应用水平是必由之路，只有更好地理解机械自动化的含义才能更好地提高生产效率，才能推动煤矿企业与科学技术齐头并进，互相促进发展，大力发展我国的煤矿事业。 浅谈煤矿电气设备自动化:现代煤矿电气设备自动化调度方式 [摘 要]随着煤炭生产规模的扩大化，电气控制系统承载的调度任务更加繁重，合理调度与安排电气设备完成生产任务，这是煤炭企业生产经营中必须要考虑的问题。自动化控制是矿用电气设备操控的先进模式，可根据电气设备调度问题设定多样式运行方案。本文分析了煤矿电气设备调度存在的问题，以自动化控制技术为依据提出煤矿电气设备调度的新模式。 [关键词]煤矿电气；问题；设备自动化；调度方式 煤矿电气自动化适应了新采煤模式生产需求，为矿区作业创造了良好的设备运行环境，实现了各类电气设备资源的最优化配置。由于电气设备工作荷载持续上升，电气系统运行承载的风险系数明显增加，维持采煤人员与电气设备工作的协调性，才能实现矿用电气系统工作效率的最大化。电气设备自动化调度是现代煤炭技术的先进方式，用其辅助各类电气设备工作调控是很有必要的。 一、煤矿电气设备作用 煤炭产业属于能源型经济，通过向社会输送大量煤炭资源以创造经济收益，从而带动煤炭企业经营的可持续发展。电气系统是连接电气设备的主要控制平台，利用线路与设备之间的相互承载关系，对电气设备实施有效地调度控制。当前，煤矿电气设备是指应用于矿井条件的各种电气设备，如：矿用变压器、电动机、开关设备、照明灯具以及通信、信号、控制检测装置等。 现代煤炭科技对电气控制给予了高度重视，电气设备在采矿系统中的功能更加优越。煤矿电气设备主要作用：一是供电，根据矿区采煤设备运行的用电需求，提供良好的电力供应环境，保持了机电、机械设备的一体化运行；二是调度，借助电气控制系统完成所有设备的调度控制，建立了符合人工操作的电气工作系统。 二、矿用电气设备存在问题 早期企业仅关注于矿井生产体系改进工作，对电气设备内部管理缺乏先进的调控体系，导致电气设备设备资源利用率偏低，影响了矿区设备生产作业质量水平。此外，井下空间狭小，环境潮湿，粉尘含量大，常有岩石和矿物冒落；有的存在沼气（瓦斯）、矿尘等爆炸的危险，有的还有腐蚀性矿水和霉菌寄生。煤矿电气设备调度存在的问题： 1、控制问题。矿井内部空间恶劣的作业环境，造成矿用电气设备内系统调控速率达不到最佳状态，这对于电气设备而言是潜在的风险隐患。随着采煤生产规模的扩大化，煤矿自动化系统内控设备数量持续增多，数字系统设置软硬件系统的功能有限。服务器处理速率受限而降低了电气设备运行效率，整个电气设备调度运行不流畅。 2、数据问题。对机电设备作业信号处理不及时，电气设备感应指令强度不足，这些数据运行问题限制了设备整体的工作水平。因电气设备尚处于建设阶段，采煤区作业技术条件有限，电气设备运行自动化检测水平不足，影响到了电气设备的正常应用。其中，设备调度自检测系统存在安全漏洞，导致矿用电气设备操控效率不理想。 3、流程问题。尽管电气设备采用了数字化技术、模拟数据库技术、分布式控制技术等，管理人员个人技能水平有限，对上述技术操控不够熟练，无法正确地使用数据系统执行管理任务，势必造成图书馆内资源利用率降低。设备调度员对电气系统操控流程不熟悉，实际工作中出现操作失误等问题，同样会降低电气设备调度工作水平。 三、煤矿电气设备自动化调度模式 企业煤矿电气系统建设是现代化生产的重要构成，完善电气设备日常管理工作是发挥生产功能的根本保障。当前，企业正积极推广信息化建设模式，信息科技融入电气设备管理工作是一大创新措施。电气设备自动化控制采煤区生产，要根据电气系统工作原理及主要回路设计，借助计算机信息平台执行综合调度方案。 1、供电模式。电气控制系统图是电气线路安装、调试、使用与维护的理论依据，主要包括电气原理图、电气安装接线图、电器元件布置图。现有矿用电气设备的供电回路的供电电源有交流AC380V、220V和直流24V等多种，每一项指标均有对应的设备平台。自动化调度要结合矿区要求合理地选择供电回路电源值，从而保证电气供电回路的安全系数。 2、保护模式。保护（辅助）回路的工作电源有单相220（交流）、36V（直流）或直流220（交流）、24V（直流）等多种，对电气设备和线路进行短路、过载和失压等各种保护。现代煤矿电气设备利用防护技术作为控制要素，由熔断器、热继电器、失压线圈、整流组件和稳压组件等构成保护系统，及时监测调度过程中电气设备的工作状态。 3、信号模式。能及时反映或显示设备和线路正常与非正常工作状态信息的回路，如不同颜色的信号灯，不同声响的音响设备等。煤矿电气系统中各所用电气设备均有专项信号为指导，用以提示设备安装和控制系统的调试运行工作。自动化调度中，利用信号回路对电气设备状态进行调整，遇到异常故障时发出各种指令信号，避免发生井内异常事故。 4、操控模式。电气设备为了提高工作效率，一般都设有自动环节，但在安装、调试及紧急事故的处理中，控制线路中还需要设置手动环节，用于调试。通过组合开关或转换开关等实现自动与手动方式的转换，这是现代矿用电气系统比较常见的操控模式。自动化调度根据控制线路实施优化，对手动、自动控制灵活地转换调整，维持了设备工作最佳状态。 5、启动模式。启动按钮松开后，线路保持通电，电气设备能继续工作，这属于自锁类型的启动方式。一般情况下，煤矿电气设备可设置两台或两台以上的电气装置和组件，维持矿区设备调度中心的多元化控制。此外，为了保证设备运行的安全与可靠，只能一台通电启动，另一台不能通电启动的保护环节，这种闭锁控制方式也是比较实用的。 6、停车模式。当电气设备执行完命令之后，自动化系统需按照作业指标执行停车命令，电气系统设置停车模式采用智能技术，由计算机远程协助电气设备，定点、定时中断设备运行。比如，系统自动切断电路的供电电源，并采取某些制动措施，使电动机迅速停车的控制环节，如能耗制动、电源反接制动，倒拉反接制动和再生发电制动等。 四、矿用电气设备运行管理 新时期煤矿生产取得了优异的改革成就，企业不仅要编制一套完整的设备管理体系，还要注重生产区配套设施的调控应用，建立完善的电气设备自动化控制系统，才能更好地开展煤炭生产工作。煤矿电气自动化是信息科技发展的必然产物，借助信息技术构建新型采煤生产区平台，不仅方便了电气设备的日常操作需求，且提升了设备调度运行的自动化水平。针对煤矿电气生产应用潜在的诸多隐患，应当积极构建自动化的作业平台，以信息安全控制为中心提升采煤生产的自动化水平。此外，为了更好地利用电气设备资源，需将信息技术应用于电气设备智能管理系统，扩大电气设备工作的生产服务职能。 结论 电气设备是煤炭生产极为关键的操作工具，借助电气设备实现自动化采煤是科技创新的必然趋势。煤炭企业不仅要配备专用电气设备辅助生产，还需对电气设备拟定完整的自动化调度方案，解决早期电气设备运行存在的相关问题。电气设备自动化需结合供电模式、保护模式、操控模式、启动模式等，按照煤矿区采掘生产系统要求参与调度，这是确保电气设备功能最优化的关键之处。 浅谈煤矿电气设备自动化:浅谈煤矿机械电气设备自动化控制的应用 【摘 要】煤矿企业工作的环境也是比较危险复杂的，特别是煤井，煤井需要很多的机械设备，但是目前我国的机械设备自化比较落后。因此，在这个过程中是有一定困难的。那么机械自动化设备的发展在目前是比较重要的。加快机械自动化设备的发展是关键任务。本文介绍了煤矿采掘机械、煤矿运输提升机械、煤矿的安全、监控系统中电气自动化技术的应用。 【关键词】电气自动化；机械设备；煤矿 随着社会的不断发展，自动化技术的发展前景是很乐观的，很多企业都在想怎样才能将自动化技术运用到生产当中，如果能够实现，那么是有很多优点的，既使工人们省了力气也会收集很多更准确的数据，便于以后对自动化技术的研究，使在这方面有更好的发展，同时也避免了更多的工人们长期处在恶劣工作环境当中，这样也增加了对工人们的安全保障。我国煤矿生产的机械设备已经有了很大发展，尽管和发达国家相比比较落后，另一方面也是由于从事这方面的人员不是很多，环境的不好也给工人带来很多麻烦，同时还危害公人的身体健康，因此在国外吸取了很多的经验，在煤矿中应用了电气自动化技术，很大的提高了效率。本文主要针对煤矿机械自动化设备技术问题进行了研究，从目前来看，自动化设备的技术问题成为未来要发展的目标。 1 煤矿采掘机械的电气自动化 1.1 就最近几年情况来看，很多国家使用的煤矿采掘机械慢慢的向电牵引的方向发展，一些城市也取得了一定的成果。目前，有一些采掘机械已经开始利用电机来驱动它的系统，其中电机主要采用横向的方式安装，容量也越来越大，现在有一些国家的采掘机械总的功率已经达到1000千瓦左右，电机的功率也有120千瓦，另外，使用交流电牵引电机效率很高，也是一种可靠的方法，现在对环境的保护也是不容忽视的，它还有着很大的抵抗污染的能力，接写的维护也是很方便的，所以很多企业都想采用这种方法。 1.2 自动化控制技术的核心技术用另一种方法说就是计算机应用技术，另外还会用一些传感器技术和故障诊断技术。自动化控制技术有效率高、精确度高、可靠性强的三大特点。煤矿的运输工作也慢慢地发展。向多样式的方向靠近，有一些国家已经开始使用双速电机了，而且还想利用计算机技术对其进行监控。 1.3 我国的煤矿机械电器设备自动化控制相对于发达国家而言是比较落后的，而且电牵引目前还没有发展起来，我国目前仍然以液牵引方式为主要方法，现在在我国，虽然也有一些机构试图想要研制国产的电牵引采煤机，但是再投入使用过程中发现还是有很大缺陷的，运作的能力太低而且强度很低，而且运煤量特别少，很多系统正在研制，故障诊断技术也刚开始起步，无论从什么方面看，我国煤矿机械电气设备自动化控制技术的应用都是很落后的，需要进一步的研究和发展。 1.4 液压支架逐渐依靠计算机技术选择使用电压控制以及高压流量的供液系统，就是由于有了这些方面才能使煤矿的生产更加有高的效率。 2 煤矿运输提升 20世纪以来，我国煤矿企业的开采量慢慢增加，对于井下的运输，大多数企业都使用胶带运输的方法，并且在这方面已经取得了成效，随着计算机技术的发展，现在很多技术都需要利用计算机来解决，研究的监控的系统在使用中也取得了很好的效果，尽管有些地方不是很完美，但是还是有一定的提高。随着电气自动化的发展，在采煤方面利用比较先进的技术已经取得了很大的成效，他们开始使用PLC作为中心控制器，工艺有所增加，进一步的完善了提升机安全运行方面的问题。在高科技快速发展的今天，计算机的发展是信息化设计机械设备应用的必要环节。目前，我国的煤矿事业与发达国家相比还是很落后的，因此，国家应该制定一些政策并且给一定的技术支持，慢慢的将我国的煤矿机械电气设备自动化控制技术发展起来，将它运用到实践中，现在，国家对煤矿开采的安全行和信息化建设提出了更高的要求，使信息化设计在煤矿技术中占据的地位变的越来越高。 3 煤矿安全、监控系统 我国的安全系统和制造技术有很多都是从国外引进的，在使用国外技术时我国也在慢慢的研究，已经研究出许多技术，相对于其他国家也有了一定的进步。另外，在我国的煤矿企业中，安全监控系统已经开始使用了。也有很多监控装置，这字儿已经能满足了我国煤矿生产的要求，但是我国还有很多不足之处，传感器的种类很少并且寿命短，工作稳定性很差，但是需要维护的工作量很大，这些都使监控系统缺乏安全性。因此我国还要加大研究。对煤矿机械设备进行信息化设计还能提高工作效率，信息化设计使之有很大的发展，同时也降低了工作时间，提高了经济效益，所以要深刻研究信息化设计，慢慢的使中国在这方面有所发展。煤矿企业本身就是危险的，因此煤矿的安全也是让人们非常重视的，在施工时一定要时刻监控，以免发生意外，因此要在煤矿安全和监测系统上多研究。 4 电气自动化控制系统的应用 目前，网络技术的广泛应用简化了办公平台并且让人容易接受，电气自动化控制系统在网络上的应用并且需要结合设计方法分析一下，这就是目前电气自动化控制系统的应用，综合电气自动化控制的设计，需要有监控设备，实际上，电气自动化控制系统的发展趋势是分散的，它的系统是呈现不断发展的趋势的。 5 结语 科学技术是第一生产力，如果想要促进煤矿产业的安全发展、提高煤矿机械设备电气自动化水平设横重要的，因此只有掌握了煤矿企业发展的核心技术，只有这样才能与科学技术共同发展，使我国的地位慢慢和国际接轨，在这个行业中处于领先地位，现在，煤矿企业的关键是要加快电气自动化技术在煤矿机械设备中的使用，煤矿生产自动化技术在煤矿行业会慢慢的发展，而且占有很重要的部分，因此，本文从四个方面说明了煤矿机械电气设备自动化控制技术的重要性。 浅谈煤矿电气设备自动化:初探煤矿机械电气设备自动化调试技术的应用 摘要：煤炭在我国能源的生产和消耗中占有很大的比重，随着总产量在不断的增加，为了应对这样的现状就必须要求煤炭生产企业在生产技术、生产方式和生产工艺上不断进行技术革新，只有这样才能带动煤炭企业产量的增加，由于煤矿机械电气设备是一项集多学科知识应用于一体的复杂工程，因而确保其能安全、正常运行对煤矿业具有非常重要意义。 关键词:煤矿；机电设备；自动化调试；现代化 前言：煤矿工程建设主要由5个环节组成，在煤矿工程的建设中调试阶段有着非常重要的作用，它是一个由静到动，由局部到整体的阶段。调试阶段是为煤矿机械电气设备长期安全稳定运行打下坚实基础的阶段。由于在调试阶段中存在很多问题，每个环节发生问题都会影响整体的正常运行，因而要及时发现和解决问题，从而来保证煤矿机械电气设备的安全稳定运行。本文为此具体探讨了矿机械电气设备自动化调试技术的应用。 1、煤矿机械电气设备自动化调试的意义与控制模式 煤矿机械电气设备自动化调试的意义 传统的调试方法虽有注重实际情况、易于理解和易于操作等优点，但因其耗费时间长，安全性不高等缺点，因此提高传统的调试方法的安全性势在必行。新的调试方法应该具有以下特点:要具有较高的安全性，设备的安全性得到保证，才能保障操作人员和被调试设备的安全;同时要尽可能做到简化 调试方法.降低人力物力成本。要尽量采用新的技术和设备进行相关的调试工作。 （2）煤矿机械电气设备自动化调试控制模式如图1所示。 在图1这个模式中，作为基建矿井，监理公司要更加严格抓好工程质量，对设备电气安装工作，要一个一个环节地把好质量关。机电动力部要认真把握现场动态，要以效率为先，采取灵活多样的手段，快速应对和解决现场发生的各种问题。此外，有关单位和部门对日常安全管理要加强。保卫部要抓好门禁管理、现场治安等管理工作。项目管理部门和保卫部的主要工作是要对消防工程的落实严格管理起来。 2、煤矿机械电气设备自动化调试技术的应用一差动保护实验方法 当前，随着计算机技术的不断发展，微机型差动保护装置在煤矿机械电气设备中得到了广泛的应用，由于微机型差动保护装置通过采用数字算法来实现各种保护功能，该装置具有接线简单、维护方便和易于操作等特点，因此在机电系统中得到了广泛的应用，具有非常广阔的发展空间。检查微机型差动保护装置的采样精度和保护算法功能，通常是通过现场对微机型差动保护装置进行实验来实现的。 在微机型保护中，通常煤矿机械电气设备系统的变压器以11点接线方式最多，变压器差动保护最常用的接线方式是Y/Y接线方式，然而，Y/Y接线方式很容易造成进入微机保护装置两侧电流的相位差为300。为了消除这300的相位差，通常将定值整定在内部软件从而来实现相位的校正工作。 相实验方法 保护实验接线如图2所示，由图2可知，当需要做A相的比例制动曲线时，在侧分别加入A,C两相电流，它们之间的幅值相同，相位相差1800，然后在Y侧加入A相电流，该相的相位与侧的A相相差180。即可，从而完成了差动保护的实验接线工作。 三相实验方法 如果实验条件具备的话，可以进行三相实验，此时侧输入的电流值的相位与Y侧输入的电流值的相位并不是相差1800，具体如表1所示。 由表1可知，单相实验方法和三相实验方法都在数字式机电设备差动保护中得到了很好的使用，相关的实验结果表明这2种方法都是可靠的，可以实现对煤矿机械电气设备的差动保护。 3、煤矿机械电气设备自动化调试的配套措施 (1)规范机电设备调试与移交规范 设备调试单位应该严格采取招投标制，应该经过资格审查，只有那些具有按设计要求进行施工的能力和良好业绩的单位才能进行招标，在签订调试合同时，调试单位需要缴纳一定的保证金。设备调试单位首先进行静态测试，然后进行动态测量，所谓静态是指在设备发生相关故障后，在切断电源的情况下，对电气设备进行检修的状态;所谓动态是指电气设备通电之后对其进行检修的状态。最后，在实际的调试过程中，绝大部分的电气设备发在生故障之后进行检修时，不能马上通电进行检修，因为通电检修将会人为地扩大故障范围，从而损毁了更多的元器件，造成了巨大的损失。因此，在对发生故障的电气设备通电之前，首先需要对电阻进行测量分析，通过采取必要的预防措施保证设备安全之后，方可进行通电检修。 建立运行维护阶段的质量管理规范 电气一机械原理是所有电气设备运转的基础，尤其是机电一体化的先进设备，通过机械和电气上的有机配合，从而保证了机电一体化的实现。通常，由于机械部件中的某一处出现相关故障，从而影响了相关的电气系统.使得许多电气部件不能发挥各自的功能。因此，在调试过程中，不能被表而现象所迷惑，应该透过现象看到事物的本质，电气系统经常出现的故障其原因往往并不全是电气本身的原因，有时一些故障是由机械部件出现故障引起的。因此，先要检修机械系统所产生的故障，然后再排除电气部分的故障，这样往往能够收到事半功倍的效果。还要遵循先公用电路，后专用电路的原则。因为只有遵循先公用电路，后专用电路的顺序，这样才能快速、准确无误地排除电气设备的故障。最后，要遵循先检修通病，后检修疑难问题的原则。要对电气设备经常产生的故障进行检修，由于这些常见的故障发生次数比较多，处理的次数和排除的方法较多，从而使得调试人员积累了丰富的工作经验，从而可以快速地排除故障，大大提高了工作效率，从而保证了电气设备的安全稳定运行。 4、煤矿自动化技术的发展要适应现代化矿井技术发展的需要 煤矿自动化新技术的发展应抓住重点,侧重于高产高效矿井建设的技术需要。这既有利于充分利用有限的资金和人力资源,又有利于以点带面、推广成果。应注重实效,使之成为发展生产、提高效益、改善劳动条件的手段。低成本自动化是指在保持原有基本工艺、投资少且资金回收期短的条件下,将自动化技术应用于生产过程和设备的关键部位,以达到生产过程对自动化的要求,使先进技术迅速用于生产,从而体现注重实效的目的。 4.1 发展数字化控制系统 控制技术发展大致经历了开关量控制、模拟控制和数字控制几个阶段。电子技术、计算机技术的数字控制,是当前控制技术应用的主要方向,而数字化监测、故障诊断及保护则是现代化自动化系统可靠、安全运行的重要保障。数字化控制在提升机、胶带输送机、电控系统中以获成功应用,因而,数字化控制系统已成为煤矿生产设备控制系统的发展方向。 4.2 发展节能型的自动化控制系统 节能是国家的重要政策。煤炭企业的电能消耗量很大,随着现代化集中生产,设备工艺日益增大,电耗已成为影响生产成本的重要因素,节能技术势在必行。同时,由于现有的设备运行方式不尽合理,节能的潜力又相当大。如,交流提升机采用转子串电阻起动方式;通风机采用高速运行,用节流方式控制风量等。利用自动化技术改造控制方式,合理设置和调整运行状态,将为煤矿企业节能提供有效的技术手段。 结束语 总之，煤矿机械电气设备的自动化调试技术应该满足速动性、灵敏性、可靠性等要求，从而来保障整个系统的安全稳定运行。要尽可能的简化调试方法，节省人力物力成本。

浅谈城市建设中的高层建筑设计:如何做好城市建设中的高层建筑设计要点 摘要：本文通过对城市建设中的高层建筑设计方面的问题进行分析，并提出一些措施，期望能更好的促进城市建设的发展。 关键词：城市高层；建筑设计；要点 引言 随着现在经济社会的高速发展，城市化进程的加快，高层建筑占领了城市中大多数的面积，已成为每个城市不可或缺的元素之一，使得人们可以充分利用空间，城市在发展过程中，要注重城市空间的和谐统一，同时还能够拥有更多的土地用来搞绿化，充分利用土地，使得城市变得更加赏心悦目。一个优秀的高层建筑设计不仅要考虑城市空间的和谐性，还要充分考虑使用者的需求，使高层建筑成为城市中最亮丽的景观，我们只有保持城市与高层建筑的协调发展，才能加快城市化的步伐，保证城市健康发展。不过现在越来越多的高层建筑的出现给人们带来了许多的问题。一些高层建筑不走群众路线，鹤立鸡群，使人们产生了惧感与距离感。交通问题也是让人头疼的一个问题，这使得高层建筑的建造如何才能符合城市发展已经成为了现在城市设计建造过程中一个十分严峻的问题。 一、高层建筑设计的基本原则 （一）高层建筑的结构设计原则 高层建筑结构的设计是一个融合多学科、多领域的复杂科学问题。针对高层建筑功能性、美观性、经济性、综合性等具体实现目标，设计人员应制定不同的机构设计方案。但是，结构设计作为高层建筑设计的核心内容，其设计过程遵循根本设计原则大致相同：（1）充分考虑高层建筑所承载的垂向负荷和横向负荷，以及其可能遇到风力和地震应力等各项不可抗力；（2）严格控制高层建筑高宽比例，以保证其结构稳定性及美观性。（3）高层建筑的平面或立面的质量和刚度应尽量保持对称和匀称，使整体结构中不存在薄弱环节。（4）提前考虑风力、地震、温度变化或基础沉降对建筑结构带来的影响，并制订相应的平衡措施。 （二）综合性和整体性设计原则 在当代高层建筑设计中，整体性设计原则是将建筑物从细小部分进行整理规划，通过明确发展规律和构成，在部分和整体中形成相互结合、依赖以及制约的关系，从而正确展示建筑工程设讦运动规律以及系统特征。高层建筑设计综合性原则，从建筑设计要素、功能、结构组成、发展历史以及相互关系等方面进行综合整体考察，在建筑设计综合考虑的过程中，进行基础性综合分析；将每个层次的分析结果具体的反映到整体以及综合考虑过程中；通过严格对照比较结果，从新进行建筑工程设计分析修改、整合完善，从根本上保障建筑设计整体和部分的高度统一。 （三）细部尺度原则 细部尺度是指高层建筑所采用的施工材料的质感是更为细腻的建筑尺度划分。在高层建筑设计时应透彻地了解人们对建筑材质的标准要求及喜好程度。一般情况下我们对事物的评价都是通过眼观以及手摸的方式去对事物进行进一步的了解然后从主、客观角度对该项事物做出综合性评价。所以投计人员应遵循细部尺度原则，采用人们能够接受的喜爱的建筑材质塑造建筑工程作品，给人们带细部尺度主要是指建筑材料的质感指高层建筑更细分的尺度大小。 二、城市建设中高层建筑设计要点 （一）高层建筑设计中的抗震问题 从地理位置上讲，我国处于地震频发区，并且我国泥石流、滑坡、地面塌陷等自然灾害发生率较高。因此，在高层建筑设计中，如何提高高层建筑的抗震性，成为建筑设计中最核心的问题。在抗震设计中存在的常见问题如下：（1）抗震构造柱布置不当。如外墙转角处，大厅四角未设构造柱或构造柱不成对设置；以构造柱代替砖墙承重；山墙与纵墙交接处不设抗震构造柱；过多设置抗震构造柱等；（2）结构的平面布置。外形不规则、不对称、凹凸变化尺度大、形心质心偏心大，同一结构单元内，结构平面形状和刚度不均匀、不对称，平面长度过长等。 （二）空调通风方面 在高层建筑暖通空调通风设计中一般存在两种问题致使空调装机容量偏大。一是由于设计时考虑各种各样的安全系数，从而使单位空调面积的制冷机装机容量大比手册中冷负荷概算偏大，远大于实际运行中单位空调面积峰值冷量。二是目前在空调系统设计过程中，部分设计人员采用负荷指标估算方法，使得制冷机装机容量普遍偏大，也明显造成初投资的大量浪费，甚至影响部分负荷下的冷机效率。水泵扬程选择不当也是暖通空调中比较常见的一个问题。水系统扬程选择因设计差异而存在较大差异。如某工程冷却塔放置在80m高的屋顶，冷却水为闭式循环系统，而设计者在选择水泵扬程时误将高程加进了水泵的扬程中，致使所选水泵扬程高达95m。有的设计在选择冷冻水泵时，忽视了冬、夏季流量的之间的差异，如某工程夏季空调所需7℃/12℃冷水的循环流量是400m3/h，而冬季所需50℃/60℃热水循环量为200m3/h，可见夏季空调冷冻水循环量要比冬季采暖热水循环量大得多，所以冬夏季冷水泵热水泵应分别设置，合用一台是不合适的。 （三）高层建筑设计中的排烟问题 排烟问题也是高层建筑设计中的的一个重大问题，排烟不畅往往会伴随着高层火灾事故，而且由于烟气窒息或是中毒而造成人员伤亡事故也是时有发生。其主要原因是，很多高层建筑在设计中为了提高使用面积，将居住用电梯与消防电梯合二为一。一些不具备自然排风条件的楼梯间也没有采取在入口处设计阳台或凹廊促进排烟的安全措施，同时，很多高层建筑中的防火门经常性的处于关闭状态。这些都是造成排烟不畅的主要原因。 （四）高层建筑设计中的外部尺度 高层建筑是一座城市有机组成部分，因其体量巨大，高度很大，是城市的重要景点，对城市产生重大的影响。高层建筑对城市各构成要素也产生重大的影响，高层建筑的位置、高度的确定，也应充分地考虑该城市尺度、传统文化，不当的尺度会对城市产生不良的影响，改变了城市传统的历史文化，也改变了原来城市各构成要素之间有机协调的比例关系，如：上海市，黄浦江可谓是城市一条重要水系，原先具有宽大、雄壮的气势。但由于东方明珠塔的建成，又过于靠近黄浦江，其他高层建筑也跟着靠近黄浦江建设，使黄浦江的尺度感变小了，失去了原有的雄壮，而改变了老上海的历史与文化，从这一角度讲，东方明珠塔的建成又是一件憾事。 （五）短肢剪力墙设置 在新规范中，对短肢剪力墙定义为墙肢截面高厚比为的墙根据实际经验对短肢剪力墙在高层建筑中的运用有很多的限制因素。所以在高层建筑设计过程中就要最大限度地避免短肢剪力墙的使用，减少由于短肢剪力墙应用带来的一系列问题。一旦应用到短肢剪力墙就要根据高层建筑的应用限制进行相应处理避免短肢剪力墙应用不当带来的麻烦。 结束语 本文通过对高层建筑设计中出现的建筑设计高度、嵌固端放置、抗震、防火、防点击等一系列常见问题进行分析研究，提出了相应的解决措施。高层建筑，作为我国建筑行业发展的主流设计类型，必将在以后的城市建设中占据越来越大的比例，这也就对高层建筑结构设计提出了更高的要求。在高层建筑的设计过程中，结构设计者必须严格遵守高层建筑的设计原则，综合多方面的条件因素，全面提高高层建筑的实用性、功能性、经济性以及美观等方面的标准。这对于建筑结构设计工作者本身的结构设计能力有着提高作用，同时也对于房屋建筑结构设计和施工的顺利完成以及我国建筑行业的健康发展都有着促进作用。 浅谈城市建设中的高层建筑设计:如何做好城市建设中的高层建筑设计要点 摘 要：随着国内人口的逐渐增多，城市化的进程在不断加快。在城市建筑建设中，必须要遵守稀土如金的原则，用更高层的建筑来做到节约土地资源，为人们提供充足的工作生活居住空间。建筑行业应该根据市场需求来调整发展方向，对高层建筑的需求需要设计师们不断开发研究出科学合理的设计方案。在满足人们对高层建筑实用性要求的同时，增强建筑在艺术上感官上的美感追求。同时利用高科技，新世纪，新工艺和新材料来建设使用周期长，对环境破坏小又与城市自然景观相匹配的现代高层建筑。 关键词：城市建设；高层建筑；设计 一、高层建筑基础设计中常见的问题 1、主梁有次梁处附加筋问题 基础结构设计当中，在梁下部的作用力点附以钢筋，做到集中荷载由另加的横向钢筋结构来承重。梁截面高度范围不同，加不加筋对于主梁来说选择也不同，当主次截面相差很大时，主梁就不用加钢筋了，因为荷载较小，没有必要。反而如果相差不大，次梁荷载相对来说较重，就需要添加附加钢筋来分担次梁的承重，实现安全性。针对箱、筏基础底板跳板的阳角问题，如果说底板的钢筋是双排并且两个方向同时有的话，阳角不能够决不允许添加辐射筋。 2、弹回再压缩设计 开挖基坑时，会有一部分基地反弹受到约束，那就是摩擦角范围内的坑边的基地。然而坑中心地基没有周围其他东西的影响，基土是可以实现反弹的，针对回弹部分，人工可以进行清除工作。不过并不是所有的坑基中心都需要人工清理，针对小基础的坑底，坑底约束力较大，回弹可忽略不计。 3、梁、板的计算跨度 梁板结构的意思是，用刚性支座梁，放在梁的中心线位置，这时候梁板就相当于截面板。如果梁是扁的的话，高度和厚度基本等同，长度和弯矩选择梁中心位置即可，同时加上两者的较大值配筋。 二、现代高层建筑设计应遵循的原则 1、高层建筑的结构设计原则 高层建筑结构的设计是一个融合多学科、多领域的复杂科学问题。针对高层建筑功能性、美观性、经济性、综合性等具体实现目标，设计人员应制定不同的机构设计方案。但是，结构设计作为高层建筑设计的核心内容，其设计过程遵循根本设计原则大致相同： 充分考虑高层建筑所承载的垂向负荷和横向负荷，以及其可能遇到风力和地震应力等各项不可抗力；严格控制高层建筑高宽比例，以保证其结构稳定性及美观性；高层建筑的平面或立面的质量和刚度应尽量保持对称和匀称，使整体结构中不存在薄弱环节；提前考虑风力、地震、温度变化或基础沉降对建筑结构带来的影响，并制订相应的平衡措施。 2、高层建筑的综合设施设计原则 每一个高层建筑所出的地理环境及其周围建筑的影响都是各不相同的，这也就需要设计人员在进行结构设计时需结合实际条件综合考虑：建筑平面布局:整体建筑结构平面布局应严格遵守建筑间距(防火间距、采光间距)标准，并在周边配套设施中配置有足够空间的停车场等设施；在满足高层建筑对于所需功能的要求外，应该保证建筑各层的平面布局具有一致性，以满足高层建筑的电气线路规划、取暖装备、而告终设计管线和防火疏散措施可以批量进行设计；科学规划高层建筑的电梯、楼梯的数量和位置，以保证正常的生活工作秩序以及危险发生时的逃生效率；高层建筑所需的各项建筑材料类型、配置等对于风力、温度变化以及震动具有一定的抵抗能力；在满足高层建筑的使用性之后，高层建筑在设计过成中还应考虑周围建筑的设计风格以及自身的美观效果。 三、高层建筑设计的基本方法 1、剪力墙的设计 据有关部门的相关规定，在设计中需要充分考虑到各种具体的条件，必去剪力墙的受力特点和区别等等，合理的剪力墙及拥有分布均匀特点的墙体，其建筑的钢心和质心是在同一个地方的。目前来说，很多高层建筑剪力墙数量多分布广，为了确保工程的经济适用和安全性能，需要严格控制剪力墙的钢筋配置。 2、地基的基础设计 工程造价的决定性条件是地基的基础设计。所以地基的基础设计必须保证万无一失，步步惊心。高层建筑的基础结构设计人员要想确保有这完善的基础设计，要实施因地制宜政策，根据当地的条件和相关建筑政策调整设计内容。 3、荷载组合要求 采用点算程序化计算设计出地基承载力及各荷载组合的特点。当风荷载及地震效应导致高层住宅边角地方竖向作用力大时，如果短期荷载等同于永久荷载，边角的竖向结构就会偏大，而中间又是在原有的小值之上，地基墙体就会受力不均产生裂缝。组合地震作用及重力荷载时，应增大承载力，同时提高承载力的特征值在组合重力荷载和风荷载时。在设计时，设计人员要最大程度地降低地基变形和差异变形。 4、消防设计情况及其对策 高层建筑的外部尺度的规划是十分重要的。一般来说，高层建筑消防相关的供水系统主要由消防水池和自动喷水装置构成。消防水池主要是用于存储一定量的水源以供火灾放生的紧急使用，具体的设置位置和设置数量应该依据实际的情况和相关规定执行。而在实际中，常常会发现水池设置位置不当或水池点设置过多或过少等问题，这些都会造成实际的安全隐患，或者对于水资源的浪费。因此，消防水池的布局与数量，必须依据实际的建筑情况，进行合理规划。而自动喷水装置只要是指各楼层设置的灭火器及烟雾探测喷水器。这样的消防系统应该加大设置力度，力求做到每一层都有足够的数量。同时，还需要格外注意在地下室，楼梯拐角等容易忽略的死角位置设置足够的探测喷水器以避免意外的发生。 四、保障高层建筑设计成效的策略 1、环境因素 一个建筑是否与周围的环境相融合是很重要的，符合我国古代天时地利人才能和的思想。充分考虑当地的气象水文和地质因素，深入了解影响工程质量的各种环境因素，在做完调查研究工作之后再开展各项设计活动。水文地质是一个在设计中很容易忽视的部分，然而它的地位却不容撼动，地下水对岩层土层有着直接的重要影响，建筑物的稳定性和耐久性受到地下水文地质的影响比较大。尤其是高层住宅建筑，关乎到很多人的生命安全，更是要充分研究考察选址的地下水文和地质情况。 2、优化建筑位置及朝向设计 建筑选址是很重要的一个环节，需要考虑到城市其他设施的空间布局，把对城市的影响最大化。建筑物的位置选择和朝向设计是设计师要考虑的首要因素，人们的生存依赖于阳光，在明亮的环境中更有助于培养愉悦舒适的心情，在建筑设计时，依照当地的自然环境，让建筑物朝向光照时间长的方位，这样就可以减少用户在用光方面资源的消耗和浪费。提前设计好日影图，使建筑物最大程度上接受太阳的照射，以此来确定建筑物的位置和走向。由于我国大部分的地区都在北半球，因此建筑物坐北朝南的情况居多，建筑体南面的开窗要尽可能大，而其他防卫的窗户面积越小越好。减少热能的损耗，使得用户在不实用空调暖气等设施的情况下，也可享受怡人的温暖。 3、优化围护结构墙体设计 现代的高层建筑需要有通风，透光，保温三个最基本的条件要求。为了实现室内室外环境的完美统一，最大程度上降低对能源的消耗，在围护结构墙体设计方面，也需要建筑师大下功夫。一般来说可选用的产品主要有玻璃幕墙，高分子吸湿除潮材料等。在科学的基础之上选择墙体设计材料，减少了建筑成本，同时延长了高层建筑物的使用年限。 4、运用当代科学技术的新设计 当前，低碳式高层建筑设计主要运用的设计手法有以下几种，如利用物联网，数字化技术，仿生学特色来发展建筑行业的低碳式理念。这些新理论新技术的应用，提高了高层建筑设计理念，确保建筑物的质量和效果。 结束语 高层建筑设计直接关系到建筑物的质量，不管是针对造价来说还是建筑物最终的质量安全来讲，而选择结构选型具有复杂性，要综合考虑各种因素，最终做出合理选择。不断创新，逐渐形成一个体系，服务于高层建筑的选型。设计高层住宅时，充分考虑实用，美观，经济，安全四大要素，服务于广大人民群众。 浅谈城市建设中的高层建筑设计:城市建设中的高层建筑设计要点分析 摘要：建筑设计是科学与艺术、逻辑思维与形象思维相结合的多科学的创造性劳动，由于其决策及评价标准的综合性，必须采取综合管理的方式才能协调好各方面的关系，更加充分地体现城市意识。建筑除了本身的功用外，也被誉为凝固的艺术。重要的建筑是一个城市的象征，它的好坏对一个城市的形象影响也是很大的，特别是在高层建筑中，合理的建筑设计是高层建筑是否与城市空间融洽的重要依据。本文就城市建设中的高层建筑设计要点进行了探讨。 关键词：城市建设；高层建筑；设计要点 引言 世界范围内，高层建筑的建设已走过了百余年历史，其从出现之日起就以鲜明显著的风格特色成为所在区域的焦点，高层建筑的形式与风格不断地改变着。在我国，高层建筑对比其他发达国家虽然起步比较晚，但是已经取得了较大的成功。可是想要完全将高层建筑设计融入城市建设中还有很长的路要走，这就要求我们去不断完善、发展高层设计，为未来的高层建筑设计和城市规划贡献自己的力量。 一、高层建筑设计原理 高层建筑的设计兴建，只单纯考虑建筑物自身的建设尺度远远不够，高层建筑是人为设计、为人服务的城市建设项目，因此以人为本的建筑理念应该是高层建筑设计的根本要求。应充分考虑人们对高层建筑的视觉观感、亲近感等要求，把冰冷的混凝土钢筋水泥建造的高楼大厦真正的变成人们生活的一部分，有亲切感和实用感。注重全面建设尺度的考量计划，如环境尺度、建筑整体尺度以及近人尺度三个主要方面的考量。环境尺度，包括考虑高层建筑所处城市地理位置、城市大小、周围街道尺度环境、建筑物的轮廓设计要求等，要根据具体的环境比例安排高层的建设;建筑整体尺度，包括高层建筑的各个组成部分，如楼层主体、顶部结构等各部门的比例协调统一等注意相对尺度，而且要注意高层建筑中细节部分的层次要求。近人尺度，其实是人们对高层建筑的一个整体感官把握，注重人为感觉、使用价值和审美要求，设计尺度应参考多数人的尺度系数与之成为相应比例，特别是人们接触到的细节部分如台阶、门、窗、阳台、柱子、装饰等尺度的处理。只有从环境、建筑、人这三个方面充分考虑才能促成三者之间的和谐平衡。 二、城市建设中的高层建筑设计要点 1、高层建筑整体尺度设计 1.1尺度比例的协调性 完美的高层建筑是由主体、顶部和裙房三者结合产生。这三者合理的尺度比例关系是一致的，这样才会让人看着很舒服。一个造型完美的高层建筑是裙房、主体和顶部在尺度关系上面充分协调的产物。其各部分细部尺度的划分要在整体尺度的基础上做的更细。只有构建等级性尺度，才能使各个部分的造型构成更加丰富。高层建筑主体尺度很大，可以通过将底层的裙房置于沿街部分来减少其对临街的压迫感。要想使建筑的造型更加生动，那么再加入适当的装饰手法就行了。总而言之，这三部分的比例关系在设计高层建筑形象时必须重视。 1.2细部尺度 立面设计中结构必须划分为水平因素和垂直因素。细部尺度是指高层建筑更细的尺度，它主要是指材料的质感。建筑设计师要将不同材料的质感充分运用在设计过程中，通过质感带给人们视觉上的优美感。 1.3立面细部尺度层次性 一般各要素的比例要和整体的关系相匹配，从而达到让人愉悦的直观感觉。高层建筑主体尺度很大，可以通过将底层的裙房置于沿街部分来减少其对临街的压迫感。在一些横向低矮且舒展的建筑物，它的窗户开间之类的比例大多是宽阔状，但是在高层建筑中，则以修长状的因素为主导，有利于巨型和微型相综合。使得大中有小，小中有大。使高层建筑形成强烈的统一性和协调性。 在高层建筑设计中，应多考虑城市设计的因素，综合考虑整体尺度、细部尺度、街道尺度、城市尺度等方面。高层建筑本身是整体存在，而不是单个存在。城市设计及规划时应集中设计高层建筑群，来形成城市的主旋律，统一城市天际线并富于变化。然后为不同街区设计富有该区特色的高程建筑，最后使高层建筑与外部街道及周围环境相适应，最终完成与城市设计融合的目标。 2、规划设计 2.1避免高层建筑过于密集 密集的高层建筑虽然对于城市办公等条件方便有利，却造成城市交通和城市空间的拥挤、甚至产生一些始料未及的污染及危害，比如某些高层建筑大面积使用玻璃幕墙造成严重的光污染，还有就是各风口形成高压风带，这些都会造成很严重的后果。因此在规划设计中要严格限制区域内的高层建筑密度，使高层建筑分开分布。 2.2高层建筑与城市街道 在城市中高层建筑主要分布于商业发达的黄金地段，这些地段的街道交通负荷本来就很大，高层建筑只会加大这地段的交通负荷，所以，分布在商业街道两侧的高层建筑要尽量控制其层数和高度，同时在规划设计时要对这些街道进行扩展，加大其通行能力。总之，进行高层建筑的设计时要把城市的道路、广场和建筑有机地结合在一起，设置足够的泊车位与休闲、活动的场地，改善人流、车辆拥挤的状况，增加城市空间的层次，尽最大努力构建通透的、公共的开放空间。此外，在规划设计时要尽量扩展这些街道宽度，使其通行能力增强。 2.3对超高层建筑数量加以控制 超高层建筑因其代表性和象征性而存在，实际中这类建筑既不合理又不经济，从实际效果来看，很多超高层建筑投入使用以后，只是在知名度上对城市有所帮助与提升，提升了城市形象，一定程度促进了城市的旅游业发展等，但却造成城市交通和城市空间的拥挤、甚至产生一些始料未及的污染及危害，比如某些高层建筑大面积使用玻璃幕墙造成严重的光污染，还有就是各风口形成高压风带，这些都会造成很严重的后果。因此在规划设计中要严格限制区域内的高层建筑密度，使高层建筑分开分布。 3、高层建筑存在的安全问题 3.1消防设计 建筑防火设计有设置防火分区、防火门窗、防火墙、报警设备、消防设备以及耐火耐热的建材选择等，建筑设计时要根据每个建筑物不同的用途、结构、火灾荷载、内部装修等情况，建筑物的各种不同的功能条件、空间条件及其它有关条件，从而采取各种消防措施，并有效的组织起来，以此构建最优化的防火设计，让建筑物得到最安全的防火保护，达到建筑物所有消防安全目标。 排烟不畅问题往往会在高层火灾事故中由于烟气窒息或是中毒而造成人员伤亡事故。其主要原因是，很多高层建筑在设计中为了提高使用面积，将居住用电梯与消防电梯合二为一。一些不具备自然排风条件的楼梯间也没有采取在入口处设计阳台或凹廊促进排烟的安全措施，同时，很多高层建筑中的防火门经常性的处于关闭状态。 3.2安全设计 高层建筑的安全问题涉及到防火、抗风、消防、配电、安全通道、电梯等很多方面。为了确保高层建筑运行安全，要建立健全的安保体系，引进专业的人才进行安全设计与维护，对各个环节制定严格规范的安全手册与标准并严格执行。安全疏散设计就是设计合理、便捷、安全的逃生通道，设计师要考虑在遇到最糟糕的情况下，筑物能提供的疏散时间和各防火分区人员全部疏散所要时间，以及疏散通道对应距离与宽度，从而设计出最佳疏散通道来疏散人员，其中包括走廊、楼梯的设置、安全疏散出口的设置等等。 结束语 随着全球范围内资源的紧张尤其是土地资源的日益匮乏，高层建筑的出现能够有效缓解人们的相关需求。进而在几年期间，高层建筑在我国得到了迅猛的发展，同时伴随着科学技术的进步，大量的新技术，新结构，新工艺开始涌现，这又效促进了高层建筑的发展，而相关的设计人员需要科学合理的进行高层建筑的设计，进而能够满足建筑的安全，美观以及舒适经济等方面的要求。 浅谈城市建设中的高层建筑设计:如何做好城市建设中的高层建筑设计要点 摘要：随着我国现代化建设的日益深入，建筑行业的发展也在蒸蒸日上，在数量上越来越多的情况下，如何控制好质量的问题成为建筑行业甚为关注的问题。作为高层建筑施工中的重点工作，设计对整个建筑质量有着直接性的影响。本文就主要对城市建设中的高层建筑设计相关问题进行了简要分析。 关键词：城市建设；高层建筑；设计要点 引言 越来越多的社会实践证明，高层建筑可以为社会发展带来显著的经济利益。高层建筑可以大幅降低建筑用地面积，从而减少城市建筑所占用地面积，减少市政建设投入；其次，可以明显缩短建筑工期，提高社会效率。但是，相比于多层建筑，高层建筑由于其建筑的高度和层数明显增长，从而导致其建筑结构设计、功能应用设计以及经济可行性均发生根本的改变。因此，在高层建筑设计过程中，存在一系列问题亟待解决。 一、高层建筑设计特点 1、侧移成为控制指标 与较低楼房不同，结构侧移已成为高楼结构设计中的关键因素．随着楼房高度的增加，水平荷载下结构的侧移变形迅速增大，因而结构在水平荷载作用下的侧移应被控制在某一限度之内。 2、轴向变形不容忽视 高层建筑中，竖向荷载数值很大，能够在柱中引起较大的轴向变形，从而会对连续梁弯矩产生影响，造成连续梁中间支座处的负弯矩值减小，跨中正弯矩和端支座负弯矩值增大；还会对预制构件的下料长度产生影响，要求根据轴向变形计算值，对下料长度进行调整；另外对构件剪力和侧移产生影响。 3、结构延性是重要设计指标 相对于较低楼房而言，高楼结构更柔一些，在地震作用下的变形更大一些。为了使结构在进入塑性变形阶段后仍具有较强的变形能力，避免倒塌，特别需要在构造上采取恰当的措施，来保证结构具有足够的延性。 4、水平荷载成为决定性因素 建筑物自重和楼面使用荷载在竖向构件中所引起的轴力和弯矩的数值，仅与建筑物高度成线性关系；而水平荷载对结构产生的倾覆力矩，以及由此在竖向构件中引起的轴力，是与建筑物高度的二次方成正比。另外，对某一定高度建筑物而言，竖向荷载大体上是定值，而作为水平荷载的风荷载和地震作用，其数值是随结构动力特性的不同而有较大幅度的变化。 二、高层建筑设计的基本原则 1、高层建筑的结构设计原则 高层建筑结构的设计是一个融合多学科、多领域的复杂科学问题。针对高层建筑功能性、美观性、经济性、综合性等具体实现目标，设计人员应制定不同的机构设计方案。但是，结构设计作为高层建筑设计的核心内容，其设计过程遵循根本设计原则大致相同:（1）充分考虑高层建筑所承载的垂向负荷和横向负荷，以及其可能遇到风力和地震应力等各项不可抗力；（2）严格控制高层建筑高宽比例，以保证其结构稳定性及美观性。（3）高层建筑的平面或立面的质量和刚度应尽量保持对称和匀称，使整体结构中不存在薄弱环节。（4）提前考虑风力、地震、温度变化或基础沉降对建筑结构带来的影响，并制订相应的平衡措施。 2、高层建筑的综合设施设计原则 每一个高层建筑所出的地理环境及其周围建筑的影响都是各不相同的，这也就需要设计人员在进行结构设计时需结合实际条件综合考虑:（1）建筑平面布局:整体建筑结构平面布局应严格遵守建筑间距(防火间距、采光间距)标准，并在周边配套设施中配置有足够空间的停车场等设施。（2）在满足高层建筑对于所需功能的要求外，应该保证建筑各层的平面布局具有一致性，以满足高层建筑的电气线路规划、取暖装备、而告终设计管线和防火疏散措施可以批量进行设计。（3）科学规划高层建筑的电梯、楼梯的数量和位置，以保证正常的生活工作秩序以及危险发生时的逃生效率。（4）高层建筑所需的各项建筑材料类型、配置等对于风力、温度变化以及震动具有一定的抵抗能力。（5）在满足高层建筑的使用性之后，高层建筑在设计过成中还应考虑周围建筑的设计风格以及自身的美观效果。 三、城市建设中高层建筑设计要点 1、高层建筑基础设计 地基是建筑施工的基础，建筑设计人员在高层建筑结构设计的过程之中需要首先全面了解建筑地基，分析好建筑结构和建筑环境，结合好环境和施工，切实提高建筑结构设计在施工过程中的可实行性。我国国土辽阔，建筑环境迥异，地质情况也各有不同，所以，设计人员需要深入研究地质状况，确保施工的顺利进行。建筑结构设计人员需要首先勘探水位，进一步综合考虑地质数据、上层结构类型、使用功能和施工条件。再者，设计者还需要研究周围建筑环境的安全度，从而观察建筑物倾斜或者沉降情况。最后，设计人员还需要了解建筑物设置位置和标高，分析建筑施工的科学性，从而确保建筑工程施工的顺利进行。 2、高层建筑采光设计 随着人们节能减排意识的不断提高，发展节能型建筑是当今建筑工程领域发展的总体态势。高层建筑内的照明能耗比较大，如何通过有效的措施降低人工照明对能源的消耗及利用日光照明是当今建筑工程领域必须要重视的课题。目前，比较先进的日光采集系统主要有以下几种:（1）提高单位面积进光区的日光量，利用太阳光为建筑提供照明需求，可有效降低人工照明对能源消耗。（2）为了能在不增加窗户周围的阳光强度且能使其到达采光更深的工作区域，可以通过阳光发射到屋顶平面来完成。（3）在不改变建筑构造的基础上，如增大建筑窗户的面积或数量来采集更多的太阳光，而能较好地满足建筑内照明需求的同时又不会在强烈的太阳光下给用户带来不适感觉，可通过阳光直射阻挡系统来解决。该系统是利用光线的折射计反射原理为设计依据的。 3、高层建筑的抗震设计 抗震设计是高层建筑工程设计的重要内容，抗震设计质量对提升高层建筑的抗震能力有着直接的影响。基于地震频发的现实情况，加强高层建筑抗震设计工作是现行建筑工程领域必须要关注及重视的问题。在高层建筑抗震设计时候需要注意以下要点:建筑大厅的四角及建筑外墙位置应设置构造柱，并根据高层建筑要求的具体抗震等级合理确定构造柱数量。建筑框架山墙以及纵向方向的墙体是否设置构造柱用来分担砖墙荷载；在高层建筑抗震设计前设计人员应深入到施工工地进行工程地质勘探，牢固掌握高层建筑施工所在地地质情况及发生地震灾害的频率情况，以此为依据进行高层建筑抗震设计。在抗震设计中设计人员应严格按照《建筑抗震设防分类标准》划分的设防等级进行设计不得以经验随意地更改建筑的设防等级，如果提高建筑的设防等级会额外地增加工程成本投入，而降低建筑设防等级则会降低建筑的抗震能力，一旦地震灾害来临将会对建筑及人们生命财产安全带来极大危害。 4、高层建筑的消防问题设计 基于高层建筑楼层数多，人群分布密集，一旦因为某种原因发生火灾，高层建筑的电梯将会全部停止运行，人们只能通过逃生楼梯逃生，到达安全地带。基于高层建筑聚集人员众多，逃生楼梯空间有限，人员安全疏散难度较大，所以，如何有效快速地疏散人员至安全地带是高层建筑设计人员需注意的设计要点问题。在高层建筑消防问题设计时，除了要在建筑工程图纸中标明各层的安全通道位置，还需要在不影响建筑整体性及安全性的基础上拓宽逃生楼梯或多设置逃生通道。当然这只是笔者的一些拙见，如何有效地在火灾发生时快速地疏散人员还需广大的高层建筑设计人员进一步地探究。 结束语 高层建筑设计需要衡量多方面设计因素，如建筑本身结构的合理性和实用性，与周围环境的协调性和美观性，最重要的是人的宜居性，设计人员在设计时要做足环境条件的考察和对目标居住群体的调研工作，在设计时发挥专业的设计技术水平，才能打造出精品的建筑设计工程。

城市人文精神建设探究:和谐社会视域下城市人文精神建设 摘要:和谐社会是以人为主体来展开的,又是为实现人的自身价值服务的,构建社会主义和谐社会必须倡导和培育人文精神。人文精神是一个城市的本质特征,也是城市发展最重要的软实力和中坚力量。唐山作为一个工业化城市,在追求经济增长、生态环境、城市建设、社会事业发展的同时应加强人文精神建设,从而为构建和谐唐山提供强大的精神支撑。 关键词:和谐社会 人文精神 唐山 和谐社会是全面建设小康社会目标之一。十六大以来,党对社会和谐的认识不断深化,明确了构建社会主义和谐社会在中国特色社会主义事业总体布局中的地位。十六届六中全会上,“构建社会主义和谐社会”放到了更加突出的统揽全局的位置。2009年,唐山经济保持平稳较快发展,完成全部财政收入413亿元,剔除政策性减收因素,可比增长14.1%,总量继续位居河北省首位(新华网)。经济总量与速度、结构、效益、生态环境的协调性明显增强,居民收入继续较快增长,人均GDP、财政收入均列河北省第一。在和谐成为社会发展最主要元素的背景下,唐山在经济增长、生态环境、城市建设、社会事业发展取得引人注目的成绩的同时,重视和加强城市人文精神建设,显得更具有意义。 一、人文精神的内涵 人文精神,它是泛指人文科学体现出的对人类生存意义和价值的关怀,是一种以人为对象、以人为中心的思想,主要包括人的信念、理想、人格和道德等。在和谐社会视阈下,人文精神主要表现在:在处理人与自然、人与社会、人与文化的关系时,突出人是主体的原则;在认识和实践活动中,以人各种需要的满足为最终诉求,强调人是目的的原则;在人与物的比较中,突出人高于物、贵于物的特殊地位,强调精神重于物质,人的价值重于物的价值,生命价值优先的人道主义原则和人本主义原则;在人与人的关系中,强调相互尊重对方的人格尊严,突出人人平等的原则。 二、和谐社会背景下建设城市人文精神的必要性 改革开放以来,我国发生了翻天覆地的变化,在经济取得快速发展的同时,仍存在诸多不公平、不和谐的因素。这些不和谐因素的存在与和谐社会的基本要求还有一定差距,它决定了中国社会走向和谐的过程是漫长的,因此我们必须要有若干精神来支撑,并作为我们长期追求的目标。在这些精神支柱中,“人文精神”是其中之一。 唐山在发展工业化、城市化和现代化的进程的同时也改变了人们的生活方式。面对快速发展的科技和工业生产,人们的生活节奏越来越快,竞争压力越来越大,人们的主体意识逐步丧失,理想、信仰、伦理、道德等出现了不同程度的消退。因此,在保持经济持续快速健康发展的同时,要进一步加快文化现代化建设的步伐,促进文化的整合和创新,满足人民群众日益增长的物质和精神文化生活的需要。而人文精神的作用之一正是提供价值导向。它要求人们做人做事要有定位,必须符合构建和谐唐山、效益唐山、低碳唐山的总目标。 社会的持续健康发展需要经济冲动力和文化冲动力的协调运行。文化力从主体角度看就是一种追求生活的目的和生命价值的人文冲动力,文化具有认识、教育、审美和整合等功能。这些功能最终要通过主体的人来体现和实现,需要人文精神来支持,所以人文冲动力是社会发展更核心的动力和竞争力,这是人文精神的作用之二。 三、打造城市人文精神建设,构建和谐唐山 一座城市只有大力倡导蓬勃向上、充满创新和智慧的文化,才能始终保持强盛的竞争力,才能为城市的全面和谐发展奠定扎实的基础。打造城市人文精神,必须从人文精神最直接、最集中的外化形态和载体入手。 (一)营造人文环境,强化人格塑造,培育现代市民群体 一个城市的人文精神,首先指的是人们生存的人文环境,它应该是平等、尊重、爱护、宽松、温暖的环境,同时要给予弱势群体和人民大众更多的人文关怀。 人是精神文化创造的主体,人文精神最直接的是体现在活生生的人身上。为唐山的未来发展提供人文价值支撑,实际就是提供现代市民人格的支撑。以人为本,团结友善、尊重自信,开放包容、创新创造,知礼守法、诚信无欺等充分体现着人文精神和科学理性精神的现代市民人格。其手段一是强化教育机制。教育活动中应将灌输教育与启发教育相结合、显性教育与隐性教育相结合、理论教学与实践相结合,要多让他们在生活中受到感染,在体验中启迪良知;二是强化示范机制。要把唐山大量革命先进人物爱国、爱城、爱人的崇高品格,把唐山人的敢做敢为、积极奉献、敢于吃苦、善于拼搏的城市精神传统,通过物质的与非物质方式有效地整合与梳理,使其能够为唐山城市文化的保护与开发提供更多的切入点,也能够为唐山的城市文化品格奠定更扎实的精神基础。 (二)以教育发展为重要手段,增强教学研究力量,加强人文队伍的建设 城市建设要以人文建设为基础,要以教育发展为重要手段,先从教育抓起,尤其是大学的发展。随着唐山经济的发展,市委政府需不断加强大学城的建设,加大对教育的投资。唐山作为工业城市,工科院校较多,因此要不断加强政府与高校、企业的互动,培养创新型、应用型人才。唐山有待打造一所高水平的研究型综合性大学,使唐山高校能真正够给城市带来蓬勃向上、充满创新和智慧的文化,真正以文化推动城市的发展。 城市人文精神要加强人文社科队伍的建设。人文科学是人文精神最集中、最抽象化、理论化和系统化的载体和体现。人文科学的发展不仅反证了人文精神的发展水平,而且能够直接推进主体自身的人文精神建设。这种作用一是通过知识分子的教育、传播、引领作用来实现,因此需要更多“智者”的参与,用智慧和思想推动城市文化的发展。二是通过他们直接的文化创造来实现。当今时代,没有高度发达的人文科学,不重视人文科学的作用,要实现决策的科学化、民主化、法治化是不可能的,要实现市民综合素质的提高是当务之急。当前加强人文科学建设的关键是研究队伍的凝聚和壮大。因此,唐山应营造有利于人才生长、发展的环境,能够培养和留住人才,同时营造宽松的学术交流环境,建立具有影响力的唐山人文社会科学研究群体和学科体系。 (三)转变管理职能,实现经济社会管理的人性化和柔性化 经济社会的管理方式是人文精神外化的重要形式,不同的管理方式体现了管理者不同的价值取向。科学发展观和人文精神的核心理念是“以人为本”,这就要求各类管理部门转变工作思路,在经济社会事务管理中超越程序化和刚性化的管理模式,实现人性化和柔性化的管理。要尊重对方的人格和权利,满足对方在生理、心理、情感和社会方面的合理需求,在其自我价值的实现和自我成就的肯定中实现管理。所谓柔性化的管理,即不只靠命令、约束、控制等刚性手段来管理,而是更多地依靠沟通、协调、激励、引导等方式。提倡人性化和柔性化的管理方法并不完全排斥科学化和刚性化的管理方式,更不是推事、避事和息事宁人,相反,它是以坚持原则、敢抓敢管、尽职尽责为前提的,它要求在现代社会管理中更多地注入人文的因素和内涵,更好地发挥人文精神这一“软实力”的隐性作用。 城市人文精神建设探究:廊坊城市人文精神建设对策探究 【摘要】人文精神是城市精神的核心内涵和价值取向，是城市创业发展的精神支柱，是体现未来城市核心竞争软实力的关键所在。建市二十多年来，廊坊凭借得天独厚的地理优势，城市建设和经济发展迅速，市民生活水平不断提高，但对城市人文精神的挖掘尚显滞后，这不利于城市的综合发展，更难以明确清晰的城市文化定位。本文结合廊坊城市建设发展的特点，重点分析廊坊城市人文精神现状，探究培育城市人文精神的对策。 【关键词】廊坊 ， 城市人文精神，现状，对策 1．加强城市人文精神建设是构建“幸福廊坊”的必然选择 1.1人文精神的内涵及其意义 城市人文精神包括“人化”和“文化”两方面。“人化”是指城市的发展要充分体现以人为本的原则，最大程度地满足人的多样化需求，真正做到市民安居乐业。“文化”是指城市文化昌盛勃发，市民文化生活丰富多彩，悠雅的生活方式、文明的社会风尚、品味的人文素养成为社会主流。城市人文精神是是维系一座城市发展的精神纽带和支柱,体现了落实科学发展观、构建和谐城市的本质要求。 1.2明确城市发展定位，构建和谐人文生态城市 作为京津之间的新兴城市，享有“连京津之廊、环渤海之坊”美誉的廊坊，拥有得天独厚的区位优势，历史源远流长，人文艺术繁荣。近年来，廊坊市委、市政府以“园林式、生态型、现代化”为城市定位，提出倾力打造实力廊坊、生态廊坊、智能廊坊、休闲廊坊、商务廊坊、人文廊坊、和谐廊坊、幸福廊坊“八大愿景”的发展思路，全新树立“幸福廊坊”城市品牌，加速向文化强市迈进。但是廊坊建市晚、底子薄、是新兴的小城市，若要在大北京这一特殊区域激烈竞争中赢得主动，必须打造良好的中心城市平台，增强吸引力，提升竞争力。而今，廊坊正在努力创建“生态环保城、科技教育城、会展旅游城”，“十二五”期间是廊坊城市建设发展的机遇期，把廊坊建成“京津冀电子信息走廊与环渤海休闲商务中心”，构建和谐人文生态城市则显得尤为重要。 但是，在构建和谐廊坊的进程中，我们的发展还存在着不均衡，老百姓的生活幸福指数还有待进一步提高。提升市民生活幸福指数，廊坊应努力提升城市人文精神建设水平，使其能更好得为城市建设和经济发展服务，最终使廊坊成为既有好的经济生态，又有好的文化生态的“幸福廊坊”。 2.廊坊城市人文精神建设现状分析 建市二十多年来，廊坊的城市建设和经济发展日新月异，市民生活水平不断提高，但对城市精髓的人文精神的挖掘稍显滞后，这不利于城市的综合发展，更难以明确清晰的城市文化定位。 2.1没有形成系统合力。近年来，廊坊市提出了弘扬以“大气、锐气、和气”为核心内涵的“廊坊精神”，其中把“人文廊坊”列入建设“八大廊坊”之一。这是一个明智的战略选择，它对于提升廊坊人文发展水平、建设国际化城市具有至关重要的意义，但是，在系统地打造“人文廊坊”、构建城市人文精神上还没有形成系统合力，致使廊坊城市人文精神还没有正式出台。 2.2挖掘宣传力度不深，市民的参与意识欠缺 随着廊坊市经济社会发展的加速和城市形象的提升，政府部门利用电视、报纸、网络等多种宣传媒介不断加强对城市形象的宣传力度，但从城市人文精神的挖掘和弘扬来看，还存在一定的不足，市民的人文意识薄弱。 2.3教育重视力度不够，不能充分体现人的全面发展 现今教育体系重视科学教育，普遍忽视人文教育，究其原因和科学技术是第一生产力口号息息相关，和市场经济体制相关。人们在追求经济增长指标时，忽视了人文精神的培育。大学生注重物质享受缺乏精神追求，高中生偏离主流思想，追求个性张扬。人们在创业过程中一味追求高额利润而丢掉了诚实守信的要求，有的人陷入了拜金主义泥淖，有的人迷失了信仰，这些都需要通过弘扬城市人文精神教育来完成，以此促进人的全面发展，逐步实现从“经济人”向“社会人”的回归。 3.培育廊坊城市人文精神的对策 建设现代化城市，必须注重培育市民的人文精神。廊坊市作为一个新兴的小城市，要在激烈竞争中占有一席之地，就必须导入全新的创新发展理念，分析并整合自己的资源优势，塑造自身的核心竞争力，打造独具魅力的城市名片，从而促进招商引资和扩大开放，带动区域经济快速发展。而厚重的人文精神是城市的灵魂，必须着力培育和提升。 3.1树立一种理念——充分体现“以人为本” 在高楼林立、车水马龙的城市繁华景象形成的同时，人有可能沦为房奴和车奴，人为物累，心为形役，忘记了自我的存在。提升以人为本的人文精神，强调人的价值和意义，呼唤关爱、崇文、友善、求知，把人从“以物为本”的思想束缚下解放出来，以“大写的人”铸城市之魂。只有站在以人为本的立场，才能切实保障公民的经济、政治、文化权益，让发展成果惠及全体公民，才能实现人的全面发展。 3.2优化一个环境——着力打造城市宜居环境 廊坊拥有优美的自然生态环境，跻身中国优秀旅游城市、国家环保模范城市、国家园林城市、全国绿化模范城市和全国科技进步先进城市行列，荣获中国人居环境奖。廊坊一直致力于“把森林引入城市，把城市建在林中”，实施“蓝天、碧水、净土、绿化、宁静”五大环保工程。市内绿化覆盖率达到46％，人均拥有绿地面积14平方米，被誉为京津之间的“天然氧吧”。全年空气二级以上的天数达到330天，垃圾无害化处理率达到95％，天然气入户率达到90％。优越的环境条件为生态城市建设奠定了坚实的基础。怎样更好地给市民创造一个休闲的活动场所呢？营建一个生态环境和体系健全的公共绿色空间，形成一个可持续发展的城市与环境体系尤为必要。 城市人文精神建设探究:浅议图书馆助推城市人文精神建设 城市人文精神是指在城市发展的历史中形成的不可替代的精神个性和城市性格,是一个城市物质文明与精神文明的集中体现。图书馆是城市文化建设的重要阵地,是城市文明的窗口。 一个城市,其市民的整体文化素质的高低往往决定着一个城市的整体文化实力的大小,也就是说城市人文精神建设有赖于每一位市民人文修养的提升。图书馆作为文献信息中心,作为保存人类文化遗产、传递科学情报、开展社会教育、丰富群众文化生活的公益性文化机构,必将在城市人文精神建设中发挥着不可替代的作用。主要作用如下: 一、丰富的馆藏为城市人文精神建设提供文化资源 书是人类进步的阶梯,而图书馆则是收藏、传递人类智慧及文化成果的专门机构,是因保存人类文化遗产的需要而产生的。它全面系统地收藏人类所创造和积累的各种信息资源,广涉古今,囊括了中外的各个学科,可满足各种专业、各种学历、各种文化程度读者的需求。数字图书馆还利用现代高科技技术,通过互联网提供各种各样的文献信息资源,是知识经济社会中主要的信息资源载体。因此,可以说图书馆利用其丰富的馆藏为城市人文精神建设提供了强有力的文化保障。 然而,随着时代的发展和科技的进步,知识更新在逐渐加快,新信息也在不断涌现。因此,图书馆应与时俱进,加快发展步伐,不断丰富馆藏,以其精品、多元、特色文献吸引读者,让读者愿意走进图书馆。同时要做好文献典籍的保存保护工作及地方文献的挖掘整理工作,促进本地区的文明建设,让厚重的历史积淀起城市人文精神。此外,应加快数字图书馆的建设,既要对现有的馆藏数字化,也要对网上资源进行挖掘和整合,为读者开发出有价值的信息产品,为地方政府及市民提供智力和信息支持。 二、社会教育职能为城市人文精神建设搭起向上的阶梯 文化发自于人,文化作用于人,社会是透过文化来塑造个人。图书馆作为广受公众欢迎的公共文化场所,具有很强的社会教育职能,被喻为没有围墙的大学,是市民终身教育的场所。它通过书刊资料的外借、阅览、咨询、读者活动等,让人民共享文化发展成果,将图书馆承载的社会主体意识、价值取向和行为规范,根植在每个读者心中,变成一种精神力量和软约束机制。它对社会成员的教育以润物细无声的方式,在潜移默化中把人类最崇高的理想、最美好的感情融入心灵。 三、保障机会均等为城市人文精神建设营造和谐文化氛围 图书馆历来的服务宗旨就是“以人为本”,“一切为了读者”,而人文精神的本质即是以人为本。它提倡的是重视人、尊敬人、关爱人、保护人,这与图书馆的精神是完全吻合的。图书馆以其公益性、开放性、公平性的服务原则,始终如一、平等地为读者服务,所以能够保证公众阅读、获取知识信息的机会均等。一切人――无论是穷人还是富人,在校的学生还是步入社会的人,都可以利用图书馆,通过图书馆获得知识,成为图书馆的受益对象。 四、用先进文化为城市人文精神建设弘扬主旋律 在城市人文精神建设过程中,需要用智慧和思想推动城市文化的发展。一座城市只有大力倡导蓬勃向上、充满创新和智慧的文化,才能始终保持强盛的竞争力,才能真正以文化推动城市的发展。而图书馆作为社会公益性机构,是以正确的舆论引导读者,以优秀的作品塑造读者的主要场所,其服务宗旨就是提高群众的思想道德素质、科学文化素质,用健康向上的先进文化占领精神文明的主阵地。通过营造良好的读书氛围和开展丰富多彩的读者活动,让更多的市民走进图书馆,使图书馆成为市民的文化艺术中心和城市文化建设的重要阵地。 因此,图书馆在藏书建设上要多将思想健康、格调高雅、知识性强、反映时代潮流的书刊提供给读者,来提高公众文化娱乐的品位和质量。在宣传上要以积极的态度完善合理的导向机制,及时将党的方针政策、法律法规等信息传输给读者,让读者在阅读中增长知识,开阔眼界,树立正确的人生观和价值观,增强自觉抵制一切腐朽思想侵蚀的能力,培养民族自尊心、自信心,使人文精神渗透到城市的集体心理和民众意识中,在点滴中提升市民文化素质。 当前,在全国上下努力构建和谐社会,积极创建学习型城市,大力弘扬城市人文精神的大环境下,图书馆事业的发展也迎来了新的契机。图书馆人要抓住机遇,高扬人文精神,积极为城市人文精神建设出谋划策,并以创新、优质的服务为读者营造出一个良好、充满文化和学习气息的人文环境,为人文精神的传播作出自己的贡献,也为图书馆事业再创新高做出不懈的努力。 城市人文精神建设探究:论加强城市人文精神建设 当代人文精神最基本的内涵是以人为本，是重视人、尊重人、关心人，是超越工具理性、物欲主义，追求价值理性和意义世界。 一个社会的健康发展一般需要三大系统的支撑：一是导向系统，二是动力系统，三是规范系统。没有导向系统发展就会迷失方向，没有动力系统发展就会停滞，没有规范系统发展就会畸形。 人文精神的作用之一是提供精神价值导向。它要求人们做人做事要有意义的考量和目标的定位，当下做事必须符合构建和谐深圳效益深圳的总目标，当下做人必须遵循正人君子、合格公民的人格方向。 深圳市委四届五次全会明确提出，要围绕社会主义核心价值体系，加强深圳城市人文精神建设这一重大战略任务。这就要求我们首先对什么是人文精神、我们为什么要建设城市人文精神以及如何建设城市人文精神作出思想上的认识和理论上的探讨。 当代人文精神最基本的内涵是以人为本 人文精神是一个涉及古今中西人类精神现象的一个重要命题，其概念直接起源于西方文艺复兴运动。在本质上，人文精神体现的是对人如何“存在”、如何生存的思考，是对人生的价值和意义的关注，是对人类命运的关怀。 时代精神、民族精神都是人文精神的抽象形式。每一时代的理想都会体现在这一时代的人文精神上，因而人文精神具有时代性，不同的时代人文精神具有不同的主题和表现形态。在欧洲文艺复兴时代，人文精神体现为与神学蒙昧主义、封建专制主义和道德禁锢主义相对立的人道主义和世俗精神；西方现代以来，人文精神体现为与物质主义、享乐主义、工具理性和技术主义相对立的理想主义、价值理性和终极关怀。人文精神通常会通过民族精神来体现，因此人文精神又具有具体性和民族性。不同民族对人文精神的理解会有一些差异，如西方社会强调的人文精神，突出的是小写的“人”（即个体的人），我们今天所要倡导和弘扬的则是社会主义人文精神，突出的是大写的“人”（即人民群众）。当然，作为人类共同精神本质的体现，人文精神并不拒斥人类的普世价值，相反，它要不断地从这些普世价值中吸取精神养料。因此，当代人文精神最基本的内涵是以人为本，是重视人、尊重人、关心人，是超越工具理性、物欲主义，追求价值理性和意义世界。 人文精神与科学精神是一对辩证联系的范畴。一般来说，科学精神是关于“事实的知识”，是对“真”的追求，它要求人们实事求是、坚持真理，敢于探索、勇于创新；人文精神则是关于“价值的知识”，是对“价值”和“善”的追求，它要求人们做事要符合社会的理想和信念，做人要体现高尚、善良、健康的情操和情怀。但科学精神和人文精神并不绝对排斥，人文精神不能脱离科学精神的支撑，科学精神不能脱离人文精神的导向，人类精神的进步越来越需要二者的相互补充和渗透。事实上当代科学技术的发展日益呼唤着人文精神的渗入，科学研究中价值中立的观点已遭到绝大多数科学家的批评；而人文研究者们也日益认识到确立科学理性精神的重要，于是重视事实和内在规律的揭示，重视实证方法的运用。社会主义人文精神与社会主义核心价值体系具有本质上的一致性。社会主义人文精神作为一种文化形态和样式，其内核就是社会主义核心价值体系中的价值理念；社会主义人文精神作为一种精神和价值取向，又必然鲜明地体现在社会主义核心价值体系之中。加强社会主义人文精神建设本质上就是加强社会主义核心价值体系的构建。 走出“新路”应以人文精神为内核的城市精神提供精神动力和意义支撑 在西方后现代思潮中，一些学者针对现代资本主义市场经济的发展和科学技术的进步所带来的社会病态和人的异化现象而高扬起人文精神的大旗。他们批判科学技术的不断进步抹杀了人的丰富情感和个性，人成了外部世界的奴婢和工具，整个世界被机械的无意义的力量所统治。而市场经济的发展又使得功利主义、物质主义、消费主义恶性膨胀，使得现代人道德衰退、灵魂空虚、精神沦丧。“在资本追逐利润需要面前，生命、尊严、自由、人权全都贬了值”，作为主体的人反而丧失了人生的根基。 那么今天深圳市委为什么要强调加强城市人文精神建设呢？社会学原理揭示，一个社会的健康发展一般需要三大系统的支撑：一是导向系统，二是动力系统，三是规范系统。没有导向系统发展就会迷失方向，没有动力系统发展就会停滞，没有规范系统发展就会畸形。 从导向系统来看，主要有理论政治导向、方针政策导向和精神价值导向。而人文精神的作用之一正是提供精神价值导向。它要求人们做人做事要有意义的考量和目标的定位，当下做事必须符合构建和谐深圳效益深圳的总目标，当下做人必须遵循正人君子、合格公民的人格方向。 从动力系统来看，著名社会学家马克斯·韦伯曾十分清晰地分析到社会结构中存在着经济力和文化力，而且他还把文化力看成比经济力更根本的东西。后来丹尼尔·贝又相应地从主体角度将其定义为“经济冲动力”和“宗教（人文）冲动力”。现代经济力，从主体的角度看源自于人们对利益的追求和劳动积极性、创造性的激活；而从客体角度看则主要取决于制度的变革和技术的创新。制度是关键，因此这一动力主要孕藏在市场经济的体制和机制中。文化力从主体角度看就是一种追求生活的目的和生命价值的人文冲动力，从客体的角度看指的是文化样式所具有的认识功能、教育功能、审美功能、经济功能和整合功能。这些功能说到底也是要通过主体的人文冲动力来体现和实现，所以人文冲动力是更核心的动力和竞争力。 经济冲动力和文化冲动力是社会发展两种最基本的力量。社会的持续、健康发展需要这两种力量的协调运行。在社会的动力体系中，这两种力是相对立、相区别的，有着自身规定性和运行特点的“动力结构”，而在现实的动力杆杠的运作中，这两种动力结构并不是自足的、单独发挥作用的，而是相互联系、相互依存、相互制约的，二者越是协调发展，其运作所产生的能量就越大。 从规范系统看，社会的规范分为成文的规范和不成文的规范。成文的规范主要指政策和法律的规范，不成文的规范主要指风俗习惯、伦理道德等精神规范。成文的规范具有刚性，但不成文的规范由于是精神领域的，因而具有更根本的意义。当代社会精神规范的实质一定意义上讲就是人文精神的规范。“八荣八耻”以及“爱国守法、明礼诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民基本道德规范就是人文精神规范的集中体现。有了这些规范，才能在科学技术加速发展、改革开放和市场经济深入推进的条件下，使人们的经济、政治、文化和社会活动行为得到有效的匡正，以保证社会向着既定的方向前进，避免在人的生存环境、价值尊严、情感生活和人生理想方面出现“滑坡”和偏航。美国学者霍顿·库利不无深刻地写道：“一旦社会失去了超验纽带的维系，或者说，当它不能继续为它的品格的构造、工作和文化提供某种‘终极意义’时，这个制度就会发生动荡。” 在新的历史条件下，深圳市委市政府带领全市人民所要探索和走出的是一条新的发展道路，这就是要在落实科学发展观、构建社会主义和谐社会方面先行一步，提供模式和经验。这是一条产业结构、市民素质、城市品质高端化发展之路，是一条经济社会全面协调发展之路，是一条让广大人民群众共享改革发 展成果之路。与过去的“杀出一条血路”相比，这条新路是一种更高层次的战略追求和战略安排，是一个要求更高、难度更大、挑战更多的系统工程。这就更需要建立起导向、动力、规范等三大系统以维持其整个社会大系统的健康高效运转，更需要以人文精神为内核的城市精神为其提供精神动力和意义支撑。城市人文精神建设，必须从人文精神最直接、最集中的外化形态和载体入手 人文精神是人类精神的本质要素，但它不是超验的实体，通常要通过主体人的纷繁复杂的精神现象和精神产品体现出来，人类的情感意识交流、社会的组织管理系统以及形形色色的文化形态和样式都是人文精神的外化。加强城市人文精神建设，必须从人文精神最直接、最集中的外化形态和载体入手。 必须强化人格的塑造，培育现代市民群体。人是精神文化创造的主体，人文精神最直接的是体现在活生生的人身上。为深圳的未来发展提供人文价值支撑实际上就是提供现代市民人格的支撑。市委报告所提出的以人为本、以人为上，关怀互助、尊重尊严，自强不息、竞争向上，宽容和谐、友爱仁义，开放包容、兼收并蓄，活力动感、创新创造，知礼守法、真诚向善，内省自律、诚信无欺，追求文明、坚持真理，科学理性、严谨务实等就是充分体现着人文精神和科学理性精神的现代市民人格。强化人格的塑造，培育现代市民群体的主体人群是广大青少年和外来劳务工。其手段一是强化教育机制。教育活动中应将灌输教育与启发教育相结合、显性教育与隐性教育相结合、理论教学与实践践行相结合，尤其对未成年人，要多让他们在生活中受到感染，在体验中启迪良知；二是强化示范机制。要善于发现像丛飞这样具有现代市场理性的典型。所谓现代市场理性从市场意识看，就是将一般市场所需要的主体意识与社会主义思想意识相结合，形成有效支配和驱动市场主体行为的能动精神。在个体身上就是工作上自主自强、务实敬业、敢于竞争、追求效率；在人际关系和社会责任方面，又能宽容别人、关爱他人、播撒爱心、奉献社会，追求人生境界。要通过巧妙、自然、多样化的宣传手段使先进典型的高尚情操和人文情怀成为社会的共同财富，彰显人生的导向力量。 必须增强教学研究力量，加快人文科学建设。人文科学是人文精神最集中、最抽象化、理论化和系统化的载体和体现。人文科学的发展不仅反证了人文精神的发展水平，而且能够直接推进主体自身的人文精神建设。发展人文科学对城市人文精神的提升关系重大。这种作用一是通过作为“灵魂工程师”的人文知识分子的教育、传播、引领作用来实现，二是通过他们直接的文化创造来实现。当今时代，没有高度发达的人文科学，不重视人文科学的作用，要实现决策的科学化、民主化、法治化是不可能的，要实现对社会的科学管理和有效调节是不可想像的，要实现市民综合素质的提高是不可思议的。当前加强人文科学建设的关键是研究队伍的凝聚和壮大，基础是教学和研究平台建设。应通过多建平台、壮大队伍、转换机制、鼓励创新、营造环境等举措，努力形成具有中国特色、中国风格、中国气派，吸收岭南学派特点，具有较大影响力的深圳人文社会科学研究群体和学科体系。 必须大力发展文化事业和文化产业，增强城市的现实“软实力”。文化活动、文艺作品和文化产品是人文精神最生动的感性形态，成功的文化活动、优秀的文艺作品和文化产品无不承载着厚重的人文精神，唯此才能实现教育人民、鼓舞人民、引导人民的功能。和谐文化建设就是要使我们的文化建设注入更多的人文精神的内涵。深圳的人均gdp已经超过8000美元，经济发展水平已经到达一个较高阶段，人们的物质文化需求日趋迫切，这就要求我们必须进一步加快文化发展，以便在满足人民群众的文化需要中实现市民人文素养的增进，在实现市民的文化权利中实现城市“软实力”的提升。尤其值得提出的是，文化产业作为为社会公众提供文化、娱乐产品和服务的生产经营活动，是现代工业文明的产物。随着文化工业即文化产业时代的到来，原创性文化的社会价值和作用的实现，必须依赖批量化的文化复制和多样化的文化传播。文化的发展不仅意味着必须加快公共性的文化事业建设，更意味着必须加快市场型的文化产业的发展。事实上文化产业已成为现代人文精神和科学理性精神生产和传播的重要载体和媒介，进而成为现代文明传播的最重要的形式和手段。加快文化事业和文化产业的发展，深圳目前已形成清晰的思路，关键是实施规划，落实政策，上下联动，合力推进。 必须转变各类管理部门的工作思路，实现经济社会事务管理的人性化和柔性化。经济社会的管理方式是人文精神外化的重要形式，不同的管理方式体现了管理者不同的精神价值取向。科学发展观和人文精神的核心理念是“以人为本”，这就要求转变各类管理部门的工作思路，在经济社会事务管理中超越程序化和刚性化的管理模式，实现人性化和柔性化的管理方法。所谓人性化的管理即不要把所管理的对象仅仅当着“机器人”和“经济人”，而应将其当着充满血肉、情感、意志、信念的社会人。要尊重对方的人格和权利，满足对方在生理、心理、情感和社会方面的合理需求，在于无深处、和风细雨中，在对象的自我价值的实现和自我成就的肯定中实现管理。所谓柔性化的管理，即不只靠命令、约束、控制等刚性手段来管理，而是更多地依靠沟通、协调、激励、引导的方式。提倡人性化和柔性化的管理方法并不完全排斥科学化和刚性化的管理方式，更不是推事、避事和息事宁人，相反，它是以坚持原则、敢抓敢管、尽职尽责为前提的，它要求的是在现代社会管理中更多地注入人文的因素和内涵，更好地发挥人文精神这一“软实力”的隐性作用。

浅析网络拓扑结构及应用:浅谈网络拓扑结构在现实中的应用 【摘要】本文对初中信息技术课程中讲授的网络拓朴结构进行了学习和研究，详细介绍了其优点、缺点和在现实网络中的使用，对所学的知识进行拓展，并对使用过程中出现的一系列问题进行了分析研究，找到了解决的方法，对于网络初学者提供了详实的资料，对现代信息技术课程的研发和教学有积极的现实意义。 【关键词】网络 ； 拓扑结构 ； 节点 网络拓扑结构是指用传输媒体互连各种设备的物理布局，就是用什么方式把网络中的计算机等设备连接起来。网络拓扑是网络形状，或者是它在物理上的连通性，构成网络的拓扑结构有很多种，拓扑图给出网络服务器、工作站的网络配置和相互间的连接，它的结构主要有星型结构、环型结构、总线结构。 1星型 星型结构是最古老的一种连接方式，大家每天都使用的电话属于这种结构。目前一般网络环境都被设计成星型拓扑结构。星型网是目前广泛而又首选使用的网络拓扑设计之一。 星型结构是指各工作站以星型方式连接成网。网络有中央节点，其他节点（工作站、服务器）都与中央节点直接相连，这种结构以中央节点为中心，因此又称为集中式网络。 星型拓扑结构便于集中控制，因为端用户之间的通信必须经过中心站。由于这一特点，也带来了易于维护和安全等优点。端用户设备因为故障而停机时也不会影响其它端用户间的通信。同时星型拓扑结构的网络延迟时间较小，传输误差较低。但这种结构非常不利的一点是，中心系统必须具有极高的可靠性，因为中心系统一旦损坏，整个系统便趋于瘫痪。对此中心系统通常采用双机热备份，以提高系统的可靠性。 现有的数据处理和声音通信的信息网大多采用星型网，目前流行的专用小交换机PBX（Private Branch Exchange），即电话交换机就是星型网拓扑结构的典型实例。它在一个单位内为综合语音和数据工作站交换信息提供信道，还可以提供语音信箱和电话会议等业务，是局域网的一个重要分支。 在星型网中任何两个节点要进行通信都必须经过中央节点控制。因此，中央节点的主要功能有三项：当要求通信的站点发出通信请求后，控制器要检查中央转接站是否有空闲的通路，被叫设备是否空闲，从而决定是否能建立双方的物理连接；在两台设备通信过程中要维持这一通路；当通信完成或者不成功要求拆线时，中央转接站应能拆除上述通道。 由于中央节点要与多机连接，线路较多，为便于集中连线，目前多采用一种称为集线器（HUB）或交换设备的硬件作为中央节点。 2环型 环型结构在LAN中使用较多。这种结构中的传输媒体从一个端用户到另一个端用户，直到将所有的端用户连成环型。数据在环路中沿着一个方向在各个节点间传输，信息从一个节点传到另一个节点。这种结构显而易见消除了端用户通信时对中心系统的依赖性。 环行结构的特点是：每个端用户都与两个相临的端用户相连，因而存在着点到点链路，但总是以单向方式操作，于是便有上游端用户和下游端用户之称；信息流在网中是沿着固定方向流动的，两个节点仅有一条道路，故简化了路径选择的控制；环路上各节点都是自举控制，故控制软件简单；由于信息源在环路中是串行地穿过各个节点，当环中节点过多时，势必影响信息传输速率，使网络的响应时间延长；环路是封闭的，不便于扩充；可靠性低，一个节点故障，将会造成全网瘫痪；维护难，对分支节点故障定位较难。 3总线型 总线上传输信息通常多以基带形式串行传递，每个节点上的网络接口板硬件均具有收、发功能，接收器负责接收总线上的串行信息并转换成并行信息送到PC工作站；发送器是将并行信息转换成串行信息后广播发送到总线上，总线上发送信息的目的地址与某节点的接口地址相符合时，该节点的接收器便接收信息。由于各个节点之间通过电缆直接连接，所以总线型拓扑结构中所需要的电缆长度是最小的，但总线只有一定的负载能力，因此总线长度又有一定限制，一条总线只能连接一定数量的节点。 因为所有的节点共享一条公用的传输链路，所以一次只能由一个设备传输。需要某种形式的访问控制策略、来决定下一次哪一个站可以发送.通常采取分布式控制策略。发送时，发送站将报文分成分组.然后一次一个地依次发送这些分组。有时要与其它站来的分组交替地在介质上传输。当分组经过各站时，目的站将识别分组的地址。然后拷贝下这些分组的内容。这种拓扑结构减轻了网络通信处理的负担，它仅仅是一个无源的传输介质，而通信处理分布在各站点进行。 在总线两端连接有端结器（或终端匹配器），主要与总线进行阻抗匹配，最大限度吸收传送端部的能量，避免信号反射回总线产生不必要的干扰。 总线结构是使用同一媒体或电缆连接所有端用户的一种方式，也就是说，连接端用户的物理媒体由所有设备共享，各工作站地位平等，无中央节点控制，公用总线上的信息多以基带形式串行传递，其传递方向总是从发送信息的节点开始向两端扩散，如同广播电台发射的信息一样，因此又称广播式计算机网络。各节点在接受信息时都进行地址检查，看是否与自己的工作站地址相符，相符则接收网上的信息。 使用这种结构必须解决的一个问题是确保端用户使用媒体发送数据时不能出现冲突。在点到点链路配置时，这是相当简单的。如果这条链路是半双工操作，只需使用很简单的机制便可保证两个端用户轮流工作。在一点到多点方式中，对线路的访问依靠控制端的探询来确定。然而，在LAN环境下，由于所有数据站都是平等的，不能采取上述机制。对此，研究了一种在总线共享型网络使用的媒体访问方法：带有碰撞检测的载波侦听多路访问，英文缩写成CSMA/CD。 这种结构具有费用低、数据端用户入网灵活、站点或某个端用户失效不影响其它站点或端用户通信的优点。缺点是一次仅能一个端用户发送数据，其它端用户必须等待到获得发送权；媒体访问获取机制较复杂；维护难，分支节点故障查找难。尽管有上述一些缺点，但由于布线要求简单，扩充容易，端用户失效、增删不影响全网工作，所以是LAN技术中使用最普遍的一种。 4无线电通信 传输线系统除同轴电缆、双绞线、和光纤外，还有一种手段是根本不使用导线，这就是无线电通信，无线电通信利用电磁波或光波来传输信息，利用它不用敷设缆线就可以把网络连接起来。无线电通信包括两个独特的网络：移动网络和无线LAN网络。利用LAN网，机器可以通过发射机和接收机连接起来；利用移动网，机器可以通过蜂窝式通信系统连接起来，该通信系统由无线电通信部门提供。 网络可采用以太网的结构，物理上由服务器，路由器，工作站，操作终端通过集线器形成星型结构共同构成局域网。 总之，网络时代的到来，使人类构造了一个与现实世界相对应的虚拟的信息世界，了解网络的连接和使用，处理现实生活中网络的拓扑结构，为学习信息技术的基础知识做好铺垫。 浅析网络拓扑结构及应用:光纤有线电视网络拓扑结构 摘要：光纤网建设中采用何种拓扑结构是一个很重要的问题，既要考虑目前的需要，又要考虑以后的升级。现阶段CATV是以光缆为干线的光纤加同轴电缆混合网（HFC），即干线和部分支干线采用光缆，支线或分配器以下部分由同轴电缆传输。不少网络经营者已在超干线、干线甚至支干线上采用光纤技术。光纤网建设中采用何种拓扑结构是一个很重要的问题，既要考虑目前的需要，又要考虑以后的升级。常见的几种拓扑结构有：总线形、环路形、树枝形、星形等四种，下面逐一分析。 关键词：光纤 有线电视 网络 拓扑结构 现阶段CATV是以光缆为干线的光纤加同轴电缆混合网（HFC），即干线和部分支干线采用光缆，支线或分配器以下部分由同轴电缆传输。不少网络经营者已在超干线、干线甚至支干线上采用光纤技术。光纤网建设中采用何种拓扑结构是一个很重要的问题，既要考虑目前的需要，又要考虑以后的升级。常见的几种拓扑结构有：总线形、环路形、树枝形、星形等四种，下面逐一分析。 1.总线形结构 所谓总线网是以一种传输媒介作为公共总线（母线），各终端通过光耦合器与总线直接相连而构成的网。总线网属于串联型结构，但网络各结点是并在总线上，当个别结点出现故障或毁坏时，不会影响其他结点的通信，系统的稳定性较高；各结点共享传输线，成本较低，节省投资；设备简单。它的另一个优点是，该种结构适合于计算机通信的“以太网”，有利于城市网络的建立与发展。 在发射机功率范围内，光结点数不能太多，也就是总线网的网径和容量较小。另外，在共享线上，容易发生信号碰撞，给系统的运行造成一定的困难，只有在保证不小于10Mbit/s数据速率的情况下，矛盾才有所缓解。还有，这种拓扑结构对光接收机的动态范围要求较高。由于上述劣势，限制了总线形光纤网在城域网中的应用，往往只能满足区域网的需求。 2.环形结构 环形结构属于串联型结构。各结点共同用一条链路，自成一封闭结构，采用双向光纤。其优点是：①节目可双向传输，传送的信号分为主路信号和备路信号，提高了网络的自由度、灵活性及可靠性。②系统的链路损耗小，增加了网络的网径和容量，一般来说网的周长可达200km，结点数目可达几百个。 由于环形结构具有结点串联的特点，各结点发送的信号可在环上鱼贯而行。充分利用了网的容量，因此适合于高速网。另外环形结构网对结点接收机的动态范围要求较小，因为该网中最大传输损耗与最小传输损耗之间差距不大。 在大型有线电视系统中采用光纤环形结构。由本地前端出发通过一级环形网络和多个中心前端相互传输信息，由中心前端通过二级环形网络和若干个主光结点相耳传输信息。主光结点可以输出光信号和射频信号，射频信号通过三级放大器以后带动电缆分配网络；集中供电电源安装在主光结点上，主光结点和以下的光结点之间既有光缆又有电缆连接，电源通过电缆向射频放大器供电。 它的明显不足之处是，环形网结点站的结构比较复杂，对硬件和管理软件要求较高； 从经济方面来看，环形网的代价较高，结点的设计与制造也比较困难。这在某种程度上限制了环形结构在有线电视领域中的应用和推广。 3.树形结构 光纤树形网类似于现有的同轴电缆树形网，呈树枝状。树形结构包含有较多的光无源器件，除结点外，网络中无任何有源器件，因而对带宽、波长和传输方式无任何限制，是解决本地入网的最佳途径。这是它明显的优点。 树形网由于光无源器件多，一方面造成的链路损耗较大，在允许链路损耗范围内，为保证末端载噪比指标，结点数目不能太多，即网径和容量不会太大；另一方面，光无源器件较易产生光信号失真（包括反射和散射等），为保证系统的CTR、COS指标，对光端机的接收性能要求较高。其缺点之二是，这种树形结构实质上是分支总，形结构，不适合电话通信。因此，在CATV光纤网方案时较少采用树形结构。 4.星形结构 所谓星形结构，是每一个端局都设一根独立的光纤与前端相连，光分配一次到位，光线除经过光耦合器外，中间不再有任何分支， 所用光分路器少，光纤连接点也少，因此光路全程损耗小，也就决定了网络的容量和网径极大。 这种结构属于并联型结构，将具有控制和转换功能的星形耦合器作为中心结点，通过光纤连接数个结点，以此构成以中心结点为中心的网络层结构形式。这种结构各结点间相互独立，保密性强，容易实现多端无源网络，大大提高了系统的可靠性，这正是星形光纤网易被CATV组网时广泛采用的一个重要原因。 此外，星形拓扑结构业务适应性较强，易于升级，特别是随着集中式交换机技术性能的提高和改进，这种结构更适合高速网，系统内可进行多功能开发，能与B–ISDN相衔接，在网内向用户传送多媒体信息。 它的不足之处是：耗用光纤数目较多，提高了成本。 在大型网络中，为充分发挥光纤传输的优势，常利用长距离超级干线将光分路器置于远端构成所谓双（或多）星形拓扑结构。 光缆CATV网络现阶段以单向广播型信号为主，网上各用户的，号内容相同，且信号为模拟残留边带调制技术体制。故网络设计以距离最短为原则。因此，单向广播型模拟信号光缆传输网络理论上的最佳结构应为星树形网络。对于数字视频信号光缆传输系统，由于其无中继而使传输距离可达50km以上。作为城市有线电视超干线的数字视频光缆传输网络，拓扑结构的设计则应以网络的安全性为主要设计目标，同时兼顾双向业务的交换容量及业务流量分配，不再是距离最短原则。而是从其安全性与多路由保护代价来看，环形网络优于星树形网络。 5.光纤CATV网络拓朴结构的发展趋势 （1）光纤到结点（FTF） 国内外新建的光纤CATV网主要采用FTF模式。该模式中从前端或分前端到各个分配光结点之间采用星形拓扑结构光缆，在各结点处进行光电转换。而从各光结点处再以树形方式敷设同轴电缆或用户电缆到该区域内各用户家庭，在同轴电缆分配网络内不再使用干线放大器，一个光结点的服务区域的大小一般在2000～5000户家庭，一条支线上放大器为3～5个。 （2）光纤到路边（FTC） 光纤CATV网正逐步狗宽带综合业务用户网过渡，即还要利用该网络实现许多非广播电视业务的双向业务，如电话、计算机通信、影视点播及各类交互式视频业务等。若一个光结点的用户数太多，则双向传输的上行频道就会存在两个问题：一是若接在一条同轴电缆支线上的成百上千用户的回传信号，同时抢占同一放大器狭窄的上行频道，将会造成通信阻塞；二是在树形或星形网络中，一多个反向放大器的输出噪声向一个通路汇集，加上上行频道处于低频频段，易受外界干扰，导致上行通路的信噪比很小。为此，必须縮小模式中光结点的服务区域，让光纤尽可能地渗透到用户附近，置路边（Curb）平台，一个Curb管辖的范围最好在500户以下，且只含有一级或两级放大器。可在FTF模式基础上改造为FTC模式，即逐步增加光结点的光接收机与回传光发射机，相当于增加了光结点，使每个光结点所服务的用户数相应减少，且随着发展逐步地把光接收机和回传光发射机向用户推进。 （3）光纤到最后一个放大器（FTLA） 目前国外正在研究FTLA，该模式为无源同轴网络结构，该结构是在光接收机后不再使用放大器，完全靠无源同轴电缆及部件把射频信号直接分配给每一用户，这样网络的可靠性得到进一步提高，而信息的回传也将非常畅通。 浅析网络拓扑结构及应用:广域继电保护分层系统结构的网络拓扑设计 摘 要：广域继电保护是针对传统后备保护中存在的突出问题所提出的的一种电力继电保护新思路，在进行广域继电保护的设计实现过程中，拥有实时、可靠的通信网络是实现广域继电保护的重要基础，广域继电保护的分层系统结构就是针对这一要求设计实现的。本文主要结合广域继电保护的分层系统结构，从广域继电保护的IED接入变电站网络以及广域继电保护的IED接入电力通信网等方面，对于基于MSTP平台的广域继电保护分层系统结构的通信组网设计进行分析论述，以推进广域继电保护网络技术与通信水平的发展提升。 关键词：广域；继电保护；分层系统结构；通信网络；拓扑结构；设计；分析 随着现代信息技术的发展提升以及智能化电网建设的不断加快，在现代化电网建设中，先进计算机信息应用技术以及网络通信技术、电力电子技术等，不仅在电网建设中的应用实现更为广泛，并且对于电网建设与发展的促进作用也越来越明显。电网建设与电力系统工作运行过程中，传统的后备保护方式不仅保护整定比较复杂，并且保护动作延时较长，电网运行过程中，一旦电网结构或者运行工况发生预设以外的变化时，电网的后备保护功能与作用很难得到保障，因而会对于整个电网的工作运行以及稳定性产生不利影响，基于网络通信以及广域测量技术的广域继电保护就是针对这种传统后备保护模式的问题，提出的一种电网运行保护新思路和新模式。广域继电保护模式在进行电网运行保护中，根据该保护模式的保护算法与分层系统结构情况，进行高效以及双向、实时、自愈、安全、可靠的通信网络构建，是广域继电保护模式实现的基础。本文将结合广域继电保护模式的分层系统结构特征，从广域继电保护模式中IED与变电站网络的接入实现，以及广域继电保护IED与电力通信网络的接入实现两个方面，对于基于MSTP平台的广域继电保护分层系统结构的网络拓扑设计进行分析论述。 1 广域继电保护的分层系统结构特征分析 广域继电保护作为电网运行保护的一种新模式以及电力系统的新增业务，其分层系统结构主要将整个保护网络分为三个结构层次，即接入层、汇聚层以及核心层。广域继电保护分层系统结构的通信网络设计中，关键是对于与数字化变电站网络以及电力通信网络的接入进行设计实现，以在满足广域继电保护功能的同时，不对于变电站以及电力通信网络中现有的业务功能产生影响。在该广域继电保护分层系统结构中，主要采用的是变电站信息集中和区域集中决策相协调的分层系统结构模式。在该分层系统结构中，变电站以及调度中心内部网络结构，在该结构中IED1到IEDn均表示智能电子设备，其中，子站中的广域继电保护IED被定义为TCU，主站中的广域继电保护的IED被定义为DCU，而调度中心的广域继电保护IED则被定义为MU，而目前所谓的广域继电保护主要是指实现同一电压等级下的线路保护；在广域继电保护分层系统结构中，通常情况下，从广域通信网络的结构层面上来看，同一电压等级的整个电网广域继电保护分层系统结构主要包含三个层次结构，即接入层以及汇聚层、核心层，在进行广域继电保护通信网络构建过程中，将整个广域电网看作是若干个有限区域共同组成，然后在每个区域选择其中的一个变电站作为主站，将所有区域的主站设置为汇聚层，对于子站TCU上传的信息内容进行汇聚，同时以主站为中心进行区域划分实现，将区域内部除主站外的其他变电站归结设置为子站，这样一来整个广域电网内的子站就构成了接入层，而广域电网的调度中心MU则是整个分层系统结构的核心层。 在广域继电保护的分层系统结构中，子站中的广域继电保护主要由信息采集单元和跳闸执行单元两个结构部分组成，其中，信息采集单元的主要功能作用包括，进行启动元件的判断以及被保护线路模拟量与开关量的测量等，并且在进行被保护线路模拟量测量中，进行模拟量测量预处理后，进行相量值的计算，并将计算所得的相量值与开关量通过远程通信网络传送到主站中；而在子站广域继电保护的跳闸执行单元结构部分，其主要功能为接受主站的控制命令，并在与本地的传统在后备保护进行综合决策后，进行相应断路器的跳合闸操作控制，同时上传指令到广域电网主站与调度中心结构部分。而在广域继电保护分层系统结构中，主站中的广域继电保护主要由信息采集单元与综合决策单元两个部分组成，其中信息采集单元在承担主站中的TCU任务，进行本区域内TCU上传信息的收集同时，进行调度中心下指令的接受；而主站中的广域继电保护综合决策单元，则具有定时根据子站上传信息进行广域继电保护运算，并且在区域内出现故障问题后，进行故障问题处理决策的制定与下发，以实现对于相关故障问题的切除控制。最后，广域继电保护的调度中心结构部分，主要是进行各区域广域继电保护系统运行情况以及全网实时拓扑结构、故障记录查询等的实施协调与监控。 2 广域继电保护IED接入变电站网络与电力通信网 2.1 广域继电保护IED接入变电站网络 对于广域继电保护IED接入变电站网络，需要结合数字化变电站网络的通信设计方案，在确定数字化变电站网络的通信方案后，进行广域继电保护IED接入变电站网络的设置实现。通常情况下，在数字化变电站通信中，应用较多的通信网络方案主要有独立过程网络与全站统一网络两种网络通信方案。其中，独立过程网络是一种比较容易实现的数字化变电站网络通信方案，而全站统一网络具有信息高度共享的特征优势，是数字化变电站通信网络的最终方案形态。以220kV的两电压等级数字化变电站为例，在广域继电保护TCU/DCU接入数字化变电站的全站统一网络拓扑结构中，数字化变电站的低压侧主要采用的是集中备用的双星形冗余网络拓扑结构，而在数字化变电站的高压侧，对于每一套单一间隔设备通过间隔交换机和本间隔内的合并单元以及断路器智能终端等过程层设备进行相互连接实现从而形成一个通信子网，数字化变电站的低压侧单一间隔设备则通过间隔交换机与集中备用交换机，与本间隔内的过程层设备进行相互连接实现。此外，对于上述网络拓扑结构中，跨间隔设备在高压侧是通过公共交换机与本间隔内过程层设备相连实现，低压侧保护则是通过另一公共交换机与连接实现。 2.2 广域继电保护IED接入电力通信网 广域继电保护IED与电力通信网的接入实现，则是在以MSTP作为传输平台的情况下，通过将广域继电保护的网络通信业务接入到电力通信网的方式，实现广域继电保护IED接入电力通信网，即为广域继电保护业务与变电站其他业务通过MSTP平台设备接入到电力通信网的传输模型结构。 3 广域继电保护分层系统结构的网络拓扑设计 根据上文所述可知，在进行广域继电保护分层系统结构的网络拓扑设计实现过程中，主要是以MSTP设备的接入或者说是以MSTP作为平台设计实现的。 首先，在进行广域继电保护分层系统结构的HVPLS网络拓扑结构设计过程中，接入MSTP平台设备的以太网接口业务主要包括，广域继电保护数据网、调度数据网、综合数据网等，各种业务通过不同以太网接口的接入，并以各自独立的虚拟网桥，实现相互连接。在广域继电保护模式中，分层系统结构的广域继电保护是一种集中式业务形式，保护区域内子站广域继电保护信息均向主站汇集，并最终汇集到核心层结构中，以组网方式实现点到多点、多点到点的网络通信传输结构形式。此外，在进行广域继电保护分层系统结构中信息传输方式以及过程的设计中，由于MSTP以太网业务处理单板具有汇聚功能，能够通过以太网进行多个接口的数据连接实现，因此，在进行广域继电保护分层系统结构信息传输方式与过程设计中，主要是以这种子站、调度中心以及主站等结构相互连接的方式设计实现，以满足广域网运行过程中，运行传输业务对于传输通道的带宽需求，同时对于降低广域网通信传输过程中的故障率也有着积极的作用。。 结语 总之，高效、稳定的网络通信是广域继电保护实现的基础，进行广域继电保护分层系统结构的网络拓扑设计，有利于促进广域继电保护在电网运行与建设中的推广应用，对于电网的安全稳定运行实现有着积极作用和意义。 浅析网络拓扑结构及应用:计算机网络拓扑结构分析 摘要：通过对计算机网络拓扑结构的概念、分类、特点的介绍，在分析其复杂网络结构的基础上，探讨出计算机网络拓扑结构模型的有效构建，对其在实际应用中的冗余设计进行了研究，提高了网络系统设计的可靠性、安全性。 关键词：计算机网络；拓扑结构；网络协议；冗余设计 作者简介：吴亚军(1974-)，男，江苏如皋人，江苏教育学院如皋分院如皋高等师范学校讲师，研究方向为计算机网络。 0引言 计算机网络的拓扑结构分析是指从逻辑上抽象出网上计算机、网络设备以及传输媒介所构成的线与节点间的关系加以研究。 1计算机网络拓扑结构的概念和分类 计算机网络的拓扑结构是指网上计算机或网络设备与传输媒介所构成的线与节点的物理构成模式。计算机网络的节点一般有两大类：一是交换和转换网络信息的转接节点，主要有：终端控制器、集线器、交换机等；二是各访问节点，主要是终端和计算机主机等。其中线主要是指计算机网络中的传输媒介，其有有形的，也有无形的，有形的叫“有线”，无形的叫“无线”。根据节点和线的连接形式，计算机网络拓扑结构主要分为：总线型、星型、树型、环型、网状型、全互联型拓扑结构。 如图1所示。 图1计算机网络拓扑结构图 总线型主要是由一条高速主干电缆也就是总线跟若干节点进行连接而成的网络形式。此网络结构的主要优点在于其灵活简单，容易构建，性能较好；缺点是总线故障将对整个网络产生影响，即主干总线将决定着整个网络的命运。星型网络主要是通过中央节点集线器跟周围各节点进行连接而构成的网络。此网络通信必须通过中央节点方可实现。星型结构的优点在于其构网简便、结构灵活，便于管理等；缺点是其中央节点负担较重，容易形成系统的“瓶颈”，线路的利用率也不高。树型拓扑是一种分级结构。在树型结构的网络中，任意两个节点之间不产生回路，每条通路都支持双向传输。这种结构的特点是扩充方便、灵活，成本低，易推广，适合于分主次或分等级的层次型管理系统。环型拓扑结构主要是通过各节点首尾的彼此连接从而形成一个闭合环型线路，其信息的传送是单向的，每个节点需安装中继器，以接收、放大、发送信号。这种结构的优点是结构简单，建网容易，便于管理；其缺点是当节点过多时，将影响传输效率，不利于扩充。网状型主要用于广域网，由于节点之间有多条线路相连，所以网络的可靠性较高。由于结构比较复杂，建设成本较高。 2计算机网络拓扑的特点 随着网络技术的发展，计算机网络拓扑结构越来越呈现出一种复杂性。近些年来对于计算机拓扑的研究，越来越趋向于计算机拓扑节点度的幂律分布特点。这种分布在规模不同的网络拓扑中表现出一定的稳定性，也就是指，在规模不同的计算机拓扑中，它们的节点度表现出一种幂律分布，即：P(k)=k-β。其中，β一般在2―3这个小范围内进行波动，k是指节点度，P(k)表示度为k的节点出现的概率，即分布率。 计算机网络作为一个复杂网络，从其通信网络的优化目的来说，其实现节点间平均距离最小化、网络边数最小化是其拓扑优化的主要目标，即未来通信网络的趋势就是小世界网络。可是计算机网络所覆盖的范围非常巨大，具有全球性，其拓扑结构的发展还面临着许多技术上的问题。所以，对于计算机网络拓扑结构的优化目标的实现有点不大可能。但尽管计算机的发展并不能实现拓扑设计的整体优化，它的小世界、较少边、高聚集等特性足以表明其还是具有小范围优化的特点，这些特点的产生可表现出其一些规律，即计算机网络具有优先连接和生长的规律。生长表示的是计算机具有动态增长的特性，所以计算机的拓扑结构也是一个动态的过程。优先连接规律表示新节点进入计算机网络的规则，即在新节点加入网络时会选择拥有较大连接数的节点进行连接。 3计算机网络拓扑模型的构建 3.1一种复杂网络拓扑模型 在世人发现计算机网络节点度具有幂律分布的规律之后，计算机网络拓扑模型的构建产生巨大的转变。大家更多的选择从优先连接和生长等这一网络拓扑规律入手进行计算机网络的拓扑建模，其主要是为了让符合现实计算机拓扑性质的模型通过一些简单规则的演化让其自动地产生出来。利用优先连接来对新节点加入网络的过程进行描述还比较粗糙，首先是因为新节点在加入之前，对网络全局的信息进行了解和把握具有很大的难度，其次一个原因是单一的优先连接不能够描述复杂的加入决策过程，而且在全网中容易形成少量的集散节点。所以要建立更加符合现实计算机拓扑特征的网络模型则需要考虑更完善的加入规则。 现在对于构建计算机模型主要是依据自治域级和路由器级，但由于计算机网络拓扑特性在不同层次和不同规模中表现出某种本质上的相似性，所以，本拓扑模型的构建都适应于这两个级。此模型主要的规则是前面提到的通过生长和局部优先连接，来形成计算机拓扑模型，这种形成机制就好像一个层次化比较强的选举过程，如图2所示： 图2计算机网络拓扑模型 此模型首先假设在一个平面中分布着n个节点，并存在着一个离散的均匀走动的时钟，这些节点都清楚自己是何时进入网络的，这些节点进入网络的时刻分布是从零时刻开始至具体某一特定时刻内的随机分布。每个节点进入网络前后的动作就是接收和发送消息及依据所接收的消息产生响应。发送和接收的消息中包括了自己的优先度以及消息传达的范围等内容。并且这些节点优先度将对其消息传送的范围即辐射半径产生直接的影响。在节点接收消息之后往往是按照消息源的优先度来确定其是否跟发送消息的节点建立连接，若所接收到的许多消息源节点存在相近的优先度，其将会随机地选择一个消息源节点进行连接。通过这种规则进行不断的演化和发展，将会得出图2的结果。其中a图表示计算机网络形成的初始阶段，那时仅仅只有一小部分节点进行活动，每个节点度都比较小，其发送和接收消息的范围还比较小，所以这些节点往往只跟自己相邻的节点进行连接。而随着时间的不断推进，节点度的不断增加，各个节点的消息所能到达的距离越来越远，即所形成的连接会越来越大、越来越多。在局部区域胜出的节点代表整个区域参与更大范围的竞争，以致形成更大区域的代表。这个过程将持续下去，直到网络中形成几个较大的聚集中心。如图2(b)、(c)所示，这种自组织的层次网络并不具有预先设置的层次数。这就是计算机网络拓扑结构的形成模型，是一种消息自组织和传递接收的模型。 3.2网络拓扑结构体系与网络协议的设置 由于网络拓扑类型的多样性，使得计算机网络结构复杂多变。在这个系统中，网络服务供给者和请求者之间的通信是在一个复杂网络中进行的。对于复杂网络中的问题，必须建立起符合计算机网络拓扑结构体系的网络协议。具体问题如下：①语言不同的网络实体如何才可实现彼此通信?②如何才能保证网络实体正确接收数据?③怎样实现网络中各实体之间的联系？④数据怎样传送给指定的接收者?⑤怎样避免网络上数据传输冲突问题，怎样对数据流进行控制以避免数据信息丢失?⑥如何通过介质进行网络数据信息的传输？⑦在物理上的各种传输线路是如何建立的？ 对于上述问题的解决，建立计算机网络拓扑结构体系是一种有效途径。计算机网络拓扑结构体系主要是对网络结构系统功能进行有效的分解，接着对各种分解后的功能进行设定，以满意用户的需求。这种网络拓扑结构体系其实就是一个层次结构，它的特点主要是任何一层都是在前一层的基础上建立起来的，其低层总是为高层服务。比如，第N层中的实体在实现自身定义的功能时，就充分利用N-1层提供的服务，由于N-1层同样使用了N-2层的服务，所以N层也间接利用了N-2 层提供的功能。N层是将以下各层的功能“增值”，即加上自己的功能，为N+1提供更完善的服务，同时屏蔽具体实现这些功能的细节。其中，最低层是只提供服务而不使用其他层服务的基本层；而最高层肯定是应用层，它是系统最终目标的体现。 因此，计算机网络拓扑结构体系的核心是如何合理地划分层次，并确定每个层次的特定功能及相邻层次之间的接口。由于各种局域网的不断出现，迫切需要不同机种互联，以满足信息交换、资源共享及分布式处理等需求，这就要求计算机网络体系结构标准化。在计算机网络分层结构体系中，通常把每一层在通信中用到的规则与约定称为协议。协议是一组形式化的描述，它是计算机通信的语言，也是计算机网络软硬件开发的依据。网络中的计算机如果要相互“交谈”，它们就必须使用一种标准的语言，有了共同的语言，交谈的双方才能相互“沟通”。考虑到环境及通信介质的不可靠性，通信双方要密切配合才能完成任务。通信前，双方要取得联络，并协商通信参数、方式等；在通信过程中，要控制流量，进行错误检测与恢复，保证所传输的信息准确无误；在通信后，要释放有关资源(如通信线路等)。由于这种通信是在不同的机器之间进行，故只能通过双方交换特定的控制信息才能实现上述目的，而交换信息必须按一定的规则进行，只有这样双方才能保持同步，并能理解对方的要求。 4计算机网络架构冗余设计分析 计算机网络架构冗余设计主要是指节点之间的链路冗余，也就是指在一条链路发生断路时，可以通过其他冗余的链路进行通信，以保证数据的安全。网络架构冗余设计一般是包括核心层和接入层两个方面的冗余设计，核心层冗余设计主要是采用了节点之间的连线的网状结构进行，即在一条线路断路时可以通过其他的两条或者两条以上的线路进行通信；接入层冗余设计一般是通过双上联或者三上联的方式进行的。 5结束语 在实际应用中，为了适应不同的要求，拓扑结构不一定是单一的，往往都是几种结构的混用。这些结构的混合使得计算机网络复杂性极强，在其拓扑结构构建和形成中表现出来、具体所形成的拓扑规则是：Internet网络中节点的生长性和优先连接。通过其不断的生长以及生长出的节点的优先连接，从而使网络拓扑形成一种消息自组织和传递的过程，最终发展成一种网络拓扑结构体系，其核心是一种层次结构，通过协议加以沟通，进行信息的传递。此外在设计过程中，还应充分考虑网络的冗余设计，最大限度地保证网络系统的可靠性、安全性。

林业可持续发展探析:林业企业可持续发展的分析 摘要：林业企业可持续发展在全球都备受瞩目，林业企业只有通过可持续发展理论的引导，才能够展现经济、生态、文化的相互协调。本文通过我国林业企业的现状以及评价，通过可持续发展的分析指标体系构建以及可持续性评价方向，分析林业企业可持续发展。 关键词：林业企业；可持续发展；林业经济 引言 林业企业可持续发展是一项新型的科学发展方向，已经延伸到社会的所有领域，林业发展需要秉持可持续发展的观念、制度、政策乃至法律进行深入探讨，创建一套新型的可持续发展政策法规，进而体现出森林资源的保护以及林业的可持续发展。 1 林业在可持续发展中的位置及作用 森林资源是我国最主要的自然资源之一，也是我国林业企业可持续发展的基本条件，森林不但可以合理保护水土，避免风沙的侵蚀，还可以小范围的调节气候以及温度，使空气得以净化、噪音得以降低、环境得以美化。 1.1 森林可以提升大气质量 由于城市建设的持续发展，生活质量的逐步提升，使得汽车尾气和工业废气的排放量上升，进而使得空气质量直线下降。森林是净化空气质量的主要方式之一，光合作用可以排出大量的氧气，吸收二氧化碳，从而降低由于二氧化碳引起的温室效应。 1.2 森林可以合理保护生物的多样性 森林作为动植物栖息繁衍的地方，森林里的物种呈现出多样性的发展趋势，保持了生态平衡。 1.3 森林可以预防水土流失 树木以及植被的大量种植，使得森林里的场吸收率及渗透率提高，而且森林里的树木根系比较发达，地表层也有植被和枯叶进行覆盖，因此一切合理的方式，都可以降低水土的流失。 1.4 森林可以有效防止沙漠化 森林可以起到防护的作用，将沙尘暴的危害降到最低，起到防风固沙的作用。 1.5 森林可防止地力衰退 森林里很多树木的根系都十分发达，良好的保持了土壤里的水分，让土壤更加牢固；常年落下的落叶腐烂后更有利于土壤的肥沃。 1.6 森林可以缓和水资源危机 森林作为天然的资源，不但可以吸收大量的降雨，还可以有效的抵抗洪涝灾害，因为森林具备调节的功能，进而令水分循环更加迅速，加大了降水量。 1.7 森林可以消除噪音污染 森林能够合理降低噪音的传播，进而减少噪音的污染。 2 林业企业可持续发展策略 2.1 合理开发运用森林资源 由于我国生态功能区和林业工程的建设，特别是天然林保护工程的建设，使得我国的森林资源能够恢复并得以发展。林业企业不但肩负着经济生产的重担，还肩负着生态建设的重任。要依照森林资源的质量，策划科学、合理、可持续发展的森林采伐数量，预防森林过度采伐。要从整体出发，本着可持续经营的原则，开展人工速生林建设，积极保护天然林，提升森林质量。完善森林资源采伐制度，加大林木采伐许可证的监管力度，坚决打击违法采伐事件的发生。 2.2 创建优质森林生态系统 让林业的可持续发展以及生态体系的构造和功能的完善逐步提高，确保森林生态体系可持续发展，就要通过森林的各种功效，通过相应的管理体制以及管理机制，严格保护森林资源，创建高品质的森林生态系统，提升森林质量。要让人和森林资源之间建立一个友好的林业企业可持续发展的模式，尊重林业的自然法则，协助森林迈向更加完善的顶级群落。 2.3 开展循环低碳型林业企业 林业企业需要通过创建低碳循环经济形式来应对气候的变化，要集中力量进行森林集约化经营。林业企业的可持续发展需要以科技发展为依托，进行规模化经营，集约发展林业产业，通过森林资源以及社会需求，整理林业结构，开展循环经济，解决好生态、资源、社会、经济之间的利益关系。加大信息化建设，加快林业企业的绿色管理以及生态工业化的产业链资源循环利用，创建零排放以及无污染的循环模式。 2.4 完善当前林业企业制度 创建对国家生态建设以及林业生产发展有利的管理制度以及运行机制。逐渐在林业企业的内部植入当代企业制度，创建灵活高效、多元化的管理体制。确保林业企业能够可持续发展。在林业企业体制内部进行完善、约束、发展。 2.5 创建高素质、高能力的林业企业管理团队 将人员进行精简压缩，创建具备高 质、高能力的林业企业管理团队。符合市场需求的人事管理制度以及分配制度，构成有效的激励制度。 2.6 不断为地方百姓提升福利 林业企业可持续发展的主要方面是担负起企业对社会的职责。可以完善林业企业员工的福利，良好处理国有林场员工的保险问题，强化林场基础设施建设，为国家生态建设、林业产业发展等方面做出积极的贡献，保证林业企业社会责任的体现，确保当地百姓的生活福利能够提升。 3 结束语 只有本着可持续发展的路线，坚持以人为本，以科学发展观为领导，才可以让生产发展、生活富裕、生态健康，让林业企业能够顺利迈进我国经济快速发展道路。 林业可持续发展探析:林业可持续发展研究现状和展望 摘要：林业是我国的重要产业，因此，林业可持续发展是一项具有重大意义的工作。本文阐述了林业可持续发展的原因，并讨论了林业可持续发展目标的构成以及林业可持续发展的实施方式，讨论了林业可持续发展的研究展望。 关键词：林业；可持续发展；展望 引言 可持续发展是中国一直以来的发展目标，它是实现人类需求并使自然环境得到优化的重要过程，其中林业可持续发展是可持续发展的重要组成部分。现如今全球资源的严重枯竭和环境的严重恶化已成为林业可持续发展的最大阻力。因此，林业可持续发展的研究应受到我国政府高度重视。 1 林业可持续发展的原因 阻碍林业可持续发展的原因有很多，其中，人口问题、经济发展、可利用资源以及环境问题尤为重要。这些也正是林业可持续发展进行的主要原因。 1.1 人口、经济问题 近几年，人口压力是我国开展可持续发展的重点原因。人口3大高峰的到来显著增加林业产品需求以及环境压力，因此，人口压力对林业可持续发展有很大制约。不仅如此，市场经济问题也是林业可持续发展的一大阻碍。在市场经济的环境下，若林业所带来的经济利润不如其他产业的经济利润，林业可持续发展就不能够顺利进行。因此，必须建立林业可持续发展进程的经济体系以及管理方式。 1.2 资源、环境问题 在中国可持续发展的进程中资源和环境问题主要体现在3个方面：土地资源、水资源以及生态环境。土地资源是林业发展的基础，土地资源的或缺使林业进展尤为困难。水资源的严重短缺也是重要因素之一。中国水资源总量虽然很大，但是人均占有量却很小。生态环境形势是人类生存以及经济发展的关键因素。然而，我国生态环境有着极其严重的问题。因此，资源、环境问题同样是林业可持续发展的重要原因。 2 林业可持续发展的目标及实施对策 2.1 林业可持续发展的目标 2.1.1 生态环境目标 生态环境目标就是要给人类提供适宜、有可用资源的良好环境。若想建设良好的人类生存和发展的生态环境，就要使生态环境的恶化问题得到有效的治理。因此，水土保持、水源涵养、碳储存、气候改善、生物多样性保护、流域治理以及荒漠化防治等目标都是生态环境目标的核心内容。 2.1.2 社会目标 林业可持续发展的社会目标要求林业不断产出林业产品，其中包括人类衣食住行需要的各类林业产品。此外，林业需要给社会提供就业机会和经济收入。不仅如此，林业还需要满足人类的精神要求，需要建立原生态自然景观等场所。 2.1.3 经济目标 利用林业可持续经营给林业有关部门带来持续的经济收入，并促使林产工业生产多样林业产品，促进社会经济的迅速发展。林业可持续发展也促使与林业相关的其他产业，例如：农业、水利、旅游业、渔业以及畜牧业的发展。有效提高相关产业的经济效益。 2.2 林业可持续发展的实施对策 2.2.1生态环境保护 我国生态环境中有个核心区域：天然林。天然林是我国森林资源的核心，其中包含原始林和次生林，它们是生态环境的保护者，具有极大的社会经济和文化价值。近几年人类对天然林的开发和破坏造成我国生态环境的极度恶化。因此，保护天然林是保护生态环境的重点项目。 2.2.2商品林及产业建设 在保护生态环境的同时也应考虑林业给社会带来的经济价值。林业中森林产业据为首业，森林资源丰富，可给社会提供大量的林业产品。商品林的建设将给社会带来极大的经济效益。与林业相关的产业也占据着主要位置，它给社会带来的经济效益也是非常可观的。因此，商品林及相关产业的建设势在必行。 2.2.3林业分类管理 林业分类管理可使生物体系、环境体系以及社会经济体系均达到最佳状态，从而使生产力达到最佳，经济效益达到最大。林业分类管理对森林起到协调作用，促使森林向良性方向演进。对于社会经济，分类管理可使经济达到最大化。因此，林业分类管理不仅有利于生态环境而且有利于经济发展。 3 林业可持续发展研究展望 由于社会经济发展迅速，人类生活水平不断提高，人类对林业产品的需求量也不断增加。林业可持续发展在人类不断进步的形势下也得到良好的调整和改善。林业可持续发展研究将大大提高和改善，在森林保护、森林资源调查以及森林环境体系、生产体系、 控和管理等方面做更深入的研究。 4 总结 林业可持续发展研究进程受到国家政府的高度重视。林业可持续发展研究给人类带来经济效益的同时也满足了人类的对林业产品的需求。因此，林业可持续发展研究是一项极为重要的发展项目。林业可持续发展应继续开展，并改善提高其发展体系。 林业可持续发展探析:数学生态学在林业可持续发展中的应用探析 摘要分析了林业发展的重要性、“低碳经济”和“森林碳汇”的主要性能指标及概念，指出林业可持续发展的重要性，介绍数学生态学的基础知识，并建立林业资源的开发与管理的数学模型，在此基础上，考虑到森林数量由于自然环境的恶化，出现因火灾而发生的数量的突变。根据森林的密度制约型及单种群生物，建立logistic随机模型。 关键词现代林业；数学生态学；可持续发展；密度制约型；随机模型 生物数学是一门年轻的边缘学科，近几十年来发展尤为迅速，而数学生态学作为其中最为基础的分支，相对来说发展得比较早，也比较成熟。它用数学模型来描述生物生存与环境的关系，并利用数学方法进行研究，以使一些生态现象得到解释和控制。现在数学已经渗透到生态学研究的各领域，在种群生态学（包括种群的数量动态、空间分布、抽样理论等）和生态系统的物流、能流分析中，以及在农业生态系统的研究中，运用了大量数学方法，准确地刻画各系统的内在联系，经分析和决策，做出最优管理和决策支持系统[1]。而在林业可持续发展的开发与管理中，既要保护环境，也要保持一定的森林覆盖率，又要使林业具有最大的经济效益。因此，数学生态学在林业的可持续发展中有了用武之地[2]。 林业属于可再生能源，并且具有一定的密度制约。因此，该文利用数学生态学的基础知识建立了林业资源的开发与管理的数学模型，并在此基础上，考虑到森林数量由于自然环境的恶化，出现因火灾而发生数量的突变。根据森林的密度制约型及单种群生物，建立logistic随机模型，为林业的发展提供一个可能的新思路。 1林业的可持续发展和数学生态学 1.1林业可持续发展的重要性 林业在国民经济的发展中起着重要的作用。2010年3月，北京召开的“两会”中，林业建设成为国家发展大计中的亮点，生态理念已渗透到“两会”的方方面面，许多省份将林业单独列出来，成为与经济建设、民生保障等并列的议题。政府工作报告中也明确提出，2010年新增造林面积不低于592万hm2，这既体现政府对林业建设的高度重视和极大关注，也为林业发展、生态建设指明前进的方向[3]。 高消耗、重污染、低效益的传统发展模式，在实现gdp数字增长的同时，带来严重的环境污染和生态破坏，威胁着广大人民群众的健康和生存，制约人的全面发展与小康社会建设。“低碳经济”首次成为“两会”的十大热点。2009年11月，中国公布到2020年的减排目标：单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40%~45%。发展低碳经济的目标就在于将环境保护作为重要的民生问题，在发展中加以统筹解决。通过开展大规模的植树造林，可有效保护生态环境，减少水土流失。据科学测定，森林每生长1 m3的木材，约可有效吸收二氧化碳1.83 t。由此可见，转变中国经济发展方式、促进经济结构调整正在成为全社会的共识。 根据国家林业局2009年的《应对气候变化林业行动计划》，我国已充分认识并高度重视森林在减缓气候变化中的独特作用，将采取22项林业减缓和适应气候变化行动，计划到2020年，全国年均造林育林面积500万hm2以上，森林覆盖率增加到23%，森林蓄积量达到140亿 m3，森林碳汇能力进一步提高；到2050年，比2020年净增森林面积4 700万hm2，森林覆盖率达到并稳定在26%以上，森林碳汇能力保持相对稳定。所谓“森林碳汇”，是指森林植物能够吸收大气中的二氧化碳，并将其固定在植被或土壤中，从而减少二氧化碳在空气中的浓度。总之，林业是关系中华民族生存发展根基、全球生态安全的伟大事业。 1.2 数学生态学 20世纪是生态学成熟和发展的时期。数学生态学作为生态学中的分支学科，在20世纪20—40年代经历了成长期。60年代以后，有2个重要因素对生态模型的发展起至关重要的作用：一个是电子计算机技术的快速发展，另一个是工业化高速的发展。人们日益认识到保护生态环境的重要性，对环境治理、资源合理开发、能源持续利用越来越关心。面对这些复杂生态系统的研究，只有借助于系统分析及计算机模拟，才能解决诸如预测系统的行为及提出治理的最佳方案等问题。在国际生物学计划（ibp）的促进下，20多年来经过watt k e、van dyne g m、holling c s、odum h t、patten b c等生态学家的创造性的工作，形成一门新兴的生态学分支学科——系统生态学。这时系统模型的应用已紧密联系到实际的生态系统，例如植被演替模型、害虫综合管理模型、渔业开发管理模型、全球气候变化模型、有毒物质在生态系统中的迁移和累积的模型、人口模型和世界模型等[4]。 我国数学生态学的发展也紧跟国际的步伐。1962年马世骏先生在中国科学院动物研究所建立我国第一个数学生态研究组，并开展这方面的研究工作，于1965年发表有关我国电子计算机应用于生态学的第一篇论文，在国际数学生态学发展的舞台上，引起强烈的反响[5]。我国数学生态学的发展与国际相比，更紧密联系于国民经济的发展与实际应用。中国数学生态学的发展源于昆虫生态学，其后很快涉及到植物生态学、动物生态学、环境评价与生态规划、可更新资源管理及保护生物学等领域。 2林业资源开发与管理的数学模型 为了能长期地利用各种各样的生物资源，人类就必须科学地进行开发与管理，不仅要考虑到当前的高产，而且应考虑到保护生态平衡，以保证长期的高产；不仅考虑到产量的高低，还应考虑到投入产出所获得的经济利润。生物经济学模型就是研究生物资源的开发与管理。在过去的几十年中，这类模型引起生态学家和经济学专家们的浓厚兴趣，比较系统地从事这方面研究的是clark，他于1976年出版了这方面的专著[6]。此后的若干年，这个领域的研究有了长足的进步，提出了一系列数学模型，简单介绍如下。 对于可以用单变量描述的资源存储，用差分方程描述资源改变量： xt+1-xt=f（xt）（1） 式中，xt为在t时刻资源的生物量，函数f（xt）反映了资源的净增长以及环境负载能力等多种因素的效应。如果用logistic方程来描述这种效应，公式为： xt+1-xt=γxt（1-xt/k）（2） 在没有人为收获的情况下，种群将趋于平衡点k，趋于平衡点的方式取决于内禀增长率γ的不同取值范围，可分为渐近趋于k、衰减振荡到k、无阻尼振荡以及混沌的情况。就是说，对差分方程形式的logistic资源动态方程，即使没有人为地开发利用，种群也会呈现出许多负载的变化形式。为了使林业的发展具有经济利益，当然就需要有人为收获的影响。因此，可用收获函数来描述： yt=h（et，xt）（3） 式中，et为人为投入的努力，xt为现存的生物量。 对林业来讲，若每单位面积的投入与生产量成正比，则有： yt=qetxt（4） 式中，q为砍伐系数。这时的资源方程可写成： xt+1-xt=f（xt）-h（et，xt）（5） 当砍伐者希望收获区域内的资源能长期维持下去，就是说资源改变不能有过度的大起大落，而应该维持在某个平衡水平，即： xt=x*，et=e*，yt=y* 对于logistic增长模型，以及单位投入量与产量成正比的砍伐，有gordon-schaefer模型[7]： qe*x*=rx*（1-x*/k）（6） 把方程写成x作为e的函数，则有： y=y（e*）=qke*（1-qe*/r）（7） 对开发可供公共享用的资源，以及此类问题的最优管理策略，已经有了较深入的研究，其中的部分结果已经在渔业管理中得到应用，但是在林业方面应用的还不多。 3数学生态学随机模型 在已有的数学模型中，通常把种群之间的影响及环境对种群的影响归结到模型的分布参数中，使问题得以简化为微分方程和差分方程。从局部来看，或者在一段相对较短的时期内，用上述模型来描述生物种群的发展和变化是可行的。但从整体看来，或者说在一段相对较长的时期内，用上述模型描述生物种群的变化就存在明显的缺陷。例如某种昆虫当环境突然发生变化（例如温度突然下降或突然上升），其数量也可能会发生突然的变化。对于林业来说，则是人为或天然火灾，会使森林数量急剧下降；加之近年来自然环境的恶化，出现火灾的频率上升，所以此种情况必须考虑在内，即在环境发生变化时考虑森林数量的突变。具有以下特性：一是这种突变发生的时刻是不确定的；二是突变的强度一般来说是不确定的。 4结论 我国目前对生态林的资本投入相对较多，是因为过去缺乏环境意识，只为了暂时的经济利益而乱砍滥伐，导致森林被大量破坏，现在为了恢复林业资本投入较大。但这只是一个过渡时期，从长期均衡的角度来看，在生态林的资本投入上是减少，并可以获得很大的经济利益。 当前林业建设依然是按照工程类型分类建设的模式发展，在具体建设中，往往因缺乏系统规划，林地的增长模式是以数量增长而非效益增长的模式。就可持续发展的目标而言，当前林业建设存在一定的问题，对林业的持续性发展带来巨大的隐患。而深入解决当前的问题，需要从系统的角度入手，需要建立良性、健康、具有生态安全格局的建设模式。该文为我国林业的可持续发展提供了一个可行的理论依据。 林业可持续发展探析:关于林业管理及可持续发展的分析 随着我国社会经济发展迅猛，各个领域工程项目建设越来越多，林地占用问题日趋严重，且世界环境变化日趋复杂化，导致自然灾害频繁发生，病虫害、捕杀野生动物、生态资源破坏等问题，迫切需要我们做好林业管理及可持续发展。建立林业科技创新体制，建立起以企业为主体，以市场为导向，以科技为核心，以效益为目的的林业科技创新体系，以促进林业生产力提高，并运用数字林业即利用现代信息科技手段，推动林业经营和管理的精确化、科学化.加快实现林业管理的现代化。 1 当前林业可持续发展存在的问题 1.1林权结构模式单纯 在我国，森林资源基本属于国有或集体所有，此林业产权结构是社会主义公有制的体现，但却制约了林业的可持续发展。 1.2采育失衡，利用不全面 近年来，我国虽在森林覆盖率及森林积蓄量上有所增加，但人均拥有的比率还是远远底于世界平均水平，且部分地区还出现锐减现象。主要是存在采育失衡的状况：年森林采伐量大于森林的生长量，采伐后未进行森林更新。采伐的木材利用不全面，只有2/3的材积作为原木运出，剩余的丢弃，且加工后出材率仅为60%～80%。 1.3生态补偿机制未健全 所谓生态补偿机制即为自然资源有偿使用制度。因自然资源作为资源性，生态资源使用人或受益人在合法地利用自然资源过程中，应对资源所有人支付一定的费用或对生态环境的改善和保护做过努力、付出过代价者，给予一定经济补偿的法律制度。但这一机制尚未法律健全化。 1.4 林业保护的监管缺乏力度 虽然目前国家在林业保护和管理工作上有了一定的成绩，逐步加强了对森林资源的监督管理，并派驻森林监管机构对地方政府违法征地、毁林垦地等行为进行管理，并实施退耕还林等工程来恢复森林植被、挽回损失。但是，一些地区性的监督管理部门还是缺乏监管力度，对地方政府的林地用途管理制度，占用林地审核制度以及对破坏林地案件的监察力度还欠落实到位。 2 做好林业管理工作的措施 2.1加强组织领导，开展宣传教育 要做好林业管理，首先要成立专门的组织管理机构，各级部门及林业企业的主管领导应合理全面地分配工作人员，将林业的资源管理工作作为一项常规工作来抓，年初做好计划、目标，年中进行检查，年底结束后总结。加强组织领导，做好督促、落实工作，出现问题要彻底检查，决不怠慢。 同时，还要广泛地开展森林资源保护的宣传教育工作。首先各林业企业要不断地对职工（尤其是管护人员）开展对自然生态资源保护的宣传教育工作，以不同的形式对职工进行林业的法律法规、方针政策的宣传教育。以提高员工对林业发展的新形势及自然资源保护的重要性的认识，破除广大员工原先“靠山吃山”的陈旧观念，最终为做好林业管理工作奠定坚实的思想基础，并建立起“靠山育林”的新观念，在根本上屏弃传统“以砍伐为生、靠木头吃饭”的错误观念。其次，对生活在林区以及自然生态区的农牧民也要加强森林管护的宣传教育工作，通过多种方式，如：举办活动、宣传单、报纸、电视广播等，或者局部干部的专题讨论、案例分析等宣传，最终提高群众对森林的保护意识。 2.2 加强监督管理，完善管护制度 要做好林业管理工作，还需要加强监督管理，完善管护制度。林业的管理主要包括林政资源管理和林业保护两大块，林政资源管理又包括林业的法规、林权、资源、采伐及木材经营等管理。因此，需要建立“多层保护”的管护机制，既可以明确管护人的责任、权利，又可以充分调动职工群众管护经营的积极性。尤其是对森林资源的监管工作，全面实行伐区管理责任制度，采用采伐限额管理制度，实行凭证采伐、凭证运输、凭证经营加工制度，依法严厉打击超额采伐、非法占用林地、毁林造房等行为，杜绝乱砍滥伐现象，走可持续性发展的道路。林业行政主管部门应与每一片伐区签订林木采伐管理责任书，落实伐区责任人，并签订伐区作业质量跟踪管理责任书；伐前，林业行政主管部门的监察室需要对林业规划设计进行抽查；伐后，在各单位自查基础上于年底由林业部门统一组织伐区质量检查验收。 完善的管护制度是一切林业管理工作能够顺利实施的保障，而林业管理的职工是生态资源管护的最直接施行人员，其工作质量及思想的好坏直接影响到林业管理工作的成败，为此，现代林业的发展已迫切地需要建立一套完善的管护机制，通过它来明确管理人员的职责，并更好地落实责任，以达到对林区监督和管理的目的，并将管理质量与经济效益挂钩（不同林地，情况不同，所采取的管护制度也可以不同）。要求林业企业的员工签定管护协议，对他们的管护范围、职责和义务等进行明确，利用协议的定期或不定期考核，对那些玩忽职守、作风不良的职工予以更换调整，充分调动林业职工的工作积极性，稳定管理人员队伍，提高林业管理的质量。 2.3 强化林业管护与资源培育 要做好林业管理更需要强化林业管护与资源的培育。林业管护包括了对木材流通的管理、林业有害生物的防治、森林的防火工作、自然保护区和野生动植物保护区的管护等等。首先，应加强木材运输管理人员的培训，进一步规范运输监督检查行为（木材运输证的领取、保管、发放、统计等程序）；其次，强化监测预警、检疫御灾、防治减灾工作，开展季节性的灾害普查，实行植物检疫证运输，严格防范外来危险性林业有害生物入侵；再次，认真贯彻国务院修订的《森林防火条例》，加强森林防火的建设与管理，做好火灾预警检测、防火道、林火阻隔等措施，并对周边职工民众进行火灾应急演练，降低火灾发生造成的损失；最后，加强对设立的自然保护区以及野生动植物的管护，通过对《中华人民共和国自然保护区保护条例》及野生动物保护法律法规宣传，有效提高对野生动植物的保护意识。 森林资源是林业的物质基础，要实现林业的可持续性发展就需要对林区采伐后进行资源培育，不断地增加森林资源并提高森林质量，否则，当我们将资源耗尽却不给予及时培育的话，我们的后代将享用不到这些资源。所以，要求建立森林资源培育与发展激励机制，对育林项目工程予以资金补助。 2.4 加强依法行政,强化森林资源管理与保护 2.4.1 需要强化木材流通管理 加强木材运输证件的管理,建立健全木材运输证的领取、保管、发放和统计报告制度,规范发证程序,明确发证要求,确保发证质量,提高木材运输办证率;加快木材检查站的建设管理,合理调整州内木材检查站的布局;加强对木材运输管理人员的培训和管理,进一步规范木材运输监督检查行为。 2.4.2 加强自然保护区和野生动植物保护管理 加强自然保护区工作的管理、指导,选取1-2个市级自然保护区启动市级自然保护区示范建设工作;充分利用“爱鸟周”、“野生动物宣传月”等活动,组织开展《中华人民共和国自然区保护条例》及野生动物保护法律法规宣传,进一步提高对野生动植物的保护意识;加强野生动物驯养繁殖场所的管理,坚决打击贩卖野生动物的不法行为。 2.5 切实加强森林防火工作 认真贯彻落实国务院修订的《森林防火条例》,全面落实地方各级人民政府行政首长负责制、包保责任制和森林防火成员单位职责制,加强森林防火指挥部办公室的建设和管理,突出抓好火灾预警监测、防火道路、林火阻隔等基础设施建设,加强森林火灾扑救应急演练,坚决杜绝群死群伤和重大森林火灾事故发生,降低森林火灾损失,确保森林火灾受害率在0.5‰以下。 2.6 进一步强化林业有害生物防治工作 全面加强监测预警、检疫御灾、防治减灾工作。将成灾率控制在4.6‰以下,无公害防治率75%以上,测报准确率84%以上,林木种苗产地检疫率99%以上;加强松材线虫病预防除治,认真开展好松材线虫病的春秋季普查工作;加强对外来包装材料的封堵,加大无植物检疫证运输的处罚力度,严防外来危险性林业有害生物的传入。 2.7 强化资源培育、保护和管理工作 建立森林资源培育和发展激励机制。在省、市两级从收取的育林基金中提出一定比例用于国家和省林业重点工程配套的基础上,市财政从收取的育林基金中提取一定比例对未享受项目资金补助的营造林予以补助,对享受项目资金补助的营造林不再予以补助。今后,林业项目贷款可以用林木资产作抵押。同时,强化森林资源管护工作,坚持实行采伐限额管理制度,继续实行凭证采伐、凭证运输、凭证经营加工制度。 3 实现林业可持续发展的途径 可持续发展作为一种新的科学的发展观,已经深入到社会发展的各个领域。森林资源和林业发展的重要性和目前的严峻状况,要求我们将可持续发展的理念深入到林业管理中。一般来说，林业的可持续性发展主要是指在生态、经济、社会3方面的可持续性发展。所谓生态的可持续发展就是说人类赖以生存的自然环境的可持续发展，自然环境的好坏对于人类社会的生存与发展的影响是非常大的。作为一种新的发展观，可持续发展已深入到社会发展的各个领域，因此，我们要想实现林业的可持续发展，就应做好以下几个方面的工作：首先，应依靠科技来发展林业。现代科技日新月异，我们要利用飞速发展的高新科技，开展对良种壮苗与优良树种的结构进行研究，培育优良种苗，利用先进技术实施科技造林、科技兴林；利用高新技术对传统的木材加工、制造技术进行改进，增强林业产品的经济价值与市场竞争力；依靠科技改变传统的利用自然资源与环境来发展经济的模式，达到经济发展和资源与环境再发展的可持续发展的目的。既发展了经济又保证了资源与环境的可持续性。其次，对林业科技体制进行创新改革。 以科技为核心，通过实践与现代信息科技对旧体制进行改革，并建立新的林业科技体系，使林业经营管理合理化、精确化、科学化、现代化，从根本上解决科研脱离生产建设的问题，促进林业生产力的提高。鼓励科技人员将技术采用承包、转让及服务、联合开发等形式，让科技成果化，转化为现实生产力。最后，优化林业的经济结构，提高经济效益。采用科学的管理模式：以林为主，林农结合，多种经营的林业发展模式；造林规模化、多样化，如建立苗木基地、经济果林或苗林结合、禽林结合、果林结合等多种形式，有效提高林业的经济效益。 4 结束语 林业是生态环境建设的主体，是国民经济的重要基础产业，是农业和水利的生态屏障，担负着经济发展和环境建设的双重任务，林业在国民经济和社会环境中的特殊地位和作用决定了林业改革不同于一般行业。因此，在建立市场经济促进林业全面发展中应处理好林业管理与可持续发展的关系，才能确保林业持续、快速、健康地发展。 林业可持续发展探析:关于中国林业企业可持续发展研究 林业是社会发展的主导需求，也是可持续发展的体现基础。在当前社会发展中，可持续发展观念早已深入人心，遍及社会各个角落，林业生产作为恢复生态环境的主要手段之一，在工作中实现可持续发展已成为不容忽视的工作重点，更是适应社会发展规律和时展潮流的一种综合性林业发展趋势和模式。就目前林业企业工作而言，其在工作中采用新型的技术方法、工作管理制度和政策等基础要求，从而实现一套以可持续发展政策为主的综合性工作模式，这对于林业的可持续发展而言十分重要和有效，也是确保林业生产工作持续发展的核心环节。 1.林业定义及发展现状 林业也就是以保护生态环境和维持生态平衡为基础，以培育和保护森林为内容的工作方式，其在工作的过程中主要是以获取林产品、木材和发挥自然优势为主的生产活动，林业生产工作是一项基础性产业和公益产业，也是现代国民经济发展中不可缺少的支撑基础模式。在现代化社会发展中，林业工作中通常都是以先进的科学技术和管理理念为依据，对现有的树木栽植、保护和资源的利用进行分析，从而促进林业在生产中与人口、经济、社会、环境之间的协调发展[1]。 就目前我国的林业发展而言，其主要经过了三个发展阶段和发展时期，第一个时期主要指的是传统林业发展阶段，这个发展时期和林业生产阶段主要是以天然更新和植被恢复为主，是国家和相关单位与企业对传统的森林资源进行砍伐的过程，是最古老而技术最为低下的一个环节。第二个时期主要指的是林业发展的探索和摸索阶段，是工业革命过后的一段时间。在这段时间里由于受到工业革命的影响使得人类生产技术得到了明显的改善与提高，使得人们在活动的过程中对森林资源进行索取的同时不忘记处理，但是由于技术和观念的不科学，使得其在工作中存在着种种的困惑与不足。而低三个阶段主要指的是从上个世纪末到目前，在这个阶段由于世界森林资源的大力破坏造成的环境问题极为严峻，基于这种现状，世界环发大会对发展林业工作提出了可持续发展要求，使得林业工作实现了崭新的发展道路。在这个时期，各地区由于经济不平衡而对于林业生产理念也存在着一定的差异与不足，但是人们在工作的同时对其中的种种问题和方法也提出了新看法、新标准。同时在这个时期的林业工作中，都是以林业的科学经营为主要的工作基础，而不是传统的造林、砍伐为主，而不知道林业的经营模式。因此，可以说目前的营林工作是一个生态效益、经济效益和社会效益兼备的工作模式，且是以生态效益为主的方式，在这个过程中我们还需要结合可持续发展战略为一体进行工作。 2.林业可持续发展 当前我国的林业建设工作正处于一个承前启后的发展阶段，是一个十分关键的环节。在目前的工作中，随着可持续发展观念的落实与普及，在林业工作中以生态建设和可持续发展为主的工作模式受到了人们的高度重视，也实现了目前工作中存在的种种质量缺陷和隐患。为此在目前的社会发展中人们对于林业可持续发展提出了新认识、新要求。林业作为现阶段主要的陆地生态系统，其在工作的过程中是为自然界发展提供各种必备能源的要求。在临沂和生产工作中，以可持续发展观为主要的指导思想，结合社会发展趋势为基础主导从而为其中注入各种活力和科学观念的形势下提出相关要求和要点，从而为经济协调发展和全面建设小康社会工作中提供必备的能源，从而形成一套系统而又全面的工作理念。 3.实现林业可持续发展的对策 3.1加强科技力量的投入与引进 随着近年来各种先进科学技术和管理体系的出现，在林业工作中我们也应当不断的引进新技术、新理念、新制度和新概念来进行管理技术和措施的优化，从而实现工作的全面、系统和持续发展模式。在林业生产中，所谓的持续发展主要是对森林资源和产品的持续发展，也是环境与社会生态功能的持续发展。那么我们在目前的社会发展中既要能够满足经济发展要求，也要能够在工作的过程中实现以生态效益为主、经济效益为辅的工作模式，从而发挥林业生产工作中应有的作用与优势。那么既要发展经济又要保证资源与环境的发展力，最有效的解决办法就是依靠科技来发展经济，改变传统的以环境和自然资源为代价的粗放式经济发展模式。因此，在林业发展上，实施科技兴林，不断提高林业建设的科技含量是林业可持续发展的关键[2]。 3.2优化林业经济结构，促进林业的可持续发展 这是实现林业可持续发展物质保证。在第一产业方面，以市场需求为导向，大力推进短周期工业原料林和其他原料林、速生丰产林、竹林和名特优新经济林建设；在第二产业方面，加大新产品开发力度，促进以低层次原料加工向高层次综合精深加工转变的步伐；在第三产业方面，要加大森林旅游业、花卉业的发展。要采取“以二促一带三”的策略，调整生产力布局，淘汰落后产业，改造传统产业，培育新兴产业，推动产业重组，解决林业产业结构不合理的问题。 3.3注重林业生态、经济效益综合评价 二者之间具有互相依存、互相矛盾、互相影响、互相作用的关系。在忽视生态环境而过度追求经济增长时期，尽管当期的经济增长速度相当快，但后期的经济发展却受到了生态环境被严重破坏而增长环境恶化的巨大报复，使得经济发展停滞不前或萎缩。在既重视经济效益又注重生态效益的时期，不仅当期的经济快速发展，而且后期的经济增长也能保持着良好的增长势头。当然，我们应注意，对经济效益和生态效益的注重，并非消极的注重，而是积极的注重。如果采取消极的注重，即单纯注重生态环境而放弃必要的经济增长，那么，终究会因没有必要的经济增长而导致经济效益滑坡，缺乏强有力的经济实力支撑会使得生态环境保护失去现实意义或物质基础。有学者提出“生态效益经济”的概念，它充分反映了生态效益和经济效益之间的关系。生态效益经济是在以生态环境系统良性循环约束条件下的追求经济效益总量较大化的社会再生产活动。 4.结束语 林业作为陆地生态系统的核心，是生态环境建设和林产品输出中有着重要的地位与作用。中国特色社会主义的道路建设是以全面建设小康社会，推进社会主义现代化建设，实现经济与社会的协调发展以及人与自然的和谐相处为工作重点，这就要求在林业工作中更应该做好人与自然的协调发展，实现可持续发展模式。

浅谈高校财务资源优化配置:高校财务资源优化配置的探讨 【摘 要】 本文从高校财务资源的内涵入手,分析高校财务资源配置的现状及存在的问题,并在高校应遵循效率优先兼顾公平以及可持续发展规则的基础上,提出高校财务资源优化配置实现的途径及对策。 【关键词】 资源; 财务资源; 优化配置 高校财务资源优化配置是指合理、有效、充分地利用财务资源,提高办学质量和效益。近年来,很多高校财务资源配置不合理是导致高校财务经济困难的主要原因之一。如何对高校财务资源进行优化配置,参与学校整体规划和宏观决策,科学配置和充分利用现有资源,努力节约各项支出,提高资源使用效率,实现资源的效率和公平,成为当前理论界和学术界重要的研究课题。 一、高校财务资源的内涵 财务资源是指企业拥有或控制的具有支付能力的各类资源。从财务资源的存量来看,它主要表现为以下几种形式:现金、银行存款、其它类别的货币资金以及因对外投资而购入的其他企业的股票、债券等。而财务资源的流量则包括了流入和流出两种类别,财务资源的流入会导致存量的增加,而财务资源的流出会导致存量的减少。从形态上划分,财务资源可以划分为“硬财务资源”和“软财务资源”两大类。其中,硬财务资源是指客观存在的,在一定技术、经济和社会条件下能被企业利用的有形资源,其构成主体是自然资源和传统的财务资源即资金。软财务资源是以智力和知识为基础的或无形的资源,包括知识资源和时间资源等。 高校是一种社会公益性的事业,具有非盈利性特点。它产生的效益不是短期效益,而是长远效益;不是微观效益,而是宏观效益。它是投资大、周期性长、非盈利性的不赚钱的项目。发达国家公立中小学教育经费几乎由政府拨给,公立高等学校的经费绝大部分由政府拨给,高等教育的准公共性,决定它不是一种完全经济型的事业。因此高校财务资源与一般的企业财务资源是有区别的。它主要以两种形式存在:一种是被物化为学校的固定资产,例如房屋、设备、图书资料、运动场所等公共设施;另一种为教职工的工资、奖金、学生奖学金等货币资金形态,用来维持高校的日常开支。 二、高校财务资源配置的现状及存在的问题 高校财务资源基本上是由国家对高等教育的财政拨款及其对高校教育的税收支持、社会方面的集资捐款和直接投资、受教育者个人投资、高等教育机构自身投资等方面构成。学校得到国家投入的这些财务资源后,根据校内各部门职责和任务情况,实现财务资源的校内配置,分配给校内教学、科研、服务等有关部门,以培养社会需要的合格人才,贡献良好的科研成果,为社会提供服务。但由于受经济和社会发展水平的制约,现阶段我国高校财务资源总量并不充足,不能满足高等教育改革与发展的需要。尽管国家一直加大对教育的投入力度,但是高校财务资源的配置仍然存在很多的问题: (一)高校财务资源总量严重不足 近年来,高等院校规模不断扩大,在校生人数逐年增加,导致了高校教师、食堂、宿舍等教学资源超负荷运转,给学校的教学、管理和学生生活带来了诸多的困难。面对成倍增加的学生人数,增加基础设施,建设教学科研用房就成了学校的当务之急。而扩大校园,建设新的第二校区成为大多数高校的必然选择。高校征地后的基本建设支出巨大,而目前,高校的财力资源主要由政府拨款、学校自筹和社会筹资三部分组成。政府拨款部分包括各级政府拨款;学校自筹部分包括受教育者支付费用和服务性收入;社会筹资部分包括捐赠基金和奖学金等;三部分中又以前两部分为主,第三部分通常只占很小比例。从表面上看,近十年来,国家财政对高等教育的投资占国家财政对教育的投资总量的比例无明显减少,但由于自1999年以来高等教育机构连年扩招,实际上该比例呈现出不断减少的趋势。因此这些财务资源往往难以满足高效基建规模扩大的需要,这就加剧了高校发展中所遇到的资金短缺的困难局面。 (二)高校财务资源使用效率低下 我国高等教育领域,除了在资源总量方面存在严重不足的情况下,还存在财务资源使用不合理、效率不高的问题。由于学校是一个非盈利性质的单位,使得很多高校忽视资金效益,缺乏资金成本意识和资金增值观念,对经费的管理往往是使用计划不周、预算控制不严,对资金使用效益缺乏分析,并且在当前高校资金相当紧张的情况下,还存在着用钱不够精打细算、缺乏整体观念、设备重复购置以及待结算报销的暂付款数额大、资金使用效益低等现象。这极大地影响了高校资金使用效益,给事业发展带来许多不良后果,从而造成高校财务资源的使用效率下降。 (三)高效财务资源分配结构不合理 目前,各高校的资金用于人员经费的比重越来越大,其增长速度也远超过了公用经费的增长速度,而在公用经费中,差旅费、水电费、办公费等又占去很大比例。因而,在教育事业费中,直接用于教学、科研的比例就微乎其微。对于创收来的资金分配也过多地向个人倾斜,如社会服务收入缺乏严格的成本核算,按毛收入提前分配,过多地提取劳务酬金、超工作量酬金、奖金等,使集体福利和奖金支出挤占事业发展基金,使得高校资金用于人头费的比重过大,这不利于提高资金的使用效益,不利于高教事业的蓬勃发展。 三、高校财务资源优化配置遵循的规则 (一)效率规则 在财务资源的配置、开发利用和分配时应遵循一定的规则。传统财务学从单纯的经济效率出发,提出了帕累托最优规则。帕累托最优境界指的是这样一种经济状态:任何改变都不可能使任何一个人的境况变好而同时又不使其他人的境况变坏。帕累托最优 规则对于高校来说是必要的,是高校财务资源优化的内在要求。高校财务资源合理配置的主要标准,就是要使有限的资源尽可能创造出更多的价值,或者说为了创造一定的价值,尽可能多地节省资源的耗用。因此,避免无谓的浪费,提高财务资源的使用效率,是高校财务管理的核心问题,也是高校发展所遵循的首要原则。 (二)公平规则 高校财务资源的配置要符合效率规则,在效率规则为主的前提下,应提倡合理竞争,优胜劣汰,保证经济建设急需的学科和专业都有充足的教育资源,支持一批有发展前途的新学科、新专业尽快形成规模,使现有的学科、专业在不同层次、不同类型上形成自己的特色。在资源的配置上,尤其是对大型教学科研仪器的购置和需大笔投资建立的设施,应该从多个学科和专业的共同需求来考虑,注重基础建设,为学校的长远发展打好基础,以提高资源的利用率。 (三)可持续发展规则 所谓可持续发展是“既满足当代人的需求,又不对后代人满足其自身需求的能力构成危害的发展”,这已被国际社会普遍接受。要达到高校的可持续发展,就要关注各种经济活动的合理性、保持财务资源的永续利用。这就要高校在资源的消耗方面确定自己的消耗标准,既要安排当前的发展,又要考虑未来发展的需要,以达到保障资源可持续利用的目的。在高等教育活动进行过程中,不论是有形资源还是无形资源都是在连续不断消耗着。因此,必须坚持可持续发展战略,适度开发、合理配置和有效培育财务资源,保持财务资源的可持续性,使其发挥长远的积极效用,避免消极的效用对未来产生不良的影响,同时也避免在未来陷入资源配置的恶性循环之中。 四、高校财务资源优化配置实现的途径及对策 高校财务资源配置要实现最优化,就必须在坚持效率优先兼顾公平的前提下,从可持续发展的角度出发,在创造、保持自己的特色和优势的同时,保证向社会输送合格人才的前提下,实现高校财务资源投入的最小化。高校必须从优化财务资源配置结构、进行财务资源配置绩效评价、实行公共设施共享以及加强高校财务预算与分配管理等方面,提高办学效率,最大限度地避免各种浪费和损失,优化财务资源的配置。 (一)优化财务资源配置结构 在财务资源总量受到严格控制的前提下,财务资源的配置必须以结构调整和优化为主线。合理调整财务资源的配置结构:一是必须遵循统一的配置原则,保证资源的投向和目标趋于一致,避免由于资源配置不合理导致资源的边际效益无法实现最大化;二是应从存量财务资源中挖掘资源配置调整的潜力,并以存量财务资源调整促进增量财务资源的优化配置;三是在财务资源总量的具体安排上,重点用于学校的基础设施和重点学科的建设,用于科研项目的开发和管理,用于重大贡献人员的奖励等方面,提高各项资源配置效能。 (二)构建财务资源配置绩效评价指标体系 绩效评价是财务资源配置的基础和依据,建立财务资源使用效益的评价体系,为高等学校分析评价财务状况、改善财务管理、提高资金使用效益、确定财务发展方向提供依据。通过对高校财务绩效的综合评价,促使高校深化内部管理体制改革,改善财务基础管理工作,实现高校财务资源的优化配置。另外,通过科学的绩效考核并将考核结果与资源分配内在挂钩,可以有效引导和规范资源配置行为,引导高校的财务管理工作走向良性健康的轨道,保证激励约束机制充分发挥作用。 (三)建立高校公共设施共享的管理制度 高校财务资源中被物化为学校的固定资产,例如房屋、设备、图书资料、运动场所等公共设施可以实行资源共享,提高资源使用的效率,降低不必要的成本。我国《高等教育法》中也有明文规定,即国家鼓励高等学校之间、高等学校与科学研究机构以及企事业组织之间开展协作,实行优势互补,提高教育资源的使用效益。但是在实际工作中大部分高校都很难做到。如何使高校做到资源共享呢?就需要政府对现行的有关法律法规进行修改和完善,在法律上明确哪些资源鼓励共享,哪些资源必须共享。比如对于省城或中心城市、大学城等高校、科研机构比较集中的地方,就必须强行打破目前这种封闭式管理模式,强制实行资源共享。特别是对价值比较高的科研、教学仪器、计算机,以及公用性强的实习、实验场地、图书资料、体育设施等均应实行相互开放。只有这样,才能真正实现资源共享。 (四)加强高校财务预算与分配管理 高校预算收入主要来自财政拨款和学校自筹经费部分的社会资源,此时,高校属于初次资源配置的决策;初次资源配置优化的实现,则有赖于高校对投入资源的二次优化配置,它属于资源优化配置的微观决策。在高校内部,学校管理者拥有资源的使用权,管理者将这些资源分配到高校的各个部门的过程就是高校资源二次优化配置的过程。要想实现高校财务资源在分配和使用上的最优配置,必须做好预算管理和分配工作,制定好预算分配标准,建立科学的预算编制方法,尽可能把高校有限的财务资源配置于最适宜的部门和发展方向上,把资源用在刀刃上。因此预算的科学性、有效性和实效性是高校各项事业可持续发展的重要保证。高校必须按照预算的要求合理配置资源,才能保证预算管理的有效性,加强高校财务预算与分配是提高高校财务资源使用效率的重要途径之一。 浅谈高校财务资源优化配置:财务视角下高校资源优化配置的研究 【摘 要】 高校在资源的配置和使用方面存在着资源分配无序性、资源使用过程重投入轻产出、资源统筹规划时忽略人才和物化沉淀资金、资源显性和隐性浪费严重等诸多不利于发展的弊端，为了实现高校内涵式发展和质量效益办学模式，研究其资源的优化配置问题尤为必要。文章基于财务视角对资源配置方式和改革深化管理方式等内容进行研究，提出了指导实践的思想、关键控制点和具体的方式方法。 【关键词】 资源配置； 效能； 效益； 成本 一、概念及提出问题的现实背景 党的十八大报告在论述教育时指出“推动高等教育内涵式发展”以及“合理配置教育资源”，这充分说明国家对高等教育发展提出了更高的要求，摒弃原有低效外延式简单扩张的发展模式（数量规模型），代之以高效高质式的内涵式发展模式（质量效益型）是当务之需、当务之急。在稳定目前高校办学规模的前提下，需要通过资源的优化配置来达到“精”办教育的目的：按照教育自身的规律对教育资源进行整合、调配，充分发挥资源效能，培养高质量的人才和研制高精尖的科研成果。 按照经济学的定义可知，资源优化配置是指在市场经济条件下，不靠人的主观意志而是由市场根据平等性、竞争性、法制性和开放性的一般规律，由市场机制通过自动调节对资源实现的配置，即市场通过实行自由竞争和“理性经济人”的自由选择，由价值规律来自动调节供给和需求双方的资源分布，用“看不见的手”进行优胜劣汰，从而自动地实现对全社会资源的优化配置。这样的资源配置内涵引入高校则表现为以人才为中心的高效资源组合和最后产出的高质量成果，这也是促进高校走内涵式发展的必由之路。 资源的优化配置主要靠的是完全竞争的市场经济环境，因此在高校内部需要营造一种完全竞争的、公平的、积极向上的学术环境，让那些优势人才和项目脱颖而出。资源配置是否优化，其标准主要是看资源的使用是否带来了高效率和高质量，优胜劣汰的市场竞争机制必然导致一部分低效低质被淘汰、让渡出不应占有的资源，优质资源自然而然地会向优质项目、优质人才聚集。因此，从资源使用这个角度看，归根到底是看有没有实现生产的高效率、高效益。高校资源优化配置包括：资源在一个高校内部的最优使用；资源在不同部门之间的配置；资源在不同项目之间的配置；资源在不同人员层次之间的配置。 高校资源是高校所拥有的能够为其带来收益的各类资产的总称，一般可以分为货币资金、物化资金、无形资产、人力资产、信息技术资产等，这其中部分是可以通过一定的计量手段反映在报表上的，但还有很大一部分是没有或者尚无成熟的方式来计量和反映的，比如具有重要作用的人力资产、信息技术资产等。高校所拥有的资源对于其实现自身的发展战略具有保障和促进作用，配置的效果将会直接影响到成果的数量和质量。因此对于资源的优化配置问题历来为众多相关研究者关注，并取得了一定的研究成果。通过查阅文献资料可知：涂朝莲（2013）在研究了高校内部资源配置失衡的表现、原因以及影响后认为，管理者可从资源数量的充足配置、多主体的参与决策、配置权力的分解和资源配置的审核与评价等方面建立均衡机制；周巧玲、谢安邦（2011）对高校内部资源配置面临的难题和资源合理配置的思路进行了研究；王科（2011）从高校不同的资源类型入手，分别从人力资源、财力资源、物力资源三个方面研究了各自的现状、存在的问题和优化配置的策略；孟卫东、黄波（2009）从学校的角度对高校资源中的财力资源和物力资源（特别是财力资源）中观及微观层面的配置问题进行研究，提出了科学发展观下的高校资源优化配置指导思想、基本原则和需处理好的若干重大关系，对高校资源优化配置中的机制进行了设计，并提出了优化配置的具体方式——全面预算管理，以及相应的保障措施；张庆华、章金霞（2009）从高校财务资源的内涵入手，分析了高校财务资源配置的现状及存在的问题，并在高校应遵循效率优先、兼顾公平以及可持续发展规则的基础上，提出高校财务资源优化配置实现的途径及对策。 在参阅上述研究成果的基础上，笔者将从财务视角来研究资源的优化配置，原因在于它得益于以下优势：一是以资金的观点来度量，容易取得较为统一的标准，利于比较；二是财务管理具有全过程和综合性强的特点，可以从头到尾进行考察分析；三是资源配置管理与财务管理两者的内涵有较多的交集，可以互享信息和成果、共用研究方法。因此，以财务视角来研究资源优化问题是恰当和可行的，结论具有共性。 目前高校在资源配置方面存在哪些弊端呢？ 一是资源分配方面处于无序性，突出表现为平庸平衡主义和行政权力至上主义两种形式。高校关于资源的分配，尚无统一的强制要求，多是根据自身特点采用因地制宜的办法。纵观国内高校在这方面的做法，表现出科学性的较少，多是处于一种无序的状态，其中表现较为典型的有平庸平衡主义和行政权力至上主义两种。前者沿用屡试不爽的平均主义，不得罪人，你有我有大家有，不谈效益，只求和平共处的效果；后者则是使用行政权力干预资源的流向，按照权力的指向来分配，它与人情亲疏、关系好坏、利益输送渠道等非正常因素密切相关。这两种方式比较常见，造成的结果是效益不高、速度缓慢、质量低下。 二是在资源使用的过程管理方面，重投入、轻产出。高校在投入的关口上把关相对要谨慎一些，但对于后期的产出则管理相对松懈，有的甚至对结果不闻不问。事实上，如果放任出口不管，则难以言谈效益。最近几年，随着国家对教育投入的增加，高校的日子也变得比较宽松，疏于对投入结果的严格管理似乎也就成为了一种常态、病态。 三是在资源统筹规划方面，概念狭窄，多是盯紧现金，忽略了人才和物化沉淀资金。广泛意义讲，高校的资源应该包括人、财、物、科技和信息五个要素，作为管理者在统筹规划利用学校资源时，概念应该全面，并且需要紧紧抓住关键要素，但是目前的管理者多盯紧的是财，即一般意义上的现金，忽略了人才这一关键资源，也忽略了占比极大的物化沉淀资金，对科技（或技术）和信息这两类资源更是遗忘或者根本就没有纳入思考的范畴。自然，在这样的观点支配下所实施的管理的指针就会发生偏差，顾此失彼，效果也会大打折扣。 四是资源显性的和隐性的浪费严重。显性的浪费主要表现在舌尖和脚尖：舌尖的浪费就是学校之间、学校各部门之间的接待吃喝费；脚尖的浪费就是冠以各种名目但无实际意义的各种会议和考察费用。这些费用逐渐演化成了个人或者部门小集体的福利，浪费惊人。隐形的浪费主要表现为结构性的浪费，学校各部门抢经费搞大而全的建设，结果造成设备、场地和人才的重复配置，但使用效率低下，造成学校整体层面的极大浪费。 鉴于高校在现实中所存在的上述低效运行状态，强化其管理、实现资源的优化配置是客观必然要求。 二、资源优化配置的方式 历史经验证明提高资源的使用效率和效益最有效的方法是引入社会竞争，引入市场规律。同样的道理，资源优化配置的核心是竞争，按照竞争的规则展开资源的配置就能够将资源的效能发挥到最大。配置的过程是一个择优组合的过程，组合因素相容相激则其整体效果则最佳；如果组合的因素相斥相悖则效能内耗，效果自会较差。针对高校的特点，笔者认为有以下的配置方式可以选择。 （一）按照人才为中心的配置方式 人才是最活跃和起根本作用的生产力因素，它是任何一个组合的核心竞争力，在人才富集的高校，推行以人才为中心的资源配置方式是比较适宜的，优秀人才所带领的优秀团队理应获得优质的资源配置，以保障、推动其取得优秀的成果。 各高等院校根据自身的学科特点并结合国家的攻关项目（尤其是关系到国计民生的），面向校内或者全社会招标，通过严格的评选程序，筛选出优秀的科研团队；然后给予充分的资源配置，为其专心科研奠定坚实的基础。 实施的过程是，首先选定优秀的项目负责人；然后由负责人选择组合研究团队；最后学校按照研究团队的需要配置资源：包括现金经费、实验室、后勤保障系统等。目前国家所实施的千百人才计划就属于此类，它是面向全球范围来引进优秀人才，重心是以人才为中心的资源配置，我们可以将范围缩小到学校内部，也可以扩展到全社会，甚至全球。 （二）按照项目为中心的配置方式 1.基础维持项目 目前多数高校成立了后勤服务（集团）公司，与社会企业一道平等地参与竞争，由此后勤保障服务逐步走向了社会化，其中基础维持项目也多包含在此列，这就需要以社会的平均价格和可及的最佳服务质量来配置资源，不再如以前服务不分好歹经费却少不了。引入社会企业参与竞争，节约增效并服务质量好的效果就会立竿见影地显现出来。高校的基础维持项目是必不可少的，需要在逐步压缩开支或稳定开支的前提下，稳步提高服务质量，充分履行保障有力、有效的职能。 2.优质项目 这里所言及的优质项目特指高校的教学和科研项目。经过严格的程序和详细的计分评审后获得高分的优质项目，学校就应该给予优裕的资源配置，以便扶持和打造出一批具有本校特色的优质项目，不但可以为社会经济建设起到巨大的推动作用，而且还可以提升学校的层次，为校内树立榜样示范作用。长此以往，高校整体的教学科研能力将会得到稳步快速的提高。 优质项目的评选和认定过程是十分重要的，它需要配套建立一套公开公平公正的评选机制，严禁出现鱼目混珠和滥竽充数等现象；同时视野要开阔，严禁闭门造车；胸怀要宽广，鼓励吸纳校外力量参与，严禁以“自己的资源自己用”的狭隘观点束缚和压制博采众长行为。总之，高校要依据自己的特色，以我为主、广泛吸纳各方力量，让真正的优质项目成长起来。 3.需要用杠杆原理撬动的项目 这是指那些具有潜在优势但尚不完全确定的、带有一定风险的项目。对于这类项目的管理，不能弃之不管，而是需要充分使用杠杆原理，用少量的先期投入来撬动更大的成果收益，即先期可以预支部分资金（不能大包大揽），项目组自筹部分资金，待项目成功后由学校全额补偿，外加奖励金。 （1）青年项目。目前高校的青年人具有学历层次较高、思维活跃、精力充沛和敢想敢干的鲜明优点，但也具有资历浅、教学科研经验不足等弱项。为了充分发掘其优势潜力，对于那些看好的青年项目，就得打破常规予以资源配置。学校内部为此可以特设青年项目基金单独管理，这样就可以保证青年人脱颖而出，不再遭受资历等非科研因素的压制，利于青年人的快速成长和学校整体事业的逐级长效推进。 （2）风险项目。一般而言，风险与收益是成正比的，高风险的项目孕育着高回报，但限于学校目前严格的资源稳定指向配置的管理机制，需要有所突破才行，不冒风险不行，冒一定风险是值得的。学校应该设立风险项目基金予以管理，对于那些符合学科发展方向、具有较好前景但具有未知的不确定性项目，应该予以资源配置鼓励其探索，从而打破见风险就回避的保守做法。先期给予资源配置是重要的，更重要的是在项目的关键突破期学校更应该给予更大的资源支持，包括经费、本学科权威专家点拨、跨学科人才支持、信息的互通互享等。 （3）成果转化项目。学校研制科研成果的最终目的就是转化为现实生产力，但令人遗憾的是很多科研成果一旦结题就被束之高阁，其关键原因有两点，一是选题不具有现实意义，难以实际转化；二是缺乏转化机制，包括人员、机构和平台等。对于已经产出成果的后期转化，需要投入的资源很小，但其所蕴含的效益是可观的，所以十分有必要做好产需对接的工作。高校的成果大致分为社科类和自然科学类，前者多涉及软性管理；后者则与实际生产技术相契合，两者都不能偏废。学校应配给资源建立成果推广信息平台，将细分的成果信息有目的地向特定管理者、科研单位和生产企业推送。推送方式包括网络信息传递、人员走访、现场技术讲解及答辩等，收益方式可以采用一次性出售、新增收益分成、技术入股等，以获得较好的效果。 （4）校外联合项目。学校具有资金不足的软肋，但还有人才、技术、信息及试验场地等诸多优势，为此就需要利用优势条件来吸引外部资金流入或者撬动更多资源为我运转，这多见于横向教学科研合作项目，比如定向人才培养、联合技术攻关、特定方案的制定等等。这种主要以学校人才和技术等优势资源为核心的社会资源再次配置，不但为合作方带去了效益，而且为学校资源的充分利用拓宽了路子，为丰富教学科研内容提供了来自生产及管理一线的鲜活素材，所以这样的项目在资源的配置中具有相当重要的价值，应该高度重视和实践。 （三）扶持弱势群体，资源配置向弱势群体倾斜 这是昭显具有中国特色社会主义核心价值观的具体表现。在高校内扶贫济困的主要对象是因家庭贫困、身体和心里缺陷、罹患大慢病等多种原因致使其处于弱势地位的学生，他们需要在众人的救助下顺利完成学业，对此，学校负有不可推卸的责任。学校应当有倾向性地为他们配置资源，包括住宿和学习条件、生活费用、医疗费用、学生和老师在生活起居和学习方面的帮扶等等。经费来源除处于变数较大的捐助方式以外，还需要建立稳定来源的救助基金，比如按照学费收入以及创收收入的一定比例计提、向国家财政申请专项拨款等。 三、改革和深化管理方式 要实现科学高效的资源配置，就需要按照配置的方式及其特点改革和深化管理方式，具体表现在以下几方面。 （一）制定科学的资源管理方案 学校应该按照前述的资源类别分项作出分配预算、使用过程和成效等全程管理方案，应该将如何分配资源与资源的使用效果并重，即不但重视分配，更应重视其使用的效益。下面重点论述人才资源和经费资源这两个要素的管理。 人才资源最为重要，恰当的人员组合才能产生最佳的效能，所以在做人才资源管理方案的时候一定要坚持跨部门和跨学科、教学与科研融合、校内与校外互通等优势互补的原则；坚持前面提及的优秀人才具有挑选人才组队权利的原则；坚持行政管理服务服从于学术管理的原则。 经费管理需要发挥其重要的导向和服务功能，首先，严格预算管理，严格坚持预算的民主性、严肃性和三公原则；其次，重心应当从支出管理逐步移位到收入管理，收入管理重点在于学校自身创造的现金流入，而非国家财政拨款；最后，建立健全成本核算体系，逐步探索建立完整的效益评估体系，从而客观公正地按项目鉴别资源使用的总体效果，按照资源的使用效益来调整其配置方向和流量。 （二）将资源的拨付制改为预借报销制 长期以来所实施的资源拨付制存在着严重的弊端，它只是在资源分配的源头上下足了工夫，但是对其使用过程和结果的管理往往流于形式或空白，这与优化资源配置的本质要求相去甚远，为此需要将资源的拨付制改为预借报销制。报销时需要具备资源使用效用的鉴定报告，未达预期目标且非不可抗原因的，项目主要责任人需要承担相应的责任（包括承担资源损失、一定期间内丧失教学科研资格等）；对于按质按量完成任务的，给予全额报销；对于作出重大贡献的，不但给予全额成本补偿，而且理直气壮地给予重奖。这样就给资源占有和使用者增加了后缀约束条件，督促其遵照制度条款认真对待每一分成本的花销及其效果。这样由点到面，学校整体的理想资源效能就会形成。 （三）建立高校学术管理导向机制，以学术为中心来配置资源 高校本是进行学术教授和研究的清静之地，但是长期受到社会上拜金主义思潮的侵蚀，形成了许多不良风气，其中表现比较典型的是行政化管理泛滥，不但面扩大了，数量增加了，而且凌驾到了学术权之上，显示出了相当的强势和优越性。在此导向下，许多人不再安心于教学与科研工作，而是苦心钻营去捞得一官半职，然后再控制资源为自己谋取利益（比如或明或暗地用等价交换的手段无端占有他人成果、优先占有数额有限的荣誉名额、用公用资源营造私人关系网、官官相护等），严重抑制了高校的教学科研发展，扼杀了高校的生命力，所以去行政化管理十分重要。应取而代之以学术管理导向机制，还原高校本来的运行内涵。 学术导向机制就是一切以学术为中心来配置资源，学术的利益和荣誉高于一切，行政管理只能服从、服务于学术研究，实现真正意义上的教授治校。 （四）逐步推行学校购买成果的管理模式 采用这样的管理方式可以更好地鼓励学校内有条件的员工采用比较自由的方式进行主动创作，学校无需进行前期的资源配置，最后用“成本+奖励”的价格购买到的是现实的成果，不承担任何风险，其操作的过程大致为：向学校申报备案以学校的名义研制自行垫资学校收购成果。 学校购买成果的管理模式应该成为高校对资源配置的有益补充，这对于充分激发员工的潜在创造性、挖掘和利用资源潜力、累积学校整体科研实力等诸多方面均有益处。 （五）强化成本核算，科学评估投入产出比 这与目前高校的财务制度改革是一致的，把人们由原来使用资源不计成本的陋习引导到事事均需算成本、看效果的经济人思维上来，只有这样才能做好增收节支提效益的基础工作。计算成本时，一般按照项目来核算：科研方面就是自然形成的单个项目；教学方面可以按照专业和年级来划分；公用的后勤保障方面可以按照费用性质来划分大类；然后根据需要再适当划分小类；行政管理方面可以按照部门划分。算成本是一方面，另外还要考察评估其产出的效果，可在逐步积累经验的基础上制定出各种类别的标准量化参照指标来计分。只要抓住了投入和产出这两头相结合的管理，内在的和外在的环境必将促使形成资源高效运行的良好状况。 （六）全面推行绩效管理机制，从根本上保证资源效能最大化 要实现高校资源的最大效能，关键靠人才；要实现人才的最大效能，关键靠机制。机制要能够保证充分激发每一个人的潜能和动力，极佳地利用配套资源，用最完美的行为达到个人最好的成绩，实现组织绩效和个人绩效的同步提升。 绩效管理发挥效果的机制是贯穿“以人为本”的思想，对组织或个人设定合理目标，建立有效的激励约束机制，使员工向着组织期望的方向努力，从而提高个人和组织绩效；通过定期有效的绩效评估，肯定成绩、指出不足，对组织目标达成有贡献的行为和结果进行奖励，对不符合组织发展目标的行为和结果进行一定的约束。通过这样的激励机制促使员工自我开发提高能力素质，改进工作方法，从而达到更高的个人和组织绩效水平。绩效管理通过对员工进行甄选与区分，保证优秀人才脱颖而出，吸引外部优秀人才，同时淘汰不适合的人员。 在实际工作中，需要对人员分类建立评价指标体系、评价标准和评价方法，不能搞一刀切，不同的岗位要求是不一样的，但核心的指标是不变的，主要包括投入成本和产出效果两个方面、基础性和奖励性两个大项。评价时应尽量量化计分，评价过程中要严格坚持三公原则。评价的周期以半年一次较为适宜，年度取两次的平均分。 四、高校资源优化配置过程中应当秉持的基本原则 （一）以人为本 高校资源配置中要紧紧抓住以人为本这个核心，一是以学生为本，为学生营造良好的学习成长环境；二是以教学科研人员为中心，为他们创造一流的教学、科研条件，严格按照人尽其才、才尽其用的原则，打造良性的竞争秩序。依靠全体师生员工，服务全体师生员工，充分发扬民主，吸收集体智慧，做好资源配置工作。 （二）可持续发展 要坚持学校发展战略与可支配资源的辩证统一。既要充分考虑资源约束性，根据实际能力制定科学的发展战略，又要千方百计发掘更多的办学资源并使之增值，并按照学校的发展战略进行科学配置。 （三）统筹兼顾，突出重点 统筹兼顾包括规模、质量、结构和效益的统筹，人才培养、科学研究和社会服务的统筹，学科建设和队伍建设的统筹。在高校资源配置中，要避免抓住一点、不计其余的单向思维，应采取统揽全局的系统思维方式，综合考虑各种因素，制定较为完善的资源配置方案。统筹兼顾并非是面面俱到，搞绝对平均主义，而是将有限的资源配置到最能发挥作用和效益的地方。 （四）处理好局部与整体、长期与短期以及重点与一般层面的关系 1.局部与整体的关系 在高校中，局部与整体的关系有种种具体表现。如，学院要求扩大自主权与学校希望加强宏观调控的矛盾；学科各自发展与学科交叉融合的矛盾；部门所有与资源共享的矛盾；部门希望资源无限供给、无偿使用与学校推行资源节约、成本分担的矛盾等等。这些矛盾的本质是局部与局部之间、局部与整体之间的利益冲突。在处理这些问题时，不能简单地要求局部利益服从整体利益。应当看到，各个部门争取更多的资源也是为了自身更好更快地发展；离开了各个部门的发展，也就谈不上学校的发展。应当在调动二级单位积极性与学校整体利益最大化之间寻找平衡，关键是要建立起一种责权利明晰、利益共享、成本共担的体制和机制。 2.长期与短期的关系 长期与短期的关系问题主要表现在既要加强学科、队伍、基地、校园建设，为学校长远发展奠定基础，又不能过度牺牲师生员工的当期利益，影响队伍的积极性和稳定性。改革有利于学校的更好发展，但有可能在短期内触及部分人的实际利益，因此要解决好长期与短期的关系问题，推动改革的顺利进行，除了科学决策，加强宣传外，还必须建立合理的利益补偿机制。 3.重点与一般的关系 在资源有限的情况下，保证重点、兼顾一般是具有普遍共识的优化配置方式。与之相关的是公平与效率的关系，公认的原则是效率优先，兼顾公平。在实际操作中，可以考虑在运行经费分配上采取公平原则，在专项建设经费分配上采用效率原则，根据学科层次、产出绩效等因素分配资源，在保证重点优势学科、重点优势项目、重点优势人才投入的情况下，同时对其他基础学科和新兴学科采取一定力度的扶持政策，实现学校资源的长效配置。 结 语 高校资源优化配置与其发展的内涵、效益和质量密切相关，意义重大。只有把握以人才为中心来撬动整体资源的配置，才能真正激发并走向最佳利用资源的效能，达到优化配置的目的。 浅谈高校财务资源优化配置:基于高校发展规划实施的财务资源配置 摘要：高校发展规划受政策、实施条件、实施能力等因素的影响，特别是规划实施缺乏抓手，资源配置缺乏保障，造成规划实施往往流于形式，规划目标难于实现。要实现发展规划，就必须将宏观的规划分解为短期目标，短期目标分解为实施计划，实施计划通过具体的执行项目为载体进行资源配置，把宏观规划变成可操作、有抓手、能评价的项目群，通过财务资源筹措和配置的导向作用，引导规划目标的实现。 关键词：高校 发展规划 资源配置 高校普遍制定有发展规划，而规划目标的实现总是困难重重。究其原因主要在于规划制定与规划实施相脱离，规划实施与规划资源相脱离。发展规划的实施需要相应的发展环境及大量的人力、物力、财力的投入，资源储备不足，筹备不充分，配置不合理，运用不恰当，都会导致战略目标、发展定位难于实现。资源的配置是规划实施、实现的前提条件，本文就发展规划存在的问题及财务资源配置的难点、应对策略进行粗浅的探究。 一、高校发展规划存在的问题 （一）规划目标受到政策的影响 规划面向的是未来，而未来不确定的因素太多，影响规划实施的因素也就很多。大到国家发展战略，小到所在地区、城市发展定位、功能定位、产业结构调整，规划定位与所在地区、城市发展不匹配不相容，原有的规划一般就难于实施。我国地方政府治理机制及发展规划、发展思路，因地方行政首脑的调整或多或少都会受些影响。在政绩指挥棒的引导下，前任栽树我种田，前任养猪我放羊，发展的思路往往缺乏延续性。外部环境的改变，对高校内部规划的实施产生着重要的影响，特别是以财政拨款为主要资金来源的地方性公办高校，所爱影响就更加明显。有些重大的规划发展项目，即便已经立项，甚至开工建设，都可能被调整、划转、甚至被取消。 （二）规划目标与实际条件相脱节 规划往往很宏伟，很激动人心，跨越式发展作为一种发展观念普遍地写进高校的发展规划之中。但发展是有规律的，违背发展规律是要受到规律惩罚的。一个学校能高速发展已然可贵，可这还不够，普遍都提跨越式发展，就如同一所中专校，不经过专科办学的升华，就要直接跨越到本科办学，其办学条件、办学水平、办学成果一定存在问题。在跨越式发展思路的主导下，快速、低质量扩张给高校带来严重的债务负担。高额的债务反过来影响到高校的后续投入与发展，同时影响到教师、人才队伍的稳定。这几年，若没有国家给予化债，许多高校借新债还旧债，债务越滚越大的问题就难于解决。因此，规划目标的设定一定要切合实际，与政府的支持和自身的条件相适应。 （三）规划目标的实施措施没保障 规划的实施要有一个强有力的组织领导，要有一个统一的管理机构，要有一个充满责任和使命感的执行团队，同时更重要的是要有相应的资源保障。规划的实施没有资源的保障就是一纸空文，规划的目标就是空中楼阁。虽然资源是多种多样的，但归根结底最主要的还是资金的支撑。没有资金的支撑，规划目标的实施就没有保障。因此，财务的资源配置对规划目标的实现具有重要甚至决定性的作用。 二、财务资源配置存在的困难与风险 （一）规划目标调整 规划的目标与实际或事先预设条件不符时，要么造成规划目标调整，要么造成规划的放弃。许多规划因受各种事先不可预知的因素的影响，造成规划的执行第一年信心满满，第二年提心吊胆，第三年放弃理想。无论规划调整或放弃，或多或少都会造成资源的浪费与损失，这也是许多规划制定出来，但实施起来步履维艰的主要原因。资源投入到一个不确定实现的目标本身就存在风险，加上风险缺乏承担的机制、防控的手段，必然造成资金投入的压力。 （二）规划实施条件不成熟没抓手 规划本身的宏观性，给予规划的实施带来很大的困难。目标没细化，就缺乏执行的抓手。要改变以前的“规划规划，纸上画画，墙上挂挂，橡皮擦擦，全靠领导一句话”的窘境，发展规划就要出台配套的目标细化表和实施方案，把一个宏观的方案分解成一系列可执行的目标，最终变成一个财务资源可以配套的项目群，其实施才具备相应的条件。 （三）规划投入资金规模、效果不明确 发展规划一般在于制定目标和发展方向，很少提到实现这些目标的条件和具体的资源配置要求，更别说配套资金的额度。由于不明确或没办法明确，投多投少最后由掌握资源的人或部门决定。这样规划就从一个顶层设计变成了一个个人喜恶或部门意愿的“墙上纸头”，喜欢看一眼，不喜欢没人看。在高校普遍经费较为紧张的时代，具体需求尚难满足，看不到明确结果的投入更是阻力重重。因此，规划的制定一开始就应概算投入规模及可能，防止资金需求与实际能力相脱节。 （四）规划投入的资金筹措不到位 财务资源配置的另一个困难来自于资源筹措的不确定性。一个发展规划正常在五年，头一二年的投入确定性要好于后面几年，资源的配置和保障也相对容易。随着时间的拉长，不确定因素逐步增加，对资源筹措的不确定因素也增加，资金不到位往往就集中在规划实施的后期。如早期的过度配置使后续财力不济，或政策变动造成外部筹措困难等，都影响到规划的实施。 三、财务资源配置的应对策略 （一）汇聚筹措规划资源 规划所需的资金主要来自政府的投入、融资、社会捐赠与高校自身积累等，这些资金最后会统一汇聚到高校的财务管理部门，财务部门再根据规划的项目、执行进度进行资金配置。财务部门作为高校资金汇聚的部门，资金汇聚的好坏直接关系到规划项目的投入与进度，影响到规划的执行、实施和结果。资源必须先有汇聚，才能统筹，才有分配，并控制配置的时机与规模，引导配置的方向与速度，这些过程主要集中在财务部门。可以说财务部门对规划的实施具有举足轻重的作用，资源汇聚的好坏又决定着作用发挥的程度。 （二）分解规划实施步骤 发展规划的宏观性决定着规划实施缺乏具体的抓手，要让发展规划朝着既定方向进行，要让发展规划最终得于实现，必须对规划进行分解，才有实施的手段。 1、长期规划分解为短期目标 对于一个常规的五年发展规划来说，一般应将五年规划分解成每年的具体工作目标。有了年度的工作目标，才能制定规划的实施计划。完成年度工作目标是完成整体规划的前提条件，也是整体规划完成的基本要求。没有年度的工作目标，规划的实施就难于控制。 2、短期目标分解为实施计划 有了短期目标，还必须根据目标制定出具体的实施计划。目标是方向、愿景，计划是行动指南，没有计划目标就没办法实现。短期目标不仅可以分解成年度实施计划，若有需要还可以分解为季度、月度实施计划。 3、实施计划落实到执行项目 计划的实施必须通过具体的项目执行来实现，实施计划的抓手就是可执行的项目。项目可作为很具体的任务落实到执行团体及具体人员，达到实现计划和目标的手段。 4、执行项目纳入资源配置 有了具体的执行项目，财务部门就可以很好的进行项目管理。通过对项目进行论证、评审，遴选，制定绩效管理目标并进行资源配置，以确保项目的顺利进行。通过对项目的实施，推进计划的完成，通过计划的实现完成年度工作目标，通过年度工作目标的完成实现规划的任务。 （三）发挥财务资源管理的职能 1、参与规划制定 财务部门应作为一个重要部门参与发展规划的制定。财务部门掌握着单位的资金，了解单位资金构成及来源渠道与可实现的规模，参与发展规划的制定有利于规划与实际相结合，防止发展规划脱离实际或与单位实际能力相差悬殊，造成规划实施的困难。作为资源配置的部门参与发展规划的制定，并对规划配置的资金规模进行掌控，对规划的实施与实现具有十分重要的意义。 2、做好资源的筹措 发展规划一旦制定，财务部门就应有针对性的对规划发展资金进行筹措，主动对接政府资源与其他社会资源，接洽相关资源的管理部门和管理者，未雨绸缪，提前布局，争取资源按计划得于汇聚，满足发展规划的需要。 3、确保资源配置高效 资金配置关乎的是数量，资金投入、使用关乎的是质量。财务部门应对资金的投入制定绩效目标，对资金的使用进行跟踪考评，确保资源配置符合规划目标的需要，符合规划发展的方向；确保规划重点和要素的落实，防止无效投入和低效投入，提高资金的使用效益，做到少花钱多办事，为发展规划的实现保驾护航。

玻璃材料在建筑中的应用:建筑设计中玻璃材料的美学价值 一、建筑设计中玻璃材料的性能类别 1.节能性能和建筑结构性能 现代建筑首先要满足环保节能的这一前提，从而进行建筑的设计与施工，这就要求建筑中玻璃材料要具有很好的节能环保效果，不管是吸热、吸音、防紫外线，还是保温、防尘等都得到了解决，玻璃作为建筑与外部环境沟通、结合的缓冲，使空间紧密的与外部环境相联系，融为一体，表达出自然的生长理念。建筑中承担结构的不再是传统的实墙体，各种多样的材料打破了砖墙、混凝土墙的单一性，使得建筑结构、整体丰富多样。而玻璃作为可以充当结构墙用于现代建筑设计中得到广泛的应用，如：幕墙玻璃、玻璃砖、U型玻璃等。各种玻璃幕墙、空间隔断都大量使用玻璃材料作为主要建筑结构。 2.其他性能 玻璃材料种类繁多，各种功能的需求使得玻璃的用途也多样化，专业性能更强。装饰面玻璃、磨砂玻璃、马赛克玻璃砖等装饰性，防辐射玻璃、反光玻璃等实用性，都为建筑设计提供了无限的空间，不再受到材料性能的拘束，自此提高了建筑设计的深度。玻璃材料因可塑性强，造型可变幻性高的优点，可以做到各种复杂的形态，大大满足了设计的需求，玻璃从透明、半透明、不透明的色彩区分，为各种功能的划分提供了形式的不同，稳定的化学成分，良好的性能，满足了不同建筑的需要。 二、建筑设计中玻璃材料的美学价值 1.玻璃材料的质感美 各种建筑材料都有其特有的品质特征，以此来满足建筑多元素的需求。玻璃材料作为其中特殊的材料之一，有其独特的质感，光滑的外表、多变的形体、纯净的透明度等都表现出玻璃材料的固有特性。玻璃以实中有虚、虚中藏实的特性，形成显明的虚实对比。各种艺术设计手法运用于玻璃的造型设计，使其达到点、线、面的高度统一相互结合，造型艺术千姿百态，丰富了玻璃造型语言，表达了玻璃材料的多变性、灵活性特点。 2.玻璃材料的意象美 中国传统思想就有纯净、洁白这种思潮的向往。北宋周敦颐《爱莲说》中的“予独爱莲之出淤泥而不染，濯清涟而不妖。”正是表达了莲花这种高尚品质，虽然莲花出自污泥之中，但从不沾染其中的污浊，而在清水里洗涤过，而不显得妖媚。反应了古人的朴素人文情怀，这种高风亮节不被世俗所染，不被周围的环境所动容，凸显出古人的质朴情怀。意像又可称之为表象，不直观存在于事物，而是通过事物的内在品质反应出来的特有表象性，传递出来的信息也具有独特的感性特征，让人思绪万千、浮想翩翩。而玻璃材料正是反应出这种纯净、通透的情感，给人以明净、纯洁的心理感受。 3.玻璃材料的实用美 玻璃材料的通透性也产生了特有的光影美，光的折射、反射在玻璃上，呈现出美轮美奂的光影变幻，一些娱乐场所的灯光变幻都是用特殊的玻璃材料作为依靠之一到达的美学效果。光影本身就是一种特有的互动互补形式，而玻璃材料通过光影的运动产生了一种虚幻朦胧的空间形态，创造出它特有的形体，在光的照耀下，玻璃材料通过一些物理反应产生出奇妙的光学效果，给人一种纯粹的美学享受，不仅赋予了玻璃生命力，而且使玻璃形态在空间环境中得到充实，运用流动的旋律谱写着自然间的和谐。建筑设计中玻璃材料运用美学法则表现出它的美学特性，玻璃幕墙、玻璃窗、玻璃砖、玻璃灯片等，甚至涉及到其他领域的运用，它们都反映了玻璃材料的价值所在以及美学需求。玻璃材料是“实实在在”的美学，而不像艺术品那种纯欣赏性的美学。玻璃是以实用性为前提，在此基础上体现它材料质感的美，实用性与美学性又是相互依存，共同存在的，玻璃材料作为建筑设计中的重要组成部分，让现代建筑设计发挥到了新的高度。 三、结语 建筑在当今这个大发展的时代，人们对建筑的要求越来越高，不仅仅满足遮风避雨、保温、节能等这种基本的生活需求，更多要求建筑的标新立异，现代建筑的表象性和象征性，建筑代表这时代的发展，表达了设计师对现代社会文明发展的启迪和多元素文明的相互融合。玻璃材料作为现代建筑设计中重要的建筑材料之一，被越来越多的建筑师们所青睐，成为建筑设计的主要表现方式之一，在建筑的各个领域都体现出玻璃材料的重要性，随着科技的发展玻璃材料的性能种类满足了建筑中的不同需求，高强度、保温、隔音、造型可变性等玻璃材料的质地也为建筑的不同需要提供了保障。相信在未来的建筑设计中玻璃材料还会不断的更新、提高自身的一些不足，为现代建筑设计谱写更为辉煌的历史。 作者：佘庭 单位：武汉理工大学艺术与设计学院 玻璃材料在建筑中的应用:玻璃材料在建筑空间中的运用 摘要：玻璃是人们十分熟悉的建筑装饰装修材料，也是人类最早发明的人造材料之一，其具有良好的装饰性、耐久性、透明透光性。随着加工业与制造业技术的进步，玻璃材料在建筑空间中获得了更加普遍的应用。文章将探讨玻璃材料的特性，以及玻璃材料怎样在建筑空间中展示其多样的表现能力和在建筑设计行业的发展前景等问题。 关键词：玻璃材料;建筑空间;玻璃特性 引言 由于中国整体设计行业起步比较晚，所以玻璃材料在建筑空间中的运用虽然融合了地方文化，但大多数的理论是和实践还是从西方等国家借鉴而来的。其中以西方的欧美、东方的日本为典型。马克•库森斯似(MarkCousins)的《二十世纪玻璃》，论述了玻璃材料在形状、质地、颜色、制作工艺等方面的革新与发展；斯蒂芬•耐普《玻璃装饰艺术》从艺术设计的视角阐述着玻璃艺术的美使得玻璃材料成为室内装饰的主流。国内邬烈炎的《现代玻璃艺术》论述了玻璃材料的特点、形状、制造工艺、装饰性等，解说了玻璃材料作为装饰品所展现的艺术美，与空间结构融洽融合；王振宇《玻璃与现代建筑》讲述了玻璃材料的艺术美融入建筑空间所体现的玻璃材料所特有的美学特点；为本文提供了一定的借鉴。 一、玻璃材料的发展史和特性 （一）玻璃材料的发展史：玻璃材料被发现并应用于制造要追溯到4000年前，古埃及人在制作简易的玻璃器具和玻璃装饰用品时，因为生产力水平和生产加工技术的有限性，玻璃材料仅被用于制作室内装饰品和首饰用品，没有办法适用于建筑设计中。人们发现玻璃材料的透光性是在古罗马帝国时代，于是将玻璃材料用在了建筑结构中的采光部分，取代了大理石和石膏材料在建筑设计中的运用。玻璃材料最开始出现在建筑空间中是用来做成玻璃墙壁的。春秋战国时期，生产方式是压铸工艺，外观上来看就相当于现在的普通平板玻璃材料。由于我国在建筑方面和加工制造技术方面与西方国家存在着较大差异，导致玻璃材料没有被加以重用。建筑用玻璃大多来自国外，仅供皇家宫殿的窗栅使用。直到北魏时期，交通的便利促进了西方国家与中国的文化交流，先进的玻璃制造技术逐步引入中国，并在明清逐步开始生产玻璃材料，但仅应用于建筑物墙体的小格结构窗格栅上，尺寸小且操作不便，因此应用甚少。随后玻璃材料还经历了彩绘玻璃窗时代、生铁时代、框架时代、玻璃幕墙时代等历史的变迁。（二）玻璃材料的特殊性质：玻璃材料的透光性。在建筑设计应用中这一特性非常重要，自然光通过玻璃材料穿透到建筑物的内部，使得建筑内部空间明亮而柔和。康巴斯尔曾说过建筑就是“把各种建筑材料在光线下进行精巧的、恰当的、宏伟的组合”。因为有了自然光线的多样变化，所以才有了丰富多彩的建筑物，自然光会随着时间发生变化，改变建筑物的视觉造型，多样的建筑材料则成了自然光的收集器，自然的光线使建筑的材料和结构充满生机和活力。在建筑设计中玻璃材料与自然光线是不可分割的组合关系，自然光线在传播的过程中，有一部分光线穿透玻璃，剩下一部分被反射出去。自然光线的强度和方向性可以展现出玻璃材料的质感，同时玻璃材料的颜色和质感也会通过自然光的反射和透射发生变化。高度透明是玻璃材料的又一特性，纯净无瑕的透明视觉意象，给人一种洁净、细致、剔透的美感。透明的玻璃材料表现力丰富多样，可以进行任何比拟，构成了其他材料所无法效仿的格调和氛围。玻璃材料不同于以往的传统材料，给人的视觉感受也不同，玻璃材料的透明性使得其具有丰富的表现空间，使得观赏者好像置身在一个飘浮于不确定，仿若置于虚空中的构成感受。由于玻璃材料的透明性能够提供清晰的和无阻碍的视线，使得人们可以从建筑外部看到建筑内部的装饰、结构、以及空间布局，而且建筑物以外的美景也能被带到空间的内部，使得室内和室外的建筑物本身的结构和周围环境可以完美融合（如图2）。透明玻璃运用在建筑空间中不但可以减少视觉上的层次感和建筑物中的封闭感，给人带来一种剔透、洁净和自由、开放的视觉体验，玻璃材料的透明性具备流动性和超感官的秩序性，能赋予玻璃建筑物艺术的美感和活力。玻璃材料的折射性，可以通过玻璃材料的表面折射自然光，将自然光线折射到其他地方。不同材料折射的光线和颜色是不一样的，而且色彩与色彩之间有映射关系，这也将影响到我们在挑选建筑材料时，建筑材料质地、纹理的不同，给人的视觉体验也将不同。由于玻璃材料具有折射性这个特点，一旦光线透射到建筑物的玻璃上，就会产生大量的光学现象，建筑空间将会产生不同的色彩以及光影变化，使得空间色彩斑斓给人不一样的空间氛围感受。 二、玻璃材料在建筑空间中的运用 （一）玻璃材料与空间划分：玻璃材料的折射性能可以利用光线改造空间，使建筑空间的层次感更加丰富，并且可以划分空间格局，但并不影响室内空间视线的连续性，将玻璃材料用来分隔空间，使得空间更具有层次感，还可以构成隐匿的小空间，如此既不破坏原有的空间完整性，又可以丰富空间层次感。例如，在建筑空间中用立体玻璃来构成一个小空间，这种方式使单一的建筑空间衍生出了一个子空间，再通过玻璃材料的通透感，使得大空间和小空间完美统一，这样既不破坏母空间，又丰富了建筑空间的层次感（如图1）。这种利用光线改造空间的方式适用于透光性较强的玻璃，如透明玻璃、磨砂玻璃等。（二）玻璃材料与装饰效果：玻璃材料的表面装饰技术有很多种类型，装饰技术的差异，制作出来的装饰玻璃会存在各式的特点，有的色彩强烈、形状奇特，似一张张富有想象力的画作；还有的镶钻贴金银像色彩灵动的水彩画，展现虚幻、朦胧、光与影相互交织的质感；有的则色彩凝练好似优雅、含蓄的油画；为了满足不同风格的建筑空间对玻璃材料的不同需求，工匠们利用多样的装饰技术制作出变幻多姿的装饰玻璃，以供建筑设计者选择和使用。由于装饰玻璃的造型加工工艺多样化，不同的造型特点，在光的作用下展现出不同的艺术风格，如传统、现代、复古、时尚等多种风格。如教堂的彩绘玻璃窗，通过阳光的照射，使得整个教堂里面色彩斑斓，让教堂看起来就像沐浴在神奇的仙境里一样（如图2）。 三、玻璃材料的表现力分析 （一）玻璃材料的光与影效果：光与影本身就是一种特殊的相互作用模式，光与影相辅相成，缺一不可，光在产生影的同时，影同样也在反射着光。玻璃材料可以通过其独特的光传输性能和折射性能，来借用光与影所产生的效果来影响和装饰建筑物的内部空间和外部构造，由此达到其他建筑材料所不具备的特殊视觉体验。玻璃材料在外界自然光线的反射下，不仅可以照亮建筑物的内部空间，还可以通过光线和阴影表现出独特的空间氛围。所以许多建筑设计师利用玻璃材料的自然光传输作用和阻隔效应，所产生的丰富多彩的光影效果来营造建筑空间的氛围，建筑设计师们大胆而精心的设计，使得不同的自然光线透过玻璃材料在墙壁内部、地板上投射出各种丰富而独特的光影效果，从而形成了建筑空间内的奇特氛围。（二）玻璃材料的色彩效果：S.E.拉斯姆森曾经说过“色彩的应用不仅仅只是保护建筑材料，强调结构和质地效果，而且还要使壮观的建筑构图更加清晰，以表达一系列房间之间的内在联系”。就好比深色系的混凝土建筑物会带给人们坚实而稳定的视觉感受一样，色彩也是建筑设计中展示玻璃材质魅力的重要表现手法之一。透明的玻璃材料通过自然光线的照射，会呈现出五颜六色、色彩缤纷的面貌，折射在建筑物或者建筑空间中，使得建筑空间中色彩纷呈。还有一种有色玻璃材料是通过在制作时上色、镀膜以彩绘等工艺手法制得的，因烧制时温度的不同会呈现出不同的，千变万化的色彩表现。另外，在生产过程中玻璃材料透明度的差异取决于制作过程中添加化学元素分量的多少，才使玻璃材料拥有绚丽多彩的视觉体验。玻璃材料的颜色千变万化，应有尽有，彩色玻璃材料的色彩差异决定了它们的特点差异，建筑设计中设计师采用的玻璃材料的颜色不同，观赏者在观赏时也会有不同的感受。（三）玻璃材料的肌理效果：玻璃材料的肌理效果，是将熔融状态下的玻璃液体急速冷却再用带有图案的模具压制而成。这种玻璃材料表面上的图案高低不一，入射光线会产生漫反射，使得玻璃材料可以投射光线，但是不能透过它看事物，所以外界无法通过玻璃看到空间内部，并且从外射入的光线还可以使得空间内部光线柔和。这种有图案玻璃材料可以用在建筑物内部的隔板部分、浴室里的玻璃门窗等需要阻挡视线的部位。刻花玻璃材料表面上的图案就好像雕刻上去的一样，图案的立体感较强，这种刻花玻璃应用在建筑空间中，经过灯光的照射，显得格外好看，刻花玻璃材料同样也具有透光不透明的性，可以用在建筑空间内作为装饰屏风使用。 四、玻璃材料与其他材料的综合运用 （一）玻璃材料与竹木材料：玻璃材料与竹木材料的组合，形成了一种既协调统一又相互完善的视觉体验，这种组合可以展示出建筑物结构的艺术美感，竹木材料的线条美感在透明的玻璃材质下完美展现。竹木材料具有的地域性、传统性以及历史文脉感等特性，与轻盈又通透的玻璃材料相结合会带给竹、木建筑更为时尚、现代的新元素，形成良好的时间与空间的过渡衔接。例如：昆山悦丰岛有机农场系列——采摘亭，笔直的竹木材料与玻璃材料的幕墙相结合，使建筑物如薄纱般半透明似有似无，建筑物外面的景物和远方的天际线在其后方若隐若现。由玻璃材料构成的门完全敞开时，将会最大限度地将建筑的内部空间与农场的自然气息相互融合，四周的景物也会和建筑物相互衬托，就好像建筑物与自然景色融为了一体。（二）玻璃材料与砖石材料：无论是在国内还是国外砖石材料都是最常用的建筑材料，而且砖石建筑有着非常悠久的历史，沉重深暗的砖石材料与轻盈虚幻的玻璃材料形成鲜明的对比，可以看作是传统与现代的结合、古老与时尚的结合。砖石材料与玻璃材料的组合可以削弱玻璃材料的孤冷与高傲，这两种建筑材料的结合产生强烈的矛盾体，冲击着人们的视觉感官，使人们对建筑物留下深刻印象。例如：Notariaat的住宅，一所位于比利时农业区的住宅，建筑以一个粗砖体块的形态展现在大自然环境中，给人们一种中立的态度。设计师将巨大的玻璃盒子与红砖砌的建筑物相结合，玻璃嵌入砖石完美而和谐，建筑物最大程度地争取与自然景观的交流，整个建筑物与周身的自然景物融为一体，相互衬托，就像一副美丽的风景画，如此安静、和谐。结论文章概括了玻璃材料的发展史和特殊性质，归纳了玻璃材料的艺术美特点和在设计运用中的特点。进而分析了建筑空间中玻璃材料的应用表现能力、设计特点，探究了建筑空间中的玻璃材料在运用特点，分析了玻璃材料在不同的建筑空间中的颜色、形状、视觉三种元素的不同要求。最后，解析了玻璃材料与竹木、砖石组合在一起所独有的建筑语言表现力。玻璃材料因其色彩多样、质感通透、又具有时尚感使得其成为了现代建筑材料的主角，而且玻璃材料还具有环保、节能、可循环利等特点，使得玻璃材料的发展前景可观。在建筑中玻璃材料被赋予创造力，建筑设计师们只有了解玻璃材料的特殊性，才能合理而创造性地将其应用于建筑空间中，才能发挥丰富的想象力，以满足人们的审美需求。 作者:薛宁 韩玉婷 单位:南京信息工程大学传媒与艺术学院 玻璃材料在建筑中的应用:废玻璃建筑材料研究 1废弃玻璃在建筑材料中应用 1．1废弃玻璃在混凝土应用 玻璃混凝土指在沥青或水泥混凝土中将破碎的废玻璃替代部分集料而成的混凝土。混凝土是全球消耗最大的建筑材料，广泛用于桥梁、建筑、道路等行业。废玻璃代替部分集料不仅使废弃资源得到最大化利用，而且使工程造价大大降低，大约节约20％～30％的费用。因此将废玻璃用于建筑材料中是最直接且最高效的回收利用废玻璃的方法。玻璃具有很高的硅含量和非晶特性，是一种非常有前景的胶凝材料。许多研究者已经将废玻璃掺入于水泥和混凝土中，如作为生产硅酸盐水泥的骨料，或作为惰性填料代替部分硅酸盐水泥。刘光焰等人研究表明经过破碎的废玻璃具有天然砂的物理性能，将碎玻璃掺入混凝土中代替部分天然沙，当取代率在25％以下时混凝土强度与未掺废玻璃水泥混凝抗压强度相当。查晓雄等人将废玻璃直接应用到钢管混凝土构件中，研究结果表明，玻璃混凝土中碱－硅酸膨胀反应对于钢管混凝土的承载能力的提高具有显著作用，废玻璃能取代混凝土中的粗细骨料将其应用于钢管混凝土是可行的。但是，据已有的研究表明玻璃中含有大量的碱和活性SiO2。废弃玻璃作为玻璃骨料应用到混凝土中，会发生碱—硅酸反应，大多数都会引起碱—硅酸膨胀危害，影响混凝土强度。据国内外文献报道。当玻璃骨料粒径小于某一值时，可以有效减轻碱—硅酸反应。据报道，钠钙玻璃粒径小于300μm时，可以安全地掺入混凝土中。大尺寸的玻璃骨料容易触发碱—硅酸反应而在混凝土中产生微裂纹。因此，将废弃玻璃破碎成玻璃粉后掺入混凝土中，不仅可以减少水泥用量，还可以有效地减轻碱—硅酸反应。玻璃是无定型的非晶态材料，含有大量的活性SiO2，经破碎磨细到一定程度时，会表现出一定的火山灰活性。NathanSchwarz等人指出，玻璃粉火山灰活性比粉煤灰活性高，并且掺有玻璃粉的混凝土试件抗压强度较掺粉煤灰试件抗压强度高。王丹等人认为掺有废玻璃微粉混凝土电导率以及对应混凝土内部水泥水化程度比掺粉煤灰混凝土高，可通过玻璃粉的火山灰活性作用改善混凝土微观结构，提高对应混凝土力学性能。在美国、欧盟、日本和我国台湾地区对废玻璃应用于沥青混合料进行了相关研究，并将取得成果应用于路面工程中，大大减少了对天然砂石的开采。我国学者陈风晨、路贺伟、李烽等人认为废玻璃在沥青混合料应用的关键问题在于改善玻璃与沥青的粘附性，研究表明掺加一定比例的废玻璃的沥青混合料试件的马歇尔稳定度、抗车辙能力和抗滑性略有降低；随着废玻璃用量的增加，沥青层表面的反光性增加。玻璃沥青混合料的配合比设计、试验验证和摊铺使用的设备和方法等与普通沥青混合料是一致的。因为玻璃碎片的较好的热传导性，玻璃沥青混合料到达摊铺现场的温度比普通沥青混合料低。 1．2废玻璃代替骨料在新型墙体材料中应用 随着社会发展，我国开始实行墙体改革政策，以实现保护土地、节约能源的目的。以粉煤灰、煤矸石、石粉、炉渣、竹炭等为主要原料的新型墙体材料纷纷涌现。使得工业固体废弃物得到了最大化利用，自然环境得到有效保护。与此同时，以废弃玻璃为原材料生产墙体材料也引起了科研工作者的广泛兴趣。在美国，大量的玻璃废弃物应用在建筑工业中，如将废玻璃代替砖的粘土组分作为助熔剂。研究表明，利用玻璃作为助熔剂时，可降低砖的烧成温度，增加砖的强度，同时减少化石能源的消耗，增加砖产量50％［19］。在日本，研究者将不同比例的碎玻璃与粘土混合，研究发现当5％～10％碎玻璃粉与粘土混合时，粘土砖的强度和耐污性得到提升。在欧盟，废玻璃经破碎后掺入一定量的添加剂，然后经压模、成型和焙烧制成饰面砖，该砖具有良好的抗化学侵蚀和耐磨性能。在我国，部分建筑面砖以废弃玻璃为主要原材料，再掺入一定量的可塑性粘土均匀混合，然后经过成型、烧结等工艺制备建筑面砖。这不仅降低了建筑面砖的生产成本，也提高了废弃玻璃的利用率。李刚等人利用粉煤灰和废玻璃粉制备新型墙体材料。试验结果表明，当粉煤灰和废玻璃粉掺量达到一定值时，新型墙体材料强度达到烧结空心砖、普通混凝土小型空心砌块、煤渣砖MU7．5的强度标准等级，而密度则降低近1／2，产品具有较小的吸水性。 1．3用废玻璃烧结制作马赛克等建筑装饰材料 采用废玻璃烧结制作玻璃马赛克的主要工艺流程是将回收的废玻璃破碎成粉末，将其与一定量的着色剂和粘合剂混合均匀后送入高温窑炉中使其熔化为玻璃液，玻璃液经压延机压制成一定形状的玻璃块，最后将玻璃块退火处理。美国废玻璃回收率达70％以上，其中有一部分用于生产五颜六色的装饰材料。其主要的生产流程是将废玻璃破碎成1mm左右的玻璃粉，再掺入一定量的有机颜料，经高温窑炉熔融后冷却制成一定的形状，然后将坯体放入加热炉中进行加热即可制成。 1．4废玻璃在生产泡沫玻璃中应用 泡沫玻璃是指玻璃体内充满无数开口或闭口气泡的一种玻璃材料，该种玻璃气孔直径大约0．5～5mm，具有良好的隔热、吸声、难燃等特点，是一种优良的低温超低温保冷、隔热和隔音材料。在美国和欧洲等国将废玻璃作为制备泡沫玻璃的主要原材料，其主要的生产流程是将废玻璃破碎成玻璃粉，再添加少量的发泡剂和一些化工原料混合均匀，然后将其装入模子放入高温炉内加热，在发泡剂作用下形成泡沫玻璃，经过出炉、脱模、退火、铸成一定尺寸的制品。李月明和孙永泰等人利用回收的废旧平板玻璃和瓶罐玻璃，选择合适的发泡剂和其它的添加剂制得具有容重低，抗压强度大的泡沫玻璃，降低了泡沫玻璃的生产成本，保护环境，变废为宝，具有广泛的经济效益和社会效益。此外，废弃玻璃还可用于制造玻璃微珠、引爆弹药所需的摩擦器、金属铸造业的润滑剂、瓷器业的焊剂、污水管、及机械设备覆盖层等方面。 2结语 综上所述，将废弃玻璃用于混凝土、墙材、建筑装饰材料和泡沫玻璃等建筑材料中是很好的固体废弃物综合利用办法。尤其是在当今能源紧缺的时代，利用废玻璃生产建筑材料不仅降低了建筑材料的生产成本，保护环境，变废为宝，具有广泛的经济效益和社会效益。 作者:陆瑾 单位:中国建材国际工程集团有限公司 玻璃材料在建筑中的应用:论建筑装饰中玻璃材料的种类和应用前景 摘 要：在装饰材料迅速发展的今天，玻璃由传统观念中用于采光、隔断，在 装饰用途上仅仅是辅助材料向着控制光线、调节热量、节约能量、控制噪声、降 低建筑自重、改善建筑环境、提高建筑艺术等多功能方向发展，许多新型玻璃的 功能极其优异，已经发展到了一个前所未有的高度，替代了许多其他的材质和元素。 关键词：装饰材料;应用;新型玻璃 一、 玻璃的分类 1、平板玻璃 平板玻璃是指未经其他加工的平板状玻璃制品， 也称白片玻璃或净片玻璃。普通平板玻璃在室内装饰领域主要用于装饰品陈列、家具构造、门窗等 部位，起到透光、挡风、保温的作用。平板玻璃要求五色，并具有良好 的透明度。 2、磨砂玻璃 磨砂玻璃俗称毛玻璃、暗玻璃，是在平板玻璃的基础上加工而成的，一般使用机械喷砂或者手工碾磨，也可使用氟酸溶蚀的等方法。 磨砂玻璃粗糙的表面使光线发生漫反射， 只能透过一部分光线而不能透视， 透过的光线柔和不刺眼，常用于需要隐蔽的浴室、卫生间、办公室的门窗 和隔断。也可用于黑板和装饰灯罩。 3、压花玻璃 压花玻璃又称为花纹玻璃或滚花玻璃，是将平板玻璃经过压花、喷砂、或 者刻花处理后制成的，根据加工方法的不同可分为：压花玻璃、喷砂玻璃 和刻花玻璃三种。 压花玻璃在性能上与磨砂玻璃很相似，尤其 是喷砂玻璃，就是将磨砂改为 喷砂，处理后的雾面效果具有朦胧美感，在空间中界定而不封闭的区域使 用最为适宜，如餐厅与客厅之间的屏风，卫生间中的淋浴房等，在室内外 分割的部分应该加上边框保护，压花面一般向内，可以减少花纹缝隙中的 污染，便于清洁。 4、雕花玻璃 雕花玻璃又称为雕刻玻璃，是在普通平板玻璃上，用机械或化学方法雕 刻出图案或花纹的玻璃，雕花玻璃透光不透明，有立体感，层次分明， 效果高雅。 雕花玻璃一般用于宾馆、酒店大堂的门窗和背景墙装饰，可以配合喷砂 效果来处理，图形、图案丰富。而在家居装饰中，雕花玻璃就很有品位使用说明用于小面积画框、相框等陈设品装裱 用于有框玻璃门窗、小面积装饰造型 用于家具柜体具有承重要求的玻璃隔板，无框玻璃门窗 用于室内小面积玻璃墙面隔断，无框玻璃门窗、楼梯栏板 用于室内外大面积玻璃墙面隔断，落地无框玻璃门窗 用于室内外防爆、防火、抗压等特殊构造。 5、钢化玻璃 又称强化玻璃，是平板玻璃的二次加工产品：物理钢化玻璃的加工过程 是将普通退火玻璃先切割成要求的尺寸后，加热至软化点，再快速均匀 的冷却就制成钢化玻璃。 钢化玻璃的用途很多，主要用于玻璃幕墙，无框玻璃门窗，弧形玻璃家 具等方面。 6、夹层玻璃 夹层玻璃是一种安全玻璃，它是在两片或多片平板玻璃之间，嵌夹透明 塑料薄片，再经过热压黏合而成的平面或弯曲的复合玻璃制品。夹层玻 璃安全性能好，破碎时玻璃碎片不零落飞散，只能产生辐射状裂纹，不 至于伤人。 抗冲击强度由于普通平板玻璃， 防范性好， 并有耐光、 耐湿、 耐寒、隔音等功能。 夹层玻璃多用于与室外接壤的门窗、幕墙，起到隔音、保温的作用，也 可以用在有防爆，防弹要求的场合。 7、中空玻璃 中空玻璃是由两片或多片平板玻璃构成，用边框隔开，四周用胶接、焊 接或熔接的方式密封，中间充入干燥空气或其他惰性气体。为防止空气结露，边框内常放置干燥剂。空气层的厚度为 6-12mm，可获得较好的 隔热保温效果。 主要用于需要采光但又要求隔热保温、隔音、无结露的门窗和幕墙等， 可明显减低冬季和夏季的采暖和制冷费用。 二、 在建筑装饰中的应用与前景 装饰玻璃与一般玻璃的不同处在于它经过特殊加工后，将绘画或雕刻、色彩 灯光融为一体，在光的投射下辉映出图案的各种形态，逼真的造型和自然色彩，充分体现了当今室内装饰引进自然，追求返朴归真，塑造空间灵性的主题。 随着科学技术的不断发展，各种各样的装饰玻璃相继进入市场，满足了人们对生活的质的追求。 1.玻璃幕墙装饰于高层建筑物的外表，覆盖建筑物的表面，看上去好像罩在建筑物外表的一层薄帷。特别是应用热反射镀膜玻璃，将建筑物周围的景物，蓝 天、白云等自然现象，都映衬到建筑物的表面，从而 使建筑物的外表情景交融，层层交错，玻璃幕墙也从 当初的采光、保温、防风雨等较为单纯的功能，变为多功能的装饰 2.玻璃家具 玻璃家具以其典雅、冷艳、脱俗而进入寻常百姓家，现代风格的玻璃家具，轻 巧、可人，极具浪漫气息，若与居室气氛浑然一体，更显得色彩绚丽，满室生辉。 现代新型玻璃家具视觉通透、明亮，且占地面积小。玻璃装饰家具不同于其他家具， 它的主材是由高硬度的钢化玻璃和金属框架构成，玻璃的透明度高出普通玻璃 4-5 倍。 玻璃经钢化处理后，具有较高的硬度和耐高温特性。3.镶嵌玻璃几乎所有的工艺都是用手工完成，这使镶嵌玻璃总是具 有一种特殊的精致奢华之美。钢筋铁骨的内芯，里外两 层的钢化玻璃，又使它异常坚固安全，三层的结构也令 镶嵌玻璃在隔音，隔热方面表现不凡。 4.浮雕玻璃 浮雕玻璃是雕刻艺术在玻璃上的生动表现，凸凹有致的质感，是它的最大特色。 制作精良的浮雕玻璃，使栩栩如生的图案与晶莹剔透的玻璃完美结合在一起，有着 令人叫绝的艺术效果。5.中空玻璃 中空玻璃主要应用于需要采暖、防止噪音 和结露的建筑物上，如住宅、宾馆、商场、医 院、办公楼及车船的门窗上。 6.吸热玻璃既能合理地合理的利用太阳光， 又能调节室内的温度从而节约能源，给使用者提供 一个良好舒适的环境。 吸热玻璃可用于炎热地区的 建筑门窗、玻璃幕墙、车辆的挡风玻璃、博物馆、 纪念馆等场所。7.热反射玻璃可用于炎热地区建筑物的门窗和 玻璃幕墙、 需要私密隔离的建筑装饰部位以及用作中空玻璃的玻璃原片。 当今世界玻璃制造商们在开发玻璃新技术方面，均向能源、材料、环保、信 息、生物等五大领域的发展和需求奋进。因此，国内外的玻璃生产商及加工商们必 须认清这样的情况，一是材料：玻璃原片的生产向大片、薄片、厚片、白片四大类 发展;二是研发新技术：从玻璃产品的表面和内在改性应用、功能等方面着手，使 玻璃更具备强度、隔热、耐火、安全、阳光控制、隔音、自洁（环保）等优异的功 能，从而尽快加入21世纪人类对材料、能源、信息、环保、生物等五大工程的开 发，并提供上述工程使用的玻璃材料。为此，在玻璃工业新技术发展方面主要表现 在两大领域（平板玻璃工业新技术研发方向及深加工玻璃新品种的开拓），具体大 致如下：1.平板玻璃工业新技术在平板玻璃原片制造技术上，目前国外还看不出 有什么新的、更好的方法能够取代浮法成型技术，但浮法技术仍将继续完善和提高 。据悉，国外在原料方面研制霞石正长岩代替钾长石达到节能、节碱等获得良好综 合效益;另外正式用石油焦（碳素粉）取代煤炭粉作添加剂以利玻璃增强白透性， 减少微气泡的新措施，收到了极为良好的效果。在熔化部开发氧燃烧，美国已走在 前列，在成型部已开辟及研制超薄和在线热解法生产Low-E、Sun-E（硬 膜）层节能环保玻璃以及浮法一窑二线用浮法生产压花玻璃项目;为此在原料、熔化、成型、退火等四大部分新技术、新工艺的研制开发应引起同行们的重视及借鉴。 三、总结 当今， 人们已深刻地认识到， 进入21世纪的玻璃工业， 努力生产优质原片是根本， 大力发展加工玻璃是方向，推出新品玻璃抢占市场是生命。谁先把握住这三大方向，谁就能在我国加入WTO后赢得具有丰厚利润的市场，谁就会是赢家。 玻璃材料的发展，其实就是以人们的需求以及科学技术的发展为基础的。在我们以 后的生活中，会出现各种各样的新型玻璃材料。它们会被用在各个领域中 。（作者单位：辽宁何氏医学院艺术学院） 玻璃材料在建筑中的应用:浅述玻璃材料在建筑中的应用 【摘 要】随着现代建筑业的发展，玻璃在建筑中的应用越来越广泛，既有装饰性的用途也有功能性的用途，还有各种新工艺新材料所产生的新型玻璃。本文试介绍建筑中所使用到的各种玻璃材料。 【关键词】建筑玻璃；玻璃材料 一、引言 玻璃在装修中的使用是非常普遍的，从外墙窗户到室内屏风、门扇等等都会使用到。玻璃过去只是作为采光，随建筑装饰的要求提高与科学不断发展，新型材料不断出现，建筑玻璃由过去单纯采光，向控制光线，调节热量，节约能源，控制噪声降低建筑结构自重，改善环境等方面发展，同时用色磨光，刻画等方法获得装饰效果。 二、平板玻璃在建筑中的应用 按照玻璃的生产工艺不同，玻璃简单分类主要分为平板玻璃和深加工玻璃。平板玻璃主要分为三种：即引上法平板玻璃（分有槽/无槽两种）、平拉法平板玻璃和浮法玻璃。 平板玻璃也称白片玻璃或净片玻璃。 其化学成分一般属于钠钙硅酸盐玻璃，组成范围是：SiO270～73%（重量，下同）；Al2O30～3%；CaO6～12%；MgO0～4%；Na2O+K2O12～16%。它具有透光、透明、保温、隔声，耐磨、耐气候变化等性能。平板玻璃主要物理性能指标：折射率约1.52；透光度85%以上（厚2毫米的玻璃，有色和带涂层者除外）；软化温度650～700°C；热导率0.81～0.93瓦/（米・开）；膨胀系数9～10×10-6/开；比重约2.5；抗弯强度16～60兆帕。 在用途上，一般3-4mm平板玻璃主要用于画框表面；5-6mm玻璃主要用于外墙窗户、门扇等小面积透光造型中；7-9mm玻璃主要用于室内屏风等较大面积但又有框架保护的造型之中；9-10mm玻璃可用于室内大面积隔断、栏杆等装修项目；11-12mm玻璃可用于地弹簧玻璃门和一些活动和人流较大的隔断之中平板玻璃的应用；15mm以上下玻璃一般市面上销售较少，往往需要订货，主要用于较大面积的地弹簧玻璃门外墙整块玻璃墙面。 三、深加工玻璃在建筑中的应用 为达到生产生活中的各种需求，人们对普通平板玻璃进行深加工处理，主要分类如下： 1.钢化玻璃 它是普通平板玻璃经过再加工处理而成一种预应力玻璃。钢化玻璃相对于普通平板玻璃来说，具有两大特征： 1） 前者强度是后者的数倍，抗拉度是后者的3倍以上，抗冲击是后者5倍以上。 2） 钢化玻璃不容易破碎，即使破碎也会以无锐角的颗粒形式碎裂，对人体伤害大大降低。 2.磨砂玻璃 它也是在普通平板玻璃上面再磨砂加工而成。一般厚度多在9厘以下，以5、6厘厚度居多。彩色平板玻璃 可以拼成各类团，并有耐腐蚀抗冲刷、易清洗等特点。 3.喷砂玻璃 性能上基本上与磨砂玻璃相似，不同的改磨砂为喷砂。 4.压花玻璃 是采用压延方法制造的一种平板玻璃。其最大的特点是透光不透明，多使用于洗手间等装修区域。 5.夹丝玻璃 是采用压延方法，将金属丝或金属网嵌于玻璃板内制成的一种具有抗冲击平板玻璃，受撞击时只会形成辐射状裂纹而不致于堕下伤人。故多采用于高层楼宇和震荡性强的厂房。 6.中空玻璃 多采用胶接法将两块玻璃保持一定间隔，间隔中是干燥的空气，周边再用密封材料密封而成，主要用于有隔音要求的装修工程之中。 7.夹层玻璃 夹层玻璃一般由两片普通平板玻璃（也可以是钢化玻璃或其他特殊玻璃）和玻璃之间的有机胶合层构成。当受到破坏时，碎片仍粘附在胶层上，避免了碎片飞溅对人体的伤害。多用于有安全要求的装修项目。 8.防弹玻璃 实际上就是夹层玻璃的一种，只是构成的玻璃多采用强度较高的钢化玻璃，而且夹层的数量也相对较多。多采用于银行或者豪宅等对安全要求非常高的装修工程之中。 9.热弯玻璃 由平板玻璃加热软化在模具中成型， 再经退火制成的曲面玻 璃。在一些高级装修中出现的频率越来越高，需要预定，没有现货。 10.玻璃砖 玻璃砖的制作工艺基本和平板玻璃一样，不同的是成型方法。其中间为干燥的空气。多用于装饰性项目或者有保温要求的透光造型之中。 11.玻璃纸 也称玻璃膜，具有多种颜色和花色。根据纸膜的性能不同，具有不同的性能。绝大部分起隔热、防红外线、防紫外线、防爆等作用。 四、装饰玻璃 随着建筑发展需要，玻璃生产技术发展进步，玻璃又过去的单一采光功能向装饰灯多功能方向发展，其装饰效果不断提高，现已成为一种重要的门窗，外墙和室内用装饰材料。 装饰玻璃主要分为艺术型装饰玻璃与节能型装饰玻璃。常见的艺术型装饰玻璃有：彩色平板玻璃，釉面玻璃，压花玻璃（花纹玻璃），喷花玻璃，乳花玻璃，刻花玻璃，冰花玻璃，磨砂玻璃，镜面玻璃等。 彩色平板玻璃成为有色玻璃分透明与不透明两种主要用于内外墙，门窗装饰等对光线有要求的部位。透明彩色玻璃是在平板玻璃中加入一定量的着色金属氧化物按一般平板玻璃生产工艺生产而成；不透明彩色玻璃又称为饰面玻璃。 压花玻璃，又称为花纹玻璃。一般压花玻璃，真空镀膜压花玻璃，彩色膜压花玻璃等。一般场所使用压花玻璃时将花纹面朝向室内；作为浴室卫生间门窗玻璃时应注意将其花纹面朝外。 镜面玻璃。三层结构，面层为玻璃，中间层为镀铝膜或镀银膜，底层为镜背漆。常用的镜子：明镜，全反射镜；墨镜；彩绘镜，雕刻镜。 五、新型特种玻璃举例 1.钛化玻璃 钛化玻璃也称永不碎铁甲箔膜玻璃。是将钛金箔膜紧贴在任意一种玻璃基材之上，使之结合成一体的新型玻璃。钛化玻璃具有高抗碎能力，高防热及防紫外线等功能。不同的基材玻璃与不同的钛金箔膜，可组合成不同色泽、不同性能、不同规格的钛化玻璃。钛化玻璃常见的颜色有：无色透明、茶色、茶色反光、铜色反光等。 2.微晶玻璃 微晶玻璃装饰板是一种由适当玻璃颗粒经烧结与晶化，制成的微晶体和玻璃的混合体。其质地坚硬、密实均匀，且生产过程中无污染，产品本身无放射性污染，是一种新型的环保绿色材料。 微晶玻璃装饰板和我们常见的玻璃看起来很不一样，它具有玻璃和陶瓷的双重特性，而且在外表上的质感更倾向于陶瓷。微晶玻璃比陶瓷的亮度高，比玻璃韧性强。大理石、花岗石等天然石材表面粗糙，容易藏污纳垢，微晶玻璃就没有这种问题。大理石的主要成分是碳酸钙，用它做成建筑物，很容易与空气中的水和二氧化碳发生化学反应，这就是大理石建筑物日久变色的原因，而微晶玻璃几乎不与空气发生反应，所以可以历久长新。而且与天然石材相比，微晶玻璃装饰板还具有强度均匀、工艺简单、成本较低等优点。 六、结语 玻璃既是一种古老的材料，又是一种新兴的材料。如同其它的各种材料一样，新型的玻璃材料和制造工艺均向能源、材料、环保、信息、生物等五大领域的发展和需求奋进。建筑玻璃材料在建筑材料里有着举足轻重的地位，它在现代建筑的发展中成为了建筑的表情，因此玻璃行业的发展需要我们格外关注。在我国建筑产业昌盛的今天，以及可预见的未来还会有更多的发展。努力生产优质玻璃原片，大力发展加工玻璃，推出新品玻璃材料，是我国玻璃工业要关注和努力的几个基本方面。

浅谈钢琴入门教学的技巧:通识教育中钢琴入门集体课的教学模式 [摘 要] 普通高校开设的钢琴入门集体课是面向非音乐专业普通大学生开设的一门实用性、技能性的通识课程。本文着重说明钢琴入门课的教学内容、方法及模式，以便更好地探究如何在通识教育中利用数码钢琴进行集体课教学问题。 [关键词]通识教育 钢琴教学 集体课 目前，鞍山师范学院音乐学院在通识教育音乐课程中分类别地在原有理论课的基础上开设了其中一门实践课程：钢琴入门课。利用数码钢琴这一优势资源来进行教学，对于提高大学生自身音乐素养起到了积极的推动作用。 一、 钢琴入门课教学内容的选择 在开设钢琴入门课之前，笔者做了一份关于非专业的大学生钢琴入门课的问卷调查，其中对于教学内容的设置既满足大学生的心理与生理的特点，又结合教学大纲中教学目标的人才培养模式来选曲教材内容。通过教学实践，发现学生在学习弹奏的过程中能尽快地掌握节奏、识谱、视唱等相关音乐知识，对于提高自身的音乐素养起到了重要作用。 首先，大学生对于音乐理论知识的掌握多数处于零基础，少数有学习音乐的短暂经历。因此在学习弹奏的过程中，循序渐进地填补和系统地学习基本理论知识是很重要的，因此教材的选择最初以围绕中央c开始，分别向高低音区拓展进行断奏练习。 其次，弹奏过程中，对于零基础的学生来说，双手的协调性练习及节奏训练是弹好钢琴的关键和重点。因此在曲目的选择上以简单、通俗易弹并所熟悉的儿歌童谣为主。 二、 钢琴入门集体课的教学形式及教学多样性 钢琴入门课是采用数码钢琴进行集体教学的。数码钢琴使用多媒体音乐教学系统，运用计算机网络技术进行管理，可以使老师与众多个学生间进行直接教学。其教学形式丰富、灵活又具有多样性其中包括： 1、独奏形式 一个学生与老师进行交流，其他学生倾听，在点评时，主要针对弹奏的基本问题和音乐表现进行指导，避免该生或其他学生弹奏时再出现同样的错误，这种回课形式所产生的一个积极因素就是调动了学生的主观能动性，而共同评析则使学生由被动地位变主导地位，增进交流，活跃思维，提高对音乐的表达能力。 2、齐奏形式 选择几位学生，教师根据弹奏者的技术水平规定适当的速度，进行齐奏式回课。齐奏形式较独奏有更大的难度，主要体现在对节奏、速度的严格把握方面，总会出现或快或慢的情况，这也就为学生在齐奏过程中的适应能力提出了要求，当自己的弹奏在与群体出现偏差时，应及时改正、积极调整，能迅速融合到集体的感觉中去。也能通过集体弹奏形式，感知音乐中节奏和速度的重要性。 3、轮奏形式 钢琴弹奏的“接力棒”，这是一个极为有趣的游戏。一首作品，按照乐句、乐段或小节线的划分，分配给每位学生，当前一位演奏者结束自己的任务时，后一位要按时进入，完成规定的长度后，接下去的同学又要挺身而出。经过实践，此种形式深得学生的喜爱，紧凑、严密的衔接，锻炼了弹奏者的应变能力，大大提高了学习兴趣。 三、 钢琴入门集体课教学法 钢琴集体课教学，应做到理论知识与技能训练相结合。集体课教学赖以存在的基础是系统讲授、共同作业和集体回课。 1、兴趣法。 在选曲过程中，如果选择一首学生不熟知的曲目，通过识谱、弹奏需要花费很长时间才会感知到完整的音乐作品，效果不佳，与学生达不到共识。而选曲一首通俗易懂、大家熟悉的曲目可以增进学生弹奏的兴趣度。比如学习弹奏《三只熊》时，首先大家熟悉这首儿歌，很快就可以完整地弹出。并且为了进一步掌握跳音技能，启发大家弹出生动的音乐形象，老师还做示范时，可以找学生简单地做出舞蹈动作，来配合伴奏音型模仿三只熊跳舞的感觉，这样大家对于表现活泼、欢快的歌曲，就知道用怎样的方式来做出跳音的感觉，这样可以深深吸引学生的学习兴趣。 2、示范、讲解法。 这是在钢琴教学中被普遍采用的有效方法之一。特别是在初学阶段更显重要，准确地示范弹奏，使学生对新乐曲或练习曲的性质、风格、技术类型和特点有一个初步的印象：优美的旋律、娴熟的技术、技巧还能提高学生兴趣。所以在此阶段中，教师应先作详细地准确地弹奏，然后再讲解弹奏要领，指出重点的技术困难之处，教给学生怎样克服技术困难的具体方法，最后根据旋律调式调性的转换和所表现的不同风格特点进行讲解，并选用适当的力度、速度做出示范，进行讲解。其顺序按左右手分别进行。使学生对所学乐曲、练习曲弹奏的技术、技巧有一个非常清楚的概念。 3、模仿法。 钢琴的教与学实际上就是一种技术与技巧的模仿和掌握。所以在钢琴教学中，对于一些基础性的或较难掌握的弹奏技术，教师可以采用示范的形式与学生共同练习，这种教法可以使学生在肢体协调弹奏和较难掌握的技术方面建立起正确的感觉。这种既实际又直观的教学方法可以使学生在该阶段少走或不走弯路，准确地掌握弹奏技术和技巧。 总而言之，在通识课程中开设钢琴入门集体课教学，不仅更为充分地利用了音乐系独有的教学资源，也为喜欢音乐、热爱音乐的大学生们提供了实践学习的平台，潜移默化地为他们提高自身的音乐素养奠定了实践基础。 浅谈钢琴入门教学的技巧:浅谈儿童钢琴入门教学基本方法 摘 要：作者根据多年演奏及教学经验总结了一套通俗的方法。其中要点大致为：让学生对钢琴进行认识，培养正确的弹奏姿势、规范的手形和手指的正确弹奏方法、五线谱的识别能力。而后应进行钢琴教材作业布置，其步骤包括：学生对上节课作业的演奏与反馈、教师对作业进行指导、新作业的布置，等等。同时也不应忽视家长在学生学琴过程中的重要地位。 关键词：钢琴；启蒙；教育方法 一、兴趣是最好的老师 兴趣的培养直接影响着一个孩子潜能的发挥。首先要为每位学琴的儿童根据自身的情况制订一套适合自己的练琴方案，教法灵活多变，循序渐进。由于每个孩子的个体有差异，从孩子的自身出发，如果是比较小一点的孩子可以选用趣味性强的教程，比如说《小汤普森》，根据书里面的标题可以增加学生的理解，同时也可以和学生一起四手联弹，这样可以加强曲子的音乐感也调动了孩子的兴趣。另外以加强艺术修养为目的，让学生多听多唱。用一些充满童趣的语言，例如：弹跳音就像是在拍皮球，把自己的五个手指比作五线谱等加上夸张的表情与学生互动起来，这样才能使孩子学得轻松、愉快。在学琴当中规范化的手形、规范指法习惯、科学合理的弹奏方法和姿势、完整的节拍节奏感的训练、教材合理的选用、音乐情感和音乐风格的表现等都是要解决的问题。让孩子养成一个好的练琴的习惯，不能“三天打鱼两天晒网”，学琴尤其要注意基础的训练，不能急于求成，给孩子增加心理压力，这样也会使学琴变为被动。 我认为对于儿童钢琴的启蒙教学最佳的方式应该在培养兴趣的基础上采取一对一式、口传心授的方法。一般每节课为30-60分钟不等，一般课时安排为一周1-2节。 首先让学生对钢琴进行认识，尤其是对钢琴键盘的识别与记忆，并且引导幼儿对高、中、低音区进行辨识。然后从正确的弹奏姿势开始教授，要培养幼儿正确的弹奏姿势。身体要与键盘的中央对正，坐得端正而不僵硬，上身略向前倾。双手放在键盘上时要使肘部和前臂的高度与键盘一致。坐的距离以上身略向前倾、双臂自然下垂、左右肘部自然放松并稍向身体外侧展开；下身则注意大腿根到膝盖应略呈坡状倾斜，膝盖的位置在琴边下，双脚略向前伸。然后开始逐渐细化到讲解身体上半部分，手臂与手腕的感觉与形态，再到教授手形、手指，等等。幼儿手指伸张力和手指关节的弹性对今后发展具有决定性作用，因此应该注意好习惯的培养。手型应放松，手指自然弯曲，用指端肉垫部分触键。掌关节自然拱起，像是虚握着一个圆球，手腕大约与键盘平行。大指第一关节仅以指侧端触及琴键靠边缘的位置，四指和小指要注意端正。在教授过程中应该注意运用浅显易懂的语言。同时我们还应该重视学生对五线谱的识别能力锻炼，目前较流行的儿童启蒙教材中大致可分为三种五线谱入门型，即高音谱表入门法，中央c入门法，多音入门法。传统的启蒙教材《拜尔钢琴基本教程》用的就是高音谱表入法，目前在国内广泛应用的《汤普生简易钢琴教程》1-5册用的是中央c入门法。 结合学生弹奏的钢琴作品向学生讲述有关的音乐知识，例如表情记号的意义和作曲家的风格及其生平，等等。 在完成若干节的入门知识讲述和基本知识的教学后，教师可以开始对学生进行钢琴教材作业布置，每节课的必要步骤为：学生对上节课作业的演奏与反馈、教师对作业进行指导、新作业的布置。 二、我认为对儿童入门教学的过程可以采取如下步骤 在每节课开始前，教师应该先询问孩子在家的练琴情况，然后开始基本功的练习，让孩子把手指活动开。然后开始让他弹奏上节课布置的作业。仔细聆听学生演奏，并且在演奏过程中及时纠正手形、识谱、表情记号等问题。 欣赏老师示范演奏所布置曲目的片段。让孩子自己进行对比比较，培养他们自己发现问题的能力。 与学生讨论有关弹奏时候出现的问题和解决方法。 设计意图：利用现代教师的示范吸引学生的注意力，激起学生的学习兴趣。通过对作品音乐要素的分析，让学生体验到作曲家写作时的情感基调，从而更好激发学生的情感共鸣，为其进一步学习提供基础。 许多钢琴教师在教授学生钢琴的过程中常常忽视了一点，即与学生家长的沟通。我们首先必须明确教学目标，使幼儿学琴者具有一定的钢琴演奏水平，继而培养孩子的各种能力，如学习能力、是非判断能力、交际能力、自我情绪控制能力、各种品德的养成、陶冶情操，等等。根据个体和家长需求的不同，再根据实际情况作出调整。为保证学生学习质量最好邀请家长在一旁观摩，并且记录老师上课的内容，根据学生的上课实际情况，家长要及时督促学生进行学习，这一点对于学生钢琴水平的进步尤为关键。 浅谈钢琴入门教学的技巧:入门基本功在钢琴教学中的重要性 【摘 要】由于人们对艺术的追求尤其是钢琴学习方面不断的膨胀，大部分的家长和学生要求在短时间内达到一定的程度，更在乎社会的“现实要求”从而忽略了基本功的练习。而现代钢琴教学有必要钻研基本功教学，进而引领学生更深入的学习钢琴。为此，分别从基础中的基础、手型手指特点、手指独立性培养和手指基本弹奏动作几方面进行了基础教学的研究。从而引起教育者和求学者的深思，以完善钢琴教学体制。 【关键词】钢琴演奏；基础；手指；支撑 随着改革开放的步伐，人们的生活水平不断提高，文化修养也不断提高，随之人们对建立在文化基础之上的艺术的追求也迅速膨胀起来。可盲目的膨胀带来的不良后果，却很少让家长与学生自己反思。如今，大量的人们在学习钢琴，可有所成就的比例少之又少，大部分家长与学生的要求是让学生在最短的时间内达到一定的程度去，去适应社会考级，甚至要求速成。如果老师真按照这类家长和学生的心理要求教学，造成的后果是基本功练习的欠缺，以致根基不稳。一番阶段性练习过后，教师却无法引领学生进入更深的层次，使很多学生不得不遗憾的终止了钢琴的学习。钢琴演奏是一门艺术，是体力劳动与脑力劳动互相综合的活动，演奏者必须具备相当高的技术才能完成，而掌握这些技术并不是几个月或更短时间就可以完成的，而是需要漫长而艰苦的过程。 钢琴的入门阶段是整个钢琴学习过程的基础，对学生日后对钢琴学习的理解和态度都起着最为重要的作用，不可小视，所以笔者从以下几个方面来阐述钢琴教学中入门基本功的重要性： 一、基础中的基础 站要有站相，坐要有坐相。弹琴时，脑、眼、手、耳、脚同时运用，那么一定要有一个适合自己高矮的琴凳，同时要确定座位同钢琴的最佳距离。弹奏的正确姿势，要在自然、放松的基础上才能做到座位、脚、手这三个重要支点的平衡与协调，教师应以亲身示范来增加学生的认识。 二、钢琴弹奏的手型及手指特点 “几乎任何一种手的姿势都可以行得通，只要是这种姿势合适，符合手的构造，符合音乐组成的高低起伏，更重要的是不破坏动作的统一。”客观上，没有一成不变的手型，任何人演奏也没有固定不变的手型模式，但作为初学者，我们必须给学生一个正确的标准，因为人的手和手指具有一种最适应于键盘排列结构的状态，我们可以把这种状态理解为基本手型。 不良手型一旦形成，会影响指力的传导，以至于不能获得正确的声音，并会影响手指的快速跑动，还会形成多余动作，紧张等状态，养成弹奏的僵硬和力量的浪费。 三、手指独立性的培养 钢琴演奏的基础是手指，手指的基础在于手指的独立支撑，手指的支撑是站立式钢琴弹奏的基础。长期的教学实践与观察中，我发现，很多教师或者学生没有把手指支持的训练放到一个重要的位置，以至于为日后的演奏带来很多的问题和麻烦。我认为在钢琴入门阶段，手指的独立支撑训练要占据一个非常重要的地位，要作为一个专项予以足够的关注。手指的支撑是相对的，并不是绝对的。手指是支撑手臂的支架，但手臂又是身体传导力量的桥梁，他们相互作用并牵制着。以下是对每个手指的逐个分析： 1指的特点，有些学生弹一指时掌关节不能支撑，一承受重力就会塌陷，必须加以纠正，通过外力让关节凸出。经过一定时间的训练，肌肉能力增长了，慢慢可以恢复。这个阶段切不可急于求成，无所顾忌地错误训练。 2、3指的特点是比较有力，但第一关节比较薄弱，容易塌陷，所以要十分注意。 4指是最不灵活的手指，力量比较弱，未经训练的4指往往依赖于其他手指，不够独立。如忽略其特征而非不断加以纠正，力度便无法集中。所以，在练习中要坚持正确的锻炼，并给予特殊的关注。不可急于求成，欲速则不达。 5指是最为柔弱的手指，支持力最差，所以我们见到很多学生都是让5指躺着弹奏，这时，教师一定要加以指导。小指的关键在于第一关节与第三关节的凸起，教师可以让学生练习之前把正确姿势摆好，而后坚持几分钟。日积月累地训练后，肌肉的力量增强了，小指的支持问题便迎刃而解。 五个指的不同特征，造成了它们容易形成不同的毛病，但我们应确信，经过认真训练，不急于求成，完全可以改掉毛病，养成各自的弹奏独立性，使手型规范，达到弹奏的正确状态。 了解了五个手指的特点，要完成手指在弹奏中的正常支撑还需要注意以下两点： 第一，大家知道，手指的结构是有多个活动关节组成，以适当的肌肉紧张来组织手指的各活动关节，共同协作去完成每个动作的支撑准备状态。 第二，利用合适而有益的练习来训练各个手指的灵活度与力度，使其逐步具备独立承重的支撑能力，达到相互平衡协调的各个手指之间的关系。 四、手指的基本弹奏动作：断奏与连奏 手指独立了，支撑力强了，接下来就可以让学生学着在琴键上“走路”了。 断奏相当于孩子站稳了，开始迈步的时候。抬脚相当于提腕，提腕的力量来自于手臂的肌肉，手腕要习惯放松，手臂手腕要协调，接下来就是降落的过程，自然地降落。降落后的手指保持的姿势就是前面提到的独立。弹琴的手指独立地支撑，做好基本的手型。这个过程非常关键，一定要体会手指的支撑与肩、肘、腕以及身体的放松。必须完全达到要求，才可以继续以后的课程，不可急于求成，这个阶段是基础阶段，一旦形成不好的毛病，便很难改变，甚至影响一生。 连奏要记住以下几个要点： 1.手指的抬指动作主要产生于第三关节。 2.已经弹琴的手指不动，其余手指要以第三关节为轴，尽量不要太高，做到灵活，放松。 3.在击键过程中，力量要集中于指尖，第一关节要有“抓住”的感觉。 4.每一次抬指动作的重复不可过快，要有充分的准备与思考的时间，考虑好手型是否正确，力量是否放松等因素。 弹琴不是天生就会，是需要长时间的刻苦训练才能达到的境界。在整个钢琴学习中，基本功的训练不可忽视，它会影响学生的一生。以上笔者仅对最基本的共性问题谈一谈个人的感受与经验。身为钢琴教师，让我们为了钢琴事业不断学习，探究吧！ 浅谈钢琴入门教学的技巧:钢琴即兴伴奏入门教学中的五大障碍及解决对策 [摘要]本文从钢琴即兴伴奏课教学实践出发，详尽分析了学生在初学这门课时存在的最主要的五大障碍：和声配置、和弦连接、伴奏织体、对歌曲旋律和节奏的补充“加花”、移调。并且通过细致的理论研究和实践总结，对以上五大障碍的解决对策进行了详细的剖析，指出学生只有认清障碍、用科学的方法刻苦训练，去解决以上障碍，才能突破钢琴即兴伴奏的第一道门槛，从而迈向更广阔的专业学习之路。 [关键词]和声配置；和弦连接；伴奏织体；补充“加花”；移调 钢琴即兴伴奏是一门集钢琴演奏、和声理论及作曲理论为一体的综合性学科。要学好这门课，除了要具备一定的钢琴演奏技巧外还要学量的和声理论知识。更重要的是，还要在实践中和演唱者配合，并且要乐感、节奏感都很好，为烘托气氛，在歌曲的关键处还要加入自己的一些即兴创作。所以，这门课对学生的要求是比较高的，但学生往往力不从心，在学习的过程中存在许多障碍，特别是入门阶段，从而影响了学习的积极性。笔者通过多年的教学实践及调查研究，归纳了其中最主要的入门学习阶段的五大障碍及解决这些障碍的对策，现总结如下。 一、入门教学中的五大障碍 (一)和声配置 学生对一首简单的歌曲往往只会用右手去弹旋律，而左手却不知道弹什么，这就是和声配置的问题。钢琴即兴伴奏最主要就是把和声以某种形式在键盘上快速准确地弹奏出来。而学生往往不知道如何为旋律编配和声，这里主要有四方面的问题。 1　对和声这种多声部语言还不太熟 配和弦时只会从纵向上与旋律保持协和，考虑孤立的和弦配置，而不太注重进行整体性的和声语汇的配置。这就好像是在说话时头脑里想的只是个别的单字，而不是有完整意思的词汇和句子一样。造成的结果是配出的和声只是杂乱无章的一些和弦组合，而形成不了具有完整清晰功能走向及丰富和声色彩的和声语汇进行。 2　目光比较短浅 不会从大局上考虑合理地安排和声节奏，仍旧只是片面追求和旋律的协和，而随心所欲地安排和弦，使和声节奏杂乱无章。造成的结果是和声节奏零零散散，不仅不能很好地配合旋律的节奏，甚至和旋律的节奏打架， (如和声切分)从而造成整体音乐形象的损坏。 3　对和弦之间相互关系不太熟悉 同一调性内的不同自然音和弦根据其根音之间的关系可以分为二度、三度、四度三种基本形式， (五度、六度，七度实际是上述三种形式的转位)而每种形式又可分为上下两个方向，如上二度关系、下二度关系等，不同的和弦进行会产生不同的力度及色彩的关系。学生往往在多个和弦都可以选配的情况下，因对不同和弦之间力度及色彩的关系不熟，就很难选对最合适的和弦，从而很难取得最佳的音响效果。 4　难以鉴别旋律中的和弦外音 有些学生总是把每小节的第一个音当作和弦音配上和弦，将以后的非和弦音一律当作和弦外音。这种方法虽然偶尔也有效，但是更多的是会遗留下很多没有解决的非和弦音，从而造成音响的紊乱不清。 综上所述，正确合理的和声配置已经成为学生初学钢琴即兴伴奏第一道最重要的障碍，如果这一障碍不能很好地解决，那以后的学习将会很艰难。打个比方，就好像一个人在学习炒菜，如果他不会选菜，每次选的菜都不新鲜，那他就算炒菜技术再高，最后炒出来的菜也是很难吃的，而最终丧失炒菜的信心。弹钢琴即兴伴奏也是一样，如果学生不会对旋律配置和声，每次配的和声都不正确，那他就算弹奏技术再高，最后弹出来的音响效果也很难如人意，而最终导致丧失弹伴奏的信心。 (二)和弦连接 对一首已经配置好和弦的歌曲，接下来就是把这些和弦采用四部和声的形式用与声连接法或旋律连接法连接起来，并在钢琴上弹奏出来。但大部分学生只对和弦的原位比较熟悉，对和弦的转位则不熟。而规范的和弦连接必然要涉及到和弦的转位，所以很多学生在做这一练习时错误百出，和弦位置专门弹自己熟悉的，根本就不管是不是正确规范的连接，更有甚者全部都弹和弦的原位。这样一方面养成随意的坏习惯，另一方面从弹奏技术上也增加了难度，并且弹出的音响则杂乱无序，毫无声部走向的规律可循，自然也就很难听。 笔者通过多年实践教学得出的经验之一是：熟练地掌握正确规范的和弦连接已经成为学习钢琴即兴伴奏道路上继和声配置之后又一道关键的战略要塞，只有顺利通过这一要塞，后面的路才能畅通无阻。 (三)伴奏织体 对所有的歌曲，就只用一种伴奏织体，而且从头弹到尾，没有变化。这样弹奏造成的结果是效果单调，很难烘托歌曲情绪的起伏变化。 (四)对歌曲旋律和节奏的补充“加花” 对一首歌曲只会弹基本的旋律与节奏，而很难在歌曲重要的地方即兴地“加花”，并且很难通过节奏、织体的变化及更多的“加花”，把歌曲的高潮烘托出来。 这实际上涉及到弹奏者的作曲技法、乐感以及是否能激发“创造性思维“的问题。钢琴即兴伴奏和钢琴演奏很大的不同处在于即兴伴奏所弹的音大多是自己根据歌曲旋律的理解而创造出来的，所以同一首歌曲，每个人弹出来可能都不一样，而每个人在即兴伴奏时，应该把自己当作一个作曲家，充分调动自己的乐感，激发自己的“创造性思维”，从而创造出更多的“加花”出来，当然应恰到好处，效果是“画龙点睛”，而不要“画蛇添足”。 (五)移调 弹一首歌曲，用C调以及常用的F调、G调还好，但一换成其他的调，则一筹莫展，无从下手。这就是对键盘的熟练程度问题，也就是移调的问题，这是大部分学生一个普遍的大难题。 二、针对入门教学中五大障碍的解决对策 针对以上学生存在的五大障碍，笔者通过理论研究和实践检验，梳理出了一些对策，总结如下。 (一)和声配置是重中之重 教师在教学中，应加强和声应用的教学，要和“专业和声课”有所区别，更多地应以学生喜爱的歌曲为例来讲授和声理论，并以键盘和声的形式在钢琴上弹奏出来，让学生听到实实在在的和声音响，并尤其要注意以下几个方面。 1　和声的功能进行 选配的和弦首先应尽量在纵向上与旋律协和。更要注意横向T-S-D-T的和声功能进行。前面已经提过，和声是一种语言，它有自己的语法规律，教师应更多地引导学生从听觉上去感受和声的规律。在具体配置时，可以采取先配和声意识非常明确的小节，然后再根据和声功能进行的规律，把其他小节的和弦选配出来，这样就可以清晰地感受到和声的功能进行。 2　注意和声节奏的安排 合理安排和声节奏是学生面临的又一难题。和声节奏即和弦变换的频率，它往往与旋律的节奏呈对比的关系。当旋律节奏很活泼，速度很快时，和声的节奏应该平缓，起着烘托的作用。而当旋律较抒情，节奏速度较慢时，和声节奏应加快变换，以起到推动旋律内涵发展的作用。总的来说，弹奏者应尽量保持和声节奏进行平稳、统一，以 从听觉上可以清晰地辨别和声的功能进行以及色彩的变换为原则。否则就像一个人说话没有条理，意思表达不清。所以学生如果从一开始就应注意把和弦进行的功能走向和规范的和声节奏结合起来为旋律来配和声，就可以逐步提高自己和声配置的能力。 3　注意理顺和弦的相互关系 在和弦配置过程中，在和声功能进行及和声节奏都配好的前提下，为了取得更好的效果，则应考虑和弦的关系。和弦的关系可分为强弱两种进行，如下表： 垒曲还是应该以强进行为主，弱进行为辅；如需表达力度，宜多用强进行，如仅表达模糊的色彩印象，可多用弱进行，一切还是应从内容出发。 其中四度连接的和弦有一个共同音，两个不同音，其音响的新鲜性与联系性相对比较平衡，比较符合听觉审美感的一般要求，所以我们在和弦选配时首先应该掌握好运用四度关系的和弦连接。一段即兴伴奏的音乐，如果以四度连接的和弦组成基本和声语汇，将使得整体音响获得比较朴素、新鲜而又自然的音响效果。而在运用四度连接的同时，结合运用一些二度连接，特别是上行二度连接，则将取得更为鲜明、强有力的效果。古典和声中常见的Ⅰ―Ⅳ-Ⅴ-Ⅰ的进行，包含了两个上四度进行与一个上二度进行，就是这一语汇的典型表现。对于下行二度的连接，特别是连续下行二度的连接，常给人下沉、坠落的感觉，一般用的很少。如果希望获得更为柔和的效果，则可以较多地采用一些三度关系的连接，例如：在大调中使用Ⅰ-Ⅵ、Ⅰ-Ⅲ等一些三度连接，将使和声音响在明亮中透露出温馨的色彩，这对于抒情歌曲是非常合适的。简而言之，和弦连接的基本要领是：一般以四度连接(特别是上行四度)为主，同时根据不同情况辅以二度或三度连接。 4　注重和弦外音的训练 和弦外音的处理非常灵活，在教学过程中，教师除了要把和弦外音的基本概念以及基本用法讲清楚外，还应该以大量的歌曲为实例，把和弦外音与和声功能进行以及和声节奏的处理统一起来进行教学。具体可以先根据和声的功能进行确定和声节奏，考虑好前后和弦的连接，然后来考虑和弦外音的处理，和弦外音一般要解决到和弦音。这样日积月累，学生就会逐步熟悉和弦外音以至能够熟练运用。 (二)和弦的连接 和弦可以转位，每个三和弦都有三种位置。在初学阶段，教师通常应该要求学生对有共同音的和弦用和声连接法，而二度关系的和弦连接用旋律连接法，并且注意低声部和上方三声部反向进行。这样根据主和弦的三种位置，正常的和弦连接就有三种序列进行。而很少有学生可以快速准确地把这三种序列进行弹得很熟，稍微好一点的学生也仅限于对正三和弦的连接比较熟，而一旦加入更多的副三和弦以及变化音和弦后就反应迟钝。更有部分学生就像上面提到的一样，只是弹自己熟悉的和弦位置，而不管其正确连接与否。 教师应要求学生对这三种序列进行要弹熟，并且可以就一组典型的和弦序进来进行训练。例：规定一组在c大调上的和声进行如：Ⅰ-Ⅲ-Ⅵ-Ⅳ-Ⅱ-Ⅵ-Ⅰ。要求学生当即用主和弦的原位来开始连接，并在此基础上进行第一转位及第二转位的和弦连接练习，然后把三种位置的和弦连接连贯起来弹奏，达到熟练的程度，并背下来反复练习，最后移调练习。 在上述和弦连接练熟的基础上，可以练习旋律连接法。总之，学生要花大量的时间及精力对任一三和弦的三种(七和弦是四种)位置都要练熟，并且要对任两个和弦之间的连接(无论是和声连接法还是旋律连接法)都要非常熟练，只有经过这样严格刻苦的训练，才能把正确规范的和弦连接这一钢琴即兴伴奏最重要的一项技术练好，这也是学好钢琴即兴伴奏的关键之一。 (三)伴奏织体 对于伴奏织体，学生首先要了解其概念：即指在多声部的伴奏音乐中，把和声声部根据歌曲内容的需要进行有机组织的一种形式。其结构类型分为三种。 1　和声性的织体(主调音乐) 其结构有三个层次，分别为： (1)旋律层(包括主旋律和副旋律) (2)和弦层(包括柱式、半分解、分解三种基本音型) (3)低音层 2　复调性的织体(复调音乐) 3　综合性的织体(既有主调，又有复调) 而在钢琴即兴伴奏中，使用最多的就是和声性的织体(主调音乐)，其次是综合性的织体，纯粹复调性的织体因其不适合即兴伴奏而很少使用。所以我们主要研究和使用的就是和声性的织体。 对于伴奏织体的障碍，我觉得学生最大的问题首先在于“层次”的把握不当。对于一些很简单的儿童歌曲，确实有时全曲只需要一种伴奏织体就可以了，关键就是要弹得轻巧、流畅，在某些关键处节奏有些变化就可以了。而对于一些内容稍微丰富、篇幅稍微长一些的歌曲，则仅仅用一种伴奏织体贯穿全曲显然是不够的，这时就需要安排全曲的层次，在呈述的段落中要弹得简单清淡，而在展开的高潮段落时，可以增加和弦的厚度及加密和弦的节奏，并增强和弦弹奏的力度，从而和前面形成对比。如果是三段体，最后结束段可以回归到前面的呈示段落。 其次，和弦音区的选择对于伴奏音型的弹奏效果也是非常重要的。和声声部活动的最佳音区并不宽，仅有以中央C为中心的上下一个八度左右，扩大一点，一般也不超过两个八度。只有在这一音区内奏出的和弦才具有比较理想丰满的和声效果。如果将同一和弦提高八度，将获得明亮但缺乏力度和弹性的效果，如果降低八度，则又将获得浑浊、沉重的效果。而很多学生恰恰是音区选择不当，影响了弹奏的效果。 总之，伴奏织体的合理运用，一定要结合歌曲的内容灵活运用，并在弹奏过程中形成对比，这样才能起到烘托歌曲情绪的作用。 (四)歌曲旋律和节奏的补充“加花” 对旋律的补充要注意以下几个问题： 1　不要在歌曲进行中毫无目的的乱“加花” 一般在歌曲进行到延长音或休止符时，这时为了音乐进行不至于出现停顿，作为伴奏，应当主动对旋律加以补充，从而达到推动旋律往前发展的目的。练习这一手法，要注意音区的安排，一般模仿声部都应该高一个八度或低一个八度，不要与原旋律在同一音区，否则从听觉上很难区分开来。 2　加花的手法主要可分为模仿性、华彩性及线条性三类 (1)模仿性补充的材料主要来源于原旋律，可以用严格模仿或变化模仿的方式，以起到对原旋律进行呼应、总结，使长时值音的内涵及乐句本身所具有的情绪更好地表现出来。 (2)华彩性补充的材料则来自和声，包括和弦、分解和弦、琶音、自然音阶、半音阶、双音等，音区选择多用于高音区或低音区。他们的效果各有不同，适合于各种不同类型的歌曲。 (3)线条性补充的材料是在和声的基础上，加入和弦外音，发展为更具有表现力的线条，所以线条性补充是一种更具有“创造性思维”的补充手法，也更富有抒情性，多用于慢速或中速的歌曲伴奏。 3　要和歌曲伴奏织体的层次相结合，要分清楚将在哪 个层次上补充加花 例如：模仿性补充的材料和线条性补充的材料一般加在旋律层及低音层；华彩性补充的材料更多地加在和声层。 当然，除了这几种主要对旋律的补充手法以外，还有很多其他的手法，如衬腔式、过渡式及装饰性加花、外音花奏等手法。怛不论采用何种补充材料都必须在和声与节拍上与旋律保持一致，而以节奏、音区与和弦外音的对比变化为旋律增色，以达到烘托歌曲情绪，渲染歌曲气氛的目的。 (五)移调 移调练习也是学生的一个普遍难题。钢琴即兴伴奏的复杂性在于，只有同时解决和声、织体、结构、音响、钢琴演奏技能、创造能力等诸多关系，才能成功演奏哪怕一首短小的钢琴即兴伴奏。而为歌曲伴奏时，大部分采用简谱，需要随时移调，也就是说，上述各个必须掌握的方面应当能够临时在任何调性上予以实现，其困难程度可想而知。但移调练习也不是没有规律可循，只要学生循序渐进，持之以恒，多弹多练，是可以逐步熟悉键盘的。现总结规律如下： 1　把C调练熟 首先应在C调上把所有的和弦连接及常用的伴奏织体练熟。当然选择歌曲的时候尽量选C调或靠近C调的歌曲如D调、降B调等，这样演唱起来也比较自然。 2　在此基础上，把在C调上练熟的和弦连接及伴奏织体整个移到相临近的D调及降B调上进行练习 因为相隔得很近，所以在C调上的和弦连接序列可以不用改变其原来的位置，如第一个和弦的位置在C调上是原位，那移到D调上仍是原位，后面和弦连接也照旧进行，只不过是移高了一个大二度而已。这样可以保持和弦位置的相对固定，也有利于学生的弹奏。 3　在和c调相隔四、五度的F、G调上练习 这时由于位置相隔较远，有必要把在C调上的主和弦的位置通过转位加以调整，以取得最佳的音响效果。这就需要对各和弦的原位及转位都要非常熟，特别是带有变化音的和弦，位置更要多加练习。 4　万事开头难 在练熟上述四个调的基础上，再用近关系调的规律逐步熟悉其他的调，总共12个调，练熟常用的9个调，一般的歌曲就没有什么大问题了。 5　在和弦的练习过程中，可采取固调和首调相结合的方式练习 如：固定的F和弦，在首调中是C大调的Ⅳ级和弦，F大调的I级和弦，降B大调的Ⅴ级和弦等。多进行这样的训练，学生就会逐渐地熟悉各个和弦，会逐渐发现原来很多不同调的不同级的和弦竟然是同一个和弦，这样就会达到降低熟悉各种和弦的难度，提高练习效率。 以上所述是本文列举的在钢琴即兴伴奏中存在的最基本的五大障碍，除了这些以外，还有其他的障碍，如确定歌曲的调式、调性，分析歌曲的情感表现及曲式结构；正确处理歌曲的前奏、间奏、尾奏；五声调式歌曲的和声处理；转调歌曲的和声处理；合唱歌曲的处理等等。但这些障碍应该是在钢琴即兴伴奏的提高部分所将要面临的。由此可见，学习钢琴即兴伴奏这门课确实是障碍重重，但是只要我们坚定信心，不畏艰难，认清障碍，用科学的方法刻苦训练，相信一定会有收获，取得长足的进步。 浅谈钢琴入门教学的技巧:浅谈少儿钢琴入门教学中要注意的几点问题 摘要：钢琴在时下已经越来越普及了，学习的队伍在不断的扩大。许多学生特别是幼龄学童，刚开始接触时都兴趣十足，但是经过一段时间的学习后，很多都半途而废，甚至看到琴会产生恐惧和厌恶心里。如何正确的引导，教学期间采用何种方法方式，还是件很值得探讨的话题。 关键词：钢琴；少儿；入门教学 一、培养兴趣，快乐教学 孩子的天性好玩，如何保持学习兴趣，在学习过程中寓教于乐，我们可以从教材的选取和教学方式等多方面入手。教材的选择可以从特定的少儿教程开始。把谱面拉大，配以卡通插画，使得五线谱看起来不难么枯燥和难懂。期间编入了各个国家的民歌和带歌词的儿歌，学生在练习中赏心悦目的阅读谱子，还可以动静结合，自弹自唱，大大增加了学习的趣味性和娱乐性。课堂上的语言和氛围也非常重要。孩子有自己的思维方式和想象空间，所以教学语言要尽量做到儿童化，生活化。特别是一些专业术语，你说十遍还不如打个比喻一遍就让孩子记住了。 其次课堂的氛围也要靠教师调节，针对不同情况的孩子采用不同的教学手段。每个孩子学琴的出发点不同，有些是想增加点美育及艺术修养，有些是想走专业道路的，有些纯粹是启蒙看看有没兴趣爱好等，因此教师要因材施教，少用指责和否定的语气教学，要随时给予学生鼓励，对于一点点的进步或者闪光点，都得给予赞扬和肯定，拉进师生间的距离感，给学生一个平和且能激发创造力的空间，让他们更好的发挥自己的潜能。得到学生的认可和喜欢，是一个教师成功教学的一半，双方之间融洽的氛围，可以为今后的学习打下了良好的基础和动力。 二、根据个体的不同，制定合理的练习时间和方法 艺术门类学习的特殊性在于除了课堂上的教学以外，业余时间的练习在学习中也占了很重要的地位。教师要根据学生的个体差异、练习环境、程度深浅等多个因素出发，合理的留好课后的作业和练习要求。课余的练习时间要合理安排，尽量做到每天接触键盘以及阅读乐谱。练习时间长短可以根据个体性格和年纪来决定。一般年龄较小的孩子要采用少食多餐的练习方法，随着年龄的增加，可以慢慢调整时间长度。切勿逼着孩子坐上琴凳一练就是多个小时，学习效率低下，浪费了时间不说，还破坏了学习的乐趣。 在练习中，首先要加强音阶的练习。音阶作为旋律的构成原素，历来为器乐演奏者每日必需练习的内容，所以每天的练习可以从音阶基础训练开始。拿到新的曲目，开始时慢练是一条金科玉律，其目的是为了正确的掌握旋律，以及完整性，只有在正确完整的基础上，慢慢加快到曲目要求的节奏，这样获得的技术训练是有效的。分段，分局，将难点重点单独提出来慢练，往往比整首曲子的通篇练习效率要来的高，曲子上手的时间更快。正确的练习方法可以让我们少走不少弯路，不少事例告诉我们一个道理，就是放慢练，难变易。 三、注重听觉训练和音乐赏析 听觉训练是器乐学习中不可缺少的一部分。内在的听觉和乐感是一种与生俱来的天赋，每个人对音乐听觉的敏感程度都是不一样的。因此在学琴过程中，针对不同的个体，可以采用不同的手法来适当加强听觉和音准的训练。一开始可用“啦啦啦”的象声词模仿单个音的高度，在一段时间的练习后，逐步加入二个音，甚至三个音的音程模唱。其次，音乐赏析也是学习钢琴的一个很好的辅助课程。赏析对于我们学琴来说是有很大的帮助的。学习一门新课程，大多是从临摹开始的，如何获得临摹的范本，特别是音乐范本，就得通过聆听来感受。通过曲式结构和乐理结果的分析，由浅到难的聆听各类音乐作品，做到听熟听懂，对于学生的练习都是有很大的帮助的。学琴过程里，技巧训练只不过是一种机械运动，比技巧更上一层的是意境和境界。曲子的二度创作源于演奏者对乐曲理解的程度而异，对于初学者来说，音乐形象的捕捉特别的难，因此教师在琴课上，要特别加强对乐曲的分析，从基础的乐理知识，作曲家的背景，以及乐曲所要表达的感情等，在学生掌握了这些细节后，我们再来演奏乐曲，更好的把握风格和音乐形象。除了课上加强乐理知识外，还要鼓励学生在课余时间观摩各类演出，乐器现场的声音还原，演奏者二度创作的音乐风格，多少能激发和调动学生学习的积极性和兴趣。 四、激励学生进行展示和舞台实践 一个展示自我的平台的建立，对于学生来说是对自己学习的一个展示和肯定。才艺展示是学习中不可或缺的一部分，即是对学生心理素质的一种锻炼，也是对教师教学的一种检阅。孩子心理素质的培养是学习中很容易忽略的一个问题，在众人面前演奏容易紧张是我们与生俱来的一种本性。如何克服和得到锻炼，这就得借助于一些平台来解决。台上三分钟，台下十年功。台上的实际演奏作品的完整程度肯定比台下的练习要有所缺少，所以注重平时的练习尤为重要，这也无形中给了学生一定的学习压力，所谓的因果也由此产生，你在台下付出了多少辛劳和汗水，与你在台上的成功与否是成正比的，把这种压力转换成学习动力后，对于以后的学习是很有帮助的。教师或者家长要从培养良好的心理素质入手，在课堂和业余时间得采取鼓励和诱导的手法，培养学习的乐趣和自信心。现实社会中，关心身体的健康很多，但是心灵的健康与否，很容易得到忽略的。人都是有惰性的，极少有学生特别是年纪较小的学生有主动想要做练习的。很多都是三分钟热度，热度过后，就得靠成人的引导和鼓励了。过激和否定的语气都会抹杀学习的兴趣，多鼓励多发现闪光点才是我们要做的。 五、结语 合理的时间安排和良好的教育导向，是我们坚持学习音乐或者其他科目的手段之一。看着孩子身心愉悦的走在艺术大道上，音乐和钢琴成为儿时美好的玩伴，那是一桩何等曼妙的善事啊！

电力系统通信技术的建设和应用:刍议电力系统通信技术中的电力通信网络管理系统 摘要：本文笔者结合工作经验和实践，简单分析了电力系统专用通信网的管理要求，并从技术的角度提出了建设电力通信网网络管理系统的基本要求及解决方案。仅供参考。 关键词：工作经验；网络管理系统；参考 1电力通信网络管理的设计原理 1.1全面采用TMN的体系结构 为了缓解通信网多厂商、多协议的困境，解决网管系统可持续建设的问题。国际电信联盟ITU―T专门为电信网络管理而制定了一份TMN建议书。它包括功能体系结构、信息体系结构、物理体系结构及Q3标准的互联接口等内容。通过多年来的不断完善和发展，TMN已走向成熟。是目前国际上被广泛接受的体系中最为完整的通信网管标准体系；TMN的不足在于其复杂性和单一化的接口。这些问题在网管系统建设中应该加以考虑。 1.2兼容其他网管系统标准 为避免TMN接口单一，一些新发展的网管体系和标准，都应引起我们的重视。在接受TMN的同时，可兼容其他流行的网管系统的标准。例如SNMP网络管理,它是目前应用最为广泛的TCP/IP网络的管理标准，也是目前世界上应用最为广泛的网络管理系统。越来越多的通信设备制造厂商都支持SNMP的标准。因此电力通信网管系统应该将SNMP简单网路管理协议作为网络管理的标准之一。总之，对于电力通信网这种组织结构分散的网络来说，网管系统对各种体系的兼容性很有必要。 1.3采用高水平的商用TMN网管开发平台作为开发基础 网络管理是一个巨大、复杂的工程，涉及面广，难度大，特别是像TMN这样的系统，而综合业务及综合接入功能的要求又增加了系统的难度。每一种商用系统都为建设通信网络管理系统提供了一整套管理、、协议接口及信息数据库开发的工具和方法。利用商用TMN网管平台作为核心来构筑电力通信网管系统，屏蔽了TMN网管系统的复杂性，可大大降低开发难度，缩短开发时间，提高分开的成功率。对电力通信网管系统的建设来说不失为一种经济有效的方法。对于规模小、层次低的通信网，采用一些专用的自行开发的网络管理系统平台可能更为实际。 1.4网管系统的网络化 网管系统互联组成网管网络这一点是不言而喻的。规定一种或几种统一的标准互联接口作为系统互联的限制约定是目前网管系统之间互联的最可行的方法。当然随着技术的发展这种限制可能会有所改变， 网管系统的数据共享和可互操作性机制是网管系统互联的基础。完善的安全机制是网管系统互联成功的保障。网管系统还应支持与网管系统以外的信息管理系统的互联，实现数据共享。 1.5综合接入性 TMN网管系统本身支持的标准接口有限，能够直接接入TMN网管系统的通信系统、通信设备并不多，大量通信设备的接入依靠网管系统提供的转换机制，网管系统通过协议适配器这样的网管部件，将通信设备上的五花八门的管理数据接口转换成统一的网管系统支持的标准接口，实现网管对通信设备的接入。对于设备种类繁多的电力通信网，这个环节尤为重要。对于网络层次多、设备分布广、智能水平低的电力通信网，如果全盘依照TMN的方案，势必造成系统十分庞大，整个网管系统变得很不经济。因此，选用一种综合接入能力强、成本低的网管系统直接面向大量的通信设备，将通信设备集中转换，再通过标准接口送入TMN高层次网管。建立综合接入网管系统来完成接入的任务对电力通信网不失为一种经济可行的方案。 于大量中等以下规模的网络完全可以依靠综合接入网管系统的功能来管理网络，既可实现通信设备的综合接入，又建立了网络的分层管理，一举两得，而且这种方案的经济效益十分可观。对于系统已经在建的大量的监控、网元管理系统来说，也可以采用先将其改造成综合接入网管系统再接入高层TMN网管的方案。 1.6完善的应用功能及客户应用接口的开放性 网管系统的应用功能是否完善、丰富，能否满足用户的要求、适应网络的变化，在今天这样的市场竞争环境下，是网管系统成败的关键。应用功能的设置应该能由用户来选择，用户的应用界面应该满足用户的要求。这要求网管系统除了具有根据用户要求定制的能力外，重要的一点是网管系统的应用功能接口应具有开放性，应能支持满足应用功能接口的第三方应用程序，在不改变基础系统的情况下不断推出新的应用功能、用户界面，满足用户的要求。由于电力通信网采用行政划分的管理方式，各级用户的管理功能要求的不一致性更大，应用功能开放性的要求显得更为重要。 1.7网管系统的一体化和独立性 网管系统应实现电力通信网的一体化管理，即各种功能网络管理系统的应用程序统一设计，采用统一的界面风格，采用一致的名词术语。用统一的管理操作界面去操作控制不同型号、厂家的同类功能设备。在同一个平台、界面上监视、处理网络告警，控制网络运行。 真正的网络管理系统应具有独立性，系统不应依赖于某个设备制造厂商；网管系统应能保证所有的厂商都得到同样公平和有效的支持。这样做的目的是为了保证通信系统本身的发展，确保不会因网管系统方案选择限制通信系统本身。这一点对于多样化特点十分明显的电力通信网尤为重要。 1.8网管系统的人机界面 首先，对象化的思想应该贯穿在网管界面的设计中。将图形上的元素及元素的组合定义成图形对象，将图形对象与它所表示的数据对象、实际的通信设备串联起来，实现实物、数据、表示界面的统一。这种对象化的设计方法保证了网管系统数据和界面的统一，保证了网管系统对被管理系统的变化的适应能力。对象化的设计观念应推广到网管系统人机界面的各个方面，例如：语音申告、媒体管理等。 其次，网管系统的界面应不断采用新技术加以更新、改造。界面是表示一个系统的窗口，界面的优劣直接影响人们对系统的第一印象，影响人们对系统的使用。引入新的技术，提高系统界面的功能、界面的可观赏性、系统的易使用程度是网管系统成败的又一关键因素。 GIS是目前实用化和技术经济性能都比较高的一项可视化信息技术，GIS采用对象化设计思想，支持地理信息数据，支持多图层控制，采用矢量化图形方式。GIS在信息管理系统的数据表示界面方面应用广泛，在表示与地理信息有关的数据界面时尤其优秀，电力通信网管系统可以采用GIS技术开发基于地理信息系统的网管应用界面。 Web是一种影响非常广的、为人们广泛接受的、使用方便的数据浏览界面，Web支持的数据包括文本、图形、图片、视频等，支持数据库的浏览，而且支持的数据种类和数据格式还在不断丰富。利用Web的优势作为网管系统的信息媒介是一种非常明智的选择。 2 电力通信网管系统方案 2.1 需求分析 在选择网管系统方案时各种因素都会影响最终的决定，如网络管理要求、通信系统规模、通信网络结构、技术经济指标等。网络管理要求应是确定网管系统方案的首要因素。并不是在任何情况下网管的配置越高、功能越全越好，如果管理要求只关心对通信设备的实时监控，那么最佳方案是选择监控系统。在完成监控功能方面，监控系统的实时性能、准确程度都较复杂的网管系统要高。同样如果管理要求只关心通信设备的信息，只需要建立网元管理系统即可。但如果是一个管理一定规模的通信网络而且提供通信服务的管理单位，那么就应该选择能够涵盖整个通信网的网管系统。 2.2网络设计 初期的网管系统一般只注重网络某些部分（如通信设备）的管理，其主要原因是通信网管系统在发展初期一般依赖于通信设备生产厂商。真正的网络管理系统应包括以下各个层次： 网元数据采集层：网元(设备)的数据接入、数据采集系统。 网元管理层：直接管理单个的网元(设备)，同时支持上级的网络管理层。这一层主要是面向设备、单条电路，是网络管理系统的基础内容。其直接的结果实现设备的维护系统。 网络管理层：在网元管理的基础上增加对网元之间的关系、网络组成的管理。主要功能包括：从网络的观点、互联关系的角度协调网元(设备)之间的关系；创建、中止和修改网络的能力；分析网络的性能、利用率等参数。网络管理层的另一个重要的功能是支持上层的服务管理。 服务管理层：管理网络运行者与网络用户之间的接口，如物理或逻辑通道的管理。管理的内容包括用户接口的提供及通道的组织；接口性能数据的记录统计；服务的记录和费用的管理。 业务管理层：对通信调度管理人员关于运行等事项所需的一些决策、计划进行管理。对运行人员关于网络的一些判断的管理。这一层管理往往与通信企业的管理信息系统密切相关。其功能包括：日志记录，派工维护记录，停役、维护计划，网络发展规划等。 网络管理系统应当是全网络的，对于面向用户服务的规模较大的通信网络，管理的重点应放在网络、服务、业务等层次的管理上。 2.3系统功能 一个完善的网络管理系统应具备如下功能： 故障管理：提供对网络环境异常的检测并记录，通过异常数据判别网络中故障的位置、 性质及确定其对网络的影响，并进一步采取相应的措施。 性能管理：网络管理系统能对网络及网络中各种设备的性能进行监视、分析和控制，确保网络本身及网络中的各设备处于正常运行状态。 配置管理：建立和调整网络的物理、逻辑资源配置；网络拓扑图形的显示，包括反映每期工程后网络拓扑的演变；增加或删除网络中的物理设备；增加或删除网络中的传输链路；设置和监视环回，以实施相关性能指标的测试。 安全管理：防止非法用户的进入，对运行和维护人员实现灵活的优先权机制。 2.4系统结构 为了保证网管系统能较好适应电力通信网的特点，满足电力通信网的管理要求，网管系统应能兼容多机种、多种操作系统；应能设计成冗余结构保证系统可靠性；应能充分考虑系统分期建设的要求，充分考虑不同档次的网管系统的需求。 网管系统可采用IP级的网络实现系统中各硬件平台之间的互联，利用现有的各种管理数据网络的路由，组织四通八达的网管系统网络。 数据服务器：是网管管理信息数据库的存储载体，用于存储和处理管理信息。 网管工作站：为网管系统提供人机接口功能。它为用户提供友好的图形化界面来操作各被管设备或资源，并以图形的方式来显示网络的运行状态及各种统计数据，同时运行各种网管系统的应用程序。 浏览工作站：通过广域网、Internet或Intranet网接入网管系统，提供网管系统数据信息的浏览功能。 协议适配器：完成网管系统与被管理设备之间的协议转换。 前置机：通过远方数据轮询采集及网管系统与采集系统之间的协议转换，实现对各种通信站、通信设备的实时管理。 网管系统的软件由管理信息数据库、网管核心模块、若干应用平台、若干网络高级分析程序及数据转换接口程序组成。 管理数据库：负责存储和处理被管设备、被管系统的历史数据, 以及非实时的资料、统计检索结果、报表数据等离线数据。 网管核心模块包括管理信息服务模块、管理信息协议接口及实时数据库； 通信调度应用平台包括系统运行监视、运行管理、设备操作、图形调用、数据查询等功能。 图形系统实现网管系统图形应用界面，包括图元制作工具、绘图工具、图形文件管理工具、数据库维护工具等。 通信运行管理应用平台提供网管系统所需的各种管理功能，包括运行计划管理、维护管理、报表管理、权限管理等。 网络高级分析软件包括网络故障分析、性能分析、路由分析、资源配置分析。 电力系统通信技术的建设和应用:浅析电力系统通信技术建设的电力通信网络管理系统 摘要：分析了电力系统专用通信网的管理要求，针对网络管理层次多、设备种类多、网络结构复杂的特点，从技术的角度提出了建设电力通信网网络管理系统的基本要求及解决方案。方案以TMN为基础兼容其他网管系统标准，强调接口的开放性，强调系统的一体化和独立性，强调网络化和对各种体系结构的兼容性 关键词：电力系统； 通信网络； 网络管理系统 0引言 近年来电力通信网的发展十分迅速，许多新的通信设备、通信系统，例如SDH、光纤环路、数字程控、ATM等，都纷纷涌入电力通信网，使网络的面貌日新月异。层出不穷的新产品、新功能、新技术及技术经济效益等诸多因素的影响，使可选择的设备越来越多，造成电力通信网中设备种类的复杂化。传统通信网络的交换、传输等领域引入了计算机网络设备，例如路由器、网络交换、ATM设备等。电力通信网的结构也已从单一服务于调度中心的简单新形方式发展到今天多中心的网状网络，以保证能为日益增长的电力信息传输需求服务。面对这样一个复杂的网络，这样一些苛刻的管理要求，唯一的也是十分有效的方法就是建立具有综合业务功能、综合接入功能的电力通信网络管理系统（简称网管系统）。 1电力通信网络管理的设计原则 1.1全面采用TMN的体系结构 TMN是国际电信联盟ITU―T专门为电信网络管理而制定的若干建议书，主要是为了适应通信网多厂商、多协议的环境，解决网管系统可持续建设的问题。TMN包括功能体系结构、信息体系结构、物理体系结构及Q3标准的互联接口等项内容。通过多年来的不断完善和发展，TMN已走向成熟。国内的公用网、部分专用通信网都有利用TMN来建设网管系统的成功范例，例如：全国长途电信局利用HP的TMN平台OVDM建设全国长途电信三期网管；无线通信局利用SUN的SEM平台建设TMN网络管理系统。TMN的优点在于其成熟和完整性，是目前国际上被广泛接受的体系中最为完整的通信网管标准体系；TMN的不足在于其复杂性和单一化的接口。 1.2兼容其他网管系统标准 在接受TMN的同时，兼容其他流行的网管系统的标准以解决TMN接口单一的问题，对电力通信网管系统的建设十分有好处，尤其在强调技术经济效益的今天，这一点更为重要。 SNMP简单网路管理协议所构成的网络管理是目前应用最为广泛的TCP/IP网络的管理标准，SNMP网络管理系统实际上也是目前世界上应用最为广泛的网络管理系统。不仅计算机网络产品的厂商，目前越来越多的通信设备制造厂商都支持SNMP的标准。因此电力通信网管系统应该将SNMP简单网路管理协议作为网络管理的标准之一，尤其在通信网与计算机网的界限越来越模糊的今天，其效益是显而易见的。 另外，目前出现了新发展的网管体系和标准，例如对象管理组织OMG的CORBA体系、基于Web的网管体系、分布式网络管理技术等，这些新的技术都应当引起我们的重视。总之，对于电力通信网这种组织结构分散的网络来说，网管系统对各种体系的兼容性很有必要。 1.3采用高水平的商用TMN网管开发平台作为开发基础 网络管理是一个巨大、复杂的工程，涉及面广，难度大，特别是像TMN这样的系统，而综合业务及综合接入功能的要求又增加了系统的难度。目前比较成熟的有SUN公司的SEM、HP公司的OPEN View、IMB的NetView等。每一种商用系统都为建设通信网络管理系统提供了一整套管理、、协议接口及信息数据库开发的工具和方法。利用商用TMN网管平台作为核心来构筑电力通信网管系统，屏蔽了TMN网管系统的复杂性，可大大降低开发难度，缩短开发时间，提高分开的成功率。对电力通信网管系统的建设来说不失为一种经济有效的方法。 1.4网管系统的网络化 网管系统互联组成网管网络这一点是不言而喻的。从长远的观点来讲，电力通信网管应接受异构网互联的观念，即不同层次、不同厂商甚至不同体系结构的系统之间应不受阻碍的互联，组成一个具有广泛容纳性的网管网络。网管系统的数据共享和可互操作性机制是网管系统互联的基础。完善的安全机制是网管系统互联成功的保障。网管系统还应支持与网管系统以外的信息管理系统的互联，实现数据共享。 1.5综合接入性 网管必须满足各种通信网络、通信设备的接入要求，兼容各种制式、各个厂商的产品。TMN网管系统本身支持的标准接口有限，能够直接接入TMN网管系统的通信系统、通信设备并不多，大量通信设备的接入依靠网管系统提供的转换机制，网管系统通过协议适配器这样的网管部件，将通信设备上的五花八门的管理数据接口转换成统一的网管系统支持的标准接口，实现网管对通信设备的接入。对于网络层次多、设备分布广、智能水平低的电力通信网，如果全盘依照TMN的方案，势必造成系统十分庞大，整个网管系统变得很不经济。因此，选用一种综合接入能力强、成本低的网管系统直接面向大量的通信设备，将通信设备集中转换，再通过标准接口送入TMN高层次网管。对于大量中等以下规模的网络完全可以依靠综合接入网管系统的功能来管理网络，既可实现通信设备的综合接入，又建立了网络的分层管理，一举两得，而且这种方案的经济效益十分可观。对于系统已经在建的大量的监控、网元管理系统来说，也可以采用先将其改造成综合接入网管系统再接入高层TMN网管的方案。 1.6完善的应用功能及客户应用接口的开放性 在今天这样的市场竞争环境下，网管系统的应用功能是否完善、丰富，能否满足用户的要求、适应网络的变化，总之网管系统的应用功能是否能得到用户的认可，是网管系统成败的关键。这要求网管系统除了具有根据用户要求定制的能力外，重要的一点是网管系统的应用功能接口应具有开放性，应能支持满足应用功能接口的第三方应用程序，在不改变基础系统的情况下不断推出新的应用功能、用户界面，满足用户的要求。由于电力通信网采用行政划分的管理方式，各级用户的管理功能要求的不一致性更大，应用功能开放性的要求显得更为重要。 2电力通信网管系统方案 2.1需求分析 在选择网管系统方案时各种因素都会影响最终的决定，如网络管理要求、通信系统规模、通信网络结构、技术经济指标等。网络管理要求应是确定网管系统方案的首要因素。并不是在任何情况下网管的配置越高、功能越全越好，如果管理要求只关心对通信设备的实时监控，那么最佳方案是选择监控系统。在完成监控功能方面，监控系统的实时性能、准确程度都较复杂的网管系统要高。 2.2网络设计 初期的网管系统一般只注重网络某些部分（如通信设备）的管理，其主要原因是通信网管系统在发展初期一般依赖于通信设备生产厂商。真正的网络管理系统应包括以下各个层次： 网元数据采集层：网元(设备)的数据接入、数据采集系统。 网元管理层：直接管理单个的网元(设备)，同时支持上级的网络管理层。这一层主要是面向设备、单条电路，是网络管理系统的基础内容。其直接的结果实现设备的维护系统。网络管理层的另一个重要的功能是支持上层的服务管理。 服务管理层：管理网络运行者与网络用户之间的接口，如物理或逻辑通道的管理。管理的内容包括用户接口的提供及通道的组织；接口性能数据的记录统计；服务的记录和费用的管理。 业务管理层：对通信调度管理人员关于运行等事项所需的一些决策、计划进行管理。对运行人员关于网络的一些判断的管理。其功能包括：日志记录，派工维护记录，停役、维护计划，网络发展规划等。网络管理系统应当是全网络的，对于面向用户服务的规模较大的通信网络，管理的重点应放在网络、服务、业务等层次的管理上。 2.3系统功能 一个完善的网络管理系统应具备如下功能。 故障管理：提供对网络环境异常的检测并记录，通过异常数据判别网络中故障的位置、 性质及确定其对网络的影响，并进一步采取相应的措施。 性能管理：网络管理系统能对网络及网络中各种设备的性能进行监视、分析和控制，确保网络本身及网络中的各设备处于正常运行状态。 配置管理：建立和调整网络的物理、逻辑资源配置；网络拓扑图形的显示，包括反映每期工程后网络拓扑的演变；增加或删除网络中的物理设备；增加或删除网络中的传输链路；设置和监视环回，以实施相关性能指标的测试。 安全管理：防止非法用户的进入，对运行和维护人员实现灵活的优先权机制。 3结语 电力通信网络管理系统的开发与应用起步比较迟，相对于公用网和其他一些专用网都落后了一步。目前，在电力通信网中未见真正的规模比较大的网络管理系统，网络的运行管理主要依靠通信监控系统和一些随通信系统和通信设备引进的网元、网络管理系统。随着网络规模、管理水平的提高，越来越显示出目前这种状况的不适应性。从事电力通信网运行、管理、开发的建设者们有能力、有决心解决好这些问题。 电力系统通信技术的建设和应用:浅论电力系统通信技术建设与发展 【摘要】随着电力通信新技术的发展，电力通信网作为保持电力系统安全稳定运行的支柱之一，在我国发挥着不可忽视的作用。为了保证我国电力系统的安全与稳定，需要对电力通信行业的发展历程和现状有一个准确客观的认识，并提出发展方向和建议。 【关键词】电力通信；技术建设；发展方向 在通信技术和电力技术飞速发展的今天，我国的电力通信行业，随着电力工业的发展，正不断扩展和完善。我国的电力通信网，是为保证我国电力系统的安全稳定优质运行而产生的，经历了从无到有，从简单到当今先进技术的运用，从单一到多种通信手段共用覆盖的发展过程。电力通信在为电网的自动化控制、商业化运营和自动化管理的过程中发挥着巨大的联通和服务作用，对我国经济社会全面、协调、可持续发展具有十分重要的现实意义。 1.电力通信网的发展十分迅速 近年来随着通信技术的发展，为了满足电力系统安全、稳定、高效生产的需求及电力企业运营走向市场化的需求，电力通信网的发展十分迅速。许多新的通信设备、通信系统，例如SDH、光纤环路、数字程控、ATM等，都纷纷涌入电力通信网，使网络的面貌日新月异。新设备的大量涌入表现出通信网的智能化水平不断提高，功能日益强大，配置、应用也十分复杂。层出不穷的新产品、新功能、新技术及技术经济效益等诸多因素的影响，使可选择的设备越来越多，造成电力通信网中设备种类的复杂化。技术的发展使某些旧的观念有了根本的改变，计算机网络技术与通信技术相互交融。传统通信网络的交换、传输等领域引入了计算机网络设备，例如路由器、网络交换、ATM设备等。某些传统的通信业务通过计算机网络实现，例如IP电话等。今天通信网与计算机网的界限已越来越模糊。电力通信业务已从调度电话、低速率远动通道扩展到高速、数字化、大容量的用户业务，例如计算机互联网、广域网、视频传送等。电力通信网的结构也已从单一服务于调度中心的简单星形方式发展到今天多中心的网状网络，以保证能为日益增长的电力信息传输需求服务。 2.电力通信网实际上是一个小而全的网络 此外，由于网络规模的限制，电力通信网实际上是一个小而全的网络。小是指网络的业务量不大；全是指作为通信网所有环节一样不少，而且电力通信网地域广大、数量繁多。由于规模的原因，电力通信网的管理传统上一直都是不分专业统一管理，每一位通信管理维护人员都必须管理包括网络中传输、交换、终端各个环节上的设备，还包括电源、机房、环境等网络辅助设备，同时还要管理电路调配等网络业务。由于电力系统行政划分的各级都设置电力调度，电力通信网又被人为的划分成不同级别、不同隶属关系的网络。一般来说，电力通信网分为主干网、地区网；主干网分国家、网局、省局、地区4级；地区网又分为地区、县级网。各个级别的网络根据隶属关系互联，各行政单位所属的网络管理、维护关系独立。而且由于传统的原因，上级网络的设备维护工作多由通信设备所在地区的下级网络的通信管理人员负责。网络设备管理与维护分离，集中运行，分散维护。 3.电力通信的发展方向 3.1 加快光纤传输网的设置，加大全面网络建设 我国部分地区的电力通信系统中，电力光纤通信网存在着纤芯容量不足、设备容量小的情况。因此很有必要加大投入在加快传输网的建设上。要对该地区主干光纤传输网加大改造和建设力度，吸引投资，以点带面，在工程建设上做好工作。而且，要在电力通信和动作流程中加大网络的全面、系统建设。例如，在通信网的非话业务方面和网内IP技术等方面要加大开拓和推广力度，努力扩大电力通信网络的覆盖面，在各交换机制的组网工作中做好相关完善工作，把信息交换网络朝着高速高效率、安全性强、稳定性高的方向建设。 3.2 加大科研力度和技术研究 我国的电力传输技术有待提高，要在维护已有的传统传输模式的基础上，加强改造和新技术的研发，增加业务管理力度和方面，在研究和建设电力通信网络的同时，要鼓励科技创新，将宽带IP等新技术的运用深入到现代通信网络的建设当中，多角度加大经费投入和科研技术的研究。 3.3 各地严抓电力通信电路的建设质量 在我国电力通信发展速度飞快的现状下，要努力减少通信电路误码率高、公务监控不力、监控系统不通等系列问题，杜绝电力通信网络工程中的低质量工程项目的出现。各个地区应避免“地方保护”、“门户观念”对工程选择和决定的不良影响。且在网络系统的建设过程中，加大科研力度和投入，其工程项目负责人还要实行责任制，做好检测和监管工作，及时验证工程指标是否合格，确保建设质量。 3.4 积极建设宽带多业务数字网络平台 在电力通信发展规划中，要积极地建设宽带多业务数字网络平台，在语音、图像、数据、媒体、新闻等各业务领域为现在和今后的发展打好基础，提供统一的多优先等级，确保业务质量。 3.5 致力于国内和国际市场的开发 保证业务质量的服务，在优化核心层基础上，广泛开展接入层、用户层工作。在电力通信网络成为功能强大的通信网络时，要按照市场机制和市场运行规律，充分合理地利用我们的通信网络资源，积极拓宽新的增值业务和服务范围，规划、建设、完善好一批具有一定规模和发展潜力的电力通信系统模式，加大自身竞争力，逐步走向社会，参与竞争。 4.结束语 电力通信的战略地位非同一般，做好电力通信行业的建设与发展，必须依托于坚固的电网结构、先进的通讯网络，并有完善的金融和法制体系作支撑。我国的电力通信技术目前正处于稳步上升发展时期，其具有光明的发展前途和强大的生命力。政府各部门也应该加大关注力度和资金投入力度，同时电力通信行业还要积极提高自身业务水平和素质，在技术和装备上不断改进，将科技含量更高、技术更全面的成果广泛实施，为我国的电力通信行业和全国人民带来便利和服务。 电力系统通信技术的建设和应用:对电力系统通信技术发展的研究 摘要:当前,随着经济与社会快速发展,电力行业对于经济社会发展的保障与促进作用更加重要,社会与经济发展对于电力系统的稳定性与高效性也提出了更高要求。在电力系统运行中,电力通信网具有举足轻重的地位,是支撑整个电力系统安全稳定运行的基础之一,我国一直在加大电力通信技术研究与开发,本文主要针对电力通信技术的发展状况与未来方向进行简要描述。 关键词:电力系统 通信技术 发展状况 未来方向 电力技术在发展中不断提高与完善,电力通信技术也在同步前进与发展,电力通信网正是立足于提升电力系统稳定性能而诞生和发展的,其发展过程与电力系统技术提升同步,实现了目前多种通信手段共同覆盖的高效目标。在电网自动化控制与管理以及商业化运营工作中,电力通信技术发挥着重要的作用,对其技术发展开展研究意义重大。 1、当前电力通信网发展状况 电力通信技术在近年来的发展呈现出一日千里的状态,各种新的电力通信设备得到了广泛运用和大范围推广,如数字程控、光纤环路等技术设备在电力通信网中得到了运用,对于提升整个电力通信网智能化水平具有重要作用,电力通信网的保障功能也日益提高,设备的配置水平与运用复杂性也不断提高。这样的趋势伴随着各种新技术的开发与新产品的推广,以及经济与管理效益的追求等因素,呈现出不断明显的趋势。在新技术不断推广的背景下,电力通信技术工作理念与发展方向都发生了悄然的变化。计算机技术、网络技术与通信技术的完美结合,对于电力通信网的交换与传输领域的发展增添了强劲动力,网络交换以及ATM设备的添置,为电力通信系统的发展奠定了了良好基础。在目前信息化程度不断提高的前提下,通信网与信息网之间的界限已经不再泾渭分明,电力通信从当初的调度电话、低速率远动通道已经发展到如今的高速、数字化、大容量水平,互联网、视频传输等技术就是典型的代表。从电力通信结构来分析,当初单一服务于调度中心的模式已经发生了变化,呈现出多中心网状网络局面,技术的革新与手段的升级,为保证电力系统的安全稳定运行奠定了良好基础。 2、对当前电力通信网结构性质的分析 在当前的电力通信网建设与运用中,其表现出了“小而全”的状态,其在整个通信业务中的量偏小,但是其麻雀虽小,五脏俱全,通信网所需的设备与环节一个也不缺,非常齐全,在管理便捷程度与运营经济性等方面有待于提高。当前的电力通信网管理上,没有严格按照专业进行分工协作,具体的电力通信网管护人员不仅要对网络中传输、交换以及终端等各个环节的设备进行科学管护,还要实施辅助设备管护,如机房、电源等等,对于电路调配等方面的业务还要兼管。在电力系统划分方面,因为隶属行政关系等方面的原因,一般分为主干网与地区网,其中主干网按照国家、网局、省局、地区的层级分为四级,地区网划分为地市和县区两级,每一个级别的网络根据内在的隶属关系进行联通,不同单位之间的维护与管理体系相对独立。在具体管理工作中呈现出管理与维护分离,以及运行集中、维护分散的状况。 3、今后我国电力通信技术发展的主要趋势 3.1 光纤传输网建设力度要不断加大 光纤传输技术在电力通信网建设中具有重要地位,目前我国部分地区在这一技术的运用方面存在着严重缺陷,纤芯容量不能满足要求,设备容量偏小,影响了电力通信网各项功能的发挥。今后一段时期,要加大对主干光线传输网的建设力度,要实现投资多元化,推广先进的建设经验。比如应当加大非话业务、网内IP技术的推广,提高电力通信网络的覆盖范围。 3.2 新技术研发和推广力度要不断加大 当前我国的电力传输技术和国际先进水平还有相当差距,今后应当在传统设备与技术运用维护的基础上,强化新技术研究和推广工作,并提升管理科学化水平,提高创新能力,将宽带IP为代表的新技术与现代电力通信网建设紧密接和起来,要不断加大研发投入,并及时将研究成果转化为实践运用,提升电力通信技术发展水平。 3.3 电力通信电路建设质量要进一步保证 部分地区在电力通信工程建设中,出现了通信电路误码率高以及公务监控不力、监控系统不通等方面的问题,工程项目建设呈现出质量不过关的现象。要严格实施招投标便和监理、审核、验收制度,要避免暗箱操作,确保工程建设从招投标到竣工投入使用各个环节质量过关,为整个网络运行奠定良好基础。 3.4 强化宽带多业务数字网络平台建设 各地区在电力通信发展中,要将宽带多业务数字网络平台建设纳入重要发展内容,在语音、图像、数据等领域奠定良好的基础,保证业务高效优质。 3.5 强化国内和国际市场的开发工作 要将竞争中发展壮大作为今后一段时期的重要发展理念,首先要保证业务技术服务高质量,对核心层予以优化,做好接入层以及用户层各项工作。在建设好电力通信系统的基础上,结合市场化发展方向以及自身发展优势,对自身拥有的通信网络资源进行适度、广泛和深入的开发与运用工作,提高增值服务的贡献率,将电力通信系统建设成为具有核心竞争力和良好品牌效应的系统,提高自身竞争能力,在社会竞争中立足国内,进军国际市场。 综上所述,在当前的电力通信技术发展中,其对于整个电力系统的安全运行于稳定发展具有重要的意义和积极的作用,其发展应当与坚固的电网结构以及发达的通讯网路紧密结合,金融与法律体系作为其坚强的发展后盾,才能够保障这一系统的快速发展。我国目前的电力通信技术属于发展时期,具有广阔的发展空间与良好的现实基础,在这样的良好背景下,政府应当加大财政资金的投入力度,电力行业与部门也应当加快发展速度,强化人员队伍建设,加大设备研发与改造投入,及时推广高科技含量和高经营效益的技术与设备,为电力通信行业的发展奠定坚实基础,为整个电力系统的平稳安全运行发挥积极作用。 电力系统通信技术的建设和应用:电力系统通信技术发展方向的研究 【摘要】 随着电力领域的不断发展，电力系统通信技术越来越重要。电力通信系统是否科学、合理，直接关系到我国电力系统的安全稳定性，直接影响电力系统的生产和运行。近年来，电力通信技术逐渐在电网的自动化控制方面、自动化管理方面以及生产运行保障方面都起到了重要的沟通和服务效用。为了更好的实现电力系统通信技术在未来电力领域中的广泛应用，本文将对电力系统通信技术进行一定的分析，并探讨我国电力系统技术的发展方向。 【关键字】 电力系统 通信技术 发展方向 研究 一、电力通信网的发展 随着我国电力领域的不断发展，电力系统对于安全性、稳定性以及高效生产等方面的需求越来越高。电力通信网能够在很多方面提高电力系统各项指标，对电力系统的整体发展意义重大。近年来，许多新型的通信设备和通信系统逐渐投入使用极大的通信网的智能化，比如光纤环路、数字程控、以及ATM等。同时，通信技术在具体的业务服务方面，也取得了巨大的发展空间。在电力通信业务方面，系统已从调度电话、低速率远动通道扩展到高速、数字化、大容量的用户业务。比如，在当前的电力系统各业务处理中，逐渐投入计算机互联网、广域网以及视频传送等先进技术。此外，为了能够满足日益需要的电力传输需求，我国电力通信网络的结构已经从简单星形方式发展到中心的网状网络。 二、电力通信的发展方向研究 2.1 实现全面网络建设 当前，我国许多城市的电力通信系统中，电力光纤通信网还存在着一定的问题。其中主要表现在纤芯容量不足以及设备容量小的问题。因此，未来电力通信方面要在加快光纤传输网的设置，加大全面网络建设两方面进行努力。而且，在通信系统设计中，很有必要加大在加快传输网的建设方面的投入。在具体的实施过程中，首先要加大对该地区主干光纤传输网的改造和建设力度，从而提高电力生产过程中的通信网容量。其次，电力系统设计人员还要加大开拓和推广通信网的非话业务方面和网内IP技术等方面力度。此外，为了进一步提高网络建设的效果，电力系统设计人员还要优化各交换机制的组网工作，进而实现扩大电力通信网络覆盖面的效果。 2.2电力通信新科技的研究 随着电力领域的迅速发展，电力系统的优化和升级逐渐成为一种重要的需求。电力领域管理者逐渐提高了对应电力通信新科技的重视程度。从国内许多电力系统的发展情况来看，已有的传统传输模式由于存在局限性，逐渐被取代。许多新的通信技术和方法广泛投入电力系统中，是电力系统整体的业务管理能力大幅度提升。电力通信新科技，是未来电力系统的需求。我们在以后的研究中，要鼓励科技创新，将宽带IP等新技术科学、合理的运用到现代通信网络的建设当中，为优化和升级我国电力系统努力。 2.3 优化通信电路的设计 优化通信电路的设计，是电力通信系统优化的一个重点方面。当今，我国电力通信快速发展，对于电力通信信息的准确度要求越来越高。因此，未来电力通信方面，要努力减少通信电路误码率、公务监控不力以及监控系统不通等问题，提高整体的通信质量，为电力系统的各项工作提供坚实的保障。在电力通信网络工程中的设计过程中，要提高对工程项目的管理力度，其工程项目负责人还要实行责任制，从而保证电力设计的整体质量。同时，为了进一步提高设计水平，在网络系统的建设过程中，还要努力加大科研力度和投入，实现最高的通信系统建设质量。 2.4实现宽带多业务数字网络平台 未来通信系统将越来越注重数字化。因此，在电力通信发展规划中，要积极地建设宽带多业务数字网络平台。通过拓展电力通信的各种途径和平台，提高系统的实际应用水平。同时，在具体的实施过程中，还要加强在语音、图像、数据、媒体以及新闻等各业务领域的工作，从而为深层次建设电力通信系统提供坚实保障。 三、结束语 总之，提高电力通信技术，对于我国电力系统的质量水平的整体提升意义重大。在以后电力通信系统的设计和优化过程中，我们要在坚固的电网结构、先进的通信网络基础上，努力完善通信质量水平和各项功能。我国的电力通信技术每年都在进步，但是速度整体较慢。因此，电力领域的管理者，在未来通信技术研究方面以及系统优化和升级方面，还要继续加大投入，加大研发力度。同时，政府各部门也应该加大关注力度和资金投入力度，在技术和装备上不断改进。最后，通过各方面的努力，实现我国电力通信系统的快速优化和升级，促进电力行业更好、更快的发展。 地址：广西贵港市港北区民主路89号 范少伟

煤矿机电设备安装技术探究:煤矿机电设备安装技术要点探究 摘要：随着社会的发展，煤矿开采事业得到很大的发展，从而进一步促进了煤矿机电设备安装的发展。就目前的情况来看，煤矿机电设备安装技术还需要进一步提高，才能够为煤矿机电设备的安装有效性提供一定的保障，对此本文分析了煤矿机电设备安装技术要点。 关键词：煤矿机电；设备安装；技术要点 引言 我国的煤矿企业分布较广泛，这几年发展很快。但是大部分煤矿无论在技术装备，还是在管理水平上与先进水平仍具有一定差距。由于客观因素和主观因素的存在，严重威胁着人民群众的生命财产安全，再加上各个煤矿的地质环境存在差异，所以，在煤矿地质灾害防治工作时，要具体问题具体分析，有针对性地采取防治措施，最大程度地减少或避免煤矿地质灾害的发生。 1、煤矿机电安装工程的基本特征 现代化煤矿企业严重依赖于矿山机械,机电安装工程基本覆盖所有机械化采煤工序,因此研究矿山机电安装工程具有现实意义。机电安装工程表现为复杂性和系统性。一方面,它是对机电一体化技术和数字自动化技术等先进技术、机械工程及仪器仪表等学科的交叉运用,涉及的知识较多;另一方面,由于机械制造水平与日俱增,矿山机电设备的精密程度也愈来愈高,更新换代速度也非常迅速,安装工作流程也要随时代变化而变化,因此增加了机电安装的难度,这需要机电安装人员适应时代的发展,努力提高综合素质能力。 电气特性作为矿山机电设备的基本特征之一,是机电安装过程中不可忽视的因素。矿山安装作业中常用电气标准来指导安装过程,倘若与电气标准背道而驰,则可能会引发电气安全事故,造成机电损伤,耽误矿山正常生产。 2、加强对煤矿机电设备管理的重要性 分析据统计，当前煤矿企业机电设备投入资金是矿井生产总成本的2/5，可以说，在煤矿机电设备投入金额方面是非常大的。一旦出现了管理失误，有可能给煤矿企业带来巨大的经济损失。若缺少完善的管理程序来管理设备，将会误使用一些不合格的产品，为后续煤矿企业的安全生产埋下巨大的安全隐患。由此看来，加强煤矿机电设备的安装与使用管理是非常有必要的一项工作。 3、煤矿机电设备安装的技术手段 3.1、对设备进行核查 在满足设计需求以及要求的前提下，在完成设备购买后，首先要进行设备验货。对于设备建设方、施工方以及供应商三方，他们各自的相关设备管理人员，都要对设备整体与其零部件开展逐一清点以及认真核查的工作，同时做好有关记录。此外，对施工过程起到关键作用或精度要求高的那些零件，要按照相关的质量管理标准，对其开展质量检查与验收，只有设备达到标准时，才可以对其签收确认。 3.2、对机电设备进行基础质量验收 设备基础需要达到的标准如下:首先，使地脚螺栓表面以及设备基础表面保持清洁，预埋螺栓时，一定要一次性并且精确无误;其次，一定要保证设备质量合格，设备的表面不能有明显缺陷存在，例如不存在空洞、掉角以及裂纹等非常明显的质量缺陷，要想查看基础表面是否有破裂现象，可以对其进行敲击实验;最后，对于非常关键的设备，要对其进行强度以及压力的测试，进行测试时施加的最小预压力，需要是基础运行状态满载时所承受的一切压力之和。 3.3、对设备进行基础放线 对设备进行基础放线时，一定要依照设计好的详细安装图纸。对建筑物的轴线进行仔细观察，它可以为基础确定控制轴线，同时通过水准仪，实施设备标高的重复检验以及核对工作，并且同时做好记录工作。 3.4、设备就位安装 在完成设备基本安装以后，需要开展的是设备就位安装工作，便于进行后续的施工工作。已经确认好需要安装设备的标高以及地点以后，就可以将适应厚度的垫铁放置在设备底座与基础的中间位置，其中必须要精确调整垫铁的厚度，确保安装设备的基础标高以及水平高度达到施工与设计的要求。在进行设备的就位安装时，可依照要求的标准高度以及测量点间的实际距离，然后通过粗略确认后的平稳位置，确定安装的正确位置，最后再进行平稳位置的精细确认，找出最准确的安装位置。 3.5、控制施工精度 通常情况下，对设备安装精度产生影响的原因如下:进行加垫铁时，对安装位置发生质量或偏差问题以及实际需求都没有考虑到、基础设备的内在化学以及物理特性、人员的技术水平以及人为的操作过程、安装过程中地脚螺栓的质量控制以及位置处理等，这些问题都可能对设备安装的精度产生影响。因此，按照标准以及以往经验来说，应该降低客观因素和人为因素产生影响，同时与设备自身固有特点相结合，确定最合适的安装过程，然后对其加以有效调整，消除累计的误差，实现最精准的设备安装效果。 3.6、进行安装后试运行 进行完所有安装过程后，就要对机电设备开展验收工作，也就是试运行检查工作。这一阶段，需要对传动装置或转轴开展试开机检查工作，对其运行的可靠性程度以及灵活度进行观察，一旦有滞卡或是不正常运转的现象发生，需要马上停机然后对原因进行核查，在排除了故障以后，再恢复运行。此外，要根据相关的技术要求以及标准，检验电路设备线路是否完好，是否符合预先的设计以及规格，在完成所有检验之后，启动工作才可以进行。同时在进行日常施工时，维修检验人员需要经常进行设备的质量检修以及维护保养工作，使故障发生概降到最低，这一点至关重要。 4、机电设备安装常见问题及改善 4.1、机电工程安装项目施工有周期长且涉及面较广的特点，涉及到的学科和专业较多，包括工业、民用、公用工程中的各类设备、给排水、电气、采暖、通风、消防、通信及自动化控制系统的安装。虽有它的固有特征，但其通用性也很强。其施工活动从设备采购开始、涉及到安装、调试、生产运行、竣工验收各个阶段，最终是以满足建筑物的使用功能为目标。 4.2、机电设备常存在的问题包括设备连接方面的问题、设备振动方面的问题、超电流中的问题、电气设备中的主要问题。电气设备中的主要问题又包括在机电设备对隔离开关进行安装的过程中存在动、静触头接触面积和接触压力不足等问题，断路器的弧触指以及触头的安装上存在一定同期性、接触压力、插入行程以及分合闸速度不达标准等情况，这就容易致使触头出现过热、熄弧出现时间延长的问题。提高机电施工人员的技术水平，保证好安装前的采购和查验工作，安装调试中要进行复查和验收，强化机电设备安装施工管理方案的执行是改善机电设备安装出现问题的良好措施。这样才能保证机电设备的良好运行，确保工程的卓越实施。做到不断创新保证工程质量，提高工程的经济效益。 4.3、机电设备不仅被应用在建筑行业中,更被广泛的应用在各种高要求和高劳动性行业中,并被人们普遍的认可它的重要性。这是因为机电设备能够极大的提高工作效率,并且能够节省人力资源,减少工程的成本支出。对国家来说,它是国家综合国力和科技水平衡量的重要标准,直接影响着国家国防实力。 结束语 随着社会的发展，煤矿企业在实际的生产过程中采用机械化的生产方式也在不断提高，其在我国的经济发展中占据着非常重要的位置，直接影响着人们的生活。在机械化运行过程中煤矿机电设备的安装工程是非常重要的部分，加强对其的研究是迫在眉睫的，需要引起我们的重视。 煤矿机电设备安装技术探究:煤矿机电设备安装问题分析及改进措施 摘要：煤矿机电设备的安装工作，是一项非常重要的工作，其质量问题，直接影响着整个机电设备的正常运行以及企业的安全生产与经济效益的增长。所以，各煤矿机电安装的企业需要不断提高职工的施工技术力量，强化管理，不断地研究并制定出更加合理、科学、规范的施工措施。本文主要研究的是煤矿机电设备安装问题分析及改进措施。 关键词：煤矿机电；设备安装；改进措施 1、当前煤矿机电安装工程的特征分析 1.1、多样性 在机械化程度日益增高的今天，煤矿安装工程中涉及的机械品种、类型以及生产流程各不相同。目前，全球生产煤矿机电产品的厂商较多，最著名的有美国的久益（Joy）公司，日本的东芝三菱、德国的艾柯夫等公司，而三一重工、中煤科工集团等则是国内煤矿机电制造行业的佼佼者。不同厂商生产的产品功能和操作方式各不相同，这就要求从事煤矿机电安装工程的人员具备多方面技能，必须有较强的综合素质能力。 1.2、施工量大，技术要求高 煤矿生产工业化的属性决定了煤矿生产所需劳动力的庞大，人工劳动力已经不能满足煤矿产业的需求，机械化工程的投入，能使煤矿生产效率大大提高，而且节约了煤矿产业在人力上的耗费。因此，机械化工程成为了煤矿生产的主要劳动力。煤矿生产是在一个不稳定的环境下进行，其生产过程中存在多种危险因素，为保障在安全环境下保持生产顺畅，必须保证煤矿生产中的机电安装工程的施工量大，而要保障机械能长期有效工作，就要求施工时的装配技术、检测方法相对较高，能够适应煤矿生产过程中的需要。 1.3、机电设备更新较快 如前所述，最近几十年采矿技术的进步主要是靠机电设备的进步推动的，机电设备更新速度很快。最典型的是支架，煤矿开采中最早使用的是木垛支护，后来改用金属摩擦支柱，接着是单体液压支柱，再后来，四柱式液压支架问世了，它的使用也标志着综采技术时代的到来。液压支架发展到今天，已经出现了很多种不同的类型，分别满足不同类型工作面的需要。液压支架支撑高度的不断增加，使得采高不断增大，于是，大采高综采技术就出现了。 2、煤矿机电设备安装的主要故障问题 2.1、螺丝联接问题 螺丝联接问题已经成为煤矿机电设备安装阶段比较常见的问题之一。螺丝本身具有固定设备和联接主要零件的作用，如果螺丝出现联接问题将会导致设备运行过程中出现零件松动现象，从而引发机电设备故障，影响了煤矿的正常生产。同时机电设备进行螺母联接时，要对电流运转情况给予密切的关注，因为电阻增大时，会导致机电设备由于电流的作用而产生大量的热，其不仅会对机电设备造成破坏，而且还会引发接地短路现象。 2.2、煤矿机电设备开关问题 在进行煤矿机电设备开关安装时，由于操作人员疏忽大意和安装接触面过小，非常容易导致设备开关接触面温度过高，与空气发生氧化反应，最终诱发短路故障，此过程对人类的生命安全造成了巨大威胁。一旦机电设备开关出现安装问题，应当立即切断电源。引起煤矿机电设备开关问题的主要原因是煤矿机电设备电压不足或电压不稳，导致电压不足及不稳的原因有多种，主要是因配电室及变电所运作阶段电压输送不稳，输电线路过长等。 3、煤矿机电设备安装故障的原因分析 3.1、短路故障的原因分析 在煤矿机电设备运行时，经常会发生短路故障，这主要是因为在煤矿机电设备安装时，没有做好绝缘保护，经常会将一些杂物渗入设备内部。通常情况下，完成机电设备的安装以后，工作人员一定要清理干净设备内部的所有杂物，随后一定要检测是否绝缘，这样做可以使短路故障的发生概率得到有效降低。一旦短路故障出现，必须将原因及时查明，将其尽快排除。 3.2、开关故障的原因分析 如果煤矿机电设备出现开关故障，主要是因为设备中的电压不足。可以从两方面对这种故障进行考虑:一方面是因为供电线路从变电所至配电室的距离过长，造成输送的电压不足；另一方面是因为电阻值偏大，造成位于电动机机端的电压偏低，缺少转轴力度，负荷转动难以克服，然而电流保持相对稳定，就会造成系统保护失效。 4、煤矿机电设备安装的改进措施 4.1、宏观方面的对策 （1）制定合理的制度，并认真落实 治理国家，需要靠法治；管理企业，需要靠制度。搞好机电安装的管理工作，保证一切活动有序进行，首先必须制定切实可行、奖惩合理的制度规范，然后再采取必要的措施，使得这些制度能够得以顺利执行。就机电安装工程而言，制度的制定应该明确每个部门、每个个人的职责，让每个人都各司其职，各就各位。同时制定合理的奖惩措施，对于做得好的部门和个人给予奖励，反之，对那些失职的部门和个人予以惩罚。 （2）加强人才的引进与储备，提高安装水平 施工人员的文化素质和技术水平对于安装质量有重要影响，要想提高安装水平与质量，必须从“人”的因素上面下功夫。首先，要搞好人才的引进工作，从本科以及大专院校引进一些高素质的大学生，作为机电安装的技术人员。其次，要搞好人员的培训工作。培训可以分为两个部分，一是对于新招进来的大学生，要搞好培训工作。因为大学生在学校里学的都是理论知识，与工作岗位的要求有一定差距。培训的过程就是让他们迅速熟悉岗位上的工作，迅速进入角色。二是对操作工人也要加强培训，培训他们有关的操作规范，培训他们树立良好的安全意识。 4.2、微观方面的措施 （1）做好安装前的准备工作 古人云：“凡事预则立不预则废”就是说准备工作的重要性。对于煤矿机电安装来讲，也是一样的。需要安装的各个煤矿矿井地质条件不同，矿井的开拓方式不同，企业内部管理能力和运输能力也有差别。在进行设备安装之前，做好充分的调研和沟通，合理选择设备。在选择设备时，既要考虑企业当前的需要，又要考虑到企业未来数年内的发展情况，即设备的性能需要预留一定的储备空间。另外，还要注意尽量不要选用冷门设备，以防止未来需要维修时无法找到合适的配件等问题。设备采购好以后，在安装之前要做好维护和检查工作，如果发现设备存在任何问题，要及时进行处理。 （2）合理安排施工顺序，并分清主次 由于机电设备安装环节较多，过程颇为复杂，涉及的人和物都比较多。在工作计划中，要统筹兼顾，合理安排。根据各设备的特点和用途安排好安装顺序，方能在安装施工中做到有条不紊、事半功倍，否则的话，安装过程可能会比较混乱，浪费大量的人力物力。一般来说，机电设备安装工作首先需要电源和动力源，来确保井架和提升绞车的正常运行，然后再安装其他设备。 （3）安装结束后的检查与调试 煤矿机电安装工程实体安装完毕后，安装工作还没有结束。这时候首先要做的时清理场地，然后再次对各设备进行仔细检查。首先是初步的检查，然后再对各设备通电运行，看其各项功能是否正常，一旦发现有问题，要及时进行处理。知道所有设备都能很好地运行以后，整个安装工作才宣告完成。 总之，煤矿行业的快速发展，极大地促进了我国国民经济的发展。近些年，机械化程度在煤矿生产过程中渐渐提高，安装设备工程是其运行的基础，它会对煤矿的生产运行产生很大的影响。然而，在进行煤矿机电设备安装时，实际操作过程中会出现不少问题，对煤矿的生产安全产生了不同程度的影响。这是煤矿管理者非常重视的问题，也引发了社会的普遍关注。 煤矿机电设备安装技术探究:浅析煤矿机电设备安装和质量控制管理 摘要：随着社会经济的快速发展，煤矿机电工程成为人们关注的重点，在日常进行煤矿生产时，正常安装煤矿机电设备，并且改进安装技术，既能够使煤矿的生产效率提高，又能够使煤矿安全事故的发生概率大大降低。基于此，本文就煤矿机电设备安装和质量控制管理进行分析与研究。 关键词：煤矿；机电安装；质量控制 引言 我国煤矿企业的实际生产过程在社会经济不断发展的背景下，不断采用和加强机械化生产方式，这对增加其开采量起到了非常重要的推动作用。安装煤矿机电设备的工程是煤矿企业实现机械化运行的前提，直接影响着煤矿企业的正常生产。然而，在目前的煤矿企业实际生产过程中，安装和运行煤矿机电设备时，往往会由于操作不当或管理不完善等原因，导致一些不同程度的机电事故发生，严重影响了煤矿企业的正常安全生产。 一、煤矿机电设备安装技术要点 （一）对煤矿机电设备进行清点与记录 建设、施工单位和机电设备供应商需要在机电设备到货后，一同对其和相关零部件进行检查和清点，并做好相应的记录。此外，还需严格按照有关质量标准对机电设备中较为重要的零部件进行检查和验收，在确定合格之后再进行签收。通常情况下，可以在机电设备卸车时就对其进行开箱验收，机电设备移交完成后，需要相关工作人员签字并做好记录。 （二）对煤矿机电设备进行基础验收 在机电设备基础验收的过程中，机电设备基础需要遵守的要求和标准包括。 1.机电设备基础的外表不能有较为明显的诸如掉角、裂纹、空洞等的质量缺陷。 2.在机电设备基础的表面及地脚部位存在的螺栓预留孔中，不能有如泥土等杂质，若是被用来放置垫铁的，那么机电设备基础表面应该做成麻面的，并同时确保一次性预埋的地脚螺栓位置是正确的，露在外面的部分长度需要符合有关要求和标准。 3.在浇筑机电设备基础时，应该预留出50mm左右垫铁高度的承重面，在二次灌浆完成之后，垫铁高度应该达到有关的设计要求和标准。 4.对地脚螺栓进行安装时，其位置的混凝土强度也要符合有关的要求和标准。 （三）对煤矿机电设备进行基础放线 机电设备的基础放线需要按照机电设备安装的设计图纸和建筑物的轴线来进行，与此同时，还需要采用水准仪对机电设备的标高进行复核与检验，并同时进行相对应的记录。 （四）对煤矿机电设备进行就位与安装 机电设备就位以后，在设备的底座和基础之间放置垫铁，并调整其厚度，使机电设备安装的水平度和标高符合有关的设计要求和标准。 （五）对煤矿机电设备的安装进行精度控制 影响机电设备安装精度的主要因素包括:机电设备基础的施工质量、垫铁的质量和安装的具体位置、地脚螺栓安装的质量和位置、机电设备的内应力、组装设备精度和安装技术的水平等。在避免以上因素对机电设备安装造成影响的同时，还要依据机电设备本身所具有的特点，对安装和调整方式进行合理有效的选择，以防止在对设备进行安装时出现累计误差现象。 （六）对煤矿机电设备的运行进行检查 机电设备安装完成并检查合格之后，需要对其进行试运行，也就是检查机电设备的运行是否正常。在进行试运行时，需要对转轴传动装置进行重点检查，该装置的运行应该是可靠和灵活，若是在试运行中有滞卡现象，则需要马上停止运行并查找原因，在问题解决之后再继续运行。此外，还需要对机电启动设备进行检查，检查设备的规格与设计要求是否一致，以及设备的线路是否完好，检查合格之后才能开始运行。 二、煤矿机电安装工程质量控制措施 （一）加强建设质量标准化体系 在矿井机电设备安全运行的过程中，质量标准化是基础，为此，煤炭企业需要建立和完善质量标准化体系，同时组织成立质量标准化领导小组，制定质量标准化具体措施。建立质量标准化奖罚制度，开展质量标准化竞赛活动，树立质量标准化样板机房硐室、机道，推动质量标准化工作全面开展，提高全体机电人员的质量标准化意识，严格按标准化要求开展机电工作。 （二）强化业务培训，提高机电专业人员素质 在机电设备管理工作中，必须重视人才的作用，特别是注重技术人才的培养和稳定性，充分发挥人才的优势和主观能动性，以及对于煤矿企业的归属感和责任感。首先，要提高技术人才的待遇，建立健全人才考核机制，做到奖励和惩罚公开透明，提高人员的积极性。其次，还要经常组织员工技能培训，通过技能培训，使维修人员整体的技术水平和知识水平都得到提高，紧跟时代的步伐。此外，还要加强设备维修检测人员的业务水平，使其对设备的操作流程充分掌握，对于设备性能和设备原理能够十分熟悉，当出现设备故障时，可以进行快速的判断和处理，进而带动机电维护和机电管理人员技术水平的全面提高。科学合理地制订职工教育培训的工作计划，根据煤矿企业各部门的分工不同、人员的职责不同，来确定培训的内容，针对企业中层领导和设备管理人员选择合适的培训课程。对于处于生产一线的计划和调度人员，应该注重提高其质量和安全意识，加强其成本控制的能力和水平。针对生产中的重要岗位、特殊工种，要进行资格培训。对于特种作业人员，则必须通过资质考证培训，严禁无证上岗。采取一级培训和基层部门二级培训有机结合的方式，聘请各学科、各专业的学者和教授，为员工进行培训，强化师资队伍。 （三）重视管理，提高机电管理水平 对于机电管理，矿井主要负责人需要给予高度重视，在日常工作中，多听汇报，多提工作建议，要定期不定期的深入井下一线，组织机电管理专题质量标准化现场会。同时及时修订完善管理中存在的漏洞和不合理的制度，进一步确保制度的全面性、有效性。在运行全过程中，机电设备侧重寿命周期费用最优化、最大化。因此，需要从技术、经济、组织等方面进行管理。 （四）加强执行力建设，严格落实各项规章制度 对机电设备实施管理，其中规章制度是准则，同时为做好机电工作提供纪律保证。矿井在生产过程中，规章制度落实不到位是普遍存在的问题。设备作为矿井机电管理的主要对象，制定、落实规章制度的目的就是对机电设备进行管理和维护。加强执行力建设，重点落实好机电管理人员责任制，使各项规章制度按规定操作、按流程操作。 （五）明确目标，全面完善机电管理考核机制 矿井机电管理的目标是确保设备安全运行，追求设备寿命周期费用最优化，使设备综合效率最大化。完善机电管理考核机制，要根据各项技术指标制定考核细则，设置不同考核小组，按照设备工作运行情况进行跟踪考核，并对考核结果落实到人，不定期进行抽查验收，真正确保设备安全有效运行。考核部门旬、月、季、年都要组织考核，奖优罚劣，促进机电管理上台阶，提高设备利用率，推动矿井获得最佳经济效益。 （六）保持设备改造与企业发展要求同步 一个企业的发展需要有先进的机电设备，但是各种设备的日渐更新的速度很快，企业的发展并不能全靠电器设备的重建，更多的是要将注意力放在生产技术的改造、企业结构的完善以及扩大再生产等方面。科学技术发展迅速的今天，谁掌握了先进的生产工艺和技术谁就能在市场竞争中占有优势，而生产装备的维护和管理工作并举将能有利于煤矿工作区的管理无疏漏，安全生产无隐患的良好局面的实现。 结束语 煤矿机电设备安装工作，不仅具有技术性，而且具有风险性。为了减少煤矿矿井灾难发生的次数，必须要对设备安装工作引起高度重视，为人员的人身财产安全负责。因此，这就需要全体职工都要高度重视安全问题，其中设计施工人员在施工的全过程都要谨慎施工，同时管理人员必须要认真管理并监督。只有这样，才能不断提高机电设备的安装质量，进而提高经济效益。 煤矿机电设备安装技术探究:煤矿机电设备安装技术的探讨 摘要：煤矿机电设备质量的好坏，在以后煤矿施工过程中，会直接影响到施工人员的生产作业效率。所以煤矿机电设备的安装技术在企业制定的整体规划中，占有举足轻重的地位。本文对煤矿机电设备安装过程中经常遇到的问题进行了分析，并且分层次的对整个安装技术措施进行了研究，希望能够对今后的煤矿机电设备安装的开展起到积极而长远的意义。 关键词：煤矿机电设备、设备安装技术 前言：随着我国经济的快速发展，煤矿行业也随之快速成长，其对我国国民经济的发展起到了极大的促进作用。近年来，煤矿生产的机械化程度逐步提高，其运行的基础就是设备安装工程，它的使用直接关系着煤矿的正常运行。但是，在实际的操作过程中，煤矿的机电安装设备出现的很多问题，在不同程度上影响了煤矿的安全生产。这也引起了煤矿管理者的重视和社会的普遍关注。 1、煤矿机电设备安装过程中常见问题分析 1.1煤矿机电设备常见故障 ①超电流故障。设备安装不规范，电机负荷大、机械陈旧、间隙调整不合适都会导致超电流问题产生； ②短路、漏电引起的电气设备故障。这种电气设备故障问题导致的后果比较严重，更有甚者会引起难以控制的爆炸事故； ③人为操作不规范引起的螺栓连接故障和振动故障。人为操作的过程中，如果没有将螺丝拧紧，就会造成连接在一起的金属也会产生松动现象，进而导致其他的部件也得不到很好的固定，最后致使生产设备的不正常运转。 1.2产生故障原因分析 一般问题产生都可以追本溯源，其中施工技术首先是设计，再是施工，而伴随着施工的有管理方案和政策。分析问题可以从以下三个方面入手。 ①设计没有实际可操作性。没有根据具体的环境和情形进行有针对性的设计，导致施工过程中，无法按照有些设想的方案进行施工。设计没有达到可操作性的要求，就会导致机电设备正常运行受阻，同时带来安全隐患。②施工技术没有达到要求。施工技术不先进、施工方法不规范就会造成机电设备安装过程出错，也为后续煤矿的开展过程带来阻碍。③管理措施不严。监督和管理措施没有到位，也是机电设备安装质量不好的一个很重要的原因。 在实际工作中，一些管理者由于自身的技术和知识水平有限，又或者是玩忽所以，导致监管工作没有得到落实，这样也会导致设备故障的产生、生产运行受到影响甚至是威胁到今后工作人员的生命财产安全。 2、提升煤矿机电设备安装质量的方法和措施 为了降低煤矿矿井发生安全事故的机率，也为了减少煤矿机电设备安装问题和故障产生的可能性，需要促进技术措施的落实和加强管理措施的实施。 2.1落实技术措施 机电设备安装过程中，要对每一个过程进行技术措施的落实，展开严谨和认真的工作，才能实现提高煤矿安装质量的目标。 ①核查设备。根据设计需求和要求，在购买到设备后，要对设备进行验货。由设备供应商、施工方和建设方，这三个方面的设备管理相关人员对整体设备及其零部件进行认真的核查和逐步清点，并且做好记录。其中，对于精度要求高或者在施工过程中起关键作用的零部件要根据质量管理的相关标准进行质量检查和验收，只有达到标准的设备才能进行签收确认。 ②对机电设备进行基础质量验收。设备基础应该满足以下标准：一是保持设备基础表面和地脚螺栓表面清洁，螺栓预埋确保一次性精确无误；二是设备质量应该得到保证，表面没有明显的缺陷，比如没有裂纹、掉角、空洞等等明显的质量缺陷，也可以进行敲击实验，看基础表面有没有破裂现象；三是在基础浇筑时，预留五厘米的地铁高度给承重面，在二次灌浆后，使其满足设计标高；对至关重要的设备，还需要进行压力和强度测试，测试时，使用的预压力最小应该为满载运行状态时基础承受的所有压力之和。 ③对设备进行基础放线。根据已经设计好的详细安装图纸，对设备进行基础放线。观察建筑物的轴线，以其为基础，放出控制轴线，并利用水准仪对设备标高实施重复核对检验工作，记录工作要同时进行。 ④设备就位安装。在基本的设备安装完成后，就需要进行设备就位安装，以便后续开展施工工作。在需要安装的设备已经确认好地点和标高后，可以在基础和设备底座的中间位置放置适应厚度的垫铁，垫铁的厚度要经过精确的调整，使得安装设备的水平高度和基础标高满足设计和施工的要求。就位安装的过程中，根据测量点间的实际距离、要求的标准高度，可以运用先粗略确认平稳位置找出正确安装位置，再进行精细确认平稳位置和正确位置的方法，进行设备安装检验，最后完成安装过程。 ⑤控制施工精度。一般情况下，影响设备安装精度有几个原因：基础施工不到位、在加垫铁的过程中没有考虑到实际需求或者安装位置出现偏差和质量问题、基础设备的内在物理和化学性质、外界温度和环境的大幅度变化、散装设备在组装过程中的精细程度、地脚螺栓在安装过程中的位置处理和质量控制、人为操作过程和自身技术水平等，这些都可能影响到设备安装精度问题。所以，根据经验和标准，需要避免人为因素，减小客观因素的影响，并且结合设备自身固有的特点，选择最适宜的安装过程，并进行有效的调整，最终实现累计误差的消除，达到最精确、最精准的设备安装效果。 ⑥安装后试运行。在上述所有过程都安装完毕之后，要对机电设备进行安装完成后的验收工作，记性试运行检查。对于这一过程，应该对转轴或者传动装置进行试开机检查工作，观察其运行的灵活度和可靠性程度，如果出现运转不正常或者滞卡现象，应该进行立刻停机并核查其原因，进行故障排除后，再恢复运行。 另外对电路设备按照相关的技术标准和要求，检验设备线路是不是完好，并且规格和预先设计的是不是符合，在所有检验过程都完成之后，才能进行启动工作。并且在日常的施工过程中，检验维修人员应该不断加强设备的维护保养和质量检修工作的实施，最大程度的降低故障发生几率，这也是相当重要的。 2.2实施管理措施 实施高要求管理措施的最终目的就是提高机电设备的安全质量。为了加强监督和管理工作，需要从人和事两方面开展工作：其一，监管安装单位。对设计施工图纸、方案、技术和人员进行审查，并且审核其是否符合安装技术标准。其二，监管安装质量。对施工过程、作业流程、安装环节等等进行严格的质量监管和控制。 在施工管理的工作中，既要关注机电设备安装的质量问题，也不能忽略安全事故和安全隐患的消除问题。安全隐患要从细微处抓起，既要在施工过程中管理好日常的安全工作，还需要建立完备的安全管理措施体系，对施工相关人员和工作人员进行安全知识讲座，使得人人都关注安全问题，确保大家的生命财产受到健全体系的保护。进行责任绑定制度，哪项过程出了问题，需要哪个相关人员负责，就严格执行下去，从而确保安全事故趋零化。 3、结语 众所周知，煤矿机电设备安装是一项既具有技术性，又具有风险性的工作，如果不能引起我们足够的重视，那么到最后产生煤矿矿井灾难时，就会追悔莫及。本文首先讨论了影响煤矿机电设备安装质量的因素，再从技术和管理两方面提出了提升安装质量的方法和措施。总的来说，需要施工设计人员的全面考虑和过硬的专业知识，加上全体人员对安全知识问题的重视、高素质施工人员全过程的谨慎施工、管理人员认真的监督和管理，还有其他一些方面，才能确保机电设备安装质量的提高，也提高了今后煤矿生产效益，最终提升经济效益。 煤矿机电设备安装技术探究:煤矿机电设备安装中问题和应对策略探析 摘 要：随着社会科学的不断进步，各种新型的机电设备被开发，并且被广泛的应用在煤矿企业中，机电设备的重要性也越来越明显。但是，机电设备在具体的应用过程中，其工作环境相对复杂多变，导致对机电设备的安装需要考虑的因素有很多，并且在机电设备安装的过程中还会出现一系列问题，如果不采取相应的措施进行处理，将会对煤矿以后的正常生产造成严重的影响，文章对煤矿机电设备安装中存在的问题以及应对策略进行了分析，旨在为煤矿的相关人员提供一定的参考。 关键词：煤矿机电设备；安装；问题；应对策略 前 言 煤矿资源是人们日常生活、生产等必不可少的资源之一，对我国的发展具有十分重要的作用。随着我国科技的发展，各种先进的机电设备被广泛的应用在煤矿中，合理的机电设备能够显著的提高煤矿的生产效率与生产质量，我国的煤矿开采逐渐的走上自动化的道路。煤矿机电设备的安装工作，是保证煤矿生产质量与效率的重要工作，并且也是保证人员生命安全的重大举措，应该引起煤矿相关人员的重视。 1 煤矿机电设备安装中存在的问题 （1）煤矿机电设备安装过程中的技术水平相对较低。煤矿机电设备安装施工过程技术水平低是煤矿企业普遍存在的问题之一，由于煤矿机电设备安装工作是一项综合、复杂的系统工程，对施工企业的技术要求相对较高，但是许多煤矿企业的机电设备安装人员的技术水平不达标，并对于安装过程中突发的技术问题往往不知所措，甚至是安装过程中的重点技术部位出现问题，对整个煤矿机电设备安装工程的质量造成一定程度的影响，导致技术水平并不能满足实际的需求。此外，机电安装的质量相对较低，还会降低企业的信誉，，严重的阻碍了煤矿机电设备安装企业的稳定发展。 （2）煤矿机电设备安装和煤矿土建工程不协调。通常状况下，煤矿机电设备的安装工作是介于煤矿生产与土建工程环节的重要工作，在进行煤矿机电设备安装的过程中，必须根据煤矿土建工程的具体状况，选择合适的安装方式，做好煤矿机电设备与土建工程的衔接工作。但是，通常状况下，煤矿机电设备安装和土建工程不属于同一个工程，隶属于不同的施工企业，在施工的过程中，隶属两个公司的施工队伍在施工的过程中，不可避免的会出现摩擦，也很难保持在相同的施工进度进行施工作业，这就导致煤矿机电设备在安装的过程中容易出现质量问题，给煤矿机电设备的安装施工带来很大的难度。 （3）煤矿机电设备安装企业缺乏科学的内部管理规划。在进行煤矿机电设备安装之前，施工安装企业应该对煤矿机电设备进行全面的分析，制定相应的安装施工方案，然后才能进行施工作业。但是，一些企业并没有对煤矿机电设备进行研究，在没有制定施工作业方案的前提下，仅凭自身的工作经验处理安装工程中的相关问题，缺乏合理、科学的管理工作，很可能导致机电设备安装人员并没有科学、全面的了解煤矿机电的安装技术要点，影响煤矿机电设备安装的质量。 2 煤矿机电设备安装问题的应对策略 （1）合理的选择生产设备。设备是煤矿机电安装工程的核心内容，合适的选择符合煤矿实际条件的机电设备，是保证煤矿正常生产的重要手段，因此，选择合适的设备至关重要，例如通风机的选择，在选择风机时，首先应该考虑煤矿的实际通风需求以及矿井的通风风压，根据风机的具体性能选择通风机的型号；采煤机的选择，在进行采煤机的选择时，应该根据煤矿生产的规模，在满足煤矿生产的基础上选择合适的采煤机。 （2）做好安装前的准备工作。在进行煤矿机电设备安装之前，应该强队化安装人员的培训工作，保证安装工作人员全面的掌握机电设备安装的所有操作规范，并且在设备安装之前，安装人员还应该充分的了解设备的性能特点，这样才能保证安装工作在保证质量的基础上，能够顺利、快速的进行。 （3）建立机电设备安装监督体系，强队对煤矿机电设备安装全过程的监督和管理。由于煤矿机电设备安装的工作量宏大、管理范围相对较广，建立健全的煤矿机电设备的安装监督管理制度，强队化煤矿机电设备安装全过程的监督和管理势在必行。在煤矿机电设备安装的过程中，根据《机电设备安装方案管理规章制度》、《机电设备安装注意原则》以及《机电设备安装的制度规章》等，制定符合煤矿机电设备安装企业实际状况的监督管理体系，保证机电设备的安装工作有章可循、有章必循，严格的根据规章制度进行机电设备的安装工作，保证机电设备安装管理工作能够顺利的进行。 （4）强化煤矿机电设备安装的质量管控力度。煤矿机电安装工作有轻重和主次之分，首先应该进行电源的安装，其次是进行动力源以及提升设备的安装，创造能够保证施工人员安全的工作环境，最后进行机电设备的逐步安装。在进行安装的过程中，应该强化质量管控力度，对安装环境进行设施完善，改善施工环境，保证施工人员的施工安全，做好安全撤离通道，当发生意外事故时，施工人员能够顺利、有序的撤离，保证施工安全。此外，在机电安装的过程中，还应该不断进行技术改造，其不但是提高煤矿机电设备安装质量以及提高机电设备使用质量的要求，也是提高机电设备创造经济效益的能力，是适应市场经济的要求，因此，为了提高机电设备的安装质量，应该大胆的采用新材料、新工艺以及新技术，不断的提高机电设备的安装质量，保证煤矿生产能够顺利的进行。 （5）强化对机电设备的检测工作。在进行煤矿机电设备的安装施工中，当重要部件的安装工作完成后，需要对安装工艺进行实时的检测，以此保证重要部件的安装质量，如果在检测的过程中发现问题，能够在第一时间中检测出来，并采取相应的措施进行处理，这样能够将问题消灭在萌芽阶段，尽可能的降低问题带来的损失。当煤矿机电设备安装完成后，还应该对机电设备进行一次全面、整体的检测，然后再试用阶段再进行一次整体检测，以此保证煤矿机电设备的整体质量。 3 结束语 随着经济与科学技术的快速发展，各种新型的机电设备被开发和应用在煤矿企业中，并且机电设备的重要性也越来越凸显，并且逐渐的成为支撑煤矿企业生产与发展的重要力量。因此，在进行煤矿机电设备的安装过程中，应该正确、全面的分析安装过程中存在的问题，然后根据煤矿企业的具体状况，采取相应的措施妥善的处理机电设备安装的每一个环节，以此保证机电设备的安装质量，进一步保证煤矿生产能够稳定、快速的发展。

企业股权投资风险评估初探:企业集团长期股权投资风险管控研究 摘要：随着我国经济社会的持续发展，对外投资和兼并重组的步伐不断加快，且企业投资能为企业获得更多的利益，因此企业集团投资活动是企业求得长期持续发展和对外实现扩张的重要手段。但是企业在投资管理过程中,如果对股权投资方法和风险控制经验不足，或者资金结构不合理，对长期股权投资的管理不到位，造成长期股权投资在企业的经营中存在一定的风险。本文重点讨论强化企业长期股权投资的过程管理，指出了长期股权投资在实际运行中存在的风险，并针对存在的风险，提出有效地解决对策，防范和规避投资风险，保障股东权益，促进企业集团投资收益最大化。 关键词：企业集团；投资收益；风险管控 企业经营规模不断扩大或向其他行业转型发展，企业的下属子公司不断的增多，企业拥有的长期股权也比较多。因长期股权资金投入较大，运行周期较长等特点，一旦长期股权投资结构不健全，没有实施严格的跟踪管理，将会给企业造成巨大的投资风险。长期股权投资对企业的多元化经营和降低企业所在行业的系统性风险起着至关重要的作用。企业如果要想在长期投资过程中将风险控制到最低水平，必须对于股权会计核算及其财务状况做到充分了解和管理，通过科学的分析和合理投资将风险降至最低。 一、企业集团长期股权投资概述 企业集团公司投资收益主要是通过实业投资和金融投资来获取。实业投资主要是投资入股设立子公司形式，即长期股权投资；金融投资主要是证券投资，包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、期货、委托贷款等。长期股权投资被投资公司按照持股比例或享有份额分为全资子公司、控股子公司、参股公司。企业集团投资目的主要分以下三类：扩张性需求；维持性需求；外在性需求；根本动机是追求较多的投资收益和实现最大限度的投资增值。长期股权投资收益包括投资企业按照股权比例应分享的被投资企业的税后利润、股权转让收益、清算收益及其他收益。股权投资管理的目的就是为了保证股东的意志在被投资企业得以贯彻和执行，保障股东权益的实现，并争取股东权益最大化。 二、企业集团长期股权投资存在的风险问题 长期股权投资面临的风险涉及投资前决策风险、投资运营中管理风险和投资后清算风险。具体体现在以下几个方面： 1、前几年，市场经济发展旺盛，许多企业不仅扩大产能，也向其他地区，其他产业扩张，或独资、或合资投资成立分、子公司，但随着国家产业政策的调整，钢铁、煤炭、水泥产能过剩，很多项目建成后没有市场，连续亏损。盲目投资，耗费大量人力、物力，没有做好对市场的研判及项目可行性研究，发生投资决策风险。 2、随着集团公司相关多元产业战略的实施，长期股权投资数量与金额大幅增加，但集团公司在被投资单位的战略定位、盈利能力、经营状况、对集团公司的贡献度等方面，缺乏行之有效的管控手段，使投资目的与收益不能及时实现。 3、集团母公司举债筹措大量资金进行投资，相当数量的被投资单位长期没有回报，导致集团母公司背负大量贷款利息支出，资金被长期占用，利用率低下。已经成立的子公司并无实际的生产经营，每年资产的折旧摊销费用和管理费用较大，使得集团整体经营业绩产生较大的负面影响。 4、随着被投资企业经营业绩普遍下滑，集团母公司长期股权投资收益水平明显下降。占用集团母公司大量投资资金的全资与控股子公司，每年向集团母公司上缴利润（或分红）的很少，收益甚微，其中一些公司由于经营不善，破产清算，导致集团公司投资损失，造成集团母公司长期股权投资综合投资收益率远低于其对应的资金成本（机会成本，利率采用一年期贷款基准利率），投资效益低下。 5、部分全资子公司及控股子公司连续几年盈利却不给集团母公司分红（或上缴利润），导致集团公司资金短缺而部分被投资子公司现金流充裕的现象，反映出集团公司在全资子公司上缴利润、控股子公司分红方面的管理存在一定问题。 6、投资企业虽然对参股子公司无实际控制权，但投资金额大、数量多，而实际取得的收益非常低，反映出集团公司对参股子公司的经营与分配缺乏有效监督。 7、集团公司对子公司长期股权投资管理不到位：子公司下属分、子公司发生的对外承包费、股权转让款，因对方公司经营异常，款项有可能无法收回；合资对方未按协议约定时间支付股权投入款，或抽逃货币出资额，有可能给投资企业形成损失，负责管理项目的投资团队成员或派驻投资对象企业的人失职，产生道德风险或管理不到位风险，危害投资者的利益，这些都给集团公司投资收益带来重大影响。 8、根据煤炭、钢铁行业整体的发展形势和国家去产能的基本要求及目前资源价格的大幅下跌，资源矿产企业将面临较大的经营风险。有些公司已成立，但受国家宏观政策调控影响，项目没有被国家批准、或者未能取得采矿证，加上资金紧张等原因，未能按期开工建设。已购置地块仍然处于闲置状态，存在被国土部门无偿收回的风险。直接影响公司的运营，没有合法齐全的手续，公司就会处于停滞状态，母公司的投资长期无回报。 三、企业集团长期股权投资风险防范 防范并控制投资风险，以实现财务管理目标，是企业财务管理的工作重点，要重视投资决策和投资后的风险管理，加强投资对象基本面恶化或业绩显著低于预期时的风险管理。具体对策为： 1、加强长期股权投资的相关职能部门管控。公司对长期股权投资实行集中管理，制定长期股权投资管理标准，划分公司股权投资组织机构与职责权限。权责明确，完善内部控制制度，有效制衡内部监督管理和风险控制制度，维护出资人权益。 2、对长期股权投资“分门别类”进行监管。集团公司产权与相关管理部门，要根据被投资单位在集团公司战略规划中的定位，比如是以实现收益为目的、还是以投资控制资源等其他战略为目的，“分门别类”对长期股权投资单位进行监管，实现集团公司既定投资目标。 3、对长期股权投资“有重点的”进行监管。统计集团公司长期股权投资金额较大（如上亿元）的公司，集团公司产权与相关管理部门要重点关注这些单位的财务与经营情况，加强其财务与经营监管工作，避免或减少因管理不善给集团造成投资损失。 4、集团公司要根据对被投资单位控股情况制定利润分配政策，确保收益分配合法、收益资金及时足额收取。（1）全资子公司：完全由集团公司控制，无其他特殊原因，利润全额上缴集团母公司。（2）控股子公司：利润分配方案由子公司股东（大）会或董事会决定。集团公司产权与相关管理部门要根据控股子公司财务与经营情况，会同子公司管理层拟定控股子公司利润分配方案报集团公司批准，并由集团公司派驻高管人员按集团公司批准的方案在子公司相关决策会议上行使表决权，保证集团公司投资收益实现。（3）参股子公司：集团公司派驻高管人员要在其利润分配预案通过前将预案提交集团公司，集团公司产权与相关管理部门进行充分讨论并形成决策意向，上报集团公司批准后，由派驻高管人员在子公司相关决策会议上行使表决权，保证集团公司投资收益实现。 5、评价长期股权投资效益，追究管理者责任。提高企业经营管理水平，增加管理者的风险意识。评价长期股权投资效益，对投资过程中出现的失误，企业应建立责任追究制度，明确决策者和实施者应承担的责任。对于因重大决策失误而造成的损失，企业应追究董事会等相关决策人员的责任；对在投资过程中违规操作而给企业造成损失的，应追究具体实施人员的责任；对子公司被投资单位经营管理者造成损失责任的，应当撤销职务、停止升迁等制裁。 6、健全对外投资的管理，积极行使股东权利。强化被投资企业的监管，明确投资关系，追偿承包费，对投资的过程和结果进行监控，对投资行为做出适当的分析和预测，追偿股权转让款或股权投入款，减少投资损失。理顺投资关系，做到整个投资过程合法、合规，及时纳入集团合并范围。 7、保证长期股权投资的收益与成本相配比。企业在取得长期股权投资时要以资金实力和筹资能力为限，投资带来的现金流入的规模和时间要与筹资的现金流量尽量保持一致，避免财务危机的发生。企业选择的长期股权投资项目应是最优项目，以最低的成本获取最大收益，如果长期股权投资效益低下，资金使用严重浪费，应防范低效项目的投资。 8、对部分投资项目进行处置。对不符合企业发展战略，无实质运营或丧失继续持有价值的长期股权投资，企业应及时计提减值准备或进行妥善处置，降低成本费用开支，减少损失，规避集团公司经营风险。根据《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》（国发〔2013〕41号），以及《甘肃省工业领域去产能去库存降成本实施方案》（甘政办发〔2016〕25号）文件，及时淘汰落后产能，将落后产能及时清理。 四、结语 长期股权管理以及优化内部资源，是增强企业的核心竞争力的重要手段。企业建立科学有效的长期股权投资管理模式和风险控制体系,对加强企业长期股权投资管理与风险控制，企业资产保值、增值具有重要的战略意义,只有这样才能提高企业的核心竞争力，为企业的健康发展奠定坚实基础。 作者：李海宾 单位：酒泉钢铁（集团）有限责任公司 企业股权投资风险评估初探:股权投资与企业高管双重激励的实证探究 摘要：在社会经济的带动下，我国的股权投资行业发展迅速。实践证明，与企业高管双重激励有直接关系。企业高管的双重激励主要是指薪酬激励和股权激励两种，成为股权投资考察企业高管激励影响的重要手段。本文通过对大量实践成果进行研究可知，通过拉大企业员工的薪酬，能够达到激励员工的目的，需要加大对高管股权激励方式的应用，展现其在股权投资行业中的应用效果。 关键词：股权投资；企业高管；双重激励 1引言 近年来，股权投资行业在世界范围内发展迅速，股权投资及企业治理方法受到了人们的广泛关注。相关人员对股权投资与企业高管之间的联系进行了大量的研究，研究结果表明，股权投资者通过运用股票期权及可转换优先股等合同设计形式，能够达到对投资企业高管层的激励作用，降低投资者与企业管理层之间的冲突，展现出股权投资对公司治理的作用。 2理论假设与实证设计 通过对所有权与控制权分离的现代企业进行分析可知，两者之间的管理者与股东之间的利益存在不一致现象，引发两者之间存在严重的问题，管理者要想确保自身利益的最大化，需要通过机会主义行为损害股东的利益来实现。为了避免为管理者提供该种机会，股东需要采用激励及监督措施，来保证企业的价值。管理者可以采用的激励措施包括薪酬激励和股权激励两种。现做出如下假设：假设1：股权投资机构持股比例越高，对企业高管的激励作用越明显。该项假设主要是指股权投资者通过与控股股东及公司高管谈判等形式，将其直接作用在高层管理者薪酬计划中。同时，也可以通过股东积极主义、表决权及董事会席位等形式，对高管层的薪酬结构产生极大影响，有助于提升股权投资机构的激励动力和激励能力，以此来提升企业公司的绩效，展现出企业高管的激励性作用。假设2：股权投资机构占公司董事会席位比例越高，对高管的激励作用越强。该项假设在实施过程中，需要加大对股权投资机构背景及经验的了解，采用联合投资等角度，对股权投资机构对企业高管激励作用的影响进行分析。假设3：股权机构具备的经验越丰富，有助于提升对公司高管的激励性作用。假设4：在不同的背景影响下，股权投资机构对公司高管产生的作用存在一定的差异。假设5：采用联合投资形式，有助于强化股权投资机构对公司高管的激励作用。 3实证结果与分析股权投资者特征 对高管薪酬水平、高管与普通员工的薪酬差距及高管持股比例进行描述性分析，分析结果显示，具有外资背景的股权投资企业，更加重视对公司高管的激励，激励内容以薪酬为主，通过拉大员工之间的薪酬差距，以达到激励高管的目的。采用固定薪酬激励方法，拉开高管与普通员工之间的薪酬水平。通过对高管薪酬水平、高管与普通员工的薪酬差距及高管持股比例进行变量及控制变量分析，发现持股比例对薪酬水平产生正向影响，对股权激励产生负向影响。在持股比例较高的情况下，倾向于拉开薪酬差距来达到激励的目的。目前，我国的大多数企业都属于家族史企业，企业中的管理层主要由家族股东来担任，股东股权存在过度集中情况，直接影响着股权投资机构的绩效管理情况。因此，可知目前国内的股权投资机构不倾向于采用公司高管激励制度。造成该种结果的主要原因与股权激励方式在我国应用的不成熟、投资者与公司高管之间的信息不对称有直接关系。研究表明，具有政府背景的股权投资机构更加倾向于提升高管薪酬水平来达到激励的目的，而民营企业试图通过拉大高管与普通员工薪酬的形式来达到激励目的。通过提升高管的薪酬水平，有助于提升企业的业绩及公司高管工作效率，而国内的股权投资机构倾向于采用企业股权控制方法。具有较大规模的企业倾向于采用薪酬激励制度，而小规模的企业倾向于采用股权激励制度。出现该种现象的主要原因是由于，近年来成本随着企业发展规模的不断扩大而增加，应用薪酬激励制度，相对于股权激励制度，更有助于降低企业成本。我国的小规模企业数量较多，收入水平不高，发展潜力小，不能为企业高管人员提供过多薪酬上的支持，阻碍了薪酬激励制度的实施。因此，小规模企业主要是采用对公司高管人员上的激励来达到激励的目的。高新技术产业作为我国现阶段企业类型中的新型产业，相对于企业产业而言，存在信息不对称、成本高等特点，因此，股权机构在选择激励方式上，更加倾向于薪酬激励，而非股权激励。 4结语 本文运用实证分析的形式分析股权投资与企业高管双重激励的影响，可知目前国内股权投资机构倡导采用提升薪酬水平、拉大员工之间的薪酬差距等形式来达到激励员工努力工作的目的，充分地展现出了公司股东与投资者之间的利益关系。通过本文的研究，为股权投资机构不断改善公司高管激励制度提供了依据，有助于确保股权投资者与管理层之间利益分配关系的合理性，调动了企业高管的工作积极性，主动投入到保护投资者的投资热情中去，促进了股权投资行业的快速发展。 作者：高梅 单位：安徽四创电子股份有限公司 企业股权投资风险评估初探:私募股权投资对中小企业投资问题探析 摘要：本文主要介绍了私募股权投资在我国发展的状况，及其对我国中小企业融资的影响。私募股权投资不仅能为中小企业提供新的融资渠道,还能帮助企业提高公司治理水平,以及管理团队的素质,促进其快速规范地发展,最终实现上市目标。 关键词：私募股权；中小企业；融资 一、私募股权投资的基本特点 （一）私募资金渠道广阔 私募股权机构的目标企业着眼于，实力雄厚、质量较高的机构或个人，并且收益相对比较丰厚。与债权企业不同的是，他不看重投入的若干百分之几的收益，而是按照出资比例获取自己投资股份的股权收益。一旦目标企业成功上市，私募股权的获利必定是他投资额度的几十倍、几百倍、甚至是上千倍。 （二）投资方式灵活 私募股权的投资方式非常灵活，种类并不单一，这也是出资方对机构信任程度的一种体现。例如以可转换债券等方式投资，以股权为主债权投资为辅的各种组合型的新型投资方式。这种灵活的投资方式也为他们寻找目标企业提供了很大的帮助。 （三）风险较大回报丰厚 私募股权投资机构的风险之一是便是其较长的投资周期，第二，投资机构的资金成本相对而言比较高，这一点加大了机构投资的风险。而且，股权投资的流通性差，股权投资退出渠道并不丰富。但一般来看，已美国为例，机构成功退出一个企业以后可以获得几倍的收益。在我国因为金融市场的开放程度还不高，这个收益可能会达到几十倍。这也是私募股权投资可以吸引市场资金的主要原因。 （四）参与管理不控制 企业私募股权投资机构中的管理团队，他的知识结构、理论水平、实践经验可以帮助各种目标企业定制和实施，适应各个阶层市场需求的投资计划和发展战略的能力，对企业的运行、管理有很好的改良。而且投资机构仅仅以参与企业经营和管理，而不以控制和占有企业为目的。私募股权投资机构在向目标企业投入巨额资金的同时，也共给了更加适合目标企业的管理经验和其他增值服务，他给企业提供的不仅是资金更是智力。 二、目前中小企业融资的现状 根据2016年上半年显示的数据可以看出，中小企业贷款难，造成资金短缺已经成为企业生存的瓶颈。据不完全统计，包括珠三角地区等很多发达省份的数千家的中小企业，把资金短缺放到了制约企业发展的第一位，绝大部分的企业都面临着融资难，造成的资金短缺问题。 三、中小企业融资存在的问题及解决方式 （一）改善企业资金状况 中小企业在成长期，企业没有资金积累，无形资产和固定资产以及流动资金都不够多，可以抵押、质押给金融机构的资产很少，因此透过间接融资可以获得的资金非常有限。但是，私募股权投资注重的是企业的潜力和前景，在进行目标企业风控的时候，以技术的创新能力和市场发展前景为前提。 （二）完善管理结构提高管理水平 我国中小企业的管理者，大多出生于80年代，创业之前没有参加专门的培训，理论水平匮乏，据统计，我国中小企业的平均寿命一般都在1-3年之内。造成这种局面的具体原因，除了市场的激烈竞争，同管理者的自身素质也有着很大关系。机构介入之后，机构为了保护自己的投资利益，会对企业进行各项监督，提供相关的经营和管理经验。 （三）提高知名度和影响力 中小企业在进行私募股权融资之后，会在媒体和行业内会增加其曝光率，企业会成为一些机构或者学者的研究和模仿对象，这些都可以提高目标企业的知名度和上镜率。另一方面，一些著名的私募股权基金如果能够投资中小企业，会增加社会公众对于企业发展的信心，让大众感觉到企业今后发展的希望。 四、发展我国中小企业私募股权融资的对策 （一）明确政府的作用，制定有关私募股权投资行业的法律体系 中国如果要大力发展私募股权投资，首先要明确的就是政府的作用。特别是制定有关风险投资行业整体的法律体系和执法环境；其次政府要积极引进海外的私募股权投资机构，吸收他们的先进管理经验，让中外经验进行有效的结合。 （二）建立统一协调的政府监管机构 明确主管机关，一行三会都是我国的金融监督机构，国家发改委、工信部等政府部门对某些特定金融机构也有监管职权，涉及国外的私募基金的案件由国家外汇管理局参与管理。多头管理对行业监管带来了一定的负担，降低了监管效率。未来的私募股权投资机构监管究竟应纳入具体的哪一个机构主管必须予以明确，尽量减少目前多头管理，使监管统一化和规范化。 （三）建立行业协会的自律监管 金融行业从出现以来就是一个自律性高的行业，金融行业协会作为协调机构与政府监管部门以及其他各个利益主体的组织，对促进企业的良性运作发挥着十分重要的作用。另外，行业协会自身也会根据现在市场的情况，制定出各种行业规范，企业为了提高声誉和形象，加入这些协会的企业也会自愿地遵守这些行业规范，这促使了私募股权投资市场更加有序、透明，也降低了政府的监管成本。 五、结语 放眼全球，私募股权投资这种投资方式，不仅推动了广大的中小企业自主创新和企业发展，为他们提供了更多种的资金来源，解决了中小企业融资难的国际课题，极大的促进了中小企业在短时间内实现各种资源配置的优化。假设未来国内众多的中小型企业能够与更多的海外资本相结合，这在一定程度上不仅可以吸收过剩的国际流动性资本，更可以促进资金更合理化更效率的流动，还对加快建设我国多层次的资本市场体系也具有一定的积极作用。 作者：赵琨 单位：河北地质大学经贸学院 企业股权投资风险评估初探:国有企业体制改革中股权投资的应用 摘要： 通过对国有企业现有的体制及股权投资的内涵、分类、收益、市场机动性等方面的分析和研究，探讨股权投资在国有企业体制改革中的应用。 关键词： 股权投资；国有企业；经济体制改革 0.引言 国有企业的体制改革是经济体制改革的重要任务和中心环节。十八届三中全会召开以来，国有企业的改革与转型有了明确的目标和方向，据了解，在十三五规划中，全国大多数的国有企业面临着体制改革的重要任务，而灵活性较高、收益与风险分担的股权投资的引入，为国企改革注入了新鲜血液，创新了改革的思路和方向。 1.股权投资 1.1股权投资的内涵 股权投资是指通过投资手段来取得被投资单位的股份，通常是采用个人或企业购买其他准备上市或者未上市企业的股票这一方式或者是利用无形的资产、货币资金或实物资产直接地投资其他企业单位，通过风险分担的方式获得较大的经济利益或者利润分取、股利获取与风险相适应的经济利益。股权投资要承担投资失利的风险，也能获得被投资单位的利益[1]。例如，被投资单位的经营状况陷入僵局或者是直接进入破产清算环节时，投资者将会承担投资失败的后果和损失；相反地如果被投资企业或单位的经营状况良好、市场反响好、其所经营的产品的市场价格波动空间较大，投资者通过股权控制被投资单位，从而从价格波动和产品销售前景中获得经济利益。 1.2股权投资的分类 股权投资可以分为共同控制、控制、重大影响、无控制无共同控制且无重大影响四大类。其中，共同控制是指按照合同的约定对某种经济活动所享有的 共有类型的控制；控制是指获得股权并取得整个企业的控制权，能够独立地做出企业运行的决策和财务经营决策，并能从中获得经济利益的一种方式；重大影响的股权投资，顾名思义，仅是对企业的经营和财务上因有参与权而产生重大影响但没有决策权。这几种类型的股权投资，其风险程度和所获利益都各有不同，控制类型的没有风险分担体，风险较大，但是相应的经济利益可以达到最大化；共同控制次之；重大影响类型的风险可以分担，独自承受的投资风险相对较小，但是所获利益也相应减少。 1.3股权投资的结构及发展现状 股权投资由成本、收益、风险、权益、减值等因素构成[2]，其中成本和收益的核算是最为关键的环节，权益是受益的保障。自从20世纪初期我国提出了经济改革，许多人开始“下海”，股市一直风靡至今。目前，我国的股权投资经历了长期的市场经济的调节和洗礼，已经进入深入发展的阶段（如图1）。但是，与发达国家相比，仍然存在着巨大的差距（如下页图2），从图中可以看出我国私募性质的股权投资金额较小，还是严重受到国有企业的经济体制的影响。这是因为在混合所有制经济中，国有经济仍然占了大部分比例，并且其经济体制严重制约了市场和股权的发展。 2.国有经济体制的发展现状和问题 2.1国有经济体制的内涵我国的国有企业经营模式是对苏联的经济模式进行全盘照搬过来的，强调了国家集体利益在全民所有制经济中的重要地位，随着国民经济的发展，进化成了现在的在混合所有制经济中形成的国有经济体制。其具有独立的决策能力、鲜明的行政色彩、国有资本化程度颇高等特征。目前，国有企业仍实行的是以管理资产为主的经济体制，这对于迎接新的经济挑战和经济改革有着诸多的限制和阻碍。 2.2国有经济体制的发展现状国有企业的经济体制由最初的苏联式经济模式，经历了20世纪80年代以前的国有企业权力下放、让利的过程和80年代以后的承包经营责任制，让企业逐渐地拥有了发展的相对自由权的过程。到了21世纪初期至今，为适用股份制和现代企业制度，国家对国有企业的经济体制进行改革和创新，但由于行政色彩厚重，极大地影响了改革的进程和效果[3]。 3.股权投资在国有企业经济体制改革中的应用 3.1股权投资在国有企业改制中的作用 3.1.1扩大经营范围股权投资是对资本营运的重要手段和表现形式，国有企业通过对不同企业的股权投资或引入战略投资方，不仅可以建立与国有企业主业相关的经营性联系，还可以扩展国有企业的生产、经营范围和产业链，达到资本利用率最大化的目标；还能够建立与主营业务无关的产业联系，拓宽经营范畴，增加利润和回报，进而提升企业的竞争能力和市场适应能力。例如鞍钢股份有限公司是由国务院国有资产监管委实际控制的鞍钢集团公司改制而来的，其原有的经营范围主要包括钢压延加工、黑金属冶炼、焦化化工等23种产品和业务，但是自从2002年开始实施改制后，其增加了家电、汽车使用的镀锌钢板的生产，创造出年生产能力达到40万t的奇迹；经过2006年股权投资的扩大，其主营业务的净利润增长率高达229.24%，推进了其在全国同行中的净利润增长排名。 3.1.2提高规避风险能力现代企业的运营发展主要是依靠多元化经营的方式，而国有企业的股权投资正是这一方式的具体体现。长期的股权投资，不仅能够弥补单一的业务经营的劣势，形成多元化经营的格局和生产模式；还能进一步地加强和丰富经营内容，分担风险的同时还能扩大收益的渠道，进而降低企业对现有业务的依赖性，减少单一业务所带来的风险。 3.1.3有效实现战略转移运用马克思资本论的原理和现代企业的经营管理、风险等理论进行分析，可以看到目前不管是哪种类型的企业，它所拥有的主营业务或关键性业务都是有一定的周期性的，并且其业务的延续能力与生存能力是有限的[4]。因此，国有企业作为主营业务急速衰退的企业，在经济侧结构调整的时代背景下进行改制，能够有条不紊地与新的主营业务进行接轨，同时从企业的竞争实力上来看，具有更高的经营活力和较强的竞争能力。例如，总部设在广州省惠州市的由国家控股的TCL集团股份有限公司，其自成立以来不断通过股权投资的形式吸收较多的资本和附加业务，保持了利润连续20年的稳健增长的步伐，在深化改革的今天已经逐渐形成了多元化业务经营的格局，其主营的电子产品（手机、彩电等）和开关插座在国内市场上具有领先的竞争优势，在体制改革的当下有极高的生存能力，并且有希望踏入世界竞争的行列。 3.1.4有效地盘活资金国有企业的体制一般是以管理资产为主，但是股权投资是以资本管理为主，如果加大力度引进民间资本对国有企业的股权投资或加大国有企业对不同企业间的股权投资，将会弥补资产沉淀却不能带来相应的经济效益，把资本盘活，真正地做到“钱生钱”。 3.2股权投资在改制中的运作 股权投资方式是通过投资决策、投资运营管理、投资清算等环节实现投资资本所获利益最大化的（如图3）。其中投资清算和决策的运作具有阶段性和专属性的特点，而投资运营的管理具有持续性和经常性的特征。其通过投资实施、决策、持股比例调整、营运控制、投资收益账务等关键环节的实施，能够有效地把股权投资方式完美地契合到国有企业的经济体制改革中去，达到经济结构和经济体制改革的要求和目标。 4.结语 随着经济结构的侧结构调整和经济体制改革的推进，国有企业的改制已经箭在弦上了。尝试着把股权投资的资本运作方式融入国有企业改制活动中去，不仅可以扩大国有企业的经营范围，进行风险分担，减少利润损失，增加企业的利润来源，还可以从根本上提高国有企业的核心竞争力和在残酷的竞争中的生存几率，进一步促进经济建设的稳健发展。 作者：李世鹏 单位：西山煤电集团计划处 企业股权投资风险评估初探:企业长期股权投资风险防控 摘要： 中国经济进入新常态，部分行业已出现严重产能过剩，主业发展受到制约，企业投资发生战略性转变，产业多元化已成必然。企业要快速发展壮大必然需要对外投资，以快速提高企业资金流动，缩短财富积累时间，这也是企业做大做强的原动力。如果企业在快速发展壮大过程中，对于股权投资方法和风险控制经验不足，或者资金结构不合理，非常容易发生资金链问题，导致风险产生。因此，企业如果要想在长期投资过程中将风险控制到最低水平，必须对于股权会计核算及其财务状况做到充分了解和管理，通过科学的分析和合理投资将风险降至最低，剔除不确定因素，唯有这样，才能在激烈市场竞争中保持长久。 关键词： 长期股权投资；风险控制；会计核算 一、企业长期股权投资风险因素分析 根据相关统计调查，企业在长期股权投资过程中存在风险的环节有如下三个：决策风险、运营风险和清算风险。 (一)决策风险企业在投资和决策过程中存在一定风险，主要体现在三个方面：选择风险、论证分析和决策程序风险。在这三个方面中，选择风险指的是企业所处的经济环境和行业趋势所造成的风险，这与企业本身的管理无关而与整个市场大环境息息相关；第二个，论证风险是由于企业在前提的调查研究中缺乏必要的合理评价论证方法，理论水平存在误差；最后一个决策风险是由于缺乏可靠的决策程序而使得执行过程中存在风险。决策风险是企业股权结构中所面临的首要风险，对于企业投资方向起着决定性作用。 (二)运营风险营运风险是企业长期股权投资中的管理风险，它包括五种不同的类型：股权结构、委托经营、投资方转移资产、项目责任人及管理人员和信息泄露等风险。其中，股权结构的风险最为重要，它来源于股东构成、公司结构和投资协议等三个方面。委托经营中主要体现在道德风险中，由于委托经营者与企业之间存在利益关系，一旦经营过程中存在利益冲突，势必会对于委托关系产生不可磨合的损失，人作为个人在经营过程不可避免地会作出提高自己的收益的决策，如果企业利益和人个人利益产生分歧时，企业运营风险由此而产生。项目责任人和管理人员的风险与委托运营风险具有类似之处，若项目管理人员或责任人存在经验不足或者管理方式错误，对于企业运营和投资就会产生负面影响，严重时会导致企业亏损。对于信息泄露风险，指的是投资方对于企业经营状况无法掌握完整信息，因而无法作出恰当决策。 (三)清算风险投资过程中的清算风险分为外部、内部和时机把握三个方面。外部投资风险包括利率风险、通货膨胀风险和法律法规风险等。利率风险是指长期股权投资收益率受到银行利率的影响而产生波动，从而影响投资企业资金成本。通货膨胀风险是指由于市场供大于求，商品价格短时间内快速上涨导致资金购买力下降，投资方利益受到损失。法律法规风险主要体现在国家宏观调控和政策变动对市场供求关系、行业支持力度等经济政策的变动而导致所投资行业受到影响，进而降低企业投资获利。内部风险主要体现在企业管理模式，资金结构和道德风气等方面的风险；退出时机风险体现在投资方何时合适撤出投资资金以保障企业利益最大化。 二、企业如何做好长期股权投资 (一)税收筹划方面为保障企业长期股权投资稳定性，企业需要对投资期间做好税收筹划，长期股权投资的收益由如下几个部分构成：股权持有利息、股权红利和投资转让收益。根据税法对股权交易的有关规定，企业股权转让应按照股权收益差额缴纳企业所得税，企业需要合理避税，应当采用分割法，即先分红后转让，使企业获得更多收益。 (二)股权处置方面企业投资完成后，对那些不符合企业长期发展规划、经济指标达不到预期和收益增长不明显的股权投资，要及时进行处置。股权处置属于“三重一大”决策事项的必须报董事会决议通过，属于国有资产的还需要上报国有资产监管部门审批后方能实施。长期股权投资处置前必须委托资产评估机构进行资产评估，处置方式要采用公平公开的竞价方式，评估和处置过程中严禁内部勾结损害股东和企业利益。 (三)减值分析方面企业应该定期或不定期的对长期股权投资减值情况进行分析，长期股权投资如果存在减值迹象的，应当按照相关准则的规定计提减值准备，其中对子公司、联营企业及合营企业的投资，应当按照《企业会计准则第8号——资产减值》的规定确定其应予计提的减值准备；企业持有的对被投资单位不具有共同控制或重大影响、在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的长期股权投资，应当按照《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》的规定确定其应予计提的减值准备，并及时进行账务处理，以确保真实反映长期股权投资的情况。 (四)股权投资综合评价和追责制度方面投资完成后，企业应当组织专业人员对长期股权投资项目进行后评价，全过程进行评价和分析，包括对长期股权投资中存在的风险和是否能够提高企业核心竞争力以及长期受益等方面，需要采取定性和定量相结合的指标分析[1]。同时，为了保证长期股权投资过程的安全性，需要对于投资成果建立奖惩机制，建立经济损失责任追究制度，对各岗位分工必须明确，各尽其责，对于投资过程中因为违规操作导致企业风险甚至造成重大投资损失的，企业应追究相关责任人经济赔偿，并采取相应惩罚措施。 三、结语 进入新世纪以来，市场经济竞争日趋激烈，风险和机遇并存，充分认识到长期股权投资的重要性，严控股权投资中存在的风险，全面了解市场竞争中可能遇到的问题，对于企业的长远发展和财富积累是十分重要的，也是十分必要的。只有这样才能提高企业的核心竞争力，为企业的健康发展奠定坚实基础。 作者：张雪梅 单位：广西柳州钢铁集团有限公司

浅谈数学教学中学生自主创新的能力:探讨高中数学教学中学生自主创新能力的培养 【摘要】教育体制的不断改革以及新课改的普及，我国传统的应试教育已经逐渐转向素质教育，高中是学生扩展知识的一个最关键的学习时期，因此需要老师正确的引导学生突破固有的思维障碍，激发出学生对学习的兴趣，培养学生的创新意识，开发出学生的内在创新潜能，培养其自主创新能力，这样才能够在一定的程度上提高学生的整体素质以及整体教学质量。 【关键词】高中数学 自主创新 能力培养 1.突破学生固有的思维障碍 从初中的学习状态进入到高中阶段，这一转折期间的学习存在着一定程度上的不适应性，从数学角度来讲，初中的数学知识跟高中数学有着很大的差异性，学生的学习负担在数学方面的知识含量以及难度上加重了，高中阶段的数学教学忽略了对学生数学思维教学模式的培养，主要注重的是向学生进行知识的传授，这样很容易给学生在数学学习方面产生一定的思维障碍，对于高中数学缺乏准确的感性认知，高中数学教学中的分析与比较以及综合归纳方面存在一定的障碍，影响了学生对于高中数学知识的理解。高中数学教学的针对性以及时效性的教学意义被这种数学思维阻碍了发展，对于学生自主创新思维能力的培养产生了影响。要想有效的培养学生的自主创新能力，就需要突破这种固有的思维障碍。老师在起始教学的过程中要详细的了解到学生对基础知识的掌握程度，在进行新知识教学的时候，要依据学生的认知阶段的发展特点以及在数学知识认知水平上的差异，对于不同的学生强调并发展其在数学学习上的主动意识，让学生成为学习的主体，老师起着主导的作用，加强数学思维方式的教学，不断的提升学生的数学意识，注重培养学生的发散性思维能力，提升数学思维的灵活性，利用一题多解的解题教学方法消除学生在数学学习方面的思维定式以及障碍，逐步的培养学生形成科学的教学思维方式。 2.创设教学情景，激发出学生的数学兴趣 需要是人活动的起源，兴趣是维持人活动的产生，所以说兴趣是人类最好的老师，也是学生学习以及创新的重要动力，据研究表明，人的创新能力的形成发展，在一定程度上受到他的心理动因影响，主要是指人以兴趣以及情感等内容作为心理动因，以需求做为核心因素。人的兴趣主要是通过后天的培养形成的，因此在数学教学方面，要着重培养学生的学习兴趣以及创新能力，诱发出他们的心理动因。 （1）利用教学中的语言美、意境美以及和谐美等培养学生的学习兴趣，在教学中充分的利用线条美以及色彩美带给学生最大的感知，要让他们能够充分的体会到数学给生活带来的美感，让他们对美产生创造的欲望，最终能够驱使他们持有长久的创新兴趣。 （2）合理的满足学生的好胜心理，培养他们的创新兴趣，比如说针对不同的群体展开比赛、晚会以及故事演说等，让学生利用自己的聪明才智找出生活与数学的结合点，从中感受到数学给他们所带来的胜利满足感以及快乐。 （3）利用数学中的一些历史人物典故以及数学家童年的趣事来激发出学生的创新兴趣，因为学生都比较容易被有趣的东西所吸引，即使这种活动有很大的困难，但是他们也乐意参与其中，因此老师要创造出教学中的各种美，这样才能激发出学生不断探索的欲望，点燃他们的创作火花。利用一些简单而又困难需要动脑思考的问题引发出学生强烈的兴趣以及求知欲望，一题多解的教学题目能够促进他们动脑去探索，勇于质疑，自觉的去解决和创新。 3.改善学生的学习方式，倡导合作式学习模式 俗话说的好，三个臭皮匠顶个诸葛亮，毕竟一个人的思考能力具有一定的局限性，集体的力量是庞大的，因此老师要倡导学生进行合作式学习，相互学习，取长补短，一个人遇到解决不了的问题时候，就可以大家一起思考我、解决，众人思考的角度不同，其得出的解法也会有所不同，有的可能会很常规化，有的会很巧妙，在教学过程中，老师采用讨论以及提问的方式，让大家集体的对一个问题进行研究讨论，这样不仅能够提高学生的参与程度，还能启发每个学生的思维能力，老师也能够得到教学相长的良好效果，合作式学习能够培养大家的团队精神，彼此之间互相协作帮助，共同解决问题，费莱登塔尔曾说过：“数学知识是通过自身研究出来的，并不是通过教学得来的”。他在中国讲学期间对中国数学老师说，要允许学生发现自己的标准，在老师的指导下，探索出一条能够达到那个标准的道路，老师的指导是根据学生自身情况确定的。通过自身的活动所获得知识和能力要比老师强加的要掌握的好，而且更具有一定的适用性。通过不断的创新进行学习具有一定的促进能力，因为发现新的东西是一件令人愉快的事情，自主创新能力将促进数学作为一种人类活动体验观念的形成，因为在他人指导下的创新意味着创造的自由性以及指导的约束性两者之间在学生取得自己的乐趣和满足老师所要求的两者之间有种微妙的平衡，学生通过创新所得出的或许是新鲜的，但是对于指导者来讲或许就是熟悉的东西。 4.总结 在培养学生的自主创新能力的同时，老师应当鼓励学生在学习中要勇于探究和质疑，学习是一个思考的过程，质疑行为的产生是建立在思考的基础上完成的。鼓励学生对于各种疑难问题提出相应的质疑，这样不仅能够提升学生的注意力跟集中力，还能够激发出学生对数学的兴趣，促进思维的发展以及智力的提升。在高中教学过程中，通过不断的鼓励以及培养学生的自主创新能力，有利于促进学生形成良好的学习习惯，让学生的思维不会局限在有效的范围内，这为今后的专业化学习提供坚实的学习基础，这对促进学生未来的发展有着一定的积极作用。 浅谈数学教学中学生自主创新的能力:浅谈实验教学中学生自主创新能力的培养 [摘 要] 科学是一门以实验为基础的学科。在实验教学中对学生进行探索创新能力的培养，有利于激发学生的创新意识、创造潜能，变被动学习为主动探索--获取新知。本文就在实验教学中培养学生自主创新能力浅谈自己的几点做法。 [关键词] 实验教学 自主创新 能力培养 一、激发实验兴趣，培养学生自主创新思维 实验以其丰富多彩、生动直观、现象新奇等特点而引起学生强烈的好奇心和求知欲，容易激发学生对教学内容产生浓厚的兴趣。心理学研究表明，学生对学习对象发生兴趣时，大脑中有关学习的神经细胞就会处于高度兴奋的状态，而无关学习的神经细胞处于抑制状态。一个人的创造性思维的成果，往往在对所研究的问题产生浓厚兴趣的情况下产生的。学生探求知识的主动欲望，自然而然激发学生的自主创新思维。 要培养学生的实验自主创新能力，首先要打破学生脑海中的平静，使之生疑，形成一种期待获得知识的心理，这必须使兴趣由外部的表面现象向事物内部的深入思考转化。例如，钠与水反应的随堂实验，学生兴趣十分浓厚，思维活跃，钠为什么浮于水面熔为小球？钠为何四处游动嘶嘶作响？溶液为何发热？学生急于弄清原因，从而激发了学生的求知欲，激活了学生的思维。又如：教学《植物的蒸腾作用》时，教师先出示实验现象，再介绍实验装置要求，然后问学生"干燥塑料袋里的水是从哪里来的？可能从下面的瓶里上去吗？可能从外界的空气中进去吗？那么，它是从哪里来的呢？"学生根据教师的提问，进行思考，做出大胆的猜想并回答，也就是开始了探索创新。这时学生的探索创新的热情已经被激发起来，学生的注意力也会马上转移到老师 的课题中来。 也可以通过启发式教学使学生对实验过程中出现的现象和结果提出问题或质疑，让学生经过思考、分析、比较来加深对知识的理解。例如：在一只盛有稀盐酸的烧杯中漂浮一木块，（1）小心地向烧杯滴加等浓度的AgNO3溶液；（2）在烧杯中放几块萝卜；（3）在烧杯中投入从废旧电池收集来的锌片，则浸入液体的体积与原来相比将如何？先由学生通过实验得出结论，由于实验现象不同，能激发起学生很大的学习兴趣，然后要求学生开阔思路，打破学科之间的思维障碍，综合运用物理、化学、生物等知识解决问题。这样，既深化了学科之间的联系，又为学习“浮力”作了很好的铺垫。 二、合理改进部分演示实验为学生实验，培养学生自主创新能力 演示实验是课堂教学中常用的一种手段。它可使全体学生的观察、思维集中在讲台上，使教学过程按照老师预定的计划进行，在短时间内完成教学内容，从而可以高密度地进行授课。但是它也存在一些不足，譬如：有些实验的现象只能近看才清楚，远看的效果就很差，这就影响了后排的同学感知实验的现象，使得这个实验似乎是为少数人做的；再说演示实验是老师一个人做或少数几个同学做的，大部分学生处于被动观察，非操作者，这就不利于学生动手能力的培养。因此，为了增强实验的效果，增强学生实验动手的机会，我们可以改组部分演示实验。 例如在“根对水分的吸收”一节中，将植物细胞吸水和失水的演示实验改为学生分组实验，并对实验作如下改进：每组准备两个小烧杯，甲杯中装上清水，乙杯中装上等质量的 盐水（都是40ml），把萝卜条切割成裤子状，两边"裤腿"大小相等，分放于两个烧杯中。实验装置如图所示：学生分组观察实验现象并围绕问题展开讨论：①两侧的萝卜条发生了什么变化？（可用手拿出来摸一下）；②两个烧杯的液面发生了什么变化？③是什么原因导致这些现象出现呢？ 实验的合理改进再加上问题的巧妙设计，使学生们通过观察可轻松得出结论。有的学生还提出质疑：若把两侧的萝卜条取出再反着放置，结果会怎样？于是教师引导分析，现场验证，学生兴趣大增。看得出，对某些演示实验进行合理的改进后，它能更好地显示了实验教学的效果。通过师生共同参与和思考解决一系列的问题，拓展了学生的思维层面，培养了学生分析问题、解决问题的能力和创新能力。 三、激励学生动手制作器材、动脑设计实验，培养学生的创新能力 在教学中激励学生进行实验设计，让学生发挥自己的聪明才智，大胆设计方案，探索解决问题的多种途径和方法，再亲自动手实验，可以培养学生的创新能力。对步骤繁杂，现象不明显甚至不合理，行不通的方案，也让学生试一试，让他们在实验中发现问题，从失败中总结经验，不断改进和完善方案，然后将不同方案进行评价。上评价课时，还要善于营造积极的思维状态，宽松的思维氛围，鼓励学生提出个人见解；当有争议时，要肯定学生的标新立异，保护学生的好奇心、求知欲和创新精神。对存在的问题，教师要及时予以启发、点拔，疏通探索问题的思维障碍及某些知识的局限，使学生获得全面丰富的科学知识的同时开发学生的创新思维。 如鉴别同容积的两瓶盛饱和的NaCl溶液和蒸馏水实验设计，可以通过学生发散性思考，从实验验证，得出了许多鉴别方法：①称重量法；②电池导电法；③物块在溶液中的浮力测量法；④蒸发溶剂法；⑤溶质溶解法；⑥加硝酸银溶液和稀硝酸法；⑦品尝法；⑧新鲜蔬菜失水法。从而拓展学生的创新思维。 实施新课程教学，激发学生实验动手能力，还必须有丰富的课程资源作支撑。“动手”是理化学科特点和新课程的要求。如在学习《电路探秘》前，我布置学生自己动手准备电路基本元件，结果有一部分学生准备的很精致，用小电池（多节的用纸包装连接）当电源，用塑料瓶盖（中央凿孔）、铁皮（当接线柱）、小电珠组装当用电器，用导线连接（透明胶加固）。部分制作不怎么好的同学也从他们中得到了启发，进行了改进。在准备过程中使学生得到很好的动手和动脑的训练，还有特别在探索电路连接方式、串并联电路电流、电压的特点（只要再分发给电流表、电压表、滑动变阻器等）、研究欧姆定律，学生学习比以往更加热情高涨、得心应手，实验设计发散思维，方案更具有创造性。 四、改变实验“纸上谈兵”为课外“真枪实干”，培养学生的创新能力 课外实验题材广泛，材料丰富，是一种激发学生学习兴趣，发挥学生创造能力的有益活动。课外实验不仅能巩固和深化课内知识，而且有利于培养学生的实验技能，增强学生思维的独创性。如开放实验室，进行科学小制作比赛，使学生尝试到动手动脑的乐趣；指导学生进行小发明创造，撰写科技小论文，通过这些活动培养了学生收集信息、处理信息的能力；发展兴趣特长，提高了学生的想象力，让学生对同一问题，善于全方位、广角度、多途径去分析思考，撞击学生的创造灵感，促进创新意识的形成和创新能力的培养。 如在学到新教材中“月相”的教学时我告诉同学们 “月相”是一个难点，较抽象，学生生活印象模糊，观察时期长不易坚持，单靠教师上课讲授又很难为你们所接受，学生要我给他们一个月时间观察实验，先上下面内容。虽然打乱了教学计划，但见他们的那股实践热情我欣然答应了。他们自己分成小组，各观察小组的成员分工合作，有的上网查找有关月相的资料，有的负责观察月亮的形状、位置及升落的时间，有的负责设计表格并填写记录，课余时间他们还会坐在一起交流观察到的现象和体会，充分体现了学生自主创新学习的积极性，为以后月相的学习奠定了扎实的基础。 结语 在科学实验教学中，深入持久地培养学生的创新意识、创新精神和创新能力，这既是科学实验教学的客观要求，也是实施素质教学、培养适应时代的创新人才的需要。 浅谈数学教学中学生自主创新的能力:数学教学中学生自主创新能力的培养 伴随着我国社会的不断发展和进步，国家越来越重视教育的发展，我们已经告别了应试教育的时代，开始逐渐形成了素质教育的教学模式，而素质教育的主要核心是创新教育.“创新是一个民族发展的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力”.如今社会更需要复合型的人才、创新型人才.如何使学生在学习的过程中能够积极主动的学习，调动学生学习兴趣，在数学教学过程中如何培养学生自主创新的学习能力，是现在数学教学中应该解决的问题. 一、创新的含义 教师在培养学生创新能力的前提下，必须让学生知道什么是创新，让学生理解创新的具体含义.在高中数学教学中，对于一个问题的解答方式是否具有创新性，不在于问题的答案是什么，而在于学生在解答的过程中是否进行多角度的分析问题，同时通过分析可以想出新颖的解题方法.在高中数学教学课程中，创新的形式是多样化的，如一题多解、多题一解、构造数学模型、转变观察问题的角度，等等. 二、培养学生学习数学的兴趣，使学生爱学习 培养学生的创新意识，离不开教师的努力，教学过程中教师要注重培养学生对数学的兴趣.兴趣是最好的老师，是求知的动力，是学生主动性和积极性的源泉.学生主动学习的本质是学习活动出于自我的需要，教师要设法使教学目标内化为学生的学习的目标，让学生知道通过自己的学习，知识和能力会得到怎样的提高.引导学生从对未知的探索中，从用所学知识解决问题的过程中，品尝到探究与探索的无穷乐趣！调动学生的求知动力，使学生爱学习，这样创新才会成为可能. 三、注重学生的个性培养 1.在学习中，培养学生学会思考，能够发现问题 学习离不开思考，只有勤于思考，才能发现实际问题，同时思考能够培养学生独到的见解.因此，在高中数学教学中，教师应该让学生突破常规的传统的学习理念，将被动化为主动.爱因斯坦说：“提出问题比解决问题更重要.”只有善于发现问题和提出问题，才能在此基础上思考和寻找解决问题的方法.教师应充分地鼓励学生发现问题、提出问题、讨论问题、解决问题.通过质疑、解疑，让学生具备创新思维、创新个性、创新能力. 例如，在讲“指数函数y=ax（a 0且a≠1）”时，有学生问：为什么要加上条件a 0且a≠1？于是我趁机让学生讨论a取其他值时，函数值y的取值情况.因此，教师对学生萌发的创新精神要及时认识，并加以培养，这有利于学生多思考，多发现问题，有利于学生创新意识和创新能力的激发和培养. 2.在学习中培养学生的自信心 要使学习获得成功，首要的是树立信心和勇气，创新能力的培养也是如此.在教学中，教师要重视学生自信心的培养，还要注意爱护和培养学生的好奇心，求知欲，对学生提出的一些怪想法不要训斥，轻易否定.否则会让学生感觉到在学习中总是遭遇失败，那么他们就会对学习失去信心，创新意识就无从谈起.其实，那些看起来似乎很奇怪的，出乎老师意料之外的想法或问题，正是学生一瞬间产生的实现创造性思维的火花，学生有勇气和信心战胜困难，勇于创新，这本身就是创造发明的良好开端.如在圆锥曲线的教学中，学生会提出双曲线渐进线的问题，这时我们就可以借此机会，让学生去探索有关问题. 3.培养学生学习的责任心 责任心的培养是塑造良好学习习惯的必经之路.在高中数学教学中，教师应该不断要求学生要有认真的学习态度. 例如，在对一个数学问题进行研究计算的时候，首先要教会学生该怎样的审题，在做题的时候慢慢就有了学习技巧，培养他们的学习耐心，学生在计算完一个问题以后要对答案进行反复的审核、检查，检查其计算结果是否存有疑问.在整个计算的过程中要注意书写要工整，每个环节都要一步一步地进行，这样才能逐步培养学生能够自觉、主动认真地进行学习，培养他们良好的学习习惯，因此，责任感是培养学生个性品质的一个关键性因素. 四、培养学生的自主创新能力和自主创新意识 1.创设教学情境，提出问题，激发学生的自主学习意识 问题是数学的核心，能将问题提出来，就会增加思考的过程，就会用判断的眼光观察周围的环境，就会有创造的实际行为.因此，教师要将问题作为实际的出发点，创造问题的情境，激发学生学习的兴趣，让学生对知识产生学习的欲望，这是培养学生自主创新学习的关键. 例如，在讲“三角函数的图象”时，让学生在预习的过程中动手画y=sinx的图象，思考找出图象的特征，并根据图象观察图象是否有特殊点？如有，请找出来：y=sinx的图象能否利用这些特殊点来画？教学中做到了这一点，就为教学y=cosx的图象打下了基础，学生很容易就归纳出了y=sinx、y=cosx的性质.这样在教学中学生不但需要动手动脑，同时还感受到了知识的形成过程. 2.利用扩展和反思培养学生发散思维能力 教师在课堂上应该不断地引导学生学会对知识的扩展，这样就可以加深他们对有难度的知识进行深入的理解，使得学习中的每个环节都能进行有效的联系，对于有些学生，一些问题他们认为已经理解了，但是动起笔来却不知道如何下笔.因此，教师应该利用引申和反思的训练方式，让学生多做一些习题，通过多次的训练，学生才能牢固的掌握所学习的知识.学生在做练习题的时候，能够提升自身的学习能力，同时针对一个题，可能想到很多种结果一样的解题方法，这样就可以使学生的发散思维能力释放出来. 例如，在一条笔直的大街上，有n座房子，每座房子里有一个或更多的小孩，问：他们应在什么地方会面，走的路程之和才能尽可能地少？ 分析：如何表示房子的位置？构造数轴，用数轴表示笔直的大街，n座房子分别位于数轴上的x1，x2…xn点处，不妨设x1 从上面例子可以看出，只要我们在教学中仔细地观察，精心地设计，可以把一些较为抽象的问题，通过现象除去非本质的因素，从中构造出最基本的数学模型，使问题回到已知的数学知识领域，并且能培养学生的创新能力. 3.让学生积极参与教学活动、合作交流，培养创新意识和创新能力 为了让学生能够尽快投入到具体的学习环境中，就要让学生积极主动地参与教学活动，并进行有效的合作交流.通过给学生提供一些实践机会，在操作过程中培养学生的创新意识. 例如，在讲“正弦定理”时，可以让学生先看书，并让学生思考这个定理除用向量证明外，还有哪些别的证法，请同学们小组内先讨论研究，再独自写出自己的证明过程，让先证出的学生上黑板展示证明过程和大家一起分享.同学们积极讨论，都动笔自己证明，有两个学生上黑板写出了自己的证明过程，分别用了外接圆法和等积法.教师不失时机地总结出正弦定理的几种证明方法.在独立思考、自主探究的前提下，学生经过分组讨论、合作探究，从不同角度可得出不同证明方法.这样，既活跃了课堂氛围，又开阔了学生思考问题的空间，学生通过独立思考、合作探究、合作交流得出结论，真正尝到了成功的喜悦，而且创造力得到锻炼. 综上所述，在高中数学教学中必须重视学生自主创新能力的培养，让学生从传统的教学模式中走出来，在课堂上坚持以学生为主体，让学生能够发挥出他们潜在的能力.同时，学生在学习中能够掌握更多的学习方法，这对他们今后的学习是非常有利的. 浅谈数学教学中学生自主创新的能力:数学教学中学生自主创新能力浅析 摘要： 伴随着信息科技技术的高速发展，现代数学已被广泛运用到其他领域中，并成为一门与自然、社会并驾齐驱的学科。自古以来，人们就没有停止过对数学的创新与运用，当然，现代数学更需要创新。数学应用创新意识与创新精神已成了数学素养重要的组成部分，也受到越来越多人的关注。这就要求我们广大数学教师需要掌握更多的数学专业知识，运用数学技术、数学思维去探索、思考、解决问题，让学生能将数学与生活实际有机结合，进而有助于培养学生的创新意识与创新精神，达到提高学生自主学习、合作探究能力，提升教师课堂教学效率的目的，实现全体学生的共同进步与发展。 关键词： 高中数学；自主创新；能力培养；策略 创新能力是一个民族兴盛、国家繁荣的关键，是推动社会发展与进步的主要因素。近几年来，随着社会经济不断发展，人们也愈发重视创新能力的培养，并将其作为优秀人才必备的基本素养。高中数学是一门逻辑性很强的综合性学科，尤其是在知识的广度与深度上都有着极大变化，相应地对学生的创新精神与能力也提出更高要求与挑战。如函数值域的计算、封闭区间上二次函数的求值问题、三角函数的简化与运用以及排列组合的实际运用问题等等，这些都需要学生具有一定的创新能力，唯有这样，学生才能更好、更快地解决相关数学问题，提高数学学习效率，从而促进数学课堂教学质量的提升。同时，也有助于激活学生的发散思维，培养学生求同存异的思维，促进学生德智体美的全面发展。 1转变教师教学观念，激发学生学习兴趣 影响学生自主创新能力培养的因素很多，其中教师传统的教学观念是影响学生自主创新能力培养与发展的首要障碍。因此，在高中数学教学中首要任务是转变教师的教学观念，在新课程理念的指导下设计出符合现代教育教学理念的教学活动，以促进学生自主创新能力的培养。传统教育教学理念下，教师只注重数学知识体系的传授，空间想象能力、运算能力以及逻辑思维能力的培养，而忽略了学生数学创新能力与应用能力的培养。如果在高中数学教学中，如果教师只注重训练学生数学应用题解决能力，则只会使局限学生的思维，限制学生创新能力的培养。而教师是学生学习的组织者与学生发展的促进者，只有转变了教师的教学观念，发挥了学生的主体地位，调动了学生的主观能动性，才能彻底贯彻好以创新与应用能力培养为目标的教学。当学生的学习兴趣被激发了，学生的主体性得到发挥了，学生才会积极主动地融入到数学课堂教学中，主动探索与思考，充分展现其才干与智能，从而实现其自主创新能力的培养与发展，促进学生全面发展，提高课堂教学效率。 2创设和谐教学氛围，鼓励学生质疑问难 良好的教学氛围是学生创造性思维发挥与创新能力培养的重要心理环境，它是由教师与学生间的人际关系而形成。在高中数学课堂教学活动中，和谐、民主、平等、宽松教学氛围的创设有助于拉近师生与生生之间的距离，加强他们之间的互动与交流，让学生能够全身心地投入到数学学习中，积极思考、主动探索，长此以往有助于提升与发展学生的自主创新能力，提高学生数学思维能力，促进学生全面发展。此外，高中数学有别于初中数学只是对数学知识简单的计算与运用，高中数学教学内容形式多样、解题思路灵活多变，需要学生具备变通与思辨能力，而这正是目前高中学生所缺乏的，因此，在提升与培养学生的自主创新能力过程中，教师要时刻鼓励学生进行质疑与问难，让学生时刻保持着一个积极探索与思考的心，让学生从思想与见识上综合地提高学生创新精神与创新能力，促进学生向着更好地未来发展。例如，在执教“函数的值域与定义域”一节时，大部分学生容易将二者混淆，也很难将二者有效地区分开来，对此，教师可以引导学生从函数图像上进行思考、质疑与问难，让学生在自主探索与思考过程中，了解与掌握函数的值域与定义域的区别与联系，从而更好地解决函数问题，培养学生的创新能力，提高学生的数学解题思维。 3设计再创造过程，培养学生创新能力 高中数学教材中大部分公式概念以及定理对学生而言都是全新的，而这些巧好也都是主要的教学内容。在传统教育教学的影响下，教师只是一味地强调教学知识内容的传授，难以引起学生的兴趣与注意力。但是，如果让学生主动参与到课堂教学中，主动探索、积极思考，引导学生应用所学知识与经验，去发现与获得新知识，这对学生而言是一个难得的再创造过程，能够更好、更快地促进学生创新能力的提升。例如，在学习完抛物线这一节时，我们会在习题中看到这样一道理：过抛物线y2=2px的检点的一条直线与这条抛物线相交，设这两个交点的中坐标分别为y1，y2，求证：y1y2=-P2。（设线段AB为过焦点的一条弦）这一道题的证明并没有什么难度，但其结论却十分有效，关键是运用其结论。在布置此题时，教师可以有针对性地进行演变，如变成以下两种证明： （1）证明：抛物线焦点弦的中点与端点切线的交点的连线，平新与抛物线对称轴； （2）证明：过抛物线的焦点弦两端点的切线和抛物线的准线，三点共线。高中生思维能力以及变通能力都得到了一定的发展，再经过教师的指引与引导，学生已能灵活地将举一反三的思维能力运用到这道题的求证过程中，并且学生在不断地探索与发现过程中能够有效提升他们的创新精神与创新能力，激发他们对数学学习的兴趣与爱好，调动学生的主观能动性，发挥他们的主体地位，从而也有助于提高课堂教学效率，实现全体学生的共同进步与发展。 4结语 总而言之，学生创新精神与创新能力的培养是一个长期、反复、循序渐进的过程。因此，在高中数学课堂教学活动中，需要经过教师不断完善自己的教学方式与教学手段，激发学生学习兴趣，创设和谐教学氛围，鼓励学生质疑问难，设计再创造过程，培养学生创新能力。 作者:张新佳 单位:江苏省宿迁市泗洪县兴洪中学

浅谈行政事业财务内控制度建设:关于行政事业单位财务管理中内控制度的思考 【摘 要】内部控制制度是现代管理的重要组成部分，是强调以预防为主的制度，目的在于通过建立完善的制度和程序来防止错误和舞弊的发生，提高管理的效果及效率。内控制度是否建立健全，是判断一个单位内部管理是否完善、规范、高效，是否容易产生漏洞、滋生舞弊行为的重要依据。 【关键词】内控制度；不健全；规范措施 行政事业单位财务管理制度的健全与完善，对我国社会主义经济建设起着非常重要的作用。其内部控制制度，能够保证资产的安全性与完整性，达到权利制衡的目的，使整个行政事业单位的工作效率得到提高。因此加强内控制度的建设与创新，对于行政事业单位的发展有着非常积极的意义。 一、影响内控制度建立与健全的主要因素 （1）认识不足，人员任用不规范。制定内部控制制度，主要是为了加强会计岗位之间相互制约、相互监督，从而提高会计核算工作的质量，而不能简单地认为建立内控制度会造成工作上手续繁琐、程序复杂，影响工作效率，甚至是可有可无的。另外，在用人机制上的不完备、不科学，使财务人员配备要求不高，造成会计人员结构不合理、人员素质偏低，不能满足会计工作需要。（2）内审制度不完善。内部审计是内部控制的一种特殊形式，也是其重要的组成部分，它是一个单位实现内部控制目标的重要手段。在我国的内部审计基础薄弱的情况下，有的单位管理人员不重视内部审计，简单认为审计就是查账或是内部审计工作与单位管理效益没有直接的关系，仅凭经验、惯例办事，缺乏对内部审计的独立性的正确认识，将内部审计的刚性和严肃性忽视。有的单位是没有建立规范的内审制度，对如何审，审后如何处理，都没有明确的规定，甚至部分单位根本就没有内审部门。所以，不仅会计核算的质量难以得到保证，而在会计核算过程中也不能实行有效的事前、事中、事后监督。（3）外部监督不到位。虽然我国已建立了包括政府监督、社会监督在内的外部监督体系，但是由于功能交叉、标准不一，再加上分散管理、缺乏信息沟通，未能形成有效的监督合力，甚至监督弱化问题严重，导致监督效果不甚理想。从外部环境来说，内部控制制度的建立与实施不只是一个单位自身的事情，还应当是一项社会工程。目前，财政、审计部门大多只对单位财政资金的运用是否合法、合规进行重点监督，较少对被审计单位是否建立有效的内控制度以及执行效果的检查；社会公众对行政事业单位的监督作用微乎其微，甚至不知如何参与监督；从业的注册会计师可能会以效益为重而迎合单位的意图出具审计报告，也存在着消极监督的现象。 二、加强内控制度建设的途径 （1）提高认识，规范用人机制。要充分认识内控制度是单位改善管理、健全各项制度的客观要求，是衡量一个单位管理水平的重要标志。行政事业单位在制定内控制度时，单位负责人应树立“第一责任主体”意识，从根本上重视内部会计控制制度建设，只有这样才能使单位上下共同执行内部控制要求，从而推动内部控制的良性发展。各单位应建立会计人员持证上岗制度，财会人员应及时更新财会知识，增强财经法纪观念，严格执行《会计法》赋予的内部监督权，找准失控环节，明确自控重点，规范核算各项财务收支。对不符合条件但已在会计岗位上工作的，着力加强职业培训，达到持证上岗的要求。（2）建立、健全内审体系。针对内审体系不健全产生的不良后果，一定要确保内审制度的贯彻落实。内部控制的有效执行，仅靠各部门和相关人员的自主执行而无制度保障是不行的，必须强化责任追究，确保做到有章可循、有章必循、违章必究。在行政事业单位实施内部会计控制制度，不仅是改善管理、健全各项制度的客观要求，更是衡量一个单位管理水平的重要标志，是加强内部监督制约的有效手段。内部审计通过审查和评价内部控制是否健全与有效，评价相关部门和人员执行内部控制制度的情况，监督其充分、有效地执行内部控制制度，做到不相容岗位分离、严格支出审批、资产处置、采购等环节的审批手续，充分发挥出单位内部审计在管理中应有的作用，保障本单位的财务管理正常、有序进行。（3）强化外部监督。财政部门应加强对行政事业单位内部控制制度建设的组织和指导，将行政事业单位的内控制度建设作为会计管理工作的主要内容，找出单位管理上的漏洞，改变单位内部会计控制制度形同虚设的局面，促进行政事业单位内控制度有效执行与日臻完善。 另外，单位可以采取内、外结合的方法加大内控制度执行的监督力度，可以聘请中介机构与内审相结合对本单位内部控制的建立、健全及实施情况进行评价，针对控制的薄弱环节、平时容易出现控制缺陷的环节或不易发现的重大缺陷，及时提出整改意见，有效堵塞漏洞，避免重大制度缺失带来的不良后果，为本单位规范、持续有效的发展奠定良好的基础。 浅谈行政事业财务内控制度建设:行政事业单位财务内控制度建设 摘要：本文从内部控制管理工作的概念分析入手，结合当前行政事业单位的内部控制管理工作现状，谈谈如何进一步提升行政事业单位的内部控制工作水平以及制度建设，以供参考。 关键词：行政事业单位 财务管理 内部控制 一直以来，行政事业单位的财务管理工作都是单位内部管理工作的重点与难点，但是想要让行政事业单位能够适应新时期的社会要求及发展需要，就必须切实加强内部管理控制工作水平。 一、内部管理控制工作的概念阐释 所谓内部管理控制，是指在市场经济环境当中，企事业单位为了能够更好的提升与控制企业的生产运营，更好的搞好内部经营管理，更好的实现企业经济收益最大化以及更好的实现自己社会建设价值而采取的一系列促进内部相互制约与协调的管理手段。 二、我国行政事业单位当前内部管理控制工作现状分析 过去很长一段时间内，行政事业单位在资金财务方面几乎全部依靠国家财政的扶持与帮助，财务管理工作内容也比较机械与单纯。 （一）内控制度不完善 目前我国行政事业单位内部普遍存在着内控制度不够完善的问题。究其原因，只要有两个方面。首先是国家的相关法律法规对行政事业单位的影响。由于我国具体国情的考虑，内部控制管理制度的建设要求主要是对市场中一般性生产经营企业提出的，如个体、公司法人等。对于行政事业单位的相关研究较少，少有具有针对性与可行性的具体方法。因此我国行政事业单位在内部管理及制度建设方面就一直比较被动。其次是我国行政事业单位由于长期以来在财政管理工作方面对国家财政及相关领导部门的依靠，从而造成了单位内部财务管理工作内容的单一，财政部门就只履行财政管理工作，而较少涉及到内部管理控制方面的具体工作，因此就更谈不上建立和完善内部管理控制制度了。 （二）缺乏内控意识 是否具备良好的内部控制意识是确保行政事业单位内部控制管理工作能否有效开展的必要思想前提。内部控制管理工作不是行政事业单位内部财务管理部门一家之事，内部控制管理工作关系着单位上上下下所有部门及人员的切身利益和长远发展，所以内部控制管理工作也应该是集所有人的力量，加强沟通与通力配合才能实现。但是目前我国许多行政事业单位内部在管理控制意识方面比较欠缺，尤其是单位的领导者、管理者自身就对内控工作缺乏足够且科学的认识，这种情况下，内部控制要么就只能是做做样子，无法通过领导和管理者的以身作则实现上行下效，要么整个内部控制管理工作就会沦为应付上级检查的表面文章而已。 （三）缺乏风险管理意识 风险管理是行政事业单位财务管理及内部控制管理工作的重要内容，一切与经济挂钩的行为与活动都会产生与之相对应的财务风险，财务风险无处不在，因此施行内部控制管理工作也必须将财务风险管理作为重点管理内容来抓。但是目前大多数行政事业单位财务管理工作人员由于受到传统财会工作意识的影响，对于财务风险认识不足，甚至缺乏基本的了解，不重视对财务风险的分析把握，不注意学习最新的财务管理工作知识与经验，在日常工作中也死板僵化，未能发挥财务管理人员的创新精神，未能做到跟踪管理、及时发现问题与解决问题，从而不但影响单位自身的发展，更是影响到了国家财产与人民财产的有效使用与安全管理。 （四）缺乏预算管理工作有效执行力 预算管理工作是企事业单位财务管理及内部控制管理工作的重要内容，预算管理工作执行效力的高低直接关系着企事业单位内部财务管理及内部管理工作的水平高低。一般来说预算管理工作应该坚持事前汇报审批、事中跟踪监督、事后分析总结的原则。目前许多生产经营性企业都在逐步加强对预算管理工作的重视力度并且取得了相当可观的管理成效。但是对于行政事业单位而言，预算管理工作由于单位内部的相关管理模式及观念还有待更新，因此预算管理工作尚未做到精细化、合理化以及科学化，在计划性方面也有所欠缺，所以给预算管理工作的执行力度方面的加强造成了很大的影响，浪费、随意挥霍等问题相对严重。 三、加强行政事业单位财务内部控制制度建设的有关建议 （一）加强机制建设 内部控制管理工作想要获得进一步提升就必须切实加强内部管理控制机制建设，机制就好比工作的外围框架，只有框架确定了，才能有针对性在填充里面的内容。对于行政事业单位而言，加强内部控制管理控制力度，更是离不开机制建设，建立了管理控制机制，才能真正确定内部控制的管理目标与工作方向，才能将单位内部所有工作人员及管理干部都纳入到统一的管理机制当中，才能做到各司其职、各就各位、人人在岗、人人有责。在管理机制建设方面，不仅要确定工作目标与管理方向，还要落实具体内控工作的细节，并且将具体细节的落实情况与具体工作人员的切身利益相挂钩，推行相应的绩效考核及管理约束制度，这样才能提升具体工作人员的工作积极性。 （二）加强内部审计监督工作力度 内部审计工作是行政事业单位内部控制工作得以顺利开展的有力保障。针对当前行政事业单位财务管理及内部审计工作效力较弱的问题，应该大力加强内部审计监督职务的权力下放以及进一步将内部审计监督部门从财务管理工作部门中独立出来，让审计监督工作人员摆脱财务管理负责人的束缚，直接向单位最高领导者负责，通过内部审计工作人员的独立权利行使，更好的发挥其监督、控制、跟踪检查等方面的职能发挥，并加强内部审计部门工作人员的队伍素质建设，激发其工作的主动性与创造性，让其在日常工作中为单位的未来发展和财务管理工作水平提升提出自己的意见和建议，帮助单位管理者更好的进行未来发展决策。 浅谈行政事业财务内控制度建设:新形势下加强行政事业单位财务内控制度建设初探 摘要：财务内部控制制度是现代行政事业单位财务管理的重要手段，是社会经济发展到一定阶段的产物。加强内部控制制度建设改变与现有体制中存在的问题，防范单位的会计管理风险，改善单位的财务管理体系，完善内部的管理结构，充分地发挥内部审计与外部审计在财务内部控制中的监督评价作用，科学促进行政事业单位整体协调发展，以提高资源的使用效率。真正意义上实现勤政务实，依法管理，清正廉洁，运转高效的效能性政府部门。 关键词：行政事业单位 财务 内部控制制度 建设 财务内部控制制度是指一个单位为了保证各项业务活动的有效进行，保护资产的安全完整和有效运用，保证会计真实、合法、完整，提高经营管理水平和效益起着不可替代的作用。随着我国市场经济的不断发展，加强行政事业单位的会计内控制度建设，改变与现有体制中存在的问题，防范单位的会计管理风险，实现责、权、利的相互统一；保证单位财务信息的真实性和准确性，改善单位的财务管理体系，完善内部的管理结构；促进行政事业单位整体协调发展，提高资源的使用效率起到很重要的作用。 一、行政事业单位财务内部控制的现状 1．内部控制制度意识相对淡薄 从行政事业单位的现状来看，相当一部分单位严重缺乏财务内部控制理念，对财务内部控制的认知度不足，没有建立起完整、全面、有效的财务内部控制。即便是有的单位建立了会计内部制度体系，其管理的方式与核算的方式不够合理，只是单纯地硬套公式，照搬套路，根本完全没有从行政事业单位自身的财务会计管理角度出发，将整个控制制度运用在财务会计的管理与核算中。财务内部制度的执行性比较困难，在很多重大事项决策上，其预算部门对于资金的使用、规划、配比等不够明确与完善，其约束力明显不够。 2．财务人员岗位分工不合规定 按照《会计法》的规定，行政事业单位的会计人员从事其会计工作者必须具备会计从业资格证书，担任单位会计的负责人员还应具备会计师职称的资格等。但一些行政事业单位由于资金涉及量不大，核算过程简易，所以没有对其会计人员进行严格的筛选。而且在实际工作中，行政事业单位的财务部门也未将出纳、记账人员、保管人员细致划分，导致人员职责不清与监守自盗的情况出现。 3．行政事业单位的财产管理不严 由于现在行政事业单位财产多样化，所以行政事业单位也难免会出现财产管理不严的现象。在这其中，一些单位管理人员等在一些事项上没有完全履行其职能，也没有严格按照其规定进行操作，常常发生财产下落不明、财产纪录不明确等现象。 4．会计财务预算控制薄弱 目前，我国的绝大部分行政事业单位的财务内部控制制度不完善与不明确，虽然一些大型城市已开始重视此问题，但其操作与运行、监管的力度还不够。其中，一些单位的财务预算的编制比较粗糙，不符合实际，只是单纯地根据上一年的财政状况、收支水平等来设定未来的预算情况，这样严重不符合发展的观点处理财务事宜，另外。其具体的项目预算金额、资金使用明细等都不够详细，这样很容易造成财务内部控制的失调，预算支出达不到逐笔进行核定的要求；另一方面，会计财务预算的刚性力度不够。 二、加强事业单位财务内部控制制度建设 1．健全财会管理体制建设 行政事业单位的财务管理部门应该全力整治与加强财会的体制革新，强化会计管理机制。财务部门要严格按照部门预算，不断完善、更新单位财政框架，以此来逐步完善行政事业单位的财会管理制度，并指导行政事业单位的内部财会管理工作的有效开展。行政事业单位的财务部门应按照其自身的发展与规划建立起从单位预算编制到执行与最终决算的整个监管体制，发挥单位财务部门的合理财会监督权力，以保证单位账款做到有据可查、有单可依，正确控制资金的进出。 利用财务部门的革新推动行政事业单位内部改革，强化领导层的廉洁、中层领导的积极处事态度，普通人员的办事效率。还需要不断地提高单位财会人员的素质与知识，不断地使财务内部控制规范化运作，促进财会管理在各单位的内部管理中的作用。 2．加强会计队伍建设，提高财会人员素质 会计人员在财务内部控制中既是主体，又是被控制的客体。要不断加强对单位会计人员的素质与专业知识的培养与要求，让他们不只是单会会计核算，还要不断地强化其业务流程。在提高素质的同时，还要让会计人员树立良好的法制观念和高尚的品德与职业道德，加强会计人员的爱岗敬业、遵纪守法、坚持原则等职业道德的熏陶。 3．建立健全财务内部控制制度，提高财务管理水平 可以通过制定财务内部控制制度条例与实行目标，确保在单位内，一切的经济业务的发生均能按照正常的预期目标进行与完成。在制定行政事业单位的会计控制制度时，要把握好三点原则：（1）以预防控制为主，进行会计管理事后为辅，防止会计行为发生无效或是不法的行为；（2）注重程序制约，对行政事业单位主要的业务进行有效的制约；（3）注重岗位责任牵制，在单位的岗位设置上与分工上，将会计的使用职能与处理职能、监督职能细化、分散，一定要明确各部门组织及上岗个人应承担的责任范围。 4．加强内部审计，强化财政监督管理 对于行政事业单位而言，内部审计是财务内部控制系统的重要组成部分。强化内部审计的作用，不仅要提高内审职能的地位，保持其与被审计部门的独立性，还要设置专职人员，确保内部审计人员独立行使职权。 三、结束语 对于国家来说，要充分发挥财政部门、审计机关或社会中介机构的权威性和监督作用，加强对行政事业单位财务内部控制制度建设的监督和指导，杜绝行政事业单位管理人员滥用职权而影响财务内部控制制度的正常施行，帮助单位建立和完善现有的制度，指出单位管理上的漏洞，从而促进单位财务内部控制制度的执行。这样，通过内部审计与外部审计紧密结合，形成合力，才能够更充分地发挥其在财务内部控制中的监督评价作用。 浅谈行政事业财务内控制度建设:论财务风险管理背景下的行政事业单位内控制度建设 摘要：强化财务风险意识并做到最大程度地控制和防范财务风险，是目前各个行政事业单位管理者所面临的重要课题。本文通过对两者之间的联系进行分析，总结出在财务风险管理背景下提升行政事业单位内控制度建设的有效途径。 关键词：财务风险；内控制度建设；有效途径 2010年，证监会、财政部等五部委共同颁布了《企业内部控制配套指引》，标志着我国自从《企业内部控制规范》以来，以控制舞弊和防范风险为中心，以评价标准和控制标准为主体，层次分明、结构合理、衔接有序、体系完备、方法科学的企业内部控制的规范体系基本建成。 一、财务风险管理和内部控制制度之间的关系 财务风险管理是风险管理的分支之一，主要由行政事业单位针对其预算过程中存有的各个风险进行度量、识别及分析评价，并且选择适当时机采用及时有效的措施进行控制和防范，用经济合理的办法进行处理，确保预算资金不会受到损失，并且达到预期绩效标准的管理过程。而内部控制是由行政事业单位的全体员工与其领导层共同实施，意在提升事业单位的管理服务水平及风险防范能力，为促进单位健康、可持续发展，同时实现事业单位的管理服务目标而制定的程序和政策。内部控制的本身没有将风险管理当成是核心，而是将其当做自身的构成要素。《企业内部控制配套指引》从发展战略、组织构架、社会责任、人力资源、资金管理、企业文化等16个方面对可能产生的风险做了进一步的关注和分析。2009年出版的《行政事业单位内部控制防范及相关制度应用指南》对行政事业单位的财务风险关注显然少于《企业内部控制规范》及《企业内部控制配套指引》，对行政事业单位的财务风险认识存在不足。 二、强化将预算资金的风险管理当成核心内部控制制度有效性的途径 强化企业内部控制的有效途径有许多，不但能从预算管理方面来提升，还能应用EPR的管理方法，以下将对如何提升行政事业单位的内部控制效果进行分析，总结出制度完善和建设的途径。 （一）建立健全财务预算管理机制 行政事业单位存在的财务风险在很大程度上是因为预算原因形成的，“没有预算就没有一切”充分反映出预算是目前事业单位的财务工作重点及核心。所以，完善财务预算管理机制是有效建立事业单位自我控制、自我发展、自我约束良好体系的有效方法，其优化了资源配置、加强了单位的内部控制、提升了单位行政的办事效益，对很多方面都起到非常大的促进作用。第一，完善预算管理组织体制，确定风险管理的内部约束机制，强化了对预算的管理与监督，有利于预算指标及预算编制的科学性、合理性与准确性，保障预算执行的规范性。第二，改进预算的编制方法，加强预算的指导性和实用性。目前，很多单位的预算编制相对粗糙，没有做到项目细化，预算支出还达不到每笔核算的要求。因此，预算编制方法要保证资金分配的合理性，能细化并规范预算管理，能优化资金支出结构，将资金运用到急需或重要项目中。第三，加大预算刚性控制力度。因为预算的科学性、计划性不强，预算的整体调整比较频繁，对资金的使用缺少预见性，降低了预算的控制力。财务预算制定后，必须确保预算执行的刚性，要设置严格的预算调整程序控制预算的调整或追加。对预算的执行情况及资金流向要适时地做好跟踪与监督，及时纠正偏差。 （二）建设将财务风险管理作为基础的内控信息化平台 信息技术的普遍应用不仅对会计的实务和理论产生了巨大影响，同时也对内控制的工作环境产生了极大的影响。第一，信息化在很大程度上影响到行政事业单位的具体控制点和业务流程，所以控制活动一定会受到信息化的影响；第二，信息技术为风险评估、风险应对、事件识别提供了控制工具；第三，信息技术加强了监督管理的效率和效果；第四，信息化影响了内部控制的沟通和信息，对这两方面要素有着积极影响；第五，信息化技术的进步对于行政事业单位的财务管理产生的新财务风险概率增加。 因此，在行政事业单位财务信息化的同时，更要注重对信息化本身的风险控制，通过设立专门的信息化管理人员，加强对系统软硬件及数据库的安全管理，调整财务工作流程与计算机内控相匹配，设置操作权限并有效监控财务系统操作历史痕迹；通过对财务数据录入、处理及流转等环节加以监控，出现错误时能及时提示；注意内部稽查与审计工作的配合，杜绝因软件的漏洞而产生财务风险。 （三）建立控制监督和风险控制相互协作的工作机制 行政事业单位要建立起来风险识别、风险预防、风险评估及风险控制的管理机制，尤其要加大对强财务风险的控制和预防，通过制订相应风险的措施和方案，强化行政事业单位在财务方面的应变能力，及时有效地阻止不利事件的发生，将风险降低到最低。财务管理是化解和防范财务风险的关键环节，对财务监督体制进一步完善是拨正风险控制并产生明显成效的关键。建立控制监督和风险制约相互协作的工作机制主要如下。 1.加强财务部门的调节作用，使其充分发挥监察、审计等部门的职能特点，构建纵横连贯、上下协调的协同网络，将外部监督和内部监督综合起来，构建内部防控的协统机制及内部控制风险的通报制度。 2.大力建设财务风险的防控机制体系，从行政事业单位的重点工程、重点领域、重点环节、重点对象等环节进行风险因素排查，完善内控制度，打造风险控制体系，构建成为以防范为核心、以加强内控管理为重要手段的协同管理机制。 要将工作重点放在制度落实上面，做到管理有预算监督、核算有会计监督、职能有内部审计，在三者的共同作用下形成健全的财务风险监督体系，加大控制和防范财务风险的工作力度。 （四）建立健全合理的财务诚信体系 诚信是事业单位对外维持良好形象的重要准则，同时也是更好进行内控制度的主要构成部分。要想全面提升内控制度的执行力，一定要将执行工作融合到事业单位的文化中。同时，其作为构成单位道德规范的重要部分，将直接影响到职工的控制意识，而且通过内在的职业道德和外在的社会准则发挥作用。例如，建造“小金库”是极其缺乏诚信素质的行为，对行政事业单位产生特别恶劣的影响。 三、总结 综上所述，完善行政事业单位的内部控制体系，是保证各项预算资金能够在安全状态下运行的可靠条件，能提高资金使用效率，确保支出资产安全完整、合法合规、财务报告和相关信息做到真实完整，强化以财务风险管理为关键点的内控制度建设，帮助事业单位遏制管理漏洞，尽量减少损失浪费。同时，也要认识到内部控制和风险管理是一个较为体统的工程建设，它不但关乎财务部门的工作，也是整个单位或系统各项资源的最佳整合。因此，内控制度建设不能一蹴而就，要循序渐进地进行，这样才能打造一个安全、系统的执行规范。 （作者单位：内蒙古工业大学计财处） 浅谈行政事业财务内控制度建设:行政事业财务内控制度建设研究 摘要：随着我国市场经济的发展，对事业单位建立内控制度提出了更高的要求。科学的财务内控管理，可以提高单位管理效率，保证信息质量可靠，保护资产安全完整，促进法律法规有效遵循。因此，本文将对单位财务管理失控的表现进行分析，探索改进单位内部财务风险的控制方法。 关键词：行政单位 财务内控 制度建设 目前，行政单位的财务内控制度虽然取得一定的成绩，但仍有许多方面存在缺陷，如：财务制度不健全、会计核算不实、预算控制力差、财务风险防范能力偏低等，导致我国行政单位的财务内部控制管理的前景不容乐观。下面，我将对我国单位财务内控的现状进行具体分析。 一、行政单位的财务内部控制制度的现状 （一）财务制度不健全，会计核算不实 行政单位的财务内控制度不完善，会计基础工作不到位是现在普遍存在的现象。有些事业单位的业务流程不规范，过于简单化，许多非税收入没有严格按照收支两条线进行管理，致使国有资产流失严重，许多国有资产私有化。有的行政单位甚至私设账外账，虚设财务报表，产生各种违法行为。同时，没有严格遵照“不相容岗位相分离”原则，比如，有的单位记账人员与保管人员为同一人，给单位的管理工作带来不便，也为单位资产安全埋下隐患。同时，财务会计基础工作薄弱。许多单位会计人员专业素养偏低，业务能力不高，缺乏责任感和法律意识。在实际工作中，工作没有明确要求，缺乏健全的财务管理制度，没有制定规范的法律法规，财务制度随意性大，导致有的工作人员在财务核算上出现偏差，无法准确地追究相应的法律责任，财务报表的真实性和完整性得不到保障。 （二）资产、预算管理不足，忽视财务风险评估 在许多行政单位，资产管理不清晰，财务管理与资产管理不一致甚至脱节，财务人员对资产管理现状缺乏全面的认识和了解，导致大量资产不实，处于无人管理的状态，甚至有账无实，国有资产流失浪费严重。有的收入和支出管理不明确，随意扩大开支范围，虚报开支。单位预算没有计划性，有些预算措施也没有贯彻落实，现金使用管理缺乏严格的审批制度。另外，缺乏健全的财务风险评估体系。在行政单位，大部分领导干部享有特权，滥用职权的现象屡见不鲜。考核制度不完善，从会计的角度看，考核指标的数字是通过单位的会计报表所得，可是，随着经济环境价格的变化，价格变动的市场时间是可以根据价格进行计算，即使在一张资产负债表和损益表上，资产形成的不同会导致报表时点上会计要素的价值与其账面价值的历史成本不一致，影响了资产增减变化的真实性。 二、改善行政单位财务内部控制的措施 （一）健全行政单位财务内部控制制度 首先，完善行政单位财务 内部控制制度，建立责任牵制制度，建立完善行政单位内部的稽核制度、内部审计制度和财务公开透明制度，明确划分职责权限，促使不同岗位进行相互监督。建立资产使用审批程序，确保资金来源、使用有帐可查。强化单位内部审计制度，单位领导需要加强对内部审计工作的重视，大力支持审计工作的开展，保障审计措施有效实行，确保使审计部门具有独立性，对审计部门审计人员严格审核，着重培养他们的责任心和法律意识，提高其专业技能水平。其次，加强会计基础工作建设。注重会计人员的素质教育，尤其是道德教育，会计人员应尽量使单位的财务信息全面真实、完整可靠。 （二）推动行政单位预算管理控制和风险防范体系的建立 科学的预算可以使单位资源得到最优配置，事业单位管理人员从思想上重视对预算的管理，制定严谨的科学的预算编制，对收入和支出实行统一管理，对各项目预算严格细则化，定期对预算的执行情况进行核查，发现问题及时提出改进措施，提高预算管理的控制绩效。 建立健全财务风险机制。首先，建立高效的财务风险控制的机制，加强对企业风险的评估与控制，对财务风险主要做到事前、事中、事后全程控制。事前对某一项目的风险和收益通过概念分析法、风险决策法等方法进行权衡、分析， 制定较大弹性的措施方案，从而有准备地预防意外。在生产活动中，运用定量分析法对财务状况进行观察、计算、监督，及时调整方案，力争将风险降到最低。对于已经发生的风险，需要整理相关资料，建立风险档案，总结风险经验，避免再次发生同样的意外。其次，加强对财务风险的制度控制，主要有约束控制、激励控制、事业单位财务管理制度等三个方面。内控制度面前人人平等，杜绝“特权”现象的发生，对于越权采购，有权拒绝受理，对于重大事项，集体探讨决定。通过绩效激励机制，可以有效地排除价格因素对单位资产价值变化的影响。另外，在单位建立完善的财务管理制度，包括岗位责任制度业务流程制度收入审核制度支出审批制度凭证查验制度现金管理制度票据管理制度会计核算制度考核奖励制度内部稽核制度和内部审计制度等。 三、总结语 综上所述，单位的财务内控制度对单位的发展有着不可替代的作用，促进了资金的使用效率，提高了内部控制的管理水平。但是由于单位内部财务信息复杂多变、信息掌握不全和管理人员思想的局限性，使得单位内部财务控制管理困难，所以，出现内控管理制度不健全、财务风险加大等问题。因此，各行政单位需要不断加快内部财务控制制度建立步伐，综合运用全方位、全过程的管理模式，不断地总结经验，探索创新，逐步改善财务内控制度，促使行政单位健康有序的发展。

浅谈财务管理信息化建设:企业财务管理信息化建设 一、当前国内企业财务管理信息化建设的现状与问题 1.管理人员对财务管理信息化建设持轻视态度 虽然很多企业都开展了企业财务管理信息化建设，但是由于部分企业决策人员及管理人员对信息化建设没有足够的认识，导致了财务管理信息化建设并没有取得预期的成效，只是由传统的人工操作转变到会计电算化，对企业财务管理信息化存在着错误认识。事实上，作为企业管理信息化的核心，企业财务管理信息化建设是一项庞大的系统性工程，能够涉及企业生产组织形式、企业资金运作、企业经营模式、管理理念等多方面内容。[1]因此，有关管理人员应当对企业财务信息化管理重新认识。 2.企业财务管理软件更新不及时，软件较为落后 财务管理软件是企业财务管理信息化建设的重要基础，企业财务管理软件应当将企业的管理理念与企业文化融于一体。虽然，目前已经有很多企业开发了自身的企业财务管理软件，但由于开发企业资金缺乏、技术上的不足等因素，导致大多数企业的财务管理软件仅仅用在核算、做账等工作上，而资金管理、成本管理、预算管理方面功能的软件却是少之又少，无法满足企业的需要。同时，一套软件用到老也是目前很多企业存在的问题，企业软件更新不及时，随着企业的发展，此类功能单一的财务管理软件将逐渐被淘汰。 3.财务信息化管理人才的缺失 人才是企业发展的核心，是企业竞争力的根本所在。因此，现在国内企业越来越重视人才的引用，但是，由于很多企业对财务管理部门的认识性有很大不足，导致企业不愿意为财务管理部门聘请高素质的复合型人才，企业财务管理部门人才稀缺，企业缺乏懂信息化管理又懂财务的人才，导致企业财务管理信息化问题频频。 4.多数企业缺乏财务管理基础能力 这些企业主要存在着以下一些问题：第一，企业资金的使用效率低下，资金十分散乱；第二，企业多个部门中大量数据多次重复，造成了企业财务管理数据的浪费，导致工作财务管理工作效率低下；第三，有些企业为了一部分人的利益做假账，导致企业的会计信息失去真实性；第四，企业没有实现资金预算管理制度，分散的财务管理体制导致财务管理工作十分混乱。 二、企业财务管理信息化建设的相关对策 1.企业应当建立一体化的财务管理信息流程 传统的企业财务管理流程存在很多的问题，比如说某个业务有很多信息入口，而由于财务管理人员录入信息时效率低下，导致信息重复或者部队称现象。因此，企业应当建立起一体化的财务管理信息流程，业务实践一旦发生，能够根据信息规则生成会计凭证，同时，数据库里也存储了结果。[2]企业哪个部门想要输出和使用这个结果，都可以根据实际的需求来输出。这样不仅使得数据的准确性大大提升，还能够有效减少财务人员的工作量，使财务管理的时效性和准确性得以提升。 2.企业需要建立起科学、完善的内部控制制度 企业内部控制是企业财务管理工作获得成功的重要保障。因此，企业首先得建立起科学、完善的企业内部控制制度，只有建立起内部控制制度，才能够使企业会计的责任和义务得以明确，才能对企业会计信息质量问题财务管理工作予以制约、监督，使会计的信息质量得以提升，从而进一步提高企业信息化建设力度。 3.大力培养和引进财务信息化建设人才 企业的发展离不开人才，要推动企业财务管理信息化建设，必须在培养现有人才的前提下，聘用、引进财务管理信息化建设高端人才。要定时开展培训、讲座等活动，培养财务人员财务软件和相关知识，与此同时，还要鼓励员工积极进行技术、知识层面上的交流，在交流中互相学习，共同进步。[3]要培养员工爱岗敬业的精神，提升员工的业务能力与专业素质。4.完善企业管理信息化安全体系作为一项非常复杂的系统性工程，企业财务管理信息化建设能够很好的保障企业所有工作、业务的进行。因此，为了保障企业的所有活动，企业管理人员应当根据信息化建设的阶段来制定相应的安全管理目标与方案，建立起完善的企业管理信息化安全体系。[4]与此同时，还要对方案的可行性做论证，保证方案能够顺利实施，保障系统建设的合理性与科学性。 三、结语 总而言之，虽然当前我国企业财务管理信息化建设取得了一定成果，但其中的问题也是十分突出的，管理体系、管理流程、人员素质等都成为了造成问题的重要因素。作为企业管理人员，一定要重视企业财务管理信息化建设，了解其重要性，要将企业财务管理信息化建设作为公司发展的重要规划。通过网络通信技术、软件技术等新型化技术来实现企业信息化系统，推动企业的现代化发展。 作者：刘学 单位：西安邮区中心局 浅谈财务管理信息化建设:企业财务管理信息化建设策略 1企业资金信息化组建过程中出现的病症 在公司刚刚建立的初期以及发展过程当中，可能只是要一些相关的会计人员就能够完成日常的财务方面的信息。但是伴随着公司的不断成长，规模不断壮大，接触的工作越来越难以简单的完成，公司的财会方面就被要求不断提高和升级，相关的会计人员的素质要求也越来越高，工作任务越来越大。庞大的数据库都必须被及时地进行统计，相关业务方面也变得越来越紧密，出现的种种问题，也在不断地限制公司对于业务开拓和发展。 1.1财会管理的信息化 由于资金调控管理信息化的中心地位确立得不够清晰，很多的公司在发展过程中，忽视了对信息系统的重点建设，一些公司对于财会信息化的理解还只是用简单的计算机技术替换人工计算的时期，觉得财会电算化即是资金调控信息化的理想状态，对于完成当代信息化时代的企业需求的认识还不够明确。并没有意识到资金调控信息化已经成为了公司内部管理信息化的中心业务。 1.2信息的不真实、信息的不集中，都给决策者做出正确的决策造成了困难 当代公司对于管理方面的核心理念就是对于信息的统计和处理。公司内部一定要在第一时间内了解到确切的信息集合及处理结果并且利用这些信息来进行调控物流，资金分配等一系列相关的工作。但是，在当代中国，还是有相当大的一部分企业内部出现信息很大程度上的模糊不清，不对称和不集中，并未完成对信息的充分处理和使用，对于信息的采用，使用方法和程度都各不相同。可能是因为顾及自己的利益，有关的部门并不愿意将自己掌握的信息第一时间地交给相关的信息采集人员，故意造成信息孤立的现象。除此之外，因为对应的计算机软件不能一致，就不能进行一致的数据编码处理，以至于形成了数据的利用率偏低和整体的整合应用程度很低。公司内部不同的业务之间的信息不能够在第一时间进行分享和传递，造成了数据在企业内部中没有预期的集合和调控，呈现出包含资金信息在其中的不同业务部门的信息按照不同的方向进行分割，造成各种大小不一的数据小岛。数据的失真，将会对公司内部管理人员的决策造成很大的影响和困扰。 1.3以前的财会处理过程出现了部分丢失 在传统的财会系统的构架当中，财会信息均以集合数据的格式不断存放在信息库体系当中，不能够明确地表现出财会方面的有关业务的真实面目；除此之外，集中整合的数据信息通常会在业务数据之后，数据的滞留停滞既降低了数据信息的真实性，同时也下降了其有关性，导致公司方面不能够直接从利益的角度出发对整个生产运营方面进行及时的监管控制。在电子计算机技术被广大工作领域应用之后，很多相关部门的财会工作人员便开始主动地把电子计算机技术引用到自己所在的工作领域，并且充分发挥电子计算机技术的便捷性能，使工作变得更加简便。然而，由于传统的财会系统的捆绑，并不能够将电子计算机技术发挥到其应该有的优势，仅仅是进行简单的学习和直接应用的过程。 2推动企业财会管理信息化组建的方法 公司的财会管理信息化不单单是一个非常复杂的体系工作，而且是相对来说更加艰巨的社会课题。相关的国家政府部门从加强国内公司的中心竞争能力，加快推动公司参加国际之间的合作，推动信息化系统的组建及相关方面的专门款项推出并且为完成公司财务管理信息化组建奠定一个优良的基础，我们还要做好如下几个方面： 2.1升级公司作业的过程，完成财务管理与作业的系统化 在经济全球化的大背景下，公司不但要适当地进行计划以及应用自己的各种合理资源，而且还必须要把运营环境的方方面面资源精密地联系起来，对作业过程进行调整和改革，使其变得更加的优化，完成生产运营的精致化、集中化、节约化。电子计算机互联网技术的使用让财务方面的工作互相联系出现了希望的曙光，财会方面的工作过程当中进行的信息收集，其信息的载体是初始的证明，信息起源的唯一性以及互联网信息的实时分享，确保了财会体系可以及时地表现出经济动向，变财会计算后为事中调控，使公司的物流、资金流、信息流高度集中。 2.2组建以资金调控为主要工作任务的资金管理信息体系 经由电子计算机的互联网方法，建立最佳适用于自己公司的状况的财务调控体系，针对资金运动的整个流程进行实时跟进以及整理上报，让管理作业的涉及面变得更加宽广。经由在财务方面的预测来统一调控如何运用分配资金，灵活运用资金，加快资金的运转，以此来增加企业的利益。 2.3调控财会监管，提升财会管理水平 进行全方位的预测开销方面的管理，推行责任成本调控条例，对于当前公司预算条例没有任何时效的情况下，联系现实组建完善不同的预测系统，精细预测体系，合理性地挑选预测计算指标。经由组建内部电子计算机互联网体系以及应用一致的财会软件，进行系统编译并且存入预测信息当中，及时地对公司的财务状况进行调控和管理，并把之后的财会监管变为事前和事中的监管调控，让财会方面的调控变得更加及时，有效提升公司财会的管理水准。成立责任成本中心，推行责任成本调控条例。责任成本中心仅仅对成本消耗负责，并依此为标准经由财会数据信息管理体系对于责任中心进行及时的调控，最终汇成考核的结果，编写书面报告以及根据成绩的差异对工作人员进行奖惩。并且鼓励员工将技术与实际工作有效的相结合，更好地为企业做出服务。 3结语 结合以上的论述分析，在现如今的信息爆炸的经济全球化时代，财会调控和管理信息化是当代企业管理者在管理公司时候最值得注意的方面。无论什么组织，什么企业，都应该在财会调控信息化管理上面做出一定的投入，使相关部门的管理方面获得优势，进而使数据处理为特征的信息化管理系统在未来发展过程中获得竞争优势。 作者：郑洪波 单位：大庆石化公司财务处 浅谈财务管理信息化建设:企业财务管理信息化建设初探 财务管理信息化建设可从很大程度上减少传统手工做账和核算的工作量，快速录入财务数据，有利于加强企业的生产经营和财务管理，提高经济效益。随着当前网络与通信技术的高速发展，企业需要一个更健全、更完善的集会计核算、财务管理和经营管理为一体的财务管理信息系统。 1现阶段企业财务管理信息化建设中存在的问题 1.1对财务管理信息化的核心地位认识不强 许多企业在信息化建设投入中缺乏重点。部分企业对财务信息化建设的认识还停留在IT技术替代手工操作的层次上，认为实现会计电算化就是财务管理信息化的目标，对现代化管理的需求了解不充分，没有认识到财务管理信息化是企业管理信息化的核心，是实现管理现代化的保障。 1.2信息化标准不统一，信息数据无法实现共享 信息化标准不统一主要表现在两个方面：第一，企业总部和分公司之间的标准有差异，内部会计信息无法有效传达；第二，企业与企业、企业与银行、企业与政府部门的标准不统一，加上部分企业缺乏硬件设施，导致数据资料不能及时收集和传递，给企业决策管理造成不利影响。 1.3缺乏财务管理信息化的复合型人才 企业要想在激烈的市场竞争中脱颖而出，获得可持续发展，必须依靠一些软实力，而人才是软实力的重要组成部分，人才的开发和培养是企业发展的关键。当前，企业纷纷引进各类技术人员，包括计算机方面的技术人员、生产经营方面的专家以及技术研发人员等，但却忽略了财务管理方面的人才，一些企业内从事财务管理工作的人员或是没有专门的知识素养，又或是裙带关系，他们的财务管理观念和能力都比较落后，远不能适应财务管理信息化建设的需要。 2加快企业财务管理信息化建设的对策 2.1优化业务流程，实现财会业务一体化 为适应经济全球化要求，企业不仅要合理规划和运用自身各项资源，还要将经营环境各方面的资源紧密结合起来，优化重组业务流程，实现生产经营的精细化、集约化。计算机网络技术的应用使财会业务的协同发展成为可能，财务会计从整个业务流程中采集数据，其数据载体是原始凭证，数据来源的唯一性和网络数据的实时共享性，能有效保证财务系统实时反映经济活动，变会计事后核算为事中控制，使整个企业的物流、资金流、信息流高度集成。 2.2培养财务信息化建设的高端人才 要想改变企业财务管理工作缺乏复合型人才的现状，就必须加强对人才的培养力度。企业要对财务管理人员进行专门培训，注重对其专业知识和相关软件的培训，财务管理人员之间也可相互交流经验，共同学习、进步。要严格要求财务管理人员，开展爱岗敬业精神的教育活动，提高其综合素质，也可开展一些竞赛活动，在实践中锻炼人才。企业还应建立人员培训制度，并贯彻落实到企业管理全过程，提高财务管理人员和其他员工的专业素质和业务能力。 2.3将软件技术运用到企业管理中 企业引进先进软件有很多途径。一方面，企业可通过聘用高级顾问的方式引进国外成熟的管理理念和模式，这有利于选择适合企业自身的先进软件。此外，软件公司和各企业要建立良好、密切的合作关系，根据企业的不同需求开发不同的软件。这均可有效推动财务管理信息化建设。 2.4建立财务预警系统，防范风险在财务信息系统中建立与生产经营密切相关的各关键控制点，确定风险警示点，并实时控制这些点，一旦超标立即报警或停止授权，及时化解风险，提高企业财务运营的安全性和财务人员的风险防范意识。 2.5构建合理的企业财务部门业绩评价体系 提高会计信息的质量，管理者的意识十分重要，尤其是财务管理者。因此，要深入分析企业财务部门财务信息的准备成本以及财务信息使用者在使用过程中对信息的收集、处理情况，构建合理的业绩评级体系。这有利于实现企业的经营目标，提高财务信息的质量。 2.6加大企业的资金投放力度 企业每年都会有一定的资金投入，合理规划资金投入的分配才能保证企业正常有序运行。信息化建设对企业的发展和进步有至关重要的作用，因此要加大对其的资金投入。同时，要有效利用资金加强财务软硬件建设，完善信息化管理系统。 2.7建立健全企业内部控制制度 在企业的财务管理工作中，内部控制制度发挥着重要作用，为明确会计工作的责任与义务，必须建立健全企业内部控制制度。内部控制制度的建立，可有效监督和制约企业财务管理，提高会计信息质量，加快企业信息化建设的进程。 作者：任粉荣 单位：铜川市财政投资评审中心 浅谈财务管理信息化建设:校园一卡通与财务管理信息化建设探讨 一、“校园一卡通”的功能 一卡通系统是一种多功能应用管理系统，其系统能对持卡者的校内身份进行认证，并提供金融服务功能。“校园一卡通”的基础信息衔接至校内相关应用系统中，以实现对卡内数据及信息的统一认证与共享，以便更好地进行管理及提供服务。“校园一卡通”系统主要有五大功能：第一，消费功能。将一定金额充值至卡内，在学校内消费网点，通过刷卡来进行消费，如就餐、打水等，快捷方便；第二，身份识别功能。在“校园一卡通”上，都会有持卡人的姓名、相片、编号等用于身份识别的基本信息，能通过电子识别，快速识别个人身份，便于注册、借书、考勤等各项活动；第三，银行功能。一卡通将校园卡与银行卡衔接起来，以卡内扣收、自助圈存等方式，实现学费扣收、转账等银行部分功能；第四，内部结算功能。一卡通内记录着持卡者的消费状况，能为财务、商务及持卡者提供对账核算的详细清单；第五，自主查询功能。一卡通的持有者可在校内相关查询设备或系统上，进行各类资金转账及消费信息的查询，及时了解相关信息。 二、“校园一卡通”对高校财务管理信息化的作用 （一）提升学校财务管理水平 财务管理信息化是高校改革发展的重要环节，在很大程度上代表着高校的财务管理水平。在高校以往财务管理上，财务信息与其他部门信息通常是相互孤立的，信息共享与交换层次较浅，极易出现各部门信息不一致的现象。究其原因，主要在于高校机构复杂、人员量大、数据统计渠道多且统计标准不统一，致使高校财务管理难度大，管理效率不高。校园一卡通系统的实施，符合教育部门相关规定，不仅能提高信息录入效率，还能提高财务信息管理质量，在保障财务信息安全的基础上，实现校内各部门信息的共享，提高校园信息的利用率，有助于提升学校财务管理水平。 （二）规范高校经济秩序 长期以来，高校所采取的财务管理模式中，并没有建立与之相应的财务系管支持体系，造成财务管理混乱，并出现私设“金库”、挪用公款、收款私吞等问题，严重扰乱了财务管理的有序运行。而校园一卡通的应用，在很大程度上能改变这一现状，通过一卡通所具备的电子支付功能，直接将各类缴费金额转入到相应的财务账户中去，免去了中间现金收取环节，能有效防止经办人员从中谋取私利，从根源上解决了财务管理人员缴费不上交、私设“小金库”问题。同时，通过校园卡，将各服务机构的收费详情记录到财务信息系统内，便于对各服务机构的监管，规范校内各服务机构的收费行为，实现收费项目与收费行为的透明化，能及时查处收费中存在的违规、不合法行为，规范高校的积极秩序。 （三）改进财务管理方式 通过一卡通，将大量复杂的财务数据直接传输计算机，实现了对校内财务的实时管理。当前，高校虽然采用计算机技术进行学生学杂费的收缴、划扣，但其未能实现与银行系统的衔接，致使相关人员及学生无法及时查明各项缴费信息，并且由于财务数据需频繁通过移动介质进行传输，存在较高的安全隐患，也极易出现操作失误状况。校园一卡通的运用，解决了高校存在的上述问题，让学生的缴费流程变得更加便捷。校内财务处通过发送收费指令至银行，在认证成功后，银行就可在银行卡账户中自动进行代扣，同时将相关代扣信息直接发送给财务部门，大幅度减轻的财务人员的工作量，不仅降低了校内财务管理成本，还有效提升了缴费效率。此外，校园一卡通具备小额支付功能，在消费时只需刷卡并能轻松付费，携带、使用都极为方便。校园卡支付，通过网络及消费机，便能对交易金额进行汇总，免去了现金支付找零、上缴结算等流程，减轻了收费部门的工作负担。 （四）强化对后勤的财务监管 在高校内，将各类经费及有偿服务资金收入纳入校园一卡通体系中，通过一卡通进行统一管理与运作，能让校内财务部门及时掌握校内收费详情及资金运转状况。其中，后勤服务的大部分资金也被记录到一卡通中，为财务部门对后勤服务的监管提供准确、有效的参考依据，规范后勤服务的运行行为。特别是在当前市场竞争机制下的后勤服务，其经营服务工作基本由社会中的经营实体承包，使用一卡通记录下其收费信息，有助于相关部门及时了解其经营的实际状况，确保对经营实体所收取资产占用费的合理、准确。 校园一卡通在高校的应用，转变了传统的消费模式，实现了对校内各有偿服务部门账户资金的统一管理。并且，通过校园一卡通，将银行卡内资金存储于一卡通内，无论持卡者是否进行消费，其资金都会从个人账户转入高校账户系统内，可供校方用于资金周转，进而降低筹资成本，从实质上而言强化了高校对资金的调控能力。 三、“校园一卡通”在高校财务管理信息化应用中需要解决的问题 （一）整体规划，全面协调问题 当前，在很多高校内，校园一卡通都是作为饭卡使用，学校及相关财务管理部门并没有认识到其重要性。在实际应用中，主要由校内各机构结合自身需求，自主购买衔接软件，连通校园一卡通，缺乏相关部门的监管，其应用大多较为随意，致使一卡通应用极不规范，各类状况发生较为频繁，并且习惯于对问题进行相互推托。 （二）功能扩展问题 校园一卡通虽然具备识别、查询、消费等基础功能，但并未进行其它功能的开发，特别是在银行功能方面，一卡通所能使用的银行功能十分有限，致使校园内仍存在大量现金流动，相关人员需要耗费大量精力进行一卡通的充值、办置，无暇对运行中的问题进行分析，也缺乏对相关机构及财务管理部门的沟通，各部门在一卡通运行中的职责混淆，阻碍了一卡通优越性的发挥，难以让其更好地服务于校内广大师生。 （三）一卡通的安全稳定问题 在校园一卡通运行与管理中，需要应用到网络技术与财务技术。但在实际中，高校内许多财务人员及网络技术人员并不能同时掌握财务与信息技术两方面内容，在实际工作中难以准确进行处理。另外，在后勤有偿服务机构终端操作方面，部分人员职业素养较低，在没有严格监管的情况下，未按规定进行权限的设定，操作极为随意，极易造成一卡通系统运行中网络不稳定、消费数据丢失、消费重复上传等问题。 （四）一卡通资金清算问题 在大部分高校内，通常将财务管理的重心放在对人工操作数据的核对及入账方面，而忽视了对系统处理数据及需调整账务的审核，特别是在一些因系统终端故障而形成的传输错误问题，未能对其作出及时的处理，致使系统内存在信息漏洞及入账严重滞后的问题，降低了财务数据的准确性与及时性，无法为校内相关决策的制定提供有效参考。 四、完善“校园一卡通”在财务管理信息化建设中的策略 （一）整体规划、逐步完善 转变校领导的管理观念，强化其对校园一卡通作用及功能的认知，明确各部门职责，结合校内实际情况，对运行系统做出整体规划。在校园一卡通功能开发上，先研发必备功能，再进行功能的扩展。其中，重点开发银行功能，通过与银行的联网运行，增强一卡通的实用功能。 （二）规范一卡通管理制度，提高人员素质 高校应结合校园一卡通运行管理特征，制定完善的规章制度，规范一卡通运行及管理流程，加强内部控制，确保一卡通系统运行的稳定、安全。同时，定期组织对相关人员的法律知识及职业技能培训，提高人员综合素养，确保人员符合网络条件下的财务管理要求。 （三）加强网络信息安全防护 在高校一卡通系统设计方面，为了确保系统运行的稳定、安全，应尽可能选择安全性较强软件，并安装相关的杀毒软件，加强系统的安全防护。在资金安全方面，加强日常财务管理，及时进行往来资金的入账及核对，提高财务信息的准确性。 （四）引进个性化一卡通 高校在资金清算方面，主要由银行或一卡通中心进行清算。相比于银行清算，一卡通清算能让高校更好地掌握资金管理主动权，让资金效益得到最大发挥。因此，高校在采取管理信息化建设中，应结合自身财务管理及清算需求，引进个性化校园一卡通，以增强一卡通的实用性。 作者：黄婷 浅谈财务管理信息化建设:供电企业财务管理信息化建设初探 一、财务信息化管理 1.财务信息化的特点 财务信息化是新的科学技术与财务管理相互融合的产物，但它又具有自己本身独特的特点，具体表现以下几个方面：一是通过现代信息化的手段和有关模式，把当代的财务管理思想融入其中，从而进行信息搜集、制作、使用的过程。二是通过现代化信息管理系统对财务信息管理系统进行重新构建，使其充分发挥自己的优势，能够相互融合，实现信息共享，有利于企业决策者对财务资源信息能够透彻了解，从而制定决策，正确把握企业未来发展的方向。三是运用财务管理信息系统，能够把现代经营管理模式充分运用到企业业务处理过程中，并能够对企业业务结构进行有序组合，找出最佳的经营模式和方案，还可以对微小企业、网上银行、科幻企业等新型管理模式支持。 2.财务信息化管理的基本内容 财务管理信息化是企业经济发展的重要内容，其信息处理的过程表现主要是财务报表，并通过现代化的信息技术对财务管理系统中的各方面内容，如财务报表的各种信息等，经过财务预算系统、财务统计系统、资源分配系统等进行全面的、有序的对财务管理信息实行分类、整合，从而达到对财务进行信息化管理的目的。 二、供电企业财务管理信息化发展现状 1.供电企业财务管理信息化需要综合素质的人才 从九十年代开始，我国的供电企业随着商品经济的飞速发展，科学技术的不断进步，会计电算化的进程发展很快，国家和企业各部门也为培养更多更好的专业型人才投入了许多资金。对我国供电系统的许多人也进行了系统的培训，这些会计人员很快成了供电企业的中坚力量。 2.配套的基础设施，管理信息化已经成型 随着我国信息化建设的不断发展，供电系统的改革也不断深入，尤其是供电系统的信息化建设，已经给供电系统带来了前所未有的改变。现在供电系统已经在全国铺设光纤占全国总覆盖率的百分之九十以上，一些较小的地方也逐渐得到普及，这样，非常完善的基础配置，给供电企业的信息化带来了强有力的生命力，也为供电事业的发展奠定了坚实的基础。 3.财务管理信息化进程慢、信息化程度低 很多供电企业虽然已经把比较先进的财务计算软件应用到财务管理之中，可是，由于财务人才缺乏，一些会计人员操作能力低下，业务能力不高，根本不能对数据资源进行分析，也不能合理地使用财务计算软件的有关功能。由于缺乏一些专业化人才，对财务管理信息化的综合型系统存在的问题不能够很好的解决，也很难对企业的信息化进行进一步开放和利用，而且消耗资源大，成本高等问题也随之产生。并且，供电企业财务管理系统应用率低下，管理的规模却很大，由于人才缺乏的特点，注定着只能把资源浓缩在一些小公司里面，从而出现管理不到位，使用率也非常低下。 4.财务管理信息化硬件设备投资大 由于供电企业财务管理信息化系统的开发和发展较慢，但投资量大，主要是因为供电系统的管理人员对财务管理信息化的高度重视。另一方面，企业内部专门设置了信息技术管理部门，可以更好地对信息化基础设施进行改造和完善，也能及时解决供电企业财务管理信息化系统中出现的疑难问题进行解决，对供电企业财务信息化管理有了很大的促进作用，也为以信息化部门为中心的财务管理奠定了坚实的基础。 三、供电企业对财务信息化管理发展存在的问题 1.某些供电企业对财务信息化管理认识不足 虽然供电企业财务信息化管理系统得到许多企业决策者的高度重视，但是，也有一部分企业管理者对供电企业财务信息化没有引起足够的重视，致使这些企业基础设施滞后，没有足够的投资，即使投入运营，在应用信息化管理系统方面也存在着很大的不足，更谈不上有经验了。显然，这些企业管理者只是把财务信息化的管理定位子传统理念上，而没有深入了解，也不明白信息化系统对供电企业财务管理所起的作用的巨大程度，严重阻碍了供电企业财务信息化的发展。 2.企业缺少财务管理信息化的高端人员 供电信息化管理要求必须有较高的专业技术，所以，企业里面的供电信息化管理部门，必须要有专业的信息技术人员，尤其是计算机方面的专门人才和经营方面的人才，所以，必须加强高端技术人员的引进或培养，使企业财务管理信息化水平能够稳步发展。 3.没有统一的信息化软件，资源共享效率低下 企业财务管理信息化在我国制定并通过的一致的标准没有得到全面落实，许多企业还出现重复建设、开发分散，应用不合理的现象。由于各个企业在使用信息化软件时没有一致性，并且各个企业之间供电信息化管理水平高低不同，所以，资源共享不能很好的体现，这样，企业不能够很好的在财务管理方面解决出现的问题，在企业和下属公司之间的信息也得不到共享，也不能很好的处理企业经营等方面的矛盾，使企业管理出现阻碍，也使很多企业因为信息不能共享而成为也够独立的信息系统。 4.以计算机作为基础，会计作为方向的过程 随着科学技术的飞速发展，计算机的应用越来越普遍，许多企业都已经使用了计算机，从而使计算机已经得到广泛应用，这不但使财务工作人员的负担减轻，可是，财务核算主要在最后进行，因此，计算机只能作为财务管理的基础使用，根本不能形成系统的管理模式。但是，财务管理工作要对各个环节问题进行细致分析，才能做出决断。因此，财务管理信息化要以管理为基础，以形成信息化管理系统为目的的过程。 四、推进我国供电企业财务管理信息化的建议 1.发挥财务管理信息化的主导作用 在信息技术飞速发展的今天，财务信息化管理在企业中的地位越来越重要，并且已经展示出巨大的优势。所以，要科学的改善企业经营管理，尤其是企业的财务信息化管理。使企业逐渐形成信息化网络，特别要适合供电企业实际的财务管理系统，使财务信息化管理发挥应有的作用。 2.注重供电财务信息化人才的培养 供电财务信息化管理在完善基础设备的基础上，引进和培养专业人才也尤其重要。它不仅可以促进企业信息化的持续健康发展，而且他们对企业的经营理念、发展战略、管理方法都有积极地推进作用。总之，加强与完善企业的财务信息化管理，正视供电企业财务管理所存在的问题，分析原因，找出问题的症结，有效促进财务信息化建设，让供电企业发展的更美好。 作者：马世统

健康保险论文:健康保险的风险特征与产品创新 [摘 要] 健康保险由于经营风险大、管理成本高、管理难度大，面临普遍发展难题。过度医疗、逆选择等外界风险的大量存在，成为健康保险的发展瓶颈，健康保险产品创新成为走出困境的希望之路。因此，在产品创新导向上要注重将健康保险自身规律与市场需求规律有机结合，建立起以保险机构专业化经营管理为前提、以健康管理为基础、以保险机构与医疗机构有效合作为保证的健康保险风险控制机制；建立起以普遍性需求为主导、以区域性和个性化需求为辅助的集中与分散相结合的健康保险产品研发体制；创造出政府政策支持和具体优惠政策并举、社会医疗保险与商业健康保险两个优势均能得到充分发挥的政策环境。 [关键词] 健康保险；风险特点；产品创新；风险控制机制；产品研发体制 一、健康保险的风险特征及发展现状 健康保险是人身保险三大业务系统之一，《中华人民共和国保险法》第92条第2款明确规定：“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”。《健康保险管理办法》明确规定：“本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险”。 (一)健康保险产品自身的风险特点 1.与普通人寿保险相比较，健康保险具有不确定性的风险特点。人寿保险包括生存保险、死亡保险和生存与死亡两全保险，其精算依据主要是生命周期表，一般几十年可以不变。而健康保险的精算依据是经验数据，随时都可能发生变化。在实际生活当中，由于疾病是人的身体中的各种因素积累所致，呈现出复杂的过程，增加了疾病风险发生的不确定性。 2.与意外伤害保险相比较，健康保险具有多发性的特点。人身意外伤害的发生率往往以千分之几计，疾病发生率则以百分之几甚至十分之几计。因此，健康风险发生的随机性十分明显。 (二)健康保险可能产生的外界风险 1.医疗、药品价格上涨带来的风险。据统计数据显示，从1980年-2004年的25年内，人均收入增长10倍，医疗卫生费用支出增长35倍，年均增长24%，个人负担从21%上升至53.68%。由于健康保险承保周期的原因，医疗费用、药品价格的上涨，必然带来保险公司的费差损风险。 2.过度医疗的风险。医患利益不一致的过度医疗风险则最后转嫁给保险公司。 3.逆选择等道德风险。 4.人类自身抗疾病风险能力的降低。由于人们生活方式与饮食结构等原因造成的心脑血管疾病、糖尿病等老年性疾病的年轻化趋势，都给保险公司健康保险带来了新的风险。 (三)健康保险业务发展现状 1.业务总量很小。2006年保险业保费收入5 641.4亿元，健康保险保费仅占全国保费收入的6.68%，占人身保险保费收入的9.12%，显然与健康保险在整个保险业中的地位极不相称。 2.业务比重很低。健康保险在人身保险中所占比重： 2001年为4.32%，2002年为5.38%，2003年为8.03%，2004年为8.05%，2005年为8.4%，2006年为9.12%，而英、美等发达国家健康保险业务比重均在20%以上。 3.保险深度、保险密度极微。从保险深度来看，2005年全国健康保险保费收入312亿元，gdp为182 321亿元，仅占0.17%，2006年全国gdp为209 407亿元，健康保险也占 0.17%。从保险密度来看，2005年健康险人均保费24元；2006年健康险人均保费29元。 4.业务覆盖面极小。我国由商业医疗保险提供保障的人群仅占全国总人口的3%左右。而发达国家的这一比例一般都在60%左右。2005年我国卫生费用总支出7 590.3亿元，其中人均医疗保健支出583元，个人支出313元，占 53.68%，人均商业健康保险消费支出仅占个人卫生费用支出的7.66%，而美国这一比例为50%以上。 健康保险业务发展中出现的几种现象更应该引起关注。一是“蛋糕分割效应”。“发展主要靠分割现有的市场蛋糕，而不是思考怎样把蛋糕做大”，这一形象比喻指出了健康险产品同质化现象严重的根源所在。全国健康保险产品数量有300多种，在数量上很丰富，但实际产品多数雷同，仅有医疗费用报销型、重大疾病、附加住院补贴型等少数几个产品较为畅销。二是三个“1／3”。从经营风险上来看，健康保险由于其自身的风险特点，尤其是逆选择、过度医疗等外界风险的大量存在，时时都在困扰着各个保险主体。业内人士对健康保险普遍有这样一种估计：有赢利或微利的占健康保险业务的1／3，收入与赔付基本持平的占1／3，基本上亏损或严重亏损的占1／3。三是“三年赔付定律”。健康保险业务就一些单险种核算来看，基本上是第一年小赔，第二年中赔，第三年大赔。四是“简单中的复杂”。在医疗服务中，门诊是最为简单的方式，住院次之，大病治疗最复杂。但通过调研却发现，门诊医疗的赔付率最高，经营风险最大，成为“跑、冒、滴、漏”最严重的地方。 二、健康保险产品创新的探索 (一)健康保险产品创新的管窥 国泰人寿推出了“国泰关怀一生终身医疗保险计划”，该产品除提供一般性的医疗保障外，重点突出防癌保障，是第一个专业防癌医疗险，填补了市场上同类产品的空白。中国人寿的“国寿康源团体医疗保险(b型)”，不仅提供了通常的住院津贴，还包括从被保险人急救医疗费用，到住院期间的住院津贴、外科手术津贴，以至遗体转运、安葬等一个完整的就医链条保障。从最低保障到最高保障有四种计划可供选择，适合不同经济条件和保障需求的团体客户。光大永明的“康顺无忧重大疾病保障计划”，涵盖了包括癌症、急性心肌梗塞、良性脑瘤、肢体瘫痪等40种重大疾病，不仅有重大疾病的全面保障，更提供癌症复发额外保障及保证费率。产品、服务和销售只要向贴近客户需求的方向走一步，就是创新。 (二)健康保险产品创新的导向选择 在产品创新导向选择上，应将健康保险自身规律与市场需求规律有机结合，摆在首要位置，至少应把握以下几个方面的问题。 1.市场需求与经济效益。应注重解决好是以市场需求为导向，还是以经济效益为导向的根本方向问题。 2.投入与产出。据统计数据显示，世界500强的保险企业，健康保险首年承保的经济效益为—8%，主要原因是疾病发生率、持续时间等风险标的具有不确定性，往往变动很大，管理成本高，以及医疗费用难以控制等问题的普遍存在。 3.防范风险与经营风险。健康保险风险具有经营层面风险和管理层面风险，容易忽视的是经营层面的最大风险是有效需求不足，一个保险产品承保人群越多，其分散风险的功能就越大，管理层面风险则与此相反。 4.稳健经营与长远发展。保险公司是经营风险的企业，围绕各种风险谋求经营与发展是唯一的正途，遵循发展规律和经营原则是经营保险的必要前提，稳健经营是经营保险的基础和关键。对处于初级阶段的我国保险业，更应当时刻保持清醒的头脑，始终将提高持续发展、永续发展能力问题作为现在乃至将来的永恒课题。 (三)健康保险产品创新的条件探索 1.要建立起以保险机构专业化经营管理为前提、以健康管理为基础、以保险机构与医疗机构有效合作为保证的健康保险风险控制机制。现有的健康保险医疗费用控制模式，最明显的弊端就是作为承担最终责任的保险机构，缺少中间 (过程)控制手段，只是在医疗费用支出既成事实后，被动地承担经济补偿责任。其关键的环节就是保险机构与医疗机构之间，没有建立起“风险共担，利益共享”的合作机制。管理式医疗是保险机构和医疗机构的利益联盟，其最大的亮点是双方共同控制医疗费用，能有效地发挥医疗机构的积极性，且在一定程度上对道德风险有抑制和监控作用。健康管理是控制发病率、小病拖成大病的有效手段，可以从源头上控制医疗费用，且可以促进全民健康水平的提高。加之健康保险专业化经营管理，这一自身能力的增强，就能建立起保险机构、健康管理机构、医疗机构三方协同动作的健康保险医疗费用控制机制，为健康保险产品创新和发展创造内外结合的基础条件。 2.要建立起以普遍性需求为主导、以区域性和个性化需求为辅助的集中与分散相结合的健康保险产品研发体制。要解决这些问题就应在创新观念上抢先突破，考虑实施一种新的产品研发战略，实行集中与分散相结合，对消费需求广泛、保障人群众多、对全局影响大的健康保险产品，要举全行业之力，进行集中研发，采取招投标和合同协议方式，进行产品经营权购买。这样做便于政策扶持；有利于扶优限劣；便于知识产权保护；有利于产品开发的专业化。对于区域性、不同层次及特殊保障需求的健康保险产品开发，可由各保险主体根据消费需求和自身能力进行自主开发。 3.要努力创造出政府政策支持和具体优惠政策并举、社会医疗保险与商业健康保险两个优势均能得到充分发挥的良好政策环境。《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的实施，为保险业的改革发展创造了良好的环境，但具体落实到健康保险业务发展上，针对其风险特殊性的具体政策还不够明显，应争取更大的政策支持力度和具体的优惠政策，才能保证健康保险的创新和发展。从发达国家的经验看，如果商业健康保险和社会医疗保险承担的保险责任范围相同，商业健康保险的费率往往要低于社会医疗保险的收费水平，这实际意味着商业健康保险执行的是更为公平合理的费率，而最终受益的必然是保险消费者。 健康保险论文:智利健康保险制度改革分析 内容提要：本文介绍了智利健康保险制度改革后的基本框架，分析了其运行过程中出现的问题及原因，指出无论是从公平还是从效率的角度看，智利的模式都很难说是成功的。从全球范围来看，面对实践的挑战，健康保险的理论研究仍旧任重而道远。 关键词：智利，健康保险，制度改革 一、历史背景与发展进程 智利的健康保险是国家整个健康保险制度的重要组成部分。1952年确立的综合健康保险制度规定，不仅健康保险的有关政策由国家制定，而且具体业务也主要由政府部门经办，国家免费提供大部分医疗服务，公共部门承担医院费用的90%，承担病人治疗费用的85%以上，这种体制一直持续了近30年。像其他由政府包办健康保险的国家一样，在1970年代末，智利健康保险制度出现了深刻的效率危机，包括医疗保险支出持续增加、国家财政负担过重等等，健康保险制度不仅成为了经济发展的瓶颈，而且成为了社会不稳定的重要潜在因素，健康保险制度的改革已经迫在眉睫。 1980年代初智利的政权更替为健康保险制度的根本转型提供了契机，在当时全球经济自由主义思潮占主导地位的意识形态支配下，智利健康保险的改革采取了节约成本、消除浪费、充分挖掘潜力、改善医疗卫生状况、减少不平等等方面的目标取向，实现了健康保险制度由政府主办向私营化、市场化方向的转变。与此同时，智利还调整了健康保险的管理体制和具体的政策措施，1981年，国家卫生服务体系和雇员国家医疗服务体系重组为国家卫生基金会(公营健康保险机构)和国家健康保险服务局(snss)，作为公共部门履行政府对健康保险事业的责任。同时，中央政府下放部分卫生事业管理权利，初级健康保险交由市级管理。但是，智利健康保险的市场化并不彻底，健康保险也只是实行了部分私有化经营，从而确立了智利公共健康保险和私营健康保险同时并存的二元健康保险体制。 智利健康保险改革之初，虽然社会公众留恋社会医疗，排斥私营健康保险，但是由于政府在政策上遵从经济自由主义的理念，具有社会政策特色的公共医疗保险基金还是出现了普遍缩水和持续递减，健康保险部分私有化导致了私营保险机构的持续扩张，私营保险机构发展成为了智利最盈利的经济部门。1990年11月至1996年期间，私营健康保险机构的数量虽然没有变化，但是私营健康保险机构中的受益人却从1990年的210万人增加到1996年的380万人，强制健康保险制度中由私营健康保险机构承保的人数比例从1990年的19%上升到了 1996年的32%。1990—1996年，私营健康保险机构平均对每位受益人的医疗费用支出上升了 18%。然而1990年代后期，经济衰退加上私营健康保险机构创新能力不足，私营健康保险机构无力提供新产品来增加市场份额，使得智利私营保险没有出现大的发展，1999年后，参加私营健康保险机构人的数量几乎没有增长(sapelli and torehe，2001)。 私营保险公司的进入，使得整个健康保险部门成本意识增强，公营健康保险机构的运作似乎也获得了明显的成功。1981年的健康保险制度改革导致了公营保险体系的普遍重构，包括剥离部分功能和坚持消费者需求导向，在公营保险部门中引入了市场机制，使得制度效率大大提高，同时，促进了诊断和医疗需求的提高，并因此而提高了医疗保险的总支出。 二、智利健康保险制度的体制框架 智利虽然倡导健康保险运作的市场化，允许私营保险企业经营健康保险，但是对于投保人而言，健康保险却是强制性的，即政策范围内的所有人必须参加健康保险，只是具体参加公营还是私营保险人的保险，投保人可以自由选择。但是智利强制性的健康保险对象仅仅限制为在岗工人和退休工人，并未包括其他社会成员，受益人除了投保人本人之外还包括其家属。 (一)公营健康保险机构与私营健康保险机构的政策差别 公营健康保险机构与私营健康保险机构的主要政策差别之一是保险费与保险费率的不同。私营健康保险机构的保险费依据每个社区的费率确定，各个社区的费率大小是不一样的，具体到一个投保人，保险费又根据投保人的年龄、性别和家庭人数而有所差别。公营保险费率仅与受益人的收入有关，而与其年龄、受益人数和健康状况无关，每位购买公营保险的投保人交纳收入的7%作为保险费。 公营保险部门与私营保险差别之二是保障水平的不同，在公营健康保险机构(foivasa)中，每个人都交纳7%的健康保险税，获得相同的一揽子最低医疗服务。私营保险的保障水平取决于交纳的保险费的多少，交纳的保险费越多，获得的保障程度越高，反之则反是，即保险费和健康保险保障服务水平呈对等性。 (二)公营保险机构中投保人的分类 智利的公营健康保险机构根据投保人月收入由低到高分为a、b、c、d、e五个等级，a级属于法定的贫困人口，按照1995年12月确定的收入标准，b级月收入低于144美元，c级月收入为145—225美元之间，d级为月收入225美元以上的人，e级是极少数月收入特别高的人群，a、b、c、d四级分别占总人口的41.2%、31.5%、12.8%、13.9%。 公营健康保险机构为所有人提供预防、初级和二、三级卫生保健服务，投保人因病请假也给予补助。对受益人是妇女的，提供5个月的产前和产后假期津贴。对高收入者发给津贴证，在公立医院就诊时享受降价优惠，鼓励高收入者参加公营机构的健康保险。对于穷人公营健康保险机构规定可以免缴7%的保险税，在公立医院就医时自己也不需要付费，但在产前、产后因病缺工不享受津贴，并且不能到私营医院就诊。一般而言，a、b两类人在就医时个人不承担任何费用，c类人个人承担的医疗费用约为总费用的10%，d类人约为20%。 (三)共付制(co—payment) 所谓共付制是指在出现医疗保险事件时，所发生的医药费用由保险人与受益人共同承担，它类似于共同保险。在智利，共付制被认为是对受益人的行为有强制约束，私营健康保险机构用共付制度来控制受益人的“道德风险”，降低了保险人承担的医疗责任，这被认为是智利健康保险制度模式中最显著的特色。由于健康保险的供方市场尚未规范，许多私营健康保险机构提供的健康保险方案保障程度往往很低，迫使受益人自己不得不承担大部分的医疗费用。 三、智利新健康保险制度存在的问题及原因 随着时间的推移，智利新的健康保险制度受到了公众越来越多的批评，这些批评对象主要是私营保险公司，其中比较突出的表现为两个方面。一是所谓的“挤出精英(cream skimming)”，它指私营保险公司把那些收入比较高、健康状况比较好的人从公营保险制度中剥离出来，成为自己的保障对象，而把最需要健康保险的那一部分人，特别是低收入的穷人排除在私营保险制度之外。二是私营保险人提供的保障程度过低，主要表现在共付率很高，所谓“共付率”是指被保险人(投保人)承担的压疗费用比例。由于“挤出精英”问题，又引起了不为智利公众所注意的第三个问题，大量收入高而身体健康状况好的人离开了公共健康保险机构，因此使智利降低卫生保健公共支出的健康保险制度改革目标没能实现。反过来，公营健康保险机构为了改善财务状况，一方面推出新的措施吸引高收入、体质好的受益人，与私营健康保险机构争夺市场；另一方面，自1996年起也开始推行共付制度。公营健康保险机构医疗费用共付制度的推行，使得其中的受益人个人承担的医疗费出现了巨大增长，特别是对穷人带来了巨大的经济负担。究其原因，主要有以下几个方面： 首先，健康保障服务水平和保险价格的双轨制。公营健康保险由国家卫生保健基金管理，其保险费与承保的人数和人口特征无关，均为投保人工资的7%，同时获得相同的保障服务。也就是说，公营健康保险制度的保险费随收入的增长而增长，保险价格仅仅是收入的增函数，由于个人收入存在差别，那么收入高的个人在获得相同医疗服务质量和数量的前提下，要付出更高的代价。并且，公营健康险一般要求受益人在公立医院接受医疗服务，因此选择公共健康险的人几乎无一例外地面临公共医疗服务供给方的诸多限制，如通常获得的医疗服务质量低，不能及时就诊，出现排队等待现象等。 私营健康保险制度的保障服务取决于个人有支付能力的需求，保险费依据家庭需要的保障水平和家庭成员的风险状况确定，保险费和保障程度之间是按照市场原则确立的对等关系，体现了权利和义务的对等性和公正性，较高的保险费就能获得较高质量和数量的医疗服务，并且医疗服务具有相当的便利性，能够随时获得，不会出现公营保险排队等待的现象。 这样，收入较高的人将会选择加入私营健康保险机构。高收入富裕家庭成员的健康状况一般也比较好，而高风险的穷人只能留在公营健康保险机构中。 第二，共付制度。由于政府对共付制度没有明确的政策规定，私营保险人从自身的利益出发，导致了共付制成为其排挤高风险人群的手段。公营健康保险部门虽然也有共付制，但共付比例在同类人群中是一样的。而私营保险人是在了解了每一个投保人的社会经济条件之后，再确定每个受益人的共付比例的。往往收入越低的人群，在私营健康保险机构中自己承担的医疗费用比例高，而获得的经济保障程度却较低，因此共付制起到的作用是对中低收入群体获得私营健康保险设置了一个进入的附加障碍。总体上看，私营健康保险机构的经济保障程度基本没有超过医疗费用的三分之一，最低的到10%以下，病人不得不承担66—91%的经济负担。有研究证实，对于医疗费支出每年少于50万比索的人，自己付费占总费用的31.3%；医疗费用超过500万比索，受益人支付的占总费用的44.9%(ritmann m.，1998)。 第三，私营和公营健康保险的成长不是互相促进，而是相互约束。私营健康保险制度和公营健康保险制度的差异实际上为投保人提供了两种不同的契约机制，使投保人自动分成了两类，收入低、风险高的人留在公营保险体制内，而收入高、风险低的投保人则转向私营医疗保险制度。那么，公营保险制度中高收入的人向低收入人的补贴机制被破坏，政府对公营健康保险机构的投入增长不仅得不到抑制，增长的速度反而会更大。1995年智利政府为公立卫生健康提供了93280万美元，相当于智利国民人均67.59美元，或者公营健康保险机构870万人均 110.17美元(范桂高，2001)。1985年、1990年和1996年智利的医疗保健开支分别占gdp的百分比为1.6%、2.0%和2.3%(国际劳工局，2000：223)。这同智利改革健康保险制度是为了削减政府负担的初衷是相矛盾的。 公营保险为了改善财政状况已经推出了新的项目，吸引高收入的投保人留在供应保险制度之内，例如为高收入的人提供就诊津贴证明，使他们在公立医院看病享受费用优待，只需付更低的医药费用，从而形成了同私营保险争夺高质量的投保人的局面。 四、结论 智利健康保险制度能够强制性转型源于国家政体的剧烈变迁，这一点是很难为其他国家效仿的。同时，智利新的健康保险制度框架不仅没有实现政府的改革初衷，达到政府对卫生健康费用减少投入的目的，反而成为了扩大社会不平等的重要原因，削弱了社会保障制度稳定社会这一最基本的作用，从这个角度而言，智利的健康保险制度改革很难说是成功的，因此也不能成为其他国家效仿的模板。其原因在于，在健康保险制度中，医疗保健品的供给方、个人、政府和健康保险的承办者的目标是不一致的，而各参与主体又都有自己的信息优势，参与人的许多行为在事中无法观察到，在事后又无法验证，在这种信息不对称的条件下，参与人依据特定的制度规则采取相应的策略行动，最后表现出来的经济变量的数据有很大的不同。智利健康保险体系的二元制度结构，以及公营和私营健康保险内部有差别的体制安排并不能消除这种信息不对称性，智利的健康保险制度并未完成这—使命，难以达到预期目标是可想而知的。事实上，健康保险制度中存在的问题仍然是世界范围内有待解决的难题，我国城市医疗保险的现有制度框架也没有解决这一问题，有报道说，在我国的许多地方出现用医保卡购买保健品、化妆品、儿童药品和医疗器械等现象(白天亮，2005)。 经典的理论研究源于rothschild和stiglitz(1976)的竞争性市场框架下健康保险的逆向选择问题。该研究表明，由于投保人比保险人更了解自己的健康状况，那么保险人只好设定一个平均费率来适用一类投保人，但是，平均费率会导致那些健康风险低于该类平均水平的人退出保险，迫使保险人提高费率，而这又会导致更多的低风险人退出，在极端情况下，高额的保险费令人望而却步，保险市场会彻底崩溃。智利的健康保险制度没有出现上述情况，从整个社会来看，保险市场不仅能够正常运转，而且是智利盈利最高的行业。其原因在于智利的健康保险法规同竞争性的市场规则不一样，改变了参与人的博弈规则，在智利，受益人必须在健康保险市场之内，没有进入和退出市场的自由，改变了投保人和保险人之间的信息和权利结构，受益人不得不同市场上的某一家保险人订立保险契约，尽管具体同哪一家签约可以自由选择，而保险人凭借制订保险合同和自由选择投保人的权利，在利润最大化的驱使下，制定许多有利于自己的条款，同时，在为数可数的市场供给方的无限重复博弈过程中，相互之间会形成某种垄断的默契，对消费者实行价格歧视，提供保险服务的质量和数量都大大低于竞争性市场的情况。 关于健康保险问题的有影响的研究文献目前仍然局限于竞争性的市场制度，如何设计一种强制性与自由选择相结合的制度模式，揭示健康保险主体的私人信息，从而实现健康保险市场的帕累托均衡，还有待于进一步的研究。 健康保险论文:对我国发展商业健康保险的思考 摘要：一个国家的公共医疗保障制度，即国家医疗保障制度和社会医疗保障制度，对商业健康保险会产生一定的“挤出效应”，但仍然存在商业健康保险发展的空间，在我国商业健康保险更有着巨大的发展空间。我国健康保险经营不佳主要是没有进行合适的专业化经营，因此，应采取综合措施推进专业化经营，来提高我国保险公司健康险的水平，促进我国健康险市场的发展。 关键词：商业健康保险,专业化经营,医疗保障制度,赔付率,发展空间 一、我国商业健康保险的发展空间 一个国家商业健康保险的经营和发展与该国医疗保障制度密切相关，从理论上说，一个国家的公共医疗保障制度，即国家医疗保障制度和社会医疗保障制度，对商业健康保险会产生一定的“挤出效应”。但实践表明，即使在公共医疗保障制度保障水平较高的国家和地区，也仍存在商业健康保险的发展空间。 1.国家医疗保障制度。在国家医疗保障制度安排下，国家通过财政预算拨款作为医疗保险资金的主要来源，为国民提供几乎是免费的医疗保障，如英国、加拿大。从理论上说，实行国家医疗保障制度的国家，由于公共医疗保障制度对商业健康保险的“挤出效应”，该国的商业健康保险将受到很大程度的抑制。但由于国家医疗保障制度提供的服务质量不高、等待期长等缺陷，许多国民在国家免费提供的医疗保障之外还另外购买商业健康保险，以提高其健康保障水平。例如，加拿大实行国家医疗保障制度，国民享受免费的医疗保险，但商业健康保险保费收入仍然占寿险保费总收入的22%左右。 2.社会医疗保障制度。在社会医疗保障制度安排下，通过立法强制实施，保险基金主要来自雇主和雇员，国家财政给予补贴，如德国、日本、台湾地区。在社会医疗保障制度安排下，社会医疗保险虽然覆盖面广，但往往保障水平不高，商业健康保险仍然存在很大的发展空间。 3.商业健康保险制度。在这种健康保障制度安排下，政府只为特定人群(如老年人、残疾人、低收入者、军人)提供医疗保障，其他人群通过购买商业健康保险提供医疗保障。如美国，美国的医疗保险制度是一种政府健康保险计划、私营健康保险计划和管理型医疗保险的结合体。除了老人和—些特殊群体，大多数美国人主要依靠雇主和(或)雇员本人购买的商业健康保险来提供医疗保障。美国是典型的以推行商业健康保险为主的国家，商业医疗保险覆盖人群超过总人口的 60%，商业健康保险保费收入约占人寿保险总保费的20%。 由此可见，无论是在实行国家医疗保障制度或是社会医疗保险制度的国家，还是以实行商业健康保险制度为主导的国家，商业健康保险都存在较大的发展空间，其在寿险总保费收入中的占比通常高于20%。 我国的商业健康保险同样具有巨大的发展空间，据中国保监会公布的数据，2005年全国人身险保费收入3697亿元，健康保险费收入只有307亿元。如果我国的商业健康保险能达到寿险的20%，按2005年的寿险保费计算，商业健康保险费收入将达到739亿元，可见我国商业健康保险的发展潜力巨大。 二、我国商业健康保险的经营状况及其国际差距 (一)我国专业健康保险公司的经营状况 2003年，保监会出台《关于加快健康险发展的指导意见的通知》，提出健康保险专业化经营的理念，要求保险公司建立专业化的经营组织，引导行业健康快速发展。2004年人保健康、平安健康等五家专业健康保险公司获准筹建，健康保险专业化经营迈出实质性步伐。2005年以来，人保健康、平安健康、昆仑健康和瑞福德健康四家专业化健康保险公司先后开业。 人保健康提出“健康保障+健康管理”的经营理念，即不仅提供事后补偿，还将为客户提供个性化的健康服务，包括健康咨询、健康维护、就诊管理和诊疗服务等，目的在于改善客户健康状况，有助于保险公司降低赔付率和产品价格，增强竞争力。人保健康虽然可以依赖中国人保的强大品牌优势，但由于人保基本没有经营健康保险的经验和数据积累，经营难度较大。 平安健康保险公司将推出第三方管理服务等新型服务，引入“管理型医疗”模式。在产品上将会突破传统健康险的模式，为客户提供如眼科与牙科保健、老年看护等非传统健康险产品。平安健康保险公司将充分利用集团现有的保险成本优势、渠道优势、综合服务优势等，提高健康保险业务的盈利能力。以目前的形势来看，平安还处于“潜龙未动”状态，实力尚未显示。 其他专业健康险公司，昆仑健康和瑞福德健康已通过验收，但其目前核心岗位位置空缺且欠缺专业人才和经营经验，也没有提出让人刮目相看的“蓝海战略”，经营难度很大。 据保险公司的资料显示，我国各家保险公司经营商业健康险业务的综合赔付率均超过盈利平衡点，部分已涉足商业健康保险的公司也渐生退意，有的甚至已经在大规模地停止商业健康保险业务并欲逐步全面退出。 (二)国外健康险的经营状况 与之相对应，国外众多的以经营健康险为主业的公司却取得了不俗的业绩。2002年，国外共有8家以经营健康险为主业的公司人选《财富》500强，这些公司的经营状况为我国健康保险的发展提供了有益的启示。 上述8家主要经营商业健康保险的保险公司的财务经营状况表明，经营健康保险不仅不一定亏本，甚至可以进入世界500强。尽管目前我国有些公司的商业健康保险经营状况不太好，但这并不意味着商业健康保险本身就必然经营不好，而是我们的风险控制能力薄弱。只要充分借鉴其他国家健康保险经营的成功经验，做好数据分析、风险控制、产品开发、客户服务、信息系统等基础性工作，我国的商业健康保险必将大有可为。 三、推进专业化经营，提高我国保险公司健康险水平 导致我国商业健康保险发展困境的关键在于专业化经营的缺乏。专业化是健康保险的必由之路，这一点已在保险界形成共识，但如何进行专业化却是目前最应该探讨的问题，各保险公司应采取综合措施，不断推进专业化经营，来提高我国保险公司的健康险水平。 1.要建立专业化经营的组织架构。专业化经营的组织架构有多种形式，可以是专业健康保险公司，也可以是集团下的专业子公司，还可以是公司内的一个业务管理系列。事实上，各种经营模式都各有其优势和不足(见表2)，没有适合所有保险公司的标准模式。保险公司应根据其规模、发展目标、市场定位和战略，选择适合自己的经营模式，而且我国各地区之间发展不平衡，也应该鼓励市场的多样性，关键在于赋予所选择的组织形式充分的技术开发、业务管理、产品开发等的权限和职能，彻底改变健康保险业务依附于寿险业务的状况。 2.要建立专门的核保和核赔体系。鉴于健康保险的风险控制特点，各保险公司应建立专门的健康保险核保和核赔体系；制定和实施健康保险核保人与核赔人的管理办法；加快研发和使用健康保险专用的核保、核赔手册等专业技术工具。要进一步发挥行业的力量，着手制定疾病表。 3.建立专业化的信息管理系统。专业化的信息管理系统不仅是实现健康保险专业化运作的基础和平台，而且对健康保险的风险控制和长远发展至关重要。传统的寿险业务管理系统集中解决的是业务流程、人机界面、系统集成等商用系统的共性问题。由于健康保险业务的复杂性、保险事故发生的频繁性，需要有效的过程管控系统，单纯的业务流程管理已远远不能适应健康保险的风险管控需要。公司可以通过自主开发或引进信息管理系统，建立和完善与健康保险业务相适应的信息管理系统，特别是完善健康保险的核保、核赔管理系统和数据统计分析系统，满足业务发展和服务的需要。 4.完善的专业管理制度体系的建设。首先，公司要加强内控制度的建设；其次是要建立专业的精算体系，注重积累精算数据，加强精算评估，科学厘定产品费率，防范产品开发风险；最后，还要提升精算师在经营管理中的地位与作用。 5.建立完善的健康保险产品体系。开发适合群众需要的健康保险产品，关系到保险公司能否在健康保险体系中发挥其应有的作用及发挥作用的程度；关系到保险公司能否有效地填补基本健康保险建立后所留下的商业空间。随着保险公司经营经验的积累和外部条件的逐渐成熟，逐步开发在保单中增加保证续保的条款等。有条件的公司，要积极探讨长期护理保险、失能收入损失保险、全球医疗保险等险种的开发。 健康保险论文:简述个案管理在健康保险理赔管理中的运用 论文 关键词:个案管理　健康保险　理赔 论文摘要:个案管理是一种促进患者康复降低医疗成本的管理模式,是一个多方协作的系统工程。通过分析在健康保险理赔过程中运用个案管理的意义和实施过程, 总结 了实现个案管理的必须条件,为保险公司降低保险赔付成本,控制经营风险提出了新的解决方案。 一、健康保险理赔中实施个案管理的必要性 健康保险赔付的复杂性、多样性决定了理赔人员必须根据特定的保险对象和索赔事件来开展赔付工作。例如伤病收入保险是对被保险人发生伤病后不能正常工作而给予的收入补偿,当保险人康复或返回到工作岗位时将停止给付。这类健康保险的赔付与疾病持续的长短以及投保人重新投入工作的意愿密切相关。而这又在相当程度上取决于被保险人自身的主观因素,这其中既有与保险动机无关的主观状态,如被保险人的情绪,心理状态等都会影响 治疗 的效果和身体机能的恢复,又有与保险动机相关的心态,如投保人为了取得保险赔付情愿一直处于疾病状态,将保险赔偿金作为收入损失的一种长期补偿,使其实际收入与正常工作时相差无几。 因此,在种种心态的趋势下,投保人隐瞒病情康复进展,或者不积极参加治疗的现象并不鲜见。此外还有相当多的外界因素也增加了保险公司赔付的风险,如使投保人重返工作岗位的职业培训效率低下,或者投保人不及时向保险公司披露他们已经重返工作岗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索赔者全面资料的管理信息系统,本着给付应该的赔偿,帮助患者恢复工作能力的理赔原则,针对具体索赔事件进行个案管理,将是健康保险理赔管理的一个有效手段。 二、健康保险理赔管理中个案管理的实施过程 保险理赔管理自疾病或索赔发生时即开始介入,直到被保险人康复或重返工作岗位为止。个案管理是对传统理赔服务的拓展,涵盖了比较广泛的内容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆选择的发生,并预防导致长期索赔发生的潜在因素的出现;帮助索赔者制定出重返工作岗位的计划;需要对索赔者提供何种服务,以及如何提供这些服务等内容。保险公司本着赔付所有真实的索赔的原则,一旦完成对所有必要的资料的评估,就会按时支付保险金,同时也会采取合理的措施去防止不诚实的或欺诈性的索赔。根据健康保险的特点,个案管理分为以下几个阶段: (一)调查及评估 这是实施个案管理的资料收集阶段,在此阶段理赔人员要查验与索赔同时提供的资料,并将其与申请者的核保书进行对比。同时还要与保险公司的医疗顾问小组或医生进行初步讨论,对疾病对健康造成的影响、特定的职业责任和康复所需的大约时间等与理赔相关的主要问题有个清晰的了解。在调查过程中要收集的资料包括:客户的疾病情况、药物治疗详情、疾病病史、专科医生医疗报告及检查结果、职业、具体工作性质、工作环境、 经济 状况、家庭关系、生活安排、 法律 问题和将来的工作计划,等等。理赔专业人员在获取了上述详细资料后,就可以根据索赔者的实际情况来进行风险评估,评估报告中包括所有收集到的信息资料、索赔概况、可能的索赔原因以及预期的赔付风险等内容。 理赔人员在获得与索赔者相关的背景资料时,要注意加强双向沟通。一方面理赔人员要获取客户的信息,对客户的要求形成一个比较完整的认识;另一方面理赔人员也应当阐明保险公司责任,使客户明确理赔程序,增进与客户的协作,起到客户与公司沟通的桥梁作用。此外,在调查的过程中也要注重时效,应该在客户提交索赔申请后能尽早与客户接触,尽快建立起一个同客户相互协作的关系,以帮助客户早日重返工作岗位。 (二)制定个案行动计划 由于个案管理过程中涉及到多方面的协作,涉及到医疗康复机构、索赔者个人、索赔者的雇主、职业介绍机构、人才市场等各相关方面。因此要试图建立有效的协同合作关系,使相关方都参与到个案管理中,则需要一个充分具体的个案行动计划。这个计划是在与医疗机构、客户和其他相关方的商议下共同制定的,其中可以包括 治疗 计划、自我锻炼康复计划、定期复查计划、职业培训计划(当投保人不再适合原来的工种时尤为重要)等。在个案计划执行的同时,还要有紧密的时间管理,记录索赔者的复查资料,跟踪计划的实施情况。定期将计划执行情况与预期效果进行对比,考察个案管理是否起到了实效,并根据客户的病情和风险水平对个案计划进行不断的修订。同时也不能忽视索赔者自身的主观能动作用,要让客户承担起对计划完成的责任,积极配合,尽快地返回到工作岗位。 (三)寻求资源与协作 从上面的过程可以看出在个案管理下,理赔人员的角色是多重的,他对索赔人员的服务不仅仅局限在确定保险赔付上,还有许多与降低赔付水平有关的关联服务。在提供诸如治疗建议、康复计划、职业指导的服务时,往往还需要借助专业机构的协助。例如同医疗机构建立协作关系,向医生提供关于公司理赔管理方式方法的资料;又比如与专业的心理咨询机构合作从心理上对索赔者进行疾病康复的引导。 此外,理赔部门还要加强对保险公司其他部门员工如人员、客户电话服务中心,核保人员进行理赔管理模式的介绍,使他们详细了解公司的理赔管理理念。将个案管理的思想深入到保险的销售阶段,使其作为营销人员的工具,同时也让客户从一开始就体会到公司人性化的服务。 三、实现个案管理的条件 要营造新的理赔管理模式,在保险公司的理赔管理中推行个案管理,还需公司管理层和员工的共同努力,从多渠道努力创造条件来实现这一目标。首先,保险公司要从公司制度上对理赔规程进行新的概括,对个案管理的积极效应进行肯定。并通过收集个案管理的具体资料,逐步建立个案管理的管理信息系统,为保险公司全面系统地进行风险管理准备第一手的资料。 其次,要加强对理赔人员的培训。提高理赔员的交流技巧和面谈技能,比如如何采用积极聆听、沉思倾听等技术来建立和谐的气氛,以及进行解决冲突、处理悲痛和伤亡、对峙和谈判情景的角色扮演。通过经常性地组织理赔人员的相互讨论,来交流个案管理的心得。 最后,还要推行奖励和激励机制。对于运用个案管理技巧,有效处理理赔事件,以及同医疗机构等其他方联系建立起良好的协作关系做出了贡献的员工,应当给予嘉奖,使员工看到自己的工作成就,从而提高对自己工作的满意度。 个案管理是一个多方协作的系统工程,需要管理者有很强的横向思维能力和团队合作精神。个案管理将传统的理赔工作提高到战略管理的高度,它不再将理赔管理的目标局限在降低保险赔付成本这一唯一的目标上,而是将其和保险公司的长远 发展 战略结合在一起,对于提高理赔质量,维护和发展客户关系,实现公司的可持续发展有着深远的意义。 健康保险论文:中美商业健康保险税收政策比较 [摘要]现阶段，我国商业健康保险的发展受到税收政策的制约。美国商业健康保险税收政策所取得的绩效及目前改革的动向，能够为我国商业健康保险税收政策的改进提供借鉴。今后，为了更好地满足广大人民群众日益增长的健康保障需求，我国的商业健康保险税收政策可以从以下几方面寻求改进：在税率、税基设计上将健康保险区别于其他险种；对小规模保险公司予以税收优惠；对健康保险购买者实行税收扣减政策；建立减免个人购买商业健康保险所得税的积极有效机制。 [关键词]保险税收，商业健康保险，医疗保险 我国商业健康保险经过20多年的发展，虽已取得一些成绩，但仍远远不能满足广大人民群众日益增长的健康保障需求。而缺乏相应的鼓励性保险税收优惠政策是制约我国商业健康保险发展的原因之一。 一、我国现行的健康保险税收政策 我国的保险税制是于1983年国家实行利改税后逐步建立起来的。根据现行税法，国家对保险业主要征收营业税和企业所得税两种主体税种，此外，还征收城建税、印花税、房产税、土地占用税等小税种。 (一)对保险公司的征税 从2001年起，我国对保险公司的营业税率进行了调整，分3年将营业税率由原来的8%下调至5%，另按营业税实纳税额征收7%的城市维护建设税和3%的教育费附加。但是对保险公司开办的一年期以上到期返还本利的普通人寿保险、养老年金保险、健康医疗保险等业务取得的保费收入和个人投资分红保险业务取得的保费收入；中国境内的保险机构和中国进出口银行为出口货物提供出口信用保险取得的收入；保险业实行分保的分保人所取得的保费收入；财产保险业务中的农业保险的保费收入，免征营业税。企业所得税按33%的比例税率征收(外国保险公司则适用《外商投资企业和外国企业所得税税法》征税)。国债利息收入免征所得税；出口信用保险业务实行先征后返；寿险公司免征企业所得税。印花税方面，财产保险按保险费收入的0.1%贴花，农作物、牧业畜类保险公司合同，免征印花税。 (二)对投保者的征税 投保者。分为企业投保者和个人投保者。从企业方面来说，企业购买财产保险和运输保险的各项费用可在税前扣除，作为成本列支，企业按国家规定缴付的各类保险基金和统筹基金，包括职工基本养老保险基金、医疗保险基金、失业保险基金、经税务机关审核后，在规定的比例内扣除，企业按国家规定为特殊工种职工支付的法定人身安全保险费，可在计算应税所得额时如实扣除，企业为职工举办的补充养老保险缴费在工资总额的4%以内部分可以从成本中列支，进行税前扣除，保险公司给予投保企业的无赔款优待应计人企业当年应税所得额征税。对于投保职工补充医疗保险的企业，国务院出台《完善城镇社会保障体系的试点方案》(2000年)申明确规定了要建立多层次社会医疗保险体系的政策，规定“有条件的企业可以为职工建立补充医疗保险，提取额在工资总额4%以内的，从成本中列支”；财政部在《关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》(2003年)中明确企业投保补充医疗保险的资金来源在福利费中列支，不足部分可直接计人成本。 对个人投保者，包括保费和保险赔款两个方面，我国现行的个人所得税税法中没有明确个人缴纳的保险费用可以从应税所得中扣除，财政部和国家税务局于1997年颁发的财税字[1997]144号文件规定，企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的医疗保险金不计个人当期的工资、薪金收入，免予征收个人所得税。超过国家或地方政府规定的比例缴付的医疗保险金，应将其超过部分并人个人当月的工资、薪金收入，计征个人所得税。个人所获得保险赔款可以在计算应纳税所得额前扣除，即对保险赔款免征个人所得税。 二、美国的健康保险税收政策 保险业在美国经济中占有重要的地位，它不仅为团体和个人提供规避风险的担保，还可融通大笔投资资金。下面分别对寿险公司、寿险公司所得以及个人购买健康保险的税收政策进行讨论。 美国的州保费实行属地主义原则，寿险公司必须向其展业所在的州政府纳税，各州有不同的税种税率，且相差较大。大多数州都要征收保费税，保费税的计税基础一般是保险公司在该州所获得的保费，年金业务可以免税。少数州虽然对在本州注册的保险公司征收的保费税是以其全部保费为计征对象，但往往是代其他州征税。对于在本州注册的保险公司在本州境内取得的保费收入征税税率一般在1%—3%之间，对在外州注册的保险公司在本州取得的保费收入征税税率一般在0.75%-4.28%之间。联邦政府对保险公司在境外取得的保费收入征收特种消费税(即消费税)，对在美国境外保险保费收入按4%征收，对在美国境外再保险保费收入按照1%征收。 对于寿险公司所得税，在一般情况下，美国国内收入署在计算其应纳税所得额时，允许应纳税年度的人寿保险和年金保险合同发生的所有死亡索赔和抚恤金及保险公司为此遭受的所有损失(无论是否确定)，符合规定条件的留存保险准备储蓄银行，当它在各州法规授权许可下兼营人寿保险业务时，如果该人寿保险业务部门能与银行的其他部门分开，独立进行核算的话，则该银行除了可以选用一般性规定外，还可以选按(a)不管总所得或费用是否适当地分配到保险业务部门，按照规定税率征收的所得税；及(b)对该独立的寿险业务部门按i.r.c§801规定的税率计征的所得税之和缴纳代用税。当然，如果该寿险部门为一独立法人，则不适用上述规定，而按寿险业的规定进行征收。这种细化的税收规定兼顾了不同组织形式间的税收公平，也使税法上“实质重于形式”的原则得到体现，防止利用公司的组织形式作为避税手段。对于保险公司的持续性发展，投资性活动收益的税收减免起到了一定支持作用。由于美国保险市场的竞争非常激烈，导致保险费用下降、边际利润降低，所以为了维持保险公司的生存发展，从业者不仅通过降低成本，提供特色服务等手段来保持市场份额，也要想尽办法获得持续稳定的投资收益。在税收政策上，美国由此也规定了保险公司在投资性活动中产生的一些费用可以在计算应纳税投资所得额中扣除，从而有利于保险业的风险保障功能的发挥。 对个人购买保险的税收政策，有雇主缴费团体医疗费用保险计划、个人健康保险、自由职业者的健康保险。对于雇主缴费团体医疗费用保险计划，雇主为雇员缴付的健康保险费可作为税前业务费用列支。对雇员而言，雇主缴付的保费也不看作是他(她)的应纳税收入。这就说明，雇员必须用多于雇主缴付的保费数额的余额，才能够购买到相同福利待遇的保险。当医疗费用保险支付给雇员医疗费用保险金时，雇员获得的这部分给付额是不作为他(她)的应税收入的。对于个人健康保险费用，个人医疗保险的保费开支没有特殊待遇。这部分开支只是另一种形式的医疗费用。它同其他医疗费用相加，如果总金额超过个人调整的收入额的7.5%，超额部分就可免税。 对于自由职业者的健康保险，1986年税收改革法案对自由职业者医疗费用开支制定了一条新的征税条款。如果这些人用自己的总收入购买健康保险，那么其中25%的保费可以免税，该比例随着之后不断颁布的法规而不断提高到30%，直到40%，1997年税收改革法案决定对自由职业者缴付的健康保险保费逐步提高免税比例，并最终实现全额免税。1998年和1999年所采用的免税比例是45%，2000年和2001年的免费比例为50%，2002年为60%，2003年至2005的免税比例为80%，2006年的免税比例将为90%，2007年之后将实现100%免税。一般而言，单一所有者企业、合伙制企业以及持有小企业2%股份以上的股东等均可以从中获益。尽管自由职业者有资格加入健康福利计划，但是如果该福利计划由该职业者的配偶的雇主提供，那么对该自由职业者就不适用保费的免税待遇。 自由职业者医疗费用开支的免税并不仅仅限于其超过调整总收入7.5%那部分余额，在2007年之前，健康保险费用的非免税与其他医疗费用的总开支超过调整总收入的7.5%部分也是免税的。 三、美国健康保险税收政策对我国的借鉴意义 从实践看，美国商业健康保险税收政策所取得的绩效及目前改革的动向，给我国商业健康保险税收政策提供了一些可以借鉴的经验及启示。而我国的商业健康保险税收政策在一些方面确实存在着不足的地方，可以借鉴美国的经验改进我国的商业健康保险税收政策。 (一)在税率、税基设计上将健康保险险种区别于其他险种 由于健康保险的经营风险和其他的险种不一样，健康保险涉及保险人、投保人和医疗服务提供者三方关系，其风险不仅包括投保过程中可能产生的逆选择、道德风险等，也包括难以对医疗行为进行有效控制而引发的财务风险。所以世界各国一般在财政政策上都给予健康保险业比较宽松的税收政策，营业税的税率都比较低，并且许多国家对健康险给予减免优惠政策，大力支持健康保险业的发展。我国现行的对保险公司征收的营业税税率高，且税基大。在连续3年下调保险业营业税税率的情况下，可以针对健康险的特殊性，相应的要求进一步降低税率，直至免征营业税。 在所得税税基方面，虽然我国在确定公司所得税税基时，将公司收到的股利和再保险分出业务获得的股利等从中扣除，其实可以借鉴美国的做法，在对各种准备金制定合理的提取标准的前提下，允许应纳税年度的合同项下的赔款支出(包括已决未付款项)、符合规定条件的留存保险准备金、营业损失、其他赔偿责任人支付的赔偿金等项目据实予以扣除。这样从根本上有利于税源的培育，有利于保险业的持续发展。 (二)对小规模保险公司予以税收优惠 我国目前对外资的优惠办法及全国性的大公司所具有的先天优势，都对中小保险公司的发展构成了极大的冲击。对于小规模保险公司予以一定的税收优惠，可以说是国际上通行的做法。借鉴美国的做法，对于小规模保险公司在计征所得税时，可以考虑以一定总应纳税所得额为界限区分是否为小规模纳税人，再对其按所得额的一定百分比作为费用列支，来提高征管效率。 (三)对健康保险购买者实行税收扣减政策 美国对购买某些指定的健康险保单支付的保费，实行税收扣减，从而鼓励健康险的购买。只是对国民购买无本地执照的保险公司或外国保险公司的保单，不予减税。如雇主缴费团体医疗费用保险计划中雇主为雇员缴付的健康保险费可作为税前业务费用列支。而我国的补充医疗保险仅笼统的规定企业为职工交纳的各种保险费用在规定的比例内扣除，具体限额是多少，没有明确规定，虽然国务院出台《完善城镇社会保障体系的试点方案》(2000年)中明确规定，“有条件的企业可以为职工建立补充医疗保险，提取额在工资总额4%以内的，从成本中列支”；但是目前能享受这一待遇的企业只是少数，而且，在具体计算上是按计税工资总额还是按企业实际工资总额计算扣除也不明确。 (四)建立减免个人购买商业健康保险所得税的积极有效机制 在美国，当个人医疗保险的医疗费用同其他医疗费用相加的总金额超过个人调整的收入额的7.5%时，超额部分就可免税。自由职业者用自己的总收入购买健康保险虽现在还要交纳一定比例的税款，但1997年税收改革法案决定对自由职业缴付的健康保险保费逐步提高免税比例，并最终实现全额免税。我国个人购买保险仅仅对按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的医疗保险金才不计个人当期的工资、薪金收人，免予征收个人所得税。但是超过国家或地方政府规定的比例缴付的医疗保险金，应将其超过部分并人个人当月的工资、薪金收入，计征个人所得税。我国社会保险覆盖面极为有限，保障程度也不高，而且，对于那些收入不高并且需要健康保险保障的人来说，消费者的收入和商业健康保险的价格影响了他们的购买能力。所以国家应从税收政策上鼓励居民购买商业健康险，增强自我保障的能力。争取减免个人购买商业健康保险的所得税，进一步鼓励和吸纳更多的居民个人参加商业健康保险。通过税收优惠政策有效发挥税收杠杆效应，提高商业健康保险市场的有效需求，促进商业健康保险的进一步发展。 我国保险涉税法律制度自形成以来，曾经在增加财政收入、体现政策导向方面发挥了一定的作用，但随着保险市场的发展，其存在的问题已经开始制约保险业的发展。实际上，为了保险业的做大做强，保险涉税制度改革已经如箭在弦。2004年“两会”，保险涉税问题被一再提及，前中国人寿董事长兼总经理王宪章先生认为，应通过优惠的税收政策对购买商业保险产品的投保人给予税收减免；中国平安保险集团董事长马明哲则建议，允许居民个人用于购买商业健康保险所支出的费用在缴纳个人所得税前扣除，鼓励个人将储蓄转化为健康保险，提升健康保障水平。保监会副主席魏迎宁也已明确表示，保险监管机构正在加强与财政部、国家税务机关的联系，争取减免个人购买健康保险的所得税，进一步鼓励和吸纳更多的居民个人参加商业健康保险，这无疑将会更强有力地推动我国健康保险的发展。 健康保险论文:农村商业健康保险的定位 借助于保险机制规避健康风险是农村健康保障体系创新的重要路径。在农村卫生医疗保障体系中，商业健康保险应定位为：在农村健康保险市场的主体地位以及在多层次医疗保障体系中的重要支柱作用。这种定位具体体现为：健康风险管理的示范作用；在合作医疗制度中引入保险运行机制；农村社会医疗保险的商业化运作；农村补充医疗保险以及作为广义的“农村保险”来经营等。 农村健康保障困境呼唤商业健康保险 我国医疗卫生体系的基础是在计划经济时期形成的。20世纪70年代后期开始的经济改革对医疗卫生供给的基本体系提出了严峻的挑战。目前我国农村地区农产主要采取自费医疗的形式，他们用以规避健康风险的安全网主要由土地和家庭自我保障、亲朋好友互助、商业保险、政府和村委会的救济措施构成。越来越多的农民无力承受日益增长的医疗费用，己成为当前农村医疗卫生保障的突出矛盾。 一方面，农民成为几乎毫无保障的群体，另一方面，医疗费用的攀升超过了农民实际平均收入的增长幅度。1990年到1999年，农民平均纯收入由686.31元增加到2210.34元，增长了2.2倍。同期卫生部门统计的每人次平均门诊费用和住院费用，分别由10.9元和473.3元增加到79元和2891元，增长了6.2倍和5.1倍。这样，农村人均医疗保健支出占人均可支配收入和人均消费支出的比重不断提高，医疗费用的增幅大大超过了农民的经济承受能力。 疾病和贫困是一对孪生兄弟。按照国际贫困标准，以年人均收入低于900元作为农村居民的最低贫困线，1999年我国农村的贫困人口仍然高达1.2亿人，其中50%集中在西部。在农村最贫困的农产(约占4%)中，50%左右属于因病致贫或因病返贫。根据1998年调查的5万户农民，贫困率是7%。如果把这些人的医疗费用除去，其净收入贫困率是10%。也就是说医疗费用这一项就使中国农民的贫困率增加了3个百分点。当前农村医疗保障问题，不仅仅是一个道义、公正问题，更是一个需要重视的经济问题。农村医疗保障体系的缺失，削弱了农村经济的健康发展，由此导致的农民健康水平的下降也在一定程度上影响到我国劳动力素质下降。创新农村医疗保障体系显得尤为必要和迫切。 借助于保险机制规避健康风险是农村健康保障体系创新的重要路径。发展农村健康保险既可以拓展和带动目前非常薄弱的农村保险业务，又可以服务于农村居民的健康保障，充分发挥商业保险的经济补偿和社会管理职能。 商业健康保险在农村卫生医疗保障体系中的定位 在农村卫生医疗保障体系中，商业健康保险应定位为：在农村健康保险市场的主体地位，以及在多层次医疗保障体系中的重要支柱(如图1所示)。 这种定位具体体现在以下诸多方面： (一)健康风险管理的示范作用 目前一些富裕起来的农民也往往通过购买商业健康保险规避健康风险。特别值得指出的是，农村的中小学校在很多地区是最大的投保群体。学校为所有在校生集体购买“学生平安险”，包括住院保险和意外伤害保险。尽管很多做法有“强制投保”之嫌，但客观上有利于广大农民增强利用保险机制规避健康风险。日渐扩张的商业健康保险具有健康风险管理示范作用，它可以在当前作为社会医疗保险制度的前导。 (二)在合作医疗制度中引入保险运行机制 合作医疗试验陷入困境有很多原因，其中很重要的一条是没有很好地贯彻保险机制的基本原理和原则。 第一，不符合大数法则。根据健康保险的原理，最有经济效率的风险分担方式是在较大的投保人群中，对发生频率较低但治疗费用较高的疾病进行保险。可是目前的合作医疗多在村庄一级试行，对于资金筹集而言不可能形成具有经济规模的投保人群。如果将规模微小的基金仅用于补偿经济风险较高的疾病治疗费用，则因受益面太小而难以保持较高的缴款率。如果将补偿重点置于发生频率较高但治疗费用较低的疾病上，受益面虽然较大却并不经济，因为它既导致较高的管理成本又增加患者的交易费用。这种两难困境在目前推行的合作医疗制度框架内是无法解决的。因此，深化改革农村合作医疗制度要引入契约共济的保险意识和保险制度的运行机制，扩大投保人群，不断提高保障社会化程度。 第二，缺乏精算技术的支持。合作医疗的费用筹集、给付水平一般都没有经过严格的、精算意义上的测算，大多是根据上年医疗费用支出作简单的匡算。但在合作医疗的实际运行中，投保人的逆选择、疾病发生率的不确定性、不同医疗费用控制技术的运用等都会影响合作医疗的运行效果，使之很难按初始目标运作。因此，非常有必要在合作医疗中引入保险精算，通过精算技术，对资金筹集、基金积累、给付水平等进行严格测算，这是合作医疗成功运行的前提和基础。 (三)农村社会医疗保险的商业化运作 社会化的医疗保险制度是农村医疗制度改革的方向和远期目标，目前我国正在全面改进“福利——风险型”的合作医疗制度，在原有合作医疗基础上实施市(县)乡 (镇)两级统筹的大病风险医疗制度，进行社会化医疗保险制度(并与城镇职工医疗制度并轨，实行城乡一体)试点工作，逐步推广。为提高运行效率，可以探索商业化运营的模式。 如太平洋人寿就在农村社会健康保险的商业化运作方面进行了有益的探索。 2001年11月，江苏江阴开展由政府牵头、商业保险参与运作的全市性农村健康保险。按照“行政领导、统一筹集、征管分离、定额补偿、专款专用、收支平衡”原则，商业保险公司建立起“以定点医院为基础、医保专员为依托、信息技术为手段”的立体化管理模式。江阴模式的成功运作引起包括国家卫生部等相关部门的高度重视和普遍关注，为农村社会医疗保险的商业化运作积累了宝贵的经验。 (四)农村补充健康保险 另外，在经济发达的农村地区，随着农民人均gdp和收入水平的增长加快。生活水平的提高，对健康和医疗服务水平的要求迅速提高，人们对合作医疗提供的低水平医疗服务已不再满足，社会医疗保险的基本保障也难以满足乡村工业化程度中高收入农民对较高质量健康服务的需求。商业健康保险作为重要补充，将满足人们对健康保障的差异化需求。 (五)作为广义的“农村保险”来经营 法国安盟保险公司进入中国市场经营国内保险公司望而却步的农业保险曾引起广泛关注。该公司提出的“农村保险”的概念对于商业保险公司在农村地区开展健康保险业务颇具启示意义。 按照安盟公司的界定，所谓“农村保险”是指全面介入农村市场，向农产提供一揽子的全面保障方案，无论人身保险还是财产保险，无论是生活方面还是工作方面，无论是农业领域还是非农业领域。(如图2所示) 将农村商业健康保险作为实施“农村保险”经营战略的有机组成部分，是发展农村商业健康保险的重要发展思路。 农村商业健康保险发展的空间 据法国安盟公司2002年9月对四川省的5个村庄、江苏省的3个村庄、吉林省的 2个村庄的212个农产的调研，对40家农产的上门专访，农民对健康保险有显著的需求。(见表) 为深入研究包括商业健康保险在内的农村保险的需求状况，我们曾在陕西和福建两省的6个县进行了入户调查。调查表明，尽管目前购买保险的农民还不多，但被调查农民对保险表现出一定的兴趣和愿望，而且呈现出多元化的需求倾向。福建的农民兴趣最大的险种是养老保险和健康保险。如果购买保险，有46.7%的人愿意购买健康保险。陕西的农民也表现出类似的意愿。这表明，目前农村存在着很大的购买商业健康保险的潜力。 我国农村保险市场存在巨大的潜力。据测算，如在20年内，我国农村保险市场水平能达到目前全国保险市场水平(保险深度为2%)，那么，届时农村保险费收入将达到750亿元，年平均增长率为25%左右。由此可见，我国农村商业健康保险市场的潜力同样很大，特别是经济较发达地区的农村，市场潜力将首先在一定的条件下得到释放，潜在的保险需求易于转化为现实的有效需求，开发这些地区的农村商业健康保险在经济上是可行的。因此，如何有效增加农村商业健康保险的供给，以使潜在的农村健康保险市场早日浮出水面，是值得进一步研究的问题。 农村商业健康保险发展的策略 (一)增加农村商业健康保险的供给 人们通常认为，农村保险市场发展滞后的主要原因在于农村居民对保险的有效需求不足。但调查结果表明，尽管农民的收入水平较低，风险保障意识比较落后，但农村保险市场尚没有得到很好开发，保险供给主体缺乏，让农民了解保险和投保的渠道很少，适合农村居民的保险商品也不多，因而他们的保险需求还得不到满足，即目前农村保险供给存在较大的缺口。 目前几乎所有的保险公司都把业务重点放在大中城市，县级支公司的重点也在城镇。如福建浦城县的农村业务只占10%，城镇业务占了90%。这反映了保险公司对农村保险业务的认识不统一、重视不够、投入不足。因此，保险公司必须重视农村商业健康保险市场的培育和开发，改变商业保险经营机构设置的不适应性，在农村开办更多的代办所和办事处，开拓广阔的农村商业健康保险市场。 特别值得指出的是，保险公司开拓农村商业健康保险在战略上更有深远的意义。通过提供健康保险，保险公司可以有效地带动其他诸多险种的发展，从而有利于开拓整个农村保险业务。 (二)积极应对城乡疾病模式差异 人类在20世纪经历了一次疾病模式的转变，其重要标志使非传染病取代传染病成为致病和致残的主要原因以及平均死亡年龄的逐步上升。但中国在疾病模式转变的过程中面临着“不完全的疾病模式转变”，这突出表现在城乡疾病模式的差异上。城乡居民疾病模式差异表现在诸多方面：第一，死亡率和预期寿命的差距。1980年以来，农村地区人口的死亡率不仅明显高于城镇人口，而且出现了上升趋势。第二，疾病谱和死因谱的差异。农村地区，尤其是经济欠发达地区，居民的患病率及其疾病构成、住院原因及其构成还是以感染性疾病和营养不良症为主导的疾病模式。以1998年住院病人疾病别住院率及其构成为例：在城市地区，脑血管病、冠心病，高血压病等慢性疾病是主要的住院原因；在农村地区，痢疾、病毒性肝炎、结核病、流感等传染性疾病列入前15位疾病。同时，受人口老龄化和人口流动的影响，农村地区也面临着疾病谱的变化，一些老年慢性病、新出现疾病(如艾滋病)的发病率也有所增加。第三，妇幼健康也存在很大差异。第四，危险因素的差异。在城市地区，环境污染、职业危害以及不良生活方式和行为成为主要的致病因素。而威胁农村居民健康的主要因素，则仍然是恶劣的生存环境、较差的卫生条件以及不良的营养状况等，这是与农村的地理位置、基础设施和收入水平密切相关的。同时，由于人口流动性增加，职业伤害和行为方式的致病比例提高，如肺炎、性病、艾滋病等。 城乡疾病模式存在上述诸多差异，而保险公司目前的健康保险产品却明显具有“城市偏好”，不适应农村疾病模式对产品的不同需求。因此，保险公司要针对农村居民疾病模式的特点，积极开发适应农村不同人群不同需求的健康保险产品。同时，保险公司还要积极参与农村地区卫生宣传、传染病防治等卫生保健工作，促进农村地区疾病模式的转变，有效地发挥商业健康保险特有的社会管理功能。 (三)树立良好的信誉 合作医疗试验难以成功的一个重要教训是，组织者出现信誉危机。农民对合作医疗的组织者不太信任，对合作医疗制度的公平丧失信心。特别是90年代以来，农村由于乱收费、乱集资、乱摊派，干群关系非常紧张，农民对基层干部发生信任危机。一个信用缺失的机构是不可能组织社区各方面的资源来建立健康保健制度的。同样，保险公司的信誉是商业健康保险在农村能否顺利发展的关键问题。 从整体上看，农民利用现代保险机制转嫁健康风险的意识还很薄弱，购买保险的理念还很脆弱，此时周围参加保险的人对保险以及保险公司的感性认识将直接影响其购买意愿。这个时候保险公司的员工及其营销人员如不能坚持诚信，不能正确引导农民的保险消费，对保险公司形象的破坏力也将放大。因此，为了农村商业健康保险的长期良性发展，保险公司必须切实提高服务质量，树立诚信品牌。 健康保险论文:略论商业健康保险中健康管理的作用 一、我国商业健康保险中健康管理的现状 对保险公司而言，可以降低医疗费用支出，提高核心竞争力。一方面，健康信息管理便于保险公司收集被保险人第一手健康信息资料，有效防范投保人的逆选择和道德风险。通过健康评估和健康改善，可有效减少疾病危险因素，以事前较少的预防费用投入获得超值的健康回报和个人的健康改善，减少医疗费用的支出。另一方面，健康管理使服务内容得以扩展，除了人保健康在保险业内率先提出并确立了“健康保障+健康管理”的经营理念，开创了健康保险业健康管理的先河。2006年成立的昆仑健康保险坚持“以人为本”，以客户的健康为中心，秉承“治未病”的传统思想，创建了中医特色健康保障—服务模式，为客户提供融健康文化、健康管理、健康保险为一体的健康保障服务。 医疗服务市场竞争的不充分。目前，医疗服务市场上存在着垄断竞争的局面，许多公立医院并不需要保险公司为它们增加客源，极大地影响了健康管理效用的发挥。这主要表现在:事后付费的方式无法使保险公司在相对固定的保费基础上承担传送医疗服务的风险，无法使医生和医院承担起费用控制的职责。保险公司在和医疗机构合作中没有话语权和主导权。公司对医疗服务机构诊疗行为的监督和制约能力微乎其微，诊疗干预更是无从淡起。健康管理的开展只是保险公司单方面的行为，得不到医疗服务机构的配合支持。 健康保险信息系统不完善。健康保险信息系统是保险公司健康管理的技术基础，完善的信息系统有利于减少信息不对称的现象，它使得保险公司、医疗服务的需求方和医疗服务的供给者之间实现资源共享，从而可以使保险公司在承保前了解被保险人的具体风险情况，决定是否承保或以什么条件承保，有效地对被保险人进行监控评价，并据此提出健康改善措施，实时地介入客户的医疗管理过程，从而实现医疗费用的控制。但目前医疗信息资源尚未整合，保险公司和医疗服务机构的信息联网未实现，使同时参加了基本社会医疗保险和商业健康保险的参保者，出现“一次看病、两次报销”或是“医院说能报，保险公司不给报”等诸多问题。这不仅不便于患者进行实时医药费用结算，影响了参保者的积极性，也不利于保险公司对医疗服务机构诊疗行为的风险管控。 保险公司健康管理水平不高。我国健康保险的健康管理处于起步阶段，和国外还存在较大的差距:其业务及管理费用支出较大，管理成本高。保险公司在数据收集、理赔调查和费用控制等各环节经验都不足，导致理赔率高，保费厘定不准确。另外，我国经营健康险业务的保险公司众多，市场陷于非理性价格竞争中。大部分公司关注短期利益，出于抢占市场的目的，普遍重视开发客户与收取保费，忽略健康管理，这使得大多数保险公司的健康管理得不到广大客户的认可和接受。 二、完善商业健康保险中健康管理的对策建议 开发专业化产品体系。保险公司应在对市场细分、目标市场选择后，认真分析各类客户群体的需求，同时结合健康风险的特点，把健康管理元素融入到保险产品中，开发出适合客户需求的、专业化的、并能结合健康保险与健康管理服务项的综合保障计划。 分步骤地推行管理型医疗模式。国外健康管理运行的模式多为管理型医疡是一种集医疗服务提供和经费管理为一体的医疗模式，特点是保险公司直接参与医疗服务机构的管理。我国保险公司在不具备直接推行管理型医疗的情形下，只能根据具体情况分步骤实施:首先，保险公司提供针对高端客户的全程健康管理服务，针对小众客户的健康档案管理服务，提供面向大众的健康咨询服务，通过这些服务留住和吸引客户，增加健康保险的覆盖面，从而迫使医疗服务机构被动甚至主动地参与到保险公司推行的健康管理计划中。其次，与医疗服务机构之间通过契约的方式建立利益共享、风险共担机制，以更好地服务客户、控制风险。最后，伴随着健康管理工作经验的积累和医疗卫生体制改革的深入，可以选择以自建医院或以股权方式控股医院，使保险公司既承担医疗费用风险，又能为客户提供健康管理服务，最终实现管理型医痣培养专业化人才。健康保险以人的身体作为保险标的，其风险本质在于伤病发生率及医疗服务的费用水平，其在精算、理赔、核算方面相对于寿险而言有独特之处。这就对健康保险从业人员提出了更高的要求，不仅需要通晓金融保险知识，还需要通晓医疗卫生知识。保险公司应积极和国内高校、科研机构合作，吸引优秀人才加入公司，并对本公司员工进行定期培训和指导，或者有计划地把国内有经验的人员送到国外培训。同时，要注意为内部人才创造更加优越的发展空间，建立有效的人才激励机制。另外，公司应注意外部人才的引进，将先进发达健康保险业国家的管理人才和技术人才引入公司。 优化和培育良好的医疗卫生环境。政府应加快实施《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》，着力在全民基本医保建设、基本药物制度巩固完善和公立医院改革方面取得突破，增强医保的基础性作用。这必将有利于医疗机构竞争机制的形成，增加保险公司选择合作医疗机构的范围和机会，从而促成健康管理医疗服务系统的形成。另外，应加大对医疗服务市场行为的监督力度，避免医疗服务风险。协调建立完善的健康保险信息系统。政府应尽快打通保险机构和医疗服务机构、社保机构之间的医保信息通道，彻底解除束缚商业健康保险发展的技术性障碍。实现保险公司和医疗服务机构的良好对接，将分散的医疗资源进行有效整合、改善信息和医疗服务的信息协调机制，不仅能及时为医疗服务机构提供医学最新进展，分析最佳治疗方案，检测医疗费用。而且有利于保险公司实现与社保机构的联动审核和一站式医疗结算服务。通过该平台查询参保人员基本医疗保险的参保、理赔信息，既可帮助保险机构在承保时更有针对性地制订、优化商业健康保险的承保方案，又可进行远程专家会诊，提高疾病的诊断和治疗效率，这对提升保险公司形象和业务拓展具有重要意义。 给予税收等政策的优惠。相对于寿险而言，健康保险的发展还很不成熟，其发展壮大离不开外部环境的支持。政府应给予一定的税收优惠和财政支持，采取免征健康保险业务营业税和所得税等措施。同时，国家应以法律形式，确定商业健康保险在整个医疗保障体系中的功能定位，明确规定其补充医疗保险的性质，从法律层面明确医疗保险应完全交由商业保险公司经营，以扩大商业健康保险的客户群，增加保险公司在医保利益共同体中的谈判祛码，促进健康保险健康管理的有效应用，支持商业健康保险的发展。 本文作者：桂鉴霞 单位：西南科技大学经济管理学院 健康保险论文:政府加快发展商业健康保险工作意见 一、拓宽商业健康保险服务领域 （一）支持商业健康保险产品创新。 鼓励商业保险机构加大产品创新力度，提供多样化、多层次的商业健康保险产品。大力发展与基本医疗保险有机衔接的商业健康保险，鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医保之外的需求。加快发展老年人身意外伤害保险、失能收入损失保险、长期护理保险，开发满足老年人、残疾人等特定群体保障需求的各类产品，探索开发针对特需医疗服务需求、多元化多层次中医药服务需求、药品不良反应等新型保险产品。 （二）发展商业保险健康管理服务。 支持商业保险机构提供全过程健康管理服务。加强健康风险评估和干预，提供疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等服务，满足人们多样化的健康管理需求。通过健康教育和预防保健等手段有效降低发病率，提升参保人的健康水平。 （三）推动医疗执业保险发展。 扩大医疗责任保险覆盖面，2017年底基本覆盖全市二级以上公立医疗机构。探索发展多种形式的医疗执业保险，支持医疗机构和医师个人购买医疗执业保险，加快发展医疗意外保险，降低医疗机构和医务人员执业风险。鼓励通过商业保险等方式提高医务人员的医疗、养老保障水平以及解决医疗职业伤害保障和损害赔偿问题。 （四）建立以医疗责任保险为主的医疗责任风险分担机制。 坚持“政策引导、政府推动、积极稳妥”的原则，把医疗责任保险纳入医疗纠纷与处置工作的总体部署，全面开展9县（市、区）医疗责任保险统保工作。积极探索新形势下医疗责任保险的经营管理模式，建立医调会与保险理赔对接机制，尽快形成第三方调解与第三方赔偿新格局。创新医院管理与医疗风险控制模式，切实加快医疗责任保险推进步伐，在2016年底前完成乡镇卫生院及以上医疗机构的全覆盖。 （五）支持健康产业创新发展。 促进医药、医疗器械、医疗技术的创新发展，在商业健康保险的费用支付比例等方面给予倾斜支持。探索建立医药高新技术和创新型健康服务企业的风险分散和保险保障机制，支持中医、妇幼保健类别的公立医疗机构创新、拓展医疗执业范围，帮助医疗机构破解发展中的融资难题和发展瓶颈，化解投融资和技术创新风险。支持商业保险机构参与健康服务业产业链整合，通过直接投资、股权投资、战略合作或设立产业投资基金等方式，设立医疗机构、养老社区、体检机构等，增加健康服务资源供给。 二、推动完善医疗保障服务体系 （一）规范商业保险机构承办城乡居民大病保险管理。 遵循“收支平衡、保本微利”原则，不断推进商业保险机构受托承办城乡居民大病保险。在规范基本医疗保险服务的基础上，实现基本医疗保险制度整合。规范商业保险机构承办服务，科学制定招标评分标准，完善招投标程序，严格市场准入与退出标准、积极引入市场竞争机制，依法合规、公开公正地选择受托商业保险机构。改进完善城乡大病保险风险调节机制，明确结余率和盈利率控制标准，结合地区经济发展实际，合理确定筹资标准和保障水平，根据地区城乡居民收入变化情况，合理调整大病保险起付标准，实现大病保险健康可持续发展。不断优化理赔服务流程，依托医疗保险信息系统，为参保人提供“一站式”服务。建立健全独立核算、医疗费用控制等管理办法，支持商业保险机构发挥精算、风险管理等方面的专业优势，加强医疗费用管控，保障资金安全，增强抗风险能力。 （二）积极发展小额人身保险和老年人身意外伤害保险。 商业保险作为市场化的风险分担机制，可在医疗保险的基础上，积极发展小额人身保险和老年人身意外伤害保险业务，通过对意外伤害所致的死亡、残疾等进行保障，与医疗保险形成优势互补，满足人们多层次、多样化的社会保障需求，激发个人参保的积极性和社会活力，减轻财政压力，完善社会保障体系。 （三）完善商业保险机构与医疗卫生机构合作机制。 鼓励各类医疗机构与商业保险机构合作，成为商业保险机构定点医疗机构。鼓励商业保险机构发挥专业优势，引导医疗服务需求，加强医疗费用和风险管控，帮助缓解医患信息不对称和医患矛盾等问题，有效降低不合理的医疗费用支出。在开展城乡居民大病保险和各类医疗保险经办服务的地区，商业保险机构要积极配合医保管理部门加强对定点医疗机构的医疗费用管控，增强医保基金使用的科学性和合理性。支持商业保险机构探索运用股权投资、战略合作等方式参与公立医院改制。 三、提升管理和服务水平 （一）提升专业能力。 引导商业保险机构加强健康保险管理和专业技术人才队伍建设，优化人员队伍结构，强化从业人员职业教育，持续提升专业能力。根据经办基本医疗保险和承办城乡居民大病保险的管理和服务要求，按照长期健康保险的经营标准，加强人员配备，着力提高医疗专业人员配备比例，提升专业经营和服务水平。 （二）提高服务质量。 引导商业保险机构进一步做好参保群众就诊信息和医药费用审核、报销、结算、支付等工作，提供即时结算服务，与基本医保同步实现异地就医即时结算。在省商业健康保险服务平台试点的基础上，继续推动商业健康保险的“一站式”赔付。商业保险机构要运用现代技术手段，发挥机构网点优势，不断创新和丰富健康服务方式。加强行业服务评价体系建设，规范健康保险服务标准。 （三）加强信息化建设。 支持商业健康保险信息系统与基本医疗保险信息系统、医疗机构信息系统进行相关的信息共享。政府相关部门和商业保险机构要切实加强参保人员个人信息安全保障，防止信息外泄和滥用。支持商业保险机构加强健康保险信息系统建设，运用大数据、互联网等现代信息技术，提高对人口健康数据分析应用能力和业务智能处理水平。 （四）加强监督管理。 完善城乡居民大病保险和各类医疗保障经办服务的监管制度，建立健全多部门参与的协同监管机制，加强对商业保险机构的监督检查，依法查处违法违规行为，情节严重的取消经办资格，涉嫌犯罪的依法移送司法机关。保险监管机构要进一步完善监管制度体系，加大商业健康保险监督检查力度，规范商业健康保险市场秩序。保险监管部门要会同商业保险机构完善商业健康保险信息公开渠道和机制，建立社会多方参与的监督制度，自觉接受社会监督。加强行业自律，倡导公平竞争与合作，共同营造发展商业健康保险的良好氛围。 四、保障措施 （一）加强组织领导和统筹协调。 各县（市、区）和市级有关部门要提高认识，统筹谋划，将加快发展商业健康保险纳入深化医药卫生体制改革和促进健康服务业发展的总体部署。在市深化医药卫生体制改革领导小组的统筹协调下，加强沟通和配合，完善政策，创新机制，协调解决商业健康保险发展中的重大问题，积极促进商业健康保险持续健康发展。 （二）完善落实支持政策。 按照国家统一部署，落实企业为职工支付的补充医疗保险费有关企业所得税政策、个人购买符合规定的商业健康保险个人所得税优惠政策。鼓励社会资本投资设立专业健康保险公司，支持设立健康保险分支机构。各地要统筹考虑健康服务业发展需要，扩大健康服务业用地供给，支持利用存量房产和原有土地保障具有社会公益性的商业健康保险用地。 （三）加大宣传力度。 各县（市、区）、各有关部门要充分利用广播、电视、报纸及互联网等媒体深入宣传、普及商业健康保险知识，增强人民群众的健康保险意识，重点推广商业健康保险满足人民群众非基本医疗卫生服务需求方面的成功经验。 健康保险论文:双投双保健康保险方案 为进一步提高在校学生综合医疗保障水平，切实减轻学生患病时对家庭带来的经济负担，根据市府办号文件精神，结合我县实际，制定本实施方案。 一、指导思想 以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，贯彻落实科学发展观，以构建和谐社会，创建平安校园为目标，实施学生“双投双保”健康保险，既让学生享受到居民医保的惠民政策，又让学生得到学平险的双层保险，为广大学生和学生家庭提供更高水平、更加全面合理的风险保障。 二、实施范围、保险险种及期限 全县中小学、职业学校的在册及借读学生均属保险范围。 双投双保健康保险的险种为城镇居民基本医疗保险和学生平安保险及附加意外伤害医疗保险、附加住院医疗保险。 保险期限为一年。即当年的3月1日至次年的2月28日。 三、“双投双保”健康保险缴费标准 城镇居民医疗保险30元，学生平安险40元。 四、保险待遇：学生参加“双投双保”健康保险后，住院不管是意外伤害还是疾病医疗，或者发生死亡事故，都能最大限度获得多个部门的补偿。 五、参保缴费办理程序 （一）在校学生的参保缴费工作由其所在学校具体负责落实。学生应提供身份证号，按照班级进行登记，收取保险费、发放保险单凭证、汇总、录入《学生保险清册》。 （二）学校将所收取的保险费款项分别存入县医保局和保险公司指定的帐户或由工作人员上门收取。经县医保局和保险公司核对无误后分别开具各自保险费缴费凭据给学校。 （三）县医保局根据学生参保登记情况录入医疗保险计算机管理系统。 六、就医和报帐管理 居民学生参加居民医保和学生平安险的，在定点医疗机构就医后发生的医疗费，先到保险公司报账，然后凭资料复印件（加盖保险公司公章）到县医保局进行第二次报账；农村学生既参加新农合又参加居民医保和学生平安险三种保险的，先到保险公司报账，然后凭资料复印件（加盖保险公司公章）分别到县医保局和县新农合报账。报账比例分别按学生平安险、居民保险、新农合的规定给予核报。 七、工作要求 （一）统一思想，提高认识 城镇居民医疗保险是一项民生工程，是由国家统一组织实施的一项重要的社会保障制度，属于政府行为，是国家社会福利性保险，是一件惠及千家万户、造福子孙后代的好事实事，是构建和谐社会，让广大居民及中小学生共享改革发展成果的重要举措，同时，也是县委、县政府坚决贯彻落实科学发展观，坚持以人为本、关注民生，从制度上确保人民群众病有所医的重大行动，充分体现了党和政府对在校学生及其家庭的关心和爱护。各中小学、职业学校要统一思想，充分认识建立城镇居民基本医疗保险制度的重要意义，增强责任感、使命感和紧迫感，全力以赴把这项关系民生的大事抓紧抓实抓好。 （二）强化宣传，广泛动员 全县各中小学、职业学校要认真做好学生及学生家长的宣传动员解释工作，要把学生“双投双保”健康保险的优越性讲深讲透。 一是参加“双投双保”，可以让学生充分享受到国家惠民政策带来的实惠，年各级政府财政将把对学生参加居民医保的贴补资金提高到60元/人·年，相当于个人缴费的两倍，个人帐户划账将提高到13.5元/人·年，报账比例也将有较大幅度的提高。 二是参加“双投双保”，可以提高学生的综合医疗保障水平。目前居民医保与学平险的平均报销率在40%-60%间，学生一旦发生较大医疗费用，将对学生家庭造成沉重的经济负担，特别是对贫困家庭尤为明显；居民医保与学平险组合实施“双投双保”健康保险，对提高学生的综合医疗保障水平、最大限度地获得补偿减轻学生家庭负担将起到积极作用。 三是实行“双投双保”，可以实现优势互补，扩大保险责任覆盖范围。居民医保有慢性病补偿、有个人帐户、带病可参保等方面优势。学平险有意外伤害门诊、有第三方责任意外死亡补偿等方面优势。 四是实行“双投双保”，可以规范医疗保险市场混乱行为。原来各家商业保险公司相互竞争、争相拉保，造成医疗保险市场混乱繁杂，致使各学校学生和家长无所适从，重复投保、漏保等现象经常发生。全县各中小学、职业学校统一实行“双投双保”可以进一步规范医疗保险市场，扭转医疗保险市场混乱局面。 五是动员农业户口学生参加居民医保，让学生享受到双重保障待遇。对已经参加新农合的农业户口学生，在自愿并做好工作的基础上，动员其再参加居民医保。参加新农合又参加居民医保的学生一旦发生疾病住院，既可以在新农合报账，又可以在居民医保报账，还可以在保险公司报账，可以享受三重待遇，这样大大提高了对学生的医疗保障力度，减轻家庭的负担。 （三）加强领导，精心组织 教育部门要把实施学生“双投双保”健康保险工作作为一项重要的民生工程抓紧抓实。要把这项工作列入对全县各学校目标考核的重要内容；要将“双投双保”任务分解落实到各学校，并加强督查调度。要确保非农户口中小学生参加居民医保的参保率达92%以上。各有关学校主要领导要亲自抓负总责，并指定专人负责学生参保工作。各学校要开好动员部署会议，培训好代办人员，做好参保、代收保费、统计上报、证件送审等工作。为了确保任务完成，县政府将适时组织督查组，对各学校工作进度情况进行督查，对完成任务好的单位进行通报表彰，对工作不力进展缓慢的单位将给予全县通报批评。 健康保险论文:商业健康保险发展分析论文 摘要：目前商业健康保险正被越来越多的人接受，成为大家解决医疗费用问题的最佳选择。但是，我国保险市场上的健康保险产品品种单一，缺乏专业的经营机构和有效的风险控制体系，为了更好地发挥商业健康保险的作用，必须走专业化经营之路。 人生一世，最宝贵的是生命，但没有健康，其他的又何从谈起呢?健康保险在中国该如何发展，成为每个人思考的问题。笔者针对当前中国健康保险市场存在的主要问题提出了发展健康险的一些建议。 一、我国商业健康保险存在的问题 近年来，我国的保险业发展迅速，保费收人以超过30%的速度增长。与此相反，商业健康保险业从建国到医疗体制改革之前，几乎处于停滞状态，在医疗改革之后，才开始缓慢发展，但总体水平远远落后于广大群众的需求。总的来说，我国的商业健康保险业主要存在以下几个问题: 1.健康保险品种单一，覆盖面窄 2003年7月18日，由中国保险监督管理委员会起草的《健康保险管理暂行办法))(草拟)的讨论稿中写到:“健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿或给付的一种保险。”这在中国是首次对健康保险的概念和业务范围作出了明确的规定。文件中还写到:“健康保险具体包括疾病保险、医疗保险、失能收人损失保险和护理保险。”目前在中国保险市场上健康保险产品的种类主要包括疾病保险、医疗保险，而失能收人损失保险和护理保险在国内保险市场上几乎还是空白。 用工制度改革后，公费医疗面日益窄小，个人支付医疗费用的群体范围扩大，同时对医院有关数据和全社会的患病的概率难以掌握，给保险费率的精确计算带来一定的难度。此外，药品的价格普遍较高，随着医药科学的不断进步，检测手段日益改进，带来昂贵的医疗费用，使商业保险望而却步。尽管这几年保险公司也推出了不少新险种，但也只限在重大疾病，对覆盖面较大的疾病险种还显得苍白无力。另外，因为中国的人口老龄化问题日益严重及中国的家庭结构倒置，护理保险在中国的发展前景非常好，但要发展起来仍需要相当长的时间;而对于失能收入损失保险，是一个全新的领域，大部分业内人士认为在现阶段中国发展这种险种的难度很大，主要障碍是缺乏社会诚信体系，保险公司很难控制风险。据统计资料显示，2003年1—7月份，我国健康保险保费收人148亿元，只占到同期寿险保费收人的8.9%;2000年我国卫生总费用4764亿元，商业保险公司的健康保险赔付额为12.9亿元，仅占全国卫生总费用支出的0.2%，我国健康保险覆盖面之窄是显而易见的。 2.没有专门经营健康保险业务的保险公司 首先，从法律规定上看，没有明确界定健康保险业务的性质。2003年1月1日实施的修改后的《保险法》规定:“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务;但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。”这一规定改变了原来健康保险业务只能由人身保险公司经营的局面，在一定程度上承认了健康保险业务与人身保险业务的差异。但是保险法第九十二条第一款又规定:“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险。”我国《保险法》仍将健康保险归为人身保险业务，保险业务的一些基本原则如补偿原则、代位原则和分摊原则在法律上仍不适用于健康保险业务，但实际上，健康保险区别于寿险，它比寿险更复杂，在理赔、定价、受益等方面要考虑的因素较多，而在某些方面却与财产保险有相似之处。 其次，从国内经营情况看，目前经营健康保险业务的公司，大都是经营寿险业务的公司，由于对健康保险在风险本质、精算方法、管理技术、服务内容等方面与寿险业务的差异性认识不足，从而在经营行为上表现出对不同人群的健康保险需求缺乏认真研究，不下功夫开发健康保险的风险控制技术，不注重建立健康保险的管理体系和专业人才队伍，而是沿用寿险的经营模式和方法在经营健康保险，在与医院的合作和管理方面更是缺乏创新。从发达国家的保险经营上看，寿险与健康保险不能或很少混业经营，有的国家将健康保险划为保险业的第三产业，在经营中与寿险和财险都区别开来，在精算上要考虑健康保险的长期和短期收益、稳定及波动程度，还有设计的复杂程度。因此，健康保险是一个专业性很强的独特领域，应有专门的健康保险公司来独立经营。 3.缺乏有效的风险管控体系 长期以来，由于公费医疗、劳保制度的存在，“病人看病，家属、医生搭车，国家买单”的思想普遍存在，而且根深蒂固，被保险人很难被带进商业保险的消费中来。在这种情况下，被保险人、医疗服务提供者成为拥有共同利益的行为主体，本毕业论文由整理提供使得保险机构的费用控制很是被动。在健康保险的保险人与被保险人之间存在着最明显的信息不对称，被保险人对自己身体健康状况的了解往往比保险人更加全面，患有疾病的人比健康的人更加容易购买健康保险，这样就会产生逆选择风险，保险公司在核保时稍有疏忽，就有可能引起非常严重的后果。 另外，投保人和被保险人的道德风险也经常在健康保险中出现，尤其是在重大疾病保险中，更有甚者，被保险人与医生串通一气共同来欺骗保险公司以诈取巨额保险金。同时由于缺乏对疾病的专业知识和医疗技术壁垒的存在，患者只能被动地接受医生所提供的医疗服务，而作为理性经济人的医生，往往做出更合乎自身利益的选择，提供过度的医疗服务。这样肯定会导致不必要的高额检查项目、大处方的出现，而且，由于医疗服务在我国已有多年的发展历史，医疗服务提供者在机构和技术上的发展相对于商业保险来讲远远超前，医院有对医疗消费抉择的垄断权，而商业医疗保险公司很难介入到医疗服务当中，对医疗费用加以监督和限制。 4.商业健康保险在社会医疗保障中的地位不明确，社会大众对商业健康保险的认识还存在一定的偏差，风险防范意识和健康保障意识还不强。 为社会保障重要组成部分，缺乏相应的制度保证。保险公司在承保、理赔核算等经营过程中缺乏以应有的法律规章进行自我保护和规范，有些人可能认为商业健康保险只是社会保障体系的补充。在基本医疗保险制度的扩展过程中，各地的执行标准也不完全统一，基本医疗保险的保障范围、保障程度，主管部门对定点医疗机构的管理力度和把握尺度等方面也有一定的差异，这种不统一为经营健康保险的进一步发展带来了困难。 当然，除此之外，还有一些其他因素，如法律环境、政策环境、政府职能的转换、医疗体制、医药销售分配、价格体制等等，都对健康保险的发展构成了干扰。 二、对我国商业健康保险发展的建议 1.明确健康保险地位，提高社会公众对健康保险的认识 首先，从法律上界定健康保险的概念，明确商业健康保险与社会医疗保险的界限，认识商业健康保险在社会保障体系中的重要地位。同时，从财政上争取健康保险业务的税收优惠;其次，加大宣传力度，增强民众风险防范意识，用典型事例和客观的数字来进一步说明论证商业健康保险的必要性和重要性。 2.研究市场需求，加大创新力度，完善健康保险产品体系 健康保险业务的经营发展需要不断有新的险种来满足市场需求，各保险公司应在遵循商业健康保险的经营规律基础上，以准确的市场定位确定经营领域，同时根据自身的业务规模和管理水平，积极拓展健康保险新的业务领域，逐步完善健康保险产品体系。在有条件的地方开展试点，积极进行产品品种、经营模式、业务管理水平的创新，相关部门应及时总结经验，并进行推广。 具体来讲，在险种开发方面进行市场细分，提供与不同消费群体的健康保障需求相适应的产品，重点突出险种的保障功能，并积极引导消费者在购买健康保险产品时应着眼于其保障功能。总的原则是:对于低收人、无保障的人群，提供低价格、宽范围、低保障的险种;对于享有基本医疗保障的人群，提供低价格、窄范围、高保障的险种;对于较富裕的年轻群体，提供价格与保障程度比例适中、保障期长、保障范围有针对性的险种;对于高收入的中年群体提供高价位、保障全面的保险产品。对产品推出的顺序问题，由于保险公司在推出健康险种的前期阶段，风险控制技术和经验数据的积累尚有一个过程，在无成熟模式可借鉴的前提下，应优先推出风险较易控制的险种，以团体补充医疗保险、短期健康险、定额给付型险种等业务为突破口，并可辅之以具有附加值的保险产品和服务项目，如开发医疗保险救助卡等，减少一些诸如门诊医疗保险等费用报销型险种的开发和推广。当保险公司风险控制能力达到一定水平时，再逐步扩大责任范围，增加费用报销型险种的供给和提高赔付限额等。待时机成熟后，再适时推出一些老人护理保险、长期住院保险等新型险种。超级秘书网 3．构建科学的专业健康保险经营体系，走专业化经营之路 保险业界应当首先从观念上转变对健康保险的认识，明确健康保险的特殊性，从而才能确保健康保险的专业化发展方向;其次，要设置专业健康保险经营机构，尽快设立一批专业的健康保险公司或在保险公司内部成立专门的健康保险部，同时还要完善各类中介管理主体以确保与医疗服务机构的有效合作，建立起完善的专业化经营体系;最后，从保险公司内部管理上，要完善专业管理制度体系，建立专业的精算体系，注重积累精算数据，加强精算评估，科学厘定产品费率，防范产品开发风险，建立专门的核保核赔体系，制定和实施健康保险核保核赔管理制度，加快研发和推广健康保险专用的核保核赔管理手册等专业技术工具，培养专业化的经营管理人才，开发建立健康保险专业化的信息管理系统。 4.建立有效的风险管控制度 在商业健康保险的经营中，风险控制至关重要，从目前情况看，保险公司风险管控水平严重滞后，已成为制约商业健康保险业务发展的瓶颈，因此在大力推动发展商业健康保险专业化的同时，一定要加强风险控制，建立行之有效的风险管控体系。 首先，要推进医疗服务机构与保险公司之间的战略利益联盟，积极探索医保合作的途径，争取建立起一个政府、保险公司、医院、保户“四赢”的医保合作模式。保险公司可以在实务中采取各种途径，如可以对医院实行公开竞标来选择合作的定点医院，可以不定期地对定点医院的医疗活动进行抽查等等，以有效控制医疗费用，监督医疗服务活动。 其次，一定要严把承保关，本毕业论文由整理提供根据不同健康保险产品的要求，对被保险人进行严格的体检，防止逆选择风险的发生，通过公司的计算机信息系统，掌握被保险人的健康信息，有针对性地采取预防措施及对医疗服务提供者和患者实施有力监督。同时对一些长期健康保险产品，还要注意调整费率。 第三，在健康保险产品设计时，注意引用医疗费用的合理分担技术。如在条款设计中恰当地应用除外责任，规定合理的免赔额、自负比例和支付限额等。 最后，理赔时一定要查清事实真相，以免发生骗保事件。理赔时除了要求被保险人提供相应资料、文件、单证外，还要去被保险人就医的医院核查，必要时还可与公安机关合作，以确保公平合理的保险金给付。 另外，保险监督管理机构对健康保险的监管作用也不容忽视，保险监督管理委员会应积极探索合理有效的监管模式，以保证商业健康保险沿着正确的方向发展。 健康保险论文:全民医保健康保险发展管理 编者按：本论文主要从澳大利亚的医疗保障制度简介；澳大利亚商业健康保险的发展与政策扶持；“全民医保”背景下的商业健康保险定位；促进我国商业健康保险发展的政策措施等进行讲述，包括了私人健康保险是全民健康保险的重要补充、参加全民健康保险的公民可以获得一张保险证(MedicareCard)，病人只需刷卡而不需要付现金等，具体资料请见： 【论文摘要】本文在对澳大利亚医疗保障体系分析的基础上，通过运用实证研究的方法对澳大利亚政府促进商业健康保险发展的三次政策调整做了深入研究。在此基础上提出我国全民医保背景下商业健康保险的定位与发展思路。 澳大利亚是世界上实行社会福利制度最早、最好的国家之一，1910年开始建立社会福利制度。目前一个相当完善的社会福利网络已覆盖全国各地，社会福利种类多样而且齐全，公民从出生到死亡都可以享受名目繁多的福利津贴。在医疗福利方面，澳大利亚实行全民医疗保健制度，所有公民都必须参加医疗保险。并可免费在公立医疗机构获得基本医疗服务。这样高的医疗保障福利并没有阻碍澳大利亚商业健康保险的发展，有44，9％的澳大利亚人购买了商业健康保险。当前我国正在建立覆盖全体公民的医疗保障体系，即“全民医保”，在这样的背景下，如何对我国商业健康保险进行定位并促进其健康发展?澳大利亚的经验值得我们借鉴。 一、澳大利亚的医疗保障制度简介 澳大利亚的医疗系统是由联邦政府健康保险委员会、卫生和老龄部、州和地方政府医疗卫生部门，以及私立健康机构和私人医疗卫生从业者共同组成。 澳大利亚实行的是全民医疗保险制度．1973年颁布的《健康保险法》规定，每个公民都有享受同等机会的医疗保险．每个居民都必须参加医疗保险，所有居民均可免费在公立医院得到基本医疗服务。澳大利亚于1984年2月建立了全民健康保险制度(Medicare)，通过全民健康保险制度和各州的医疗卫生计戈0，全体澳大利亚公民均可享受公立医院的免费医疗服务和全科医生服务。全民健康保险基金一部分来源于1，5％收入税，占20％，其余80％来源于．政府的拨款。目前个人收入税比例为：年收入在5万元澳币以内为1．5％；年收入在5万元澳币以上的为2．5％(不参加私立保险者)；收入低于一定标准者免征健康保险收入税。基本的指导思想是“富者多出”和“尽力而为”。国家为病人支付的费用包括：在公立医院的看病费、手术费、住院(包括药品和饮食)费，不包括的费用有：牙科、理疗和按摩治疗、救护车服务等等。结账方式通常情况是，开业医生和医院与政府管理的全民保险基金统一结账。参加全民健康保险的公民可以获得一张保险证(MedicareCard)，病人只需刷卡而不需要付现金。根据澳大利亚有关法律规定．医院和诊所不能向病人卖药，因此，同时实行“药品补贴计划”(PBS)，政府每年公布一次PBS的药品目录，凡退休者和领取社会救济者(包括子女)在购PBS范围内药品时，不管药品实际价格多少，每张处方付费2．6澳元．当年支出超过135．2澳元时，可领取一张免费卡，凭卡在当年免费购药。对其余人(包括不参加医疗保险的人)每处方付费16澳元，不足16澳元按实际药价支付，当年药费支出超过312．3澳元时可申请优惠卡，当年购药时每处方只付2．6澳元。此外，全民健康保险还担负着在医院外进行治疗的大部分医疗费用，如看全科医生和专家门诊。全民健康保险负责负担这些费用的85％。 私人健康保险是全民健康保险的重要补充。虽然澳大利亚实行全民医疗保险，但由于《健康保险法》明文规定，在公立医院就诊时病人无权选择医生和病房，也不享受优先住院和治疗。因此，在澳大利亚，大约有44．9％的居民同时购买私人医疗保险。私人保险形式有两种：一是单人保险；一是家庭保险。私人医疗保险只提供医院服务，既可去私立医院看病，也可到公立医院以自费病人身份就医，但可选择医生和优先住院，政府负责支付75％的费用。其余由私人健康保险负责。澳大利亚私立医院的床位约占所有医院床位的四分之一。私立医院的开业医生为患者提供大多数无须住院的治疗，他们与领薪医生一道，为患者提供多种医疗服务。参加商业健康保险的澳大利亚人除了可以报销投保人在公立医院和私立医院的医疗费，还偿付投保人接受的一系列非医疗服务的费用，如进行理疗、看牙科以及购买眼镜的费用等全民健康保险不予报销的项目。如一年未使用私立健康保险基金者，还可获得奖励。联邦政府鼓励人们在使用医疗保健作为主要保障的同时也参加私人医疗保险，以更好地平衡公立医院和私立医院在整个卫生系统中的作用。 二、澳大利亚商业健康保险的发展与政策扶持 伴随着澳大利亚全民医疗保健政策的逐步完善，与之相适应的商业健康保险制度也正逐步得到发展。作为全民医疗保健政策的必要补充，其辅助作用也日益得到体现。澳大利亚的商业健康保险起步于上个世纪九十年代。从1997年到2001年，澳大利亚商业健康保险经历了三个主要发展阶段：私人健康保险激励方案(ThePrivateHealthInsuranceIncentivesScheme，以下简称PHIIS)、私人健康保险激励法案(ThePrivateHealthInsuranceIn，cen~vesAct，以下简称PHIIA)和终生健康保险计划(LifeTime]tealthCover，以下简称LTHC)。改革之前，参加商业健康保险的人1：3和比例都不是很高，在1997年只有占全部人口的29．7％参加商业健康保险。政策改革提高了商业保险的参保率，四年之后，也就是2001年，参保人数增加了400万，参保率达到了45％。在这三个改革阶段的实施过程中，政府的作用无疑是促进商业健康保险发展的主要原因。政策采取了一系列相应的激励措施与政策，并根据实施情况即时进行政策调整，促进了澳大利亚商业健康保险的发展。 在第一个改革阶段，即1997年7月份到1999年1月份实施的私人健康保险激励方案(PHIIS)，国家制定了三项具体的激励措施。该政策针对不同的收入群体分别采取不同的规定：人均年收入在3．5万澳元或者家庭年收入在7万澳元以下的个人，政府会每年给予25～125澳元不等的补贴，用以支付私人健康保险费用；人均年收入在3．55万澳元或者家庭年收入在7万澳元以上的个人，政府不再给予补贴；人均年收入在5万澳元以上或者家庭年收入在l0万澳元以上的个人，如果不参加商业健康保险则对其征收1％的医疗附加税。 在第二个改革阶段，即1999年1月份到2000年7月份实施的私人健康保险激励法案(PHIIA)，国家制定了两项具体的激励措施。不管收人为多少，政府每年给予30％的补贴来支付私人健康保险费用；对高收人群体，即人均年收入在5万澳元以上或者家庭年收入在10万澳元以上的个人，国家仍然收取1％的医疗附加税。 在第三个改革阶段，即2000年7月份开始实施的终生健康保险计划(LTHC)，用来提高私人健康保险的参保率。为了改善风险曲线，确保成员参保的连续性，国家制定了四项具体的激励措施。30岁之前或者在1999年7月到2000年7月期间参加商业健康保险的个人，政府终生给予低额健康保险津贴；在2000年7月，年龄为30岁或者以上的个人国家每年补贴2％的保费，直到补贴至保费的70％这个最高值为止；个人一旦参加了终生健康保险计划(LTHC)，将有24个月的停交医疗附加税期，24个月之后该人之前交纳的医疗附加税将以每年2％的额度逐年累积到该人的家庭津贴里；1934年7月之前出生的人可以免除医疗附加税，政府还增加了对澳大利亚老年人的保费补贴：65岁以上的老人可获得35％补贴，70岁以上的为40％。之前参加私人健康保险激励法案(PHIIA)的人仍然按照原有规定实施。 通过以上三个阶段的改革措施与相关的政策扶持，澳大利亚的商业健康保险取得了较大的发展，具体表现在参加私人健康保险的人数、比例的增加以及年龄结构与性别比例的优化。 首先，参加私人健康保险的人数、比例有了明显增加。据澳大利亚私人健康保险管理委员会(PHIAC)和澳大利亚统计局(ABS)的数据，在改革之前的1997年约有776万人参加商业健康保险，约占总人口的29．7％，到2001年这一数字达到1176万人，占总人口比例约为45％，增长了15．3％。在政策实施的短短四年时间里取得了明显的成果。 其次，参保者的年龄结构与性别比例得到了优化。根据澳大利亚私人健康保险管理委员会(PHIAC)和澳大利亚统计局(ABS)的不完全统计，55岁以下的参保人数占总人口比例增长了16．6％；55—64岁男性女性均增长了14％；65—74岁男性增长了7％，女性增长了5％；75岁及以上男性增长了1．4％，女性增长了2．2％。 澳大利亚居民愿意参加私人健康保险的原因：一是政府给补贴，提高了个人缴费的使用效率，激励个人缴费；二是认为参加了健康保险更有安全感，可以解除很多后顾之忧。特别是老年人，其身体状况决定了承担医疗费用的应急成本会很高；三是认为参加了健康保险可以自由选择医生、避免等候期、服务质量好。但是也有一部分居民至今还没参加，他们不参加的原因：一是认为参加健康保险的费用高；二是认为制度没有统一，改革频繁，没有信誉保证；三是认为已经有公共医疗保障，没必要参加私人健康保险；四是有很少一部分人认为身体很好．没必要参加。 三、“全民医保”背景下的商业健康保险定位 澳大利亚的全民医疗保障制度将所有人纳入一个体系中，在这个体系内没有城市居民与乡村居民之分，没有公务人员与非公务人员之分，更没有公务人员之间的等级之分。在这个体系外，也没有一个由国家公共医疗资源建立的，为特殊群体服务的医疗保障体系。全体人民都在同一个医疗保障制度体系内，享受统一标准的医疗服务及同等的医疗保障待遇。在经历两年多的反复研讨和论证后，我国的新医改方案即将浮出水面。尽管医改方案的设计达十个版本之多，但在医疗保障制度构建上有一项基本原则是达成共识的，即政府须加大财政投入力度，努力打造覆盖城乡全体居民的医疗保障体系。在此指导思想下，截至2007年末，城镇职工基本医疗保险已经覆盖1．7亿人，7．3亿多农民参加了新型农村合作医疗，针对城镇非从业人员的居民基本医疗保险的试点也从今年开始在317个城市全面铺开。澳大利亚与我国国情及经济基础不一样，因此所实施的医保模式也不完全一样。澳大利亚人口少，经济基础好，实行的是全民统一的健康保险，而我国人口众多，经济还不富裕，实行的是针对不同群体分别设计的医疗保险，但是也基本实现了全覆盖，所以全民医保是我们改革的价值取向。在这个意义上说，我国和澳大利亚有相似之处。因此，澳大利亚在全民健康保险制度下的商业健康保险定位和政策对我们全民医保模式下的商业健康保险政策设计具有借鉴意义。 在一个成熟的保险市场，商业健康保险保费收入占人身保险保费收入的比例一般为30％左右。2006年我国的这一占比为8．81％；2005年我国医疗费用支出7400多亿元，同年商业保险支出仅18多亿元，个人负担的医疗费用约5800亿元，医疗费用缺口为78．37％；同年商业健康保险提供的医疗费用支出仅占全国医疗费用支出的3％，个人自付部分的6％。现实表明，我国商业健康保险的发展严重滞后于经济和社会发展的需要，大力发展商业健康保险是构建和谐社会的必然选择，全面推进商业健康保险制度创新是大力发展商业健康保险的必由之路。 我国商业健康保险的发展存在着一系列的障碍。首先，在整个医疗保障体中，商业健康保险的定位长期以来处于辅助、附属的地位，从制度层面来看，商业健康保险只是作为社会基本医疗保险的补充，没有成为国家医疗保障体系的组成部分。在推行全民医保之前，我国商业健康保险的定位是作为城镇职工医疗保险的补充来设计的，但是新型农村合作医疗制度的推行和城镇居民医疗保险的建立，使得商业健康保险的空间逐步缩小。其次，政府未能统筹考虑社会医疗保险和商业健康保险的协调发展，城镇职工基本医疗社会保险和商业健康保险的定位不清，导致的直接结果是商业健康保险可操作的市场空间小，难以充分满足保险经营大数法则的要求，从城镇职工基本医疗保险参保对象看，它基本囊括了城市居民中最优质的投保人资源，他们有相当的固定收入，年龄结构也比较理想，而商业保险公司只能做一些补充险或是面向没有固定工作的人群，风险明显偏高。第三，社保机构强制推出企业大额补充医疗保险，商业保险失去了在健全多层次医疗保障体系中本应由商业健康保险来经营的补充医疗保险。 因此，需要借鉴澳大利亚的经验，对我国商业健康保险进行重新定位。国务院《关于促进保险业改革发展的若干意见》明确了商业保险是社会保障体系的重要组成部分，这是我们对商业健康保险定位的基础。作为医疗保障制度重要组成部分的商业健康保险应当在和谐社会建设中发挥应有的作用。这是我们对商业健康保险的基本定位。为此，．整合管理医疗保障制度，最大化发挥医疗保障制度的积极保护作用，最大化改善全体国民身心健康状况，提高全体国民的生活质量和整个社会的福利水平，在这样一个分析框架下来寻求促进商业健康保险发展的政策思路。 四、促进我国商业健康保险发展的政策措施 澳大利亚在社会医疗保险全覆盖的基础上，商业健康保险也得到了很好的发展，这主要得益于政府对商业健康保险的合理定位和政策扶持。政府在建立全民健康保险的同时，为商业健康保险的发展留出了足够的空间。同时，及时进行改革和政策调整，通过政策激励，使商业健康保险得到了快速发展，参保率不断上高。政府鼓励人们在使用社会医疗保险作为主要保障的同时也参加商业健康保险，以更好地平衡公立医院和私立医院在整个卫生系统中的作用。我国可以借鉴澳大利亚的经验，采取以下商业健康保险发展的政策措施： 1．在现有医院体系框架内建立差异化的医疗服务层级。需求方面差异化的医疗保险和保障体系必须同时反映在供给方。政府可以考虑加大初级医疗体系建设的投入力度，重新分配目前医院财政补贴的流向。商业健康保险覆盖的中高收入人群的医疗需求可以在相当程度上由市场力量解决，政府应该调整干预方向，保证现有的医院能够为受保障人群提供充足的医疗服务的同时，发展高水平的私立医院。公立医院主要负责基本医疗，费用由社会医疗保险资金支付。私立医院的费用由商业健康保险支付。 2．促进社会医疗保险与商业健康保险的协调发展，有效处理公平与效率问题。国家提供的社会医疗保险要与经济发展水平、财政负担能力相适应，主要为中低收入群体提供基本的医疗保障需求，重点体现社会公平，努力使各类人群享受相同程度的基本医疗保障。基本医疗保障以外的需求，应当充分发挥市场机制的作用，通过灵活多样的商业健康保险予以解决，充分体现不同经济收入水平参保者的权利与义务对等的效率问题。政府可以将大额医疗保险强制从社保机构剥离，交给商业健康保险公司来经营，同时发挥商业健康保险对基本医疗保险拾遗补缺的作用，理论上讲，可以用商业健康保险报销基本医疗保险起付线以下、封顶线以上和介于两者之间需要参保人个人负担的比例。但是为了避免基本医疗保险的共付机制遭到破坏，对于基本医疗保险中需要个人负担的部分，商业健康保险应当在合理的范围内提供额外保障。 3．国家应当为商业健康保险的发展提供政策扶持。这体现在对参保人的扶持和对保险公司的扶持。由于我国的财力有限，目前的首要任务是建立公民的基本医疗保险制度，所以让政府直接给商业健康保险的参保人政府补贴的做法暂时还不可行，但目前政府可以做的是对购买商业健康保险的单位在～定限额内允许税前计入成本，对个人则免缴其购买健康险部分的个人所得税，个人获取的健康保险金不征收个人所得税；允许使用个人账户余额购买商业健康保险，提高个人账户的利用效率等。对保险公司的扶持可以体现在把部分社会医疗保险费用收缴和支付业务委托保险公司管理，对鼓励发展的健康险业务免征营业税和所得税，甚至给予一定的财政补贴。 4．充分发挥商业健康保险在农村健康保险市场的作用。相对于城市完善福利保障制度而言，农村的健康保险的市场空间巨大。在农村医疗卫生保障体系中，商业健康保险的定位应该是：在农村健康保险市场中的主体地位，以及在多层次医疗保障中的重要支柱。具体措施：培育农民的保险意识，鼓励富裕起来的农民通过购买商业健康保险规避健康风险；在合作医疗中引入保险机制，通过与保险公司的合作，使大数法则和精算技术在合作医疗的运作中发挥作用；推进农村社会医疗保险的商业化运作，例如太平人寿在江苏江阴开展的政府牵头、商业保险参与运作的全市农村健康保险；发展农村补充健康保险，在经济发达的农村，农民对健康和医疗服务水平的要求迅速提高，合作医疗低水平的保障已经不能满足农民的需要，可以发挥商业健康保险的补充作用，满足人们对健康保障的差异化需求。 健康保险论文:健康保险体制改革 一、各种商业健康保险经营形式的比较 （一）由人寿保险或财产保险公司经营健康保险的形式 1.保险公司事业部形式。即保险公司设立专门的健康保险部来经营健康保险的形式。健康保险事业部一般充分享有产品的开发权、业务拓展权、市场推动权和利益分配权，与公司的其他部门形成相互、单独核算的关系，构成公司相对独立的业务体系，是公司健康保险的实际经营者和管理者。其优势在于：具有相对独立性，可以充分照顾到健康保险的特点以进行专业化经营，有利于产品的设计、开发、推广和风险控制，以及专业人员的培训和指导，从而有助于业务经营规模的扩大和利润的实现。同时，又可以共享保险公司的资源如销售网络、技术优势等。其不足为：健康保险的推广需要其他职能部门如营销部门、客户服务部门的协调与配合，因此，业务的开展会受制于其他部门的发展水平和投入规模，不利于业务规模的最大化，且与公司其他业务的冲突会降低健康保险的经营效率。 2.附加寿险（产险）形式。即将健康保险业务附加于寿险或产险业务上进行经营的形式。这种经营形式的优势在于：经营初期成本较低，可以有效地利用保险公司的共享资源，如营销网络、管理人员、技术开发数据等。其不足为：此种方式不可避免地将健康保险定位在寿险或产险的辅助和从属地位上，而寿险业务的内在特征和经营规律都与健康保险业务完全不同，产险业务的保险标的性质与法规适用也不同于健康保险，因此，两种业务经营理念上的冲突和矛盾将不利于健康保险业务的专业化经营和管理，且由于业务的开展要分拆到寿险（产险）公司的各职能部门，有关业务部门之间的协调性较差，因此，业务规模难以扩大，质量不易控制。 3.保险公司子公司形式。即保险公司以设立子公司的形式来专门经营健康保险。其优势为：由于已经具备了相当独立的组织体系，且实行内部的子公司化管理，因此，能够充分调动经营者的积极性和主动性，有利于健康保险的专业化经营。同时，可以充分共享保险公司的现有资源；子公司在设立上前期投入较小，一般无需另行申报、获取执照，业务的开展可迅速达成。其不足表现在：子公司的组建需要一定的技术、人才、资金条件，有一定难度，同时，需要与母公司协调关系，因此在经营观念上存在矛盾。 （二）专业健康保险公司形式 由保险公司专门进行健康保险经营的形式的优势在于：经营者的积极性较高，可以使公司专心围绕健康保险业务进行经营决策，彻底改变健康保险业务依附、从属于寿险或产险业务的状况，充分实现健康险业务的专业化经营，容易扩大业务规模，提高业务经营质量。而劣势在于：无法分享其他保险公司的资源，筹建成本较高，且经营初期成本较大。依所有权形式的不同，健康保险公司可以采取股份有限公司和相互保险公司等组织形式。 依股份有限公司形式建立的健康保险公司，其优势在于：其一，公司的所有权与经营权分离，能够建立起有效的激励和约束机制，有利于提高经营管理效率，并且由于同业竞争激烈，更能开发新险种，并采用相适应的新方法和新技术。其二，容易筹集巨额资金。健康保险公司业务的拓展是以偿付能力即自有资本为基础的，必须保证有足够的资本来源以支撑业务规模的不断扩大。其三，股份有限公司的大规模经营，降低了企业的经营风险，且能够通过上市进一步实行风险的转移和分散，符合健康保险的经营需要。其四，资金实力雄厚，便于网罗和培养人才，满足健康保险经营的技术需要，如产品设计、风险选择、分保安排、赔款处理等。其五，采取确定保费制，使投保人保费负担确定，符合现代保险的特征和投保人的需要，为业务的开展提供了便利。其劣势在于：其一，业务经营的利润压力大，因此，容易导致公司经营的短视和短期行为，加大经营风险。其二，以盈利为目的，因此在承保限制上较多，不利于保护投保人利益。其三，不利于防范和控制道德风险。健康险是道德风险频发的业务，据美国GAO的报告，健康保险赔付金额的10%是保险欺诈，而在我国，有关政府部门估计这一比例至少为30%. 依相互保险公司形式建立的健康保险公司，其优势在于：其一，相互保险公司的投保人同时为保险人，社员的利益也即被保险人的利益，因此可以有效避免保险中保险人的不当经营和被保险人的欺诈行为，比较适用于健康保险这种道德风险较大的业务。其二，保险费内不包括预期利润，所有资产和盈余皆用于被保险人的福利和保障，保险成本相对较低，保险费低廉，为经济条件相对较差的人们寻求健康保险保障提供了机会。其三，投保人可以参与公司盈余部分的分配，有利于鼓励投保人关心保险经营。其四，由于社员具有稳定性的特征，因此公司较为注重长远利益，不易出现短期行为。其劣势在于：其一，资金筹集不易，利用资本市场的能力有限。因此，在市场竞争中，与股份有限公司相比常处于不利地位。其二，保费采用课赋制，如遇经营不善，无法获得足额的赔偿。 （三）合作性质的健康保险组织 依合作社的形式建立的健康保险组织，一般表现为生产者合作社，即由医疗机构或医疗服务人员组织起来，为大众提供医疗与健康保险服务。如美国的蓝十字、蓝盾和健康维护组织。其建立可采取多种形式，如社区团体组织发起，由参保成员选出代表，组成理事会进行管理，自办医院，雇佣医生；由医疗保险公司组织发起；由医疗服务提供者即医生或医院发起和管理。由于保险人直接介入医疗服务过程，故使得传统的商业健康险业务经营中的保险公司、被保人、医疗服务提供者之间的三角关系转变为医疗机构（保险公司）与被保人的双向关系，使单纯的事后赔付改变为包括预防保健、健康教育在内的综合经营机制。其优势在于：其一，合作社属于社团法人，是非营利机构，故保费较为低廉，能解决低收入阶层的健康保险保障问题，另外，在经营中产生的利润基本上用于为社员提供更好的医疗服务，有助于政府全民保健社会目标的实现；其二，可以有效地防范供方风险，有利于控制医疗费用，提高利润；其三，有助于减少逆选择行为带来的损失，防止道德风险的发生，确保大多数被保险人的正常利益；其四，投保人无需寻找医疗服务的提供者，且能够获得优质医疗服务。其劣势在于：对被保险人而言，医疗服务受限，选择面变小；筹资能力弱，发展受到一定程度的限制。 二、我国健康保险经营形式的选择 （一）我国现行健康保险经营形式的分析[3][4] 目前，我国人寿保险公司全部开展了健康保险业务，其经营形式主要有两种类型：一是附加寿险形式，这是健康保险发展初期各家寿险公司普遍采用的经营形式。这种经营形式下，保险公司并没有明确的健康险经营目标，开展健康险主要是为了配合寿险业务的发展，险种多为寿险业务的附加险，条款责任简单，契约操作容易，风险管理上实行简单控制。二是寿险公司事业部形式。以城镇职工基本医疗保险制度的推出为契机，我国第一个健康保险部于1996年7月在平安保险公司成立，此后，中国人寿、泰康、太平洋保险公司等也相继成立健康保险部，组建了专业化的健康保险人才队伍，初步实现了健康保险业务的独立运作和专业化管理。但由于各公司对健康险的认识还没有完全统一，健康险尽管设立了健康保险部，但不配备专业管理人员，不严格按照健康险风险控制流程进行风险控制的现象屡有发生，因此一些公司的健康险发展状况不容乐观。 由于以上两种经营形式都在一定程度上将健康保险定位于寿险的从属和辅助地位，以管理寿险的方式来管理健康险，忽视了健康保险的内在特征，违背了其经营规律，因此，都难以实现健康险业务的健康持久发展。 （二）我国商业健康保险经营形式的选择[5] 由于各种健康保险的经营形式各具特点，有利有弊，没有普遍适用的健康保险经营形式，因此我国健康保险经营形式的选择应注意：一方面，在不同的发展阶段上，应当根据健康保险所面临的内外部条件选择相应的最佳经营形式；另一方面，各种经营形式并非一成不变，它们之间可以相互转化以适应健康保险的发展需要。目前，我国健康保险经营形式的选择应采取的具体措施为： 1.进一步促进现有保险公司健康保险的专业化经营 根据《保险法》修正案，财产保险公司也可以进入商业健康保险领域，因此，我国以后会存在人寿保险公司以及财产保险公司共同经营健康保险的状况。由于健康保险业务独特的专业性、技术性和复杂性，因此要求进行专业化的管理，即在数据的搜集和累积、产品定价、利润核算、风险评估方法、理赔管理、客户服务内容及方式以及医院合作与管理、销售方式等方面都应该建立相应的经营手段和风险管理方式，而这又必须以独立的组织架构和专业化的管理体系作保证。 独立、完善的组织架构是各项政令及专业化管理措施顺畅实施的通道，是专业化经营的组织保证。这种独立性体现在不同的层面上，可以是保险公司的专业子公司，也可以是保险公司事业部，但无论如何，都要赋予它独立的业务管理权和相当程度的人事任免权和利益分配权，对健康险的市场调研、产品开发、培训、销售、业务管理、风险控制等各个环节实行统一而全面的管理，构成公司健康保险的产品制作中心、风险控制中心、技术支援中心、市场推动中心和利润产生中心。 在管理体系上，健康保险事业部或子公司应有独立的产品开发部门，负责市场调研、险种的开发和设计、费率的厘定、条款拟定；业务管理部，负责核保、理赔、保全等业务规则的制订、实施、检查以及与医院的合作和管理；市场推动部，负责业务的市场推动、激励、销售的策划、人员的培训以及辅助销售渠道的开拓等。同时，事业部或子公司还应充分共享公司的资源，如销售渠道、技术优势和信息平台等。如在销售渠道上，除了在适当的地区建立自己的机构和队伍以外，还应充分利用公司原有的直接销售网络，并辅助以健康保险销售资格的管理与销售人员的培训。 2.尽快设立专业化的健康保险公司 专业化健康保险公司可以将全部精力用于健康保险业务的经营，在健康保险经营方式、风险控制方法、精算体系、保险公司和医疗服务提供者的合作、经验数据的处理、产品设计和定价、产品的营销等方面进行更加专业化的研究和尝试，推动健康保险业务的创新和发展，加大健康保险的发展规模，进而提升我国健康保险行业的专业化水平。另外，专业健康保险公司的设立，将有效地促进健康保险市场的竞争，刺激原有公司加快健康保险体系的改造和专业化发展，从而提升我国健康保险行业的经营水平。 3.从实际出发，适度发展相互形式的健康保险公司 当前我国国民保险意识普遍不强，人口素质尚待提高，诚信制度缺位，在健康保险的经营上存在严重的被保险人道德风险和欺诈行为的问题，在很大程度上造成了市场秩序的混乱，而相互形式的健康保险公司可以在一定程度上解决此问题。相互保险公司的相互性主要体现在被保险人对保险公司的管理方面，因此可以有效地防止道德风险和欺诈行为的发生，同时其非营利性的经营目的使其更好地体现健康保险服务的社会公共性，因此在实践上应尽快尝试。 4.积极探索合作社性质的健康保险组织建立的可能性 一方面，健康保险中的供方风险一直构成健康保险管理上的难题，而我国由于医疗服务环境不规范，医疗偿付机制不合理，医疗机构普遍缺乏费用控制意识，对传统的商业健康保险的经营构成了巨大威胁；另一方面，由于我国在经济发展中的地区差异和城乡差异，以及伴随而来的收入分配不均，使得广大农村、欠发达地区以及部分城镇的居民经济负担能力仍然有限，不可能购买费率过高的营利性健康保险业务来获取保障。而合作社性质的健康保险组织可以解决以上问题。在此种健康保险组织中，可以实行医疗服务供方与保险方的一体化，从而控制医疗费用和供方风险，而其合作性及非营利性使其能够满足低收人人群的需要。因此，政府应积极鼓励其发展，以解决特殊地区和群体的健康保险保障问题，而保险公司也应在政策允许的条件下积极探讨介入此种经营方式的可能性。 健康保险论文:个案管理运用于健康保险理赔管理 论文关键词:个案管理健康保险理赔 论文摘要:个案管理是一种促进患者康复降低医疗成本的管理模式,是一个多方协作的系统工程。通过分析在健康保险理赔过程中运用个案管理的意义和实施过程,总结了实现个案管理的必须条件,为保险公司降低保险赔付成本,控制经营风险提出了新的解决方案。 一、健康保险理赔中实施个案管理的必要性 健康保险赔付的复杂性、多样性决定了理赔人员必须根据特定的保险对象和索赔事件来开展赔付工作。例如伤病收入保险是对被保险人发生伤病后不能正常工作而给予的收入补偿,当保险人康复或返回到工作岗位时将停止给付。这类健康保险的赔付与疾病持续的长短以及投保人重新投入工作的意愿密切相关。而这又在相当程度上取决于被保险人自身的主观因素,这其中既有与保险动机无关的主观状态,如被保险人的情绪,心理状态等都会影响治疗的效果和身体机能的恢复,又有与保险动机相关的心态,如投保人为了取得保险赔付情愿一直处于疾病状态,将保险赔偿金作为收入损失的一种长期补偿,使其实际收入与正常工作时相差无几。 因此,在种种心态的趋势下,投保人隐瞒病情康复进展,或者不积极参加治疗的现象并不鲜见。此外还有相当多的外界因素也增加了保险公司赔付的风险,如使投保人重返工作岗位的职业培训效率低下,或者投保人不及时向保险公司披露他们已经重返工作岗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索赔者全面资料的管理信息系统,本着给付应该的赔偿,帮助患者恢复工作能力的理赔原则,针对具体索赔事件进行个案管理,将是健康保险理赔管理的一个有效手段。 二、健康保险理赔管理中个案管理的实施过程 保险理赔管理自疾病或索赔发生时即开始介入,直到被保险人康复或重返工作岗位为止。个案管理是对传统理赔服务的拓展,涵盖了比较广泛的内容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆选择的发生,并预防导致长期索赔发生的潜在因素的出现;帮助索赔者制定出重返工作岗位的计划;需要对索赔者提供何种服务,以及如何提供这些服务等内容。保险公司本着赔付所有真实的索赔的原则,一旦完成对所有必要的资料的评估,就会按时支付保险金,同时也会采取合理的措施去防止不诚实的或欺诈性的索赔。根据健康保险的特点,个案管理分为以下几个阶段: (一)调查及评估 这是实施个案管理的资料收集阶段,在此阶段理赔人员要查验与索赔同时提供的资料,并将其与申请者的核保书进行对比。同时还要与保险公司的医疗顾问小组或医生进行初步讨论,对疾病对健康造成的影响、特定的职业责任和康复所需的大约时间等与理赔相关的主要问题有个清晰的了解。在调查过程中要收集的资料包括:客户的疾病情况、药物治疗详情、疾病病史、专科医生医疗报告及检查结果、职业、具体工作性质、工作环境、经济状况、家庭关系、生活安排、法律问题和将来的工作计划,等等。理赔专业人员在获取了上述详细资料后,就可以根据索赔者的实际情况来进行风险评估,评估报告中包括所有收集到的信息资料、索赔概况、可能的索赔原因以及预期的赔付风险等内容。 理赔人员在获得与索赔者相关的背景资料时,要注意加强双向沟通。一方面理赔人员要获取客户的信息,对客户的要求形成一个比较完整的认识;另一方面理赔人员也应当阐明保险公司责任,使客户明确理赔程序,增进与客户的协作,起到客户与公司沟通的桥梁作用。此外,在调查的过程中也要注重时效,应该在客户提交索赔申请后能尽早与客户接触,尽快建立起一个同客户相互协作的关系,以帮助客户早日重返工作岗位。 (二)制定个案行动计划 由于个案管理过程中涉及到多方面的协作,涉及到医疗康复机构、索赔者个人、索赔者的雇主、职业介绍机构、人才市场等各相关方面。因此要试图建立有效的协同合作关系,使相关方都参与到个案管理中,则需要一个充分具体的个案行动计划。这个计划是在与医疗机构、客户和其他相关方的商议下共同制定的,其中可以包括治疗计划、自我锻炼康复计划、定期复查计划、职业培训计划(当投保人不再适合原来的工种时尤为重要)等。在个案计划执行的同时,还要有紧密的时间管理,记录索赔者的复查资料,跟踪计划的实施情况。定期将计划执行情况与预期效果进行对比,考察个案管理是否起到了实效,并根据客户的病情和风险水平对个案计划进行不断的修订。同时也不能忽视索赔者自身的主观能动作用,要让客户承担起对计划完成的责任,积极配合,尽快地返回到工作岗位。 (三)寻求资源与协作 从上面的过程可以看出在个案管理下,理赔人员的角色是多重的,他对索赔人员的服务不仅仅局限在确定保险赔付上,还有许多与降低赔付水平有关的关联服务。在提供诸如治疗建议、康复计划、职业指导的服务时,往往还需要借助专业机构的协助。例如同医疗机构建立协作关系,向医生提供关于公司理赔管理方式方法的资料;又比如与专业的心理咨询机构合作从心理上对索赔者进行疾病康复的引导。 此外,理赔部门还要加强对保险公司其他部门员工如人员、客户电话服务中心,核保人员进行理赔管理模式的介绍,使他们详细了解公司的理赔管理理念。将个案管理的思想深入到保险的销售阶段,使其作为营销人员的工具,同时也让客户从一开始就体会到公司人性化的服务。 三、实现个案管理的条件 要营造新的理赔管理模式,在保险公司的理赔管理中推行个案管理,还需公司管理层和员工的共同努力,从多渠道努力创造条件来实现这一目标。首先,保险公司要从公司制度上对理赔规程进行新的概括,对个案管理的积极效应进行肯定。并通过收集个案管理的具体资料,逐步建立个案管理的管理信息系统,为保险公司全面系统地进行风险管理准备第一手的资料。 其次,要加强对理赔人员的培训。提高理赔员的交流技巧和面谈技能,比如如何采用积极聆听、沉思倾听等技术来建立和谐的气氛,以及进行解决冲突、处理悲痛和伤亡、对峙和谈判情景的角色扮演。通过经常性地组织理赔人员的相互讨论,来交流个案管理的心得。 最后,还要推行奖励和激励机制。对于运用个案管理技巧,有效处理理赔事件,以及同医疗机构等其他方联系建立起良好的协作关系做出了贡献的员工,应当给予嘉奖,使员工看到自己的工作成就,从而提高对自己工作的满意度。 个案管理是一个多方协作的系统工程,需要管理者有很强的横向思维能力和团队合作精神。个案管理将传统的理赔工作提高到战略管理的高度,它不再将理赔管理的目标局限在降低保险赔付成本这一唯一的目标上,而是将其和保险公司的长远发展战略结合在一起,对于提高理赔质量,维护和发展客户关系,实现公司的可持续发展有着深远的意义。 健康保险论文:商业健康保险市场发展论文 上世纪80年代初，原中国人民保险公司开始在国内部分地区试办商业健康保险业务，1996年以城镇职工基本医疗保险制度的推出为契机，健康险业务全面展开，各公司在原有的重大疾病保险和附加住院医疗保险的基础上，进一步开发出住院津贴保险、住院费用保险和高额医疗费用保险等一系列健康险产品。据国家统计局和中国保监会公布的数据，健康险的保费收入已从1997年的13.6亿元增长到2002年的104.1亿元（见表1）。诱人的数字背后，却是一个效益不容乐观的市场。目前，各家公司健康险的平均赔付率都较高，个别公司甚至达到、超过100%。 综观国内健康保险市场，存在的主要问题有： 产品差异小。尽管目前市场上商业健康险险种已超过300个，但整体上讲，产品差异性不大，主要是重大疾病定额给付保险、住院医疗费用补偿性保险和住院津贴等几类，而高额医疗费用保险、收入损失保险、长期护理保险、综合医疗保险以及专项医疗服务等在国外很普遍的险种几乎是空白。显然，健康险经营的效益不佳使保险公司对开发新险种望而却步，而各家公司也未能在产品差异性上体现出自身的核心竞争力。 健康险产品在费率厘定上缺乏科学性，存在很大的风险隐患。从精算角度来看，健康险产品的定价基础是疾病发生率、疾病恢复率和医疗费用率，此外，不同地区的疾病发生情况和医疗费用水平不同，一个地区的经验数据不一定适合另外一个地区。我国健康险全面开展只有不足10年时间，保险公司积累的经验数据不足，精算定价中的通常做法是借用外国的数据并加以修改，这样测试出来的费率必然存在较大的误差。再者，目前国外健康险多为短期品种，长期险种几乎全部采用不保证保险费的设计，而目前国内的同类产品基本上都保证续保且保证保险费。随着社会和医学的发展，疾病的种类和发生情况也会有所变化，目前保险公司这种不考虑健康险产品设计时长期风险的做法确实存在很大的风险隐患。 保险公司的风险管控能力薄弱。保险公司在经营过程中，对健康险的风险控制能力十分薄弱，特别是难以控制医疗费用支出。健康险不同于普通寿险，它涉及保险人、被保险人和医疗机构三方。目前，保险公司和医院之间没有经济上的共担机制，无法做到风险共担、利益共享。保险公司难以介入医疗服务选择的过程中，无法认定医疗服务内容的合理性，也就无法控制医疗费用的支出。而医院由于无需承担任何风险，在自身利益的驱动下，任意增加医疗费用、延长住院时间、虚报医疗费现象时有发生，造成保险公司赔付数额增大。而保险公司尚未建立专门的健康险核保核赔制度，难以控制逆选择和道德风险的发生。 这些问题的存在，归根到底是由于专业化程度较低造成的。专业人才匮乏，产品开发技术落后，风险控制能力薄弱，造成赔付率上升，盈利能力下降，直接影响到保险公司经营健康险的积极性和信心。 大力发展商业健康保险的对策建议 如何对症下药，使商业健康保险突破瓶颈大力发展呢？笔者认为可以采取以下措施： 国家应进一步明确社会保险和商业保险的界限 因为，一般来说，社会保险只负责基本的医疗保险，我国属于发展中国家，国家财力非常有限，补充医疗保险应交给商业保险公司来经营和运作；我国商业保险公司一直是经营商业补充医疗保险的主体机构，经验最丰富，具有人才和技术优势；根据现行法规，社会保险部门、保险公司、行业内部等都可以经营健康险，多个部门同时经营，各自只注重自己的利益，容易政出多头，不利于管理，也不利于收集数据，不利于精算定价和产品研发等。 国家要给予商业健康保险更多的优惠政策 根据《企业年金试行办法》和《财政部关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》等法规和文件的规定，企业年金保险和补充医疗保险都有了一些列支渠道和相应的税收优惠政策，但仍不足以对商业健康保险的发展产生很大的推动作用，因为对经济效益较好，有能力办理补充医疗保险的企业来说，允许的列支比例太小；社会基本养老保险和基本医疗保险未覆盖的人群，如城镇职工家属、城市流动人口、自由职业者、学生、农村人口等，没有规定明确的列支渠道，也没有相应的税收优惠政策；公众个人投保商业健康保险没有给予税收减免。如果国家能给予上述优惠政策，必将迅速推动和促进商业健康保险的发展。 要在保险公司与各相关部门和机构之间建立“风险共担、利益共享”机制 在保险公司与医疗机构之间建立这种双赢机制，会带来诸多有利条件。第一，有利于集合卫生部门、社保部门、保险公司等相关部门的数据，共同建立各类数据库，如投保人数据库、疾病数据库、医疗费用数据库、患者（或被保险人）数据库、药品数据库等。充分共享的数据信息，既便于管理，又便于服务，更重要的是，全面的信息和数据，便于产品的研究和开发，因为缺乏经验数据是制约商业健康保险产品研发的重要因素之一；第二，可以有效防范道德风险，减少诸如客户在投保时不如实告知、住院医疗费用单据作假等问题，还可以杜绝或减少医患合谋、医院单独作假“谋取”保险公司利益等行为。 加大宣传力度，提高公众保险意识 目前，我国商业健康保险发展较慢，除了保险公司经营管理方面的原因外，也确实存在公众保险意识不强的问题。目前我国居民储蓄存款高达11万亿元，其中相当大的比例是用来防病养老的，但一般公众都选择存银行，而不选择购买保险，这是公众保险意识很弱的一个明显表现，但其原因归根到底还是保险公司宣传不到位的问题。所以，加大宣传力度，提高公众保险意识是目前发展商业健康保险的当务之急。 加强行业自律，制止不正当竞争 在团体健康险的展业中，过去有些寿险公司在与其他公司竞争时，往往采用向投保单位领导层赠送高额保单、返还高比例手续费、赠送汽车等贵重物品等手段来抢业务，企业年金保险的竞争中，采取“零管理费”承保的现象时有发生，这些自杀式的不正当竞争行为，不仅搅乱了市场，而且也损害了保险公司的自身利益。只有加强行业自律，规范市场行为，才能维持商业健康险业务的持续健康发展。 积极进行商业健康保险专业化运作的探索 健康保险与一般的寿险险种相比，至少有两点不同之处：一是经营健险技术含量高、管理要求高。比如健康保险的精算，除了要考虑死亡率、利息率和费用率三个因素外，还要考虑疾病发生率、伤残发生率、医疗价格、地区差异等。再如健康保险的管理不仅涉及到核保、核赔、财务、人事管理，还包括医务管理、健康管理等；二是健康保险覆盖面广，涉及人群多。所以，健康险领域对保险公司的专业化要求是很高的，结合中国的实际情况，可以进行的探索有： 目前各家公司应尽快采取在公司内部设立专门的健康险事业部或建立专业子公司的经营模式。由于健康险业务的专业性、技术性和复杂性，保险公司要对其进行专业化管理，即在数据的收集和积累、产品定价、利润核算、风险评估方法、理赔管理、客户服务内容及方式以及与医院合作等方面建立相应的经营手段和风险管理方式。在管理体系上，健康险事业部或子公司应有独立的产品开发部门，负责市场调研、险种开发设计、费率厘定、条款拟定；业务管理部，负责核保理赔、保全等业务规则的制订、实施、检查以及与医院的合作和管理；有市场推动部，负责业务的市场推动、激励、销售的策划、人员的培训以及辅助销售渠道的开拓。这样，既有利于专业化管理，又可以共享资源，能提高经营者的积极性。 随着中国商业健康保险市场的不断成熟，应积极探索成立专业性健康保险公司的可能性。这种模式可以使公司将全部精力用于健康险业务的经营，在经营方式、风险控制方法、精算体系、保险公司和医疗机构合作、经验数据的处理、产品设计与定价、产品营销等方面进行更加专业化的研究和尝试，推动健康险业务的创新和发展，进而提升我国健康保险行业的专业化水平。另外，专业健康保险公司的设立，将有效促进健康保险市场的竞争，刺激原有保险公司加快健康险体系的改造，也有利于与国际保险业接轨，提升我国健康保险行业的经营水平。因此，在条件成熟的前提下，应鼓励商业保险公司独资成立、或与外资公司合资成立专业健康保险公司，这是促进商业健康保险快速发展的捷径之一。 健康保险论文:我国商业健康保险市场发展论文 内容摘要：随着我国国民经济快速健康发展和人民生活水平不断提高，人们对健康越来越重视，商业健康保险市场具有巨大的发展潜力。但综观目前国内的健康险市场，也存在不少问题，如产品单一，定价不合理，保险公司风险控制能力薄弱等。为加快商业健康保险发展，应积极探索商业健康保险发展的各种对策和举措。 关键词：商业健康保险费率厘定风险控制专业化经营 中国保监会在2000年颁发的42号文件中对商业健康保险作了这样的陈述：按保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险。疾病保险指以疾病发生为给付条件的保险；医疗保险是指以约定的医疗费用为给付条件的保险；收入保障保险是指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付条件的保险。 随着我国国民经济快速健康发展和人民生活水平不断提高，人们对健康越来越重视，以“人的健康”为保险标的的健康保险，存在巨大的发展空间。据专家预测，我国健康险2004到2008年间的市场规模约为1500亿元到3000亿元，而2003年健康险的保费收入不到300亿元，发展空间之大令人吃惊。如何探索中国商业健康保险的发展之路，成为众多保险学者关注的一个热点问题。 国内商业健康保险的现状及问题 上世纪80年代初，原中国人民保险公司开始在国内部分地区试办商业健康保险业务，1996年以城镇职工基本医疗保险制度的推出为契机，健康险业务全面展开，各公司在原有的重大疾病保险和附加住院医疗保险的基础上，进一步开发出住院津贴保险、住院费用保险和高额医疗费用保险等一系列健康险产品。据国家统计局和中国保监会公布的数据，健康险的保费收入已从1997年的13.6亿元增长到2002年的104.1亿元（见表1）。诱人的数字背后，却是一个效益不容乐观的市场。目前，各家公司健康险的平均赔付率都较高，个别公司甚至达到、超过100%。 综观国内健康保险市场，存在的主要问题有： 产品差异小。尽管目前市场上商业健康险险种已超过300个，但整体上讲，产品差异性不大，主要是重大疾病定额给付保险、住院医疗费用补偿性保险和住院津贴等几类，而高额医疗费用保险、收入损失保险、长期护理保险、综合医疗保险以及专项医疗服务等在国外很普遍的险种几乎是空白。显然，健康险经营的效益不佳使保险公司对开发新险种望而却步，而各家公司也未能在产品差异性上体现出自身的核心竞争力。 健康险产品在费率厘定上缺乏科学性，存在很大的风险隐患。从精算角度来看，健康险产品的定价基础是疾病发生率、疾病恢复率和医疗费用率，此外，不同地区的疾病发生情况和医疗费用水平不同，一个地区的经验数据不一定适合另外一个地区。我国健康险全面开展只有不足10年时间，保险公司积累的经验数据不足，精算定价中的通常做法是借用外国的数据并加以修改，这样测试出来的费率必然存在较大的误差。再者，目前国外健康险多为短期品种，长期险种几乎全部采用不保证保险费的设计，而目前国内的同类产品基本上都保证续保且保证保险费。随着社会和医学的发展，疾病的种类和发生情况也会有所变化，目前保险公司这种不考虑健康险产品设计时长期风险的做法确实存在很大的风险隐患。 保险公司的风险管控能力薄弱。保险公司在经营过程中，对健康险的风险控制能力十分薄弱，特别是难以控制医疗费用支出。健康险不同于普通寿险，它涉及保险人、被保险人和医疗机构三方。目前，保险公司和医院之间没有经济上的共担机制，无法做到风险共担、利益共享。保险公司难以介入医疗服务选择的过程中，无法认定医疗服务内容的合理性，也就无法控制医疗费用的支出。而医院由于无需承担任何风险，在自身利益的驱动下，任意增加医疗费用、延长住院时间、虚报医疗费现象时有发生，造成保险公司赔付数额增大。而保险公司尚未建立专门的健康险核保核赔制度，难以控制逆选择和道德风险的发生。 这些问题的存在，归根到底是由于专业化程度较低造成的。专业人才匮乏，产品开发技术落后，风险控制能力薄弱，造成赔付率上升，盈利能力下降，直接影响到保险公司经营健康险的积极性和信心。 大力发展商业健康保险的对策建议 如何对症下药，使商业健康保险突破瓶颈大力发展呢？笔者认为可以采取以下措施： 国家应进一步明确社会保险和商业保险的界限 因为，一般来说，社会保险只负责基本的医疗保险，我国属于发展中国家，国家财力非常有限，补充医疗保险应交给商业保险公司来经营和运作；我国商业保险公司一直是经营商业补充医疗保险的主体机构，经验最丰富，具有人才和技术优势；根据现行法规，社会保险部门、保险公司、行业内部等都可以经营健康险，多个部门同时经营，各自只注重自己的利益，容易政出多头，不利于管理，也不利于收集数据，不利于精算定价和产品研发等。 国家要给予商业健康保险更多的优惠政策 根据《企业年金试行办法》和《财政部关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》等法规和文件的规定，企业年金保险和补充医疗保险都有了一些列支渠道和相应的税收优惠政策，但仍不足以对商业健康保险的发展产生很大的推动作用，因为对经济效益较好，有能力办理补充医疗保险的企业来说，允许的列支比例太小；社会基本养老保险和基本医疗保险未覆盖的人群，如城镇职工家属、城市流动人口、自由职业者、学生、农村人口等，没有规定明确的列支渠道，也没有相应的税收优惠政策；公众个人投保商业健康保险没有给予税收减免。如果国家能给予上述优惠政策，必将迅速推动和促进商业健康保险的发展。 要在保险公司与各相关部门和机构之间建立“风险共担、利益共享”机制 在保险公司与医疗机构之间建立这种双赢机制，会带来诸多有利条件。第一，有利于集合卫生部门、社保部门、保险公司等相关部门的数据，共同建立各类数据库，如投保人数据库、疾病数据库、医疗费用数据库、患者（或被保险人）数据库、药品数据库等。充分共享的数据信息，既便于管理，又便于服务，更重要的是，全面的信息和数据，便于产品的研究和开发，因为缺乏经验数据是制约商业健康保险产品研发的重要因素之一；第二，可以有效防范道德风险，减少诸如客户在投保时不如实告知、住院医疗费用单据作假等问题，还可以杜绝或减少医患合谋、医院单独作假“谋取”保险公司利益等行为。 加大宣传力度，提高公众保险意识 目前，我国商业健康保险发展较慢，除了保险公司经营管理方面的原因外，也确实存在公众保险意识不强的问题。目前我国居民储蓄存款高达11万亿元，其中相当大的比例是用来防病养老的，但一般公众都选择存银行，而不选择购买保险，这是公众保险意识很弱的一个明显表现，但其原因归根到底还是保险公司宣传不到位的问题。所以，加大宣传力度，提高公众保险意识是目前发展商业健康保险的当务之急。 加强行业自律，制止不正当竞争 在团体健康险的展业中，过去有些寿险公司在与其他公司竞争时，往往采用向投保单位领导层赠送高额保单、返还高比例手续费、赠送汽车等贵重物品等手段来抢业务，企业年金保险的竞争中，采取“零管理费”承保的现象时有发生，这些自杀式的不正当竞争行为，不仅搅乱了市场，而且也损害了保险公司的自身利益。只有加强行业自律，规范市场行为，才能维持商业健康险业务的持续健康发展。 积极进行商业健康保险专业化运作的探索 健康保险与一般的寿险险种相比，至少有两点不同之处：一是经营健险技术含量高、管理要求高。比如健康保险的精算，除了要考虑死亡率、利息率和费用率三个因素外，还要考虑疾病发生率、伤残发生率、医疗价格、地区差异等。再如健康保险的管理不仅涉及到核保、核赔、财务、人事管理，还包括医务管理、健康管理等；二是健康保险覆盖面广，涉及人群多。所以，健康险领域对保险公司的专业化要求是很高的，结合中国的实际情况，可以进行的探索有： 目前各家公司应尽快采取在公司内部设立专门的健康险事业部或建立专业子公司的经营模式。由于健康险业务的专业性、技术性和复杂性，保险公司要对其进行专业化管理，即在数据的收集和积累、产品定价、利润核算、风险评估方法、理赔管理、客户服务内容及方式以及与医院合作等方面建立相应的经营手段和风险管理方式。在管理体系上，健康险事业部或子公司应有独立的产品开发部门，负责市场调研、险种开发设计、费率厘定、条款拟定；业务管理部，负责核保理赔、保全等业务规则的制订、实施、检查以及与医院的合作和管理；有市场推动部，负责业务的市场推动、激励、销售的策划、人员的培训以及辅助销售渠道的开拓。这样，既有利于专业化管理，又可以共享资源，能提高经营者的积极性。 随着中国商业健康保险市场的不断成熟，应积极探索成立专业性健康保险公司的可能性。这种模式可以使公司将全部精力用于健康险业务的经营，在经营方式、风险控制方法、精算体系、保险公司和医疗机构合作、经验数据的处理、产品设计与定价、产品营销等方面进行更加专业化的研究和尝试，推动健康险业务的创新和发展，进而提升我国健康保险行业的专业化水平。另外，专业健康保险公司的设立，将有效促进健康保险市场的竞争，刺激原有保险公司加快健康险体系的改造，也有利于与国际保险业接轨，提升我国健康保险行业的经营水平。因此，在条件成熟的前提下，应鼓励商业保险公司独资成立、或与外资公司合资成立专业健康保险公司，这是促进商业健康保险快速发展的捷径之一。 健康保险论文:我国商业健康保险主体地位研究论文 摘要]我国目前的健康保障体系存在着总体结构不合理、商业健康保险所占比例偏低及发挥作用偏小等问题，这与商业健康保险在国家健康保障体系中的主体地位缺失直接相关。本文对商业健康保险主体地位欠缺造成的发展不足进行了详尽分析，并就如何在国家健康保障体系中建立商业健康保险的主体地位提出了相应的对策建议。 [关键词]健康保障体系，商业健康保险，主体地位，对策 一、现阶段我国健康保障体系基本现状及其国际比较 表1与图1直观地展示出我国自改革开放以来医疗卫生总支出的变动情况，从中可以看到，卫生总费用一直保持着较快的增长速度，在1990—2005年十五年间，基本上每五年卫生总费用就要翻一番左右，尤其在1990—1995年五年中，卫生总费用增长了近两倍。 这里特别要关注的，是卫生总费用的结构变化。从表1、图1与图2中我们看到的一个显著事实是：曾经占据卫生总费用绝大部分比例的政府预算卫生支出和社会卫生支出两项占比明显下降，而居民个人现金卫生支出的占比则显著上升。 这样的健康保障体系结构显然是不合理的，由此会引致一系列经济与社会问题。由于健康医疗支出具有很大的不可预知性，当个人在健康保障方面需要承受很重的经济负担时，不可避免地会加重心理压力而致使不敢或慎于消费，这种行为一旦成为一种普遍的社会现象，其结果便是社会总需求不足，并由此对经济增长形成抑制影响。另一方面，当一笔大额健康医疗支出成为当事者无法回避的现实时，其结果很可能导致当事人因病致贫或因病返贫，这对社会稳定及和谐社会构建无疑会形成负面影响。 改革和完善健康保障体系是世界各国都面对过的重大课题，为此也进行过多方面探索，一个共同经验是，很多国家通过发展商业健康保险，使商业健康保险成为该国健康保障体系中的重要支柱之一。从表2我们看到，一些发达国家如瑞士、法国和荷兰等，商业健康保险的普及率已达到覆盖全部人口的高水平，美国也达到80%的高普及率；这些国家商业医疗保险占医疗卫生总支出的比重多数都在10%以上(瑞士和澳大利亚略低，但也在5%以上)，美国和乌拉圭更是超过35%。与此形成对照的是，尽管自本世纪来，我国商业健康保险占卫生总费用的比例有了较快增长，但始终没有超过4%的水平，最近几年一直在3%左右的水平徘徊。与国外相比，我国商业健康保险显然还存在着很大发展空间。 完善我国健康保障体系可以借鉴国外经验，以发展商业健康保险来减轻居民个人健康费用负担。但是，目前我国商业健康保险发展还很不充分，商业健康保险占卫生总费用的比例还很低，商业健康保险的发展潜力巨大。据麦肯锡咨询公司研究预测，至2008年，我国健康保险市场有1500亿～3000亿元的规模。而事实上，我国至2007年健康保险费收入仅为384.17亿元。一方面是巨大的商业健康保险潜在需求，另一方面是相对滞缓的商业健康保险供给。造成这种状况的根源，就在于商业健康保险在健康保障体系中缺乏主体地位并由此导致发展不足，由此也阻碍了商业健康险在国家健康保障体系中作用的发挥。 二、商业健康保险在健康保障体系中主体地位的缺失及其后果 我国的商业健康保险至今还游离在健康保障体系之外，由此也导致很多不良后果。 1、主体地位欠缺使商业健康保险无法有效控制医疗成本，导致产品开发受限。 医疗服务是一个垄断性很强的行业。首先是技术型壁垒，从事医疗服务工作的人员，第一步需要接受规定的教育、培训和实习，真正从业后，还需要考取职业资格证书，所以一般人无法轻易进入到医疗服务行业。由于高度的技术垄断性，人们无法确知医疗服务者提供的医疗服务是否恰当，是否存在过度医疗。除技术垄断外，我国医疗行业还存在人为的垄断风险。这导致医疗费用一直居高不下，而垄断利益则不断膨胀。于是，一方面，健康保险的赔付率节节上升；另一方面，商业健康保险人对开发其他老百姓有需求的健康产品反而望而却步，大大影响了商业健康保险作用的发挥。 2、主体地位欠缺使商业健康保险无法有效调控医疗资源。 我国一方面存在医疗机构规模上的垄断，目前绝大多数医院为全民或集体所有，私营、中外合资等形式的医疗机构所占无几。另一方面还存在政策垄断，我国基本医疗保险的受理单位一般局限于全民或集体所有医疗机构，所以这些医疗机构具有政策法令上的天然优势。同时，目前我国对某些行业进入医疗行业仍然有限制，比如现有法律就不允许商业保险人投资医院。在种种限制下，商业健康保险人无法有效调控医疗资源，无法与医疗机构结成真正的利益共同体，无法在事先、事中和事后对医疗服务进行全方位的监督、审核和检查，保险人因此也无法有效控制风险，这些因素都导致保险人运营商业健康保险的不确定性和成本大大提高。主体地位的欠缺使保险人很难突破现有医疗体系来有效规避原有的医疗风险、重新合理配置医疗资源、名正言顺地为老百姓安排健康保障，这给商业保险发挥健康保障作用带来了阻碍。 3、主体地位的欠缺使商业健康保险无法获得政策法令鼓励和支持。 虽然老百姓对商业健康保险有一定需求，但潜在需求要转变为现实购买力，还必须有可支配收入的支持。另一方面，保险产品毕竟属于非渴求商品，很多人不会自行主动购买，有时需要外界因素的激励或强制。很多国家，如美国、瑞士、澳大利亚等，都通过制定法律，要求符合规定的国民必须购买相应的商业健康保险。为此，很多国家出台了各种鼓励购买商业健康保险的优惠措施，如美国对雇主为雇员、个人或自由职业者等购买商业健康保险制定了各自的税收减免优惠措施，并以强制性法令的形式推动商业健康保险开展业务。政府优惠政策的推出，一方面增加了购买商业保险的吸引力，同时也提高了民众的购买能力，能有效促进商业健康保险的推广。我国当前的状况是，国家只对企业职工补充医疗保险作出了相应规定，除此之外，再无其他对于基本医疗保险之外的健康保险的政策规定。而企业职工补充医疗也并非强制性要求，且很多补充医疗计划是由社保机构来承办，无助于健康保险发挥有效作用。 4、法律法令的空白增加了商业健康保险解决信息不对称问题的难度。 信息不对称是保险业永远的难题，特别对健康保险来说，逆选择和道德风险带来的困扰尤其大。总的来看，保险人往往处于不利地位，一方面，由于主体地位缺乏使保险人对相关医疗服务开展全面调查和审核非常困难，另一方面，在利用保险合同保护自己利益时，也因为保险法对健康保险相关规定的空缺而使保险人利益受到损害。我国的《保险法》对健康保险投保人未尽告知义务的处理并没有明文条款。尽管判例法系国家通过保险判例规定投保人负有健康状况告知的义务，但我国是成文法系国家，保险人引鉴国外判例未必能为法庭所接受，法庭最后可能作出有利于投保人的判决，保险人以法律手段化解信息不对称问题的意图也因此可能受挫。 三、建立商业健康保险主体地位的对策建议 1、国家通盘考虑健康保障需求，以立法形式推动商业保险进入健康保障体系。 从国际经验看，很多国家往往通过立法形式并采取具体措施来借助商业健康保险力量建设国家健康保障体系。第一种实现方式是，规定国民必须购买相应的健康保险。如美国的《健康维持组织法》(TheHealthMaintenanceOrganizationActof1973)要求确保雇员有可自行选择参加健康维持组织的权利；德国规定所有公民都必须参加健康保险，其中约有20%的高收入或自雇家庭选择商业保险公司提供的健康保险；1996年瑞士实施强制性健康保险，并要求保险公司一旦承保要保证续保，商业保险人同时为高收入者提供补充健康保险。第二种实现方式是，制定优惠的税收政策鼓励民众购买健康保险。如美国对雇主为雇员购买团体健康保险、自由职业者以及其他个人为自身购买健康保险都予以税收减免，对经营健康保险业务的保险公司采用较低的营业税税率，对健康险本身给予税收减免等优惠政策；澳大利亚政府对民众的私人健康保险费给予折扣优惠，而对没有购买私人健康保险的高收入者则实施加征1%医疗保健税的惩罚措施；瑞士的健康保险费用可享受税务减免，同时，地方政府通过提供收入补贴来帮助低收入者购买强制健康保险。借鉴国际经验，我国商业健康保险进入国家健康保障体系，也需要由政府力量来推动。一方面，政府应采取立法措施来确立商业保险人在国家健康保障体系的合法地位；另一方面，需制定切实的税收优惠政策来推动商业健康保险发展。 2、国家适当开放医疗资源，鼓励商业保险人合理调配医疗资源。 健康保险如果不与医疗服务提供者的利益关联起来并对其形成一定制约，很难将医疗费用增长控制在合理范围之内。为此，很多美国商业健康保险人发起并逐步建立起以控制医疗服务提供者行为和实施预付款制度为主要内容的健康维持组织(HealthMaintenanceOrganization，HMO)，实践下来取得了较好成效。HMO的成功经验概括起来，主要有两点。其一是政府的大力支持。1971年，美国政府宣布将建立健康维持组织作为“国家卫生事业的战略方针”来推动；1973年，尼克松总统签署的《健康维持组织法》规定在经济上支持健康维持组织的发展。其二是HMO具有调控医疗服务提供者及其行为的能力。HMO拥有自己的医生、诊所或医院，HMO的医生主要是初级保健医生，HMO可对其医生雇员进行合理合法的监督管理；HMO还与医师团体或独立开业医师或独立开业协会签订协议，无论采取哪种形式的医疗服务，HMO都有明确的就诊制度，严格控制投保人的就医行为和医师的治疗行为，比如投保户只能去HMO指定的医院或医生处看病，如要选择医生，需要承担较高的自负额，所有的医疗需求必须先咨询初级保健医生，如果初级保健医生认为有必要才转给专科医生，而专科医生的很多医疗方案还需征得保险公司的同意。我国商业健康保险要获得良性发展，控制医疗成本是首先要考虑的问题。而要解决这个难题，可以借鉴HMO的做法，允许保险人合法利用医疗资源。为此，建议政府部门出台相应政策，鼓励医疗机构与健康保险人开展合作，并通过适当方式将目前相对分散、力量单薄的健康保险人联合起来，以增强健康保险人同医疗机构展开磋商的能力。同时，为真正实现商业健康保险人对医疗服务的监督和管理，还需解决保险机构投资医疗行业的法律障碍。 3、商业健康保险人提高风险控制技术，创造自身的主体地位。 健康保障体系要顺利和持续运行，有赖于成熟的医疗风险控制技术。目前，世界各国较多采用的医疗风险控制技术是相关诊断人群收费标准(DiagnosticRelatedGroup，DRG)，即根据年龄、性别和治疗费用等因素划分每一相关诊断群，将每一相关诊断群的病情分级确定其平均医疗成本，制定相应的付费标准。另有一种费用控制方法是资源基础性相对价值计量法RBRVS(Resource-BasedRelativeValueScale)，它是根据医疗行为使用的资源成本来确认每个医生或医疗服务提供者提供服务的相对价值。挂号费、诊疗费和医师职业责任保险费构成资源基础性因素，这些因素被转化成相对价值单位后再乘上每年更新的转换系数就成为应该向医疗服务提供者支付的金额，这个金额还根据不同地区进行调整。美国医疗照顾制度(Medicare)和几乎所有的健康维护组织(HMOs)都采用了这种方法。我国目前面临着严峻的医疗费用控制问题，尤其需要提升这方面的技术。商业健康保险应积极配合、支持风险控制和激励机制方面的研究，从整合医疗信息开始，深入研究相关控制医疗和就医行为的技术，改变医疗机构在定价上的垄断权，并建立有效的就医行为监督机制，提高整个健康保障体系的运行效率。藉此，商业健康保险将逐步创立和体现其在国家健康保障体系中的主体地位，不断促进自身发展。 4、政府有效监管健康保障提供者，保证健康保障体系的安全运行。 健康保障提供者的科学、规范操作是健康保障体系安全运行、百姓获得全面健康保险的保证，政府部门应对健康保障提供者予以有效监管。中国保险监督管理委员会于2006年9月颁布实施了《健康保险管理办法》，对保险人经营商业健康保险作出了管理方面的要求。政府对希望进入健康保障体系、申请经营健康保险的保险人应进一步规定相应的准入标准，同时还要审核商业健康保险人的经营目标、业务规划、资金运用、技术实施等，并在商业健康保险人正式开办业务后对其进行定期检查，以保证商业健康保险能够切实履行提供健康保障的职责。对商业健康保险制订科学的监管制度并确保其贯彻实施，是确立商业健康保险主体地位另一个不可缺少的重要环节。 健康保险论文:全民健康保险财务危机研究论文 摘要：台湾全民健康保险自1995年实施至今已经取得了显著的成效，民众的健康有了基本的保障。但是，台湾健保也面临着严重的财务问题，至今已经爆发了三次财务危机。本文从台湾健保的管理制度、财务收入制度和财务支出制度等方面对其财务危机进行了分析，并总结出它为完善我国大陆健康保险制度提供的借鉴意义。 关键词：台湾；全民健康保险；财务危机 一.台湾全民健康保险的制度分析 台湾地区健康保险制度源于1950年的劳工保险，至20世纪90年代初已有13种健康保险。由于当时这种保险制度存在着如保险费交纳不一、医疗费用支付标准不一以及管理混乱等问题，从1988年开始台湾当局就组织人员着手规划实施全民健康保险，简称全民健保。1994年8月9日，台湾当局公布了“全民健康保险法”，1995年3月1日，正式开始实施全民健康保险，至今已有十余年之久。 (一)台湾全民健保的制度模式 台湾全民健保前后规划了6年，台湾当局借鉴了国外的一些实施经验，同时结合台湾当地的社会经济状况与民众需要，创立了具有特色的社会健康保险体制。其制度模式的特点主要有如下几点： 1.中央集权的单一公营体制。在台湾的全民健保体系中，中央健康保险局是整个健保运作的具体承担者，充当保险人的角色。健保局总局综合管理全局业务，负责业务制度规划、督导、研究发展、人力培训、信息管理等。健保局总局下设6个分局，直接办理承保业务、保险费收缴、医疗费用审查核对及特约医疗机构管理等业务。在台湾，负责监督全民健保运作的机构有：负责监督保险业务的“全民健康保险监理委员会”、负责审议各项争议的“全民健康保险争议审议委员会”、负责协议与分配健保年度所需医疗费用总额的“全民健康保险医疗费用协议委员会”。这三个监督机构同健保局总局一起，向上对“行政院卫生署”负责，构成了全民健保的行政体系。 2.全民强制纳保。在台湾“全民健康保险法”中规定，凡是“中华民国”国民，在台湾地区设有户籍满四个月以上，都必须参加全民健保。此外，领有台湾地区居留证件的外籍人士，在台湾居留满四个月，也应该参加健保。可见，台湾全民健保是一种强制性的社会保险。被保险人依其职业类别与所属投保单位，共分为六大类：第一类为公营事业机构公务或公职人员，私立学校教职员，自营作业主和雇主；第二类为职业工人，外雇船员，自营作业和雇主；第三类为农民和渔民；第四类为军人眷属；第五类为低收入户；第六类为荣民(指早期的退伍军人)、荣眷等。投保者中有职业者应透过所属单位投保，没有职业的可透过乡(镇、市、区)公所投保。 3.保险费收缴以薪资为依据。在台湾全民健保中，保费收入是健保资金的主要来源。具体由三部分负担：一是被保险人缴纳的保险费；二是被保险人所在单位(雇主)为被保险人所缴的保险费；三是“政府”为一些特定被保险人(第四类、第五类低收入户和第六类无职业荣民)所提供的补贴。在所有的保险对象中，除第四、五、六类保险对象以全体保险对象每人平均保险费作为计算基础，其它都以被保险人的薪资所得为计算基础。被保险人的资本所得，包括营利所得和财产所得，则未列入费基计算。 4.自负盈亏的财务责任制度。为避免全民健保拖垮财政，台湾健保实行的是自负盈亏的财务制度，健保必须负责自身的财务平衡。为了健全健保财务制度，台湾当局制定了一些措施：(1)允许及时调整保险费率。健保法规定保险费率最高上限为6%，开办第一年为4.25%，至少每两年精算一次。根据精算的结果和财务收支情况，可以对费率加以调整。(2)提取安全准备金。为了避免医疗费暴增或因经济不景气、失业等原因导致的保险费收人减少和保险财务短期失衡，健保法规定每年应从保费收入总额中提取5%的安全准备金，以保证健保财务的稳健运行。 廖添土：台湾全民健康保险财务危机论析5.医疗费用部分负担制度。所谓的“部分负担”是指，民众就医除了健保给付外，仍须自己负担部分医疗费用。推行部分负担制度，是为了强化患者的医疗成本意识及个人责任，避免医疗资源的不当使用。同时，为了避免因实施部分负担制度加重一些贫困民众的经济负担而影响其正常就医，又订立了免除部分负担的相关措施。免除项目包括重大伤病、分娩、预防保健、山地离岛、慢性病连续处方笺等，免除对象涵盖低收入者、职业伤病患者、结核病患者及3岁以下儿童等弱势群体。 6.保险医疗给付范围广。参加了全民健保的台湾民众，在缴交保险费并领取健保卡后就可享受范围非常广的保险医疗给付。不管是牙医、西医还是中医门诊、急诊、住院、生育、预防保健、家庭病房、精神病社区康复等医疗服务都涵盖在保险给付的范围内，民众从小感冒到住院手术或重大疾病，仅需要担负部分负担费用，其余皆为保险给付。 (二)实施效果简评 台湾健保实施后，获得了国际上比较广泛的好评。健保开办后短短数年间，民众纳保率由1995的57.48%上升至2003年的98%，几乎全岛民众皆可接受健康保险社会保障，大大降低民众就医的经济障碍。特别是老、弱、妇、孺等医疗照护需求高的民众，就医不需花费昂贵的医疗费用就可享受医疗照护。台湾健保取得了全民纳保、民众满意度高、保障范围广、就医方便、保费低廉等成效。2000年，英国的《经济学人》在评估《世界健康排行榜》时，综合各项指标，将台湾地区列为第二名。美国知名期刊《健康杂志》(HealthAffairs)，也于2003年5月份专文论述台湾全民健保的成就，给予了高度的评价。 二.台湾全民健康保险财务危机的实证分析 台湾健保实施十余年来取得了令人满意的成就，获得了台湾民众的支持。但是，健保的财务问题却始终未能得到解决，财务危机屡屡爆发。依《南方周末》2006年4月6日报道，从1995年至今，台湾健保的财政支出一直处于入不敷出的状态：收入每年的增长率为4.58%，而支出的增长率则达到5.71%。安全准备金至2004年只剩78.5亿元(新台币)，健保面临着破产的危险。 资料来源：1.1995-2004数据来源台湾中央健保局会计室《安全准备提列情形表-依权责发生基础》2004；2.2005年数据来源《南方周末》2006-04-06报道，《台湾健保：医疗制度乌托邦?》 数据来源：台湾中央健保局会计室《安全准备提列情形表-依权责发生基础》2004 (一)第一次财务危机(1999~2000年) 如表1和表2所示，台湾健保开办的前三年，财务状况良好。这三年每年的健保财务收入均大于财务支出，安全准备金也由1995年的371.44亿元(新台币，下同)上升到1997年的615.59亿元。但是，1998年财务支出急剧增长，而收入却增长缓慢，当年的健保财务就略微失衡，支出比收入多了约15.6亿元，这一财务缺口由安全准备金来平衡。到了1999年，健保财务失衡更加严重，爆发了第一次财务危机。这年财务支出远远高于收入，财务逆差达210.03亿元，安全准备金一下子减少了35%，只剩389.96亿元。 针对第一次财务危机，台湾当局采取了一系列开源节流的措施。开源措施包括：查核投保金额、中断投保开单、协助弱势寻求补助、争取代位求偿、公益彩券盈余分配及烟品健康福利捐赠等。节流措施包括：防止医疗资源浪费、强化药品特材支付作业、查处医疗院所违规行为、落实医疗费用审查等。这些措施取得了一定的成效，到了2000年健保财务状况有所改善，财务支出比上年有所减少，收入增加了203.64亿，财务略微出现了盈余。 (二)第二次财务危机(2001~2003年) 自2000年健保财务有所改善之后的三年，健保又爆发了第二次财务危机，财务缺口又开始加剧，直到2003年才有所缓和。这三年财务支出年平均增长速度为5.87%，而收入年平均增长速度只有5.76%，安全准备金逐年减少，2003年只剩下82.8亿。 为了应对这次财务危机，台湾当局不得不调整保险费率，于2002年9月把保险费率由4.25%调整至4.55%，提高健保收入。其次，全面实施总额预算制度，适度控制医疗费用增长。总额预算制度是指由被保险人、医疗服务提供者及专家学者共同协议医疗费用的年度支出总额，在总额范围内依照支付标准表决定服务报酬的一种医疗费用支付制度，其目的是要医疗提供者共同承担财务风险责任，以合理控制医疗费用于预先设定的范围内。实施总额预算制度后，医疗费用得到一定的控制，年成长率在4%~5%之间。 (三)第三次财务危机(2004~至今) 在2003和2004两年，由于医疗费用得到有效控制，加上调涨保险费率增加了健保收入，财务形势有所缓和，但依然是入不敷出，到2004年底安全准备金只剩下78.5亿元。2005年财务支出又开始大幅上涨，但财务收入却反而小降，使得财务缺口达650亿元，安全准备金变为负数。在现有费率制度下，按照健保的财务预算，未来五年健保财务缺口将进一步拉大，健保的财务危机将更加严峻。 针对这次财务危机，当局采取了采取了包括长期和短期两套措施。短期措施主要是实施所谓的多元微调方案，主要措施包括投保金额上限由87600元调整至131700元、军公教投保金额由薪资的82.42%调整至87.04%、争取烟品捐赠及代位求偿收入及拉大小区医疗与大型医院门诊部分负担差距等。长期措施则是谋划推出二代健保规划，其目标是建立权责相符、财务收支平衡、扩大社会参与、提升医疗质量的健保制度。 三.台湾全民健保财务危机综合成因分析 台湾全民健保实施的是自负盈亏的财务制度，保证全民健保的财务平衡，是事关健保能否永续经营的重要问题。每次健保财务危机的爆发，当局都要采取一系列的措施来挽救，但收效甚微，健保财务依然入不敷出。健保财务危机屡屡爆发，根源在于健保自身的制度缺陷。要达成健保的财务平衡，台湾当局就应该从健保的制度层面上做一番彻底而有效的改革。 (一)健保管理制度 1.中央集权的公营体制，不利于健保的正常运作。台湾全民健保管理制度是一种单一的公办公营体制，这种管理体制存在不少弊端。首先，单一保险人体制缺乏多个保险人之间的竞争，无法发挥市场资源配置优势，降低健保自身的运营成本，同时也无法满足民众多层次的健康保险需求。其次，中央集权的公营体制容易使“政府”的角色定位错误，致使健保行政与业务不分。在国际上实施社会性健康保险的国家(如德国)，政府一般担任监督者及仲裁者角色，而非执行者。但在台湾健保的组织体制中，中央健康保险局既是管理者又是保险人，身具承保、医疗机构特约管理、支付标准订定、医疗费用审查与核付等多重身份。这种角色定位错误破坏了健保的正常运作体制，造成健保运作制度的畸形发展。 2.支出与收入缺乏连动机制，财务预算难以平衡。在台湾健保体制下，财务收支预算分别由“监理会”和“费协会”负责，收支预算相分离。其中，“监理会”的主要职能是提供法规咨询、收入面的费率制定与监督等，而“费协会”的主要职能是在总额支付制度下负责健保财务的支出预算。由于“监理会”与“费协会”相互分立，使得收入与支出的缺乏连动关系。如果“费协会”为了提升医疗服务质量而决定增加预算支出，而“监理会”却决定费率不动、其它收入也不增加，则两者之间会出现财务缺口。这种收入与支出预算相分离、权责不对等的机制，不利于健保财务收支平衡。 3.管理监督制度不健全，致使健保财产被侵吞。对台湾健保运作的监督主要由“监理会”负责。然而，由于台湾当局的无能和“监理会”监督的无力，健保财产一直不断的被侵吞。在台湾，政客、医界与不法集团串通“吃健保”的丑闻，屡屡见诸报端。据海峡都市报2006年3月31日报道，民进党“立委”林进兴、邱永仁所分别经营的两家医院，通过勾结假病患与假住院诈领健保费至少1.9亿和1.1亿。由此可见不法集团“吃健保”之猖獗，健保又岂能不爆发财务危机。 (二)健保财务收入制度 1.保险费负担不公。健保保险费的收取应充分重视负担的公平性，但是，台湾健保保险费的收取长久以来即存在着一些不公平的现象： 首先，工薪阶层负担沉重。由于保险费费基以薪资所得而非实际所得计算，因而健保财务主要由工薪阶层负担。随着社会经济的发展，薪资所得占台湾民众总所得的比重逐渐降低(目前这一比例是55%)，而其他所得，比如资本所得，所占的比重却逐渐升高。这种情况使得依靠薪资所得的工薪阶层保费负担越来越重，而大量资本所得者，拥有着巨额收入却不需分担保险费，显失公平。有报道说，台湾著名模特林志玲，年收入将近4300万，每个月的健保费，只要缴交604元，比许多上班族都还要低。另外，由于薪资收得占总所得的比重下降，客观上也使得健保财务收入增加的空间越来越小，影响健保财务平衡。 其次，保险费各类目之间负担差异较大。台湾健保把保险对象分为六类十四目，各类目保险对象本人、雇主及政府负担比例各不一样，造成类目之间保费负担的差异。比如，第一类保险对象的公营事业人员，缴交保费时不必以全部薪资投保，而且有投保薪资的上限，保费负担比第二类保险对象大大减轻。另外，在第二类别保险对象里，职业工会会员保费负担比普通工人低，因而，很多被保险人纷纷以加入工会等方式来转移投保身份，以逃避高额保费。 最后，家庭成员多的保险对象负担更重。在台湾健保体制下，家庭成员多者，除了要为自己购买保险外，还要为家庭成员购买保险，一个人往往要同时负责好几个人的保费。这使得家庭成员多又以全薪投保的民众负担十分沉重，而单身又未以全薪投保的民众负担较轻。 2.保险费费率僵化。依据“全民健康保险法”的规定，健保财务可以对保险费率进行及时的调整，以维持财务平衡。从医疗保健支出占GDP比值来看，OECD国家平均每年支出在7-9%，而台湾平均只有5.88%，因而相对于OECD国家，台湾保险费率还有一定的上调空间。但是，台湾健保自实行以来，费率也只调整一次，且幅度很小。这是因为在台湾特殊的政治体制下，要想通过上调费率来达成财务平衡，困难重重。首先，由于台湾特殊的政治环境，政治家的活动都是为选举服务。为了取得选民的支持，获得竞选的成功，政治家往往反对保险费率的调涨。其次，由于保费负担的不公，调涨保险费率也会受到民众的强烈反对，保险费率调涨举步维艰。 (三)财务支出制度 由于健保制度的“道德风险”，任何一个国家或地区都面临着医疗费用支出上涨的问题，因而都需要一套合理的制度来控制医疗成本，防止医疗浪费。台湾健保财务支出制度，就缺乏一套既保证民众健康不受损害又能合理控制医疗费用的机制。 1.总额支付制使民众健康受损。台湾全民健保实施之初医疗支付主要采用论量计酬制度，即按照医生提供的服务量、民众的用药量及住院天数等来计算健保的医疗给付。这种支付制度虽然方便医疗费用的计量，但是不利于对医疗费用的合理控制。为了多获得健保医疗给付，医疗提供者往往增加服务量和用药量，民众也往往增加就医次数，导致医疗费用快速增长。后来随着第二次健保财务危机的爆发，为抑制逐年高涨的医疗费用，台湾当局全面实施了总额支付制度。总额支付制度在控制医疗费用方面起到了一定的作用，但是由于其只在医疗供给方控制费用支出，并没有在医疗需求方面进行合理的控制，使得民众的医疗需求仍然十分庞大，民众的医疗资源浪费仍然十分严重。在高涨的医疗需求面前，医疗提供者为了控制医疗费用在预算的总额内，就不得不降低医疗服务质量，从而使民众的健康受损。 2.药价黑洞蚕食健保收入。台湾健保药价黑洞每年都要蚕食几百亿的健保收入。所谓药价黑洞，是指健保局支付医疗院所交付保险对象(病患)的药品费用，与医疗院所实际购买价之间所产生的差距。据人民日报网络版香港2000年7月19日报道，台湾健保每年损失的药价黑洞达200亿元。为减少药价黑洞，从1999年到2002年，健保局共进行了三次药价调降，试图解决药价黑洞问题。结果表明，这一措施收效甚微。因为在新的药价下，医院基于营运营利的现实考虑，会重新寻找可获取最大药价差的药品，以取代原先采购的药品。这样，不仅药价黑洞没有得到解决，民众的健康也受到了损害。 3.医疗资源浪费严重，促使支出急剧上涨。台湾虽然实行了总额支付制度，医疗费用有所控制，但是医疗资源浪费，还是十分严重。全民健保实施后，台湾人民变得“爱逛医院、爱拿药、爱检查”。据统计，台湾目前平均每人每年看病次数高达15.3次、药费占全部健保费四分之一、门诊医疗花费占总医疗费六成以上，民众“不看白不看”的心理十分普遍。其次，医疗院所“可住(院)可不住的，要住；可割(手术)可不割的，要割；可照(内视镜)可不照的，要照；可开(药)可不开的，要开”的浪费现象也屡见不鲜。由此可见，医疗资源浪费是台湾健保当前很重要的问题，导致了财务问题的日益恶化。 (四)其他客观因素 台湾健保财务失衡原因错综复杂，除上述原因外，还有其他一些客观的因素影响财务平衡。这些客观因素主要有：第一，台湾近年来经济发展不景气，财政日益恶化，企业纷纷外移，失业率上升，民众收入减少，使得健保保费收入锐减；第二，台湾人口的老龄化加剧了健保财务危机。随着台湾人口平均寿命的延长和出生率的下降，台湾人口老龄化非常严重。十年前65岁以上老人占总人口的5%，如今达到9.6%。人口老龄化使得健保医疗费用大副增长，加剧了健保危机；第三，医疗科技的日益进步和新药的不断开发，以及医疗给付范围的扩大，也都增加了医疗费用的支出。 四.借鉴意义 实施健康保险是提高我国人民生活水平和稳定社会的必要措施，是新形势下构建和谐社会和全面建设小康生活的重要一环。由于我国仍然是个健康保险不发达国家，健康保险体制还不健全，社会医疗保险覆盖面低，因而，在新形势下完善健康保险体制是我国的重要任务。台湾全民健保实施十多年来，其改革的成功和失败，可为祖国大陆建立和完善健康保险制度提供可贵的借鉴意义。 (一)大力发展商业健康保险，建立多层次健康保险制度 1998年12月，国务院颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，建立了以“低水平，广覆盖”为主要特征的新型医疗保险制度。这种医疗保险制度是与中国社会主义初级阶段的生产力发展水平相适应的，其保障目标定位于满足职工的“基本医疗需求”，并且强调个人在医疗费用支出上的责任。但是，我国医疗保险改革的实践表明，单靠政府力量难以满足广大人民群众快速增长的多元化健康保障需求。发展商业健康保险，不仅可以满足广大群众多层次的健康保险需求，还可以充分发挥市场机制作用，降低社会健康管理成本，提高健康管理质量和效率，减轻政府负担，构建健全的社会保障体系，促进社会主义市场经济体制的完善。 (二)建立有效的供方与需方医疗成本共同分担机制，控制医疗费用 为了防范“道德风险”，合理控制医疗费用，一个理想的医疗保险体系要能同时达到两个目标：一是保护消费者使其能避免患病时的财务风险；一是使医疗资源能够有效的运用。然而如果仅采用一个政策工具，而同时想达到这两个目标时，常陷于两难境地。因而，应该使供方成本分担制度与需方成本分担制度一起搭配使用，才可避免两难困境，同时兼顾风险保护与资源使用效率的双重目标。所以，完善我国的健康保险体制，必须寻求一套有效的供方与需方医疗成本共同分担机制，使民众健康在不受损害的情况下合理控制医疗费用。 (三)加快医疗卫生体制改革 目前，我国的医疗卫生体制改革相对滞后，仍存在着一系列的问题，如医院产权不清，医疗服务重视效率而忽视公平，民众看病难，看病贵等。医疗卫生体制改革的顺利与否关系到社会医疗保险体制改革的成败，关系到商业健康保险的发展和医疗卫生费用控制的效果。因而，要建立完善的社会健康保险体系，当务之急是加快我国医疗卫生体制的改革。 另外，完善我国的健康保险体制，还应该完善相关的法律法规，建立完善的财务监督制度，制定合理的保险费率，保证负担的公平。并且，还应该在农村大力推广医疗健康保险，使广大农民也有健康的保障。 健康保险论文:我国商业健康保险发展研究论文 摘要：入世以来，世界经济全球化的趋势给我国的保险带来前所未有的发展和变化。随着医疗保险制度改革的逐步深化，花钱看病、投保买健康的观念将逐渐被人们所接受，这样商业健康保险的发展将有广阔的市场。但是目前，我国健康保险的发展还很落后，并且其发展还处于“小马过河”的阶段，所以商业健康保险亟待完善。本文在讨论商业健康保险发展问题的同时，阐述了商业健康保险的发展对策。 关键词：商业健康保险；保险政策；经营模式；医疗风险；保险产品；产品监管；发展对策 在许多国家的国民医疗保障体系中，商业健康保险都是一个不可或缺的组成部分。近年来，随着我国社会保障制度改革的不断深化，商业健康保险在健全我国多层次医疗保障体系，在满足人民群众日益增长的健康保障需求，促进国民经济发展和社会稳定等方面都发挥出越来越重要的作用。同时，作为商业保险中的一类重要业务，健康保险也越来越受到国内各家保险公司的青睐。以往的许多研究都表明，中国商业健康保险的市场潜力巨大。为此，根据我国现阶段的基本国情和商业健康保险的发展规律，笔者对中国商业健康保险目前的状况进行了描述，分析存在的问题，并提出了商业健康保险应采取的经营和发展战略，期望这些分析和建议能对我国商业健康保险事业的持续、稳定和健康发展产生积极的影响。 一、我国商业健康保险的发展现状 我国商业健康保险开始于上世纪80年代初国内保险业复业时期，经过二十多年的努力，已经取得了一定成果，其主要表现在： （一）覆盖人群逐步扩大，业务规模迅速增长 据统计，2001年，商业健康保险承保数量首次突破1亿元，2002年达到了1.36亿元，当年保费收入达320.96亿元，比上年增长44.96%；自2003年3月非典疫情发生以来，健康保险保费收入持续增长，在非典最为严重的5、6月份，保费收入分别达37.19亿元和59.42亿元，大大高于上年26.75亿元的月均保费收入水平。 （二）经营主体不断增加，产品供给日益丰富 目前，已有29家寿险公司和8家财产险公司经营健康保险，提供的险种已经超过300种。除了传统的费用补偿型和住院津贴型产品，保险公司也开始涉足收入损失保险和长期护理保险等新领域。 （三）服务领域日益拓宽，社会影响明显扩大 商业保险公司提供的健康保险已经覆盖了包括电力、铁路、邮政、通讯等行业在内的各大行业，社会影响明显扩大。特别是在2003年上半年发生的非典疫情面前，保险业快速行动，采取加快理赔、加快产品开发、加快销售创新等特殊服务，在抗击非典的特殊时期，树起了保险业良好的社会形象，有力支援了国家抗击非典斗争，赢得了社会的普遍赞誉。 （四）对于国内健康保险的需求市场来说，市场潜力巨大 全国50个城市的保险需求调查显示，49.9%的城市居民考虑在未来3年内购买商业保险，其中预期购买健康保险的比例高达76%，在人身保险各类业务中占居第一位。 二、目前我国商业健康保险发展的障碍 （一）政策和法律等外部环境还不够完善 商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期看护保险等。 2002年12月，中国保监会专门下发了《关于加快健康保险发展的指导意见》，提出了加快发展健康保险业务，加强健康保险专业化经营和管理，建立适应我国国情的健康保险发展模式等方面的原则要求。尽管在宏观的层面上，我国的健康保险已经具备了一定的法律基础，但是微观层次的不完善却一直阻碍着保险公司在商业健康保险方面的发展，其主要表现在以下几个方面：一是保险公司尚不具备法律赋予的可参与医疗服务定价及对医疗卫生资源的有效利用实施监控的权利；二是社会医疗保险和商业医疗保险具体的业务界限还不够清晰，存在社会保障机构开办商业医疗保险，与商业医疗保险争夺业务的情况；三是对涉及医疗保险的诉讼案件，在审理及新闻媒体报道时，也往往存在偏袒被保险人的情况。凡此种种情况都使商业健康保险的进一步发展面临困难。 （二）商业健康保险经营模式的风险控制存在缺陷 我国现在采用的健康保险经营模式是投保人（被保险人）向保险公司缴付保费，然后被保险人到医疗服务提供者那里接受医疗服务，医疗服务工作者按照提供的医疗服务收费，而后被保险人付费后用付费凭据到保险公司那里报销索赔，保险公司间接地按照医疗服务提供者的服务进行付费。简而言之，就是“被保险人看病，医院治病收钱，保险公司买单”。这相当于保险公司作为第三方支付了医疗服务费用，是补偿性按服务付费的健康保险模式，我们把它简称为买单式健康保险模式。 买单式健康保险模式分离了医疗服务和保险服务，保险公司仅仅参加了保险服务，无法控制医疗服务，不可避免地在风险控制方面存在着缺陷，从而不能协调好保险人和医疗服务提供者两者之间的利益机制，导致保险公司和医院之间缺乏共同的经济利益，进而得不到医院配合，造成核保调查和理赔查勘困难重重，影响商业健康保险的发展。 （三）保险公司的商业健康保险产品缺乏，不能满足市场的需要 根据我国健康保险发展的现状，目前保险市场上可以购买的健康保险产品主要包括基本住院医疗费用保险、住院医疗生活津贴保险、重大疾病保险等险种。但是市场上的健康保险产品，不论是产品设计还是保障水平，都存在或多或少的弊病。并且在产品销售上，各个层面的产品缺乏互补性。 一方面，基本住院医疗费用保险和住院医疗生活津贴保险都存在一定的缺点，即个人投保须附加于一定保额的主险之上。结果导致了实际投保率很低，给付率极高的情况。而重大疾病保险根据投保人选定的保险金额承保，长期寿险固定利率分定期保险和终身保险两种，实际投保率不高，短期给付率低，但高额保单承保风险极高。这些都无疑增加了商业健康保险发展的困难。另一方面，近年来，各保险公司都设计了许多保单，但普遍存在着保险责任相近、单一和缺乏创新的缺陷；同时开办的住院医疗费用保险和生活津贴保险的保险期限太短（只有一年），使被保险人的利益得不到足够的保障，从而不能真正满足市场的需求。 （四）商业健康保险的基础设施不够坚实 商业健康保险是一项专业技术性强、管理难度大的业务。迫切需要一支高素质的人才队伍，包括医学技术人才、精算人才等。专业化的人才资源和计算机系统是商业健康保险的软硬件基础，我国保险公司在这两方面的基础建设比较薄弱，亟待加强。 在人才资源方面，我国的保险公司普遍缺乏一支既懂医学医疗又懂保险业务的复合型人才。首先，各保险公司都缺乏合格的医疗保险管理人员；因为健康保险涉及医学、保险和管理等多个领域，要求管理人员具备宽广的知识面和跨领域的背景，而符合如此要求的人才凤毛麟角。其次，保险公司的精算管理、险种开发、核保理赔和市场营销等岗位都急需熟悉健康保险的专业人才。最后，保险公司还缺乏合格的健康保险专业营销人员。 在系统设备上，许多保险公司还没有建立起健康保险业务的专业信息系统设备。现有的健康保险业务大多依靠寿险业务系统进行管理，相关的数据也按照寿险业务的标准进行记录和管理。这样导致保险公司无法实现健康保险业务的专业核保理赔功能，也无法记录统计健康保险业务迫切需要的各项医疗资料。没有健康保险的专业电脑平台，健康保险的专业化风险管理也就无从谈起，所以加强健康保险的专业信息系统建设不容忽视。 （五）健康保险的产品监管政策不到位 我国已经加入世贸组织，保险业在挑战和机遇面前，保监会应适时地调整和完善保险监管，以使我国保险业在得到一定程度的保护下得到发展，同时使我国的保险市场进一步向世界各国开放，从而达到双赢。 目前，各保险公司的健康保险产品的条款和费率都由总公司报保监会统一备案，报备的条款和费率没有弹性。但是健康保险的地域性要求很强，各地的自然情况和经济形式都不相同，各种疾病的发生率和医疗费用水平不同，相应的保险责任、免赔额限度、以及费率等保单要件要求也就不尽相同。因此，总公司统一备案的条款到达地方后很难完全适应当地的情况，不易得到市场的认同。现行的统一备案制使健康保险产品缺乏灵活性，不利于保险公司因地制宜地设计和调整健康保险产品条款，抑制了商业健康保险的市场拓展。 三、商业健康保险的发展对策 （一）争取政策支持，创造有利于健康保险发展的外部环境 随着医疗保障制度改革的进一步深化，我国对商业健康保险的地位和作用也做出了明确的规定，还出台了一系列有利于商业健康保险发展的相关政策。例如：保监会将继续加强与财政部、税务总局的联系，争取减免个人购买健康保险的所得税，进一步鼓励和吸纳更多的居民个人参加商业健康保险，加快健康保险专业化进程；同时，明确商业健康保险地位，准确界定与基本医疗保险的界限，规范市场经营环境。因此，目前中国商业健康保险的发展有着非常有利的外部环境，但是商业健康保险的发展还受到来自经营环境中的诸多因素特别是医疗服务方面一些因素的不利影响，在这些不利因素中，医疗机构的行为和医疗服务过程，特别是医疗服务成本的变化对商业健康保险所造成的影响，各家保险公司必须有一个清醒的认识。 （二）完善医疗风险控制体系，推进医疗机构和保险公司形成合作机制 如何建立对医疗风险的控制体系，是发展健康保险必须认真考虑的问题。商业健康保险的发展离不开卫生医疗系统的支持，并且，商业健康保险作为重要的筹资手段和市场化的制度安排，也能够成为卫生医疗体系改革的重要推动和促进力量。从这个角度出发，商业健康保险的发展和卫生医疗系统的发展有着共同的目标，应当携起手来，开展一些试点，进行一些合作，探索建立商业健康保险与医疗服务系统的合作模式，完善医疗风险控制体系，从而实现商业健康保险发展和卫生医疗改革的双赢。此外，协调有关政策，鼓励保险公司投资、参股医院，或与医院建立合同、契约关系等，探索与医院有效合作的各种方式；与财政部协商，在财务报表上增加一个科目，用于核算保险公司与医院“风险共担、利益共享”的费用支出和收入。这些都是完善医疗风险控制体系不可缺少的补充。 （三）设计合理的商业健康保险产品，完善健康保险产品体系 产品是市场竞争中最重要的工具。根据健康保险的市场需求情况，制定正确的产品开发战略是经营成功的基础。目前社会医疗保险的覆盖范围很窄，据统计2001年的覆盖人数不足8000万人，绝大部分居民没有得到医疗保障。各保险公司可以大力推出针对低收入且无保障人群的基本医疗保险、重大疾病保险和住院医疗生活津贴补助保险等险种；对于享有基本医疗保障的职工人群，提供低价格、窄范围、高保障的险种；对于较富裕的年轻群体，提供价格与保障程度比例适中，保障期限长、保障范围有针对性的险种，对于高收入的中年群体提供高价位、保障全面的保险产品。同时结合国家医改动向，开发能长期适应医疗改革进展的商业医疗保险产品，争取长期的盈利空间；重视对广大农村医疗保险市场的产品开发，满足农民的医疗保险需求，使商业健康保险在保险密度上更进一步。 （四）建立专业化的信息管理系统，加快健康保险专业人才的培养 信息管理系统是实现健康保险专业化运作的基础平台，对健康保险的风险控制和长期发展至关重要。各保险公司应充分重视信息管理系统的开发，建立和完善与健康保险业务相适应的信息管理系统，特别是完善健康保险的理赔管理系统和统计分析系统。 人才培养是健康保险专业化发展的关键。各保险公司应制定健康保险专业人才的培养规划，加快健康保险专业人才的培养。采取多种途径培养健康险专业人才，特别是要重点培养高级管理人员和精算、核保、核赔、健康管理等专业人才，并充分发挥其作用。 （五）加强商业健康保险产品监管，创造良好的监管环境 保监会应抓紧出台健康保险产品管理办法，形成相配套的技术标准体系和风险管理体系，健全监管措施，为商业健康保险的发展创造良好的法制和监管环境。 鼓励保险公司与部分地方政府和大型企事业单位积极开展合作，进行商业健康保险试点，健全服务方式和经营模式，为健康保险的进一步发展积累经验。同时，还鼓励保险公司结合当地市场特点，与有关部门、地方政府及医疗服务机构进行沟通协调，积极探索，因地制宜地发展多种形式的商业健康保险，制定出适合当地实际情况的产品，在不断的探索中加快商业保险发展的步伐。 健康保险论文:商业健康保险发展论文 摘要：一个国家的公共医疗保障制度，即国家医疗保障制度和社会医疗保障制度，对商业健康保险会产生一定的“挤出效应”，但仍然存在商业健康保险发展的空间，在我国商业健康保险更有着巨大的发展空间。我国健康保险经营不佳主要是没有进行合适的专业化经营，因此，应采取综合措施推进专业化经营，来提高我国保险公司健康险的水平，促进我国健康险市场的发展。 关键词：商业健康保险,专业化经营,医疗保障制度,赔付率,发展空间 一、我国商业健康保险的发展空间 一个国家商业健康保险的经营和发展与该国医疗保障制度密切相关，从理论上说，一个国家的公共医疗保障制度，即国家医疗保障制度和社会医疗保障制度，对商业健康保险会产生一定的“挤出效应”。但实践表明，即使在公共医疗保障制度保障水平较高的国家和地区，也仍存在商业健康保险的发展空间。 1.国家医疗保障制度。在国家医疗保障制度安排下，国家通过财政预算拨款作为医疗保险资金的主要来源，为国民提供几乎是免费的医疗保障，如英国、加拿大。从理论上说，实行国家医疗保障制度的国家，由于公共医疗保障制度对商业健康保险的“挤出效应”，该国的商业健康保险将受到很大程度的抑制。但由于国家医疗保障制度提供的服务质量不高、等待期长等缺陷，许多国民在国家免费提供的医疗保障之外还另外购买商业健康保险，以提高其健康保障水平。例如，加拿大实行国家医疗保障制度，国民享受免费的医疗保险，但商业健康保险保费收入仍然占寿险保费总收入的22%左右。 2.社会医疗保障制度。在社会医疗保障制度安排下，通过立法强制实施，保险基金主要来自雇主和雇员，国家财政给予补贴，如德国、日本、台湾地区。在社会医疗保障制度安排下，社会医疗保险虽然覆盖面广，但往往保障水平不高，商业健康保险仍然存在很大的发展空间。 3.商业健康保险制度。在这种健康保障制度安排下，政府只为特定人群(如老年人、残疾人、低收入者、军人)提供医疗保障，其他人群通过购买商业健康保险提供医疗保障。如美国，美国的医疗保险制度是一种政府健康保险计划、私营健康保险计划和管理型医疗保险的结合体。除了老人和—些特殊群体，大多数美国人主要依靠雇主和(或)雇员本人购买的商业健康保险来提供医疗保障。美国是典型的以推行商业健康保险为主的国家，商业医疗保险覆盖人群超过总人口的60%，商业健康保险保费收入约占人寿保险总保费的20%。 由此可见，无论是在实行国家医疗保障制度或是社会医疗保险制度的国家，还是以实行商业健康保险制度为主导的国家，商业健康保险都存在较大的发展空间，其在寿险总保费收入中的占比通常高于20%。 我国的商业健康保险同样具有巨大的发展空间，据中国保监会公布的数据，2005年全国人身险保费收入3697亿元，健康保险费收入只有307亿元。如果我国的商业健康保险能达到寿险的20%，按2005年的寿险保费计算，商业健康保险费收入将达到739亿元，可见我国商业健康保险的发展潜力巨大。 二、我国商业健康保险的经营状况及其国际差距 (一)我国专业健康保险公司的经营状况 2003年，保监会出台《关于加快健康险发展的指导意见的通知》，提出健康保险专业化经营的理念，要求保险公司建立专业化的经营组织，引导行业健康快速发展。2004年人保健康、平安健康等五家专业健康保险公司获准筹建，健康保险专业化经营迈出实质性步伐。2005年以来，人保健康、平安健康、昆仑健康和瑞福德健康四家专业化健康保险公司先后开业。 人保健康提出“健康保障+健康管理”的经营理念，即不仅提供事后补偿，还将为客户提供个性化的健康服务，包括健康咨询、健康维护、就诊管理和诊疗服务等，目的在于改善客户健康状况，有助于保险公司降低赔付率和产品价格，增强竞争力。人保健康虽然可以依赖中国人保的强大品牌优势，但由于人保基本没有经营健康保险的经验和数据积累，经营难度较大。 平安健康保险公司将推出第三方管理服务等新型服务，引入“管理型医疗”模式。在产品上将会突破传统健康险的模式，为客户提供如眼科与牙科保健、老年看护等非传统健康险产品。平安健康保险公司将充分利用集团现有的保险成本优势、渠道优势、综合服务优势等，提高健康保险业务的盈利能力。以目前的形势来看，平安还处于“潜龙未动”状态，实力尚未显示。 其他专业健康险公司，昆仑健康和瑞福德健康已通过验收，但其目前核心岗位位置空缺且欠缺专业人才和经营经验，也没有提出让人刮目相看的“蓝海战略”，经营难度很大。 据保险公司的资料显示，我国各家保险公司经营商业健康险业务的综合赔付率均超过盈利平衡点，部分已涉足商业健康保险的公司也渐生退意，有的甚至已经在大规模地停止商业健康保险业务并欲逐步全面退出。(二)国外健康险的经营状况 与之相对应，国外众多的以经营健康险为主业的公司却取得了不俗的业绩。2002年，国外共有8家以经营健康险为主业的公司人选《财富》500强，这些公司的经营状况为我国健康保险的发展提供了有益的启示。 上述8家主要经营商业健康保险的保险公司的财务经营状况表明，经营健康保险不仅不一定亏本，甚至可以进入世界500强。尽管目前我国有些公司的商业健康保险经营状况不太好，但这并不意味着商业健康保险本身就必然经营不好，而是我们的风险控制能力薄弱。只要充分借鉴其他国家健康保险经营的成功经验，做好数据分析、风险控制、产品开发、客户服务、信息系统等基础性工作，我国的商业健康保险必将大有可为。 三、推进专业化经营，提高我国保险公司健康险水平 导致我国商业健康保险发展困境的关键在于专业化经营的缺乏。专业化是健康保险的必由之路，这一点已在保险界形成共识，但如何进行专业化却是目前最应该探讨的问题，各保险公司应采取综合措施，不断推进专业化经营，来提高我国保险公司的健康险水平。 1.要建立专业化经营的组织架构。专业化经营的组织架构有多种形式，可以是专业健康保险公司，也可以是集团下的专业子公司，还可以是公司内的一个业务管理系列。事实上，各种经营模式都各有其优势和不足(见表2)，没有适合所有保险公司的标准模式。保险公司应根据其规模、发展目标、市场定位和战略，选择适合自己的经营模式，而且我国各地区之间发展不平衡，也应该鼓励市场的多样性，关键在于赋予所选择的组织形式充分的技术开发、业务管理、产品开发等的权限和职能，彻底改变健康保险业务依附于寿险业务的状况。 2.要建立专门的核保和核赔体系。鉴于健康保险的风险控制特点，各保险公司应建立专门的健康保险核保和核赔体系；制定和实施健康保险核保人与核赔人的管理办法；加快研发和使用健康保险专用的核保、核赔手册等专业技术工具。要进一步发挥行业的力量，着手制定疾病表。 3.建立专业化的信息管理系统。专业化的信息管理系统不仅是实现健康保险专业化运作的基础和平台，而且对健康保险的风险控制和长远发展至关重要。传统的寿险业务管理系统集中解决的是业务流程、人机界面、系统集成等商用系统的共性问题。由于健康保险业务的复杂性、保险事故发生的频繁性，需要有效的过程管控系统，单纯的业务流程管理已远远不能适应健康保险的风险管控需要。公司可以通过自主开发或引进信息管理系统，建立和完善与健康保险业务相适应的信息管理系统，特别是完善健康保险的核保、核赔管理系统和数据统计分析系统，满足业务发展和服务的需要。 4.完善的专业管理制度体系的建设。首先，公司要加强内控制度的建设；其次是要建立专业的精算体系，注重积累精算数据，加强精算评估，科学厘定产品费率，防范产品开发风险；最后，还要提升精算师在经营管理中的地位与作用。 5.建立完善的健康保险产品体系。开发适合群众需要的健康保险产品，关系到保险公司能否在健康保险体系中发挥其应有的作用及发挥作用的程度；关系到保险公司能否有效地填补基本健康保险建立后所留下的商业空间。随着保险公司经营经验的积累和外部条件的逐渐成熟，逐步开发在保单中增加保证续保的条款等。有条件的公司，要积极探讨长期护理保险、失能收入损失保险、全球医疗保险等险种的开发。 健康保险论文:健康保险制度改革论文 内容提要：本文介绍了智利健康保险制度改革后的基本框架，分析了其运行过程中出现的问题及原因，指出无论是从公平还是从效率的角度看，智利的模式都很难说是成功的。从全球范围来看，面对实践的挑战，健康保险的理论研究仍旧任重而道远。 关键词：智利，健康保险，制度改革 一、历史背景与发展进程 智利的健康保险是国家整个健康保险制度的重要组成部分。1952年确立的综合健康保险制度规定，不仅健康保险的有关政策由国家制定，而且具体业务也主要由政府部门经办，国家免费提供大部分医疗服务，公共部门承担医院费用的90%，承担病人治疗费用的85%以上，这种体制一直持续了近30年。像其他由政府包办健康保险的国家一样，在1970年代末，智利健康保险制度出现了深刻的效率危机，包括医疗保险支出持续增加、国家财政负担过重等等，健康保险制度不仅成为了经济发展的瓶颈，而且成为了社会不稳定的重要潜在因素，健康保险制度的改革已经迫在眉睫。 1980年代初智利的政权更替为健康保险制度的根本转型提供了契机，在当时全球经济自由主义思潮占主导地位的意识形态支配下，智利健康保险的改革采取了节约成本、消除浪费、充分挖掘潜力、改善医疗卫生状况、减少不平等等方面的目标取向，实现了健康保险制度由政府主办向私营化、市场化方向的转变。与此同时，智利还调整了健康保险的管理体制和具体的政策措施，1981年，国家卫生服务体系和雇员国家医疗服务体系重组为国家卫生基金会(公营健康保险机构)和国家健康保险服务局(SNSS)，作为公共部门履行政府对健康保险事业的责任。同时，中央政府下放部分卫生事业管理权利，初级健康保险交由市级管理。但是，智利健康保险的市场化并不彻底，健康保险也只是实行了部分私有化经营，从而确立了智利公共健康保险和私营健康保险同时并存的二元健康保险体制。 智利健康保险改革之初，虽然社会公众留恋社会医疗，排斥私营健康保险，但是由于政府在政策上遵从经济自由主义的理念，具有社会政策特色的公共医疗保险基金还是出现了普遍缩水和持续递减，健康保险部分私有化导致了私营保险机构的持续扩张，私营保险机构发展成为了智利最盈利的经济部门。1990年11月至1996年期间，私营健康保险机构的数量虽然没有变化，但是私营健康保险机构中的受益人却从1990年的210万人增加到1996年的380万人，强制健康保险制度中由私营健康保险机构承保的人数比例从1990年的19%上升到了1996年的32%。1990—1996年，私营健康保险机构平均对每位受益人的医疗费用支出上升了18%。然而1990年代后期，经济衰退加上私营健康保险机构创新能力不足，私营健康保险机构无力提供新产品来增加市场份额，使得智利私营保险没有出现大的发展，1999年后，参加私营健康保险机构人的数量几乎没有增长(SapelliandTorehe，2001)。 私营保险公司的进入，使得整个健康保险部门成本意识增强，公营健康保险机构的运作似乎也获得了明显的成功。1981年的健康保险制度改革导致了公营保险体系的普遍重构，包括剥离部分功能和坚持消费者需求导向，在公营保险部门中引入了市场机制，使得制度效率大大提高，同时，促进了诊断和医疗需求的提高，并因此而提高了医疗保险的总支出。 二、智利健康保险制度的体制框架 智利虽然倡导健康保险运作的市场化，允许私营保险企业经营健康保险，但是对于投保人而言，健康保险却是强制性的，即政策范围内的所有人必须参加健康保险，只是具体参加公营还是私营保险人的保险，投保人可以自由选择。但是智利强制性的健康保险对象仅仅限制为在岗工人和退休工人，并未包括其他社会成员，受益人除了投保人本人之外还包括其家属。 (一)公营健康保险机构与私营健康保险机构的政策差别 公营健康保险机构与私营健康保险机构的主要政策差别之一是保险费与保险费率的不同。私营健康保险机构的保险费依据每个社区的费率确定，各个社区的费率大小是不一样的，具体到一个投保人，保险费又根据投保人的年龄、性别和家庭人数而有所差别。公营保险费率仅与受益人的收入有关，而与其年龄、受益人数和健康状况无关，每位购买公营保险的投保人交纳收入的7%作为保险费。 公营保险部门与私营保险差别之二是保障水平的不同，在公营健康保险机构(FOIVASA)中，每个人都交纳7%的健康保险税，获得相同的一揽子最低医疗服务。私营保险的保障水平取决于交纳的保险费的多少，交纳的保险费越多，获得的保障程度越高，反之则反是，即保险费和健康保险保障服务水平呈对等性。 (二)公营保险机构中投保人的分类 智利的公营健康保险机构根据投保人月收入由低到高分为A、B、C、D、E五个等级，A级属于法定的贫困人口，按照1995年12月确定的收入标准，B级月收入低于144美元，C级月收入为145—225美元之间，D级为月收入225美元以上的人，E级是极少数月收入特别高的人群，A、B、C、D四级分别占总人口的41.2%、31.5%、12.8%、13.9%。 公营健康保险机构为所有人提供预防、初级和二、三级卫生保健服务，投保人因病请假也给予补助。对受益人是妇女的，提供5个月的产前和产后假期津贴。对高收入者发给津贴证，在公立医院就诊时享受降价优惠，鼓励高收入者参加公营机构的健康保险。对于穷人公营健康保险机构规定可以免缴7%的保险税，在公立医院就医时自己也不需要付费，但在产前、产后因病缺工不享受津贴，并且不能到私营医院就诊。一般而言，A、B两类人在就医时个人不承担任何费用，C类人个人承担的医疗费用约为总费用的10%，D类人约为20%。 (三)共付制(co—payment) 所谓共付制是指在出现医疗保险事件时，所发生的医药费用由保险人与受益人共同承担，它类似于共同保险。在智利，共付制被认为是对受益人的行为有强制约束，私营健康保险机构用共付制度来控制受益人的“道德风险”，降低了保险人承担的医疗责任，这被认为是智利健康保险制度模式中最显著的特色。由于健康保险的供方市场尚未规范，许多私营健康保险机构提供的健康保险方案保障程度往往很低，迫使受益人自己不得不承担大部分的医疗费用。转三、智利新健康保险制度存在的问题及原因 随着时间的推移，智利新的健康保险制度受到了公众越来越多的批评，这些批评对象主要是私营保险公司，其中比较突出的表现为两个方面。一是所谓的“挤出精英(creamskimming)”，它指私营保险公司把那些收入比较高、健康状况比较好的人从公营保险制度中剥离出来，成为自己的保障对象，而把最需要健康保险的那一部分人，特别是低收入的穷人排除在私营保险制度之外。二是私营保险人提供的保障程度过低，主要表现在共付率很高，所谓“共付率”是指被保险人(投保人)承担的压疗费用比例。由于“挤出精英”问题，又引起了不为智利公众所注意的第三个问题，大量收入高而身体健康状况好的人离开了公共健康保险机构，因此使智利降低卫生保健公共支出的健康保险制度改革目标没能实现。反过来，公营健康保险机构为了改善财务状况，一方面推出新的措施吸引高收入、体质好的受益人，与私营健康保险机构争夺市场；另一方面，自1996年起也开始推行共付制度。公营健康保险机构医疗费用共付制度的推行，使得其中的受益人个人承担的医疗费出现了巨大增长，特别是对穷人带来了巨大的经济负担。究其原因，主要有以下几个方面： 首先，健康保障服务水平和保险价格的双轨制。公营健康保险由国家卫生保健基金管理，其保险费与承保的人数和人口特征无关，均为投保人工资的7%，同时获得相同的保障服务。也就是说，公营健康保险制度的保险费随收入的增长而增长，保险价格仅仅是收入的增函数，由于个人收入存在差别，那么收入高的个人在获得相同医疗服务质量和数量的前提下，要付出更高的代价。并且，公营健康险一般要求受益人在公立医院接受医疗服务，因此选择公共健康险的人几乎无一例外地面临公共医疗服务供给方的诸多限制，如通常获得的医疗服务质量低，不能及时就诊，出现排队等待现象等。 私营健康保险制度的保障服务取决于个人有支付能力的需求，保险费依据家庭需要的保障水平和家庭成员的风险状况确定，保险费和保障程度之间是按照市场原则确立的对等关系，体现了权利和义务的对等性和公正性，较高的保险费就能获得较高质量和数量的医疗服务，并且医疗服务具有相当的便利性，能够随时获得，不会出现公营保险排队等待的现象。 这样，收入较高的人将会选择加入私营健康保险机构。高收入富裕家庭成员的健康状况一般也比较好，而高风险的穷人只能留在公营健康保险机构中。 第二，共付制度。由于政府对共付制度没有明确的政策规定，私营保险人从自身的利益出发，导致了共付制成为其排挤高风险人群的手段。公营健康保险部门虽然也有共付制，但共付比例在同类人群中是一样的。而私营保险人是在了解了每一个投保人的社会经济条件之后，再确定每个受益人的共付比例的。往往收入越低的人群，在私营健康保险机构中自己承担的医疗费用比例高，而获得的经济保障程度却较低，因此共付制起到的作用是对中低收入群体获得私营健康保险设置了一个进入的附加障碍。总体上看，私营健康保险机构的经济保障程度基本没有超过医疗费用的三分之一，最低的到10%以下，病人不得不承担66—91%的经济负担。有研究证实，对于医疗费支出每年少于50万比索的人，自己付费占总费用的31.3%；医疗费用超过500万比索，受益人支付的占总费用的44.9%(RitmannM.，1998)。 第三，私营和公营健康保险的成长不是互相促进，而是相互约束。私营健康保险制度和公营健康保险制度的差异实际上为投保人提供了两种不同的契约机制，使投保人自动分成了两类，收入低、风险高的人留在公营保险体制内，而收入高、风险低的投保人则转向私营医疗保险制度。那么，公营保险制度中高收入的人向低收入人的补贴机制被破坏，政府对公营健康保险机构的投入增长不仅得不到抑制，增长的速度反而会更大。1995年智利政府为公立卫生健康提供了93280万美元，相当于智利国民人均67.59美元，或者公营健康保险机构870万人均110.17美元(范桂高，2001)。1985年、1990年和1996年智利的医疗保健开支分别占GDP的百分比为1.6%、2.0%和2.3%(国际劳工局，2000：223)。这同智利改革健康保险制度是为了削减政府负担的初衷是相矛盾的。 公营保险为了改善财政状况已经推出了新的项目，吸引高收入的投保人留在供应保险制度之内，例如为高收入的人提供就诊津贴证明，使他们在公立医院看病享受费用优待，只需付更低的医药费用，从而形成了同私营保险争夺高质量的投保人的局面。 四、结论 智利健康保险制度能够强制性转型源于国家政体的剧烈变迁，这一点是很难为其他国家效仿的。同时，智利新的健康保险制度框架不仅没有实现政府的改革初衷，达到政府对卫生健康费用减少投入的目的，反而成为了扩大社会不平等的重要原因，削弱了社会保障制度稳定社会这一最基本的作用，从这个角度而言，智利的健康保险制度改革很难说是成功的，因此也不能成为其他国家效仿的模板。其原因在于，在健康保险制度中，医疗保健品的供给方、个人、政府和健康保险的承办者的目标是不一致的，而各参与主体又都有自己的信息优势，参与人的许多行为在事中无法观察到，在事后又无法验证，在这种信息不对称的条件下，参与人依据特定的制度规则采取相应的策略行动，最后表现出来的经济变量的数据有很大的不同。智利健康保险体系的二元制度结构，以及公营和私营健康保险内部有差别的体制安排并不能消除这种信息不对称性，智利的健康保险制度并未完成这—使命，难以达到预期目标是可想而知的。事实上，健康保险制度中存在的问题仍然是世界范围内有待解决的难题，我国城市医疗保险的现有制度框架也没有解决这一问题，有报道说，在我国的许多地方出现用医保卡购买保健品、化妆品、儿童药品和医疗器械等现象(白天亮，2005)。 经典的理论研究源于Rothschild和Stiglitz(1976)的竞争性市场框架下健康保险的逆向选择问题。该研究表明，由于投保人比保险人更了解自己的健康状况，那么保险人只好设定一个平均费率来适用一类投保人，但是，平均费率会导致那些健康风险低于该类平均水平的人退出保险，迫使保险人提高费率，而这又会导致更多的低风险人退出，在极端情况下，高额的保险费令人望而却步，保险市场会彻底崩溃。智利的健康保险制度没有出现上述情况，从整个社会来看，保险市场不仅能够正常运转，而且是智利盈利最高的行业。其原因在于智利的健康保险法规同竞争性的市场规则不一样，改变了参与人的博弈规则，在智利，受益人必须在健康保险市场之内，没有进入和退出市场的自由，改变了投保人和保险人之间的信息和权利结构，受益人不得不同市场上的某一家保险人订立保险契约，尽管具体同哪一家签约可以自由选择，而保险人凭借制订保险合同和自由选择投保人的权利，在利润最大化的驱使下，制定许多有利于自己的条款，同时，在为数可数的市场供给方的无限重复博弈过程中，相互之间会形成某种垄断的默契，对消费者实行价格歧视，提供保险服务的质量和数量都大大低于竞争性市场的情况。 关于健康保险问题的有影响的研究文献目前仍然局限于竞争性的市场制度，如何设计一种强制性与自由选择相结合的制度模式，揭示健康保险主体的私人信息，从而实现健康保险市场的帕累托均衡，还有待于进一步的研究。

健康保险论文:健康保险的风险特征与产品创新 [摘 要] 健康保险由于经营风险大、管理成本高、管理难度大，面临普遍发展难题。过度医疗、逆选择等外界风险的大量存在，成为健康保险的发展瓶颈，健康保险产品创新成为走出困境的希望之路。因此，在产品创新导向上要注重将健康保险自身规律与市场需求规律有机结合，建立起以保险机构专业化经营管理为前提、以健康管理为基础、以保险机构与医疗机构有效合作为保证的健康保险风险控制机制；建立起以普遍性需求为主导、以区域性和个性化需求为辅助的集中与分散相结合的健康保险产品研发体制；创造出政府政策支持和具体优惠政策并举、社会医疗保险与商业健康保险两个优势均能得到充分发挥的政策环境。 [关键词] 健康保险；风险特点；产品创新；风险控制机制；产品研发体制 一、健康保险的风险特征及发展现状 健康保险是人身保险三大业务系统之一，《中华人民共和国保险法》第92条第2款明确规定：“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”。《健康保险管理办法》明确规定：“本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险”。 (一)健康保险产品自身的风险特点 1.与普通人寿保险相比较，健康保险具有不确定性的风险特点。人寿保险包括生存保险、死亡保险和生存与死亡两全保险，其精算依据主要是生命周期表，一般几十年可以不变。而健康保险的精算依据是经验数据，随时都可能发生变化。在实际生活当中，由于疾病是人的身体中的各种因素积累所致，呈现出复杂的过程，增加了疾病风险发生的不确定性。 2.与意外伤害保险相比较，健康保险具有多发性的特点。人身意外伤害的发生率往往以千分之几计，疾病发生率则以百分之几甚至十分之几计。因此，健康风险发生的随机性十分明显。 (二)健康保险可能产生的外界风险 1.医疗、药品价格上涨带来的风险。据统计数据显示，从1980年-2004年的25年内，人均收入增长10倍，医疗卫生费用支出增长35倍，年均增长24%，个人负担从21%上升至53.68%。由于健康保险承保周期的原因，医疗费用、药品价格的上涨，必然带来保险公司的费差损风险。 2.过度医疗的风险。医患利益不一致的过度医疗风险则最后转嫁给保险公司。 3.逆选择等道德风险。 4.人类自身抗疾病风险能力的降低。由于人们生活方式与饮食结构等原因造成的心脑血管疾病、糖尿病等老年性疾病的年轻化趋势，都给保险公司健康保险带来了新的风险。 (三)健康保险业务发展现状 1.业务总量很小。2006年保险业保费收入5 641.4亿元，健康保险保费仅占全国保费收入的6.68%，占人身保险保费收入的9.12%，显然与健康保险在整个保险业中的地位极不相称。 2.业务比重很低。健康保险在人身保险中所占比重： 2001年为4.32%，2002年为5.38%，2003年为8.03%，2004年为8.05%，2005年为8.4%，2006年为9.12%，而英、美等发达国家健康保险业务比重均在20%以上。 3.保险深度、保险密度极微。从保险深度来看，2005年全国健康保险保费收入312亿元，gdp为182 321亿元，仅占0.17%，2006年全国gdp为209 407亿元，健康保险也占 0.17%。从保险密度来看，2005年健康险人均保费24元；2006年健康险人均保费29元。 4.业务覆盖面极小。我国由商业医疗保险提供保障的人群仅占全国总人口的3%左右。而发达国家的这一比例一般都在60%左右。2005年我国卫生费用总支出7 590.3亿元，其中人均医疗保健支出583元，个人支出313元，占 53.68%，人均商业健康保险消费支出仅占个人卫生费用支出的7.66%，而美国这一比例为50%以上。 健康保险业务发展中出现的几种现象更应该引起关注。一是“蛋糕分割效应”。“发展主要靠分割现有的市场蛋糕，而不是思考怎样把蛋糕做大”，这一形象比喻指出了健康险产品同质化现象严重的根源所在。全国健康保险产品数量有300多种，在数量上很丰富，但实际产品多数雷同，仅有医疗费用报销型、重大疾病、附加住院补贴型等少数几个产品较为畅销。二是三个“1／3”。从经营风险上来看，健康保险由于其自身的风险特点，尤其是逆选择、过度医疗等外界风险的大量存在，时时都在困扰着各个保险主体。业内人士对健康保险普遍有这样一种估计：有赢利或微利的占健康保险业务的1／3，收入与赔付基本持平的占1／3，基本上亏损或严重亏损的占1／3。三是“三年赔付定律”。健康保险业务就一些单险种核算来看，基本上是第一年小赔，第二年中赔，第三年大赔。四是“简单中的复杂”。在医疗服务中，门诊是最为简单的方式，住院次之，大病治疗最复杂。但通过调研却发现，门诊医疗的赔付率最高，经营风险最大，成为“跑、冒、滴、漏”最严重的地方。 二、健康保险产品创新的探索 (一)健康保险产品创新的管窥 国泰人寿推出了“国泰关怀一生终身医疗保险计划”，该产品除提供一般性的医疗保障外，重点突出防癌保障，是第一个专业防癌医疗险，填补了市场上同类产品的空白。中国人寿的“国寿康源团体医疗保险(b型)”，不仅提供了通常的住院津贴，还包括从被保险人急救医疗费用，到住院期间的住院津贴、外科手术津贴，以至遗体转运、安葬等一个完整的就医链条保障。从最低保障到最高保障有四种计划可供选择，适合不同经济条件和保障需求的团体客户。光大永明的“康顺无忧重大疾病保障计划”，涵盖了包括癌症、急性心肌梗塞、良性脑瘤、肢体瘫痪等40种重大疾病，不仅有重大疾病的全面保障，更提供癌症复发额外保障及保证费率。产品、服务和销售只要向贴近客户需求的方向走一步，就是创新。 (二)健康保险产品创新的导向选择 在产品创新导向选择上，应将健康保险自身规律与市场需求规律有机结合，摆在首要位置，至少应把握以下几个方面的问题。 1.市场需求与经济效益。应注重解决好是以市场需求为导向，还是以经济效益为导向的根本方向问题。 2.投入与产出。据统计数据显示，世界500强的保险企业，健康保险首年承保的经济效益为—8%，主要原因是疾病发生率、持续时间等风险标的具有不确定性，往往变动很大，管理成本高，以及医疗费用难以控制等问题的普遍存在。 3.防范风险与经营风险。健康保险风险具有经营层面风险和管理层面风险，容易忽视的是经营层面的最大风险是有效需求不足，一个保险产品承保人群越多，其分散风险的功能就越大，管理层面风险则与此相反。 4.稳健经营与长远发展。保险公司是经营风险的企业，围绕各种风险谋求经营与发展是唯一的正途，遵循发展规律和经营原则是经营保险的必要前提，稳健经营是经营保险的基础和关键。对处于初级阶段的我国保险业，更应当时刻保持清醒的头脑，始终将提高持续发展、永续发展能力问题作为现在乃至将来的永恒课题。 (三)健康保险产品创新的条件探索 1.要建立起以保险机构专业化经营管理为前提、以健康管理为基础、以保险机构与医疗机构有效合作为保证的健康保险风险控制机制。现有的健康保险医疗费用控制模式，最明显的弊端就是作为承担最终责任的保险机构，缺少中间 (过程)控制手段，只是在医疗费用支出既成事实后，被动地承担经济补偿责任。其关键的环节就是保险机构与医疗机构之间，没有建立起“风险共担，利益共享”的合作机制。管理式医疗是保险机构和医疗机构的利益联盟，其最大的亮点是双方共同控制医疗费用，能有效地发挥医疗机构的积极性，且在一定程度上对道德风险有抑制和监控作用。健康管理是控制发病率、小病拖成大病的有效手段，可以从源头上控制医疗费用，且可以促进全民健康水平的提高。加之健康保险专业化经营管理，这一自身能力的增强，就能建立起保险机构、健康管理机构、医疗机构三方协同动作的健康保险医疗费用控制机制，为健康保险产品创新和发展创造内外结合的基础条件。 2.要建立起以普遍性需求为主导、以区域性和个性化需求为辅助的集中与分散相结合的健康保险产品研发体制。要解决这些问题就应在创新观念上抢先突破，考虑实施一种新的产品研发战略，实行集中与分散相结合，对消费需求广泛、保障人群众多、对全局影响大的健康保险产品，要举全行业之力，进行集中研发，采取招投标和合同协议方式，进行产品经营权购买。这样做便于政策扶持；有利于扶优限劣；便于知识产权保护；有利于产品开发的专业化。对于区域性、不同层次及特殊保障需求的健康保险产品开发，可由各保险主体根据消费需求和自身能力进行自主开发。 3.要努力创造出政府政策支持和具体优惠政策并举、社会医疗保险与商业健康保险两个优势均能得到充分发挥的良好政策环境。《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的实施，为保险业的改革发展创造了良好的环境，但具体落实到健康保险业务发展上，针对其风险特殊性的具体政策还不够明显，应争取更大的政策支持力度和具体的优惠政策，才能保证健康保险的创新和发展。从发达国家的经验看，如果商业健康保险和社会医疗保险承担的保险责任范围相同，商业健康保险的费率往往要低于社会医疗保险的收费水平，这实际意味着商业健康保险执行的是更为公平合理的费率，而最终受益的必然是保险消费者。 健康保险论文:智利健康保险制度改革分析 内容提要：本文介绍了智利健康保险制度改革后的基本框架，分析了其运行过程中出现的问题及原因，指出无论是从公平还是从效率的角度看，智利的模式都很难说是成功的。从全球范围来看，面对实践的挑战，健康保险的理论研究仍旧任重而道远。 关键词：智利，健康保险，制度改革 一、历史背景与发展进程 智利的健康保险是国家整个健康保险制度的重要组成部分。1952年确立的综合健康保险制度规定，不仅健康保险的有关政策由国家制定，而且具体业务也主要由政府部门经办，国家免费提供大部分医疗服务，公共部门承担医院费用的90%，承担病人治疗费用的85%以上，这种体制一直持续了近30年。像其他由政府包办健康保险的国家一样，在1970年代末，智利健康保险制度出现了深刻的效率危机，包括医疗保险支出持续增加、国家财政负担过重等等，健康保险制度不仅成为了经济发展的瓶颈，而且成为了社会不稳定的重要潜在因素，健康保险制度的改革已经迫在眉睫。 1980年代初智利的政权更替为健康保险制度的根本转型提供了契机，在当时全球经济自由主义思潮占主导地位的意识形态支配下，智利健康保险的改革采取了节约成本、消除浪费、充分挖掘潜力、改善医疗卫生状况、减少不平等等方面的目标取向，实现了健康保险制度由政府主办向私营化、市场化方向的转变。与此同时，智利还调整了健康保险的管理体制和具体的政策措施，1981年，国家卫生服务体系和雇员国家医疗服务体系重组为国家卫生基金会(公营健康保险机构)和国家健康保险服务局(snss)，作为公共部门履行政府对健康保险事业的责任。同时，中央政府下放部分卫生事业管理权利，初级健康保险交由市级管理。但是，智利健康保险的市场化并不彻底，健康保险也只是实行了部分私有化经营，从而确立了智利公共健康保险和私营健康保险同时并存的二元健康保险体制。 智利健康保险改革之初，虽然社会公众留恋社会医疗，排斥私营健康保险，但是由于政府在政策上遵从经济自由主义的理念，具有社会政策特色的公共医疗保险基金还是出现了普遍缩水和持续递减，健康保险部分私有化导致了私营保险机构的持续扩张，私营保险机构发展成为了智利最盈利的经济部门。1990年11月至1996年期间，私营健康保险机构的数量虽然没有变化，但是私营健康保险机构中的受益人却从1990年的210万人增加到1996年的380万人，强制健康保险制度中由私营健康保险机构承保的人数比例从1990年的19%上升到了 1996年的32%。1990—1996年，私营健康保险机构平均对每位受益人的医疗费用支出上升了 18%。然而1990年代后期，经济衰退加上私营健康保险机构创新能力不足，私营健康保险机构无力提供新产品来增加市场份额，使得智利私营保险没有出现大的发展，1999年后，参加私营健康保险机构人的数量几乎没有增长(sapelli and torehe，2001)。 私营保险公司的进入，使得整个健康保险部门成本意识增强，公营健康保险机构的运作似乎也获得了明显的成功。1981年的健康保险制度改革导致了公营保险体系的普遍重构，包括剥离部分功能和坚持消费者需求导向，在公营保险部门中引入了市场机制，使得制度效率大大提高，同时，促进了诊断和医疗需求的提高，并因此而提高了医疗保险的总支出。 二、智利健康保险制度的体制框架 智利虽然倡导健康保险运作的市场化，允许私营保险企业经营健康保险，但是对于投保人而言，健康保险却是强制性的，即政策范围内的所有人必须参加健康保险，只是具体参加公营还是私营保险人的保险，投保人可以自由选择。但是智利强制性的健康保险对象仅仅限制为在岗工人和退休工人，并未包括其他社会成员，受益人除了投保人本人之外还包括其家属。 (一)公营健康保险机构与私营健康保险机构的政策差别 公营健康保险机构与私营健康保险机构的主要政策差别之一是保险费与保险费率的不同。私营健康保险机构的保险费依据每个社区的费率确定，各个社区的费率大小是不一样的，具体到一个投保人，保险费又根据投保人的年龄、性别和家庭人数而有所差别。公营保险费率仅与受益人的收入有关，而与其年龄、受益人数和健康状况无关，每位购买公营保险的投保人交纳收入的7%作为保险费。 公营保险部门与私营保险差别之二是保障水平的不同，在公营健康保险机构(foivasa)中，每个人都交纳7%的健康保险税，获得相同的一揽子最低医疗服务。私营保险的保障水平取决于交纳的保险费的多少，交纳的保险费越多，获得的保障程度越高，反之则反是，即保险费和健康保险保障服务水平呈对等性。 (二)公营保险机构中投保人的分类 智利的公营健康保险机构根据投保人月收入由低到高分为a、b、c、d、e五个等级，a级属于法定的贫困人口，按照1995年12月确定的收入标准，b级月收入低于144美元，c级月收入为145—225美元之间，d级为月收入225美元以上的人，e级是极少数月收入特别高的人群，a、b、c、d四级分别占总人口的41.2%、31.5%、12.8%、13.9%。 公营健康保险机构为所有人提供预防、初级和二、三级卫生保健服务，投保人因病请假也给予补助。对受益人是妇女的，提供5个月的产前和产后假期津贴。对高收入者发给津贴证，在公立医院就诊时享受降价优惠，鼓励高收入者参加公营机构的健康保险。对于穷人公营健康保险机构规定可以免缴7%的保险税，在公立医院就医时自己也不需要付费，但在产前、产后因病缺工不享受津贴，并且不能到私营医院就诊。一般而言，a、b两类人在就医时个人不承担任何费用，c类人个人承担的医疗费用约为总费用的10%，d类人约为20%。 (三)共付制(co—payment) 所谓共付制是指在出现医疗保险事件时，所发生的医药费用由保险人与受益人共同承担，它类似于共同保险。在智利，共付制被认为是对受益人的行为有强制约束，私营健康保险机构用共付制度来控制受益人的“道德风险”，降低了保险人承担的医疗责任，这被认为是智利健康保险制度模式中最显著的特色。由于健康保险的供方市场尚未规范，许多私营健康保险机构提供的健康保险方案保障程度往往很低，迫使受益人自己不得不承担大部分的医疗费用。 三、智利新健康保险制度存在的问题及原因 随着时间的推移，智利新的健康保险制度受到了公众越来越多的批评，这些批评对象主要是私营保险公司，其中比较突出的表现为两个方面。一是所谓的“挤出精英(cream skimming)”，它指私营保险公司把那些收入比较高、健康状况比较好的人从公营保险制度中剥离出来，成为自己的保障对象，而把最需要健康保险的那一部分人，特别是低收入的穷人排除在私营保险制度之外。二是私营保险人提供的保障程度过低，主要表现在共付率很高，所谓“共付率”是指被保险人(投保人)承担的压疗费用比例。由于“挤出精英”问题，又引起了不为智利公众所注意的第三个问题，大量收入高而身体健康状况好的人离开了公共健康保险机构，因此使智利降低卫生保健公共支出的健康保险制度改革目标没能实现。反过来，公营健康保险机构为了改善财务状况，一方面推出新的措施吸引高收入、体质好的受益人，与私营健康保险机构争夺市场；另一方面，自1996年起也开始推行共付制度。公营健康保险机构医疗费用共付制度的推行，使得其中的受益人个人承担的医疗费出现了巨大增长，特别是对穷人带来了巨大的经济负担。究其原因，主要有以下几个方面： 首先，健康保障服务水平和保险价格的双轨制。公营健康保险由国家卫生保健基金管理，其保险费与承保的人数和人口特征无关，均为投保人工资的7%，同时获得相同的保障服务。也就是说，公营健康保险制度的保险费随收入的增长而增长，保险价格仅仅是收入的增函数，由于个人收入存在差别，那么收入高的个人在获得相同医疗服务质量和数量的前提下，要付出更高的代价。并且，公营健康险一般要求受益人在公立医院接受医疗服务，因此选择公共健康险的人几乎无一例外地面临公共医疗服务供给方的诸多限制，如通常获得的医疗服务质量低，不能及时就诊，出现排队等待现象等。 私营健康保险制度的保障服务取决于个人有支付能力的需求，保险费依据家庭需要的保障水平和家庭成员的风险状况确定，保险费和保障程度之间是按照市场原则确立的对等关系，体现了权利和义务的对等性和公正性，较高的保险费就能获得较高质量和数量的医疗服务，并且医疗服务具有相当的便利性，能够随时获得，不会出现公营保险排队等待的现象。 这样，收入较高的人将会选择加入私营健康保险机构。高收入富裕家庭成员的健康状况一般也比较好，而高风险的穷人只能留在公营健康保险机构中。 第二，共付制度。由于政府对共付制度没有明确的政策规定，私营保险人从自身的利益出发，导致了共付制成为其排挤高风险人群的手段。公营健康保险部门虽然也有共付制，但共付比例在同类人群中是一样的。而私营保险人是在了解了每一个投保人的社会经济条件之后，再确定每个受益人的共付比例的。往往收入越低的人群，在私营健康保险机构中自己承担的医疗费用比例高，而获得的经济保障程度却较低，因此共付制起到的作用是对中低收入群体获得私营健康保险设置了一个进入的附加障碍。总体上看，私营健康保险机构的经济保障程度基本没有超过医疗费用的三分之一，最低的到10%以下，病人不得不承担66—91%的经济负担。有研究证实，对于医疗费支出每年少于50万比索的人，自己付费占总费用的31.3%；医疗费用超过500万比索，受益人支付的占总费用的44.9%(ritmann m.，1998)。 第三，私营和公营健康保险的成长不是互相促进，而是相互约束。私营健康保险制度和公营健康保险制度的差异实际上为投保人提供了两种不同的契约机制，使投保人自动分成了两类，收入低、风险高的人留在公营保险体制内，而收入高、风险低的投保人则转向私营医疗保险制度。那么，公营保险制度中高收入的人向低收入人的补贴机制被破坏，政府对公营健康保险机构的投入增长不仅得不到抑制，增长的速度反而会更大。1995年智利政府为公立卫生健康提供了93280万美元，相当于智利国民人均67.59美元，或者公营健康保险机构870万人均 110.17美元(范桂高，2001)。1985年、1990年和1996年智利的医疗保健开支分别占gdp的百分比为1.6%、2.0%和2.3%(国际劳工局，2000：223)。这同智利改革健康保险制度是为了削减政府负担的初衷是相矛盾的。 公营保险为了改善财政状况已经推出了新的项目，吸引高收入的投保人留在供应保险制度之内，例如为高收入的人提供就诊津贴证明，使他们在公立医院看病享受费用优待，只需付更低的医药费用，从而形成了同私营保险争夺高质量的投保人的局面。 四、结论 智利健康保险制度能够强制性转型源于国家政体的剧烈变迁，这一点是很难为其他国家效仿的。同时，智利新的健康保险制度框架不仅没有实现政府的改革初衷，达到政府对卫生健康费用减少投入的目的，反而成为了扩大社会不平等的重要原因，削弱了社会保障制度稳定社会这一最基本的作用，从这个角度而言，智利的健康保险制度改革很难说是成功的，因此也不能成为其他国家效仿的模板。其原因在于，在健康保险制度中，医疗保健品的供给方、个人、政府和健康保险的承办者的目标是不一致的，而各参与主体又都有自己的信息优势，参与人的许多行为在事中无法观察到，在事后又无法验证，在这种信息不对称的条件下，参与人依据特定的制度规则采取相应的策略行动，最后表现出来的经济变量的数据有很大的不同。智利健康保险体系的二元制度结构，以及公营和私营健康保险内部有差别的体制安排并不能消除这种信息不对称性，智利的健康保险制度并未完成这—使命，难以达到预期目标是可想而知的。事实上，健康保险制度中存在的问题仍然是世界范围内有待解决的难题，我国城市医疗保险的现有制度框架也没有解决这一问题，有报道说，在我国的许多地方出现用医保卡购买保健品、化妆品、儿童药品和医疗器械等现象(白天亮，2005)。 经典的理论研究源于rothschild和stiglitz(1976)的竞争性市场框架下健康保险的逆向选择问题。该研究表明，由于投保人比保险人更了解自己的健康状况，那么保险人只好设定一个平均费率来适用一类投保人，但是，平均费率会导致那些健康风险低于该类平均水平的人退出保险，迫使保险人提高费率，而这又会导致更多的低风险人退出，在极端情况下，高额的保险费令人望而却步，保险市场会彻底崩溃。智利的健康保险制度没有出现上述情况，从整个社会来看，保险市场不仅能够正常运转，而且是智利盈利最高的行业。其原因在于智利的健康保险法规同竞争性的市场规则不一样，改变了参与人的博弈规则，在智利，受益人必须在健康保险市场之内，没有进入和退出市场的自由，改变了投保人和保险人之间的信息和权利结构，受益人不得不同市场上的某一家保险人订立保险契约，尽管具体同哪一家签约可以自由选择，而保险人凭借制订保险合同和自由选择投保人的权利，在利润最大化的驱使下，制定许多有利于自己的条款，同时，在为数可数的市场供给方的无限重复博弈过程中，相互之间会形成某种垄断的默契，对消费者实行价格歧视，提供保险服务的质量和数量都大大低于竞争性市场的情况。 关于健康保险问题的有影响的研究文献目前仍然局限于竞争性的市场制度，如何设计一种强制性与自由选择相结合的制度模式，揭示健康保险主体的私人信息，从而实现健康保险市场的帕累托均衡，还有待于进一步的研究。 健康保险论文:对我国发展商业健康保险的思考 摘要：一个国家的公共医疗保障制度，即国家医疗保障制度和社会医疗保障制度，对商业健康保险会产生一定的“挤出效应”，但仍然存在商业健康保险发展的空间，在我国商业健康保险更有着巨大的发展空间。我国健康保险经营不佳主要是没有进行合适的专业化经营，因此，应采取综合措施推进专业化经营，来提高我国保险公司健康险的水平，促进我国健康险市场的发展。 关键词：商业健康保险,专业化经营,医疗保障制度,赔付率,发展空间 一、我国商业健康保险的发展空间 一个国家商业健康保险的经营和发展与该国医疗保障制度密切相关，从理论上说，一个国家的公共医疗保障制度，即国家医疗保障制度和社会医疗保障制度，对商业健康保险会产生一定的“挤出效应”。但实践表明，即使在公共医疗保障制度保障水平较高的国家和地区，也仍存在商业健康保险的发展空间。 1.国家医疗保障制度。在国家医疗保障制度安排下，国家通过财政预算拨款作为医疗保险资金的主要来源，为国民提供几乎是免费的医疗保障，如英国、加拿大。从理论上说，实行国家医疗保障制度的国家，由于公共医疗保障制度对商业健康保险的“挤出效应”，该国的商业健康保险将受到很大程度的抑制。但由于国家医疗保障制度提供的服务质量不高、等待期长等缺陷，许多国民在国家免费提供的医疗保障之外还另外购买商业健康保险，以提高其健康保障水平。例如，加拿大实行国家医疗保障制度，国民享受免费的医疗保险，但商业健康保险保费收入仍然占寿险保费总收入的22%左右。 2.社会医疗保障制度。在社会医疗保障制度安排下，通过立法强制实施，保险基金主要来自雇主和雇员，国家财政给予补贴，如德国、日本、台湾地区。在社会医疗保障制度安排下，社会医疗保险虽然覆盖面广，但往往保障水平不高，商业健康保险仍然存在很大的发展空间。 3.商业健康保险制度。在这种健康保障制度安排下，政府只为特定人群(如老年人、残疾人、低收入者、军人)提供医疗保障，其他人群通过购买商业健康保险提供医疗保障。如美国，美国的医疗保险制度是一种政府健康保险计划、私营健康保险计划和管理型医疗保险的结合体。除了老人和—些特殊群体，大多数美国人主要依靠雇主和(或)雇员本人购买的商业健康保险来提供医疗保障。美国是典型的以推行商业健康保险为主的国家，商业医疗保险覆盖人群超过总人口的 60%，商业健康保险保费收入约占人寿保险总保费的20%。 由此可见，无论是在实行国家医疗保障制度或是社会医疗保险制度的国家，还是以实行商业健康保险制度为主导的国家，商业健康保险都存在较大的发展空间，其在寿险总保费收入中的占比通常高于20%。 我国的商业健康保险同样具有巨大的发展空间，据中国保监会公布的数据，2005年全国人身险保费收入3697亿元，健康保险费收入只有307亿元。如果我国的商业健康保险能达到寿险的20%，按2005年的寿险保费计算，商业健康保险费收入将达到739亿元，可见我国商业健康保险的发展潜力巨大。 二、我国商业健康保险的经营状况及其国际差距 (一)我国专业健康保险公司的经营状况 2003年，保监会出台《关于加快健康险发展的指导意见的通知》，提出健康保险专业化经营的理念，要求保险公司建立专业化的经营组织，引导行业健康快速发展。2004年人保健康、平安健康等五家专业健康保险公司获准筹建，健康保险专业化经营迈出实质性步伐。2005年以来，人保健康、平安健康、昆仑健康和瑞福德健康四家专业化健康保险公司先后开业。 人保健康提出“健康保障+健康管理”的经营理念，即不仅提供事后补偿，还将为客户提供个性化的健康服务，包括健康咨询、健康维护、就诊管理和诊疗服务等，目的在于改善客户健康状况，有助于保险公司降低赔付率和产品价格，增强竞争力。人保健康虽然可以依赖中国人保的强大品牌优势，但由于人保基本没有经营健康保险的经验和数据积累，经营难度较大。 平安健康保险公司将推出第三方管理服务等新型服务，引入“管理型医疗”模式。在产品上将会突破传统健康险的模式，为客户提供如眼科与牙科保健、老年看护等非传统健康险产品。平安健康保险公司将充分利用集团现有的保险成本优势、渠道优势、综合服务优势等，提高健康保险业务的盈利能力。以目前的形势来看，平安还处于“潜龙未动”状态，实力尚未显示。 其他专业健康险公司，昆仑健康和瑞福德健康已通过验收，但其目前核心岗位位置空缺且欠缺专业人才和经营经验，也没有提出让人刮目相看的“蓝海战略”，经营难度很大。 据保险公司的资料显示，我国各家保险公司经营商业健康险业务的综合赔付率均超过盈利平衡点，部分已涉足商业健康保险的公司也渐生退意，有的甚至已经在大规模地停止商业健康保险业务并欲逐步全面退出。 (二)国外健康险的经营状况 与之相对应，国外众多的以经营健康险为主业的公司却取得了不俗的业绩。2002年，国外共有8家以经营健康险为主业的公司人选《财富》500强，这些公司的经营状况为我国健康保险的发展提供了有益的启示。 上述8家主要经营商业健康保险的保险公司的财务经营状况表明，经营健康保险不仅不一定亏本，甚至可以进入世界500强。尽管目前我国有些公司的商业健康保险经营状况不太好，但这并不意味着商业健康保险本身就必然经营不好，而是我们的风险控制能力薄弱。只要充分借鉴其他国家健康保险经营的成功经验，做好数据分析、风险控制、产品开发、客户服务、信息系统等基础性工作，我国的商业健康保险必将大有可为。 三、推进专业化经营，提高我国保险公司健康险水平 导致我国商业健康保险发展困境的关键在于专业化经营的缺乏。专业化是健康保险的必由之路，这一点已在保险界形成共识，但如何进行专业化却是目前最应该探讨的问题，各保险公司应采取综合措施，不断推进专业化经营，来提高我国保险公司的健康险水平。 1.要建立专业化经营的组织架构。专业化经营的组织架构有多种形式，可以是专业健康保险公司，也可以是集团下的专业子公司，还可以是公司内的一个业务管理系列。事实上，各种经营模式都各有其优势和不足(见表2)，没有适合所有保险公司的标准模式。保险公司应根据其规模、发展目标、市场定位和战略，选择适合自己的经营模式，而且我国各地区之间发展不平衡，也应该鼓励市场的多样性，关键在于赋予所选择的组织形式充分的技术开发、业务管理、产品开发等的权限和职能，彻底改变健康保险业务依附于寿险业务的状况。 2.要建立专门的核保和核赔体系。鉴于健康保险的风险控制特点，各保险公司应建立专门的健康保险核保和核赔体系；制定和实施健康保险核保人与核赔人的管理办法；加快研发和使用健康保险专用的核保、核赔手册等专业技术工具。要进一步发挥行业的力量，着手制定疾病表。 3.建立专业化的信息管理系统。专业化的信息管理系统不仅是实现健康保险专业化运作的基础和平台，而且对健康保险的风险控制和长远发展至关重要。传统的寿险业务管理系统集中解决的是业务流程、人机界面、系统集成等商用系统的共性问题。由于健康保险业务的复杂性、保险事故发生的频繁性，需要有效的过程管控系统，单纯的业务流程管理已远远不能适应健康保险的风险管控需要。公司可以通过自主开发或引进信息管理系统，建立和完善与健康保险业务相适应的信息管理系统，特别是完善健康保险的核保、核赔管理系统和数据统计分析系统，满足业务发展和服务的需要。 4.完善的专业管理制度体系的建设。首先，公司要加强内控制度的建设；其次是要建立专业的精算体系，注重积累精算数据，加强精算评估，科学厘定产品费率，防范产品开发风险；最后，还要提升精算师在经营管理中的地位与作用。 5.建立完善的健康保险产品体系。开发适合群众需要的健康保险产品，关系到保险公司能否在健康保险体系中发挥其应有的作用及发挥作用的程度；关系到保险公司能否有效地填补基本健康保险建立后所留下的商业空间。随着保险公司经营经验的积累和外部条件的逐渐成熟，逐步开发在保单中增加保证续保的条款等。有条件的公司，要积极探讨长期护理保险、失能收入损失保险、全球医疗保险等险种的开发。 健康保险论文:简述个案管理在健康保险理赔管理中的运用 论文 关键词:个案管理　健康保险　理赔 论文摘要:个案管理是一种促进患者康复降低医疗成本的管理模式,是一个多方协作的系统工程。通过分析在健康保险理赔过程中运用个案管理的意义和实施过程, 总结 了实现个案管理的必须条件,为保险公司降低保险赔付成本,控制经营风险提出了新的解决方案。 一、健康保险理赔中实施个案管理的必要性 健康保险赔付的复杂性、多样性决定了理赔人员必须根据特定的保险对象和索赔事件来开展赔付工作。例如伤病收入保险是对被保险人发生伤病后不能正常工作而给予的收入补偿,当保险人康复或返回到工作岗位时将停止给付。这类健康保险的赔付与疾病持续的长短以及投保人重新投入工作的意愿密切相关。而这又在相当程度上取决于被保险人自身的主观因素,这其中既有与保险动机无关的主观状态,如被保险人的情绪,心理状态等都会影响 治疗 的效果和身体机能的恢复,又有与保险动机相关的心态,如投保人为了取得保险赔付情愿一直处于疾病状态,将保险赔偿金作为收入损失的一种长期补偿,使其实际收入与正常工作时相差无几。 因此,在种种心态的趋势下,投保人隐瞒病情康复进展,或者不积极参加治疗的现象并不鲜见。此外还有相当多的外界因素也增加了保险公司赔付的风险,如使投保人重返工作岗位的职业培训效率低下,或者投保人不及时向保险公司披露他们已经重返工作岗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索赔者全面资料的管理信息系统,本着给付应该的赔偿,帮助患者恢复工作能力的理赔原则,针对具体索赔事件进行个案管理,将是健康保险理赔管理的一个有效手段。 二、健康保险理赔管理中个案管理的实施过程 保险理赔管理自疾病或索赔发生时即开始介入,直到被保险人康复或重返工作岗位为止。个案管理是对传统理赔服务的拓展,涵盖了比较广泛的内容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆选择的发生,并预防导致长期索赔发生的潜在因素的出现;帮助索赔者制定出重返工作岗位的计划;需要对索赔者提供何种服务,以及如何提供这些服务等内容。保险公司本着赔付所有真实的索赔的原则,一旦完成对所有必要的资料的评估,就会按时支付保险金,同时也会采取合理的措施去防止不诚实的或欺诈性的索赔。根据健康保险的特点,个案管理分为以下几个阶段: (一)调查及评估 这是实施个案管理的资料收集阶段,在此阶段理赔人员要查验与索赔同时提供的资料,并将其与申请者的核保书进行对比。同时还要与保险公司的医疗顾问小组或医生进行初步讨论,对疾病对健康造成的影响、特定的职业责任和康复所需的大约时间等与理赔相关的主要问题有个清晰的了解。在调查过程中要收集的资料包括:客户的疾病情况、药物治疗详情、疾病病史、专科医生医疗报告及检查结果、职业、具体工作性质、工作环境、 经济 状况、家庭关系、生活安排、 法律 问题和将来的工作计划,等等。理赔专业人员在获取了上述详细资料后,就可以根据索赔者的实际情况来进行风险评估,评估报告中包括所有收集到的信息资料、索赔概况、可能的索赔原因以及预期的赔付风险等内容。 理赔人员在获得与索赔者相关的背景资料时,要注意加强双向沟通。一方面理赔人员要获取客户的信息,对客户的要求形成一个比较完整的认识;另一方面理赔人员也应当阐明保险公司责任,使客户明确理赔程序,增进与客户的协作,起到客户与公司沟通的桥梁作用。此外,在调查的过程中也要注重时效,应该在客户提交索赔申请后能尽早与客户接触,尽快建立起一个同客户相互协作的关系,以帮助客户早日重返工作岗位。 (二)制定个案行动计划 由于个案管理过程中涉及到多方面的协作,涉及到医疗康复机构、索赔者个人、索赔者的雇主、职业介绍机构、人才市场等各相关方面。因此要试图建立有效的协同合作关系,使相关方都参与到个案管理中,则需要一个充分具体的个案行动计划。这个计划是在与医疗机构、客户和其他相关方的商议下共同制定的,其中可以包括 治疗 计划、自我锻炼康复计划、定期复查计划、职业培训计划(当投保人不再适合原来的工种时尤为重要)等。在个案计划执行的同时,还要有紧密的时间管理,记录索赔者的复查资料,跟踪计划的实施情况。定期将计划执行情况与预期效果进行对比,考察个案管理是否起到了实效,并根据客户的病情和风险水平对个案计划进行不断的修订。同时也不能忽视索赔者自身的主观能动作用,要让客户承担起对计划完成的责任,积极配合,尽快地返回到工作岗位。 (三)寻求资源与协作 从上面的过程可以看出在个案管理下,理赔人员的角色是多重的,他对索赔人员的服务不仅仅局限在确定保险赔付上,还有许多与降低赔付水平有关的关联服务。在提供诸如治疗建议、康复计划、职业指导的服务时,往往还需要借助专业机构的协助。例如同医疗机构建立协作关系,向医生提供关于公司理赔管理方式方法的资料;又比如与专业的心理咨询机构合作从心理上对索赔者进行疾病康复的引导。 此外,理赔部门还要加强对保险公司其他部门员工如人员、客户电话服务中心,核保人员进行理赔管理模式的介绍,使他们详细了解公司的理赔管理理念。将个案管理的思想深入到保险的销售阶段,使其作为营销人员的工具,同时也让客户从一开始就体会到公司人性化的服务。 三、实现个案管理的条件 要营造新的理赔管理模式,在保险公司的理赔管理中推行个案管理,还需公司管理层和员工的共同努力,从多渠道努力创造条件来实现这一目标。首先,保险公司要从公司制度上对理赔规程进行新的概括,对个案管理的积极效应进行肯定。并通过收集个案管理的具体资料,逐步建立个案管理的管理信息系统,为保险公司全面系统地进行风险管理准备第一手的资料。 其次,要加强对理赔人员的培训。提高理赔员的交流技巧和面谈技能,比如如何采用积极聆听、沉思倾听等技术来建立和谐的气氛,以及进行解决冲突、处理悲痛和伤亡、对峙和谈判情景的角色扮演。通过经常性地组织理赔人员的相互讨论,来交流个案管理的心得。 最后,还要推行奖励和激励机制。对于运用个案管理技巧,有效处理理赔事件,以及同医疗机构等其他方联系建立起良好的协作关系做出了贡献的员工,应当给予嘉奖,使员工看到自己的工作成就,从而提高对自己工作的满意度。 个案管理是一个多方协作的系统工程,需要管理者有很强的横向思维能力和团队合作精神。个案管理将传统的理赔工作提高到战略管理的高度,它不再将理赔管理的目标局限在降低保险赔付成本这一唯一的目标上,而是将其和保险公司的长远 发展 战略结合在一起,对于提高理赔质量,维护和发展客户关系,实现公司的可持续发展有着深远的意义。 健康保险论文:中美商业健康保险税收政策比较 [摘要]现阶段，我国商业健康保险的发展受到税收政策的制约。美国商业健康保险税收政策所取得的绩效及目前改革的动向，能够为我国商业健康保险税收政策的改进提供借鉴。今后，为了更好地满足广大人民群众日益增长的健康保障需求，我国的商业健康保险税收政策可以从以下几方面寻求改进：在税率、税基设计上将健康保险区别于其他险种；对小规模保险公司予以税收优惠；对健康保险购买者实行税收扣减政策；建立减免个人购买商业健康保险所得税的积极有效机制。 [关键词]保险税收，商业健康保险，医疗保险 我国商业健康保险经过20多年的发展，虽已取得一些成绩，但仍远远不能满足广大人民群众日益增长的健康保障需求。而缺乏相应的鼓励性保险税收优惠政策是制约我国商业健康保险发展的原因之一。 一、我国现行的健康保险税收政策 我国的保险税制是于1983年国家实行利改税后逐步建立起来的。根据现行税法，国家对保险业主要征收营业税和企业所得税两种主体税种，此外，还征收城建税、印花税、房产税、土地占用税等小税种。 (一)对保险公司的征税 从2001年起，我国对保险公司的营业税率进行了调整，分3年将营业税率由原来的8%下调至5%，另按营业税实纳税额征收7%的城市维护建设税和3%的教育费附加。但是对保险公司开办的一年期以上到期返还本利的普通人寿保险、养老年金保险、健康医疗保险等业务取得的保费收入和个人投资分红保险业务取得的保费收入；中国境内的保险机构和中国进出口银行为出口货物提供出口信用保险取得的收入；保险业实行分保的分保人所取得的保费收入；财产保险业务中的农业保险的保费收入，免征营业税。企业所得税按33%的比例税率征收(外国保险公司则适用《外商投资企业和外国企业所得税税法》征税)。国债利息收入免征所得税；出口信用保险业务实行先征后返；寿险公司免征企业所得税。印花税方面，财产保险按保险费收入的0.1%贴花，农作物、牧业畜类保险公司合同，免征印花税。 (二)对投保者的征税 投保者。分为企业投保者和个人投保者。从企业方面来说，企业购买财产保险和运输保险的各项费用可在税前扣除，作为成本列支，企业按国家规定缴付的各类保险基金和统筹基金，包括职工基本养老保险基金、医疗保险基金、失业保险基金、经税务机关审核后，在规定的比例内扣除，企业按国家规定为特殊工种职工支付的法定人身安全保险费，可在计算应税所得额时如实扣除，企业为职工举办的补充养老保险缴费在工资总额的4%以内部分可以从成本中列支，进行税前扣除，保险公司给予投保企业的无赔款优待应计人企业当年应税所得额征税。对于投保职工补充医疗保险的企业，国务院出台《完善城镇社会保障体系的试点方案》(2000年)申明确规定了要建立多层次社会医疗保险体系的政策，规定“有条件的企业可以为职工建立补充医疗保险，提取额在工资总额4%以内的，从成本中列支”；财政部在《关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》(2003年)中明确企业投保补充医疗保险的资金来源在福利费中列支，不足部分可直接计人成本。 对个人投保者，包括保费和保险赔款两个方面，我国现行的个人所得税税法中没有明确个人缴纳的保险费用可以从应税所得中扣除，财政部和国家税务局于1997年颁发的财税字[1997]144号文件规定，企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的医疗保险金不计个人当期的工资、薪金收入，免予征收个人所得税。超过国家或地方政府规定的比例缴付的医疗保险金，应将其超过部分并人个人当月的工资、薪金收入，计征个人所得税。个人所获得保险赔款可以在计算应纳税所得额前扣除，即对保险赔款免征个人所得税。 二、美国的健康保险税收政策 保险业在美国经济中占有重要的地位，它不仅为团体和个人提供规避风险的担保，还可融通大笔投资资金。下面分别对寿险公司、寿险公司所得以及个人购买健康保险的税收政策进行讨论。 美国的州保费实行属地主义原则，寿险公司必须向其展业所在的州政府纳税，各州有不同的税种税率，且相差较大。大多数州都要征收保费税，保费税的计税基础一般是保险公司在该州所获得的保费，年金业务可以免税。少数州虽然对在本州注册的保险公司征收的保费税是以其全部保费为计征对象，但往往是代其他州征税。对于在本州注册的保险公司在本州境内取得的保费收入征税税率一般在1%—3%之间，对在外州注册的保险公司在本州取得的保费收入征税税率一般在0.75%-4.28%之间。联邦政府对保险公司在境外取得的保费收入征收特种消费税(即消费税)，对在美国境外保险保费收入按4%征收，对在美国境外再保险保费收入按照1%征收。 对于寿险公司所得税，在一般情况下，美国国内收入署在计算其应纳税所得额时，允许应纳税年度的人寿保险和年金保险合同发生的所有死亡索赔和抚恤金及保险公司为此遭受的所有损失(无论是否确定)，符合规定条件的留存保险准备储蓄银行，当它在各州法规授权许可下兼营人寿保险业务时，如果该人寿保险业务部门能与银行的其他部门分开，独立进行核算的话，则该银行除了可以选用一般性规定外，还可以选按(a)不管总所得或费用是否适当地分配到保险业务部门，按照规定税率征收的所得税；及(b)对该独立的寿险业务部门按i.r.c§801规定的税率计征的所得税之和缴纳代用税。当然，如果该寿险部门为一独立法人，则不适用上述规定，而按寿险业的规定进行征收。这种细化的税收规定兼顾了不同组织形式间的税收公平，也使税法上“实质重于形式”的原则得到体现，防止利用公司的组织形式作为避税手段。对于保险公司的持续性发展，投资性活动收益的税收减免起到了一定支持作用。由于美国保险市场的竞争非常激烈，导致保险费用下降、边际利润降低，所以为了维持保险公司的生存发展，从业者不仅通过降低成本，提供特色服务等手段来保持市场份额，也要想尽办法获得持续稳定的投资收益。在税收政策上，美国由此也规定了保险公司在投资性活动中产生的一些费用可以在计算应纳税投资所得额中扣除，从而有利于保险业的风险保障功能的发挥。 对个人购买保险的税收政策，有雇主缴费团体医疗费用保险计划、个人健康保险、自由职业者的健康保险。对于雇主缴费团体医疗费用保险计划，雇主为雇员缴付的健康保险费可作为税前业务费用列支。对雇员而言，雇主缴付的保费也不看作是他(她)的应纳税收入。这就说明，雇员必须用多于雇主缴付的保费数额的余额，才能够购买到相同福利待遇的保险。当医疗费用保险支付给雇员医疗费用保险金时，雇员获得的这部分给付额是不作为他(她)的应税收入的。对于个人健康保险费用，个人医疗保险的保费开支没有特殊待遇。这部分开支只是另一种形式的医疗费用。它同其他医疗费用相加，如果总金额超过个人调整的收入额的7.5%，超额部分就可免税。 对于自由职业者的健康保险，1986年税收改革法案对自由职业者医疗费用开支制定了一条新的征税条款。如果这些人用自己的总收入购买健康保险，那么其中25%的保费可以免税，该比例随着之后不断颁布的法规而不断提高到30%，直到40%，1997年税收改革法案决定对自由职业者缴付的健康保险保费逐步提高免税比例，并最终实现全额免税。1998年和1999年所采用的免税比例是45%，2000年和2001年的免费比例为50%，2002年为60%，2003年至2005的免税比例为80%，2006年的免税比例将为90%，2007年之后将实现100%免税。一般而言，单一所有者企业、合伙制企业以及持有小企业2%股份以上的股东等均可以从中获益。尽管自由职业者有资格加入健康福利计划，但是如果该福利计划由该职业者的配偶的雇主提供，那么对该自由职业者就不适用保费的免税待遇。 自由职业者医疗费用开支的免税并不仅仅限于其超过调整总收入7.5%那部分余额，在2007年之前，健康保险费用的非免税与其他医疗费用的总开支超过调整总收入的7.5%部分也是免税的。 三、美国健康保险税收政策对我国的借鉴意义 从实践看，美国商业健康保险税收政策所取得的绩效及目前改革的动向，给我国商业健康保险税收政策提供了一些可以借鉴的经验及启示。而我国的商业健康保险税收政策在一些方面确实存在着不足的地方，可以借鉴美国的经验改进我国的商业健康保险税收政策。 (一)在税率、税基设计上将健康保险险种区别于其他险种 由于健康保险的经营风险和其他的险种不一样，健康保险涉及保险人、投保人和医疗服务提供者三方关系，其风险不仅包括投保过程中可能产生的逆选择、道德风险等，也包括难以对医疗行为进行有效控制而引发的财务风险。所以世界各国一般在财政政策上都给予健康保险业比较宽松的税收政策，营业税的税率都比较低，并且许多国家对健康险给予减免优惠政策，大力支持健康保险业的发展。我国现行的对保险公司征收的营业税税率高，且税基大。在连续3年下调保险业营业税税率的情况下，可以针对健康险的特殊性，相应的要求进一步降低税率，直至免征营业税。 在所得税税基方面，虽然我国在确定公司所得税税基时，将公司收到的股利和再保险分出业务获得的股利等从中扣除，其实可以借鉴美国的做法，在对各种准备金制定合理的提取标准的前提下，允许应纳税年度的合同项下的赔款支出(包括已决未付款项)、符合规定条件的留存保险准备金、营业损失、其他赔偿责任人支付的赔偿金等项目据实予以扣除。这样从根本上有利于税源的培育，有利于保险业的持续发展。 (二)对小规模保险公司予以税收优惠 我国目前对外资的优惠办法及全国性的大公司所具有的先天优势，都对中小保险公司的发展构成了极大的冲击。对于小规模保险公司予以一定的税收优惠，可以说是国际上通行的做法。借鉴美国的做法，对于小规模保险公司在计征所得税时，可以考虑以一定总应纳税所得额为界限区分是否为小规模纳税人，再对其按所得额的一定百分比作为费用列支，来提高征管效率。 (三)对健康保险购买者实行税收扣减政策 美国对购买某些指定的健康险保单支付的保费，实行税收扣减，从而鼓励健康险的购买。只是对国民购买无本地执照的保险公司或外国保险公司的保单，不予减税。如雇主缴费团体医疗费用保险计划中雇主为雇员缴付的健康保险费可作为税前业务费用列支。而我国的补充医疗保险仅笼统的规定企业为职工交纳的各种保险费用在规定的比例内扣除，具体限额是多少，没有明确规定，虽然国务院出台《完善城镇社会保障体系的试点方案》(2000年)中明确规定，“有条件的企业可以为职工建立补充医疗保险，提取额在工资总额4%以内的，从成本中列支”；但是目前能享受这一待遇的企业只是少数，而且，在具体计算上是按计税工资总额还是按企业实际工资总额计算扣除也不明确。 (四)建立减免个人购买商业健康保险所得税的积极有效机制 在美国，当个人医疗保险的医疗费用同其他医疗费用相加的总金额超过个人调整的收入额的7.5%时，超额部分就可免税。自由职业者用自己的总收入购买健康保险虽现在还要交纳一定比例的税款，但1997年税收改革法案决定对自由职业缴付的健康保险保费逐步提高免税比例，并最终实现全额免税。我国个人购买保险仅仅对按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的医疗保险金才不计个人当期的工资、薪金收人，免予征收个人所得税。但是超过国家或地方政府规定的比例缴付的医疗保险金，应将其超过部分并人个人当月的工资、薪金收入，计征个人所得税。我国社会保险覆盖面极为有限，保障程度也不高，而且，对于那些收入不高并且需要健康保险保障的人来说，消费者的收入和商业健康保险的价格影响了他们的购买能力。所以国家应从税收政策上鼓励居民购买商业健康险，增强自我保障的能力。争取减免个人购买商业健康保险的所得税，进一步鼓励和吸纳更多的居民个人参加商业健康保险。通过税收优惠政策有效发挥税收杠杆效应，提高商业健康保险市场的有效需求，促进商业健康保险的进一步发展。 我国保险涉税法律制度自形成以来，曾经在增加财政收入、体现政策导向方面发挥了一定的作用，但随着保险市场的发展，其存在的问题已经开始制约保险业的发展。实际上，为了保险业的做大做强，保险涉税制度改革已经如箭在弦。2004年“两会”，保险涉税问题被一再提及，前中国人寿董事长兼总经理王宪章先生认为，应通过优惠的税收政策对购买商业保险产品的投保人给予税收减免；中国平安保险集团董事长马明哲则建议，允许居民个人用于购买商业健康保险所支出的费用在缴纳个人所得税前扣除，鼓励个人将储蓄转化为健康保险，提升健康保障水平。保监会副主席魏迎宁也已明确表示，保险监管机构正在加强与财政部、国家税务机关的联系，争取减免个人购买健康保险的所得税，进一步鼓励和吸纳更多的居民个人参加商业健康保险，这无疑将会更强有力地推动我国健康保险的发展。 健康保险论文:农村商业健康保险的定位 借助于保险机制规避健康风险是农村健康保障体系创新的重要路径。在农村卫生医疗保障体系中，商业健康保险应定位为：在农村健康保险市场的主体地位以及在多层次医疗保障体系中的重要支柱作用。这种定位具体体现为：健康风险管理的示范作用；在合作医疗制度中引入保险运行机制；农村社会医疗保险的商业化运作；农村补充医疗保险以及作为广义的“农村保险”来经营等。 农村健康保障困境呼唤商业健康保险 我国医疗卫生体系的基础是在计划经济时期形成的。20世纪70年代后期开始的经济改革对医疗卫生供给的基本体系提出了严峻的挑战。目前我国农村地区农产主要采取自费医疗的形式，他们用以规避健康风险的安全网主要由土地和家庭自我保障、亲朋好友互助、商业保险、政府和村委会的救济措施构成。越来越多的农民无力承受日益增长的医疗费用，己成为当前农村医疗卫生保障的突出矛盾。 一方面，农民成为几乎毫无保障的群体，另一方面，医疗费用的攀升超过了农民实际平均收入的增长幅度。1990年到1999年，农民平均纯收入由686.31元增加到2210.34元，增长了2.2倍。同期卫生部门统计的每人次平均门诊费用和住院费用，分别由10.9元和473.3元增加到79元和2891元，增长了6.2倍和5.1倍。这样，农村人均医疗保健支出占人均可支配收入和人均消费支出的比重不断提高，医疗费用的增幅大大超过了农民的经济承受能力。 疾病和贫困是一对孪生兄弟。按照国际贫困标准，以年人均收入低于900元作为农村居民的最低贫困线，1999年我国农村的贫困人口仍然高达1.2亿人，其中50%集中在西部。在农村最贫困的农产(约占4%)中，50%左右属于因病致贫或因病返贫。根据1998年调查的5万户农民，贫困率是7%。如果把这些人的医疗费用除去，其净收入贫困率是10%。也就是说医疗费用这一项就使中国农民的贫困率增加了3个百分点。当前农村医疗保障问题，不仅仅是一个道义、公正问题，更是一个需要重视的经济问题。农村医疗保障体系的缺失，削弱了农村经济的健康发展，由此导致的农民健康水平的下降也在一定程度上影响到我国劳动力素质下降。创新农村医疗保障体系显得尤为必要和迫切。 借助于保险机制规避健康风险是农村健康保障体系创新的重要路径。发展农村健康保险既可以拓展和带动目前非常薄弱的农村保险业务，又可以服务于农村居民的健康保障，充分发挥商业保险的经济补偿和社会管理职能。 商业健康保险在农村卫生医疗保障体系中的定位 在农村卫生医疗保障体系中，商业健康保险应定位为：在农村健康保险市场的主体地位，以及在多层次医疗保障体系中的重要支柱(如图1所示)。 这种定位具体体现在以下诸多方面： (一)健康风险管理的示范作用 目前一些富裕起来的农民也往往通过购买商业健康保险规避健康风险。特别值得指出的是，农村的中小学校在很多地区是最大的投保群体。学校为所有在校生集体购买“学生平安险”，包括住院保险和意外伤害保险。尽管很多做法有“强制投保”之嫌，但客观上有利于广大农民增强利用保险机制规避健康风险。日渐扩张的商业健康保险具有健康风险管理示范作用，它可以在当前作为社会医疗保险制度的前导。 (二)在合作医疗制度中引入保险运行机制 合作医疗试验陷入困境有很多原因，其中很重要的一条是没有很好地贯彻保险机制的基本原理和原则。 第一，不符合大数法则。根据健康保险的原理，最有经济效率的风险分担方式是在较大的投保人群中，对发生频率较低但治疗费用较高的疾病进行保险。可是目前的合作医疗多在村庄一级试行，对于资金筹集而言不可能形成具有经济规模的投保人群。如果将规模微小的基金仅用于补偿经济风险较高的疾病治疗费用，则因受益面太小而难以保持较高的缴款率。如果将补偿重点置于发生频率较高但治疗费用较低的疾病上，受益面虽然较大却并不经济，因为它既导致较高的管理成本又增加患者的交易费用。这种两难困境在目前推行的合作医疗制度框架内是无法解决的。因此，深化改革农村合作医疗制度要引入契约共济的保险意识和保险制度的运行机制，扩大投保人群，不断提高保障社会化程度。 第二，缺乏精算技术的支持。合作医疗的费用筹集、给付水平一般都没有经过严格的、精算意义上的测算，大多是根据上年医疗费用支出作简单的匡算。但在合作医疗的实际运行中，投保人的逆选择、疾病发生率的不确定性、不同医疗费用控制技术的运用等都会影响合作医疗的运行效果，使之很难按初始目标运作。因此，非常有必要在合作医疗中引入保险精算，通过精算技术，对资金筹集、基金积累、给付水平等进行严格测算，这是合作医疗成功运行的前提和基础。 (三)农村社会医疗保险的商业化运作 社会化的医疗保险制度是农村医疗制度改革的方向和远期目标，目前我国正在全面改进“福利——风险型”的合作医疗制度，在原有合作医疗基础上实施市(县)乡 (镇)两级统筹的大病风险医疗制度，进行社会化医疗保险制度(并与城镇职工医疗制度并轨，实行城乡一体)试点工作，逐步推广。为提高运行效率，可以探索商业化运营的模式。 如太平洋人寿就在农村社会健康保险的商业化运作方面进行了有益的探索。 2001年11月，江苏江阴开展由政府牵头、商业保险参与运作的全市性农村健康保险。按照“行政领导、统一筹集、征管分离、定额补偿、专款专用、收支平衡”原则，商业保险公司建立起“以定点医院为基础、医保专员为依托、信息技术为手段”的立体化管理模式。江阴模式的成功运作引起包括国家卫生部等相关部门的高度重视和普遍关注，为农村社会医疗保险的商业化运作积累了宝贵的经验。 (四)农村补充健康保险 另外，在经济发达的农村地区，随着农民人均gdp和收入水平的增长加快。生活水平的提高，对健康和医疗服务水平的要求迅速提高，人们对合作医疗提供的低水平医疗服务已不再满足，社会医疗保险的基本保障也难以满足乡村工业化程度中高收入农民对较高质量健康服务的需求。商业健康保险作为重要补充，将满足人们对健康保障的差异化需求。 (五)作为广义的“农村保险”来经营 法国安盟保险公司进入中国市场经营国内保险公司望而却步的农业保险曾引起广泛关注。该公司提出的“农村保险”的概念对于商业保险公司在农村地区开展健康保险业务颇具启示意义。 按照安盟公司的界定，所谓“农村保险”是指全面介入农村市场，向农产提供一揽子的全面保障方案，无论人身保险还是财产保险，无论是生活方面还是工作方面，无论是农业领域还是非农业领域。(如图2所示) 将农村商业健康保险作为实施“农村保险”经营战略的有机组成部分，是发展农村商业健康保险的重要发展思路。 农村商业健康保险发展的空间 据法国安盟公司2002年9月对四川省的5个村庄、江苏省的3个村庄、吉林省的 2个村庄的212个农产的调研，对40家农产的上门专访，农民对健康保险有显著的需求。(见表) 为深入研究包括商业健康保险在内的农村保险的需求状况，我们曾在陕西和福建两省的6个县进行了入户调查。调查表明，尽管目前购买保险的农民还不多，但被调查农民对保险表现出一定的兴趣和愿望，而且呈现出多元化的需求倾向。福建的农民兴趣最大的险种是养老保险和健康保险。如果购买保险，有46.7%的人愿意购买健康保险。陕西的农民也表现出类似的意愿。这表明，目前农村存在着很大的购买商业健康保险的潜力。 我国农村保险市场存在巨大的潜力。据测算，如在20年内，我国农村保险市场水平能达到目前全国保险市场水平(保险深度为2%)，那么，届时农村保险费收入将达到750亿元，年平均增长率为25%左右。由此可见，我国农村商业健康保险市场的潜力同样很大，特别是经济较发达地区的农村，市场潜力将首先在一定的条件下得到释放，潜在的保险需求易于转化为现实的有效需求，开发这些地区的农村商业健康保险在经济上是可行的。因此，如何有效增加农村商业健康保险的供给，以使潜在的农村健康保险市场早日浮出水面，是值得进一步研究的问题。 农村商业健康保险发展的策略 (一)增加农村商业健康保险的供给 人们通常认为，农村保险市场发展滞后的主要原因在于农村居民对保险的有效需求不足。但调查结果表明，尽管农民的收入水平较低，风险保障意识比较落后，但农村保险市场尚没有得到很好开发，保险供给主体缺乏，让农民了解保险和投保的渠道很少，适合农村居民的保险商品也不多，因而他们的保险需求还得不到满足，即目前农村保险供给存在较大的缺口。 目前几乎所有的保险公司都把业务重点放在大中城市，县级支公司的重点也在城镇。如福建浦城县的农村业务只占10%，城镇业务占了90%。这反映了保险公司对农村保险业务的认识不统一、重视不够、投入不足。因此，保险公司必须重视农村商业健康保险市场的培育和开发，改变商业保险经营机构设置的不适应性，在农村开办更多的代办所和办事处，开拓广阔的农村商业健康保险市场。 特别值得指出的是，保险公司开拓农村商业健康保险在战略上更有深远的意义。通过提供健康保险，保险公司可以有效地带动其他诸多险种的发展，从而有利于开拓整个农村保险业务。 (二)积极应对城乡疾病模式差异 人类在20世纪经历了一次疾病模式的转变，其重要标志使非传染病取代传染病成为致病和致残的主要原因以及平均死亡年龄的逐步上升。但中国在疾病模式转变的过程中面临着“不完全的疾病模式转变”，这突出表现在城乡疾病模式的差异上。城乡居民疾病模式差异表现在诸多方面：第一，死亡率和预期寿命的差距。1980年以来，农村地区人口的死亡率不仅明显高于城镇人口，而且出现了上升趋势。第二，疾病谱和死因谱的差异。农村地区，尤其是经济欠发达地区，居民的患病率及其疾病构成、住院原因及其构成还是以感染性疾病和营养不良症为主导的疾病模式。以1998年住院病人疾病别住院率及其构成为例：在城市地区，脑血管病、冠心病，高血压病等慢性疾病是主要的住院原因；在农村地区，痢疾、病毒性肝炎、结核病、流感等传染性疾病列入前15位疾病。同时，受人口老龄化和人口流动的影响，农村地区也面临着疾病谱的变化，一些老年慢性病、新出现疾病(如艾滋病)的发病率也有所增加。第三，妇幼健康也存在很大差异。第四，危险因素的差异。在城市地区，环境污染、职业危害以及不良生活方式和行为成为主要的致病因素。而威胁农村居民健康的主要因素，则仍然是恶劣的生存环境、较差的卫生条件以及不良的营养状况等，这是与农村的地理位置、基础设施和收入水平密切相关的。同时，由于人口流动性增加，职业伤害和行为方式的致病比例提高，如肺炎、性病、艾滋病等。 城乡疾病模式存在上述诸多差异，而保险公司目前的健康保险产品却明显具有“城市偏好”，不适应农村疾病模式对产品的不同需求。因此，保险公司要针对农村居民疾病模式的特点，积极开发适应农村不同人群不同需求的健康保险产品。同时，保险公司还要积极参与农村地区卫生宣传、传染病防治等卫生保健工作，促进农村地区疾病模式的转变，有效地发挥商业健康保险特有的社会管理功能。 (三)树立良好的信誉 合作医疗试验难以成功的一个重要教训是，组织者出现信誉危机。农民对合作医疗的组织者不太信任，对合作医疗制度的公平丧失信心。特别是90年代以来，农村由于乱收费、乱集资、乱摊派，干群关系非常紧张，农民对基层干部发生信任危机。一个信用缺失的机构是不可能组织社区各方面的资源来建立健康保健制度的。同样，保险公司的信誉是商业健康保险在农村能否顺利发展的关键问题。 从整体上看，农民利用现代保险机制转嫁健康风险的意识还很薄弱，购买保险的理念还很脆弱，此时周围参加保险的人对保险以及保险公司的感性认识将直接影响其购买意愿。这个时候保险公司的员工及其营销人员如不能坚持诚信，不能正确引导农民的保险消费，对保险公司形象的破坏力也将放大。因此，为了农村商业健康保险的长期良性发展，保险公司必须切实提高服务质量，树立诚信品牌。 健康保险论文:略论商业健康保险中健康管理的作用 一、我国商业健康保险中健康管理的现状 对保险公司而言，可以降低医疗费用支出，提高核心竞争力。一方面，健康信息管理便于保险公司收集被保险人第一手健康信息资料，有效防范投保人的逆选择和道德风险。通过健康评估和健康改善，可有效减少疾病危险因素，以事前较少的预防费用投入获得超值的健康回报和个人的健康改善，减少医疗费用的支出。另一方面，健康管理使服务内容得以扩展，除了人保健康在保险业内率先提出并确立了“健康保障+健康管理”的经营理念，开创了健康保险业健康管理的先河。2006年成立的昆仑健康保险坚持“以人为本”，以客户的健康为中心，秉承“治未病”的传统思想，创建了中医特色健康保障—服务模式，为客户提供融健康文化、健康管理、健康保险为一体的健康保障服务。 医疗服务市场竞争的不充分。目前，医疗服务市场上存在着垄断竞争的局面，许多公立医院并不需要保险公司为它们增加客源，极大地影响了健康管理效用的发挥。这主要表现在:事后付费的方式无法使保险公司在相对固定的保费基础上承担传送医疗服务的风险，无法使医生和医院承担起费用控制的职责。保险公司在和医疗机构合作中没有话语权和主导权。公司对医疗服务机构诊疗行为的监督和制约能力微乎其微，诊疗干预更是无从淡起。健康管理的开展只是保险公司单方面的行为，得不到医疗服务机构的配合支持。 健康保险信息系统不完善。健康保险信息系统是保险公司健康管理的技术基础，完善的信息系统有利于减少信息不对称的现象，它使得保险公司、医疗服务的需求方和医疗服务的供给者之间实现资源共享，从而可以使保险公司在承保前了解被保险人的具体风险情况，决定是否承保或以什么条件承保，有效地对被保险人进行监控评价，并据此提出健康改善措施，实时地介入客户的医疗管理过程，从而实现医疗费用的控制。但目前医疗信息资源尚未整合，保险公司和医疗服务机构的信息联网未实现，使同时参加了基本社会医疗保险和商业健康保险的参保者，出现“一次看病、两次报销”或是“医院说能报，保险公司不给报”等诸多问题。这不仅不便于患者进行实时医药费用结算，影响了参保者的积极性，也不利于保险公司对医疗服务机构诊疗行为的风险管控。 保险公司健康管理水平不高。我国健康保险的健康管理处于起步阶段，和国外还存在较大的差距:其业务及管理费用支出较大，管理成本高。保险公司在数据收集、理赔调查和费用控制等各环节经验都不足，导致理赔率高，保费厘定不准确。另外，我国经营健康险业务的保险公司众多，市场陷于非理性价格竞争中。大部分公司关注短期利益，出于抢占市场的目的，普遍重视开发客户与收取保费，忽略健康管理，这使得大多数保险公司的健康管理得不到广大客户的认可和接受。 二、完善商业健康保险中健康管理的对策建议 开发专业化产品体系。保险公司应在对市场细分、目标市场选择后，认真分析各类客户群体的需求，同时结合健康风险的特点，把健康管理元素融入到保险产品中，开发出适合客户需求的、专业化的、并能结合健康保险与健康管理服务项的综合保障计划。 分步骤地推行管理型医疗模式。国外健康管理运行的模式多为管理型医疡是一种集医疗服务提供和经费管理为一体的医疗模式，特点是保险公司直接参与医疗服务机构的管理。我国保险公司在不具备直接推行管理型医疗的情形下，只能根据具体情况分步骤实施:首先，保险公司提供针对高端客户的全程健康管理服务，针对小众客户的健康档案管理服务，提供面向大众的健康咨询服务，通过这些服务留住和吸引客户，增加健康保险的覆盖面，从而迫使医疗服务机构被动甚至主动地参与到保险公司推行的健康管理计划中。其次，与医疗服务机构之间通过契约的方式建立利益共享、风险共担机制，以更好地服务客户、控制风险。最后，伴随着健康管理工作经验的积累和医疗卫生体制改革的深入，可以选择以自建医院或以股权方式控股医院，使保险公司既承担医疗费用风险，又能为客户提供健康管理服务，最终实现管理型医痣培养专业化人才。健康保险以人的身体作为保险标的，其风险本质在于伤病发生率及医疗服务的费用水平，其在精算、理赔、核算方面相对于寿险而言有独特之处。这就对健康保险从业人员提出了更高的要求，不仅需要通晓金融保险知识，还需要通晓医疗卫生知识。保险公司应积极和国内高校、科研机构合作，吸引优秀人才加入公司，并对本公司员工进行定期培训和指导，或者有计划地把国内有经验的人员送到国外培训。同时，要注意为内部人才创造更加优越的发展空间，建立有效的人才激励机制。另外，公司应注意外部人才的引进，将先进发达健康保险业国家的管理人才和技术人才引入公司。 优化和培育良好的医疗卫生环境。政府应加快实施《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》，着力在全民基本医保建设、基本药物制度巩固完善和公立医院改革方面取得突破，增强医保的基础性作用。这必将有利于医疗机构竞争机制的形成，增加保险公司选择合作医疗机构的范围和机会，从而促成健康管理医疗服务系统的形成。另外，应加大对医疗服务市场行为的监督力度，避免医疗服务风险。协调建立完善的健康保险信息系统。政府应尽快打通保险机构和医疗服务机构、社保机构之间的医保信息通道，彻底解除束缚商业健康保险发展的技术性障碍。实现保险公司和医疗服务机构的良好对接，将分散的医疗资源进行有效整合、改善信息和医疗服务的信息协调机制，不仅能及时为医疗服务机构提供医学最新进展，分析最佳治疗方案，检测医疗费用。而且有利于保险公司实现与社保机构的联动审核和一站式医疗结算服务。通过该平台查询参保人员基本医疗保险的参保、理赔信息，既可帮助保险机构在承保时更有针对性地制订、优化商业健康保险的承保方案，又可进行远程专家会诊，提高疾病的诊断和治疗效率，这对提升保险公司形象和业务拓展具有重要意义。 给予税收等政策的优惠。相对于寿险而言，健康保险的发展还很不成熟，其发展壮大离不开外部环境的支持。政府应给予一定的税收优惠和财政支持，采取免征健康保险业务营业税和所得税等措施。同时，国家应以法律形式，确定商业健康保险在整个医疗保障体系中的功能定位，明确规定其补充医疗保险的性质，从法律层面明确医疗保险应完全交由商业保险公司经营，以扩大商业健康保险的客户群，增加保险公司在医保利益共同体中的谈判祛码，促进健康保险健康管理的有效应用，支持商业健康保险的发展。 本文作者：桂鉴霞 单位：西南科技大学经济管理学院 健康保险论文:政府加快发展商业健康保险工作意见 一、拓宽商业健康保险服务领域 （一）支持商业健康保险产品创新。 鼓励商业保险机构加大产品创新力度，提供多样化、多层次的商业健康保险产品。大力发展与基本医疗保险有机衔接的商业健康保险，鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医保之外的需求。加快发展老年人身意外伤害保险、失能收入损失保险、长期护理保险，开发满足老年人、残疾人等特定群体保障需求的各类产品，探索开发针对特需医疗服务需求、多元化多层次中医药服务需求、药品不良反应等新型保险产品。 （二）发展商业保险健康管理服务。 支持商业保险机构提供全过程健康管理服务。加强健康风险评估和干预，提供疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等服务，满足人们多样化的健康管理需求。通过健康教育和预防保健等手段有效降低发病率，提升参保人的健康水平。 （三）推动医疗执业保险发展。 扩大医疗责任保险覆盖面，2017年底基本覆盖全市二级以上公立医疗机构。探索发展多种形式的医疗执业保险，支持医疗机构和医师个人购买医疗执业保险，加快发展医疗意外保险，降低医疗机构和医务人员执业风险。鼓励通过商业保险等方式提高医务人员的医疗、养老保障水平以及解决医疗职业伤害保障和损害赔偿问题。 （四）建立以医疗责任保险为主的医疗责任风险分担机制。 坚持“政策引导、政府推动、积极稳妥”的原则，把医疗责任保险纳入医疗纠纷与处置工作的总体部署，全面开展9县（市、区）医疗责任保险统保工作。积极探索新形势下医疗责任保险的经营管理模式，建立医调会与保险理赔对接机制，尽快形成第三方调解与第三方赔偿新格局。创新医院管理与医疗风险控制模式，切实加快医疗责任保险推进步伐，在2016年底前完成乡镇卫生院及以上医疗机构的全覆盖。 （五）支持健康产业创新发展。 促进医药、医疗器械、医疗技术的创新发展，在商业健康保险的费用支付比例等方面给予倾斜支持。探索建立医药高新技术和创新型健康服务企业的风险分散和保险保障机制，支持中医、妇幼保健类别的公立医疗机构创新、拓展医疗执业范围，帮助医疗机构破解发展中的融资难题和发展瓶颈，化解投融资和技术创新风险。支持商业保险机构参与健康服务业产业链整合，通过直接投资、股权投资、战略合作或设立产业投资基金等方式，设立医疗机构、养老社区、体检机构等，增加健康服务资源供给。 二、推动完善医疗保障服务体系 （一）规范商业保险机构承办城乡居民大病保险管理。 遵循“收支平衡、保本微利”原则，不断推进商业保险机构受托承办城乡居民大病保险。在规范基本医疗保险服务的基础上，实现基本医疗保险制度整合。规范商业保险机构承办服务，科学制定招标评分标准，完善招投标程序，严格市场准入与退出标准、积极引入市场竞争机制，依法合规、公开公正地选择受托商业保险机构。改进完善城乡大病保险风险调节机制，明确结余率和盈利率控制标准，结合地区经济发展实际，合理确定筹资标准和保障水平，根据地区城乡居民收入变化情况，合理调整大病保险起付标准，实现大病保险健康可持续发展。不断优化理赔服务流程，依托医疗保险信息系统，为参保人提供“一站式”服务。建立健全独立核算、医疗费用控制等管理办法，支持商业保险机构发挥精算、风险管理等方面的专业优势，加强医疗费用管控，保障资金安全，增强抗风险能力。 （二）积极发展小额人身保险和老年人身意外伤害保险。 商业保险作为市场化的风险分担机制，可在医疗保险的基础上，积极发展小额人身保险和老年人身意外伤害保险业务，通过对意外伤害所致的死亡、残疾等进行保障，与医疗保险形成优势互补，满足人们多层次、多样化的社会保障需求，激发个人参保的积极性和社会活力，减轻财政压力，完善社会保障体系。 （三）完善商业保险机构与医疗卫生机构合作机制。 鼓励各类医疗机构与商业保险机构合作，成为商业保险机构定点医疗机构。鼓励商业保险机构发挥专业优势，引导医疗服务需求，加强医疗费用和风险管控，帮助缓解医患信息不对称和医患矛盾等问题，有效降低不合理的医疗费用支出。在开展城乡居民大病保险和各类医疗保险经办服务的地区，商业保险机构要积极配合医保管理部门加强对定点医疗机构的医疗费用管控，增强医保基金使用的科学性和合理性。支持商业保险机构探索运用股权投资、战略合作等方式参与公立医院改制。 三、提升管理和服务水平 （一）提升专业能力。 引导商业保险机构加强健康保险管理和专业技术人才队伍建设，优化人员队伍结构，强化从业人员职业教育，持续提升专业能力。根据经办基本医疗保险和承办城乡居民大病保险的管理和服务要求，按照长期健康保险的经营标准，加强人员配备，着力提高医疗专业人员配备比例，提升专业经营和服务水平。 （二）提高服务质量。 引导商业保险机构进一步做好参保群众就诊信息和医药费用审核、报销、结算、支付等工作，提供即时结算服务，与基本医保同步实现异地就医即时结算。在省商业健康保险服务平台试点的基础上，继续推动商业健康保险的“一站式”赔付。商业保险机构要运用现代技术手段，发挥机构网点优势，不断创新和丰富健康服务方式。加强行业服务评价体系建设，规范健康保险服务标准。 （三）加强信息化建设。 支持商业健康保险信息系统与基本医疗保险信息系统、医疗机构信息系统进行相关的信息共享。政府相关部门和商业保险机构要切实加强参保人员个人信息安全保障，防止信息外泄和滥用。支持商业保险机构加强健康保险信息系统建设，运用大数据、互联网等现代信息技术，提高对人口健康数据分析应用能力和业务智能处理水平。 （四）加强监督管理。 完善城乡居民大病保险和各类医疗保障经办服务的监管制度，建立健全多部门参与的协同监管机制，加强对商业保险机构的监督检查，依法查处违法违规行为，情节严重的取消经办资格，涉嫌犯罪的依法移送司法机关。保险监管机构要进一步完善监管制度体系，加大商业健康保险监督检查力度，规范商业健康保险市场秩序。保险监管部门要会同商业保险机构完善商业健康保险信息公开渠道和机制，建立社会多方参与的监督制度，自觉接受社会监督。加强行业自律，倡导公平竞争与合作，共同营造发展商业健康保险的良好氛围。 四、保障措施 （一）加强组织领导和统筹协调。 各县（市、区）和市级有关部门要提高认识，统筹谋划，将加快发展商业健康保险纳入深化医药卫生体制改革和促进健康服务业发展的总体部署。在市深化医药卫生体制改革领导小组的统筹协调下，加强沟通和配合，完善政策，创新机制，协调解决商业健康保险发展中的重大问题，积极促进商业健康保险持续健康发展。 （二）完善落实支持政策。 按照国家统一部署，落实企业为职工支付的补充医疗保险费有关企业所得税政策、个人购买符合规定的商业健康保险个人所得税优惠政策。鼓励社会资本投资设立专业健康保险公司，支持设立健康保险分支机构。各地要统筹考虑健康服务业发展需要，扩大健康服务业用地供给，支持利用存量房产和原有土地保障具有社会公益性的商业健康保险用地。 （三）加大宣传力度。 各县（市、区）、各有关部门要充分利用广播、电视、报纸及互联网等媒体深入宣传、普及商业健康保险知识，增强人民群众的健康保险意识，重点推广商业健康保险满足人民群众非基本医疗卫生服务需求方面的成功经验。 健康保险论文:双投双保健康保险方案 为进一步提高在校学生综合医疗保障水平，切实减轻学生患病时对家庭带来的经济负担，根据市府办号文件精神，结合我县实际，制定本实施方案。 一、指导思想 以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，贯彻落实科学发展观，以构建和谐社会，创建平安校园为目标，实施学生“双投双保”健康保险，既让学生享受到居民医保的惠民政策，又让学生得到学平险的双层保险，为广大学生和学生家庭提供更高水平、更加全面合理的风险保障。 二、实施范围、保险险种及期限 全县中小学、职业学校的在册及借读学生均属保险范围。 双投双保健康保险的险种为城镇居民基本医疗保险和学生平安保险及附加意外伤害医疗保险、附加住院医疗保险。 保险期限为一年。即当年的3月1日至次年的2月28日。 三、“双投双保”健康保险缴费标准 城镇居民医疗保险30元，学生平安险40元。 四、保险待遇：学生参加“双投双保”健康保险后，住院不管是意外伤害还是疾病医疗，或者发生死亡事故，都能最大限度获得多个部门的补偿。 五、参保缴费办理程序 （一）在校学生的参保缴费工作由其所在学校具体负责落实。学生应提供身份证号，按照班级进行登记，收取保险费、发放保险单凭证、汇总、录入《学生保险清册》。 （二）学校将所收取的保险费款项分别存入县医保局和保险公司指定的帐户或由工作人员上门收取。经县医保局和保险公司核对无误后分别开具各自保险费缴费凭据给学校。 （三）县医保局根据学生参保登记情况录入医疗保险计算机管理系统。 六、就医和报帐管理 居民学生参加居民医保和学生平安险的，在定点医疗机构就医后发生的医疗费，先到保险公司报账，然后凭资料复印件（加盖保险公司公章）到县医保局进行第二次报账；农村学生既参加新农合又参加居民医保和学生平安险三种保险的，先到保险公司报账，然后凭资料复印件（加盖保险公司公章）分别到县医保局和县新农合报账。报账比例分别按学生平安险、居民保险、新农合的规定给予核报。 七、工作要求 （一）统一思想，提高认识 城镇居民医疗保险是一项民生工程，是由国家统一组织实施的一项重要的社会保障制度，属于政府行为，是国家社会福利性保险，是一件惠及千家万户、造福子孙后代的好事实事，是构建和谐社会，让广大居民及中小学生共享改革发展成果的重要举措，同时，也是县委、县政府坚决贯彻落实科学发展观，坚持以人为本、关注民生，从制度上确保人民群众病有所医的重大行动，充分体现了党和政府对在校学生及其家庭的关心和爱护。各中小学、职业学校要统一思想，充分认识建立城镇居民基本医疗保险制度的重要意义，增强责任感、使命感和紧迫感，全力以赴把这项关系民生的大事抓紧抓实抓好。 （二）强化宣传，广泛动员 全县各中小学、职业学校要认真做好学生及学生家长的宣传动员解释工作，要把学生“双投双保”健康保险的优越性讲深讲透。 一是参加“双投双保”，可以让学生充分享受到国家惠民政策带来的实惠，年各级政府财政将把对学生参加居民医保的贴补资金提高到60元/人·年，相当于个人缴费的两倍，个人帐户划账将提高到13.5元/人·年，报账比例也将有较大幅度的提高。 二是参加“双投双保”，可以提高学生的综合医疗保障水平。目前居民医保与学平险的平均报销率在40%-60%间，学生一旦发生较大医疗费用，将对学生家庭造成沉重的经济负担，特别是对贫困家庭尤为明显；居民医保与学平险组合实施“双投双保”健康保险，对提高学生的综合医疗保障水平、最大限度地获得补偿减轻学生家庭负担将起到积极作用。 三是实行“双投双保”，可以实现优势互补，扩大保险责任覆盖范围。居民医保有慢性病补偿、有个人帐户、带病可参保等方面优势。学平险有意外伤害门诊、有第三方责任意外死亡补偿等方面优势。 四是实行“双投双保”，可以规范医疗保险市场混乱行为。原来各家商业保险公司相互竞争、争相拉保，造成医疗保险市场混乱繁杂，致使各学校学生和家长无所适从，重复投保、漏保等现象经常发生。全县各中小学、职业学校统一实行“双投双保”可以进一步规范医疗保险市场，扭转医疗保险市场混乱局面。 五是动员农业户口学生参加居民医保，让学生享受到双重保障待遇。对已经参加新农合的农业户口学生，在自愿并做好工作的基础上，动员其再参加居民医保。参加新农合又参加居民医保的学生一旦发生疾病住院，既可以在新农合报账，又可以在居民医保报账，还可以在保险公司报账，可以享受三重待遇，这样大大提高了对学生的医疗保障力度，减轻家庭的负担。 （三）加强领导，精心组织 教育部门要把实施学生“双投双保”健康保险工作作为一项重要的民生工程抓紧抓实。要把这项工作列入对全县各学校目标考核的重要内容；要将“双投双保”任务分解落实到各学校，并加强督查调度。要确保非农户口中小学生参加居民医保的参保率达92%以上。各有关学校主要领导要亲自抓负总责，并指定专人负责学生参保工作。各学校要开好动员部署会议，培训好代办人员，做好参保、代收保费、统计上报、证件送审等工作。为了确保任务完成，县政府将适时组织督查组，对各学校工作进度情况进行督查，对完成任务好的单位进行通报表彰，对工作不力进展缓慢的单位将给予全县通报批评。 健康保险论文:商业健康保险发展分析论文 摘要：目前商业健康保险正被越来越多的人接受，成为大家解决医疗费用问题的最佳选择。但是，我国保险市场上的健康保险产品品种单一，缺乏专业的经营机构和有效的风险控制体系，为了更好地发挥商业健康保险的作用，必须走专业化经营之路。 人生一世，最宝贵的是生命，但没有健康，其他的又何从谈起呢?健康保险在中国该如何发展，成为每个人思考的问题。笔者针对当前中国健康保险市场存在的主要问题提出了发展健康险的一些建议。 一、我国商业健康保险存在的问题 近年来，我国的保险业发展迅速，保费收人以超过30%的速度增长。与此相反，商业健康保险业从建国到医疗体制改革之前，几乎处于停滞状态，在医疗改革之后，才开始缓慢发展，但总体水平远远落后于广大群众的需求。总的来说，我国的商业健康保险业主要存在以下几个问题: 1.健康保险品种单一，覆盖面窄 2003年7月18日，由中国保险监督管理委员会起草的《健康保险管理暂行办法))(草拟)的讨论稿中写到:“健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿或给付的一种保险。”这在中国是首次对健康保险的概念和业务范围作出了明确的规定。文件中还写到:“健康保险具体包括疾病保险、医疗保险、失能收人损失保险和护理保险。”目前在中国保险市场上健康保险产品的种类主要包括疾病保险、医疗保险，而失能收人损失保险和护理保险在国内保险市场上几乎还是空白。 用工制度改革后，公费医疗面日益窄小，个人支付医疗费用的群体范围扩大，同时对医院有关数据和全社会的患病的概率难以掌握，给保险费率的精确计算带来一定的难度。此外，药品的价格普遍较高，随着医药科学的不断进步，检测手段日益改进，带来昂贵的医疗费用，使商业保险望而却步。尽管这几年保险公司也推出了不少新险种，但也只限在重大疾病，对覆盖面较大的疾病险种还显得苍白无力。另外，因为中国的人口老龄化问题日益严重及中国的家庭结构倒置，护理保险在中国的发展前景非常好，但要发展起来仍需要相当长的时间;而对于失能收入损失保险，是一个全新的领域，大部分业内人士认为在现阶段中国发展这种险种的难度很大，主要障碍是缺乏社会诚信体系，保险公司很难控制风险。据统计资料显示，2003年1—7月份，我国健康保险保费收人148亿元，只占到同期寿险保费收人的8.9%;2000年我国卫生总费用4764亿元，商业保险公司的健康保险赔付额为12.9亿元，仅占全国卫生总费用支出的0.2%，我国健康保险覆盖面之窄是显而易见的。 2.没有专门经营健康保险业务的保险公司 首先，从法律规定上看，没有明确界定健康保险业务的性质。2003年1月1日实施的修改后的《保险法》规定:“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务;但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。”这一规定改变了原来健康保险业务只能由人身保险公司经营的局面，在一定程度上承认了健康保险业务与人身保险业务的差异。但是保险法第九十二条第一款又规定:“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险。”我国《保险法》仍将健康保险归为人身保险业务，保险业务的一些基本原则如补偿原则、代位原则和分摊原则在法律上仍不适用于健康保险业务，但实际上，健康保险区别于寿险，它比寿险更复杂，在理赔、定价、受益等方面要考虑的因素较多，而在某些方面却与财产保险有相似之处。 其次，从国内经营情况看，目前经营健康保险业务的公司，大都是经营寿险业务的公司，由于对健康保险在风险本质、精算方法、管理技术、服务内容等方面与寿险业务的差异性认识不足，从而在经营行为上表现出对不同人群的健康保险需求缺乏认真研究，不下功夫开发健康保险的风险控制技术，不注重建立健康保险的管理体系和专业人才队伍，而是沿用寿险的经营模式和方法在经营健康保险，在与医院的合作和管理方面更是缺乏创新。从发达国家的保险经营上看，寿险与健康保险不能或很少混业经营，有的国家将健康保险划为保险业的第三产业，在经营中与寿险和财险都区别开来，在精算上要考虑健康保险的长期和短期收益、稳定及波动程度，还有设计的复杂程度。因此，健康保险是一个专业性很强的独特领域，应有专门的健康保险公司来独立经营。 3.缺乏有效的风险管控体系 长期以来，由于公费医疗、劳保制度的存在，“病人看病，家属、医生搭车，国家买单”的思想普遍存在，而且根深蒂固，被保险人很难被带进商业保险的消费中来。在这种情况下，被保险人、医疗服务提供者成为拥有共同利益的行为主体，本毕业论文由整理提供使得保险机构的费用控制很是被动。在健康保险的保险人与被保险人之间存在着最明显的信息不对称，被保险人对自己身体健康状况的了解往往比保险人更加全面，患有疾病的人比健康的人更加容易购买健康保险，这样就会产生逆选择风险，保险公司在核保时稍有疏忽，就有可能引起非常严重的后果。 另外，投保人和被保险人的道德风险也经常在健康保险中出现，尤其是在重大疾病保险中，更有甚者，被保险人与医生串通一气共同来欺骗保险公司以诈取巨额保险金。同时由于缺乏对疾病的专业知识和医疗技术壁垒的存在，患者只能被动地接受医生所提供的医疗服务，而作为理性经济人的医生，往往做出更合乎自身利益的选择，提供过度的医疗服务。这样肯定会导致不必要的高额检查项目、大处方的出现，而且，由于医疗服务在我国已有多年的发展历史，医疗服务提供者在机构和技术上的发展相对于商业保险来讲远远超前，医院有对医疗消费抉择的垄断权，而商业医疗保险公司很难介入到医疗服务当中，对医疗费用加以监督和限制。 4.商业健康保险在社会医疗保障中的地位不明确，社会大众对商业健康保险的认识还存在一定的偏差，风险防范意识和健康保障意识还不强。 为社会保障重要组成部分，缺乏相应的制度保证。保险公司在承保、理赔核算等经营过程中缺乏以应有的法律规章进行自我保护和规范，有些人可能认为商业健康保险只是社会保障体系的补充。在基本医疗保险制度的扩展过程中，各地的执行标准也不完全统一，基本医疗保险的保障范围、保障程度，主管部门对定点医疗机构的管理力度和把握尺度等方面也有一定的差异，这种不统一为经营健康保险的进一步发展带来了困难。 当然，除此之外，还有一些其他因素，如法律环境、政策环境、政府职能的转换、医疗体制、医药销售分配、价格体制等等，都对健康保险的发展构成了干扰。 二、对我国商业健康保险发展的建议 1.明确健康保险地位，提高社会公众对健康保险的认识 首先，从法律上界定健康保险的概念，明确商业健康保险与社会医疗保险的界限，认识商业健康保险在社会保障体系中的重要地位。同时，从财政上争取健康保险业务的税收优惠;其次，加大宣传力度，增强民众风险防范意识，用典型事例和客观的数字来进一步说明论证商业健康保险的必要性和重要性。 2.研究市场需求，加大创新力度，完善健康保险产品体系 健康保险业务的经营发展需要不断有新的险种来满足市场需求，各保险公司应在遵循商业健康保险的经营规律基础上，以准确的市场定位确定经营领域，同时根据自身的业务规模和管理水平，积极拓展健康保险新的业务领域，逐步完善健康保险产品体系。在有条件的地方开展试点，积极进行产品品种、经营模式、业务管理水平的创新，相关部门应及时总结经验，并进行推广。 具体来讲，在险种开发方面进行市场细分，提供与不同消费群体的健康保障需求相适应的产品，重点突出险种的保障功能，并积极引导消费者在购买健康保险产品时应着眼于其保障功能。总的原则是:对于低收人、无保障的人群，提供低价格、宽范围、低保障的险种;对于享有基本医疗保障的人群，提供低价格、窄范围、高保障的险种;对于较富裕的年轻群体，提供价格与保障程度比例适中、保障期长、保障范围有针对性的险种;对于高收入的中年群体提供高价位、保障全面的保险产品。对产品推出的顺序问题，由于保险公司在推出健康险种的前期阶段，风险控制技术和经验数据的积累尚有一个过程，在无成熟模式可借鉴的前提下，应优先推出风险较易控制的险种，以团体补充医疗保险、短期健康险、定额给付型险种等业务为突破口，并可辅之以具有附加值的保险产品和服务项目，如开发医疗保险救助卡等，减少一些诸如门诊医疗保险等费用报销型险种的开发和推广。当保险公司风险控制能力达到一定水平时，再逐步扩大责任范围，增加费用报销型险种的供给和提高赔付限额等。待时机成熟后，再适时推出一些老人护理保险、长期住院保险等新型险种。超级秘书网 3．构建科学的专业健康保险经营体系，走专业化经营之路 保险业界应当首先从观念上转变对健康保险的认识，明确健康保险的特殊性，从而才能确保健康保险的专业化发展方向;其次，要设置专业健康保险经营机构，尽快设立一批专业的健康保险公司或在保险公司内部成立专门的健康保险部，同时还要完善各类中介管理主体以确保与医疗服务机构的有效合作，建立起完善的专业化经营体系;最后，从保险公司内部管理上，要完善专业管理制度体系，建立专业的精算体系，注重积累精算数据，加强精算评估，科学厘定产品费率，防范产品开发风险，建立专门的核保核赔体系，制定和实施健康保险核保核赔管理制度，加快研发和推广健康保险专用的核保核赔管理手册等专业技术工具，培养专业化的经营管理人才，开发建立健康保险专业化的信息管理系统。 4.建立有效的风险管控制度 在商业健康保险的经营中，风险控制至关重要，从目前情况看，保险公司风险管控水平严重滞后，已成为制约商业健康保险业务发展的瓶颈，因此在大力推动发展商业健康保险专业化的同时，一定要加强风险控制，建立行之有效的风险管控体系。 首先，要推进医疗服务机构与保险公司之间的战略利益联盟，积极探索医保合作的途径，争取建立起一个政府、保险公司、医院、保户“四赢”的医保合作模式。保险公司可以在实务中采取各种途径，如可以对医院实行公开竞标来选择合作的定点医院，可以不定期地对定点医院的医疗活动进行抽查等等，以有效控制医疗费用，监督医疗服务活动。 其次，一定要严把承保关，本毕业论文由整理提供根据不同健康保险产品的要求，对被保险人进行严格的体检，防止逆选择风险的发生，通过公司的计算机信息系统，掌握被保险人的健康信息，有针对性地采取预防措施及对医疗服务提供者和患者实施有力监督。同时对一些长期健康保险产品，还要注意调整费率。 第三，在健康保险产品设计时，注意引用医疗费用的合理分担技术。如在条款设计中恰当地应用除外责任，规定合理的免赔额、自负比例和支付限额等。 最后，理赔时一定要查清事实真相，以免发生骗保事件。理赔时除了要求被保险人提供相应资料、文件、单证外，还要去被保险人就医的医院核查，必要时还可与公安机关合作，以确保公平合理的保险金给付。 另外，保险监督管理机构对健康保险的监管作用也不容忽视，保险监督管理委员会应积极探索合理有效的监管模式，以保证商业健康保险沿着正确的方向发展。 健康保险论文:全民医保健康保险发展管理 编者按：本论文主要从澳大利亚的医疗保障制度简介；澳大利亚商业健康保险的发展与政策扶持；“全民医保”背景下的商业健康保险定位；促进我国商业健康保险发展的政策措施等进行讲述，包括了私人健康保险是全民健康保险的重要补充、参加全民健康保险的公民可以获得一张保险证(MedicareCard)，病人只需刷卡而不需要付现金等，具体资料请见： 【论文摘要】本文在对澳大利亚医疗保障体系分析的基础上，通过运用实证研究的方法对澳大利亚政府促进商业健康保险发展的三次政策调整做了深入研究。在此基础上提出我国全民医保背景下商业健康保险的定位与发展思路。 澳大利亚是世界上实行社会福利制度最早、最好的国家之一，1910年开始建立社会福利制度。目前一个相当完善的社会福利网络已覆盖全国各地，社会福利种类多样而且齐全，公民从出生到死亡都可以享受名目繁多的福利津贴。在医疗福利方面，澳大利亚实行全民医疗保健制度，所有公民都必须参加医疗保险。并可免费在公立医疗机构获得基本医疗服务。这样高的医疗保障福利并没有阻碍澳大利亚商业健康保险的发展，有44，9％的澳大利亚人购买了商业健康保险。当前我国正在建立覆盖全体公民的医疗保障体系，即“全民医保”，在这样的背景下，如何对我国商业健康保险进行定位并促进其健康发展?澳大利亚的经验值得我们借鉴。 一、澳大利亚的医疗保障制度简介 澳大利亚的医疗系统是由联邦政府健康保险委员会、卫生和老龄部、州和地方政府医疗卫生部门，以及私立健康机构和私人医疗卫生从业者共同组成。 澳大利亚实行的是全民医疗保险制度．1973年颁布的《健康保险法》规定，每个公民都有享受同等机会的医疗保险．每个居民都必须参加医疗保险，所有居民均可免费在公立医院得到基本医疗服务。澳大利亚于1984年2月建立了全民健康保险制度(Medicare)，通过全民健康保险制度和各州的医疗卫生计戈0，全体澳大利亚公民均可享受公立医院的免费医疗服务和全科医生服务。全民健康保险基金一部分来源于1，5％收入税，占20％，其余80％来源于．政府的拨款。目前个人收入税比例为：年收入在5万元澳币以内为1．5％；年收入在5万元澳币以上的为2．5％(不参加私立保险者)；收入低于一定标准者免征健康保险收入税。基本的指导思想是“富者多出”和“尽力而为”。国家为病人支付的费用包括：在公立医院的看病费、手术费、住院(包括药品和饮食)费，不包括的费用有：牙科、理疗和按摩治疗、救护车服务等等。结账方式通常情况是，开业医生和医院与政府管理的全民保险基金统一结账。参加全民健康保险的公民可以获得一张保险证(MedicareCard)，病人只需刷卡而不需要付现金。根据澳大利亚有关法律规定．医院和诊所不能向病人卖药，因此，同时实行“药品补贴计划”(PBS)，政府每年公布一次PBS的药品目录，凡退休者和领取社会救济者(包括子女)在购PBS范围内药品时，不管药品实际价格多少，每张处方付费2．6澳元．当年支出超过135．2澳元时，可领取一张免费卡，凭卡在当年免费购药。对其余人(包括不参加医疗保险的人)每处方付费16澳元，不足16澳元按实际药价支付，当年药费支出超过312．3澳元时可申请优惠卡，当年购药时每处方只付2．6澳元。此外，全民健康保险还担负着在医院外进行治疗的大部分医疗费用，如看全科医生和专家门诊。全民健康保险负责负担这些费用的85％。 私人健康保险是全民健康保险的重要补充。虽然澳大利亚实行全民医疗保险，但由于《健康保险法》明文规定，在公立医院就诊时病人无权选择医生和病房，也不享受优先住院和治疗。因此，在澳大利亚，大约有44．9％的居民同时购买私人医疗保险。私人保险形式有两种：一是单人保险；一是家庭保险。私人医疗保险只提供医院服务，既可去私立医院看病，也可到公立医院以自费病人身份就医，但可选择医生和优先住院，政府负责支付75％的费用。其余由私人健康保险负责。澳大利亚私立医院的床位约占所有医院床位的四分之一。私立医院的开业医生为患者提供大多数无须住院的治疗，他们与领薪医生一道，为患者提供多种医疗服务。参加商业健康保险的澳大利亚人除了可以报销投保人在公立医院和私立医院的医疗费，还偿付投保人接受的一系列非医疗服务的费用，如进行理疗、看牙科以及购买眼镜的费用等全民健康保险不予报销的项目。如一年未使用私立健康保险基金者，还可获得奖励。联邦政府鼓励人们在使用医疗保健作为主要保障的同时也参加私人医疗保险，以更好地平衡公立医院和私立医院在整个卫生系统中的作用。 二、澳大利亚商业健康保险的发展与政策扶持 伴随着澳大利亚全民医疗保健政策的逐步完善，与之相适应的商业健康保险制度也正逐步得到发展。作为全民医疗保健政策的必要补充，其辅助作用也日益得到体现。澳大利亚的商业健康保险起步于上个世纪九十年代。从1997年到2001年，澳大利亚商业健康保险经历了三个主要发展阶段：私人健康保险激励方案(ThePrivateHealthInsuranceIncentivesScheme，以下简称PHIIS)、私人健康保险激励法案(ThePrivateHealthInsuranceIn，cen~vesAct，以下简称PHIIA)和终生健康保险计划(LifeTime]tealthCover，以下简称LTHC)。改革之前，参加商业健康保险的人1：3和比例都不是很高，在1997年只有占全部人口的29．7％参加商业健康保险。政策改革提高了商业保险的参保率，四年之后，也就是2001年，参保人数增加了400万，参保率达到了45％。在这三个改革阶段的实施过程中，政府的作用无疑是促进商业健康保险发展的主要原因。政策采取了一系列相应的激励措施与政策，并根据实施情况即时进行政策调整，促进了澳大利亚商业健康保险的发展。 在第一个改革阶段，即1997年7月份到1999年1月份实施的私人健康保险激励方案(PHIIS)，国家制定了三项具体的激励措施。该政策针对不同的收入群体分别采取不同的规定：人均年收入在3．5万澳元或者家庭年收入在7万澳元以下的个人，政府会每年给予25～125澳元不等的补贴，用以支付私人健康保险费用；人均年收入在3．55万澳元或者家庭年收入在7万澳元以上的个人，政府不再给予补贴；人均年收入在5万澳元以上或者家庭年收入在l0万澳元以上的个人，如果不参加商业健康保险则对其征收1％的医疗附加税。 在第二个改革阶段，即1999年1月份到2000年7月份实施的私人健康保险激励法案(PHIIA)，国家制定了两项具体的激励措施。不管收人为多少，政府每年给予30％的补贴来支付私人健康保险费用；对高收人群体，即人均年收入在5万澳元以上或者家庭年收入在10万澳元以上的个人，国家仍然收取1％的医疗附加税。 在第三个改革阶段，即2000年7月份开始实施的终生健康保险计划(LTHC)，用来提高私人健康保险的参保率。为了改善风险曲线，确保成员参保的连续性，国家制定了四项具体的激励措施。30岁之前或者在1999年7月到2000年7月期间参加商业健康保险的个人，政府终生给予低额健康保险津贴；在2000年7月，年龄为30岁或者以上的个人国家每年补贴2％的保费，直到补贴至保费的70％这个最高值为止；个人一旦参加了终生健康保险计划(LTHC)，将有24个月的停交医疗附加税期，24个月之后该人之前交纳的医疗附加税将以每年2％的额度逐年累积到该人的家庭津贴里；1934年7月之前出生的人可以免除医疗附加税，政府还增加了对澳大利亚老年人的保费补贴：65岁以上的老人可获得35％补贴，70岁以上的为40％。之前参加私人健康保险激励法案(PHIIA)的人仍然按照原有规定实施。 通过以上三个阶段的改革措施与相关的政策扶持，澳大利亚的商业健康保险取得了较大的发展，具体表现在参加私人健康保险的人数、比例的增加以及年龄结构与性别比例的优化。 首先，参加私人健康保险的人数、比例有了明显增加。据澳大利亚私人健康保险管理委员会(PHIAC)和澳大利亚统计局(ABS)的数据，在改革之前的1997年约有776万人参加商业健康保险，约占总人口的29．7％，到2001年这一数字达到1176万人，占总人口比例约为45％，增长了15．3％。在政策实施的短短四年时间里取得了明显的成果。 其次，参保者的年龄结构与性别比例得到了优化。根据澳大利亚私人健康保险管理委员会(PHIAC)和澳大利亚统计局(ABS)的不完全统计，55岁以下的参保人数占总人口比例增长了16．6％；55—64岁男性女性均增长了14％；65—74岁男性增长了7％，女性增长了5％；75岁及以上男性增长了1．4％，女性增长了2．2％。 澳大利亚居民愿意参加私人健康保险的原因：一是政府给补贴，提高了个人缴费的使用效率，激励个人缴费；二是认为参加了健康保险更有安全感，可以解除很多后顾之忧。特别是老年人，其身体状况决定了承担医疗费用的应急成本会很高；三是认为参加了健康保险可以自由选择医生、避免等候期、服务质量好。但是也有一部分居民至今还没参加，他们不参加的原因：一是认为参加健康保险的费用高；二是认为制度没有统一，改革频繁，没有信誉保证；三是认为已经有公共医疗保障，没必要参加私人健康保险；四是有很少一部分人认为身体很好．没必要参加。 三、“全民医保”背景下的商业健康保险定位 澳大利亚的全民医疗保障制度将所有人纳入一个体系中，在这个体系内没有城市居民与乡村居民之分，没有公务人员与非公务人员之分，更没有公务人员之间的等级之分。在这个体系外，也没有一个由国家公共医疗资源建立的，为特殊群体服务的医疗保障体系。全体人民都在同一个医疗保障制度体系内，享受统一标准的医疗服务及同等的医疗保障待遇。在经历两年多的反复研讨和论证后，我国的新医改方案即将浮出水面。尽管医改方案的设计达十个版本之多，但在医疗保障制度构建上有一项基本原则是达成共识的，即政府须加大财政投入力度，努力打造覆盖城乡全体居民的医疗保障体系。在此指导思想下，截至2007年末，城镇职工基本医疗保险已经覆盖1．7亿人，7．3亿多农民参加了新型农村合作医疗，针对城镇非从业人员的居民基本医疗保险的试点也从今年开始在317个城市全面铺开。澳大利亚与我国国情及经济基础不一样，因此所实施的医保模式也不完全一样。澳大利亚人口少，经济基础好，实行的是全民统一的健康保险，而我国人口众多，经济还不富裕，实行的是针对不同群体分别设计的医疗保险，但是也基本实现了全覆盖，所以全民医保是我们改革的价值取向。在这个意义上说，我国和澳大利亚有相似之处。因此，澳大利亚在全民健康保险制度下的商业健康保险定位和政策对我们全民医保模式下的商业健康保险政策设计具有借鉴意义。 在一个成熟的保险市场，商业健康保险保费收入占人身保险保费收入的比例一般为30％左右。2006年我国的这一占比为8．81％；2005年我国医疗费用支出7400多亿元，同年商业保险支出仅18多亿元，个人负担的医疗费用约5800亿元，医疗费用缺口为78．37％；同年商业健康保险提供的医疗费用支出仅占全国医疗费用支出的3％，个人自付部分的6％。现实表明，我国商业健康保险的发展严重滞后于经济和社会发展的需要，大力发展商业健康保险是构建和谐社会的必然选择，全面推进商业健康保险制度创新是大力发展商业健康保险的必由之路。 我国商业健康保险的发展存在着一系列的障碍。首先，在整个医疗保障体中，商业健康保险的定位长期以来处于辅助、附属的地位，从制度层面来看，商业健康保险只是作为社会基本医疗保险的补充，没有成为国家医疗保障体系的组成部分。在推行全民医保之前，我国商业健康保险的定位是作为城镇职工医疗保险的补充来设计的，但是新型农村合作医疗制度的推行和城镇居民医疗保险的建立，使得商业健康保险的空间逐步缩小。其次，政府未能统筹考虑社会医疗保险和商业健康保险的协调发展，城镇职工基本医疗社会保险和商业健康保险的定位不清，导致的直接结果是商业健康保险可操作的市场空间小，难以充分满足保险经营大数法则的要求，从城镇职工基本医疗保险参保对象看，它基本囊括了城市居民中最优质的投保人资源，他们有相当的固定收入，年龄结构也比较理想，而商业保险公司只能做一些补充险或是面向没有固定工作的人群，风险明显偏高。第三，社保机构强制推出企业大额补充医疗保险，商业保险失去了在健全多层次医疗保障体系中本应由商业健康保险来经营的补充医疗保险。 因此，需要借鉴澳大利亚的经验，对我国商业健康保险进行重新定位。国务院《关于促进保险业改革发展的若干意见》明确了商业保险是社会保障体系的重要组成部分，这是我们对商业健康保险定位的基础。作为医疗保障制度重要组成部分的商业健康保险应当在和谐社会建设中发挥应有的作用。这是我们对商业健康保险的基本定位。为此，．整合管理医疗保障制度，最大化发挥医疗保障制度的积极保护作用，最大化改善全体国民身心健康状况，提高全体国民的生活质量和整个社会的福利水平，在这样一个分析框架下来寻求促进商业健康保险发展的政策思路。 四、促进我国商业健康保险发展的政策措施 澳大利亚在社会医疗保险全覆盖的基础上，商业健康保险也得到了很好的发展，这主要得益于政府对商业健康保险的合理定位和政策扶持。政府在建立全民健康保险的同时，为商业健康保险的发展留出了足够的空间。同时，及时进行改革和政策调整，通过政策激励，使商业健康保险得到了快速发展，参保率不断上高。政府鼓励人们在使用社会医疗保险作为主要保障的同时也参加商业健康保险，以更好地平衡公立医院和私立医院在整个卫生系统中的作用。我国可以借鉴澳大利亚的经验，采取以下商业健康保险发展的政策措施： 1．在现有医院体系框架内建立差异化的医疗服务层级。需求方面差异化的医疗保险和保障体系必须同时反映在供给方。政府可以考虑加大初级医疗体系建设的投入力度，重新分配目前医院财政补贴的流向。商业健康保险覆盖的中高收入人群的医疗需求可以在相当程度上由市场力量解决，政府应该调整干预方向，保证现有的医院能够为受保障人群提供充足的医疗服务的同时，发展高水平的私立医院。公立医院主要负责基本医疗，费用由社会医疗保险资金支付。私立医院的费用由商业健康保险支付。 2．促进社会医疗保险与商业健康保险的协调发展，有效处理公平与效率问题。国家提供的社会医疗保险要与经济发展水平、财政负担能力相适应，主要为中低收入群体提供基本的医疗保障需求，重点体现社会公平，努力使各类人群享受相同程度的基本医疗保障。基本医疗保障以外的需求，应当充分发挥市场机制的作用，通过灵活多样的商业健康保险予以解决，充分体现不同经济收入水平参保者的权利与义务对等的效率问题。政府可以将大额医疗保险强制从社保机构剥离，交给商业健康保险公司来经营，同时发挥商业健康保险对基本医疗保险拾遗补缺的作用，理论上讲，可以用商业健康保险报销基本医疗保险起付线以下、封顶线以上和介于两者之间需要参保人个人负担的比例。但是为了避免基本医疗保险的共付机制遭到破坏，对于基本医疗保险中需要个人负担的部分，商业健康保险应当在合理的范围内提供额外保障。 3．国家应当为商业健康保险的发展提供政策扶持。这体现在对参保人的扶持和对保险公司的扶持。由于我国的财力有限，目前的首要任务是建立公民的基本医疗保险制度，所以让政府直接给商业健康保险的参保人政府补贴的做法暂时还不可行，但目前政府可以做的是对购买商业健康保险的单位在～定限额内允许税前计入成本，对个人则免缴其购买健康险部分的个人所得税，个人获取的健康保险金不征收个人所得税；允许使用个人账户余额购买商业健康保险，提高个人账户的利用效率等。对保险公司的扶持可以体现在把部分社会医疗保险费用收缴和支付业务委托保险公司管理，对鼓励发展的健康险业务免征营业税和所得税，甚至给予一定的财政补贴。 4．充分发挥商业健康保险在农村健康保险市场的作用。相对于城市完善福利保障制度而言，农村的健康保险的市场空间巨大。在农村医疗卫生保障体系中，商业健康保险的定位应该是：在农村健康保险市场中的主体地位，以及在多层次医疗保障中的重要支柱。具体措施：培育农民的保险意识，鼓励富裕起来的农民通过购买商业健康保险规避健康风险；在合作医疗中引入保险机制，通过与保险公司的合作，使大数法则和精算技术在合作医疗的运作中发挥作用；推进农村社会医疗保险的商业化运作，例如太平人寿在江苏江阴开展的政府牵头、商业保险参与运作的全市农村健康保险；发展农村补充健康保险，在经济发达的农村，农民对健康和医疗服务水平的要求迅速提高，合作医疗低水平的保障已经不能满足农民的需要，可以发挥商业健康保险的补充作用，满足人们对健康保障的差异化需求。 健康保险论文:健康保险体制改革 一、各种商业健康保险经营形式的比较 （一）由人寿保险或财产保险公司经营健康保险的形式 1.保险公司事业部形式。即保险公司设立专门的健康保险部来经营健康保险的形式。健康保险事业部一般充分享有产品的开发权、业务拓展权、市场推动权和利益分配权，与公司的其他部门形成相互、单独核算的关系，构成公司相对独立的业务体系，是公司健康保险的实际经营者和管理者。其优势在于：具有相对独立性，可以充分照顾到健康保险的特点以进行专业化经营，有利于产品的设计、开发、推广和风险控制，以及专业人员的培训和指导，从而有助于业务经营规模的扩大和利润的实现。同时，又可以共享保险公司的资源如销售网络、技术优势等。其不足为：健康保险的推广需要其他职能部门如营销部门、客户服务部门的协调与配合，因此，业务的开展会受制于其他部门的发展水平和投入规模，不利于业务规模的最大化，且与公司其他业务的冲突会降低健康保险的经营效率。 2.附加寿险（产险）形式。即将健康保险业务附加于寿险或产险业务上进行经营的形式。这种经营形式的优势在于：经营初期成本较低，可以有效地利用保险公司的共享资源，如营销网络、管理人员、技术开发数据等。其不足为：此种方式不可避免地将健康保险定位在寿险或产险的辅助和从属地位上，而寿险业务的内在特征和经营规律都与健康保险业务完全不同，产险业务的保险标的性质与法规适用也不同于健康保险，因此，两种业务经营理念上的冲突和矛盾将不利于健康保险业务的专业化经营和管理，且由于业务的开展要分拆到寿险（产险）公司的各职能部门，有关业务部门之间的协调性较差，因此，业务规模难以扩大，质量不易控制。 3.保险公司子公司形式。即保险公司以设立子公司的形式来专门经营健康保险。其优势为：由于已经具备了相当独立的组织体系，且实行内部的子公司化管理，因此，能够充分调动经营者的积极性和主动性，有利于健康保险的专业化经营。同时，可以充分共享保险公司的现有资源；子公司在设立上前期投入较小，一般无需另行申报、获取执照，业务的开展可迅速达成。其不足表现在：子公司的组建需要一定的技术、人才、资金条件，有一定难度，同时，需要与母公司协调关系，因此在经营观念上存在矛盾。 （二）专业健康保险公司形式 由保险公司专门进行健康保险经营的形式的优势在于：经营者的积极性较高，可以使公司专心围绕健康保险业务进行经营决策，彻底改变健康保险业务依附、从属于寿险或产险业务的状况，充分实现健康险业务的专业化经营，容易扩大业务规模，提高业务经营质量。而劣势在于：无法分享其他保险公司的资源，筹建成本较高，且经营初期成本较大。依所有权形式的不同，健康保险公司可以采取股份有限公司和相互保险公司等组织形式。 依股份有限公司形式建立的健康保险公司，其优势在于：其一，公司的所有权与经营权分离，能够建立起有效的激励和约束机制，有利于提高经营管理效率，并且由于同业竞争激烈，更能开发新险种，并采用相适应的新方法和新技术。其二，容易筹集巨额资金。健康保险公司业务的拓展是以偿付能力即自有资本为基础的，必须保证有足够的资本来源以支撑业务规模的不断扩大。其三，股份有限公司的大规模经营，降低了企业的经营风险，且能够通过上市进一步实行风险的转移和分散，符合健康保险的经营需要。其四，资金实力雄厚，便于网罗和培养人才，满足健康保险经营的技术需要，如产品设计、风险选择、分保安排、赔款处理等。其五，采取确定保费制，使投保人保费负担确定，符合现代保险的特征和投保人的需要，为业务的开展提供了便利。其劣势在于：其一，业务经营的利润压力大，因此，容易导致公司经营的短视和短期行为，加大经营风险。其二，以盈利为目的，因此在承保限制上较多，不利于保护投保人利益。其三，不利于防范和控制道德风险。健康险是道德风险频发的业务，据美国GAO的报告，健康保险赔付金额的10%是保险欺诈，而在我国，有关政府部门估计这一比例至少为30%. 依相互保险公司形式建立的健康保险公司，其优势在于：其一，相互保险公司的投保人同时为保险人，社员的利益也即被保险人的利益，因此可以有效避免保险中保险人的不当经营和被保险人的欺诈行为，比较适用于健康保险这种道德风险较大的业务。其二，保险费内不包括预期利润，所有资产和盈余皆用于被保险人的福利和保障，保险成本相对较低，保险费低廉，为经济条件相对较差的人们寻求健康保险保障提供了机会。其三，投保人可以参与公司盈余部分的分配，有利于鼓励投保人关心保险经营。其四，由于社员具有稳定性的特征，因此公司较为注重长远利益，不易出现短期行为。其劣势在于：其一，资金筹集不易，利用资本市场的能力有限。因此，在市场竞争中，与股份有限公司相比常处于不利地位。其二，保费采用课赋制，如遇经营不善，无法获得足额的赔偿。 （三）合作性质的健康保险组织 依合作社的形式建立的健康保险组织，一般表现为生产者合作社，即由医疗机构或医疗服务人员组织起来，为大众提供医疗与健康保险服务。如美国的蓝十字、蓝盾和健康维护组织。其建立可采取多种形式，如社区团体组织发起，由参保成员选出代表，组成理事会进行管理，自办医院，雇佣医生；由医疗保险公司组织发起；由医疗服务提供者即医生或医院发起和管理。由于保险人直接介入医疗服务过程，故使得传统的商业健康险业务经营中的保险公司、被保人、医疗服务提供者之间的三角关系转变为医疗机构（保险公司）与被保人的双向关系，使单纯的事后赔付改变为包括预防保健、健康教育在内的综合经营机制。其优势在于：其一，合作社属于社团法人，是非营利机构，故保费较为低廉，能解决低收入阶层的健康保险保障问题，另外，在经营中产生的利润基本上用于为社员提供更好的医疗服务，有助于政府全民保健社会目标的实现；其二，可以有效地防范供方风险，有利于控制医疗费用，提高利润；其三，有助于减少逆选择行为带来的损失，防止道德风险的发生，确保大多数被保险人的正常利益；其四，投保人无需寻找医疗服务的提供者，且能够获得优质医疗服务。其劣势在于：对被保险人而言，医疗服务受限，选择面变小；筹资能力弱，发展受到一定程度的限制。 二、我国健康保险经营形式的选择 （一）我国现行健康保险经营形式的分析[3][4] 目前，我国人寿保险公司全部开展了健康保险业务，其经营形式主要有两种类型：一是附加寿险形式，这是健康保险发展初期各家寿险公司普遍采用的经营形式。这种经营形式下，保险公司并没有明确的健康险经营目标，开展健康险主要是为了配合寿险业务的发展，险种多为寿险业务的附加险，条款责任简单，契约操作容易，风险管理上实行简单控制。二是寿险公司事业部形式。以城镇职工基本医疗保险制度的推出为契机，我国第一个健康保险部于1996年7月在平安保险公司成立，此后，中国人寿、泰康、太平洋保险公司等也相继成立健康保险部，组建了专业化的健康保险人才队伍，初步实现了健康保险业务的独立运作和专业化管理。但由于各公司对健康险的认识还没有完全统一，健康险尽管设立了健康保险部，但不配备专业管理人员，不严格按照健康险风险控制流程进行风险控制的现象屡有发生，因此一些公司的健康险发展状况不容乐观。 由于以上两种经营形式都在一定程度上将健康保险定位于寿险的从属和辅助地位，以管理寿险的方式来管理健康险，忽视了健康保险的内在特征，违背了其经营规律，因此，都难以实现健康险业务的健康持久发展。 （二）我国商业健康保险经营形式的选择[5] 由于各种健康保险的经营形式各具特点，有利有弊，没有普遍适用的健康保险经营形式，因此我国健康保险经营形式的选择应注意：一方面，在不同的发展阶段上，应当根据健康保险所面临的内外部条件选择相应的最佳经营形式；另一方面，各种经营形式并非一成不变，它们之间可以相互转化以适应健康保险的发展需要。目前，我国健康保险经营形式的选择应采取的具体措施为： 1.进一步促进现有保险公司健康保险的专业化经营 根据《保险法》修正案，财产保险公司也可以进入商业健康保险领域，因此，我国以后会存在人寿保险公司以及财产保险公司共同经营健康保险的状况。由于健康保险业务独特的专业性、技术性和复杂性，因此要求进行专业化的管理，即在数据的搜集和累积、产品定价、利润核算、风险评估方法、理赔管理、客户服务内容及方式以及医院合作与管理、销售方式等方面都应该建立相应的经营手段和风险管理方式，而这又必须以独立的组织架构和专业化的管理体系作保证。 独立、完善的组织架构是各项政令及专业化管理措施顺畅实施的通道，是专业化经营的组织保证。这种独立性体现在不同的层面上，可以是保险公司的专业子公司，也可以是保险公司事业部，但无论如何，都要赋予它独立的业务管理权和相当程度的人事任免权和利益分配权，对健康险的市场调研、产品开发、培训、销售、业务管理、风险控制等各个环节实行统一而全面的管理，构成公司健康保险的产品制作中心、风险控制中心、技术支援中心、市场推动中心和利润产生中心。 在管理体系上，健康保险事业部或子公司应有独立的产品开发部门，负责市场调研、险种的开发和设计、费率的厘定、条款拟定；业务管理部，负责核保、理赔、保全等业务规则的制订、实施、检查以及与医院的合作和管理；市场推动部，负责业务的市场推动、激励、销售的策划、人员的培训以及辅助销售渠道的开拓等。同时，事业部或子公司还应充分共享公司的资源，如销售渠道、技术优势和信息平台等。如在销售渠道上，除了在适当的地区建立自己的机构和队伍以外，还应充分利用公司原有的直接销售网络，并辅助以健康保险销售资格的管理与销售人员的培训。 2.尽快设立专业化的健康保险公司 专业化健康保险公司可以将全部精力用于健康保险业务的经营，在健康保险经营方式、风险控制方法、精算体系、保险公司和医疗服务提供者的合作、经验数据的处理、产品设计和定价、产品的营销等方面进行更加专业化的研究和尝试，推动健康保险业务的创新和发展，加大健康保险的发展规模，进而提升我国健康保险行业的专业化水平。另外，专业健康保险公司的设立，将有效地促进健康保险市场的竞争，刺激原有公司加快健康保险体系的改造和专业化发展，从而提升我国健康保险行业的经营水平。 3.从实际出发，适度发展相互形式的健康保险公司 当前我国国民保险意识普遍不强，人口素质尚待提高，诚信制度缺位，在健康保险的经营上存在严重的被保险人道德风险和欺诈行为的问题，在很大程度上造成了市场秩序的混乱，而相互形式的健康保险公司可以在一定程度上解决此问题。相互保险公司的相互性主要体现在被保险人对保险公司的管理方面，因此可以有效地防止道德风险和欺诈行为的发生，同时其非营利性的经营目的使其更好地体现健康保险服务的社会公共性，因此在实践上应尽快尝试。 4.积极探索合作社性质的健康保险组织建立的可能性 一方面，健康保险中的供方风险一直构成健康保险管理上的难题，而我国由于医疗服务环境不规范，医疗偿付机制不合理，医疗机构普遍缺乏费用控制意识，对传统的商业健康保险的经营构成了巨大威胁；另一方面，由于我国在经济发展中的地区差异和城乡差异，以及伴随而来的收入分配不均，使得广大农村、欠发达地区以及部分城镇的居民经济负担能力仍然有限，不可能购买费率过高的营利性健康保险业务来获取保障。而合作社性质的健康保险组织可以解决以上问题。在此种健康保险组织中，可以实行医疗服务供方与保险方的一体化，从而控制医疗费用和供方风险，而其合作性及非营利性使其能够满足低收人人群的需要。因此，政府应积极鼓励其发展，以解决特殊地区和群体的健康保险保障问题，而保险公司也应在政策允许的条件下积极探讨介入此种经营方式的可能性。 健康保险论文:个案管理运用于健康保险理赔管理 论文关键词:个案管理健康保险理赔 论文摘要:个案管理是一种促进患者康复降低医疗成本的管理模式,是一个多方协作的系统工程。通过分析在健康保险理赔过程中运用个案管理的意义和实施过程,总结了实现个案管理的必须条件,为保险公司降低保险赔付成本,控制经营风险提出了新的解决方案。 一、健康保险理赔中实施个案管理的必要性 健康保险赔付的复杂性、多样性决定了理赔人员必须根据特定的保险对象和索赔事件来开展赔付工作。例如伤病收入保险是对被保险人发生伤病后不能正常工作而给予的收入补偿,当保险人康复或返回到工作岗位时将停止给付。这类健康保险的赔付与疾病持续的长短以及投保人重新投入工作的意愿密切相关。而这又在相当程度上取决于被保险人自身的主观因素,这其中既有与保险动机无关的主观状态,如被保险人的情绪,心理状态等都会影响治疗的效果和身体机能的恢复,又有与保险动机相关的心态,如投保人为了取得保险赔付情愿一直处于疾病状态,将保险赔偿金作为收入损失的一种长期补偿,使其实际收入与正常工作时相差无几。 因此,在种种心态的趋势下,投保人隐瞒病情康复进展,或者不积极参加治疗的现象并不鲜见。此外还有相当多的外界因素也增加了保险公司赔付的风险,如使投保人重返工作岗位的职业培训效率低下,或者投保人不及时向保险公司披露他们已经重返工作岗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索赔者全面资料的管理信息系统,本着给付应该的赔偿,帮助患者恢复工作能力的理赔原则,针对具体索赔事件进行个案管理,将是健康保险理赔管理的一个有效手段。 二、健康保险理赔管理中个案管理的实施过程 保险理赔管理自疾病或索赔发生时即开始介入,直到被保险人康复或重返工作岗位为止。个案管理是对传统理赔服务的拓展,涵盖了比较广泛的内容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆选择的发生,并预防导致长期索赔发生的潜在因素的出现;帮助索赔者制定出重返工作岗位的计划;需要对索赔者提供何种服务,以及如何提供这些服务等内容。保险公司本着赔付所有真实的索赔的原则,一旦完成对所有必要的资料的评估,就会按时支付保险金,同时也会采取合理的措施去防止不诚实的或欺诈性的索赔。根据健康保险的特点,个案管理分为以下几个阶段: (一)调查及评估 这是实施个案管理的资料收集阶段,在此阶段理赔人员要查验与索赔同时提供的资料,并将其与申请者的核保书进行对比。同时还要与保险公司的医疗顾问小组或医生进行初步讨论,对疾病对健康造成的影响、特定的职业责任和康复所需的大约时间等与理赔相关的主要问题有个清晰的了解。在调查过程中要收集的资料包括:客户的疾病情况、药物治疗详情、疾病病史、专科医生医疗报告及检查结果、职业、具体工作性质、工作环境、经济状况、家庭关系、生活安排、法律问题和将来的工作计划,等等。理赔专业人员在获取了上述详细资料后,就可以根据索赔者的实际情况来进行风险评估,评估报告中包括所有收集到的信息资料、索赔概况、可能的索赔原因以及预期的赔付风险等内容。 理赔人员在获得与索赔者相关的背景资料时,要注意加强双向沟通。一方面理赔人员要获取客户的信息,对客户的要求形成一个比较完整的认识;另一方面理赔人员也应当阐明保险公司责任,使客户明确理赔程序,增进与客户的协作,起到客户与公司沟通的桥梁作用。此外,在调查的过程中也要注重时效,应该在客户提交索赔申请后能尽早与客户接触,尽快建立起一个同客户相互协作的关系,以帮助客户早日重返工作岗位。 (二)制定个案行动计划 由于个案管理过程中涉及到多方面的协作,涉及到医疗康复机构、索赔者个人、索赔者的雇主、职业介绍机构、人才市场等各相关方面。因此要试图建立有效的协同合作关系,使相关方都参与到个案管理中,则需要一个充分具体的个案行动计划。这个计划是在与医疗机构、客户和其他相关方的商议下共同制定的,其中可以包括治疗计划、自我锻炼康复计划、定期复查计划、职业培训计划(当投保人不再适合原来的工种时尤为重要)等。在个案计划执行的同时,还要有紧密的时间管理,记录索赔者的复查资料,跟踪计划的实施情况。定期将计划执行情况与预期效果进行对比,考察个案管理是否起到了实效,并根据客户的病情和风险水平对个案计划进行不断的修订。同时也不能忽视索赔者自身的主观能动作用,要让客户承担起对计划完成的责任,积极配合,尽快地返回到工作岗位。 (三)寻求资源与协作 从上面的过程可以看出在个案管理下,理赔人员的角色是多重的,他对索赔人员的服务不仅仅局限在确定保险赔付上,还有许多与降低赔付水平有关的关联服务。在提供诸如治疗建议、康复计划、职业指导的服务时,往往还需要借助专业机构的协助。例如同医疗机构建立协作关系,向医生提供关于公司理赔管理方式方法的资料;又比如与专业的心理咨询机构合作从心理上对索赔者进行疾病康复的引导。 此外,理赔部门还要加强对保险公司其他部门员工如人员、客户电话服务中心,核保人员进行理赔管理模式的介绍,使他们详细了解公司的理赔管理理念。将个案管理的思想深入到保险的销售阶段,使其作为营销人员的工具,同时也让客户从一开始就体会到公司人性化的服务。 三、实现个案管理的条件 要营造新的理赔管理模式,在保险公司的理赔管理中推行个案管理,还需公司管理层和员工的共同努力,从多渠道努力创造条件来实现这一目标。首先,保险公司要从公司制度上对理赔规程进行新的概括,对个案管理的积极效应进行肯定。并通过收集个案管理的具体资料,逐步建立个案管理的管理信息系统,为保险公司全面系统地进行风险管理准备第一手的资料。 其次,要加强对理赔人员的培训。提高理赔员的交流技巧和面谈技能,比如如何采用积极聆听、沉思倾听等技术来建立和谐的气氛,以及进行解决冲突、处理悲痛和伤亡、对峙和谈判情景的角色扮演。通过经常性地组织理赔人员的相互讨论,来交流个案管理的心得。 最后,还要推行奖励和激励机制。对于运用个案管理技巧,有效处理理赔事件,以及同医疗机构等其他方联系建立起良好的协作关系做出了贡献的员工,应当给予嘉奖,使员工看到自己的工作成就,从而提高对自己工作的满意度。 个案管理是一个多方协作的系统工程,需要管理者有很强的横向思维能力和团队合作精神。个案管理将传统的理赔工作提高到战略管理的高度,它不再将理赔管理的目标局限在降低保险赔付成本这一唯一的目标上,而是将其和保险公司的长远发展战略结合在一起,对于提高理赔质量,维护和发展客户关系,实现公司的可持续发展有着深远的意义。 健康保险论文:商业健康保险市场发展论文 上世纪80年代初，原中国人民保险公司开始在国内部分地区试办商业健康保险业务，1996年以城镇职工基本医疗保险制度的推出为契机，健康险业务全面展开，各公司在原有的重大疾病保险和附加住院医疗保险的基础上，进一步开发出住院津贴保险、住院费用保险和高额医疗费用保险等一系列健康险产品。据国家统计局和中国保监会公布的数据，健康险的保费收入已从1997年的13.6亿元增长到2002年的104.1亿元（见表1）。诱人的数字背后，却是一个效益不容乐观的市场。目前，各家公司健康险的平均赔付率都较高，个别公司甚至达到、超过100%。 综观国内健康保险市场，存在的主要问题有： 产品差异小。尽管目前市场上商业健康险险种已超过300个，但整体上讲，产品差异性不大，主要是重大疾病定额给付保险、住院医疗费用补偿性保险和住院津贴等几类，而高额医疗费用保险、收入损失保险、长期护理保险、综合医疗保险以及专项医疗服务等在国外很普遍的险种几乎是空白。显然，健康险经营的效益不佳使保险公司对开发新险种望而却步，而各家公司也未能在产品差异性上体现出自身的核心竞争力。 健康险产品在费率厘定上缺乏科学性，存在很大的风险隐患。从精算角度来看，健康险产品的定价基础是疾病发生率、疾病恢复率和医疗费用率，此外，不同地区的疾病发生情况和医疗费用水平不同，一个地区的经验数据不一定适合另外一个地区。我国健康险全面开展只有不足10年时间，保险公司积累的经验数据不足，精算定价中的通常做法是借用外国的数据并加以修改，这样测试出来的费率必然存在较大的误差。再者，目前国外健康险多为短期品种，长期险种几乎全部采用不保证保险费的设计，而目前国内的同类产品基本上都保证续保且保证保险费。随着社会和医学的发展，疾病的种类和发生情况也会有所变化，目前保险公司这种不考虑健康险产品设计时长期风险的做法确实存在很大的风险隐患。 保险公司的风险管控能力薄弱。保险公司在经营过程中，对健康险的风险控制能力十分薄弱，特别是难以控制医疗费用支出。健康险不同于普通寿险，它涉及保险人、被保险人和医疗机构三方。目前，保险公司和医院之间没有经济上的共担机制，无法做到风险共担、利益共享。保险公司难以介入医疗服务选择的过程中，无法认定医疗服务内容的合理性，也就无法控制医疗费用的支出。而医院由于无需承担任何风险，在自身利益的驱动下，任意增加医疗费用、延长住院时间、虚报医疗费现象时有发生，造成保险公司赔付数额增大。而保险公司尚未建立专门的健康险核保核赔制度，难以控制逆选择和道德风险的发生。 这些问题的存在，归根到底是由于专业化程度较低造成的。专业人才匮乏，产品开发技术落后，风险控制能力薄弱，造成赔付率上升，盈利能力下降，直接影响到保险公司经营健康险的积极性和信心。 大力发展商业健康保险的对策建议 如何对症下药，使商业健康保险突破瓶颈大力发展呢？笔者认为可以采取以下措施： 国家应进一步明确社会保险和商业保险的界限 因为，一般来说，社会保险只负责基本的医疗保险，我国属于发展中国家，国家财力非常有限，补充医疗保险应交给商业保险公司来经营和运作；我国商业保险公司一直是经营商业补充医疗保险的主体机构，经验最丰富，具有人才和技术优势；根据现行法规，社会保险部门、保险公司、行业内部等都可以经营健康险，多个部门同时经营，各自只注重自己的利益，容易政出多头，不利于管理，也不利于收集数据，不利于精算定价和产品研发等。 国家要给予商业健康保险更多的优惠政策 根据《企业年金试行办法》和《财政部关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》等法规和文件的规定，企业年金保险和补充医疗保险都有了一些列支渠道和相应的税收优惠政策，但仍不足以对商业健康保险的发展产生很大的推动作用，因为对经济效益较好，有能力办理补充医疗保险的企业来说，允许的列支比例太小；社会基本养老保险和基本医疗保险未覆盖的人群，如城镇职工家属、城市流动人口、自由职业者、学生、农村人口等，没有规定明确的列支渠道，也没有相应的税收优惠政策；公众个人投保商业健康保险没有给予税收减免。如果国家能给予上述优惠政策，必将迅速推动和促进商业健康保险的发展。 要在保险公司与各相关部门和机构之间建立“风险共担、利益共享”机制 在保险公司与医疗机构之间建立这种双赢机制，会带来诸多有利条件。第一，有利于集合卫生部门、社保部门、保险公司等相关部门的数据，共同建立各类数据库，如投保人数据库、疾病数据库、医疗费用数据库、患者（或被保险人）数据库、药品数据库等。充分共享的数据信息，既便于管理，又便于服务，更重要的是，全面的信息和数据，便于产品的研究和开发，因为缺乏经验数据是制约商业健康保险产品研发的重要因素之一；第二，可以有效防范道德风险，减少诸如客户在投保时不如实告知、住院医疗费用单据作假等问题，还可以杜绝或减少医患合谋、医院单独作假“谋取”保险公司利益等行为。 加大宣传力度，提高公众保险意识 目前，我国商业健康保险发展较慢，除了保险公司经营管理方面的原因外，也确实存在公众保险意识不强的问题。目前我国居民储蓄存款高达11万亿元，其中相当大的比例是用来防病养老的，但一般公众都选择存银行，而不选择购买保险，这是公众保险意识很弱的一个明显表现，但其原因归根到底还是保险公司宣传不到位的问题。所以，加大宣传力度，提高公众保险意识是目前发展商业健康保险的当务之急。 加强行业自律，制止不正当竞争 在团体健康险的展业中，过去有些寿险公司在与其他公司竞争时，往往采用向投保单位领导层赠送高额保单、返还高比例手续费、赠送汽车等贵重物品等手段来抢业务，企业年金保险的竞争中，采取“零管理费”承保的现象时有发生，这些自杀式的不正当竞争行为，不仅搅乱了市场，而且也损害了保险公司的自身利益。只有加强行业自律，规范市场行为，才能维持商业健康险业务的持续健康发展。 积极进行商业健康保险专业化运作的探索 健康保险与一般的寿险险种相比，至少有两点不同之处：一是经营健险技术含量高、管理要求高。比如健康保险的精算，除了要考虑死亡率、利息率和费用率三个因素外，还要考虑疾病发生率、伤残发生率、医疗价格、地区差异等。再如健康保险的管理不仅涉及到核保、核赔、财务、人事管理，还包括医务管理、健康管理等；二是健康保险覆盖面广，涉及人群多。所以，健康险领域对保险公司的专业化要求是很高的，结合中国的实际情况，可以进行的探索有： 目前各家公司应尽快采取在公司内部设立专门的健康险事业部或建立专业子公司的经营模式。由于健康险业务的专业性、技术性和复杂性，保险公司要对其进行专业化管理，即在数据的收集和积累、产品定价、利润核算、风险评估方法、理赔管理、客户服务内容及方式以及与医院合作等方面建立相应的经营手段和风险管理方式。在管理体系上，健康险事业部或子公司应有独立的产品开发部门，负责市场调研、险种开发设计、费率厘定、条款拟定；业务管理部，负责核保理赔、保全等业务规则的制订、实施、检查以及与医院的合作和管理；有市场推动部，负责业务的市场推动、激励、销售的策划、人员的培训以及辅助销售渠道的开拓。这样，既有利于专业化管理，又可以共享资源，能提高经营者的积极性。 随着中国商业健康保险市场的不断成熟，应积极探索成立专业性健康保险公司的可能性。这种模式可以使公司将全部精力用于健康险业务的经营，在经营方式、风险控制方法、精算体系、保险公司和医疗机构合作、经验数据的处理、产品设计与定价、产品营销等方面进行更加专业化的研究和尝试，推动健康险业务的创新和发展，进而提升我国健康保险行业的专业化水平。另外，专业健康保险公司的设立，将有效促进健康保险市场的竞争，刺激原有保险公司加快健康险体系的改造，也有利于与国际保险业接轨，提升我国健康保险行业的经营水平。因此，在条件成熟的前提下，应鼓励商业保险公司独资成立、或与外资公司合资成立专业健康保险公司，这是促进商业健康保险快速发展的捷径之一。 健康保险论文:我国商业健康保险市场发展论文 内容摘要：随着我国国民经济快速健康发展和人民生活水平不断提高，人们对健康越来越重视，商业健康保险市场具有巨大的发展潜力。但综观目前国内的健康险市场，也存在不少问题，如产品单一，定价不合理，保险公司风险控制能力薄弱等。为加快商业健康保险发展，应积极探索商业健康保险发展的各种对策和举措。 关键词：商业健康保险费率厘定风险控制专业化经营 中国保监会在2000年颁发的42号文件中对商业健康保险作了这样的陈述：按保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险。疾病保险指以疾病发生为给付条件的保险；医疗保险是指以约定的医疗费用为给付条件的保险；收入保障保险是指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付条件的保险。 随着我国国民经济快速健康发展和人民生活水平不断提高，人们对健康越来越重视，以“人的健康”为保险标的的健康保险，存在巨大的发展空间。据专家预测，我国健康险2004到2008年间的市场规模约为1500亿元到3000亿元，而2003年健康险的保费收入不到300亿元，发展空间之大令人吃惊。如何探索中国商业健康保险的发展之路，成为众多保险学者关注的一个热点问题。 国内商业健康保险的现状及问题 上世纪80年代初，原中国人民保险公司开始在国内部分地区试办商业健康保险业务，1996年以城镇职工基本医疗保险制度的推出为契机，健康险业务全面展开，各公司在原有的重大疾病保险和附加住院医疗保险的基础上，进一步开发出住院津贴保险、住院费用保险和高额医疗费用保险等一系列健康险产品。据国家统计局和中国保监会公布的数据，健康险的保费收入已从1997年的13.6亿元增长到2002年的104.1亿元（见表1）。诱人的数字背后，却是一个效益不容乐观的市场。目前，各家公司健康险的平均赔付率都较高，个别公司甚至达到、超过100%。 综观国内健康保险市场，存在的主要问题有： 产品差异小。尽管目前市场上商业健康险险种已超过300个，但整体上讲，产品差异性不大，主要是重大疾病定额给付保险、住院医疗费用补偿性保险和住院津贴等几类，而高额医疗费用保险、收入损失保险、长期护理保险、综合医疗保险以及专项医疗服务等在国外很普遍的险种几乎是空白。显然，健康险经营的效益不佳使保险公司对开发新险种望而却步，而各家公司也未能在产品差异性上体现出自身的核心竞争力。 健康险产品在费率厘定上缺乏科学性，存在很大的风险隐患。从精算角度来看，健康险产品的定价基础是疾病发生率、疾病恢复率和医疗费用率，此外，不同地区的疾病发生情况和医疗费用水平不同，一个地区的经验数据不一定适合另外一个地区。我国健康险全面开展只有不足10年时间，保险公司积累的经验数据不足，精算定价中的通常做法是借用外国的数据并加以修改，这样测试出来的费率必然存在较大的误差。再者，目前国外健康险多为短期品种，长期险种几乎全部采用不保证保险费的设计，而目前国内的同类产品基本上都保证续保且保证保险费。随着社会和医学的发展，疾病的种类和发生情况也会有所变化，目前保险公司这种不考虑健康险产品设计时长期风险的做法确实存在很大的风险隐患。 保险公司的风险管控能力薄弱。保险公司在经营过程中，对健康险的风险控制能力十分薄弱，特别是难以控制医疗费用支出。健康险不同于普通寿险，它涉及保险人、被保险人和医疗机构三方。目前，保险公司和医院之间没有经济上的共担机制，无法做到风险共担、利益共享。保险公司难以介入医疗服务选择的过程中，无法认定医疗服务内容的合理性，也就无法控制医疗费用的支出。而医院由于无需承担任何风险，在自身利益的驱动下，任意增加医疗费用、延长住院时间、虚报医疗费现象时有发生，造成保险公司赔付数额增大。而保险公司尚未建立专门的健康险核保核赔制度，难以控制逆选择和道德风险的发生。 这些问题的存在，归根到底是由于专业化程度较低造成的。专业人才匮乏，产品开发技术落后，风险控制能力薄弱，造成赔付率上升，盈利能力下降，直接影响到保险公司经营健康险的积极性和信心。 大力发展商业健康保险的对策建议 如何对症下药，使商业健康保险突破瓶颈大力发展呢？笔者认为可以采取以下措施： 国家应进一步明确社会保险和商业保险的界限 因为，一般来说，社会保险只负责基本的医疗保险，我国属于发展中国家，国家财力非常有限，补充医疗保险应交给商业保险公司来经营和运作；我国商业保险公司一直是经营商业补充医疗保险的主体机构，经验最丰富，具有人才和技术优势；根据现行法规，社会保险部门、保险公司、行业内部等都可以经营健康险，多个部门同时经营，各自只注重自己的利益，容易政出多头，不利于管理，也不利于收集数据，不利于精算定价和产品研发等。 国家要给予商业健康保险更多的优惠政策 根据《企业年金试行办法》和《财政部关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》等法规和文件的规定，企业年金保险和补充医疗保险都有了一些列支渠道和相应的税收优惠政策，但仍不足以对商业健康保险的发展产生很大的推动作用，因为对经济效益较好，有能力办理补充医疗保险的企业来说，允许的列支比例太小；社会基本养老保险和基本医疗保险未覆盖的人群，如城镇职工家属、城市流动人口、自由职业者、学生、农村人口等，没有规定明确的列支渠道，也没有相应的税收优惠政策；公众个人投保商业健康保险没有给予税收减免。如果国家能给予上述优惠政策，必将迅速推动和促进商业健康保险的发展。 要在保险公司与各相关部门和机构之间建立“风险共担、利益共享”机制 在保险公司与医疗机构之间建立这种双赢机制，会带来诸多有利条件。第一，有利于集合卫生部门、社保部门、保险公司等相关部门的数据，共同建立各类数据库，如投保人数据库、疾病数据库、医疗费用数据库、患者（或被保险人）数据库、药品数据库等。充分共享的数据信息，既便于管理，又便于服务，更重要的是，全面的信息和数据，便于产品的研究和开发，因为缺乏经验数据是制约商业健康保险产品研发的重要因素之一；第二，可以有效防范道德风险，减少诸如客户在投保时不如实告知、住院医疗费用单据作假等问题，还可以杜绝或减少医患合谋、医院单独作假“谋取”保险公司利益等行为。 加大宣传力度，提高公众保险意识 目前，我国商业健康保险发展较慢，除了保险公司经营管理方面的原因外，也确实存在公众保险意识不强的问题。目前我国居民储蓄存款高达11万亿元，其中相当大的比例是用来防病养老的，但一般公众都选择存银行，而不选择购买保险，这是公众保险意识很弱的一个明显表现，但其原因归根到底还是保险公司宣传不到位的问题。所以，加大宣传力度，提高公众保险意识是目前发展商业健康保险的当务之急。 加强行业自律，制止不正当竞争 在团体健康险的展业中，过去有些寿险公司在与其他公司竞争时，往往采用向投保单位领导层赠送高额保单、返还高比例手续费、赠送汽车等贵重物品等手段来抢业务，企业年金保险的竞争中，采取“零管理费”承保的现象时有发生，这些自杀式的不正当竞争行为，不仅搅乱了市场，而且也损害了保险公司的自身利益。只有加强行业自律，规范市场行为，才能维持商业健康险业务的持续健康发展。 积极进行商业健康保险专业化运作的探索 健康保险与一般的寿险险种相比，至少有两点不同之处：一是经营健险技术含量高、管理要求高。比如健康保险的精算，除了要考虑死亡率、利息率和费用率三个因素外，还要考虑疾病发生率、伤残发生率、医疗价格、地区差异等。再如健康保险的管理不仅涉及到核保、核赔、财务、人事管理，还包括医务管理、健康管理等；二是健康保险覆盖面广，涉及人群多。所以，健康险领域对保险公司的专业化要求是很高的，结合中国的实际情况，可以进行的探索有： 目前各家公司应尽快采取在公司内部设立专门的健康险事业部或建立专业子公司的经营模式。由于健康险业务的专业性、技术性和复杂性，保险公司要对其进行专业化管理，即在数据的收集和积累、产品定价、利润核算、风险评估方法、理赔管理、客户服务内容及方式以及与医院合作等方面建立相应的经营手段和风险管理方式。在管理体系上，健康险事业部或子公司应有独立的产品开发部门，负责市场调研、险种开发设计、费率厘定、条款拟定；业务管理部，负责核保理赔、保全等业务规则的制订、实施、检查以及与医院的合作和管理；有市场推动部，负责业务的市场推动、激励、销售的策划、人员的培训以及辅助销售渠道的开拓。这样，既有利于专业化管理，又可以共享资源，能提高经营者的积极性。 随着中国商业健康保险市场的不断成熟，应积极探索成立专业性健康保险公司的可能性。这种模式可以使公司将全部精力用于健康险业务的经营，在经营方式、风险控制方法、精算体系、保险公司和医疗机构合作、经验数据的处理、产品设计与定价、产品营销等方面进行更加专业化的研究和尝试，推动健康险业务的创新和发展，进而提升我国健康保险行业的专业化水平。另外，专业健康保险公司的设立，将有效促进健康保险市场的竞争，刺激原有保险公司加快健康险体系的改造，也有利于与国际保险业接轨，提升我国健康保险行业的经营水平。因此，在条件成熟的前提下，应鼓励商业保险公司独资成立、或与外资公司合资成立专业健康保险公司，这是促进商业健康保险快速发展的捷径之一。 健康保险论文:我国商业健康保险主体地位研究论文 摘要]我国目前的健康保障体系存在着总体结构不合理、商业健康保险所占比例偏低及发挥作用偏小等问题，这与商业健康保险在国家健康保障体系中的主体地位缺失直接相关。本文对商业健康保险主体地位欠缺造成的发展不足进行了详尽分析，并就如何在国家健康保障体系中建立商业健康保险的主体地位提出了相应的对策建议。 [关键词]健康保障体系，商业健康保险，主体地位，对策 一、现阶段我国健康保障体系基本现状及其国际比较 表1与图1直观地展示出我国自改革开放以来医疗卫生总支出的变动情况，从中可以看到，卫生总费用一直保持着较快的增长速度，在1990—2005年十五年间，基本上每五年卫生总费用就要翻一番左右，尤其在1990—1995年五年中，卫生总费用增长了近两倍。 这里特别要关注的，是卫生总费用的结构变化。从表1、图1与图2中我们看到的一个显著事实是：曾经占据卫生总费用绝大部分比例的政府预算卫生支出和社会卫生支出两项占比明显下降，而居民个人现金卫生支出的占比则显著上升。 这样的健康保障体系结构显然是不合理的，由此会引致一系列经济与社会问题。由于健康医疗支出具有很大的不可预知性，当个人在健康保障方面需要承受很重的经济负担时，不可避免地会加重心理压力而致使不敢或慎于消费，这种行为一旦成为一种普遍的社会现象，其结果便是社会总需求不足，并由此对经济增长形成抑制影响。另一方面，当一笔大额健康医疗支出成为当事者无法回避的现实时，其结果很可能导致当事人因病致贫或因病返贫，这对社会稳定及和谐社会构建无疑会形成负面影响。 改革和完善健康保障体系是世界各国都面对过的重大课题，为此也进行过多方面探索，一个共同经验是，很多国家通过发展商业健康保险，使商业健康保险成为该国健康保障体系中的重要支柱之一。从表2我们看到，一些发达国家如瑞士、法国和荷兰等，商业健康保险的普及率已达到覆盖全部人口的高水平，美国也达到80%的高普及率；这些国家商业医疗保险占医疗卫生总支出的比重多数都在10%以上(瑞士和澳大利亚略低，但也在5%以上)，美国和乌拉圭更是超过35%。与此形成对照的是，尽管自本世纪来，我国商业健康保险占卫生总费用的比例有了较快增长，但始终没有超过4%的水平，最近几年一直在3%左右的水平徘徊。与国外相比，我国商业健康保险显然还存在着很大发展空间。 完善我国健康保障体系可以借鉴国外经验，以发展商业健康保险来减轻居民个人健康费用负担。但是，目前我国商业健康保险发展还很不充分，商业健康保险占卫生总费用的比例还很低，商业健康保险的发展潜力巨大。据麦肯锡咨询公司研究预测，至2008年，我国健康保险市场有1500亿～3000亿元的规模。而事实上，我国至2007年健康保险费收入仅为384.17亿元。一方面是巨大的商业健康保险潜在需求，另一方面是相对滞缓的商业健康保险供给。造成这种状况的根源，就在于商业健康保险在健康保障体系中缺乏主体地位并由此导致发展不足，由此也阻碍了商业健康险在国家健康保障体系中作用的发挥。 二、商业健康保险在健康保障体系中主体地位的缺失及其后果 我国的商业健康保险至今还游离在健康保障体系之外，由此也导致很多不良后果。 1、主体地位欠缺使商业健康保险无法有效控制医疗成本，导致产品开发受限。 医疗服务是一个垄断性很强的行业。首先是技术型壁垒，从事医疗服务工作的人员，第一步需要接受规定的教育、培训和实习，真正从业后，还需要考取职业资格证书，所以一般人无法轻易进入到医疗服务行业。由于高度的技术垄断性，人们无法确知医疗服务者提供的医疗服务是否恰当，是否存在过度医疗。除技术垄断外，我国医疗行业还存在人为的垄断风险。这导致医疗费用一直居高不下，而垄断利益则不断膨胀。于是，一方面，健康保险的赔付率节节上升；另一方面，商业健康保险人对开发其他老百姓有需求的健康产品反而望而却步，大大影响了商业健康保险作用的发挥。 2、主体地位欠缺使商业健康保险无法有效调控医疗资源。 我国一方面存在医疗机构规模上的垄断，目前绝大多数医院为全民或集体所有，私营、中外合资等形式的医疗机构所占无几。另一方面还存在政策垄断，我国基本医疗保险的受理单位一般局限于全民或集体所有医疗机构，所以这些医疗机构具有政策法令上的天然优势。同时，目前我国对某些行业进入医疗行业仍然有限制，比如现有法律就不允许商业保险人投资医院。在种种限制下，商业健康保险人无法有效调控医疗资源，无法与医疗机构结成真正的利益共同体，无法在事先、事中和事后对医疗服务进行全方位的监督、审核和检查，保险人因此也无法有效控制风险，这些因素都导致保险人运营商业健康保险的不确定性和成本大大提高。主体地位的欠缺使保险人很难突破现有医疗体系来有效规避原有的医疗风险、重新合理配置医疗资源、名正言顺地为老百姓安排健康保障，这给商业保险发挥健康保障作用带来了阻碍。 3、主体地位的欠缺使商业健康保险无法获得政策法令鼓励和支持。 虽然老百姓对商业健康保险有一定需求，但潜在需求要转变为现实购买力，还必须有可支配收入的支持。另一方面，保险产品毕竟属于非渴求商品，很多人不会自行主动购买，有时需要外界因素的激励或强制。很多国家，如美国、瑞士、澳大利亚等，都通过制定法律，要求符合规定的国民必须购买相应的商业健康保险。为此，很多国家出台了各种鼓励购买商业健康保险的优惠措施，如美国对雇主为雇员、个人或自由职业者等购买商业健康保险制定了各自的税收减免优惠措施，并以强制性法令的形式推动商业健康保险开展业务。政府优惠政策的推出，一方面增加了购买商业保险的吸引力，同时也提高了民众的购买能力，能有效促进商业健康保险的推广。我国当前的状况是，国家只对企业职工补充医疗保险作出了相应规定，除此之外，再无其他对于基本医疗保险之外的健康保险的政策规定。而企业职工补充医疗也并非强制性要求，且很多补充医疗计划是由社保机构来承办，无助于健康保险发挥有效作用。 4、法律法令的空白增加了商业健康保险解决信息不对称问题的难度。 信息不对称是保险业永远的难题，特别对健康保险来说，逆选择和道德风险带来的困扰尤其大。总的来看，保险人往往处于不利地位，一方面，由于主体地位缺乏使保险人对相关医疗服务开展全面调查和审核非常困难，另一方面，在利用保险合同保护自己利益时，也因为保险法对健康保险相关规定的空缺而使保险人利益受到损害。我国的《保险法》对健康保险投保人未尽告知义务的处理并没有明文条款。尽管判例法系国家通过保险判例规定投保人负有健康状况告知的义务，但我国是成文法系国家，保险人引鉴国外判例未必能为法庭所接受，法庭最后可能作出有利于投保人的判决，保险人以法律手段化解信息不对称问题的意图也因此可能受挫。 三、建立商业健康保险主体地位的对策建议 1、国家通盘考虑健康保障需求，以立法形式推动商业保险进入健康保障体系。 从国际经验看，很多国家往往通过立法形式并采取具体措施来借助商业健康保险力量建设国家健康保障体系。第一种实现方式是，规定国民必须购买相应的健康保险。如美国的《健康维持组织法》(TheHealthMaintenanceOrganizationActof1973)要求确保雇员有可自行选择参加健康维持组织的权利；德国规定所有公民都必须参加健康保险，其中约有20%的高收入或自雇家庭选择商业保险公司提供的健康保险；1996年瑞士实施强制性健康保险，并要求保险公司一旦承保要保证续保，商业保险人同时为高收入者提供补充健康保险。第二种实现方式是，制定优惠的税收政策鼓励民众购买健康保险。如美国对雇主为雇员购买团体健康保险、自由职业者以及其他个人为自身购买健康保险都予以税收减免，对经营健康保险业务的保险公司采用较低的营业税税率，对健康险本身给予税收减免等优惠政策；澳大利亚政府对民众的私人健康保险费给予折扣优惠，而对没有购买私人健康保险的高收入者则实施加征1%医疗保健税的惩罚措施；瑞士的健康保险费用可享受税务减免，同时，地方政府通过提供收入补贴来帮助低收入者购买强制健康保险。借鉴国际经验，我国商业健康保险进入国家健康保障体系，也需要由政府力量来推动。一方面，政府应采取立法措施来确立商业保险人在国家健康保障体系的合法地位；另一方面，需制定切实的税收优惠政策来推动商业健康保险发展。 2、国家适当开放医疗资源，鼓励商业保险人合理调配医疗资源。 健康保险如果不与医疗服务提供者的利益关联起来并对其形成一定制约，很难将医疗费用增长控制在合理范围之内。为此，很多美国商业健康保险人发起并逐步建立起以控制医疗服务提供者行为和实施预付款制度为主要内容的健康维持组织(HealthMaintenanceOrganization，HMO)，实践下来取得了较好成效。HMO的成功经验概括起来，主要有两点。其一是政府的大力支持。1971年，美国政府宣布将建立健康维持组织作为“国家卫生事业的战略方针”来推动；1973年，尼克松总统签署的《健康维持组织法》规定在经济上支持健康维持组织的发展。其二是HMO具有调控医疗服务提供者及其行为的能力。HMO拥有自己的医生、诊所或医院，HMO的医生主要是初级保健医生，HMO可对其医生雇员进行合理合法的监督管理；HMO还与医师团体或独立开业医师或独立开业协会签订协议，无论采取哪种形式的医疗服务，HMO都有明确的就诊制度，严格控制投保人的就医行为和医师的治疗行为，比如投保户只能去HMO指定的医院或医生处看病，如要选择医生，需要承担较高的自负额，所有的医疗需求必须先咨询初级保健医生，如果初级保健医生认为有必要才转给专科医生，而专科医生的很多医疗方案还需征得保险公司的同意。我国商业健康保险要获得良性发展，控制医疗成本是首先要考虑的问题。而要解决这个难题，可以借鉴HMO的做法，允许保险人合法利用医疗资源。为此，建议政府部门出台相应政策，鼓励医疗机构与健康保险人开展合作，并通过适当方式将目前相对分散、力量单薄的健康保险人联合起来，以增强健康保险人同医疗机构展开磋商的能力。同时，为真正实现商业健康保险人对医疗服务的监督和管理，还需解决保险机构投资医疗行业的法律障碍。 3、商业健康保险人提高风险控制技术，创造自身的主体地位。 健康保障体系要顺利和持续运行，有赖于成熟的医疗风险控制技术。目前，世界各国较多采用的医疗风险控制技术是相关诊断人群收费标准(DiagnosticRelatedGroup，DRG)，即根据年龄、性别和治疗费用等因素划分每一相关诊断群，将每一相关诊断群的病情分级确定其平均医疗成本，制定相应的付费标准。另有一种费用控制方法是资源基础性相对价值计量法RBRVS(Resource-BasedRelativeValueScale)，它是根据医疗行为使用的资源成本来确认每个医生或医疗服务提供者提供服务的相对价值。挂号费、诊疗费和医师职业责任保险费构成资源基础性因素，这些因素被转化成相对价值单位后再乘上每年更新的转换系数就成为应该向医疗服务提供者支付的金额，这个金额还根据不同地区进行调整。美国医疗照顾制度(Medicare)和几乎所有的健康维护组织(HMOs)都采用了这种方法。我国目前面临着严峻的医疗费用控制问题，尤其需要提升这方面的技术。商业健康保险应积极配合、支持风险控制和激励机制方面的研究，从整合医疗信息开始，深入研究相关控制医疗和就医行为的技术，改变医疗机构在定价上的垄断权，并建立有效的就医行为监督机制，提高整个健康保障体系的运行效率。藉此，商业健康保险将逐步创立和体现其在国家健康保障体系中的主体地位，不断促进自身发展。 4、政府有效监管健康保障提供者，保证健康保障体系的安全运行。 健康保障提供者的科学、规范操作是健康保障体系安全运行、百姓获得全面健康保险的保证，政府部门应对健康保障提供者予以有效监管。中国保险监督管理委员会于2006年9月颁布实施了《健康保险管理办法》，对保险人经营商业健康保险作出了管理方面的要求。政府对希望进入健康保障体系、申请经营健康保险的保险人应进一步规定相应的准入标准，同时还要审核商业健康保险人的经营目标、业务规划、资金运用、技术实施等，并在商业健康保险人正式开办业务后对其进行定期检查，以保证商业健康保险能够切实履行提供健康保障的职责。对商业健康保险制订科学的监管制度并确保其贯彻实施，是确立商业健康保险主体地位另一个不可缺少的重要环节。 健康保险论文:全民健康保险财务危机研究论文 摘要：台湾全民健康保险自1995年实施至今已经取得了显著的成效，民众的健康有了基本的保障。但是，台湾健保也面临着严重的财务问题，至今已经爆发了三次财务危机。本文从台湾健保的管理制度、财务收入制度和财务支出制度等方面对其财务危机进行了分析，并总结出它为完善我国大陆健康保险制度提供的借鉴意义。 关键词：台湾；全民健康保险；财务危机 一.台湾全民健康保险的制度分析 台湾地区健康保险制度源于1950年的劳工保险，至20世纪90年代初已有13种健康保险。由于当时这种保险制度存在着如保险费交纳不一、医疗费用支付标准不一以及管理混乱等问题，从1988年开始台湾当局就组织人员着手规划实施全民健康保险，简称全民健保。1994年8月9日，台湾当局公布了“全民健康保险法”，1995年3月1日，正式开始实施全民健康保险，至今已有十余年之久。 (一)台湾全民健保的制度模式 台湾全民健保前后规划了6年，台湾当局借鉴了国外的一些实施经验，同时结合台湾当地的社会经济状况与民众需要，创立了具有特色的社会健康保险体制。其制度模式的特点主要有如下几点： 1.中央集权的单一公营体制。在台湾的全民健保体系中，中央健康保险局是整个健保运作的具体承担者，充当保险人的角色。健保局总局综合管理全局业务，负责业务制度规划、督导、研究发展、人力培训、信息管理等。健保局总局下设6个分局，直接办理承保业务、保险费收缴、医疗费用审查核对及特约医疗机构管理等业务。在台湾，负责监督全民健保运作的机构有：负责监督保险业务的“全民健康保险监理委员会”、负责审议各项争议的“全民健康保险争议审议委员会”、负责协议与分配健保年度所需医疗费用总额的“全民健康保险医疗费用协议委员会”。这三个监督机构同健保局总局一起，向上对“行政院卫生署”负责，构成了全民健保的行政体系。 2.全民强制纳保。在台湾“全民健康保险法”中规定，凡是“中华民国”国民，在台湾地区设有户籍满四个月以上，都必须参加全民健保。此外，领有台湾地区居留证件的外籍人士，在台湾居留满四个月，也应该参加健保。可见，台湾全民健保是一种强制性的社会保险。被保险人依其职业类别与所属投保单位，共分为六大类：第一类为公营事业机构公务或公职人员，私立学校教职员，自营作业主和雇主；第二类为职业工人，外雇船员，自营作业和雇主；第三类为农民和渔民；第四类为军人眷属；第五类为低收入户；第六类为荣民(指早期的退伍军人)、荣眷等。投保者中有职业者应透过所属单位投保，没有职业的可透过乡(镇、市、区)公所投保。 3.保险费收缴以薪资为依据。在台湾全民健保中，保费收入是健保资金的主要来源。具体由三部分负担：一是被保险人缴纳的保险费；二是被保险人所在单位(雇主)为被保险人所缴的保险费；三是“政府”为一些特定被保险人(第四类、第五类低收入户和第六类无职业荣民)所提供的补贴。在所有的保险对象中，除第四、五、六类保险对象以全体保险对象每人平均保险费作为计算基础，其它都以被保险人的薪资所得为计算基础。被保险人的资本所得，包括营利所得和财产所得，则未列入费基计算。 4.自负盈亏的财务责任制度。为避免全民健保拖垮财政，台湾健保实行的是自负盈亏的财务制度，健保必须负责自身的财务平衡。为了健全健保财务制度，台湾当局制定了一些措施：(1)允许及时调整保险费率。健保法规定保险费率最高上限为6%，开办第一年为4.25%，至少每两年精算一次。根据精算的结果和财务收支情况，可以对费率加以调整。(2)提取安全准备金。为了避免医疗费暴增或因经济不景气、失业等原因导致的保险费收人减少和保险财务短期失衡，健保法规定每年应从保费收入总额中提取5%的安全准备金，以保证健保财务的稳健运行。 廖添土：台湾全民健康保险财务危机论析5.医疗费用部分负担制度。所谓的“部分负担”是指，民众就医除了健保给付外，仍须自己负担部分医疗费用。推行部分负担制度，是为了强化患者的医疗成本意识及个人责任，避免医疗资源的不当使用。同时，为了避免因实施部分负担制度加重一些贫困民众的经济负担而影响其正常就医，又订立了免除部分负担的相关措施。免除项目包括重大伤病、分娩、预防保健、山地离岛、慢性病连续处方笺等，免除对象涵盖低收入者、职业伤病患者、结核病患者及3岁以下儿童等弱势群体。 6.保险医疗给付范围广。参加了全民健保的台湾民众，在缴交保险费并领取健保卡后就可享受范围非常广的保险医疗给付。不管是牙医、西医还是中医门诊、急诊、住院、生育、预防保健、家庭病房、精神病社区康复等医疗服务都涵盖在保险给付的范围内，民众从小感冒到住院手术或重大疾病，仅需要担负部分负担费用，其余皆为保险给付。 (二)实施效果简评 台湾健保实施后，获得了国际上比较广泛的好评。健保开办后短短数年间，民众纳保率由1995的57.48%上升至2003年的98%，几乎全岛民众皆可接受健康保险社会保障，大大降低民众就医的经济障碍。特别是老、弱、妇、孺等医疗照护需求高的民众，就医不需花费昂贵的医疗费用就可享受医疗照护。台湾健保取得了全民纳保、民众满意度高、保障范围广、就医方便、保费低廉等成效。2000年，英国的《经济学人》在评估《世界健康排行榜》时，综合各项指标，将台湾地区列为第二名。美国知名期刊《健康杂志》(HealthAffairs)，也于2003年5月份专文论述台湾全民健保的成就，给予了高度的评价。 二.台湾全民健康保险财务危机的实证分析 台湾健保实施十余年来取得了令人满意的成就，获得了台湾民众的支持。但是，健保的财务问题却始终未能得到解决，财务危机屡屡爆发。依《南方周末》2006年4月6日报道，从1995年至今，台湾健保的财政支出一直处于入不敷出的状态：收入每年的增长率为4.58%，而支出的增长率则达到5.71%。安全准备金至2004年只剩78.5亿元(新台币)，健保面临着破产的危险。 资料来源：1.1995-2004数据来源台湾中央健保局会计室《安全准备提列情形表-依权责发生基础》2004；2.2005年数据来源《南方周末》2006-04-06报道，《台湾健保：医疗制度乌托邦?》 数据来源：台湾中央健保局会计室《安全准备提列情形表-依权责发生基础》2004 (一)第一次财务危机(1999~2000年) 如表1和表2所示，台湾健保开办的前三年，财务状况良好。这三年每年的健保财务收入均大于财务支出，安全准备金也由1995年的371.44亿元(新台币，下同)上升到1997年的615.59亿元。但是，1998年财务支出急剧增长，而收入却增长缓慢，当年的健保财务就略微失衡，支出比收入多了约15.6亿元，这一财务缺口由安全准备金来平衡。到了1999年，健保财务失衡更加严重，爆发了第一次财务危机。这年财务支出远远高于收入，财务逆差达210.03亿元，安全准备金一下子减少了35%，只剩389.96亿元。 针对第一次财务危机，台湾当局采取了一系列开源节流的措施。开源措施包括：查核投保金额、中断投保开单、协助弱势寻求补助、争取代位求偿、公益彩券盈余分配及烟品健康福利捐赠等。节流措施包括：防止医疗资源浪费、强化药品特材支付作业、查处医疗院所违规行为、落实医疗费用审查等。这些措施取得了一定的成效，到了2000年健保财务状况有所改善，财务支出比上年有所减少，收入增加了203.64亿，财务略微出现了盈余。 (二)第二次财务危机(2001~2003年) 自2000年健保财务有所改善之后的三年，健保又爆发了第二次财务危机，财务缺口又开始加剧，直到2003年才有所缓和。这三年财务支出年平均增长速度为5.87%，而收入年平均增长速度只有5.76%，安全准备金逐年减少，2003年只剩下82.8亿。 为了应对这次财务危机，台湾当局不得不调整保险费率，于2002年9月把保险费率由4.25%调整至4.55%，提高健保收入。其次，全面实施总额预算制度，适度控制医疗费用增长。总额预算制度是指由被保险人、医疗服务提供者及专家学者共同协议医疗费用的年度支出总额，在总额范围内依照支付标准表决定服务报酬的一种医疗费用支付制度，其目的是要医疗提供者共同承担财务风险责任，以合理控制医疗费用于预先设定的范围内。实施总额预算制度后，医疗费用得到一定的控制，年成长率在4%~5%之间。 (三)第三次财务危机(2004~至今) 在2003和2004两年，由于医疗费用得到有效控制，加上调涨保险费率增加了健保收入，财务形势有所缓和，但依然是入不敷出，到2004年底安全准备金只剩下78.5亿元。2005年财务支出又开始大幅上涨，但财务收入却反而小降，使得财务缺口达650亿元，安全准备金变为负数。在现有费率制度下，按照健保的财务预算，未来五年健保财务缺口将进一步拉大，健保的财务危机将更加严峻。 针对这次财务危机，当局采取了采取了包括长期和短期两套措施。短期措施主要是实施所谓的多元微调方案，主要措施包括投保金额上限由87600元调整至131700元、军公教投保金额由薪资的82.42%调整至87.04%、争取烟品捐赠及代位求偿收入及拉大小区医疗与大型医院门诊部分负担差距等。长期措施则是谋划推出二代健保规划，其目标是建立权责相符、财务收支平衡、扩大社会参与、提升医疗质量的健保制度。 三.台湾全民健保财务危机综合成因分析 台湾全民健保实施的是自负盈亏的财务制度，保证全民健保的财务平衡，是事关健保能否永续经营的重要问题。每次健保财务危机的爆发，当局都要采取一系列的措施来挽救，但收效甚微，健保财务依然入不敷出。健保财务危机屡屡爆发，根源在于健保自身的制度缺陷。要达成健保的财务平衡，台湾当局就应该从健保的制度层面上做一番彻底而有效的改革。 (一)健保管理制度 1.中央集权的公营体制，不利于健保的正常运作。台湾全民健保管理制度是一种单一的公办公营体制，这种管理体制存在不少弊端。首先，单一保险人体制缺乏多个保险人之间的竞争，无法发挥市场资源配置优势，降低健保自身的运营成本，同时也无法满足民众多层次的健康保险需求。其次，中央集权的公营体制容易使“政府”的角色定位错误，致使健保行政与业务不分。在国际上实施社会性健康保险的国家(如德国)，政府一般担任监督者及仲裁者角色，而非执行者。但在台湾健保的组织体制中，中央健康保险局既是管理者又是保险人，身具承保、医疗机构特约管理、支付标准订定、医疗费用审查与核付等多重身份。这种角色定位错误破坏了健保的正常运作体制，造成健保运作制度的畸形发展。 2.支出与收入缺乏连动机制，财务预算难以平衡。在台湾健保体制下，财务收支预算分别由“监理会”和“费协会”负责，收支预算相分离。其中，“监理会”的主要职能是提供法规咨询、收入面的费率制定与监督等，而“费协会”的主要职能是在总额支付制度下负责健保财务的支出预算。由于“监理会”与“费协会”相互分立，使得收入与支出的缺乏连动关系。如果“费协会”为了提升医疗服务质量而决定增加预算支出，而“监理会”却决定费率不动、其它收入也不增加，则两者之间会出现财务缺口。这种收入与支出预算相分离、权责不对等的机制，不利于健保财务收支平衡。 3.管理监督制度不健全，致使健保财产被侵吞。对台湾健保运作的监督主要由“监理会”负责。然而，由于台湾当局的无能和“监理会”监督的无力，健保财产一直不断的被侵吞。在台湾，政客、医界与不法集团串通“吃健保”的丑闻，屡屡见诸报端。据海峡都市报2006年3月31日报道，民进党“立委”林进兴、邱永仁所分别经营的两家医院，通过勾结假病患与假住院诈领健保费至少1.9亿和1.1亿。由此可见不法集团“吃健保”之猖獗，健保又岂能不爆发财务危机。 (二)健保财务收入制度 1.保险费负担不公。健保保险费的收取应充分重视负担的公平性，但是，台湾健保保险费的收取长久以来即存在着一些不公平的现象： 首先，工薪阶层负担沉重。由于保险费费基以薪资所得而非实际所得计算，因而健保财务主要由工薪阶层负担。随着社会经济的发展，薪资所得占台湾民众总所得的比重逐渐降低(目前这一比例是55%)，而其他所得，比如资本所得，所占的比重却逐渐升高。这种情况使得依靠薪资所得的工薪阶层保费负担越来越重，而大量资本所得者，拥有着巨额收入却不需分担保险费，显失公平。有报道说，台湾著名模特林志玲，年收入将近4300万，每个月的健保费，只要缴交604元，比许多上班族都还要低。另外，由于薪资收得占总所得的比重下降，客观上也使得健保财务收入增加的空间越来越小，影响健保财务平衡。 其次，保险费各类目之间负担差异较大。台湾健保把保险对象分为六类十四目，各类目保险对象本人、雇主及政府负担比例各不一样，造成类目之间保费负担的差异。比如，第一类保险对象的公营事业人员，缴交保费时不必以全部薪资投保，而且有投保薪资的上限，保费负担比第二类保险对象大大减轻。另外，在第二类别保险对象里，职业工会会员保费负担比普通工人低，因而，很多被保险人纷纷以加入工会等方式来转移投保身份，以逃避高额保费。 最后，家庭成员多的保险对象负担更重。在台湾健保体制下，家庭成员多者，除了要为自己购买保险外，还要为家庭成员购买保险，一个人往往要同时负责好几个人的保费。这使得家庭成员多又以全薪投保的民众负担十分沉重，而单身又未以全薪投保的民众负担较轻。 2.保险费费率僵化。依据“全民健康保险法”的规定，健保财务可以对保险费率进行及时的调整，以维持财务平衡。从医疗保健支出占GDP比值来看，OECD国家平均每年支出在7-9%，而台湾平均只有5.88%，因而相对于OECD国家，台湾保险费率还有一定的上调空间。但是，台湾健保自实行以来，费率也只调整一次，且幅度很小。这是因为在台湾特殊的政治体制下，要想通过上调费率来达成财务平衡，困难重重。首先，由于台湾特殊的政治环境，政治家的活动都是为选举服务。为了取得选民的支持，获得竞选的成功，政治家往往反对保险费率的调涨。其次，由于保费负担的不公，调涨保险费率也会受到民众的强烈反对，保险费率调涨举步维艰。 (三)财务支出制度 由于健保制度的“道德风险”，任何一个国家或地区都面临着医疗费用支出上涨的问题，因而都需要一套合理的制度来控制医疗成本，防止医疗浪费。台湾健保财务支出制度，就缺乏一套既保证民众健康不受损害又能合理控制医疗费用的机制。 1.总额支付制使民众健康受损。台湾全民健保实施之初医疗支付主要采用论量计酬制度，即按照医生提供的服务量、民众的用药量及住院天数等来计算健保的医疗给付。这种支付制度虽然方便医疗费用的计量，但是不利于对医疗费用的合理控制。为了多获得健保医疗给付，医疗提供者往往增加服务量和用药量，民众也往往增加就医次数，导致医疗费用快速增长。后来随着第二次健保财务危机的爆发，为抑制逐年高涨的医疗费用，台湾当局全面实施了总额支付制度。总额支付制度在控制医疗费用方面起到了一定的作用，但是由于其只在医疗供给方控制费用支出，并没有在医疗需求方面进行合理的控制，使得民众的医疗需求仍然十分庞大，民众的医疗资源浪费仍然十分严重。在高涨的医疗需求面前，医疗提供者为了控制医疗费用在预算的总额内，就不得不降低医疗服务质量，从而使民众的健康受损。 2.药价黑洞蚕食健保收入。台湾健保药价黑洞每年都要蚕食几百亿的健保收入。所谓药价黑洞，是指健保局支付医疗院所交付保险对象(病患)的药品费用，与医疗院所实际购买价之间所产生的差距。据人民日报网络版香港2000年7月19日报道，台湾健保每年损失的药价黑洞达200亿元。为减少药价黑洞，从1999年到2002年，健保局共进行了三次药价调降，试图解决药价黑洞问题。结果表明，这一措施收效甚微。因为在新的药价下，医院基于营运营利的现实考虑，会重新寻找可获取最大药价差的药品，以取代原先采购的药品。这样，不仅药价黑洞没有得到解决，民众的健康也受到了损害。 3.医疗资源浪费严重，促使支出急剧上涨。台湾虽然实行了总额支付制度，医疗费用有所控制，但是医疗资源浪费，还是十分严重。全民健保实施后，台湾人民变得“爱逛医院、爱拿药、爱检查”。据统计，台湾目前平均每人每年看病次数高达15.3次、药费占全部健保费四分之一、门诊医疗花费占总医疗费六成以上，民众“不看白不看”的心理十分普遍。其次，医疗院所“可住(院)可不住的，要住；可割(手术)可不割的，要割；可照(内视镜)可不照的，要照；可开(药)可不开的，要开”的浪费现象也屡见不鲜。由此可见，医疗资源浪费是台湾健保当前很重要的问题，导致了财务问题的日益恶化。 (四)其他客观因素 台湾健保财务失衡原因错综复杂，除上述原因外，还有其他一些客观的因素影响财务平衡。这些客观因素主要有：第一，台湾近年来经济发展不景气，财政日益恶化，企业纷纷外移，失业率上升，民众收入减少，使得健保保费收入锐减；第二，台湾人口的老龄化加剧了健保财务危机。随着台湾人口平均寿命的延长和出生率的下降，台湾人口老龄化非常严重。十年前65岁以上老人占总人口的5%，如今达到9.6%。人口老龄化使得健保医疗费用大副增长，加剧了健保危机；第三，医疗科技的日益进步和新药的不断开发，以及医疗给付范围的扩大，也都增加了医疗费用的支出。 四.借鉴意义 实施健康保险是提高我国人民生活水平和稳定社会的必要措施，是新形势下构建和谐社会和全面建设小康生活的重要一环。由于我国仍然是个健康保险不发达国家，健康保险体制还不健全，社会医疗保险覆盖面低，因而，在新形势下完善健康保险体制是我国的重要任务。台湾全民健保实施十多年来，其改革的成功和失败，可为祖国大陆建立和完善健康保险制度提供可贵的借鉴意义。 (一)大力发展商业健康保险，建立多层次健康保险制度 1998年12月，国务院颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，建立了以“低水平，广覆盖”为主要特征的新型医疗保险制度。这种医疗保险制度是与中国社会主义初级阶段的生产力发展水平相适应的，其保障目标定位于满足职工的“基本医疗需求”，并且强调个人在医疗费用支出上的责任。但是，我国医疗保险改革的实践表明，单靠政府力量难以满足广大人民群众快速增长的多元化健康保障需求。发展商业健康保险，不仅可以满足广大群众多层次的健康保险需求，还可以充分发挥市场机制作用，降低社会健康管理成本，提高健康管理质量和效率，减轻政府负担，构建健全的社会保障体系，促进社会主义市场经济体制的完善。 (二)建立有效的供方与需方医疗成本共同分担机制，控制医疗费用 为了防范“道德风险”，合理控制医疗费用，一个理想的医疗保险体系要能同时达到两个目标：一是保护消费者使其能避免患病时的财务风险；一是使医疗资源能够有效的运用。然而如果仅采用一个政策工具，而同时想达到这两个目标时，常陷于两难境地。因而，应该使供方成本分担制度与需方成本分担制度一起搭配使用，才可避免两难困境，同时兼顾风险保护与资源使用效率的双重目标。所以，完善我国的健康保险体制，必须寻求一套有效的供方与需方医疗成本共同分担机制，使民众健康在不受损害的情况下合理控制医疗费用。 (三)加快医疗卫生体制改革 目前，我国的医疗卫生体制改革相对滞后，仍存在着一系列的问题，如医院产权不清，医疗服务重视效率而忽视公平，民众看病难，看病贵等。医疗卫生体制改革的顺利与否关系到社会医疗保险体制改革的成败，关系到商业健康保险的发展和医疗卫生费用控制的效果。因而，要建立完善的社会健康保险体系，当务之急是加快我国医疗卫生体制的改革。 另外，完善我国的健康保险体制，还应该完善相关的法律法规，建立完善的财务监督制度，制定合理的保险费率，保证负担的公平。并且，还应该在农村大力推广医疗健康保险，使广大农民也有健康的保障。 健康保险论文:我国商业健康保险发展研究论文 摘要：入世以来，世界经济全球化的趋势给我国的保险带来前所未有的发展和变化。随着医疗保险制度改革的逐步深化，花钱看病、投保买健康的观念将逐渐被人们所接受，这样商业健康保险的发展将有广阔的市场。但是目前，我国健康保险的发展还很落后，并且其发展还处于“小马过河”的阶段，所以商业健康保险亟待完善。本文在讨论商业健康保险发展问题的同时，阐述了商业健康保险的发展对策。 关键词：商业健康保险；保险政策；经营模式；医疗风险；保险产品；产品监管；发展对策 在许多国家的国民医疗保障体系中，商业健康保险都是一个不可或缺的组成部分。近年来，随着我国社会保障制度改革的不断深化，商业健康保险在健全我国多层次医疗保障体系，在满足人民群众日益增长的健康保障需求，促进国民经济发展和社会稳定等方面都发挥出越来越重要的作用。同时，作为商业保险中的一类重要业务，健康保险也越来越受到国内各家保险公司的青睐。以往的许多研究都表明，中国商业健康保险的市场潜力巨大。为此，根据我国现阶段的基本国情和商业健康保险的发展规律，笔者对中国商业健康保险目前的状况进行了描述，分析存在的问题，并提出了商业健康保险应采取的经营和发展战略，期望这些分析和建议能对我国商业健康保险事业的持续、稳定和健康发展产生积极的影响。 一、我国商业健康保险的发展现状 我国商业健康保险开始于上世纪80年代初国内保险业复业时期，经过二十多年的努力，已经取得了一定成果，其主要表现在： （一）覆盖人群逐步扩大，业务规模迅速增长 据统计，2001年，商业健康保险承保数量首次突破1亿元，2002年达到了1.36亿元，当年保费收入达320.96亿元，比上年增长44.96%；自2003年3月非典疫情发生以来，健康保险保费收入持续增长，在非典最为严重的5、6月份，保费收入分别达37.19亿元和59.42亿元，大大高于上年26.75亿元的月均保费收入水平。 （二）经营主体不断增加，产品供给日益丰富 目前，已有29家寿险公司和8家财产险公司经营健康保险，提供的险种已经超过300种。除了传统的费用补偿型和住院津贴型产品，保险公司也开始涉足收入损失保险和长期护理保险等新领域。 （三）服务领域日益拓宽，社会影响明显扩大 商业保险公司提供的健康保险已经覆盖了包括电力、铁路、邮政、通讯等行业在内的各大行业，社会影响明显扩大。特别是在2003年上半年发生的非典疫情面前，保险业快速行动，采取加快理赔、加快产品开发、加快销售创新等特殊服务，在抗击非典的特殊时期，树起了保险业良好的社会形象，有力支援了国家抗击非典斗争，赢得了社会的普遍赞誉。 （四）对于国内健康保险的需求市场来说，市场潜力巨大 全国50个城市的保险需求调查显示，49.9%的城市居民考虑在未来3年内购买商业保险，其中预期购买健康保险的比例高达76%，在人身保险各类业务中占居第一位。 二、目前我国商业健康保险发展的障碍 （一）政策和法律等外部环境还不够完善 商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期看护保险等。 2002年12月，中国保监会专门下发了《关于加快健康保险发展的指导意见》，提出了加快发展健康保险业务，加强健康保险专业化经营和管理，建立适应我国国情的健康保险发展模式等方面的原则要求。尽管在宏观的层面上，我国的健康保险已经具备了一定的法律基础，但是微观层次的不完善却一直阻碍着保险公司在商业健康保险方面的发展，其主要表现在以下几个方面：一是保险公司尚不具备法律赋予的可参与医疗服务定价及对医疗卫生资源的有效利用实施监控的权利；二是社会医疗保险和商业医疗保险具体的业务界限还不够清晰，存在社会保障机构开办商业医疗保险，与商业医疗保险争夺业务的情况；三是对涉及医疗保险的诉讼案件，在审理及新闻媒体报道时，也往往存在偏袒被保险人的情况。凡此种种情况都使商业健康保险的进一步发展面临困难。 （二）商业健康保险经营模式的风险控制存在缺陷 我国现在采用的健康保险经营模式是投保人（被保险人）向保险公司缴付保费，然后被保险人到医疗服务提供者那里接受医疗服务，医疗服务工作者按照提供的医疗服务收费，而后被保险人付费后用付费凭据到保险公司那里报销索赔，保险公司间接地按照医疗服务提供者的服务进行付费。简而言之，就是“被保险人看病，医院治病收钱，保险公司买单”。这相当于保险公司作为第三方支付了医疗服务费用，是补偿性按服务付费的健康保险模式，我们把它简称为买单式健康保险模式。 买单式健康保险模式分离了医疗服务和保险服务，保险公司仅仅参加了保险服务，无法控制医疗服务，不可避免地在风险控制方面存在着缺陷，从而不能协调好保险人和医疗服务提供者两者之间的利益机制，导致保险公司和医院之间缺乏共同的经济利益，进而得不到医院配合，造成核保调查和理赔查勘困难重重，影响商业健康保险的发展。 （三）保险公司的商业健康保险产品缺乏，不能满足市场的需要 根据我国健康保险发展的现状，目前保险市场上可以购买的健康保险产品主要包括基本住院医疗费用保险、住院医疗生活津贴保险、重大疾病保险等险种。但是市场上的健康保险产品，不论是产品设计还是保障水平，都存在或多或少的弊病。并且在产品销售上，各个层面的产品缺乏互补性。 一方面，基本住院医疗费用保险和住院医疗生活津贴保险都存在一定的缺点，即个人投保须附加于一定保额的主险之上。结果导致了实际投保率很低，给付率极高的情况。而重大疾病保险根据投保人选定的保险金额承保，长期寿险固定利率分定期保险和终身保险两种，实际投保率不高，短期给付率低，但高额保单承保风险极高。这些都无疑增加了商业健康保险发展的困难。另一方面，近年来，各保险公司都设计了许多保单，但普遍存在着保险责任相近、单一和缺乏创新的缺陷；同时开办的住院医疗费用保险和生活津贴保险的保险期限太短（只有一年），使被保险人的利益得不到足够的保障，从而不能真正满足市场的需求。 （四）商业健康保险的基础设施不够坚实 商业健康保险是一项专业技术性强、管理难度大的业务。迫切需要一支高素质的人才队伍，包括医学技术人才、精算人才等。专业化的人才资源和计算机系统是商业健康保险的软硬件基础，我国保险公司在这两方面的基础建设比较薄弱，亟待加强。 在人才资源方面，我国的保险公司普遍缺乏一支既懂医学医疗又懂保险业务的复合型人才。首先，各保险公司都缺乏合格的医疗保险管理人员；因为健康保险涉及医学、保险和管理等多个领域，要求管理人员具备宽广的知识面和跨领域的背景，而符合如此要求的人才凤毛麟角。其次，保险公司的精算管理、险种开发、核保理赔和市场营销等岗位都急需熟悉健康保险的专业人才。最后，保险公司还缺乏合格的健康保险专业营销人员。 在系统设备上，许多保险公司还没有建立起健康保险业务的专业信息系统设备。现有的健康保险业务大多依靠寿险业务系统进行管理，相关的数据也按照寿险业务的标准进行记录和管理。这样导致保险公司无法实现健康保险业务的专业核保理赔功能，也无法记录统计健康保险业务迫切需要的各项医疗资料。没有健康保险的专业电脑平台，健康保险的专业化风险管理也就无从谈起，所以加强健康保险的专业信息系统建设不容忽视。 （五）健康保险的产品监管政策不到位 我国已经加入世贸组织，保险业在挑战和机遇面前，保监会应适时地调整和完善保险监管，以使我国保险业在得到一定程度的保护下得到发展，同时使我国的保险市场进一步向世界各国开放，从而达到双赢。 目前，各保险公司的健康保险产品的条款和费率都由总公司报保监会统一备案，报备的条款和费率没有弹性。但是健康保险的地域性要求很强，各地的自然情况和经济形式都不相同，各种疾病的发生率和医疗费用水平不同，相应的保险责任、免赔额限度、以及费率等保单要件要求也就不尽相同。因此，总公司统一备案的条款到达地方后很难完全适应当地的情况，不易得到市场的认同。现行的统一备案制使健康保险产品缺乏灵活性，不利于保险公司因地制宜地设计和调整健康保险产品条款，抑制了商业健康保险的市场拓展。 三、商业健康保险的发展对策 （一）争取政策支持，创造有利于健康保险发展的外部环境 随着医疗保障制度改革的进一步深化，我国对商业健康保险的地位和作用也做出了明确的规定，还出台了一系列有利于商业健康保险发展的相关政策。例如：保监会将继续加强与财政部、税务总局的联系，争取减免个人购买健康保险的所得税，进一步鼓励和吸纳更多的居民个人参加商业健康保险，加快健康保险专业化进程；同时，明确商业健康保险地位，准确界定与基本医疗保险的界限，规范市场经营环境。因此，目前中国商业健康保险的发展有着非常有利的外部环境，但是商业健康保险的发展还受到来自经营环境中的诸多因素特别是医疗服务方面一些因素的不利影响，在这些不利因素中，医疗机构的行为和医疗服务过程，特别是医疗服务成本的变化对商业健康保险所造成的影响，各家保险公司必须有一个清醒的认识。 （二）完善医疗风险控制体系，推进医疗机构和保险公司形成合作机制 如何建立对医疗风险的控制体系，是发展健康保险必须认真考虑的问题。商业健康保险的发展离不开卫生医疗系统的支持，并且，商业健康保险作为重要的筹资手段和市场化的制度安排，也能够成为卫生医疗体系改革的重要推动和促进力量。从这个角度出发，商业健康保险的发展和卫生医疗系统的发展有着共同的目标，应当携起手来，开展一些试点，进行一些合作，探索建立商业健康保险与医疗服务系统的合作模式，完善医疗风险控制体系，从而实现商业健康保险发展和卫生医疗改革的双赢。此外，协调有关政策，鼓励保险公司投资、参股医院，或与医院建立合同、契约关系等，探索与医院有效合作的各种方式；与财政部协商，在财务报表上增加一个科目，用于核算保险公司与医院“风险共担、利益共享”的费用支出和收入。这些都是完善医疗风险控制体系不可缺少的补充。 （三）设计合理的商业健康保险产品，完善健康保险产品体系 产品是市场竞争中最重要的工具。根据健康保险的市场需求情况，制定正确的产品开发战略是经营成功的基础。目前社会医疗保险的覆盖范围很窄，据统计2001年的覆盖人数不足8000万人，绝大部分居民没有得到医疗保障。各保险公司可以大力推出针对低收入且无保障人群的基本医疗保险、重大疾病保险和住院医疗生活津贴补助保险等险种；对于享有基本医疗保障的职工人群，提供低价格、窄范围、高保障的险种；对于较富裕的年轻群体，提供价格与保障程度比例适中，保障期限长、保障范围有针对性的险种，对于高收入的中年群体提供高价位、保障全面的保险产品。同时结合国家医改动向，开发能长期适应医疗改革进展的商业医疗保险产品，争取长期的盈利空间；重视对广大农村医疗保险市场的产品开发，满足农民的医疗保险需求，使商业健康保险在保险密度上更进一步。 （四）建立专业化的信息管理系统，加快健康保险专业人才的培养 信息管理系统是实现健康保险专业化运作的基础平台，对健康保险的风险控制和长期发展至关重要。各保险公司应充分重视信息管理系统的开发，建立和完善与健康保险业务相适应的信息管理系统，特别是完善健康保险的理赔管理系统和统计分析系统。 人才培养是健康保险专业化发展的关键。各保险公司应制定健康保险专业人才的培养规划，加快健康保险专业人才的培养。采取多种途径培养健康险专业人才，特别是要重点培养高级管理人员和精算、核保、核赔、健康管理等专业人才，并充分发挥其作用。 （五）加强商业健康保险产品监管，创造良好的监管环境 保监会应抓紧出台健康保险产品管理办法，形成相配套的技术标准体系和风险管理体系，健全监管措施，为商业健康保险的发展创造良好的法制和监管环境。 鼓励保险公司与部分地方政府和大型企事业单位积极开展合作，进行商业健康保险试点，健全服务方式和经营模式，为健康保险的进一步发展积累经验。同时，还鼓励保险公司结合当地市场特点，与有关部门、地方政府及医疗服务机构进行沟通协调，积极探索，因地制宜地发展多种形式的商业健康保险，制定出适合当地实际情况的产品，在不断的探索中加快商业保险发展的步伐。 健康保险论文:商业健康保险发展论文 摘要：一个国家的公共医疗保障制度，即国家医疗保障制度和社会医疗保障制度，对商业健康保险会产生一定的“挤出效应”，但仍然存在商业健康保险发展的空间，在我国商业健康保险更有着巨大的发展空间。我国健康保险经营不佳主要是没有进行合适的专业化经营，因此，应采取综合措施推进专业化经营，来提高我国保险公司健康险的水平，促进我国健康险市场的发展。 关键词：商业健康保险,专业化经营,医疗保障制度,赔付率,发展空间 一、我国商业健康保险的发展空间 一个国家商业健康保险的经营和发展与该国医疗保障制度密切相关，从理论上说，一个国家的公共医疗保障制度，即国家医疗保障制度和社会医疗保障制度，对商业健康保险会产生一定的“挤出效应”。但实践表明，即使在公共医疗保障制度保障水平较高的国家和地区，也仍存在商业健康保险的发展空间。 1.国家医疗保障制度。在国家医疗保障制度安排下，国家通过财政预算拨款作为医疗保险资金的主要来源，为国民提供几乎是免费的医疗保障，如英国、加拿大。从理论上说，实行国家医疗保障制度的国家，由于公共医疗保障制度对商业健康保险的“挤出效应”，该国的商业健康保险将受到很大程度的抑制。但由于国家医疗保障制度提供的服务质量不高、等待期长等缺陷，许多国民在国家免费提供的医疗保障之外还另外购买商业健康保险，以提高其健康保障水平。例如，加拿大实行国家医疗保障制度，国民享受免费的医疗保险，但商业健康保险保费收入仍然占寿险保费总收入的22%左右。 2.社会医疗保障制度。在社会医疗保障制度安排下，通过立法强制实施，保险基金主要来自雇主和雇员，国家财政给予补贴，如德国、日本、台湾地区。在社会医疗保障制度安排下，社会医疗保险虽然覆盖面广，但往往保障水平不高，商业健康保险仍然存在很大的发展空间。 3.商业健康保险制度。在这种健康保障制度安排下，政府只为特定人群(如老年人、残疾人、低收入者、军人)提供医疗保障，其他人群通过购买商业健康保险提供医疗保障。如美国，美国的医疗保险制度是一种政府健康保险计划、私营健康保险计划和管理型医疗保险的结合体。除了老人和—些特殊群体，大多数美国人主要依靠雇主和(或)雇员本人购买的商业健康保险来提供医疗保障。美国是典型的以推行商业健康保险为主的国家，商业医疗保险覆盖人群超过总人口的60%，商业健康保险保费收入约占人寿保险总保费的20%。 由此可见，无论是在实行国家医疗保障制度或是社会医疗保险制度的国家，还是以实行商业健康保险制度为主导的国家，商业健康保险都存在较大的发展空间，其在寿险总保费收入中的占比通常高于20%。 我国的商业健康保险同样具有巨大的发展空间，据中国保监会公布的数据，2005年全国人身险保费收入3697亿元，健康保险费收入只有307亿元。如果我国的商业健康保险能达到寿险的20%，按2005年的寿险保费计算，商业健康保险费收入将达到739亿元，可见我国商业健康保险的发展潜力巨大。 二、我国商业健康保险的经营状况及其国际差距 (一)我国专业健康保险公司的经营状况 2003年，保监会出台《关于加快健康险发展的指导意见的通知》，提出健康保险专业化经营的理念，要求保险公司建立专业化的经营组织，引导行业健康快速发展。2004年人保健康、平安健康等五家专业健康保险公司获准筹建，健康保险专业化经营迈出实质性步伐。2005年以来，人保健康、平安健康、昆仑健康和瑞福德健康四家专业化健康保险公司先后开业。 人保健康提出“健康保障+健康管理”的经营理念，即不仅提供事后补偿，还将为客户提供个性化的健康服务，包括健康咨询、健康维护、就诊管理和诊疗服务等，目的在于改善客户健康状况，有助于保险公司降低赔付率和产品价格，增强竞争力。人保健康虽然可以依赖中国人保的强大品牌优势，但由于人保基本没有经营健康保险的经验和数据积累，经营难度较大。 平安健康保险公司将推出第三方管理服务等新型服务，引入“管理型医疗”模式。在产品上将会突破传统健康险的模式，为客户提供如眼科与牙科保健、老年看护等非传统健康险产品。平安健康保险公司将充分利用集团现有的保险成本优势、渠道优势、综合服务优势等，提高健康保险业务的盈利能力。以目前的形势来看，平安还处于“潜龙未动”状态，实力尚未显示。 其他专业健康险公司，昆仑健康和瑞福德健康已通过验收，但其目前核心岗位位置空缺且欠缺专业人才和经营经验，也没有提出让人刮目相看的“蓝海战略”，经营难度很大。 据保险公司的资料显示，我国各家保险公司经营商业健康险业务的综合赔付率均超过盈利平衡点，部分已涉足商业健康保险的公司也渐生退意，有的甚至已经在大规模地停止商业健康保险业务并欲逐步全面退出。(二)国外健康险的经营状况 与之相对应，国外众多的以经营健康险为主业的公司却取得了不俗的业绩。2002年，国外共有8家以经营健康险为主业的公司人选《财富》500强，这些公司的经营状况为我国健康保险的发展提供了有益的启示。 上述8家主要经营商业健康保险的保险公司的财务经营状况表明，经营健康保险不仅不一定亏本，甚至可以进入世界500强。尽管目前我国有些公司的商业健康保险经营状况不太好，但这并不意味着商业健康保险本身就必然经营不好，而是我们的风险控制能力薄弱。只要充分借鉴其他国家健康保险经营的成功经验，做好数据分析、风险控制、产品开发、客户服务、信息系统等基础性工作，我国的商业健康保险必将大有可为。 三、推进专业化经营，提高我国保险公司健康险水平 导致我国商业健康保险发展困境的关键在于专业化经营的缺乏。专业化是健康保险的必由之路，这一点已在保险界形成共识，但如何进行专业化却是目前最应该探讨的问题，各保险公司应采取综合措施，不断推进专业化经营，来提高我国保险公司的健康险水平。 1.要建立专业化经营的组织架构。专业化经营的组织架构有多种形式，可以是专业健康保险公司，也可以是集团下的专业子公司，还可以是公司内的一个业务管理系列。事实上，各种经营模式都各有其优势和不足(见表2)，没有适合所有保险公司的标准模式。保险公司应根据其规模、发展目标、市场定位和战略，选择适合自己的经营模式，而且我国各地区之间发展不平衡，也应该鼓励市场的多样性，关键在于赋予所选择的组织形式充分的技术开发、业务管理、产品开发等的权限和职能，彻底改变健康保险业务依附于寿险业务的状况。 2.要建立专门的核保和核赔体系。鉴于健康保险的风险控制特点，各保险公司应建立专门的健康保险核保和核赔体系；制定和实施健康保险核保人与核赔人的管理办法；加快研发和使用健康保险专用的核保、核赔手册等专业技术工具。要进一步发挥行业的力量，着手制定疾病表。 3.建立专业化的信息管理系统。专业化的信息管理系统不仅是实现健康保险专业化运作的基础和平台，而且对健康保险的风险控制和长远发展至关重要。传统的寿险业务管理系统集中解决的是业务流程、人机界面、系统集成等商用系统的共性问题。由于健康保险业务的复杂性、保险事故发生的频繁性，需要有效的过程管控系统，单纯的业务流程管理已远远不能适应健康保险的风险管控需要。公司可以通过自主开发或引进信息管理系统，建立和完善与健康保险业务相适应的信息管理系统，特别是完善健康保险的核保、核赔管理系统和数据统计分析系统，满足业务发展和服务的需要。 4.完善的专业管理制度体系的建设。首先，公司要加强内控制度的建设；其次是要建立专业的精算体系，注重积累精算数据，加强精算评估，科学厘定产品费率，防范产品开发风险；最后，还要提升精算师在经营管理中的地位与作用。 5.建立完善的健康保险产品体系。开发适合群众需要的健康保险产品，关系到保险公司能否在健康保险体系中发挥其应有的作用及发挥作用的程度；关系到保险公司能否有效地填补基本健康保险建立后所留下的商业空间。随着保险公司经营经验的积累和外部条件的逐渐成熟，逐步开发在保单中增加保证续保的条款等。有条件的公司，要积极探讨长期护理保险、失能收入损失保险、全球医疗保险等险种的开发。 健康保险论文:健康保险制度改革论文 内容提要：本文介绍了智利健康保险制度改革后的基本框架，分析了其运行过程中出现的问题及原因，指出无论是从公平还是从效率的角度看，智利的模式都很难说是成功的。从全球范围来看，面对实践的挑战，健康保险的理论研究仍旧任重而道远。 关键词：智利，健康保险，制度改革 一、历史背景与发展进程 智利的健康保险是国家整个健康保险制度的重要组成部分。1952年确立的综合健康保险制度规定，不仅健康保险的有关政策由国家制定，而且具体业务也主要由政府部门经办，国家免费提供大部分医疗服务，公共部门承担医院费用的90%，承担病人治疗费用的85%以上，这种体制一直持续了近30年。像其他由政府包办健康保险的国家一样，在1970年代末，智利健康保险制度出现了深刻的效率危机，包括医疗保险支出持续增加、国家财政负担过重等等，健康保险制度不仅成为了经济发展的瓶颈，而且成为了社会不稳定的重要潜在因素，健康保险制度的改革已经迫在眉睫。 1980年代初智利的政权更替为健康保险制度的根本转型提供了契机，在当时全球经济自由主义思潮占主导地位的意识形态支配下，智利健康保险的改革采取了节约成本、消除浪费、充分挖掘潜力、改善医疗卫生状况、减少不平等等方面的目标取向，实现了健康保险制度由政府主办向私营化、市场化方向的转变。与此同时，智利还调整了健康保险的管理体制和具体的政策措施，1981年，国家卫生服务体系和雇员国家医疗服务体系重组为国家卫生基金会(公营健康保险机构)和国家健康保险服务局(SNSS)，作为公共部门履行政府对健康保险事业的责任。同时，中央政府下放部分卫生事业管理权利，初级健康保险交由市级管理。但是，智利健康保险的市场化并不彻底，健康保险也只是实行了部分私有化经营，从而确立了智利公共健康保险和私营健康保险同时并存的二元健康保险体制。 智利健康保险改革之初，虽然社会公众留恋社会医疗，排斥私营健康保险，但是由于政府在政策上遵从经济自由主义的理念，具有社会政策特色的公共医疗保险基金还是出现了普遍缩水和持续递减，健康保险部分私有化导致了私营保险机构的持续扩张，私营保险机构发展成为了智利最盈利的经济部门。1990年11月至1996年期间，私营健康保险机构的数量虽然没有变化，但是私营健康保险机构中的受益人却从1990年的210万人增加到1996年的380万人，强制健康保险制度中由私营健康保险机构承保的人数比例从1990年的19%上升到了1996年的32%。1990—1996年，私营健康保险机构平均对每位受益人的医疗费用支出上升了18%。然而1990年代后期，经济衰退加上私营健康保险机构创新能力不足，私营健康保险机构无力提供新产品来增加市场份额，使得智利私营保险没有出现大的发展，1999年后，参加私营健康保险机构人的数量几乎没有增长(SapelliandTorehe，2001)。 私营保险公司的进入，使得整个健康保险部门成本意识增强，公营健康保险机构的运作似乎也获得了明显的成功。1981年的健康保险制度改革导致了公营保险体系的普遍重构，包括剥离部分功能和坚持消费者需求导向，在公营保险部门中引入了市场机制，使得制度效率大大提高，同时，促进了诊断和医疗需求的提高，并因此而提高了医疗保险的总支出。 二、智利健康保险制度的体制框架 智利虽然倡导健康保险运作的市场化，允许私营保险企业经营健康保险，但是对于投保人而言，健康保险却是强制性的，即政策范围内的所有人必须参加健康保险，只是具体参加公营还是私营保险人的保险，投保人可以自由选择。但是智利强制性的健康保险对象仅仅限制为在岗工人和退休工人，并未包括其他社会成员，受益人除了投保人本人之外还包括其家属。 (一)公营健康保险机构与私营健康保险机构的政策差别 公营健康保险机构与私营健康保险机构的主要政策差别之一是保险费与保险费率的不同。私营健康保险机构的保险费依据每个社区的费率确定，各个社区的费率大小是不一样的，具体到一个投保人，保险费又根据投保人的年龄、性别和家庭人数而有所差别。公营保险费率仅与受益人的收入有关，而与其年龄、受益人数和健康状况无关，每位购买公营保险的投保人交纳收入的7%作为保险费。 公营保险部门与私营保险差别之二是保障水平的不同，在公营健康保险机构(FOIVASA)中，每个人都交纳7%的健康保险税，获得相同的一揽子最低医疗服务。私营保险的保障水平取决于交纳的保险费的多少，交纳的保险费越多，获得的保障程度越高，反之则反是，即保险费和健康保险保障服务水平呈对等性。 (二)公营保险机构中投保人的分类 智利的公营健康保险机构根据投保人月收入由低到高分为A、B、C、D、E五个等级，A级属于法定的贫困人口，按照1995年12月确定的收入标准，B级月收入低于144美元，C级月收入为145—225美元之间，D级为月收入225美元以上的人，E级是极少数月收入特别高的人群，A、B、C、D四级分别占总人口的41.2%、31.5%、12.8%、13.9%。 公营健康保险机构为所有人提供预防、初级和二、三级卫生保健服务，投保人因病请假也给予补助。对受益人是妇女的，提供5个月的产前和产后假期津贴。对高收入者发给津贴证，在公立医院就诊时享受降价优惠，鼓励高收入者参加公营机构的健康保险。对于穷人公营健康保险机构规定可以免缴7%的保险税，在公立医院就医时自己也不需要付费，但在产前、产后因病缺工不享受津贴，并且不能到私营医院就诊。一般而言，A、B两类人在就医时个人不承担任何费用，C类人个人承担的医疗费用约为总费用的10%，D类人约为20%。 (三)共付制(co—payment) 所谓共付制是指在出现医疗保险事件时，所发生的医药费用由保险人与受益人共同承担，它类似于共同保险。在智利，共付制被认为是对受益人的行为有强制约束，私营健康保险机构用共付制度来控制受益人的“道德风险”，降低了保险人承担的医疗责任，这被认为是智利健康保险制度模式中最显著的特色。由于健康保险的供方市场尚未规范，许多私营健康保险机构提供的健康保险方案保障程度往往很低，迫使受益人自己不得不承担大部分的医疗费用。转三、智利新健康保险制度存在的问题及原因 随着时间的推移，智利新的健康保险制度受到了公众越来越多的批评，这些批评对象主要是私营保险公司，其中比较突出的表现为两个方面。一是所谓的“挤出精英(creamskimming)”，它指私营保险公司把那些收入比较高、健康状况比较好的人从公营保险制度中剥离出来，成为自己的保障对象，而把最需要健康保险的那一部分人，特别是低收入的穷人排除在私营保险制度之外。二是私营保险人提供的保障程度过低，主要表现在共付率很高，所谓“共付率”是指被保险人(投保人)承担的压疗费用比例。由于“挤出精英”问题，又引起了不为智利公众所注意的第三个问题，大量收入高而身体健康状况好的人离开了公共健康保险机构，因此使智利降低卫生保健公共支出的健康保险制度改革目标没能实现。反过来，公营健康保险机构为了改善财务状况，一方面推出新的措施吸引高收入、体质好的受益人，与私营健康保险机构争夺市场；另一方面，自1996年起也开始推行共付制度。公营健康保险机构医疗费用共付制度的推行，使得其中的受益人个人承担的医疗费出现了巨大增长，特别是对穷人带来了巨大的经济负担。究其原因，主要有以下几个方面： 首先，健康保障服务水平和保险价格的双轨制。公营健康保险由国家卫生保健基金管理，其保险费与承保的人数和人口特征无关，均为投保人工资的7%，同时获得相同的保障服务。也就是说，公营健康保险制度的保险费随收入的增长而增长，保险价格仅仅是收入的增函数，由于个人收入存在差别，那么收入高的个人在获得相同医疗服务质量和数量的前提下，要付出更高的代价。并且，公营健康险一般要求受益人在公立医院接受医疗服务，因此选择公共健康险的人几乎无一例外地面临公共医疗服务供给方的诸多限制，如通常获得的医疗服务质量低，不能及时就诊，出现排队等待现象等。 私营健康保险制度的保障服务取决于个人有支付能力的需求，保险费依据家庭需要的保障水平和家庭成员的风险状况确定，保险费和保障程度之间是按照市场原则确立的对等关系，体现了权利和义务的对等性和公正性，较高的保险费就能获得较高质量和数量的医疗服务，并且医疗服务具有相当的便利性，能够随时获得，不会出现公营保险排队等待的现象。 这样，收入较高的人将会选择加入私营健康保险机构。高收入富裕家庭成员的健康状况一般也比较好，而高风险的穷人只能留在公营健康保险机构中。 第二，共付制度。由于政府对共付制度没有明确的政策规定，私营保险人从自身的利益出发，导致了共付制成为其排挤高风险人群的手段。公营健康保险部门虽然也有共付制，但共付比例在同类人群中是一样的。而私营保险人是在了解了每一个投保人的社会经济条件之后，再确定每个受益人的共付比例的。往往收入越低的人群，在私营健康保险机构中自己承担的医疗费用比例高，而获得的经济保障程度却较低，因此共付制起到的作用是对中低收入群体获得私营健康保险设置了一个进入的附加障碍。总体上看，私营健康保险机构的经济保障程度基本没有超过医疗费用的三分之一，最低的到10%以下，病人不得不承担66—91%的经济负担。有研究证实，对于医疗费支出每年少于50万比索的人，自己付费占总费用的31.3%；医疗费用超过500万比索，受益人支付的占总费用的44.9%(RitmannM.，1998)。 第三，私营和公营健康保险的成长不是互相促进，而是相互约束。私营健康保险制度和公营健康保险制度的差异实际上为投保人提供了两种不同的契约机制，使投保人自动分成了两类，收入低、风险高的人留在公营保险体制内，而收入高、风险低的投保人则转向私营医疗保险制度。那么，公营保险制度中高收入的人向低收入人的补贴机制被破坏，政府对公营健康保险机构的投入增长不仅得不到抑制，增长的速度反而会更大。1995年智利政府为公立卫生健康提供了93280万美元，相当于智利国民人均67.59美元，或者公营健康保险机构870万人均110.17美元(范桂高，2001)。1985年、1990年和1996年智利的医疗保健开支分别占GDP的百分比为1.6%、2.0%和2.3%(国际劳工局，2000：223)。这同智利改革健康保险制度是为了削减政府负担的初衷是相矛盾的。 公营保险为了改善财政状况已经推出了新的项目，吸引高收入的投保人留在供应保险制度之内，例如为高收入的人提供就诊津贴证明，使他们在公立医院看病享受费用优待，只需付更低的医药费用，从而形成了同私营保险争夺高质量的投保人的局面。 四、结论 智利健康保险制度能够强制性转型源于国家政体的剧烈变迁，这一点是很难为其他国家效仿的。同时，智利新的健康保险制度框架不仅没有实现政府的改革初衷，达到政府对卫生健康费用减少投入的目的，反而成为了扩大社会不平等的重要原因，削弱了社会保障制度稳定社会这一最基本的作用，从这个角度而言，智利的健康保险制度改革很难说是成功的，因此也不能成为其他国家效仿的模板。其原因在于，在健康保险制度中，医疗保健品的供给方、个人、政府和健康保险的承办者的目标是不一致的，而各参与主体又都有自己的信息优势，参与人的许多行为在事中无法观察到，在事后又无法验证，在这种信息不对称的条件下，参与人依据特定的制度规则采取相应的策略行动，最后表现出来的经济变量的数据有很大的不同。智利健康保险体系的二元制度结构，以及公营和私营健康保险内部有差别的体制安排并不能消除这种信息不对称性，智利的健康保险制度并未完成这—使命，难以达到预期目标是可想而知的。事实上，健康保险制度中存在的问题仍然是世界范围内有待解决的难题，我国城市医疗保险的现有制度框架也没有解决这一问题，有报道说，在我国的许多地方出现用医保卡购买保健品、化妆品、儿童药品和医疗器械等现象(白天亮，2005)。 经典的理论研究源于Rothschild和Stiglitz(1976)的竞争性市场框架下健康保险的逆向选择问题。该研究表明，由于投保人比保险人更了解自己的健康状况，那么保险人只好设定一个平均费率来适用一类投保人，但是，平均费率会导致那些健康风险低于该类平均水平的人退出保险，迫使保险人提高费率，而这又会导致更多的低风险人退出，在极端情况下，高额的保险费令人望而却步，保险市场会彻底崩溃。智利的健康保险制度没有出现上述情况，从整个社会来看，保险市场不仅能够正常运转，而且是智利盈利最高的行业。其原因在于智利的健康保险法规同竞争性的市场规则不一样，改变了参与人的博弈规则，在智利，受益人必须在健康保险市场之内，没有进入和退出市场的自由，改变了投保人和保险人之间的信息和权利结构，受益人不得不同市场上的某一家保险人订立保险契约，尽管具体同哪一家签约可以自由选择，而保险人凭借制订保险合同和自由选择投保人的权利，在利润最大化的驱使下，制定许多有利于自己的条款，同时，在为数可数的市场供给方的无限重复博弈过程中，相互之间会形成某种垄断的默契，对消费者实行价格歧视，提供保险服务的质量和数量都大大低于竞争性市场的情况。 关于健康保险问题的有影响的研究文献目前仍然局限于竞争性的市场制度，如何设计一种强制性与自由选择相结合的制度模式，揭示健康保险主体的私人信息，从而实现健康保险市场的帕累托均衡，还有待于进一步的研究。